货币银行学知识点(名词解释、简答、论述)
1、货币制度:货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式
如果M1增速小于M2，表明企业和居民选择将资金以定期的形式存在银行，微观个体盈利能力下降，未来可选择的投资机会有限，多余的资金开始从实体经济中沉淀下来，经济运行回落。
8、为什么中国人民银行要调整M2的统计口径
第二章 信用与利率机制
2、消费信用:是指对消费者个人所提供的信用
(6)借贷资金供求状况
(7)政府预算赤字
(8)国际利率水平
(2)利率体系主要包括以下几个方面的内容:
(2)一是有利于促进金融机构经营机制的根本性转变。
二是利率市场化改革是与国际接轨的必然要求。
三是有利于促进金融创新。
四是有利于改善中小企业信贷服务。
近年来的统计数据表明，中国每年需解决大量人口的新增就业，解决新增就业的最主要贡献来自于城镇中、小企业;利率市场化的过程，也是中小企业信贷服务不断改善的过程。
1、金融市场:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
2、货币市场:是指融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融市场的重要组成部分
3、资本市场:是金融市场的主要子市场，一般指经营期限在一年以上的中长期资金市场
4、国债回购交易:是指买卖双方在成交的同时约定于未来的某一时间以一定价格双方再行反向成交
5、金融衍生工具:是指以杠杆或信用交易为特征，以货币、债券、股票等传统金融工具为基础而衍生的金融工具或金融商品
1、简述金融市场的构成要素
(1)金融市场主体(即金融市场的交易者，包括企业、政府、金融机构和家庭在内)
(2)金融市场工具(即资金短缺部门、单位或借入资金的部门、单位或筹资者，向资金盈余部门、单位或借出资金的部门、单位或投资者融入资金所出具的契约或凭证)
(3)金融市场媒体(包括经纪人和金融机构)
(4)金融市场的组织方式(主要包括拍卖方式和柜台方式)
2、简述金融市场的主要功能
(1)融通资金功能:指金融市场在社会总储蓄向总投资的转化当中所充当的中介功能
(2)资源配置功能:指金融市场带动了社会物质资源的流动和再分配，将社会资源由低效部门向高效部门转移
(3)宏观调控功能:指政府通过金融市场对宏观经济进行调控
(4)经济“晴雨表”功能:指金融市场的变化反应了微观及宏观经济的运行状况
3、简述基础性金融市场、货币市场、资本市场及金融衍生市场的主要构成 基础性金融市场主要由货币市场、资本市场及外汇市场构成;
货币市场主要由同业拆借市场、票据贴现市场、可转让定期存单市场、短期债券市场、债券回购市场等子市场构成;
资本市场主要由股票市场、债券市场和基金市场构成;
金融机构:也称金融中介机构，是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介。
1、试述金融机构产生的原因
(1)处理信息问题的竞争优势
(2)业务分销和支付优势
(3)风险转移优势
2、简述金融机构的主要功能
(1)融通资金的信用中介，有效地配置社会资源
(2)创造信用货币，扩张信用
(3)提供广泛的金融服务
3、简述现代金融机构体系的构成
(1)存款性金融机构
(2)非存款性金融机构
(3)官办和半官办的专业信用机构
4、简述我国现行金融机构体系及构成
(1)货币当局和金融监管机构(即一行三会)
(2)商业银行(分为国有商行、股份制商行、城市商行及住房储蓄银行)
(3)非银行金融机构
(4)境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构
2、表外业务:是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。
3、担保贷款:是指以特定的担保品或第三人的信用作为保证的贷款，如果借款人不履行义务，银行有权处理其用作保证的担保品，或要求保证人承担保证责任，按照约定履行义务。
