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Asset allocation when retirement is already secure	[ "As others are saying, you want to be a bit wary of completely counting on a defined benefit pension plan to be fulfilling exactly the same promises during your retirement that it's making right now. But, if in fact you've \"won the game\" (for lack of a better term) and are sure you have enough to live comfortably in retirement for whatever definition of \"comfortably\" you choose, there are basically two reasonable approaches: Those are all reasonable approaches, and so it really comes down to what your risk tolerance is (a.k.a. \"Can I sleep comfortably at night without staying up worrying about my portfolio?\"), what your goals for your money are (Just taking care of yourself? Trying to \"leave a legacy\" via charity or heirs or the like? Wanting a \"dream\" retirement traveling the world if possible but content to stay home if it's not?), and how confident you are in being able to calculate your \"needs\" in retirement and what your assets will truly be by then. You ask \"if it would be unwise at this stage of my life to create a portfolio that's too conservative\", but of course if it's \"too conservative\" then it would have been unwise. But I don't think it's unwise, at any stage of life, to create a portfolio that's \"conservative enough\". Only take risks if you have the need, ability, and willingness to do so." ]	[ "I looked at this a little more closely but the answer Victor provided is essentially correct. The key to look at in the google finance graph is the red labled SMA(###d) would indicate the period units are d=days. If you change the time axis of the graph it will shift to SMA(###m) for period in minutes or SMA(###w) for period in weeks. Hope this clears things up!", "In layman's terms, oil on the commodities market has a \"spot price\" and a \"future price\". The spot price is what the last guy paid to buy a barrel of oil right now (and thus a pretty good indicator of what you'll have to pay). The futures price is what the last guy paid for a \"futures contract\", where they agreed to buy a barrel of oil for $X at some point in the future. Futures contracts are a form of hedging; a futures contract is usually sold at a price somewhere between the current spot price and the true expected future spot price; the buyer saves money versus paying the spot price, while the seller still makes a profit. But, the buyer of a futures contract is basically betting that the spot price as of delivery will be higher, while the seller is betting it will be lower. Futures contracts are available for a wide variety of acceptable future dates, and form a curve when plotted on a graph that will trend in one direction or the other. Now, as Chad said, oil companies basically get their cut no matter what. Oil stocks are generally a good long-term bet. As far as the best short-term time to buy in to an oil stock, look for very short windows when the spot and near-future price of gasoline is trending downward but oil is still on the uptick. During those times, the oil companies are paying their existing (high) contracts for oil, but when the spot price is low it affects futures prices, which will affect the oil companies' margins. Day traders will see that, squawk \"the sky is falling\" and sell off, driving the price down temporarily. That's when you buy in. Pretty much the only other time an oil stock is a guaranteed win is when the entire market takes a swan dive and then bottoms out. Oil has such a built-in demand, for the foreseeable future, that regardless of how bad it gets you WILL make money on an oil stock. So, when the entire market's in a panic and everyone's heading for gold, T-debt etc, buy the major oil stocks across the spectrum. Even if one stock tanks, chances are really good that another company will see that and offer a buyout, jacking the bought company's stock (which you then sell and reinvest the cash into the buying company, which will have taken a hit on the news due to the huge drop in working capital). Of course, the one thing to watch for in the headlines is any news that renewables have become much more attractive than oil. You wait; in the next few decades some enterprising individual will invent a super-efficient solar cell that provides all the power a real, practical car will ever need, and that is simultaneously integrated into wind farms making oil/gas plants passe. When that happens oil will be a thing of the past.", "Because the returns are not good. One of the big drivers in Australia is \"negative gearing\": if your investment loses money you can offset losses against your tax on other income. Institutional investors and corporations are in the business of making money: not losing it. Housing market investors are betting that these year to year revenue losses will ultimately be made up in a big capital gain: for which individuals get a huge tax break that is also not available to corporations. Capital gains are not guaranteed. Australia has benefited from 25+ years of economic, employment and wages growth: a result of good government planning, strong corporate governance and a fair slice of luck. If this were to end housing prices would plateau at best and crash at worst. A person who has negative cash flow investments has to sell them urgently if they lose their job. A glut of mortgagee sales and property prices could easily come off 20-30%. Rental yields on residential property in Sydney are about 4% with a capital gain of currently 10% but this has been flat or negative within the last 5 years and no doubt will be again within the next 5. Rental yields for residential property are constrained by mortgage rates: if it significantly cheaper to buy then to rent, why would anyone rent? In contrast, industrial and commercial property gets a yield of about 7% and gets exactly the same capital gain. This is because land is land and if the price of industrial land doesn't grow at the same rate as the residential land next door eventually one will be converted into the other. Retail rentals are even higher. In addition commercial tenants are responsible for more outgoings and have fewer legal rights than residential tenants. Further, individual residential properties are horribly illiquid and have large transaction costs. While it is possible to bundle them up into property trusts so that units can be sold on the stock exchange it is far more common to do this with office and retail buildings. This is what companies like Westfield and AMP Capital do. Notwithstanding, heavily geared property trusts can get into deep water because of the illiquid nature of property as the failure of Centro illustrates. That said, there are plenty of companies that develop residential houses and units for sale to owner occupiers or investors because that's where the money is.", "It makes no difference for tax purposes. If you are 1099, you will pay the same amount of taxes as if you formed a corporation and then paid yourself (essentially you are doing this as a 1099 contractor, just not formally). Legally, I don't know the answer. I would assume you have some legal protections by forming an LLC but practically I think this won't make any difference if you get sued.", "There are basically two approaches, based on how detailed you want to be in your own personal accounting: Obviously the more like a business or like \"real\" accounting you want to be, the more complex you can make it, but in general I find that the purpose of personal accounting is (1) to track what I own, and (2) to ensure I have documented anything I need to for tax purposes, and as long as you're meeting those goals any reasonable approach is workable.", "So how often do investors really lose money? The short answer is, every day. Let's first examine your assumptions: If the price of the share gets lower, the investor can just wait until it gets higher. What are the chances that it won't forever, or for years? There are many stocks whose price goes down and then down further and then to zero. The most apparent example is, of course, Enron. The stock went from about $90 per share to zero in about 18 months. For it to have been sold at $90, obviously, someone had to buy it. Almost no matter where they sold it, they lost money. If they didn't sell it, when the stock was worthless, they lost money. https://en.wikipedia.org/wiki/Enron#/media/File:EnronStockPriceAugust2000toJanuary2001.svg There are more modern examples of companies that are declining in a rapidly changing market. For example, Sears Holdings is getting beat down by Amazon and many other on-line retailers. I suspect that if you buy it today and wait for it to go higher, you will be disappointed. https://www.google.com/finance?q=NASDAQ%3ASHLD&ei=E8_fWIjWGsSGmAGx7b_IAw The more common way to lose money is to either not have a plan or not stick to the plan. Disciplined investors typically plan to buy quality stocks at a fair price and hold them long enough for increasing sales and profits to bring the stock price up. If, later, he hears a bit of bad news about his stock and decides to sell out of panic or fear and become a trader instead of keeping to the plan to remain a disciplined investor, he is likely to lose money. He will lose because no-one can predict accurately that a stock is going down and will never recover; nor can he predict accurately when a stock is going up and will never falter. The chance of bankruptcy (especially for huge companies like Apple) is really low, as I see it, but I may be wrong. Thousands of people lost billions of dollars thinking that about Enron, too. I too believe Apple is a fine stock with excellent prospects, but technology changes and markets change. Twenty or thirty years from now, it may be a different case.", "If you want to stay in the sub 30% range to avoid 'high utilization' on your card, make sure your credit is > 3.33x your usage. For your numbers, a 2500 limit would probably keep you out of 'high utilization'. The primary reason to do this is to stay off your lender's 'high risk' list. Due to the risk perceived by CCC's, accounts with greater than 30% utilization are reported as high utilization. Keep in mind that utilization does not have a history. So you can drop your utilization a couple of billing cycles before you apply for a high cost item (e.g. car or house) and your score should bump up a bit.", "The broker will probably submit records to the IRS, so there isn't anonymity at that level...", "Havoc P's answer is good (+1). Also don't forget the other aspects of business income: state filing fees, county/city filing fees, business licenses, etc. Are there any taxes you have to collect from your customers? If you expect to make more this year, then you should make estimated quarterly tax payments. The first one for 2011 is due around the same time as your federal income tax filing.", "The Brokerage firm will purchase shares for the dividend paid in a omnibus account for the security of the issuer and then they will distribute fractional shares among all their clients that chose Div Reinvest. They will only have to buy 1 extra share to account for the fractional portion of what they allocate. The structure of the market does not permit trading of fractional shares. There is generally not any impact to the market place for Div Reinvest with the exception of certain securities that pay large dividends that are not liquid. sometimes this occurs in preferred securities where a large amount of Div reinvestment could create a large market order that has market impact. Most brokers place market orders for the opening on the day following the payment of the dividend. When you sell the fractional portion same process as full shares are sold into the market and the fractional if traded between you and the brokers omnibus account. if it creates a full share for the broker (omnibus has .6 shares and you sell him .5 they would likely flip that out to the street with the full share portion of your order. This would not have impact to outstanding shares and all cost are operational and with the broker handling the Div reinvestment service." ]	퇴직이 이미 보장된 자산 배분	[ "다른 사람들이 말하듯이, 정의된 급여 연금 계획이 현재 약속하는 것과 정확히 동일한 혜택을 퇴직 후에도 제공할 것이라고 완전히 의존하는 것은 주의해야 합니다. 하지만 만약 당신이 \"게임에서 승리했다\"(더 적절한 표현이 없어서)고 확신하며 퇴직 후 \"편안하게\" 살기에 충분한 자금이 있다고 판단된다면, 기본적으로 두 가지 합리적인 접근 방식이 있습니다: 모든 접근 방식이 합리적이며, 결국 중요한 것은 당신의 위험 감내 능력(즉, \"내 포트폴리오에 대해 걱정하지 않고 편안하게 잠들 수 있는가?\")과 당신의 재정 목표(자신만을 돌보는 것? 자선이나 상속 등을 통해 \"유산을 남기려는 것\"? 가능하다면 세계를 여행하는 \"꿈 같은\" 퇴직을 원하되 불가능하다면 집에서 만족할 수 있는 것?)와 퇴직 시 필요를 계산하고 자산이 실제로 어떻게 될지에 대한 확신 정도에 달려 있습니다. 당신은 \"이 시점에서 내 인생에 너무 보수적인 포트폴리오를 만드는 것이 현명하지 않을까?\"라고 묻지만, 물론 \"너무 보수적\"이라면 현명하지 않았을 것입니다. 하지만 어떤 인생 단계에서도 \"충분히 보수적인\" 포트폴리오를 만드는 것이 현명하지 않다고 생각하지 않습니다. 필요하고, 능력이 있으며, 의지가 있을 때만 위험을 감수하세요." ]	[ "저는 이 문제를 좀 더 자세히 살펴보았지만, 빅터가 제공한 답변은 기본적으로 맞습니다. 구글 파이낸스 그래프에서 주목해야 할 부분은 빨간색으로 표시된 'SMA(###d)' 라벨인데, 이는 기간 단위가 d=일(days)임을 나타냅니다. 그래프의 시간 축을 변경하면 기간이 분(minutes) 단위일 때는 'SMA(###m)'로, 주(weeks) 단위일 때는 'SMA(###w)'로 바뀝니다. 이 설명이 도움이 되길 바랍니다!", "일반적인 용어로 상품 시장에서 원유는 \"현물 가격\"과 \"선물 가격\"을 가집니다. 현물 가격은 가장 최근에 누군가가 지금 바로 원유 한 배럴을 사기 위해 지불한 가격이며(따라서 당신이 지불해야 할 금액을 잘 나타내는 지표입니다). 선물 가격은 누군가가 미래의 특정 시점에 X달러에 원유 한 배럴을 사기로 합의한 \"선물 계약\"에 지불한 가격입니다. 선물 계약은 헤징의 한 형태입니다. 선물 계약은 보통 현재 현물 가격과 진정한 미래 현물 가격 사이 어딘가의 가격에 판매됩니다. 구매자는 현물 가격보다 적게 지불해 돈을 절약하고, 판매자는 여전히 이익을 얻습니다. 그러나 선물 계약 구매자는 인도 시점의 현물 가격이 더 높아질 것이라고 베팅하는 반면, 판매자는 더 낮아질 것이라고 베팅합니다. 선물 계약은 다양한 수용 가능한 미래 날짜에 대해 제공되며, 그래프로 표시하면 한 방향으로 추세를 보이는 곡선을 형성합니다. 채드가 말했듯이, 석유 회사는 어떤 경우에도 수익을 얻습니다. 석유 주식은 일반적으로 장기적으로 좋은 투자입니다. 석유 주식에 투자하기 가장 좋은 단기 시기는 휘발유의 현물 가격과 근미래 가격이 하락 추세이지만 원유는 여전히 상승세에 있을 때 매우 짧은 시간대를 노리는 것입니다. 그런 시기에 석유 회사는 기존의 높은 원유 계약을 이행하지만, 현물 가격이 낮으면 선물 가격에도 영향을 미쳐 석유 회사의 수익률에 영향을 줍니다. 데이 트레이더들은 그런 상황을 보고 \"하늘이 무너지고 있다\"고 외치며 매도해 일시적으로 가격을 하락시킵니다. 바로 그때가 당신이 투자하는 때입니다. 석유 주식이 확실한 수익을 낼 수 있는 또 다른 때는 시장 전체가 급격히 하락한 후 바닥을 찍을 때입니다. 원유는 가까운 미래까지 수요가 보장되어 있어 상황이 아무리 나빠도 석유 주식으로 돈을 벌 수 있습니다. 따라서 시장 전체가 공황 상태에 빠져 모두 금이나 T-채무 등으로 돌아갈 때 주요 석유 주식을 다양하게 매수하십시오. 한 주식이 폭락하더라도 다른 기업이 이를 인수하려는 제안을 할 가능성이 매우 높습니다. 그러면 매수 기업의 주식은 뉴스에 의해 타격을 받아 작업 자본의 큰 감소로 인해 가치가 떨어지지만, 당신은 그 주식을 팔고 자금을 매수 기업에 재투자할 수 있습니다. 물론 헤드라인에서 주의할 점은 재생 에너지가 원유보다 훨씬 더 매력적으로 보이는 소식이 있는지 확인하는 것입니다. 기다리십시오. 앞으로 몇 십 년 안에 누군가가 실용적인 자동차에 필요한 모든 전력을 공급할 수 있는 초효율 태양 전지를 발명하고, 동시에 풍력 발전소에 통합되어 원유/가스 발전소를 구식으로 만들 때가 올 것입니다. 그때가 오면 원유는 과거의 것이 될 것입니다.", "왜냐하면 수익률이 좋지 않기 때문입니다. 호주에서 큰 동인 중 하나는 \"네거티브 기어링\"입니다: 투자에서 손실이 발생하면 다른 소득에 대한 세금에서 손실을 상쇄할 수 있습니다. 기관 투자자와 기업은 돈을 버는 사업을 합니다: 잃는 것이 아닙니다. 부동산 시장 투자자들은 매년 발생하는 수익 손실이 결국 큰 자본 이익으로 보상될 것이라고 베팅합니다: 개인은 기업에게는 없는 큰 세금 혜택을 받습니다. 자본 이익은 보장되지 않습니다. 호주는 25년 이상의 경제, 고용 및 임금 성장의 혜택을 받았습니다: 이는 좋은 정부 계획, 강력한 기업 지배 구조 및 약간의 운이 따른 결과입니다. 이것이 끝나면 주택 가격은 최선의 경우 정체되고 최악의 경우 폭락할 것입니다. 현금 흐름이 마이너스인 투자를 가진 사람은 직장을 잃으면 긴급히 매각해야 합니다. 모기지 매각물과 부동산 가격이 20-30% 쉽게 하락할 수 있습니다. 시드니의 주거용 부동산 임대 수익률은 현재 약 4%이며 자본 이익은 10%이지만 지난 5년간 평평하거나 마이너스였으며 앞으로도 다시 그럴 것입니다. 주거용 부동산의 임대 수익률은 모기지 금리에 의해 제한됩니다: 구매하는 것이 임대하는 것보다 훨씬 저렴하다면 누가 임대할 것입니까? 반면, 산업 및 상업용 부동산은 약 7%의 수익률을 제공하며 정확히 같은 자본 이익을 얻습니다. 이는 토지는 토지이기 때문입니다: 산업용 토지의 가격이 옆의 주거용 토지와 같은 속도로 성장하지 않으면 결국 하나는 다른 하나로 전환될 것입니다. 소매 임대 수익률은 더욱 높습니다. 게다가 상업용 세입자는 더 많은 지출을 책임지고 주거용 세입자보다 법적 권리가 적습니다. 또한 개별 주거용 부동산은 매우 유동성이 낮고 큰 거래 비용이 있습니다. 사무실과 소매 건물로 묶어 주식 시장에서 판매할 수 있지만, 웨스트필드와 AMP 캐피털 같은 회사들이 하는 것처럼 이렇게 하는 것이 훨씬 더 일반적입니다. 그럼에도 불구하고, 부동산 신탁은 부동산의 유동성이 없기 때문에 심하게 기어드된 부동산 신탁은 심각한 문제에 빠질 수 있습니다. 센트로의 실패가 이를 보여줍니다. 그렇다고 해도, 주택과 유닛을 개발하여 소유주 또는 투자자에게 판매하는 많은 회사들이 있습니다. 그곳에 돈이 있기 때문입니다.", "세금 목적에는 차이가 없습니다. 1099라면 법인을 설립하고 자신에게 급여를 지급하는 것과 동일한 금액의 세금을 납부하게 됩니다(본질적으로 1099 계약자로서 이 작업을 수행하는 것과 같습니다. 다만 공식적으로 하지 않은 것뿐입니다). 법적으로는 답을 모르겠습니다. LLC를 구성하면 일부 법적 보호를 받을 것이라고 가정하지만, 실제로 소송을 당했을 때는 이 점이 아무런 차이를 만들지 않을 것이라고 생각합니다.", "기본적으로 두 가지 접근 방식이 있습니다. 이는 개인 회계에서 얼마나 상세하게 할지에 따라 달라집니다. 물론 기업이나 실제 회계처럼 하고 싶다면 더 복잡하게 만들 수 있지만, 일반적으로 개인 회계의 목적은 (1) 내가 소유한 것을 추적하고, (2) 세금 관련 서류를 갖추는 것이며, 이 목표만 충족된다면 합리적인 접근 방식은 모두 가능합니다.", "투자자들은 매일 돈을 잃습니다. 먼저 여러분의 가정을 살펴보겠습니다: 주가가 하락하면 투자자는 그냥 기다리면 됩니다. 주가가 다시 오를 때까지 기다릴 수 있습니다. 주가가 영원히, 혹은 몇 년 동안 오르지 않을 가능성은 얼마나 될까요? 주가가 계속 하락하다 결국 0이 되는 주식들도 많습니다. 가장 명확한 예는 물론 엔론입니다. 엔론 주식은 한 주당 약 90달러에서 18개월 만에 0달러로 떨어졌습니다. 90달러에 거래되려면 누군가가 매수했어야 합니다. 거의 어디에서 매도하더라도 돈을 잃었을 것입니다. 매도하지 않고 주식이 무가치해질 때까지 기다렸어도 돈을 잃었을 것입니다. 오늘날에도 빠르게 변화하는 시장에서 쇠퇴하는 기업들의 현대적인 예들이 있습니다. 예를 들어, 시어스 홀딩스는 아마존과 다른 많은 온라인 소매업체들에게 밀리며 어려움을 겪고 있습니다. 오늘 매수하고 주가가 오르기를 기다린다면 실망할 가능성이 높습니다. 더 흔한 돈 잃는 방법은 계획이 없거나 계획을 지키지 않는 것입니다. 계획적인 투자자들은 일반적으로 우수한 기업의 주식을 공정한 가격에 매수하고, 매출과 이익이 증가해 주가가 오를 때까지 보유합니다. 나중에 자신의 주식에 대한 부정적인 소식을 듣고 공포나 두려움에 빠져 매도하고, 계획을 고수해 계획적인 투자자로 남는 대신 트레이더가 되기로 결정한다면 돈을 잃을 가능성이 높습니다. 주식이 하락해 회복되지 않을 것이라고 정확히 예측할 수는 없으며, 주가가 상승해 흔들림 없이 유지될 것이라고도 정확히 예측할 수 없기 때문입니다. 파산 가능성(특히 애플 같은 대기업의 경우)은 제 생각엔 정말 낮지만, 제가 틀릴 수도 있습니다. 엔론에 대해서도 마찬가지로 수십억 달러를 잃은 수천 명의 사람들이 있습니다. 저도 애플은 전망이 우수한 훌륭한 주식이라고 생각하지만, 기술과 시장은 변합니다. 20년, 30년 후에는 다른 상황이 될 수도 있습니다.", "카드 사용률이 '높음'으로 분류되지 않으려면 30% 미만을 유지해야 합니다. 이를 위해 사용 금액의 3.33배 이상의 신용 한도를 확보하세요. 예를 들어, 2500 한도라면 '높은 사용률'을 피할 수 있습니다. 이렇게 하는 주된 이유는 대출 기관의 '고위험' 목록에 오르지 않기 위해서입니다. 신용평가사(CCC)가 인지하는 위험 때문에 30% 이상 사용률이 발생한 계정은 '높은 사용률'로 보고됩니다. 사용률은 과거 기록이 없으므로, 고액 품목(예: 자동차 또는 주택)을 신청하기 전 몇 차례의 청구 주기 동안 사용률을 낮추면 점수가 약간 상승할 수 있습니다.", "브로커는 아마도 기록을 국세청에 제출할 것이므로 그 수준에서는 익명성이 없습니다...", "Havoc P의 답변은 좋습니다 (+1). 또한 사업 소득의 다른 측면들도 잊지 마세요: 주 등록 수수료, 카운티/시 등록 수수료, 사업 허가증 등. 고객으로부터 징수해야 하는 세금이 있나요? 올해 더 많은 수익을 낼 것으로 예상한다면, 분기별 예정 세금 납부를 해야 합니다. 2011년 첫 번째 납부는 연방 소득세 신고 시기와 비슷한 시기에 마감됩니다.", "중개 회사는 발행사의 안전을 위해 옴니버스 계정에서 배당금 지급을 위한 주식을 구매한 후, 디비전 리투자를 선택한 모든 고객에게 분수 주식을 배분합니다. 그들은 할당된 분수 부분을 고려하기 위해 1주를 추가로 구매해야 합니다. 시장 구조는 분수 주식의 거래를 허용하지 않습니다. 일반적으로 디비전 리투자는 특정 증권, 즉 유동성이 낮은 큰 배당금을 지급하는 증권에 영향을 미치지 않습니다. 때로는 우선주에서 많은 디비전 리투자가 큰 시장 주문을 생성하여 시장에 영향을 줄 수 있습니다. 대부분의 중개인은 배당금 지급 다음 날 개장 시 시장 주문을 합니다. 분수 부분을 매도할 때 전체 주식과 동일한 과정으로 시장에 판매되며, 분수 부분이 중개인의 옴니버스 계정과 거래됩니다. 중개인의 옴니버스 계정에 0.6주가 있고 고객이 0.5주를 매도하면, 중개인은 전체 주문 부분을 시장에 내놓을 가능성이 높습니다. 이는 미결제 주식에 영향을 주지 않으며, 모든 비용은 운영 비용이며 디비전 리투자 서비스는 중개인이 처리합니다." ]
What is the correct answer for percent change when the start amount is zero dollars $0?	[ "There is no numerical convention in finance that I have ever seen. If you look at statements or reports that measure growth when the starting value is negative or zero, you typically see \"n/a\" or \"-\" or \"*\" as the result. Any numerical result would be meaningless. Suppose you used 100% and another company had a legitimate 150% gain - where would the 100% change rank? What do my manager and investors expect to see? As a financial analyst - I would not want to see 100%. I would instead rather see something that indicates that the % change is meaningless. As an example, here's the WSJ documentation on change in Net Income: Net Income percent change is the change from the same period from a year ago. Percent change is not provided if either the latest period or the year-ago period contains a net loss. Thinking about it in another context: Yesterday you and your friend had no apples. Today you have 1 and your friend has 20. What percentage increase did you both have? Did you both have a 100% increase? How can you indicate that your friend had a larger \"increase\"? In that case (and in finance), the context needs to turn from a percentage increase to an absolute increase. A percentage increase is that scenario is meaningless." ]	[ "You may be using the wrong method to get your money back. As others have said, this is not a valid use for chargeback; that is when a fraudulent charge occurred, or when a merchant charges you incorrectly. However, many cards have various kinds of guarantees, one of which might cover this situation. Particularly in some european countries, such as the United Kingdom which has Section 75 allowing you a recourse, services are included with goods. Goods are typically the only covered elements in the US, though, but check your credit card agreement to be sure. Second, you can go through the FTC. They will provide you a sample form letter to request a refund of your money, and if the merchant is not cooperative might choose to help you directly (especially if many others are in your situation).", "I would go with your alternative idea: get rid of the debt as fast as possible. You have $32k of debt. It's a lot, but with your new $90k salary, do you think you could get rid of it all in 12 months? See if you can make that happen. Once the debt is gone, you'll be in a position to invest as much as you want and keep all your gains. You are worried about sacrificing future money in your investments, but if you eliminate the debt over the next year, this will be minimized. Just lose the debt.", "Let me start by giving you a snippet of a report that will floor you. Beat the market? Investors lag the market by so much that many call the industry a scam. This is the 2015 year end data from a report titled Quantitive Analysis of Investor Behavior by a firm, Dalbar. It boggles the mind that the disparity could be this bad. A mix of stocks and bonds over 30 years should average 8.5% or so. Take out fees, and even 7.5% would be the result I expect. The average investor return was less than half of this. Jack Bogle, founder of Vanguard, and considered the father of the index fund, was ridiculed. A pamphlet I got from Vanguard decades ago quoted fund managers as saying that \"indexing is a path to mediocrity.\" Fortunately, I was a numbers guy, read all I could that Jack wrote and got most of that 10.35%, less .05, down to .02% over the years. To answer the question: psychology. People are easily scammed as they want to believe they can beat the market. Or that they'll somehow find a fund that does it for them. I'm tempted to say ignorance or some other hint at lack of intelligence, but that would be unfair to the professionals, all of which were scammed by Madoff. Individual funds may not be scams, but investors are partly to blame, buy high, sell low, and you get the results above, I dare say, an investor claiming to use index funds might not fare much better than the 3.66% 30 year return above, if they follow that path, buying high, selling low. Edit - I am adding this line to be clear - My conclusion, if any, is that the huge disparity cannot be attributed to management, a 6.7% lag from the S&P return to what the average investor sees likely comes from bad trading. To the comments by Dave, we have a manager that consistently beats the market over any 2-3 year period. You have been with him 30 years and are clearly smiling about your relationship and investing decision. Yet, he still has flows in and out. People buy at the top when reading how good he is, and selling right after a 30% drop even when he actually beat by dropping just 22%. By getting in and out, he has a set of clients with a 30 year record of 6% returns, while you have just over 11%. This paragraph speaks to the behavior of the investor, not managed vs indexed.", "Like azam pointed out, fundamentally you need to decide if the money invested elsewhere will grow faster than the Interest you are paying on the loan. In India, the safe returns from Fixed Deposits is around 8-9% currently. Factoring taxes, the real rate of return would be around 6-7%. This is less than what you are paying towards interest. The PPF gives around 9% with Tax break [if there are no other options] and tax free interest, the real return can be as high as 12-14%. There is a limit on how much you can invest in PPF. However this looks higher than your average interest. The stock markets in long term [7 Years] averages give you around 15% returns, but are not predictable year to year. So the suggest from azam is valid, you would need to see what are the high rate of interest loans and if they accept early repayment, you should complete it ASAP. If there are loans that are less than average, say in the range of 7-8%, you can keep it and pay as per schedule.", "IRA distributions are reported on line 15b on the standard form 1040. That is in the same Income section as most of your other income (including that 1099 income and W2 income, etc.). Its income is included in the Line 22 \"Total Income\", from which the Personal Exemption (calculated on 6d, subtracted from the total in line 42) and the Standard Deduction (line 40 - also Itemized Deduction total would be here) are later reduced to arrive at Line 43, \"Taxable Income\". As such, yes, he might owe only the 10% penalty (which is reported on line 59, and you do not reduce this by the deductions, as you surmised).", "I followed Economics by Michael Parkin for my college level course. It does not involve very complicated mathematics (beyond simple arithmetic and interpreting plots/charts). I found it very enjoyable. Stocks, bonds, and other money market instruments are not covered under this subject usually. They are covered under finance. I normally recommend Hull to people but because you are not interested in mathematics I would recommend Stuart R Veale.", "Please declare everything you earn in India as well as the total amount of assets (it's called FBAR). The penalties for not declaring is jail time no matter how small the amount (and lots of ordinary people every 2-3 years are regularly sent to jail for not declaring such income). It's taken very seriously by the IRS - and any Indian bank who has an office in the US or does business here, can be asked by IRS to provide any bank account details for you. You will get deductions for taxes already paid to a foreign country due to double taxation, so there won't be any additional taxes because income taxes in US are on par or even lower than that in India. Using tricks (like transferring ownership to your brother) may not be worth it. Note: you pay taxes only when you realize gains anyway - both in India or here, so why do you want to take such hassles. If you transfer to your brother, it will be taxed only until you hold them. Make sure you have exact dates of gains between the date you came to US and the date you \"gifted\" to your brother. As long as you clearly document that the stocks transferred to your brother was a gift and you have no more claims on them, it should be ok, but best to consult a CPA in the US. If you have claims on them, example agreement that you will repurchase them, then you will still continue to pay taxes. If you sell your real estate investments in India, you have to pay tax on the gains in the US (and you need proof of the original buying cost and your sale). If you have paid taxes on the real estate gains in India, then you can get deduction due to double tax avoidance treaty. No issues in bringing over the capital from India to US.", "I would not be concerned about the impact to your credit rating. You already have an excellent credit score, and the temporary change to your utilization will have minimal impact to your score. If you really need to make this $2500 purchase and you have the money in the bank to pay for it, I would not recommend borrowing this money. Only put it on the credit card if you plan on paying it off in full without paying interest. Let me ask you this: Why do you want to keep this $2500 in the bank? It certainly isn't earning you anything significant. My guess is that you'd like to keep it there for an emergency. Well, is this $2500 purchase an emergency? If it is necessary, then spend the money. If not, then save up the money until you have enough to make the purchase. It doesn't make sense to keep money for an emergency in the bank, but then when one comes up, to leave the money in the bank and pay interest on your emergency purchase. If you make this emergency purchase and another emergency comes up, you can always (if necessary) borrow the money at that time. It doesn't make sense to borrow money before you need it. That having been said, I would encourage you to build up your emergency fund so that you have enough money in there to handle things like this without completely depleting your savings account. 3 to 6 months of expenses is the general recommendation for your emergency fund. Then if something unplanned comes up, you'll have the money in the bank without having to borrow and pay interest.", "It also depends on where you work. If you move your home and your job then the date you establish residency in the new state is the key date. All income before that date is considered income for state 1, and all income on or after that date is income for state 2. If there is a big difference in income you will want to clearly establish residency because it impacts your wallet. If they had the same rates moving wouldn't impact your wallet, but it would impact each state. So make sure when going from high tax state to low tax state that you register your vehicles, register to vote, get a new drivers license... It becomes more complex if you move your home but not your job. In that case where you work might be the deciding factor. Same states have agreed that where you live is the deciding factor; in other cases it is not. For Virginia, Maryland, and DC you pay based on where you live if the two states involved are DC, MD, VA. But if you Live in Delaware and work in Virginia Virginia wants a cut of your income tax. So before you move you need to research reciprocity for the two states. From Massachusetts information for Nonresident and Part-Year Resident Income, Exemptions, Deductions and Credits Massachusetts gross income includes items of income derived from sources within Massachusetts. This includes income: a few questions later: Massachusetts residents and part-year residents are allowed a credit for taxes due to any other jurisdiction. The credit is available only on income reported and taxed on a Massachusetts return. Nonresidents may not claim the taxes paid to other jurisdiction credit on their Massachusetts Form 1-NR/PY. The credit is allowed for income taxes paid to: The credit is not allowed for: taxes paid to the U.S. government or a foreign country other than Canada; city or local tax; and interest and penalty paid to another jurisdiction. The computation is based on comparing the Massachusetts income tax on income reported to the other jurisdiction to the actual tax paid to the other jurisdiction; the credit is limited to the smaller of these two numbers. The other jurisdiction credit is a line item on the tax form but you must calculate it on the worksheet in the instruction booklet and also enter the credit information on the Schedule OJC. So if you move your house to New Hampshire, but continue to work in Massachusetts you will owe income tax to Massachusetts for that income even after you move and establish residency in New Hampshire.", "The quote price is simply the last price at which a trade completed." ]	시작 금액이 0달러(\$0)일 때 백분율 변화의 정확한 답은 무엇인가?	[ "재무 분야에서 내가 본 수치 규약은 없다. 시작 값이 음수이거나 0일 때 성장을 측정하는 재무제표나 보고서를 보면 일반적으로 \"n/a\" 또는 \"-\" 또는 \"*\"가 결과로 표시된다. 어떤 수치 결과도 의미가 없을 것이다. 100%를 사용하고 다른 회사가 정당하게 150%의 이익을 냈다면 100% 변화는 어디에 순위가 있을까? 내 관리자와 투자자가 무엇을 기대할까? 재무 분석가로서 나는 100%를 보고 싶지 않을 것이다. 대신 % 변화가 의미 없음을 나타내는 것을 보고 싶을 것이다. 예를 들어, 다음은 순이익 변화에 대한 WSJ 문서의 내용이다: 순이익 % 변화는 1년 전과 같은 기간의 변화이다. 최신 기간 또는 1년 전 기간에 순손실이 포함된 경우 % 변화는 제공되지 않는다. 다른 맥락에서 생각해 보자: 어제 너와 네 친구는 사과가 없었다. 오늘 너는 1개를 가지고 있고 친구는 20개를 가지고 있다. 너 둘 다 몇 % 증가했는가? 둘 다 100% 증가했는가? 친구가 더 큰 \"증가\"를 가졌음을 어떻게 나타낼 수 있을까? 이 경우(그리고 재무에서) 맥락은 퍼센트 증가에서 절대 증가로 전환해야 한다. 이 시나리오에서 퍼센트 증가는 의미가 없다." ]	[ "당신은 돈을 돌려받기 위해 잘못된 방법을 사용하고 있을 수 있습니다. 다른 사람들이 말했듯이, 이는 청구 취소의 유효한 사용 사례가 아닙니다. 청구 취소는 사기성 청구가 발생했거나 판매자가 잘못 청구한 경우에 해당합니다. 그러나 많은 카드에는 다양한 종류의 보증이 포함되어 있으며, 이 중 하나가 이 상황을 포함할 수 있습니다. 특히 영국과 같은 일부 유럽 국가에는 제75조와 같은 조치가 있어 서비스가 상품과 함께 포함됩니다. 미국에서는 일반적으로 상품만 보증 대상이 되지만, 신용 카드 계약서를 확인하여 확실히 해야 합니다. 둘째, FTC를 통해 진행할 수 있습니다. FTC는 환불을 요청하는 샘플 양식을 제공하며, 판매자가 협조하지 않을 경우 직접 도움을 줄 수도 있습니다(특히 여러 사람이 비슷한 상황에 있는 경우).", "저는 당신의 대안 아이디어를 선택하겠습니다: 가능한 한 빨리 빚을 없애는 것입니다. 당신은 3만 2천 달러의 빚이 있습니다. 많지는 않지만, 새로운 연봉 9만 달러를 고려하면 12개월 안에 모두 없앨 수 있을 것 같습니다. 그렇게 할 수 있는지 확인해 보세요. 빚이 사라지면 원하는 만큼 투자하고 모든 수익을 유지할 수 있는 위치에 서게 됩니다. 당신은 투자에서 미래의 돈을 희생하는 것에 대해 걱정하고 있지만, 내년에 빚을 없애면 이 문제는 최소화될 것입니다. 그저 빚을 없애면 됩니다.", "시작하기 전에 여러분을 놀라게 할 보고서의 일부를 보여드리겠습니다. 시장을 이기는 것이 가능할까요? 투자자들은 시장에 비해 너무 뒤처져서 많은 사람들이 이 산업을 사기라고 부릅니다. 이는 Dalbar라는 회사의 보고서 \"투자자 행동의 정량적 분석\"에서 나온 2015년 말 데이터입니다. 이렇게 큰 격차가 있을 수 있다는 사실은 이해하기 어렵습니다. 30년 동안 주식과 채권을 혼합하면 평균 8.5% 정도의 수익을 낼 수 있습니다. 수수료를 제외하면 7.5% 정도가 될 것입니다. 그러나 평균 투자자의 수익률은 이보다 절반도 되지 않았습니다. Vanguard의 창립자이자 인덱스 펀드의 아버지로 불리는 잭 보글은 조롱당했습니다. 수십 년 전 Vanguard에서 받은 팸플릿에는 펀드 매니저들이 \"인덱스 투자는 평범함으로 가는 길이다\"라고 말한 내용이 인용되어 있었습니다. 다행히 저는 숫자에 강한 사람이었고, 잭이 쓴 모든 것을 읽으며 10.35% 중 0.05%를 제외한 0.02%의 수익을 얻었습니다. 질문에 대한 답은 심리입니다. 사람들은 시장을 이길 수 있다고 믿고 싶어하기 때문에 쉽게 사기당합니다. 아니면 누군가 그들을 위해 일해줄 펀드를 찾을 수 있을 거라고 생각하기도 합니다. 무지나 지능 부족의 다른 신호라고 말하고 싶지만, 이는 전문가들에게 불공평한 비판이 될 것입니다. 그들도 마독에게 사기당했으니까요. 개별 펀드가 사기일지는 모르겠지만, 투자자들도 부분적으로 책임이 있습니다. 높은 가격에 사고 낮은 가격에 팔면 위와 같은 결과가 나옵니다. 인덱스 펀드를 사용한다고 주장하는 투자자도 그 길을 따르면 30년 동안 3.66%의 수익률을 기록한 것보다 크게 나아지지 않을 수 있습니다. 명확히 하기 위해 이 줄을 추가하겠습니다. 제 결론은, 관리 문제로 인해 이 큰 격차가 발생하는 것은 아니라는 것입니다. S&P 수익률에서 평균 투자자가 보는 것까지의 6.7% 차이는 나쁜 거래에서 비롯된 것으로 보입니다. Dave의 댓글에 대해, 우리는 2-3년 동안 지속적으로 시장을 이기는 매니저가 있습니다. 그는 30년 동안 그와 함께했고, 관계와 투자 결정에 대해 분명히 미소를 짓고 있습니다. 그런데도 그는 자금이 오가고 있습니다. 사람들은 그가 얼마나 뛰어나다는 말을 듣고 정점에 사고, 30% 하락 후에도 그가 실제로는 22% 하락으로 시장을 이겼을 때 팔아버립니다. 들어오고 나가면서 그는 30년 동안 6% 수익률을 기록한 고객들을 만들었지만, 여러분은 11%가 조금 넘는 수익률을 기록했습니다. 이 문단은 관리형 대 인덱스에 대한 것이 아니라 투자자의 행동에 관한 것입니다.", "아잠이 지적했듯이, 기본적으로 투자한 자금이 대출 이자보다 더 빠르게 증가할지 결정해야 합니다. 인도에서 고정 예금의 안전한 수익률은 현재 약 8-9%입니다. 세금을 고려하면 실제 수익률은 약 6-7%가 됩니다. 이는 대출 이자보다 낮은 수준입니다. PPF의 경우 약 9%의 수익률을 제공하며 세금 공제가 가능합니다[다른 옵션이 없는 경우]. 세금이 면제되는 이자를 고려하면 실제 수익률은 12-14%까지 높아질 수 있습니다. PPF에 투자할 수 있는 금액에는 한도가 있지만, 이는 평균 이자율보다 높은 편입니다. 주식 시장은 장기적으로[7년] 약 15%의 수익률을 제공하지만, 매년 예측하기는 어렵습니다. 따라서 아잠의 제안은 타당합니다. 높은 이자율의 대출이 있는지 확인하고, 조기 상환이 가능하다면 가능한 한 빨리 상환해야 합니다. 이자율이 평균보다 낮은 대출, 예를 들어 7-8% 범위의 대출은 유지하고 약정대로 상환할 수 있습니다.", "IRA 분배금은 표준 양식 1040의 15b줄에 보고됩니다. 이는 대부분의 다른 소득(1099 소득 및 W2 소득 등 포함)과 동일한 소득 섹션에 있습니다. 이 소득은 22줄 \"총 소득\"에 포함되며, 여기서 개인 공제액(6d에서 계산되어 42줄의 총액에서 차감됨)과 표준 공제액(40줄, 또는 세부 공제 총액도 여기에 해당됨)이 나중에 줄어들어 43줄 \"과세 소득\"에 도달합니다. 따라서 그는 10% 페널티(59줄에 보고되며, 추정대로 공제액으로 줄이지 않음)만 납부할 수도 있습니다.", "나는 대학 수준의 강의를 위해 마이클 파킨의 '경제학'을 따라 공부했다. 이 과목은 단순한 산술과 그래프/차트 해석을 넘어서는 복잡한 수학을 포함하지 않는다. 나는 이 과목을 매우 즐겁게 공부했다. 주식, 채권 및 기타 화폐 시장 상품은 일반적으로 이 과목에서 다루지 않으며, 이들은 금융에서 다룬다. 일반적으로 사람들에게 헐을 추천하지만, 수학에 관심이 없는 당신에게는 스튜어트 R 베일을 추천한다.", "인도에서 벌은 모든 수입과 총 자산 금액(FBAR라고 함)을 신고하십시오. 신고하지 않을 경우의 벌금은 금액의 크기와 상관없이 감옥에 갈 수 있습니다(2-3년마다 많은 일반인들이 그러한 수입을 신고하지 않아 정기적으로 감옥에 갑니다). IRS는 이를 매우 심각하게 받아들이며, 미국에 사무실이 있거나 미국에서 사업을 하는 인도 은행은 IRS로부터 귀하의 계좌 정보를 제공하도록 요청받을 수 있습니다. 외국에서 이미 납부한 세금에 대해서는 이중 과세 방지를 위해 공제를 받게 되므로, 미국의 소득세가 인도와 비슷하거나 더 낮기 때문에 추가 세금이 발생하지 않습니다. 소유권을 형제에게 이전하는 등의 트릭은 별로 도움이 되지 않을 수 있습니다. 참고: 인도나 미국 어디에서든 실현 이익이 발생할 때만 세금을 내기 때문에, 왜 그러한 번거로움을 감수하려는지 생각해 보십시오. 형제에게 주식을 이전한 경우, 보유한 기간 동안에만 과세됩니다. 미국에서 온 날짜와 형제에게 \"증여\"한 날짜 사이의 이익 발생 정확한 날짜를 확인하십시오. 형제에게 이전한 주식이 증여이며 더 이상 권리가 없음을 명확히 문서화했다면 괜찮을 것입니다. 그러나 미국의 CPA와 상담하는 것이 가장 좋습니다. 해당 주식에 대한 권리가 있는 경우, 예를 들어 재매입 계약이 있다면 여전히 세금을 내야 합니다. 인도에서 부동산 투자를 매각할 경우, 이익에 대해 미국에서 세금을 내야 합니다(원래 구매 가격과 매각 증명이 필요합니다). 인도에서 부동산 이익에 대해 세금을 냈다면 이중 과세 방지 조약에 따라 공제를 받을 수 있습니다. 인도에서 미국으로 자본을 가져오는 데는 문제가 없습니다.", "신용 등급에 미치는 영향에 대해 걱정하지 않아도 됩니다. 이미 우수한 신용 점수를 가지고 있으며, 활용률의 일시적인 변화는 점수에 최소한의 영향만 미칠 것입니다. 만약 정말 이 $2500 구매가 필요하고 은행에 그 금액을 지불할 돈이 있다면, 저는 이 돈을 빌리는 것을 추천하지 않습니다. 이자를 지불하지 않고 전액을 상환할 계획이 있을 때만 신용카드에 청구하세요. 이렇게 질문해 보겠습니다: 왜 이 $2500를 은행에 보관하고 싶어 하시나요? 분명히 상당한 수익을 올리고 있지는 않을 것입니다. 제 추측은 비상금으로 보관하려는 것 같습니다. 그렇다면 이 $2500 구매가 비상 상황인가요? 필요하다면 그 돈을 쓰세요. 그렇지 않다면 구매할 만큼의 돈을 모을 때까지 기다리세요. 비상금을 은행에 보관했다가 비상 상황이 발생했을 때 돈을 은행에 그대로 두고 비상 구매에 대한 이자를 내는 것은 논리적이지 않습니다. 이 비상 구매를 하고 다른 비상 상황이 발생하면 그때 필요한 경우 돈을 빌릴 수 있습니다. 필요하기 전에 돈을 빌리는 것은 말이 되지 않습니다. 그렇다고 해도, 비상금을 마련하여 비상금 계좌를 완전히 고갈시키지 않고도 이러한 상황을 처리할 수 있을 만큼의 돈을 확보하도록 권장합니다. 비상금은 일반적으로 3~6개월의 생활비를 기준으로 합니다. 계획되지 않은 일이 발생하면, 돈을 빌리지 않고 이자를 지불하지 않고도 은행에 돈을 보유할 수 있습니다.", "또한 근무하는 장소에 따라 달라집니다. 집과 직장을 함께 옮긴 경우, 새로운 주로 거주지를 확정한 날짜가 핵심 날짜가 됩니다. 그 날짜 이전의 모든 수입은 주 1의 수입으로 간주되며, 그 날짜 이후 또는 그 날짜의 수입은 주 2의 수입으로 간주됩니다. 수입에 큰 차이가 있는 경우, 지갑에 영향을 미치므로 거주지를 명확히 확정해야 합니다. 두 주가 같은 세율을 적용한다면 지갑에는 영향을 미치지 않지만, 각 주에는 영향을 미칩니다. 따라서 높은 세금 주에서 낮은 세금 주로 이사할 때는 차량 등록, 투표 등록, 새 운전면허증 발급 등을 반드시 등록해야 합니다. 집은 옮기지 않고 직장만 옮기는 경우 더 복잡해집니다. 이 경우 근무 장소가 결정적인 요소가 될 수 있습니다. 일부 주에서는 거주지가 결정적인 요소로 합의되어 있습니다. 다른 경우에는 그렇지 않습니다. 버지니아, 메릴랜드, DC의 경우 두 주가 DC, MD, VA인 경우 거주지를 기준으로 세금을 납부합니다. 그러나 델라웨어에 거주하면서 버지니아에서 일하는 경우, 버지니아는 소득세의 일부를 요구합니다. 따라서 이사 전에 두 주의 상호주의 정책을 조사해야 합니다. 매사추세츠 주의 비거주자 및 단기 거주자 소득, 면제, 공제 및 크레딧에 대한 정보: 매사추세츠 주 총소득에는 매사추세츠 주 내에서 발생한 수입 항목이 포함됩니다. 이는 다음을 포함한 수입입니다: 몇 가지 질문 이후: 매사추세츠 주 거주자 및 단기 거주자는 다른 관할 구역에서 납부한 세금에 대해 크레딧을 받을 수 있습니다. 이 크레딧은 매사추세츠 주 신고서에 신고되고 과세된 수입에 대해서만 사용할 수 있습니다. 비거주자는 매사추세츠 주 서식 1-NR/PY에서 다른 관할 구역에서 납부한 세금 크레딧을 청구할 수 없습니다. 크레딧은 다음과 같은 곳에서 납부한 소득세에 대해 허용됩니다: 크레딧은 다음과 같은 경우에는 허용되지 않습니다: 미국 정부 또는 캐나다 이외의 외국 국가에 납부한 세금, 시 또는 지방세, 다른 관할 구역에 납부한 이자 및 벌금. 계산은 매사추세츠 주에서 보고된 수입에 대한 세금과 다른 관할 구역에 실제로 납부한 세금을 비교하는 방식으로 이루어집니다. 크레딧은 이 두 숫자 중 더 작은 숫자로 제한됩니다. 다른 관할 구역 크레딧은 세금 서식의 한 줄 항목이지만, 설명서 설명서에 있는 워크시트에서 계산하고 스케줄 OJC에 크레딧 정보를 입력해야 합니다. 따라서 집을 뉴햄프셔로 옮기지만 매사추세츠 주에서 계속 일하는 경우, 이사하고 뉴햄프셔 주의 거주자로 확정된 후에도 매사추세츠 주에 해당 수입에 대한 소득세를 납부해야 합니다.", "인용 가격은 거래가 체결된 마지막 가격을 의미합니다." ]
Where can I find historic performance data on Barclays Aggregate Canadian Bond Index?	[ "I couldn't find historical data either, so I contacted Vanguard Canada and Barclays; Vanguard replied that This index was developed for Vanguard, and thus historical information is available as of the inception of the fund. Unfortunately, that means that the only existing data on historical returns are in the link in your question. Vanguard also sent me a link to the methodology Barclay's uses when constructing this index, which you might find interesting as well. I haven't heard from Barclays, but I presume the story is the same; even if they've been collecting data on Canadian bonds since before the inception of this index, they probably didn't aggregate it into an index before their contract with Vanguard (and if they did, it might be proprietary and not available free of charge)." ]	[ "No, you're not missing anything. RSUs are pretty simple when it comes to taxes. They are taxed as compensation at fair market value when they vest, basically equivalent to the company giving you a cash bonus and then using it to buy company stock. The fair market value at vesting then becomes your cost basis. Assuming the value has increased since vesting, selling the shares that vested at least a year ago (to qualify for lower long-term capital gains tax rates) with the highest cost basis with result in the minimum taxes.", "If you can still work, I think a very good course of action would be to invest the majority of the money in low-cost index funds for many years. The reason is that you are young and have plenty of time to build a sizable retirement fund. How you go about this course of action depends on your comfort level with managing your money, taxes, retirement accounts, etc. At a minimum, open an investment account at any of the major firms (Schwab, Fidelity, for example). They will provide you with a free financial advisor. Ideally s/he would recommend something like: Open a retirement account and invest as much as you can tax-free or tax-deferred. Since you already received the money tax-free, a Roth IRA seems like a no-brainer. Pick some low-fee equity funds, like an S&P 500 Index fund, for a large chunk of the money. Avoid individual stocks if you aren't comfortable with them. Alternatively, get a recommendation for a fixed-fee financial planner that can help you plan for your future. Above all, don't spend beyond your means! You have an opportunity to fund a very nice future for yourself, especially if you are able to work while you are still so young!", "It could be a couple of things besides extra principal: I seem to remember hearing that some (shady?) lenders would just pocket extra payments if you didn't specify where they were headed, but I've also been told that this just isn't true.", "Keep in mind, this is a matter of preference, and the answers here are going to give you a look at the choices and the member's view on the positive/negative for each one. My opinion is to put 20% down (to avoid PMI) if the bank will lend you the full 80%. Then, buy the house, move in, and furnish it. Keep track of your spending for 2 years minimum. It's the anti-budget. Not a list of constraints you have for each category of spending, but a rear-view mirror of what you spend. This will help tell you if, in the new house, you are still saving well beyond that 401(k) and other retirement accounts, or dipping into that large reserve. At that point, start to think about where kids fit into your plans. People in million dollar homes tend to have child care that's 3-5x the cost the middle class has. (Disclosure - 10 years ago, our's cost $30K/year). Today, your rate will be about 4%, and federal marginal tax rate of 25%+, meaning a real cost of 3%. Just under the long term inflation rate, 3.2% over the last 100 years. I am 53, and for my childhood right through college, the daily passbook rate was 5%. Long term government debt is also at a record low level. This is the chart for 30 year bonds. I'd also suggest you get an understanding of the long term stock market return. Long term, 10%, but with periods as long as 10 years where the return can be negative. Once you are at that point, 2-3 years in the house, you can look at the pile of cash, and have 3 choices. We are in interesting times right now. For much of my life I'd have said the potential positive return wasn't worth the risk, but then the mortgage rate was well above 6-7%. Very different today.", "Communicate. I would recommend taking a course together on effective communications, and I would also suggest taking a course on budgeting and family financial planning. You need to be able to effectively communicate your financial plans and goals, your financial actions, and learn to both be honest and open with your partner. You also need to be certain that you come to an agreement. The first step is to draft a budget that you both agree to follow. The following is a rough outline that you could use to begin. There are online budgeting tools, and a spreadsheet where you can track planned versus actuals may better inform your decisions. Depending upon your agreed priorities, you may adjust the following percentages, Essentials (<50% of net income) Financial (>20%) Lifestyle (<30%) - this is your discretionary income, where you spend on the things you want Certain expense categories are large and deserve special advice. Try to limit your housing costs to 25% of your income, unless you live in a high-cost/rent area (where you might budget as high as 35%). Limit your expenses for vehicles below 10% of income. And expensive vehicle might be budgeted (partly) from Lifestyle. Limiting your auto payment to 5% of your income may be a wise choice (when possible). Some families spend $200-300/month on cable TV, and $200-300/month on cellphones. These are Lifestyle decisions, and those on constrained budgets might examine the value from those expenses against the benefit. Dining out can be a budget buster, and those on constrained budgets might consider paying less for convenience, and preparing more meals at home. An average family might spend 8-10% of their income on food. Once you have a budget, you want to handle the following steps, Many of the steps are choices based upon your specific priorities.", "You quote a rate (2.75%) and then quote a margin (1.75%). The margin is usually an addition to some base rate. How is the margin expressed in the figures you have? Is it included in the rate, or in addition to it? As for the other stuff, it looks like the rate can go up at most 1% per year, up to a maximum of 5% increase. The first adjustment cap is also 1%. That just says that your first rate increase is capped the same as subsequent increases. If the margin is already included, and the increases are based on your initial rate, then this puts you at a maximum of 7.75%. You must verify this. I don't have your loan documents. And again, why would you want to risk an increase at all? You have a decent fixed-rate mortgage already. That still doesn't make sense to me. Going from 2.75% to 7.75% as above can increase your monthly payment by over 40%.", "If your payroll payments are the same each period, you will generally have the same net pay per period. Some things that can cause variations: If your employer puts special payments in a specific paycheck (such as a quarterly or annual bonus, or a vacation payout) this can increase the percentage held from that specific paycheck. The IRS publishes lookup tables, and your payroll system should withhold the amount in the lookup table. If you get a raise midyear, your new payroll withholding rate may increase based on the gross pay amount. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p15.pdf", "Banks, the big ones, have shareholders and the board to answer to. Credit Unions have members and the board to answer to. You become a member by joining a CU. Banks' prime objective is profit maximization, a credit union's prime objective is members' welfare. Personal experience: I didn't mind that the banks charge fees, what was frustrating was keeping up with the policy changes. Have X amount to avoid Y fees. Once you fulfill that, do something else to avoid some other fees. You miss one notice and you'll pay dearly! This constant jumping of hoops was enough to switch. Not saying CUs don't change rules, but in my opinion, not as frequently as big banks. On fee, for instance, my overdraft with my CU is $5. With BofA it was something like $35 before regulations put a cap on such ridiculous fees.", "Yodlee will also work. I asked a similar question (and provided answers) here. Thrive, so far, is the best in my opinion. Their tech support is top notch and their UI is far superior to Yodlee's (which provides the backend for Mint).", "If the index goes up every single day during your investment, you would indeed be better off with 2x ETFs, assuming no tracking errors. However, this is basically never the case. Indexes fluctuate up and down. And the problem is, with these sorts of ETFs, you double your win on the upside but your downside is more than double. If an index goes up 10% one day and down 10% the next, you lose 1% of the value of your investment (1.1 * 0.9). If you are using 2x ETFs, you lose 4% of the value of your investment (1.2 * 0.8), not 2%. If you are using 3x ETFs, you lose 9% of the value of your investment (1.3 * 0.7), not 3%. So, if the index will continue to rise during your holding period, yes, you are better off with these 2x or 3x ETFs. If the index falls on some days, but rises most other days, the added downside is all but certain to make you lose money even though the stock trends upward. That's why these ETFs are designed for single-day bets. Over the long-term, the volatility of the stock market, combined with your exponentially increased downside, guarantees you will lose money." ]	바클레이즈 애그리게이트 캐나다 본드 인덱스의 과거 실적 데이터는 어디에서 찾을 수 있나요?	[ "나는 과거 데이터도 찾을 수 없었기 때문에 뱅가드 캐나다와 배런즈에 연락했습니다. 뱅가드는 이 지수가 뱅가드를 위해 개발된 것이며, 따라서 과거 정보는 펀드 설립 시점부터 이용 가능하다고 답변했습니다. 불행히도 이는 질문의 링크에 있는 역사적 수익률에 대한 유일한 기존 데이터를 의미합니다. 뱅가드는 또한 배런즈가 이 지수를 구성할 때 사용하는 방법론에 대한 링크를 보내주었는데, 이 또한 흥미로울 수 있습니다. 배런즈로부터 답변을 받지는 못했지만, 비슷한 상황일 것이라고 추측합니다. 심지어 그들이 이 지수 설립 이전부터 캐나다 채권에 대한 데이터를 수집해 왔더라도, 뱅가드와의 계약 전에는 이를 지수로 집계하지 않았을 가능성이 높습니다(만약 했다 하더라도, 이는 독점 정보일 수 있어 무료로 제공되지 않을 수 있습니다)." ]	[ "아니요, 놓치고 있는 것은 없습니다. RSU는 세금 측면에서 매우 간단합니다. 그들은 베스팅 시점에 공정 시장 가치로 보상으로 과세되며, 이는 회사가 현금 보너스를 주고 그것으로 회사 주식을 구매하는 것과 기본적으로 동일합니다. 베스팅 시점의 공정 시장 가치가 비용 기준이 됩니다. 베스팅 이후 가치가 상승했다고 가정할 때, 베스팅된 지 최소 1년이 지난 주식을 매각하면(장기 자본 이득률에 대한 낮은 세율 적용을 위해) 가장 높은 비용 기준을 가진 경우 최소한의 세금이 발생합니다.", "만약 여전히 일할 수 있다면, 가장 좋은 방법은 많은 돈을 저렴한 인덱스 펀드에 오랫동안 투자하는 것입니다. 그 이유는 당신이 젊고 상당한 노후 자금을 마련할 시간이 충분하기 때문입니다. 이 방법을 어떻게 실행하느냐는 돈 관리, 세금, 퇴직 계좌 등에 대한 당신의 편안함 수준에 달려 있습니다. 최소한 주요 회사(예: Schwab, Fidelity) 중 하나에 투자 계좌를 개설하세요. 그들은 무료 재정 설계사를 제공할 것입니다. 이상적으로는 그들이 다음과 같은 조언을 해줄 것입니다: 퇴직 계좌를 열고 가능한 한 한 세후 또는 세전으로 투자하세요. 이미 세금 없이 돈을 받았다면, Roth IRA는 당연한 선택입니다. 대부분의 돈을 S&P 500 인덱스 펀드와 같은 저렴한 주식형 펀드에 투자하세요. 개별 주식에 익숙하지 않다면 피하세요. 또는 미래를 계획하는 데 도움을 줄 수 있는 고정 수수료 재정 설계사의 추천을 받으세요. 무엇보다도 수입을 넘어서 지출하지 마세요! 아직 이렇게 젊을 때 일하면서 매우 멋진 미래를 위한 자금을 마련할 기회가 있습니다.", "추가적인 원금 외에도 몇 가지 요인이 있을 수 있습니다: 일부 (의심스러운?) 대출 기관은 추가 상환금의 사용처를 명시하지 않으면 그대로 보관해 버린다는 이야기를 들은 것 같지만, 그런 말이 사실이 아니라는 말도 들었습니다.", "기억하세요, 이는 개인의 선호도에 관한 문제이며, 여기서 제공되는 답변은 각 선택지에 대한 긍정적/부정적 측면에 대한 구성원의 의견을 살펴볼 것입니다. 제 의견은 은행이 전체 80%를 대출해준다면 PMI를 피하기 위해 20% 계약금을 내는 것입니다. 그런 다음 집을 구매하고 이사하여 가구를 배치하세요. 최소 2년 동안 지출을 추적하세요. 이것은 반예산입니다. 각 지출 범주에 대한 제약 조건 목록이 아니라, 지출한 내용을 되돌아보는 후비창 역할을 합니다. 이를 통해 새 집에서 401(k) 및 기타 퇴직 계좌를 훨씬 초과하여 저축하고 있는지, 아니면 큰 예비금을 사용하고 있는지 알 수 있습니다. 이 시점에서 아이들이 계획에 어떻게 들어맞는지 고려하기 시작하세요. 백만 달러 집에 사는 사람들은 중산층이 부담하는 비용의 3~5배에 달하는 육아 비용이 듭니다. (공개 - 10년 전, 우리 비용은 연간 3만 달러였습니다). 현재 이자율은 약 4%이며, 연방 최고 세율은 25% 이상으로, 실제 비용은 3%입니다. 지난 100년 동안의 장기 인플레이션율인 3.2%보다 약간 낮습니다. 저는 53세이며, 어린 시절부터 대학 시절까지 일일 금리가 5%였습니다. 장기 정부 부채도 사상 최저 수준입니다. 이것은 30년 채권 차트입니다. 또한 장기 주식 시장 수익률에 대한 이해를 얻을 것을 제안합니다. 장기적으로 10%이지만, 10년 동안과 같이 수익률이 마이너스가 될 수 있는 기간도 있습니다. 이 시점에 도달하면, 집에서 2~3년이 지난 후, 현금 더미를 보고 3가지 선택지가 있습니다. 현재 흥미로운 시기입니다. 제 인생의 대부분을 동안 잠재적 수익률이 위험을 감수할 가치가 없다고 말했겠지만, 당시 모기지 금리는 6~7% 이상이었습니다. 매우 다릅니다. 현재는 완전히 다릅니다.", "소통하세요. 효과적인 커뮤니케이션에 관한 강좌를 함께 수강하는 것을 권장하며, 예산 관리와 가족 재정 계획에 관한 강좌도 듣는 것이 좋습니다. 재정 계획과 목표, 재정적 행동을 효과적으로 전달할 수 있어야 하며, 파트너와 정직하고 솔직하게 소통하는 법을 배워야 합니다. 또한 상호 합의에 도달했다는 확신이 필요합니다. 첫 번째 단계는 둘 다 따르기로 합의한 예산 초안을 작성하는 것입니다. 다음은 시작할 수 있는 대략적인 개요입니다. 온라인 예산 도구와 계획 대비 실제를 추적할 수 있는 스프레드시트가 의사 결정에 도움이 될 수 있습니다. 합의된 우선순위에 따라 다음 백분율을 조정할 수 있습니다. 필수품(순 소득의 <50%) 금융(>20%) 생활 방식(<30%) - 이는 재량 소득으로, 원하는 것에 지출하는 부분입니다. 특정 지출 범주는 크며 특별한 조언이 필요할 수 있습니다. 주거 비용을 소득의 25%로 제한하려 노력하세요. 단, 고비용/고임대 지역에 거주하는 경우(최대 35%까지 예산 책정 가능)는 예외입니다. 차량 비용을 소득의 10% 미만으로 제한하세요. 비싼 차량은 생활 방식 예산으로 부분적으로 충당할 수 있습니다. 가능한 경우 자동차 할부금을 소득의 5%로 제한하는 것이 현명한 선택일 수 있습니다. 일부 가정은 케이블 TV에 월 200-300달러, 휴대전화에 월 200-300달러를 지출합니다. 이는 생활 방식 결정이며, 예산이 제한된 가정은 이러한 지출의 가치를 혜택과 비교해 검토할 수 있습니다. 외식은 예산을 깨는 요인이 될 수 있으며, 예산이 제한된 가정은 편의를 위해 적게 지불하고 집에서 더 많은 식사를 준비하는 것을 고려할 수 있습니다. 평균 가정은 소득의 8-10%를 식비로 지출합니다. 예산이 정해지면 다음 단계를 수행해야 합니다. 많은 단계는 특정 우선순위에 따른 선택의 문제입니다.", "당신은 비율(2.75%)을 인용한 후 마진(1.75%)을 인용합니다. 마진은 일반적으로 어떤 기준 비율에 추가되는 것입니다. 귀하가 제시한 수치에서 마진은 어떻게 표현되어 있나요? 비율에 포함되어 있나요, 아니면 추가되는 것인가요? 다른 내용에 대해서는, 비율이 매년 최대 1%까지 오를 수 있으며, 최대 5% 증가할 수 있습니다. 첫 번째 조정 상한도 1%입니다. 이는 첫 번째 비율 인상이 이후의 인상과 동일하게 제한된다는 의미입니다. 마진이 이미 포함되어 있고 인상이 초기 비율을 기준으로 한다면, 이는 최대 7.75%에 이를 수 있습니다. 이를 확인해야 합니다. 저는 귀하의 대출 문서를 가지고 있지 않습니다. 그리고 다시 한번 말씀드리지만, 왜 인상 위험을 감수하려는 것인가요? 이미 괜찮은 고정 금리 모기지를 가지고 있습니다. 그래도 이해가 되지 않습니다. 위와 같이 2.75%에서 7.75%로 가면 월 상환액이 40% 이상 증가할 수 있습니다.", "급여 지급이 매 기간 동일한 경우 일반적으로 매 기간 순 급여도 동일합니다. 변동을 일으킬 수 있는 몇 가지 요소: 고용주님이 특정 급여명세서에 특별 지급을 포함하는 경우(분기별 또는 연간 보너스, 휴가 수당 지급 등) 해당 급여명세서에서 원천징수되는 비율이 증가할 수 있습니다. IRS는 조회표를 발행하며, 급여 시스템은 조회표에 기재된 금액을 원천징수해야 합니다. 연중에 인상을 받는 경우, 새로운 급여 원천징수율은 총 급여 금액을 기준으로 증가할 수 있습니다. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p15.pdf", "은행, 특히 큰 은행들은 주주와 이사회에 대한 책임이 있습니다. 신용조합은 회원과 이사회에 대한 책임이 있습니다. 신용조합의 회원이 되려면 가입해야 합니다. 은행의 주요 목표는 이익 극대화이고, 신용조합의 주요 목표는 회원들의 복지입니다. 개인적인 경험으로, 은행이 수수료를 부과하는 것은 문제가 되지 않았지만, 정책 변경을 따라가는 것이 힘들었습니다. X 금액을 유지하면 Y 수수료를 피할 수 있습니다. 그 조건을 충족하면 다른 수수료를 피하기 위해 또 다른 조치를 취해야 합니다. 한 번이라도 공지를 놓치면 큰 손해를 보게 됩니다! 이런 지속적인 번거로움은 전환을 결심하는 충분한 이유가 되었습니다. 신용조합도 규칙을 바꾸지만, 제 생각에는 대형 은행들만큼 자주 바뀌지는 않습니다. 예를 들어, 신용조합의 초과인출 수수료는 $5입니다. BofA의 경우 규제로 인해 이런 터무니없는 수수료에 상한선이 생기기 전까지는 약 $35였습니다.", "요들리도 잘 작동할 거예요. 비슷한 질문(답변 포함)을 여기에서 이미 했어요. 현재까지는 쓰리브가 제 생각엔 가장 좋아요. 그들의 기술 지원은 훌륭하고, UI는 요들리(민트의 백엔드를 제공하는)보다 훨씬 우수해요.", "만약 지수가 투자 기간 동안 매일 오른다면, 추적 오차가 없다고 가정할 때 2배 ETF가 더 유리할 것입니다. 하지만 이런 경우는 거의 없습니다. 지수는 오르내리며 변동합니다. 문제는 이런 종류의 ETF에서는 상승 시 수익이 두 배가 되지만 하락 시 손실은 두 배 이상이라는 점입니다. 지수가 하루에 10% 오르고 다음 날 10% 떨어지면 투자 가치의 1%를 잃게 됩니다(1.1 * 0.9). 2배 ETF를 사용하면 투자 가치의 4%를 잃게 되며(1.2 * 0.8), 2%가 아닙니다. 3배 ETF를 사용하면 투자 가치의 9%를 잃게 되며(1.3 * 0.7), 3%가 아닙니다. 따라서 지수가 보유 기간 동안 계속 상승한다면, 2배 또는 3배 ETF가 더 유리합니다. 지수가 몇몇 날은 떨어지지만 대부분의 날은 상승한다면, 증가된 하락 위험은 주가가 상승 추세임에도 손실을 보게 만듭니다. 이것이 이런 ETF가 단기 베팅을 위해 설계된 이유입니다. 장기적으로는 주식 시장의 변동성과 기하급수적으로 증가하는 하락 위험이 돈을 잃게 만듭니다." ]
How does the importance of a cash emergency fund change when you live in a country with nationalized healthcare?	[ "The issue is how likely you will have zero income for six months, and what are your monthly expenses. If you know the maximum medical bill you face that may allow you to save a smaller amount. But you still have to protect for that loss of income. The interuption could be because of job loss, medical emergency, or other family crisis. If I told you that the chances you would face a crisis dropped by 50%, would you decide that the need for an emergency fund went away? Or would you still create a fund? I think the need still exists just to avoid the downside if you aren't prepared." ]	[ "In the 2008 housing crash, cash was king. Cash can make your mortgage payment, buy groceries, utilities, etc. Great deals on bank owned properties were available for those with cash. Getting a mortgage in 2008-2011 was tough. If you are worried about stock market crashing, then diversification is key. Don't have all your investments in one mutual fund or sector. Gold and precious metals have a place in one's portfolio, say 5-10 percent as an insurance policy. The days of using a Gold Double Eagle to pay the property taxes are largely gone, although Utah does allow it. The biggest lesson I took from the crash is you cant have too much cash saved. Build up the rainy day fund.", "Through your question and then clarification through the comments, it looks like you have a U.S. LLC with at least two members. If you did not elect some other tax treatment, your LLC will be treated as a partnership by the IRS. The partnership should file a tax return on Form 1065. Then each partner will get a Schedule K-1 from the partnership, which the partner should use to include their respective shares of the partnership income and expenses on their personal Forms 1040. You can also elect to be taxed as an S-Corp or a C-Corp instead of a partnership, but that requires you to file a form explicitly making such election. If you go S-Corp, then you will file a different form for the company, but the procedure is roughly the same - Income gets passed through to the owners via a Schedule K-1. If you go C-Corp, then the owners will pay no tax on their own Form 1040, but the C-Corp itself will pay income tax. As far as whether you should try to spend the money as business expense to avoid paying extra tax - That's highly dependent on your specific situation. I'd think you'd want to get tailored advice for that.", "What I do have is this (sample only): Stock X: Average Price of all I purchased before = 80 Total Shares = 200 So if Stock X's price today is 100 how do I know how much my average price will be? Using your sample if you buy 100 new shares and the price is 85 for the purpose of this example your previous total cost is $16,000 ($80 average cost * 200 shares). With the new example you are adding $8500 to your total cost (100 new shares * $85 example cost per share) that gives us a total cost of $24,500 and 300 shares. $24,500/300 gives us an average cost of $81.67 per share. As long as you have the average cost and the number of shares you can calculate a new average without knowing what the price was for each transaction. It may still become important to find the price information for tax purposes if you do not sell all of those shares at once and use FIFO for your taxes.", "As you said, in the US LLC is (usually, unless you elect otherwise) not a separate tax entity. As such, the question \"Does a US LLC owned by a non-resident alien have to pay US taxes\" has no meaning. A US LLC, regardless of who owns it, doesn't pay US income taxes. States are different. Some States do tax LLCs (for example, California), so if you intend to operate in such a State - you need to verify that the extra tax the LLC would pay on top of your personal tax is worth it for you. As I mentioned in the comment, you need to check your decision making very carefully. LLC you create in the US may or may not be recognized as a separate legal/tax entity in your home country. So while you neither gain nor lose anything in the US (since the LLC is transparent tax wise), you may get hit by extra taxes at home if they see the LLC as a non-transparent corporate entity. Also, keep in mind that the liability protection by the LLC usually doesn't cover your own misdeeds. So if you sell products of your own work, the LLC may end up being completely worthless and will only add complexity to your business. I suggest you check all these with a reputable attorney. Not one whose business is to set up LLCs, these are going to tell you anything you want to hear as long as you hire them to do their thing. Talk to one who will not benefit from your decision either way and can provide an unbiased advice.", "When you sell a stock that you own, you realize gains, or losses. Short-term gains, realized within a year of buying and selling an asset, are taxed at your maximum (or marginal) tax rate. Long term-gains, realized after a year, are taxed at a lower, preferential rate. The first thing to consider is losses. Losses can be cancelled against gains, reducing your tax liability. Losses can also be carried over to the next tax year and be redeemed against those gains. When you own a bunch of the same type of stock, bought at different times and prices, you can choose which shares to sell. This allows you to decide whether you realize short- or long-term gains (or losses). This is known as lot matching (or order matching). You want to sell the shares that lost value before selling the ones that gained value. Booking losses reduces your taxes; booking gains increases them. If faced with a choice between booking short term and long term losses, I'd go with the former. Since net short-term gains are taxed at a higher rate, I'd want to minimize the short-term tax liability before moving on to long-term tax liability. If my remaining shares had gains, I'd sell the ones purchased earliest since long-term gains are taxed at a lower rate, and delaying the booking of gains converts short-term gains into long-term ones. If there's a formula for this, I'd say it's (profit - loss) x (tax bracket) = tax paid", "I've been listening to Dave Ramsey a lot lately, and he encourages (encourage might be too light of a word for him) this priority list for budgeting: I would strongly advise you to tackle this list before you start to think about any sizable \"fun\" spending. If you don't have #1, set that aside first. The options you mentioned: New roof: You should ask yourself \"what is the potential cost of not getting a new roof?\" If you can save up for it a little at a time, while putting most of the rest of your money to paying off debt, that's what I would do. Unless, of course, there is damage or risk of damage to your house by not doing it now. Then, you need to do the same measurement (of doing the roof now) against the goal of saving three to six months of expenses. Especially in your case, with your mortgage underwater, you want to be sure you are prepared should anything happen (for example, losing a job, and potentially being forced to move for a new job). Cars/student loan: (Refer to #3 above — in other words, yes).", "Our mortgage provider actually took the initiative to send us a refinance package with no closing costs to us and nothing added to the note; took us from a 30-year-fixed ~6.5% note to a 15-year-fixed ~5% note, and dropped the monthly payment in the process. You might talk to your existing lender to see if they would do something like that for you; it gives them a chance to keep your business, and it cuts your costs.", "Here's a good strategy: Open up a Roth IRA at a discount-broker, like TD Ameritrade, invest in no-fee ETF's, tracking an Index, with very low expense ratios (look for around .15%) This way, you won't pay brokers fees whenever you buy shares, and shares are cheap enough to buy casually. This is a good way to start. When you learn more about the market, you can check out individual stocks, exploring different market sectors, etc. But you won't regret starting with a good index fund. Also, it's easy to know how well you did. Just listen on the radio or online for how the Dow or S&P did that day/month/year. Your account will mirror these changes!", "The United States taxes nonresident aliens on two types of income: First, a nonresident alien who is engaged in a trade or business in the United States is taxed on income that is effectively connected with that trade or business. Second, certain types of U.S.-source payments are subject to income tax withholding. The determination of when a nonresident alien is engaged in a U.S. trade or business is highly fact-specific and complex. However, keeping assets in a U.S. bank account should not be treated as a U.S. trade or business. A nonresident alien's interest income is generally subject to U.S. federal income tax withholding at a rate of 30 percent under Section 1441 of the tax code. Interest on bank deposits, however, benefit from an exception under Section 1441(c)(10), so long as that interest is not effectively connected with a U.S. trade or business. Even though no tax needs to be withheld on interest on a bank deposit, the bank should still report that interest each year to the IRS on Form 1042-S. The IRS can then send that information to the tax authority in Brazil. Please keep in mind that state and local tax rules are all different, and whether interest on the bank deposits is subject to state or local tax will depend on which state the bank is in. Also, the United States does tax nonresident aliens on wages paid from a U.S. company, if those wages are treated as U.S.-source income. Generally, wages are U.S.-source income if the employee provides services while physically present in the United States. There are a few exceptions to this rule, but they depend on the amount of wages and other factors that are specific to the employee's situation. This is an area where you should really consult with a U.S. tax advisor before the employment starts. Maybe your company will pay for it?", "Need is a strong word. As far as merchants are concerned, if they accept, e.g., Visa credit, they will accept Visa Debit. The reverse is not necessarily true. Up until lately, Aldi would only accept debit cards (credit cards have higher merchant fees), and when I used to got to Sam's Club, they would accept Visa debit, but not credit (they had/have an exclusive deal with Discover for credit). So, yes, they can tell from the card number whether it's credit or debit. However, I've never heard of a case of the situation being biased against debit.* That said there are some advantages to having a credit card: ETA: I don't know how credit history works in the EU, but in the US having open credit accounts definitely does affect your credit score which directly affects what rate you can get for a mortgage. *ETA_2: As mentioned in the comments and another answer, car rentals will often require credit cards and not debit (Makes sense to me that they would want to make sure they can get their money if there is damage to the car). Many credit cards do include rental car insurance if you use it to pay for your rental, so that's another potential advantage for credit cards." ]	국유 의료 제도가 있는 국가에서 현금 비상 자금의 중요성은 어떻게 달라지는가?	[ "문제는 6개월 동안 수입이 전혀 없을 가능성이 얼마나 되는지, 그리고 월별 지출이 얼마인지 파악하는 것이다. 최대 의료비가 얼마나 될지 예상하여 더 적은 금액을 저축할 수 있게 된다. 하지만 여전히 수입 손실에 대비해야 한다. 중단은 실직, 의료 긴급 상황, 또는 다른 가족 위기로 인해 발생할 수 있다. 위기를 맞이할 확률이 50% 감소한다고 말한다면, 비상 자금의 필요성이 사라졌다고 판단할 것인가? 아니면 여전히 자금을 마련할 것인가? 나는 준비되지 않았을 때 발생할 수 있는 위험을 피하기 위해 비상 자금의 필요성이 여전히 존재한다고 생각한다." ]	[ "2008년 주택 시장 붕괴 당시 현금은 최고였다. 현금으로 모기지 대금을 내고, 식료품, 공과금 등을 살 수 있었다. 현금을 가진 사람들에게는 은행 소유 부동산의 좋은 거래가 가능했다. 2008년에서 2011년 사이에 모기지를 얻는 것은 어려웠다. 주식 시장이 붕괴될까 걱정된다면 분산 투자가 핵심이다. 모든 투자를 한 펀드나 분야에만 집중하지 마라. 금과 귀금속은 포트폴리오의 일부를 차지해야 하며, 보험 정책처럼 5-10% 정도가 적당하다. 금 이중 독수리로 재산세를 내던 시절은 대부분 사라졌지만, 유타 주에서는 허용된다. 이 붕괴 사건에서 내가 얻은 가장 큰 교훈은 저축한 현금이 많아도 좋다는 것이다. 비상금을 마련하라.", "질문과 댓글을 통해 확인한 바에 따르면, 귀사는 최소 두 명의 구성원이 있는 미국 LLC로 보입니다. 다른 세금 처리 방법을 선택하지 않았다면, LLC는 IRS에 의해 파트너십으로 간주됩니다. 파트너십은 Form 1065로 세금 신고를 해야 합니다. 각 파트너는 파트너십으로부터 Schedule K-1을 받게 되며, 이를 통해 개인적인 Form 1040에 각자의 지분에 해당하는 파트너십 수입과 비용을 포함시킬 수 있습니다. 파트너십 대신 S-Corp 또는 C-Corp으로 과세되도록 선택할 수도 있지만, 이 경우 해당 선택을 명시적으로 밝히는 서류를 제출해야 합니다. S-Corp을 선택하면 회사에 대해 다른 양식을 제출하게 되지만 절차는 거의 동일합니다 - 수입은 Schedule K-1을 통해 소유자에게 이전됩니다. C-Corp을 선택하면 소유자는 자신의 Form 1040에 대해 세금을 내지 않지만, C-Corp 자체가 수입세를 납부하게 됩니다. 추가 세금을 피하기 위해 수입을 사업비로 지출하는 것이 좋을지 여부는 귀사의 특정 상황에 크게 의존합니다. 이에 대한 맞춤형 조언을 구하는 것이 좋을 것입니다.", "내가 가진 것은 이 샘플뿐입니다: 주식 X: 구매한 모든 주식의 평균 가격 = 80 총 주식 수 = 200 따라서 주식 X의 현재 가격이 100일 때, 평균 가격이 얼마로 변할지 어떻게 알 수 있을까요? 당신의 샘플을 사용하면, 100주를 새로 구매하고 주가가 85라고 가정할 때, 이전 총 비용은 $16,000입니다 ($80 평균 비용 * 200주). 새 예시에서는 총 비용에 $8,500을 추가합니다 (100주 * $85 주당 예시 비용). 이로써 총 비용은 $24,500이고 총 주식 수는 300주입니다. $24,500을 300으로 나누면 주당 평균 비용은 $81.67이 됩니다. 평균 비용과 주식 수를 알고 있다면, 각 거래의 가격을 몰라도 새로운 평균을 계산할 수 있습니다. 그러나 모든 주식을 한 번에 판매하지 않고 FIFO 방식으로 세금을 계산할 경우, 가격 정보를 찾는 것이 세금 목적상 중요할 수 있습니다.", "당신이 말했듯이, 미국의 LLC는 (일반적으로, 달리 선택하지 않는 한) 별도의 세금 주체가 아닙니다. 따라서 \"비거주 외국인이 소유한 미국 LLC가 미국 세금을 내야 하나요?\"라는 질문은 의미가 없습니다. 미국 LLC는 소유자가 누구인지에 관계없이 미국 소득세를 내지 않습니다. 주마다 다릅니다. 일부 주(예: 캘리포니아)는 LLC에 세금을 부과하므로, 그러한 주에서 운영할 계획이라면 LLC가 개인 세금 외에 추가로 부담하는 세금이 자신에게 가치가 있는지 확인해야 합니다. 제가 이전 댓글에서 언급했듯이, 결정을 내릴 때 매우 신중히 검토해야 합니다. 미국에서 설립한 LLC가 본국에서 별도의 법적/세금 주체로 인정될 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 따라서 미국에서는 (LLC가 세금상 투명하므로) 이득도 손실도 없지만, 본국에서 LLC를 비투명 기업으로 간주하면 추가 세금을 물 수 있습니다. 또한 LLC의 책임 보호는 일반적으로 자신의 잘못된 행위까지 커버하지 않는다는 점을 명심하세요. 예를 들어, 자신의 작업으로 만든 제품을 판매하는 경우 LLC는 완전히 쓸모없게 되어 사업에 복잡성만 더할 뿐입니다. 신뢰할 수 있는 변호사와 이러한 사항들을 모두 확인하는 것이 좋습니다. LLC 설립을 전문으로 하는 변호사는 아닙니다. 그런 변호사들은 당신이 고용하기만 하면 원하는 말을 모두 해줄 것입니다. 대신, 결정에 이익을 얻지 않고 공정한 조언을 제공할 수 있는 변호사와 상담하세요.", "보유 주식을 매도할 때 이익 또는 손실이 발생합니다. 매수 후 1년 이내에 실현된 단기 이익은 최대(또는 한계) 세율이 적용됩니다. 1년 이후에 실현된 장기 이익은 더 낮은 우대 세율이 적용됩니다. 먼저 고려해야 할 것은 손실입니다. 손실은 이익과 상쇄되어 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 손실은 다음 세금 연도로 이월되어 해당 이익과 상계될 수도 있습니다. 서로 다른 시점과 가격에 매수한 동일한 유형의 주식을 보유한 경우, 매도할 주식을 선택할 수 있습니다. 이를 통해 단기 이익(또는 손실)을 실현할지 여부를 결정할 수 있습니다. 이를 로트 매칭(또는 오더 매칭)이라고 합니다. 가치가 하락한 주식을 먼저 매도한 후 가치가 상승한 주식을 매도하는 것이 좋습니다. 손실을 실현하면 세금이 줄어들고, 이익을 실현하면 세금이 증가합니다. 단기 손실과 장기 손실 중 선택해야 한다면 전자를 선택하는 것이 좋습니다. 순 단기 이익은 더 높은 세율이 적용되므로 단기 세금 부담을 최소화한 후 장기 세금 부담을 고려하는 것이 바람직합니다. 남은 주식에 이익이 있는 경우, 장기 이익은 더 낮은 세율이 적용되므로 가장 먼저 매수한 주식을 매도하는 것이 좋습니다. 이익 실현을 지연하면 단기 이익이 장기 이익으로 전환됩니다. 이에 대한 공식이 있다면 (이익 - 손실) x (세율 구간) = 납부 세금이라고 할 수 있습니다.", "최근에 데이브 램지의 말을 많이 듣게 되었는데, 그는 예산 계획을 위한 우선순위 목록을 이렇게 권장합니다(encourage는 그에게는 너무 가벼운 표현일 수 있습니다). sizable한 \"재미\" 지출을 생각하기 전에 이 목록을 우선적으로 해결하라고 강력히 조언합니다. #1이 없다면 그것부터 먼저 처리해야 합니다. 언급하신 옵션들: 새 지붕: \"새 지붕을 설치하지 않을 경우 발생할 수 있는 잠재적 비용은 얼마인가?\"라고 스스로에게 물어보아야 합니다. 부채 상환을 위해 대부분의 돈을 쓰면서 조금씩 저축할 수 있다면, 저도 그렇게 할 것입니다. 물론 지금 하지 않으면 집에 손상이나 손상 위험이 있는 경우는 예외입니다. 그럴 경우 새 지붕을 지금 설치하는 것과 3~6개월 치 생활비를 저축하는 목표를 비교해 보아야 합니다. 특히 주택 담보 대출이 적자인 상황에서는 실직이나 새로운 직장을 위해 이사해야 할 수도 있는 상황에 대비해 준비되어 있어야 합니다. 차/학생 대출: (위의 #3을 참조하세요 — 즉, 그렇습니다).", "우리의 모기지 제공업체는 실제로 우리에게 종료 비용 없이 재융자 패키지를 보내주고, 노트에 추가 금액도 없이 30년 고정 ~6.5% 노트에서 15년 고정 ~5% 노트로 전환해 주었으며, 이 과정에서 월 상환액도 줄였습니다. 기존 대출 기관에 이런 조치를 해줄 수 있는지 문의해 보는 것도 좋습니다. 이는 그들에게 고객을 유지할 기회를 제공하고, 비용을 절감할 수 있게 해줍니다.", "좋은 전략이 하나 있습니다: TD Ameritrade와 같은 할인 브로커에서 Roth IRA를 열고, 매우 낮은 비용 비율(약 0.15% 정도)을 가진 인덱스를 추적하는 수수료 없는 ETF에 투자하세요. 이렇게 하면 주식을 살 때 브로커 수수료를 지불하지 않아도 되고, 주식이 충분히 저렴해서 가볍게 구매할 수 있습니다. 이것은 시작하기에 좋은 방법입니다. 시장에 대해 더 많이 배운 후에는 개별 주식을 살펴보고, 다양한 시장 섹터를 탐색하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 하지만 좋은 인덱스 펀드로 시작하는 것을 후회하지는 않을 것입니다. 또한, 자신의 성과가 얼마나 좋은지 쉽게 알 수 있습니다. 라디오나 온라인에서 다우 지수나 S&P가 그날/이번 달/올해 얼마나 잘했는지 들어보세요. 여러분의 계좌도 이 변화를 그대로 반영할 것입니다!", "미국은 비거주 외국인에게 두 가지 유형의 소득에 대해 과세합니다: 첫째, 미국에서 무역 또는 사업에 종사하는 비거주 외국인은 해당 무역 또는 사업과 실질적으로 관련된 소득에 대해 과세됩니다. 둘째, 특정 유형의 미국 내 지급금은 소득세 원천징수 대상이 됩니다. 비거주 외국인이 미국에서 무역 또는 사업에 종사하는지 여부를 결정하는 것은 매우 사실 특정적이고 복잡합니다. 그러나 미국 은행 계좌에 자산을 보유하는 것은 미국 무역 또는 사업으로 간주되지 않아야 합니다. 비거주 외국인의 이자 소득은 일반적으로 세법 제1441조에 따라 30%의 세율로 미국 연방 소득세 원천징수 대상이 됩니다. 다만, 은행 예금에 대한 이자는 제1441조(c)(10)에 따른 예외를 적용받으며, 해당 이자가 미국 무역 또는 사업과 실질적으로 관련되지 않는 한 원천징수세가 부과되지 않습니다. 은행 예금에 대한 이자에 대해 원천징수세가 필요하지 않더라도, 은행은 매년 해당 이자를 IRS에 Form 1042-S로 신고해야 합니다. IRS는 이 정보를 브라질 세무 당국에 전달할 수 있습니다. 주의할 점은 주 및 지방 세금 규정이 모두 다르며, 은행 예금에 대한 이자가 주 또는 지방 세금 과세 대상인지는 은행이 위치한 주의 세금 규칙에 따라 달라집니다. 또한, 미국은 미국 기업에서 지급되는 임금이 미국 내 소득으로 처리되는 경우 비거주 외국인에게 과세합니다. 일반적으로 임금은 직원이 미국에 물리적으로 체류하는 동안 서비스를 제공하는 경우 미국 내 소득으로 간주됩니다. 이 규칙에는 몇 가지 예외가 있지만, 이는 직원의 상황에 특정된 임금 금액 및 기타 요소에 따라 달라집니다. 이 분야에서는 고용이 시작되기 전에 미국 세금 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 회사에서 이를 대신해 줄 수도 있습니다.", "필요는 강한 단어다. 상인들의 관점에서 보면, 예를 들어 비자 신용카드를 받는다면 비자 디비트도 받을 것이다. 반대의 경우가 반드시 참이 되는 것은 아니다. 최근까지도 알디는 디비트 카드만 받았고(신용카드는 상인 수수료가 더 높다), 내가 삼스 클럽에 갔을 때는 비자 디비트는 받지만 신용카드는 받지 않았다(그들은 신용카드에 대해 디스커버리와 독점 계약을 맺고 있었다). 그래서 카드 번호로부터 그것이 신용카드인지 디비트인지 확인할 수 있다는 것은 맞다. 하지만 디비트에 불리한 상황을 들어본 적은 없다. 그렇다고 해도 신용카드를 갖는 데는 몇 가지 장점이 있다: 추가 설명: EU에서 신용 기록이 어떻게 작동하는지 모르겠지만, 미국에서는 개방된 신용 계좌가 신용 점수에 확실히 영향을 미치며, 이는 주택 담보 대출 이자율에 직접적인 영향을 준다. 추가 설명 2: 댓글과 다른 답변에서 언급되었듯이, 렌터카 회사들은 종종 신용카드는 받지만 디비트는 받지 않는다(차량에 손상이 있을 경우 돈을 받을 수 있는지 확인하고 싶어하는 것이 합리적이다). 많은 신용카드들은 렌터카 비용을 결제할 때 사용하면 렌터카 보험을 포함하기도 하므로, 이는 신용카드의 또 다른 잠재적 이점이다." ]
