商业银行的起源、业务与经营管理_生产/经营管理_经管营销_专业资料
第六章 商业银行
3.连锁银行第六章 商业银行
3.连锁银行制 第二节商业银行的性质和职能 一. 商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标， 以多种金融资产和负债为其经营对象， 同时可以进行信用创造，并向客户提供多功能的，综合性服务的金融企业。
流动风险
收益风险
经营风险 第三节 商业银行的立法与管理 二.商业银行的立法与监管 《中华人民共和国商业银行法》 ---对商业银行的开业规定 ---对商业银行资本适宜度的规定 ---商业银行资产流动性的规定 ---对银行业务活动范围的规定 ---对商业银行贷款的限制 第四节商业银行的资产负债结构 一.商业银行的资产负债表 资产=负债+净值 第四节商业银行的资产负债结构 二.资产项目 1.现金资产:
库存现金:指银行金库中的现钞和硬币 。
同业存款:指银行之间或其它金融机构之间的相互存款 第四节商业银行的资产负债结构 2.放款:可分为:工商业放款，消费放款 ，农业放款，不动产放款等。
3.银行的投资:主要是政府债券。
4.其它资产:银行拥有的一些不动产。
第四节商业银行的资产负债结构 二.负债项目 1.资本账户:银行资本由普通股，优先股，盈余，资本性票据和债券等各项储备构成。
2.存款:是商业银行的主要资金来源 3.借款:商业银行通过对外借款来筹借资金 。
4.其它负债:包括应付账款，应记税金等 银行负债的广义和狭义 第五节商业银行的业务 商业银行的业务大体可分为三类:负债业务 ，资产业务以及中间业务 一.负债业务
商业银行的负债业务是商业银行在经营活动中 尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行籍以 形成资金来源的业务
---活期存款(Demand Deposit)
---付息的可转让提款单存款(NOWs) 第五节商业银行的业务 2.非交易存款
指不能直接签发支票的存款 --储蓄存款 --定期存款 3.其它负债 第五节商业银行的业务 二.资产业务 银行的资产代表了银行对资金的运用，也是银行赖 以取得收入的最主要方面。
第五节商业银行的业务
---按贷款条件可分为信用放款和担保贷款。
信用贷款是商业银行凭借款人的信用发放的贷款;
担保贷款是指商业银行在取得借款人的担保品，或有经济实力的第三者的保证而发放的贷款。
它又分为
---保证:是商业银行以借款人之外的第三者的保证而发放的贷款，
---质押贷款:是商业银行以借款人提供的有价证券为 担保品的贷款;
---抵押贷款:是商业银行以借款人提供的实物为抵押 品而发放的贷款;
---按利率的定价可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
第五节商业银行的业务 (2)主要贷款业务 ---工商企业贷款:
A.流动资金贷款:
流动资金贷款是为满足工商企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金 需求，保证生产经营活动的正常进行 而发放的贷款 第五节商业银行的业务
按期限划分
--临时流动资金贷款 --短期流动资金贷款 --中期流动资金贷款
股票质押贷款: 第五节商业银行的业务
B.固定资金贷款 : 固定资产贷款是， 用于借款人新建，扩建、改造、开发、购置 等固定资产投资项目的贷款。
这种贷款一般 数额巨大。
第五节商业银行的业务 ---消费贷款: 个人消费贷款是指银行向自然人发放的用于接受教育、购置耐用消费品 、家居装修、旅游度假等消费性支出的贷款 。
是贷款人以特定担保品作为保证的贷款，如果借款人不依约履行债务，银行有权处置其 用于保证的担保品。
A、质押贷款
--票据质押放款
--证券质押
B、抵押贷款
不动产抵押贷款
以黄金等贵金属为抵押品的贷款 第五节商业银行的业务 ---贸易融资(Trade Finance) 是指银行对进口商或出口商提供的与进出口 贸易结算相关的短期融资或信用便利。
它 主要包括:
授信开证:是指银行为客户在授信额度内 减免保证金对外开立信用证。
进口押汇:是指开证行在收到信用证项下 全套相符单据时，向开证申请人提供的， 用以支付该信用证款项的短期资金融通 第五节商业银行的业务
提货担保(Shipping Guarantee):是指在信用 证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达 目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运 人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。