4、信用风险:指借款人在贷款到期时，没有能力向银行偿还本金或者有意不履行还款义务而给银行造成损失的可能性。
5、市场风险:指由于不确定的经济形势的变化和金融市场资金供求关系的变化而给银行贷款带来的风险
6、操作风险:是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险
1、简述商业银行的主要职能
(1)信用中介职能:是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能
(3)信用创造职能(商业银行的独有职能):通过原始存款和存款准备金制度，形成数倍的派生存款。
(4)金融服务职能:代发工资，代缴水电费等
2、简述商业银行资本的功能及其构成
(1)资本的功能:营业功能、保护功能和管理功能
(2)资本的构成:
1)普通资本(包括普通股、资本盈余和未分配利润)
2)优先资本(包括优先股、资本票据和资本债券及可转换债券)
3)其他资本
4)其他来源
3、简述影响商业银行资本需要量的主要因素
(1)整个国家及银行所处地区的经济形势
(2)银行信誉的高低
(3)银行负债机构
(4)银行资产质量
(5)银行业务经营活动的规模
4、简述《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容
(1)最低资本要求:资本充足率不小于8%;有关资本的定义加入了信用风险、市场风险和操作风险
(2)监管审核
(3)市场约束(增强银行信息的透明度)
新巴塞尔条约的三个条款:
目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效
b.检查审理程序:监管者通过监测银行内部能否合理运行，并对其提出改进方案
c.市场制约机能:即市场自律:要求银行提供信息透明度，使外界对他的财务、管理有更好的了解
5、简述商业银行负债的主要构成
(1)自有资本
(3)短期借入款
6、简述商业银行资产的主要构成
(1)现金资产:库存现金;法定准备金;存放同业;托收未达款(应收账款)
(2)票据业务:包括票据贴现和票据抵押贷款业务
(4)证券业务:包括有价证券抵押贷款和有价证券投资两种。
7、简述抵押贷款与质押贷款的异同
8、简述贷款五级分类的主要内容并指出哪些为不良贷款
(1)五级分类内容:正常性贷款;关注性贷款;次级类贷款;可疑类贷款;损失类贷款
(2)不良贷款:次级类贷款;可疑类贷款;损失类贷款
9、简述商业银行证券投资的目标
10、简述商业银行无风险及有风险表外业务的主要构成
无风险表外业务
汇兑业务;结算业务;代理业务;信托业务;租赁业务;银行卡业务;咨询业务
有风险表外业务
担保和类似的或有负债;承诺;与利率或汇率有关的或有项目
11、简述商业银行贷款审查的6C原则
(1)品德(主要考察借款人是否具有清偿债务的意愿以及是否能够严格履行合同条件);
(2)能力(主要指借款人的偿还能力)
(3)资本(即借款者的货币价值)
(4)担保或抵押
(5)环境(指厂商得以在其中运营的经济环境或贷款申请者的就业环境)
(6)连续性(事业的连续性，指借款企业持续经营的前景)
贷款风险的种类有:
(3) 操作风险或利率风险。
贷款风险的防范或贷款保护是:
(2)对存贷款利率实行浮动利率，以避免市场利率变动给银行带来经营损失。
(3)建立贷款呆帐或坏账准备金，防止贷款风险给业务经营带来的冲击。
(4)对于大额贷款，可采取银团贷款或几家银行联合贷款方式，共同承担风险。
(5)对贷款进行风险转移，采用投保等方式。
2、请指出商业银行经营管理中必须遵循的原则以及商业银行如何实现这些原则的协调
(4)“三性”的对立统一
3、商业银行管理理论主要有哪些
(1)资产管理理论:认为银行利润的主要来源以及主动能够加以管理的是资产业务。
其中包括真实票据论、转换理论、预期收入理论和超货币供给理论。
(2)负债管理理论:银行可以主动管理负债，通过积极的竞争去争取各种存款机想欧洲美元、联邦资金借款来影响资金来源。
主要包括购买理论和销售理论。
(3)资产负责联合管理理论:协调搭配作出最优化的资产负债组合，以满足三性要求。