Can I borrow against my IRA to pay off debt or pay for a car?	[ "No. Borrowing is not allowed, but if you take a withdrawal, you have 60 days to deposit into another IRA account. This effectively creates a 60 day loan. Not what you're really looking for. If you take this withdrawal and re-deposit to new account within 60 days, no problem. If not, you owe tax on the untaxed amount as well as a 10% penalty. This comes from IRS' Publication 590, I have the document memorized by substance, not page number." ]	[ "If you already have 500k in a Schwab brokerage account, go see your Schwab financial consultant. They will assign you one, no charge, and in my experience they're sharp people. Sure, you can get a second opinion (or even report back here, maybe in chat?), but they will get you started in the right direction. I'd expect them to recommend a lot of index funds, just a bit of bonds or blended funds, all weighted heavily toward equities. If you're young and expect the income stream to continue, you can be fairly aggressive. Ask about the fees the entire way and you'll be fine.", "You question is a bit scary to me. You show $2100 rent, and let's even assume that's 100%, i.e. never a vacancy. (Rule of thumb is 10% vacancy. Depending on area, a tenant may stay a year, but when they leave, you might need to have a bit of maintenance and miss 2 months rent) You count the mortgage and taxes, and are left with $500/mo. Where is the list of ongoing expenses? I suggest you put that $500/mo into a separate account and let us know a year from now if anything is left. To Anthony's point. I agree 100%, no one can tell you everything you need to know. But, whatever my answer, or his, other members with experience (similar or different) will add to this, and in the end you'll have a great overview. The truth is that it's easy for me to sit here and see what you may be missing. By the way, if you look at the 'rules of thumb' they will make your head spin. There are those who say the target is for the rent to be 2% of the value of the house. But, there are markets where this will never happen. There's another rule that says the expenses (besides mort/tax) should be planned at 50% of the rent, i.e. you should put aside $1000/mo for expenses over the long term. The new house will be lower of course, but in years past year 10 or so, this number will start to look reasonable.", "Is it possible if (After getting EIN) I change my LLC type (disregarded entity or C type or S type or corporation or change in number of members) for tax saving ? You marked your question as \"real-estate\", so I'm guessing you're holding rental properties in your LLC. That means that you will not be able to qualify for S-Corp, only C-Corp treatment. That in turn means that you'll be subject to double taxation and corporate tax rate. I fail to see what tax savings you're expecting in this situation. But yes, you can do it, if you so wish. I suggest you talk to a licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your State) before you make any changes, because it will be nearly impossible to reverse the check-the-box election once made (for at least 5 years).", "Depending on the day and even time, you'd get your $2 profit less the $5 commission. Jack's warning is correct, but more so for thinly traded options, either due to the options having little open interest or the stock not quite so popular. In your case you have a just-in-the-money strike for a highly traded stock near expiration. That makes for about the best liquidity one can ask for. One warning is in order - Sometime friday afternoon, there will be a negative time premium. i.e. the bid might seem lower than in the money value. At exactly $110, why would I buy the option? Only if I can buy it, exercise, and sell the stock, all for a profit, even if just pennies.", "Its pretty much always a positive to have large institutional investors. Here's a few cases where I can see an argument against large institutional investors: In recent years, we've seen corporate raiders and institutional investors that tend to influence management in ways that are focused on short term gain. They'll often go for board seats and disrupt the existing management team. It can serve as a distraction and really hurt morale. Institutional investors also have rules in their prospectus that they are required to abide by. For example, some institutional investors will not hold on to stock below $5. This really affected major banking stocks, some of which ended up doing reverse stock splits to keep their share price high. Institutional investors will also setup specific funds that require a stock to be listed as part of an index (i.e. the SPY, DJIA etc.,). When a stock is removed from an index, big investors leave quickly and the share price suffers. In recent months, companies like Apple have made their share price more affordable to attract retail investors. It gives an opportunity for retail to feel even more connected to the company. I'm not sure how much this affects overall sales... Generally, a good stock should be able to attract both retail and institutional investors. If there's not a good mix, then its usually a sign that somethings amiss.", "The problem with commodities is that they don't produce income. With a stock or bond, even if you never sold it to anyone or it wasn't publicly traded, you know you can collect the money the company makes or collect interest. That's a quantifiable income from the security. By computing the present value of that income (cf. http://blog.ometer.com/2007/08/26/money-math/) you can have at least a rough sense of the value of the stock or bond investment. Commodities, on the other hand, eat income (insurance and storage). Their value comes from their practical uses e.g. in manufacturing (which eventually results in income for someone); and from psychological factors. The psychological factors are inherently unpredictable. Demand due to practical uses should keep up with inflation, since in principle the prices on whatever products you make from the commodity would keep up with inflation. But even here there's a danger, because it may be that over time some popular uses for a given commodity become obsolete. For example this commodity used to be a bigger deal than now, I guess: http://en.wikipedia.org/wiki/Frankincense. The reverse is also possible, that new uses for a commodity drive up demand and prices. To the extent that metals such as silver and gold bounce around wildly (much more so than inflation), I find it hard to believe the bouncing is mostly due to changes in uses of the metals. It seems far more likely that it's due to psychological factors and momentum traders. To me this makes metals a speculative investment, and identifying a bubble in metals is even harder than identifying one in income-producing assets that can more easily be valued. To identify a bubble you have to figure out what will go on in the minds of a horde of other people, and when. It seems safest for individual investors to just assume commodities are always in a bubble and stay away. The one arguable reason to own commodities is to treat them as a random bouncing number, which may enhance returns (as long as you rebalance) even if on average commodities don't make money over inflation. This is what people are saying when they suggest owning a small slice of commodities as part of an asset allocation. If you do this you have to be careful not to expect to make money on the commodities themselves, i.e. they are just something to sell some of (rebalance out of) whenever they've happened to go up a lot.", "It's a hard decision to make. Especially without knowing the complete contract details. I would in general stay away from financial \"advisors\" like tecis or other pyramid selling companies (\"Strukturvertriebe\" in german). They usually only offer a very limited range of products. In most cases they sell only 1 or 2 products and tell everyone that these offers are the best and fit exactly to the client. I would prefer an insurance broker (requires an education) which could in theory offer any product. Coming to your situation: If you already have a Riester product which is maxed out, I see no point in another private insurance without any aid. The insurance construction allows you to save some taxes but it does cost you a premium. I would buy the funds (preferable ETFs) on my own. This comes down to the question: Does the insurance construction payoff for you for the costs it generates?", "Yes, the net effect is zero. If you own zero shares by Nov 30, for example, and don't buy any more shares by 12/31, the year is done, and nothing left to account for.", "Saxo Bank offers direct access to Athens Stock Exchange. Interactive Brokers is your next best bet, and as you probably already noticed, they do not have a free platform. They are open to US and non-US citizens. Although they do not currently have direct exposure to individual companies on the Athens Stock Exchange, the various european exchanges they do provide direct market access for will give a lot of exposure. There are a few Greek companies that trade on non-Greek stock exchanges, if you want exposure. There are also Greek ETFs which bundle several companies together or try to replicate Greek company indices.", "For the person being hired this is a tricky situation. Specially with the new laws. There is no real magic number that can be applied as a lot will depend on what benefits you want, and what is actually available. This will really shift the spectrum quite a bit. Under the affordibal care act, everyone has to have insurance or pay a ?fine? (were really not sure what to call this yet) but there are two provisions that really mess with the numbers you look at as an employee. First, the cost of heath care has skyrocketed. So the same benefits that you had 5 years ago now cost maybe 10-15 times as much as they used to. This gets swept under the rug a bit because the \"main costs\" of insurance has only increased a tiny amount. What this actually comes down to is does your new ACA approved heath plan cover exactly the benefits you need, or does it cut corners. Sorry this is complicated, and I don't mean it to come off as a speech against the ACA so I will give an example. My wife has RA, she really has it under control with the help of her RA doctor. This is not something she ever wants to change. Because she has had RA from the age of 15, and because it's degenerative, she doesn't want to spend 5 years working with a new doctor to get to the same place she is with her current doctor. In addition, the main drugs she takes for RA are not covered under any ACA plan, nor are the \"substitutions\" that her doctor makes (we are trying to have kids so she has to be off the main meds, and a couple of the things this doctor has tried has been meds that reduce inflammation, are pregnancy safe, but are not for the treatment of RA) You now have to take into effect rather the cost of health insurance + the cost of the things now not covered by the heath insurance + the out of pocket expenses is worth the insurance. Second the ACA has set up provisions to straight up trick those people that have lower income and are not paying close attention. When shopping for insurance, they get quotes like \"$50 a month\" or \"$100 a month\". The truth is that the remainder of the actual cost is deducted from their tax returns. This takes consideration, because if you thing your paying $50 a month for insurance but your really paying $650 then you need to make sure your doing your math right. Finally, you need to understand how messed up things are right now in the US with heath care. Largely this goes unreported. I'm not really sure why. But in order to do this I will have to give examples. For my wife to see a specialist (her RA doctor) the co-pay is $75. So she goes to the doctor, he charges her $75 and bills the insurance $200. The insurance pays the doctor $50. With out insurance, the visit costs $50. At first you want to blame the doctor for cheating the system, but the doctor has to pay for hours of labor to get the $50 back from the insurance company. From the doctors perspective it's cheaper to take the $50 then it is to charge the insurance company. And by charging the insurance company he has no control over the cost of the co pay. He essentially has to charge more to make the same money and the patient gets the shaft in the process. Another example, I got strep throat last year. I went to the walk in clinic, paid $75, saw the doctor got my Z-Pack for $15, went home crawled in bed and got better. My wife (who still had separate insurance from before the marriage) got strep throat (imagen that) went to the same clinic, they charged her $200 for the visit ($50 co-pay) and $250 for the z-pack ($3 co-pay). The insurance paid the clinic $90 for the visit and $3 for the drugs. Again the patient is left out in this scenario. In this case it worked better for my wife, unless you account for the fact that to get that coverage she had to pay $650/month. My point is that when comparing costs of heathcare with insurance, and without out insurance, its often times much cheaper for the practices to have you self pay then it is for them to go through the loops of trying to insurance to make them whole. This creates two rates. Self pay rates and Insured rates. When your trying to figure out the cost of not having insurance then you need to use the self pay rates. These can be vastly different. So as an employee you need to figure out your cost of heath care with insurance, and your cost of heath care without insurance. Then user those numbers when your trying to negotiate a salary. The problem is that there is no magic number to use for this because the cost will very a lot. For us, it was cheaper to not have insurance. Even with a pre-existing condition that takes constant attention, it's just better if we set aside $500 a month then it is to try to pay $750 a month. That might not hold true for everyone. For some people or conditions it may be better to pay the $750 then to try to handle it themselves. So for my negotiations I would go with x+$6,000 without insurance or x+$4,500 with insurance. Now as an employer it's a lot simpler. Usually you have a \"group plan\" that offers you a pretty straight $x per year per person or $y per year per family. So you can offer exactly that. Salary - $x or Salary - $y. AS a starting point. However this is where negotiations start. If your offering me $50,500 and insurance, I would rather just have $57,000 and no insurance. Of course your real cost is only $55,000 cause you don't care about my heath care costs only about insurance costs. So you try to negotiate down towards $55,000 and no insurance. But that's not good enough for me. So I either go else where and you loose talent, or I accept $50,500 and insurance (or somewhere in between)." ]	나의 IRA를 담보로 대출을 받아 빚을 갚거나 차를 살 수 있나요?	[ "번호: 대출은 허용되지 않지만, 인출을 하는 경우 다른 IRA 계좌에 60일 이내에 입금해야 합니다. 이는 사실상 60일 간의 대출을 만드는 것입니다. 원하시는 것과는 다릅니다. 인출 후 60일 이내에 새 계좌로 재입금하는 경우 문제 없습니다. 그렇지 않으면 비과세 금액에 대해 세금과 10% 페널티가 부과됩니다. 이는 IRS 출판물 590에 근거하며, 페이지 번호가 아닌 내용을 기반으로 문서를 암기하고 있습니다." ]	[ "만약 이미 Schwab 계좌에 50만 달러를 보유하고 있다면, Schwab 금융 컨설턴트를 만나 보세요. 그들은 무료로 컨설턴트를 지정해 줄 것이고, 제 경험상 그들은 유능한 사람들입니다. 물론 두 번째 의견을 구할 수도 있고(아니면 여기에 보고할 수도 있겠죠, 채팅에서라도?), 하지만 그들은 올바른 방향으로 시작할 수 있도록 도와줄 것입니다. 그들은 주로 인덱스 펀드를 추천하고, 약간의 채권이나 혼합 펀드를 추천할 것이며, 주식에 크게 가중치를 둘 것이라고 예상됩니다. 젊고 소득 흐름이 계속될 것으로 예상된다면, 상당히 공격적인 투자 전략을 취할 수 있습니다. 전체 과정의 수수료에 대해 문의하고 모든 것이 잘 진행되도록 하세요.", "당신의 질문은 조금 무섭습니다. 월 2100달러의 임대료를 제시하셨는데, 심지어 그것이 100%라고 가정해 봅시다. 즉, 빈집이 전혀 없는 경우죠. (경험칙은 10% 공실률입니다. 지역에 따라 세입자가 1년 동안 머물 수 있지만, 그들이 떠날 때는 약간의 유지보수가 필요할 수 있고 2개월 분의 임대료를 놓칠 수 있습니다) 모기지와 세금을 계산하고 나면 월 500달러가 남습니다. 지속적인 비용 목록은 어디 있나요? 저는 그 500달러를 별도 계좌에 넣어두고 1년 후에 남은 금액을 알려주시길 제안합니다. 앤서니의 지적에 대해. 저는 100% 동의합니다. 누군가가 당신이 알아야 할 모든 것을 알려줄 수는 없습니다. 하지만 제 답변이든 그의 답변이든, 경험이 있는 다른 회원들이 비슷하거나 다른 경험을 바탕으로 이에 대해 추가할 것이고, 결국에는 훌륭한 개요를 갖게 될 것입니다. 사실, 여기 앉아서 당신이 놓칠 수 있는 것들을 보는 것은 저에게 쉽습니다. 그런데 '경험칙'을 살펴보면 머리가 회전할 것입니다. 집 가치의 2%를 임대료 목표로 해야 한다고 말하는 사람들도 있습니다. 하지만 이는 절대 일어나지 않는 시장도 있습니다. 또 다른 규칙은 모기지와 세금 외의 비용은 임대료의 50%로 계획해야 한다는 것입니다. 즉, 장기적으로 비용을 위해 월 1000달러를 따로 마련해야 한다는 뜻입니다. 새 집은 당연히 더 낮겠지만, 10년 정도 지난 후에는 이 숫자가 합리적으로 보이기 시작할 것입니다.", "EIN을 받은 후 LLC 유형(소외 법인 또는 C 타입 또는 S 타입 또는 법인) 또는 구성원 수 변경으로 세금 절감이 가능한가요? 질문을 \"부동산\"으로 표시했으므로 임대 부동산을 LLC로 보유하고 있다고 추측됩니다. 이는 S-Corp 자격이 없으며 C-Corp 처리만 가능함을 의미합니다. 이는 이중 과세와 법인세율이 적용됨을 의미합니다. 이러한 상황에서 어떤 세금 절감을 기대하는지 이해하기 어렵습니다. 하지만 원하시면 변경할 수 있습니다. 변경 전에 해당 주에서 면허를 받은 세무 전문가(EA/CPA)와 상담하는 것이 좋습니다. 체크더박스 선거는 일단 이루어지면 (최소 5년 동안) 되돌리기가 거의 불가능하기 때문입니다.", "하루와 심지어 시간대에 따라, 당신은 $5 수수료를 제외한 $2 수익을 얻을 수 있습니다. 잭의 경고는 정확하지만, 더 얇게 거래되는 옵션, 즉 옵션에 대한 열린 관심이 거의 없거나 주가가 그다지 인기가 없는 경우에 더 해당됩니다. 당신의 경우, 만기가 가까운 고수요 주식에 대한 딱 맞는 콜옵션을 가지고 있습니다. 이는 최고의 유동성을 제공합니다. 경고는 필요합니다 - 금요일 오후쯤에는 시간 외 할증이 음수가 될 수 있습니다. 즉, 호가가 인더머니 가치보다 낮아 보일 수 있습니다. 정확히 $110일 때, 왜 저는 그 옵션을 사겠습니까? 단지 몇 페니의 이익이라도, 사고, 행사하고, 주식을 팔 수 있다면 사겠습니다.", "대체로 기관 투자자가 있는 것은 항상 긍정적입니다. 기관 투자자에 반대되는 몇 가지 사례를 볼 수 있습니다: 최근 몇 년 동안, 단기적인 이익에 집중하도록 경영진에 영향을 미치는 기업 인수자와 기관 투자자들을 보았습니다. 그들은 종종 이사회 자리를 차지하고 기존 경영진을 방해합니다. 이는 주의를 분산시키고 사기를 저하시킬 수 있습니다. 기관 투자자들은 또한 준수해야 하는 약관을 가지고 있습니다. 예를 들어, 일부 기관 투자자들은 주가가 $5 미만일 경우 주식을 보유하지 않습니다. 이는 주요 은행주에 큰 영향을 미쳤으며, 일부는 주가를 높게 유지하기 위해 역분할을 실시했습니다. 기관 투자자들은 또한 주식이 지수(예: SPY, DJIA 등)에 포함되도록 요구하는 특정 펀드를 구성합니다. 주식이 지수에서 제외되면 대형 투자자들이 빠르게 떠나고 주가가 하락합니다. 최근 몇 달 동안, 애플과 같은 기업들은 소매 투자자를 유치하기 위해 주가를 더 저렴하게 만들었습니다. 이는 소매 투자자들이 회사와 더 연결감을 느끼는 기회를 제공합니다. 전체 판매에 얼마나 영향을 미치는지는 확실하지 않습니다... 일반적으로 좋은 주식은 소매 투자자와 기관 투자자 모두를 유치할 수 있어야 합니다. 좋은 조합이 없다면 보통 무언가 잘못되었다는 신호입니다.", "상품의 문제는 수익을 창출하지 않는다는 점입니다. 주식이나 채권의 경우, 판매하지 않거나 상장되지 않았더라도 기업이 창출하는 수익을 받거나 이자를 받을 수 있다는 점을 알 수 있습니다. 이는 증권으로부터 얻을 수 있는 정량화 가능한 수익입니다. 해당 수익의 현재 가치를 계산하면(cf. http://blog.ometer.com/2007/08/26/money-math/) 주식이나 채권 투자의 가치를 대략적으로 파악할 수 있습니다. 반면 상품은 수익을 소모합니다(보험 및 저장 비용). 상품의 가치는 제조 등 실용적인 용도(궁극적으로 누군가의 수익으로 이어짐)와 심리적 요인에서 비롯됩니다. 심리적 요인은 본질적으로 예측할 수 없습니다. 실용적인 용도로 인한 수요는 인플레이션을 따라갈 것으로 예상되며, 원칙적으로 상품으로 만든 제품의 가격이 인플레이션을 따라갈 것이기 때문입니다. 하지만 여기에도 위험이 존재합니다. 시간이 지남에 따라 특정 상품의 인기 있는 용도가 사라질 수 있기 때문입니다. 예를 들어 이 상품은 예전에 지금보다 더 중요했을 것입니다: http://en.wikipedia.org/wiki/Frankincense. 반대의 경우도 가능합니다. 상품에 대한 새로운 용도가 수요와 가격을 상승시키는 것입니다. 은이나 금과 같은 금속이 인플레이션보다 훨씬 더 크게 변동하는 경우, 그 변동이 주로 금속의 용도 변화 때문이라고 믿기는 어렵습니다. 오히려 심리적 요인과 모멘텀 트레이더 때문일 가능성이 훨씬 높아 보입니다. 제 생각에는 금속이 투기성 투자이며, 수익을 창출하는 자산보다 거품을 식별하기가 더 어렵습니다. 거품을 식별하려면 다른 많은 사람들의 심리를 언제 어떻게 이해해야 합니다. 개인 투자자에게 가장 안전한 방법은 상품이 항상 거품 상태라고 가정하고 멀리하는 것입니다. 상품을 보유해야 할 논쟁의 여지가 있는 이유는 상품을 무작위로 움직이는 숫자로 취급하여 재조정을 통해 수익을 높일 수 있기 때문입니다. 평균적으로 상품이 인플레이션을 따라가지 못하더라도 말입니다. 이는 자산 배분의 일부로 상품의 작은 부분을 소유하자는 제안에서 사람들이 말하는 내용입니다. 이렇게 할 때 상품 자체에서 수익을 기대하지 않도록 주의해야 합니다. 즉, 상품은 가격이 크게 상승했을 때 팔아야(재조정해야) 하는 것일 뿐입니다.", "이것은 어려운 결정입니다. 특히 전체 계약 내용을 모르는 상태에서는 더욱 그렇습니다. 일반적으로 tecis나 다른 피라미드 판매 회사(\"독일어로는 Strukturvertriebe\")와 같은 금융 \"상담사\"들은 피하는 것이 좋습니다. 그들은 대개 매우 제한된 범위의 상품만 제공합니다. 대부분의 경우 단 1~2개의 상품만 판매하면서 이 상품들이 고객에게 가장 적합하고 최고라고 말합니다. 교육을 받은 보험 중개인이 이론적으로 모든 상품을 제공할 수 있다면 더 선호할 것입니다. 귀하의 상황으로 돌아가면, 이미 리스터 상품이 최대한도까지 채워져 있다면 추가 지원 없이 다른 사적 보험을 가입할 이유가 없습니다. 보험 구조는 세금을 절약할 수 있게 해주지만 보험료 비용이 발생합니다. 저는 직접 펀드(가능하면 ETF)를 구매할 것입니다. 이는 결국 보험 구조가 발생시키는 비용에 대해 귀하에게 이익이 되는지에 대한 질문으로 귀결됩니다.", "예, 순 효과는 제로입니다. 예를 들어 11월 30일까지 주식을 전혀 소유하지 않고 12월 31일까지 추가 주식을 구입하지 않으면 해당 연도가 종료되며, 더 이상 처리할 사항이 없습니다.", "삭소 은행은 아테네 증권거래소에 직접 접근할 수 있는 서비스를 제공합니다. 인터랙티브 브로커스는 차선책으로, 이미 알고 계시겠지만 무료 플랫폼을 제공하지 않습니다. 그들은 미국 시민과 비미국 시민 모두에게 열려 있습니다. 현재 그들이 아테네 증권거래소의 개별 기업에 직접적인 노출을 제공하지는 않지만, 그들이 제공하는 다양한 유럽 거래소에 대한 직접 시장 접근은 상당한 노출을 제공할 것입니다. 비그리스 증권거래소에서 거래되는 몇 가지 그리스 기업이 있으며, 노출을 원한다면 이를 활용할 수 있습니다. 또한 여러 기업을 묶거나 그리스 기업 지수를 복제하려는 시도를 하는 그리스 ETF도 있습니다.", "이 상황은 채용되는 사람에게는 다소 복잡한 문제입니다. 특히 새로운 법안이 도입되면서 더욱 그렇습니다. 적용할 수 있는 마법 같은 숫자는 없으며, 원하는 혜택과 실제 이용 가능한 혜택에 따라 많이 달라집니다. 이로 인해 스펙트럼이 크게 달라질 것입니다. \n\n저렴한 돌봄 법안에 따르면, 모든 사람은 보험에 가입하거나 벌금(아직 정확한 명칭이 정해지지 않았습니다)을 내야 합니다. 하지만 이 법안에는 직원이 고려하는 숫자에 영향을 미치는 두 가지 조항이 있습니다. 첫째, 의료 비용이 급격히 증가했습니다. 5년 전에 받던 혜택이 이제는 원래 비용의 10~15배가 됩니다. 이는 \"보험의 주요 비용\"이 약간만 증가했기 때문에 간과되곤 합니다. 실제로 중요한 것은 새 ACA 승인 건강 계획이 필요한 혜택을 정확히 포함하는지, 아니면 생략하는지입니다. \n\n이 문제가 복잡한 점은 ACA를 반대하는 말을 하려는 것이 아니라는 점을 미리 설명하겠습니다. 예를 들어, 제 아내는 류마티스 관절염(RA)을 앓고 있습니다. 그녀는 현재의 RA 의사 도움으로 이를 잘 관리하고 있으며, 이 상태를 바꾸고 싶어 하지 않습니다. 그녀는 15세부터 RA를 앓아왔고, 퇴행성 질환이기 때문에 새로운 의사와 5년을 보내며 현재 의사와 같은 상태에 도달하는 것을 원하지 않습니다. 게다가 그녀가 복용하는 주요 RA 약물은 어떤 ACA 계획에서도 보장되지 않으며, 의사가 처방하는 \"대체약\"도 포함되지 않습니다(아이를 계획 중이므로 주요 약을 중단해야 하고, 염증을 줄이고 임신에 안전하지만 RA 치료용은 아닌 약물을 시도했습니다). 이제 건강 보험 비용 + 보장되지 않는 항목 비용 + 자기 부담금을 고려해 보험 가입이 합리적인지 판단해야 합니다. \n\n둘째, ACA는 저소득층이 주의를 기울이지 않으면 속일 수 있는 조항을 마련했습니다. 보험을 찾을 때 \"$50/월\" 또는 \"$100/월\" 같은 견적을 받습니다. 그러나 실제 비용의 나머지는 세금 환급 시 공제됩니다. 이 점을 고려해야 하는데, 월 $50의 보험료를 내는 줄 알았지만 실제로는 $650을 내는 것이라면 계산을 정확히 해야 합니다. \n\n마지막으로, 현재 미국의 의료 시스템이 얼마나 엉망인지 이해해야 합니다. 이 문제는 거의 보도되지 않습니다. 이유는 잘 모르겠습니다. 설명하기 위해 예를 들겠습니다. 아내가 전문의(RA 의사)를 진료할 때 공동 부담금은 $75입니다. 의사는 그녀에게 $75를 청구하고 보험사에 $200을 청구합니다. 보험사는 의사에게 $50를 지급합니다. 보험이 없을 때 진료 비용은 $50입니다. 처음에는 의사가 시스템을 속이는 것처럼 보이지만, 의사는 보험사로부터 $50를 돌려받기 위해 시간을 투자해야 합니다. 의사 입장에서는 보험사에 청구하는 것보다 $50를 받는 것이 더 싸기 때문에, 공동 부담금 비용을 통제할 수 없어 같은 수입을 내려면 더 비싸게 청구해야 하고, 결국 환자가 불이익을 받습니다. \n\n또 다른 예로, 작년에 인후염이 발생해 워크인 클리닉을 방문해 $75를 내고 의사를 만났습니다. Z-Pack은 $15에 처방받아 집에 가서 쉬었습니다. 아내는 결혼 전 보험을 유지하고 있었는데, 같은 인후염으로 같은 클리닉을 방문하자 진료비 $200(공동 부담금 $50)과 Z-Pack $250(공동 부담금 $3)을 청구받았습니다. 보험사는 클리닉에 진료비 $90와 약품비 $3을 지급했습니다. 다시 말해, 환자는 이 과정에서 손해를 봅니다. 이 경우 아내에게는 더 유리했을 수 있지만, 월 $650의 보험료를 내야 했다는 점을 고려하면 다릅니다. \n\n제 결론은 보험 유무에 따른 의료비를 비교할 때, 보험이 있을 때와 없을 때의 비용이 종종 다르다는 것입니다. 이로 인해 두 가지 요금이 생깁니다: 자기 부담률과 보험 적용률. 보험 없을 때의 비용을 계산하려면 자기 부담률을 사용해야 합니다. 이 차이는 클 수 있습니다. \n\n따라서 직원으로서 보험 가입 시 의료비와 미가입 시 의료비를 계산한 후, 이 수치를 바탕으로 급여를 협상해야 합니다. 마법 같은 숫자는 없으며 비용 차이가 크기 때문입니다." ]
How do I enter Canadian tax info from US form 1042-S and record captial gains from cashing in stock options?	[ "I can't give you a specific answer because I'm not a tax accountant, so you should seek advice from a tax professional with experience relevant to your situation. This could be a complicated situation. That being said, one place you could start is the Canada Revenue Agency's statement on investment income, which contains this paragraph: Interest, foreign interest and dividend income, foreign income, foreign non-business income, and certain other income are all amounts you report on your return. They are usually shown on the following slips: T5, T3, T5013, T5013A To avoid double taxation, Canada and the US almost certainly have a foreign tax treaty that ensures you are only taxed in your country of residence. I'm assuming you're a resident of Canada. Also, this page states that: If you received foreign interest or dividend income, you have to report it in Canadian dollars. Use the Bank of Canada exchange rate that was in effect on the day you received the income. If you received the income at different times during the year, use the average annual exchange rate. You should consult a tax professional. I'm not a tax professional, let alone one who specializes in the Canadian tax system. A professional is the only one you should trust to answer your question with 100% accuracy." ]	[ "The Finance Buff discusses why the Roth 401k is often disadvantaged compared to a Traditional 401k in the article The Case Against the Roth 401k, including the following reasons (paraphrased): Contributions to the 401k come from the \"top\" of your highest tax bracket rate but withdrawals fill in from the \"bottom\". For example, suppose you are in the 28% tax bracket. Every marginal dollar you contribute to the Traditional 401k reduces your tax burden by .28 cents. However, when withdrawing, the first $10,150 of income is tax-free (from standard deduction and exemption, 2014 numbers; $20,300 for married couples, joint filing). The next dollars are at the 10% tax bracket, and so on. This is an advantage for the Traditional 401k only if you earn less when withdrawing than you did when contributing, a reasonable assumption. Avoid High State Income Tax. There are many states that have low or no state income tax. If you live in a state with a high income tax, paying tax now through the Roth 401k reduces the benefit of moving to a state with a lower income tax rate. Avoid triggering credit phaseouts. Many tax credits (e.g. student loan interest, child tax credit, Hope credit, Roth IRA eligibility, etc.) begin phasing out as your income increases. Contributing to the Traditional 401k can help you realize more of those credits when you starting running up against those limits. As described in the article, if these items don't apply, contributing to the Roth 401k can be a valuable component of tax diversification.", "I always liked the answer that in the short term, the market is a voting machine and in the long term the market is a weighing machine. People can \"vote\" a stock up or down in the short term. In the long term, typically, the intrinsic value of a company will be reflected in the price. It's a rule of thumb, not perfect, but it is generally true. I think it's from an old investing book that talks about \"Mr. Market\". Maybe it's from one of Warren Buffet's annual letters. Anyone know? :)", "Because your profit from the capital IS 100 quid. Capital gains is not like running a business and doesn't come with tax deductions. It's up to you to pick saving scheme that maximizes your profit (either via low costs or highest possible rate).", "The fees with trading CFDs are usually lower than standard share trading. There is usually no joining fee to join a broker and start trading with them, you must be talking about the minimum required to fund your account to trade with. What country are you in? Because if you are in the USA I believe CFD trading is not allowed there. Also there is no margin fee associated with trading CFDs. The margin is what you put in to buy or sell the CFD when you open a position. For example if you were to open a position in a share CFD where the underlying share had a price of $10 and you were looking to buy 1000 units. To buy the shares outright your outlay would be $10000 plus brokerage. If the CFD provider had a 10% margin on these share, then your initial margin to open a CFD position would be 10% of $10000 or $1000. If the price of the shares went up to $11 and you sold the shares you would get $11000 ($1000 profit), if you sold the CFDs you would get $2000 ($1000 profit). If on the other hand the shares went down to $9 and you sold the shares you would get $9000 ($1000 loss), if you sold the CFDs you would get $0 ($1000 loss). You have to be careful with margin, it is a two edged sword - it can multiply your gains as well as multiply your losses. The only fees you should be charged with CFDs is brokerage (which should be less than for share trading), and overnight financing costs. This is charged for everyday you hold a long position overnight. You should not be charge any overnight financing cost for holding short positions overnight, and if interest rates were higher you might actually get paid an overnight financing for holding short positions overnight. You may have been closed out of your bitcoin position because you didn't have enough funds in your trading account to open the size trade that you opened. From your question it seems like you are not ready to trade CFDs, you should really learn more about CFDs and the trading platform/s you plan to use before trading with your valuable money. You could probably open up a simulation account whilst you are learning the ropes and become more familiar with the trading platform and with CFDs. And if you are not sure about something ask your broker, they usually have training videos and seminars.", "I do this all the time, my credit rating over time plotted on a graph looks like saw blades going upward on a slope I use a credit alert service to get my credit reports quarterly, and I know when the credit agencies update their files (every three months), so I never have a high balance at those particular times Basically, I use the negative hard pulls to propel my credit score upwards with a the consequentially lowered credit utilization ratio, and the credit history. So here is how it works for me, but I am not an impulse buyer and I wouldn't recommend it for most people as I have seen spending habits: Month 1: charge cards, pay minimum balance (raises score multiple points) Month 2: PAY OFF ALL CREDIT CARDS, massive deleveraging using actual money I already have (raises score multiple points) Month 3: get credit report showing low balance, charge cards, pay minimum balance ask for extensions of credit, AND followup on new credit line offers (lowers score several points per credit inquiry) Month 4: charge cards, pay minimum balance, discretionally approving hard pulls - always have room for one or two random hard pulls, such as for a new cell phone contract, or renting a car, or employment, etc Month 5: PAY OFF CREDIT CARDS using actual money you have. (the trick is to NEVER really go above a 15% credit utilization ratio, and to never overleverage. Tricky because very quickly you will get enough credit to go bankrupt) Month 6: get credit report showing low balances, a slight dip in score from last quarter, but still high continue.", "In practice, most (maybe all) stock indices are constructed by taking a weighted average of stock prices denominated in a single currency, and so the index implicitly does have that currency - as you suggest, US dollars for the S&P 500. In principle you can buy one \"unit\" of the S&P 500 for $2,132.98 or whatever by buying an appropriate quantity of each of its constituent stocks. Also, in a more realistic scenario where you buy an index via a tracker fund, you would typically need to buy using the underlying currency of the index and your returns will be relative to that currency - if the index goes up by 10%, your original investment in dollars is up by 10%.", "Wikipedia has a detailed article explaining this. A standard, commercial letter of credit (LC) is a document issued mostly by a financial institution, used primarily in trade finance, which usually provides an irrevocable payment undertaking. So yes, they are primarily for use by businesses. If you will read the article stating the terms and conditions for payment and shipment you will realize that such model won't be of much value to and will create many hurdles for a typical consumer. Yes, you can cash a letter of credit but only once the conditions in the letter have been met (e.g., delivery/shipment of goods/services). An array of documents need to be presented as well. Whether it is easy or not is a very subjective question. A bank will issue a letter of credit only when it is reasonably sure that its risk is covered --either backed by a bank deposit or by conditions in the letter itself. Obviously derivatives on these letters have evolved as well.", "I suggest you buy a more reasonably priced car and keep saving to have the full amount for the car you really want in the future. If you can avoid getting loans it helps a lot in you financial situation.", "Unless you make those investments inside a tax-deferred account, you will have to pay income-taxes on that money this year. Because you made that money through your own business, you will also have payroll taxes due on that money this year.", "If the discount is only for financed car then their software application should have accepted the payment (electronic transfer ID) from financed bank. In this case the bank should have given the payment on behalf of your son. I believe the dealer know in advance about the paper work and deal they were doing with your son. Financing a car is a big process between dealer and bank." ]	미국 양식 1042-S에서 캐나다 세금 정보를 입력하고 주식 옵션을 현금화하여 발생한 자본 이득을 기록하는 방법은 어떻게 되나요?	[ "저는 세무사가 아니기 때문에 구체적인 답변을 드릴 수 없습니다. 귀하의 상황과 관련된 경험을 가진 세무 전문가의 조언을 구하셔야 합니다. 이는 복잡한 상황일 수 있습니다. 그렇다 하더라도, 캐나다 국세청의 투자 소득에 대한 성명서에서 다음과 같은 내용을 참고할 수 있습니다: 이자, 해외 이자 및 배당금 소득, 해외 소득, 비영업 해외 소득 및 기타 특정 소득은 모두 신고해야 할 금액입니다. 이들은 일반적으로 다음과 같은 양식으로 표시됩니다: T5, T3, T5013, T5013A 이중 과세를 피하기 위해 캐나다와 미국은 거의 확실히 외국 세금 조약을 체결하여 귀하가 거주지 국가에서만 과세되도록 합니다. 저는 귀하가 캐나다 거주자라고 가정하고 있습니다. 또한, 이 페이지에는 다음과 같이 명시되어 있습니다: 해외 이자 또는 배당금 소득을 받은 경우, 이를 캐나다 달러로 신고해야 합니다. 소득을 받은 날 당시의 캐나다 중앙은행 환율을 사용하십시오. 연중 다른 시점에 소득을 받은 경우 평균 연간 환율을 사용해야 합니다. 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다. 저는 세무 전문가가 아니며, 캐나다 세제를 전문으로 하는 전문가는 더더욱 아닙니다. 귀하의 질문에 100% 정확하게 답변할 수 있는 유일한 사람은 전문가입니다." ]	[ "재정 전문가는 \"The Case Against the Roth 401k\" 기사에서 Roth 401k가 Traditional 401k에 비해 종종 불리한 이유를 다음과 같이 설명합니다(의역 포함). 401k에 대한 기여금은 최고 세율 구간의 \"상단\"에서 나오지만, 인출은 \"하단\"부터 채워집니다. 예를 들어, 28% 세율 구간에 있다고 가정해 보겠습니다. Traditional 401k에 기여하는 모든 추가 달러는 세금 부담을 0.28센트만큼 줄입니다. 그러나 인출 시에는 첫 $10,150(2014년 기준 표준 공제 및 면제 금액, 기혼 부부 공동 신고 시 $20,300)의 소득은 세금이 면제됩니다. 그 다음 달러들은 10% 세율 구간에 적용됩니다. 이는 Traditional 401k가 기여할 때보다 인출 시 소득이 적을 경우에만 유리한데, 이는 합리적인 가정입니다. 높은 주세를 피하세요. 많은 주가 낮거나 없는 주세를 가지고 있습니다. 높은 주세를 내는 주에 거주하는 경우, Roth 401k를 통해 지금 세금을 내는 것은 주세율이 낮은 주로 이사하는 혜택을 줄입니다. 신용 단계적 소멸을 피하세요. 많은 세금 공제(예: 학자금 대출 이자, 자녀 세금 공제, Hope 공제, Roth IRA 자격 등)는 소득이 증가함에 따라 단계적으로 소멸됩니다. Traditional 401k에 기여하면 이러한 공제를 더 많이 받을 수 있습니다. 기사에서 설명한 바와 같이, 이러한 항목들이 해당되지 않는 경우 Roth 401k에 기여하는 것은 세금 다양화의 유용한 구성 요소가 될 수 있습니다.", "저는 항상 단기적으로는 시장이 투표 기계이고 장기적으로는 시장이 저울 기계라는 답변을 좋아했습니다. 사람들은 단기적으로 주식을 올리거나 내릴 수 있습니다. 장기적으로는 일반적으로 회사의 본질적인 가치가 가격에 반영됩니다. 경험칙일 뿐 완벽하지는 않지만 일반적으로 사실입니다. 이는 \"미스터 마켓\"에 대해 이야기하는 오래된 투자 서적에서 나온 말일 것입니다. 아마도 워런 버핏의 연례 서한 중 하나에서 나온 것일 수도 있습니다. 아는 사람 있나요? :)", "자본에서의 이익이 100파운드이기 때문입니다. 자본 이득은 사업을 운영하는 것과 같지 않으며 세금 공제도 포함되지 않습니다. 비용을 최소화하거나 가능한 가장 높은 세율을 통해 이익을 극대화하는 저축 방식을 선택하는 것은 당신의 몫입니다.", "CFD 거래 수수료는 일반적으로 일반 주식 거래보다 낮습니다. 중개인에 가입하여 거래를 시작하는 데 가입비는 보통 없으며, 거래를 시작하기 위해 계좌에 입금해야 하는 최소 금액을 말하는 것 같습니다. 어떤 나라에 계신가요? 미국에 계시다면 CFD 거래가 허용되지 않는다고 생각합니다. 또한 CFD 거래와 관련된 마진 수수료는 없습니다. 마진은 CFD 포지션을 열 때 매입 또는 매도를 위해 지불하는 금액입니다. 예를 들어, 기초 주식 가격이 10달러인 주식 CFD에서 1000단위를 매입하는 포지션을 열려고 한다고 가정해 보겠습니다. 주식을 직접 매입하면 10,000달러(+$10,000)의 비용이 발생하며, 중개 수수료가 추가됩니다. CFD 제공업체가 이 주식에 대해 10%의 마진을 적용한다면, CFD 포지션을 열기 위한 초기 마진은 10,000달러의 10%인 1,000달러가 됩니다. 주식 가격이 11달러로 오르고 주식을 매도하면 11,000달러(1,000달러 이익)를 받게 됩니다. CFD를 매도하면 2,000달러(1,000달러 이익)를 받게 됩니다. 반대로 주식 가격이 9달러로 내려가고 주식을 매도하면 9,000달러(1,000달러 손실)를 받게 됩니다. CFD를 매도하면 0달러(1,000달러 손실)를 받게 됩니다. 마진을 다룰 때는 조심해야 합니다. 이는 양날의 검으로, 수익과 손실을 모두 증폭시킬 수 있습니다. CFD와 관련된 유일한 수수료는 중개 수수료(주식 거래보다 적어야 함)와 야간 금융 비용입니다. 야간 금융 비용은 롱 포지션을 하룻밤 동안 유지할 때마다 부과됩니다. 숏 포지션을 하룻밤 동안 유지할 때는 야간 금융 비용이 부과되지 않아야 하며, 이자율이 높을 경우 실제로 숏 포지션을 유지하는 동안 야간 금융 수익을 받을 수도 있습니다. 비트코인 포지션이 충분한 자금이 없어 거래 규모를 열 수 없어 폐쇄되었을 수 있습니다. 질문으로 보아 CFD 거래를 시작하기에는 아직 준비가 되지 않은 것 같습니다. CFD와 사용할 거래 플랫폼에 대해 더 많이 배운 후 실제 돈으로 거래해야 합니다. 학습 과정에서 시뮬레이션 계좌를 열어 거래 플랫폼과 CFD에 익숙해질 수 있습니다. 그리고 확신이 서지 않으면 중개인에게 문의하세요. 중개인은 일반적으로 교육용 동영상과 세미나를 제공합니다.", "나는 이렇게 자주 한다. 내 신용 등급은 시간에 따라 그래프에 표시되면 경사진 위로 올라가는 톱날 모양이다. 나는 분기별로 신용 보고서를 받기 위해 신용 경고 서비스를 이용한다. 그래서 신용 기관이 파일을 업데이트하는 시기(3개월마다)를 알고 있어서, 그때는 절대 높은 잔액을 유지하지 않는다. 기본적으로 나는 신용 조회로 인한 부정적인 영향을 이용하여 신용 점수를 올리고, 결과적으로 낮아진 신용 사용률과 신용 기록을 활용한다. 이것이 나에게 맞는 방법이지만, 나는 충동적인 구매자가 아니며 대부분의 사람들에게 권장하지 않는다. 내가 본 지출 습관은 다음과 같다: 1개월: 신용카드, 최소 잔고 지불(점수를 여러 포인트 올린다) 2개월: 모든 신용카드를 상환하고, 실제로 가지고 있는 돈으로 큰 레버리지 감소를 만든다(점수를 여러 포인트 올린다) 3개월: 낮은 잔고를 보여주는 신용 보고서를 받고, 신용카드, 최소 잔고 지불, 신용 연장 요청, 그리고 새로운 신용카드 제안에 대해 후속 조치(신용 조회당 점수가 몇 포인트 하락한다) 4개월: 신용카드, 최소 잔고 지불, 임의의 신용 조회를 허용할 여유가 항상 있다. 예를 들어 새 휴대폰 계약, 차량 렌트, 취업 등 5개월: 가지고 있는 실제 돈으로 신용카드를 상환한다(핵심은 절대 15% 신용 사용률을 넘지 않고 레버리지를 과도하게 하지 않는 것이다. 매우 빠르게 파산할 만큼 충분한 신용을 얻게 되기 때문에 까다롭다) 6개월: 낮은 잔고를 보여주는 신용 보고서를 받고, 지난 분기보다 점수가 약간 하락했지만 여전히 높은 상태를 유지한다.", "실제로 대부분(아마도 전부)의 주가지수는 단일 통화로 표시된 주가의 가중평균을 통해 구성되므로, 지수는 암묵적으로 해당 통화를 가지게 됩니다. 즉, S&P 500의 경우 당신이 언급한 대로 미국 달러를 기준으로 합니다. 원칙적으로 S&P 500의 한 \"단위\"를 2,132.98달러 또는 그에 상응하는 금액으로 매수할 수 있습니다. 이는 해당 지수를 구성하는 각 주식을 적절한 수량만큼 매수함으로써 가능합니다. 또한 더 현실적인 시나리오에서, 당신이 지수를 추적 펀드를 통해 매수하는 경우, 일반적으로 지수의 기초 통화로 매수해야 하며, 수익은 해당 통화를 기준으로 계산됩니다. 즉, 지수가 10% 상승하면 원래 투자한 달러 금액도 10% 증가하게 됩니다.", "위키백과에는 이에 대한 자세한 설명이 있습니다. 표준 상업 신용장(LC)은 주로 금융 기관이 발행하며, 무역 금융에서 주로 사용되는 문서로, 일반적으로 취소 불가능한 지급 약속을 제공합니다. 따라서 이들은 주로 기업이 사용하기 위한 것입니다. 지급 및 선적 조건을 설명하는 문서를 읽어보면 이러한 모델이 일반 소비자에게는 큰 가치가 없고 많은 어려움을 초래할 것임을 알 수 있습니다. 신용장을 현금화할 수는 있지만, 신용장의 조건이 충족된 경우에만 가능합니다(예: 상품/서비스의 인도/선적). 또한 다양한 서류를 제출해야 합니다. 쉽거나 어렵다는 것은 매우 주관적인 질문입니다. 은행은 자체 위험이 보장될 때만 신용장을 발행합니다. 이는 은행 예금이나 신용장 자체의 조건에 의해 보장될 수 있습니다. 물론 이러한 신용장에 대한 파생상품도 발전해 왔습니다.", "당신은 더 합리적인 가격의 차를 구매하고 미래에 정말 원하는 차를 위해 전액을 모으기 위해 계속 저축할 것을 제안합니다. 대출을 피하는 것이 재정 상황에 큰 도움이 됩니다.", "세금 유예 계좌 안에 그 투자를 하지 않으면, 올해 그 돈에 대해 소득세를 내야 합니다. 또한 그 돈을 자신의 사업을 통해 벌었기 때문에, 올해 그 돈에 대해 원천징수 세금도 내야 합니다.", "할인이 자동차 금융 구매에만 적용되는 경우, 해당 소프트웨어 애플리케이션은 아들의 금융 은행으로부터 전자 이체 ID로 결제를 수락했어야 합니다. 이 경우 은행은 아들을 대신하여 결제를 진행했어야 합니다. 딜러는 아들과 진행한 서류 작업 및 거래에 대해 미리 알고 있었을 것이라고 생각합니다. 자동차 금융 구매는 딜러와 은행 간의 큰 과정입니다." ]
Does the Black-Scholes Model apply to American Style options?	[ "Black-Scholes is \"close enough\" for American options since there aren't usually reasons to exercise early, so the ability to do so doesn't matter. Which is good since it's tough to model mathematically, I've read. Early exercise would usually be caused by a weird mispricing for some technical / market-action reason where the theoretical option valuations are messed up. If you sell a call that's far in the money and don't get any time value (after the spread), for example, you probably sold the call to an arbitrageur who's just going to exercise it. But unusual stuff like this doesn't change the big picture much." ]	[ "I would highly recommend the Dave Ramsey book \"The Total Money Makeover\". I read it about 5 years ago and my financial situation has slowly but steadily been improving ever since.", "There are two ways that an asset can generate value. One is that the asset generates some revenue (e.g. you buy a house for $100,000 and rent it out for $1,000 per month) and the second way is that the asset appreciates (e.g you buy a house for $100,000, you don't rent it out and 5 years later you sell it for $200,000). Stocks are the same.", "Not sure why CAGR is a problem for both directions. I used to be a physicist, and, when I taught classes in graduate school, students always wanted to use the terms \"accelerate\" and \"decelerate\" to describe \"speeding up\" and \"slowing down\". But acceleration is just a vector with magnitude and direction. There's nothing special about slowing down that it needs a special name. It's just acceleration in a direction opposite to the direction of motion. I think the same thing applies here. There's nothing special about negative growth rates that they need a special name. Just stick a minus sign in front of the number and you convey the required information.", "As you probably know, a credit spread involves buying a call (or put) at one strike and selling another call (or put) at another with the same maturity, so you're dealing with two orders. Your broker will likely have to fill this order themselves, meaning that they'll have to look at the existing bid/asks for the different strikes and wait until the difference matches (or exceeds) your limit order. Obviously they can't place limit orders on the legs individually since they can't guarantee that they will both be executed. They also don't care what the individual prices are; they just care what the difference is. It's possible that they have computer systems that examine existing bids and asks that would fill your order, but it's still done by the broker, not the exchange. The exchange never sees your actual limit order; they will just see the market orders placed by your broker.", "Assuming this to be in the UK, and I suspect the rules are similar elsewhere, this indeed may be true. There is a threshold beneath which a business does not have to register for VAT - currently a turnover of £81,000. A non VAT registered business does not charge VAT but also cannot reclaim the VAT on their business expenses. For some businesses below the threshold it is worthwhile registering because the amount they can reclaim is significant. However, there are also many small businesses that do a lot of cash only jobs so as to not put the money through the books and therefore avoid any tax liability. There are also many who will get the the customer to buy materials direct to avoid including these in their turnover. Like every type of tax rule there is a grey area between people trying to avoid paying more tax than is needed and dodgy deals to avoid paying their fair share of tax.", "A single percentage figure makes little sense here as you are asking for a bunch of different things:", "Excel has two functions you can use: Your question has the CD with a APR and the savings account that mentions both APR and APY. So convert them both to APY to compare them. The savings account (2.27 APY) will return more money based on the numbers in your question (2.27% vs 1.56%) The previous part was the math part of the answer. The following takes into other considerations. For this case the Savings account will return a larger amount of money if the conditions don't change. The CD rate is guaranteed, but the savings account could change every business day. The savings rate could go up, or down. If you expect the savings account rate to rain higher than the CD you might not want to lock into the CD. If you expect the savings rate will drop then get the CD. Of course there are penalties if you cash in the CD early.", "This effect has much empirical evidence as googling \"dividend price effect evidence\" will show. As the financial economic schools of thought run the gamut so do the theories. One school goes as far to call it a market inefficiency since the earning power thus the value of an equity that's affected is no different or at least not riskier by the percentage of market capitalization paid. Most papers offer that by the efficient market hypothesis and arbitrage theory, the value of an equity is known by the market at any point in time given by its price, so if an equity pays a dividend, the adjusted price would be efficient since the holder receives no excess of the price instantly before payment as after including the dividend since that dividend information was already discounted so would otherwise produce an arbitrage.", "I remember in the 19th and early 20th century was the problem of Trusts set up by the wealthy to avoid taxes (hence the term \"Anti-Trust\") That's not what antitrust means. The trusts in that case were monopolies that used their outsized influence to dominate customers and suppliers. They weren't for tax evasion purposes. Trusts were actually older than a permanent income tax. Antitrust law was passed around the same time as a permanent income tax becoming legal. Prior to that income taxes were temporary taxes imposed to pay for wars. The primary ways to evade taxes was to move expenses out of the personal and into businesses or charities. The business could pay for travel, hotels, meals, and expenses. Or a charity could pay for a trip as a promotion activity (the infamous safari to Africa scheme). Charities can pay salaries to employees, so someone could fund a charity (tax deductible) and then use that money to pay people rather than giving gifts. If you declare your house as a historical landmark, a charity could maintain it. Subscribe to magazines at the office and set them in the waiting room after you read them. Use loyalty program rewards from business expenses for personal things. Sign up for a benefit for all employees at a steep discount and pay everyone a little less as a result. Barter. You do something for someone else (e.g. give them a free car), and they return the favor. Call it marketing or promotion (\"Trump is carried away from his eponymous Tower in a sparkling new Mercedes Benz limousine.\"). Another option is to move income and expenses to another tax jurisdiction that has even fewer laws about it. Where the United States increasingly cracked down on personal expenses masquerading as business expenses, many jurisdictions would be happy just to see the money flow through and sit in their banks briefly. Tax policy is different now than it was then. Many things that would have worked then wouldn't work now. The IRS is more aggressive about insisting that some payments be considered income even if the organization writes the check directly to someone else. It's unclear what would happen if United States tax rates went back to the level they had in the fifties or even the seventies. Would tax evasion become omnipresent again? Or would it stay closer to current levels. The rich actually pay a higher percentage of the overall income taxes now than they did in the forties and fifties. And the rich in the United States pay a higher percentage of the taxes paid than the rich in other countries with higher marginal rates. Some of this may be more rich people in the US than other countries, but tax policy is part of that too. High income taxes make it hard to become rich.", "Capital One's normal master card is known to approve people with limited or bad credit history. If not that look into a secured credit card. You put down a deposit of $200 or more and you get that much in credit, sometimes more." ]	블랙-숄즈 모델은 미국식 옵션에 적용되나요?	[ "블랙-숄즈 모델은 미국 옵션에 대해 \"충분히 가깝다\"고 할 수 있는데, 이는 조기 행사할 이유가 일반적으로 없기 때문에 그렇게 할 수 있는 능력이 중요하지 않기 때문입니다. 수학적으로 모델링하기 어렵다는 점에서도 좋은데, 제가 읽어본 바에 따르면 조기 행사는 일반적으로 기술적이거나 시장 조치와 관련된 이상한 가격 평가로 인해 발생하며, 이론적 옵션 평가가 왜곡되는 경우입니다. 예를 들어, 깊은 돈 옵션을 팔고 스프레드 이후 시간 가치를 전혀 받지 않는다면, 아마도 그 콜을 행사할 계획인 차익 거래자에게 판 것입니다. 하지만 이런 특이한 상황은 큰 그림을 크게 바꾸지 않습니다." ]	[ "데이브 램지의 책 \"The Total Money Makeover\"를 강력히 추천합니다. 약 5년 전에 읽었는데, 그 이후로 제 재정 상황이 서서히, 꾸준히 개선되고 있습니다.", "자산이 가치를 창출하는 방법은 두 가지가 있습니다. 하나는 자산이 수익을 창출하는 것(예: 10만 달러에 집을 구매하고 매월 1,000달러에 임대하는 경우)이고, 다른 하나는 자산이 증가하는 것(예: 10만 달러에 집을 구매하고 임대하지 않은 후 5년 후 20만 달러에 판매하는 경우)입니다. 주식도 마찬가지입니다.", "CAGR이 양방향 모두 문제가 되는 이유를 잘 모르겠습니다. 저는 물리학자였고, 대학원에서 수업을 할 때 학생들은 항상 \"속도 증가\"와 \"속도 감소\"를 설명하기 위해 \"가속\"과 \"감속\"이라는 용어를 사용하고 싶어 했습니다. 하지만 가속도는 크기와 방향을 가진 벡터일 뿐입니다. 속도를 줄이는 데 특별한 이름이 필요한 것은 아닙니다. 운동 방향과 반대 방향의 가속도일 뿐입니다. 여기서도 같은 원리가 적용된다고 생각합니다. 성장률이 음수일 때 특별한 이름이 필요한 것도 아닙니다. 숫자 앞에 마이너스 기호를 붙이는 것만으로도 필요한 정보를 전달할 수 있습니다.", "당신이 아마도 알고 있겠지만, 신용 스프레드는 동일한 만기의 다른 행사가에서 콜(또는 풋)을 매수하고 다른 행사가에서 콜(또는 풋)을 매도하는 것을 포함하므로, 두 개의 주문을 다루게 됩니다. 브로커는 이 주문을 직접 채워야 할 가능성이 높으며, 이는 서로 다른 행사가에 대한 기존의 매수/매도 호가를 살펴보고 차이가 (또는 초과하여) 당신의 지정가 주문과 일치할 때까지 기다려야 함을 의미합니다. 분명히 그들은 두 주문이 모두 실행될 것이라고 보장할 수 없으므로, 각 다리에 대해 개별적으로 지정가 주문을 배치할 수 없습니다. 그들은 또한 개별 가격이 얼마인지 신경 쓰지 않으며, 단지 차이가 얼마인지에만 관심이 있습니다. 그들이 기존의 매수/매도 호가를 조사하여 주문을 채울 수 있는 컴퓨터 시스템을 보유하고 있을 수도 있지만, 여전히 브로커에 의해 수행되며 거래소에 의해 수행되지는 않습니다. 거래소는 결코 당신의 실제 지정가 주문을 보지 않으며, 단지 브로커가 배치한 시장 주문만을 보게 됩니다.", "영국에서 이런 경우를 가정하고, 다른 곳에서도 규칙이 비슷할 것이라고 생각한다면, 이는 사실일 수 있습니다. VAT 등록이 필요 없는 매출 기준이 있는데, 현재는 £81,000입니다. VAT 미등록 사업자는 VAT를 부과하지 않지만, 사업 비용에 대한 VAT를 환급받을 수도 없습니다. 기준 미달 사업자 중 환급액이 큰 경우 등록이 유리한 경우도 있습니다. 하지만 매출을 장부에 기록하지 않고 현금 거래로 처리해 세금 부담을 피하는 소규모 사업자도 많습니다. 또한 고객이 재료를 직접 구매하도록 유도해 매출에 포함시키지 않는 경우도 있습니다. 모든 세금 규정과 마찬가지로, 필요 이상의 세금을 내지 않으려는 사람들과 공정한 세금 분담을 피하려는 부정한 거래 사이에는 회색 지대가 존재합니다.", "단일 퍼센트 수치는 여기서 큰 의미가 없습니다. 왜냐하면 여러 가지 다른 것을 요구하고 있기 때문입니다:", "Excel에는 두 가지 함수를 사용할 수 있습니다: 질문에는 APR이 명시된 CD와 APR과 APY를 모두 언급한 저축 계좌가 포함되어 있습니다. 따라서 둘 다 APY로 변환하여 비교하십시오. 저축 계좌(2.27 APY)는 질문의 숫자를 기준으로 더 많은 금액을 반환합니다(2.27% 대 1.56%). 이전 부분은 답변의 수학적 부분이었습니다. 다음 부분은 다른 고려 사항을 다룹니다. 이 경우 조건이 변하지 않는다면 저축 계좌가 더 많은 금액을 반환할 것입니다. CD 금리는 보장되지만, 저축 계좌 금리는 영업일마다 변경될 수 있습니다. 저축 금리는 오를 수도 있고 내릴 수도 있습니다. 저축 계좌 금리가 CD 금리보다 더 높아질 것으로 예상된다면 CD에 가입하지 않는 것이 좋습니다. 저축 금리가 떨어질 것으로 예상된다면 CD를 선택하십시오. 물론 CD를 조기에 현금화하면 페널티가 부과됩니다.", "이 효과는 \"배당금 가격 효과 증거\"를 검색하면 알 수 있듯이 많은 경험적 증거가 있습니다. 금융 경제학 사상 학교도 매우 다양하게 존재하며, 이론 역시 마찬가지입니다. 한 학교는 배당금으로 인해 영향을 받는 주식의 수익률이나 위험도가 시장 자본화 비율에 의해 달라지지 않기 때문에 시장 비효율성으로 간주하기도 합니다. 대부분의 논문에서는 효율적 시장 가설과 차익 거래 이론에 따라 주식의 가치는 언제든지 그 가격으로 시장에서 알려진다고 주장합니다. 따라서 주식이 배당금을 지급하면 조정된 가격은 효율적이 됩니다. 이는 배당금 정보가 이미 할인되었기 때문에 배당금 지급 전과 후의 가격 차이가 초과 이익을 발생시키지 않아 차익 거래가 불가능하기 때문입니다.", "19세기와 20세기 초에 부유층이 세금을 피하기 위해 신탁(Trust)을 설립한 것이 문제였습니다(그래서 \"반독점\"이라는 용어가 생겼습니다). 하지만 반독점법이 의미하는 바는 그게 아닙니다. 당시 신탁은 고객과 공급업체를 지배하기 위해 과도한 영향력을 행사하는 독점체였습니다. 세금 회피를 위한 것이 아니었죠. 신탁은 영구적인 소득세보다 더 오래된 개념이었습니다. 반독점법은 영구적인 소득세가 합법화되는 시기와 비슷하게 제정되었습니다. 그 이전에는 전쟁 비용을 충당하기 위해 일시적으로 부과되는 소득세만 존재했습니다. 세금을 회피하는 주요 방법은 개인 비용을 사업체나 자선단체로 옮기는 것이었습니다. 사업체는 출장, 호텔, 식사, 경비 등을 부담할 수 있었습니다. 또는 자선단체가 홍보 활동(유명한 아프리카 사파리 계획)으로 여행 비용을 지불하기도 했습니다. 자선단체는 직원들에게 급여를 지급할 수 있으므로, 누군가는 자선단체(세금 공제 가능)에 기부한 후 그 자금으로 선물 대신 급여를 지급할 수 있었습니다. 집을 역사적 유적지로 지정하면 자선단체가 이를 유지 관리할 수 있습니다. 사무실에서 잡지를 구독하고 읽은 후 대기실에 놓을 수 있습니다. 비즈니스 비용으로 얻은 마일리지 리워드를 개인적인 용도로 사용할 수 있습니다. 모든 직원을 위한 혜택을 큰 할인가로 제공하고 그 결과로 모두에게 지급하는 금액을 줄일 수 있습니다. 물물교환도 가능합니다. 예를 들어 무료로 차를 제공하면 상대방이 대가를 치르는 식입니다. 마케팅이나 홍보로 포장하면 됩니다(\"트럼프가 자신의 이름을 딴 타워에서 빛나는 새 메르세데스 벤즈 리무진에 태워진다\"). 또 다른 방법은 세금 규정이 더 적은 다른 관할 구역으로 소득과 비용을 옮기는 것입니다. 미국에서 개인 비용을 비즈니스 비용으로 위장하는 것을 점점 더 단속하는 동안, 많은 관할 구역은 돈이 잠시 은행에 머물며 흐르는 것만으로도 만족했습니다. 현재의 세금 정책은 그때와 다릅니다. 예전에는 효과가 있었던 많은 방법들이 지금은 통하지 않습니다. IRS는 조직이 직접 수표를 다른 사람에게 지급하더라도 일부 지급액을 소득으로 간주해야 한다고 더 적극적으로 요구합니다. 미국의 세율이 1950년대나 1970년대 수준으로 돌아간다면 어떤 일이 벌어질지는 불분명합니다. 세금 회피가 다시 만연해질까요, 아니면 현재 수준에 머무를까요? 현재 부유층은 1940년대와 1950년대보다 전체 소득세에서 더 높은 비율을 납부하고 있습니다. 미국의 부유층은 더 높은 한계 세율을 가진 다른 국가의 부유층보다 세금에서 더 높은 비율을 기여합니다. 이는 미국에 다른 국가보다 부유층이 더 많기 때문일 수도 있지만, 세금 정책도 영향을 미칩니다. 높은 소득세는 부유해지기 어렵게 만듭니다.", "�피탈 원의 일반 마스터카드는 신용 기록이 제한적이거나 나쁜 사람들도 승인해 주는 것으로 알려져 있습니다. 그렇지 않다면 보증 신용 카드를 고려해 보세요. 200달러 이상의 보증금을 내면 그만큼의 신용 한도를 받게 되며, 경우에 따라 더 많은 금액을 받을 수도 있습니다." ]
Why doesn’t every company and individual use tax-havens to pay less taxes?	[ "And yet, the same law that these individuals and companies use to lower their taxes applies for every citizen and company of the country. Thus, in principle, every individual and company could make use of these methods. Clearly, they do not. Why? Misconception number 1. How did you conclude they do not? Because NY Times didn't spend time doing an expose' on your plumber? The Panama Papers and the Paradise Papers contain the files from merely three companies that help in this large industry. This is a story about poor IT policies of three companies. A potential reason could be the price charged to set up and maintain these services. This is a significant deterrent. The costs of forming offshore entities are perpetuated by the expensive lawyers, registered agents and incompetent government representatives in these tiny jurisdictions. (For what its worth, even most United States are pretty incompetent at these administrative processes. Really only a few financial centers and a few exceptions have it all streamlined.) These are scale problems primarily. The incompetence of different nation/state's public sectors will make you realize everything you take for granted. The main message emerging from Panama Papers, Paradise Papers, and the like, is that it is the rich, powerful and famous who make use of and benefit from tax havens. But not exclusively for tax purposes. Newspapers, and even the organization leaking this information, is driving clicks to a gullible and impressionable public. I've talked with ICIJ (who release and push the discussion on the Panama/Paradise Papers), they really do believe in their \"tax expose'\" angle, but lack any consideration of how business work. 'Tax Haven'. These are sovereign nations with due process with democratically elected legislatures who looked at their budget and realized they don't need to fund their government via passive taxes. Their governments offer a good and service that people want, and it provides enough revenues to their governments. Many of these jurisdictions have well evolved corporate laws for fast evolving business models. For example, The Segregated Portfolio Company in the British Virgin Islands is more well defined and supported by clearer case law and is more useful entity than a Series LLC in the few United States that support it. There are at least a dozen reasons why someone would use a \"tax haven\", where only one of them is \"tax\"." ]	[ "No, they do not. Stock funds and bonds funds collect income dividends in different ways. Stock funds collect dividends (as well as any capital gains that are realized) from the underlying stocks and incorporates these into the funds’ net asset value, or daily share price. That’s why a stock fund’s share price drops when the fund makes a distribution – the distribution comes out of the fund’s total net assets. With bond funds, the internal accounting is different: Dividends accrue daily, and are then paid out to shareholders every month or quarter. Bond funds collect the income from the underlying bonds and keep it in a separate internal \"bucket.\" A bond fund calculates a daily accrual rate for the shares outstanding, and shareholders only earn income for the days they actually hold the fund. For example, if you buy a bond fund two days before the fund’s month-end distribution, you would only receive two days’ worth of income that month. On the other hand, if you sell a fund part-way through the month, you will still receive a partial distribution at the end of the month, pro-rated for the days you actually held the fund. Source Also via bogleheads: Most Vanguard bond funds accrue interest to the share holders daily. Here is a typical statement from a prospectus: Each Fund distributes to shareholders virtually all of its net income (interest less expenses) as well as any net capital gains realized from the sale of its holdings. The Fund’s income dividends accrue daily and are distributed monthly. The term accrue used in this sense means that the income dividends are credited to your account each day, just like interest in a savings account that accrues daily. Since the money set aside for your dividends is both an asset of the fund and a liability, it does not affect the calculated net asset value. When the fund distributes the income dividends at the end of the month, the net asset value does not change as both the assets and liabilities decrease by exactly the same amount. [Note that if you sell all of your bond fund shares in the middle of the month, you will receive as proceeds the value of your shares (calculated as number of shares times net asset value) plus a separate distribution of the accrued income dividends.]", "Where are you planning on buying this ETF? I'm guessing it's directly through Vanguard? If so, that's likely your first reason - the majority of brokerage accounts charge a commission per trade for ETFs (and equities) but not for mutual funds. Another reason is that people who work in the financial industry (brokerages, mutual fund companies, etc) have to request permission for every trade before placing an order. This applies to equities and ETFs but does not apply to mutual funds. It's common for a request to be denied (if the brokerage has inside information due to other business lines they'll block trading, if a mutual fund company is trading the same security they'll block trading, etc) without an explanation. This can happen for months. For these folks it's typically easier to use mutual funds. So, if someone can open an account with Vanguard and doesn't work in the financial industry then I agree with your premise. The Vanguard Admiral shares have a much lower expense, typically very close to their ETFs. Source: worked for a brokerage and mutual fund company", "There are 2 maxims that help make sense of insurance: Following those 2 rules, \"normal\" insurance makes sense. Can't afford to replace your car? insure it. Can afford to lose your TV? Don't insure it. People with a net worth in the low millions have very similar insurance needs to the middle class. For example, they might be able to afford a new car when they total it, but they probably can't afford to pay for the long term care of the person they accidentally ran over. Similarly, they probably need to insure their million dollar house, just like average people insure more affordable housing. \"Very wealthy\" people still have the same basic choices, but for different assets. If you are a billionaire, then you might not bother to insure your $30k childhood home or your fleet vehicles, but you probably would insure your $250m mansion, your $100m yacht and your more pricey collectible cars. It's also worth noting that \"very wealthy\" people are at much higher risk of being sued for negligence or personal injury. As such, they are more likely to purchase personal liability or umbrella insurance coverage to protect against such risks. Multi-million-dollar personal injury suits would never be filed against a poorer person simply because they couldn't afford to pay even the plaintiff's lawyer fees when they lost the court case. Insurance also makes sense when the insurance company is likely to (grossly) underestimate the risk they are taking. For example, if I am a really bad driver, but i have a clean record thanks to my army of lawyers, then insurance might actually be a good deal for me even on average. To take the \"very wealthy\" stereotypes to the extreme, perhaps my eccentric billionaire neighbor and I are in an escalating feud which I think will result in my butler \"accidentally\" running his car into my neighbor's precious 1961 Ferrari.", "It only matters for purposes of the dependent, so if you are clearly at 50%, then you don't need to calculate this cost. If it is close to not being 50%, then you will have to allocate between your sister and mother. To calculate support costs, you can of course include the costs incurred for transportation, per Pub 17 p 34. If you and your sister have an arrangement where she uses the car and in exchange she shoulders extra costs for your mother, then that's legitimately your expense for your mother (as long as this is a true agreement, then it was money she owed you but paid directly to the vendors and creditors that you would have paid). Note that there is a simpler avenue. If your sister agrees that you will claim your mother as dependent, and nobody else provides any substantial support (10%+ of costs), then she can just agree that it's you who will claim her. If you like, such an agreement may be attached to your taxes, possibly using Form 2120. As a general rule, though, you do not need to use 2120 or any other agreement, nor submit any support calculations. If your sister verbally agrees that she hasn't and won't claim your mother, then it's unlikely to cause any problems. Her signed agreement not to claim your mother is merely the most conservative possible documentation strategy, but isn't really necessary. See Pub 17, p 35 on Multiple Support Agreements for more info.", "The reason to put more money down or accept a shorter maximum term is because the bank sweetens the deal (or fails to sour it in some fashion). For example, typically, if there is less than 20% down, you have to pay an premium called \"Private Mortgage Insurance\", which makes it bad deal. But I see banks offering the same rate for a 15%-year mortgage as for a 30-year one, and I think: fools and their money. Take the 30-year and, if you feel like it pay more every month. Although why you would feel like it, I don't know, since it's very difficult to get that money back if you need it.", "If you wanted to spend money in another country, a specialist credit card would be the most cost-effective way. Near-spot exchange rate, zero-loading, no/low ATM fees. Likewise a pre-paid debit card would also allow for money transfer across borders. If this is the right situation, FOREX trading platforms are overkill to achieve a valid solution.", "Your existing shares in their existing ISA(s) do not in any way impact on your future ISA allowances. The only thing that uses up your ISA allowance is you paying new cash into an ISA account. So you can leave your existing shares in their existing ISA(s) and simply open new ISA(s) for future contributions which suit your current plans.", "In a sole proprietorship AND an LLC, the expenses can still be deducted against the profits or losses from the operations. The IRS does not even require that a profit seeking activity be incorporated under its own entity, hence why this is also applicable in a sole proprietorship. From what you've said, there is no reason to use a more complicated and costly corporate structure at all. In comparison, a sole proprietorship and single-member LLC will be completely pass through entities to the IRS and all of their earnings go to you. With the LLC you have the option of letting the LLC's earnings remain with the entity itself, or you can just treat it as your own and pay individual income taxes on it. This has nothing to do specifically with a gambling business and is largely a red herring to your profit seeking motives. Gambling in casino games and lotteries already enjoy favorable tax treatment in some regards. Gambling in capital markets also enjoy a myriad of favorable tax laws. A business entity related to this purpose should be able to deduct costs related to this trade (and pass an audit more convincingly than not having formed an LLC and business bank account)", "What you are saying is a very valid concern. After the flash crash many institutions in the US replaced \"true market orders\" (where tag 40=1 and has no price) with deep in the money limit orders under the hood, after the CFTC-SEC joint advisory commission raised concerns about the use of market orders in the case of large HFT traders, and concerns on the lack of liquidity that caused market orders that found no limit orders to execute on the other side of the trade, driving the prices of blue chip stocks into the pennies. We also applaud the CFTC requesting comment regarding whether it is appropriate to restrict large order execution design that results in disruptive trading. In particular, we believe there are questions whether it is ever appropriate to permit large order algorithms that employ unlimited use of market orders or that permit executions at prices which are a dramatic percentage below the present market price without a pause for human review So although you still see a market order on the front end, it is transformed to a very aggressive limit in the back end. However, doing this change manually, by selling at price 0 or buying at 9999 may backfire since it may trigger fat finger checks and prevent your order from reaching the market. For example BATS Exchange rejects orders that are priced too aggressively and don't comply with the range of valid prices. If you want your trade to execute right now and you are willing to take slippage in order to get fast execution, sending a market order is still the best alternative.", "You're completely missing the most important thing you can do: minimize fees." ]	왜 모든 기업과 개인이 세금 회피지를 이용해 세금을 덜 내는가?	[ "그리고 그럼에도 불구하고, 이 개인들과 기업들이 세금을 줄이기 위해 사용하는 동일한 법률은 국가의 모든 시민과 기업에게 적용됩니다. 따라서 원칙적으로 모든 개인과 기업은 이러한 방법을 활용할 수 있습니다. 분명한 것은, 그들이 그러지 않는다는 사실입니다. 왜 그럴까요? 오해 1번. 어떻게 그렇게 결론지었나요? 뉴욕 타임즈가 당신의 배관공에 대한 기사를 쓰지 않았기 때문인가요? 파나마 페이퍼스와 파라다이스 페이퍼스에는 이 거대한 산업을 돕는 단 세 기업의 파일이 포함되어 있습니다. 이것은 세 기업의 열악한 IT 정책에 관한 이야기입니다. 잠재적인 이유 중 하나는 이러한 서비스를 설정하고 유지하는 데 드는 비용일 수 있습니다. 이는 상당한 장벽이 됩니다. 해외 기업을 설립하는 비용은 비싼 변호사, 등록 대리인 및 이 작은 관할 구역의 무능한 정부 대표들에 의해 유지됩니다. (참고로, 대부분의 미국 주들도 이러한 행정 절차에서 상당히 무능합니다. 소수의 금융 중심지와 몇 가지 예외만이 이를 간소화합니다.) 이것은 주로 규모의 문제입니다. 다른 국가/주의 공공 부문의 무능함은 당신이 당연하게 여기는 모든 것을 깨닫게 해줍니다. 파나마 페이퍼스, 파라다이스 페이퍼스와 같은 것들에서 나오는 주요 메시지는 부유하고 강력하며 유명한 사람들이 세금 피난처를 이용하고 그로부터 이익을 얻는다는 것입니다. 하지만 세금 목적으로만은 아닙니다. 신문들과 심지어 이 정보를 유출한 조직들은 순진하고 쉽게 속는 대중을 대상으로 클릭을 유도하고 있습니다. 저는 ICIJ(파나마/파라다이스 페이퍼스에 대한 논의를 발표하고 추진하는 조직)와 이야기를 나눴는데, 그들은 정말로 자신들의 \"세금 폭로\" 각도를 믿지만, 사업이 어떻게 작동하는지에 대한 고려가 전혀 없습니다. '세금 피난처'. 이들은 적법한 절차를 가진 주권 국가들로, 민주적으로 선출된 의회가 예산을 검토하고 수동적인 세금으로 정부를 지원할 필요가 없다는 것을 깨달은 곳들입니다. 그들의 정부는 사람들이 원하는 상품과 서비스를 제공하며, 이는 정부에 충분한 수익을 창출합니다. 많은 이러한 관할 구역들은 빠르게 진화하는 비즈니스 모델에 대해 잘 정립된 기업 법률을 가지고 있습니다. 예를 들어, 영국령 버진 아일랜드의 분리된 포트폴리오 회사는 더 잘 정의되어 있고 명확한 판례법에 의해 지원되며, 이를 지원하는 소수의 미국 주들의 시리즈 LLC보다 더 유용한 법인입니다. \"세금 피난처\"를 사용하는 데에는 적어도 수십 가지 이유가 있으며, 그중 하나만이 \"세금\"입니다." ]	[ "아니요, 그렇지 않습니다. 주식 펀드와 채권 펀드는 소득 배당금을 다른 방식으로 모읍니다. 주식 펀드는 기초 주식에서 발생하는 배당금(뿐만 아니라 실현된 자본 이득)을 수집하고 이를 펀드의 순자산가치, 즉 매일의 주가에 포함시킵니다. 그래서 주식 펀드의 주가는 펀드가 분배를 할 때 하락합니다. 분배는 펀드의 총 순자산에서 나오기 때문입니다. 채권 펀드의 경우 내부 회계 방식이 다릅니다: 배당금은 매일 발생하며 매월 또는 분기마다 주주들에게 지급됩니다. 채권 펀드는 기초 채권에서 발생하는 소득을 모아 별도의 내부 \"버킷\"에 보관합니다. 채권 펀드는 발행주식에 대한 일일 발생률을 계산하며, 주주들은 실제로 펀드를 보유한 날에만 소득을 얻습니다. 예를 들어, 펀드의 월말 분배 두 날 전에 채권 펀드를 구매하면 해당 월에 두 날분의 소득만 받게 됩니다. 반면에, 월 중간에 펀드를 판매하면 판매 시점까지 보유한 일수에 따라 부분 분배를 받게 됩니다. 출처 또한 보글헤드즈를 통해: 대부분의 뱅가드 채권 펀드는 주주들에게 매일 이자를 발생시킵니다. 다음은 전형적인 설명서의 내용입니다: 각 펀드는 주주들에게 순소득(이자에서 비용을 뺀 금액)의 거의 전부와 보유 자산의 매각으로 실현된 순자본 이득을 분배합니다. 펀드의 소득 배당금은 매일 발생하며 매월 분배됩니다. 여기서 발생한다는 의미는 소득 배당금이 매일 계좌에 적립된다는 것을 의미하며, 이는 저축 계좌에서 매일 발생하는 이자와 같습니다. 배당금으로 따로 마련된 금액은 펀드의 자산이자 부채이므로 계산된 순자산가치에는 영향을 미치지 않습니다. 펀드가 월말에 소득 배당금을 분배할 때 순자산가치는 변하지 않습니다. 자산과 부채가 정확히 같은 금액만큼 감소하기 때문입니다. [참고로, 월 중간에 모든 채권 펀드 주식을 매각하면 매각 대금으로 주식 수에 순자산가치를 곱한 금액과 발생한 소득 배당금의 별도 분배를 받게 됩니다.]", "이 ETF를 어디에서 구매할 계획인가요? 아마도 뱅가드를 통해 직접 구매할 것 같군요. 그렇다면 그것이 첫 번째 이유일 가능성이 높습니다. 대부분의 중개 계좌는 ETF(및 주식)에 대해 거래당 수수료를 부과하지만 뮤추얼 펀드에는 부과하지 않기 때문입니다. 또 다른 이유는 금융 업계(중개 회사, 뮤추얼 펀드 회사 등)에서 일하는 사람들은 주문을 하기 전에 모든 거래에 대해 허가를 요청해야 한다는 것입니다. 이는 주식과 ETF에 적용되지만 뮤추얼 펀드에는 적용되지 않습니다. 요청이 거부되는 경우가 흔합니다(예: 중개 회사가 다른 사업 부문으로 인해 내부 정보를 가지고 있으면 거래를 차단하고, 뮤추얼 펀드 회사가 동일한 증권을 거래하면 거래를 차단하는 경우 등) 설명 없이 몇 달 동안 발생할 수 있습니다. 이런 사람들에게는 뮤추얼 펀드를 사용하는 것이 일반적으로 더 쉽습니다. 따라서 뱅가드 계좌를 개설할 수 있고 금융 업계에서 일하지 않는 사람이라면 제가 당신의 주장에 동의합니다. 뱅가드 어드미럴 공유는 비용이 훨씬 낮으며, 일반적으로 ETF와 매우 유사합니다. 출처: 중개 회사 및 뮤추얼 펀드 회사에서 근무한 경험 있음", "보험을 이해하는 데 도움이 되는 두 가지 격언이 있습니다: 이 두 가지 규칙을 따르면 \"일반적인\" 보험은 의미가 있습니다. 차를 바꿀 여유가 없다면 보험에 가입하세요. TV를 잃어도 괜찮다면 보험에 가입하지 마세요. 순자산이 수백만 달러인 사람들은 중산층과 거의 유사한 보험 필요성을 가집니다. 예를 들어, 그들은 차를 파손했을 때 새 차를 살 수 있을지도 모르지만, 우연히 치어 죽게 한 사람의 장기적인 간병 비용을 감당할 수는 없을 것입니다. 마찬가지로, 그들은 평균적인 사람들이 더 저렴한 주택을 보험에 가입하듯이 백만 달러짜리 집을 보험에 가입해야 합니다. \"매우 부유한\" 사람들도 기본적으로 동일한 선택을 하지만, 다른 자산에 대해 합니다. 예를 들어, 10억 달러 규모의 자산을 가진 사람이라면 3만 달러짜리 어린 시절 집이나 차량을 보험에 가입하지 않을 수도 있지만, 2억 5천만 달러짜리 저택, 1억 달러짜리 요트, 그리고 더 비싼 수집용 차량은 보험에 가입할 것입니다. 또한 \"매우 부유한\" 사람들은 과실이나 개인 상해로 고소당할 위험이 훨씬 더 높다는 점도 주목할 만합니다. 따라서 그들은 그러한 위험으로부터 보호하기 위해 개인 책임 보험이나 우산 보험을 구매할 가능성이 더 큽니다. 수백만 달러 규모의 개인 상해 소송은 가난한 사람에게는 제기되지 않을 것입니다. 왜냐하면 그들은 소송에서 패소하더라도 원고의 변호사 비용조차 감당할 수 없기 때문입니다. 보험은 보험사가 자신이 감수하는 위험을 (크게) 과소평가할 가능성이 있을 때도 의미가 있습니다. 예를 들어, 내가 정말 나쁜 운전자이지만 변호사들 덕분에 깨끗한 기록을 유지하고 있다면, 평균적으로도 보험은 나에게 좋은 거래가 될 수 있습니다. \"매우 부유한\" 스테레오타입을 극단적으로 적용해 보면, 아마도 내 괴짜 같은 10억 달러 규모의 자산을 가진 이웃과 나는 내 집사가 \"우연히\" 그의 소중한 1961년형 페라리를 차로 들이받게 될 것이라고 생각하는 점점 커지는 다툼을 벌이고 있을 것입니다.", "텍스트:\n의존자 결정을 위한 목적으로만 중요하므로, 만약 귀하가 명확히 50%를 충족한다면 이 비용을 계산할 필요가 없습니다. 50%에 가깝지 않은 경우, 귀하의 자매와 어머니 사이에 비용을 분배해야 합니다. 부양 비용을 계산할 때는 Pub 17 p 34에 따라 교통비를 포함할 수 있습니다. 귀하와 자매가 어머니를 위해 차량을 사용하는 대신 추가 비용을 부담하기로 한 계약이 있다면, 이는 어머니에 대한 귀하의 비용으로 정당하게 인정됩니다(진정한 계약이라면, 이는 귀하가 부담해야 할 금액을 자매가 직접 공급업체와 채권자에게 지불한 것과 같습니다). 더 간단한 방법도 있습니다. 만약 자매가 귀하가 어머니를 의존자로 신고하는 데 동의하고, 다른 사람이 상당한 부양(비용의 10% 이상)을 제공하지 않는다면, 자매는 어머니를 귀하가 신고하는 데 동의할 수 있습니다. 원하시면, 이러한 계약은 Form 2120을 사용하여 세금 신고에 첨부될 수 있습니다. 일반적으로는 2120이나 다른 계약을 사용하거나 부양 비용 계산을 제출할 필요가 없습니다. 자매가 어머니를 신고하지 않겠다고 구두로 동의한다면, 이는 큰 문제를 일으키지 않을 가능성이 높습니다. 어머니를 신고하지 않겠다는 자매의 서명된 계약은 가장 보수적인 문서화 전략이지만, 반드시 필요한 것은 아닙니다. 더 자세한 정보는 Pub 17, p 35의 다중 부양 계약을 참조하세요.", "은행이 조건을 더 유리하게 만들거나(또는 불리하게 만들지 않음) 때문에 더 많은 금액을 지불하거나 더 짧은 최대 기간을 수용하는 이유입니다. 예를 들어, 일반적으로 20% 미만으로 지불할 경우 \"Private Mortgage Insurance\"라는 프리미엄을 지불해야 하므로 좋지 않은 거래가 됩니다. 하지만 저는 은행이 30년 만기 모기지와 동일한 이자율을 15년 만기 모기지에도 제공하는 것을 보고 생각합니다: 바보와 그들의 돈. 30년 만기를 선택하고, 원한다면 매달 더 많이 지불하세요. 물론 왜 그렇게 하고 싶은지는 모르겠습니다. 왜냐하면 나중에 그 돈이 필요할 때 되받기는 매우 어렵기 때문입니다.", "다른 나라에서 돈을 쓰고 싶다면 전문 신용 카드가 가장 비용 효율적인 방법일 것입니다. 거의 현찰 환율, 제로 로딩, ATM 수수료 없음 또는 낮음. 마찬가지로 선불 직불 카드도 국경을 넘어 돈을 송금할 수 있게 해줍니다. 만약 이것이 적절한 상황이라면, 외환 거래 플랫폼은 유효한 해결책을 달성하기에 과도한 것입니다.", "기존 ISA(들)에 보유 중인 주식은 향후 ISA 허용액에 전혀 영향을 미치지 않습니다. ISA 허용액을 소모하는 유일한 행위는 ISA 계좌에 새로 현금을 납입하는 것입니다. 따라서 기존 주식은 현재 보유 중인 ISA(들)에 그대로 두시고, 현재 계획에 맞는 새로운 ISA(들)을 개설하여 향후 납입하시면 됩니다.", "단독 소유 기업과 LLC에서 운영으로 인한 수익 또는 손실에 대해 비용을 공제할 수 있습니다. IRS는 수익 추구 활동이 자체 법인으로 설립될 필요조차 없기 때문에 이는 단독 소유 기업에도 적용됩니다. 당신의 말에 따르면, 더 복잡하고 비용이 많이 드는 법인 구조를 사용할 이유가 전혀 없습니다. 비교해 보면, 단독 소유 기업과 단일 구성원 LLC는 IRS에 대해 완전히 통과 법인으로 간주되며 모든 수익은 당신에게 귀속됩니다. LLC의 경우, LLC의 수익을 법인 자체에 유지할 수 있는 선택권이 있거나, 개인 소득세를 납부하는 방식으로 자신의 것으로 처리할 수 있습니다. 이는 도박 사업과 특별히 관련된 것이 아니며, 수익 추구 동기에 대한 큰 오해입니다. 카지노 게임과 복권에서의 도박은 이미 일부 면에서 유리한 세제 혜택을 누리고 있습니다. 자본 시장에서의 도박도 다양한 유리한 세법의 혜택을 받습니다. 이러한 목적과 관련된 사업체는 이 거래와 관련된 비용을 공제할 수 있어야 하며(LLC와 비즈니스 은행 계좌를 설립하지 않는 것보다 감사를 더 설득력 있게 통과할 수 있음)", "당신이 말하는 것은 매우 타당한 우려입니다. 플래시 크래시 이후 미국의 많은 기관들은 \"진정한 시장 주문\"(태그 40=1이고 가격이 없는 경우)을 깊은 인더머니 리미트 주문으로 대체했습니다. 이는 CFTC-SEC 합동 자문 위원회가 대형 HFT 트레이더들의 시장 주문 사용과 유동성 부족으로 인해 블루칩 주식의 가격이 페니 수준까지 떨어지는 현상을 우려하면서 이루어진 조치입니다. 또한 우리는 CFTC가 대형 주문 실행 설계가 거래를 방해하는 경우 이를 제한하는 것이 적절한지 여부에 대한 의견을 요청한 것에 대해 지지합니다. 특히 우리는 시장 가격 대비 극적으로 낮은 가격에서 실행되거나 인간의 검토 없이 무제한 시장 주문을 사용하는 대형 주문 알고리즘이 허용되는 것이 적절한지에 대한 의문이 제기되어야 한다고 믿습니다. 표면적으로는 시장 주문이 보이지만 실제로는 매우 공격적인 리미트 주문으로 변환됩니다. 그러나 수동으로 0에 판매하거나 9999에 구매하는 방식으로 변경하면 팻 핑거 검사가 트리거되어 주문이 시장에 도달하지 못할 수 있습니다. 예를 들어 BATS 거래소는 너무 공격적인 가격의 주문이나 유효 가격 범위를 벗어나는 주문을 거부합니다. 거래를 즉시 실행하고 싶고 슬리피지를 감수할 의향이 있다면 시장 주문을 보내는 것이 여전히 최선의 대안입니다.", "당신은 완전히 가장 중요한 것을 놓치고 있습니다: 수수료를 최소화하는 것." ]
Is it ever logical to not deposit to a matched 401(k) account?	[ "One situation where it would be prudent not to contribute would be if expenses are so tight that you cannot afford to contribute because you need that cashflow for expenses." ]	[ "I'm going to give the succinct, plain language version of the answers: 1. Your oldest active credit agreement is not very old You don't have much experience or history for me to base my analysis on -- how do I know I can trust you to pay back the money? 2. You have no active credit card accounts Other people haven't trusted you with credit or you haven't trusted yourself with credit and there's no active good behavior of paying credit cards on time -- you want me to be the first one to go out on a limb and loan you money? How do I know I can trust you to pay back the money?", "They're exchange traded debt, basically, not funds. E.g. from the NYSE: An exchange-traded note (ETN) is a senior unsecured debt obligation designed to track the total return of an underlying market index or other benchmark, minus investor fees. Whereas an ETF, in some way or another, is an equity product - which doesn't mean that they can only expose you to equity, but that they themselves are a company that you buy shares in. FCOR for example is a bond ETF, basically a company whose sole purpose is to own a basket of bonds. Contrast that to DTYS, a bear Treasury ETN, which is described as The ETNs are unsecured debt obligations of the issuer, Barclays Bank PLC, and are not, either directly or indirectly, an obligation of or guaranteed by any third party. Also from Barclays site: Because the iPath ETNs are debt securities, they do not have any voting rights. FCOR on the other hand is some sort of company owned/managed by a Fidelity trust, though my EDGAR skills are rusty. AGREEMENT made this 18th day of September, 2014, by and between Fidelity Merrimack Street Trust, a Massachusetts business trust which may issue one or more series of shares of beneficial interest (hereinafter called the Trust), on behalf of Fidelity Corporate Bond ETF (hereinafter called the Fund), and Fidelity Investments Money Management, Inc., a New Hampshire corporation (hereinafter called the Adviser) as set forth in its entirety below.", "The following have been recommended to me for the UK: When I was doing my investigations, all had good reputations but Interactive Investor looked to have the nicer service and their fees seemed a bit more reasonable. TD Waterhouse has the advantage of a number of sites serving local markets (TD Ameritrade for the US, for instance).", "See if the bank has other credit cards they offer. Many banks have multiple ones: some cards have great benefits, others do not; some cards have high rates, some do not; some cards are secured, some do not. If they have a card that you like ask them to switch you to the card you want. They should be able to do so very easily. Your card number will change, but they will treat it is a replacement so that your credit score will not take a hit during the switch. It may be possible to get them to waive the annual fee, but most won't because each card type they offer are separate products so they only allow you to pick one of their options. If they don't have a card to your liking apply for a card from anther bank that has the benefits and annual fees (zero) that you are looking for. It may be that the new card will start with a lower limit, but it will increase over time, especially as you shift more of your business to the new card. When you cancel the old card before the next year rolls around you will take a small short hit to your credit score, but that is ok.", "who computes the S&P 500? Standard and Poor's. Why are they sharing this information and Because that's what they do. This is a financial research company. how do they recuperate the costs inherent in computing the S&P 500? By charging clients for other information. The computing of the index itself is not all that complicated, its coming up with the index that's a problem. Once they've come up with the formula, and it became widely accepted, the computation itself is not an issue. But the fact that its so popular leads to the S&P brand recognition, and people come and pay good money for their other services (ratings and financial analysis of securities). They do more work for free. For example, the ratings of various government debts are being done by S&P for free (governments don't pay for that), while private bonds are rated for a fee (corporations pay to have their bonds rated). Also, as noted by JBKing, there are probably some licensing fees for using the index name in the fund name (and other users are probably paying the licensing fee, like the news agencies and the exchanges). S&P500 is a registered trademark, and as such cannot be used without the owner's permission. Why is then \"active management\" not required for indexed funds Because no research and stock picking is required. In fact, these funds don't really require a manager, they can be managed by a simple script. and how does it lower taxes? (perhaps this could be a different question if this has become too broad) Actively managed funds perform a lot more buy/sell operations, each leading to tax consequences to the fund (which rolls them over to the investors). Index funds only buy and sell to re-balance back to the index (or when the makeup of the index changes, usually once a year or half a year), leading to much lesser realized capital gains to the fund, thus much lesser tax consequences.", "You should have a partnership agreement of some sort. The reason partnership agreements exist is so nobody can change the game because of the outcome. I'd say the most typical partnership agreement is that everyone gets an equal cut, meaning that everyone also makes an equal contribution. If you have start up expenses of $10,000, you'd each contribute $5,000. Separately, you can determine ownership share by contribution amounts, maybe one of you contributed $2,000 and the other $8,000; this would be an 80/20 split. The performance of the operation doesn't have anything to do with determining how to divide the pie, your partnership agreement determines that. How much have you each contributed and what agreement did you make before you decided to be partners? If you have a poor performing business segment, then the partnership should get together and consider adjusting or stopping that line of business. But you don't change how the pie is divided because of it; unless your partnership agreement says you do.", "For the clearing house, only the routing number and the check amount [which gets encoded before its presented to clearing] is important. The check numbers were put in as a fraud prevention mechanism to ensure that one check was only presented once and that it was issued to a particular account. Typically issued in sequence. So as your account is new, the bank may have a mechanism to verify the checks [maybe based on amount and other info]. If your volume of check issuing increases, they may start putting in a check number to better track.", "I've been a landlord and also a tenant. I have been able to deposit money in an account, where I have the account number, and/or a deposit slip. In a foreign bank you can deposit by a machine if in the bank or someone is there for you and knows the account number. With regards to cashing a check in another country, it is up to the bank and the time is at least 14 to 21 business days, with a fee is added. As of a winning check, since its in your name, if you are in another country sign the check, for deposit only with a deposit slip and send it to your out of country bank by FedEx - you will have a tracking number, where as regular mail it might get there in 3 months. I hope by now you came to your solution.", "Many answers here have given what look to be useful perspectives on your question. I want to point out an interesting technical issue. If an employer contracts with an insurer, it agrees to cover all employees (or all that fill some pre-specified definition and no one else), and to offer only a limited range of options. If you buy insurance directly, you obviously have a huge range of choices, including the (technically illegal) one of no insurance at all. Your first thought is probably, \"Hey, that's great! More options, more chances to pick the plan that's right for me.\" Sorry, no. Yes, you have more options, but so does everyone else. If you are working for some large company, you get insurance, period. If you suspect you have an expensive health condition, you cannot buy more insurance; if you believe yourself to be healthy as a horse, you cannot get skimpier insurance and pocket the difference. Healthy people and sick people are all in the same predictable pool. If you buy insurance freely, the insurer knows that the sicker you are, the more likely you are buy insurance, a phenomenon called adverse selection. As a result, the premiums (fees) a person buying his own insurance pays are much higher, because most of his fellow policy-holders are sickly -- even if he himself is just risk-averse. On the other hand, if you are risk-neutral, if you can survive a $10,000 bill if it happens to arise, you can save big by finding the skimpiest imaginable insurance, where all your fellow policy-holders will be hale and healthy people like yourself.", "It's correct. Be sure of your personal opportunity cost and not that you're letting the tax tail wag the dog just to score \"tax free\". Your upside is $3,700 (single) or $7,000 (married) in taxes saved until you're out of the 0% zone. Is that worth not receiving an income? Even if your savings are such that you don't need to work for income for a fiscal year, how would this affect the rest of your career and lifetime total earning prospects? Now, maybe: Otherwise, I'd hope you have solid contacts in your network who won't be fazed by a resume gap and be delighted to have a position open for you in 2019 (and won't give you the \"mother returning to the workforce\" treatment in salary negotiations)." ]	401(k) 계좌에 매칭을 받으며 입금하지 않는 것이 논리적일 때가 있나요?	[ "한 가지 기여하지 않는 것이 현명한 상황은 지출이 너무 타이트해서 그 현금 흐름이 필요하기 때문에 기여할 여유가 없는 경우입니다." ]	[ "저는 간단하고 명확한 언어로 답변을 드리겠습니다: 1. 귀하의 가장 오래된 활성 신용 계약은 그리 오래되지 않았습니다. 귀하에게 분석을 기반으로 할 만한 경험이나 이력이 많지 않습니다. 어떻게 제가 귀하가 돈을 상환할 수 있다고 믿을 수 있겠습니까? 2. 귀하는 활성 신용 카드 계좌가 없습니다. 다른 사람들도 귀하에게 신용을 신뢰하지 않았거나, 귀하 자신도 신용 카드에 대한 책임을 지지 않았으며, 신용 카드를 제때 상환하는 좋은 행동이 없습니다. 제가 처음으로 위험을 감수하고 귀하에게 돈을 빌려줄 만한 이유가 있겠습니까? 어떻게 제가 귀하가 돈을 상환할 수 있다고 믿을 수 있겠습니까?", "그들은 펀드가 아닌 거래소에서 거래되는 채무 상품입니다. 예를 들어 NYSE에서: 거래소 상장 채권(ETN)은 투자자 수수료를 제외한 기초 시장 지수 또는 다른 벤치마크의 총수익을 추적하도록 설계된 선순위 무담보 채무 의무입니다. 반면에 ETF는 어떤 형태로든 주식 상품입니다. 이는 ETF가 오직 주식에만 노출시킨다는 의미는 아니지만, ETF 자체가 주식을 구매하는 회사라는 것을 의미합니다. 예를 들어 FCOR은 채권 ETF로, 기본적으로 채권 모음을 소유하는 것이 유일한 목적인 회사입니다. 이와 대조적으로 DTYS는 곰자리 국채 ETN으로, 발행자인 Barclays Bank PLC의 무담보 채무 의무로 설명되며, 제3자의 직접적이거나 간접적인 의무 또는 보증이 아닙니다. Barclays 사이트에서도: iPath ETN은 채무 증권이므로 투표권이 없습니다. 반면에 FCOR은 Fidelity 신탁이 소유/관리하는 일종의 회사이지만, 제 EDGAR 기술이 녹슬었습니다. 2014년 9월 18일에 체결된 AGREEMENT는 Fidelity Merrimack Street Trust, 매사추세츠 주 사업 신탁으로, 하나 이상의 수익 이익 공유 시리즈를 발행할 수 있으며(이하 \"신탁\"이라 함), Fidelity Corporate Bond ETF(이하 \"기금\"이라 함)를 대신하여, New Hampshire 주식회사인 Fidelity Investments Money Management, Inc.(이하 \"조언자\"라 함)와 아래에 전체적으로 명시된 바와 같이 체결되었습니다.", "다음은 영국에서 추천받은 사항입니다: 조사 과정에서 모두 평판이 좋았지만, Interactive Investor가 더 나은 서비스를 제공하고 수수료도 다소 합리적이었습니다. TD Waterhouse는 여러 현지 시장을 위한 사이트를 보유하고 있다는 장점이 있습니다(예: 미국의 경우 TD Ameritrade).", "은행에서 제공하는 다른 신용카드가 있는지 확인하세요. 많은 은행에서 여러 종류의 카드를 제공합니다: 일부 카드는 좋은 혜택이 있고, 일부는 그렇지 않으며, 일부 카드는 높은 금리를 가지고 있고, 일부는 그렇지 않으며, 일부 카드는 담보 카드이고, 일부는 그렇지 않습니다. 은행에 원하는 카드가 있다면 해당 카드로 전환해 달라고 요청하세요. 전환은 매우 쉽게 이루어질 수 있습니다. 카드 번호는 변경되지만, 교체 처리되어 전환 과정에서 신용 점수가 하락하지 않습니다. 연회비 면제를 요청할 수도 있지만, 대부분의 경우 카드 유형별로 별도의 상품이므로 하나의 옵션만 선택할 수 있기 때문에 면제해 주지 않을 것입니다. 은행에 원하는 카드가 없다면 원하는 혜택과 연회비(제로)를 제공하는 다른 은행의 카드를 신청하세요. 새 카드는 초기 한도가 낮을 수 있지만, 시간이 지나면서 특히 새 카드로 거래를 더 많이 할수록 한도가 증가할 것입니다. 다음 해가 되기 전에 기존 카드를 해지하면 신용 점수에 약간의 부정적 영향을 미칠 수 있지만, 이는 괜찮습니다.", "S&P 500은 누가 계산하나요? 스탠다드 앤드 피리어스가 계산합니다. 왜 그들이 이 정보를 공유하는지는 그들이 그렇게 하기 때문입니다. 이는 금융 연구 회사입니다. S&P 500 계산에 내재된 비용을 어떻게 회수하나요? 다른 정보를 고객에게 유료로 제공함으로써 회수합니다. 지수 자체의 계산은 그리 복잡하지 않습니다. 문제는 지수를 개발하는 데 있습니다. 일단 공식이 개발되고 널리 받아들여지면 계산 자체는 문제가 되지 않습니다. 그러나 S&P 브랜드 인지도가 높아질 정도로 인기가 많기 때문에 사람들은 다른 서비스(등급 및 증권에 대한 금융 분석)에 대해 좋은 돈을 지불합니다. 그들은 더 많은 일을 무료로 합니다. 예를 들어, 다양한 정부 부채의 등급은 S&P가 무료로 수행합니다(정부는 그 비용을 지불하지 않음). 반면 민간 채권은 유료로 등급이 매겨집니다(기업은 채권 등급을 받기 위해 비용을 지불함). 또한 JBKing이 언급한 바와 같이, 지수 이름을 펀드 이름에 사용하기 위한 라이선스 비용이 있을 수 있습니다(뉴스 기관 및 거래소와 같은 다른 사용자들도 이 라이선스 비용을 지불할 가능성이 있음). S&P500은 등록된 상표이므로 소유자의 허가 없이는 사용할 수 없습니다. 그렇다면 인덱스 펀드에 \"적극적인 관리\"가 필요하지 않은 이유는 무엇인가요? 연구 및 주식 선택이 필요 없기 때문입니다. 사실, 이러한 펀드는 실제로 관리자가 필요하지 않으며 간단한 스크립트로 관리될 수 있습니다. 세금을 어떻게 낮추나요? (이것이 너무 광범위해진 경우 다른 질문이 될 수 있음) 적극적으로 관리되는 펀드는 더 많은 매매 작업을 수행하며, 각각 펀드에 세금 결과를 초래합니다(이는 투자자에게 이전됨). 인덱스 펀드는 지수에 다시 맞추기 위해 또는 지수 구성이 변경될 때(보통 1년 또는 반년에 한 번)에만 매매를 하므로 펀드의 실현 자본 이득이 훨씬 적어 세금 결과도 훨씬 적습니다.", "당신은 어떤 형태의 파트너십 계약서를 가져야 합니다. 파트너십 계약서가 존재하는 이유는 결과 때문에 게임이 변경되는 것을 방지하기 위해서입니다. 가장 일반적인 파트너십 계약서는 모든 사람이 동등한 몫을 받는 것으로, 모든 사람이 동등한 기여를 한다는 의미입니다. 만약 시작 비용이 10,000달러라면, 각각 5,000달러를 기여하게 됩니다. 별도로, 기여 금액에 따라 소유 지분을 결정할 수 있습니다. 예를 들어, 한 사람이 2,000달러를 기여하고 다른 사람이 8,000달러를 기여했다면, 이는 80/20으로 나뉩니다. 운영의 성과는 파이를 어떻게 나눌지 결정하는 것과는 관련이 없으며, 파트너십 계약서가 이를 결정합니다. 각자가 얼마를 기여했는지, 그리고 파트너가 되기 전에 어떤 합의를 했는지 생각해 보세요. 만약 사업 부문의 성과가 좋지 않다면, 파트너십은 모여 해당 사업 라인을 조정하거나 중단하는 것을 고려해야 합니다. 하지만 성과 때문에 파이를 나누는 방식을 변경하지는 않습니다. 다만, 파트너십 계약서에서 그렇게 하도록 명시되어 있다면 예외입니다.", "정산소의 경우, 라우팅 번호와 수표 금액 [이는 정산 전에 인코딩됨]만 중요합니다. 수표 번호는 한 번만 제시되고 특정 계좌에서 발행되었는지 확인하기 위한 사기 방지 수단으로 포함되었습니다. 일반적으로 순차적으로 발행됩니다. 따라서 귀하의 계좌가 새로 생성된 경우, 은행에서는 수표를 확인하는 메커니즘을 가질 수 있습니다 [금액 및 기타 정보를 기반으로 할 수 있음]. 수표 발행량이 증가하면, 더 나은 추적을 위해 수표 번호를 포함하기 시작할 수 있습니다.", "나는 집주인이었고 세입자이기도 했다. 나는 계좌 번호가 있는 계좌에 돈을 입금할 수 있었고, 혹은 입금표를 사용할 수도 있었다. 외국 은행에서는 은행에 있을 때 기계를 통해 입금할 수 있거나, 누군가가 계좌 번호를 알고 당신을 위해 있어줄 경우 입금이 가능하다. 다른 나라에서 수표를 현금화하는 것은 은행에 달려 있으며, 소요 시간은 최소 14일에서 21영업일이 걸리고 수수료가 추가된다. 당첨 수표의 경우, 당신의 이름으로 되어 있기 때문에 다른 나라에 있을 때는 수표에 서명하고, 입금표와 함께 '입금 전용'으로 표시하여 해외 은행으로 FedEx를 통해 보내야 한다. 그러면 추적 번호를 받을 수 있는데, 일반 우편으로 보내면 3개월이 걸릴 수도 있다. 이제쯤 해결책을 찾았기를 바란다.", "많은 답변에서 귀하의 질문에 유용한 관점을 제시했습니다. 저는 흥미로운 기술적 문제를 지적하고 싶습니다. 고용주가 보험사와 계약을 체결하면 모든 직원(또는 미리 정의된 조건을 충족하는 모든 사람만을 대상으로 하며 그 외에는 대상이 되지 않음)을 보장하고 제한된 범위의 옵션만을 제공하기로 동의합니다. 직접 보험을 구매하면 보험을 전혀 가입하지 않는 (기술적으로 불법인) 옵션을 포함해 엄청난 선택지가 주어집니다. 첫 번째로 떠오르는 생각은 아마도 \"좋아요! 선택지가 더 많아지니 내에게 맞는 플랜을 선택할 기회가 늘어나겠네요.\"일 것입니다. 죄송합니다만, 그렇지 않습니다. 선택지가 더 많아졌지만 다른 모든 사람들도 마찬가지입니다. 대기업에서 근무하는 경우 보험이 제공됩니다. 비싼 건강 상태가 있다고 의심되더라도 더 많은 보험을 구매할 수 없으며, 말처럼 건강하다고 생각되더라도 더 저렴한 보험을 구매해 차액을 저축할 수 없습니다. 건강한 사람과 아픈 사람은 모두 동일한 예측 가능한 풀에 속합니다. 보험을 자유롭게 구매할 수 있다면 보험사는 귀하가 아플수록 보험을 구매할 가능성이 높다는 사실을 알게 되는데, 이를 역선택이라고 합니다. 결과적으로, 본인의 보험을 구매하는 사람이 지불하는 보험료(요금)는 동료 보험 가입자 대부분이 건강하지 않더라도 자신이 위험을 회피하는 성향이라도 훨씬 더 높습니다. 반면 위험 중립적이라면 1만 달러의 청구서를 감당할 수 있다면 가장 저렴한 보험을 찾아 큰 절약을 할 수 있습니다. 이 경우 모든 동료 보험 가입자는 귀하처럼 건강한 사람들로 구성됩니다.", "맞습니다. 개인의 기회비용을 확실히 인지하고 단순히 '세금 면제'를 얻기 위해 세금 꼬리가 개를 움직이게 하지 마세요. 0% 구간을 벗어날 때까지 절약되는 세금은 단독일 경우 $3,700, 기혼일 경우 $7,000입니다. 소득을 받지 않는 것이 그만큼의 가치가 있을까요? 재정적으로 일할 필요가 없을 정도로 저축이 되어 있더라도, 이 결정이 남은 경력과 평생 총소득 전망에 어떤 영향을 미칠지 생각해 보세요. 그렇지 않다면, 이력서에 공백이 있어도 당황하지 않을Solid한 네트워크 연결이 있어서 2019년에 당신을 위한 자리를 기꺼이 마련해 주고, 급여 협상에서 '직장으로 복귀하는 어머니' 대우를 하지 않을 사람들이 있기를 바랍니다." ]