4、简述商业银行经营的基本原则商业银行经营管理所遵循的基本原则是:盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。
5、商业银行流动性供给的渠道和因素
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。
1)宏观经济形式的变化，如金融危机，造成流动性紧缺
2)货币政策和财政政策的变化，如宽松的货币政策，会使流动性增加
内部影响:
1)资产质量，商业银行的资产主要有现金资产、贷款、证券投资和固定资产
附属资本包括资产重估储备，非公开储备，普通呆账准备金等
对风险管理好的，流动性多。
6、商业银行现金管理
银行现金管理，是指银行凭借雄厚的实力、先进的手段和丰富的经验，将收款付款、账户管理、投资、融资、信息服务等产品进行有机组合为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合性服务协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现企业经济效益的最大化。
2、最后贷款人:指央行执行的在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资的最后办法的职能。
1、简述央行的基本职能
(2)中央银行是“银行的银行”，中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
(3)中央银行是“政府的银行”，中央银行代表国家制定和实施货币政策，代为管理财政收支以及为国家政府提供各种金融服务等。
2、简述央行负债业务的主要构成
(1)货币发行业务
(2)存款业务(主要指代理国库及集中存款准备金的业务)
(3)资本业务
3、简述央行资产业务的主要构成
(1)贷款和贴现
(2)证券买卖业务
(3)金银、外汇储备业务
4、简述央行制度的主要类型
(1)单一式中央银行制度
(2)复合式中央银行制度
(3)准中央银行制度
5、简述央行与商行的主要区别
(2)中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，其突出职能是制定货币政策、金融监管、提供支付清算服务。
6、中央银行的制度类型有哪些
(2)复合式中央银行制度是指国家不专门设立专司中央银行的职能机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
(3)准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度;
7、独立的中央银行需要具备什么条件
组织独立、政策独立、人事独立、经济独立
2、货币供给量:是指在企业、个人以及各金融机构中的货币总存量。
3、基础货币:由公众持有的现金和商业银行的准备金构成，它是商业银行存款货币扩张的基础，又称为高能货币和强力货币。
4、货币乘数:指货币供给量与基础货币之间存在的倍数关系。
5、派生存款:是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款，也称衍生存款。
6、二级银行体制:现代银行体系是二级银行体制，整个银行系统分为中央银行和商业银行两个层次。
1、简述基础货币的构成
对金融机构的再贷款、再贴现、黄金外汇占款、购买政府债券和负债项目的政府存款等
2、简述影响货币供应量的主要因素及作用机制
根据货币供给模型，货币的供给量=货币乘数*基础货币
(3)货期存款与定期存款转化率
①定期存款利率 定期存款利率高，人们将从活期转向定期
②收入和财富 定期存款时财富的一种方式
③公众投资渠道的多少 渠道多，活期存款多，渠道少，定期存款多
3、简述影响货币乘数的主要因素
(1)法定存款准备金率 央行规定
(2)超额准备金率
②借入资金的难易程度及资金成本的高低。
银行容易借贷，且成本低，则会减少超额准备金
如果公众偏好现金，为防止清偿能力不足，会持有大量超额准备金
敢于冒风险的银行持有的超额准备金比率低
(3)现金漏损率
②持有现金的机会成本
③银行系统的服务质量
(4)货期存款与定期存款转化率
①定期存款利率:定期存款利率高，人们将从活期转向定期
②收入和财富:定期存款时财富的一种方式
③公众投资渠道的多少:渠道多，活期存款多，渠道少，定期存款多
4、影响基础货币的因素
(1)中央银行对商业银行等金融机构债权的变动
(2)国外净资产数额
(3)对政府债权净额。
中央银行对政府债权净额增加有两种方式:一是直接认购政府债券;二是贷款给财政以弥补财政赤字，从而通过财政部门把基础货币注入流通领域。
(4)其他项目(净额)。
(3)央行提供基础货币，商业银行系统创造存款货币。
这样货币变创造出来。
由货币供给模型来看，央行可以控制基础货币和法定准备率，商业银行可以控制超额准备金率，而存款人和借款人影响现金漏出，从而影响了现金存款比率。
2、二级银行体制下，货币供给的特点
(2)中央银行垄断货币的发行权。
(3)中央银行通过实施存款准备金制度，对商业银行的负债业务与资产业务进行一定的管理。
在二级银行体制下，中央银行的资产业务规模和基础货币数量决定商业银行资产业务的规模和存款货币的数量。
3、货币乘数，其作用，货币乘数是否一定大于1
基础货币通过货币乘数放大数倍，以达到所需的货币供应量。
货币乘数一定大于1，通常情况下实行的都是部分准备金制度，即准备金一定小于存款，则货币乘数一定大于1。
4、法定准备金为零是否会使信用的创造无限扩大
而社会公众还会持有一部分现金，这就造成现金漏出，进而影响现金存款比率。
5、什么是法定存款准备金率，什么是逆回购，两者之间的区别和联系
中央银行对商业银行吸收的存款规定一个最低限度的不得用于放贷的准备金为法定准备金，法定准备金占银行全部存款的比率。
逆回购和降低法定准备金率都可以向市场释放流动性，但降低法定准备金率投放流动性的效果是永久的，而逆回购的效果是暂时的。
6、央行提高存贷款利率，这样会不会让国际热钱涌入
一般来说，央行利率提高会引起国际热钱流入，来追求相对高额的利息收入。
但考虑到目前资本账户仍处于严格管制之下，套利资金进出不便，热钱的主要目的是追逐资产价格上涨带来的收益，而加息恰可抑制资产价格上涨(热钱流入动机就会大幅减少)进而热钱流入的动机减少。
7、货币供给量还是外生变量还是内生变量
其外生性，央行的确可以控制货币供给量，根据货币乘数模型，央行可以通过法定准备金率和基础货币的的供给来控制货币供给量。
在经济过热的时候为市场实行紧缩的货币政策，使经济平稳运行，减少通胀。
其内生性，央行不可以脱离经济形势，脱离货币需求而随意控制货币供给量，必须根据经济形势和货币需求作出相应合理的货币政策，这是其内生性的表现。
8、在现代二阶制银行制度下，简述货币供给模型理论内容，并根据此模型说明货币供给是内生变量还是外生变量，并由此判断关于货币内生变量还是外生变量的争论实质，及其对政策制定的意义。
现代二级银行制度下，货币供应量有两种形式，现金货币和存款货币。
这个模型认为央行可以对货币供给量进行控制，因此货币供给是外生的，对货币供给的控制游离于经济之外。
争论的实质就是央行增加货币供给量时是主动的增加货币还是被动的增加货币，即央行能否控制货币发行。
一方面，央行确有控制货币供给的能力，即货币供给有它外生性的一面。
9、论述货币供应量增加利率是否会下降
2、货币需求量:是指在一定时期内，社会各部门(个人、企业、政府)在既定的社会经济和技术条件下需要的货币数量的总和。
3、货币均衡:货币均衡即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。
4、货币失衡:货币失衡是同货币均衡相对应的概念，又称货币供求的非均衡，是指在货币流通过程中，货币供给偏离货币需求，从而使二者之间不相适应的货币流通状态
1、试述费雪的现金交易数量说
费雪交易方程:MV=PT
在上述的三个关系中，费雪认为第一个最重要。
2、试述凯恩斯的货币需求理论及其货币需求函数
(2)人们对货币的需求源于三种动机:一是交易动机所产生的货币需求，指为了应付日常交易需要而产生的持有货币的需要，是收入的增函数。