Accounting for reimbursements that exceed actual expenses	[ "I've been in a very similar situation to yours in the past. Since the company is reimbursing you at a flat rate (I assume you don't need to provide documentation/receipts in order to be paid the per diem), it's not directly connected to the $90 in expenses that you mention. Unless they were taking taxes out that would need to be reimbursed, the separate category for Assets:Reimbursable:Gotham City serves no real purpose, other than to categorize the expenses. Since there is no direct relationship between your expenses and the reimbursement, I would list them as completely separate transactions: Later, if you needed to locate all of the associated expenses with the Gotham trip, gnucash lets you search on memo text for \"Gotham\" and will display all of the related transactions. This is a lot cleaner than having to determine what piece of the per diem goes to which expenses, or having to create a new Asset account every time you go on a trip." ]	[ "Another minor reason not to rollover would be to avoid the pro-rata taxes when doing a backdoor Roth IRA contribution.", "One possibility would be to invest in a crude oil ETF (or maybe technically they're an ETP), which should be easily accessible through any stock trading platform. In theory, the value of these investments is directly tied to the oil price. There's a list of such ETFs and some comments here. But see also here about some of the problems with such things in practice, and some other products aiming to avoid those issues. Personally I find the idea of putting all my savings into such a vehicle absolutely horrifying; I wouldn't contemplate having more than a small percentage of a much more well diversified portfolio invested in something like that myself, and IMHO it's a completely unsuitable investment for a novice investor. I strongly suggest you read up on topics like portfolio construction and asset allocation (nice introductory article here and here, although maybe UK oriented; US SEC has some dry info here) before proceeding further and putting your savings at risk.", "According to the answers to this question, you generally aren't taxed on gains until you sell the asset in question. None of those answered specifically for the U.K., so perhaps someone else will be able to weigh in on that. To apply those ideas to your question, yes your gains and losses are taxable. If you originally traded something worth $100 for the bitcoins, then when you converted back to dollars you received $200, you would have a $100 gain, simply on the foreign exchange trade. That is, this $100 of income is in addition to any income you made from your business (selling goods).", "Full payment is always better than auto-loan if you are prudent with finances. I.E if you take a loan, you are factoring the EMI hence your savings will remain as is. However if you manage well, you can buy the car with cash and at the same time put aside the notional EMI as savings and investments. The other factor to consider is what return your cash is giving. If this more than auto-loan interest rate post taxes, you should opt for loan. For example if auto-loan is 10% and you are getting a return of 15% after taxes on investment then loan is better. Company Car lease depends on terms. More often you get break on taxes on the EMI component. But you have to buy at the end of lease period and re-register the car in your name, so there is additional cost. Some companies give lease at very favourable rates. Plus if you leave the job lease has to be broken and it becomes more expensive.", "It isn't the first initiative (see link below) and maybe this one will stick around. Time will be a good test. Here is an article on it.... http://www.investopedia.com/articles/active-trading/020515/how-robinhood-makes-money.asp They plan to make money off unused balances - so they hope to get the masses signed up using the 0$ fees. Also, no type of advanced trading, just limit and market orders. Think of it this way - even if someone puts in 100$ and buys a stock at 88$...that 12$ sits there. Multiply that by say....200,000 accounts and then do a basic 3% return on that. Also, they plan for margin accounts in the future. Time will tell.... sort of like I use Acorn right now (but it charges a fee to invest - a slightly higher than normal one). I signed up for fun and am just letting it ride.", "200% margin for a short sale is outrageous. You should only need to put up 150% margin, of which 50% is your money, and the 100% is the proceeds. With $100 of your money, you should be able to buy $100 of GOOG and short $100 of PNQI.", "I was going to comment above, but I must have 50 reputation to comment. This is a question that vexes me, and I've given it some thought in the past. Morningstar is a good choice for simple, well-organized financial histories. It has more info available for free than some may realize. Enter the ticker symbol, and then click either the Financials or the Key Ratios tab, and you will get 5-10 years of some key financial stats. (A premium subscription is $185 per year, which is not too outrageous.) The American Association of Individual Investors (AAII) provides some good histories, and a screener, for a $29 annual fee. Zacks allows you to chart a metric like EPS going back a long ways, and so you can then click the chart in order to get the specific number. That is certainly easier than sorting through financial reports from the SEC. (A message just popped up to say that I'm not allowed to provide more than 2 links, so my contribution to this topic will end here. You can do a search to find the Zacks website. I love StackExchange and usually consult it for coding advice. It just happens to be an odd coincidence that this is my first answer. I might even have added that aside in a comment, but again, I can't comment as of yet.) It's problem, however, that the universe of free financial information is a graveyard of good resources that no longer exist. It seems that eventually everyone who provides this information wants to cash in on it. littleadv, above, says that someone should be paid to organize all this information. However, think that some basic financial information, organized like normal data (and, hey, this is not rocket science, but Excel 101) should be readily available for free. Maybe this is a project that needs to happen. With a mission statement of not selling people out later on. The closest thing out there may be Quandl (can't link; do a search), which provides a lot of charts for free, and provides a beautiful and flexible API. But its core US fundamental data, provided by Sharadar, costs $150 per quarter. So, not even a basic EPS chart is available there for free. With all of the power that corporations have over our society, I think they could be tabulating this information for us, rather than providing it to us in a data-dumb format that is the equivalent of printing a SQL database as a PDF! A company that is worth hundreds of billions on the stock market, and it can't be bothered to provide us with a basic Excel chart that summarizes its own historical earnings? Or, with all that the government does to try to help us understand all of these investments, they cannot simply tabulate some basic financial information for us? This stuff matters a great deal to our lives, and I think that much of it could and should be available, for free, to all of us, rather than mainly to financial professionals and those creating glossy annual reports. So, I disagree that yet another entity needs to be making money off providing the BASIC transparency about something as simple as historical earnings. Thank you for indulging that tangent. I know that SE prides itself on focused answers. A wonderful resource that I greatly appreciate.", "I get my credit scores from all three bureaus for free - no gimmick. I use a combination of banks that offer this service to get my scores. I wrote about this sometime back in my blog. For credit report, the only place to go is AnnualCreditReport.com. I space it out so that I get one every 4 months since there is a once a year restriction per bureau.", "Edited to add an important one that I forgot, because I don't have a TV myself. You need to: That's really about it, unless you're employing people or running a business turning over more than £81,000 per year (or doing one of a number of relatively unlikely things that require specific paperwork, such as owning a horse or farm animal (but not a dog or cat or similar)). It's not a bureaucratic country. None of those things except the driving licence/car tax/MOT test/car insurance will be a police matter if omitted, but you could be fined for them (although it's vanishingly unlikely that you'd be fined for not registering to vote and for jury service). You don't need to understand the law before being on a jury, because it's the judge's job to ensure that the jury understand the law as it relates to the case in front of them. A few pieces of paperwork jargon for you:", "even though they're only asking for 1/2 the money and have excellent credit that the mortgage company may not lend it to them if I'm over priced Yes. If the house's value, as determined by the appraisal, is less than the sale price, the bank will not finance the loan. Appraisals and the appraisal process have become much tighter since the Frannie and Freddie debacle. This fact is true regardless of amounts or credit history. Though this is happens somewhat rarely; typically if a seller and buyer agree to a price, this price is a reasonable value -- after all, that is nearly the definition of \"market value\". So, yes, it is true (and always true, for any financed purchase), but that shouldn't really affect your decision. If you try to sell for more than the appraisal, you will just lower the price to the appraised amount." ]	실제 비용을 초과하는 상환 처리	[ "과거에 당신과 매우 유사한 상황을 겪은 적이 있습니다. 회사가 일당을 정액제로 상환하고 있다면(영수증이나 증빙 서류 없이도 상환받는다고 가정할 때), 이는 언급하신 90달러의 경비와 직접적인 연관이 없습니다. 만약 세금 공제 등 상환이 필요한 요소가 있었다면 제외하고, '자산: 상환 가능: 고담 시티'라는 별도의 카테고리는 단순히 경비를 분류하는 용도 외에는 실질적인 기능이 없습니다. 경비와 상환 금액 사이에 직접적인 연관성이 없으므로, 두 거래를 완전히 별도로 기록하는 것이 좋습니다. 나중에 고담 여행과 관련된 모든 경비를 찾해야 할 경우, 메모 텍스트에서 '고담'을 검색하면 관련 거래가 모두 표시됩니다. 일당을 각 경비 항목에 어떻게 배분할지 고민하거나 매번 여행 시 새 자산 계정을 생성하는 것보다 훨씬 간편한 방법입니다." ]	[ "또 다른 사소한 이유는 백도어 로스 IRA 기여 시 비례세를 피하기 위함입니다.", "한 가지 가능성은 원유 ETF(아니면 기술적으로는 ETP)에 투자하는 것인데, 이는 어떤 주식 거래 플랫폼에서도 쉽게 접근할 수 있어야 합니다. 이론적으로 이러한 투자의 가치는 유가와 직접적으로 연결됩니다. 여기에 그러한 ETF 목록과 몇 가지 의견이 있습니다. 하지만 여기서는 실제로 그러한 것들의 문제점과 그러한 문제를 피하려는 다른 제품들에 대해서도 볼 수 있습니다. 개인적으로 저는 제 모든 저축을 그러한 수단에 넣는 생각은 완전히 소름 끼치는 것이라고 생각하며, 저는 훨씬 더 다양화된 포트폴리오에서 작은 비율 이상을 그러한 것에 투자하는 것을 고려하지 않을 것이고, 제 생각에는 초보 투자자에게 완전히 부적합한 투자입니다. 더 나아가 저축을 위험에 빠뜨리기 전에 포트폴리오 구성과 자산 배분과 같은 주제에 대해 읽어보는 것이 좋습니다. 여기와 여기에 좋은 입문 기사가 있지만 영국 중심일 수 있으며, 미국 SEC는 여기에 건조한 정보를 제공합니다.", "이 질문에 대한 답변에 따르면, 일반적으로 해당 자산을 매각할 때까지 이익에 대해 세금이 부과되지 않습니다. 영국을 특정하여 답변한 사람은 없으므로, 다른 분이 이 부분에 대해 설명해 주실 수 있을 것입니다. 이러한 아이디어를 귀하의 질문에 적용하자면, 예, 귀하의 이익과 손실은 과세 대상입니다. 원래 100달러 상당의 상품을 비트코인으로 거래했고, 다시 달러로 전환했을 때 200달러를 받았다면, 단순한 외환 거래로 인해 100달러의 이익이 발생한 것입니다. 즉, 이 100달러의 수입은 사업(상품 판매)에서 발생한 수입과는 별도입니다.", "전체 금액을 지불하는 것은 항상 자동차 대출보다 낫습니다. 만약 대출을 받는다면, EMI를 고려하게 되므로 저축은 그대로 유지됩니다. 하지만 잘 관리한다면 현금으로 차를 구매하면서 동시에 명목상의 EMI를 저축과 투자로 따로 둘 수 있습니다. 고려해야 할 다른 요소는 현금이 어떤 수익을 내는지입니다. 만약 세금 후 대출 이자율보다 높은 수익을 낸다면 대출을 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어 자동차 대출이 10%이고 투자에서 세금 후 15%의 수익을 얻는다면 대출이 더 유리합니다. 회사 차량 임대는 조건에 따라 달라집니다. 대부분의 경우 EMI 구성 요소에 대한 세금 감면을 받을 수 있습니다. 하지만 임대 기간이 끝나면 차량을 구매하고 다시 자신의 명의로 등록해야 하므로 추가 비용이 발생합니다. 일부 회사는 매우 유리한 조건으로 임대를 제공합니다. 또한 직장을 그만두면 임대 계약을 해지해야 하므로 비용이 더 많이 들 수 있습니다.", "이것은 첫 번째 시도가 아니며, 이번 시도가 오래 지속될지도 모릅니다. 시간이 좋은 시험대가 될 것입니다. 이에 대한 기사는 다음과 같습니다.... http://www.investopedia.com/articles/active-trading/020515/how-robinhood-makes-money.asp 그들은 사용되지 않은 잔액으로 수익을 창출할 계획입니다 - 그래서 0$ 수수료를 통해 대중을 유치하려 합니다. 또한, 고급 거래 유형은 없으며, 리미트 주문과 시장 주문만 제공합니다. 이런 식으로 생각해 보세요 - 누군가 100$를 넣고 88$에 주식을 구매하면 12$가 남습니다. 이를 200,000개의 계정으로 곱한 후 기본적인 3% 수익을 내는 것을 상상해 보세요. 또한, 그들은 미래에 마진 계정을 계획하고 있습니다. 시간이 알려줄 것입니다... 현재 저는 Acorn을 사용하고 있습니다(하지만 투자 시 약간 더 높은 수수료를 부과합니다). 재미로 가입했고 그냥 방치해 두고 있습니다.", "단기 매매에 200%의 증거금을 요구하는 것은 터무니없습니다. 150%의 증거금만 있으면 되는데, 이 중 50%는 자신의 자금이고 100%는 수익입니다. 100달러의 자신의 돈으로 GOOG 100달러 상당을 매수하고 PNQI 100달러 상당을 공매도할 수 있어야 합니다.", "저는 위에 댓글을 달고 싶었지만, 50 reputation이 있어야 댓글을 달 수 있군요. 이 문제는 저를 괴롭히는 것이고, 과거에 이 문제에 대해 고민한 적이 있습니다. Morningstar는 단순하고 잘 정리된 재무 이력을 제공하는 좋은 선택입니다. 무료로 제공되는 정보가 생각보다 많습니다. 티커 심볼을 입력한 후 Financials 또는 Key Ratios 탭을 클릭하면 주요 재무 통계의 5-10년 데이터를 얻을 수 있습니다. (프리미엄 구독은 연간 $185로, 그리 비싸지 않습니다.) American Association of Individual Investors (AAII)는 연간 $29의 비용으로 좋은 이력과 스크리닝 도구를 제공합니다. Zacks에서는 EPS와 같은 지표를 오랫동안 추적할 수 있으며, 차트를 클릭하면 특정 수치를 확인할 수 있습니다. 이는 SEC의 재무 보고서를 정리하는 것보다 확실히 쉽습니다. (지금은 링크를 2개까지만 제공할 수 있다는 메시지가 나타나서, 이 주제에 대한 제 기여는 여기서 끝내야겠습니다. Zacks 웹사이트는 검색을 통해 찾을 수 있습니다.) 저는 StackExchange를 좋아하고 주로 코딩 조언을 구할 때 참고합니다. 이 주제에 대한 첫 답변을 작성하게 된 것은 우연의 일치입니다. 아마도 댓글에서 이런 aside를 추가했을 텐데, 아직 reputation이 충분하지 않아 댓글을 달 수 없습니다. 하지만 문제는 무료 재무 정보의 세계가 더 이상 존재하지 않는 훌륭한 자료들로 가득한 무덤이라는 점입니다. 결국 이 정보를 제공하는 모든 사람이 돈을 벌려고 하는 것 같습니다. littleadv는 누군가가 이 모든 정보를 정리하는 데 대가를 받아야 한다고 말합니다. 그러나 기본적인 재무 정보는 일반적인 데이터 형식으로 정리되어야 합니다. 이 작업은 어렵지 않으며, 엑셀 101 수준입니다. 무료로 쉽게 이용할 수 있어야 합니다. 아마도 이런 프로젝트가 필요할 것입니다. 나중에 사람들에게 돈을 받지 않겠다는 미션 스테이트먼트를 가지고 말이죠. 가장 가까운 것은 Quandl일 수 있습니다. 링크를 제공할 수 없으니 검색해 보세요. 무료로 많은 차트를 제공하며 훌륭하고 유연한 API를 제공합니다. 하지만 Sharadar가 제공하는 핵심 미국 기본 데이터는 분기당 $150의 비용이 듭니다. 무료로 제공되는 기본 EPS 차트도 없습니다. 기업이 우리 사회에 미치는 영향력을 고려할 때, 그들은 이 정보를 데이터를 dumb하게 만든 형식이 아니라 우리에게 제공할 수 있어야 합니다. SQL 데이터베이스를 PDF로 인쇄하는 것과 같은 형식이죠! 주식 시장에서 수백억 달러의 가치를 지닌 기업이 과거 실적을 요약한 기본적인 엑셀 차트 하나 제공하지 못할까요? 정부가 우리가 이러한 투자를 이해하는 데 도움을 주기 위해 많은 일을 하는데, 기본적인 재무 정보를 정리해 주지 못할까요? 이 정보는 우리 삶에 큰 영향을 미치며, 무료로 모든 사람이 이용할 수 있어야 합니다. 주로 금융 전문가나 화려한 연간 보고서를 만드는 사람들만을 위한 것이 아니라 말이죠. 그래서 저는 또 다른 기업이 과거 실적에 대한 기본적인 투명성을 제공하는 데 돈을 벌어야 한다는 주장에 동의하지 않습니다. 제가 이 긴 이야기를 들어주셔서 감사합니다. SE는 집중된 답변을 자랑한다는 것을 알고 있습니다. 훌륭한 자료를 제공해 주셔서 감사합니다.", "저는 모든 세 개의 신용평가사에서 무료로 신용 점수를 받습니다. 어떤 속임수 없이요. \n이 서비스를 제공하는 은행들을 조합해서 이용합니다. \n이에 대해 예전에 제 블로그에서 다룬 적이 있습니다. \n신용 보고서의 경우, 유일하게 믿을 수 있는 곳은 AnnualCreditReport.com입니다. \n각 신용평가사마다 연 1회 제한이 있기 때문에, 4개월 간격으로 보고서를 받아보도록 일정을 조정합니다.", "추가로 잊고 있었던 중요한 사항을 덧붙이자면, 저는 TV를 가지고 있지 않습니다. 다음과 같이 해야 합니다: 이게 거의 전부입니다. 단, 직원을 고용하거나 연간 £81,000 이상의 매출을 올리는 사업을 운영하는 경우(말이나 가축을 소유하는 등 특정 서류가 필요한 비교적 드문 상황 제외, 단 개나 고양이 등은 해당되지 않음)는 예외입니다. 이 나라는 관료적인 국가가 아닙니다. 운전면허증/자동차 세금/MOT 검사/자동차 보험을 제외한 나머지 사항들은 누락되더라도 경찰의 관할 사항이 아니지만, 벌금을 물 수 있습니다(물론 투표 등록이나 배심원 복무를 하지 않아도 벌금을 물 가능성은 거의 없습니다). 배심원으로 참여할 때 법을 이해할 필요는 없습니다. 해당 사건과 관련된 법을 배심원들이 이해할 수 있도록 하는 것은 판사의 역할이기 때문입니다. 몇 가지 서류 용어를 알려드리겠습니다:", "그들은 돈의 절반만 요구하고 신용이 우수하지만, 내가 가격을 너무 높게 책정하면 모기지 회사가 대출을 해주지 않을 수도 있습니다. 예, 주택 가치가 감정 평가액보다 낮으면 은행은 대출을 승인하지 않습니다. 프랭클린과 프레드릭 사태 이후 감정 평가와 그 절차가 훨씬 더 엄격해졌습니다. 이 사실은 금액이나 신용 기록과 관계없이 항상 참입니다. 다소 드물게 발생하지만, 판매자와 구매자가 가격에 합의하면 일반적으로 그 가격은 합리적인 가치입니다. 결국 그것은 거의 '시장 가치'의 정의에 가깝기 때문입니다. 따라서 예, 그것은 사실입니다(그리고 모든 융자 구매에 대해 항상 사실이지만). 하지만 그것이 당신의 결정에 실제로 영향을 미치지는 않아야 합니다. 감정 평가액보다 더 높은 가격에 판매하려 하면 그냥 감정 평가액까지 가격을 낮추게 될 것입니다." ]
us citizen receiving bank transfer from foreign boyfriend	[ "No, any gifts you receive are not taxable to you. In fact, losing money in a scam (as this sure sounds like to me) can even be tax-deductible if you lose enough! I wouldn't recommend accepting anything. Usually people with millions are dollars are capable of setting up their own bank accounts." ]	[ "It all depends on the liquidity of your investments some examples: You can mitigate only the risk that you can control. It is always good to have:", "You guys seem to have forgotten the most important part of this equation ... i work for a bank and I can tell u this as a painful fact ... every business is governed by its paperwork ... articles bylaws operating agreements amendments and minutes .. if a companys paperwork says that the 51% owner can fire everyone and move to Alaska and that paperwork is proper (signed and binding) it is with minimal excavation law... case in point every company is different .. and it is formed and governed by its paperwork.", "Based on my research, the answer is both. You would pay taxes on the bitcoin you mine as income, and then capital gains tax when you sell them for a profit (or capital loss if you lose value on the sale). You can write off a portion of your electricity bill and hardware purchased for the use of mining as a business expense, but it's recommended that you consult a tax professional for determining the proper amount that is eligible for a deduction. From Forbes: New Bitcoin are being issued by the system roughly every 10 minutes by a process called mining. In mining, computers running the Bitcoin software around the world attempt to solve math problems and the first computer to come up with the solution adds the most recent transactions to the ledger of all Bitcoin transactions, plus receives the new bitcoins created by the system, called the block reward. If you are a miner and win the block reward, you must record the fair market value of Bitcoin that day and mark that as an addition to your personal or business income. Also note the date and timestamp at which your coins were mined. Later, when you dispose of those Bitcoin, you will subtract the date of acquisition from the date of disposal, and you will be taxed a long-term capital gains rate on any Bitcoin you held for more than a year, and a short-term capital gains rate on any Bitcoin you held for a year or less. (The timestamp isn’t absolutely necessary, but is helpful to validate the order of multiple acquisitions or disposals within a day.) The amount you pay in taxes on a long-term capital gain will depend on your income-tax bracket, while short-term capital gains are taxed the same as ordinary income. From bitcoin.tax: Another clarification in the IRS's March notice was how mining should be treated. Mining is income, on the day of receipt of any coins and at the fair value of those coins. This means that if you mined any Bitcoins or alt-coins either solo, as part of a pool, or through a cloud provider, you need to report any coins you received as income. Where it is less clear, is what that dollar value might be, since the fair value is not always as easy to determine. Bitcoins, Litecoins, Dogecoins, are all examples of where there is a direct USD market and so you can easily find out their value of any given day. However, a newly created alt-coin that was mined in its early days has no direct market and so how do you determine its value? Or for any alt-coin, e.g. ABC coin, that has no direct USD market but does have a BTC market. Does it have a value? Do you have to make a conversion from ABC to BTC to USD? Since there is no clarification yet from the IRS on this issue you should discuss how to proceed with your own tax professional. BitcoinTaxes has taken a prudent approach and calculates value where a fiat or BTC market exists, converting an alt-coin to BTC to USD as necessary. And from Bitcoin magazine: The IRS also stated mined bitcoins are treated as immediate income at the market value of those mined coins on their date of mining. \"Most don’t know they can write off any losses they have,\" said Libra founder Jake Benson. \"The IRS allows you to offset income by up to $3,000 per year on capital losses. If you have losses and you aren’t writing them off, then it’s like throwing money away. Nobody likes doing taxes, but if you can owe less or increase your return, then doing your Bitcoin taxes often results in a benefit. In fact, the majority of our users are filing a capital loss, which means they’ve actually saved money by using our tool.\" Benson also gives insight for miners. \"Mining is considered income, so know the price of Bitcoin at the time you mined it,\" he said. \"If you make money on Bitcoin trading, the IRS requires that you report gains with line level detail.\" The appropriate form for that is 8949, a sub-form of schedule D. Gains and losses, as outlined above, are treated like every other capital asset.", "A lot of these answers are strong, but at the end of the day this question really boils down to: Do you want to own things? Duh, yes. It means you have: By this logic, you would expect aggregate stock prices to increase indefinitely. Whether the price you pay for that ownership claim is worth it at any given point in time is a completely different question entirely.", "Life insurance is not an investment -- by definition, since the companies need to take a profit out of it, the average amount paid in exceeds the amount paid out, yielding a negative rate of return. Get life insurance if your death would cause severe financial hardship for someone. If you have sufficient savings that your wife could recover and move on with her life without hardship, and your kids are grown, you probably DO NOT need life insurance.", "Start as soon as you can and make your saving routine. Start with whatever you feel comfortable with and be consistent. Increase that amount with raises, income gains, and whenever you want.", "The VDE fund is an energy fund so this is a function of recent price changes in oil (and gas, coal, &c). For example. Lets say last year when oil was $100 per barrel a bunch of companies saw a good return and put $ 100 million into a bunch of leases, boreholes, pumps, &c to return $10 million per year, and the market says yeah, they're all together worth 100M. Now oil is less, maybe $40 per the link. These exploration companies don't have a lot of labor or variable costs; they are operationally profitable, may have \"use it or lose it\" leases or minimum pumping requirements for contract or engineering reasons. Lets say the cash flow is 7M so the market values them at 70M. They still have about 100M book value so here we are at .7 and I believe the scenario in the question. Nobody would invest in new capacity at this oil price. The well equipment could be repurposed but not the borehole or lease, so the best use is to continue pumping and value it on cash flow. If an individual well runs negative long enough and goes bust, either a different pumper will pay the minimum price that gives profitable cash flow, or that borehole that cost millions to dig is shut off and rendered valueless. The CNBC article says some explorers are playing games with debt to maintain yield, so there is that too. In the ETF, your bet is that the market is wrong and oil will go up, increasing future cash flows (or you like the current yield, taking on the risk that some of these oil explorers could go bust).", "If the position starts losing money as soon as it is put on, then I would close it out ,taking a small loss. However, if it starts making money,as in the stock inches higher, then you can use part of the premium collected to buy an out of money put, thereby limiting your downside. It is called a collar.", "You might want to just keep it in cash. For one step further you could do an even split of USD, EUR and silver. USD hedges against loss of value in the euro, precious metal hedges against a global financial problem. Silver over gold because of high gold:silver ratio is high. You could lose money this way. There are some bad things that can happen that will make your portfolio fall, but there are also many bad things that can happen that would result in no change or gain. With careful trades in stocks and even more aggressive assets, you could conceivably see large returns. But since you're novice, you won't be able to make these trades, and you'll just lose your investment. Ordinarily, novices can buy an S&P ETF and enjoy decent return (7-8% annual on average) at reasonable risk, but that only works if you stay invested for many years. In the short term, S&P can crash pretty badly, and stay low for a year or more. If you can just wait it out, great (it has always recovered eventually), but if some emergency forces you to take the money out you'd have to do so at a big loss. Lately, the index has shown signs of being overvalued. If you buy it now, you could luck out and be 10-15% up in a year, but you could also end up 30% down - not a very favorable risk/reward rate. Which is why I would hold on to my cash until it does crash (or failing that, starts looking more robust again) and then think about investing.", "Your analysis is not comparing apples to apples which is why it looks like investing money in a non-qualified account is better than a 401k (traditional or Roth). For the non-qual you are using post tax dollars (money that has already been taxed). Now on top of that original tax you are also going to pay capital gains tax for any growth plus dividend rates for any dividends it throws off. For the 401k, let's assume for the moment that $10,000 is invested in a traditional and that the marginal tax rate is always 20%. And for growth let's assume 10x. With a traditional your money will grow to $100,000 and then the IRS gets $20,000 as you pull the money out. The result is a net 80,000 for you. For a Roth 401k, it is taxed first so only $8,000 gets invested. This then grows by the same multiplier to $80,000. (Until you consider changing tax rates the Roth and traditional give the same growth of money). Considering the non-qual option, like with the Roth we only have $8,000 to invest. However in this case you will not realize the full 10x growth as you will have to pay taxes on $72,000. These are taxes that the 401ks (and also IRAs) do not pay. There are other reasons to consider non-qual over maxing out your 401k. Liquidity, quality of investments, and fees being some of those. But the capital gains rate vs. ordinary income rate is not one, as the money in the non-qual still has to go through that ordinary income tax first before it is available to even invest." ]	미국 시민이 외국 남자친구로부터 은행 송금을 받는 경우	[ "아니요, 당신이 받는 선물은 과세 대상이 아닙니다. 사실 사기(이런 건 확실히 사기처럼 들리네요)로 돈을 잃으면 충분히 많은 금액을 잃었다면 세금 공제도 가능할 수 있습니다! 아무것도 받지 않는 것을 추천하지 않습니다. 보통 수백만 달러를 가진 사람들은 자신의 은행 계좌를 개설할 수 있습니다." ]	[ "그것은 모두 투자의 유동성에 달려 있습니다. 몇 가지 예를 들면: 당신이 통제할 수 있는 위험만 완화할 수 있습니다. 항상 다음과 같은 것이 좋습니다:", "여러분은 이 방정식에서 가장 중요한 부분을 잊어버린 것 같네요... 저는 은행에서 일하고 있고, 이 사실을 아픈 사실로 알려드리겠습니다... 모든 사업은 서류에 의해 관리됩니다... 정관, 운영 규약, 수정안, 회의록... 만약 회사의 서류에 51% 소유자가 모든 사람을 해고하고 알래스카로 갈 수 있다고 명시되어 있고 그 서류가 적절하다면(서명되고 구속력이 있다면) 최소한의 발굴로 법적 문제 없이 가능합니다... 각 회사는 다르며, 그 회사는 서류에 의해 형성되고 관리됩니다.", "내 연구에 따르면 답은 둘 다입니다. 채굴한 비트코인에 대해 소득으로 세금을 내고, 이후 이익을 얻기 위해 판매할 때는 자본 이득세를 내야 합니다(또는 가치가 하락한 경우 자본 손실로 처리됩니다). 채굴에 사용한 전기 요금과 하드웨어 비용의 일부를 사업 비용으로 공제할 수 있지만, 공제 가능한 정확한 금액을 결정하기 위해 세금 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 포브스에 따르면, 새로운 비트코인은 채굴이라는 과정을 통해 약 10분마다 시스템에 의해 발행됩니다. 채굴에서는 전 세계의 비트코인 소프트웨어를 실행하는 컴퓨터들이 수학 문제를 해결하려고 시도하며, 가장 먼저 해결책을 찾은 컴퓨터는 모든 비트코인 거래의 원장에 최근 거래를 추가하고 시스템이 생성한 새로운 비트코인인 블록 보상을 받습니다. 채굴자로서 블록 보상을 받으면 해당 날짜의 비트코인 공정 시장 가치를 기록하고 이를 개인 또는 사업 소득의 추가로 표시해야 합니다. 또한 코인이 채굴된 날짜와 타임스탬프도 기록해 두세요. 나중에 해당 비트코인을 처분할 때는 취득 날짜와 처분 날짜의 차이를 계산하여 1년 이상 보유한 비트코인에 대해서는 장기 자본 이득세율이 적용되고, 1년 이하 보유한 비트코인에 대해서는 단기 자본 이득세율이 적용됩니다(타임스탬프가 절대적으로 필요한 것은 아니지만, 하루 내 여러 취득 또는 처분 순서를 확인하는 데 도움이 됩니다). 장기 자본 이득세는 소득세율에 따라 결정되며, 단기 자본 이득은 일반 소득과 동일한 세율이 적용됩니다. bitcoin.tax에 따르면, IRS의 3월 공지에서 채굴 처리 방식에 대한 또 다른 설명이 있었습니다. 채굴은 암호화폐를 수령한 날의 공정 가치로 소득으로 처리됩니다. 즉, 솔로로, 풀의 일원으로, 또는 클라우드 제공자를 통해 비트코인이나 알트코인을 채굴한 경우 받은 코인을 소득으로 신고해야 합니다. 공정 가치를 결정하기 어려운 경우 해당 달러 금액이 명확하지 않을 수 있습니다. 비트코인, 라이트코인, 도지코인은 모두 직접적인 USD 시장이 있어 특정 날짜의 가치를 쉽게 확인할 수 있습니다. 그러나 초기 단계에서 채굴된 새로운 알트코인은 직접적인 시장이 없어 가치를 어떻게 결정할지 애매합니다. 또한 ABC 코인과 같이 직접적인 USD 시장은 없지만 BTC 시장이 있는 알트코인의 경우 가치가 있는지, ABC를 BTC로, 다시 USD로 환산해야 하는지 불분명합니다. IRS에서 이 문제에 대한 명확한 지침이 아직 없으므로 세금 전문가와 진행 방법을 상담해야 합니다. BitcoinTaxes는 신중한 접근 방식을 취하여 법정 통화 또는 BTC 시장이 존재하는 경우 해당 가치를 계산하고, 필요한 경우 알트코인을 BTC로, USD로 환산합니다. Bitcoin 매거진에 따르면, IRS는 채굴된 비트코인을 채굴 날짜의 시장 가치로 즉시 소득으로 처리한다고 명시했습니다. \"대부분의 사람들은 자본 손실을 최대 $3,000까지 소득과 상쇄할 수 있다는 사실을 모르고 있습니다.\"라고 Libra 창립자 Jake Benson은 말했습니다. \"손실이 있고 이를 공제하지 않는다면 돈을 버리는 것과 같습니다. 세금 신고를 좋아하는 사람은 없지만, 부채를 줄이거나 수익을 늘릴 수 있다면 비트코인 세금 신고가 이익이 되는 경우가 많습니다. 실제로 우리 사용자의 대부분은 자본 손실을 신고하여 도구를 사용함으로써 실제로 돈을 절약하고 있습니다.\" Benson은 채굴자들을 위한 통찰력도 제공합니다. \"채굴은 소득으로 간주되므로 채굴 당시 비트코인 가격을 알아두세요.\"라고 그는 말했습니다. \"비트코인 거래로 이익을 얻은 경우 IRS는 거래 이익을 라인 단위로 상세히 신고할 것을 요구합니다.\" 이에 적합한 양식은 8949로, Schedule D의 하위 양식입니다. 위에서 설명한 대로 이익과 손실은 다른 모든 자본 자산과 동일하게 처리됩니다.", "많은 답변이 강력하지만, 결국 이 질문은 정말 \"당신은 소유하고 싶습니까?\"로 요약됩니다. 당연히 그렇죠. 그것은 당신이 다음과 같은 것을 의미합니다: 이 논리에 따르면, 주가는 무한히 상승할 것으로 예상됩니다. 그 소유권 청구를 위해 지불하는 가격이 특정 시점에서 가치가 있는지는 완전히 별개의 문제입니다.", "생명보험은 투자가 아닙니다. 정의상, 보험사는 이익을 내야 하므로 평균적으로 지급되는 금액이 수령하는 금액을 초과하여 마이너스 수익률을 보입니다. 만약 누군가의 사망이 다른 사람에게 심각한 경제적 어려움을 초래할 경우 생명보험에 가입하세요. 만약 아내가 충분한 저축을 통해 경제적 어려움 없이 생활을 이어갈 수 있고, 자녀들이 성장한 상태라면 생명보험이 필요하지 않을 가능성이 높습니다.", "가능한 빨리 시작해서 저축 습관을 들이세요. \n편안하게 느껴지는 금액부터 시작해서 꾸준히 유지하세요. \n승진이나 수입 증가 시, 그리고 원하는 때마다 그 금액을 늘려가세요.", "VDE 펀드는 에너지 펀드이므로 이는 석유(및 가스, 석탄 등)의 최근 가격 변동에 따른 기능입니다. 예를 들어, 작년에 석유가 배럴당 100달러였을 때 여러 기업들이 좋은 수익을 보고 1억 달러를 여러 임대 계약, 시추공, 펌프 등에 투자해 연간 1천만 달러를 벌어들였고, 시장은 이들을 모두 합쳐 1억 달러의 가치가 있다고 평가했습니다. 이제 석유 가격이 더 낮아져 배럴당 40달러 정도라면, 이러한 탐사 기업들은 많은 노동 비용이나 변동 비용이 없으며, 운영상 수익성이 있고, \"사용하지 않으면 잃는다\"는 임대 계약이나 계약 또는 엔지니어링상의 이유로 최소 펌핑 요구 사항을 가질 수 있습니다. 현금 흐름이 700만 달러라면 시장은 이들을 7천만 달러로 평가합니다. 이들은 여전히 약 1억 달러의 장부 가치를 가지고 있으므로, 여기서 0.7의 시나리오가 질문의 시나리오라고 생각합니다. 이 석유 가격에서는 새로운 용량에 투자할 사람이 없습니다. 우물 장비는 재활용될 수 있지만 시추공이나 임대는 재활용될 수 없으므로, 최선의 방법은 계속 펌핑하고 현금 흐름을 기준으로 가치를 평가하는 것입니다. 개별 우물이 충분히 오래 부정적인 현금 흐름을 내고 파산하면, 다른 펌프 운영자가 수익성 있는 현금 흐름을 제공하는 최소 가격을 지불하거나, 수백만 달러를 들여 판 시추공을 폐쇄하고 쓸모없게 만듭니다. CNBC 기사에 따르면 일부 탐사 기업들은 수익률을 유지하기 위해 부채를 조작하고 있으며, 이 또한 고려해야 합니다. ETF에서 당신의 베팅은 시장이 틀렸고 석유 가격이 상승해 미래 현금 흐름이 증가할 것이라는 것이며, 또는 현재 수익률을 좋아하면서 일부 석유 탐사 기업들이 파산할 위험을 감수하는 것입니다.", "위치가 시작되자마자 손실을 기록하면 작은 손실을 감수하고 청산할 것입니다. 그러나 돈을 벌기 시작하면, 예를 들어 주가가 조금씩 오르는 경우, 수취한 프리미엄의 일부로 외가격 풋 옵션을 매수하여 하락 리스크를 제한할 수 있습니다. 이를 콜러 전략이라고 합니다.", "당신은 그냥 현금으로 보유하는 것이 좋을 수 있습니다. 한 단계 더 나아가면 USD, EUR, 은을 균등하게 분할 투자할 수 있습니다. USD는 유로 가치 하락에 대비하고, 귀금속은 글로벌 금융 문제에 대비합니다. 금보다은이 금:은 비율이 높기 때문에 선택합니다. 이 방법으로는 돈을 잃을 수도 있습니다. 포트폴리오가 하락하게 만드는 나쁜 일들도 있지만, 변화가 없거나 수익이 나는 나쁜 일들도 많습니다. 주식에서 신중한 거래와 더 공격적인 자산으로 큰 수익을 볼 수 있지만, 초보자는 이런 거래를 할 수 없어 투자금을 잃게 됩니다. 일반적으로 초보자는 S&P ETF를 구매해 합리적인 위험으로 평균 7-8%의 연간 수익을 얻을 수 있지만, 이는 수년간 투자를 유지해야만 효과가 있습니다. 단기적으로 S&P는 크게 하락해 1년 이상 낮은 상태로 유지될 수 있습니다. 기다릴 수 있다면 좋지만, 긴급 상황으로 돈을 인출해야 한다면 큰 손실을 감수해야 합니다. 최근 지수는 과대평가된 징후를 보였습니다. 지금 구매하면 1년 안에 10-15% 수익을 볼 수도 있지만, 30% 하락할 수도 있어 위험/수익 비율이 좋지 않습니다. 그래서 저는 시장이 폭락할 때까지(또는 다시 강력해 보일 때까지) 현금을 보유한 후 투자를 고려할 것입니다.", "당신의 분석은 사과와 사과를 비교하는 것이 아니기 때문에, 비적격 계좌에 돈을 투자하는 것이 401k(전통형 또는 로스)보다 더 좋아 보인다는 인상을 줍니다. 비적격 계좌의 경우 이미 과세된 후의 달러(세금이 이미 부과된 돈)를 사용합니다. 그 원래 세금 외에도 성장분에 대해 자본 이득세를 추가로 지불해야 하며, 배당금이 발생하면 배당금에 대한 세금도 내야 합니다. 401k의 경우, 현재 $10,000가 전통형에 투자되고 한계 세율이 항상 20%라고 가정해 봅시다. 성장률을 10배로 가정하면, 전통형에서는 돈이 $100,000로 증가하고, 돈을 인출할 때 IRS가 $20,000를 가져갑니다. 결과적으로 당신에게는 순 $80,000가 남습니다. 로스 401k의 경우 먼저 과세되므로 $8,000만 투자됩니다. 이 금액은 동일한 배수로 $80,000로 증가합니다(세율 변경을 고려하지 않는다면 로스와 전통형은 동일한 수익을 제공합니다). 비적격 옵션의 경우, 로스와 마찬가지로 $8,000만 투자할 수 있습니다. 그러나 이 경우 $72,000에 대해 세금을 내야 하므로 전체 10배 성장을 실현할 수 없습니다. 이러한 세금은 401k(및 IRA)가 내지 않는 세금입니다. 비적격 계좌를 401k를 최대한 채우는 것보다 고려할 다른 이유도 있습니다. 유동성, 투자 품질, 수수료 등이 그 예입니다. 그러나 비적격 계좌의 자본 이득세율이 일반 소득세율보다 낮다는 것은 아닙니다. 비적격 계좌의 돈은 투자하기 전에 먼저 일반 소득세를 거쳐야 하기 때문입니다." ]
Options for dummies. Can you explain how puts & calls work, simply?	[ "So, child, your goal is to make money? This is usually achieved by selling goods (say, lemonade) at a price that exceeds their cost (say, sugar, water and, well, lemons). Options, at first, are very much same in that you can buy the right to engage in a specific future trade. You make money in this situation if the eventual returns from the scheduled trade cover the cost of purchasing the option. Otherwise you can simply opt out of the trade -- you purchased the right to trade, after all, not any type of obligation. Makes sense? Good. Because what follows is what makes options a little different. That is, if you sell that same right to engage in a specific trade the situation is seemingly reversed: you lock in your return at the outset, but the costs aren't fully realized until the trade is either consumed or declined by the owner of the option. And keep in mind that it is always the owner of the option who is in the driver's seat; they may sell the option, hold on to it and do nothing, or use it to engage in the anticipated trade. And that's really all there's to it." ]	[ "I can ONLY WISH this would happen to me. Get every scrap of information that you can. DOCUMENT DOCUMENT DOCUMENT..and then get a nice sleazy lawyer to sue the collector AND your employer if they leaked anything... Plain and simple, it's illegal and there are very nice protections in place for such.", "Yes, absolutely. Consider Microsoft, Updated Jan. 17, 2003 11:59 p.m. ET Software giant Microsoft Corp., finally bowing to mounting pressure to return some of its huge cash hoard to investors, said it will begin paying a regular annual dividend to shareholders. From Wall Street Journal. Thus, for the years prior to 2003, the company didn't pay dividends but changed that. There can also be some special one-time dividends as Microsoft did the following year according to the Wall Street Journal: The $32 billion one-time dividend payment, which comes to $3 for each share of Microsoft stock, could be a measurable stimulus to the U.S. economy -- and is expected to arrive just in time for holiday shopping. Course companies can also reduce to stop dividends as well.", "I did some research and I found a very interesting article that had exactly my case as an example ( person has an undergrad from a nice University in the relative field and wants to do a masters to get a job in a high tech company). Here is the source. Consider \"Susan:\" She has an undergraduate degree from the University of Washington in Computer Science, and is considering applying to a master’s program at UW or an equivalent program. She’s hoping afterwards to land a job at a top tech company. So far, she’s only been able to get jobs with startups and smaller-name companies. A master’s degree probably wouldn’t make sense for Susan. It might help her to land a job at a top tech company, but she could also do that by working at a startup for a year or two and spending some time developing her skill set through personal projects. If she did it that way, she’d probably be a lot richer in the end.", "Depends. The short answer is yes; HSBC, for instance, based in New York, is listed on both the LSE and NYSE. Toyota's listed on the TSE and NYSE. There are many ways to do this; both of the above examples are the result of a corporation owning a subsidiary in a foreign country by the same name (a holding company), which sells its own stock on the local market. The home corporation owns the majority holdings of the subsidiary, and issues its own stock on its \"home country's\" exchange. It is also possible for the same company to list shares of the same \"pool\" of stock on two different exchanges (the foreign exchange usually lists the stock in the corporation's home currency and the share prices are near-identical), or for a company to sell different portions of itself on different exchanges. However, these are much rarer; for tax liability and other cost purposes it's usually easier to keep American monies in America and Japanese monies in Japan by setting up two \"copies\" of yourself with one owning the other, and move money around between companies as necessary. Shares of one issue of one company's stock, on one exchange, are the same price regardless of where in the world you place a buy order from. However, that doesn't necessarily mean you'll pay the same actual value of currency for the stock. First off, you buy the stock in the listed currency, which means buying dollars (or Yen or Euros or GBP) with both a fluctuating exchange rate between currencies and a broker's fee (one of those cost savings that make it a good idea to charter subsidiaries; could you imagine millions a day in car sales moving from American dealers to Toyota of Japan, converted from USD to Yen, with a FOREX commission to be paid?). Second, you'll pay the stock broker a commission, and he may charge different rates for different exchanges that are cheaper or more costly for him to do business in (he might need a trader on the floor at each exchange or contract with a foreign broker for a cut of the commission).", "I would not argue if its more difficult, its different, and it much depends what kind of stocks you refer to, i take large caps as example. The players are different. Companies and even govts may hedge in the commodities (futures) market while in big caps this and other entities mainly invest. (Of course there’s HFT in large caps too). Futures often come with way higher leverage, lower spread and less commissions than stocks attracting retail and institutional speculators/HFT. Another big difference is that commodity prices react to all kind of news events (Stocks do too, but not that much and frequent), this kind of reactions big caps only do on earnings or on news directly affecting the company. Commodities are much more volatile on geo economic / political news events. This combined with higher leverage & HFT produces astounding moves. To sum it up, the players are different and act different than in large stocks, liquidity may be another thing.", "$9000 over 6 months is great, I'd use it for long term savings regardless of the 401(k) situation. There's nothing wrong with a mix of pre and post tax money for retirement. In fact, it's a great way to avoid paying too much tax should your 401(k) withdrawals in retirement push you into a higher bracket. Just invest this as you would your other long term money.", "For ESPP, the discount that you get is taxed as ordinary income. Capital gains is taxed at the appropriate rate, which is different based on how long you hold it. So, yes, if the stock is going up,", "You can have a way for people to pay, i.e. some kind of payment gateway. Run as Business: Best create a company and get the funds there. This would be treated as income of the website and would be taxed accordingly. One can deduct expenses for running the website, etc. Run as Charity: Register as one, however the cause should be considered as charitable one by the tax authorities. Only then the donations would be tax free.", "Let's do a real example of leverage on the SPY. Imagine you have $20K today and plan on having $100K by JAN 2018. You could get 100 shares of SPY and ride it out. Maybe buying another 100 shares every few months until 2018, ending up with less than 500 shares to your name ( and zero cash in the bank ). or You could lever with DEC 2017 LEAP CALLS. They'll expire in 2.5 years, so you'd have to re-up sooner than your plan. With 20K starting cash, in my example we'll go with 5 contracts to start with. If we choose the $230 strike they'd cost $1250 each (putting roughly $6250 at risk). The plan in is if the stock market goes up, you've got leverage. You are the proud owner of contracts worth 500 shares of SPY and have only spent 1/3rd of your present day dollars. If the market goes down in the next two years, sure, you lost the entire $6250, but likely saved $93,750 powder dry and can try your luck with the 2021 LEAPS. Probably get down votes for this, but I'll even argue that proper use of leverage can very much reduce your risk. One truth is you'll never get a margin call from holding long options.", "If you're not rich, investing money will produce very small return, and is a waste of your resources. If you want to save until you die, then go for it (that's what investment companies want you to do). I suggest invest your money in building a network of friends who will be future asset for you. A group of friends helping each other have a much higher prospect of success. It has been proven that approximately 70% of jobs have been obtained through networking. Either through family, or friends, this is the vast majority. I will reiterate, invest on friends and family, not on strangers who want to tie down your money so they can have fun for the moment, while you wait to have fun when you're almost dead. Added source for those who are questioning the most well known fact within organizations, I'm baffled by the level of ignorance. Linkedin Recruitment Blog ...companies want to hire from within first; only when there are no appropriate internal candidates will they rely on referrals from employees (who get a bonus for a successful hire) and people who will approach them through informational meetings. The latter category of jobseekers (you) have the benefit of getting known before the job is \"officially posted.\" For those who believe loaning money to friends and family is a way of losing money -> this is a risk well worth taking -> and the risk is much lower than loaning your money to strangers -> and the reward is much higher than loaning your money to strangers." ]	초보자를 위한 옵션 설명. 풋과 콜이 어떻게 작동하는지 간단히 설명해 줄 수 있나요?	[ "그래서, 아이야, 네 목표는 돈을 버는 것이니? 보통은 설탕, 물, 그리고 레몬이라는 원가보다 높은 가격으로 레모네이드 같은 물건을 팔아서 달성할 수 있지. 옵션도 처음에는 비슷해. 특정 미래 거래에 참여할 권리를 살 수 있거든. 옵션을 구매한 비용보다 예정된 거래의 최종 수익이 더 크면 돈을 벌 수 있어. 그렇지 않으면 거래에서 완전히 발을 뺄 수도 있어. 어차피 옵션은 거래할 권리를 산 거지, 의무를 진 게 아니니까. 이해가 되니? 좋아. 이제 옵션이 조금 다른 이유를 설명해 줄게. 즉, 같은 권리를 팔면 상황이 반대가 돼. 처음부터 수익을 확정짓지만, 비용은 옵션 소유자가 거래를 소비하거나 거절할 때까지 완전히 실현되지 않아. 기억해, 옵션의 주인이 항상 주도권을 잡고 있어. 그들은 옵션을 팔거나, 계속 들고 있거나, 아니면 예정된 거래에 참여하는 데 사용할 수 있어. 그게 다야." ]	[ "나는 이 일이 내게 일어나기만을 바랄 뿐이야. 가능한 모든 정보를 모아. 문서화하고 문서화하고 또 문서화해. 그리고 나서 좋은 사기꾼 변호사를 고용해서 채권자와 정보를 유출한 네 고용주를 소송해. 간단히 말해서, 이건 불법이고 이런 경우에 대한 보호 장치가 잘 마련되어 있어.", "그렇다. 마이크로소프트를 생각해 보자. 2003년 1월 17일 오후 11:59 ET 업데이트 소프트웨어 거대 기업 마이크로소프트 코포레이션은 막대한 현금 보유고 중 일부를 투자자들에게 환원하라는 압박에 결국 굴복하며, 주주들에게 정기적인 연간 배당금을 지급하기 시작할 것이라고 밝혔다. 월스트리트 저널에 따르면, 2003년 이전에는 이 회사가 배당금을 지급하지 않았으나 이를 변경했다. 또한, 마이크로소프트가 다음 해에 수행한 것처럼 일회성 특별 배당금도 있을 수 있다고 월스트리트 저널은 전했다. 마이크로소프트 주식 1주당 3달러에 해당하는 320억 달러 규모의 일회성 배당금 지급은 미국 경제에 측정 가능한 자극이 될 수 있으며, 연말 쇼핑 시즌에 맞춰 도착할 것으로 예상된다. 기업들은 또한 배당금 지급을 줄이거나 중단할 수도 있다.", "저는 조사를 해보니 제 상황과 정확히 일치하는 매우 흥미로운 기사를 발견했습니다. 출처는 다음과 같습니다. '수잔'을 예로 들어보겠습니다. 그녀는 워싱턴 대학에서 컴퓨터 과학 학사 학위를 취득했고, UW이나 동등한 프로그램에서 석사 과정에 지원하는 것을 고려 중입니다. 그녀는 이후에 최고의 기술 기업에 취업하기를 바랍니다. 지금까지 그녀는 스타트업과 소규모 기업에서만 일자리를 얻을 수 있었습니다. 수잔에게는 석사 학위가 별로 의미가 없을 수 있습니다. 최고의 기술 기업에 취업하는 데 도움이 될 수 있지만, 스타트업에서 1~2년 일하면서 개인 프로젝트를 통해 기술을 개발하는 방법으로도 같은 결과를 얻을 수 있습니다. 그렇게 한다면 결국 그녀는 훨씬 더 부유해질 가능성이 높습니다.", "의존합니다. 짧은 답변은 '예'입니다. 예를 들어 뉴욕에 본사를 둔 HSBC는 LSE와 NYSE 두 곳에 상장되어 있습니다. 도요타는 TSE와 NYSE에 상장되어 있습니다. 이와 같은 방식으로 여러 가지 방법이 있습니다. 위의 두 사례는 모두 동일한 이름의 외국 자회사를 소유한 기업이 현지 시장에서 자사의 주식을 판매하는 것(홀딩 회사)의 결과입니다. 본사 기업은 자회사의 다수 지분을 소유하며, 본사 국가의 거래소에서 자사의 주식을 발행합니다. 또한 동일한 회사가 두 개의 서로 다른 거래소에 동일한 주식 풀의 주식을 상장하는 것(외국 거래소는 일반적으로 기업의 본사 통화로 주식을 상장하며 주가가 거의 동일함)도 가능하거나, 기업이 서로 다른 거래소에서 서로 다른 지분을 판매하는 것도 가능합니다. 그러나 이러한 경우는 훨씬 드뭅니다. 세금 부담 및 기타 비용 목적상 일반적으로 미국 화폐는 미국에, 일본 화폐는 일본에 보관하는 것이 더 쉽습니다. 두 개의 자신의 '복사본'을 설정하여 하나가 다른 하나를 소유하도록 하고 필요에 따라 기업 간에 자금을 이동시키는 것이 더 쉽습니다. 하나의 기업 주식 발행의 주식이 하나의 거래소에 상장되어 있다면, 전 세계 어디에서든 매수 주문을 내더라도 가격은 동일합니다. 그러나 이는 반드시 주식에 대해 동일한 실제 통화 가치를 지불한다는 것을 의미하지는 않습니다. 첫째, 상장된 통화로 주식을 구매하게 되는데, 이는 환율이 변동하는 달러(또는 엔, 유로, GBP)를 구매하는 것을 의미하며 브로커 수수료(자회사를 설립하는 것이 좋은 아이디어가 되는 비용 절감 중 하나)도 발생합니다. 하루에 수백만 달러의 자동차 판매가 미국 딜러에서 일본의 도요타로 이동하고, USD에서 엔으로 전환되며 FOREX 수수료가 지불되는 상황을 상상해 보십시오. 둘째, 주식 중개인에게 수수료를 지불하게 되며, 중개인은 서로 다른 거래소에서 비즈니스를 수행하는 데 더 저렴하거나 더 비용이 많이 드는 경우 다른 요율을 부과할 수 있습니다(각 거래소에 트레이더를 배치하거나 외국 중개인과 수수료의 일부를 계약해야 할 수도 있음).", "저는 더 어렵고, 다르며, 어떤 종류의 주식을 말하는지에 크게 달려있다고 주장하지 않겠습니다. 저는 대형주를 예로 들겠습니다. 참여자들이 다릅니다. 기업과 심지어 정부도 상품(선물) 시장에서 헤징을 할 수 있는 반면, 대형주에서는 이러한 주체들이 주로 투자합니다(물론 대형주에도 HFT가 있습니다). 선물은 종종 주식보다 훨씬 높은 레버리지, 낮은 스프레드, 더 적은 수수료를 제공하여 소매 및 기관 투기자/HFT를 유인합니다. 또 다른 큰 차이점은 상품 가격이 모든 종류의 뉴스 사건에 반응한다는 것입니다(주식도 그렇지만 그렇게 자주 그리고 강하게는 아닙니다). 이러한 반응은 대형주의 경우 회사에 직접 영향을 미치는 뉴스나 실적 발표 시에만 일어납니다. 상품은 지정학적/경제적/정치적 뉴스 사건에 훨씬 더 휘발성이 큽니다. 이것이 높은 레버리지나 HFT와 결합되면 놀라운 움직임을 만들어냅니다. 요약하자면, 참여자들이 다르고 대형주와는 다른 행동을 하며, 유동성도 다른 요소가 될 수 있습니다.", "6개월 동안 9000달러는 훌륭합니다. 저는 401(k) 상황과 관계없이 장기 저축을 위해 사용할 것입니다. 퇴직을 위해 세전 자금과 세후 자금을 혼합하는 데 문제가 없습니다. 사실, 이는 퇴직 시 401(k) 인출로 인해 세율이 높은 구간으로 넘어가는 경우 과도한 세금을 내는 것을 피할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 다른 장기 자금처럼 이 자금을 투자하세요.", "ESPP의 경우 받는 할인은 일반 소득으로 과세됩니다. 자본 이득세는 보유 기간에 따라 다른 세율이 적용됩니다. 따라서 주식 가격이 오르면", "사람들이 결제할 수 있는 방법을 마련할 수 있습니다. 예를 들어, 일종의 결제 게이트웨이를 운영할 수 있습니다. 비즈니스 방식으로 운영: 회사를 설립하고 자금을 그곳으로 유치하는 것이 가장 좋습니다. 이는 웹사이트의 수익으로 간주되어 해당에 따라 과세됩니다. 웹사이트 운영 비용 등을 공제할 수 있습니다. 자선 단체 방식으로 운영: 자선 단체로 등록해야 하지만, 세무 당국에서 해당 목적이 자선 사업으로 인정되어야 합니다. 그래야 기부금이 세금 면제됩니다.", "SPY에 대한 레버리지의 실제 예시를 들어보겠습니다. 2018년 1월까지 10만 달러를 모으기 위해 현재 2만 달러를 가지고 있다고 가정해 봅시다. SPY 100주를 구입하고 그대로 유지할 수 있습니다. 2018년까지 몇 개월마다 추가로 100주씩 더 구입하면 500주 미만을 보유하게 될 것입니다(현금은 전혀 없음). 또는 2017년 12월 만료 LEAP 콜옵션을 사용해 레버리지를 적용할 수도 있습니다. 이 옵션은 2.5년 후에 만료되므로 계획보다 더 빨리 재투자해야 합니다. 2만 달러의 초기 자금으로 시작하여, 예시에서는 5계약을 선택하겠습니다. 230달러 행사가를 선택하면 각 계약당 1,250달러의 비용이 들며(약 6,250달러의 위험), 주식 시장이 상승할 경우 레버리지를 활용할 수 있습니다. 500주의 SPY와 동등한 계약을 소유하게 되며 현재 달러의 1/3만 사용하게 됩니다. 다음 2년 동안 시장이 하락할 경우 6,250달러를 모두 잃을 수 있지만, 93,750달러의 자금을 보존하고 2021년 LEAPS로 도전할 기회를 얻을 수 있습니다. 이에 대해 부정적인 평가를 받을 수도 있지만, 레버리지를 올바르게 사용하면 위험을 크게 줄일 수 있다고 주장하겠습니다. 한 가지 사실은 장기 옵션을 보유할 때 마진 콜을 받지 않는다는 것입니다.", "당신이 부자가 아니라면, 돈을 투자해도 매우 작은 수익을 얻을 뿐이며 자원 낭비가 될 것입니다. 만약 당신이 죽을 때까지 저축하려는 의도라면 그렇게 하세요(이것이 투자 회사들이 원하는 바입니다). 저는 당신의 돈을 친구들과의 네트워크 구축에 투자할 것을 제안합니다. 서로 도움을 주는 친구 그룹은 훨씬 더 높은 성공 가능성을 가집니다. 약 70%의 일자리가 네트워킹을 통해 얻어졌다는 것이 증명되었습니다. 가족이나 친구를 통해서이며, 이는 압도적인 다수입니다. 다시 한 번 강조하겠습니다. 낯선 사람들이 아닌 친구와 가족에게 투자하세요. 그들은 당신의 돈을 묶어 순간적인 재미를 누리려 할 뿐, 당신이 거의 죽을 때까지 기다려야 하는 동안 그들이 즐기도록 할 것입니다. 조직 내에서 잘 알려진 사실에 대해 의문을 제기하는 분들을 위해 출처를 추가하겠습니다. LinkedIn 채용 블로그... 회사들은 먼저 내부에서 채용하려 합니다. 적합한 내부 지원자가 없을 때에만 직원들의 추천(성공적인 채용 시 보너스를 받음)과 정보 회의를 통해 접근하는 사람들에게 의존합니다. 후자의 구직자 범주(당신)는 일자리가 \"공식적으로 게시되기 전\"에 알려질 수 있는 이점을 가집니다. 친구와 가족에게 돈을 빌려주는 것이 돈을 잃는 방법이라고 생각하는 분들에게 -> 이는 감수할 가치가 있는 위험입니다. 그리고 낯선 사람들에게 돈을 빌려주는 것보다 위험이 훨씬 낮습니다. 또한 낯선 사람들에게 돈을 빌려주는 것보다 보상이 훨씬 큽니다." ]
Why can't you just have someone invest for you and split the profits (and losses) with him?	[ "Such an offer has negative value, so it's hard to see how it would make sense to accept it. The offer has two components, one part that you gain and one part that you lose. The gain is that half your losses are covered. The cost is that half your profits are lost. For that to be a net benefit to you, you would have to expect that you will gain more from this than you will lose from it. That is, you must expect that the investment has negative value. But if you expect that the investment has negative value, why are you investing? This also doesn't really align incentives between the two parties. The person choosing the investment is not incurring opportunity cost (because they have no funds locked up) while you are. So they have an incentive to be conservative that you do not. For example, say I could make 1% in an ultra low risk CD. The person choosing the investments has an incentive to put me in something that he only expects to make around 0.5% (because he gets to keep half the profits and it costs him nothing). Whereas I'd rather just put the money in a CD (because I get to keep 1% instead just half of 0.5%)." ]	[ "Regarding auto insurance, you have to look at the different parts. In the United Sates most states do require a level of specific coverage for all drivers. That is to make sure that if you are at fault there is money available to pay the victims. That payment may be for damage to their car or other property, but it also covers medical costs. Many policies also cover you if the other driver doesn't have insurance. The policy that covers the loss of the vehicle is required if you have a loan or are leasing the car. Somebody else owns it while there is a loan, so they can and do require you to pay to protect the vehicle. If there i no loan you don't have to have that portion of a policy. Other parts such as towing, roadside assistance, and rental cars replacement may be required by the insurance standards for your state, or might be almost impossible to drop because all insurance companies include it to stay competitive with their competition. Dropping the non-required parts of the coverage is acceptable when you don't have a loan. Some people do drop it to save money. But that does mean you are self insuring. If you can afford to self insure a new car, great. The interesting thing is that some people have more than enough assets to self inure the non-required part of auto insurance. But then they realize that they do need to up their umbrella liability insurance. This is to protect them from somebody deciding that their resources make them a tempting target when they are involved in a collision.", "Nothing is guaranteed - candlesticks are not crystal balls nor is any part of technical analysis. Candlestick patterns used correctly and in combination with other western technical indicators can increase the probability of a trade going into the derived direction, but they are not a guarantee - which is why you should always use stop losses with your candlestick or any trading. In saying that, another candlestick pattern that can provide high probability trades is the Doji, or a combination of Dojis in a row at a market extreme. Note that both Engulfing patterns and Dojis work best at price extremes (highs and lows) and in combination with other technical indicators such as an overbought momentum indicator at a market high, or an oversold momentum indicator at a market low. EDIT - An Example Here is a sample trade I placed on the 17th October and am currently 15.6% in profit on. See the chart below as it shows taking the trade on the open of the following day after a bullish engulfing pattern appeared at the bottom of a downtrend on the 16th in combination with the Slow Stochastic crossing over in the oversold region (below 20%). I would consider this a high probability trade and have placed an initial stop loss at 10% below my open price in case the trade went against me. As the price moved up I moved the 10% stop loss up as a trailing stop loss. My profit target is set at 25% or $4.00.", "Without the contract it's hard to say for sure, but Consumer Reports indicates that it's pretty easy to lose these deposits; they're not as well protected as other deposits or purchases (depending on your state and other details). You should make an effort to comply with all of the requests from the financing arm promptly, and in particular you should probably highlight that you could afford to pay for the car in cash (and be prepared to show bank/money market/investment statements to back that up). Credit is mostly a numbers game, but there is a human on the other side making the decision (assuming you're remotely close) and that makes a big difference. I would be prepared to walk away from your deposit if they come back and offer you a 5% APR or similar (and you're uncomfortable with the loan at that rate) - over 5 years, a $20k loan at 5% APR will cost you several thousand dollars; it might be worth it even if they don't give you your deposit back. And if you're clearly ready to walk away from the deposit, that might cause them to negotiate in better faith. Some tips, both from that article and my general experience:", "Because it makes money for all parties, and because the general public is reluctant to any change. Who should have an interest to change that? People. And they have no say in it. You can actually do a lot without paper checks nowadays (I only use one per year for car taxes, as they do not accept anything else), but many people shake their heads about even online banking and would never trust it.", "In an attempt to express this complicated fact in lay terms I shall focus exclusively on the most influential factor effecting the seemingly bizarre outcome you have noted, where the price chart of VIX ETFs indicates upwards of a 99% decrease since inception. Other factors include transaction costs and management fees. Some VIX ETFs also provide leveraged returns, describing themselves as \"two times VIX\" or \"three times VIX\", etc. Regarding the claim that volatility averages out over time, this is supported by your own chart of the spot VIX index. EDIT It should be noted that (almost) nobody holds VIX ETFs for anything more than a day or two. This will miminise the effects described above. Typical daily volumes of VIX ETFs are in excess of 100% of shares outstanding. In very volatile markets, daily volumes will often exceed 400% of shares outstanding indicating an overwhelming amount of day trading.", "Yes, it is unreasonable and unsustainable. We all want returns in excess of 15% but even the best and richest investors do not sustain those kinds of returns. You should not invest more than a fraction of your net worth in individual stocks in any case. You should diversify using index funds or ETFs.", "Yes, it's a buyer's market. If one is looking to buy a house, comparing the cost to rent vs own is a start. Buying a property to rent to a stranger is a different issue altogether, it's a business like any other, it takes time and has risk. If today, one has a decent downpayment (20%) and plans to stay in the house for some time, buying may make economic sense. But it's never a no-brainer. One needs to understand that housing can go down as well as up, and also understand all the expenses of owning which aren't so obvious. Ever increasing property tax, repairs, etc.", "An ISA is a much simpler thing than I suspect you think it is. It is a wrapper or envelope, and the point of it is that HMRC does not care what happens inside the envelope, or even about extractions of funds from the envelope; they only care about insertions of funds into the envelope. It is these insertions that are limited to £15k in a tax year; what happens to the funds once they're inside the envelope is your own business. Some diagrams: Initial investment of £10k. This is an insertion into the envelope and so counts against your £15k/tax year limit. +---------ISA-------+ ----- £10k ---------> \| +-------------------+ So now you have this: +---------ISA-------+ \| £10k of cash \| +-------------------+ Buy fund: +---------ISA-------+ \| £10k of ABC \| +-------------------+ Fund appreciates. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-------+ \| £12k of ABC \| +-------------------+ Sell fund. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-------+ \| £12k of cash \| +-------------------+ Buy another fund. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-----------------+ \| £10k of JKL & £2k of cash \| +-----------------------------+ Fund appreciates. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-----------------+ \| £11k of JKL & £2k of cash \| +-----------------------------+ Sell fund. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-------+ \| £13k of cash \| +-------------------+ Withdraw funds. This is an extraction from the envelope; HMRC don't care. +---------ISA-------+ <---- £13k --------- \| +-------------------+ No capital gains liability, you don't even have to put this on your tax return (if applicable) - your £10k became £13k inside an ISA envelope, so HMRC don't care. Note however that for the rest of that tax year, the most you can insert into an ISA would now be £5k: +---------ISA-------+ ----- £5k ---------> \| +-------------------+ even though the ISA is empty. This is because the limit is to the total inserted during the year.", "Of course, I know nothing about real estate or owning a home. I would love to hear people's thoughts on why this would or would not be a good idea. Are there any costs I am neglecting? I want the house to be primarily an investment. Is there any reason that it would be a poor investment? I live and work in a college town, but not your college town. You, like many students convinced to buy, are missing a great many costs. There are benefits of course. There's a healthy supply of renters, and you get to live right next to campus. But the stuff next to campus tends to be the oldest, and therefore most repair prone, property around, which is where the 'bad neighborhood' vibe comes from. Futhermore, a lot of the value of your property would be riding on government policy. Defunding unis could involve drastic cuts to their size in the near future, and student loan reform could backfire and become even less available. Even city politics comes into play: when property developers lobby city council to rezone your neighborhood for apartments, you could end up either surrounded with cheaper units or possibly eminent domain'd. I've seen both happen in my college town. If you refuse to sell you could find yourself facing an oddly high number of rental inspections, for example. So on to the general advice: Firstly, real estate in general doesn't reliably increase in value, at best it tends to track inflation. Most of the 'flipping' and such you saw over the past decade was a prolonged bubble, which is slowly and reliably tanking. Beyond that, property taxes, insurance, PMI and repairs need to be factored in, as well as income tax from your renters. And, if you leave the home and continue to rent it out, it's not a owner-occupied property anymore, which is part of the agreement you sign and determines your interest rate. There's also risks. If one of your buddies loses their job, wrecks their car, or loses financial aid, you may find yourself having to eat the loss or evict a good friend. Or if they injure themselves (just for an example: alcohol poisoning), it could land on your homeowners insurance. Or maybe the plumbing breaks and you're out an expensive repair. Finally, there are significant costs to transacting in real estate. You can expect to pay like 5-6 percent of the price of the home to the agents, and various fees to inspections. It will be exceedingly difficult to recoup the cost of that transaction before you graduate. You'll also be anchored into managing this asset when you could be pursuing career opportunities elsewhere in the nation. Take a quick look at three houses you would consider buying and see how long they've been on the market. That's months of your life dealing with this house in a bad neighborhood.", "You can hold a wide variety of investments in your TFSA account, including stocks such as SLF. But if the stocks are being purchased via a company stock purchase plan, they are typically deposited in a regular margin account with a brokerage firm (a few companies may issue physical stock certificates but that is very rare these days). That account would not be a TFSA but you can perform what's called an \"in-kind\" transfer to move them into a TFSA that you open with either the same brokerage firm, or a different one. There will be a fee for the transfer - check with the brokerage that currently holds the stock to find out how costly that will be. Assuming the stock gained in value while you held it outside the TFSA, this transfer will result in capital gains tax that you'll have to pay when you file your taxes for the year in which the transfer occurs. The tax would be calculated by taking the value at time of transfer, minus the purchase price (or the market value at time of purchase, if your plan allowed you to buy it at a discounted price; the discounted amount will be automatically taxed by your employer). 50% of the capital gain is added to your annual income when calculating taxes owed. Normally when you sell a stock that has lost value, you can actually get a \"capital loss\" deduction that is used to offset gains that you made in other stocks, or redeemed against capital gains tax paid in previous years, or carried forward to apply against gains in future years. However, if the stock decreased in value and you transfer it, you are not eligible to claim a capital loss. I'm not sure why you said \"TFSA for a family member\", as you cannot directly contribute to someone else's TFSA account. You can give them a gift of money or stocks, which they can deposit in their TFSA account, but that involves that extra step of gifting, and the money/stocks become their property to do with as they please. Now that I've (hopefully) answered all your questions, let me offer you some advice, as someone who also participates in an employee stock purchase plan. Holding stock in the company that you work for is a bad idea. The reason is simple: if something terrible happens to the company, their stock will plummet and at the same time they may be forced to lay off many employees. So just at the time when you lose your job and might want to sell your stock, suddenly the value of your stocks has gone way down! So you really should sell your company shares at least once a year, and then use that money to invest in your TFSA account. You also don't want to put all your eggs in one basket - you should be spreading your investment among many companies, or better yet, buy index mutual funds or ETFs which hold all the companies in a certain index. There's lots of good info about index investing available at Canadian Couch Potato. The types of investments recommended there are all possible to purchase inside a TFSA account, to shelter the growth from being taxed. EDIT: Here is an article from MoneySense that talks about transferring stocks into a TFSA. It also mentions the importance of having a diversified portfolio!" ]	왜 누군가가 당신을 위해 투자하고 이익(그리고 손실)을 나누는 것을 할 수 없나요?	[ "이러한 제안은 부정적 가치를 지니므로, 이를 수락하는 것이 합리적이라고 보기 어렵습니다. 제안은 두 가지 구성 요소로 이루어져 있는데, 하나는 당신이 얻는 부분이고 다른 하나는 잃는 부분입니다. 이익은 손실의 절반이 보상된다는 점이고, 비용은 수익의 절반을 잃게 된다는 점입니다. 이것이 당신에게 순수한 이익이 되려면, 이로부터 얻는 것이 잃는 것보다 더 많을 것이라고 예상해야 합니다. 즉, 투자에 부정적 가치가 있을 것이라고 예상해야 합니다. 하지만 투자에 부정적 가치가 있을 것이라고 예상한다면, 왜 투자를 하는 것입니까? 이는 또한 두 당사자 간의 인센티브를 제대로 일치시키지 못합니다. 투자를 선택하는 사람은 기회 비용을 부담하지 않지만(자금이 묶여 있지 않으므로), 당신은 부담합니다. 따라서 그들은 당신보다 보수적일 유인을 가집니다. 예를 들어, 초저위험 CD로 1%의 수익을 낼 수 있다고 가정해 보겠습니다. 투자를 선택하는 사람은 약 0.5%의 수익만 기대할 수 있는 상품에 당신을 투자시키려는 유인을 가집니다(그는 수익의 절반을 유지하고 비용은 부담하지 않기 때문입니다). 반면 당신은 0.5%의 절반이 아닌 1%를 유지할 수 있는 CD에 투자하려 할 것입니다." ]	[ "자동차 보험과 관련하여 다양한 부분을 살펴봐야 합니다. 미국의 대부분의 주에서는 모든 운전자에게 일정 수준의 특정 보장을 의무화하고 있습니다. 이는 사고 시 피해자에게 보상할 자금이 확보되도록 하기 위함입니다. 이 보상은 피해자의 차량이나 기타 재산에 대한 손해를 포함할 뿐만 아니라 의료비도 보장합니다. 많은 보험 상품은 상대방이 보험에 가입하지 않은 경우에도 보장을 제공합니다. 차량 손실을 보장하는 보험은 차량을 대출받거나 렌트한 경우 필수입니다. 대출 기간 중에는 차량 소유권이 다른 사람에게 있으므로, 차량을 보호하기 위해 보험 가입을 요구합니다. 대출이 없는 경우 해당 보장 부분은 선택 사항입니다. 견인, 긴급 도로 지원, 렌터카 대체와 같은 다른 항목들은 주 보험 기준에 따라 필수일 수 있거나, 모든 보험사가 경쟁력을 유지하기 위해 포함시키기 때문에 제외하기 거의 불가능할 수 있습니다. 대출이 없는 경우 필수가 아닌 보장 부분을 제외하는 것은 허용됩니다. 일부 사람들은 비용 절감을 위해 이를 제외하기도 합니다. 하지만 이는 자기 보험에 가입하는 것을 의미합니다. 새 차량을 자기 보험으로 가입할 여유가 있다면 훌륭합니다. 흥미로운 점은 일부 사람들은 자동차 보험의 필수가 아닌 부분을 자기 보험으로 커버할 만큼 충분한 자산을 보유하고 있다는 것입니다. 그러나 그들은 충돌 사고 시 자신들의 자원이 표적이 될 수 있음을 인식하고 우산 책임 보험을 강화해야 할 필요성을 깨닫게 됩니다.", "아무것도 보장되지 않습니다 - 캔들스틱은 크리스탈 볼도 아니며, 기술적 분석의 어떤 부분도 마찬가지입니다. 캔들스틱 패턴을 올바르게 사용하고 다른 서양 기술 지표와 함께 사용하면 거래가 도출된 방향으로 진행될 확률을 높일 수 있지만, 보장은 아닙니다. 그래서 캔들스틱 거래든 어떤 거래든 항상 스톱 손실을 사용해야 합니다. 그러한 맥락에서, 시장 극단에서 연속적으로 나타나는 도지(Doji) 패턴이나 여러 도지 패턴도 높은 확률의 거래를 제공할 수 있습니다. 두 가지 패턴인 인벌류핑(Engulfing) 패턴과 도지 패턴 모두 가격 극단(고가 및 저가)에서 가장 잘 작동하며, 시장 고점에서 과매수 모멘텀 지표나 시장 저점에서 과매도 모멘텀 지표와 같은 다른 기술적 지표와 함께 사용할 때 효과적입니다. 편집 - 예시: 10월 17일에 진행한 샘플 거래로 현재 15.6%의 수익을 내고 있습니다. 아래 차트에서 16일에 하락 추세의 바닥에서 황소 인벌류핑 패턴이 나타난 후 다음 날 시작가와 함께 과매도 지역(20% 미만)에서 슬로우 스토캐스틱이 교차하는 것을 확인할 수 있습니다. 이는 높은 확률의 거래로 간주하고, 거래가 불리하게 진행될 경우를 대비해 초기 스톱 손실을 개시가에서 10% 아래로 설정했습니다. 가격이 상승함에 따라 10% 스톱 손실을 추적 정지 손실로 올렸습니다. 수익 목표는 25% 또는 4.00달러로 설정했습니다.", "계약 없이는 확실히 말하기 어렵지만, Consumer Reports는 이러한 보증금을 잃기가 매우 쉽다고 지적합니다; 다른 보증금이나 구매(주 및 기타 세부 사항에 따라 다름)만큼 잘 보호되지 않습니다. 재무 부서의 모든 요청에 즉시 준수하려고 노력해야 하며, 특히 현금으로 차량을 구매할 수 있다는 점을 강조해야 할 것입니다(이를 뒷받침하기 위해 은행/자금 시장/투자 명세서를 준비해야 합니다). 신용은 대부분 숫자 게임이지만, 결정을 내리는 다른 쪽에 사람이 있으며(원거리에서도 근접하다면) 이는 큰 차이를 만듭니다. 5% APR 또는 이와 유사한 금리를 제시하며 돌아올 경우 보증금을 포기할 준비를 해야 합니다(해당 금리의 대출이 불편하다면). 5년 동안 5% APR로 20,000달러 대출은 몇 천 달러의 비용이 들며, 보증금을 돌려받지 못하더라도 그만한 가치가 있을 수 있습니다. 보증금을 포기할 준비가 되어 있다는 것을 분명히 보여주면, 더 나은 조건으로 협상할 수 있습니다. 해당 기사와 제 일반적인 경험에서 얻은 몇 가지 팁:", "모든 당사자에게 수익을 주기 때문이고, 일반 대중이 변화를 꺼리기 때문입니다. 누가 그 변화에 이해관계를 가져야 할까요? 사람들입니다. 그리고 그들은 발언권이 없습니다. 요즘에는 종이 수표 없이도 많은 일을 할 수 있습니다(저는 자동차 세금으로 1년에 하나만 사용합니다. 다른 방법은 허용되지 않기 때문입니다). 하지만 많은 사람들이 온라인 뱅킹에도 고개를 저으며 결코 신뢰하지 않을 것입니다.", "이 복잡한 사실을 쉽게 설명하기 위해, VIX ETF의 가격 차트가 시작 이후 99% 이상 감소했다는 이상한 결과에 가장 큰 영향을 미치는 요인에만 초점을 맞추겠습니다. 다른 요인으로는 거래 비용과 운용 수수료가 있습니다. 일부 VIX ETF는 \"VIX의 2배\" 또는 \"VIX의 3배\" 등으로 표현되는 레버리지 수익을 제공하기도 합니다. 변동성이 시간이 지남에 따라 평균화된다는 주장은 현물 VIX 지수의 차트에서도 확인할 수 있습니다. 추가로, (거의) 아무도 VIX ETF를 하루 이상 보유하지 않는다는 점을 고려해야 합니다. 이는 위에서 설명한 영향을 최소화할 것입니다. VIX ETF의 일반적인 일일 거래량은 발행 주식 수의 100%를 초과하며, 매우 변동성이 큰 시장에서는 일일 거래량이 발행 주식 수의 400%를 넘는 경우가 많아 대량의 당일 거래가 이루어짐을 나타냅니다.", "네, 이는 불합리하고 지속 불가능합니다. 우리 모두 15%를 초과하는 수익을 원하지만, 가장 우수하고 부유한 투자자들조차도 그런 수준의 수익을 지속하지 못합니다. 어떤 경우에도 순자산의 일부만을 개별 주식에 투자해서는 안 됩니다. 인덱스 펀드나 ETF를 사용해 분산 투자를 해야 합니다.", "네, 그것은 구매자 시장입니다. 집을 구매하려는 사람이라면 임대 비용과 구매 비용을 비교하는 것부터 시작해야 합니다. 낯선 사람에게 임대할 목적으로 부동산을 구매하는 것은 전혀 다른 문제이며, 다른 어떤 사업과 마찬가지로 시간이 걸리고 위험이 따릅니다. 오늘, 적절한 계약금(20%)을 가지고 있고 오랫동안 그 집에 머무를 계획이라면 구매가 경제적으로 합리적일 수 있습니다. 하지만 절대 쉬운 결정은 아닙니다. 주택 가격이 오를 수도 있고 내릴 수도 있다는 점을 이해해야 하며, 소유의 모든 비용이 명확히 보이지 않는다는 점도 이해해야 합니다. 끊임없이 증가하는 재산세, 수리 비용 등이 그 예입니다.", "ISA는 당신이 생각하는 것보다 훨씬 단순한 개념입니다. 이는 마치 봉투와 같은 역할을 하며, HMRC는 봉투 안에서 일어나는 일이나 자금 인출에는 관심이 없고, 오직 봉투 안으로의 자금 입금만을 관리합니다. 이러한 입금은 세후 연간 £15k로 제한되며, 일단 자금이 봉투 안에 들어가면 그 이후의 처리는 당신의 자유입니다. \n\n일부 도식: \n초기 투자 £10k. 이는 봉투 안으로의 입금으로, 연간 £15k 한도에 포함됩니다. \n+---------ISA-------+ ----- £10k ---------> \| +-------------------+ \n\n현재 상태: \n+---------ISA-------+ \| £10k of cash \| +-------------------+ \n\n펀드 구매: \n+---------ISA-------+ \| £10k of ABC \| +-------------------+ \n\n펀드 가치 상승. 이는 봉투 안에서 발생하며 HMRC는 무관합니다: \n+---------ISA-------+ \| £12k of ABC \| +-------------------+ \n\n펀드 매도. 이는 봉투 안에서 발생하며 HMRC는 무관합니다: \n+---------ISA-------+ \| £12k of cash \| +-------------------+ \n\n다른 펀드 구매. 이는 봉투 안에서 발생하며 HMRC는 무관합니다: \n+---------ISA-----------------+ \| £10k of JKL & £2k of cash \| +-----------------------------+ \n\n펀드 가치 상승. 이는 봉투 안에서 발생하며 HMRC는 무관합니다: \n+---------ISA-----------------+ \| £11k of JKL & £2k of cash \| +-----------------------------+ \n\n펀드 매도. 이는 봉투 안에서 발생하며 HMRC는 무관합니다: \n+---------ISA-------+ \| £13k of cash \| +-------------------+ \n\n자금 인출. 이는 봉투 안에서의 출금으로, HMRC는 무관합니다. \n+---------ISA-------+ <---- £13k --------- \| +-------------------+ \n\n자본 이득세 부담이 없으며, 세금 신고에도 해당되지 않습니다(해당되는 경우). £10k가 ISA 봉투 안에서 £13k가 되었으므로 HMRC는 무관합니다. 다만, 해당 세후 연도에는 연간 총 입금액 기준으로 ISA에 추가로 입금할 수 있는 금액이 £5k로 줄어듭니다. \n+---------ISA-------+ ----- £5k ---------> \| +-------------------+ \n\n이는 ISA가 비어 있더라도 마찬가지이며, 한도는 해당 연도의 총 입금액에 적용되기 때문입니다.", "물론 부동산이나 주택 소유에 대해 아무것도 모릅니다. 이 아이디어가 좋은지 나쁜지에 대한 사람들의 생각을 듣고 싶습니다. 제가 간과하고 있는 비용이 있을까요? 이 집을 주로 투자로 삼고 싶습니다. 이게 나쁜 투자일 이유가 있을까요? 저는 대학 도시에 살고 일하지만, 당신의 대학 도시는 아닙니다. 당신처럼 많은 학생들이 구매하도록 설득당한 사람들은 많은 비용을 간과하고 있습니다. 물론 장점도 있습니다. 임대 수요가 풍부하고 캠퍼스 바로 옆에 살 수 있습니다. 하지만 캠퍼스 근처는 보통 가장 오래된, 따라서 수리가 가장 많이 필요한 부동산이 많은 곳이며, 여기서 '불량 지역' 분위기가 나옵니다. 게다가 부동산 가치의 상당 부분은 정부 정책에 달려 있습니다. 대학에 대한 예산 삭감은 가까운 미래에 대학 규모에 큰 감축을 초래할 수 있고, 학자금 대출 개혁은 오히려 더 적게 이용 가능해질 수 있습니다. 도시 정치도 영향을 미칩니다. 부동산 개발업체가 도시 의회에 지역을 아파트용으로 재개발하도록 로비하면, 더 저렴한 주택 단위로 둘러싸여 있거나 수용당할 수 있습니다. 제 대학 도시에서 두 경우 모두 발생한 것을 봤습니다. 판매를 거부하면 빈번한 임대 검사를 받게 될 수도 있습니다. 이제 일반적인 조언으로 넘어가겠습니다. 첫째, 부동산은 일반적으로 신뢰할 수 있게 가치가 상승하지 않으며, 최선의 경우 인플레이션을 따라갑니다. 지난 10년간 본 대부분의 '플립'은 지속된 거품이었으며, 서서히 그리고 확실하게 붕괴되고 있습니다. 게다가 재산세, 보험료, PMI 및 수리 비용을 고려해야 하며, 세입자로부터 소득세도 받아야 합니다. 집을 떠나서 계속 임대하는 경우, 더 이상 소유자 거주 부동산이 아니며, 이는 서명한 계약의 일부로 이자율을 결정합니다. 또한 위험도 있습니다. 친구 중 한 명이 직장을 잃거나, 차를 망가뜨리거나, 재정 지원을 잃으면 손실을 감수하거나 좋은 친구를 내쫓아야 할 수 있습니다. 또는 친구가 부상을 입으면(예: 알코올 중독), 이는 주택 보험에 영향을 미칠 수 있습니다. 아니면 배관이 고장 나서 값비싼 수리 비용을 감수해야 할 수도 있습니다. 마지막으로 부동산 거래에는 상당한 비용이 듭니다. 부동산 가격의 5-6%를 중개인에게 지불하고 검사 비용도 여러 가지 내야 합니다. 졸업하기 전에 이 거래 비용을 회수하는 것은 매우 어려울 것입니다. 또한 전국 다른 곳에서 커리어 기회를 추구할 때 이 자산을 관리하는 데 얽매여 있게 됩니다. 구매를 고려하는 세 채의 집을 살펴보고 시장에 나온 기간을 확인해 보세요. 이는 불량 지역에서 이 집을 다루는 데 몇 달을 할애해야 한다는 의미입니다.", "TFSA 계좌에는 SLF와 같은 주식을 포함한 다양한 투자를 보유할 수 있습니다. 하지만 회사 주식 매입 계획을 통해 주식을 구매하는 경우, 일반적으로 증권사의 일반 증거금 계좌에 입금됩니다(일부 회사는 물리적 주식 증명서를 발행할 수 있지만 현대에는 매우 드뭅니다). 해당 계좌는 TFSA가 아니지만, \"현물 이전\"을 통해 동일한 증권사나 다른 증권사에서 개설한 TFSA로 주식을 이동할 수 있습니다. 이 이전에는 수수료가 부과되며, 현재 주식을 보유 중인 증권사에 문의하여 비용을 확인해야 합니다. TFSA 외부에서 주식 가치가 상승한 경우, 이 이전으로 인해 자본 이득세가 발생하며 해당 과세 연도의 세금 신고 시 납부해야 합니다. 세금은 이전 시점의 가치에서 구매 가격을 뺀 금액(또는 할인된 가격으로 구매할 수 있는 계획인 경우 구매 시점의 시장 가치를 기준으로 함. 할인 금액은 고용주가 자동으로 과세함)으로 계산됩니다. 자본 이득의 50%는 세금 계산 시 연간 소득에 가산됩니다. 일반적으로 가치가 하락한 주식을 매도할 경우 \"자본 손실\" 공제를 받아 다른 주식의 이익과 상계하거나 과거 연도의 자본 이득세에 대해 상환하거나 향후 연도로 이월하여 적용할 수 있습니다. 그러나 주식 가치가 하락한 상태에서 이전하는 경우 자본 손실을 청구할 수 없습니다. \"가족 구성원을 위한 TFSA\"라고 언급한 이유는 명확하지 않습니다. 다른 사람의 TFSA 계좌에 직접 기여할 수 없기 때문입니다. 현금이나 주식을 선물로 제공할 수 있지만, 이는 수령인이 자신의 TFSA 계좌에 입금하는 추가 단계가 필요하며, 해당 자산은 수령인의 소유가 됩니다. 직원 주식 매입 계획에 참여하는 사람으로서 조언을 드리자면, 근무하는 회사의 주식을 보유하는 것은 좋지 않은 생각입니다. 이유는 간단합니다. 회사에 심각한 문제가 발생하면 주가가 폭락하는 동시에 많은 직원이 해고될 수 있습니다. 따라서 일자리를 잃고 주식을 매도하려는 시점에 주식 가치가 크게 하락할 수 있습니다. 따라서 매년 회사 주식을 매도하고 해당 자금을 TFSA 계좌에 투자하는 것이 좋습니다. 또한 모든 투자를 한 곳에 집중하지 말고 여러 회사에 분산 투자하거나, 더 나은 선택으로 특정 지수의 모든 기업을 보유한 인덱스 펀드나 ETF를 구매하는 것이 좋습니다. 인덱스 투자에 대한 유용한 정보는 Canadian Couch Potato에서 확인할 수 있습니다. TFSA 내에서도 이러한 투자 상품을 구매할 수 있으며, 성장분에 대한 과세를 피할 수 있습니다. 편집: MoneySense의 주식을 TFSA로 이전하는 방법에 대한 기사를 첨부합니다. 이 기사에서는 분산 투자 포트폴리오의 중요성도 언급하고 있습니다." ]
Get tax deduction for expensive car expense	[ "Unless you own a business and the car is used in that business you can't write off your auto repairs. If you start a sole-proprietorship in your own name there are all sorts of things you can write off as long as there is a reasonable expectation of profit. This includes a portion of your car repairs, a portion of your home expenses (assuming it's a home-based business), any tools used in the business, all kinds of stuff. The portion of your auto is based on total miles driven in the year vs. total miles driven for business purposes. Eligible auto expenses include repairs, gas/oil, insurance, parking, and interest on the auto loan. There are some things to remember: I'm no expert on California business law. Talk to a lawyer and an accountant if you wish to go this way. Many offer a half-hour free session for new clients." ]	[ "The price of a bond goes up when yields go down. For example, you purchase a 5% bond today for $100 and the very next day the same bond is being offered with a rate of 10%. Will you be able to sell you bond for the $100 you paid? No, you must compete with the 10% bonds being sold so you will have to sell your bond for less than the $100 you paid to compete with the new bonds being sold. Thus, bond prices are inversely related to bond yields. The 20-year index you cited tracks bond prices and bond prices have gone up over the last 10 years which means bond yields have gone down. Why have bond prices gone up? Demand. More investors are moving their savings into bonds. Why? I believe there a couple of reasons. One, US Treasuries are thought to be one of the safest investments. With the financial crisis and increased stock market volatility (see chart below) more investors are allocating more of their portfolios to safer investments. Two, a large portion of the US population is approaching retirement (see chart below). These folks are not interested in watching their retirement portfolios potentially shrink in the stock market so they move into bonds.", "I think you have a really good idea, kudos to it. It will be difficult to break eve, and while you stressed the fact that you are ready to part with this money, it would be interesting for you not to part with this money just for the sake of trading. You will be frustrated because you are \"winning\" and breaking even or even losing money in the process. Think about that. For somebody with limited experience the derivatives market carries a very high risk also as everything in this matters carries high or very high yield. Trading futures on margin can actually work but I think you will need a bit more money. Check the mini contracts of infinity futures and calculate the commissions. You will be paying more for a contract, yes. you will need more money for your maintenance margin, yes, but if you day-trade and you have a cheapo broker this will be substantially lower. Gold contracts pay about 10 to 1 so a mini contract of 33 ounces will pay you 33 dollars per 1 dollar move. Your commissions will be about 4/5 usd in a discount broker and you will need to pay some exchange house fees, maybe about 15% of your trade will be fees. Check the contract specs and costs. As somebody said before, they wouldn't recommend trading on margin but with an account of that side I wouldn't know anything else. Trading physical gold on margin could also be an option. Just my 2 cents.", "This is an old question that has an accepted answer, but it has gotten bumped due to an edit and the answers given are incorrect. I am assuming this means that every other Friday, the company is going into the open public market, buying those shares and then giving it out to the employees. No. Companies will internally hold shares that it intends to offer employees as additional compensation. There are no open market transactions, so the market price of the stock does not change (at least not due to buying pressure). The only net effect is an equivalent expense for the compensation, but that should already be accounted for in the share price as normal operating expenses. These share may come through an initial buyback from the market, but more common is that when companies issue new shares they keep some internally for exactly this situation. If they issued new shares every pay period, it would dilute the existing shares several times a quarter which would be difficult to account for.", "Between 1 and 2 G is actually pretty decent for a High School Student. Your best bet in my opinion is to wait the next (small) stock market crash, and then invest in an index fund. A fund that tracks the SP500 or the Russel 2000 would be a good choice. By stock market crash, I'm talking about a 20% to 30% drop from the highest point. The stock market is at an all time high, but nobody knows if it's going to keep going. I would avoid penny stocks, at least until you can read their annual report and understand most of what they're claiming, especially the cash flow statement. From the few that I've looked at, penny stock companies just keep issuing stock to raise money for their money loosing operations. I'd also avoid individual stocks for now. You can setup a practice account somewhere online, and try trading. Your classmates probably brag about how much they've made, but they won't tell you how much they lost. You are not misusing your money by \"not doing anything with it\". Your classmates are gambling with it, they might as well go to a casino. Echoing what others have said, investing in yourself is your best option at this point. Try to get into the best school that you can. Anything that gives you an edge over other people in terms of experience or education is good. So try to get some leadership and team experience. , and some online classes in a field that interests you.", "A huge amount of money in all financial markets is from institutional investors, such as mutual funds, government pension plans, sovereign wealth funds, etc. For various reasons these funds do all of their trading at the end of the day. They care primarily that their end-of-day balances are in line with their targets and are easy to audit and far less about \"timing the market\" for the best possible trades. So, if you're looking at a stock that is owned by many institutional investors -- such as a stock (like AAPL) that makes up a significant portion of an index that many funds track -- there will be a huge amount of activity at this time relative to stocks that are less popular among institutions. Even just in its introduction this paper (PDF) gives a fair overview of other reasons why there's a lot of trading at end-of-day in general. (In fact, because of all this closing activity and the reliance on end-of-day prices as signposts for financial calculations, the end-of-day has for decades been the single most fraud-ridden time of the trading day. Electronic trading has done away with a lot of the straight-up thievery that floor traders and brokers used to get away with at the expense of the public, but it still exists. See, for example, any explanation of the term banging the close, or the penalties against 6 banks just last month for manipulating the FX market at the close.)", "Considering the historical political instability of your nation, real property may have higher risk than normal. In times of political strife, real estate plummets, precisely when the money's needed. At worst, the property may be seized by the next government. Also, keeping the money within the country is even more risky because bank accounts are normally looted by either the entering gov't or exiting one. The safest long run strategy with the most potential for your family is to get the money out into various stable nations with good history of protecting foreign investors such as Switzerland, the United States, and Hong Kong. Once out, the highest expected return can be expected from internationally diversified equities; however, it should be known that the value will be very variant year to year.", "It's impossibly difficult to time the market. Generally speaking, you should buy low and sell high. Picking 25% as an arbitrary ceiling on your gains seems incorrect to me because sometimes you'll want to hold a stock for longer or sell it sooner, and those decisions should be based on your research (or if you need the money), not an arbitrary number. To answer your questions: If the reasons you still bought a stock in the first place are still valid, then you should hold and/or buy more. If something has changed and you can't find a reason to buy more, then consider selling. Keep in mind you'll pay capital gains taxes on anything you sell that is not in a tax-deferred (e.g. retirement) account. No, it does not make sense to do a wash sale where you sell and buy the same stock. Capital gains taxes are one reason. I'm not sure why you would ever want to do this -- what reasons were you considering? You can always sell just some of the shares. See above (and link) regarding wash sales. Buying more of a stock you already own is called \"dollar cost averaging\". It's an effective method when the reasons are right. DCA minimizes variance due to buying or selling a large amount of shares at an arbitrary single-day price and instead spreads the cost or sale basis out over time. All that said, there's nothing wrong with locking in a gain by selling all or some shares of a winner. Buy low, sell high!", "Yes, you can do this buy placing a conditional order to buy at market if the price moves to 106 or above. Once the price hits 106 your market order will hit the market and you will purchase the stock at 106 or above. You can also place a tack profit order at 107 linked to your initial conditional buy order, so that once you buy order is executed and you buy at 106, a take profit order will be executed only if the price reaches 107 or above. If the price never reaches 106, neither your market buy order or take profit order will hit the market and you won't buy or sell anything.", "The NYSE holidays are listed online here: https://www.nyse.com/markets/hours-calendars", "If you're looking to invest using stocks and shares, I recommend you set up an account at something like Google Finance - it is free and user-friendly with lots of online help. You can set up some 'virtual cash' and put it into a number of stocks which it'll track for you. Review your progress and close some positions and open others as often as you want, but remember to enter some figure for the cost of the transaction, say $19.95 for a trade, to discourage you from high-frequency trading. Take it as seriously as you want - if you stick to your original cash input, you'll see real results. If you throw in more virtual cash than you could in real life, it'll muddle the outcome. After some evaluation period, say 3 months, look back at your progress. You will learn a tremendous amount from doing this and don't need to have read any books or spent any money to get started. Knowing which stocks to pick and when to buy or sell is much more subtle - see other answers for suggestions." ]	고가의 차량 비용에 대해 세금 공제 받기	[ "사업을 운영하지 않고 자동차를 해당 사업에 사용하지 않는 한 자동차 수리비를 세금 공제할 수 없습니다. 개인 명의로 독립영업을 시작하면 합리적인 수익 기대가 있는 한 다양한 비용을 공제할 수 있습니다. 여기에는 자동차 수리비의 일부, 가정 기반 사업을 가정할 경우 주택 비용의 일부, 사업에 사용되는 도구 등이 포함됩니다. 자동차 비용의 일부는 해당 연도에 총 주행 거리 대비 업무 목적으로 주행한 거리를 기준으로 계산됩니다. 공제 가능한 자동차 비용에는 수리비, 휘발유/오일, 보험료, 주차비, 자동차 대출 이자가 포함됩니다. 몇 가지 주의사항이 있습니다: 저는 캘리포니아 주법에 대한 전문가가 아닙니다. 이 방법을 선택하려면 변호사와 회계사와 상담하세요. 많은 전문가들이 신규 고객을 위해 무료 30분 상담을 제공합니다." ]	[ "채권 가격은 수익률이 하락할 때 상승합니다. 예를 들어, 오늘 5% 채권을 100달러에 매입했는데 바로 다음 날 같은 채권이 10% 금리로 제공된다면, 당신은 채권을 100달러에 팔 수 있을까요? 아니요, 10% 채권과 경쟁해야 하므로 새로 판매되는 채권과 경쟁하기 위해 채권을 100달러 미만으로 팔아야 합니다. 따라서 채권 가격은 채권 수익률과 반비례 관계에 있습니다. 인용하신 20년 지수는 채권 가격을 추적하며, 채권 가격이 지난 10년간 상승했다는 것은 채권 수익률이 하락했음을 의미합니다. 채권 가격이 왜 상승했나요? 수요 때문입니다. 더 많은 투자자들이 저축을 채권으로 이동시키고 있습니다. 그 이유는 무엇일까요? 몇 가지 이유가 있다고 생각합니다. 첫째, 미국 국채는 가장 안전한 투자 중 하나로 여겨집니다. 금융 위기와 주식 시장 변동성 증가(아래 차트 참조)로 인해 더 많은 투자자들이 포트폴리오의 더 많은 부분을 안전한 투자에 할당하고 있습니다. 둘째, 미국 인구의 상당수가 은퇴를 앞두고 있습니다(아래 차트 참조). 이들은 은퇴 포트폴리오가 주식 시장에서 줄어들지 않도록 하는 데 관심이 없으므로 채권으로 이동합니다.", "당신은 정말 좋은 아이디어를 가지고 있습니다, 칭찬합니다. 이 돈을 나누는 것이 어려울 것이고, 돈을 나누려는 의사를 강조했지만, 단순히 거래를 위해 이 돈을 나누지 않는 것도 흥미로울 것입니다. 그 과정에서 \"승리\"하면서도 깨지거나 심지어 돈을 잃을 수 있기 때문에 좌절감을 느낄 것입니다. 생각해 보세요. 경험이 제한된 사람에게 파생상품 시장은 매우 높은 위험을 안고 있습니다. 이 모든 것은 높거나 매우 높은 수익을 내지만 말이죠. 마진으로 선물 거래를 하는 것은 실제로 효과적일 수 있지만, 당신은 좀 더 많은 돈이 필요할 것 같습니다. 인피니티 선물의 미니 계약을 확인하고 수수료를 계산해 보세요. 계약당 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다. 예, 유지 마진을 위해 더 많은 돈이 필요합니다. 하지만 당신이 데이 트레이딩을 하고 저렴한 브로커를 사용한다면 이는 상당히 낮아질 것입니다. 금 계약은 약 10배의 수익을 제공하므로, 33온스의 미니 계약은 1달러 움직임당 33달러를 벌게 됩니다. 할인 브로커에서 수수료는 약 4/5달러이고, 거래소 수수료도 지불해야 합니다. 아마도 거래의 약 15%가 수수료일 것입니다. 계약 사양과 비용을 확인하세요. 앞서 누군가가 마진으로 거래하지 말라고 조언했지만, 그 측면의 계정이라면 다른 것을 알지 못합니다. 마진으로 실제 금을 거래하는 것도 옵션이 될 수 있습니다. 제 생각일 뿐입니다.", "이것은 이미 답변이 인정된 오래된 질문이지만, 편집으로 인해 다시 올라온 상황이며 제공된 답변들은 틀렸습니다. 회사가 매주 다른 금요일마다 공개 시장에 나가 주식을 구매한 후 직원들에게 분배한다는 의미로 이해하고 있습니다. 아닙니다. 기업은 추가 보상으로 직원들에게 제공할 주식을 내부적으로 보유합니다. 공개 시장 거래는 없으며, 이로 인해 주식의 시장 가격이 변동하지 않습니다(적어도 매수 압력으로 인한 변동은 아닙니다). 유일한 순 효과는 보상에 대한 동등한 비용이 발생하는 것이지만, 이는 이미 정상적인 운영 비용으로 주가에 반영되어 있어야 합니다. 이러한 주식은 처음에 시장에서 매입해 올 수도 있지만, 더 일반적인 방법은 기업이 신주를 발행할 때 정확히 이런 상황을 위해 일부를 내부적으로 보유하는 것입니다. 매 급여 지급마다 신주를 발행한다면, 한 분기에 여러 번 기존 주식이 희석되어 회계 처리하기 어려울 것입니다.", "1과 2 G는 실제로 고등학생에게 꽤 괜찮은 수준입니다. 제 생각에는 다음 작은 주식 시장 붕괴를 기다렸다가 인덱스 펀드에 투자하는 것이 가장 좋은 방법입니다. SP500이나 Russel 2000을 추적하는 펀드가 좋은 선택이 될 것입니다. 주식 시장 붕괴라고 할 때, 저는 최고점에서 20%에서 30% 하락하는 것을 말합니다. 주식 시장은 사상 최고치를 기록하고 있지만, 계속 상승할지 여부는 아무도 모릅니다. 페니 주식은 피하는 것이 좋습니다. 적어도 그들의 연간 보고서를 읽고 그들이 주장하는 대부분을 이해할 수 있을 때까지는요. 특히 현금 흐름표를 이해해야 합니다. 제가 본 몇 가지를 살펴보면, 페니 주식 회사들은 주로 자금을 조달하기 위해 주식을 계속 발행합니다. 그들의 수익성이 없는 사업을 위해 돈을 모으는 것이죠. 지금은 개별 주식도 피하는 것이 좋습니다. 온라인에서 연습 계좌를 설정하고 거래를 시도해 볼 수 있습니다. 당신의 동급생들은 아마도 자신들이 얼마나 많은 돈을 벌었는지 자랑할 것이지만, 얼마나 잃었는지는 말하지 않을 것입니다. \"아무것도 하지 않는 것\"으로 돈을 낭비하는 것이 아닙니다. 당신의 동급생들은 돈으로 도박을 하고 있으며, 카지노에 가는 것과 다를 바 없습니다. 다른 사람들이 말한 것을 반복하자면, 이 시점에서 자신에게 투자하는 것이 가장 좋은 선택입니다. 가능한 한 최고의 학교에 들어가도록 노력하세요. 경험이나 교육 측면에서 다른 사람들보다 우위를 점할 수 있는 모든 것이 좋습니다. 리더십과 팀 경험을 쌓고, 관심 있는 분야의 온라인 강좌를 수강하세요.", "모든 금융 시장에는 뮤추얼 펀드, 정부 연금 계획, 국유부펀드 등과 같은 기관 투자자로부터 막대한 금액의 자금이 유입됩니다. 이러한 펀드들은 다양한 이유로 하루 종일 거래를 하지 않습니다. 그들은 주로 하루 종료 시점의 잔액이 목표와 일치하고 감사가 용이하도록 하는 데 중점을 두며, 최적의 거래를 위해 시장 타이밍을 맞추는 것과는 거리가 있습니다. 따라서 많은 기관 투자자들이 보유하고 있는 주식—예를 들어 많은 펀드들이 추적하는 지수에서 상당 부분을 차지하는 애플(AAPL)과 같은 주식—을 살펴보면, 기관들 사이에서 덜 인기 있는 주식들에 비해 이 시간대에 상대적으로 많은 활동이 발생합니다. 이 논문(PDF)의 서론 부분에서도 일반적으로 하루 종료 시점에 거래가 많이 발생하는 다른 이유들에 대한 공정한 개요를 제공합니다. 사실, 이러한 모든 마감 활동과 금융 계산을 위한 지표로서의 하루 종료 시점 가격에 대한 의존 때문에, 수십 년 동안 하루 종료 시점은 거래 시간대 중 가장 사기 행위가 빈번한 시간이 되어 왔습니다. 전자 거래는 플로어 트레이더와 중개인들이 대중을 희생시키며 관행하던 노골적인 절도 행위의 상당 부분을 없앴지만, 여전히 존재합니다. 예를 들어, '마감 시간 조작'이라는 용어에 대한 설명이나 지난달 6개 은행에 대한 외환 시장 조작으로 인한 제재 조치를 살펴보면 확인할 수 있습니다.", "고려할 때, 귀하의 국가의 역사적인 정치적 불안정성으로 인해 부동산은 일반적인 경우보다 더 높은 위험을 가질 수 있습니다. 정치적 갈등 시기에는 부동산 가치가 급락하는데, 바로 그때 돈이 가장 필요한 시점입니다. 최악의 경우, 부동산은 다음 정부에 의해 압수될 수도 있습니다. 또한 국내에 돈을 보관하는 것은 더욱 위험한데, 은행 계좌는 일반적으로 새로 들어서는 정부나 떠나는 정부 중 하나에 의해 약탈당하기 때문입니다. 귀하의 가족을 위한 가장 안전한 장기 전략이면서 가장 큰 잠재력을 가진 방법은 돈을 스위스, 미국, 홍콩과 같이 외국인 투자자를 보호하는 역사가 좋은 안정된 국가들로 다양하게 분산시키는 것입니다. 일단 돈이 빠져나오면, 국제적으로 분산된 주식에서 가장 높은 기대 수익률을 얻을 수 있습니다. 그러나 가치는 매년 크게 변동할 수 있다는 점을 알고 있어야 합니다.", "시장의 타이밍을 맞추는 것은 불가능할 정도로 어렵습니다. 일반적으로 말하자면, 낮은 가격에 사서 높은 가격에 파는 것이 원칙입니다. 수익의 상한선을 25%로 임의로 정하는 것은 잘못된 접근이라고 생각합니다. 때로는 주식을 더 오래 보유하거나 더 빨리 매도해야 할 때가 있으며, 이러한 결정은 연구 결과(또는 자금 필요성)에 근거해야지 임의의 숫자에 따라선 안 됩니다. 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다: 처음에 주식을 매수한 이유가 여전히 유효하다면, 보유하거나 추가 매수를 고려해야 합니다. 상황이 바뀌어 추가 매수의 이유를 찾을 수 없다면 매도를 고려해 보세요. 단, 세금 유예 계정(예: 퇴직 계좌)이 아닌 경우 매매 차익에 대한 세금을 납부해야 한다는 점을 염두에 두세요. 동일한 주식을 매도하고 재매수하는 워시 세일을 하는 것은 타당하지 않습니다. 자본 이득세가 그 이유 중 하나입니다. 이런 행동을 할 만한 이유가 무엇인지 잘 모르겠습니다. -- 어떤 이유를 고려하고 있었나요? 일부 주식만 매도하는 것도 방법입니다. 워시 세일에 대해서는 위의 내용(및 링크)을 참조하세요. 이미 보유한 주식을 추가로 매수하는 것을 '달러 코스트 애버리징'이라고 합니다. 적절한 조건에서 효과적인 방법입니다. DCA는 단일일의 임의적인 가격으로 대량의 주식을 매매함으로써 발생하는 변동성을 최소화하고, 비용 또는 매도 기준을 시간에 걸쳐 분산시킵니다. 그럼에도 불구하고, 수익을 확정짓기 위해 승자 주식의 전부 또는 일부를 매도하는 것은 문제가 없습니다. 낮은 가격에 사고 높은 가격에 파세요!", "예, 가격이 106 이상으로 이동하면 시장가 주문으로 매수할 수 있도록 조건부 주문을 설정할 수 있습니다. 가격이 106에 도달하면 시장가 주문이 실행되어 106 이상의 가격으로 주식을 매수하게 됩니다. 또한 초기 조건부 매수 주문과 연결된 107의 익절 주문을 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 매수 주문이 실행되어 106에 매수된 후, 가격이 107 이상에 도달하면 익절 주문이 실행됩니다. 가격이 106에 도달하지 않으면 시장가 매수 주문이나 익절 주문 모두 실행되지 않아 매수나 매도를 하지 않게 됩니다.", "NYSE 공휴일은 온라인에서 확인할 수 있습니다: https://www.nyse.com/markets/hours-calendars", "주식과 공유를 통해 투자하려고 한다면, Google Finance와 같은 곳에 계정을 설정하는 것을 추천합니다. 무료이며 사용하기 쉽고 온라인 도움말도 많습니다. 가상 현금을 설정하고 여러 주식에 투자하여 추적할 수 있습니다. 진행 상황을 확인하고 원하는 만큼 포지션을 닫고 열 수 있지만, 거래 비용으로 약 $19.95와 같은 금액을 입력하여 고주파 거래를 방지하세요. 원하는 만큼 진지하게 받아들여도 되지만, 원래의 현금 투입액을 유지한다면 실제 결과를 볼 수 있습니다. 실제 생활에서 할 수 있는 것보다 더 많은 가상 현금을 투자하면 결과가 흐려질 수 있습니다. 약 3개월의 평가 기간 후에 진행 상황을 돌아보세요. 이 과정을 통해 엄청난 양의 것을 배울 수 있으며, 시작하기 위해 책을 읽거나 돈을 쓸 필요가 없습니다. 어떤 주식을 선택하고 언제 사거나 팔지는 훨씬 더 미묘한 문제입니다. 다른 답변에서 제안을 참조하세요." ]
Are quarterly earnings released first via a press release on the investor website, via conference call, or does it vary by company?	[ "Companies release their earnings reports over news agencies like Reuters, Dow Jones and Bloomberg before putting them on their website (which usually occurs a few minutes after the official dissemination of the report). This is because they have to make sure that all investors get the news at the same time (which is kind of guaranteed when official news channels are used). The conference call is usually a few hours after the earnings report release to discuss the results with analysts and investors." ]	[ "stocks represent ownership in a company. their price can go up or down depending on how much profit the company makes (or is expected to make). stocks owners are sometimes paid money by the company if the company has extra cash. these payments are called dividends. bonds represent a debt that a company owes. when you buy a bond, then the company owes that debt to you. typically, the company will pay a small amount of money on a regular basis to the bond owner, then a large lump some at some point in the future. assuming the company does not file bankrupcy, and you keep the bond until it becomes worthless, then you know exactly how much money you will get from buying a bond. because bonds have a fixed payout (assuming no bankrupcy), they tend to have lower average returns. on the other hand, while stocks have a higher average return, some stocks never return any money. in the usa, stocks and bonds can be purchased through a brokerage account. examples are etrade, tradeking, or robinhood.com. before purchasing stocks or bonds, you should probably learn a great deal more about other investment concepts such as: diversification, volatility, interest rates, inflation risk, capital gains taxes, (in the usa: ira's, 401k's, the mortgage interest deduction). at the very least, you will need to decide if you want to buy stocks inside an ira or in a regular brokerage account. you will also probably want to buy a low-expense ration etf (e.g. an index fund etf) unless you feel confident in some other choice.", "To answer your first part, its not an opposition to profit. It's an opposition to usury - the practice of charging excessive interest on loans. There are extensive passages in the Qur'an condemning the practice, and in many cases \"excessive interest\" is any interest. To the second part of the question, these may well be more risky investments. But if you're trying to build a strong and thriving community financial spirit, one might expect there to be significant social pressures to use the loaned money responsibly. Additionally, while it removes some of the penalty for failure, it doesn't remove the rewards for success. The incentive is still there to succeed. It's merely the penalty for failure is no longer financial ruination. It may also temper the incentive for banks to give money to riskier borrowers, but rather to prudently invest in ventures with an acceptable amount of risk. The question as to whether or not this is a \"house of cards\" likely depends on the questioner. Whether or not this is also true for the western banking system likely remains to be seen, but it hasn't exactly been doing a sterling job of convincing me it isn't true for the past decade.", "One can have a self-directed IRA. This is not like a Schwab, eTrade, etc IRA. It has a special type of custodian that knows how to manage it. I became aware of such an account as a way to purchase a rental property. There were two issues. The type of property I looked at wasn't anything a bank was willing to finance. And the rules regarding self dealing added a potential layer of expense as I technically could not perform the simplest of things for the property. For you, the obstacle looks like self-dealing. Any IRA can only be funded with cash or transfer/conversion from another IRA/401(k). I don't know how you would get the intelligent property into the IRA in the first place. Once you own a patent, or anything else, you can't sell it into the IRA. It's at times like this that member littleadv would suggest this is the time to talk to a pro before you do anything hazardous to your wealth.", "I don't believe it makes a difference at the federal level -- if you file taxes jointly, gains, losses, and dividends appear on the joint tax account. If you file separately, I assume the tax implications only appear on the owner's tax return. Then the benefits might outweigh the costs, but only if you correctly predict market behavior and the behavior of your positions. For example, lets say you lose 30k in the market in one year, and your spouse makes 30k. If you're filing jointly, the loss washes out the gain, and you have no net taxes on the investment. If you're filing separately, you can claim 3k in loss (the remaining 27k in loss is banked to future tax years), but your spouse pays taxes on 30k in gain. Where things get more interesting is at the state level. I live in a \"community property state,\" where it doesn't matter whether you have separate accounts or not. If I use \"community money\" to purchase a stock and make a million bucks, that million bucks is shared by the two of us, whether the account is in my name our in our name. income during the marriage is considered community property. However property you bring into the marriage is not. And inheritances are not community property -- until co-mingled. Not sure how it works in other states. I grew up in what's called an \"equitable property state.\"", "There are several assumptions you made, that don't match the current laws: Costs: COBRA:", "Historically, the market's average rate of return has been about 8%. (Serakfalcon's \"6% to 10%\" is essentially the same number.) You should be able to get into that range for long-term investments with minimal risk. \"5 or 6 companies\", unless you know a heck of a lot about those companies, is fairly high risk. If any one of those runs into trouble, a considerable amount of your net investment is riding on it. Of course if any of them invents the Next Big Thing you could hit it big; that's the tradeoff. Diversification isn't sexy, but it buffers you from single-company disasters, and if you diversify across kinds of investment that buffers you from single-sector disasters. Index funds aren't sexy, but they're a low-cost way to diversify, especially if you go with a mix of funds in different categories (large cap, small cap, bond, international, real estate) or a fund which has that mix built into it such as a target date fund.", "Inflation is basically this: Over time, prices go up! I will now address the 3 points you have listed. Suppose over a period of 10 years, prices have doubled. Now suppose 10 years ago I earned $100 and bought a nice pair of shoes. Now today because prices have doubled I would have to earn $200 in order to afford the same pair of shoes. Thus if I want to compare my earnings this year to 10 years ago, I will need to adjust for the price of goods going up. That is, I could say that my $100 earnings 10 years ago is the same as having earned $200 today, or alternatively I could say that my earnings of $200 today is equivalent to having earned $100 10 years ago. This is a difficult question because a car is a depreciating asset, which means the real value of the car will go down in value over time. Let us suppose that inflation doesn't exist and the car you bought for $100 today will depreciate to $90 after 1 year (a 10% depreciation). But because inflation does exist, and all prices will be 0.5% higher in 1 years time, we can calculate the true selling price of the car 1 in year as follows: 0.5% of $90 = 0.005*90 = $0.45 Therefore the car will be $90 + $0.45 = $90.45 in 1 years time. If inflation is low, then the repayments do not get much easier to pay back over time because wages have not risen by as much. Similarly the value of your underlying asset will not increase in value by as much. However as compensation, the interest rates on loans are usually lower when inflation is lower. Therefore generally it is better to get a loan in times of high inflation rather than low inflation, however it really depends on how the much the interest rates are relative to the inflation rate.", "Like all other loan-vs-savings questions, it depends on the terms of the loan. If you have a choice, the usual answer is to pay off the loan with the worst terms (which usually means the highest interest rate) first, and only start with savings when you've paid off all the high-interest loans entirely. If your student loan is on US terms, then pay it off as soon as you can, unless you have commercial debt (credit-card or unsecured personal loan), which you should pay off first, or unless you have or are realistically likely to get eligibility for a forgiveness program. But it does depends on the terms of the debt, which in turn depend on the country you studied in; on UK terms it's a very bad idea to pay off a student loan any faster than you have to. Interest is restricted to the rate of inflation, so good investments probably beat the interest rate of the student loan; the required repayments vary with your income, so savings are more useful than debt repayment if you encounter income difficulties (e.g unemployment) in the future, and finally the debt is automatically forgiven after 30 years, so you may never have to pay it all back anyway - so why pay it off voluntarily if it would get forgiven eventually anyway?", "I just want to stress one point, which has been mentioned, but only in passing. The disadvantage of a credit card is that it makes it very easy to take on a credit. paying it off over time, which I know is the point of the card. Then you fell into the trap of the issuer of the card. They benefit if you pay off stuff over time; that's why taking up a credit seems to be so easy with a credit (sic) card. All the technical aspects aside, you are still in debt, and you never ever want to be so if you can avoid it. And, for any voluntary, non-essential, payment, you can avoid it. Buy furniture that you can pay off in full right now. If that means only buying a few pieces or used/junk stuff, then so be it. Save up money until you can buy more/better pieces.", "A company generally sells a portion of its ownership in an IPO, with existing investors retaining some ownership. In your example, they believe that the entire company is worth $25MM, so in order to raise $3MM it is issuing stock representing 12% of the ownership stake (3/25), which dilutes some or all of the existing stockholders' claims." ]	분기별 실적은 투자자 웹사이트의 보도자료, 컨퍼런스 콜 중 어느 것을 통해 먼저 공개되나요, 아니면 회사마다 다른가요?	[ "기업들은 보도 자료를 자신들의 웹사이트에 게재하기 전에 로이터, 다우존스, 블룸버그와 같은 뉴스 기관을 통해 실적 보고서를 발표합니다(일반적으로 공식 보도 후 몇 분이 지난 후 웹사이트에 게시됩니다). 이는 모든 투자자가 동시에 소식을 받을 수 있도록 하기 위함입니다(공식 뉴스 채널을 사용할 때 보장되는 것과 유사합니다). 실적 보고서 발표 후 몇 시간 후에 진행되는 컨퍼런스 콜에서는 분석가 및 투자자들과 결과를 논의합니다." ]	[ "주식은 기업의 소유권을 나타냅니다. 그 가격은 기업이 얼마나 많은 이익을 내는지(또는 낼 것으로 예상되는지)에 따라 오르내릴 수 있습니다. 주식 소유자는 기업에 여유 현금이 있을 경우 기업으로부터 돈을 지급받기도 합니다. 이러한 지급을 배당금이라고 합니다. 채권은 기업이 빚진 부채를 나타냅니다. 채권을 구매하면 기업은 그 부채를 당신에게 빚지게 됩니다. 일반적으로 기업은 정기적으로 채권 소유자에게 소액을 지급한 후, 미래의 특정 시점에 큰 금액을 일시불로 지급합니다. 기업이 파산하지 않고 채권을 만기까지 보유한다면, 채권 구매로 얻을 금액을 정확히 알 수 있습니다. 채권은 고정 수익(파산하지 않는다는 가정 하에)을 제공하기 때문에 평균 수익률이 일반적으로 낮은 편입니다. 반면 주식은 평균 수익률이 더 높지만, 일부 주식은 결코 돈을 돌려주지 않을 수도 있습니다. 미국에서는 주식과 채권을 브로커 계정을 통해 구매할 수 있습니다. 예를 들어 etrade, tradeking, robinhood.com 등이 있습니다. 주식이나 채권을 구매하기 전에 분산 투자, 변동성, 금리, 인플레이션 위험, 자본 이득세(미국의 경우: IRA, 401k, 모기지 이자 공제)와 같은 다른 투자 개념에 대해 훨씬 더 많이 알아야 할 것입니다. 최소한 IRA 내에서 주식을 구매할지 일반 브로커 계정에서 구매할지 결정해야 할 것입니다. 또한 낮은 비용의 인덱스 펀드 ETF와 같은 상품을 선택하지 않는 한, 다른 선택에 확신이 없다면 ETF를 구매하는 것이 좋습니다.", "첫 번째 부분에 대한 답변은, 이는 이익에 대한 반대가 아니라 고리대금에 대한 반대입니다. 고리대금은 대출에 과도한 이자를 부과하는 관행을 말합니다. 코란에는 이 관행을 비난하는 광범위한 구절들이 있으며, 많은 경우 \"과도한 이자\"는 어떤 이자든 포함합니다. 질문의 두 번째 부분에 대해, 이러한 투자는 더 위험할 수 있습니다. 그러나 강력하고 번영하는 지역 사회 금융 정신을 구축하려는 경우, 대출된 돈을 책임 있게 사용하도록 하는 상당한 사회적 압력이 있을 것으로 예상됩니다. 또한 실패에 대한 벌칙을 일부 제거하지만, 성공에 대한 보상은 여전히 남아 있습니다. 성공하려는 동기는 여전히 존재합니다. 단지 실패에 대한 벌칙이 더 이상 재정적 파탄이 아니라는 점만 다를 뿐입니다. 이는 은행들이 위험한 차입자에게 돈을 대출하도록 하는 동기를 완화할 수도 있지만, 오히려 위험이 허용되는 범위 내에서 신중하게 투자하도록 유도할 수 있습니다. 이것이 \"카드로 만든 집\"인지 여부는 질문자에 따라 다를 것입니다. 서구 은행 제도에 대해서도 이것이 사실인지 여부는 아직 확인되지 않았지만, 지난 10년 동안 이것이 사실이 아니라고 확신시키지는 못한 것 같습니다.", "자기 지시형 IRA를 가질 수 있습니다. 이것은 슈왑, 이트레이드 등의 IRA와 같지 않습니다. 이를 관리하는 방법을 아는 특별한 유형의 수탁자가 있습니다. 임대 부동산을 구매하는 방법으로 이러한 계좌를 알게 되었습니다. 두 가지 문제가 있었습니다. 제가 고려한 부동산 유형은 은행이 자금을 조달하려 하지 않는 것이었습니다. 또한 자기 거래와 관련된 규칙은 제가 기술적으로 부동산을 위해 가장 간단한 일도 수행할 수 없기 때문에 잠재적인 비용 계층을 추가했습니다. 당신에게 장애물은 자기 거래로 보입니다. 어떤 IRA든 현금으로만 자금을 조달하거나 다른 IRA/401(k)에서 이체/전환으로 자금을 조달할 수 있습니다. 처음에 지능형 부동산을 IRA에 어떻게 넣을지 모르겠습니다. 특허를 소유하거나 다른 어떤 것이든 소유한 후에는 이를 IRA에 팔 수 없습니다. 이때 회원 littleadv는 자신의 재산에 위험한 일을 하기 전에 전문가와 상담할 때라고 제안할 것입니다.", "연방 차원에서는 차이가 없다고 생각합니다. -- 세금을 공동으로 신고하면 이익, 손실, 배당금이 공동 세금 계정에 표시됩니다. 별도로 신고하면 세금 영향이 소유자의 세금 신고서에만 나타나는 것으로 가정합니다. 이 경우 이점이 비용을 상쇄할 수 있지만, 시장 행동과 포지션의 행동을 정확히 예측한 경우에만 해당됩니다. 예를 들어, 한 해에 시장에서 3만 달러를 잃고 배우자가 3만 달러를 벌었다고 가정해 보겠습니다. 공동으로 신고하면 손실이 이익을 상쇄하여 투자에 대한 순 세금이 없습니다. 별도로 신고하면 3천 달러의 손실을 청구할 수 있습니다(나머지 2만 7천 달러의 손실은 향후 세금 연도로 이월됩니다). 그러나 배우자는 3만 달러의 이익에 대해 세금을 내야 합니다. 더 흥미로운 것은 주 정부 차원입니다. 저는 \"공동 재산 주\"에 살고 있는데, 별도 계좌 여부와 관계없이 중요하지 않습니다. 공동 자금으로 주식을 사서 100만 달러를 벌면, 그 계좌가 제 이름이든 우리 이름이든 100만 달러는 우리 둘이 공유합니다. 결혼 중 발생한 수입은 공동 재산으로 간주됩니다. 그러나 결혼 전에 가져온 재산은 공동 재산이 아닙니다. 상속 재산도 공동 재산이 아닙니다. 다만 혼합되면 공동 재산이 됩니다. 다른 주에서 어떻게 작동하는지 잘 모르겠습니다. 저는 \"공정 재산 주\"에서 자랐습니다.", "현재 법률과 일치하지 않는 몇 가지 가정을 하셨습니다: 비용: COBRA:", "역사적으로 시장의 평균 수익률은 약 8%였습니다. (세라크팔콘의 \"6%에서 10%\"는 본질적으로 같은 수치입니다.) 장기 투자에서 최소한의 위험으로 이 범위에 도달할 수 있어야 합니다. \"5~6개 기업\"은 해당 기업들에 대해 매우 잘 알고 있지 않는 한 상당히 높은 위험을 수반합니다. 만약 그 중 하나가 문제를 겪으면 순 투자 금액의 상당 부분이 그 기업에 달려 있게 됩니다. 물론 그 중 하나가 다음의 대박 상품을 발명하면 큰 성공을 거둘 수도 있습니다. 이것이 바로 트레이드오프입니다. 분산 투자는 매력적이지 않을 수 있지만, 단일 기업의 재난으로부터 보호해 줍니다. 또한 투자 유형을 분산하면 특정 산업의 재난으로부터도 보호받을 수 있습니다. 인덱스 펀드는 매력적이지 않을 수 있지만, 다양한 범주의 펀드(대형주, 소형주, 채권, 국제, 부동산)를 조합하거나 목표일자 펀드처럼 이러한 조합이 내장된 펀드에 투자하는 경우 특히 저비용으로 분산 투자할 수 있는 방법입니다.", "인플레이션은 기본적으로 이렇습니다: 시간이 지남에 따라 가격이 오릅니다. 나열된 3가지 포인트를 다루겠습니다. 10년 동안 가격이 두 배가 되었다고 가정해 봅시다. 10년 전에 100달러를 벌어 좋은 신발 한 켤레를 샀다고 가정합니다. 가격이 두 배가 되었으므로 오늘날 같은 신발을 사기 위해서는 200달러를 벌어야 합니다. 따라서 올해 수입을 10년 전과 비교하려면 상품 가격 상승을 조정해야 합니다. 즉, 10년 전 100달러 수입은 오늘날 200달러를 번 것과 같다고 말할 수 있고, 반대로 오늘날 200달러 수입은 10년 전 100달러를 번 것과 같다고 말할 수 있습니다. 이는 어려운 질문입니다. 왜냐하면 자동차는 감가상각 자산이기 때문입니다. 즉, 시간이 지남에 따라 자동차의 실제 가치가 하락하기 때문입니다. 인플레이션이 존재하지 않고 오늘날 100달러에 산 자동차가 1년 후 90달러로 감가상각된다고 가정해 봅시다(10% 감가상각). 하지만 인플레이션이 존재하고 모든 가격이 1년 후 0.5% 상승할 것이므로, 1년 후 자동차의 실제 판매 가격은 다음과 같이 계산할 수 있습니다: 90달러의 0.5% = 0.005*90 = 0.45달러. 따라서 자동차는 1년 후 90달러 + 0.45달러 = 90.45달러가 될 것입니다. 인플레이션이 낮으면 시간이 지남에 따라 임금이 크게 오르지 않았기 때문에 상환이 훨씬 쉬워지지 않습니다. 마찬가지로 기초 자산의 가치도 크게 증가하지 않습니다. 하지만 보상으로, 인플레이션이 낮을 때 대출 이자율은 일반적으로 더 낮습니다. 따라서 일반적으로 인플레이션이 높을 때 대출을 받는 것이 낮을 때보다 낫지만, 실제로는 이자율이 인플레이션율에 비해 얼마나 높은지에 따라 달라집니다.", "모든 다른 대출 대 저축 문제와 마찬가지로, 이는 대출 조건에 따라 달라집니다. 선택권이 있다면 일반적인 답변은 가장 나쁜 조건의 대출(보통 가장 높은 이자율을 의미함)을 먼저 상환하고, 모든 고금리 대출을 완전히 상환한 후에야 저축을 시작하는 것입니다. 학자금 대출이 미국 조건이라면 가능한 한 빨리 상환해야 합니다. 단, 신용카드나 담보 없는 개인 대출과 같은 상업적 부채가 있어 이를 먼저 상환해야 하거나, 면제 프로그램에 대한 자격이 있거나 실제로 얻을 가능성이 있는 경우는 예외입니다. 그러나 이는 부채의 조건에 따라 달라지며, 이는 결국 공부한 국가에 따라 다릅니다. 영국 조건에서는 학자금 대출을 반드시 상환해야 하는 속도보다 더 빨리 상환하는 것은 매우 나쁜 생각입니다. 이자는 인플레이션율로 제한되므로 좋은 투자는 학자금 대출의 이자율을 이길 가능성이 높습니다. 필요한 상환금은 소득에 따라 달라지므로 저축이 미래에 소득 어려움(예: 실업)을 겪을 경우 부채 상환보다 더 유용합니다. 마지막으로 부채는 30년 후 자동으로 면제되므로 결국 모든 금액을 상환할 필요가 없을 수도 있습니다. 그렇다면 결국 면제될 부채를 자발적으로 상환할 이유가 있나요?", "저는 한 가지 점을 강조하고 싶습니다. 이 점은 언급되었지만 피상적으로만 다뤄졌습니다. 신용카드의 단점은 신용을 쉽게 이용하게 만든다는 것입니다. 시간을 두고 상환하는 것이 카드의 목적이라는 건 알지만, 이렇게 되면 카드사의 함정에 빠지게 됩니다. 카드사는 시간을 두고 상환할 때 이익을 보기 때문에 신용카드로 신용을 이용하는 것이 쉽게 느껴집니다. 기술적인 측면은 차치하더라도, 결국 당신은 빚을 지고 있는 것이며, 가능하면 절대 그런 상태가 되지 않도록 해야 합니다. 또한 자발적이고 필수적이지 않은 지출은 피할 수 있습니다. 가구를 당장 전액 지불할 수 있는 것만 구매하세요. 그게 몇 개만 사거나 중고/쓰레기 같은 걸 사는 것을 의미한다면 어쩔 수 없습니다. 더 좋은 가구를 살 수 있을 때까지 돈을 모으세요.", "회사는 일반적으로 IPO를 통해 자신의 소유권 일부를 매각하며, 기존 투자자들은 일부 소유권을 유지합니다. 당신의 예시에서 그들은 전체 회사 가치를 2,500만 달러로 평가하므로 300만 달러를 조달하기 위해 소유권 지분의 12%(3/25)에 해당하는 주식을 발행합니다. 이는 기존 주주들의 권리를 전부 또는 일부 희석시킵니다." ]
Which is better when working as a contractor, 1099 or incorporating?	[ "Unless the amounts involved are very small, it is MUCH better to incorporate. First, incorporation gives you limited liability for your acts as an employee. As an individual, you have unlimited liability. Second, incorporating allows you to deduct (for tax purposes) the costs of doing business, including all of your health insurance, most transportation, and some meals. The exception to the rule is if the amounts you are earning are so small that they don't cover the cost of incorporating, accounting fees, etc. (a few hundred, or at most a few thousand dollars)." ]	[ "There are two reasons leases are generally a worse deal than buying. First, inherent in the lease is the concept of trading in the car at the end of the lease term. As we all know, cars depreciate the most in the first year or two. By repeatedly leasing cars on short time frames, you own the vehicles during those most expensive years. Of course there's nothing stopping you from doing the same thing when buying (be it via cash or loan), but leasing builds in a schedule and encourages you to stick to it. Second, it is easier for the dealer salesperson to hide things from the consumer in a lease contract. Most salespeople will try to get a car purchaser to focus on the monthly payment, or they'll four-box the purchaser, but even then there's only 4 numbers, and most consumers have a rough idea what they are and what they mean. But in a lease the numbers in question are renamed and obscured. \"Price\" becomes \"capitalized cost\". \"Interest rate\" becomes \"money factor\" and is divided by 2400, making it look really small and not easily translatable without a calculator or pencil and paper. \"Down payment\" becomes a capitalized cost reduction. There's a new concept \"residual value.\" Neither of those reasons change when interest rate is lower.", "No it is not safe to take out a new mortgage - loan or anything credit related or any investment - in greece. Growing political risk, bonds have junk credit rating. You will be underwater on your mortgage the day you apply for it. And you better believe that the buyers will be dry once you realize that it doesn't make sense to keep paying the mortgage. If you want to have some assets, there are more liquid things you can own, in your case: paper gold. Just rent.", "Now I'm trying to decide whether to find a managed fund, or use Vanguard ETFs. With a new trading account I can keep at least the initial move free of transaction charges, but ongoing additions would cost me the standard fee. I may want to move half of those funds into a mortgage deposit in a year. (maybe?) Most ETFs, like the stock market, exhibit significant volatility and, over short periods of time, substantial down-side risk. In other words, there is a significant chance that the value of your investment will be worth substantially less in a year from now. The likelihood of this being the case in, say, 10 years from now is much lower, and vanishingly small for a diversified portfolio. If you aren't confident you'll at least have the option of keeping most of your money invested for over a year, consider that the stock market may not be right for you, at least not as an investment vehicle. Regarding the things you'd like to learn; as the commenter said - that's a huge topic and I think you need to clarify your questions.", "Unless you are getting better than a 2.95% return on that money market account. Pay cash. That's the purely logical way to make the decision. However if it were me I'd pay cash anyway just because I like the idea of not owing money and having the hassle of dealing with a payment every month.", "I see two advantages to not paying student loan debt off more quickly: For #1, however, there are plenty of other ways to build credit and I don't see this as being worth the downsides of not paying off the debt more quickly. In fact, in the United States student loan debt cannot be written off if you go bankrupt. This is important to know and understand. I would generally advise you to pay down your student loans as quickly as you can reasonably do so.", "No you do not need a credit card. They are convenient to have sometimes. But you do not \"need\" one. I know people who only have one for use when they travel for work and get reimbursed later. But most companies have other ways to pay for your travel if you tell them you do not have a credit card.", "Health insurance varies wildly per state and per plan and per provider - but check them out to have a baseline to know what it should cost if you did it yourself. Don't forget vacation time, too: many contract/comp-only jobs have no vacation time - how much is that 10 or 15 days a year worth to you? It effectively means you're getting paid for 2080 hours, but working 2000 (with the 2 week number). Is the comp-only offer allowing overtime, and will they approve it? Is the benefits-included job salaried? If it's truly likely you'll be working more than a normal 40 hour week on a routine basis (see if you can talk to other folks that work there), an offer that will pay overtime is likely going to be better than one that wouldn't .. but perhaps not in your setting if it also loses the PTO.", "Some years ago, two \"academics,\" Ibbotson and Sinquefield did these calculations. (Roger) Ibbotson, is still around. So Google Roger Ibbotson, or Ibbotson Associates. There are a number of entries so I won't provide all the links.", "In general, things to look for are: Things to look out for: I'd recommend two places: I'd recommend reading up on HSA's in this related question here.", "You are a \"strategic\" investor, which is to say that you are in the best position to evaluate the deal because you already live there. Others don't have this advantage going in, which is why they might not be inclined to do what you're doing. Your biggest advantage is that you know at least one tenant. In essence, you are your own \"tenant\" for the top floor You also presumably have a pretty good idea of the neighborhood. These are arguments for owning your own home, although it does get a bit trickier with a second tenant, whom you may not know. Do check credit and references, etc. You might ask the landlord why he wants to sell. Presumably it's because he wants to retire or move, and not a problem with the property. But it does no harm to ask." ]	계약자로 일할 때 1099와 법인 설립 중 어느 것이 더 나은가?	[ "관련 금액이 매우 작지 않은 한, 법인 설립이 훨씬 더 낫습니다. 첫째, 법인 설립은 직원으로서의 행위에 대해 유한 책임을 부여합니다. 개인으로서는 무한 책임을 집니다. 둘째, 법인 설립을 통해 건강 보험료, 대부분의 교통비, 일부 식사 비용 등 사업 운영 비용을 세금 공제할 수 있습니다. 예외는 법인 설립 비용, 회계 비용 등이 수익을 초과할 정도로 금액이 매우 작은 경우입니다(몇 백 달러, 또는 최대 몇 천 달러)." ]	[ "리스는 일반적으로 구매보다 불리한 조건을 갖는 이유는 두 가지입니다. 첫째, 리스에는 계약 기간이 끝나면 차량을 반납하는 개념이 내재되어 있습니다. 우리 모두 알고 있듯이 차량은 첫 1~2년 동안 가장 큰 가치 하락을 겪습니다. 짧은 기간 동안 반복적으로 차량을 리스하면 가장 비싼 시기에 차량을 소유하게 됩니다. 물론 현금이나 대출을 통해 구매할 때도 같은 방식을 선택할 수 있지만, 리스는 일정한 스케줄을 내장하고 이를 따르도록 유도합니다. 둘째, 딜러 판매원이 리스 계약에서 소비자에게 정보를 숨기기가 더 쉽습니다. 대부분의 판매원은 구매자에게 월 납부금에 집중하도록 유도하거나 4가지 항목을 제시하지만, 이마저도 소비자 대부분은 그 의미를 대략적으로 이해합니다. 그러나 리스에서는 문제가 되는 숫자들이 이름이 바뀌고 가려집니다. \"가격\"은 \"자본화 비용\"이 됩니다. \"이자율\"은 \"머니 팩터\"로 바뀌고 2400으로 나누어져 매우 작아 보이며 계산기나 종이 없이는 쉽게 변환하기 어렵습니다. \"계약금\"은 자본화 비용 감액이 됩니다. \"잔가\"라는 새로운 개념도 등장합니다. 이자율이 낮아져도 이러한 이유는 변하지 않습니다.", "아니요, 그리스에서 새로운 모기지 대출을 받거나 신용 관련 어떤 대출, 투자를 하는 것은 안전하지 않습니다. 정치적 위험이 증가하고 있고, 채권은 정크 신용 등급을 받았습니다. 대출을 신청하는 날 바로 모기지가 손실을 보게 될 것입니다. 그리고 모기지를 계속 내는 것이 의미가 없다는 것을 깨달으면 구매자들도 더 이상 없을 것이라고 확신하세요. 자산을 보유하고 싶다면, 당신의 경우에는 종이 금을 소유하거나 그냥 임대하세요.", "지금은 관리형 펀드를 찾을지, 아니면 Vanguard ETF를 사용할지 결정하려고 합니다. 새 거래 계좌를 사용하면 처음 자금 이동 시 거래 수수료를 피할 수 있지만, 지속적인 추가 투자에는 표준 수수료가 부과됩니다. 1년 안에 이 자금의 절반을 주택 담보 대출 예금으로 옮기고 싶을 수도 있습니다. (아마도?) 대부분의 ETF는 주식 시장처럼 큰 변동성을 보이며, 단기간에는 상당한 하락 위험이 있습니다. 다시 말해, 투자 가치가 1년 후에 크게 줄어들 가능성이 큽니다. 10년 후에는 이런 가능성이 훨씬 낮아지며, 분산 투자된 포트폴리오의 경우 거의 없습니다. 1년 이상 자금을 유지할 자신이 없다면, 주식 시장이 적합하지 않을 수 있습니다. 최소한 투자 수단으로서는 말이죠. 배우고 싶은 내용에 대해 말씀하셨는데, 앞서 언급한 대로 이는 매우 광범위한 주제이므로 질문을 좀 더 명확히 해주셔야 합니다.", "그 돈시장 계좌에서 2.95% 이상의 수익을 올리지 않는 한, 현금으로 지불하세요. 그게 순수하게 논리적인 결정을 내리는 방법입니다. 하지만 제가 당신이라면, 매월 지불해야 하는 번거로움 없이 돈을 빚지지 않는다는 생각 자체가 마음에 들기 때문에 어쨌든 현금으로 지불할 겁니다.", "학생 대출 부채를 더 빨리 상환하지 않는 것에는 두 가지 장점이 있습니다: 첫째, 신용을 쌓는 다른 방법들이 많기 때문에 부채를 더 빨리 상환하지 않는 것이 단점을 감수할 만큼 가치 있다고 보지 않습니다. 사실, 미국에서는 파산하더라도 학생 대출 부채를 탕감받을 수 없습니다. 이 점을 알고 이해하는 것이 중요합니다. 일반적으로 저는 합리적으로 가능한 한 빨리 학생 대출을 상환할 것을 권장합니다.", "아니요, 신용카드가 필요하지 않습니다. 때로는 편리할 수 있지만, 꼭 '필요'하지는 않습니다. 직장 출장 시 사용하고 나중에 상환받는 용도로만 신용카드를 가진 사람들을 알고 있습니다. 하지만 대부분의 회사는 신용카드가 없다고 말하면 출장 비용을 결제할 다른 방법을 마련해 줍니다.", "건강 보험은 주마다, 플랜마다, 제공자마다 크게 다릅니다. 본인이 직접 준비한다면 얼마가 드는지 기준을 알기 위해 확인해 보세요. 휴가 시간도 잊지 마세요. 많은 계약직 또는 성과급 전용 직종에는 휴가 시간이 없습니다. 1년에 10일 또는 15일이 당신에게 얼마나 가치 있는지 생각해 보세요. 이는 2080시간을 일한 것으로 간주되지만, 실제로는 2주를 제외한 2000시간을 일하는 것입니다. 성과급 전용 제안이 초과 근무를 허용하는지, 승인될지 확인해 보세요. 복리후생이 포함된 직장은 연봉제인가요? 일반적인 40시간 근무 주보다 정기적으로 더 많은 시간을 일할 가능성이 높다면(해당 직장에서 일하는 다른 사람들과 이야기해 볼 수 있는지 확인해 보세요), 초과 근무를 지급하는 제안이 초과 근무를 지급하지 않는 제안보다 나을 수 있습니다. 하지만 PTO도 함께 잃는다면 상황에 따라 다를 수 있습니다.", "몇 년 전, 두 명의 \"학자,\" Ibbotson과 Sinquefield가 이러한 계산을 수행했습니다. (Roger) Ibbotson은 여전히 활동 중입니다. 그래서 Roger Ibbotson을 검색하거나 Ibbotson Associates를 찾아보세요. 여러 결과가 나오므로 모든 링크를 제공하지는 않겠습니다.", "일반적으로 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다: 주의해야 할 점은 다음과 같습니다: 두 곳을 추천합니다: 이 관련 질문에서 HSA에 대해 읽어보기를 권장합니다.", "당신은 \"전략적인\" 투자자로서, 이미 그곳에 살고 있기 때문에 거래를 평가하기에 가장 좋은 위치에 있습니다. 다른 사람들은 이런 이점을 가지고 시작하지 않기 때문에 당신이 하는 일을 하려는 의향이 없을 수 있습니다. 당신의 가장 큰 이점은 최소한 한 명의 세입자를 알고 있다는 점입니다. 본질적으로, 당신은 최상층의 \"세입자\"이기도 합니다. 또한 당신은 그 동네에 대해 상당히 잘 알고 있을 것입니다. 이는 자기 집을 소유하는 것에 대한 주장이지만, 당신이 모르는 두 번째 세입자가 있는 경우에는 약간 더 복잡해질 수 있습니다. 신용 기록과 참고 자료 등을 확인하세요. 집주인에게 왜 팔려고 하는지 물어볼 수도 있습니다. 아마도 그는 은퇴하거나 이사하려고 하기 때문일 것이고, 부동산 자체에 문제가 있는 것은 아닐 것입니다. 하지만 물어보는 것 자체가 해롭지는 않습니다." ]
Insurance company sent me huge check instead of pharmacy. Now what?	[ "So: What you do:" ]	[ "First, welcome to Money.SE. The selected page is awful. I don't know the value in listing different expirations at the same strike. Usually, all the strikes are grouped by month, so I'd be looking at Jan '15 across all strikes. \"In the money\" means the price of a stock is trading above the strike price, if a call, or below it, if a put. On 10/20 of some year, Intel was trading at $23.34. The January $25 call strike was just $0.70, and April's was $1.82. These were out of the money. The $25 puts were \"in the money\" by $1.66 so you could have paid $1.90 for the Jan $25 put, with $.24 of time premium. By November, the price rose and the put fell, to $.85, all time premium. As with stocks, the key thing is to only buy calls of stock that are going to go up. If a stock will fall, buy puts. Curious, what was the class discussion just before the teacher gave you this image?", "To a certain extent, small cap companies will in general follow the same trends as large cap companies. The extent of this cointegration depends on numerous factors, but a prime reason is the presence of systemic risk, i.e. the risk to the entire market. In simple terms, sthis is the risk that your portfolio will approach asymptotically as you increase its diversification, and it's why hedging is also important. That being said, small cap businesses will, in general, likely do worse than large cap stocks, for several reasons. This was/is certainly the case in the Great Recession. Small cap businesses have, on average, higher betas, which is a measure of a company's risk compared to the overall market. This means that small cap companies, on average outperform large cap companies during boom times, but it also means that they suffer more on average during bear times. The debate over whether or not the standard beta is still useful for small cap companies continues, however. Some economists feel that small cap companies are better measured against the Russell 2000 or similar indexes instead of the S&P 500. Small cap companies may face problems accessing or maintaining access to lines of credit. During the Great Recession, major lenders decreased their lending to small businesses, which might make it harder for them to weather the storm. On a related point, small businesses might not have as large an asset base to use as collateral for loans in bad times. One notable large cap company that used its asset base to their advantage was Ford, which gave banks partial ownership of its factories during hard times. This a) gave Ford a good amount of cash with which to continue their short-term operations, and b) gave the banks a vested interest in keeping Ford's lines of credit open. Ford struggled, but it never faced the financial problems of GM and Chrysler. Despite political rhetoric about Main Street vs. Wall Street, small businesses don't receive as much government aid in times of crisis as some large cap companies do. For example, the Small Business Lending Fund, a brilliant but poorly implemented idea in 2010, allocated less than $30 billion to small businesses. (The actual amount loaned was considerably less). Compare that to the amounts loaned out under TARP. Discussions about corporate lobbying power aside, small businesses aren't as crucial to the overall stability of the financial system Small businesses don't always have the manpower to keep up with changes in regulation. When the Dodd-Frank Act passed, large banks (as an example), could hire more staff to understand it and adapt to it relatively easily; small banks, however, don't always have the resources to invest in such efforts. There are other reasons, some of which are industry-specific, but these are some of the basic ones. If you want visual confirmation that small cap businesses follow a similar trend, here is a graph of the Russell 2000 and S&P 500 indexes: Here is a similar graph for the Russell 2000 and the Dow Jones Industrial Average. If you wanted to confirm this technically and control for the numerous complicated factors (overlap between indexes, systemic risk, seasonal adjustment, etc.), just ask and I'll try to run some numbers on it when I have a chance. Keep in mind, too, that looking at a pretty picture is no substitute for rigorous financial econometrics. A basic start would be to look at the correlation between the indexes, which I calculate as 0.9133 and 0.9526, respectively. As you can see, they're pretty close. Once again, however, the reality is more complicated technically, and a sufficiently detailed analysis is beyond my capabilities. Just a quick side note. These graphs show the logarithm of the values of the indexes, which is a common statistical nuance that is used when comparing time series with radically different magnitudes but similar trends. S&P500 and Russell 2000 data came from Yahoo! Finance, and the Dow Jones Industrial Average data came from Federal Reserve Economic Data (FRED) Per usual, I try to provide code whenever possible, if I used it. Here is the Stata code I used to generate the graphs above. This code assumes the presence of russell2000.csv and sp500.csv, downloaded from Yahoo! Finance, and DJIA.csv, downloaded from FRED, in the current directory. Fidelity published an article on the subject that you might find interesting, and Seeking Alpha has several pieces related to small-cap vs. large-cap returns that might be worth a read too.", "Auto insurance is a highly personalized item, so depending on your driving record and other factors, $600 a month for full coverage may be as good as you can get. Look at the premium for each category, and consider raising the deductible if you have some savings that could be used in the event that you have a claim. Also, you're not only buying insurance to cover the other person's damage and medical expenses, you're paying for insurance for your car. Brand-new cars are more expensive to replace (and thus insure) than used cars. Leasing is effectively renting a car for a long period of time. While the payments are less, when the lease expires you're going to have to decide whether to give up the car or buying it, usually at a price much higher than market value. I'm glad you discovered that the insurance would break your budget before it's too late. My suggestion would be to look for a 1-2 year old car that's less expensive to buy and to insure.", "In addition to D. Stanley's very fine answer, the price of stocks change as a result of changing market conditions and the resulting investor estimation of its effect on the company's future earnings. Take these examples. Right now, in the USA, there is a housing shortage; that is, there are fewer houses available for purchase than there are willing buyers. Investors will correctly assume that the future earnings of home builders will be higher than they were, say ten years ago. Seeking to capitalize on these higher earnings, they will try to buy the stocks. However, the current owners of the stock, potentially the sellers, know the same thing as the investor-buyer and therefore demand a premium to entice a sale. The price of the stock has risen. The reverse is true, also. Brick and mortar retailers are declining as more consumers prefer on-line retail shopping. The current owners of these stocks will probably want to sell their stock before it is worth even less. The investor-buyer also knows the same facts; that future earnings will most likely be less for these companies. The potential buyer offers a very low price to entice a sale. The price of the stock has fallen. Finally, the price of stocks rise and fall with general market conditions. As an example, assume that next months jobs report is released showing that 350,000 new jobs were created in July. Investors will believe that if companies are hiring, then the companies are doing well; they are selling products and services at a higher than expected rate, requiring that they add new employees. They will also conclude that those 350,000 new employees will be spending their salaries to buy not just food, clothing and shelter, but also a few luxuries like a newer car, a TV, perhaps even a new home (please see paragraph 2!). All of these companies will have more business, more earnings and, likely, a higher stock price.", "You report it as an expense against the 1099 income when you do your taxes. You will only be taxed on the amount after the lawyers fees (but if it cost you more in lawyers fees than you recover in damages, the loss is not deductible). Be sure to keep documentation of the lawyers bill and the contract. Compensatory damages are generally not taxable at all. You can see here for more information on that.", "Excel has two functions you can use: Your question has the CD with a APR and the savings account that mentions both APR and APY. So convert them both to APY to compare them. The savings account (2.27 APY) will return more money based on the numbers in your question (2.27% vs 1.56%) The previous part was the math part of the answer. The following takes into other considerations. For this case the Savings account will return a larger amount of money if the conditions don't change. The CD rate is guaranteed, but the savings account could change every business day. The savings rate could go up, or down. If you expect the savings account rate to rain higher than the CD you might not want to lock into the CD. If you expect the savings rate will drop then get the CD. Of course there are penalties if you cash in the CD early.", "This is an example from another field, real estate. Suppose you buy a $100,000 house with a 20 percent down payment, or $20,000, and borrow the other $80,000. In this example, your \"equity\" or \"market cap\" is $20,000. But the total value, or \"enterprise value\" of the house, is actually $100,000, counting the $80,000 mortgage. \"Enterprise value\" is what a buyer would have to pay to own the company or the house \"free and clear,\" counting the debt.", "You mention that \"A great friend and couple's family\" which makes me think this is a couple. For gift tax concerns, you can give a couple 2 x the gift tax exemption ($28,000 in 2015). Your example of $22k would fit in this amount. To give this money anonymously, I know that people have reached out to a pastor in the area who will deliver an envelope with the gift and not disclose the source. Talking to a pastor who has done this, he said the call came out of the blue and he was happy to be able to help.", "Why would a bank buy government bonds? Why couldn't they just deposit their money in another bank instead? Generally, banks are limited by laws and regulations about how much they must set aside as reserves. Of the money they receive as deposits, they may loan a certain amount, but must keep some as a reserve (this is called \"fractional reserve banking\"). Different countries have a different amount that they must set aside in reserves. In countries where bank deposits are guaranteed, there is almost always some upper limit to how much is guaranteed. The amount of money that a bank would deposit in another bank would be far greater than the guarantee.", "The curved lines (on my screen orange, yellow and pink) are simple moving averages. The fuchsia and blue straight lines are automatically generated trend lines. Those lines are attempting to show how a stock is trending by showing potential bounce points and are commonly used in technical analysis (TA)." ]	보험사에서 약국 대신 큰 수표를 보냈습니다. 이제 어떻게 해야 하나요?	[ "그래서: 당신이 하는 일:" ]	[ "첫째, Money.SE에 오신 것을 환영합니다. 선택된 페이지는 끔찍합니다. 동일한 행사가격에 다른 만기일을 나열하는 데 어떤 가치가 있는지 모르겠습니다. 보통 모든 행사가격은 월별로 그룹화되어 있으므로, 저는 2015년 1월의 모든 행사가격을 살펴보겠습니다. \"옵션에서 수익이 나는 상황\"은 주식의 가격이 콜 옵션의 경우 행사가격보다 높게 거래되거나, 풋 옵션의 경우 행사가격보다 낮게 거래되는 것을 의미합니다. 어떤 해의 10월 20일에 인텔은 $23.34에 거래되고 있었습니다. 1월 $25 콜 옵션의 행사가격은 $0.70이었고, 4월의 행사가격은 $1.82였습니다. 이들은 옵션에서 수익이 나지 않는 상황이었습니다. $25 풋 옵션은 $1.66만큼 옵션에서 수익이 나는 상황이었으므로, 1월 $25 풋 옵션을 $1.90에 살 수 있었고, 그중 $0.24는 시간 프리미엄이었습니다. 11월이 되자 가격은 상승했고 풋 옵션 가격은 $0.85로 하락하여 모두 시간 프리미엄이었습니다. 주식과 마찬가지로 핵심은 상승할 주식의 콜 옵션만 구매하는 것입니다. 주식이 하락할 것이라면 풋 옵션을 구매하세요. 궁금한 점은, 교사가 이 이미지를 보여주기 바로 전에 진행된 수업 토론의 내용은 무엇이었나요?", "일정 수준까지는 소형주 기업들도 일반적으로 대형주 기업들과 같은 추세를 따를 것입니다. 이러한 동조화 현상의 정도는 다양한 요인에 달려 있지만, 주요 이유 중 하나는 시스템 위험, 즉 전체 시장에 대한 위험이 존재하기 때문입니다. 간단히 말해, 이는 포트폴리오를 다각화할수록 포트폴리오가 점근적으로 접근하는 위험을 의미하며, 이 때문에 헤징의 중요성도 강조됩니다. \n\n그럼에도 불구하고, 소형주 기업들은 일반적으로 대형주 주식보다 성적이 낮을 가능성이 높습니다. 이는 여러 이유로 인한 것으로, 대표적으로 2008년 금융 위기에서도 확인된 바 있습니다. 소형주 기업들은 평균적으로 베타 값이 높은데, 이는 기업의 위험을 전체 시장과 비교한 측정치입니다. 이는 소형주 기업들이 호황기에는 대형주 기업들보다 평균적으로 더 좋은 성과를 내지만, 불황기에는 평균적으로 더 큰 타격을 받는다는 것을 의미합니다. 그러나 소형주 기업들의 표준 베타가 여전히 유용한지 여부에 대한 논쟁도 계속되고 있습니다. 일부 경제학자들은 소형주 기업들을 S&P 500이 아닌 러셀 2000이나 유사한 지수와 비교하는 것이 더 적합하다고 보기도 합니다. \n\n또한, 소형주 기업들은 신용 한도를 확보하거나 유지하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 2008년 금융 위기 당시 주요 대출 기관들이 중소기업에 대한 대출을 줄이면서, 이들은 경제적 어려움을 견디기 더 힘들어졌습니다. 관련하여, 소형 기업들은 불황기에 대출 담보로 사용할 수 있는 자산 기반이 상대적으로 작을 수 있습니다. 예를 들어, 포드는 어려운 시기에 공장의 부분적 소유권을 은행에 제공함으로써 유리한 입장을 확보했습니다. 이는 a) 포드가 단기 운영을 지속할 수 있는 충분한 현금을 확보할 수 있게 했고, b) 은행들이 포드의 신용 한도를 유지할 유인을 제공했습니다. 결과적으로 포드는 GM과 크라이슬러보다 심각한 재정 문제를 겪지 않았습니다. \n\n정치적 수사와 달리, 소형 기업들은 위기 시 대형주 기업들만큼 많은 정부 지원을 받지 못합니다. 예를 들어, 2010년에 설립된 중소기업 대출 펀드는 소형 기업들에 300억 달러 미만을 지원했습니다(실제 대출 금액은 이보다 훨씬 적었습니다). 이를 TARP 프로그램 하에서 대출된 금액과 비교해 보십시오. 기업 로비의 힘에 대한 논의는 제쳐두고, 소형 기업들이 금융 시스템의 전반적 안정성에 미치는 영향은 상대적으로 작습니다. 또한, 소형 기업들은 규제 변화에 대응할 인력이 부족할 수 있습니다. 도드-프랭크 법이 통과되었을 때, 대형 은행들은 추가 직원을 고용해 비교적 쉽게 대응할 수 있었지만, 소형 은행들은 그러한 투자를 할 자원이 부족한 경우가 많습니다. \n\n이외에도 산업별로 특화된 이유들이 있지만, 여기서는 기본적인 이유들만 언급했습니다. 소형주 기업들이 유사한 추세를 따른다는 것을 시각적으로 확인하고 싶다면, 러셀 2000과 S&P 500 지수의 그래프를 참고하십시오. 러셀 2000과 다우 존스 산업 평균 지수의 비교 그래프도 있습니다. \n\n이러한 현상을 기술적으로 확인하고 다양한 복잡한 요인들(지수 간 중복, 시스템 위험, 계절 조정 등)을 통제하려면 추가 분석이 필요합니다. 간단한 시작으로는 지수 간 상관관계를 살펴보는 것인데, 제 계산에 따르면 각각 0.9133과 0.9526으로 매우 유사합니다. 다만, 실제 상황은 기술적으로 더 복잡하며, 충분히 상세한 분석은 제 능력을 벗어납니다. \n\n참고로, 위 그래프는 지수 값의 로그를 나타낸 것으로, 크기는 다르지만 추세가 유사한 시계열 데이터를 비교할 때 흔히 사용되는 통계적 방법입니다. S&P 500과 러셀 2000 데이터는 야후 파이낸스에서, 다우 존스 산업 평균 지수 데이터는 FRED(연방준비제도 경제 데이터)에서 가져왔습니다. \n\n가능한 경우 코드도 제공하는데, 위 그래프를 생성하는 데 사용한 스태타 코드는 다음과 같습니다. 이 코드는 현재 디렉토리에 야후 파이낸스에서 다운로드한 russell2000.csv와 sp500.csv, FRED에서 다운로드한 DJIA.csv 파일이 있다고 가정합니다. \n\n피델리티는 이 주제에 대한 흥미로운 기사를 발표", "자동차 보험은 매우 개인화된 상품이므로 운전 기록 및 기타 요소에 따라 풀 커버리지의 월 $600이 최선일 수 있습니다. 각 범주별 보험료를 확인하고, 청구 시 사용할 수 있는 여유 자금이 있다면 자기부담금을 높이는 것을 고려하세요. 또한, 보험은 타인의 손해와 의료비를 커버하기 위한 것뿐만 아니라 자신의 차량을 위한 보험도 구매하는 것입니다. 신차는 중고차보다 교체 비용(보험 비용 포함)이 더 비쌉니다. 리스는 장기적으로 차량을 임대하는 것과 같습니다. 지불금은 적지만, 리스 기간이 끝나면 시장 가격보다 훨씬 비싼 가격에 차량을 포기할지 구매할지 결정해야 합니다. 보험이 예산을 초과한다는 사실을 늦기 전에 발견하신 것을 기쁘게 생각합니다. 1~2년 된 차량으로 더 저렴하게 구매하고 보험을 들 것을 제안합니다.", "D. 스탠리의 훌륭한 답변에 더해, 주식 가격은 변화하는 시장 조건과 기업의 미래 수익에 미치는 영향에 대한 투자자의 예측 변화로 인해 변동합니다. 다음 예시를 살펴보겠습니다. 현재 미국에서는 주택 부족 현상이 있습니다. 즉, 구매 의사가 있는 구매자보다 판매 가능한 주택 수가 더 적습니다. 투자자들은 주택 건설업체의 미래 수익이 10년 전보다 더 높을 것이라고 정확히 예측할 것입니다. 이러한 더 높은 수익을 활용하려는 투자자들은 주식을 구매하려고 할 것입니다. 그러나 주식의 현재 소유자, 즉 잠재적 매도자들도 투자자-구매자와 같은 사실을 알고 있기 때문에 판매를 유도하기 위해 프리미엄을 요구할 것입니다. 주식 가격이 상승한 것입니다. 반대의 경우도 마찬가지입니다. 오프라인 소매업체는 온라인 쇼핑을 선호하는 소비자가 늘어남에 따라 감소하고 있습니다. 이러한 주식의 현재 소유자들은 주식 가치가 더 떨어지기 전에 매도하려 할 가능성이 높습니다. 투자자-구매자 역시 미래 수익이 이러한 기업들의 경우 더 낮을 것이라는 사실을 알고 있습니다. 잠재적 구매자는 판매를 유도하기 위해 매우 낮은 가격을 제시할 것입니다. 주식 가격이 하락한 것입니다. 마지막으로, 주식 가격은 일반적인 시장 조건에 따라 오르고 내립니다. 예를 들어, 다음 달 고용 보고서에서 7월에 35만 개의 새로운 일자리가 창출된 것으로 발표된다고 가정해 보겠습니다. 투자자들은 기업이 고용을 늘리고 있다는 것은 기업이 잘되고 있다는 것을 의미하며, 예상보다 높은 속도로 제품과 서비스를 판매하고 있어 새로운 직원을 추가해야 할 필요가 있다고 믿을 것입니다. 또한, 35만 명의 새 직원들이 급여를 받아 음식, 옷, 주거뿐만 아니라 새 차, TV, 심지어 새 집(2단락 참조!)과 같은 사치품을 구매하는 데 사용할 것이라고 결론 내릴 것입니다. 이러한 모든 기업들은 더 많은 사업, 더 많은 수익을 올릴 것이며, 아마도 더 높은 주가를 기록할 것입니다.", "당신은 세금 신고 시 1099 수입에 대해 비용으로 보고합니다. 변호사 수임료를 제외한 금액에 대해서만 과세되며(만약 변호사 수임료가 배상금보다 더 많이 들었다면 이 손실은 공제되지 않습니다), 변호사 청구서와 계약서를 반드시 보관하십시오. 일반적으로 배상금은 과세 대상이 아닙니다. 자세한 내용은 여기에서 확인할 수 있습니다.", "엑셀에는 사용할 수 있는 두 가지 함수가 있습니다: 질문에는 APR이 포함된 CD와 APR과 APY를 모두 언급하는 저축 계좌가 있습니다. 따라서 둘 다 APY로 변환하여 비교하세요. 저축 계좌(2.27 APY)는 질문의 숫자를 기준으로 더 많은 금액을 반환합니다(2.27% 대 1.56%). 이전 부분은 답변의 수학적 부분이었습니다. 다음은 다른 고려 사항을 다룹니다. 이 경우 조건이 변하지 않는다면 저축 계좌가 더 많은 금액을 반환할 것입니다. CD 금리는 보장되지만, 저축 계좌 금리는 영업일마다 변경될 수 있습니다. 저축 금리는 오를 수도 있고 내릴 수도 있습니다. 저축 계좌 금리가 CD보다 더 높아질 것으로 예상된다면 CD에 묶이지 않는 것이 좋습니다. 저축 금리가 떨어질 것으로 예상된다면 CD를 선택하세요. 물론 CD를 조기에 현금화하면 페널티가 부과됩니다.", "이것은 다른 분야의 예시로, 부동산을 예로 들겠습니다. 100,000달러짜리 집을 20%인 20,000달러를 계약금으로 내고 나머지 80,000달러를 대출로 구매한다고 가정해 보겠습니다. 이 예시에서 당신의 \"지분\" 또는 \"시가총액\"은 20,000달러입니다. 그러나 집의 총 가치, 즉 \"기업가치\"는 80,000달러의 모기지를 포함해 실제로 100,000달러입니다. \"기업가치\"는 구매자가 부채를 포함해 기업이나 집을 \"완전히 소유\"하기 위해 지불해야 할 금액입니다.", "당신은 \"훌륭한 친구이자 부부의 가족\"을 언급했는데, 이로 보아 이것이 부부라는 생각이 듭니다. 증여세 관련 문제의 경우, 부부에게는 증여세 면제 금액의 2배(2015년 기준 $28,000)를 줄 수 있습니다. $22,000라는 예시 금액은 이 금액에 해당합니다. 이 돈을 익명으로 전달하려면, 지역 목사에게 연락하여 선물 봉투를 전달하고 출처를 공개하지 않는 방법을 알고 있습니다. 이렇게 일을 처리한 목사와 이야기해 본 결과, 그는 갑작스러운 전화를 받았고 도움을 줄 수 있어 기뻤다고 말했습니다.", "은행이 왜 정부 채권을 사나요? 다른 은행에 돈을 예치하지 않고 왜 그냥 두지 않을까요? 일반적으로 은행은 준비금으로 마련해야 하는 금액에 대해 법률과 규제에 의해 제한을 받습니다. 은행이 예금으로 받은 금액 중 일정 금액은 대출할 수 있지만, 일부는 준비금으로 보관해야 합니다(이것을 \"부분 준비금 은행제도\"라고 합니다). 국가마다 준비금으로 마련해야 하는 금액이 다릅니다. 은행 예금이 보장되는 국가에서는 거의 항상 보장 금액에 상한선이 있습니다. 은행이 다른 은행에 예치할 금액은 보장 금액보다 훨씬 클 것입니다.", "곡선들(화면에서는 주황색, 노란색, 분홍색)은 단순 이동평균선입니다. Fuchsia색과 파란색 직선들은 자동으로 생성된 추세선입니다. 이 선들은 잠재적인 반등 지점을 보여주어 주식의 추세를 나타내려는 목적으로 사용되며, 기술적 분석(TA)에서 흔히 쓰입니다." ]
In the USA, does the income tax rate on my wages increase with the amount of money in my bank account?	[ "You can call what you're asking about a 'wealth tax', or 'capital tax'. These are taxes not based on income you earned in a year, but some measure of how much you own. Some countries (Italy I believe is a prime example) tax ownership of foreign land. Some countries tax amounts owned by corporations [Canada did this until ~5-10 years ago depending on province]. Some countries strictly tax your wealth above a certain level (Switzerland, as has been mentioned, does this). One form of what you are referring to that does exist in the US is the 'Estate Tax'. This is a tax on the amount of wealth that a person owns, at the time they die. The threshold for when this tax applies has been very volatile over the last 20 years, but it is generally in the multi-millions, and I believe sits somewhere around $5M. If these taxes start to crop up more and more (and I believe they will), don't be shocked at the initial 'sticker price'. Theoretically a wealth tax could replace some of the current income tax regime in many countries without creating a strict increased tax burden on their people. ie: if you owe $10k in income tax this year, but a $2k capital tax is instituted next year, then you are still in the same position as long as your income tax is reduced to $8k. Whether these taxes are effective/preferable or not is really a question of economics, not personal finance, so I will not belabour that point. Note: if the money you have saved earns money (interest, or dividends, or maybe rent from a condo you own), then those earnings are typically taxed alongside your wage income. Any 'wealth/capital tax' as I've described it above would be in addition to income tax on investment earnings." ]	[ "I thought I'd see if the credit card companies had anything to say about this while trying to get merchants to sign up. I went to visa.com, clicked \"Run Your Business\" in the top nav, then \"Accept Visa Payments\". This page has a \"More benefits of accepting Visa\" link with an overlay (which I can't easily link directly to), which includes these lines: While the average cash transaction is $17, credit card purchases average $70 while debit card purchases average $36.² ² Visa Payment Panel Study (2Q11 to 1Q12 time period); Visa MARS Data: March 2015 – May 2015 That obviously doesn't tell the entire story (I suspect people are more likely to pull out cash when they're just buying a stick of gum, and more more likely to pull out a card when they're buying large electronics), but certainly there is some evidence from the credit card companies themselves that people spend more when using cards, which is one of the aspects they use to convince merchants to accept cards. I think the best evidence that people spend more is that more and more merchants accept cards. Accepting cards comes with some significant costs (though it's important to keep in mind that accepting cash can come with some significant costs as well). I suspect that merchants wouldn't do so unless the increased sales that they get for accepting cards makes up for the fees that they need to pay and the equipment they need to buy to accept them (not to mention the risks of chargebacks and the like).", "Yes, nothing is impossible! :) You can buy it directly from the factory of manufacturer, but then you will have to pay for sea shipping of this car. E.g. you can buy it directly from Japanese Toyota but then you will have to pay to sea cargo ship to deliver your car in container from Japan. Since this car is already your property, before importing to US, I doubt that you would need to pay any custom fees. In the end, the total payment might be a lot cheaper that you can buy there, but you need to be prepared to all this hassle", "Personally, I keep two regular checking accounts at different banks. One gets a direct deposit totaling the sum of my regular monthly bills and a prorated provision for longer term regular bills like semi-annual car insurance premiums. I leave a buffer in the account to account for the odd expensive electrical bill or rate increase or whatever. One gets a direct deposit of the rest which I then allocate to savings and spending. It makes sense to me to separate off regular planned expenses (rent/mortgage, utility bills, insurance premiums) from spending money because it lets me put the basics of my life on autopilot. An added benefit is I have a failover checking account in the event something happens to one of them. I don't keep significant amounts of money in either account and don't give transfer access to the savings accounts that store the bulk of my money. I wear a tinfoil hat when it comes to automatic bank transfers and account access... It doesn't make sense to me to keep deposits separate from spending, it makes less sense to me to spend off of a savings account.", "Some accounts, such as my electric, and payments to the tax collector charge a significant enough fee that is counter productive to use a rewards card. One example of this is Alligent Air. They give you a $6 discount if you pay with a debit card which was about 5% of the ticket price. Anytime you borrow money, even as well intentioned and thought out as you plan to do so, you are increasing risk. By managing it carefully you can certainly mitigate it. The question becomes, does that time spent in management worth the $600/year? I did the costco amex deal for about 12 years earning about $300-$400 per year and only once getting hit with a late/finance charge. Despite the success, I opted to end this for a few different reasons. First off people using credit tend to spend more. Secondly, I felt it was not worth my time in management. Thirdly, I did not want the risk. Despite the boasts of many, the reality is that few people actually pay off their card each month. By your post, it seems to me that you will be one of the rare few. However, if you are expending 5K per month, your income must be above the US national average. Is $600 really worth it? Perhaps budgeting for Christmas would be a better option.", "There are many different reasons to buy property and it's important to make a distinction between commercial and residential property. Historically owning property has been part of the American dream, for multiple reasons. But to answer your questions, value is not based on the age of the building (however it can be in a historic district). In addition the price of something and it's value may or may not be directly related for each individual buyer/owner (because that becomes subjective). Some buildings can lose there value as time passes, but the depends on multiple factors (area, condition of the building, overall economy, etc.) so it's not that easy to give a specific answer to a general question. Before you buy property amongst many things it's important to determine why you want to buy this property (what will be it's principal use for you). That will help you determine if you should buy an old or new property, but that pales in comparison to if the property will maintain and gain in value. Also if your looking for an investment look into REIT (Real Estate Investment Trust). These can be great. Why? Because you don't actually have to carry the mortgage. Which makes that ideal for people who want to own property but not have to deal with the everyday ins-and-outs of the responsibility of ownership....like rising cost. It's important to note that the cost of purchase and cost of ownership are two different things but invariably linked when buying anything in the material strata of our world. You can find publicly traded REITs on the major stock exchanges. Hope that helps.", "The market capitalization of a stock is the number of shares outstanding (of each stock class), times the price of last trade (of each stock class). In a liquid market (where there are lots of buyers and sellers at all price points), this represents the price that is between what people are bidding for the stock and what people are asking for the stock. If you offer any small amount more than the last price, there will be a seller, and if you ask any small amount less than the last price, there will be a buyer, at least for a small amount of stock. Thus, in a liquid market, everyone who owns the stock doesn't want to sell at least some of their stock for a bit less than the last trade price, and everyone who doesn't have the stock doesn't want to buy some of the stock for a bit more than the last trade price. With those assumptions, and a low-friction trading environment, we can say that the last trade value is a good midpoint of what people think one share is worth. If we then multiply it by the number of shares, we get an approximation of what the company is worth. In no way, shape or form does it not mean that there is 32 billion more invested in the company, or even used to purchase stock. There are situations where a 32 billion market cap swing could mean 32 billion more money was invested in the company: the company issues a pile of new shares, and takes in the resulting money. People are completely neutral about this gathering in of cash in exchange for dilluting shares. So the share price remains unchanged, the company gains 32 billion dollars, and there are now more shares outstanding. Now, in some sense, there is zero dollars currently invested in a stock; when you buy a stock, you no longer have the money, and the money goes to the person who no longer has the stock. The issue here is the use of the continuous tense of \"invested in\"; the investment was made at some point, but the money doesn't really stay in this continuous state of being. Unless you consider the investment liquid, and the option to take money out being implicit, it being a continuous action doesn't make much sense. Sometimes the money is invested in the company, when the company causes stocks to come into being and sells them. The owners of stocks has invested money in stocks in that they spent that money to buy the stocks, but the total sum of money ever spent on stocks for a given company is not really a useful value. The market capitalization is an approximation, which under the efficient market hypothesis (that markets find the correct price for things nearly instantly) is reasonably accurate, of the value the company has collectively to its shareholders. The efficient market hypothesis isn't accurate, but it is an acceptable rule of thumb. Now, this value -- market capitalization -- is arguably not the total value of a company: other stakeholders include bond holders, labour, management, various contract counter-parties, government and customers. Some companies are structured so that almost all value is captured not by the stock owners, but by contract counter-parties (this is sometimes used for hiding assets or debts). But for most large publically traded companies, it (in theory) shouldn't be far off.", "When paying off multiple debts there is a protocol that many support. Payoff your debts according to the snowball method. The snowball method proposes that you make minimum payments on all debts except the smallest one. Payoff the smallest debt as quickly as possible. As smaller debts are paid off, that makes one less minimum payment you need to make, leaving you with more money to put against the next smallest debt. So in your case, pay off the smaller debt completely, then follow up on the larger one by making regular payments at least equal to the sum of your two current minimum payments. You'll see immediate progress in tackling your debt and have one less minimum to worry about, which can serve as a little safety of it's own if you have a bad month. As to saving the thousand dollars, that is pragmatic and prudent. It's not financially useful (you won't make any money in a savings account), but having cash on hand for emergencies and various other reasons is an important security for modern living. As suggested in another answer, you can forgo saving this thousand and put it against debt now, because you will have a freed up credit card. Credit can certainly give you that same security. This is an alternative option, but not all emergencies will take a credit card. You typically can't make rent with your credit card, for example. Good luck paying your debts and I hope you can soon enjoy the freedom of a debt free life.", "The answer would depend on the equities held. Some can weather inflation better than others (such as companies that have solid dividend growth) and even outpace inflation. Some industries are also safer against inflation than others, such as consumer staples and utilities since people usually have to purchase these regardless of how much $ they have. In looking over the data comparing S&P 500 returns, dividends, and inflation, the results are all over the map. In the 50's the total return was 19.3% with inflation at 2.2%. Then in the 70's returns were 5.8% with inflation at 7.4 percent, leading one to think that inflation diminished returns. But then in the 80's inflation was 5.1%, yet the return on the S&P was up to 17.3% Either way, aside from the 70's every other decade since 1950 has outpaced inflation (as long as you are including dividends; hence my first paragraph). S&P 500: Total and Inflation-Adjusted Historical Returns Also, the 7% average stock appreciation you mention is just that, an average. You are comparing a year-over-year number (7% inflation) with an aggregated one (stock performance over x number of years) and that is a misrepresentation and is not being weighted for the difference in what those numbers mean. Finally, there are thousands of things that have an effect on the stock market and stocks. Some are controllable and others are not. The idea that any one of them, such as inflation, has any sort of long-term, everlasting effect on prices that they cannot outmaneuver is improbable. This is where researching your stocks comes in...and if done prudently, who cares what the inflation rate is?", "Those choices aren't mutually exclusive. Yes, most discussion of the mortgage interest deduction ignores the fact that for a standard itemizer, much, if not all of this deduction can be lost. For 2011, the std deduction for a single is $5,800. It's not just mortgage interest that's deductible, state income tax, realestate tax, and charitable contributions are among the other deductions. If this house is worth $350K, the property tax is about $5K, and since it's not optional, I'd be inclined to assume that it's the deduction that offsets the std deduction. Most states have an income tax, which tops off the rest. You are welcome to toss this aside as sophistry, but I view it as these other deductions as 'lost' first. I'm married, and our property tax is more than our standard deduction, so when doing the math, the mortgage is fully deductible, as are our contributions. In your case, the numbers may play out differently. No state tax? Great, so it's the property tax and deductions you'd add up first and decide on the value the mortgage deduction brings. Last, I don't have my mortgage for the deduction, I just believe that long term my other investments will exceed, after tax, the cost of that mortgage.", "You can try Wave Accounting. Its a free software for Small Business and web-based. http://waveaccounting.com/" ]	미국에서 내 은행 계좌에 있는 금액에 따라 내 임금에 대한 소득세율이 증가하나요?	