(3)凯恩斯的货币需求函数为:
(4)凯恩斯认为投机性货币需求对利率的敏感性较强，加之利率水平是经常变化的，因此货币需求函数从而货币流通速度是极度不稳定的。
3、简述货币失衡的调节措施(货币政策相关)
(1)、调整货币供应量
第一，公开市场业务;
第二，再贴现率;
第三，法定存款准备金率
(2)、调整货币需求量
增加商品供给量，包括积极扩大进口
(3)、混合型调整
(4)、逆货币运行方向调整
4、简述货币学派的货币需求函数及主要结论
5、简述决定和影响货币需求的主要因素
从宏观角度:
(1)全社会商品和劳务的总量
(2)市场商品供求的结构变化
(4)收入的分配结构
(5)货币流通速度
(6)信用制度的发达程度
(7)人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工交通运输状况等客观因素
从微观角度:
(2)收入的分配结构
(3)价格水平及其变动
(4)利率和金融资产收益率
(5)心里和习惯等因素
6、简述古典学派的现金余额数量说
(2)人们所愿意持有货币的数额实际上是人们在持有货币获得利益、进行投资获得收益以及用于消费获得的享受三者之间权衡的结果。
(3)人们用通货形态保持的实物价值称为“实物余额”，把与保持的实物余额价值相应的通货数额称为“现金余额”。
6、简述货币主义的需求函数及其影响因素
1)收入水平
3)持有货币的效用，即u
Y持久收入也较稳定，因此货币需求也相对稳定
1、请论述弗里德曼认为货币需求函数是稳定的主要依据
2、简述凯恩斯货币需求理论
交易动机即为进行日常交易而产生的持有货币的愿望。
预防动机即为为应付紧急情况而产生的持有货币的愿望。
这类需求为货币的预防需求。
投机动机即为人们根据市场利率变化的预期需要持有货币以便满足从中获利的愿望。
并且收入越高需求量越高
M2是为满足投机动机所需要的货币量。
3、现金交易方程
1、简述通货膨胀的主要度量指标、主要成因及类型
(1)主要度量指标:消费物价指数、批发物价指数、GNP平减指数
(2)主要成因:
1)需求拉上说(指“太多的货币追逐太少的商品”而引起的通胀)
2)成本推进说
3)供求混合推进说
4)“结构型”通货膨胀说
5)通货膨胀预期说
1)根据物价上涨速度快慢划分:爬行式、步行式、跑步式、奔腾式
2)根据表现形式划分:公开型、隐蔽型
3)根据成因划分:需求拉上型、成本推动型、结构型
2、人民币升值能否缓解通胀压力
(1)如果通货膨胀是由国内需求过渡引起的，那么人民币升值会缓解通货膨胀。
(2)如果通货膨胀是由投资过热引起，那么人民币升值会导致国际热钱涌入，进一步加剧通货膨胀。
所以，人民币升值不一定能缓解通货膨胀，是一把双刃剑，既可以缓解也可能加剧，关键看通货膨胀产生的原因。
3、如果央行购买100万债券，商业银行归还100万贷款，货币供给会有何变化
整个经济得到的是400万的货币供应量
4、通货膨胀对货币供给的影响
如果发生通货膨胀，央行必然会采取紧缩的货币政策，降低通货膨胀率。
5、加息对通胀的影响
就借贷市场来说，央行加息，贷款成本增加，企业和个人贷款需求减少，从而投资减少，通胀
1、货币政策:是中央银行为实现既定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量及利率的方针和措施的总和。
2、菲利普斯曲线:表明失业率与物价上涨率之间存在着此消彼长的关系。
3、法定存款准备金率:是指中央银行通过调整商业银行交存中央银行的法定存款准备金比率，从而影响货币供应量的活动。
4、公开市场业务:是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以改变商业银行等存款准备金数量，进而影响商业银行的商业创造能力和货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
5、货币政策时滞:指货币政策从指定到活动主要的或全部的效果所必须经过的一段时间。
6、回购协议:回购协议广义上指的是有回购条款的协议。
1、简述货币政策的主要内容及其之间的关系