[ "당신이 언급한 것을 '부유세' 또는 '자본세'라고 부를 수 있습니다. 이는 1년 동안 벌어들인 소득이 아닌 소유한 자산의 규모에 기반한 세금입니다. 일부 국가(이탈리아가 대표적인 예라고 생각합니다)는 해외 토지 소유에 대해 과세합니다. 일부 국가는 기업이 보유한 자산 규모에 대해 세금을 부과합니다(캐나다의 경우 주에 따라 약 5~10년 전까지 이 제도를 시행했었습니다). 일부 국가는 일정 수준 이상의 재산에 대해 엄격히 세금을 부과합니다(스위스가 그 예입니다). 미국에서 존재하는 형태 중 하나는 '상속세'입니다. 이는 개인이 사망할 때 보유한 재산 규모에 대한 세금입니다. 이 세금이 적용되는 기준은 지난 20년 동안 크게 변동해 왔지만, 일반적으로 수백만 달러 이상이며 현재 약 500만 달러 정도로 추정됩니다. 만약 이러한 세금이 점점 더 많이 도입된다면(제 생각에는 그럴 것입니다) 초기의 높은 금액에 놀라지 마세요. 이론적으로 부유세는 많은 국가에서 현재의 소득세 제도를 대체하면서도 국민의 세부담을 엄격하게 증가시키지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 올해 1만 달러의 소득세를 내야 하지만 내년에 2천 달러의 자본세가 도입된다면, 소득세가 8천 달러로 줄어들면 같은 입장이 유지됩니다. 이러한 세금이 효과적이거나 바람직한지는 개인 재정이 아닌 경제학의 문제이므로 이 점은 더 이상 논하지 않겠습니다. 참고: 저축한 돈에서 발생하는 수익(이자, 배당금, 또는 소유한 콘도의 임대료 등)은 일반적으로 임금 소득과 함께 과세됩니다. 위에서 설명한 '부유세/자본세'는 투자 수익에 대한 소득세 외에 추가로 부과되는 세금입니다." ]	[ "나는 상인들이 카드를 수락하도록 유도하면서 신용카드 회사들이 이에 대해 어떤 의견을 가지고 있는지 확인해 보려고 했다. 나는 visa.com에 접속하여 상단 네비게이션에서 \"Run Your Business\"를 클릭한 후 \"Accept Visa Payments\"를 선택했다. 이 페이지에는 \"More benefits of accepting Visa\"라는 링크가 있는 오버레이가 포함되어 있으며(직접 링크하기 어려운 경우), 다음과 같은 문구가 있다: 평균 현금 거래 금액은 17달러인 반면, 신용카드 구매는 평균 70달러, 직불카드 구매는 평균 36달러이다.² ² Visa Payment Panel Study (1Q11부터 2Q12까지의 기간); Visa MARS Data: 2015년 3월 – 2015년 5월. 이는 분명히 전체 이야기를 설명하지는 않는다(사람들이 단순히 껌 한 통을 살 때는 현금을 사용할 가능성이 더 높고, 전자제품과 같은 큰 물건을 살 때는 카드를 사용할 가능성이 더 높다고 생각되기 때문). 하지만 신용카드 회사 자체에서 카드를 사용할 때 사람들이 더 많이 소비한다는 증거가 있으며, 이는 상인들이 카드를 수락하도록 설득하는 데 사용하는 측면 중 하나이다. 사람들이 더 많이 소비한다는 가장 좋은 증거는 점점 더 많은 상인들이 카드를 수락한다는 사실이다. 카드 수락에는 상당한 비용이 따르지만(현금 수락에도 상당한 비용이 따를 수 있다는 점을 명심하는 것이 중요), 상인들이 수수료와 카드 수락을 위해 필요한 장비 구매 비용, 그리고 청구 취소와 같은 위험을 상쇄할 만큼 증가한 매출이 발생하지 않는 한 카드 수락을 하지 않을 것이라고 생각한다.", "네, 불가능한 것은 없습니다! :) 제조사의 공장에서 직접 구매할 수 있지만, 이 경우 자동차의 해상 운송 비용을 지불해야 합니다. 예를 들어, 일본 토요타에서 직접 구매할 수 있지만, 일본에서 컨테이너로 자동차를 미국으로 배송하기 위해 해상 화물 운송 비용을 지불해야 합니다. 이 자동차는 이미 귀하의 소유이므로, 미국으로 수입하기 전에 관세를 지불해야 할 필요가 있을지는 의문입니다. 결국 총 비용은 현지에서 구매하는 것보다 훨씬 저렴할 수 있지만, 이러한 번거로움에 대비해야 합니다.", "개인적으로 저는 서로 다른 은행에 두 개의 일반 당좌계좌를 유지합니다. 하나는 정기적인 월간 요금의 총액과 반기별 자동차 보험료와 같은 장기 정기 요금에 대한 비례 배분을 포함한 직접 입금을 받습니다. 이 계좌에는 가끔 발생하는 비싼 전기 요금이나 요금 인상 등을 대비해 완충 장치를 둡니다. 다른 하나는 나머지 금액의 직접 입금을 받아 저축과 지출로 분배합니다. 정기적인 계획된 지출(임대료/주택 담보 대출, 공과금, 보험료)을 지출 자금과 분리하는 것이 제 삶의 기본을 자동화할 수 있게 해주므로 합리적이라고 생각합니다. 추가적인 이점으로는 계좌 중 하나에 문제가 발생할 경우를 대비해 예비 당좌계좌를 가지고 있습니다. 두 계좌 중 어느 쪽에도 상당한 금액의 돈을 보관하지 않으며, 제 돈의 대부분을 저장하는 저축 계좌에 대한 이체 접근 권한도 제공하지 않습니다. 자동 은행 이체와 계좌 접근에 관해서는 알루미늄 호일 모자를 착용합니다... 예금을 지출과 분리하는 것이 합리적이라고 생각하지 않으며, 저축 계좌에서 지출하는 것이 더 합리적이지 않다고 생각합니다.", "일부 계정, 예를 들어 전기 요금과 세금 징수자에 대한 결제는 리워드 카드 사용을 역효과나게 할 만큼 충분히 높은 수수료를 부과합니다. 이러한 예로 Alligent Air가 있습니다. 그들은 체크 카드로 결제할 경우 6달러 할인을 제공하는데, 이는 티켓 가격의 약 5%에 해당합니다. 자금을 빌리는 경우, 아무리 좋은 의도와 계획을 세웠더라도 위험을 증가시키는 것입니다. 그러나 이를 신중하게 관리한다면 위험을 완화할 수 있습니다. 문제는 관리에 들이는 시간이 연간 600달러의 가치가 있는지 여부입니다. 저는 약 12년 동안 코스트코 아멕스 거래를 통해 매년 300~400달러를 벌었고, 단 한 번도 연체/금융 수수료를 내지 않았습니다. 성공에도 불구하고, 저는 몇 가지 다른 이유로 이를 중단하기로 했습니다. 첫째, 신용을 사용하는 사람들은 더 많이 소비하는 경향이 있습니다. 둘째, 저는 관리에 들이는 시간이 가치가 없다고 느꼈습니다. 셋째, 저는 위험을 감수하고 싶지 않았습니다. 많은 사람들의 자랑에도 불구하고, 현실은 소수의 사람들만이 매월 카드 대금을 완납한다는 것입니다. 당신의 글을 보니, 당신도 그중 드문 사람 중 하나일 것 같습니다. 그러나 매월 5천 달러를 지출한다면, 수입이 미국 평균 이상일 것입니다. 600달러가 정말 가치가 있을까요? 크리스마스 예산을 세우는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.", "부동산을 구매하는 데는 다양한 이유가 있으며, 상업용 부동산과 주거용 부동산을 구분하는 것이 중요합니다. 역사적으로 부동산 소유는 여러 가지 이유로 미국의 꿈의 일부였습니다. 하지만 질문에 답하자면, 가치는 건물의 연대에 기반하지 않습니다(다만 역사 지구에서는 그럴 수 있습니다). 또한 어떤 것의 가격과 그 가치는 각 구매자/소유자에게 직접적으로 관련되지 않을 수 있습니다(이는 주관적이기 때문입니다). 시간이 지남에 따라 일부 건물은 가치를 잃을 수 있지만, 이는 여러 요소(지역, 건물 상태, 전체 경제 등)에 따라 달라지므로 일반적인 질문에 구체적인 답변을 주기는 쉽지 않습니다. 부동산을 구매하기 전에 무엇보다도 이 부동산을 구매하려는 이유를 결정하는 것이 중요합니다(이 부동산의 주된 용도가 무엇이 될 것인지). 이는 오래된 부동산을 구매할지 새로운 부동산을 구매할지 결정하는 데 도움이 되지만, 부동산이 가치를 유지하고 증가시킬 수 있는지 여부와 비교하면 사소한 문제입니다. 또한 투자를 찾고 있다면 REIT(부동산 투자 신탁)를 조사해 보세요. 이는 훌륭할 수 있습니다. 왜 그럴까요? 실제로 모기지를 감당할 필요가 없기 때문입니다. 이는 일상적인 소유의 책임(예: 상승하는 비용)을 처리할 필요가 없는 부동산을 소유하고 싶은 사람들에게 이상적입니다. 구매 비용과 소유 비용은 두 가지 다른 것이지만, 물질 세계의 모든 것을 구매할 때 항상 연결되어 있다는 점을 명심하세요. 주요 주식 거래소에서 거래되는 공개 REIT를 찾을 수 있습니다. 도움이 되었기를 바랍니다.", "시장 가치는 각 주식 등급의 발행 주식 수에 마지막 거래 가격을 곱한 값입니다. 유동성이 높은 시장에서는 이 가격이 주식을 사려는 사람들의 입찰가와 사려는 사람들의 요청가 사이에 위치합니다. 마지막 가격보다 조금이라도 더 높은 가격을 제시하면 판매자가 나타나고, 마지막 가격보다 조금이라도 더 낮은 가격을 요청하면 구매자가 나타납니다(적어도 소량의 주식에 대해서는). 따라서 유동성이 높은 시장에서는 주식을 보유한 모든 사람이 마지막 거래 가격보다 조금 더 낮은 가격에 일부 주식을 팔고 싶어 하지 않으며, 주식을 보유하지 않은 모든 사람은 마지막 거래 가격보다 조금 더 높은 가격에 일부 주식을 사고 싶어 합니다. 이러한 가정과 마찰이 적은 거래 환경 하에서 마지막 거래 가격은 한 주가 얼마인지에 대한 사람들의 생각을 잘 반영한 중간값이라고 할 수 있습니다. 이를 발행 주식 수로 곱하면 회사의 가치를 대략적으로 추정할 수 있습니다. 이는 회사에 320억 달러가 추가로 투자되었다거나 주식을 구매하는 데 사용되었다는 의미는 절대 아닙니다. 회사가 새 주식을 대량으로 발행하고 그 결과로 자금을 조달하는 경우, 320억 달러의 시장 가치 변동은 회사에 320억 달러가 추가로 투자되었음을 의미할 수 있습니다. 사람들은 주식을 희석시키는 대신 현금을 모으는 것에 대해 완전히 중립적입니다. 따라서 주가는 변하지 않고 회사는 320억 달러를 얻으며, 발행 주식 수가 증가합니다. 어떤 의미에서는 주식에 현재 투자된 금액이 전혀 없습니다. 주식을 구매하면 더 이상 그 돈을 가지고 있지 않으며, 그 돈은 주식을 더 이상 보유하지 않는 사람에게 갑니다. 여기서 문제는 \"투자되었다\"는 연속적인 표현의 사용입니다. 투자는 특정 시점에 이루어졌지만, 돈은 실제로 이런 지속적인 상태를 유지하지 않습니다. 투자를 유동적이라고 간주하고 돈을 빼낼 수 있는 옵션이 암묵적으로 포함되어 있다고 보지 않는 한, 연속적인 행동이라는 개념은 큰 의미가 없습니다. 때로는 회사가 주식을 만들어 내고 판매할 때 돈이 회사에 투자됩니다. 주식 소유자는 주식을 구매하기 위해 돈을 지출했기 때문에 돈을 투자한 것이지만, 특정 회사의 주식에 대해 과거에 지출된 총 금액은 실제로 유용한 가치가 아닙니다. 시장 가치는 효율적 시장 가설(시장이 거의 즉시 물건의 정확한 가격을 찾는다는 가설) 하에서 회사가 주주들에게 집단적으로 가진 가치의 합리적으로 정확한 근사치입니다. 효율적 시장 가설은 정확하지 않지만, 유용한 경험 법칙입니다. 이제 이 가치, 즉 시장 가치는 회사의 총 가치가 아니라고 주장할 수 있습니다. 다른 이해관계자로는 채권 보유자, 노동자, 경영진, 다양한 계약 상대방, 정부 및 고객이 있습니다. 일부 회사는 거의 모든 가치가 주식 소유자가 아닌 계약 상대방에게 포착되도록 구조화되어 있습니다(때로는 자산이나 부채를 숨기기 위해 사용되기도 합니다). 하지만 대부분의 대기업의 경우, 이론적으로는 크게 벗어나지 않아야 합니다.", "여러 채무를 상환할 때 많은 사람들이 지지하는 프로토콜이 있습니다. 눈덩이 방법에 따라 채무를 상환하세요. 눈덩이 방법은 가장 작은 채무를 제외한 모든 채무에 대해 최소 상환액을 지급하고 가장 작은 채무를 가능한 한 빨리 상환할 것을 제안합니다. 작은 채무가 상환되면 더 이상 최소 상환해야 할 채무가 하나 줄어들어 다음으로 작은 채무에 더 많은 돈을 할당할 수 있습니다. 따라서 작은 채무를 완전히 상환한 후, 다음으로 큰 채무에 대해 현재 두 개의 최소 상환액 합계 이상의 정기적인 상환을 진행하세요. 채무를 처리하는 데 즉각적인 진전을 볼 수 있고 걱정해야 할 최소 상환액이 하나 줄어들어 나쁜 달이라도 일종의 안전을 제공할 수 있습니다. 1,000달러를 절약하는 것은 실용적이고 신중한 선택입니다. 저축 계좌에서 수익을 내지 못하므로 재정적으로 유용하지는 않지만, 비상 사태와 다양한 다른 이유로 현금을 보유하는 것은 현대 생활에서 중요한 안전 장치입니다. 다른 답변에서 제안된 대로, 이 1,000달러를 절약하지 않고 지금 채무 상환에 사용할 수도 있습니다. 왜냐하면 신용 카드를 사용할 수 있게 되기 때문입니다. 신용은 확실히 동일한 안전을 제공할 수 있습니다. 이는 대안적인 옵션이지만 모든 비상 사태에 신용 카드를 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 월세를 신용 카드로 낼 수는 없습니다. 채무 상환에 행운을 빕니다. 그리고 곧 부채 없는 삶의 자유를 누릴 수 있기를 바랍니다.", "답은 보유한 주식에 따라 달라질 것입니다. 일부는 인플레이션을 더 잘 견뎌낼 수 있습니다(예: 강력한 배당 성장을 보이는 기업들). 심지어 인플레이션을 앞지르는 경우도 있습니다. 소비재와 유틸리티 같은 산업은 사람들이 돈이 얼마나 있든 상관없이 구매해야 하기 때문에 인플레이션에 더 안전한 편입니다. S&P 500 수익률, 배당, 인플레이션을 비교한 데이터를 살펴보면 결과는 다양합니다. 1950년대에는 총 수익률이 19.3%였고 인플레이션은 2.2%였습니다. 1970년대에는 수익률이 5.8%였지만 인플레이션은 7.4%로, 인플레이션이 수익률을 감소시켰다고 생각할 수 있습니다. 그러나 1980년대에는 인플레이션이 5.1%였음에도 S&P 500 수익률은 17.3%로 증가했습니다. 어느 쪽이든, 1970년대를 제외하면 1950년대 이후 모든 10년마다 인플레이션을 앞질렀습니다(배당을 포함한다면 말이죠. 그래서 제 첫 번째 문단에서 언급한 내용입니다). S&P 500: 총 수익률 및 인플레이션 조정 역사적 수익률 또한, 당신이 언급한 7% 평균 주식 가격 상승은 그저 평균일 뿐입니다. 당신은 연간 기준 숫자(7% 인플레이션)를 여러 해에 걸친 집계된 숫자(x년 동안의 주식 성과)와 비교하고 있으며, 이는 잘못된 표현이며 두 숫자가 의미하는 바의 차이를 고려하지 않은 것입니다. 마지막으로, 주식 시장과 주식에 영향을 미치는 수천 가지 요소가 있습니다. 일부는 통제 가능하고 일부는 불가능합니다. 인플레이션과 같은 단일 요소가 장기적이고 영구적인 영향을 미쳐 주식이 이를 극복할 수 없다는 생각은 불가능합니다. 여기서 주식 연구가 필요한 이유입니다...그리고 현명하게 수행한다면 인플레이션율이 무엇이든 상관하지 않습니다.", "그 선택들은 상호 배타적이지 않습니다. 대부분의 모기지 이자 공제에 대한 논의는 표준 항목 작성자의 경우 이 공제의 상당 부분, 심지어 전부가 사라질 수 있다는 사실을 간과합니다. 2011년 기준 단독 신고자의 표준 공제액은 5,800달러입니다. 공제 가능한 것은 모기지 이자만이 아닙니다. 주 소득세, 재산세, 자선 기부 등도 다른 공제 항목에 포함됩니다. 이 집이 35만 달러 가치라면 재산세는 약 5,000달러이고, 선택 사항이 아니므로 표준 공제를 상쇄하는 공제라고 가정할 수밖에 없습니다. 대부분의 주에는 소득세가 있어 나머지를 채워줍니다. 이를 추상적 논리로 치부할 수도 있지만, 저는 다른 공제 항목을 먼저 '잃은' 것으로 봅니다. 저는 기혼이며, 재산세가 표준 공제보다 많아 계산상 모기지 이자와 기부금이 모두 완전히 공제됩니다. 당신의 경우 숫자가 다르게 작용할 수 있습니다. 주 소득세가 없다면 좋습니다. 재산세와 공제 항목을 먼저 합산하여 모기지 공제가 가져오는 가치를 결정하세요. 마지막으로, 저는 모기지 이자를 공제받기 위해 보유하지 않습니다. 장기적으로 다른 투자가 모기지 비용보다 세금 후 더 높을 것이라고 믿을 뿐입니다.", "당신은 Wave Accounting을 사용해 볼 수 있습니다. 이것은 중소기업과 웹 기반을 위한 무료 소프트웨어입니다. http://waveaccounting.com/" ]
How do you get out of a Mutual Fund in your 401(k)?	[ "Most 401k plans (maybe even all 401k plans as a matter of law) allow the option of moving the money in your 401k account from one mutual fund to another (within the group of funds that are in the plan). So, you can exit from one fund and put all your 401k money (not just the new contributions) into another fund in the group if you like. Whether you can find a fund within that group that invests only in the companies that you approve of is another matter. As mhoran_psprep's answer points out, changing investments inside a 401k (ditto IRAs, 403b and 457 plans) is without tax consequence which is not the case when you sell one mutual fund and buy another in a non-retirement account." ]	[ "This is why we tell people not to co-sign unless they are able and willing to risk that money becoming a gift... or are able and willing to treat it as business rather than family. Unfortunately that advice is a bit late now to help you. When you cosigned, you promised the bank that you would make any payments he didn't. The bank doesn't care why he didn't, they just want their money on time. Getting him to repay you for covering this is strictly between the two of you, and unless you signed paperwork at the time establishing a contract other than the promise to cover his loan this becomes Extremely Messy. First step is to make the payments so the loan doesn't continue acquiring fees and hurting your credit rating, and keep it from falling behind again. Then you have to convince him to repay the money you have effectively given him. Depending on your relationship, and financial situations, you may decide to carry him for a while and trust that he'll pay you back when he can, or sic a lawyer on him. You need to make that decision, recognizing that it may be a matter of how much family drama you are willing to tolerate.", "Firstly, make sure annual income exceeds annual expenses. The difference is what you have available for saving. Secondly, you should have tiers of savings. From most to least liquid (and least to most rewarding): The core of personal finance is managing the flow of money between these tiers to balance maximizing return on savings with budget constraints. For example, insurance effectively allows society to move money from savings to stocks and bonds. And a savings account lets the bank loan out a bit of your money to people buying assets like homes. Note that the above set of accounts is just a template from which you should customize. You might want to add in an FSA or HSA, extra loan payments, or taxable brokerage accounts, depending on your cash flow, debt, and tax situation.", "Quite a few stock broker in India offer to trade in US markets via tie-up brokers in US. As an Indian citizen, there are limits as to how much FX you can buy, generally very large, should be an issue. The profits will be taxed in US as well as India [you can claim relief under DTAA]", "E*Trade offers banking services, and will provide you with a security token free if you have sufficient assets there ($50,000). Otherwise they'll charge you a $25 fee.", "I wonder in this case if it might be easier to look for an emerging markets fund that excludes china, and just shift into that. In years past I know there were a variety of 'Asian tiger' funds that excluded Japan for much the same reason, so these days it would not surprise me if there were similar emerging markets funds that excluded China. I can find some inverse ETF's that basically short the emerging markets as a whole, but not one that does just china. (then again I only spent a little time looking)", "You can trade VXX, but VIX is only an index. http://www.marketwatch.com/investing/stock/VXX?CountryCode=US", "Typically, businesses always charge their 'home' currency, so if the shop is in Canada, you will pay Canadian Dollars. Normally you don't have any choices either. Your credit card company will convert it to your currency, using the current international currency exchange rate (pretty good), plus a potential fee between 0 and 5% - depending on your credit card (not so good). If it is a significant amount, or you plan to do that more than once, and if you have multiple credit cards, check first to see which one has the lowest international fee; 0% is not uncommon, but neither is 3 or 4%. If it's a 10$ thingy, it's probably not worth the time; but 4% of 1000 is already 40$... As of right now, the currency exchange rate is 1.33, so you would pay ~75 USD; plus the potential fee, 0$ - 4$. Understand that this exchange rate is floating continuously; it probably won't change much, but it will change.", "None of the above. The fair value is a term used to describe an analytical result of projecting the company's future dividends and profits into a present value. Such estimates are published by the likes of Morningstar, S&P and Value Line. It is quite common for a stock to trade well above or below such estimated fair values.", "The specific \"State Pension\" plan you have linked to is provided by the government of the U.K. to workers resident there. More generally speaking, many countries provide some kind of basic worker's pension (or \"social security\") to residents. In the United States, it is called (surprise!) \"Social Security\", and in Canada most of us call ours \"Canada Pension Plan\". Such pensions are typically funded by payroll deductions distinct & separate from income tax deducted at source. You can learn about the variety of social security programs around the world courtesy of the U.S. Social Security Administration's own survey. What those and many other government or state pensions have in common, and the term or concept that I think you are looking for, is that they are typically defined benefit type of plans. A defined benefit or DB plan is where there is a promised (or \"defined\") benefit, i.e. a set lump sum amount (such as with a \"cash balance\" type of DB plan) or income per year in retirement (more typical). (Note: Defined benefit plans are not restricted to be offered by governments only. Many companies also offer DB plans to their employees, but DB plans in the private sector are becoming more rare due to the funding risk inherent in making such a long-term promise to employees.) Whereas a defined contribution or DC plan is one where employee and/or employer put money into a retirement account, the balance of which is invested in a selection of funds. Then, at retirement the resulting lump sum amount or annual income amounts (if the resulting balance is annuitized) are based on the performance of the investments selected. That is, with a DC plan, there is no promise of you getting either a set lump sum amount or a set amount of annual income at retirement! The promise was up front, on how much money they would contribute. So, the contributions are defined (often according to a matching contribution scheme), yet the resulting benefit itself is not defined (i.e. promised.) Summary: DB plans promise you the money (the benefit) you'll get at retirement. DC plans only promise you the money (the contributions) you get now.", "Johnny. I recently bought my first home as well, and I have worked in the credit business (not mortgage), so I think I can answer some of your questions. Disclaimer first that I'm in NY, and home buying does vary from state to state. In my experience, pre-qual is not too different from pre-approval. Neither represents any real committment on the part of the bank (i.e. they can still deny approval at any point), and both are based on pulling your credit bureau and calculating ratios based on your stated (probably not documented) financial information. It's theoretically possible that a seller would choose a pre-approved buyer over a pre-qualified buyer, all other things being equal, but all other things are seldom equal. Remember also that you don't need to ultimately get a mortgage from the same bank that you use for the pre-qual. The pre-qual just shows that you are probably credit-worthy and serves to give you some credibility with sellers. Once you have an accepted offer and need to find a real mortgage, you can shop around for the best rate and best loan structure. Banks don't need to have pulled your credit to quote rates, but they will need to have a general idea of your FICO range. Once you find the bank you like with the best rate and actually apply for the loan, they will pull a hard bureau, and if your scores are different from what you said before, the rate may change, but within the same range, you'll generally be ok. Also, banks do not necessarily pull all 3 bureaus; they may only pull 1, as it costs them for each pull. 2 potential downsides to this approach: Also, make sure you have a mortgage/funding clause in your contract, as banks are unpredictable, and make sure you have a great real estate lawyer, not a legal \"factory\" - the extra few hundred $ are worth it. Don't overthink this credit stuff too much. Find a good house for a good price, and get a no-nonsense mortgage that you fully understand - no exotic stuff. Good luck!" ]	401(k)의 뮤추얼 펀드에서 어떻게 벗어나는가?	[ "대부분의 401k 플랜(법률상으로는 모든 401k 플랜일 가능성도 있음)은 플랜 내에 있는 펀드 그룹 내에서 한 뮤추얼 펀드에서 다른 뮤추얼 펀드로 자금을 이동할 수 있는 옵션을 허용합니다. 따라서 한 펀드에서 벗어나 플랜 내의 다른 펀드로 모든 401k 자금(새로 납입한 금액뿐만 아니라)을 이동할 수 있습니다. 해당 그룹 내에서 당신이 승인한 기업에만 투자하는 펀드를 찾을 수 있는지는 또 다른 문제입니다. mhoran_psprep의 답변에서 언급된 것처럼, 401k(IRA, 403b, 457 플랜도 마찬가지) 내부에서 투자를 변경하는 것은 세금 영향이 없으며, 비퇴직 계좌에서 한 뮤추얼 펀드를 팔고 다른 뮤추얼 펀드를 사는 경우에는 해당되지 않습니다." ]	[ "이것이 바로 사람들에게 돈이 선물이 되거나 가족보다 사업으로 취급될 준비가 되지 않은 한 공동 서명하지 말라고 말하는 이유입니다. 불행히도 이 조언은 지금 당신에게 도움이 되기에는 너무 늦었습니다. 공동 서명을 했을 때, 당신은 은행에 그가 지불하지 못한 부분을 당신이 지불하겠다고 약속한 것입니다. 은행은 그가 왜 지불하지 못했는지 신경 쓰지 않으며, 단지 시간에 맞춰 돈을 받기를 원할 뿐입니다. 그를 대신해 돈을 갚도록 설득하는 것은 순전히 당신 둘 사이의 문제이며, 당시 그의 대출을 대신하겠다는 약속 외에 다른 계약을 성립하는 서류에 서명하지 않는 한 상황이 매우 복잡해질 수 있습니다. 첫 번째 단계는 대출이 계속 수수료를 발생시키고 신용 등급을 해치는 것을 막기 위해 지불을 하고, 다시 연체되지 않도록 하는 것입니다. 다음으로는 그에게 효과적으로 선물한 돈을 갚도록 설득해야 합니다. 관계와 재정 상황에 따라, 그가 갚을 수 있을 때까지 잠시 기다려주고 신뢰를 보이거나 변호사를 동원할지 결정해야 합니다. 이 결정을 내릴 때, 얼마나 많은 가족 갈등을 감수할 용의가 있는지 고려해야 합니다.", "첫째, 연간 수입이 연간 지출을 초과하는지 확인하세요. 그 차이가 저축 가능한 금액입니다. 둘째, 저축에는 단계가 있어야 합니다. 유동성이 가장 높은 것부터 가장 낮은 것까지(보상이 가장 낮은 것부터 높은 것까지): 개인 재정의 핵심은 이 단계들 사이에서 돈의 흐름을 관리하여 저축 수익을 극대화하면서도 예산 제약을 균형 있게 맞추는 것입니다. 예를 들어, 보험은 사회가 저축에서 주식과 채권으로 돈을 이동할 수 있게 합니다. 그리고 저축 계좌는 은행이 주택과 같은 자산을 구매하는 사람들에게 당신의 돈을 약간 빌려줄 수 있게 합니다. 위의 계좌 세트는 단순히 예시일 뿐이며, 현금 흐름, 부채, 세금 상황에 따라 FSA나 HSA, 추가 대출 상환, 과세 대상 증권사 계좌 등을 추가할 수 있습니다.", "꽤 많은 인도 증권 중개인들이 미국 시장에서 거래를 위해 미국의 제휴 중개인을 통해 서비스를 제공합니다. 인도 시민으로서, 일반적으로 매우 큰 금액이지만, FX 구매에 대한 제한이 있으며, 이는 문제가 될 수 있습니다. 수익은 미국과 인도 모두에서 과세되며, DTAA에 따라 감면을 청구할 수 있습니다.", "E*Trade는 은행 업무를 제공하며, 충분한 자산을 보유하고 있을 경우($50,000) 무료로 보안 토큰을 제공합니다. 그렇지 않으면 $25의 수수료가 부과됩니다.", "이 경우 중국을 제외한 신흥국 펀드를 찾는 것이 더 쉬울지 궁금합니다. 과거에는 비슷한 이유로 일본을 제외한 '아시아 호랑이' 펀드들이 다양하게 있었던 것으로 알고 있습니다. 요즘에도 중국을 제외한 유사한 신흥국 펀드들이 있을 것이라고 생각됩니다. 신흥국 전체를 공매수하는 역ETF는 몇 가지 찾을 수 있었지만, 중국만을 대상으로 하는 것은 하나도 없었습니다. (물론 제가 오래 조사한 것은 아니었습니다)", "당신은 VXX를 거래할 수 있지만, VIX는 단지 지수일 뿐입니다. http://www.marketwatch.com/investing/stock/VXX?CountryCode=US", "일반적으로 기업은 항상 '본국' 통화로 요금을 부과하므로, 가게가 캐나다에 있다면 캐나다 달러로 결제하게 됩니다. 대부분의 경우 선택의 여지가 없습니다. 신용카드 회사는 현재의 국제 환율(꽤 좋은 조건)을 적용해 해당 통화를 귀하의 통화로 전환하며, 신용카드에 따라 0~5%의 수수료(별로 좋지 않은 조건)가 추가될 수 있습니다. 금액이 크거나 자주 결제할 계획이며 여러 신용카드를 보유하고 있다면, 먼저 어떤 카드가 가장 낮은 해외 수수료를 부과하는지 확인하는 것이 좋습니다. 0%도 드물지 않지만, 3~4%도 흔한 편입니다. 10달러 정도의 소액이라면 시간을 들일 가치가 없을 수 있지만, 1000달러의 4%는 이미 40달러입니다... 현재 환율은 1.33이므로 약 75달러를 지불하게 되며, 여기에 수수료 0~4달러가 추가될 수 있습니다. 이 환율은 지속적으로 변동하므로 크게 바뀌지는 않겠지만, 분명히 변화할 것입니다.", "해당 없음. 공정 가치는 회사의 미래 배당금과 이익을 현재 가치로 투영한 분석 결과를 설명하는 용어입니다. 이러한 추정치는 모닝스타, S&P, 밸류 라인과 같은 기관에서 발표합니다. 주식이 이러한 추정된 공정 가치보다 훨씬 높거나 낮게 거래되는 경우가 매우 흔합니다.", "텍스트: \n특정 \"State Pension\" 계획은 영국 정부가 해당 지역에 거주하는 근로자에게 제공하는 제도입니다. 일반적으로 많은 국가에서는 기본적인 근로자 연금(또는 \"사회보장\")을 거주자에게 제공합니다. 미국에서는 이를 \"Social Security\"라고 부르며, 캐나다에서는 대부분 \"Canada Pension Plan\"이라고 부릅니다. 이러한 연금은 일반적으로 급여 공제를 통해 조성되며, 원천징수되는 소득세와는 별개입니다. 전 세계 다양한 사회보장 제도에 대해 미국 사회보장국의 조사 자료를 참고할 수 있습니다. 정부 또는 주 연금 제도의 공통점과 제가 찾고 있는 용어 또는 개념은 이들이 일반적으로 확정급여형(DB) 계획이라는 점입니다. 확정급여(DB) 계획은 미리 약속된(또는 \"확정된\") 급여, 즉 일시금(예: \"현금 잔액형\" DB 계획) 또는 퇴직 후 연간 소득(더 일반적)을 제공하는 방식입니다. (참고: 확정급여 계획은 정부만 제공하는 것은 아닙니다. 많은 기업도 직원에게 DB 계획을 제공하지만, 민간 부문에서 DB 계획은 장기적 약속의 재정적 위험으로 인해 점점 희귀해지고 있습니다.) 반면 확정기여(DC) 계획은 직원 및/또는 고용주가 퇴직 계좌에 돈을 넣고, 이를 다양한 펀드에 투자하는 방식입니다. 퇴직 시 최종 잔액에 따라 일시금 또는 연간 소득(잔액이 연금화된 경우)이 결정됩니다. 즉, DC 계획에서는 퇴직 시 미리 정해진 일시금이나 연간 소득을 보장하지 않습니다! 약속은 초기에 어느 정도의 기여금을 할 것인지에 대한 것뿐입니다. 따라서 기여금은 확정적(종종 매칭 기여 방식에 따름)이지만, 결과적인 급여 자체는 확정되지(약속되지) 않습니다. 요약: DB 계획은 퇴직 시 받을 금액(급여)을 약속합니다. DC 계획은 현재 받는 금액(기여금)만 약속합니다.", "존니. 나도 최근에 첫 집을 샀고, 신용카드 업무(주택 담보 대출은 아님)에서 일해본 경험이 있어서 네 질문에 답해줄 수 있을 것 같아. 먼저 내가 뉴욕에 살고 있고, 집 구매 과정은 주마다 다르다는 점을 알려줘야지. 내 경험상, 사전 자격 심사와 사전 승인은 크게 다르지 않아. 둘 다 은행의 실질적인 약속을 나타내는 것은 아니야(즉, 은행은 언제든 승인을 거부할 수 있어), 그리고 둘 다 네 신용 조회 기록을 확인하고 네가 밝힌(아마도 문서화되지 않은) 재정 정보를 바탕으로 비율을 계산하는 방식으로 진행돼. 이론적으로는 다른 모든 조건이 동일하다면, 판매자가 사전 승인된 구매자를 사전 자격 심사된 구매자보다 선택할 수도 있지만, 다른 모든 조건이 동일한 경우는 드물어. 또 기억해야 할 점은 최종적으로 모기지를 같은 은행에서 받을 필요는 없다는 거야. 사전 자격 심사는 네가 신용이 있다는 것을 보여주고 판매자에게 어느 정도 신뢰를 주는 역할을 해. 제안이 수락된 후 실제 모기지를 찾아야 할 때, 가장 좋은 금리와 대출 구조를 찾아서 비교해보는 게 좋아. 은행은 금리를 제시하기 위해 신용 조회를 할 필요는 없지만, 네 FICO 점수 범위에 대한 일반적인 정보는 필요해. 가장 좋은 금리를 제공하는 은행을 선택하고 실제로 대출을 신청하면, 은행은 신용 조회를 다시 하고, 네 점수가 이전에 말한 것과 다르면 금리가 변경될 수 있어. 하지만 같은 범위 내라면 일반적으로 문제없이 진행될 거야. 또 은행이 3개의 신용 조회 기관 모두에서 정보를 조회하지는 않아. 비용이 들기 때문에 1개만 조회할 수도 있어. 이 접근 방식의 잠재적 단점: 또한 계약서에 모기지/자금 조달 조항을 포함시켜야 해. 은행은 예측할 수 없기 때문이야. 그리고 법률 \"공장\"이 아닌 훌륭한 부동산 변호사를 고용해야 해. 몇 백 달러 추가 비용이 들더라도 그만한 가치가 있어. 신용 관련 사항을 너무 깊이 생각하지 마. 좋은 가격의 좋은 집을 찾고, 이해하기 쉬운 모기지를 선택해. 행운을 빌어!" ]
What is the difference between a bond and a debenture?	[ "Some additional links which explain their differences. But mostly as @bstpierre says, both are very similar and in some cases the terms may be used inter changeably" ]	[ "It would be useful to forget about the initial price that you invested - that loss happened, it's over and irreversible, it's a sunk cost; and anchoring on it would only cause you to make worse decisions. Getting \"back\" from a loss is done exactly the same as growing an investment that didn't have such a loss. You have x units of stock that's currently priced $46.5 - that is your blank slate; you need to decide wether you should hold that stock (i.e., if $46.5 is undervalued and likely to increase) or it's likely to fall further and you should sell it. The decision you make should be exactly the same as if you'd bought it a bit earlier for $40.", "Insurance isn't a product designed to protect against financial loss. The product is designed to allow people to pay a small fee (the premium) for peace of mind. This allows the insured to feel as if their purchase was worthy (they see the potential of loss as a concern and the premiums small enough to allow them to not worry about having a loss). Insurance companies will then seek out insurable risks where the perceived losses far out weight the actual losses (risk assessment). So, you answer is that your friends are paying for peace of mind.", "Does me holding stock in the company make me an accredited investor with this company in particular? No. But maybe the site will let you trade it your shares to another accredited investor. Just ask, if the site operators have a securities lawyer they should be able to accomodate", "It depends on the currency pair since it is much harder to move a liquid market like Fiber (EURUSD) or Cable (GBPUSD) than it is to move illiquid markets such as USDTRY, however, it will mostly be big banks and big hedge funds adjusting their positions or speculating (not just on the currency or market making but also speculating in foreign instruments). I once was involved in a one-off USD 56 million FX trade without which the hedge fund could not trade as its subscriptions were in a different currency to the fund currency. Although it was big by their standards it was small compared with the volumes we expected from other clients. Governments and big companies who need to pay costs in a foreign currency or receive income in one will also do this but less frequently and will almost always do this through a nominated bank (in the case of large firms). Because they need the foreign currency immediately; if you've ever tried to pay a bill in the US denominated in Dollars using Euros you'll know that they aren't widely accepted. So if I need to pay a large bill to a supplier in Dollars and all I have is Euros I may move the market. Similarly if I am trying to buy a large number of shares in a US company and all I have is Euros I'll lose the opportunity.", "Your initial plan (of minimizing your interest rate, and taking advantage of the 401(k) match) makes sense, except I would put the 401(k) money in a very low risk investment (such as a money market fund) while the stock market seems to be in a bear market. How to decide when the stock market is in a bear market is a separate question. You earn a 100% return immediately on money that receives the company match -- provided that you stay at the company long enough for the company match to \"vest\". This immediate 100% return far exceeds the 3.25% return by paying down debt. As long as it makes sense to keep your retirement funds in low-risk, low-return investments, it makes more sense to use your remaining free cash flow to pay down debts than to save extra money in retirement funds. After setting aside the 6% of your income that is eligible for the company match, you should be able to rapidly pay down your debts. This will make it far easier for you to qualify for a mortgage later on. Also, if you can pay off your debt in a couple years, you will minimize your risk from the proposed variable rate. First, there will be fewer chances for the rate to go up. Second, even if the rate does go up, you will not owe the money very long.", "When the 2016 models come out, the dealership marks down the 2015 model and then it sells pretty fast. The process doesn't take that long in the car market because the 2015 models are just as good as the 2016 so if they are just a little cheaper, they will sell quickly. If you want a 2008 Audi that has never sold, you are going to be looking for a long time. The same thing happens in every industry. Where are the older versions of digital cameras? Cell phones? Blenders? Digital pianos? Any item that changes from year to year sits on shelves for a little while after its replacement comes out until the retailer reduces its price by enough and it sells. The only exceptions are goods that depreciate very quickly or go bad, which are recycled or thrown away (like fresh produce, for example). It seems kind of crazy at first that essentially all goods that are produced by the economy are consumed, but that's the magic of capitalism: prices make markets clear.", "Many of my friends said I should invest my money on stocks or something else, instead of put them in the bank forever. I do not know anything about finance, so my questions are: First let me say that your friends may have the best intentions, but don't trust them. It has been my experience that friends tell you what they would do if they had your money, and not what they would actually do with their money. Now, I don't mean that they would be malicious, or that they are out to get you. What I do mean, is why would you take advise from someone about what they would do with 100k when they don't have 100k. I am in your financial situation (more or less), and I have friends that make more then I do, and have no savings. Or that will tell you to get an IRA -so-and-so but don't have the means (discipline) to do so. Do not listen to your friends on matters of money. That's just good all around advise. Is my financial status OK? If not, how can I improve it? Any financial situation with no or really low debt is OK. I would say 5% of annual income in unsecured debt, or 2-3 years in annual income in secured debt is a good place to be. That is a really hard mark to hit (it seems). You have hit it. So your good, right now. You may want to \"plan for the future\". Immediate goals that I always tell people, are 6 months of income stuck in a liquid savings account, then start building a solid investment situation, and a decent retirement plan. This protects you from short term situations like loss of job, while doing something for the future. Is now a right time for me to see a financial advisor? Is it worthy? How would she/he help me? Rather it's worth it or not to use a financial adviser is going to be totally opinion based. Personally I think they are worth it. Others do not. I see it like this. Unless you want to spend all your time looking up money stuff, the adviser is going to have a better grasp of \"money stuff\" then you, because they do spend all their time doing it. That being said there is one really important thing to consider. That is going to be how you pay the adviser. The following are my observations. You will need to make up your own mind. Free Avoid like the plague. These advisers are usually provided by the bank and make their money off commission or kickbacks. That means they will advise you of the product that makes them the most money. Not you. Flat Rate These are not a bad option, but they don't have any real incentive to make you money. Usually, they do a decent job of making you money, but again, it's usually better for them to advise you on products that make them money. Per Hour These are my favorite. They charge per hour. Usually they are a small shop, and will walk you through all the advise. They advise what's best for you, because they have to sit there and explain their choices. They can be hard to find, but are generally the best option in my opinion. % of Money These are like the flat rate advisers to me. They get a percentage of the money you give them to \"manage\". Because they already have your money they are more likely to recommend products that are in their interest. That said, there not all bad. % or Profit These are the best (see notes later). They get a percentage of the money they make for you. They have the most interest in making you money. They only get part of what you get, so there going to make sure you get the biggest pie, so they can get a bigger slice. Notes In the real world, all advisers are likely to get kickbacks on products they recommend. Make sure to keep an eye for that. Also most advisers will use 2-3 of the methods listed above for billing. Something like z% of profit +$x per hour is what I like to see. You will have to look around and see what is available. Just remember that you are paying someone to make you money (or to advise you on how to make money) so long as what they take leaves you with some profit your in a better situation then your are now. And that's the real goal.", "I think you're on the wrong track. Getting more and more samples from the real world does not make your backtest more accurate, it just confirms that your strategy can withstand one particular sample path of a stochastic process. The reason why you find it simple to incorporate fees, commissions, taxes, etc. is because they're a static and constant process -- well they might change over time but most definitely uncorrelated to the markets. Modelling overnight returns or the top levels of the order book the next day is serious work. First you have to select a suitable model (that's mostly theoretical work but experience can help a lot). Then, in order to do it data-driven, you'd have to plough through thousands of days of sample data on a set of thousands of instruments to get a \"feeling\" (aka significant model parameters). Apropos data mining, I think Excel might be the wrong tool for the job. Level-2 data (even just the first 10 levels) is a massive blob. For example, the NYSE OpenBook historical data weighs in at a massive 15 TB compressed (uncompressed 74 TB) for the last 10 years, and costs USD 200k. Anyway, as for other factors to take into account: So how to account for all this in a backtest? Personally, I would put in some penalty terms (as % on a return basis) for every factor you want to consider, don't hardcode them. You can then run a stress test by exploring these parameters (i.e. assign some values in the range of 0 to whatever fits). Explore them individually (only set one penalty term at a time) to get a feeling how the strategy might react to stress from that factor. Then you can run the backtest with typical (or observed) combinations of penalty factors and slowly stress them altogether. Edit Just to avoid confusion about terminology. A backtest in the strict sense (had I implemented this strategy X years ago, what would have happened?) won't benefit from any modelling simply because the real-world \"does the sampling\" for us. However, to evaluate a strategy's robustness you should account for the additional factors and run some stress tests. If the strategy performs well in the real-world or no-stress scenario but produces losses once a tiny slippage occurs every now and again, you could conclude that the strategy is very fragile. The key is to explore the maximum stress the strategy can handle (by whatever measure); if a lot you can call the strategy robust. The latter is what I personally call a backtest; the first procedure would go by the name \"extension towards the past\" or so. Some lightweight literature:", "Even assuming you were reading the balance sheet correctly it means nothing. What banks mostly care about is cash flow. Do they have enough extra money to make the payments on whatever they borrow? I have never had a credit card company ask me about assets--they don't care. They care about income with which to pay the credit card bill. Have a solid record of paying your bills and enough income to pay back what you are trying to borrow and you'll have an excellent credit rating no matter what your net worth. Whether you are one person or a megacorporation makes no difference.", "If the child is a dependent the question is moot. It is accepted that the parent will pay for some, most, or all of the tuition. There is no tax issue for a current student. The payment of tuition helps them qualify as a dependent. There is no need to transfer the money to the child's account; it can be sent directly to the school. If the money is to be used in the future there are accounts such as 529s pre-paid accounts, and Coverdell savings accounts that can be used. All have pluses and minuses, all can impact taxes, and all can impact financial aid calculations." ]	채권과 채무증권의 차이는 무엇인가요?	[ "그들의 차이를 설명하는 몇 가지 추가 링크가 있습니다. 하지만 대부분 @bstpierre가 말한 것처럼 둘은 매우 유사하며 경우에 따라 용어가 서로 바뀌어 사용될 수 있습니다." ]	[ "처음 투자한 가격을 잊는 것이 유용할 것입니다 - 그 손실은 이미 발생했고, 되돌릴 수 없는 일이며, 이미 지출된 비용입니다. 이를 기준으로 삼는 것은 오히려 더 나쁜 결정을 내리게 할 뿐입니다. 손실에서 '되돌리는' 것은 손실이 없는 투자를 성장시키는 것과 정확히 같은 방식으로 이루어집니다. 현재 주가가 $46.5인 x 단위의 주식을 보유하고 있다는 사실이 당신의 새로운 출발점입니다; 이 주식을 보유해야 할지(즉, $46.5가 저평가되어 있고 오를 가능성이 높은지) 아니면 더 떨어질 가능성이 높아 매각해야 할지 결정해야 합니다. 당신이 내리는 결정은 $40에 조금 더 일찍 매수했을 때와 정확히 같아야 합니다.", "보험은 재정적 손실로부터 보호하기 위해 설계된 제품이 아닙니다. 이 제품은 사람들이 마음의 평안을 위해 작은 비용(보험료)을 지불할 수 있도록 설계되었습니다. 이는 보험 계약자가 자신의 구매가 가치 있다고 느끼게 합니다(그들은 잠재적 손실을 우려하고 보험료가 충분히 작아 손실에 대해 걱정하지 않아도 된다고 생각합니다). 보험사는 인식된 손실이 실제 손실보다 훨씬 더 큰 보험 가능한 위험을 찾을 것입니다(위험 평가). 따라서 당신의 친구들은 마음의 평안을 위해 돈을 지불하고 있습니다.", "회사 주식을 보유하고 있다고 해서 해당 회사에서 인증된 투자자로 인정되나요? 아니요. 하지만 사이트에서 다른 인증된 투자자에게 주식을 거래할 수 있도록 허용할 수도 있습니다. 사이트 운영자에게 문의하세요. 운영자가 증권 변호사를 고용했다면 이를 수용할 수 있을 것입니다.", "이는 통화 쌍에 따라 다릅니다. 유동성이 높은 시장인 Fiber(EURUSD)나 Cable(GBPUSD)를 움직이는 것은 유동성이 낮은 시장인 USDTRY를 움직이는 것보다 훨씬 어렵습니다. 그러나 대부분의 경우 큰 은행과 큰 헤지 펀드가 자신들의 포지션을 조정하거나 투기할 때 발생합니다. 이는 통화나 시장 조성뿐만 아니라 외국 금융 상품에 대한 투기도 포함됩니다. 저는 한때 헤지 펀드가 펀드 통화와 다른 통화로 구독을 받고 있어 거래를 할 수 없었던 USD 5,600만 규모의 외환 거래에 참여한 적이 있습니다. 그들의 기준으로는 큰 규모였지만 다른 고객들로부터 기대되는 거래량에 비해 작은 규모였습니다. 외화로 비용을 지불하거나 수입을 받아야 하는 정부와 대기업도 이렇게 하지만 빈도는 낮으며 대부분 지정 은행을 통해 진행합니다(대기업의 경우). 외화가 즉시 필요하기 때문입니다. 미국 달러로 표시된 청구서를 유로로 지불하려고 시도한 적이 있다면 유로가 널리 받아들여지지 않는다는 것을 알 것입니다. 따라서 달러로 표시된 큰 청구서를 유로만으로 지불해야 한다면 시장을 움직일 수 있습니다. 마찬가지로 유로만으로 미국 기업의 많은 주식을 매입하려고 한다면 기회를 놓치게 될 것입니다.", "당신의 초기 계획(이자율을 최소화하고 401(k) 일치금을 활용하는 것)은 타당합니다. 다만, 주식 시장이 베어마켓(약세)으로 보이는 동안 401(k) 자금을 머니 마켓 펀드와 같은 매우 낮은 위험의 투자에 두는 것이 좋습니다. 주식 시장이 베어마켓인지 판단하는 방법은 별도의 문제입니다. 회사 일치금을 받는 돈은 회사에 충분히 오래 머물 경우 즉시 100% 수익을 얻습니다. 이 즉시적인 100% 수익은 부채를 상환함으로써 얻는 3.25% 수익을 훨씬 초과합니다. 퇴직 자금을 낮은 위험과 낮은 수익의 투자에 유지하는 것이 합리적이라면, 남은 여유 자금을 퇴직 자금에 추가로 저축하기보다 부채 상환에 사용하는 것이 더 합리적입니다. 회사 일치금을 받을 수 있는 소득의 6%를 따로 마련한 후에는 부채를 빠르게 상환할 수 있을 것입니다. 이렇게 하면 나중에 주택 담보 대출을 받는 것이 훨씬 쉬워집니다. 또한 몇 년 안에 부채를 상환할 수 있다면 제안된 변동 금리로 인한 위험을 최소화할 수 있습니다. 첫째, 금리가 오를 확률이 줄어듭니다. 둘째, 금리가 오르더라도 상환 기간이 매우 짧아집니다.", "2016년 모델이 출시되면 딜러는 2015년 모델의 가격을 내리고 빠르게 판매됩니다. 2015년 모델은 2016년 모델과 거의 동등한 성능을 제공하므로 약간 더 저렴하면 빠르게 판매됩니다. 판매되지 않은 2008년형 아우디를 찾으려면 오랜 시간이 걸릴 것입니다. 이 현상은 모든 산업에서 동일하게 발생합니다. 디지털 카메라, 휴대폰, 믹서, 디지털 피아노의 구형 버전은 어디에 있을까요? 신제품이 출시된 후 구형 제품은 가격이 충분히 인하될 때까지 매장에 남아 있습니다. 빠르게 가치가 하락하거나 부패하는 제품(예: 신선한 농산물)은 재활용되거나 버려지는 것을 제외하고는 예외가 없습니다. 처음에는 경제에서 생산된 거의 모든 제품이 소비된다는 사실이 다소 미친 것처럼 보이지만, 이것이 자본주의의 마법입니다: 가격이 시장을 명확하게 만듭니다.", "많은 친구들이 주식이나 다른 것에 돈을 투자하라고 말했지만, 은행에 영원히 맡겨두지는 말라고 했습니다. 금융에 대해 아무것도 모르기 때문에 제 질문은 다음과 같습니다: 먼저, 친구들이 좋은 의도를 가졌을 수 있지만, 그들을 믿지 마세요. 제 경험으로는 친구들이 자신의 돈이 있다면 어떻게 할지 말해주지, 실제로 자신의 돈을 어떻게 할지 말해주지 않는다는 것입니다. 악의가 있거나 당신을 이용하려는 것은 아니지만, 10만 달러가 없는데도 10만 달러가 있을 때 어떻게 할지 조언을 구하는 것이 왜 필요한지 모르겠습니다. 저도 비슷한 재정 상황에 있고, 더 많은 돈을 버는 친구들이 있지만 저축이 없거나, IRA를 가입하라고 말하면서도 그럴 여유가 없는 경우를 봤습니다. 돈 문제에 대해서는 친구들의 조언을 듣지 마세요. 그냥 좋은 조언입니다. 제 재정 상태는 괜찮은가요? 아니라면 어떻게 개선할 수 있나요? 부채가 없거나 매우 적은 재정 상황은 괜찮습니다. 연간 소득의 5%를 무담보 부채로, 연간 소득의 2~3년 분을 담보 부채로 사용하는 것이 좋습니다. 정말 달성하기 어려운 기준이지만, 이미 달성하셨습니다. 지금은 괜찮으시네요. 미래를 위해 계획을 세우고 싶다면, 즉시 목표로 항상 사람들에게 말하는 것은 6개월 치 수입을 유동성 있는 저축 계좌에 넣고, 견고한 투자 상황과 적절한 은퇴 계획을 세우는 것입니다. 이는 직장을 잃는 것과 같은 단기적인 상황으로부터 보호하면서 미래를 위한 무언가를 하는 것입니다. 지금이 재정 상담사를 만나기 좋은 시기인가요? 그럴 가치가 있나요? 어떻게 도와줄까요? 재정 상담사를 사용하는 것이 가치 있는지 여부는 전적으로 의견에 따라 다릅니다. 개인적으로는 가치가 있다고 생각합니다. 다른 사람들은 그렇지 않다고 생각합니다. 저는 이렇게 생각합니다. 돈에 관한 모든 것을 조사하는 데 모든 시간을 할애하고 싶지 않다면, 상담사는 당신보다 \"돈 문제\"에 대해 더 잘 알고 있을 것입니다. 왜냐하면 그들이 모든 시간을 그에 할애하기 때문입니다. 하지만 고려해야 할 정말 중요한 사항이 있습니다. 바로 상담사에게 지불하는 방법입니다. 다음은 제 관찰입니다. 당신이 스스로 결정해야 합니다. 무료: 이런 상담사는 피하세요. 은행에서 제공되며, 커미션이나 리베이트로 돈을 벌기 때문에, 당신이 아닌 자신에게 가장 많은 돈을 버는 제품을 추천할 것입니다. 고정 금액: 나쁜 옵션은 아니지만, 당신에게 돈을 벌게 할 유인이 거의 없습니다. 보통 당신에게 돈을 버는 일을 잘하지만, 다시 말해 자신에게 돈을 버는 제품을 추천하는 것이 더 좋습니다. 시간당 요금: 제가 가장 좋아하는 방식입니다. 시간당 요금을 청구합니다. 보통 작은 회사이며, 모든 조언을 통해 당신을 안내할 것입니다. 그들은 당신에게 가장 좋은 것을 조언할 것입니다. 왜냐하면 그들이 선택을 설명해야 하기 때문입니다. 찾기 어려울 수 있지만, 일반적으로 제 의견으로는 가장 좋은 옵션입니다. % 기준: 고정 금액 상담사와 비슷합니다. 그들은 당신이 \"관리\"하도록 맡긴 돈의 일부를 받습니다. 이미 당신의 돈을 가지고 있기 때문에 자신에게 이익이 되는 제품을 추천할 가능성이 높습니다. 하지만 모두 나쁜 것은 아닙니다. % 또는 수익 기준: 가장 좋습니다(나중에 설명 참조). 그들은 당신을 위해 돈을 벌 때 얻는 수익의 일부를 받습니다. 당신을 위해 돈을 버는 데 가장 큰 관심이 있습니다. 그들은 당신이 얻는 것의 일부만 받기 때문에, 당신이 더 큰 파이를 얻을 수 있도록 해서 자신도 더 큰 조각을 얻을 수 있습니다. 설명: 현실 세계에서 모든 상담사는 추천하는 제품에서 리베이트를 받을 가능성이 높습니다. 그런 일이 없도록 주의하세요. 또한 대부분의 상담사는 청구 방식으로 위에 나열된 방법 중 2~3가지를 사용합니다. 예를 들어, 수익의 z% + 시간당 $x는 제가 선호하는 방식입니다. 주변을 둘러보고 가능한 옵션을 확인해야 합니다. 기억하세요, 당신은 누군가에게 돈을 벌게 하거나 돈을 버는 방법을 조언하는 데 돈을 지불하고 있습니다. 그들이 가져가는 것이 당신에게 이익을 남기는 한", "당신은 잘못된 길을 가고 있습니다. 실제 세계에서 더 많은 샘플을 얻는다고 해서 백테스트가 더 정확해지는 것은 아니며, 단지 전략이 확률 과정의 특정 샘플 경로를 견딜 수 있다는 것을 확인할 뿐입니다. 수수료, 커미션, 세금 등을 쉽게 포함할 수 있는 이유는 이들이 정적이고 일정한 과정이기 때문입니다. 물론 시간에 따라 변할 수 있지만 시장과는 거의 상관관계가 없습니다. 하룻밤 동안의 수익률이나 다음 날 주문장의 최고 수준을 모델링하는 것은 심각한 작업입니다. 먼저 적합한 모델을 선택해야 합니다(대부분 이론적 작업이지만 경험이 큰 도움이 될 수 있습니다). 그런 다음 데이터 중심으로 접근하려면 수천 개의 악기에 대한 수천 일의 샘플 데이터를 처리하여 '느낌'(즉, 유의미한 모델 매개변수)을 얻어야 합니다. 데이터 마이닝에 관해 말하자면, 엑셀은 이 작업에 적합하지 않은 도구일 수 있습니다. 레벨-2 데이터(처음 10개 레벨만 포함)는 엄청난 양의 데이터입니다. 예를 들어, NYSE OpenBook 역사적 데이터는 지난 10년간 압축 시 15TB(압축 해제 시 74TB)에 달하며 20만 달러의 비용이 듭니다. 다른 고려해야 할 요소에 대해: 백테스트에서 이를 어떻게 반영할까요? 개인적으로는 고려하려는 각 요소에 대해 수익률 기준으로 일정 비율의 페널티 항목을 추가하겠습니다. 하드코딩하지 않고요. 그런 다음 이러한 매개변수를 탐색하여 스트레스 테스트를 실행할 수 있습니다(즉, 0부터 적합한 범위의 값을 할당합니다). 각 페널티 항목을 개별적으로 설정하여 해당 요소로 인한 스트레스에 전략이 어떻게 반응할지 감을 잡을 수 있습니다. 그런 다음 일반적인(또는 관찰된) 페널티 요소 조합으로 백테스트를 실행하고 점차적으로 스트레스를 가할 수 있습니다. 용어 혼동을 피하기 위해: 엄격한 의미의 백테스트(이 전략을 몇 년 전에 구현했다면 어떤 결과가 나왔을까?)는 단순히 현실 세계가 샘플링을 대신해주기 때문에 모델링의 이점을 얻지 못합니다. 그러나 전략의 견고성을 평가하려면 추가 요소를 고려하고 몇 가지 스트레스 테스트를 실행해야 합니다. 전략이 현실 세계 또는 스트레스 없는 시나리오에서는 잘 수행되지만 가끔 약간의 슬립이 발생할 때 손실을 내면 전략이 매우 취약하다고 결론지을 수 있습니다. 핵심은 전략이 견딜 수 있는 최대 스트레스(어떤 측정 기준이든)를 탐색하는 것입니다. 스트레스를 많이 견딜 수 있다면 전략을 견고하다고 부를 수 있습니다. 후자가 제가 개인적으로 부르는 백테스트이며, 전자는 '과거로의 확장' 등으로 불릴 수 있습니다. 일부 가벼운 문헌:", "균형 시트를 올바르게 읽고 있다고 가정하더라도 그것은 아무 의미가 없습니다. 은행은 주로 현금 흐름을 중요하게 여깁니다. 그들이 빌린 것에 대한 지불을 할 충분한 여유 자금이 있나요? 저는 한 번도 신용카드 회사로부터 자산에 대해 묻는 소리를 들은 적이 없습니다—그들은 신경 쓰지 않습니다. 그들은 신용카드 요금을 지불할 수 있는 수입을 중요하게 여깁니다. 청구서를 꾸준히 지불한 실적이 있고, 빌리려는 금액을 상환할 충분한 수입이 있다면 순자산 가치와 상관없이 우수한 신용 등급을 받을 수 있습니다. 개인이든 거대 기업이든 차이는 없습니다.", "아이가 부양가족인 경우 문제는 무의미합니다. 부모가 학비의 일부, 대부분 또는 전액을 부담할 것이라는 점이 인정됩니다. 현재 학생인 경우 세금 문제는 없습니다. 학비 납부는 부양가족 자격을 얻는 데 도움이 됩니다. 돈을 아이의 계좌로 이체할 필요가 없으며 학교에 직접 보낼 수 있습니다. 돈을 나중에 사용하려면 529년 선불 계좌, 커버델 저축 계좌 등을 사용할 수 있습니다. 모든 옵션에는 장단점이 있으며, 모두 세금에 영향을 미칠 수 있고, 모두 재정 지원 계산에 영향을 줄 수 있습니다." ]
Why can Robin Hood offer trading without commissions?	[ "They make money off you by increasing the spread you buy and sell your stocks through them. So for example, if the normal spread for a stock was $10.00 for a buy and $10.02 for a sell, they might have a spread of $9.98 for the buy and $10.02 for the sell. So for an order of 1000 shares (approx. $10000) they would make $0.02 per share which would equal $20.00." ]	[ "Figured it out. Vertical spreads significantly reduce the amount of \"buying power\" on the account needed vs. buying / selling pure calls / puts. So even though the transaction fees may more double in some instances, it may be worth it in order to operate with pricier underlying instruments. Spreads are also considered \"defined risk\" trades where both the profit and loss are capped per how the spreads are setup. This is compared to single calls / puts where either the upside or the downside can be unlimited. So for times when the expected move is not as pronounced, a spread may be a better fit depending on environment and other factors.", "buy an option, they cost less and let you buy shares in the future at the price you see now. only if you plan to buy more than 100 shares of the stock at that future date though. better learn how to use options strategically first, which I won't go into. but this is indeed their purpose.", "That sounds like a particularly egregious version of exclusivity. However, the way that you could handle that is to include a \"contingency\" in your purchase agreement stating that your offer is contingent upon the seller paying the brokerage fee. The argument against this, and something your broker might use to encourage you not to do so, is that it makes your offer less attractive to the buyer. If they have two offers in hand for the same price, one with contingencies and one without, they will likely take the no-contingency offer. In my area, right now, house offers are being made without very common contingencies like a financing contingency (meaning you can back out if you can't finance the property) or an inspection contingency. So, if your market is really competitive, this may not work. One last thought is that you could also use this to negotiate with your broker. Simply say you're only sign this expecting that any offer would have such a contingency. If it's untenable in your current market, it will likely cause your broker to move on. Either way, I'd say you should push back and potentially talk to some other brokers. A good broker is worth their weight in gold, and a bad one will cost you a boat load. And if you're in Seattle, I'll introduce you to literally the best one in the world. :-)", "littleadv's first comment - check the note - is really the answer. But your issue is twofold - Every mortgage I've had (over 10 in my lifetime) allows early principal payments. The extra principal can only be applied at the same time as the regular payment. Think of it this way - only at that moment is there no interest owed. If a week later you try to pay toward only principal, the system will not handle it. Pretty simple - extra principal with the payment due. In fact, any mortgage I've had that offered a monthly bill or coupon book will have that very line \"extra principal.\" By coincidence, I just did this for a mortgage on my rental. I make these payments through my bank's billpay service. I noted the extra principal in the 'notes' section of the virtual check. But again, the note will explicitly state if there's an issue with prepayments of principal. The larger issue is that your friend wishes to treat the mortgage like a bi-weekly. The bank expects the full amount as a payment and likely, has no obligation to accept anything less than the full amount. Given my first comment above here is the plan for your friend to do 99% of what she wishes: Tell her, there's nothing magic about bi-weekly, it's a budget-clever way to send the money, but over a year, it's simply paying 108% of the normal payment. If she wants to burn the mortgage faster, tell her to add what she wishes every month, even $10, it all adds up. Final note - There are two schools of thought to either extreme, (a) pay the mortgage off as fast as you can, no debt is the goal and (b) the mortgage is the lowest rate you'll ever have on borrowed money, pay it as slow as you can, and invest any extra money. I accept and respect both views. For your friend, and first group, I'm compelled to add - Be sure to deposit to your retirement account's matched funds to gain the entire match. $1 can pay toward your 6% mortgage or be doubled on deposit to $2 in your 401(k), if available. And pay off all high interest debt first. This should stand to reason, but I've seen people keep their 18% card debt while prepaying their mortgage.", "Most of stock trading occurs on what is called a secondary market. For example, Microsoft is traded on NASDAQ, which is a stock exchange. An analogy that can be made is that of selling a used car. When you sell a used car to a third person, the maker of your car is unaffected by this transaction and the same goes for stock trading. Still within the same analogy, when the car is first sold, money goes directly to the maker (actually more complicated than that but good enough for our purposes). In the case of stock trading, this is called an Initial Public Offering (IPO) / Seasoned Public Offering (SPO), for most purposes. What this means is that a drop of value on a secondary market does not directly affect earning potential. Let me add some nuance to this. Say this drop from 20$ to 10$ is permanent and this company needs to finance itself through equity (stock) in the future. It is likely that it would not be able to obtain as much financing in this matter and would either 1) have to rely more on debt and raise its cost of capital or 2) obtain less financing overall. This could potentially affect earnings through less cash available from financing. One last note: in any case, financing does not affect earnings except through cost of capital (i.e. interest paid) because it is neither revenue nor expense. Financing obtained from debt increases assets (cash) and liabilities (debt) and financing obtained from stock issuance increases assets (cash) and shareholder equity.", "There's plenty of advice out there about how to set up a budget or track your expenses or \"pay yourself first\". This is all great advice but sometimes the hardest part is just getting in the right frugal mindset. Here's a couple tricks on how I did it. Put yourself through a \"budget fire drill\" If you've never set a budget for yourself, you don't necessarily need to do that here... just live as though you had lost your job and savings through some imaginary catastrophe and live on the bare minimum for at least a month. Treat every dollar as though you only had a few left. Clip coupons, stop dining out, eat rice and beans, bike or car pool to work... whatever means possible to cut costs. If you're really into it, you can cancel your cable/Netflix/wine of the month bills and see how much you really miss them. This exercise will get you used to resisting impulse buys and train you to live through an actual financial disaster. There's also a bit of a game element here in that you can shoot for a \"high score\"... the difference between the monthly expenditures for your fire drill and the previous month. Understand the power of compound interest. Sit down with Excel and run some numbers for how your net worth will change long term if you saved more and paid down debt sooner. It will give you some realistic sense of the power of compound interest in terms that relate to your specific situation. Start simple... pick your top 10 recent non-essential purchases and calculate how much that would be worth if you had invested that money in the stock market earning 8% over the next thirty years. Then visualize your present self sneaking up to your future self and stealing that much money right out of your own wallet. When I did that, it really resonated with me and made me think about how every dollar I spent on something non-essential was a kick to the crotch of poor old future me.", "One way to analyze the opportunity cost of using a 401K loan would be to calculate your net worth after using a 401K loan. If your net worth increases then the 401K loan would be advisable. Note that the calculations provided below do not take into account tax considerations. A net worth calculation is where you add all your assets and then subtract all your liabilities. The resulting number is your net worth. First, calculate the net worth of not taking the loan and simply paying the credit card interest. This means you only pay the interest on the credit card. In addition to the parameters identified in your question, two additional parameters will need to be considered: Cash and the market rate of return on the 401K. Scenario 1 (only pay credit card interest): After 12 months all you have paid is the interest on the credit card. The 401K balance is untouched so it will hopefully grow. The balance on the credit card remains at the end of 12 months. Scenario 2 (use 401K loan to pay credit card balance): You borrow $5,000 from your 401K to pay the credit card balance. You will have to pay $5,000 plus the 401K interest rate back into your 401K account. Use the following equation to determine when Scenario 2 increases your net worth more than scenario 1: Thus, if your credit card interest rate is greater than the rate you can earn on your 401K then use the 401K loan to pay off the credit card balance. Another scenario that should be considered: borrow money from somewhere else to pay off the credit card balance. Scenario 3 (external loan to pay credit card balance): You borrow $5,000 from somewhere besides your 401K to pay off the credit card balance. The following is used to determine if you should use an external loan over the 401K loan: This means you should use an external loan if you can obtain an interest rate less than the rate of return you can earn on your 401K. The same methodology can be used to compare Scenario 3 to Scenario 1.", "I've skimmed through the answers given and I'd like do add another possible scenario. I've recently heard about this exact thing happening to someone only the money originally was a loan taken in the receivers name. 1) Scumbag finds out personal data – including social number, bank account and phone – of Innocent Victim. 2) Scumbag takes out a loan in the name of Innocent Victim. The money are sent to IV's account. 3) Scumbag calls IV saying 'Oh, I've made a mistake, blah, blah, yada, yada. Could you please send the money back to me? My bank account is...' 4) Innocent Victim, being the good guy that he/she is, of course want to help out and send the money to Scumbag. 5) Scumbag makes a cash withdrawal and is no longer anywhere to be found and Innocent Victim is left with a loan but no money.", "Are specific brand recommendations allowed? I'm a big fan of Lands' End. They have good quality clothing at reasonable prices in all the basic styles. They have great customer service and you con order online and avoid clothes shopping at the mall (which I hate).", "I ended up writing a simulation in R. Here is my code: It produces a plot like this: This code assumes you have a lump sum and either wish to pay down a loan or invest it all immediately. Feedback welcome." ]	왜 로빈 후드는 수수료 없이 거래를 제공할 수 있을까요?	[ "그들은 주식을 매매할 때 스프레드를 확대해 수익을 얻습니다. 예를 들어, 어떤 주식의 일반적인 스프레드가 매수가 $10.00, 매도가 $10.02일 때, 그들은 매수가 $9.98, 매도가 $10.02로 스프레드를 조정할 수 있습니다. 따라서 1000주(약 $10,000) 주문 시 주당 $0.02의 수익을 얻어 총 $20.00을 벌게 됩니다." ]	[ "이해했습니다. 수직 스프레드는 순수한 콜/풋 매수/매도에 비해 계좌에 필요한 \"구매력\"을 크게 줄여줍니다. 거래 수수료가 일부 경우 두 배로 늘어날 수 있지만, 더 비싼 기초 자산으로 거래하기 위해 그만큼의 가치가 있을 수 있습니다. 스프레드는 또한 설정 방식에 따라 수익과 손실이 모두 제한되는 \"정의된 위험\" 거래로 간주됩니다. 이는 단 하나의 콜/풋에서는 상승 또는 하락 측면이 무한할 수 있는 것과 대조됩니다. 예상되는 움직임이 크지 않은 경우, 스프레드는 환경과 기타 요소에 따라 더 적합할 수 있습니다.", "옵션을 사면 비용이 적게 들고, 현재 가격으로 미래에 주식을 살 수 있습니다. 다만, 해당 미래 날짜에 100주 이상의 주식을 살 계획이어야 합니다. 먼저 옵션을 전략적으로 사용하는 방법을 배우는 것이 좋습니다. 이 부분은 설명하지 않겠지만, 이것이 바로 옵션의 목적입니다.", "그것은 특히 심각한 배타성의 한 형태로 들립니다. 그러나 이를 처리하는 방법은 구매 계약에 \"조건부 조항\"을 포함시키는 것입니다. 해당 조항은 판매자가 중개 수수료를 지불할 때까지 당신의 제안이 유효하다는 내용이어야 합니다. 이에 반대하는 논리, 그리고 당신의 중개인이 이를 하지 말도록 권유할 수 있는 이유는 당신의 제안이 구매자에게 덜 매력적으로 보일 수 있다는 점입니다. 동일한 가격에 조건부 조항이 있는 제안과 없는 제안이 있다면, 구매자는 조건부 조항이 없는 제안을 선택할 가능성이 높습니다. 제 지역에서는 현재 주택 제안이 금융 조건부 조항(부동산을 구매할 자금을 마련하지 못할 경우 철회할 수 있음을 의미)이나 검사 조건부 조항과 같은 일반적인 조건부 조항 없이 이루어지고 있습니다. 따라서 시장이 매우 경쟁적이라면 이 방법이 효과적이지 않을 수 있습니다. 마지막으로, 이 점을 중개인과 협상에 활용할 수도 있습니다. 단순히 어떤 제안이든 이러한 조건부 조항이 포함될 것이라고 기대하고 서명할 것이라고 말하세요. 현재 시장에서 수용하기 어려운 경우, 중개인이 다른 곳으로 이동할 가능성이 높습니다. 어쨌든, 저는 당신이 이의를 제기하고 다른 중개인과도 상담해 볼 것을 권합니다. 좋은 중개인은 그 가치가 금과 같고, 나쁜 중개인은 큰 손실을 초래할 것입니다. 그리고 시애틀에 계시다면, 세계 최고의 중개인을 소개해 드릴 수 있습니다. :-)", "리틀어드브의 첫 번째 댓글 - 참고 사항을 확인하세요 - 정말로 정답입니다. 하지만 귀하의 문제는 두 가지 측면이 있습니다 - 제가 평생 동안 가진 모든 모기지(10건 이상)는 조기 원금 상환을 허용합니다. 추가 원금은 정규 상환 시점에만 적용할 수 있습니다. 이렇게 생각해 보세요 - 그 순간에만 이자가 발생하지 않습니다. 일주일 후에 원금만 상환하려고 하면 시스템에서 처리되지 않습니다. 매우 간단합니다 - 정기 상환 시점에 추가 원금을 납부하세요. 사실, 월간 청구서나 쿠폰 북을 제공하는 모든 모기지에는 \"추가 원금\"이라는 항목이 있습니다. 우연히 제 임대 부동산 모기지에 대해 이렇게 했습니다. 은행의 빌페이 서비스를 통해 이러한 납부를 합니다. 가상 수표의 '참고 사항'란에 추가 원금을 기재했습니다. 다시 말하지만, 주석에는 원금 선불에 문제가 있는 경우 명시적으로 표시됩니다. 더 큰 문제는 귀하의 친구가 모기지를 격주 단위로 처리하려는 것입니다. 은행은 전액을 상환으로 기대하며, 아마도 전액 미만을 수용할 의무가 없을 것입니다. 위의 첫 번째 댓글에서 언급한 계획이 친구가 원하는 99%를 달성하는 방법입니다: 격주에는 마법 같은 것이 없다고 말하세요. 예산을 효율적으로 관리하는 방법일 뿐이며, 1년이 지나면 일반 상환액의 108%를 납부하는 것과 같습니다. 친구가 모기지를 더 빨리 상환하고 싶다면 매월 원하는 금액을 추가로 납부하라고 말하세요. $10이라도 모두 합산됩니다. 마지막 참고 사항 - 두 가지 극단적인 견해가 있습니다: (a) 가능한 한 빨리 모기지를 상환하는 것, 부채 제거가 목표이며, (b) 모기지 금리가 차용한 자금에 대해 가장 낮은 금리이므로 가능한 한 천천히 상환하고 여유 자금을 투자하는 것입니다. 두 가지 견해 모두 인정하고 존중합니다. 친구와 첫 번째 그룹을 위해 추가로 말씀드리자면 - 퇴직 계좌의 매칭 펀드에 납입하여 전체 매칭을 받으세요. $1은 6% 모기지 상환에 사용되거나 401(k)에 $2로 두 배가 될 수 있습니다(가능한 경우). 그리고 먼저 고금리 부채를 모두 상환하세요. 이는 합리적이지만, 18% 카드 부채를 유지하면서 모기지를 선불하는 사람들을 본 적이 있습니다.", "대부분의 주식 거래는 2차 시장에서 이루어집니다. 예를 들어, 마이크로소프트는 NASDAQ에서 거래되며, 이는 주식 거래소입니다. 사용한 자동차를 판매하는 것에 비유할 수 있습니다. 사용한 차를 제3자에게 판매할 때 차 제조사는 이 거래의 영향을 받지 않으며, 주식 거래도 마찬가지입니다. 같은 비유 안에서, 차가 처음 판매될 때 돈은 제조사로 직접 갑니다(실제로는 더 복잡하지만 우리의 목적에는 충분합니다). 주식 거래의 경우, 이를 초기 공개(IPO) 또는 시즌 공개(SPO)라고 부르며, 대부분의 경우에 해당합니다. 이는 2차 시장에서 가치가 하락하더라도 수익 잠재력에 직접적인 영향을 미치지 않는다는 것을 의미합니다. 여기에 약간의 뉘앙스를 추가하겠습니다. 가치가 20달러에서 10달러로 영구적으로 하락하고 이 회사가 미래에 자본(주식)을 통해 자금을 조달해야 한다면, 이 회사는 이와 관련해 그만큼의 자금을 조달하지 못할 가능성이 높습니다. 이는 1) 부채에 더 의존해 자본 비용을 높이거나 2) 전체적으로 더 적은 자금을 조달하는 두 가지 선택지 중 하나를 선택해야 함을 의미합니다. 이는 자금 조달로 인한 현금 유입이 줄어들어 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 마지막으로, 어떤 경우든 자금 조달은 자본 비용(즉, 이자 지급)을 통해서만 수익에 영향을 미칩니다. 자금 조달은 수익도 비용도 아니기 때문입니다. 부채로 조달한 자금은 자산(현금)과 부채(부채)를 증가시키고, 주식 발행으로 조달한 자금은 자산(현금)과 주주 지분을 증가시킵니다.", "텍스트:\n예산을 세우거나 지출을 추적하거나 \"먼저 자신에게 급여를 지급하라\"는 방법에 대한 수많은 조언이 있습니다. 이 모든 것은 훌륭한 조언이지만 때로 가장 어려운 부분은 올바른 검소한 마음가짐을 갖는 것입니다. 제가 이를 어떻게 해냈는지 몇 가지 팁을 알려드리겠습니다. \n\"예산 화재 훈련\"을 받아보세요. 예산을 세워본 적이 없다면 여기서 반드시 그럴 필요는 없습니다... 가상의 재앙으로 직장과 저축을 모두 잃은 것처럼 생각하고 최소한의 생활비로 최소 한 달 동안 생활해 보세요. 남은 돈이 거의 없다고 생각하며 매 달러를 아끼세요. 쿠폰을 사용하고 외식을 중단하고 쌀과 콩으로 식사를 하며 자전거를 타거나 카풀을 이용하세요... 비용을 줄이기 위한 모든 방법을 시도해 보세요. 정말로 열정적이라면 케이블/넷플릭스/월정액 와인 구독을 취소하고 이를 얼마나 그리워할지 확인해 보세요. 이 연습은 충동 구매를 거부하는 데 익숙해지고 실제 재정 위기를 겪는 법을 훈련하는 데 도움이 될 것입니다. 또한 이번 달 지출과 화재 훈련 기간의 지출 차이를 \"최고 점수\"로 간주하는 게임 요소도 있습니다. \n복리 이자의 힘을 이해하세요. 엑셀을 사용하여 더 많이 저축하고 부채를 더 빨리 상환할 경우 순자산이 장기적으로 어떻게 변하는지 계산해 보세요. 이는 복리 이자의 힘을 개인적인 상황과 관련된 현실적인 용어로 이해하는 데 도움이 될 것입니다. 간단하게 시작하세요... 최근 10번의 비필수 구매 항목을 선택하고 해당 금액을 30년 동안 연 8% 수익률로 주식 시장에 투자했을 때의 가치를 계산하세요. 그리고 현재의 자신이 미래의 자신에게 다가가 이 금액을 지갑에서 훔치는 모습을 상상해 보세요. 제가 이 연습을 했을 때, 이는 제게 깊은 공감을 불러일으켰고, 비필수적인 구매가 가난한 미래의 자신에게 얼마나 가혹한지 깨닫게 해주었습니다.", "401K 대출을 활용할 때의 기회 비용을 분석하는 한 가지 방법은 401K 대출을 사용한 후의 순자산을 계산하는 것입니다. 순자산이 증가한다면 401K 대출을 활용하는 것이 권장됩니다. 아래에서 제공된 계산은 세금 고려 사항을 포함하지 않는다는 점에 유의하십시오. 순자산 계산은 모든 자산을 더한 후 모든 부채를 빼는 것입니다. 결과적으로 나온 숫자가 순자산입니다. 먼저 대출을 받지 않고 신용 카드 이자만 납부하는 경우의 순자산을 계산하십시오. 이는 신용 카드에 대한 이자만 납부하는 것을 의미합니다. 질문에서 확인된 매개변수 외에도 현금과 401K의 시장 수익률 두 가지 추가 매개변수를 고려해야 합니다. 시나리오 1 (신용 카드 이자만 납부): 12개월 후에는 신용 카드에 대한 이자만 납부하게 됩니다. 401K 잔액은 그대로 유지되므로 성장할 수 있기를 바랍니다. 신용 카드 잔액은 12개월 후에도 동일하게 유지됩니다. 시나리오 2 (401K 대출을 활용하여 신용 카드 잔액 상환): 401K에서 $5,000를 대출받아 신용 카드 잔액을 상환합니다. 401K 이자율을 포함하여 $5,000를 401K 계좌에 다시 납부해야 합니다. 시나리오 2가 시나리오 1보다 순자산을 더 증가시키는 시점을 결정하기 위해 다음 방정식을 사용하십시오. 따라서 신용 카드 이자율이 401K에서 얻을 수 있는 수익률보다 높다면 401K 대출을 활용하여 신용 카드 잔액을 상환해야 합니다. 고려해야 할 또 다른 시나리오: 신용 카드 잔액을 상환하기 위해 다른 곳에서 돈을 빌리는 것입니다. 시나리오 3 (신용 카드 잔액 상환을 위한 외부 대출): 401K가 아닌 다른 곳에서 $5,000를 대출받아 신용 카드 잔액을 상환합니다. 다음은 외부 대출을 401K 대출보다 사용해야 하는지 결정하는 데 사용됩니다. 이는 401K에서 얻을 수 있는 수익률보다 낮은 이자율을 얻을 수 있다면 외부 대출을 사용해야 한다는 것을 의미합니다. 동일한 방법론을 사용하여 시나리오 3을 시나리오 1과 비교할 수 있습니다.", "저는 답변들을 훑어보았고 다른 가능한 시나리오를 추가하고 싶습니다. 최근에 정확히 이런 일이 발생한 사례를 들었는데, 원래 돈은 수령인 명의의 대출로 받은 것이었습니다. 1) 불량배는 무고한 피해자의 개인정보(주민등록번호, 계좌번호, 전화번호 등)를 알게 됩니다. 2) 불량배는 무고한 피해자의 이름으로 대출을 받습니다. 돈은 IV의 계좌로 입금됩니다. 3) 불량배는 IV에게 전화를 걸어 \"아, 실수했어, blah, blah, yada, yada. 돈을 다시 나에게 보내줄 수 있겠어? 내 계좌번호는...\"라고 말합니다. 4) 무고한 피해자는 착하니까 당연히 돈을 불량배에게 보내려 합니다. 5) 불량배는 현금을 인출하고 어디에도 보이지 않게 되며, 무고한 피해자는 돈은 없고 대출만 남게 됩니다.", "특정 브랜드 추천이 허용되나요? 저는 Lands' End의 큰 팬입니다. 그들은 모든 기본 스타일에서 합리적인 가격에 좋은 품질의 의류를 제공합니다. 그들은 훌륭한 고객 서비스를 제공하며, 온라인으로 주문하여 쇼핑몰에서 옷을 사는 것을 피할 수 있습니다(저는 그것을 싫어합니다).", "저는 결국 R로 시뮬레이션을 작성했습니다. 제 코드는 다음과 같습니다: 이 코드는 대출을 상환하거나 즉시 모든 금액을 투자하려는 경우를 가정합니다. 피드백 환영합니다." ]
Why don't people generally save more of their income?	[ "If one takes a slightly more expansive view of the word \"saving\" to include most forms of durable asset accumulation, I think the reason some do and most don't is a matter of a few factors, I will include the three that seem obvious to me: Education Most schools in the US where I live do not offer personal finance courses, and even when they do, there is no opportunity for a student to practice good financial habits in that classroom setting. I think a simple assignment that required students to track every penny that they spend over the period of a few months would help them open their eyes to how much money is spent on trivial things that they don't need. Perhaps this would be more effective in a university setting where the students are usually away from home and therefore more responsible for the spending that occurs on their own behalf. Beyond simple education about personal finances, most people have no clue how the various financial markets work. If they understood, they would not allow inflation to eat away at their savings, but that's a separate topic from why people do not save. Culture Since much of the education above isn't happening, children get their primary financial education from their parents. This means that those who are wealthy teach their children how to be wealthy, and those who are poor pass on their habits to children who often also end up poor. Erroneous ideas about consumption vs. investment and its economic effects also causes some bad policy encouraging people to live beyond their means and use credit unwisely, but if you live in a country where the average person expects to eat out regularly and trade in their automobiles as soon as they experienced their highest rate of depreciation, it can be hard to recognize bad financial behavior for what it is. Collective savings rates reflect a lot of individuals who are emulating each other's bad behavior. Discipline Even when someone is educated about finances, they may not establish good habits of budgeting regularly, tracking spending, and setting financial goals. For me, it helps to be married to someone who has similar financial goals, because we budget monthly and any major purchases (over $100 or so) must be agreed upon at the beginning of the month (with obvious exceptions for emergencies). This eliminates any impulsive spending, which is probably 90% of the battle for me. Some people do not need to account to someone else in order to spend wisely, but everyone should find a system that works for them and helps them to maintain some financial discipline." ]	[ "You can, if the market is open, in a normal trading phase (no auction phase), works, and there is an existing bid or offer on the product you want to trade, at the time the market learns of your order. Keep in mind there are 2 prices: bid and offer. If the current bid and current offer were the same, it would immediately result in a trade, and thus the bid and offer are no longer the same. Market Makers are paid / given lower fees in order to maintain buy and sell prices (called quotes) at most times. These conditions are usually all true, but commonly fail for these reasons: Most markets have an order type of market order that says buy/sell at any price. There are still sanity checks put in place on the price, with the exact rules for valid prices depending on the stock, so unless it's a penny stock you won't suddenly pay ten times a stock's value. The amount you can buy sell is limited by the quantity that exists on the bid and offer. If there is a bid or offer, the quantity is always at least 1.", "Relative changes in rates are significant. Why? Exchange rates encourage cross-border trade. For example, I live in an area that is now popular with Canadian tourists, mostly due to the favorable exchange rates. Changes in exchange rates between trading partners can affect trade balance as well. The US \"strong dollar\" policy made US exports expensive and imports cheaper, which encouraged more imports.", "Essentially, yes, Peter Lynch is talking about the PEG Ratio. The Price/Earnings to Growth (PEG) Ratio is where you take the p/e ratio and then divide that by the growth rate (which should include any dividends). A lower number indicates that the stock is undervalued, and could be a good buy. Lynch's metric is the inverse of that: Growth rate divided by the p/e ratio. It is the same idea, but in this case, a higher number indicates a good value for buying. In either case, the idea behind this ratio is that a fairly priced stock will have the p/e ratio equal the growth rate. When your growth rate is larger than your p/e ratio, you are theoretically looking at an undervalued stock.", "That looks like a Bloomberg terminal. And like @Jer said, it would appear to be the symbol for the S&P 500 E-mini index future. Although it doesn't look right all on its own, as it should have a modifier indicating the month (or quarter) of expiry. However, since it appears on a Bloomberg terminal in the image, I checked a source for Bloomberg Symbol Lists and found one of two possibilities for ES1. It is most likely the S&P 500 e-mini future: CME E-Mini Futures E-Mini S&P 500 ES1 INDEX the only alternative was LIFFE 3 Month Euroswiss ES1 COMDTY I think the former is far more likely, as the latter has the COMDTY commodity tag instead of INDEX as the tag in the image. Also, it isn't the ESI which pertains to Ethibel Sustainability Indices and something with the Eurozone (also Bloomberg Indices). Here we go! Excerpt straight is from a presentation presentation on charting from a business school PDF see pp.12-13, and appears to be a straight excerpt from September 2007 Bloomberg documentation. I didn't know any other way to imbed it besides taking a screen shot then uploading to imgur. Or of course, see pp.12-13 in the referenced PDF I've attached. See", "I don't think there's a rule -- (I can't comment) but Brick cited IRS rules...but IMO Brick missed one thing -- @ashur668 is not looking for a distribution, but is looking for a rollover. My best guess: that this part of the ruleset is not well defined, and your (and my) employer have chosen to interpret any withdrawl as a \"distribution\", even if better characterized a rollover. A few months ago, I went so far as to explore if I could use a loophole -- my company had just gone through a merger; I was hoping I could rollover some or maybe all of my 401k to my IRA (I remember now, it would have been everything before starting roth 401k contributions). My company asserted this was not permitted, and further asserted that the rumors I had heard were mistaken that when we went through a company spin-off a few years before, that nobody under 59 1/2 was permitted to roll over. I did a quick search and found IRS topic 413 As far as I can tell, this topic is silent on the matter at hand. Topic 413 referred me to IRS Publication 575, where I started looking at the section on rollovers. I read some of it then got bored. Note that we're one step removed -- we are reading IRS publications and interpretations of IRS rules. I don't know that anybody here has read the actual tax law. There may be something in there that prevents companies from rolling over before 59 1/2 that is not well codified in IRS publications.", "I thought I'd see if the credit card companies had anything to say about this while trying to get merchants to sign up. I went to visa.com, clicked \"Run Your Business\" in the top nav, then \"Accept Visa Payments\". This page has a \"More benefits of accepting Visa\" link with an overlay (which I can't easily link directly to), which includes these lines: While the average cash transaction is $17, credit card purchases average $70 while debit card purchases average $36.² ² Visa Payment Panel Study (2Q11 to 1Q12 time period); Visa MARS Data: March 2015 – May 2015 That obviously doesn't tell the entire story (I suspect people are more likely to pull out cash when they're just buying a stick of gum, and more more likely to pull out a card when they're buying large electronics), but certainly there is some evidence from the credit card companies themselves that people spend more when using cards, which is one of the aspects they use to convince merchants to accept cards. I think the best evidence that people spend more is that more and more merchants accept cards. Accepting cards comes with some significant costs (though it's important to keep in mind that accepting cash can come with some significant costs as well). I suspect that merchants wouldn't do so unless the increased sales that they get for accepting cards makes up for the fees that they need to pay and the equipment they need to buy to accept them (not to mention the risks of chargebacks and the like).", "I think that people only use the phrase \"only spend what you can afford to lose\" when they are talking about the most risky or speculative investments, or even gambling. When talking about gambling, the following quote is a bottom line: The speculative investment that brought me to this question via google is how much should I invest in Bitcoin? I was tempted to put in 10% of my investments, not including the 6 month safety fund and not including equity in my home. Now thinking about this question, it seems that it depends on your income as a percentage of your investment income (which should grow in proportion to the whole over time). For example: Early stage of career, not much investment income: 20% Mid career: 5% Mid-late career, moving to more safe investments: 5% Late career, retirement: 1% Another way to calculate would be as a percentage of the amount you put into retirement savings per year. Maybe 10% of this figure when you're young and 1% nearer to retirement.", "There are those who would suggest that due to the Efficient Market Hypothesis, stocks are always fairly valued. Consider, if non-professional posters on SE (here) had a method that worked beyond random chance, everyone seeking such a method would soon know it. If everyone used that method, it would lose its advantage. In theory, this is how stocks' values remain rational. That said, Williams %R is one such indicator. It can be seen in action on Yahoo finance - In the end, I find such indicators far less useful than the news itself. BP oil spill - Did anyone believe that such a huge oil company wouldn't recover from that disaster? It recovered by nearly doubling from its bottom after that news. A chart of NFLX (Netflix) offers a similar news disaster, and recovery. Both of these examples are not quantifiable, in my opinion, just gut reactions. A quick look at the company and answer to one question - Do I feel this company will recover? To be candid - in the 08/09 crash, I felt that way about Ford and GM. Ford returned 10X from the bottom, GM went through bankruptcy. That observation suggests another question, i.e. where is the line drawn between 'investing' and 'gambling'? My answer is that buying one stock hoping for its recovery is gambling. Being able to do this for 5-10 stocks, or one every few months, is investing.", "I can only address this part of it: For instance with a 10k net income, 9293 is the limit for 401k from employee. How is this calculated? I believe this limit is total for all sources too, which I'm confused about. How it's calculated is that when you are self-employed you also pay the employer portion of the FICA taxes. This comes off above the line and is not considered income. The 401k contribution limit takes this into account.", "Do you satisfy the necessary criteria listed there? Then why not?... It sounds like you do." ]	왜 사람들은 일반적으로 소득의 더 많은 부분을 저축하지 않나요?	[ "만약 \"저축\"이라는 단어를 내구성이 있는 자산의 대부분의 축적 형태를 포함하는 더 넓은 관점으로 본다면, 일부 사람들이 저축하고 대부분의 사람들이 그렇지 않은 이유는 몇 가지 요인에 달려 있습니다. 그중에서도 가장 명확하게 보이는 세 가지를 포함하겠습니다: 교육 미국 내 대부분의 학교에서는 개인 금융 교육 과정을 제공하지 않으며, 제공하더라도 학생들이 교실 환경에서 좋은 금융 습관을 연습할 기회가 없습니다. 학생들에게 몇 달 동안 자신이 쓰는 모든 돈을 기록하도록 요구하는 간단한 과제가 있다면, 그들이 사소한 일에 얼마나 많은 돈을 쓰는지 깨닫는 데 도움이 될 것입니다. 아마도 이는 학생들이 일반적으로 집에서 떨어져 있어 자신의 지출에 대해 더 책임을 져야 하는 대학 환경에서 더 효과적일 것입니다. 개인 금융에 대한 기본적인 교육을 넘어서, 대부분의 사람들은 다양한 금융 시장이 어떻게 작동하는지 전혀 모릅니다. 만약 그들이 이해한다면 인플레이션이 저축을 갉아먹도록 허용하지 않을 것이지만, 이는 사람들이 왜 저축하지 않는지에 대한 별도의 주제입니다. 문화 위의 교육이 충분히 이루어지지 않기 때문에, 아이들은 부모로부터 주요 금융 교육을 받습니다. 이는 부유한 사람들이 자녀에게 부유해지는 방법을 가르치고, 가난한 사람들은 자녀에게 가난한 습관을 전달하는 것을 의미합니다. 소비 대 투자와 그 경제적 효과에 대한 잘못된 생각은 사람들이 자신의 수단을 넘어서 생활하고 신용을 현명하지 못하게 사용하도록 장려하는 나쁜 정책의 원인이 되기도 합니다. 하지만 평균적인 사람이 정기적으로 외식을 기대하고 자동차를 가장 높은 감가상각률을 경험한 직후에 교체하는 국가에 살고 있다면, 나쁜 금융 행동을 무엇인지 인식하기 어려울 수 있습니다. 집단 저축률은 서로의 나쁜 행동을 모방하는 많은 개인들을 반영합니다. 규율 재정에 대해 교육받았다 하더라도, 누군가는 정기적으로 예산을 세우고, 지출을 추적하며, 재정적 목표를 설정하는 좋은 습관을 형성하지 못할 수 있습니다. 저에게는 비슷한 재정적 목표를 가진 사람과 결혼하는 것이 도움이 됩니다. 우리는 매월 예산을 세우고, 주요 구매(100달러 이상)는 월초에 합의해야 합니다(비상 상황은 제외). 이는 충동적인 지출을 제거하며, 아마도 저에게 있어 90%의 싸움일 것입니다. 어떤 사람들은 다른 사람에게 설명할 필요 없이 현명하게 지출할 수 있지만, 누구나 자신에게 맞는 시스템을 찾아 재정적 규율을 유지하는 데 도움이 되어야 합니다." ]	[ "당신은, 시장이 열려 있고, 정상적인 거래 단계(경매 단계 없음)이며, 거래가 이루어지고, 원하는 상품에 대한 기존 입찰가 또는 매도가가 있을 때, 시장이 당신의 주문을 알게 되면, 거래할 수 있습니다. 입찰가와 매도가라는 두 가지 가격이 있다는 점을 명심하세요. 현재 입찰가와 현재 매도가가 동일하다면, 즉시 거래가 이루어지고, 따라서 입찰가와 매도가는 더 이상 동일하지 않게 됩니다. 시장 조성자들은 대부분의 경우 매수와 매도 가격(호가라고 함)을 유지하기 위해 더 낮은 수수료를 받거나 지급받습니다. 이러한 조건들은 일반적으로 모두 참이지만, 다음과 같은 이유로 흔히 실패합니다: 대부분의 시장에는 시장 가격 주문이라는 주문 유형이 있어 어떤 가격이든 매수/매도할 수 있다고 명시합니다. 유효한 가격에 대한 정확한 규칙은 주식에 따라 다르지만, 페니 주식이 아닌 한 주식 가치의 열 배를 갑자기 지불하지는 않을 것입니다. *당신이 매수하거나 매도할 수 있는 금액은 입찰가와 매도가에 존재하는 수량에 의해 제한됩니다. 입찰가나 매도가가 있다면, 수량은 항상 최소 1 이상입니다.", "환율 변동은 중요합니다. 왜 그럴까요? 환율은 국경을 넘는 무역을 촉진합니다. 예를 들어, 저는 현재 캐나다 관광객들에게 인기 있는 지역에 살고 있는데, 이는 주로 유리한 환율 때문입니다. 거래 상대국 간 환율 변동은 무역 수지에도 영향을 미칠 수 있습니다. 미국의 '강한 달러' 정책은 미국의 수출을 비싸게 만들고 수입을 저렴하게 만들어 수입을 증가시켰습니다.", "기본적으로, 네, 피터 린치는 PEG 비율에 대해 이야기하고 있습니다. PEG(주가수익비율 대비 성장률) 비율은 주가수익비율을 성장률(배당금 포함)로 나눈 값입니다. 더 낮은 수치는 해당 주식이 저평가되었음을 나타내며, 매수하기 좋은 기회일 수 있습니다. 린치의 지표는 그 반대입니다: 성장률을 주가수익비율로 나눈 값이죠. 같은 개념이지만, 이 경우 더 높은 수치가 매수하기 좋은 가치를 나타냅니다. 두 경우 모두 이 비율의 핵심 아이디어는 공정하게 평가된 주식의 주가수익비율이 성장률과 같아야 한다는 것입니다. 성장률이 주가수익비율보다 클 경우, 이론적으로 저평가된 주식을 보고 있는 것입니다.", "그것은 블룸버그 터미널처럼 보입니다. 그리고 @Jer가 말했듯이, S&P 500 E-mini 지수 선물의 심볼로 보입니다. 단독으로는 정확하지 않아 보이는데, 만기 월(또는 분기)을 나타내는 수정자가 있어야 하기 때문입니다. 하지만 이미지 속 블룸버그 터미널에 표시된 것을 확인하고, 블룸버그 심볼 목록 출처를 찾아 ES1에 대한 두 가지 가능성 중 하나를 발견했습니다. 가장 가능성 높은 것은 S&P 500 미니 미래: CME 미니 미래 S&P 500 ES1 인덱스입니다. 다른 대안은 LIFFE 3개월 유로스위스 ES1 상품이었습니다. 전자가 훨씬 더 가능성 높습니다. 후자는 이미지 속 태그인 INDEX 대신 COMDTY 상품 태그를 가지고 있기 때문입니다. 또한 이는 유로존(또한 블룸버그 인덱스)과 관련된 Ethibel 지속가능성 지수를 의미하는 ESI가 아닙니다. 여기 있습니다! 비즈니스 스쿨 PDF의 차팅 프레젠테이션에서 직접 발췌한 것으로, 12-13페이지를 참조하세요. 2007년 9월 블룸버그 문서에서 직접 발췌한 것으로 보입니다. 스크린샷을 찍어 imgur에 업로드하는 것 외에 다른 방법을 알지 못했습니다. 물론, 참조한 PDF의 12-13페이지를 확인하세요.", "나는 규칙이 있다고 생각하지 않습니다--(댓글을 달 수 없지만) Brick은 IRS 규칙을 인용했지만 IMO Brick은 한 가지를 놓쳤습니다--@ashur668은 분배를 원하는 것이 아니라 롤오버를 원하고 있습니다. 내 최선의 추측: 이 규칙 세트의 일부는 잘 정의되지 않았으며, 당신의 (그리고 내) 고용주는 더 나은 롤오버로 설명될 수 있더라도 모든 인출을 \"분배\"로 해석하기로 선택했습니다. 몇 달 전, 나는 허점을 이용할 수 있는지 알아보기까지 갔습니다--내 회사는 방금 합병을 겪었습니다; 나는 401k의 일부 또는 전부를 IRA로 롤오버할 수 있기를 희망했습니다(지금 기억해보니, Roth 401k 기부를 시작하기 전의 모든 것이 될 것입니다). 내 회사는 이것이 허용되지 않는다고 주장했고, 게다가 몇 년 전 회사 분할이 있었을 때 59세 1/2 미만인 사람은 롤오버할 수 없다는 소문이 잘못되었다는 것을 추가로 주장했습니다. 나는 빠르게 검색을 했고 IRS 주제 413을 발견했습니다. 제가 아는 한, 이 주제는 현재 문제에 대해 침묵하고 있습니다. 주제 413은 IRS 발행물 575를 저에게 가리켰고, 거기서 롤오버에 관한 섹션을 보기 시작했습니다. 나는 일부를 읽은 후 지루해졌습니다. 참고로 우리는 한 단계 떨어져 있습니다--우리는 IRS 발행물과 IRS 규칙의 해석을 읽고 있습니다. 여기 있는 누군가가 실제 세법을 읽었는지 모르겠습니다. IRS 발행물에 잘 규정되지 않은 59세 1/2 이전에 회사가 롤오버하는 것을 막는 것이 있을 수 있습니다.", "나는 신용카드 회사들이 이에 대해 무엇이라고 말하는지 확인해 보기로 했습니다. 동시에 가맹점들이 가입하도록 유도하기 위해서였죠. 비자 웹사이트(visa.com)에 접속하여 상단 메뉴에서 \"Run Your Business\"를 클릭한 후 \"Accept Visa Payments\"를 선택했습니다. 이 페이지에는 \"More benefits of accepting Visa\"라는 링크가 있는 오버레이(직접 링크하기 어려운 부분)가 포함되어 있으며, 여기에는 다음과 같은 내용이 나와 있습니다: \"평균 현금 거래 금액은 17달러인 반면, 신용카드 구매는 36달러, 직불카드 구매는 70달러입니다.\"² ² Visa Payment Panel Study (1분기 2011부터 2분기 2012까지의 기간); Visa MARS Data: 2015년 3월 – 2015년 5월 이 수치는 전체적인 그림을 완전히 설명하지는 못하지만(껌 한 통을 살 때는 현금을 사용할 가능성이 높고, 고가의 전자제품을 살 때는 카드를 사용할 가능성이 더 높다고 추측됩니다), 신용카드 회사 자체에서도 카드를 사용할 때 사람들이 더 많이 소비한다는 증거가 있다는 점은 분명합니다. 이는 가맹점들이 카드를 수락하도록 설득하는 데 사용되는 요소 중 하나입니다. 사람들이 더 많이 소비한다는 가장 좋은 증거는 점점 더 많은 가맹점이 카드를 수락하고 있다는 사실입니다. 카드 수락에는 상당한 비용이 따릅니다(물론 현금 수락에도 상당한 비용이 발생할 수 있다는 점을 명심하는 것이 중요합니다). 가맹점들은 수수료와 카드 수락을 위해 필요한 장비 구매 비용, 그리고 충전백과 같은 위험을 상쇄할 만큼 충분한 판매 증가가 없다면 카드 수락을 하지 않을 것이라고 생각됩니다.", "나는 사람들이 \"잃어도 될 만큼만 지출하라\"는 표현을 가장 위험하거나 투기적인 투자, 혹은 도박에 대해 이야기할 때만 사용한다고 생각한다. 도박에 관해 이야기할 때 다음의 명언은 최저선이다: 구글을 통해 이 질문을 내게로 가져온 투기적 투자는 비트코인에 얼마를 투자해야 하는가이다. 나는 6개월간의 안전 자금과 내 집의 지분을 제외한 투자 금액의 10%를 넣고 싶은 유혹을 받았다. 이 질문에 대해 다시 생각해보면, 이는 시간이 지남에 따라 전체와 비례하여 증가해야 하는 투자 소득 대비 소득의 비율에 달려 있는 것 같다. 예를 들어: 경력 초기, 투자 소득이 많지 않음: 20% 중기: 5% 중기 후기, 더 안전한 투자로 전환: 5% 후기, 은퇴: 1% 또 다른 계산 방법은 매년 은퇴 저축에 넣는 금액의 비율로 계산하는 것이다. 젊을 때는 이 수치의 10%, 은퇴 가까울 때는 1% 정도일 것이다.", "효율적 시장 가설에 따라 주식이 항상 공정하게 평가된다고 주장하는 사람들도 있습니다. 만약 비전문적인 게시판 작성자들이 무작위 확률을 넘어서는 방법을 가지고 있다면, 모든 사람이 그 방법을 찾게 될 것입니다. 모두가 그 방법을 사용하면 그 방법은 더 이상 유리하지 않을 것입니다. 이론적으로 이는 주식 가치가 합리적으로 유지되는 방식입니다. 하지만 윌리엄스 %R 같은 지표도 있습니다. 야후 파이낸스에서 그 작용을 볼 수 있습니다. 결국 저는 뉴스 자체보다 이런 지표들이 훨씬 덜 유용하다고 생각합니다. BP 오일 유출 사고를 예로 들면, 그런 큰 석유 회사가 그 재앙에서 회복하지 못할 것이라고 누가 믿었겠습니까? 그 회사는 그 소식 이후 바닥에서 거의 두 배로 회복했습니다. NFLX(넷플릭스) 차트도 비슷한 소식 재앙과 회복을 보여줍니다. 제 생각에 이 두 예시는 측정할 수 없는 것입니다. 그냥 직감적인 반응이죠. 회사를 빠르게 살펴보고 한 가지 질문에 답하는 것—\"이 회사가 회복할 것 같나요?\" 08/09 금융위기 당시 저는 포드와 GM에 대해 그렇게 느꼈습니다. 포드는 바닥에서 10배로 회복했고, GM은 파산 절차를 거쳤습니다. 이 관찰은 '투자'와 '도박' 사이의 경계가 어디인지에 대한 또 다른 질문을 제기합니다. 제 대답은 한 주식을 사서 그 회복을 바라는 것은 도박입니다. 5-10개의 주식에 대해 이런 일을 하거나 몇 달에 한 번씩 하는 것은 투자입니다.", "저는 이 부분만 다룰 수 있습니다: 예를 들어 순소득이 1만 달러일 때, 직원의 401k 한도는 9293달러입니다. 이 한도는 어떻게 계산되나요? 제 생각에는 이 한도가 모든 출처의 총액이라는 점이 혼란스럽습니다. 계산 방법은 자영업자일 때 고용주의 FICA 세금 부분도 납부한다는 것입니다. 이는 위에서 공제되며 소득으로 간주되지 않습니다. 401k 기부 한도는 이를 고려합니다.", "텍스트: \n당신은 거기에 열거된 필요한 기준을 충족하나요? 그렇다면 왜 안 되나요?... 당신이 충족하는 것 같군요." ]