(1)物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定
但他们之间也有矛盾:
1)物价稳定与充分就业之间的矛盾
2)物价稳定与经济增长之间的矛盾
在经济衰退时期采取扩张性货币政策，以刺激总需求、促进经济增长和减少失业，但会造成流通中的货币数量相对过多，导致物价上涨。
3)物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾
4)物价稳定与金融市场稳定之间的矛盾
5)充分就业与国际收支平衡之间的矛盾
就业人数增加，收入水平提高，使得进口增加，出口相对减少，从而扩大国际收支逆差。
6)经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
2、简述央行货币政策工具的主要内容及其构成
(1)一般性货币政策工具:法定存款准备金率政策、再贴现政策、公开市场业务
(2)选择性货币政策工具:证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金制度
(3)直接信用控制:利率控制、信用配额管理、流动性比率、直接干预、特别存款、间接信用控制
3、简述央行货币政策的传导机制
4、简述央行货币政策的中介目标的选择标准及其常用的中介目标
货币政策的传导机制表面，从货币政策的运用到产生效果之间是一个很长的过程。
在过程中有必要了解政策工具是否得力，估计政策目标能不能实现，这就需要借助于中介目标的设置。
2)可测性:一是中央银行能够迅速获取有关中介指标的准确数据;二是有较明确的定义并便于观察、分析和监测。
3)相关性:是指只要能达到中介指标，央行在实现或接近实现货币政策目标方面不会遇到障碍和困难。
(2)常用中介指标:
2)货币供应量
5、简述影响货币政策效应的主要因素
(内部时滞、中期时滞/信用市场时滞、外部时滞)
(2)货币流通速度
(3)微观主体预期
(4)其他因素:体制因素;金融创新
6、简述货币政策的时滞及其种类
认识时滞:即当经济现象发生变化时，有些中央银行由于经济资料缺乏或决策者反应较慢，不能明确判断此种经济形势变化的意义极其可能产生的影响，经过一段时间后，中央银行才能获取准确资料，取得明确认识，决定开始研究对策。
行政时滞:即中央银行明确经济形势变化的性质及其将产生的影响后，将立即对此种经济形势研究可行的对策，但研究与行动都需要耗费时间，在决定实施何种政策工具之前的时间过程叫作行政时滞。
(2)中期时滞:指自中央银行采取行动以致对金融机构发生影响，使金融机构改变其利率或其他信用情况，以便对整个社会产生影响力的实践过程，所以也称为信用市场时滞。
(3)外部时滞:自金融机构改变其利率和行用供给量始，至对实质经济产生影响的实践过程，叫作外部时滞。
决策时滞:利率和信用条件改变后，个人与厂商面对新形势，改变自己的投资决策或支出决策，在采取行动之前，这段时间称为决策时滞。
生产时滞:个人和厂商局的定支出意向后，对整个社会的生产和就业产生影响，这段影响过程所需要的时间称为生产时滞。
7、再贴现政策及目的
(1)再贴现政策是指中央银行通过变动再贴现率，影响再贴现贷款的数量，从而调节市场货币供应量的货币政策。
(2)主要是控制货币供给量，但还有一个作用是使央行作为最后贷款人，防止金融恐慌的效应。
1、论述央行货币政策的三大法宝及其优缺点
它是一种威力强大不易常用的货币政策工具，就其效果而言，它往往能迅速达到预定的中介目标，甚至预期的最终目标，但它将对实际经济活动产生强有力的冲击，往往引起经济的剧烈动荡，如频繁调整也将使商业银行很难进行适当的流动性管理，因此它的运用往往产生较大的副作用。
因此，不适合微调，也不能经常使用
(2)再贴现政策
再贴现政策既可以调节货币供应量，对信贷结构的调整也有一定效果，并能够在一定程度上反映中央银行的政策意图，产生“告示作用”。
与其他货币政策工具相比，公开市场业务的优点在于:主动权完全在中央银行，其操作规模大小完全由中央银行自己控制;可以灵活精巧地进行，可以适时适量地按任何规模进行调节;具有极强的可逆转性;操作迅速，不会有延误。