Is an Income Mutual Fund a good alternative to a savings account?	[ "Risk. Volatility. Liquidity. Etc. All exist on a spectrum, these are all comparative measures. To the general question, is a mutual fund a good alternative to a savings account? No, but that doesn't mean it is a bad idea for your to allocate some of your assets in to one right now. Mutual funds, even low volatility stock/bond blended mutual funds with low fees still experience some volatility which is infinitely more volatility than a savings account. The point of a savings account is knowing for certain that your money will be there. Certainty lets you plan. Very simplistically, you want to set yourself up with a checking account, a savings account, then investments. This is really about near term planning. You need to buy lunch today, you need to pay your electricity bill today etc, that's checking account activity. You want to sock away money for a vacation, you have an unexpected car repair, these are savings account activities. This is your foundation. How much of a foundation you need will scale with your income and spending. Beyond your basic financial foundation you invest. What you invest in will depend on your willingness to pay attention and learn, and your general risk tolerance. Sure, in this day and age, it is easy to get money back out of an investment account, but you don't want to get in the habit of taping investments for every little thing. Checking: No volatility, completely liquid, no risk Savings: No volatility, very liquid, no principal risk Investments: (Pick your poison) The point is you carefully arrange your near term foundation so you can push up the risk and volatility in your investment endeavors. Your savings account might be spread between a vanilla savings account and some CDs or a money market fund, but never stock (including ETF/Mutual Funds and blended Stock/Bond funds). Should you move your savings account to this mutual fund, no. Should you maybe look at your finances and allocate some of your assets to this mutual fund, sure. Just look at where you stand once a year and adjust your checking and savings to your existing spending. Savings accounts aren't sexy and the yields are awful at the moment but that doesn't mean you go chasing yield. The idea is you want to insulate your investing from your day to day life so you can make unemotional deliberate investment decisions." ]	[ "Theoretically, when a company issues more shares, it does not affect the value of your shares. The reason is that when a company issues and sells more shares, the proceeds from the sale of those shares goes back into the company. Using your example, you have 10 out of 100 shares of the company, for a 10% stake. Let's say that the shares are valued at $1,000 each, meaning that the market value of the company is $100,000, and your stake is worth $10,000. Now the company issues 100 more shares at $1,000 each. The company receives $100,000 from new investors, and now the company is worth $200,000. Your stake is now only 5% of the company, but it is still worth $10,000. The authorized share capital is the amount of shares that a company has already planned on selling. When you buy stock in a company, you can look up how many shares exist, so you know what your percent stake in the company is. When a company wants to sell more shares, this is called an increase of authorized share capital. In order to do this, the company generally needs the approval of a majority of the existing shareholders.", "If treaties are involved for something other than exempting student wages on campus, you shouldn't do it yourself but talk to a licensed US tax adviser (EA/CPA licensed in your state) who's well-versed in the specific treaty. Double taxation provisions generally mean that you can credit the foreign tax paid to your US tax liability, but in the US you can do that regardless of treaties (some countries don't allow that). Also, if you're a US tax resident (or even worse - a US citizen), the royalties related treaty provision might not even apply to you at all (see the savings clause). FICA taxes are generally not part of the income tax treaties but totalization agreements (social security-related taxes, not income taxes). Most countries who have income tax treaties with the US - don't have social security totalization agreements. Bottom line - talk to a licensed professional.", "I use http://moneydance.com/ it has Mac, Windows and Linux versions and works well for my needs.", "In Britain it's standard practice to use an electronic bank transfer, otherwise known as a \"standing order\" for the monthly rent payment. Many letting agents insist on it here in Britain. It's rare to hear of fraud. It is possible to setup a Direct Debit with the account numbers, as happened in a famous case where Jeremy Clarkson claimed losing account numbers wasn't a problem. If a direct debit is taken from your account, then you are protected by the the Direct Debit guarantee which means that you get a full and immediate refund if there is any fraud or unexpected payments spotted. Some landlords, particularly of bedsits accept plain old cash, however that's not recommended as there is no trace of it being paid, which could lead to legal disputes.", "When I was contracting I wish I had joined a tax efficient umbrella organisation rather than just work as a sole trader. I also wish I had put money aside to pay my taxes rather than just spend it all. :(", "Yes, a business account at Chase bank offers free incoming wire transfer fees when you keep a minimum balance of over 100k. It's the only one I have found.", "Vanguard (and probably other mutual fund brokers as well) offers easy-to-read performance charts that show the total change in value of a $10K investment over time. This includes the fair market value of the fund plus any distributions (i.e. dividends) paid out. On Vanguard's site they also make a point to show the impact of fees in the chart, since their low fees are their big selling point. Some reasons why a dividend is preferable to selling shares: no loss of voting power, no transaction costs, dividends may have better tax consequences for you than capital gains. NOTE: If your fund is underperforming the benchmark, it is not due to the payment of dividends. Funds do not pay their own dividends; they only forward to shareholders the dividends paid out by the companies in which they invest. So the fair market value of the fund should always reflect the fair market value of the companies it holds, and those companies' shares are the ones that are fluctuating when they pay dividends. If your fund is underperforming its benchmark, then that is either because it is not tracking the benchmark closely enough or because it is charging high fees. The fact that the underperformance you're seeing appears to be in the amount of dividends paid is a coincidence. Check out this example Vanguard performance chart for an S&P500 index fund. Notice how if you add the S&P500 index benchmark to the plot you can't even see the difference between the two -- the fund is designed to track the benchmark exactly. So when IBM (or whoever) pays out a dividend, the index goes down in value and the fund goes down in value.", "Let me run some simplistic numbers, ignoring inflation. You have the opportunity to borrow up to 51K. What matters (and varies) is your postgraduation salary. Case 1 - you make 22K after graduation. You pay back 90 a year for 30 years, paying off at most 2700 of the loan. In this case, whether you borrow 2,800 or 28,000 makes no difference to the paying-off. You would do best to borrow as much as you possibly can, treating it as a grant. Case 2 - you make 100K after graduation. You pay back over 7K a year. If you borrowed the full 51, after 7 or 8 years it would be paid off (yeah, yeah, inflation, interest, but maybe that might make it 9 years.) In this case, the more you borrow the more you have to pay back, but you can easily pay it back, so you don't care. Invest your sponsorships and savings into something long term since you know you won't be needing to draw on them. Case 3 - you make 30K after graduation. Here, the payments you have to make actually impact how much disposable income you have. You pay back 810 a year, and over 30 years that's about 25K of principal. It will be less if you account for some (even most) of the payment going to interest, not principal. Anything you borrow above 25K (or the lower, more accurate amount) is \"free\". If you borrow substantially less than that (by using your sponsorship, savings, and summer job) you may be able to stop paying sooner than 30 years. But even if you borrow only 12K (or half the more accurate number), it will still be 15 years of payments. Running slightly more realistic versions of these calculations where your salary goes up, and you take interest into account, I think you will discover, for each possible salary path, a number that represents how much of your loan is really loan: everything above that is actually a grant you do not pay back. The less you are likely to make, the more of it is really grant. On top of that, it seems to me that no matter the loan/grant ratio, \"borrow as much as you can from this rather bizarre source\" appears to be the correct answer. In the cases where it's all loan, you have a lot of income and don't care much about this loan payment. Borrowing the whole 51K lets you invest all the money you get while you're a student, and you can use the returns on those investments to make the loan payments.", "You have got it wrong. The profit or loss for smaller investor or big investor is same in percentage terms.", "None of your options or strategies are ideal. Have you considered looking at the stock chart and making a decision? Is the price currently up-trending, or is it down-trending, or is it going sideways? As Knuckle Dragger mentions, you could just set a limit price order and if it does not hit by Friday you can just sell at whatever price on Friday. However, this could be very damaging if the price is currently down-trending. It may fall considerably by Friday. I think a better strategy would be to place a trailing stop loss order, say 5% from the current price. If the stock starts heading south you will be stopped out approximately 5% below the current price. However, if the price goes up, your trailing stop order will move up as well, always trailing 5% below the highest price reached. If the trailing stop has not been hit by Friday afternoon, you can sell at the current price. This way you will be protected on the downside (only approx. 5% below current price) and can potentially benefit from any short term upside." ]	소득 뮤추얼 펀드는 저축 계좌의 좋은 대안이 될까요?	[ "리스크, 변동성, 유동성 등은 모두 스펙트럼 상에 존재하는 비교적 측정치입니다. 일반적인 질문에 답하자면, mutual fund가 savings account의 좋은 대안이냐고 묻는다면 아니오지만, 그렇다고 지금 일부 자산을 mutual fund에 할당하는 것이 나쁜 생각이라는 뜻은 아닙니다. Mutual fund는 수수료가 낮은 저변동성 주식/채권 혼합 mutual fund라도 savings account보다 훨씬 더 큰 변동성을 경험합니다. Savings account의 목적은 돈이 확실히 있을 것이라는 확신을 주는 것입니다. 확실성은 계획을 세울 수 있게 해줍니다. 매우 단순하게 말하면, 체크 계정, 저축 계정, 그리고 투자로 스스로를 설정하고 싶을 것입니다. 이는 단기 계획에 관한 것입니다. 오늘 점심을 사 먹어야 하고, 오늘 전기료를 내야 한다면, 이것은 체크 계정 활동입니다. 휴가를 위해 돈을 모으거나, 예상치 못한 자동차 수리를 위해 돈을 저축하는 것은 저축 계정 활동입니다. 이것이 기초입니다. 필요한 기초의 규모는 소득과 지출에 따라 달라집니다. 기본적인 재정 기초를 넘어서 투자를 합니다. 무엇을 투자할지는 주의를 기울이고 배울 의향과 일반적인 위험 감내 능력에 따라 달라집니다. 현대에는 투자 계좌에서 돈을 쉽게 인출할 수 있지만, 사소한 일마다 투자금을 인출하는 습관을 들이고 싶지는 않을 것입니다. 체크: 변동성 없음, 완전히 유동적, 리스크 없음. 저축: 변동성 없음, 매우 유동적, 원금 손실 위험 없음. 투자: (마음대로 선택하세요) 요점은 단기 기초를 신중하게 구성하여 투자 활동에서 리스크와 변동성을 높일 수 있도록 하는 것입니다. 저축 계좌는 일반 저축 계좌, 일부 CD, 또는 머니 마켓 펀드로 구성될 수 있지만 결코 주식(ETF/Mutual Fund 및 혼합 주식/채권 펀드 포함)은 포함하지 않아야 합니다. 저축 계좌를 이 mutual fund로 옮기는 것은 아니지만, 재정 상태를 살펴보고 일부 자산을 이 mutual fund에 할당하는 것은 괜찮습니다. 매년 자신의 상황을 확인하고 기존 지출에 맞춰 체크 및 저축을 조정하세요. 저축 계좌는 매력적이지 않고 현재 수익률도 좋지 않지만, 수익률을 쫓는 것이 의미는 없습니다. 목표는 일상 생활로부터 투자를 보호하여 감정적이지 않은 신중한 투자 결정을 내릴 수 있도록 하는 것입니다." ]	[ "이론적으로, 회사가 더 많은 주식을 발행할 때 당신의 주식 가치에는 영향을 미치지 않습니다. 그 이유는 회사가 더 많은 주식을 발행하고 판매할 때, 그 주식 판매로 얻은 수익이 다시 회사로 돌아가기 때문입니다. 당신의 예를 들어, 당신은 회사의 100주 중 10주를 보유하고 있어 10%의 지분을 가지고 있습니다. 주식이 각각 1,000달러로 평가된다고 가정하면, 회사의 시장 가치는 100,000달러가 되고, 당신의 지분은 10,000달러의 가치를 가집니다. 이제 회사가 각각 1,000달러에 100주를 더 발행합니다. 회사는 새로운 투자자들로부터 100,000달러를 받고, 이제 회사의 가치는 200,000달러가 됩니다. 당신의 지분은 이제 회사의 5%에 불과하지만, 여전히 10,000달러의 가치를 가집니다. 승인된 주식 자본은 회사가 이미 판매할 계획이었던 주식의 금액입니다. 회사의 주식을 구매할 때, 얼마나 많은 주식이 존재하는지 조회할 수 있으므로, 회사에서의 당신의 퍼센트 지분이 무엇인지 알 수 있습니다. 회사가 더 많은 주식을 판매하고 싶을 때, 이를 승인된 주식 자본의 증가라고 합니다. 이를 수행하기 위해, 회사는 일반적으로 기존 주주들의 과반수 승인이 필요합니다.", "조약이 캠퍼스 내 학생 임금 면제 이외의 목적으로 관련된 경우, 직접 진행하지 말고 해당 조약에 대해 잘 알고 있는 면허를 가진 미국 세금 전문가(EA/주에서 면허를 취득한 CPA)와 상담하십시오. 이중 과세 조항은 일반적으로 외국에서 납부한 세금을 미국 세금 부담에 공제할 수 있도록 허용하지만, 미국에서는 조약과 관계없이 이를 적용할 수 있습니다(일부 국가는 허용하지 않음). 또한 미국 세금 거주자(또는 더 나쁜 경우 미국 시민)인 경우, 로열티 관련 조약 조항이 적용되지 않을 수도 있습니다(세이빙스 조항 참조). FICA 세금은 일반적으로 소득세 조약의 일부가 아니며, 총액 협약(소득세가 아닌 사회 보장 관련 세금)에 포함됩니다. 미국과 소득세 조약을 체결한 대부분의 국가는 사회 보장 총액 협약을 체결하지 않습니다. 결론적으로, 면허를 가진 전문가와 상담하십시오.", "저는 http://moneydance.com/을 사용합니다. 이 서비스는 Mac, Windows 및 Linux 버전을 제공하며 제 필요에 잘 맞습니다.", "영국에서는 매월 임대료 지급을 위해 전자 은행 이체, 즉 \"스탠딩 오더\"를 사용하는 것이 표준 관행입니다. 많은 임대 대리인들이 여기서 이를 요구합니다. 사기 사례를 듣는 것은 드뭅니다. 제레미 클라크슨이 계정 번호를 잃어도 문제가 없다고 주장한 유명한 사례처럼 계정 번호로 직접 이체를 설정하는 것도 가능합니다. 계정에서 직접 이체가 이루어지면, 직접 이체 보증에 의해 보호받게 되며, 이는 사기나 예상치 못한 지급이 발견될 경우 전액 즉시 환불을 받음을 의미합니다. 일부 집주인, 특히 베드싯의 경우 단순한 현금을 받기도 하지만, 이는 지급된 흔적이 없어 법적 분쟁으로 이어질 수 있으므로 권장되지 않습니다.", "계약을 할 때 나는 단독 사업자로 일하는 대신 세금 효율적인 우산 조직에 가입했더라면 좋았을 것입니다. 또한 모든 돈을 쓰기보다 세금을 내기 위해 돈을 따로 마련해 두었더라면 좋았을 것입니다. :(", "예, 체이스 은행의 비즈니스 계좌는 최소 잔액 10만 달러 이상을 유지할 경우 무료로 들어오는 송금 수수료를 제공합니다. 제가 알기로는 이것이 유일한 방법입니다.", "Vanguard (및 다른 뮤추얼 펀드 브로커도 마찬가지로) 시간에 따른 10,000달러 투자 가치의 총 변동을 보여주는 읽기 쉬운 성과 차트를 제공합니다. 이는 펀드의 공정 시장 가치와 배당금(즉, 분배금)을 포함한 모든 분배금을 포함합니다. Vanguard 사이트에서는 또한 낮은 수수료가 주요 판매 포인트이기 때문에 차트에서 수수료의 영향을 보여주는 것을 강조합니다. 배당금이 주식 매도보다 선호되는 몇 가지 이유: 의결권 상실 없음, 거래 비용 없음, 배당금이 자본 이득보다 더 나은 세금 결과를 가질 수 있습니다. 참고: 펀드가 벤치마크보다 낮은 성과를 보이는 경우 배당금 지급 때문이 아닙니다. 펀드는 자체 배당금을 지급하지 않으며, 투자하는 회사에서 지급하는 배당금을 주주에게 전달할 뿐입니다. 따라서 펀드의 공정 시장 가치는 항상 보유한 회사의 공정 시장 가치를 반영해야 하며, 그 회사들의 주식은 배당금을 지급할 때 변동하는 것입니다. 펀드가 벤치마크보다 낮은 성과를 보인다면, 이는 벤치마크를 충분히 추적하지 못했거나 높은 수수료를 부과하기 때문입니다. 관찰하는 저조한 성과가 배당금 지급액과 일치하는 것처럼 보이는 것은 우연의 일치입니다. S&P500 인덱스 펀드의 Vanguard 성과 차트 예시를 확인해 보세요. S&P500 인덱스 벤치마크를 플롯에 추가하면 두 차트 간의 차이를 볼 수 없을 정도로 펀드가 벤치마크를 정확히 추적하도록 설계되었다는 것을 알 수 있습니다. IBM(또는 다른 회사)이 배당금을 지급하면 인덱스 가치가 하락하고 펀드 가치도 하락합니다.", "간단한 숫자를 계산해 보겠습니다. 인플레이션은 무시하겠습니다. 당신은 최대 51,000까지 빌릴 수 있는 기회가 있습니다. 중요한 것은(그리고 변동하는 것은) 졸업 후 연봉입니다. 경우 1 - 졸업 후 22,000을 벌게 됩니다. 당신은 30년 동안 매년 900을 갚아 대출의 최대 2,700을 상환하게 됩니다. 이 경우 2,800을 빌리든 28,000을 빌리든 상환에 차이가 없습니다. 가능한 한 많이 빌려 이를 보조금으로 간주하는 것이 가장 좋습니다. 경우 2 - 졸업 후 100,000을 벌게 됩니다. 당신은 매년 7,000 이상을 상환하게 됩니다. 51,000 전체를 빌렸다면 7년 또는 8년 후에 상환이 완료됩니다(인플레이션, 이자 등은 고려하지 않았지만, 아마도 9년이 될 수도 있습니다). 이 경우 더 많이 빌릴수록 더 많이 상환해야 하지만, 쉽게 상환할 수 있으므로 신경 쓰지 않아도 됩니다. 장학금과 저축을 장기적인 무언가에 투자하세요. 당신은 그것들을 사용할 필요가 없을 것이기 때문입니다. 경우 3 - 졸업 후 30,000을 벌게 됩니다. 여기서는 상환해야 할 금액이 실제로 가처분 소득에 영향을 미칩니다. 당신은 매년 810을 상환하며, 30년 동안 원금의 약 25,000을 상환하게 됩니다. 이자가 아닌 원금에 대한 상환이라면 더 적을 것입니다. 25,000(또는 더 정확한 더 낮은 금액)을 초과하여 빌리는 것은 \"무료\"입니다. 장학금, 저축 및 여름 일자리를 사용하여 상당히 적은 금액을 빌렸다면 30년보다 빨리 상환을 중단할 수 있습니다. 하지만 더 정확한 금액의 절반인 12,000(또는 절반 정도)만 빌렸더라도 여전히 15년 동안 상환해야 합니다. 연봉이 증가하고 이자를 고려한 더 현실적인 계산을 실행하면, 각 가능한 연봉 경로에 대해 대출의 실제 대출 금액을 나타내는 숫자를 발견할 수 있습니다. 그 이상은 실제로 상환하지 않는 보조금입니다. 벌게 될 가능성이 적을수록 보조금의 비율이 높아집니다. 게다가, 대출/보조금 비율에 상관없이 \"이 기이한 출처에서 가능한 한 많이 빌리는 것\"이 정답으로 보입니다. 모든 것이 대출인 경우, 대출 상환에 대해 크게 신경 쓰지 않아도 될 정도로 많은 소득이 있습니다. 51,000 전체를 빌리면 학생 시절 동안 받는 모든 돈을 투자할 수 있으며, 그 투자 수익으로 대출 상환을 할 수 있습니다.", "당신은 틀렸습니다. 소규모 투자자든 대기업 투자자든 수익이나 손실은 비율적으로 동일합니다.", "당신의 옵션이나 전략 중 이상적인 것은 없습니다. 주가 차트를 보고 결정을 내리는 것은 고려해 보셨나요? 현재 가격이 상승 추세인지, 하락 추세인지, 횡보 중인지 확인해 보세요. Knuckle Dragger가 언급한 것처럼, 한정가 주문을 설정하고 금요일까지 체결되지 않으면 금요일의 시가에 매도할 수도 있습니다. 하지만 이 방법은 현재 가격이 하락 추세일 경우 매우 위험할 수 있습니다. 금요일까지 가격이 크게 하락할 수 있기 때문입니다. 더 나은 전략은 추적 정지 주문을 설정하는 것입니다. 예를 들어 현재 가격에서 5% 아래로 설정하면, 주가가 하락하기 시작하면 현재 가격보다 약 5% 아래에서 주문이 체결됩니다. 반면 가격이 상승하면 추적 정지 주문도 함께 상승하여 최고 가격에서 5% 아래를 유지합니다. 추적 정지 주문이 금요일 오후까지 체결되지 않으면 현재 가격에 매도할 수 있습니다. 이 방법을 통해 하락 시 약 5% 아래에서 보호받을 수 있고, 단기 상승 시 이익을 얻을 수도 있습니다." ]
401(k) not fully vested at time of acquisition	[ "Unfortunately, the money that is not vested is not yours. It belongs to your employer. They have promised to give it to you after you have been with the company for a certain length of time, but if you aren't still with the company after that time, no matter what the reason, the money never becomes yours. Sorry to hear about this. It would have been nice if your company had waived the vesting requirement like this guy's employer did, but I don't think they are required to do so, unfortunately. If it's a lot of money, you could ask an attorney, but as @JoeTaxpayer said, AT&T and IBM probably know what they are doing." ]	[ "Yes, there's a way. I actually wrote a blog post about it. Its a new service from the IRS which allows you pulling your account online. IRS also has an instruction page just for this case here.", "You actually have a few options. First, you can do a share split and then sell an equal number of shares from both you and your wife to maintain parity. Second, you can have the company issue additional shares/convert shares and then have the company sell the appropriate percentage to the third party while the rest is distributed to you and your wife. Third, you can have the company issue a separate class of stock. For example there are companies that have voting stock and non-voting stock. Depending on your goal, you could just issue non-voting stock and sell that. Best bet is to contact a lawyer who specializes in this type of work and have them recommend a course of action. One caveat that has not been mentioned is that what/how you do this will also depend on the type of corporation that you have created.", "First off, you generally want to park your emergency fund somewhere that is \"safe\", meaning something that is not subject to market fluctuations. Your emergency fund is something you need to be able to count on when times are tough! That rules out things like stock market investments. Secondly, you need to think about how quickly you will need access to the money. If you have an emergency, odds are you don't want to be waiting around for weeks/months/years for the money to become available. This rules out most fixed-term investments (Bonds, traditional CDs, etc). If you are concerned that you will need near-instant access to your emergency money, then you probably want to keep it in a Savings or Money Market Account at the same bank as your checking account. Most banks will let you transfer money between local accounts instantly. Unfortunately, your local bank probably has pitiful interest rates for the Savings/MMA, far below the inflation rate. This means your money will slowly lose value over time. Be prepared to keep contributing to it! For most people, being able to draw the cash from your fund within a few days (<1 week) is sufficient. Worst case, you charge something on your credit card, and then pay down the card when the emergency fund withdrawal arrives. If \"money within a few days\" is okay for you, there are a few options: Money Market (Mutual) Funds (not to be confused with a Money Market Account) - This is the traditional place to keep an emergency fund. These are investment funds you can buy with a brokerage account. An example of such a fund would be Fidelity Cash Reserves. MMFs are not FDIC insured, so they are not exactly zero risk. However, they are considered extremely safe. They almost never go down in value (only a few times in the past few decades), and when they have, the fund manager or the Federal Govt stepped in to restore the value. They usually offer slightly better return than a local savings account, and are available in taxable and non-taxable varieties. Online High-Yield Savings or Money Market Account - These are a relatively new invention. It's basically a the same thing as what your local bank offers, but it's online-only. No local branch means low overhead, so they offer higher interest rates (2.0% vs 0.5% for your local bank). Some of them used to be over 5% before the economy tanked. Like your local bank, it is FDIC insured. One bit of caution: Some of these accounts have become \"gimmicky\" lately. They have started to do things like promo rates for a few months, only offering the high interest rate on the first few $K deposited, limiting the amount that can be withdrawn, etc. Be sure to read the details before you open an account! No-Penalty CDs - Certificates of Deposit usually offer a better rate than a Savings Account, but your money is locked up until the CD term is up (e.g. 36 months). If you need to cash out before then, you pay a penalty. Some banks have begun to offer CDs that you can cash out with no penalty at all. These can offer better rates than the savings account. Make sure it really is no-penalty though. Also watch what your options are for slowly adding money over time. This can be an issue if you want to deposit $100 from every paycheck. Rewards Checking Accounts - These are checking accounts that will pay a relatively high interest rate (3% or more) provided you generate enough activity. Most of them will have requirements like you must have direct deposit setup with them, and you must do a minimum number of debit card transactions from the account per month. If you can stay on top of the requirements, these can be a great deal. If you don't stay on top of it, your interest rate usually drops back to something pitiful, though. Personally, we use the Online High-Yield Savings Account for our emergency fund. I'm not going to make a specific recommendation as to which bank to use. The best deal changes almost week to week. Instead, I will say to check out Bankrate.com for a list of savings accounts and CDs that you can sort. The Bank Deals blog is a good place to follow rate changes.", "Income from a hobby is tax exempt under Dutch law. To consider whether it's hobby, a few rules are applied such as: How much time do you spend on the activity? And is the hourly wage low? Obviously, having a boss is a sure sign of it not being a hobby. The typical example is making dolls and selling them on a crafts fair. If you travel the country and sell each weekend on a different fair, that's a lot of time. If you only sell them on the fair in your home town, it's a hobby. Situation 3 is the most difficult. If you just happened to luck out, it's still a hobby. If you spent significant time to improve the value of your holdings, e.g. by trading in-game, then it might be seen as work. In the latter case, you simply file it as \"income from other sources, not yet taxed\". For the purpose of determining income from a hobby, you may deduct actual expenses. So, in your case they'd look at the net income of $-1000, which is not unusual for a hobby. It wouldn't be any different if you took up horse riding, decided that you didn't like it, and sell your horse at a loss.", "The only general rule is \"If you would buy the stock at its current price, hold and possibly buy. If you wouldn't, sell and buy something you believe in more strongly.\" Note that this rule applies no matter what the stock is doing. And that it leaves out the hard work of evaluating the stock and making those decisions. If you don't know how to do that evaluation to your own satisfaction, you probably shouldn't be buying individual stocks. Which is why I stick with index funds.", "The value of a share depends on the value of the company, which involves a lot more than the value of its assets -- it requires making decisions about what you think will happen to the company in the future. That's inherently not something that can be reduced to a single formula, at least not unless you can figure out how to represent your guesses and your confidence in them in the formula ... and even if you could do all that it would only say what you think the stock is worth; others will be using different numbers and legitimately get different results. Disagreement over value is what the stock market is all about, I'm afraid.", "One possibility would be to invest in a crude oil ETF (or maybe technically they're an ETP), which should be easily accessible through any stock trading platform. In theory, the value of these investments is directly tied to the oil price. There's a list of such ETFs and some comments here. But see also here about some of the problems with such things in practice, and some other products aiming to avoid those issues. Personally I find the idea of putting all my savings into such a vehicle absolutely horrifying; I wouldn't contemplate having more than a small percentage of a much more well diversified portfolio invested in something like that myself, and IMHO it's a completely unsuitable investment for a novice investor. I strongly suggest you read up on topics like portfolio construction and asset allocation (nice introductory article here and here, although maybe UK oriented; US SEC has some dry info here) before proceeding further and putting your savings at risk.", "I've had a hard time finding out details on remortgaging Help to Buy loans myself, but found one article (http://www.thisismoney.co.uk/money/mortgageshome/article-3038831/Help-Buy-borrowers-risk-missing-best-remortgage-deals.html) which points out it IS possible. But also that there aren't many lenders offering such deals out there. The article lists a number of lenders that do offer these programs, and the extra requirements on equity you might have to have. It sounds like it's going to be critical to know how much equity you've built up. Since part of the valuation increase will be credited to Help to Buy, you won't get all the £30k increase you've mentioned. Instead, I believe you'll only get 80%, so £24k. Which would mean your total equity is £24k + £7k = £31k, plus whatever you might have already paid off. I'm going to assume there isn't much you've paid off, so will assume just over 18%. (31/170) While this is higher than most of the equity limits mentioned in the above article, keep in mind you'd only get cash out corresponding to the difference between your current equity amount and the equity required for the loan. For example, if you went with a loan requiring 15% equity to qualify, you'd only have 3% over that, and thus get £5.1k out. And that's before any fees you might have to pay! (You might have new origination fees, but you also might have early repayment fees.) Maybe you could pursue a lower money down refi and get to keep more, but the same article points out that Help to Buy might consider that too risky for you, and refuse to allow the refi. I think it's worth shopping around to get actual numbers for your exact situation, but personally it doesn't sound like you have enough equity yet to get much cash out of a refi. Perhaps you'll get lucky though. Best of luck!", "ITR-4 is for incorporated business. For freelancing, You can fill ITR 2 and declare the freelancing income as \"income from other source\". Refer to the Income Tax website for more details", "tl;dr: I agree with Pete B.'s assertion that you should continue shopping. That's not the whole story though; there are other factors that can raise your rate, and affect your closing costs. The published rate is typically the best rate you can get. Here are some other factors that can raise your rate: You should have received a loan estimate which will itemize the fees you will pay. On that document you will see if you are paying a price to \"buy down\" the rate, and all the other fees. How are you calculating the 2.5%? Note that some fees are fixed. An appraisal on a $40K home may cost the same as an appraisal for a $400K home. If you add up the total closing costs and view it as a percentage of the loan, the smaller loan may have a higher percentage than the larger loan, even though the total cost of the smaller loan is less." ]	401(k) 취득 당시 완전히 귀속되지 않은 상태	[ "안타깝게도 귀속되지 않은 돈은 당신의 것이 아닙니다. 그것은 당신의 고용주에게 속합니다. 회사에 일정 기간 근무한 후에 그것을 당신에게 주기로 약속했지만, 그 기간이 지난 후에도 회사에 계속 있지 않다면, 어떤 이유든 그 돈은 절대 당신의 것이 되지 않습니다. 이런 일이 있어서 안타깝습니다. 당신의 회사가 이 사람의 고용주처럼 귀속 요건을 면제해 주었다면 좋았을 텐데, 불행히도 그들이 그럴 의무는 없는 것 같습니다. 금액이 크다면 변호사에게 문의해 볼 수 있지만, @JoeTaxpayer가 말했듯이 AT&T와 IBM은 아마도 자신들이 무엇을 하는지 알고 있을 것입니다." ]	[ "네, 방법이 있습니다. 사실 저는 이에 대해 블로그 글도 썼습니다. IRS에서 제공하는 새로운 서비스로, 온라인으로 계좌 정보를 조회할 수 있게 해주는 서비스입니다. IRS는 이 경우를 위해 특별히 안내 페이지도 마련해 두었습니다.", "당신은 실제로 몇 가지 옵션이 있습니다. 첫째, 주식 분할을 한 후 당신과 아내가 동일한 수의 주식을 매도하여 균형을 유지할 수 있습니다. 둘째, 회사가 추가 주식을 발행하거나 주식을 전환한 다음, 적절한 비율을 제3자에게 매도하고 나머지는 당신과 아내에게 분배할 수 있습니다. 셋째, 회사가 별도의 주식 등급을 발행할 수 있습니다. 예를 들어, 의결권 주식과 비의결권 주식이 있는 기업이 있습니다. 목표에 따라 비의결권 주식만 발행하여 매도할 수도 있습니다. 가장 좋은 방법은 이러한 유형의 작업을 전문으로 하는 변호사에게 연락하여 적절한 조치를 권장받는 것입니다. 여기서 언급되지 않은 한 가지 주의사항은 이러한 작업을 수행하는 방식이 설립한 회사의 유형에 따라 달라진다는 것입니다.", "첫째, 비상금은 시장 변동에 영향을 받지 않는 \"안전한\" 곳에 보관해야 합니다. 비상금은 어려울 때 반드시 의지할 수 있어야 하기 때문입니다! 따라서 주식 시장 투자와 같은 것은 제외됩니다. 둘째, 돈이 필요한 시점을 고려해야 합니다. 비상 상황이 발생하면 몇 주/몇 달/몇 년을 기다리며 돈을 사용할 수 없게 되는 것은 바람직하지 않습니다. 이는 대부분의 정기 예금(채권, 전통적인 CD 등)을 제외시킵니다. 비상금을 거의 즉시 사용해야 할 상황이라면, 체크 계좌와 같은 은행의 저축 계좌나 머니 마켓 계좌에 보관하는 것이 좋습니다. 대부분의 은행에서는 계좌 간 이체를 즉시 처리해 줍니다. 불행히도 지역 은행의 저축/머니 마켓 계좌 이자율은 인플레이션율보다 훨씬 낮아 시간이 지남에 따라 돈의 가치가 서서히 떨어집니다. 계속해서 비상금에 기여할 준비를 하세요! 대부분의 사람들에게는 비상금을 며칠(1주일 미만) 내에 사용할 수 있는 것으로 충분합니다. 최악의 경우, 신용카드에 요금을 부과한 후 비상금 인출이 도착하면 카드를 상환하면 됩니다. \"며칠 내에 돈을 사용할 수 있다\"는 것이 허용된다면 몇 가지 옵션이 있습니다: 머니 마켓 펀드(상호 펀드) - 비상금을 보관하는 전통적인 방법입니다. 증권 계좌로 구입할 수 있는 투자 펀드입니다. 예를 들어, Fidelity Cash Reserves와 같은 펀드가 있습니다. MMF는 FDIC 보험이 적용되지 않아 완전히 무위험은 아닙니다. 그러나 매우 안전한 것으로 간주됩니다. 수십 년 동안 가치가 하락한 경우는 거의 없으며, 가치가 하락한 경우 펀드 매니저나 연방 정부가 개입하여 가치를 회복시켰습니다. 일반적으로 지역 저축 계좌보다 약간 더 높은 수익을 제공하며, 과세 대상과 비과세 대상 종류가 있습니다. 온라인 고금리 저축 계좌 또는 머니 마켓 계좌 - 비교적 최근에 등장한 상품입니다. 지역 은행이 제공하는 것과 동일하지만 온라인 전용입니다. 지역 지점이 없어 운영 비용이 낮아 더 높은 이자율(지역 은행 0.5% 대비 2.0%)을 제공합니다. 일부는 경제 위기 전에 5% 이상의 이자율을 제공하기도 했습니다. 지역 은행과 마찬가지로 FDIC 보험이 적용됩니다. 주의할 점이 있습니다. 일부 계좌는 최근 \"기만성\"이 되었습니다. 몇 달간의 프로모션 금리, 처음 몇 천 달러에만 높은 이자율 적용, 인출 금액 제한 등과 같은 정책을 시행하고 있습니다. 계좌 개설 전에 세부 사항을 꼼꼼히 확인하세요! 페널티 없는 CD - 일반적으로 예금은 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 제공하지만, CD 기간이 끝날 때까지 돈을 인출할 수 없습니다(예: 36개월). 그 전에 인출하면 페널티가 부과됩니다. 일부 은행에서는 페널티 없이 인출할 수 있는 CD를 제공하기 시작했습니다. 이는 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 제공할 수 있습니다. 정말 페널티가 없는지 확인하세요. 또한 시간에 따라 돈을 서서히 추가할 수 있는 옵션도 확인하세요. 매 급여에서 100달러를 입금하려는 경우 문제가 될 수 있습니다. 리워드 체크 계좌 - 일정 수준의 활동을 유지하면 상대적으로 높은 이자율(3% 이상)을 제공하는 체크 계좌입니다. 대부분 직접 입금 설정과 매월 최소 횟수의 직불 카드 거래가 필요합니다. 요구 사항을 충족하면 좋은 혜택이 될 수 있습니다. 그러나 이를 소홀히 하면 이자율이 다시 매우 낮은 수준으로 떨어집니다. 개인적으로 우리는 비상금을 온라인 고금리 저축 계좌에 보관합니다. 어떤 은행을 사용할지 특정 추천하지는 않겠습니다. 가장 좋은 조건은 거의 매주 변합니다. 대신, Bankrate.com에서 저축 계좌와 CD 목록을 확인하고 정렬할 수 있습니다. Bank Deals 블로그는 이자율 변동을 추적하기에 좋은 곳입니다.", "네덜란드 법률에 따르면 취미에서 발생한 수입은 세금이 면제됩니다. 취미인지 판단하기 위해 몇 가지 규칙이 적용됩니다: 활동에 얼마나 많은 시간을 할애하는가? 시간당 임금이 낮은가? 분명히 상사가 있다는 것은 취미가 아님을 확실히 나타냅니다. 전형적인 예는 인형을 만들어 공예 박람회에서 판매하는 경우입니다. 전국을 돌아다니며 매주 다른 박람회에서 판매한다면 시간이 많이 소요됩니다. 집 마을의 박람회에서만 판매한다면 취미로 간주됩니다. 상황 3은 가장 어렵습니다. 우연히 운이 좋았다면 여전히 취미입니다. 예를 들어 게임 내 거래를 통해 자산 가치를 높이기 위해 상당한 시간을 투자했다면, 이는 작업으로 간주될 수 있습니다. 후자의 경우, \"아직 과세되지 않은 기타 수입\"으로 신고하면 됩니다. 취미에서 발생한 수입을 결정할 때 실제 비용을 공제할 수 있습니다. 따라서 귀하의 경우 $-1000의 순 수입을 검토하게 되며, 이는 취미에서 흔히 볼 수 있는 상황입니다. 말타기를 시작했다가 마음에 들지 않아 말을 손실을 보고 판매하는 경우와 다르지 않습니다.", "유일한 일반적인 규칙은 \"현재 가격으로 주식을 매수할 의향이 있다면 보유하거나 추가 매수하라. 그렇지 않다면 매도하고 더 확신이 가는 다른 것에 투자하라\"입니다. 이 규칙은 해당 주식의 움직임과 관계없이 적용됩니다. 또한, 이 규칙은 주식을 평가하고 그러한 결정을 내리는 어려운 작업을 배제한다는 점을 유의하세요. 만약 스스로 만족할 만한 수준으로 평가하는 방법을 모르겠다면, 개별 주식을 매수하지 않는 것이 좋습니다. 그래서 저는 지수 펀드에 투자합니다.", "주식의 가치는 회사의 가치에 달려 있으며, 이는 자산의 가치보다 훨씬 더 많은 요소를 포함합니다. 회사의 미래에 대해 어떻게 생각할지 결정해야 하기 때문입니다. 이는 본질적으로 단일 공식으로 축소할 수 있는 것이 아닙니다. 적어도 추측과 그에 대한 확신을 공식에 표현하는 방법을 찾지 않는 한 말이죠... 그리고 모든 것을 할 수 있다 하더라도, 그것은 단지 주식이 가치 있다고 생각하는 것만을 나타낼 뿐입니다. 다른 사람들은 다른 숫자를 사용하고 정당하게 다른 결과를 얻을 것입니다. 주식 시장은 본질적으로 가치에 대한 의견 차이로 이루어져 있습니다.", "한 가지 가능성은 원유 ETF(또는 기술적으로는 ETP)에 투자하는 것인데, 이는 어떤 주식 거래 플랫폼을 통해서도 쉽게 접근할 수 있어야 합니다. 이론적으로 이러한 투자의 가치는 유가에 직접적으로 연결됩니다. 이러한 ETF 목록과 몇 가지 의견이 여기에 있습니다. 하지만 여기에서도 이러한 것들의 실제 문제점과 그러한 문제를 피하려는 다른 제품들에 대한 정보를 확인할 수 있습니다. 개인적으로 저는 제 모든 저축을 그러한 수단에 투자하는 생각은 완전히 공포스럽다고 생각하며, 훨씬 더 다양화된 포트폴리오의 작은 비율 이상을 그러한 것에 투자하는 것을 고려하지 않을 것이며, 제 생각에는 초보 투자자에게 완전히 부적합한 투자입니다. 더 나아가 저축을 위험에 빠뜨리기 전에 포트폴리오 구성 및 자산 배분(여기와 여기의 좋은 입문 기사, 비록 영국 중심일 수 있지만; 미국 SEC에서 여기에 건조한 정보 제공)과 같은 주제에 대해 읽어보는 것이 강력히 권장됩니다.", "나는 주택담보대출 재융자와 관련된 Help to Buy 대출의 세부 사항을 파악하는 데 어려움을 겪었지만, 가능하다는 점을 지적한 한 기사(http://www.thisismoney.co.uk/money/mortgageshome/article-3038831/Help-Buy-borrowers-risk-missing-best-remortgage-deals.html)를 찾았습니다. 하지만 기사에서도 그러한 거래를 제공하는 대출 기관이 많지 않다고 언급했습니다. 기사에는 이러한 프로그램을 제공하는 대출 기관 목록과 추가적인 자기자본 요건이 나열되어 있습니다. 기사에 따르면 현재까지 쌓은 자기자본 금액을 아는 것이 중요할 것으로 보입니다. Help to Buy에 평가 증가분의 일부가 크레딧되기 때문에, 언급하신 £30k 전체를 받을 수는 없을 것입니다. 대신 약 80%인 £24k만 받을 수 있을 것으로 보입니다. 따라서 총 자기자본은 £24k + £7k = £31k가 되며, 이미 상환한 금액이 있다면 그 금액도 포함됩니다. 상환한 금액이 많지 않다고 가정하면, 약 18%를 넘는 수준이 될 것입니다. (31/170) 이는 기사에서 언급된 대부분의 자기자본 한도보다 높은 수치이지만, 현재 자기자본 금액과 대출 자격 요건 사이의 차이에 해당하는 현금만 인출할 수 있다는 점을 염두에 두어야 합니다. 예를 들어, 15% 자기자본을 요구하는 대출을 선택한다면, 3%를 초과하는 금액만 인출할 수 있으므로 £5.1k만 받을 수 있습니다. 여기에 수수료까지 고려해야 합니다. (신규 대출 수수료뿐만 아니라 조기 상환 수수료도 발생할 수 있습니다.) 더 적은 금액으로 재융자를 진행하면 더 많은 금액을 유지할 수 있겠지만, 동일한 기사에서는 Help to Buy가 이를 너무 위험하다고 판단하고 재융자를 허용하지 않을 수 있다고 지적합니다. 정확한 상황에 맞는 실제 수치를 확인하기 위해 여러 대출 기관을 살펴보는 것이 좋지만, 개인적으로는 아직 충분한 자기자본이 없어 재융자로 큰 금액을 인출하기는 어려울 것 같습니다. 운이 좋으면 가능할지 모르지만, 행운을 빕니다!", "ITR-4는 법인 사업을 위한 것입니다. 프리랜서의 경우 ITR 2를 작성하고 프리랜서 수입을 \"기타 소득\"으로 신고할 수 있습니다. 자세한 내용은 소득세 웹사이트를 참조하세요.", "tl;dr: 피터 B.의 주장에 동의합니다. 계속 쇼핑하는 것이 좋습니다. 하지만 이것이 전부는 아닙니다. 금리를 올리거나 closing costs에 영향을 미칠 수 있는 다른 요소들도 있습니다. 공개된 금리는 일반적으로 받을 수 있는 최선의 금리입니다. 금리를 올릴 수 있는 다른 요소들은 다음과 같습니다: 대출 예상 서류를 받아 보셨을 텐데, 이 문서에는 지불할 수수료들이 상세히 나와 있습니다. 이 문서에서 금리를 \"낮추기\" 위한 비용이 있는지, 다른 모든 수수료들이 어떻게 계산되는지 확인할 수 있습니다. 2.5%는 어떻게 계산되나요? 일부 수수료는 고정되어 있습니다. 4만 달러짜리 주택의 감정 평가 비용이 40만 달러짜리 주택의 감정 평가 비용과 같을 수도 있습니다. closing costs의 총합을 대출 금액의 백분율로 보면, 작은 대출의 경우 총 비용이 더 적더라도 백분율이 더 높을 수 있습니다." ]
Why does an option lose time value faster as it approaches expiry	[ "Don´t forget that changing volatility will have an impact on the time value too! So at times it can happen that your time value is increasing instead of decreasing, if the underlying (market) volatility moves up strongly. Look for articles on option greeks, and how they are interdependent. Some are well explaining in simple language." ]	[ "There are a few of ways to do this: Ask the seller if they will hold a Vendor Take-Back Mortgage or VTB. They essentially hold a second mortgage on the property for a shorter amortization (1 - 5 years) with a higher interest rate than the bank-held mortgage. The upside for the seller is he makes a little money on the second mortgage. The downsides for the seller are that he doesn't get the entire purchase price of the property up-front, and that if the buyer goes bankrupt, the vendor will be second in line behind the bank to get any money from the property when it's sold for amounts owing. Look for a seller that is willing to put together a lease-to-own deal. The buyer and seller agree to a purchase price set 5 years in the future. A monthly rent is calculated such that paying it for 5 years equals a 20% down payment. At the 5 year mark you decide if you want to buy or not. If you do not, the deal is nulled. If you do, the rent you paid is counted as the down payment for the property and the sale moves forward. Find a private lender for the down payment. This is known as a \"hard money\" lender for a reason: they know you can't get it anywhere else. Expect to pay higher rates than a VTB. Ask your mortgage broker and your real estate agent about these options.", "The financing is built into the price. I do not have hard facts, but I strongly suspect that very few people buy brand-new smartphones at full price upfront. Most pay a monthly installment to the carrier or retailer equal to 1/24 of the full price, which in effect is \"0% financing for 2 years\". Samsung might be able to advertise a lower retail price and then offer financing at some rate of interest, but from a marketing standpoint, offering \"0%\" financing makes it feel like you're getting \"free money\", when in fact it's built into the overall price. Which sounds better, buying an $840 phone with 0% financing for two years or buying an $800 phone at 4.85% APR for two years (both have a $35 monthly payment)?", "If you received shares as part of a bonus you needed to pay income tax on the dollar valuse of those shares at the time you received them. This income tax is based on the dollar value of the bonus and has nothing to do with the shares. If you have since sold these shares you will need to report any capital gain or loss you made from their dollar value when you received them. If you made a gain you would need to pay capital gains tax on the profits (if you held them for more than a year you would get a discount on the capital gains tax you have to pay). If you made a loss you can use that capital loss to reduce any other capital gains in that income year, reduce any other income up to $3000 per year, or carry any additional capital loss forward to future income years to reduce any gains or income (up to $3000 per year) you do have in the future.", "It is called the Monday Effect or the Weekend Effect. There are a number of similar theories including the October Effect and January Effect. It's all pretty much bunk. If there were any truth to traders would be all over it and the resulting market forces would wipe it out. Personally, I think all technical analysis has very little value other than to fuel conversations at dinner parties about investments. You might also consider reading about Market efficiency to see further discussion about why technical approaches like this might, but probably don't work.", "Typically you give a loan to the company from yourself as a private person, and when the company makes money the company pays it back to you. Then the company pays for all the expenses with the money from the loan. Even if you don't want a business account yet, you can probably ask your bank for a second account (mine in the UK did that without any problems).", "Lost checks happen occasionally, and there are procedures in place (banking & business) to handle the situation. First and foremost you need to: Note: The money is legally yours, so the company is obligated to work with you here. If they refuse to cancel or reissue the check, at a minimum you'll want to contact the state government and let them know about the company's actions, if small claims court is not an option. Businesses aren't permitted to keep 'forfeited funds' in most states, instead they are required to turn them over to the government who would then return them to you when you ask for it. It's rather scummy of the government bureaucrats, because it puts them in the sole position to benefit from forgotten money, but that's the system we've given ourselves. Since you've moved overseas since the last time you worked with this company, you might need to exercise a little patience and be willing to jump through some hoops to get this resolved. Be prepared to provide them proof of who you are, and be ready to pay for extra security such as certified mail / FedEx so that you're both sure that the new check is delivered to you and only you. Last of all, learn from your mistake this time and be a little more cautious / proactive in keeping track of checks and depositing them in the future.", "As other people have said they should register with a broker in the country they reside in that can deal in US stocks, then fill out a W8-BEN form. I have personally done this as I am from the Uk, it's not a very complicated process. I would assume that most US brokers don't allow foreign customers due to the person having to pay tax where they reside and the US brokers don't want to have to keep approximately 200 different tax codes in track.", "They are valid checks, but you're going to get hassled when you try to use them. There's a perception that people using starter checks are more likely to bounce or otherwise be troublesome. When more payments were made with checks, some vendors would not accept checks with low numbers either! Checks are very cheap to get printed these days, save yourself some trouble and get some printed.", "NORMALLY, you don't want to buy in a bad neighborhood. The one exception is \"gentrification,\" that is middle class people are moving in because of a good location (which you seem to have). The other important thing to do is to cover your mortgage. Four \"guys\" at $500 a month will do for an $1800 mortgage. The nice thing is that you are your own tenant for two years and can watch the place. The downside of the neighborhood may be that you can't rent the place to four \"girls\" or two girls and two guys even after you leave; it will always have to be \"guys.\" I'd advise most people to pass. With your financial standing and entrepreneurial background, you might just be able to take this risk, and learn from it for your future dealings if it doesn't pan out. (Donald Trump \"cut his teeth\" on a slum complex in Cincinnati.) Hear what I (and others) have to say, then do what \"feels right,\" based on your best judgment, of which you probably have plenty.", "In a perfect market, share prices are by definition a perfect reflection of the true value of a share. Hence, you always get $10 for a share that's worth that much. In reality, the market is imperfect. Prices are somewhat of an average of all different estimates, and there's a cost-of-trading margin between sales and buy prices. Hence, in a perfect market it doesn't matter whether you have a stop loss order at $9.00. That just trades your stock worth $9 for cash worth the same $9. In an imperfect market, that trade nets you less. Furthermore, is risk a linear function of money? Perhaps not, if you bought on margin, need to lend extra and your interest rate increases with the extra credit demand." ]	옵션이 만기에 가까워질수록 시간 가치를 더 빠르게 잃는 이유는	[ "변동성의 변화가 시간 가치에도 영향을 미친다는 점을 잊지 마세요! 따라서 기초 자산(시장)의 변동성이 급격히 상승하면 시간 가치가 감소하는 대신 증가하는 경우도 발생할 수 있습니다. 옵션 그리스와 그 상호 연관성에 대한 글을 찾아보세요. 일부는 간단한 언어로 잘 설명되어 있습니다." ]	[ "이를 수행하는 몇 가지 방법이 있습니다: 판매자에게 Vendor Take-Back Mortgage 또는 VTB를 보유할 의사가 있는지 문의하세요. VTB는 은행에서 보유하는 모기지보다 높은 이자율로 1~5년의 더 짧은 상환 기간 동안 부동산에 대한 두 번째 모기지를 보유하는 것을 의미합니다. 판매자에게는 두 번째 모기지를 통해 약간의 수익을 올릴 수 있다는 장점이 있습니다. 반면 판매자는 부동산의 전체 구매 가격을 선불로 받지 못하며, 구매자가 파산할 경우 부동산이 매각될 때 은행 다음으로 후순위가 되어 금액을 받게 된다는 단점이 있습니다. 판매자가 lease-to-own 계약을 체결할 의사가 있는지 확인하세요. 구매자와 판매자는 5년 후의 구매 가격을 합의합니다. 5년간 월세를 내면 20% 계약금과 동일한 금액이 되도록 계산됩니다. 5년이 지나면 구매 여부를 결정합니다. 구매하지 않을 경우 계약은 무효가 됩니다. 구매할 경우 납부한 월세는 계약금으로 계산되며 매매가 진행됩니다. 계약금을 위해 민간 대출자를 찾으세요. 이를 \"hard money\" 대출자라고 부르는 이유는 다른 곳에서는 얻을 수 없음을 알기 때문입니다. VTB보다 더 높은 금리를 예상하세요. 모기지 중개인과 부동산 중개인에게 이러한 옵션에 대해 문의하세요.", "자금 조달은 가격에 포함되어 있습니다. 저는 확실한 사실을 가지고 있지 않지만, 대부분의 사람들이 브랜드 새 스마트폰을 전액 선불로 구매하지 않는다고 강하게 의심합니다. 대부분은 통신사나 소매업체에 전체 가격의 1/24에 해당하는 월 할부금을 지불하며, 이는 사실상 \"2년간 0% 자금 조달\"과 같습니다. 삼성은 더 낮은 소매 가격을 광고하고 일정 이자율로 자금 조달을 제공할 수도 있지만, 마케팅 관점에서 \"0%\" 자금 조달을 제공하는 것은 마치 \"공짜 돈\"을 받는 것 같은 느낌을 주며, 실제로는 전체 가격에 포함되어 있습니다. $840짜리 휴대전화를 2년간 0% 자금 조달로 구매하는 것과 $800짜리 휴대전화를 2년간 4.85% APR로 구매하는 것 중 어떤 것이 더 나아 보이나요? (둘 다 월 $35의 지불이 필요합니다.)", "보너스의 일부로 주식을 받았다면, 받은 시점의 해당 주식의 달러 가치에 대해 소득세를 내야 합니다. 이 소득세는 보너스의 달러 가치를 기준으로 하며 주식과는 무관합니다. 이후에 이 주식을 매각했다면, 받은 시점의 달러 가치를 기준으로 발생한 자본 이득 또는 손실을 신고해야 합니다. 이득이 발생한 경우, 이익에 대해 자본 이득세를 내야 합니다(1년 이상 보유한 경우에는 자본 이득세에 할인이 적용됩니다). 손실이 발생한 경우, 해당 자본 손실을 해당 소득 연도의 다른 자본 이득을 상쇄하는 데 사용하거나, 연간 $3,000까지 다른 소득을 감면할 수 있으며, 남은 자본 손실은 미래 소득 연도로 이월하여 향후 발생하는 이득 또는 소득(연간 $3,000 한도)을 감면하는 데 활용할 수 있습니다.", "월요일 효과 또는 주말 효과라고 부릅니다. 10월 효과, 1월 효과를 포함해 비슷한 이론들이 여러 개 있습니다. 사실 대부분은 터무니없는 말입니다. 만약 그런 것이 사실이라면 트레이더들이 모두 그것을 이용하려 들 것이고, 그에 따른 시장의 힘이 그것을 없애 버릴 것입니다. 개인적으로는 모든 기술적 분석은 저녁 모임에서 투자에 대한 대화를 나누는 것 외에는 거의 가치가 없다고 생각합니다. 또한 시장 효율성에 대해 읽어보면 이런 기술적 접근법이 왜 작동하지 않을 수 있는지에 대한 더 깊은 논의를 볼 수 있을 것입니다.", "일반적으로 개인으로서 회사에 대출을 제공하고, 회사가 수익을 내면 다시 상환받습니다. 그런 다음 회사는 대출금으로 모든 비용을 지불합니다. 아직 사업자 계정이 없더라도 은행에 두 번째 계정을 개설할 수 있을 것입니다(영국에서 제 경우에는 문제없이 가능했습니다).", "분실된 수표는 때때로 발생하며, 이 상황을 처리하기 위한 절차가 은행 및 기업에 마련되어 있습니다. 가장 먼저 해야 할 일은 다음과 같습니다: 참고: 그 돈은 법적으로 당신의 소유이므로, 회사는 이 문제를 해결하기 위해 당신과 협력할 의무가 있습니다. 만약 회사가 수표를 취소하거나 재발행하기를 거부한다면, 소액 소송이 불가능한 경우 최소한 주 정부에 연락하여 회사의 조치에 대해 알리는 것이 좋습니다. 대부분의 주에서 기업은 '몰수된 자금'을 보유하는 것이 허용되지 않으며, 대신 이를 정부에 넘겨주어야 합니다. 정부는 이후 당신이 요청할 때 그 돈을 반환할 것입니다. 이는 정부 관료들에게 잊혀진 돈으로부터 이익을 얻을 수 있는 유일한 위치를 제공한다는 점에서 다소 비열한 행동이지만, 이것이 우리가 스스로 만든 시스템입니다. 해외로 이사한 이후로 이 회사와 협력한 지 시간이 지났기 때문에, 이 문제를 해결하기 위해 약간의 인내심을 가지고 몇 가지 절차를 거쳐야 할 수도 있습니다. 당신이 누구인지 증명할 수 있는 증거를 제공할 준비를 하고, 새로운 수표가 오직 당신에게만 배달되도록 인증 우편이나 FedEx와 같은 추가 보안 비용을 지불할 준비를 하십시오. 마지막으로, 이번 실수로부터 배워 앞으로는 수표를 추적하고 입금하는 데 더 조심스럽고 적극적으로 행동하십시오.", "다른 사람들도 말했듯이, 미국 주식을 취급할 수 있는 거주 국가의 브로커에 등록하고 W8-BEN 양식을 작성해야 합니다. 저는 영국 출신으로 직접 이 절차를 진행해 본 경험이 있는데, 매우 복잡하지 않습니다. 대부분의 미국 브로커는 고객이 거주하는 지역에서 세금을 내야 하고 약 200가지의 서로 다른 세금 코드를 관리해야 하는 부담이 있기 때문에 외국인 고객을 허용하지 않는다고 생각합니다.", "그들은 유효한 수표이지만, 사용하려 할 때 문제가 생길 수 있습니다. 스타터 수표를 사용하는 사람들은 수표가 부도나거나 문제를 일으킬 가능성이 더 높다는 인식이 있습니다. 과거에 수표로 더 많은 결제가 이루어졌을 때, 일부 판매자들은 낮은 번호의 수표도 받아주지 않았습니다. 요즘에는 수표를 인쇄하는 비용이 매우 저렴하므로, 어려움을 피하고 싶다면 인쇄된 수표를 구입하는 것이 좋습니다.", "일반적으로 나쁜 동네에서는 사지 않는 것이 좋습니다. 유일한 예외는 \"젠트리피케이션\"으로, 좋은 위치 때문에 중산층 사람들이 이사 오는 경우입니다(당신도 그런 위치를 가지고 있는 것 같습니다). 또 다른 중요한 점은 모기지를 상환하는 것입니다. 월 500달러로 네 명의 \"남자\"가 1,800달러 모기지를 커버할 수 있습니다. 좋은 점은 2년 동안 자신이 세입자 역할을 하면서 집을 지켜볼 수 있다는 것입니다. 동네의 단점은 당신이 떠난 후에도 네 명의 \"여자\"나 두 명의 여자와 두 명의 남자에게 집을 임대할 수 없다는 것입니다. 항상 \"남자\"에게만 임대해야 합니다. 대부분의 사람들에게는 그냥 넘기라고 조언하고 싶습니다. 당신의 재정적 지위와 기업가적 배경을 고려하면 이 위험을 감수하고 실패할 경우 미래의 거래에서 배울 수도 있습니다(도널드 트럼프는 신시내티의 슬럼가에서 \"경험을 쌓았습니다\"). 제 말(그리고 다른 사람들의 말)을 듣고, 자신의 최선의 판단에 따라 \"옳다고 느끼는\" 결정을 내리세요. 당신은 아마도 충분한 판단 능력을 가지고 있을 것입니다.", "완전한 시장에서는 주가는 정의상 주식의 진정한 가치를 완벽하게 반영합니다. 따라서 주가가 10달러만큼 가치가 있다면 항상 10달러를 받게 됩니다. 현실에서 시장은 불완전합니다. 가격은 다양한 추정치의 평균이며, 매도가와 매수가 사이에는 거래 비용 마진이 있습니다. 따라서 완전한 시장에서는 9.00달러에 스톱로스 주문을 설정하는 것이 중요하지 않습니다. 이는 9달러 가치의 주식을 9달러 가치의 현금과 교환하는 것일 뿐입니다. 불완전한 시장에서는 이 거래로 인해 순수익이 줄어듭니다. 또한, 위험이 돈의 선형적인 함수일까요? 아마도 아닐 것입니다. 만약 마진으로 매수했고, 추가 대출이 필요하며 이자율이 추가 신용 수요와 함께 증가한다면 더욱 그렇습니다." ]
Are there extra fees for a PayPal Premier account?	[ "Summary: the fees used to differ but no longer do. Fees are the same. If you have a personal account, feel free to upgrade it to premier to get access to more features. Longer answer: the two account types USED to differ but that changed a few years ago (maybe circa 2011?). PayPal wants person-to-person payments to be free (except where they must pass along credit card charges or else they would loose their shirt) but wants to charge merchants for receiving payments. Originally PayPal required merchants to have premier (or business) accounts, and charged fees for payments made to those account types. Personal accounts had significant limitations on receiving payments, but did not pay fees upon receiving payments. Eventually PayPal decoupled the question of \"is this a person-to-person payment or a payment to a merchant for goods and services?\" from the paypal account type. So now the same account can receive both a p2p payment (e.g. splitting lunch costs), on which it will NOT pay fees, and can receive a payment for goods or services e.g. from a web checkout, on which it WILL pay fees. Regardless of the account type." ]	[ "You are neglecting a few very important things around real estate transactions in Belgium So in the end a 300K building may cost you more than 340K, let's take some unexpected costs into account and use 350K for remainder of calculation. Even worse if it's newly built (which I doubt) the first percentage is 21% (VAT) instead of 10%. All these costs can be checked on the useful site www.hoeveelkostmijnhuis.be Now, aside from that most banks will and actually have to demand you pay part of all this yourself. So you can't do 560K (or 570K now). Mostly banks will only finance up to about 90% of the value of the building, so 90% of 300K, which is 270K (554K), the other 80K (516K) you have to pay yourselves. But it could be the bank goes as low as 80%. Another part to complicate the loan is how much you can pay a month. Since the mortgage crisis they're very strict on this. There are lots of banks that will not allow you to make monthly payments of more than 33% of your monthly income when you are going to live there. This is a nuisance even when buying one house, you want to buy 2. Odds seem low they'll accept high monthly payments because you either need an additional loan or need to pay rent, so don't count on a 5y deal. Now this is all based on a single loan, it will probably be a bit different with multiple loans. However, it is unlikely any bank will accept this, even if all loans are with the same bank. You need to consider the basics of a real-estate loan: A bank trusts you can pay it off and if not they can seize the real-estate hoping to regain their initial investment. It's very hard to seize a complete asset if only one out of 5 loan-takers defected. You could maybe do this with another less restrictive/higher risk type of loan but rates will be a lot higher (think 5-6% instead of 1.5%). And don't underestimate the running costs: for that price and 5 rooms in that city you're likely looking at an older building. Expect lots of cost for maintenance and keeping the building according to code. Also expect costs for repairs (you rent to students...). You'll also have to pay quite a bit of money on insurances and of course on real estate taxes (which are average in Ghent). Also factor in that currently there is not a housing shortage for Ghent students so you might not always have a guaranteed occupation. Also take into account responsibility: if a fire breaks out or the house collapses or a gas leak occurs, you might be sued. It doesn't matter if you're at fault, it's costly and a big nuisance. Simply because you didn't think of any of this: don't do this. It's better to invest in real estate funds. But if you still think you can do better then all the landlords Ghent is riddled with, don't do it as a personal investment. Create a BVBA, put some investment in here (like 10-20K each), approach a bank with a serious business plan to get the rest of the money as a loan (towards a single entity - your BVBA) and get things going. When the money comes in you can either give yourselves a salary or pay out profits on the shares. You may be confused about how rich you can become because we as a nation tend to overestimate the profitability of real estate. It's really not that much better than other investments (otherwise everybody would only invest in real estate funds). There are a few things that skew our vision however:", "No, in your situation it is not possible. Mostly, only three types of accounts are available to individuals: So, a complete foreigner can open account in India, only if he is working in India, a type of Savings account, and that account too will be linked to his resident status. If he leaves work, he needs to close this account. Edit: There are business accounts, and current accounts, but those are available only to businesses. Further read at SBI gives a good snapshot", "The property tax valuation and the fair market price are NOT one and the same. They track each other, correlate to each other, but are almost NEVER the same number. In some parts of the USA, a municipality has to re-assess property tax values every ten years. In these places, the tax value of a property is on something like a 10-year moving average, NOT on the volatile daily market price. EDIT: It is easy to fall into the \"trap\" of thinking that property tax valuation is intended to represent fair market value. It's INTENT is to provide an accurate (or, as accurate as possible) RELATIVE VALUATION of your property compared to the other properties in the municipality. The sum of all the property values is the tax base of the municipality. When the town budget (which is paid in part via property taxes) is set, the town simply divides the tax base into the budget total to arrive at the ratio of tax-to-collect, to the tax base, also called the \"tax rate per thousand dollars of valuation.\" i.e. if the town tax base is US$10,000,000, and the town budget is US$500,000, then the ratio is 0.05, or $50 per thousand dollars of valuation. If your property is assessed at US$100,000, then you would pay 100 x $50, or $5000 in property taxes that year. Since this is the goal of the property tax valuation, NOT deciding what your house is worth on the open market, then we are left with the question of \"why use the market value of a house for property assessment?\" and the answer is that of all the various schemes and algorithms you can try, \"fair market value\" is the easiest and most accurate...IF TIME FLUCUTATIONS ARE TAKEN OUT. For example, if I buy a house in a development for $250,000 today, and next summer the housing market crashes, and you buy the identical house next door to me for $150,000, it does NOT stand to reason that you should pay less taxes than me, because your house is \"worth\" $100,000 less. In fact, BOTH our houses are worth $100,000 less. What matters most in property tax valuation isn't the actual number, but rather, is YOUR valuation the same as other essentially similar properties in your tax base? Getting the RELATIVE ratio of value between you and your neighbors correct is the goal of property tax valuation.", "Bank of America \"safe-pass\" generates a code that is sent to your phone as a text message. Its an optional feature, this happens during log in, if you enter that code correctly, then you are taken to your more traditional login, which also features the weak (but widely heralded) two-factor authentication which shows a picture you chose and a password field. Some other banks do other things, but yes, your craigslist phone verification is generally more secure.", "Too long for a comment - It's great that you are saving to the match on the 401(k). Does your company offer a Roth 401(k)? If so, you might consider that, instead. From the numbers you offered, you are likely in the 15% bracket now, but will find you move to 25% in years to come. The 2014 tax rates are out and how the 15% bracket ending at $36,900. (Over $47,000 gross income). I'd rather see you pay tax at 15% now, and use pre-tax accounts as your income rises. If the Roth is available.", "Congratulations to you and good luck and good health with the baby. I had a friend in a similar situation, and I told him that he could do quite well by putting out the word to an upper-middle-class neighborhood that he was available to setup routers, home networks, etc. I suggested that he could start at a low enough wage that people would see the beneficial tradeoff to having him come over for a few hours versus doing it themselves. After a few months, he hired someone to take the extra work he was receiving, and directed the more routine requests his employee. He had a full-time job plus all the extra work he wanted. Most people who hire him simply want someone they would trust in their home, and his service spread by word-of-mouth. He also got to meet many people who liked him and were impressed by his work ethic, resulting in many good connections if he ever wanted to pursue other employment. My friend was an IT professional, the best support person at our tech-heavy firm, so he wasn't giving his time away. He did enjoy doing it, and he did enjoy the extra money. On an hourly basis, especially once he added the assistant, he was making more on the side than he did at his job. However, I believe he did start lower than that. Good luck!", "In the US, dividends have special tax treatment similar to, but not the same as Capital Gains. No easy way to transform one to the other, the very fact that you invested your money in a company that has returned part of your capital as income means it is just that, income. Also in the US, you could invest in Master Limited Partnerships. These are companies that make distributions that are treated as a return of capital, instead of dividends. Throughout the life of the investment you receive tax forms that assign part of the operating expense/loss of the company to you as a tax payer. Then at the end of the investment life you are required to recapture those losses as Capital Gains on sale of the stock. In some ways, these investments do exactly what you are asking about. They transform periodic income into later capital gains, basically deferring tax on the income until the sale of the security. Here is an article I found about MLPs coming to the UK through an ETF: Master Limited Partnerships in the UK", "The exact Financial calander followed is different for different regions/countires. The difference is more historical and a convinient practise that has no advantage / reason to change. Many Countries like US/Japan the Financial year can be choosen by companies and needs to be same every year. This need not be same as the Financial year followed by Government. Typically Banks would follow the Financial year followed by Government as this would have more direct impact on the business per say in terms of policy changes which are typically from the begining of new financial year for Government. If the Banks follow a different calander, there would be additional overhead of segregating transactions for reporting. Large corporates on other hand would tend to follow a Calander year as it is more convinient when operating in different geographies. There is a very good article on wikipedia http://en.wikipedia.org/wiki/Fiscal_year", "If your money market funds are short-term savings or an emergency fund, you might consider moving them into an online saving account. You can get interest rates close to 1% (often above 1% in higher-rate climates) and your savings are completely safe and easily accessible. Online banks also frequently offer perks such as direct deposit, linking with your checking account, and discounts on other services you might need occasionally (i.e. money orders or certified checks). If your money market funds are the lowest-risk part of your diversified long-term portfolio, you should consider how low-risk it needs to be. Money market accounts are now typically FDIC insured (they didn't used to be), but you can get the same security at a higher interest rate with laddered CD's or U.S. savings bonds (if your horizon is compatible). If you want liquidity, or greater return than a CD will give you, then a bond fund or ETF may be the right choice, and it will tend to move counter to your stock investments, balancing your portfolio. It's true that interest rates will likely rise in the future, which will tend to decrease the value of bond investments. If you buy and hold a single U.S. savings bond, its interest payments and final payoff are set at purchase, so you won't actually lose money, but you might make less than you would if you invested in a higher-rate climate. Another way to deal with this, if you want to add a bond fund to your long-term investment portfolio, is to invest your money slowly over time (dollar-cost averaging) so that you don't pay a high price for a large number of shares that immediately drop in value.", "Actually, share holder value is is better maximised by borrowing, and paying dividends is fairly irrelevant but a natural phase on a mature and stable company. Company finance is generally a balance between borrowing, and money raised from shares. It should be self evident with a little thought that if not now, then in the future, a company should be able to create earnings in excess of the cost of borrowing, or it's not a very valuable company to invest in! In fact what's the point of borrowing if the cost of the interest is greater than whatever wealth is being generated? The important thing about this is that money raised from shares is more expensive than borrowing. If a company doesn't pay dividends, and its share price goes up because of the increasing value of the business, and in your example the company is not borrowing more because of this, then the proportion of the value of the company that is based on the borrowing goes down. So, this means a higher and higher proportion of the finance of a company is provided by the more expensive share holders than the less expensive borrowing, and thus the company is actually providing LESS value to share holders than it might. Of course, if a company doesn't pay a dividend AND borrows more, this is not true, but that's not the scenario in your question, and generally mature companies with mature earnings may as well pay dividends as they aren't on a massive expansion drive in the same way. Now, this relative expense of share holders and borrowing is MORE true for a mature company with stable earnings, as they are less of a risk and can borrow at more favourable rates, AND such a company is LIKELY to be expanding less rapidly than a small new innovative company, so for both these reasons returning money to share holders and borrowing (or maintaining existing lending facilities) maintains a relatively more efficient financing ratio. Of course all this means that in theory, a company should be more efficient if it has no share holders at all and borrows ALL of the money it needs. Yes. In practise though, lenders aren't so keen on that scenario, they would rather have shareholders sharing the risk, and lending a less than 100% proportion of the total of a companies finance means they are much more likely to get their money back if things go horribly wrong. To take a small start up company by comparison, lenders will be leary of lending at all, and will certainly impose high rates if they do, or ask for guarantors, or demand security (and security is only available if there is other investment besides the loan). So this is why a small start up is likely to be much more heavily or exclusively funded by share holders. Also the start up is likely not to pay a dividend, because for a start it's probably not making any profit, but even if it is and could pay a dividend, in this situation borrowing is unavailable or very expensive and this is a rapidly growing business that wants to keep its hands on all the cash it can to accelerate itself. Once it starts making money of course a start up is on its way to making the transition, it becomes able to borrow money at sensible rates, it becomes bigger and more valuable on the back of the borrowing. Another important point is that dividend income is more stable, at least for the mature companies with stable earnings of your scenario, and investors like stability. If all the income from a portfolio has to be generated by sales, what happens when there is a market crash? Suddenly the investor has to pay, where as with dividends, the company pays, at least for a while. If a company's earnings are hit by market conditions of course it's likely the dividend will eventually be cut, but short term volatility should be largely eliminated." ]	페이팔 프리미어 계정에는 추가 비용이 있나요?	[ "요약: 수수료는 차이가 있었지만 더 이상 그렇지 않습니다. 수수료는 동일합니다. 개인 계정이 있다면 프리미엄으로 업그레이드하여 더 많은 기능을 이용하세요. 긴 답변: 두 가지 계정 유형은 예전에는 차이가 있었지만 몇 년 전(아마 2011년쯤?) 변경되었습니다. PayPal은 개인 간 결제를 무료로 제공하려 하지만(신용카드 수수료를 전가해야 하는 경우 제외), 상품 및 서비스에 대한 결제를 받는 판매자에게는 수수료를 부과하려 합니다. 원래 PayPal은 판매자가 프리미엄(또는 비즈니스) 계정을 보유해야 했으며, 해당 계정 유형으로 결제를 받을 때 수수료를 부과했습니다. 개인 계정은 결제 수신에 상당한 제한이 있었지만 수수료를 부과하지 않았습니다. 결국 PayPal은 \"이것이 개인 간 결제인지, 상품 및 서비스에 대한 판매자 결제인지\"와 PayPal 계정 유형을 분리했습니다. 따라서 이제 동일한 계정으로 개인 간 결제(예: 점심 비용 분할)를 받아 수수료가 부과되지 않을 수 있고, 웹 체크아웃 등을 통한 상품 또는 서비스 결제를 받아 수수료가 부과될 수 있습니다. 계정 유형과 관계없이 동일합니다." ]	[ "당신은 벨기에 부동산 거래에서 몇 가지 매우 중요한 사항을 간과하고 있습니다. 결국 30만 유로의 건물이 예상치 못한 비용으로 인해 34만 유로 이상이 들 수 있습니다. 계산의 편의를 위해 35만 유로를 사용하겠습니다. 새로 지어진 건물(그렇지 않을 가능성이 높지만)이라면 첫 번째 퍼센트가 10% 대신 21%(VAT)가 적용됩니다. 이러한 모든 비용은 유용한 사이트 www.hoeveelkostmijnhuis.be에서 확인할 수 있습니다. 게다가 대부분의 은행은 실제로 당신에게 이러한 비용의 일부를 부담하도록 요구할 것입니다. 따라서 56만 유로(또는 현재 57만 유로)로 계산할 수 없습니다. 대부분의 은행은 건물 가치의 약 90%까지만 대출해 줄 것이므로 30만 유로의 90%인 27만 유로(55.4만 유로)입니다. 나머지 8만 유로(51.6만 유로)는 당신이 직접 지불해야 합니다. 은행이 80%까지도 낮출 수 있습니다. 대출 조건을 복잡하게 만드는 또 다른 요소는 월 상환 가능 금액입니다. 모기지 위기 이후 은행들은 이 부분에 대해 매우 엄격합니다. 거주할 예정인 부동산을 구매할 때도 월 수입의 33% 이상을 상환하는 것을 허용하지 않는 은행이 많습니다. 주택 1채를 구매할 때도 불편한데, 주택 2채를 구매하려면 더욱 그렇습니다. 추가 대출이 필요하거나 임대료를 내야 하는 상황이므로 5년 계약을 기대하지 마십시오. 이 모든 것은 단일 대출을 기준으로 한 것이며, 여러 대출의 경우 약간 다를 수 있습니다. 그러나 동일한 은행에서 모든 대출을 받더라도 어떤 은행도 이를 허용하지 않을 가능성이 높습니다. 부동산 대출의 기본 원칙을 고려해야 합니다: 은행은 당신이 대출을 상환할 수 있다고 믿고, 그렇지 않으면 초기 투자금을 회수하기 위해 부동산을 압류할 수 있습니다. 대출자 5명 중 1명만 이탈해도 전체 자산을 압류하기는 매우 어렵습니다. 다른 덜 제한적이거나 더 높은 위험 유형의 대출을 받을 수는 있지만 이자율은 1.5% 대신 5-6%로 훨씬 높을 것입니다. 운영 비용도 과소평가하지 마십시오: 해당 도시에서 5개의 방을 가진 그 가격대라면 오래된 건물일 가능성이 높습니다. 유지 보수 및 건물을 규정에 맞게 유지하는 데 많은 비용이 들 것입니다. 또한 수리 비용(학생들에게 임대하는 경우)도 예상해야 합니다. 보험과 헨트의 평균적인 부동산 세금도 상당한 비용이 들 것입니다. 또한 현재 헨트 학생들을 위한 주택 부족 현상이 없으므로 항상 확실한 수입원이 있다고 가정할 수 없습니다. 책임도 고려해야 합니다: 화재가 발생하거나 집이 무너지거나 가스 누출이 발생하면 소송을 당할 수 있습니다. 당신의 과실이 아니더라도 비용이 많이 들고 큰 불편입니다. 이러한 사항들을 고려하지 않았다면 하지 마십시오. 부동산 펀드에 투자하는 것이 더 좋습니다. 그러나 헨트의 모든 집주인들보다 더 잘할 수 있다고 생각한다면 개인 투자로 하지 마십시오. BVBA(벨기에 유한책임회사)를 설립하고, 각자 1만~2만 유로 정도를 투자한 후, 사업 계획을 가지고 은행에 접근하여 대출을 받아 단일 법인(당신의 BVBA)으로 자금을 조달하세요. 자금이 들어오면 급여를 주거나 주주들에게 이익을 분배할 수 있습니다. 우리 국민은 부동산의 수익성을 과대평가하는 경향이 있어 얼마나 부유해질 수 있는지 혼란스러울 수 있습니다. 부동산 투자가 다른 투자보다 훨씬 더 수익성이 높지는 않습니다(그렇지 않으면 모두 부동산 펀드에 투자할 것입니다). 그러나 몇 가지 요소가 우리의 시각을 왜곡합니다.", "아니요, 귀하의 상황에서는 불가능합니다. 대부분 개인에게는 세 가지 유형의 계좌만 제공됩니다: 완전한 외국인의 경우 인도에서 일하고 있을 때만 인도 계좌를 개설할 수 있으며, 이는 저축 계좌 유형이고 해당 계좌도 거주 상태와 연결됩니다. 일을 그만두면 이 계좌를 폐쇄해야 합니다. 편집: 사업자 계좌와 당좌 계좌도 있지만 이들은 사업자에게만 제공됩니다. 더 자세한 내용은 SBI에서 확인할 수 있습니다.", "재산세 평가액과 공정 시장 가격은 동일하지 않습니다. 이들은 서로를 따라가고 상관관계를 가지지만 거의 절대 같은 금액이 아닙니다. 미국의 일부 지역에서는 지자체가 10년마다 재산세 평가액을 재평가해야 합니다. 이러한 지역에서는 재산의 세금 평가액이 변동성이 큰 일일 시장 가격이 아닌 10년 평균 이동 곡선에 기반합니다. 편집: 재산세 평가액이 공정 시장 가격을 대표한다고 생각하는 함정에 빠지기 쉽습니다. 평가액의 목적은 해당 지자체 내 다른 재산과 비교해 상대적 가치를 정확하게(또는 가능한 한 정확하게) 제공하는 것입니다. 모든 재산 가치의 합계가 지자체의 과세 표준이 됩니다. 지자체 예산(일부는 재산세로 충당됨)이 결정될 때, 지자체는 과세 표준을 예산 총액으로 나누어 징수할 세금 비율인 '평가액 1,000달러당 세율'을 계산합니다. 예를 들어 지자체 과세 표준이 1천만 달러이고 예산이 50만 달러라면 비율은 0.05, 즉 평가액 1,000달러당 50달러입니다. 재산이 10만 달러로 평가되면 해당 연도에 100 × 50달러, 즉 5,000달러의 재산세를 내야 합니다. 재산세 평가의 목적이 개방 시장에서 주택 가치를 결정하는 것이 아니라 상대적 가치를 정확히 산정하는 것이라면, \"왜 재산세 평가에 주택의 시장 가치를 사용하는가?\"라는 질문이 남습니다. 다양한 방식과 알고리즘 중에서 \"공정 시장 가치\"는 변동성이 제거된다면 가장 쉽고 정확한 방법입니다. 예를 들어 오늘 25만 달러에 아파트를 구입했는데 다음 해 여름 주택 시장이 붕괴되어 옆 동네 같은 아파트를 15만 달러에 구입했다고 해도, 집이 10만 달러 더 저렴하다는 이유로 세금을 덜 내는 것은 합리적이지 않습니다. 사실 두 집 모두 가치가 10만 달러 하락했습니다. 재산세 평가에서 가장 중요한 것은 실제 금액이 아니라 해당 재산의 평가액이 과세 표준 내 유사 재산들과 동일한지 여부입니다. 재산세 평가의 목표는 이웃과의 상대적 가치 비율을 정확히 맞추는 것입니다.", "Bank of America \"safe-pass\" generates a code that is sent to your phone as a text message. It's an optional feature, this happens during log in, if you enter that code correctly, then you are taken to your more traditional login, which also features the weak (but widely heralded) two-factor authentication which shows a picture you chose and a password field. Some other banks do other things, but yes, your craigslist phone verification is generally more secure.", "너무 길어서 코멘트로는 부족합니다 - 401(k)에 저축하시는 건 좋은 생각이네요. 회사에서 Roth 401(k)도 제공하나요? 그렇다면 그것을 고려해볼 수 있습니다. 귀하가 제시한 숫자로 보아 현재 15% 세율 구간에 해당하지만, 앞으로 몇 년 안에 25% 세율 구간으로 이동할 가능성이 있습니다. 2014년 세율이 확정되었으며, 15% 세율 구간은 $36,900에서 종료됩니다 ($47,000 이상의 총소득 기준). 소득이 증가함에 따라 현재 15% 세율로 세금을 내는 것이 더 낫고, Roth 옵션이 가능하다면 그것을 활용하는 것이 좋습니다.", "축하드립니다. 아기와 함께 건강하고 행운이 함께 하시길 바랍니다. 비슷한 상황에 있는 친구가 있었는데, 그에게 상류 중산층 지역에 자신이 라우터 설치, 홈 네트워크 설정 등을 제공할 수 있다는 소식을 알리는 것이 좋은 방법이라고 말했습니다. 그는 사람들이 직접 하는 것보다 그에게 몇 시간 동안 일을 맡기는 것이 유리한 거래임을 알 수 있도록 충분히 낮은 임금으로 시작할 것을 제안했습니다. 몇 달 후, 그는 받는 추가 작업을 처리할 사람을 고용했고, 더 일상적인 요청은 직원에게 맡겼습니다. 그는 정규직 일자리와 원하는 만큼의 추가 작업을 모두 갖게 되었습니다. 그를 고용하는 대부분의 사람들은 집에서 신뢰할 수 있는 사람을 원했고, 그의 서비스는 입소문으로 퍼졌습니다. 그는 또한 자신을 좋아하고 그의 근면함에 감탄하는 많은 사람들을 만났으며, 이는 다른 일자리를 찾을 때 좋은 인맥이 되었습니다. 제 친구는 IT 전문가였고, 기술 중심의 회사에서 최고의 지원 담당자였기 때문에 시간을 낭비하는 것이 아니었습니다. 그는 그 일을 즐겼고, 추가 수입도 즐겼습니다. 특히 보조원을 추가한 후에는 시간당 기준으로 본업보다 더 많은 수입을 올렸습니다. 하지만 처음에는 더 낮은 임금으로 시작했을 것이라고 생각합니다. 행운을 빕니다!", "미국에서는 배당금이 자본 이득과 유사하지만 동일하지 않은 특별한 세금 처리를 받습니다. 배당금을 자본 이득으로 전환하는 쉬운 방법은 없습니다. 단순히 자본의 일부를 소득으로 반환하는 회사에 투자했다는 사실 자체가 그 돈을 투자했다는 의미이므로, 그것은 소득으로 간주됩니다. 또한 미국에서는 마스터 리미티드 파트너십(MLP)에 투자할 수 있습니다. 이들은 배당금 대신 자본의 반환으로 처리되는 분배를 하는 회사들입니다. 투자 기간 동안 회사의 운영 비용/손실의 일부가 납세자인 당신에게 할당되는 세금 양식을 받게 됩니다. 투자 기간이 끝날 때에는 해당 손실을 주식 매각 시 자본 이득으로 회수해야 합니다. 어떤 면에서 이 투자는 당신이 묻는 것과 정확히 일치하는 역할을 합니다. 이들은 정기적인 소득을 나중의 자본 이득으로 전환함으로써, 보안 매각 시까지 소득에 대한 세금을 유예하는 효과가 있습니다. 영국을 통해 ETF로 제공되는 MLP에 관한 기사를 발견했습니다: 영국의 마스터 리미티드 파트너십", "정확한 금융 달력은 지역이나 국가에 따라 다릅니다. 차이는 더 역사적이며 변경할 이유나 이점이 없는 편의적인 관행입니다. 미국이나 일본과 같은 많은 국가에서는 기업이 회계 연도를 선택할 수 있으며 매년 동일해야 합니다. 이는 정부가 따르는 회계 연도와 동일할 필요는 없습니다. 일반적으로 은행은 정부가 따르는 회계 연도를 따르는 경향이 있습니다. 이는 정책 변경과 같은 비즈니스에 더 직접적인 영향을 미치기 때문입니다. 정책 변경은 일반적으로 정부의 새로운 회계 연도 시작과 함께 이루어집니다. 은행이 다른 달력을 따른다면 보고를 위해 거래를 분류하는 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 반면 대기업은 다양한 지역에서 운영할 때 편리하기 때문에 달력 연도를 따르는 경향이 있습니다. 위키피디아에 매우 좋은 기사가 있습니다. http://en.wikipedia.org/wiki/Fiscal_year", "만약 자금 시장 펀드가 단기 저축이나 비상금 용도라면, 이를 온라인 저축 계좌로 옮기는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 이자율은 1%에 가깝게 받을 수 있으며(높은 금리 환경에서는 종종 1% 이상), 저축은 완전히 안전하고 쉽게 접근할 수 있습니다. 온라인 은행은 직접 입금, 당좌 계좌 연결, 그리고 가끔 필요할 수 있는 다른 서비스(예: 돈 주문 또는 증명 수표)에 대한 할인과 같은 혜택을 자주 제공하기도 합니다. 자금 시장 펀드가 분산된 장기 포트폴리오에서 가장 위험이 낮은 부분이라면, 얼마나 낮은 위험을 감수해야 하는지 고려해 봐야 합니다. 자금 시장 계좌는 현재 일반적으로 FDIC 보험에 가입되어 있지만(과거에는 그렇지 않았음), 더 높은 이자율로 동일한 안전성을 제공하는 계단식 CD나 미국 저축 채권(만기가 적합한 경우)을 선택할 수도 있습니다. 유동성을 원하거나 CD보다 더 높은 수익을 원한다면, 채권 펀드나 ETF가 적합할 수 있으며, 이는 주식 투자와 반대로 움직이는 경향이 있어 포트폴리오를 균형 있게 유지하는 데 도움이 됩니다. 미래에 이자율이 오를 가능성이 높아 채권 투자 가치가 하락할 수 있는 것은 사실입니다. 단일 미국 저축 채권을 구매하여 보유하는 경우, 이자 지급과 최종 상환금은 구매 시점에 확정되므로 실제로 돈을 잃지는 않지만, 더 높은 금리 환경에서 투자했을 때보다 적은 수익을 얻을 수 있습니다. 장기 투자 포트폴리오에 채권 펀드를 추가하고 싶다면, 시간을 두고 단계적으로 투자하는 방식(달러 코스트 평준화)을 사용하여 가치가 즉시 하락하는 많은 수의 주식을 고가에 구매하지 않도록 하는 것이 좋습니다.", "실제로 주주 가치는 차입을 통해 더 잘 극대화되며, 배당금 지급은 상당히 무관하지만 성숙하고 안정적인 기업의 자연스러운 단계입니다. 기업 재무는 일반적으로 차입과 주식 발행을 통해 조달된 자금 사이의 균형입니다. 현재는 아니더라도 미래에 기업이 차입 비용을 초과하는 수익을 창출할 수 있어야 투자할 가치가 있는 기업이라는 것은 분명합니다. 사실 이자 비용이 창출되는 부보다 크다면 차입의 의미는 무엇입니까? 이 점에서 중요한 것은 주식 발행을 통해 조달된 자금이 차입보다 더 비싸다는 것입니다. 기업이 배당금을 지급하지 않고 기업 가치 증가로 인해 주가가 상승하며, 예시에서와 같이 이로 인해 추가 차입이 발생하지 않는다면, 차입을 기반으로 한 기업 가치 비중은 줄어듭니다. 이는 결국 더 비싼 주식 발행이 더 저렴한 차입보다 기업 재무에서 차지하는 비중이 점점 커지게 되어 주주에게 제공되는 가치가 오히려 감소할 수 있음을 의미합니다. 물론 기업이 배당금을 지급하지 않으면서 더 많은 차입을 한다면 이는 사실이 아니지만, 이는 질문의 시나리오와 다르며, 일반적으로 성숙한 수익을 가진 성숙 기업은 대규모 확장을 추진하지 않는 한 배당금을 지급하는 것이 좋습니다. 주주와 차입 간의 상대적 비용은 안정적인 수익을 가진 성숙 기업의 경우 더욱 사실입니다. 이러한 기업은 위험이 적어 더 유리한 금리로 차입할 수 있으며, 빠르게 성장하는 혁신적인 신생 기업보다 확장 속도가 느린 경우가 많기 때문입니다. 따라서 두 가지 이유로 인해 주주에게 자금을 환원하거나 차입(또는 기존 대출 시설 유지)하는 것이 상대적으로 더 효율적인 재무 비율을 유지합니다. 물론 이론적으로 기업은 주주가 전혀 없고 필요한 모든 자금을 차입하는 경우 더 효율적일 수 있습니다. 실제로는 대출 기관이 그러한 시나리오를 선호하지 않습니다. 그들은 위험을 주주와 공유하는 것을 선호하며, 기업 자금의 100% 미만을 대출하는 것은 상황이 악화될 때 자금을 회수할 가능성이 훨씬 높기 때문입니다. 비교를 위해 소규모 스타트업 기업의 경우 대출 기관은 대출 자체를 꺼리며, 대출을 제공할 경우 높은 금리를 부과하거나 보증인을 요구하거나 담보를 요구할 것입니다(담보는 대출 외 다른 투자가 있을 때만 가능합니다). 따라서 소규모 스타트업은 주주에 의해 훨씬 더 많이 또는 독점적으로 자금 조달될 가능성이 높습니다. 또한 스타트업은 배당을 지급하지 않을 가능성이 높습니다. 초기에는 이익이 없을 가능성이 크기 때문입니다. 이익이 있고 배당을 지급할 수 있는 상황에서도 대출이 불가능하거나 매우 비싸며, 이는 빠르게 성장하는 기업으로서 가능한 모든 현금을 유지하여 성장을 가속화하려는 경우이기 때문입니다. 물론 스타트업이 수익을 내기 시작하면 차입을 합리적인 금리로 할 수 있게 되고, 차입을 통해 더 커지고 더 가치 있어지는 전환 과정을 시작하게 됩니다. 또 다른 중요한 점은 성숙한 기업의 경우 배당금 수입이 더 안정적이며, 투자자는 안정성을 선호한다는 것입니다. 포트폴리오의 모든 수익이 매매를 통해 발생해야 한다면 시장 붕괴 시 투자자는 비용을 지불해야 하지만, 배당금의 경우 기업이 적어도 일정 기간 동안은 지불합니다. 물론 기업 수익이 시장 조건에 타격을 받으면 배당금이 결국 감소할 수 있지만, 단기적인 변동성은 대부분 제거됩니다." ]
How can a credit card company make any money off me? I have a no-fee card and pay my balance on time	[ "Maybe they don't make much, but they make some for sure. In addition to what duffbeer703 says, they also have a warm body at the end of the line and will sell your contact info (or at least access to your eyeballs) to marketers. They stuff advertisements into your bill for example. If nothing else, you are brand value for them as they can convince merchants (who get charged monthly) that X billion people carry their card and that merchant would be missing out on sales by not accepting their product. If you have a rewards card that pays you for using it, the merchant has higher corresponding fees." ]	[ "where A1 is the number of trades. you may have to change the number 100 to 99 depending on how the 100th trade is charged. The idea is to use the if statement to determine the price of the trades. Once you are over the threshold the price is 14*number over threshold.", "You can follow the intra-day NAV of an ETF, for instance SPY, by viewing its .IV (intra-day value) ticker which tracks it's value. http://finance.yahoo.com/q?s=spy http://finance.yahoo.com/q?s=^SPY-IV Otherwise, each ETF provider will update their NAV after business each day on their own website. https://www.spdrs.com/product/fund.seam?ticker=spy", "well there are many papers on power spot price prediction, for example. It depends on what level of methodology you would like to use. Linear regression is one of the basic steps, then you can continue with more advanced options. I'm a phd student studying modelling the energy price (electricity, gas, oil) as stochastic process. Regarding to your questions: 1. mildly speaking, it's really hard, due to its random nature! (http://www.dataversity.net/is-there-such-a-thing-as-predictive-analytics/) 2. well, i would ask what kind of measure of success you mean? what level of predicted interval one could find successful enough? 3. would you like me to send you some of the math-based papers on? 4. as i know, the method is to fully capture all main characteristics of the price. If it's daily power price, then these are mean-reversion effect, high volatility, spike, seasonality (weekly, monthly, yearly). Would you tell me what kind of method you're using? Maybe we can discuss some shared ideas? Anna", "Look at their dividend history. The chart there is simply reporting the most recent dividend (or a recent time period, in any event). GF for example: http://www.nasdaq.com/symbol/gf/dividend-history It's had basically two significant dividends and a bunch of small dividends. Past performance is not indicative of future returns and all that. It might never have a similar dividend again. What you're basically looking at with that chart is a list of recently well-performing funds - funds who had a good year. They obviously may or may not have such a good year next year. You also have funds that are dividend-heavy (intended explicitly to return significant dividends). Those may return large dividends, but could still fall in value significantly. Look at ACP for example: it's currently trading near it's 2-year low. You got a nice dividend, but the price dropped quite a bit, so you lost a chunk of that money. (I don't know if ACP is a dividend-heavy fund, but it looks like it might be.) GF's chart is also indicative of something interesting: it fell off a cliff right after it gave its dividend (at the end of the year). Dropped $4. I think that's because this is a mutual fund priced based on the NAV of its holdings - so it dividended some of those holdings, which dropped the share price (and the NAV of the fund) by that amount. IE, $18 a share, $4 a share dividend, so after that $14 a share. (The rest of the dividends are from stock holdings which pay dividends themselves, if I understand properly). Has a similar drop in Dec 2013. They may simply be trying to keep the price of the fund in the ~$15 a share range; I suspect (but don't know) that some funds have in their charter a requirement to stay in a particular range and dividend excess value.", "As an easy way to answer... look at an index, let's say the S&P 500. Look at the price this last October, and predict where it will move in November... easy right? It already happened, and you have the benefit of hindsight. The move looks like such a consistent, obvious continuation of the previous up and down pattern. It looks predictable, like you could have guessed that. Now, look at today's price, and predict where it will go next month. Not so easy now? The problem is, every point you're at, all the time, looks like a possible inflection point or turning point. If you're following an uptrend, you may think it'll continue, but you may also think that it zigged so far up already, that now it's ready for a zag down where you'll buy. So you wait... and it keeps rising, and you kick yourself for missing out. Next time, you see another uptrend and resolve to buy it regardless, thinking now it'll keep going, but it turns down the second you buy it, and keeps dropping. You kick yourself again. The market is amazing at doing this to you every time. In real time, every wiggle in the price looks simultaneously like a trend that could continue, and like a trend that has moved far enough and is ready to reverse. And more likely you'll guess the wrong one. The ONLY way with some little hope of succeeding is to study study study, and find and learn trading rules with just over 50/50 chances (like buying when a moving average is touched within an uptrend as an example, and setting a stop loss at -1%, and a sell limit at +2% or something), and then never ever deviate from that strategy, because your only hope is in the consistency of statistics and odds over time. You'll get many -1% losses, and hopefully enough 2% gains to compensate the losses, plus some profit. OR, to make it easier, just buy in on a dip, and hold and hold and collect dividends, and be content to match the market without effort.", "It's extra work for you to purchase a vehicle that has an outstanding lien on it. It's not uncommon, but there are things to take care of and watch out for. Really, all it means is that the vehicle you're trying to purchase hasn't been paid for in full by the current owner. Where things can get dodgy is ensuring that all outstanding debts are paid against the vehicle at the time you take ownership of it, otherwise the owners of those debts could still reclaim the vehicle. Here's a good article about making this kind of purchase.", "Your credit score can be part of the algorithm for setting your rates for auto insurance. It is one of many factors including sex, age, zip code, driving record, type of car... There are some states that are concerned about using credit scores, some sates have passed legislation regarding this issue", "I think it's an argument for Keynesian economic policy, basically an abridged version of this paragraph from the Wikipedia article: Keynesian economists often argue that private sector decisions sometimes lead to inefficient macroeconomic outcomes which require active policy responses by the public sector, in particular, monetary policy actions by the central bank and fiscal policy actions by the government, in order to stabilize output over the business cycle. \"private sector decisions\" are bottom-up: millions of businesses and individuals make economic decisions and \"the economy\" is the sum of what they do. \"monetary policy actions by the central bank and fiscal policy actions by the government\" are top-down: central institutions implement measures that are intended to have a positive effect (such as reducing unemployment) on millions of individuals.", "I would just buy one ETF (index-fund) on the market you think will perform better. It will take care to buy the 5 most solid stock in this market and many other more to reduce the risk to the bear minimum. You will also spend only few bucks in comissions, definitely less than what you would spend buying multiple stocks (even just 5). It's hard enough to forecast which market will perform better, it's even harder to do stock picking unless you have the time and the knowledge to read into companies' balance sheets/economic incomes/budgets/market visions etc. And even if you are great in reading into companies balance sheets/economic incomes/budgets, the stock market usually behaves like a cows' drove, therefor even if you choosed the most valuable solid stocks, be prepared to see them run down even a 50% when all the market runs down a 50%. During the 2008 crisis the Europe market has lost a 70%, and even the most solid sectors/stocks like \"Healthcare\" and \"Food & Beverage\" lost a painful 40% to 50% (true that now these sectors recovered greatly compared to the rest of the market, but they still run down like cows during the crisis, and if you holded them you would have suffered a huge pain/stress). But obviously there's always some profet/wizard which will later tell you he was able to select the only 5 stocks among thousands that performed well.", "Check out WorldCap.org. They provide fundamental data for Hong Kong stocks in combination with an iPad app. Disclosure: I am affiliated with WorldCap." ]	신용카드 회사가 나로부터 어떻게 돈을 벌 수 있을까요? 저는 수수료 없는 카드를 가지고 있고, 잔액을 제시간에 결제합니다.	[ "아마도 그들은 많이 벌지는 못하지만, 확실히 어느 정도는 벌고 있습니다. duffbeer703이 말한 것 외에도, 그들은 줄 끝에 따뜻한 몸을 두고 있으며 당신의 연락처 정보(또는 최소한 당신의 시선에 대한 접근 권한)를 마케터들에게 판매할 것입니다. 예를 들어, 그들은 청구서에 광고를 삽입합니다. 다른 무엇보다도, 당신은 그들에게 브랜드 가치를 제공합니다. 그들은 X십억 명의 사람들이 그들의 카드를 소지하고 있다고 상인들에게 설득할 수 있으며, 해당 상인이 그들의 제품을 수락하지 않으면 매출 기회를 놓치고 있다고 말할 수 있습니다. 만약 당신이 사용 시 보상을 주는 카드를 소지하고 있다면, 상인은 더 높은 수수료를 부담하게 됩니다." ]	[ "A1는 거래 횟수를 나타냅니다. 100번째 거래에 요금이 부과되는 방식에 따라 숫자 100을 99로 변경해야 할 수도 있습니다. if 문을 사용하여 거래 가격을 결정하는 것이 핵심입니다. 기준을 초과하면 초과한 거래 수에 14를 곱한 금액이 됩니다.", "당신은 예를 들어 SPY와 같은 ETF의 당일 NAV를 추적할 수 있습니다. 이를 위해 ^SPY-IV 티커를 확인하면 됩니다. http://finance.yahoo.com/q?s=spy http://finance.yahoo.com/q?s=^SPY-IV 그렇지 않은 경우, 각 ETF 제공업체는 매일 업무 종료 후 자체 웹사이트에서 NAV를 업데이트합니다. https://www.spdrs.com/product/fund.seam?ticker=spy", "잘 알려진 바와 같이 전력 스팟 가격 예측에 관한 많은 논문이 있습니다. 예를 들어, 사용하고자 하는 방법론의 수준에 따라 달라집니다. 선형 회귀 분석은 기본적인 단계 중 하나이며, 더 발전된 옵션으로 이어질 수 있습니다. 저는 에너지 가격(전기, 가스, 석유)을 확률 과정으로 모델링하는 연구를 하는 박사 과정 학생입니다. 귀하의 질문에 대해 다음과 같이 답변드리겠습니다: 1. 간단히 말해, 무작위성 때문에 정말 어렵습니다! (http://www.dataversity.net/is-there-such-a-thing-as-predictive-analytics/) 2. 어떤 의미의 성공 측정을 말씀하시는지 알려주시겠어요? 예측 구간의 어떤 수준이 충분히 성공적이라고 할 수 있을까요? 3. 수학 기반 논문 몇 편을 보내드릴까요? 4. 제가 아는 바로는, 해당 방법은 가격의 주요 특성을 완전히 포착하는 것입니다. 일일 전력 가격의 경우, 평균 회귀 효과, 높은 변동성, 급등, 계절성(주간, 월간, 연간) 등이 포함됩니다. 어떤 방법론을 사용하고 계신지 알려주시겠어요? 함께 아이디어를 공유해 볼 수 있을 것 같습니다. 안나", "그들의 배당 이력을 살펴보세요. 해당 차트는 단순히 가장 최근 배당(또는 어느 경우든 최근 기간)을 보고하고 있습니다. 예를 들어 GF: http://www.nasdaq.com/symbol/gf/dividend-history 은 기본적으로 두 번의 의미 있는 배당과 여러 소규모 배당을 했습니다. 과거 실적이 미래 수익을 보장하지 않는다는 점은 분명합니다. 유사한 배당이 다시 발생하지 않을 수도 있습니다. 해당 차트에서 기본적으로 살펴보는 것은 최근 실적이 좋은 펀드 목록입니다. 즉, 좋은 해를 보낸 펀드들이죠. 그들은 내년에 좋은 해를 보낼 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 또한 배당 비중이 높은 펀드(명시적으로 의미 있는 배당을 목적으로 하는 펀드)도 있습니다. 이러한 펀드들은 큰 배당을 줄 수 있지만, 가치가 크게 하락할 수도 있습니다. 예를 들어 ACP는 현재 2년 최저 수준 근처에서 거래되고 있습니다. 좋은 배당을 받았지만 가격이 크게 하락하여 상당한 금액을 잃게 됩니다. (ACP가 배당 비중이 높은 펀드인지는 모르겠지만, 그럴 가능성이 있어 보입니다.) GF의 차트는 또 다른 흥미로운 점을 보여줍니다. 이 펀드는 연말에 배당을 지급한 직후 급격히 하락했습니다. 4달러가 떨어졌죠. 이는 이 펀드가 보유 자산의 NAV를 기준으로 가격이 책정되는 상호펀드이기 때문이라고 생각합니다. 따라서 일부 자산을 배당으로 지급하면서 주식 가격(및 펀드의 NAV)이 그 금액만큼 하락한 것입니다. 즉, 주당 18달러, 주당 4달러 배당이므로 배당 후에는 주당 14달러가 됩니다. (나머지 배당은 자체적으로 배당을 지급하는 주식 보유에서 나온 것으로 이해됩니다.) 2013년 12월에도 유사한 하락이 있었습니다. 펀드 가격을 약 15달러 선으로 유지하려는 시도일 수도 있습니다. 일부 펀드는 정관에 특정 범위 내에서 운영되고 초과 가치를 배당해야 한다는 요건이 있을 수 있다고 추측됩니다.", "간단한 방법으로 답해보자면... 지수를 보세요, 예를 들어 S&P 500을 살펴보세요. 지난 10월의 가격을 보고 11월에 어디로 움직일지 예측해보세요... 쉽죠? 이미 일어난 일이고, 당신은 사후 지식의 이점을 가지고 있습니다. 그 움직임은 이전의 상승과 하락 패턴의 일관되고 명백한 연속처럼 보입니다. 예측 가능해 보이죠, 마치 당신이 그럴 거라고 예상했을 것 같습니다. 이제 현재 가격을 보고 다음 달에 어디로 갈지 예측해보세요. 쉽지 않나요? 문제는 당신이 어디에 있든, 항상 모든 시점이 가능한 변곡점이나 전환점처럼 보인다는 것입니다. 상승 추세를 따라가고 있다면 계속 이어질 것이라고 생각할 수도 있지만, 이미 너무 많이 상승했기 때문에 이제 하락할 준비가 되었다고 생각할 수도 있습니다. 그래서 기다리다가 가격이 계속 오르고, 기회를 놓쳤다는 후회를 하게 됩니다. 다음에는 또 다른 상승 추세를 보고 무조건 매수하기로 결심하지만, 매수하자마자 하락하기 시작하고 계속 떨어집니다. 다시 한번 후회하게 됩니다. 시장은 매번 당신에게 이런 짓을 하는 데 정말 능숙합니다. 실시간으로 가격의 모든 움직임은 계속 이어질 수 있는 추세처럼 보이기도 하고, 충분히 이동했고 반전될 준비가 된 추세처럼 보이기도 합니다. 그리고 더 자주 잘못된 것을 예측하게 됩니다. 성공할 약간의 희망이 있는 유일한 방법은 끊임없이 공부하고, 50/50 확률에 불과한 거래 규칙을 찾아 배우는 것입니다(예를 들어 상승 추세에서 이동 평균에 닿을 때 매수하고, 손절매를 -1%로, 매도 한도를 +2%로 설정하는 등). 그리고 그 전략에서 벗어나지 않는 것입니다. 왜냐하면 당신의 유일한 희망은 시간이 지남에 따라 통계와 확률의 일관성에 있기 때문입니다. -1%의 손실을 많이 보게 될 것이고, 손실을 상쇄할 만큼 충분한 2%의 수익이 있기를 바랍니다. 더 쉽게 만들고 싶다면, 하락 때 매수하고, 보유하고, 보유하면서 배당금을 모으고, 노력 없이 시장을 따라가는 데 만족하세요.", "차량에 미결제 담보권이 있는 상태로 구매하는 것은 추가적인 작업이 필요합니다. 흔한 일은 아니지만, 주의해야 할 사항들이 있습니다. 간단히 말해, 현재 소유자가 해당 차량을 전액 상환하지 않은 상태라는 의미입니다. 문제가 될 수 있는 부분은 차량 소유권을 이전할 때 모든 미결제 채무가 정산되었는지 확인하는 것입니다. 그렇지 않으면 채무 소유자가 차량을 다시 회수할 수 있습니다. 이런 종류의 구매에 관한 좋은 글입니다.", "당신의 신용 점수는 자동차 보험료를 결정하는 알고리즘의 일부가 될 수 있습니다. 성별, 나이, 우편번호, 운전 기록, 차량 유형 등을 포함한 여러 요소 중 하나입니다. 일부 주에서는 신용 점수 사용에 대해 우려하고 있으며, 일부 주에서는 이 문제와 관련된 법안을 통과시켰습니다.", "저는 이것이 케인즈 경제학 정책에 대한 주장이라고 생각합니다. 기본적으로 위키백과 문서의 이 단락을 요약한 버전입니다: 케인즈 경제학자들은 민간 부문의 결정이 때로는 비효율적인 거시경제적 결과를 초래할 수 있으며, 이는 경기 순환에 따른 생산량을 안정화하기 위해 중앙은행의 통화 정책 조치와 정부의 재정 정책 조치와 같은 공공 부문의 적극적인 정책 대응이 필요하다고 주장합니다. \"민간 부문의 결정\"은 하향식이며, 수백만의 기업과 개인이 경제적 결정을 내리고 \"경제\"는 그들이 하는 것의 합입니다. \"중앙은행의 통화 정책 조치와 정부의 재정 정책 조치\"는 상향식이며, 중앙 기관이 수백만 명의 개인에게 긍정적인 영향을 미치기 위한 조치(예: 실업 감소)를 시행하는 것입니다.", "저는 그냥 더 잘 성과를 낼 것 같은 시장에서 하나의 ETF(인덱스 펀드)를 매수하겠습니다. 이 펀드는 해당 시장에서 가장 견고한 5개 주식을 포함하며, 위험을 최소화하기 위해 더 많은 주식을 추가합니다. 수수료로는 몇 달러만 지출하면 되며, 여러 주식을 매수하는 것보다 확실히 적은 비용이 듭니다. 어떤 시장이 더 잘 성과를 낼지 예측하는 것도 어렵지만, 회사의 재무제표/경제적 수익/예산/시장 전략 등을 분석할 시간과 지식이 없다면 주식 선택은 더욱 어렵습니다. 재무제표나 경제적 수익을 분석하는 데 능숙하더라도, 주식 시장은 소 떼처럼 움직이는 경우가 많아서 가장 가치 있고 견고한 주식을 선택했더라도 시장이 50% 하락할 때 함께 50% 하락하는 것을 감수해야 합니다. 2008년 위기 때 유럽 시장은 70% 손실을 보았고, \"헬스케어\"와 \"식품 및 음료\" 같은 가장 견고한 분야/주식도 고통스러운 40%~50% 하락을 겪었습니다(현재 이 분야들이 다른 시장에 비해 크게 회복된 것은 사실이지만, 위기 때는 소 떼처럼 하락했으며, 보유했다면 큰 고통과 스트레스를 느꼈을 것입니다). 물론 나중에 어떤 예언자나 마법사가 수천 개 주식 중에서 유일하게 잘 성과를 낸 5개 주식을 선택했다고 말할 사람이 있을 것입니다.", "WorldCap.org를 확인해 보세요. 홍콩 주식에 대한 기본 데이터와 iPad 앱을 함께 제공합니다. 참고: 저는 WorldCap과 관련이 있습니다." ]
The Benefits/Disadvantages of using a credit card	[ "There are a couple of things to consider. First, in order to avoid interest charges you generally just need to pay the statement balance before the statement due date. This is your grace period. You don't need to monitor your activity every day and send immediate payments. If you're being really tight with money, you can actually make a little profit by letting your cash sit in an interest bearing account before you pay your credit card before the due date. Second, credit card interest rates are pretty terrible, and prescribed minimum payments are comically low. If you buy furniture using your credit card you will pay some interest, be sure to pay way more than the minimum payment. You should avoid carrying a balance on a credit card. At 20% interest the approximate monthly interest charge on $1,000 is $16.67. Third, if you carry a balance on your credit card you lose the interest grace period (the first point above) on new charges. If you buy your couch, and carry the balance, when you buy a soda at 7-11, the soda begins to accrue interest immediately. If you decide to carry a balance on a credit card, stop using that card for new charges. It generally takes two consecutive billing period full balance payments to restore the grace period. Fourth, to answer your question, using a credit card to carry a balance has no impact on your score. Make your payments on time, don't exceed your limits, keep your utilization reasonable. The credit agencies have no idea if you're carrying a balance or how much interest you're paying. To Appease the people who think point four needs more words: Your credit report contains your limit, your reported balance (generally your statement balance), and approximate minimum payment. There is no indication related to whether or not the balance contains a carried balance and/or accrued interest. The mere fact of carrying a balance will not impact your credit score because the credit reporting bureaus don't know you're carrying a balance. Paying interest doesn't help or hurt your score. Obviously if your carried balance and interest charges push your utilization up that will impact your score because of the increased utilization. Make your payments on time, don't exceed your limits, keep your utilization reasonable and your score will be fine." ]	[ "You could go with either of: Choosing this you'd pretty much have minimized your risk by using the whole world asa market.", "From the banks point of view the point of a current account like this is to get you as a regular customer. They want to be your \"main bank\", the bank you interact with the most, the bank you turn to first when you need financial products and services, the bank whose advertising you see every time you log into online banking or walk into a branch. The bank knows that if they just offer the unprofitablly high interest rate or other perks with no strings attatched that people will open the account and dump a bunch of savings in it but won't actually move their financial life over, their old bank will still be their main bank. So they attatch strings like a required minimum deposit, a minimum number of direct debits and similar. These have minimal effect on people actually using the account as their main current account while being a pain for people trying to game the system. Of course as you point out it is still possible to game the system but they don't need to make gaming the system impossible, they just need to make it inconvianiant enough that most people won't bother.", "Did you read Soichiro Honda's biography? He is the founder of Honda Motor. His plant was destroyed by an earthquake, and then he proceeded to build another factory which, as World War II broke out, was lost again with his money, and many of his friends', but he started again.", "Consumer Reports offers a service that can tell you detailed actual cost to a dealer for a specific model and accessories -- real cost after rebates, not just invoice price. It costs a bit to order these reports, but if you are serious about buying a new car they are a highly recommended tool -- cu is independent and will give you the best info available, and simply walking into the dealership with the report in your hand can save huge amounts of negotiating. \"If you can give it to me for $500 over the real price, as shown here, I'll sign now.\" Of course, standard advice is that it's usually better to buy a recent-model used car. I believe cu has other reports that can help you determine what a fair price is in that case, but usually I just bring it to a trusted garage and pay them to tell me exactly how much work it needs and whether they think it's worth the asking price.", "If it's a legitimate cost of doing business, it's as deductible as any other cost of doing business. (Reminder: be careful about the distinctions between employee and contractor; the IRS gets annoyed if you don't handle this correctly.)", "I have an example that may be interesting for your question. My grandfather had a tennis club around 35 years ago, and some other businesses. Some investments went bad and he was heading for bankruptcy due to the tennis club's expensive payments. So he asked to renegotiate a variable rate rather than a fixed rate, even though the interest rates were going up, not down. The idea was that if the current situation is going to bankrupt you, taking a chance might be better. As an analogy, if you can't swim and you'll drown in 6 feet of water, it doesn't matter that you're taking the risk to go deeper. You might have to take that chance to survive. He did keep the tennis club in the end but that's irrelevant here. For student loans, if I'm not mistaken, declaring bankruptcy doesn't free you of all their debt, so it may not be applicable. And this situation is when renegotiating, not when negotiating the first time. because obviously if you're in trouble financially, taking a loan you know you can't repay is suicide.", "I would make this a comment but I am not allowed apparently. Unless your continent blows up, you'll never lost all your money. Google \"EUR USD\" if you want news stories or graphs on this topic. If you're rooting for your 10k USD (but not your neighbors), you want that graph to trend downward.", "A real life experience. A friend of mine did that with his housemates. They bought a house together as students and it worked for them. The tricky bit is to have a very good contract with your housemates as to how the venture should work. What if? Somebody can't pay, somebody can't enjoy the house (on an extended trip), somebody wants out (marriage, etc.) It worked for my friend...", "The confusion comes from ambiguity in popular belief -- that businesses are required to accept x_y_x as payment. In reality, a business can state the terms of a transaction to their pleasure. On the other hand, debt is different -- no lender can refuse cash or other legal tender for repayment of debt. Sometimes, people try to split hairs and argue \"Well, if I eat a steak and I owe the restaurant $100, they should have to accept my $100 as tender for the debt of my meal.\" Not true. The restaurant isn't giving you a line of credit, they're billing you after services rendered, and your payment is due on their terms.", "Budgeting is the key. Saying that you need to eat out less and cook more is good, but ultimately difficult for some people, because it is very difficult to measure. How much eating out is too much? Instead, help him set up a monthly budget. Luckily, he's already got some built-in motivation: He's got a saving goal (trip) with a deadline. When you set up the budget, start here, figuring out how much per month he needs to save to meet his goal. After you've put the saving goal and the fixed monthly bills into the budget, address what he has left. Put a small amount of money into a \"fast food\" category, and a larger amount into a \"grocery\" category. If he spends everything in his fast food budget and still has the desire to go out, he'll need to raid his grocery budget. And if that is depleted, he'll need to raid his vacation budget. By doing this, it will be made very clear to him that he must choose between going out and taking the trip. In my opinion, using budgeting software makes the whole budgeting process easier. See this answer and this answer for more detailed recommendations on using software for budgeting." ]	신용카드 사용의 장점/단점	[ "고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 첫째, 이자 부과를 피하려면 일반적으로 명세서 마감일 전에 명세서 잔액을 지불하면 됩니다. 이것이 유예 기간입니다. 매일 활동을 모니터링하고 즉시 결제를 보낼 필요는 없습니다. 돈을 아주 절약하고 있다면, 신용카드 결제 마감일 전에 현금을 이자 발생 계좌에 보관했다가 결제함으로써 약간의 수익을 올릴 수도 있습니다. 둘째, 신용카드 이자율은 매우 나쁘며, 지정된 최소 결제 금액은 우스꽝스럽게 낮습니다. 신용카드로 가구를 구매하면 일부 이자를 지불하게 되므로 최소 결제 금액보다 훨씬 더 많이 지불해야 합니다. 신용카드로 잔액을 유지하는 것을 피해야 합니다. 20% 이자율일 때 1,000달러의 대략적인 월별 이자 청구액은 16.67달러입니다. 셋째, 신용카드로 잔액을 유지하면 새로운 요금에 대한 이자 유예 기간(첫 번째 항목 참조)을 잃게 됩니다. 소파를 구매하고 잔액을 유지한 상태에서 7-11에서 소다를 구매하면 소다는 즉시 이자가 발생하기 시작합니다. 신용카드로 잔액을 유지하기로 결정했다면 해당 카드로 새로운 요금을 내지 않아야 합니다. 유예 기간을 복구하려면 일반적으로 연속된 두 번의 청구 기간 동안 전액 결제를 해야 합니다. 넷째, 질문에 대한 답변으로, 신용카드로 잔액을 유지하는 것은 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 제때 결제하고, 한도를 초과하지 않으며, 활용도를 적절하게 유지하세요. 신용 기관은 잔액을 유지하고 있는지 또는 얼마나 많은 이자를 지불하고 있는지 알 수 없습니다. 네 번째 항목이 더 많은 단어가 필요하다고 생각하는 사람들을 위해: 신용 보고서에는 한도, 보고된 잔액(일반적으로 명세서 잔액) 및 대략적인 최소 결제 금액이 포함됩니다. 잔액에 유지된 잔액과/또는 발생한 이자가 포함되어 있는지 여부와 관련된 표시는 없습니다. 잔액을 유지하는 것만으로는 신용 보고 기관이 잔액을 유지하고 있다는 사실을 알지 못하기 때문에 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 이자를 지불하는 것은 신용 점수에 도움이 되지도 해롭지도 않습니다. 당연히 유지된 잔액과 이자 청구로 인해 활용도가 증가하면 활용도 증가로 인해 신용 점수가 영향을 받게 됩니다. 제때 결제하고, 한도를 초과하지 않으며, 활용도를 적절하게 유지하면 신용 점수에 문제가 없을 것입니다." ]	[ "당신은 다음 중 하나를 선택할 수 있습니다: 이렇게 선택하면 시장으로서 전 세계를 활용함으로써 위험을 거의 최소화할 수 있습니다.", "은행의 관점에서 이런 당좌계좌의 목적은 정기적인 고객으로 만드는 것이다. 그들은 당신의 '주요 은행'이 되고 싶어한다. 가장 자주 상호작용하는 은행, 금융 상품과 서비스가 필요할 때 가장 먼저 찾는 은행, 온라인 뱅킹에 로그인하거나 지점에 들어갈 때마다 광고를 보는 은행이 되고 싶어한다. 은행은 높은 이자율이나 조건 없는 다른 혜택만 제공하면 사람들이 계좌를 개설하고 저축을 많이 넣지만 금융 생활을 완전히 옮기지는 않을 것이며, 기존 은행이 여전히 주요 은행으로 남을 것이라는 점을 알고 있다. 그래서 최소 예치금, 최소 직접 이체 횟수 등과 같은 조건을 붙인다. 이는 시스템을 악용하려는 사람들에게는 불편하지만, 실제로 계좌를 주요 당좌계좌로 사용하는 사람들에게는 최소한의 영향을 미친다. 물론 당신이 지적했듯이 시스템을 악용하는 것이 여전히 가능하지만, 은행은 시스템 악용을 불가능하게 만들 필요는 없고, 대부분의 사람들이 신경 쓰지 않을 정도로 불편하게만 만들면 된다.", "소이치로 혼다의 전기를 읽어 보셨나요? 그는 혼다 자동차의 창립자입니다. 그의 공장은 지진으로 파괴되었고, 그 후 그는 제2차 세계대전이 발발하면서 다시 한번 공장을 재건했지만, 그의 재산과 많은 친구들의 재산을 잃었습니다. 그러나 그는 다시 시작했습니다.", "Consumer Reports는 특정 모델과 액세서리에 대한 딜러의 실제 비용을 상세히 알려주는 서비스를 제공합니다. 이는 단순히 청구 가격이 아닌, 할인 후 실제 비용을 의미합니다. 이 리포트를 주문하려면 약간의 비용이 들지만, 새 차 구매를 진지하게 고려 중이라면 강력히 추천하는 도구입니다. Consumer Reports는 독립적이며 가장 정확한 정보를 제공하며, 이 리포트를 들고 딜러십을 방문하면 큰 금액을 절약할 수 있습니다. \"여기에 표시된 실제 가격보다 500달러 더 주면 바로 계약하겠습니다.\" 일반적인 조언은 최근 모델의 중고차를 구매하는 것이 더 낫다는 것입니다. Consumer Reports가 이 경우 공정한 가격을 판단하는 데 도움이 되는 다른 리포트를 제공할 수 있지만, 저는 보통 신뢰할 수 있는 정비소에 가서 차량에 필요한 작업량과 요청 가격이 합리적인지 평가해 달라고 부탁합니다.", "만약 사업 운영의 정당한 비용이라면, 다른 사업 운영 비용과 마찬가지로 공제가 가능합니다. (알림: 직원과 계약자를 구분할 때 주의하세요. 이 부분을 제대로 처리하지 않으면 IRS가 불만을 품을 수 있습니다.)", "나는 당신의 질문에 흥미로운 예를 하나 들 수 있습니다. 제 할아버지는 약 35년 전에 테니스 클럽을 운영하셨고, 다른 사업들도 하셨습니다. 일부 투자는 실패했고, 테니스 클럽의 비싼 지불금 때문에 파산 위기에 처하셨습니다. 그래서 고정 금리가 아닌 변동 금리로 재협상을 요청하셨는데, 이는 이자율이 내려가는 것이 아니라 올라가고 있을 때였습니다. 이 아이디어는 현재 상황이 파산으로 이어진다면, 위험을 감수하는 것이 더 나을 수 있다는 것이었습니다. 비유하자면, 수영을 할 줄 모르고 6피트의 물에서 죽을 상황이라면, 더 깊이 들어가는 위험을 감수하는 것이 중요하지 않습니다. 생존을 위해 그 위험을 감수해야 할 수도 있습니다. 결국 할아버지는 테니스 클럽을 유지하셨지만, 여기서는 중요하지 않습니다. 학자금 대출의 경우, 제가 잘못 알고 있지 않다면 파산을 선언해도 모든 빚에서 해방되는 것은 아니므로, 이 경우에는 적용되지 않을 수 있습니다. 그리고 이 상황은 처음 협상할 때가 아니라 재협상을 할 때의 이야기입니다. 왜냐하면 재정적으로 어려움을 겪고 있을 때, 갚을 수 없다는 것을 알면서도 대출을 받는 것은 자살이나 다름없기 때문입니다.", "저는 이렇게 댓글을 달고 싶지만, 어떤 이유로든 허용되지 않는 것 같습니다. 당신의 대륙이 완전히 파괴되지 않는 한, 당신은 절대 모든 돈을 잃지 않을 것입니다. 이 주제에 대한 뉴스 기사나 그래프를 보려면 \"EUR USD\"를 검색해 보세요. 만약 당신이 10k USD(이웃은 아니더라도)를 응원한다면, 그 그래프가 아래로 내려가는 추세를 원하게 될 것입니다.", "실제 경험입니다. 제 친구가 룸메이트들과 함께 그런 일을 했습니다. 그들은 학생 시절에 집을 함께 구입했고, 그것이 그들에게 잘 맞았습니다. 중요한 점은 룸메이트들과 사업이 어떻게 운영되어야 하는지에 대한 매우 좋은 계약을 맺는 것입니다. 만약 누군가 돈을 낼 수 없거나, 누군가 집을 즐길 수 없게 되거나(장기 여행 등), 누군가 나가고 싶어한다면(결혼 등)? 제 친구에게는 잘 작동했습니다...", "혼란은 대중적인 믿음 속의 모호함에서 비롯됩니다—기업이 x_y_x를 결제 수단으로 받아들여야 한다고 믿는 것입니다. 실제로 기업은 자유롭게 거래 조건을 정할 수 있습니다. 반면에 부채는 다릅니다—대출 기관은 부채 상환을 위해 현금이나 다른 법정 통화를 거절할 수 없습니다. 때로 사람들은 미세한 차이를 두고 \"내가 스테이크를 먹고 식당에 100달러를 빚졌다면, 식당은 내 100달러를 내 식사 비용의 상환 수단으로 받아들여야 한다\"고 주장하기도 합니다. 이는 사실이 아닙니다. 식당은 신용을 제공하는 것이 아니라 서비스 제공 후 청구하는 것이며, 결제는 그들의 조건에 따라 이루어져야 합니다.", "예산 편성이 핵심입니다. 외식을 줄이고 집에서 요리를 더 많이 하자는 말은 좋지만, 어떤 사람들에게는 측정하기 매우 어렵기 때문에 결국 실행하기 어려울 수 있습니다. 외식을 얼마나 해야 너무 많은 걸까요? 대신, 그에게 월간 예산을 세우도록 도와주세요. 다행히도 그는 이미 마감일이 있는 저축 목표(여행)라는 내장된 동기를 가지고 있습니다. 예산을 세울 때는 먼저 목표를 달성하기 위해 매월 얼마를 저축해야 하는지 계산하는 것부터 시작하세요. 저축 목표와 고정된 월간 지출을 예산에 포함시킨 후, 남은 금액을 처리하세요. \"패스트푸드\" 범주에 소량의 돈을 배정하고, \"식료품\" 범주에는 더 많은 금액을 배정하세요. 만약 그가 패스트푸드 예산을 모두 사용하고도 외출하고 싶다면, 식료품 예산을 사용해야 할 것입니다. 그리고 식료품 예산까지 다 써버렸다면, 여행 예산을 사용해야 합니다. 이렇게 하면 외출하는 것과 여행을 가는 것 중 하나를 선택해야 한다는 것이 그에게 매우 명확해질 것입니다. 제 생각에는 예산 관리 소프트웨어를 사용하면 전체 예산 편성 과정을 더 쉽게 할 수 있습니다. 예산 관리를 위한 소프트웨어 사용에 대한 자세한 권장 사항은 이 답변과 이 답변을 참조하세요." ]
Why would you ever turn down a raise in salary?	[ "I recently rejected an offer at a different firm that would have provided a 14k yearly increase. The reason for the rejection was because I would have had to give up two work from home days, my commute would have been about an hour and half each way, I would have lost about 14 extra days of PTO and holiday pay, and the new company didn't match anything for 401k." ]	[ "There is no such thing as a \"one for one\" split. It's either N for 1, or 1 for N in a reverse split. And for either, N can't be 1. Yes a 3:2 can happen, but I still read it as 1.5 for 1.", "Interest rates are at a record low and the government is printing money. You can get a fixed rate loan at a rate equal to inflation in a healthy economy. Unless you know that you are moving in < 5 years, why would you expose yourself to interest rate risk when rates are about as close to zero as they can be? If your thought with respect to mitigating interest rate risk is: \"What's the big deal, I'll just refinance!\", think again, because in a market where rates are climbing, you may not be able to affordably refinance at the LTV that you'll have in 5-7 years. From 1974-1991, 30 year mortgages never fell below 9%, and were over 12% from 1979 to 1985. Think about what those kinds of rates -- which reduce a new homeowner's buying power by over 40%, would do to your homes value.", "You should hire a lawyer. The fact that they told you your personal information shows that they actually had it, and are not imposters, which is a good thing. The fact that they mislead you means that their intentions are not pure (which is not surprising coming from a collection agency of course). When dealing with collections (or any matter of significance for that matter), don't rely on their recording of the call, because they can always conveniently lose it. Make sure to write down every single detail discussed, including the date and time of the call, and the ID/name of the person on the other side. If possible - make your own recording (notifying them of it of course). It's too late to record the calls now, but do try to reconstruct as much information as possible to provide to your lawyer to deal with it. In the end of the day they will either provide you with the recording (and then you might be surprised to hear that what they said was not in fact what you thought they said, and it was just your wishful thinking, it is very possible to be indeed the case), or claim \"we lost it\" and then it will be a problem to either of you to prove who said what, but they'll have the better hand (having better lawyers) in convincing the court that you're the one trying to avoid paying your debts. That is why proper representation at all stages is important. As to the bankruptcy - it won't help for student loans, student loans is one of the very few types of debts you can't really run away from. You have to solve this, the sooner the better. Get a professional advice. For the future (and for the other readers) - you should have gotten the professional advice before defaulting on these loans, and certainly after the first call.", "I have an opposite view from all the other contributions here. Why not consider starting your own business. With the little money you have the return will most times be much higher than stocks return. The business is yours; you keep the business and the profit streams in the long term. Simply find businesses you can even start with a 100 or 200 euros and keep the rest with your bank. this is a sure way to become millionaire my friends.", "In fact markets are not efficient and participants are not rational. That is why we have booms and busts in markets. Emotions and psychology play a role when investors and/or traders make decisions, sometimes causing them to behave in unpredictable or irrational ways. That is why stocks can be undervalued or overvalued compared to their true value. Also, different market participants may put a different true value on a stock (depending on their methods of analysis and the information they use to base their analysis on). This is why there are always many opportunities to profit (or lose your money) in liquid markets. Doing your research, homework, or analysis can be related to fundamental analysis, technical analysis, or a combination of the two. For example, you could use fundamental analysis to determine what to buy and then use technical analysis to determine when to buy. To me, doing your homework means to get yourself educated, to have a plan, to do your analysis (both FA and TA), to invest or trade according to your plan and to have a risk management strategy in place. Most people are too lazy to do their homework so will pay someone else to do it for them or they will just speculate (on the latest hot tip) and lose most of their money.", "You can perfectly well manage their wealth without transferring their money into your account first. Just make them open their own account on their name then ask them for credentials and then manage their money from within their own account. That way everyone will be taxed according to their wealth (which is probably advantageous but you probably have to help them with the paperwork) and it is clear at every time what belongs to whom and your relatives can at every time access their wealth. These are big advantages (for them). This keeps you at the role of an adviser (a very active one though) which should have almost zero legal ramifications for you unless you try to deceive your relatives. You may want to shift wealth between accounts to minimize tax burdens, but that comes at the risk that should the family relations get worse this might result in anger. You could open up a registered society, all members getting shares and voting rights, making you the CEO, but that should be a lot of paperwork and maybe only a good idea for large amounts of money. If you decide to transfer money between accounts of different persons this is like a gift. It might invoke a gift tax in your area. All in all, I strongly advise you to make them all open up their own accounts and then just operate the accounts and manage their wealth in their name. Sell it to them as the solution that retains them maximum ownership.", "The question should be - do you need a debit card? Other than American Express I have to tell my other credit card issuers to not make my cards dual debit/credit. Using a debit card card can be summed up easily - It creates a risk of fraud, errors, theft, over draft, and more while providing absolutely no benefit. It was simply a marketing scheme for card companies to reduce risk that has lost favor, although they are still used. That is why banks put it on credit cards by default if they can. (I am talking about logical people who can control not overspending because of debit vs. credit - as it is completely illogical that you would spend more based on what kind of card you have.)", "The best way to find good quality is to check the garment tag: What kind of material is it made of? Jersey 100% cotton or any 100% cotton is one of the best quality material for most casual clothing. Then, you should touch it (designer step/touching). You will get better along the way. If you think you will like it, it may be a good quality. You should try it. and look for similar material when shopping. It does not matter the store where you shop, you should check the garment quality because even at the expensive stores you can find bad quality. Quality in Stitch: you should check the the garment stitch, look at the top and underneath stitches, watch for good and consist stitching pattern. especially the sides and armholes underneath of the garment. Style is something personal. Everybody has different style, but stores are classified by age targeting. If you can find a store that usually made your style, good quality material at reasonable price. you should consider shop there. Most of the time, it will cost a little bit more or much more. BUT CHEAP IS EXPENSIVE!! you end up spending more money at the end of the year. Reasonable means a fair price for both parties, You and the seller. Neither cheap or expensive.", "Of course, as a 'good' person (or maybe a 'stupid' person), I should call them, (wait 30 minutes in the queue), and then try to explain the issue to the service desk. I actually did that, and the guy thought I am nuts to even call, and told me to 'just use them they are yours now'. I don't feel like calling again and again until I get someone that believes it, just to return them their points. Calling generally does not solve this problem. You would need to write a letter using certified mail and send some reminders. Hopefully they should notice it, if not you at least have evidence that you have communicated. I could just toss the card and forget about it. However, I had quite some points on it that really belong to me, so that feels like I pay for their fault. There is no need. You can continue to use the card as usual. Use them and play stupid. This is not a good idea. They are clearly not yours. Somewhere in Terms and Conditions you will find some fine print about notifying Bank/Financial Institution about the errors. Best course, after intimating informing them via letters, keep using your card as normal and use your points as normal. You would roughly know your points balance.", "It's hard to know what to tell you without knowing income, age, marital status, etc., so I'll give some general comments. ETFs come in all varieties. Some have more volatility than others. It all depends on what types of assets are in the fund. Right now it's tough to outpace inflation in an investment that's \"safe\" (CDs for example). Online savings accounts pay 1% or less now. Invest only in what you understand, and only after everything else is taken care of (debt, living expenses, college costs, etc.) A bank account is just fine. You're investing in US Dollars. Accumulating cash isn't a bad thing to do." ]	왜 당신은 급여 인상을 거절하시겠습니까?	[ "저는 최근에 다른 회사에서 제안한 연봉 14,000달러 인상을 거절했습니다. 거절한 이유는 재택근무가 가능한 두 날을 포기해야 했고, 통근 시간이 왕복 1시간 반이었으며, 추가로 14일의 휴가와 휴일 수당을 잃게 되었고, 새로운 회사에서는 401k에 대한 어떠한 매칭도 제공하지 않았기 때문입니다." ]	[ "\"1대1\" 분할 같은 것은 없습니다. 그것은 N대1이거나 역분할로 1대N입니다. 그리고 둘 중 어느 경우든 N은 1이 될 수 없습니다. 3:2가 일어날 수는 있지만, 저는 여전히 그것을 1.5대1로 읽습니다.", "금리는 사상 최저 수준이고 정부는 돈을 찍어내고 있습니다. 건강한 경제에서는 인플레이션율과 동일한 금리로 고정 금리 대출을 받을 수 있습니다. 5년 이내에 이사할 계획이 확실하지 않은 이상, 금리가 거의 0에 가까운 상황에서 왜 금리 변동 위험에 자신을 노출시키겠습니까? 금리 변동 위험을 줄이기 위한 방법으로 \"큰 일 아니니, 그냥 재융자하면 되지\"라고 생각한다면 다시 생각해보세요. 금리가 오르는 시장에서 5-7년 후에 갖게 될 담보대출비율(LTV)로 저렴하게 재융자하기 어려울 수 있기 때문입니다. 1974년부터 1991년까지 30년 만기 모기지 금리는 9% 아래로 떨어진 적이 없었고, 1979년부터 1985년까지는 12%를 넘었습니다. 이런 금리가 신축 주택 구매자의 구매력을 40% 이상 감소시키는 것을 고려하면 주택 가치에 어떤 영향을 미칠지 생각해보세요.", "당신은 변호사를 고용해야 합니다. 그들이 당신의 개인 정보를 알려주었다는 사실은 그들이 실제로 그 정보를 가지고 있었고 사기꾼이 아니라는 것을 보여주며, 이는 좋은 일입니다. 그들이 당신을 오도했다는 사실은 그들의 의도가 순수하지 않다는 것을 의미합니다(물론 채권 추심 기관이므로 놀랍지 않습니다). 채권 추심(또는 그와 관련된 중요한 사안)을 처리할 때는 그들의 통화 기록에 의존하지 마세요. 왜냐하면 그들은 항상 편리하게 기록을 잃을 수 있기 때문입니다. 통화 시점, 상대방의 ID/이름, 논의된 모든 세부 사항을 기록하세요. 가능하다면 - 자신의 통화 기록을 남기세요(물론 그들에게 알리고). 지금은 통화 기록을 남기기에는 늦었지만, 가능한 한 많은 정보를 재구성하여 변호사에게 제공하세요. 결국 그들은 통화 기록을 제공할 수도 있고(그러면 그들이 말한 내용이 당신이 생각한 것과 다르다는 것을 알게 될 수도 있으며, 단지 당신의 바람이었을 가능성이 매우 큽니다), \"분실했다\"고 주장할 수도 있습니다(그러면 누가 무엇을 말했는지 증명하는 것이 문제가 되며, 그들이 더 나은 변호사를 가지고 있어 법원을 설득하는 데 유리할 것입니다). 따라서 모든 단계에서 적절한 대리인이 중요합니다. 파산에 관해 말하자면, 학자금 대출에는 도움이 되지 않습니다. 학자금 대출은 피할 수 없는 몇 안 되는 채무 유형 중 하나입니다. 이 문제를 해결해야 하며, 빠를수록 좋습니다. 전문가의 조언을 받으세요. 앞으로(다른 독자들을 위해) - 첫 통화 후, 특히 대출 불이행 전에 전문가의 조언을 받았어야 했습니다.", "저는 여기 다른 모든 기여와 반대되는 견해를 가지고 있습니다. 왜 자신만의 사업을 시작하는 것을 고려하지 않겠습니까? 당신이 가진 작은 돈으로도 대부분의 경우 주식 수익보다 훨씬 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 사업은 당신의 것입니다; 당신은 장기적으로 사업과 수익 흐름을 유지합니다. 100유로 또는 200유로로 시작할 수 있는 사업을 찾아 은행에 나머지 돈을 맡기는 것입니다. 이것이 백만장자가 되는 확실한 방법입니다, 친구들아.", "사실 시장은 효율적이지 않으며 참여자들은 합리적이지 않습니다. 그렇기 때문에 시장에는 호황과 불황이 발생합니다. 투자자와/또는 트레이더가 결정을 내릴 때 감정과 심리가 작용하며, 때로는 예측할 수 없거나 비합리적인 행동을 하게 만듭니다. 이것이 주식이 진정한 가치에 비해 과소평가되거나 과대평가될 수 있는 이유입니다. 또한 다양한 시장 참여자들은 주식에 대해 서로 다른 진정한 가치를 부여할 수 있습니다(그들이 사용하는 분석 방법과 분석의 기준이 되는 정보에 따라 다름). 이것이 유동적인 시장에서 수익을 낼 기회(또는 돈을 잃을 기회)가 항상 많은 이유입니다. 연구, 숙제, 분석은 기본 분석, 기술 분석 또는 이 둘의 조합과 관련될 수 있습니다. 예를 들어, 기본 분석을 사용하여 무엇을 구매할지 결정한 다음 기술 분석을 사용하여 언제 구매할지 결정할 수 있습니다. 제 생각에 숙제를 한다는 것은 자신을 교육하고, 계획을 세우고, 분석(기본 분석과 기술 분석 모두)을 수행하고, 계획에 따라 투자하거나 거래하며, 위험 관리 전략을 마련하는 것을 의미합니다. 대부분의 사람들은 숙제를 하기에는 너무 게으르므로 다른 사람에게 대신 해달라고 요청하거나 최신 핫 팁을 바탕으로 추측하여 대부분의 돈을 잃습니다.", "당신은 그들의 돈을 먼저 당신의 계좌로 이체하지 않고도 그들의 자산을 완벽하게 관리할 수 있습니다. 그저 그들에게 자신의 이름으로 계좌를 개설하도록 한 후, 자격증명을 요청하고 그들의 계좌 내에서 직접 자산을 관리하면 됩니다. 이렇게 하면 각자의 자산에 따라 세금이 부과되며(아마도 유리할 수 있지만, 서류 작업을 도와줘야 할 수도 있습니다), 언제든지 누가 무엇을 소유했는지 명확하게 확인할 수 있고, 친척들은 언제든지 자신의 자산에 접근할 수 있습니다. 이는 큰 장점입니다(그들에게). 이렇게 하면 당신은 조언자의 역할을 유지하게 되며(비록 매우 적극적인 역할이지만), 친척을 속이려는 시도를 하지 않는 한 법적 문제는 거의 발생하지 않을 것입니다. 세금 부담을 최소화하기 위해 계좌 간에 자산을 이동시킬 수도 있지만, 가족 관계가 악화될 경우 분노를 초래할 위험이 따릅니다. 등록된 협회를 설립하여 모든 구성원에게 지분과 의결권을 부여하고 당신을 CEO로 지정할 수도 있지만, 이는 많은 서류 작업이 필요하며 큰 금액의 자산에만 적합할 수 있습니다. 서로 다른 사람의 계좌 간에 자산을 이동하는 것은 증여와 같으며, 해당 지역에서 증여세가 부과될 수 있습니다. 결론적으로, 저는 모든 가족 구성원이 자신의 계좌를 개설하고 당신이 그들의 이름으로 계좌를 운영하며 자산을 관리하도록 하는 것을 강력히 권장합니다. 이를 최대 소유권을 유지하는 해결책으로 제시하세요.", "질문은 - 직불카드가 필요하신가요? 아메리칸 익스프레스를 제외하고 저는 다른 신용카드 발급사에 제 카드를 직불/신용 이중 기능으로 만들지 말라고 말해야 합니다. 직불카드 사용은 쉽게 요약할 수 있습니다 - 사기, 오류, 도난, 초과 인출 등의 위험을 초래하면서 아무런 이점도 제공하지 않습니다. 이는 단순히 카드 회사들이 위험을 줄이기 위해 만든 마케팅 전략이었고, 현재는 선호되지 않지만 여전히 사용되고 있습니다. 그렇기 때문에 은행들은 가능하면 기본적으로 신용카드에 직불 기능을 추가합니다. (저는 직불과 신용 중 어떤 카드를 쓰느냐에 따라 과소비를 통제할 수 있는 합리적인 사람들에 대해 이야기하고 있습니다. 어떤 종류의 카드를 가지고 있느냐에 따라 더 많이 쓸 것이라는 주장은 완전히 논리적이지 않기 때문입니다.)", "품질이 좋은지 확인하는 가장 좋은 방법은 의류 태그를 확인하는 것입니다: 어떤 소재로 만들어졌나요? 저지 100% 면 또는 모든 100% 면은 대부분의 캐주얼 의류에 가장 품질이 좋은 소재 중 하나입니다. 그런 다음 만져봐야 합니다(디자이너 단계/만지기). 점점 나아질 거예요. 마음에 들 것 같다면 좋은 품질일 수 있습니다. 입어봐야 합니다. 쇼핑할 때 비슷한 소재를 찾아야 합니다. 어디에서 쇼핑하든 상관하지 말고 의류 품질을 확인해야 합니다. 비싼 가게에서도 낮은 품질의 제품을 찾을 수 있기 때문입니다. \n\n스티치 품질: 의류의 스티치를 확인해야 합니다. 위와 아래의 스티치를 살펴보고, 좋고 일관된 스티치 패턴을 찾으세요. 특히 의류의 옆면과 암홀 부분을 확인하세요. \n\n스타일은 개인적인 것입니다. 모든 사람이 다른 스타일을 가지고 있지만, 매장은 타겟 연령대에 따라 분류됩니다. 자신의 스타일을 주로 만드는 매장이 있고, 합리적인 가격에 좋은 품질의 소재를 제공한다면 그곳에서 쇼핑하는 것을 고려하세요. 대부분의 경우 조금 더 비싸거나 훨씬 더 비쌀 수 있습니다. 하지만 저렴한 것이 비싸다는 것을 기억하세요!! 결국 연말에는 더 많은 돈을 쓰게 될 것입니다. 합리적이라는 것은 판매자와 자신 모두에게 공정한 가격이라는 뜻입니다. 저렴하거나 비싼 것이 아니라요.", "물론, '좋은' 사람(아니면 '바보 같은' 사람)으로서 나는 그들에게 전화를 걸고, (대기열에서 30분 기다린 후) 서비스 데스크에 문제를 설명하려고 시도해야 합니다. 실제로 그렇게 했고, 그 사람은 내가 전화하는 것 자체를 미친 짓이라고 생각하며, \"그냥 사용해, 이제 네 것이잖아\"라고 말했습니다. 누군가가 이를 믿을 때까지 계속 전화하는 것은 의미가 없으며, 단지 포인트를 돌려받기 위한 것입니다. 일반적으로 전화로는 이 문제를 해결할 수 없습니다. 인증 우편으로 편지를 쓰고 몇 가지 알림을 보내야 합니다. 그래야 그들이 알아차릴 수 있을 것입니다. 그렇지 않더라도 적어도 내가 연락했다는 증거가 있습니다. 그냥 카드를 버리고 잊어버리는 것도 방법이지만, 카드에 내 것이 분명한 포인트가 꽤 있어서 그들의 실수에 대해 돈을 지불하는 기분이 듭니다. 그럴 필요 없습니다. 카드를 평소처럼 계속 사용하세요. 바보처럼 행동하세요. 좋은 생각이 아닙니다. 카드는 분명히 내 것이 아닙니다. 이용 약관 어딘가에 은행/금융 기관에 오류를 알려야 한다는 미세한 글씨가 있을 것입니다. 최선의 방법은 편지로 통보한 후에도 카드를 평소처럼 사용하고 포인트도 평소처럼 사용하는 것입니다. 대략 포인트 잔액을 알 수 있을 것입니다.", "소득, 연령, 결혼 여부 등을 알 수 없어 일반적인 의견만 말씀드리겠습니다. ETF는 다양한 종류가 있습니다. 일부는 변동성이 더 큽니다. 펀드에 포함된 자산 유형에 따라 달라집니다. 현재 안전한 투자(예: CD)로 인플레이션을 초과하기는 어렵습니다. 온라인 저축 계좌는 현재 1% 이하의 수익률을 제공합니다. 자신이 이해하는 것에만 투자하고, 부채, 생활비, 학비 등을 해결한 후에 투자하세요. 은행 계좌도 괜찮습니다. 미국 달러로 투자하는 것이며, 현금을 모으는 것도 나쁜 일은 아닙니다." ]
Why does short selling require borrowing?	[ "Selling short is simply by definition the selling, then later re-buying of stock you don't initially own. Say you tally your entire portfolio balance: the quantity of each stock you own, and your cash assets. Let's call this your \"initial position\". We define \"profit\" as any increase in assets, relative to this initial position. If you know a particular stock will go down, you can realize a profit by selling some of that stock, waiting for the price to go down, then buying it back. In the end you will have returned to your initial position, except you will have more cash. If you sell 10 shares of a stock valued at £1.50, then buy them back at £1.00, you will make a £5.00 profit while having otherwise returned to your previous position. If you do the same, but you initially owned 1000 shares, sold just 10 of those, then bought 10 back, that's still a profit of £5.00. Selling short is doing the same thing, but with an initial and ending balance of 0 shares. If you initially own 0 shares, sell 10, then buy 10 back, you return to your initial position (0 shares) plus a profit of £5.00. (And in practice you must also pay a borrowing fee to do this.) The advantage of selling short is it can be done with any stock, not just those currently owned." ]	[ "The lead story here is you owe $12,000 on a car worth $6000!! That is an appalling situation and worth a lot to get out of it. ($6000, or a great deal more if the car is out of warranty and you are at risk of a major repair too.) I'm sorry if it feels like the payments you've made so far are wasted; often the numbers do work out like this, and you did get use of the car for that time period. Now comes an \"adversary\", who is threatening to snatch the car away from you. I have to imagine they are emotionally motivated. How convenient :) Let them take it. But it's important to fully understand their motivations here. Because financially speaking, the smart play is to manage the situation so they take the car. Preferably unbeknownst that the car is upside down. Whatever their motivation is, give them enough of a fight; keep them wrapped up in emotions while your eye is on the numbers. Let them win the battle; you win the war: make sure the legal details put you in the clear of it. Ideally, do this with consent with the grandfather \"in response to his direct family's wishes\", but keep up the theater of being really mad about it. Don't tell anyone for 7 years, until the statute of limitations has passed and you can't be sued for it. Eventually they'll figure out they took a $6000 loss taking the car from you, and want to talk with you about that. Stay with blind rage at how they took my car. If they try to explain what \"upside down\" is, feign ignorance and get even madder, say they're lying and they won, why don't they let it go? If they ask for money, say they're swindling. \"You forced me, I didn't have a choice\". (which happens to be a good defense. They wanted it so bad; they shoulda done their homework. Since they were coercive it's not your job to disclose, nor your job to even know.) If they want you to take the car back, say \"can't, you forced me to buy another and I have to make payments on that one now.\"", "A share of stock is a small fraction of the ownership of the company. If you expect the company to eventually be of interest to someone who wants to engineer a merger or takeover, it's worth whatever someone is willing to pay to help make that happen or keep it from happening. Which means it will almost always track the company's value to some degree, because the company itself will buy back shares when it can if they get too cheap, to protect itself from takeover. It may also start paying dividends at a later date. You may also value being able to vote on the company's actions. Including whether it should offer a dividend or reinvest that money in the company. Basically, you would want to own that share -- or not -- for the same reasons you would want to own a piece of that business. Because that's exactly what it is.", "I cannot emphasize enough how important it is, when you buy a house with someone you are not married to, to make a legal agreement on how the money should be divided when you sell. I know it's too late for you, but I write this for anyone else reading this answer. From a legal point of view, if you made no agreement otherwise, you each own 50% of the house. If you want to divide it any other way, you will have to agree what an appropriate division is. Dividing according to the amount each of you paid towards it is a good way. Decide for yourselves if that means just mortgage payments, or also taxes, repairs, utilities etc. You should also be aware that if you have been living together a long time, like more than a year, some jurisdictions will allow one party to sue the other as if they were getting divorced. Then the courts would be involved in the division of property.", "I'm not sure where people keep getting this idea, but I see it come up a lot. Anyway, you pay capital gains taxes when you sell an investment that has appreciated. It makes no difference when/if you reinvest the money or what you invest it in. If you are afraid of the tax burden you can minimize it by: 1) Selling a stock that you have held longer than a year to get the lower long-term rate. 2) Sell a stock that hasn't appreciated that much and therefore doesn't have a lot of gains to tax. 3) Sell a stock that's below purchase price (i.e. at a loss) to offset any short term gains.", "ADP does not know your full tax situation and while the standard exemption system (actually designed by the IRS not ADP) works fairly well for most people it is an approximation. This system is designed so most people will end up with a small refund while some people will end up owing small amounts. So, while it is possible that ADP has messed up the calculations it is unlikely this is the cause. The most likely cause is that approximation ends ups making you pay less tax during the year than you actually owe. A few people like your friend may end up owing large amounts due to various circumstances. It is always your responsibility to make sure you pay enough tax throughout the year. While this technically means that you need to do your taxes every quarter during the year to make sure you pay the correct tax during the year, for most people this ends up being unnecessary as the approximation works fine. It is possible the exemption system failed your friend, but much more commonly people owe penalties because they put the wrong number of exemptions or had other side income. On a related note, most people in finance would argue that your situation where you owe some money at tax time, but not so much that you have to pay a penalty, is actually the best way to go. Getting a tax refund actually means you paid more tax than you needed to. This is similar to giving an interest-free loan to the government.", "In addition to individual stocks, your entire portfolio will also have a beta. It would be equal to the weighted sum of the individual asset betas So a beta portfolio of 1 would have approximate risk equal to a market index. You would use this to construct a risk level that you were comfortable with, given the expected return of the individual assets. You are also interested in obtaining a high level of \"alpha\" which means that your portfolio is earning more than what would be expected, given it's level of risk.", "Why use spreadsheets rather than writing your forms and formulas directly in a programming lanuage? Because you've got better things to do than reinvent the wheel, right? Same answer. ===== clarification, since the point apparently wasn't clear: Using a spreadsheet means you're writing and organizing and maintaining the formats and formulas yourself. Essentially, you are writing your own accounting program, using the spreadsheet program as your programming language. Nothing wrong with that, it just means you're doing work to produce something that you could have purchased instead. It's up to you to decide how the value of your time doing that work trades off against the cost of the commercial product. For many people, especially as the bookkeeping becomes more complex, that isn't a good investment of their time. The otherwise billable time it would take them to maintain the spreadsheet is worth more than the cost of buying an off-the-shelf product, and the product offers features that they wouldn't get around to adding to their own solution. Add to that the question of whether people find creating and tweaking spreadsheets rewarding or annoying. The right tool is always the one that lets you focus on what you actually care about, unless the cost is too high to justify it.Most folks care about getting the accounting task done a least cost/least efprt. Buying a solution is least effort; if the real cost including time/effort is also lower, that's the direction they're going to go. I maintained my own accounts, and did my taxes, in spreadsheets for quite some time. These days the time to do so, multiplied by what my time is worth, would exceed the cost of buying tools, and the commercial tools are more pleasant to use, less prone to accidents, and offer featured that I don't need but appreciate. I still use a stylesheet for one small calculation (rebalancing my invedtments) but thst's because I havean odd corner case the built-in tool doesn't handle well...not that it makes any practival difference, but being slightly off annoyed me. Your milage, obviously, will vary. Use the tool that suits your needs; others will do likewise.", "The statistic you cited comes from the Federal Reserve Board's Survey of Consumer Finances, a survey that they do every three years, most recently in 2013. This was reported in the September 2014 issue of the Federal Reserve Bulletin. They list the percentage of Americans with any type of debt as 74.5 in 2013, down slightly from 74.9 in 2010. The Bulletin also has a table with a breakdown of the types of debt that people have, and primary residence mortgages are at the top of the list. So the answer is yes, the 75% statistic includes Americans with home mortgages.* The bigger question is, are you really \"in debt\" if you have a home mortgage? The answer to that is also yes. When you take out a mortgage, you really do own the house. You decide who lives there, you decide what changes you are going to make to it, and you are responsible for the upkeep. But the mortgage debt you have is secured by the house. This means that if you refuse to pay, the bank is allowed to take possession of the house. They don't even get the \"whole\" house, though; they will sell it to recoup their losses, and give you back whatever equity you had in the house after the loan is satisfied. Is it good debt? Many people think that if you are borrowing money to purchase an appreciating asset, the debt is acceptable. With this definition, a car loan is bad, credit card debt is very bad, and a home mortgage might be okay. Even Dave Ramsey, radio host and champion of the debt-free lifestyle, is not opposed to home mortgages. Home mortgages allow people to purchase a home that they would otherwise be unable to afford. * Interestingly, according to the bulletin appendix, credit card balances were only included as debt for the survey purposes if there was a balance after the most recent bill was paid, not including purchases made after the bill. So people that do not carry a balance on their credit card were not considered \"in debt\" in this statistic.", "Some of the 45,000 might be taxable. The question is how was the stipend determined. Was it based on the days away? The mile driven? The cities you worked in? The IRS has guidelines regarding what is taxable in IRS Pub 15 Per diem or other fixed allowance. You may reimburse your employees by travel days, miles, or some other fixed allowance under the applicable revenue procedure. In these cases, your employee is considered to have accounted to you if your reimbursement doesn't exceed rates established by the Federal Government. The 2015 standard mileage rate for auto expenses was 57.5 cents per mile. The rate for 2016 is 54 cents per mile. The government per diem rates for meals and lodging in the continental United States can be found by visiting the U.S. General Services Administration website at www.GSA.gov and entering \"per diem rates\" in the search box. Other than the amount of these expenses, your employees' business expenses must be substantiated (for example, the business purpose of the travel or the number of business miles driven). For information on substantiation methods, see Pub. 463. If the per diem or allowance paid exceeds the amounts substantiated, you must report the excess amount as wages. This excess amount is subject to income tax with-holding and payment of social security, Medicare, and FUTA taxes. Show the amount equal to the substantiated amount (for example, the nontaxable portion) in box 12 of Form W-2 using code \"L\"", "Forget, for the moment, which will pay off most over the long term. Consider risk exposure. You've said that you (hypothetically) have \"little or no money\": that's the deal-breaker. From a risk-management perspective, your investment portfolio would be better off diversified than with 90% of your assets in a house. Consider also the nature of the risk which owning a house exposes you to: Housing prices are generally tied to the state of the economy. If the local economy crashes, not only could you lose your job, but you could lose a good part of the value of your house... and still owe a lot on your loan. (You also might not be able to move as easily if you found a new job somewhere else.) You should almost certainly rent until you're more financially stable and could afford to pay the new mortgage for a year (or more) if you suddenly lost your job. Then you can worry more about maximizing your investments' rate of return." ]	단가 매도가 차입을 필요로 하는 이유는 무엇인가?	[ "공매도는 정의상 처음 소유하지 않은 주식을 매도한 후 나중에 다시 매수하는 것을 의미합니다. 전체 포트폴리오 잔액을 계산해 보겠습니다. 보유한 각 주식의 수량과 현금 자산을 포함합니다. 이를 '초기 포지션'이라고 부르겠습니다. '수익'은 이 초기 포지션 대비 자산 증가분으로 정의합니다. 특정 주식이 하락할 것을 알고 있다면, 해당 주식을 일부 매도한 후 가격이 하락할 때까지 기다렸다가 다시 매수함으로써 수익을 실현할 수 있습니다. 최종적으로 초기 포지션으로 돌아갈 수 있지만, 현금은 더 많아집니다. 1.50파운드에 거래되는 주식 10주를 매도한 후 1.00파운드에 다시 매수하면, 이전 포지션으로 돌아가면서 5.00파운드의 수익을 얻습니다. 만약 처음에 1000주를 보유하고 있었지만 그중 10주만 매도한 후 다시 10주를 매수한 경우에도 여전히 5.00파운드의 수익이 발생합니다. 공매도는 초기와 최종 포지션이 0주인 상태에서 동일한 작업을 수행하는 것입니다. 처음에 0주를 보유하고 있다면, 10주를 매도한 후 다시 10주를 매수하면 초기 포지션(0주)으로 돌아가면서 5.00파운드의 수익을 얻습니다. (실제로는 이 작업을 위해 차입 수수료도 지불해야 합니다.) 공매도의 장점은 현재 보유한 주식뿐만 아니라 어떤 주식이든 가능하다는 점입니다." ]	[ "주요 이야기는 차 가치가 6000달러인데 12000달러를 빚지고 있다는 충격적인 상황입니다!! 이런 상황은 정말 놀랍고 벗어나기 위해 많은 노력이 필요합니다. (6000달러, 또는 차가 보증 기간이 지나고 큰 수리가 필요할 위험이 있는 경우 훨씬 더 많은 금액이 들 수 있습니다.) 지금까지 낸 돈이 낭비된 것 같아 유감입니다. 종종 이런 계산이 나오기도 하고, 그 기간 동안 차를 사용한 것은 분명하니까요. 이제 \"적대자\"가 당신에게서 차를 빼앗겠다고 위협합니다. 그들이 감정적으로 동기 부여된 것 같습니다. 정말 편리하네요 :) 그냥 차를 가져가게 하세요. 하지만 그들의 동기를 완전히 이해하는 것이 중요합니다. 왜냐하면 재정적으로 말하면, 차를 넘겨주는 방식으로 상황을 관리하는 것이 현명한 선택이기 때문입니다. 차 상태가 좋지 않다는 사실을 그들이 모르게 하는 것이 좋습니다. 그들의 동기가 무엇이든, 충분한 저항을 보여주세요. 그들을 감정적으로 묶어두면서 숫자에 집중하세요. 그들이 전투에서 이기게 하세요. 전쟁에서는 당신이 이깁니다: 법적 세부 사항을 통해 완전히 면책되도록 하세요. 가능하면 할아버지의 \"직접적인 가족의 뜻에 따라\" 동의하는 척하고, 정말 화가 난 것처럼 연기하세요. 7년 동안 아무에게도 말하지 마세요. 소멸시효가 지나 소송을 제기할 수 없을 때까지요. 결국 그들은 6000달러의 손실을 감수하면서 차를 가져간 것을 깨닫고 당신과 이야기하려 할 것입니다. 그들이 내 차를 가져간 것에 대해 분노에 찬 모습을 보이세요. \"차가 좋지 않은 상태\"라는 설명을 하면 무지한 척하고 더 화를 내세요. 그들이 거짓말을 하고 이겼다고 말하세요. 왜 그냥 포기하지 않느냐고 물어보세요. 그들이 돈을 요구하면 사기라고 말하세요. \"당신이 나를 강요했어요, 선택의 여지가 없었어요.\" (이는 좋은 변론이 됩니다. 그들은 차를 매우 원했고, 조사를 더 했어야 했어요. 그들이 강압적이었기 때문에 공개할 의무도, 알 필요도 없습니다.) 그들이 차를 다시 가져오길 원하면 \"안 돼요, 당신이 강제로 다른 차를 사게 해서 지금 그 차에 대한 할부금을 내야 해요.\"라고 말하세요.", "주식은 회사의 소유권 중 작은 일부를 의미합니다. 만약 회사가 언젠가 합병이나 인수를 원하는 누군가에게 관심을 끌 것이라고 예상된다면, 그 일이 일어나도록 돕거나 막기 위해 누군가가 지불하려는 금액만큼 그 주식은 가치가 있습니다. 이는 주가가 거의 항상 회사 가치를 어느 정도 반영하게 된다는 것을 의미합니다. 왜냐하면 회사는 인수를 방어하기 위해 주가가 너무 낮아지면 주식을 매입하기 때문입니다. 또한 나중에 배당금을 지급하기 시작할 수도 있습니다. 회사의 행동에 대해 투표할 수 있는 권한도 가질 수 있습니다. 예를 들어, 배당금을 지급할지 아니면 그 자금을 회사에 재투자할지 여부를 결정하는 것도 포함됩니다. 기본적으로, 그 주식을 소유하는 것은 그 사업의 일부를 소유하는 것과 같은 이유에서입니다. 왜냐하면 정말로 그런 것이기 때문입니다.", "결혼하지 않은 사람과 함께 집을 구매할 때, 매각 시 자금을 어떻게 나눌지 법적 합의를 맺는 것이 얼마나 중요한지 강조할 수 없습니다. 당신에게는 이미 늦었지만, 이 답변을 읽는 다른 사람들을 위해 이 글을 씁니다. 법적 관점에서, 달리 합의하지 않았다면 각각 집의 50%를 소유하게 됩니다. 다른 방식으로 나누고 싶다면 적절한 분할 방식을 합의해야 합니다. 각자가 부담한 금액에 따라 나누는 것도 좋은 방법입니다. 모기지 납입액만을 기준으로 할지, 세금, 수리비, 공과금 등도 포함할지 스스로 결정해야 합니다. 또한 오랜 기간(예: 1년 이상) 함께 살았다면 일부 관할 구역에서는 한쪽이 이혼하는 것처럼 다른 쪽을 상대로 소송을 제기할 수 있음을 알아야 합니다. 그러면 법원이 재산 분할에 관여하게 됩니다.", "사람들이 어디서 이런 생각을 하는지 잘 모르겠지만, 자주 보게 됩니다. 어쨌든, 투자 가치가 상승한 것을 팔 때 자본 이득세를 냅니다. 돈을 재투자하든, 무엇에 투자하든 시기는 중요하지 않습니다. 세금 부담이 걱정된다면 다음 방법으로 최소화할 수 있습니다: 1) 1년 이상 보유한 주식을 팔아 장기 세율을 적용받으세요. 2) 가치 상승이 적어 세금 대상 이익이 적은 주식을 파세요. 3) 매입 가격보다 낮은 가격(즉, 손실)에 팔아 단기 이익을 상쇄하세요.", "ADP는 귀하의 전체 세금 상황을 알지 못하며, 표준 공제 시스템(ADP가 아닌 IRS에서 설계한 시스템으로 대부분의 사람들에게 비교적 잘 작동합니다)은 근사치일 뿐입니다. 이 시스템은 대부분의 사람들이 작은 환급을 받는 동시에 일부는 소액을 납부하게 되도록 설계되었습니다. 따라서 ADP가 계산을 잘못했을 가능성도 있지만, 이는 주요 원인이 될 가능성은 낮습니다. 가장 가능성 있는 원인은 근사치 계산으로 인해 연중에 실제 납부해야 할 세금보다 적게 납부하게 되는 것입니다. 귀하의 친구와 같은 일부 사람들은 다양한 상황으로 인해 큰 금액을 납부해야 할 수도 있습니다. 연중에 충분한 세금을 납부하는 것은 언제나 귀하의 책임입니다. 기술적으로는 연중 분기별로 세금 신고를 통해 정확한 세금을 납부해야 함을 의미하지만, 대부분의 사람들에게는 근사치 시스템이 잘 작동하기 때문에 이러한 절차가 불필요합니다. 공제 시스템이 귀하의 친구에게 적합하지 않았을 수도 있지만, 대부분의 사람들은 면제 횟수를 잘못 기재하거나 기타 부수입이 있는 경우 벌금을 납부하게 됩니다. 관련하여, 대부분의 금융 전문가들은 세금 시즌에 약간의 금액을 납부하지만 벌금을 낼 정도는 아닌 상황이 실제로 가장 바람직한 방법이라고 주장합니다. 세금 환급을 받는 것은 필요한 금액보다 더 많은 세금을 납부했다는 것을 의미하며, 이는 정부에 무이자 대출을 제공하는 것과 유사합니다.", "개별 주식 외에도 전체 포트폴리오에도 베타가 존재합니다. 이는 개별 자산 베타의 가중 합계와 동일합니다. 따라서 베타 포트폴리오가 1이면 시장 지수와 유사한 위험 수준을 가집니다. 예상 수익률을 고려하여 자신이 원하는 위험 수준을 구성하는 데 이를 사용할 수 있습니다. 또한 포트폴리오가 해당 위험 수준 대비 예상보다 높은 수익을 창출하는 \"알파\"를 극대화하는 데 관심이 있습니다.", "스프레드시트를 프로그래밍 언어에 직접 폼과 수식을 작성하는 대신 사용하는 이유는 무엇입니까? 왜냐하면 바퀴를 다시 발명할 시간이 없지 않습니까? 같은 답변입니다. ===== 명확히 하자면, 요점이 명확하지 않은 것 같습니다: 스프레드시트를 사용한다는 것은 포맷과 수식을 직접 작성하고 관리한다는 의미입니다. 본질적으로 스프레드시트 프로그램을 프로그래밍 언어로 사용하여 자체 회계 프로그램을 작성하는 것입니다. 이에 문제는 없지만, 상업용 제품을 구매할 수 있는 것을 직접 만들기 위해 작업을 수행한다는 의미입니다. 이 작업의 가치와 상업용 제품 비용 사이의 균형을 고려하는 것은 여러분의 선택입니다. 많은 사람들에게, 특히 장부 관리가 더 복잡해질수록 시간을 투자하는 것은 좋은 선택이 아닙니다. 스프레드시트를 유지하는 데 걸리는 시간은 구매할 제품 비용보다 더 가치 있으며, 제품은 사용자 정의 솔루션에 추가하지 않을 기능을 제공합니다. 스프레드시트 생성 및 조정이 보상적이거나 짜증나는 작업인지 여부도 고려해야 합니다. 적절한 도구는 비용이 정당화되지 않는 한 실제로 중요한 것에 집중할 수 있게 해줍니다. 대부분의 사람들은 회계 작업을 최소한의 비용/노력으로 완료하는 것을 원합니다. 솔루션을 구매하는 것이 가장 적은 노력이며, 실제 비용(시간/노력 포함)도 더 낮다면 사람들은 그 방향으로 갈 것입니다. 저는 오랫동안 스프레드시트로 개인 계정과 세금을 관리했습니다. 요즘에는 그렇게 하는 데 걸리는 시간에 제 시간의 가치를 곱하면 도구 구매 비용을 초과하며, 상업용 도구는 더 편리하고 사고가 적으며 필요하지 않지만 감사하는 기능을 제공합니다. 저는 여전히 작은 계산(투자 재조정)을 위해 스타일시트를 사용하지만, 내장 도구가 잘 처리하지 못하는 특이한 코너 케이스가 있기 때문입니다... 실용적인 차이는 없지만 약간 불편했기 때문입니다. 여러분의 경험은 다를 수 있습니다. 필요에 맞는 도구를 사용하세요. 다른 사람들도 그렇게 할 것입니다.", "인용하신 통계는 연방준비제도이사회(Federal Reserve Board)의 소비자 재무 조사(Survey of Consumer Finances)에서 나온 것으로, 3년마다 실시되며 가장 최근에는 2013년에 진행되었습니다. 이 결과는 2014년 9월 연방준비제도보고(Federal Reserve Bulletin)에 게재되었습니다. 보고서에 따르면 2013년 미국 인구의 74.5%가 어떤 형태로든 부채를 지고 있는 것으로 나타났으며, 이는 2010년의 74.9%에서 소폭 감소한 수치입니다. 보고서에는 사람들이 보유한 부채 유형별 분석표도 포함되어 있는데, 주택 담보 대출(primary residence mortgages)이 그 목록의 맨 위에 위치해 있습니다. 따라서 75% 통계에는 주택 담보 대출을 가진 미국인도 포함된다는 점에서 답은 '예'입니다. 더 중요한 문제는 주택 담보 대출을 가지고 있다면 정말로 '부채' 상태라고 할 수 있는가 하는 점입니다. 이에 대한 답 역시 '예'입니다. 주택 담보 대출을 받으면 실제로 그 집의 소유주가 됩니다. 누구에게 거주할지, 어떤 변경을 할지 결정할 권한이 있으며, 유지 보수에 대한 책임도 집니다. 하지만 주택 담보 대출 부채는 해당 주택을 담보로 합니다. 즉, 상환을 거부하면 은행은 주택을 압류할 권리가 있습니다. 은행은 주택 전체를 가져가는 것이 아니라, 대출 상환 후 남은 잔여 가치를 당신에게 돌려주고 주택을 매각해 손실을 보전합니다. 이 부채가 좋은 부채일까요? 많은 사람들은 가치가 상승하는 자산을 구매하기 위해 돈을 빌리는 것은 허용될 수 있는 부채라고 생각합니다. 이러한 정의에 따르면 자동차 할부는 나쁜 부채이고, 신용카드 부채는 매우 나쁜 부채이며, 주택 담보 대출은 괜찮은 부채로 여겨질 수 있습니다. 라디오 진행자이자 부채 없는 삶을 주장하는 데이브 램지(Dave Ramsey)조차도 주택 담보 대출에 반대하지 않습니다. 주택 담보 대출은 그렇지 않으면 감당할 수 없는 주택을 구매할 수 있게 해줍니다. 흥미롭게도 보고서 부록에 따르면 신용카드 잔액은 가장 최근 청구서가 정산된 후에도 잔액이 남아 있을 때만 부채로 간주되었으며, 청구서 이후의 구매는 포함되지 않았습니다. 따라서 신용카드에 잔액을 유지하지 않는 사람들은 이 통계에서 '부채 상태'로 분류되지 않았습니다.", "일부 45,000달러는 과세 대상이 될 수 있습니다. 중요한 문제는 수당이 어떻게 결정되었는지입니다. 수당이 결근 일수를 기준으로 했나요? 주행 거리인가요? 근무한 도시인가요? IRS는 IRS Pub 15 Per diem 또는 기타 고정 수당에 대해 무엇이 과세 대상인지에 대한 지침을 제공합니다. 직원들에게 출장 일수, 주행 거리 또는 기타 고정 수당으로 상환할 수 있습니다. 이 경우, 상환 금액이 연방 정부에서 정한 요율을 초과하지 않으면 직원이 상환을 정산한 것으로 간주됩니다. 2015년 자동차 비용에 대한 표준 주행 거리 요율은 마일당 57.5센트였습니다. 2016년 요율은 마일당 54센트입니다. 대륙 미국 내 식사 및 숙박에 대한 정부 일당 요율은 www.GSA.gov 웹사이트를 방문하여 \"per diem rates\"를 검색란에 입력하면 확인할 수 있습니다. 이러한 비용의 금액 외에도 직원들의 업무 비용은 검증되어야 합니다(예: 출장 목적 또는 업무용으로 주행한 마일 수). 검증 방법에 대한 정보는 Pub. 463을 참조하세요. 일당 또는 수당으로 지급된 금액이 검증된 금액을 초과하는 경우, 초과 금액을 임금으로 보고해야 합니다. 이 초과 금액은 소득세 원천징수, 사회보장세, Medicare 및 FUTA 세금 납부 대상입니다. 검증된 금액(예: 비과세 부분)과 동일한 금액을 Form W-2의 12번 박스에 코드 \"L\"을 사용하여 표시하세요.", "순간적으로 어떤 선택이 장기적으로 가장 유리할지 생각하지 말고, 위험 노출을 고려하세요. 가정적으로 \"돈이 거의 없거나 전혀 없다\"고 말했다면, 그것이 결정적인 요소입니다. 위험 관리 측면에서 투자 포트폴리오는 자산의 90%를 주택에 투자하는 것보다 분산시키는 것이 더 낫습니다. 주택 소유가 초래하는 위험의 특성도 고려해야 합니다. 주택 가격은 일반적으로 경제 상황과 연결되어 있습니다. 지역 경제가 붕괴되면 직장을 잃을 뿐만 아니라 주택 가치의 상당 부분을 잃을 수 있고, 아직도 많은 대출을 갚아야 할 수 있습니다... (새로운 일자리를 다른 곳에서 찾았더라도 쉽게 이사하지 못할 수 있습니다.) 경제적으로 더 안정되고 직장을 잃더라도 새로운 주택 담보 대출을 1년 이상 감당할 수 있을 때까지는 거의 확실히 임대하는 것이 좋습니다. 그런 다음 투자 수익률을 최대화하는 것에 대해 더 걱정할 수 있습니다." ]
Insider trading in another company?	[ "This information is clearly \"material\" (large impact) and \"non-public\" according to the statement of the problem. Also, decisions like United States v. Carpenter make it clear that you do not need to be a member of the company to do illegal insider trading on its stock. Importantly though, stackexchange is not a place for legal advice and this answer should not be construed as such. Legal/compliance at Company A would be a good place to start asking questions." ]	[ "Some of the costs you might incur include:", "In the absence of a country designation where the mutual fund is registered, the question cannot be fully answered. For US mutual funds, the N.A.V per share is calculated each day after the close of the stock exchanges and all purchase and redemption requests received that day are transacted at this share price. So, the price of the mutual fund shares for April 2016 is not enough information: you need to specify the date more accurately. Your calculation of what you get from the mutual fund is incorrect because in the US, declared mutual fund dividends are net of the expense ratio. If the declared dividend is US$ 0.0451 per share, you get a cash payout of US$ 0.0451 for each share that you own: the expense ratio has already been subtracted before the declared dividend is calculated. The N.A.V. price of the mutual fund also falls by the amount of the per-share dividend (assuming that the price of all the fund assets (e.g. shares of stocks, bonds etc) does not change that day). Thus. if you have opted to re-invest your dividend in the same fund, your holding has the same value as before, but you own more shares of the mutual fund (which have a lower price per share). For exchange-traded funds, the rules are slightly different. In other jurisdictions, the rules might be different too.", "Aside from the market implications Victor and JB King mention, another possible reason is the dividends they pay. Usually, the dividends a company pays are dependent on the profit the company made. if a company makes less profit, the dividends turn out smaller. This might incite unrest among the shareholders, because this means that they get paid less dividends, which makes that share more likely to be sold, and thus for the price to fall.", "529 plans. They accumulate earnings over time and by the time your child goes to college you will be able to withdraw funds for college TAX FREE. The best part about 529s is that there are several different options you can choose from, and you aren't limited to the plans sponsored by your state, you can use whichever plan works best for you. For example, I live in South Carolina and use Utah's Educational Savings Plan because it has no minimum amount to open one up and it has low fees. Hope this helped. Good luck with your search!", "The other answers are good, but not UK-specific. You need to look for an Independent Financial Advisor (IFA). These are regulated by the FCA and you pay them a time-based fee for their services, they do not take commission on the products they recommend to you. The Government Money Advice Service page (hat tip to @AndyT in the comments on the question for the link) tells you how to go about finding one of these and what sort of questions to ask. Contrary to the note in the answer by @Harper, in the UK many IFAs do have perfectly nice offices, this is not a sign that should put you off. Personal recommendations for IFAs are usually the best way to go but failing that there are directories of them and many will have an initial conversation with you for free to ensure you are aligned with each other.", "You can, in theory, have the stock price go up without any trading actually occurring. It depends on how the price is quoted. The stock price is not always quoted as the last price someone paid for it. It can also be quoted as the ask price, which is the price a seller is willing to sell at, and the price youd pay if you bought at market. If I am a seller, I can raise the asking price at any time. And if there are no other sellers, or at least none that are selling lower than me, it would look like the price is going up. Because it is, it now costs more to buy it. But no trading has actually occurred.", "Your are mixing multiple questions with assertions which may or may not be true. So I'll take a stab at this, comment if it doesn't make sense to you. To answer the question in the title, you invest in an IRA because you want to save money to allow you to retire. The government provides you with tax incentives that make an IRA an excellent vehicle to do this. The rules regarding IRA tax treatment provide disincentives, through tax penalties, for withdrawing money before retirement. This topic is covered dozens of times, so search around for more detail. Regarding your desire to invest in items with high \"intrinsic\" value, I would argue that gold and silver are not good vehicles for doing this. Intrinsic value doesn't mean what you want it to mean in this context -- gold and silver are commodities, whose prices fluctuate dramatically. If you want to grow money for retirement over a long period, of time, you should be invested in diversified collection of investments, and precious metals should be a relatively small part of your portfolio.", "Paying someone to look after your money always costs something - it doesn't matter whether you're inside a pension or not. Fees are highest for \"actively managed\" funds and lowest for passively managed funds or things where you choose the investments directly - but in the latter case you might pay out a lot in dealing fees. Typically pensions will have some small additional costs on top of that, but those are hugely outweighed by the tax advantages - payments into a pension are made from gross salary (subject to an annual limit), and growth inside the pension is tax free. You do pay income tax when you take the money out though - but by then your marginal tax rate may well have dropped. If you want to control your own investments within a pension you can do this, subject to choosing the right provider - you don't have to be invested in the stockmarket at all (my own pension isn't at the moment). I wrote an answer to another question a while ago which briefly summarises the options As far as an annuity goes, it's not as simple as the company taking the money you saved when you die. The point of an annuity is that you can't predict when you'll die. Simplifying massively, suppose the average life expectancy when you retire is 20 years and you have 100K saved, and ignore inflation and interest for now. Then on average you should have 5K/year available - but since you don't know when you'll die if you just spend your money at that rate you might run out after 20 years but still be alive needing money. Annuities provide a way of pooling that risk - in exchange for losing what's left if you die \"early\", you keep getting paid beyond what you put in if you die \"late\". Your suggestion of taking the dividends from an index tracker fund - or indeed the income from any other investment - is fine, but the income will be substantially less than an annuity bought with the same money because you won't be using up any capital, whereas an annuity implicitly does that. Depending on the type of investment, it might also be substantially more risky. Overall, you only need to secure the income you actually need/want to live on. Beyond that level, keeping your money outside the pension system makes some sense, though this might change with the new rules referred to in other answers that mean you don't have to buy an annuity if you have enough guaranteed income anyway. In any case, I strongly suggest you focus first on ensuring you have enough to live on in retirement before you worry about leaving an inheritance. As far as setting up a trust goes, you might be able to do that, but it would be quite expensive and the government tends to view trusts as tax avoidance schemes so you may well fall foul of future changes in the rules.", "I agree about not wanting to get into your friend's personal business, and it's a scummy bill collector that repeatedly calls friends or family to track down a debtor. On the other hand, at least he's made it obvious he's calling about a debt as opposed to pretending to be tracking down your friend with some other pretext. Nevertheless, you want the calls to stop. Here are two suggestions: Perhaps, a small fib: \"The creep owes me money too! Grrr! Let me know when you find him!\" The bill collector probably won't call you again :-) Or, if you're like me and uncomfortable fibbing – even to a scummy bill collector! – then here's a more truthful yet direct approach: \"I told you already it's not my debt, it's none of my business, and that I want you to stop calling me. You have no right to harass me and if you call again I will involve the police. There will be no other warning.\" Then have the phone company block the bill collector's phone number from calling you.", "Short the Pound and other English financial items. Because the English economy is tied to the EU, it will be hit as well. You might prefer this over Euro denominated investments, since it's not exactly clear who your counterpart is if the Euro really crashes hard. Meaning suppose you have a short position Euro's versus dollars, but the clearing house is taken down by the crash." ]	다른 회사의 내부자 거래?	[ "이 정보는 문제 설명에 따라 명확히 \"중요한 정보\"(큰 영향)이고 \"공개되지 않은 정보\"입니다. 또한 United States v. Carpenter와 같은 판례는 해당 회사의 주식에 대해 불법 내부자 거래를 하기 위해 회사 구성원일 필요는 없음을 분명히 합니다. 다만, 스택익스체인지는 법적 조언을 위한 장소가 아니며 이 답변은 그러한 것으로 해석되어서는 안 됩니다. Company A의 법무/준법감시 부서에서 질문을 시작하는 것이 좋은 출발점이 될 것입니다." ]	[ "당신이 부담할 수 있는 비용 중 일부는 다음과 같습니다:", "상호펀드가 등록된 국가 지정이 없는 경우 이 질문에 완전히 답할 수 없습니다. 미국 상호펀드의 경우, 주식 교환이 마감된 후 매일 1주당 순자산가치(N.A.V.)가 계산되며 당일 접수된 모든 매수 및 환매 요청은 이 주식 가격으로 거래됩니다. 따라서 2016년 4월의 상호펀드 주식 가격은 정보가 충분하지 않습니다: 날짜를 더 정확하게 지정해야 합니다. 귀하의 상호펀드에서 받는 금액 계산은 잘못되었습니다. 왜냐하면 미국에서는 선언된 상호펀드 배당금이 비용 비율을 차감한 후 계산되기 때문입니다. 선언된 배당금이 1주당 0.0451달러인 경우, 보유한 각 주식에 대해 0.0451달러의 현금 지급을 받습니다: 선언된 배당금이 계산되기 전에 비용 비율이 이미 차감되었습니다. 상호펀드의 1주당 N.A.V. 가격도 1주당 배당금 액수만큼 하락합니다(예를 들어 펀드 자산(예: 주식, 채권 등)의 가격이 당일 변동하지 않는다고 가정할 때). 따라서 배당금을 동일한 펀드에 재투자하기로 선택한 경우, 보유 가치는 이전과 동일하지만 상호펀드의 더 많은 주식을 보유하게 됩니다(이 주식들은 1주당 더 낮은 가격을 가집니다). 상장지수펀드(ETF)의 경우 규칙이 약간 다릅니다. 다른 관할권에서도 규칙이 다를 수 있습니다.", "비커스와 JB 킹이 언급한 시장 영향 외에도, 배당금이 또 다른 가능한 이유일 수 있습니다. 일반적으로 기업이 지급하는 배당금은 해당 기업의 수익에 따라 결정됩니다. 기업이 더 적은 수익을 내면 배당금도 더 작아집니다. 이는 주주들 사이에 불만을 일으킬 수 있는데, 배당금이 줄어들어 해당 주식을 팔 가능성이 높아지고 결과적으로 주가가 하락할 수 있기 때문입니다.", "529 플랜. 시간이 지남에 따라 수익이 누적되며 자녀가 대학에 갈 때쯤이면 세금 없이 대학 자금을 인출할 수 있습니다. 529 플랜의 가장 좋은 점은 선택할 수 있는 여러 옵션이 있으며, 본인의 주에서 후원하는 플랜에 제한되지 않고 본인에게 가장 적합한 플랜을 선택할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 저는 사우스캐롤라이나에 살지만 최소 개설 금액이 없고 수수료가 낮은 유타 교육 저축 플랜을 사용합니다. 도움이 되었기를 바랍니다. 검색에 행운을 빕니다.", "다른 답변들도 좋지만 영국 특화 정보는 아닙니다. 독립 재정 상담사(IFA)를 찾아야 합니다. IFA는 FCA(금융행위감독청)의 규제를 받으며, 시간 기준으로 수수료를 지불하고 상품 추천에 대한 커미션을 받지 않습니다. 정부의 재정 조언 서비스 페이지(질문 댓글에서 @AndyT가 링크를 알려줌에 대한 감사)에서 IFA를 찾는 방법과 어떤 질문을 해야 하는지 안내합니다. @Harper의 답변에 있는 설명과 달리, 영국의 많은 IFA는 매우 좋은 사무실을 가지고 있으며, 이는 당신을 단념시켜야 할 이유가 아닙니다. IFA에 대한 개인적인 추천은 일반적으로 가장 좋은 방법이지만, 그렇지 않은 경우 디렉토리를 통해 찾을 수 있고, 많은 IFA가 초기 상담을 무료로 제공하여 서로의 방향이 일치하는지 확인합니다.", "이론적으로는 실제 거래 없이 주가가 오를 수 있습니다. 이는 가격이 어떻게 표시되느냐에 달려 있습니다. 주가는 항상 마지막으로 누군가 지불한 가격으로 표시되지는 않습니다. 매도 호가 가격으로도 표시될 수 있는데, 이는 판매자가 판매할 의사가 있는 가격이며, 시장에서 매수할 경우 지불하게 될 가격입니다. 만약 제가 매도자라면 언제든지 매도 호가 가격을 올릴 수 있습니다. 그리고 다른 매도자가 없거나, 적어도 저보다 낮은 가격에 매도하는 매도자가 없다면 주가가 오르는 것처럼 보일 것입니다. 실제로 주가가 오르기 때문에 더 많은 비용을 들여 매수해야 합니다. 하지만 실제로 거래가 발생한 것은 아닙니다.", "당신은 여러 질문과 사실일 수도 있고 아닐 수도 있는 주장을 혼합하고 있습니다. 그래서 제가 이 문제에 대해 답변을 시도해 보겠습니다. 이해가 되지 않는 부분이 있으면 의견을 남겨주세요. 제목의 질문에 대한 답변으로, IRA에 투자하는 이유는 은퇴를 위해 돈을 모으고 싶기 때문입니다. 정부는 IRA를 이 목적에 훌륭한 수단으로 만들기 위해 세제 혜택을 제공합니다. IRA 세금 처리에 관한 규정은 은퇴 전에 돈을 인출할 때 세금 페널티를 통해 불이익을 줍니다. 이 주제는 여러 번 다루어졌으니 더 자세한 내용을 찾아보세요. 고\"본질적\" 가치가 있는 품목에 투자하고 싶은 욕구와 관련하여, 저는 금과 은이 이를 위한 좋은 수단이 아니라고 주장합니다. 본질적 가치는 이 맥락에서 원하시는 의미를 뜻하지 않습니다. 금과 은은 가격이 크게 변동하는 상품입니다. 오랜 기간 동안 은퇴를 위해 돈을 불리려면 다양하게 분산된 투자 컬렉션에 투자해야 하며, 귀금속은 포트폴리오에서 상대적으로 작은 부분을 차지해야 합니다.", "당신의 돈을 관리해 주는 사람에게 비용을 지불하는 것은 항상 무언가를 대가로 치르는 것입니다. 연금에 가입했는지 여부는 관계없습니다. 수수료는 \"능동적으로 관리되는\" 펀드에서 가장 높고, 수동적으로 관리되는 펀드나 직접 투자를 선택하는 경우에는 가장 낮습니다. 후자의 경우 거래 수수료로 많은 비용이 발생할 수 있습니다. 일반적으로 연금에는 이러한 비용 외에도 약간의 추가 비용이 발생하지만, 이는 세금 혜택에 비해 훨씬 적습니다. 연금에 대한 납입은 총 급여에서 이루어지며(연간 한도 적용), 연금 내부의 성장은 세금이 면제됩니다. 그러나 돈을 인출할 때는 소득세를 내야 합니다. 그때까지 한계 세율이 낮아질 가능성이 있습니다. 연금 내에서 자신의 투자를 통제하고 싶다면 적절한 제공자를 선택하는 조건 하에 이를 할 수 있습니다. 주식시장에 투자하지 않아도 됩니다(제 연금은 현재 그렇지 않습니다). 다른 질문에 대한 답변에서 옵션을 간략히 요약한 글을 쓴 적이 있습니다. 연금이 단순히 당신이 저축한 돈을 회사가 당신이 사망할 때 가져가는 것이라고 생각한다면, 그것은 잘못된 생각입니다. 연금의 목적은 당신이 언제 사망할지 예측할 수 없다는 점입니다. 간단히 말해, 은퇴 시 평균 기대 수명이 20년이고 10만 달러를 저축했다고 가정해 봅시다. 인플레이션과 이자를 무시하면 평균적으로 매년 5,000달러를 사용할 수 있어야 합니다. 그러나 언제 사망할지 모르기 때문에 그 속도로 돈을 사용하면 20년 후에 돈이 바닥날 수 있지만 여전히 돈이 필요할 수 있습니다. 연금은 이러한 위험을 공유하는 방법을 제공합니다. 일찍 사망하면 남은 돈을 잃는 대신, 늦게 사망하면 투자한 금액 이상으로 계속해서 지급받을 수 있습니다. 인덱스 추적 펀드에서 배당금을 받거나 다른 투자에서 수입을 얻는 것은 좋은 방법이지만, 같은 금액으로 구입한 연금에 비해 수입이 훨씬 적을 것입니다. 자본을 사용하지 않기 때문입니다. 연금은 암묵적으로 자본을 사용합니다. 투자 유형에 따라 위험이 훨씬 더 높을 수도 있습니다. 궁극적으로 필요한/원하는 생활비를 확보하는 데 집중해야 합니다. 그 이상의 금액은 연금 시스템 외부에 돈을 유지하는 것이 합리적일 수 있지만, 다른 답변에서 언급된 새로운 규칙에 따라 보장된 소득이 충분하면 연금을 구매할 필요가 없을 수도 있습니다. 어떤 경우든 은퇴 생활에 충분한 자금을 확보하는 것을 우선시한 후 유산을 남기는 것에 대해 걱정하세요. 신탁을 설정하는 것에 대해 이야기하자면, 가능할 수 있지만 비용이 많이 들고, 정부는 신탁을 세금 회피 계획으로 보는 경향이 있어 향후 규칙 변경으로 문제가 될 수 있습니다.", "친구의 개인적인 일에 간섭하지 말아야 한다는 점에는 동의합니다. 또한 빚을 추적하기 위해 반복적으로 친구나 가족에게 전화하는 것은 비열한 채권 추심자입니다. 반면에 적어도 그가 어떤 다른 구실로 친구를 추적하는 척이 아니라 빚에 관한 전화임을 분명히 했다는 점은 긍정적입니다. 그렇지만 당신은 그 전화가 중단되기를 원합니다. 여기 두 가지 제안이 있습니다: 작은 거짓말: \"그 자도 나에게 빚이 있어! 응! 그를 찾으면 알려줘!\" 채권 추심자는 다시 전화하지 않을 겁니다 :-) 아니면 당신이 나와 같이 거짓말하는 것조차 불편해하는 경우라면, 더 진실하면서도 직접적인 접근법: \"이미 말했잖아요. 내 빚이 아니고 내 일도 아니에요. 그리고 당신이 저에게 전화하지 말라고 했어요. 저를 괴롭히실 권리가 없어요. 다시 전화하면 경찰에 신고할 거예요. 다른 경고는 없을 거예요.\" 그런 다음 전화 회사에 채권 추심자의 전화번호를 차단해 달라고 요청하세요.", "파운드와 다른 영국 금융 상품을 공매도하세요. 영국 경제는 EU와 연결되어 있기 때문에 함께 타격을 받을 것입니다. 유로 표시 투자보다 이 방법을 선호할 수 있습니다. 유로가 크게 폭락할 경우 상대방이 누구인지 명확하지 않을 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 유로 대비 달러로 공매도 포지션을 보유하고 있지만 청산소가 붕괴되는 상황을 가정해 보세요." ]