当然，公开市场业务作为一种货币政策工具也有其缺陷，主要是对大众预期的影响和商业银行强制性影响比较微弱。
2、结合08年以来的货币政策实践分析央行如何运用货币政策对经济进行有效调控调节;
但公开市场业务作为一种货币政策工具也有其缺陷，主要是对大众预期的影响和商业银行强制性影响比较微弱。
3、为抑制通货膨胀，央行可以采取哪些货币政策调控措施
(2)提高利率，如提高再贴现率、贴现率、法定存款准备金率、银行存款利率等。
4、固定利率和浮动利率的利弊
但对于长期借贷双方而言，风险较大。
浮动利率的利弊。
5、为防止人民币升值，央行在外汇市场购买美元，这一行为对存款准备金和基础货币的影响 央行为抵消这一影响该怎么操作
抵消这些影响的操作是应该采取相反的货币紧缩政策，如提高法定准备金率，在债券市场抛售债券和提高再贴现率
5、法定准备金为零是否会使信用的创造无限扩大
6、什么是货币局制度
这一制度是货币发行制度和汇率制度的结合。
7、固定利率和浮动利率的利弊
但不便于计算和预测收益与成本
8、存款准备金政策的特点与优缺点
“存款准备金”的特点是典型的规模可测、可控资金，只要 “机构专业”、“规模合理”、“科学运营”，就会发挥既能控制“热钱”、“准热钱”，又能促进可持续发展的独特作用。
是一种非常有效的货币政策工具
1)作用快速有力
3)特定条件下可以起到其他货币政策无法替代的作用
4)强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力
1)作用效果过于猛烈
2)准备金比率频繁变动会给银行带来不确定性，增加了银行流动性管理的难度
9、指数联动政策的作用
如利率指数化，工资指数化，税收指数化等，指数化政策的作用就是消除通货膨胀的影响，促进是整个经济运行稳定。
第十一章 金融创新
1、简述金融创新与金融监管的关系
(1)金融监管对金融创新起诱发作用
(2)金融创新对金融监管起完善作用
2、简述金融创新与金融风险的关系
(1)金融创新是金融机构的经营风险增大
(2)金融创新增加了表外风险
(3)金融创新推动了金融同质化、自由化和国际化
3、简述金融创新的直接导因和主要内容
直接导因:
(1)影响深远的科学技术革命
(2)世界范围的金融管制放松
(3)金融机构的激烈竞争
(1)金融业务的创新 (2)金融机构的创新
(3)金融市场的创新 (4)金融工具的创新
第十二章 金融风险、金融危机与金融安全
2、金融危机:指起始于一国或一个地区乃至整个国际金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门的控制能力，造成金融制度混乱，进而对整个经济造成严重破坏的过程。
3、金融安全:指金融体系具备抗拒风险、免遭金融危机的能力。
1、简述金融危机的主要种类及特点
主要种类:货币危机、银行危机、系统性金融危机、外债危机
特点:金融危机具有潜伏性、突然性、综合性、蔓延效应以及全球破坏性等基本特点
2、简述金融风险的主要种类及特点
(1)系统性金融风险(包括政策性风险、货币风险和国际收支风险)
(2)非系统性金融风险(包括信用风险、流动性风险、利率风险、外汇风险、资本风险和竞争风险) 特点:
(1)作为研究对象的风险特指微观风险或个别风险;
(2)个别风险的分析主要服务于面临资产选择的微观投资主体;
第十三章 金融监管
1、简述金融监管的原则
(1)监管主体的独立性原则
(2)依法监管原则
(3)自我约束与外部性强制相结合原则
(4)安全稳健与经济效益相结合原则
(5)母国与东道国共同监管原则
(6)综合监管原则与机构一元化原则
2、简述金融监管的内容
(1)对金融机构的日常监管——预防性管理
(2)对信息披露的监管
(3)对危机的处理
(4)对监管者的监管
3、简述金融监管的目标
(1)保护金融体系的安全与稳定
(2)维护存款人和公众的利益
(3)保证金融机构竞争的有效与公平
(4)保证中央银行货币政策的顺利实施
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