Buying a multi-family home to rent part and live in the rest	[ "You are a \"strategic\" investor, which is to say that you are in the best position to evaluate the deal because you already live there. Others don't have this advantage going in, which is why they might not be inclined to do what you're doing. Your biggest advantage is that you know at least one tenant. In essence, you are your own \"tenant\" for the top floor You also presumably have a pretty good idea of the neighborhood. These are arguments for owning your own home, although it does get a bit trickier with a second tenant, whom you may not know. Do check credit and references, etc. You might ask the landlord why he wants to sell. Presumably it's because he wants to retire or move, and not a problem with the property. But it does no harm to ask." ]	[ "If you are particularly interested in the share certificate artifacts themselves, there is a collection hobby in paper share certificates and bonds, called scripophily. This can include both active share certificates (for instance, think about giving your kid or grandkid a frameable paper share of Hasbro, Disney or McDonalds?), inactive certificates from famous bankruptcies or famous companies of the past, or just the visual interest in scrollwork and engraved vignettes.", "In older days the merchants and their merchant banks[or service providers] would take funds in their currency. Say in this case USD. When the charge hits the issuer bank, the merchant and merchant bank gets there USD and were happy. The user would get charged in local currency Shekel in this case. The rate applied by his bank [and card provider, Visa/Master also take a cut] is the standard shelf rate to individuals. When business growing and banking becoming more sophisticated, lots of Merchant Banks and Merchants have created a new business, if you offer Shekel to all users then you have lots of Shekel that you can convert into USD. So in this model, the Merchant makes some more profit from Fx spread, the Merchant Bank makes good money in Fx. Your Bank [and card network] loose out. You stand to gain because you potentially get a better rate. All this theory is good. But the rates are moving and its quite difficult to find out if the rates offered directly by EI AI would be better than those offered by your bank. I have no experience in this example, but I have tried this with large shops, buy 2 items one charge in GBP and other in local currency around 2-3 times spread over a year. The difference in rate was close to identical, at times better or worse in range of .02%", "There's no \"183 days\" rule. As a US citizen you must pay taxes on all your income, where you live is irrelevant.", "Some other answers mention the ability to sell at grant. This is very important. If you have that ability, think about your guaranteed return. In my case, I get a 15% discount on the lowest 6 month window price from the last two years. If you do the math, the worst case return can be calculated: 1) Money that from the beginning of the window, I make 15% for 6 months (30% annual return guaranteed) 2) Money at the end of the window (say the last month) is 15% for one month (180% annual return guaranteed) In the end, your average holding window for your money is about 3 months (you can calculate it exactly). At that rate, you have a guaranteed 60% annual return. You can't beat that anywhere, with a significant upside if your company stock is increasing. So, if your company has an instant sell at grant option, you have to be brain dead not to do it. If it takes time to get your shares, then you need to look at the volatility of the stock to see how big the chance of losing money is. To generalize to a formula (if that's what you want): WM = purchase window (in months); D = Discount Percentage; GR = Guaranteed Return GR = 12/(WM/2) * D = 6*D/WM One last thing, If you are going to participate in ESPP, make you that you understand how to do your taxes yourself. I haven't found a tax person yet who does ESPP correctly (including an ex IRS agent), so I always have to do my taxes myself to make sure they get done correctly.", "Everything lies in In the end. How many days/weeks/months/years can you wait for your money back?", "Matthew - what was the stock price and strike price of the option when you did this? I've never seen an at-the-money strike with only a month to run have a price 25% of the underlying stock. Jaydles covers the variables really well in his answer.", "I wouldn't do this. There is a chance that your check could get lost/misdirected/misapplied, etc. Then you would need to deal with the huge bureaucracy to try to get it fixed while interest and penalties pile up. What you can do is have the IRS withdraw the money themselves by providing the rounting number and account number of your bank. This should work whether is it a traditional brick and mortar bank or an online bank.", "The insurance company issued the check. I'd contact the insurance company to have the current check voided and a new one issued to the pharmacy.", "So from Investopedia - Who actually declares a dividend states that the Board of Directors of a company sets the 4 key dates: As these dates are chosen by the Board of Directors, either by internal corporate convention or special situation. Conceivably a Board may choose a Payable Date greater than 2 weeks which may make sense if their accounting partners are unavailable, i.e. extended national holiday. I assume that any period of time longer that what may seem reasonable and customary will be a topic at the next shareholder meeting.", "The long term view you are referring to would be over 30 to 40 years (i.e. your working life). Yes in general you should be going for higher growth options when you are young. As you approach retirement you may change to a more balanced or capital guaranteed option. As the higher growth options will have a larger proportion of funds invested into higher growth assets like shares and property, they will be affected by market movements in these asset classes. So when there is a market crash like with the GFC in 2007/2008 and share prices drop by 40% to 50%, then this will have an effect on your superannuation returns for that year. I would say that if your fund was invested mainly in the Australian stock market over the last 7 years your returns would still be lower than what they were in mid-2007, due to the stock market falls in late 2007 and early 2008. This would mean that for the 7 year time frame your returns would be lower than a balanced or capital guaranteed fund where a majority of funds are invested in bonds and other fixed interest products. However, I would say that for the 5 and possibly the 10 year time frames the returns of the high growth options should have outperformed the balanced and capital guaranteed options. See examples below: First State Super AMP Super Both of these examples show that over a 5 year period or less the more aggressive or high growth options performed better than the more conservative options, and over the 7 year period for First State Super the high growth option performed similar to the more conservative option. Maybe you have been looking at funds with higher fees so in good times when the fund performs well the returns are reduced by excessive fees and when the fund performs badly in not so good time the performance is even worse as the fees are still excessive. Maybe look at industry type funds or retail funds that charge much smaller fees. Also, if a fund has relatively low returns during a period when the market is booming, maybe this is not a good fund to choose. Conversely, it the fund doesn't perform too badly when the market has just crashed, may be it is worth further investigating. You should always try to compare the performance to the market in general and other similar funds. Remember, super should be looked at over a 30 to 40 year time frame, and it is a good idea to get interested in how your fund is performing from an early age, instead of worrying about it only a few years before retirement." ]	다세대 주택을 구입하여 일부는 임대하고 나머지는 거주하는 것	[ "당신은 \"전략적\" 투자자로서, 이미 그곳에 살고 있기 때문에 거래를 평가하는 데 가장 유리한 위치에 있습니다. 다른 사람들은 이러한 이점이 없기 때문에 당신이 하는 일을 하지 않을 수도 있습니다. 가장 큰 장점은 적어도 한 명의 세입자를 알고 있다는 점입니다. 본질적으로, 당신은 최상층의 \"세입자\" 역할을 합니다. 또한 동네에 대해 상당히 잘 알고 있을 것이라고 추정됩니다. 이는 자신의 집을 소유하는 데 대한 논거이지만, 알지 못하는 두 번째 세입자가 있는 경우 조금 더 복잡해질 수 있습니다. 신용 및 참고 자료 등을 확인하세요. 집주인에게 왜 팔려고 하는지 물어보는 것도 해롭지 않습니다. 아마도 그는 은퇴하거나 이사하려는 것이지, 부동산에 문제가 있는 것은 아닐 것입니다. 하지만 물어보는 것 자체는 나쁜 일이 아닙니다." ]	[ "특히 주권 증권 자체에 관심이 있다면, 종이 주식 증서와 채권에 대한 수집 취미인 스크립필리아(scripophily)가 있습니다. 이는 활성 주식 증서(예를 들어, 자녀나 손자에게 프레임으로 장식할 수 있는 하스브로, 디즈니, 맥도날드의 종이 주식 증서를 선물하는 것)와 과거의 유명 파산 기업이나 유명 기업의 비활성 증서, 또는 스크롤 작업과 조각된 비네테의 시각적 관심을 포함할 수 있습니다.", "옛날에는 상인들과 그들의 상업 은행 또는 서비스 제공자들이 자신들의 통화로 자금을 받았습니다. 예를 들어 이 경우에는 USD입니다. 요금이 발행 은행에 도달하면 상인과 상업 은행은 USD를 받아 기뻐했습니다. 사용자는 현지 통화인 이 경우 셰켈로 청구되었습니다. 그의 은행이 적용하는 환율 [카드 제공자인 비자나 마스터도 수수료를 가져갑니다]은 개인에게 적용되는 표준 시장 환율입니다. \n\n사업이 성장하고 은행 시스템이 더 정교해지면서 많은 상업 은행과 상인들은 새로운 사업을 시작했습니다. 모든 사용자에게 셰켈을 제공하면 USD로 전환할 수 있는 많은 셰켈을 확보할 수 있습니다. 이 모델에서 상인은 외환 스프레드로 더 많은 이익을 얻고, 상업 은행은 외환으로 많은 돈을 벌게 됩니다. 귀하의 은행 [그리고 카드 네트워크]는 손해를 보게 됩니다. 이 경우 잠재적으로 더 나은 환율을 받을 수 있기 때문에 이익을 얻을 수 있습니다. 이 모든 이론은 좋습니다. 하지만 환율은 계속 움직이며, EI AI가 제공하는 환율이 귀하의 은행보다 나은지 확인하기는 꽤 어렵습니다. 저는 이 예시에 대한 경험은 없지만, 대형 매장에서 1년 동안 2개의 상품을 구매할 때 하나는 GBP로, 다른 하나는 현지 통화로 청구하여 약 2-3배의 스프레드를 적용해 본 적이 있습니다. 환율 차이는 거의 동일했으며, 때로는 0.02% 범위에서 더 좋거나 나쁠 수 있습니다.", "\"183일\" 규정은 없습니다. 미국 시민은 모든 소득에 대해 세금을 내야 하며, 거주지는 중요하지 않습니다.", "다른 답변들 중에서 부여 시 매도할 수 있는 능력에 대해 언급한 것도 있습니다. 이는 매우 중요합니다. 만약 그런 능력이 있다면, 보장된 수익을 고려해 보세요. 제 경우에는 지난 2년간의 6개월 최저 가격에서 15% 할인을 받습니다. 계산해 보면, 최악의 경우 수익을 다음과 같이 계산할 수 있습니다: 1) 창이 시작될 때 투자한 금액은 6개월 동안 15% 수익을 얻습니다(연간 30% 수익 보장). 2) 창이 끝날 때(예를 들어 마지막 달) 투자한 금액은 한 달 동안 15% 수익을 얻습니다(연간 180% 수익 보장). 결국, 돈을 보유하는 평균 기간은 약 3개월입니다(정확히 계산할 수 있습니다). 그 비율로는 연간 60%의 보장된 수익을 얻습니다. 이보다 나은 것은 없습니다. 특히 회사 주식이 상승할 경우 큰 이익을 볼 수 있습니다. 따라서 회사에 부여 시 즉시 매도할 수 있는 옵션이 있다면, 하지 않을 이유가 없습니다. 만약 주식을 받는 데 시간이 걸린다면, 손실 가능성을 확인하기 위해 주식의 변동성을 살펴봐야 합니다. 공식으로 일반화하자면(원한다면): WM = 구매 창(개월 단위); D = 할인율; GR = 보장된 수익 GR = 12/(WM/2) * D = 6*D/WM 마지막으로, ESPP에 참여할 경우 세금을 스스로 처리하는 방법을 이해해야 합니다. ESPP를 올바르게 처리하는 세무사를 아직 찾지 못했습니다(전 IRS 요원 포함). 그래서 항상 제 세금을 직접 처리하여 정확하게 완료되도록 합니다.", "모든 것은 결국에 있습니다. 돈을 돌려받기 위해 며칠/몇 주/몇 달/몇 년을 기다릴 수 있나요?", "매튜 - 이 작업을 했을 때 주식 가격과 옵션의 행사 가격이 얼마였는지 알려줄 수 있나요? 만기까지 한 달밖에 남지 않은 아트더머니 옵션이 기초 주식의 25% 가격을 갖는 경우는 본 적이 없습니다. 제이들스는 그의 답변에서 변수들을 잘 설명해 줍니다.", "저는 이렇게 하지 않을 것입니다. 수표가 분실되거나 잘못 전달되거나 오용될 가능성이 있습니다. 그러면 이자와 벌금이 쌓이는 동안 문제를 해결하기 위해 거대한 관료제와 씨름해야 할 것입니다. 대신, 국세청에 은행 계좌 번호와 계좌 번호를 제공하여 직접 자금을 인출하도록 요청할 수 있습니다. 이 방법은 전통적인 오프라인 은행이든 온라인 은행이든 상관없이 효과적입니다.", "보험사에서 수표를 발행했습니다. 보험사에 연락하여 현재 수표를 무효화하고 약국으로 새 수표를 발행해 달라고 요청하겠습니다.", "인베스트피디아에 따르면, 배당금을 선언하는 주체는 이사회가 다음과 같은 4가지 주요 날짜를 설정한다고 설명합니다: 이러한 날짜들은 이사회에 의해 선택되며, 이는 내부적인 회사 규약이나 특별한 상황에 따라 결정됩니다. 이론적으로 이사회는 회계 파트너들이 이용 불가능한 경우, 예를 들어 연장된 공휴일 기간 동안 지급일을 2주 이상으로 설정할 수 있습니다. 제가 가정하기로는, 합리적이고 관례적인 기간보다 더 긴 기간은 다음 주주총회에서 논의될 주제가 될 것입니다.", "텍스트: \n당신이 언급하는 장기적인 관점은 30년에서 40년(즉, 근로 기간)에 해당합니다. 일반적으로 젊을 때는 고수익 옵션을 선택하는 것이 좋습니다. 은퇴를 앞두면 균형 잡힌 옵션이나 자본 보장 옵션으로 전환할 수 있습니다. 고수익 옵션은 주식이나 부동산과 같은 고수익 자산에 더 많은 자금이 투자되기 때문에 시장 변동의 영향을 받습니다. 예를 들어 2007/2008년 글로벌 금융 위기와 같은 시장 붕괴 시 주식 가격이 40%에서 50% 하락하면 해당 연도의 퇴직 자금 수익률에도 영향을 미칩니다. 지난 7년간 펀드가 주로 호주 주식 시장에 투자되었다면 2007년 중반보다 수익률이 낮을 것입니다. 이는 2007년 말과 2008년 초의 주식 시장 하락 때문입니다. 이는 7년 기간 동안 수익률이 채권이나 고정 수익 상품에 주로 투자된 균형 잡힌 펀드나 자본 보장 펀드보다 낮다는 것을 의미합니다. 그러나 5년 또는 10년 기간으로 보면 고수익 옵션이 균형 잡힌 펀드나 자본 보장 펀드보다 더 나은 성과를 보였을 것입니다. 아래 예시를 참고하세요: 퍼스트 스테이트 슈퍼 AMP 슈퍼 둘 다 이 예시들은 5년 이하 기간 동안 공격적이거나 고수익 옵션이 보수적 옵션보다 더 나은 성과를 냈고, 퍼스트 스테이트 슈퍼의 경우 7년 기간 동안 고수익 옵션이 보수적 옵션과 비슷한 성과를 냈음을 보여줍니다. 아마도 수수료가 높은 펀드를 살펴보셨을 텐데, 시장이 좋을 때는 과도한 수수료로 수익이 감소하고 시장이 나쁠 때는 수수료가 여전히 과도해 성과가 더 나빠집니다. 업계형 펀드나 소매 펀드처럼 수수료가 훨씬 낮은 펀드를 고려해 보세요. 또한 시장이 호황일 때 펀드 수익률이 상대적으로 낮다면 해당 펀드는 선택하지 않는 것이 좋습니다. 반대로 시장이 붕괴된 직후 펀드 성과가 크게 나쁘지 않다면 추가 조사가 필요할 수 있습니다. 펀드 성과는 항상 시장 전반과 유사한 다른 펀드와 비교해야 합니다. 기억하세요, 퇴직 자금은 30년에서 40년 기간으로 봐야 하며, 은퇴 몇 년 전에만 신경 쓰는 대신 젊은 시절부터 펀드 성과에 관심을 갖는 것이 좋습니다." ]
How can I withdraw money from my LLC?	[ "Generally, unless you explicitly elect otherwise, LLCs are transparent when it comes to taxes. So the money in the LLC is your money for tax purposes, there's no need to pay yourself a salary. In fact, the concept of salary for LLC members doesn't exist at all. It is either distributions or guaranteed payments (and even that is mostly relevant to multi-member LLCs). The only concern is the separation of personal and LLC finances - avoiding commingling. Mixing your personal and business expenses by using the same accounts/cards for both business and personal spending may cause troubles when it comes to the liability protection in case of a lawsuit. I'd suggest discussing this with a FL-licensed attorney. Bottom line - technically the withdrawal is just writing yourself a check from the business account or moving money between your personal and business accounts. If you're a sole member - you need not more than that. Make sure the operating agreement explicitly empowers you to do that, of course. There are no tax consequences, but as I mentioned - there may be legal consequences." ]	[ "In many cases the expenses are not pulled out on a specific day, so this wouldn't work. On the other hand some funds do charge an annual or quarterly fee if your investment in the fund is larger than the minimum but lower than a \"small balance\" value. Many funds will reduce or eliminate this fee if you signup for electronic forms or other electronic services. Some will also eliminate the fee if the total investment in all your funds is above a certain level. For retirement funds what you suggest could be made more complex because of annual limits. Though if you were below the limits you could decide to add the extra funds to cover those expenses as the end of the year approached.", "In the style of the Bank of England's Inflation Calculator, you can do the calculation like so. The third column is an index made from the inflation figures and the forth column shows the inflation-adjusted values. Using the index to calculate the difference in costs, for example: The formulas used to produce the table above are shown below.", "Don't worry about it. One of the big banks who like to whine a lot about defaulting borrowers is sending credit cards to a former resident of my home. The guy died in the late 90s.", "The basic problem here is that you need to have money to invest before you can make a profit from it. Now if you have say $500K or more, you can put that in mutual funds and live modestly off the profits. If you don't have that $500K to start out with, you're either looking at a long time frame to accumulate it - say by working a job for 30+ years, and contributing the max to your 401k - or are playing the market trying to get it. The last is essentially gambling (though with somewhat better odds than casinos or horse racing), and puts you up against the Gambler's Ruin problem: https://en.wikipedia.org/wiki/Gambler's_ruin You also, I think, have a very mistaken idea about the a typical investor's lifestyle. Take for instance the best known one, Warren Buffet. No offence to him, but from everything I've read he lives a pretty boring life. Spends all day reading financial reports, and what sort of life is that? As for flying places being exciting, ever tried it? I have (with scientific conferences, but I expect boardrooms are much the same), and it is boring. Flying at 30,000 ft is boring, and if it's a commercial flight, unpleasant as well. A conference room in London, Paris, or Milan is EXACTLY the same as a conference room in Podunk, Iowa. Even the cities outside the conference rooms are much of a muchness these days: you can eat at McDonalds in Paris or Shanghai. Only way to find interest is to take time from your work to get outside the conference rooms & commercial districts, and then you're losing money.", "Congratulations on your graduation and salary. You are in a great career field (I know from experience.) As a background, I would feel pretty confident in your salary as demand for SE is pretty high right now. During my career there were times that demand was pretty to very low. Somehow I survived 2001 & 2002, but 2003 was a pretty rough year for me. Here is what I would do if I were you. Paying off the smallest loans first gives you some great \"wind in the sails\", and encourages you to keep going. I really like this approach despite being not the most mathematically efficient. I'd reduce my car loan payment back to $200/mo. and put that as the last one to pay off. With the tax refund, and any money left over, I pay off the student loans smallest to largest. I would also consider reducing your savings to something around the 1K->2k range, and use that to pay down debt. If you use your tax refund, and some of the savings you'd have like 34K left to pay off. Could you do that in like 14 months? I think you could depending on your other expenses. No more than 18 months, and if you really worked hard and picked up some work on the side maybe a year. That is what I would do.", "You aren't in trouble yet, but you are certainly on a trajectory to be later. The longer you wait the more painful it will be because you won't have the benefit of time for your money to grow. You may think you will have more disposable income at some point later when things are paid off, but trust me you wont. When college tuition kicks in for that kid, you are going to LAUGH at those student loan amounts as paltry. The wording of your question was confusing because you say in one place that you have no savings, but in another you claim to be putting away around $5k/year. The important point is how much you have saved at this point and how much you are putting in going forward. Some rules of thumb from Fidelity: (Based on your scenario) Take a look at your retirement account. Are you on track for that? It doesn't sound like it. Can you get away with your current plan? Sure, lots of people do, but unless you die young, hit the jackpot in the stock market or lottery, you are probably going to have to live WELL below your current standard of living to make that happen.", "No. You should only donate appreciated stock. If you own a stock at a loss, you can only deduct the FMV (fair market value) when you donate. Instead, you should sell it, take the loss on your taxes, and donate the cash.", "Generally speaking the bank accounts and credit card accounts remain open. Banks and the credit card companies don't monitor public records on a daily basis. Instead, whoever is handling your estate will need to obtain copies of your death certificate and they will then search your paper records to identify all accounts (reason to get your act together - there are books on the subject). The executor will work with the banks and card companies to make sure all your charges and payments clear (common to have them open for months or even a year) and to make close or transfer autopays. They will make sure to notify the credit agencies to flag your accounts so no new accounts can be created. MANY copies of the death certicates are needed.", "looking over some historical data I cannot really a find a case where a stock went from $0.0005 to $1 it almost seem that once a stock crosses a minimum threshold the stock never goes back up. Is there any truth to that? That would be a 2000X (200,000%) increase in the per-share value which would be extraordinary. When looking at stock returns you have to look at percentage returns, not dollar returns. A gain of $1 would be minuscule for Berkshire-Hathaway stock but would be astronomical for this stock,. If the company is making money shouldn't the stock go up? Not necessarily. The price of a stock is a measure of expected future performance, not necessarily past performance. If the earnings had been more that the market expected, then the price might go up, but if the market sees it as an anomaly that won't continue then there may not be enough buyers to move the stock up. looking at it long term would it hurt me in anyway to buy ~100,000 shares which right now would run be about $24 (including to fee) and sit on it? If you can afford to lose all $24 then no, it won't hurt. But I wouldn't expect that $24 to turn into anything higher than about $100. At best it might be an interesting learning experience.", "If you keep going over budget with your credit card, then stop using the credit card. If you plan to pay off the card every month, then your balance should always be under whatever your budget is. For example, if you budget to spend $500, then even though your card has a limit of $5,000 you will never carry a balance of over $500. Most banks have an option to email and / or text message you when you pass a certain balance threshold; in this instance, you would set two notices, one when your balance exceeds $400 (warning you that you're close & need to start paying closer attention), and one when you exceed $500. Additionally, maybe you aren't ready to pay for everything with your credit card. I prefer to use mine just for groceries, and then pay it off at the end of the month. Whatever rewards you get for putting all of your purchases on the card are more than paid for when you cross your budget limit, costing you more in interest and fees. Perhaps starting with just one type of purchase (groceries or gas are good choices, as most consumers are fairly consistent in their purchases of both) would allow you to ease into using the card until you get used to managing your budget with it. Personal finances are all about behavior, not knowledge. Don't worry too much about slipping up right now and making a mistake; just keep practicing good behavior with your credit card, and soon managing your budget with it will be as natural for you as when you only used cash." ]	나의 LLC에서 돈을 인출하는 방법은 무엇인가요?	[ "일반적으로, 명시적으로 다른 선택을 하지 않는 한 LLC는 세금과 관련해 투명합니다. 따라서 LLC 내의 돈은 세금 목적상 여러분의 돈이며, 급여를 받을 필요가 없습니다. 사실, LLC 구성원에게 급여라는 개념은 존재하지 않습니다. 분배금이나 보장된 지급( Guaranteeed Payments, 주로 다중 구성원 LLC와 관련이 있음)만 있을 뿐입니다. 유일한 관심사는 개인과 LLC 재정의 분리—혼합을 피하는 것입니다. 사업과 개인 지출에 동일한 계좌/카드를 사용해 개인과 사업 비용을 혼합하면 소송 시 책임 보호에 문제가 발생할 수 있습니다. FL 면허를 가진 변호사와 이에 대해 상담하는 것이 좋습니다. 결론적으로, 인출은 사업 계좌에서 자신에게 수표를 작성하거나 개인과 사업 계좌 간 자금을 이동하는 것에 불과합니다. 단독 구성원이라면 그게 전부입니다. 물론 운영 계약서에 명시적으로 그러한 권한이 부여되어 있는지 확인하세요. 세금 결과는 없지만, 언급했듯이 법적 결과가 있을 수 있습니다." ]	[ "많은 경우 비용이 특정 날짜에 지급되지 않기 때문에 이 방법은 효과적이지 않을 수 있습니다. 반면에 일부 펀드는 투자 금액이 최소 금액보다 크지만 \"소액 잔액\" 기준보다 낮을 경우 연간 또는 분기별 수수료를 부과할 수 있습니다. 많은 펀드에서 전자 양식이나 기타 전자 서비스에 가입하면 이 수수료를 줄이거나 없애줄 것입니다. 또한 모든 펀드에 대한 총 투자 금액이 일정 수준을 넘으면 수수료를 면제해주는 경우도 있습니다. 퇴직 펀드의 경우 제안하신 내용은 연간 한도로 인해 더 복잡해질 수 있습니다. 그러나 한도 미만인 경우 연말이 가까워질 때 해당 비용을 충당하기 위해 추가 자금을 투입하기로 결정할 수도 있습니다.", "영국 중앙은행의 인플레이션 계산기 스타일로 다음과 같이 계산할 수 있습니다. 세 번째 열은 인플레이션 수치로 만든 지수이며, 네 번째 열은 인플레이션 조정된 값을 보여줍니다. 지수를 사용하여 비용 차이를 계산할 때, 예를 들어: 위 표를 생성하는 데 사용된 공식은 아래에 나와 있습니다.", "걱정하지 마세요. 대출 연체자를 많이 불평하는 대형 은행 중 하나가 제 집 전 거주자에게 신용카드를 보내고 있습니다. 그 사람은 90년대 후반에 사망했습니다.", "기본적인 문제는 투자가 수익을 내기 위해서는 먼저 투자할 돈이 있어야 한다는 점입니다. 만약 50만 달러 이상을 보유하고 있다면, 이를 뮤추얼 펀드에 투자하고 수익으로 적당히 생활할 수 있습니다. 만약 그럴 정도의 자금이 없다면, 30년 이상 일하면서 401k에 최대한 기여하는 등 오랜 시간 동안 자금을 모으는 방법을 고려하거나 시장에서 돈을 벌려고 시도하는 방법밖에 없습니다. 후자는 본질적으로 도박과 같습니다(비록 카지노나 경마보다 승률이 조금 더 높지만). 이는 도박자의 파산 문제와 직면하게 합니다: https://en.wikipedia.org/wiki/Gambler's_ruin 또한, 일반적인 투자자의 라이프스타일에 대해 매우 잘못된 생각을 하고 있다고 생각합니다. 가장 잘 알려진 투자자인 워런 버핏을 예로 들어보겠습니다. 그를 비하하는 것은 아니지만, 제가 읽은 모든 내용을 보면 그는 상당히 지루한 삶을 살고 있습니다. 하루 종일 금융 보고서를 읽으며 보내는데, 그런 삶이 어떤 건가요? 비행기를 타는 것이 흥미롭다고요? 저도 경험해봤습니다(과학 회의 참석 때였지만, 아마도 회의실도 비슷할 것입니다). 그리고 그것은 지루합니다. 30,000피트에서의 비행은 지루할 뿐만 아니라, 상업 비행이라면 불편하기도 합니다. 런던, 파리, 또는 밀란의 회의실은 아이오와 주 포드운의 회의실과 정확히 같습니다. 요즘에는 회의실 밖의 도시들도 거의 비슷합니다. 파리나 상하이에서도 맥도날드에서 식사할 수 있습니다. 관심을 찾는 유일한 방법은 일을 하면서 회의실과 상업 지구를 벗어나는 시간을 내는 것이지만, 그러면 돈을 잃게 됩니다.", "졸업과 연봉을 축하합니다. 당신은 훌륭한 직업 분야에 있습니다(제가 경험으로 알 수 있습니다). 배경으로, 현재 SE에 대한 수요가 꽤 높기 때문에 당신의 연봉에 대해 꽤 확신할 수 있을 것 같습니다. 제 경력 중에는 수요가 꽤 낮았던 때도 있었습니다. 어떻게든 2001년과 2002년을 버텼지만, 2003년은 제게 꽤 힘든 해였습니다. 제가 당신이라면 이렇게 할 것입니다. 가장 작은 대출을 먼저 갚는 것은 당신에게 큰 \"바람을 돛에 불어넣는\" 효과를 주고 계속해서 나아가도록 격려할 것입니다. 수학적으로 가장 효율적인 방법은 아니지만, 저는 이 접근 방식을 정말 좋아합니다. 자동차 대출 상환액을 월 $200로 줄이고 그것을 마지막으로 갚을 것입니다. 세금 환급과 남은 돈으로 학생 대출을 작은 것부터 큰 것 순으로 갚겠습니다. 또한 저축을 약 1K에서 2K 정도로 줄이는 것을 고려해 보고, 그 돈으로 부채를 갚는 데 사용할 수 있습니다. 세금 환급과 저축 중 약 34K를 갚는 데 사용한다면, 14개월 안에 할 수 있을까요? 다른 지출에 따라 가능할 것 같습니다. 18개월을 넘기지 말고, 정말 열심히 일하고 부업을 한다면 1년 안에 할 수도 있습니다. 그게 제가 할 방법입니다.", "당신은 아직 문제에 직면하지 않았지만, 분명히 나중에 문제가 될 길을 가고 있습니다. 기다릴수록 돈이 자랄 시간의 이점을 누리지 못하기 때문에 더 큰 고통을 겪게 될 것입니다. 나중에 빚을 갚고 여유 자금이 더 많아질 것이라고 생각할 수 있지만, 믿으세요, 그렇지 않을 것입니다. 자녀의 대학 등록금이 시작되면 학자금 대출 금액을 보며 웃게 될 것입니다. 당신의 질문은 혼란스러웠습니다. 한 곳에서는 저축이 없다고 말했지만, 다른 곳에서는 매년 약 5천 달러를 저축한다고 주장했기 때문입니다. 중요한 점은 현재까지 저축한 금액과 앞으로 저축할 금액입니다. 피델리티의 일반적인 지침을 참고하세요: (당신의 상황을 기준으로) 은퇴 계좌를 확인해 보세요. 제대로 가고 있나요? 그렇지 않은 것 같습니다. 현재 계획으로도 충분할 수 있나요? 물론 많은 사람들이 그렇게 합니다. 하지만 젊은 나이에 사망하거나, 주식 시장이나 복권에서 잭팟을 타지 않는 한, 현재 생활 수준보다 훨씬 낮은 생활을 해야 할 것입니다.", "아니요. 평가된 주식만 기부해야 합니다. 손실을 보는 주식을 보유하고 있다면 기부할 때 공정 시장 가치(FMV)만 공제할 수 있습니다. 대신, 해당 주식을 매도하고 세금에서 손실을 처리한 후 현금으로 기부해야 합니다.", "일반적으로 은행 계좌와 신용카드 계좌는 유지됩니다. 은행과 신용카드 회사는 매일 공개 기록을 모니터링하지 않습니다. 대신 유산을 처리하는 사람이 사망 증명서 사본을 확보하고 종이 기록을 검색하여 모든 계좌를 식별해야 합니다(행동을 촉구하는 이유 - 이 주제에 대한 책이 있습니다). 집행자는 은행과 카드 회사와 협력하여 모든 청구와 결제가 완료되도록 하고(몇 달 또는 심지어 1년 동안 유지되는 경우가 많음) 자동 결제를 닫거나 이전합니다. 그들은 신용 기관에 통보하여 계좌를 표시해 새 계좌가 생성되지 않도록 할 것입니다. 사망 증명서의 많은 사본이 필요합니다.", "역사적 데이터를 살펴보면 주가가 0.0005달러에서 1달러로 오른 사례를 찾을 수 없어, 일단 주가가 최소한의 기준을 넘으면 다시 오르지 않는 것 같습니다. 그런 주장에 진실이 있을까요? 이는 주당 가치가 2000배(20만 퍼센트) 증가하는 것으로 매우 놀라운 일입니다. 주식 수익률을 볼 때는 달러 수익이 아닌 퍼센트 수익률을 봐야 합니다. 버크셔 Hathaway 주식이라면 1달러 이익은 미미하겠지만 이 주식에서는 엄청난 일이 될 것입니다. 회사가 수익을 내고 있다면 주가가 올라야 하지 않을까요? 반드시 그렇지는 않습니다. 주가는 과거 실적이 아닌 미래 예상 실적을 반영한 지표입니다. 실적이 시장 기대를 뛰어넘었다면 주가가 오를 수 있지만, 시장이 이를 지속되지 않는 이상 현상으로 본다면 주가를 움직일 만큼의 매수자가 충분하지 않을 수 있습니다. 장기적으로 봤을 때 약 10만 주의 주식을 1주당 약 24달러(수수료 포함)에 사서 보유하는 것이 해가 될까요? 24달러 전체를 잃을 수 있다면 그렇지 않습니다. 하지만 24달러가 100달러 이상으로 오를 것이라고 기대하지는 않겠습니다. 최악의 경우 흥미로운 학습 경험이 될 수 있습니다.", "신용카드로 예산을 초과하여 사용하는 경우, 신용카드 사용을 중단하세요. 매월 카드 대금을 결제할 계획이라면, 잔액은 항상 예산 범위 내에 있어야 합니다. 예를 들어, 500달러로 예산을 책정했다면, 카드 한도가 5,000달러라도 잔액이 500달러를 초과하지 않도록 해야 합니다. 대부분의 은행은 일정 잔액 기준을 넘을 때 이메일 또는 문자 메시지로 알려주는 기능을 제공합니다. 이 경우, 400달러를 초과할 때 경고 메시지를 받고 주의를 기울이기 시작하며, 500달러를 넘을 때 알림을 받도록 설정할 수 있습니다. 또한, 모든 구매를 신용카드로 결제할 준비가 되지 않았을 수도 있습니다. 저는 식료품만 신용카드로 결제하고 매월 대금을 지불하는 방식을 선호합니다. 모든 구매를 카드로 할 때 받는 보상보다 예산 한도를 초과하여 이자와 수수료를 더 많이 내는 것이 더 큰 손실이 됩니다. 식료품이나 주유소 결제와 같이 일정한 구매 패턴이 있는 항목부터 시작하면, 카드 사용에 익숙해질 때까지 천천히 적응할 수 있습니다. 개인 재정 관리의 핵심은 지식이 아닌 습관입니다. 지금 실수를 두려워하지 말고, 신용카드를 올바르게 사용하는 습관을 기르세요. 머지않아 예산 관리가 현금으로만 할 때처럼 자연스러워질 것입니다." ]
What would I miss out on by self insuring my car?	[ "Insurance is to mitigate risk you can't handle yourself. (All insurance, not just car insurance.) The expected value of the insurance will always cost more than the expected value of your loss, that's how the insurance company makes money. But sometimes the known fixed cost is better for your ability to sleep at night than the unknown (though likely lower) variable cost. If you were suddenly hit with a bill the size of your car tomorrow, would you be ok? If so, then you can handle the risk yourself and don't need insurance. If not, then you need the insurance. The insurance company sells thousands of policies and it's much easier to predict the number out of 1000 people that will get in an accident tomorrow than the chance that you specifically will get in an accident tomorrow. So they can manage the risk by making a small amount of money from 999/1000 people and buying the other guy a new car." ]	[ "Pre-Market trading activity is shown on the site from 4:15 - 9:30 AM (actual trading starts at 4:00 AM EST) The NASDAQ Stock Market Trading Sessions (Eastern Time) Pre-Market Trading Hours from 4:00 a.m. to 9:30 a.m. Market Hours from 9:30 a.m. to 4:00 p.m. After-Market Hours from 4:00 p.m. to 8:00 p.m. Read more: http://www.nasdaq.com/about/trading-schedule.aspx#ixzz38OtcISrq In this case GOOG did not trade in the Pre-market until that time and FB was.", "When you say \"donate\", it usually assumes charitable donation with, in this context, tax benefit. That is not what happens in your scenario. Giving someone money with the requirement of that someone to spend that money at your shop is not donation. It is a grant. You can do that, but you won't be able to deduct this as charitable donation, but the money paid to you back would be taxable income to you. I respectfully disagree with Joe that its a wash. It is not. You give them money that you cannot deduct as an expense (as it is not business expense) or donation (as strings are attached). But you do give them the money, it is no longer yours. When they use the money to pay you back - that same money becomes your taxable income. End result: you provide service, and you're the one paying (taxes) for it. Why would you do that?", "I Usually would not say this but if you can just put down 20% I would do that and get a 15 year mortgage. The rates are so low on 15 year mortgage that you should be able to make more than the 3% in the market per year and make some money. I wouldn't be surprised if for 1/2 of the term of your loan you will be able to make that just in interest. Basically I have done this for my house and my rental properties. So I have put my money where my mouth is on this. I have made over 9% each of the last three years which has made me $12,000 dollars above and beyond over what I would have paid in interest per year. So it a decision that net me $36,000 for doing nothing. Now the market is going to be down some of those years so lets see how it works out but I have history on my side. Its not about timing the market its about time in the market. And 15 years in the market is a pretty safe bet albeit not as safe as just dumping you money in the mortgage.", "Both a trust and an estate are separate, legal, taxpaying entities, just like any individual. Income earned by the trust or estate property (e.g., rents collected from real estate) is income earned by the trust or the estate. Who is liable for taxes on income earned by a trust depends on who receives or retains benefits from the trust. Who is liable for taxes on income received by an estate depends on how the income is classified (i.e., income earned by the decedent, income earned by the estate, income in respect of the decedent, or income distributed to beneficiaries). Generally, trusts and estates are taxed like individuals. General tax principles that apply to individuals therefore also apply to trusts and estates. A trust or estate may earn tax−exempt income and may deduct certain expenses. Each is allowed a small exemption ($300 for a simple trust, $100 for a complex trust, $600 for an estate). However, neither is allowed a standard deduction. The tax brackets for income taxable to a trust or estate are much more compressed and can result in higher taxes than for individuals. In short, the trust should have been paying taxes on its gains all along, when the money transfers to you it will be taxed as ordinary income.", "To evaluate any advice, this lists some of the things to consider: There are good advisors out there. There are also Bernie Madoffs who give the entire industry a black eye. In the end, the best path is to educate yourself, read as much as you can before you invest. Better to lose a bit by staying out of the market than to lose it all by getting scammed.", "I asked my realtor, but she recommends to go with just one banker (her friend), and not to do any rate shopping. You need a new realtor. Anyone who would offer such advice is explicitly stating they are not advocating on your behalf. I'd do the rate shopping first. When you make an offer, once it's accepted, time becomes critical. The seller expects you to go to closing in so many days after signing the P&S. The realtor is specifically prohibited from pushing a particular lender on you. She should know better. In response to comment - Rate Shopping can be as simple as making a phone call, and having a detailed conversation. Jasper's list can be conveyed verbally. Prequalification is the next step, where a bank actually writes a letter indicating they have a high confidence you will qualify for the loan.", "Wikipedia's article on the Parable of the broken window mentions that Keynesians would argue that broken windows can be useful in depressed economies. I think Japan's economy was somewhat depressed, so if it applies anywhere, it'd apply in this scenario.", "Time Tracker I'm a software engineer and have been using this tool. It is free and has a good user interface. I believe it can very well be used by professional of other areas too. It does support the features that you're looking for regarding project and task tracking.", "Think about the credit card business model... they have two revenue generators: interest and fees from borrowers and commissions and fees to merchants. The key to a successful credit card is to both sign up lots of borrowers AND lots of merchants. Credit card fortunes have improved dramatically since the 1990's when formerly off-limits merchants like grocery stores began to accept cards. So when a credit card lets you just pull cash out of any ATM, there are a few costs they need to account for when pricing the cost for such a service: Credit card banks have managed to make cash advances both a profit center and a self-serving perk. Knowing that you can always draw upon your credit line for an emergency when cash is necessary makes you less likely to actually carry cash and more likely to just rely on your credit card.", "This is a somewhat complicated question because it really depends on your personal situation. For example, the following parameters might impact your optimal asset allocation: If you need the money before 3 years, I would suggest keeping almost all of it in cash, CDs, Treasuries, and ultra safe short-term corporate bonds. If however, you have a longer time horizon (and since you're in your 30s you would ideally have decades) you should diversify by investing in many different asset classes. This includes Australian equity, international equity, foreign and domestic debt, commodities, and real estate. Since you have such a long time horizon market timing is not that important." ]	자기 차량을 보험에 들지 않으면 무엇을 놓치게 될까요?	[ "보험은 스스로 감당할 수 없는 위험을 완화하기 위한 것입니다. (자동차 보험뿐만 아니라 모든 보험이 해당됩니다.) 보험의 기대 가치는 항상 손실의 기대 가치보다 더 비싸며, 이것이 보험 회사가 돈을 버는 방식입니다. 하지만 때로는 알려지지 않은 (비록 더 낮을 수 있지만) 변동 비용보다 알려진 고정 비용이 밤에 숙면을 취하는 능력에 더 좋을 수 있습니다. 내일 갑자기 자동차 값과 같은 청구서를 받게 된다면 괜찮을 것인가요? 그렇다면 위험을 스스로 감당할 수 있고 보험이 필요하지 않습니다. 그렇지 않다면 보험이 필요합니다. 보험 회사는 수천 개의 보험을 판매하며, 내일 1000명 중 몇 명이 사고를 당할지 예측하는 것이 특정인이 사고를 당할 확률을 예측하는 것보다 훨씬 쉽습니다. 따라서 그들은 999/1000명으로부터 작은 금액을 받아 나머지 한 사람에게 새 자동차를 제공함으로써 위험을 관리할 수 있습니다." ]	[ "사전 시장 거래 활동은 사이트에서 오전 4:15부터 9:30까지 표시됩니다(실제 거래는 오전 4:00 EST에 시작됨). NASDAQ 주식 시장 거래 세션(동부 시간 기준) 사전 시장 거래 시간은 오전 4:00부터 9:30까지, 시장 시간은 오전 9:30부터 오후 4:00까지, 사후 시장 시간은 오후 4:00부터 8:00까지입니다. 더 보기: http://www.nasdaq.com/about/trading-schedule.aspx#ixzz38OtcISrq 이 경우 GOOG는 그 시간까지 사전 시장에서 거래되지 않았고 FB는 거래되었습니다.", "\"기부하다\"라고 말할 때 일반적으로 세금 혜택이 주어지는 자선 기부를 의미합니다. 하지만 당신의 상황에서는 그렇지 않습니다. 누군가에게 당신의 가게에서 그 돈을 쓰도록 요구하면서 돈을 주는 것은 기부가 아닙니다. 그것은 보조금입니다. 당신은 그렇게 할 수 있지만, 이를 자선 기부로 공제할 수는 없습니다. 대신 당신에게 돌아오는 돈은 과세 소득이 됩니다. 저는 조의 의견에 존중하지 않습니다. 결과가 상쇄되지 않습니다. 당신은 기부로 공제할 수 없는 돈(사업 비용이 아니기 때문)이나 조건이 붙은 기부(조건이 달려 있기 때문)를 그들에게 줍니다. 하지만 당신은 그들에게 돈을 주었고, 그 돈은 더 이상 당신의 것이 아닙니다. 그들이 그 돈으로 당신에게 갚을 때, 그 돈은 당신의 과세 소득이 됩니다. 최종 결과: 당신은 서비스를 제공하고, 오히려 당신이 그 서비스에 대해 세금을 내는 입장이 됩니다. 왜 그렇게 하시겠습니까?", "저는 보통 이런 말을 하지 않지만, 20%만 납부할 수 있다면 15년 만기 대출을 선택하고 그렇게 할 것입니다. 15년 만기 대출 금리가 시장 수익률 3%보다 높기 때문에 매년 더 많은 수익을 올릴 수 있고, 심지어 돈을 벌 수도 있습니다. 대출 기간의 절반 동안 이자만으로도 그만큼의 수익을 낼 수 있을 것이라고 생각합니다. 기본적으로 저는 제 집과 임대 부동산에 이렇게 적용해봤습니다. 그래서 이 방법에 제 돈을 걸었습니다. 지난 3년 동안 매년 9% 이상의 수익을 올렸고, 이로 인해 매년 이자로 지불했을 금액보다 12,000달러를 더 벌었습니다. 이 결정으로 인해 아무것도 하지 않고도 36,000달러의 순수익을 얻었습니다. 시장이 일부 해에는 하락할 수도 있겠지만, 결과를 지켜봐야 합니다. 시장 타이밍이 아니라 시장에 오래 머무는 것이 중요합니다. 시장에 15년 동안 머무는 것은 비교적 안전한 선택이지만, 돈을 모두 대출에 투자하는 것만큼 안전하지는 않습니다.", "신뢰와 유산은 모두 개인과 마찬가지로 별도의 법적, 과세 대상 실체입니다. 신뢰나 유산 재산(예: 부동산에서 징수한 임대료)으로 얻은 수입은 신뢰나 유산이 얻은 수입입니다. 신뢰에서 얻은 수입에 대한 세금 책임은 누가 신뢰의 혜택을 받거나 유지하는지에 따라 달라집니다. 유산에서 얻은 수입에 대한 세금 책임은 수입이 어떻게 분류되는지에 따라 달라집니다(즉, 사망자가 얻은 수입, 유산이 얻은 수입, 사망자에 대한 수입, 또는 수익자에게 분배된 수입). 일반적으로 신뢰와 유산은 개인과 같이 과세됩니다. 따라서 개인에게 적용되는 일반적인 세금 원칙도 신뢰와 유산에 적용됩니다. 신뢰나 유산은 비과세 수입을 얻을 수 있으며 특정 비용을 공제할 수 있습니다. 각각 작은 면제 금액이 허용됩니다(단순 신뢰의 경우 $300, 복잡 신뢰의 경우 $100, 유산의 경우 $600). 그러나 표준 공제는 허용되지 않습니다. 신뢰나 유산에 과세되는 수입에 대한 세율은 훨씬 더 압축되어 있으며 개인보다 더 높은 세금을 초래할 수 있습니다. 간단히 말해, 신뢰는 돈이 당신에게 이전되는 동안 항상 이익에 대한 세금을 내야 했으며, 이 돈은 일반 소득으로 과세됩니다.", "어떤 조언이라도 평가하려면 고려해야 할 몇 가지 사항을 나열해 보겠습니다. 좋은 조언자도 있습니다. 하지만 업계 전체에 악영향을 미치는 버나드 메이도프 같은 사기꾼도 있습니다. 결국 가장 좋은 방법은 스스로 교육하는 것입니다. 투자하기 전에 가능한 한 많은 것을 읽어보세요. 시장에서 벗어나 조금 잃는 것이 사기당해 모두 잃는 것보다 낫습니다.", "나는 내 부동산 중개인에게 물었지만, 그녀는 친구인 은행가 한 명과만 거래하라고 권하며 금리 쇼핑을 하지 말라고 조언했다. 당신은 새로운 부동산 중개인이 필요하다. 그런 조언을 하는 사람은 명시적으로 자신이 당신을 대변하지 않는다고 말하는 것이다. 나는 먼저 금리 쇼핑을 할 것이다. 제안을 하고 그것이 수락되면, 시간이 중요해진다. 판매자는 P&S 서명 후 많은 날 안에 계약을 완료할 것을 기대한다. 부동산 중개인은 특정 대출 기관을 추천하는 것이 금지되어 있다. 그녀는 더 잘 알고 있어야 한다. 댓글에 대한 답변 - 금리 쇼핑은 전화 한 통으로 간단히 할 수 있으며, 상세한 대화를 나누는 것이다. Jasper의 목록은 구두로 전달할 수 있다. 사전 자격 심사는 다음 단계로, 은행이 실제로 당신이 대출을 받을 수 있다는 높은 확신을 나타내는 편지를 작성하는 것이다.", "위키피디아의 깨진 창문의 비유에 관한 문서는 케인즈주의자들이 우울한 경제에서 깨진 창문이 유용할 수 있다고 주장할 것이라고 언급합니다. 저는 일본 경제가 다소 우울했다고 생각하므로, 만약 이 이론이 어디에든 적용된다면 이 상황에 적용될 것입니다.", "시간 추적기: 저는 소프트웨어 엔지니어이며 이 도구를 사용해 왔습니다. 무료이며 사용자 인터페이스가 좋습니다. 다른 분야의 전문가들도 이 도구를 잘 사용할 수 있다고 생각합니다. 프로젝트 및 작업 추적과 관련하여 필요한 기능을 지원합니다.", "신용카드 사업 모델에 대해 생각해 보세요... 그들은 두 가지 수익 창출원을 가지고 있습니다: 차용자로부터의 이자와 수수료, 그리고 판매자에게 지급하는 수수료와 커미션. 성공적인 신용카드의 핵심은 많은 차용자를 유치하는 동시에 많은 판매자도 유치하는 것입니다. 신용카드의 운명은 1990년대 이후 급격히 개선되었는데, 이는 이전에는 신용카드를 받지 않던 식료품점과 같은 판매자들이 카드를 받기 시작했기 때문입니다. 따라서 신용카드로 ATM에서 현금을 인출할 수 있을 때, 이러한 서비스의 가격을 책정할 때 고려해야 할 몇 가지 비용이 있습니다: 신용카드 은행들은 현금 서비스를 수익원이자 고객 유치 수단으로 만들어 왔습니다. 현금이 필요할 때 신용 한도를 활용할 수 있다는 사실을 알면, 실제 현금을 휴대할 가능성이 줄어들고 신용카드에 더 의존하게 됩니다.", "이것은 다소 복잡한 질문입니다. 왜냐하면 이는 개인의 상황에 크게 의존하기 때문입니다. 예를 들어, 다음과 같은 요소들이 최적의 자산 배분에 영향을 미칠 수 있습니다: 만약 3년 이내에 자금이 필요하다면, 거의 모든 자금을 현금, CD, 국채, 그리고 초안전 단기 회사채에 투자할 것을 권장합니다. 그러나 만약 더 긴 기간을 가지고 있다면(30대이므로 이상적으로는 수십 년의 기간을 가질 것입니다), 다양한 자산 클래스에 투자함으로써 분산 투자를 해야 합니다. 이는 호주 주식, 국제 주식, 국내외 채권, 상품, 그리고 부동산을 포함합니다. 이렇게 긴 기간을 가지고 있기 때문에 시장 타이밍은 그다지 중요하지 않습니다." ]
How to find a public company's balance sheet and income statement?	[ "Filter by the filings when you look at the search results. The 10-K will include the annual report, which included fiscal year-end financial statements. Quarterly reports and statements are in the 10-Q filing. The filing will include a LOT of other information, but there should be a section called \"Financial Statements\" or something similar that will include all pertinent financials statements. You can also find \"normalized\" balance sheets and income statements on the \"finance\" pages of the main web search sites (Google, Yahoo, MSN) and other sites that provide stock quotes. If you're looking to do basic comparisons versus in-depth statement analysis those may be sufficient for you." ]	[ "TARGET2 is a high value realtime settlement system across Europe and for this to be open on weekends would mean all the Banks including Central Banks in the Euro Zone work. Quite a few times to manage intra day liquidity, banks borrow from each other, hence there is an active monitering of the liquidity by Banks. The borrowing happens over phone and fax and the lending bank sending a high value transaction that credits the borrowing banks. These is the day to day job of treasury group [highly paid individuals] to manage liquidity. Now if on weekends the volume is less, it does not make sense to keep these people, the cost of supporting this for very insiginificant business gain is not driving to build such systems. On the other hand on retail transactions, say Cards [Debit / Credit], ATM, the value is not high and hence there is no treasury function involved and there is a huge need, everything is automated. So no issues.", "comments discuss investing in potato futures. Learn / ready about commodity trading or commodity futures. An investopedia article How To Invest In Commodities is a good start. There are quite a few commodities offered for normal trade or as futures. Potatos may not be offered on quite a few exchanges. Found some here Investing in commodities is fraught with quite a bit of risk, some like you have already pointed out. Of course you can't eat all and have to sell.", "In computing, you'd generally return naa%, for 'not a number'. Could you not put '-%' to show there is no value at this point? Surely the people seeing this aren't idiots and understand the charge on 0 is 0?", "The value at expiration does not depend on the price path for a plain vanilla European or American option. At expiration, the value would simply be: max[K - S_T, 0], where: K is the strike price, and S_T is the underlying price at expiration.", "I'd like to see a credible source for \"the highest\", but it's certainly fairly high. Household debt could be broadly categorized as debt for housing and debt for consumption. Housing prices seem very high compared to equivalent rental income. This is generating a great deal of debt. Keynes(?) said that \"if something cannot go on forever, it will stop.\" Just when it will stop, and whether it will stop suddenly or gradually is a matter of great interest. Obviously there are huge vested interests, including the large fraction of the population who already own property and do not wish to see it fall. Nobody really knows; my guess would be on a very-long-term plateau in nominal prices and decline in real prices. The Australian stock market is unlike the US: since it's a small country, a lot of the big companies are export-driven, either by directly exporting physical goods (miners, agriculture) or by FDI (property trusts, banks). So a local recession will hurt the stock market, but not across the board. A decline in the value of the Australian dollar would be very good news for some of these companies. Debt for consumption I think is the smaller fraction. Arguably it's driven by a wealth effect of Australia having had a reasonably good crisis with low unemployment and increasing international purchasing power. If this tops out, you'd expect to see reduced earnings for consumer discretionary companies.", "The answer to your question is very simple: The preauth and the shipment of the goods have no connection within the credit card system. It is possible to process a payment that does not cancel a preauthorization. This is needed for the case where you place two orders and the one you placed second ships first. A preauth can remain active for some time unless it is captured or cancelled. So in your case a preauth was placed and remained active. That you were shipped and billed for some goods had no effect on the preauth because one side or the other failed to attach them.", "Forex trading contracts are generally fairly short dated as you mention. Months to weeks. Professional forex traders often extend the length of their bet by rolling monthly or quarterly contracts. Closing a contract out a few days before it would expire and reopening a new contract for the next quarter/month. This process can be rather expensive and time consuming for a retail investor however. A more practical (but also not great) method would be to look into currency ETFs. The ETFs generally do the above process for you and are significantly more convenient. However, depending on the broker these may not be available and when available can be illiquid and/or expensive even in major currency pairs. It's worth a bunch of research before you buy. Note, in both cases you are in a practical sense doubling your NOK exposure as your home currency is NOK as well. This may be riskier than many people would care to be with their retirement money. An adverse move would, at the same time you would lose money, make it much to buy foreign goods, which frankly is most goods in a small open country like Norway. The most simple solution would be to overweight local NOK stocks or if you believe stocks are overvalued as you mention NOK denominated bonds. With this you keep your NOK exposure (a currency you believe will appreciate) without doubling it as well as add expected returns above inflation from the stock growth/dividends or bond real interest rates.", "Assuming US. The only con that I know of is that hassle factor. You have to remember to sell when you get the new shares, and your taxes become a bit more complicated; the discount that you receive is taxed as ordinary income, and then any change in the price of the stock between when you receive it and you sell it will be considered a capital gain or loss. It's not hard to account for properly if you keep good records.", "You need one \"company file\" for each company that you want to track through QuickBooks. Looks like, in your case, that is at least the PM and the PH (as you labeled them in your question). The companies that just hold property and pay utilities might be simple enough that you don't need the full power of QB, in which case you might just track their finances on a spread sheet. Subsidiary companies will probably appear as \"assets\" of some sort on the books of the parent company. This set-up probably does limit liability at some level, but it's going to create a lot of overhead for your that incurs some expense either in your time or in actual fees paid. You should really consider whether the limitations on liability balance against those costs. (Think ahead to what you're going to do when you have to file taxes on this network of companies, whether you need separate insurance policies for each instead of getting one policy covering multiple properties, etc.)", "This is the S&P a bit over 20 years. If you've discovered a way to sell at 1400 in 2000, buy at 800 or so in 2003, sell again, well, you get the idea. There's strong evidence the typical investor hears the S&P is making new highs and rushes in. It's this influx that may send stocks higher from here, until the smart money senses 'overbought' and bails. I am not the smart money, but my ability to ignore emotion, and use asset allocation naturally had me selling a bit into each run up, and of course buying during downturns. Not all or none, and not with any perfect timing, just at year end when I'm rebalancing. I am not a fan of short term timing, although I do respect Victor's observations and excellent example of when it's been shown to work." ]	공기업의 대차대조표와 손익계산서를 찾는 방법은?	[ "검색 결과를 확인할 때 제출 서류를 기준으로 필터링하세요. 10-K에는 회계 연도 말 재무제표가 포함된 연간 보고서가 들어 있습니다. 분기별 보고서와 명세서는 10-Q 제출 서류에 포함됩니다. 제출 서류에는 많은 다른 정보가 포함되어 있지만, \"재무제표\" 또는 이와 유사한 제목의 섹션에는 모든 관련 재무제표가 포함되어 있어야 합니다. 또한 Google, Yahoo, MSN과 같은 주요 웹 검색 사이트의 \"금융\" 페이지 및 주가 정보를 제공하는 다른 사이트에서 \"정규화된\" 대차대조표와 손익계산서를 찾을 수도 있습니다. 기본적인 비교를 수행하거나 심층적인 명세서 분석을 원하지 않는 경우, 이 정보로 충분할 수 있습니다." ]	[ "TARGET2는 유럽 전역의 고액 실시간 결제 시스템이며, 주말에 운영된다면 유로존 내 모든 은행(중앙은행 포함)이 가동되어야 합니다. 은행들은 일일 유동성을 관리하기 위해 서로로부터 자금을 차입하는 경우가 많으며, 이에 따라 은행들은 유동성을 적극적으로 모니터링합니다. 차입은 전화와 팩스로 이루어지며, 대출 은행은 차입 은행의 계정을 충전하는 고액 거래를 발송합니다. 유동성 관리는 재무 부서([고소득 전문가들]의 일상 업무)의 핵심 업무입니다. 주말에는 거래량이 적기 때문에 이러한 인력을 유지하는 것은 비효율적이며, 미미한 사업적 이익을 위해 시스템을 구축하는 것은 비용 효율적이지 않습니다. 반면, 카드[직불/신용], ATM과 같은 소매 거래의 경우 금액이 크지 않아 재무 기능이 개입되지 않으며, 모든 과정이 자동화되어 큰 문제가 없습니다.", "댓글에서 감자 선물 투자에 대해 논의합니다. 상품 거래 또는 상품 선물에 대해 알아보세요. Investopedia 기사 \"How To Invest In Commodities\"는 좋은 시작점이 될 수 있습니다. 일반 거래 또는 선물로 제공되는 상품은 상당히 많습니다. 감자는 많은 거래소에서 제공되지 않을 수 있습니다. 여기 몇 가지를 찾았습니다. 상품에 투자하는 것은 상당히 많은 위험을 수반하며, 이미 지적해주신 것처럼 일부는 그럴 수 있습니다. 물론 모두를 먹을 수는 없고 팔아야 합니다.", "컴퓨팅에서는 일반적으로 'naa%'를 'not a number'으로 반환합니다. 이 지점에 값이 없음을 나타내기 위해 '-%'를 넣지 않을 수 없겠습니까? 분명 이 내용을 보는 사람들은 바보가 아니며 0에 대한 요금이 0이라는 것을 이해할 것입니다.", "만기 시 가치는 일반적인 유럽식 또는 미국식 옵션의 경우 가격 경로에 의존하지 않습니다. 만기 시 가치는 단순히 max[K - S_T, 0]이 되며, 여기서 K는 행사가격이고 S_T는 만기 시 기초자산 가격입니다.", "\"최고\"에 대한 신뢰할 수 있는 출처를 보고 싶지만, 확실히 상당히 높은 편입니다. 가계 부채는 주택과 소비를 위한 부채로 크게 분류될 수 있습니다. 주택 가격은 동등한 임대 수입에 비해 매우 높아 보입니다. 이는 상당한 부채를 발생시키고 있습니다. 케인스(Keynes)가 말했듯이 \"영원히 계속될 수 없는 것은 결국 멈추게 된다\"는 것입니다. 언제 멈추게 될지, 그리고 갑자기 멈출지 점진적으로 멈출지는 큰 관심사입니다. 분명히 이미 부동산을 소유하고 있어 가격 하락을 원하지 않는 많은 인구 비율을 포함한 거대한 이해관계가 있습니다. 아무도 정말 모릅니다. 제 추측으로는 명목 가격의 매우 장기적인 정체기와 실질 가격의 하락이 있을 것 같습니다. 호주 주식 시장은 미국과 다릅니다: 호주는 작은 국가이기 때문에 많은 대기업들이 수출 주도형입니다. 직접 물리적 상품을 수출하는 경우(광산업, 농업)나 FDI(부동산 신탁, 은행)를 통해서입니다. 따라서 지역 경기 침체가 주식 시장에 타격을 줄 수 있지만, 전면적인 영향은 아닙니다. 호주 달러 가치의 하락은 이러한 기업들에게 매우 좋은 소식이 될 것입니다. 소비를 위한 부채는 더 작은 비율이라고 생각됩니다. 논쟁이 되겠지만, 이는 호주가 비교적 좋은 위기(낮은 실업률과 증가하는 국제 구매력)를 겪으면서 부유 효과에 의해 주도된다고 볼 수 있습니다. 만약 이것이 정점에 도달하면, 소비 선택 기업들의 수익 감소를 예상할 수 있습니다.", "당신의 질문에 대한 답변은 매우 간단합니다: 신용 카드 시스템 내에서 사전 승인과 상품 배송은 아무런 연결이 없습니다. 사전 승인을 취소하지 않고도 결제를 처리할 수 있습니다. 이는 두 번째로 주문한 상품이 먼저 배송되는 경우에 필요합니다. 사전 승인은 캡처되거나 취소되지 않는 한 일정 시간 동안 활성 상태로 유지될 수 있습니다. 따라서 귀하의 경우 사전 승인이 이루어지고 활성 상태로 유지되었습니다. 상품이 배송되고 청구되었다는 사실은 사전 승인에 아무런 영향을 미치지 않았습니다. 왜냐하면 한쪽 또는 다른 쪽에서 이를 연결하지 못했기 때문입니다.", "외환 거래 계약은 일반적으로 언급하신 대로 비교적 짧은 기간입니다. 몇 주에서 몇 달까지입니다. 전문 외환 트레이더들은 월간 또는 분기별 계약을 롤오버하여 베팅 기간을 연장하는 경우가 많습니다. 만기 며칠 전에 계약을 청산하고 다음 분기/월을 위한 새로운 계약을 다시 시작하는 방식입니다. 하지만 이 과정은 개인 투자자에게는 상당히 비용이 많이 들고 시간이 소요될 수 있습니다. 더 실용적이지만 역시 그리 좋지는 않은 방법은 통화 ETF를 살펴보는 것입니다. ETF는 일반적으로 위의 과정을 대신해 주며 훨씬 더 편리합니다. 다만 브로커에 따라 이용 가능성이 다를 수 있고, 이용 가능하더라도 주요 통화 쌍에서도 유동성이 떨어지거나 비싼 경우가 있을 수 있습니다. 구매 전에 충분한 조사가 필요합니다. 두 경우 모두 실용적인 의미에서 NOK 노출을 두 배로 늘리는 것이며, 모국 통화도 NOK이기 때문입니다. 이는 많은 사람들이 퇴직 자금으로 감수하려는 것보다 더 위험할 수 있습니다. 불리한 움직임이 발생하면 돈을 잃는 동시에 노르웨이 같은 작은 개방 경제국에서 대부분의 상품인 외국 상품을 구매하는 데 훨씬 더 많은 비용이 들게 됩니다. 가장 간단한 해결책은 현지 NOK 주식을 과점하거나, 주식이 고평가되었다고 생각하신다면 NOK 표시 채권에 투자하는 것입니다. 이를 통해 NOK 노출을 두 배로 늘리지 않으면서도 NOK(감상될 것으로 예상되는 통화) 노출을 유지할 수 있고, 주식 성장/배당금이나 채권 실질 금리에서 발생하는 인플레이션을 상회하는 기대 수익을 추가할 수 있습니다.", "미국을 가정한다면, 제가 아는 유일한 단점은 번거로움 요소입니다. 새 주식을 받을 때 팔아야 한다는 것을 기억해야 하며, 세금이 조금 더 복잡해집니다. 받는 할인은 일반 소득으로 과세되며, 받을 때와 팔 때 사이의 주가 변동은 자본 이득 또는 손실로 간주됩니다. 좋은 기록을 유지한다면 제대로 처리하는 것이 어렵지 않습니다.", "당신은 QuickBooks에서 추적하려는 각 회사마다 하나의 \"회사 파일\"이 필요합니다. 당신의 경우, 최소한 PM과 PH(질문에서 표기한 대로)에 해당하는 파일이 필요해 보입니다. 단순히 재산을 보유하고 공과금을 납부하는 회사라면 QuickBooks의 전체 기능이 필요하지 않을 수 있으며, 이 경우 스프레드시트로 재정을 관리할 수 있습니다. 자회사는 모회사의 장부에서 일종의 \"자산\"으로 표시될 가능성이 높습니다. 이러한 설정은 어느 정도 책임을 제한할 수 있지만, 시간이나 실제 수수료로 발생하는 많은 간접비를 초래할 것입니다. 책임 제한이 이러한 비용과 균형을 이루는지 진지하게 고려해야 합니다. (여러 회사의 네트워크에 대한 세금 신고 시 수행할 작업, 여러 부동산을 하나의 정책으로 커버하는 대신 각 회사별로 별도의 보험 증권이 필요한지 등을 미리 생각해 보세요.)", "이것은 S&P 지수가 20년 넘게 유지된 모습입니다. 2000년에 1400에서 팔고 2003년에 800 정도에서 사서 다시 판다면, 그 개념을 이해할 수 있을 겁니다. 일반적인 투자자들은 S&P 지수가 새 기록을 세우는 소리를 듣고 달려드는 강한 증거가 있습니다. 이렇게 유입되는 자금이 여기서 주식을 더 높이 올릴 수 있지만, 현명한 자금이 '과매수'를 감지하고 빠져나가기 전까지는 계속될 것입니다. 저는 현명한 자금은 아니지만, 감정을 무시하고 자산 배분을 자연스럽게 활용하는 능력 덕분에 매번 상승장에서 조금씩 팔고, 당연히 하락장에서는 샀습니다. 전부 또는 전무도 아니고, 완벽한 타이밍도 없이, 단지 연말에 리밸런싱할 때였죠. 저는 단기 타이밍을 좋아하지 않지만, 빅터의 관찰과 그것이 효과적일 때의 훌륭한 예시에는 존경을 표합니다." ]
Why are Rausch Coleman houses so cheap? Is it because they don't have gas?	[ "They are cheap because they are made from cheap material. All the homes in my addition are Ruasch Coleman and a lot of them are having issues (Oklahoma). Several are around 5 years old and have already had to get new roofs. On our neighborhood FB page there have been complaints with the plumbing system and flooding in yards that weren't leveled properly once the ground settled. I know I regret my purchase. You get what you pay for." ]	[ "Precious metals also tend to do well during times of panic. You could invest in gold miners, a gold or silver ETF or in physical bullion itself.", "Several, actually: Maintenance costs. As landlord, you are liable for maintaining the basic systems of the dwelling - structure, electrical, plumbing, HVAC. On top of that, you typically also have to maintain anything that comes with the space, so if you're including appliances like a W/D or fridge, if they crap out you could spend a months' rent or more replacing them. You are also required to keep the property up to city codes as far as groundskeeping unless you specifically assign those responsibilities to your tenant (and in some states you are not allowed to do so, and in many cases renters expect groundskeeping to come out of their rent one way or the other). Failure to do these things can put you in danger of giving your tenant a free out on the lease contract, and even expose you to civil and criminal penalties if you're running a real slum. Escrow payments. The combination of property tax and homeowner's insurance usually doubles the monthly housing payment over principal and interest, and that's if you got a mortgage for 20% down. Also, because this is not your primary residence, it's ineligible for Homestead Act exemptions (where available; states like Texas are considering extending Homestead exemptions to landlords, with the expectation it will trickle down to renters), however mortgage interest and state taxes do count as \"rental expenses\" and can be deducted on Schedule C as ordinary business expenses offsetting revenues. Income tax. The money you make in rent on this property is taxable as self-employment income tax; you're effectively running a sole proprietorship real-estate management company, so not only does any profit (you are allowed to deduct maintenance and administrative costs from the rent revenues) get added to whatever you make in salary at your day job, you're also liable for the full employee and employer portions of Medicare/Medicaid/SS taxes. You are, however, also allowed to depreciate the property over its expected life and deduct depreciation; the life of a house is pretty long, and if you depreciate more than the house's actual loss of value, you take a huge hit if/when you sell because any amount of the sale price above the depreciated price of the house is a capital gain (though, it can work to your advantage by depreciating the maximum allowable to reduce ordinary income, then paying lower capital gains rates on the sale). Legal costs. The rental agreement typically has to be drafted by a lawyer in order to avoid things that can cause the entire contract to be thrown out (though there are boilerplate contracts available from state landlords' associations). This will cost you a few hundred dollars up front and to update it every few years. It is deductible as an ordinary expense. Advertising. Putting up a \"For Rent\" sign out front is typically just the tip of the iceberg. Online and print ads, an ad agency, these things cost money. It's deductible as an ordinary expense. Add this all up and you may end up losing money in the first year you rent the property, when legal, advertising, initial maintenance/purchases to get the place tenant-ready, etc are first spent; deduct it properly and it'll save you some taxes, but you better have the nest egg to cover these things on top of everything your lender will expect you to bring to closing (assuming you don't have $100k+ lying around to buy the house in cash).", "I sold my house and had been in the market looking for a replacement house for over 6 months after I sold it. I found someone willing to give me a short term, 3 month lease, with a month to month after that, at an equitable rate, as renters were scarcer than buyers.By the time I found a house, there were bidding wars as surplus had declined (can be caused seasonally), and it was quite difficult to get my new house. However, appraisers help this to a degree because whatever the seller wants, is not necessarily what they get, even if you offer it. I offered $10k over asking just to get picked out of the large group bidding on the house. Once the appraisal came in at $10k below my offer, I was able to buy the house at what I expected. Of course I had to be prepared if it came in higher, but I did my homework and knew pretty much what the house was worth. The mortgage is the same as the lease I had, the house is only 10 years' old and has a 1 year warranty on large items that could go wrong. In the 3 months I've been in the house, I have gained nearly $8k in equity....and will have a tax writeoff of about $19,000 off an income off a salary of $72,000, giving me taxable income of $53,000... making by tax liability go down about $4600. If I am claiming 0 dependents I will get back about $5,000 this year versus breaking even.", "Earned income is what your software is doing, so it is taxable. So you can't really make it tax exempt. You can form a business and claim the revenues from that business as income and deduct expenses it costs you to earn that revenue. If you buy a server to run your software, then that is an acceptable expense to deduct from your revenues. Others can be more questionable and the best thing to do is to consult a CPA. If you are still in the testing stage and the revenues will be small then it should not matter. Worry about the important things, not if you paid the IRS a few hundred to much. Are you in a state/country that allows online gambling? In most states here in the US you are operating on shaky legal ground. Before \"Black Friday\" I used to earn a nice part-time income playing online poker.", "You only got 75 shares, so your basis is the fair market value of the stock as of the grant date times the number of shares you got: $2075. Functionally, it's the same thing as if your employer did this: As such, the basis in that stock is $1,500 ($2075). The other 25 shares aren't yours and weren't ever yours, so they aren't part of your basis (for net issuance; if they were sell to cover, then the end result would be pretty similar, but there'd be another transaction involved, but we won't go there). To put it another way, suppose your employer paid you a $2000 bonus, leaving you with a $1500 check after tax withholding. Being a prudent person and not wishing to blow your bonus on luxury goods, you invest that $1500 in a well-researched investment. You wouldn't doubt that your cost basis in that investment at $1500.", "You're asking if lottery ticket can ever produce a positive expected value (EV). The short answer is, \"no\". There's an interesting article that goes into the details and is heavy on the math and graphs. The key point: Even if you think you have a positive expected value due to the size of the jackpot being larger than the number of possible numbers, as more tickets are purchased (and the jackpot grows larger) the odds of someone else picking the winner goes up and your EV goes down. The article concludes: [It] ... paints a grim picture for anyone still holding out hope that a lottery ticket can ever be an economically rational investment. As the jackpot grows in value, the number of people who try to win it grows super-linearly. This human behavior has a mathematical consequence: even though the jackpot itself can theoretically grow without bound, there is a point at which the consequent ticket-buying grows to such a fever pitch that the expected value of the jackpot actually starts going down again.", "If you get a loan for 80% of the value of your house, that's equivalent to buying a house with a 20% down payment (assuming the appraised value is what you'd buy it for). That's the minimum down payment for Fannie Mae backed loans without PMI (mortgage insurance). See this table for more details. Freddie Mac (the other major mortgage backer) has a good fact sheet on cash out loans (which is what this is called) here. It also specifies: Maximum LTV ratio of 80 percent for 1-unit primary residences As noted in other answers, the 80% rule is to protect the bank (and ultimately, Fannie Mae and Freddie Mac, who will eventually buy most of these loans) so it is more likely to recoup the total value of the mortgage if they must foreclose on the house.", "You are interpreting things wrong. Indian Infotech and Software Ltd (BOM:509051) clearly has volume and trades. The MoneyControl site says Your words like \"Nobody is selling the stock\" and \"no trade going on\" are completely unfounded.", "IRS Publication 969 gives all the details about HSA accounts and High Deductible plans: According to your question you are covered by a plan that can have an HSA. There a few points of interest for you: Contributions to an HSA Any eligible individual can contribute to an HSA. For an employee's HSA, the employee, the employee's employer, or both may contribute to the employee's HSA in the same year. For an HSA established by a self-employed (or unemployed) individual, the individual can contribute. Family members or any other person may also make contributions on behalf of an eligible individual. Contributions to an HSA must be made in cash. Contributions of stock or property are not allowed. That means that yes you could make a contribution to the HSA. Or if in the future you were the provider of the insurance you could have a HSA. Limit on Contributions For 2015, if you have self-only HDHP coverage, you can contribute up to $3,350. If you have family HDHP coverage you can contribute up to $6,650. It sounds like you have a family plan. Additional contribution. If you are an eligible individual who is age 55 or older at the end of your tax year, your contribution limit is increased by $1,000. Rules for married people. If either spouse has family HDHP coverage, both spouses are treated as having family HDHP coverage. If each spouse has family coverage under a separate plan, the contribution limit for 2014 is $6,550. You must reduce the limit on contributions, before taking into account any additional contributions, by the amount contributed to both spouses' Archer MSAs. After that reduction, the contribution limit is split equally between the spouses unless you agree on a different division. The rules for married people apply only if both spouses are eligible individuals. If both spouses are 55 or older and not enrolled in Medicare, each spouse's contribution limit is increased by the additional contribution. If both spouses meet the age requirement, the total contributions under family coverage cannot be more than $8,550. Each spouse must make the additional contribution to his or her own HSA. Note: most of the document was written with 2014 numbers, but sometimes they mention 2015 numbers. If both are covered under a single plan it should be funded by the person that has the plan. They may get money from their employer. They may be able to have the employer cover the monthly fee that most HSA administrators charge. The non employee can make contributions to the account but care must be taken to make ure the annual limits aren't exceeded. HSA contributions from the employees paycheck may reduce the social security tax paid by the employee. If the non-employee is self employed you will have to see how the contribution impacts the social security situation for the couple. If the non-employee is 55 or older it can make sense to throw in that extra $1000. The employer may not allow it to come from the paycheck contributions because they wouldn't necessarily know the age of the spouse, they may put a maximum limit based on the age of the employee.", "I would say that the three most important skills are: Note that some costs are hidden. So, for example, a mutual fund investing in other countries than where you live in may mean the investment target country charges a certain percentage of dividends going to the mutual fund. The mutual fund company doesn't usually want to tell you this. There may be clever financial instruments (derivatives) that can be used to avoid this, but they are not without their problems. If you diversify into equities at low cost, you will have a very wealthy future. I would recommend you to compare two options: ...and pick from these options the cheaper one. If your time has a high value, and you wish to take this value into account, I would say it is almost always far better option to choose an index fund. Whatever you do, don't pay for active management! It is a mathematical truth that before costs, actively managed investments will yield the same return than indexed investments. However, the costs are higher in active management, so you will have less total return. Don't believe that good historical return would imply good future return. However, if for some reason you see an index fund that continuously loses to the index more than by the amount of stated costs, beware!" ]	왜 라우쉬 콜먼 주택이 그렇게 싼가요? 가스가 없기 때문인가요?	[ "그들은 저렴한 재료로 만들어졌기 때문에 저렴합니다. 내 추가 구역의 모든 주택은 Ruasch Coleman이며, 그중 많은 수가 문제를 겪고 있습니다(오클라호마). 여러 채는 약 5년 정도 되었고 이미 새 지붕을 설치해야 했습니다. 우리 동네 FB 페이지에는 배수 시스템과 부적절하게 평탄화된 마당의 침수 문제에 대한 불만이 제기되었습니다. 나는 내 구매를 후회합니다. 당신이 지불한 만큼만 받습니다." ]	[ "귀금속은 공황 상태에서도 잘 견디는 경향이 있습니다. 금광 회사에 투자하거나 금이나 은 ETF에 투자할 수도 있고, 실물 금괴 자체에 투자할 수도 있습니다.", "여러 가지가 있습니다: 유지비. 집주인으로서 주거의 기본 시스템인 구조, 전기, 배관, HVAC를 유지할 책임이 있습니다. 게다가, 일반적으로 공간과 함께 제공되는 모든 것을 유지해야 하므로, 세탁기나 냉장고와 같은 가전제품이 고장 나면 이를 교체하는 데 한 달 치 월세 이상을 지출할 수 있습니다. 또한, 임차인에게 이러한 책임을 특별히 할당하지 않는 한(일부 주에서는 이를 허용하지 않으며, 많은 경우 임차인은 임대료 중에서 조경 유지 관리 비용이 발생할 것으로 예상합니다), 부동산을 도시 규정에 맞게 유지해야 합니다. 이를 수행하지 않으면 임대 계약에서 무료로 나갈 수 있는 권리를 임차인에게 줄 위험이 있으며, 실제로 슬럼을 운영하는 경우 민사 및 형사 처벌을 받을 수도 있습니다. 에스크로 결제. 부동산 세금과 주택 소유자 보험의 조합은 일반적으로 20% 다운으로 모기지를 받은 경우에도 원금과 이자보다 월간 주택 비용을 두 배로 늘립니다. 또한, 이 부동산이 주 거주지가 아니기 때문에(텍사스와 같은 주에서는 주택 소유자에게도 주택 면제를 확대하는 것을 고려 중이지만), 주택 면제 혜택을 받을 수 없습니다(일부 주에서는 주택 소유자에게도 주택 면제를 확대하는 것을 고려 중이며, 이는 임차인에게도 혜택이 돌아갈 것으로 기대됩니다). 그러나 모기지 이자와 주 세금은 \"임대 비용\"으로 간주되어 Schedule C에서 일반 사업 비용으로 공제될 수 있습니다. 소득세. 이 부동산에서 얻은 임대 수입은 자영업 소득세로 과세됩니다. 효과적으로 부동산 관리 회사를 운영하는 것이므로, 임대 수입에서 유지비와 관리 비용을 공제한 후 남은 이익은 급여 외의 수입에 추가되며, Medicare/Medicaid/SS 세금의 전 직원 및 고용주 부분에 대한 책임도 있습니다. 다만, 부동산의 예상 수명 동안 감가상각을 할 수 있으며, 감가상각비도 공제할 수 있습니다. 집의 수명은 상당히 길며, 집의 실제 가치 감소보다 더 많이 감가상각하면 집을 팔 때 큰 손실을 볼 수 있습니다. 왜냐하면 판매 가격 중 감가상각된 가격을 초과하는 금액은 자본 이득으로 간주되기 때문입니다(허용되는 최대 금액까지 감가상각하여 일반 소득을 줄이고, 판매 시 낮은 자본 이득 세율을 적용하면 유리할 수 있습니다). 법적 비용. 임대 계약은 일반적으로 계약 전체가 무효가 될 수 있는 문제를 피하기 위해 변호사가 작성해야 합니다(일부 주 임대인 협회에서 표준 계약서를 제공하기도 합니다). 이는 처음에 몇 백 달러의 비용이 들며, 몇 년마다 업데이트해야 합니다. 일반 비용으로 공제할 수 있습니다. 광고. \"임대 중\" 표지판을 앞에 세우는 것은 일반적으로 시작에 불과합니다. 온라인 및 인쇄 광고, 광고 대행사 등은 비용이 듭니다. 일반 비용으로 공제할 수 있습니다. 이를 모두 합산하면, 첫 해에 법적 비용, 광고 비용, 초기 유지비/구매 비용(공간을 임차인 준비 상태로 만들기 위한 비용 포함) 등이 지출되면서 손해를 볼 수 있습니다. 적절히 공제하면 세금을 절약할 수 있지만, 대출 기관이 요구하는 금액을 충당할 수 있는 충분한 자금이 필요합니다(현금으로 집을 구매할 수 있는 자금이 없는 경우).", "나는 집을 팔고 6개월 이상 새 집을 찾기 위해 시장에 나와 있었습니다. 집을 판 후였죠. 세입자가 구매자보다 부족한 상황이어서 공정한 가격에 단기 3개월 임대 계약을 체결할 수 있었고, 이후 월별 계약으로 이어졌습니다. 새 집을 찾았을 때는 계절적 요인으로 인해 잉여 공급이 줄어들면서 입찰 경쟁이 치열해져 새 집을 구하기가 매우 어려웠습니다. 그러나 감정 평가사가 일정 부분 도움을 주었습니다. 판매자가 원하는 가격이 반드시 거래 가격이 되는 것은 아니기 때문입니다. 아무리 높은 가격을 제시하더라도요. 저는 입찰자가 많은 상황에서도 선택받기 위해 요청 가격보다 1만 달러 더 높은 금액을 제시했습니다. 감정 평가 결과가 제안 가격보다 1만 달러 낮게 나왔을 때, 저는 예상했던 가격에 집을 구매할 수 있었습니다. 물론 가격이 더 높게 나올 경우를 대비해야 했지만, 사전 조사를 통해 집의 가치를 거의 정확히 알고 있었습니다. 모기지는 이전 임대 계약과 동일하며, 집은 10년밖에 되지 않았고 주요 가전제품에 대해 1년 보증이 적용됩니다. 3개월 동안 이 집에 살면서 거의 8천 달러의 자산 가치를 얻었습니다. 또한 7만 2천 달러의 연봉에서 약 1만 9천 달러의 세금 공제를 받아 과세 소득이 5만 3천 달러로 줄었습니다. 이로 인해 세금 부담이 약 4천 600달러 감소했습니다. 부양 가족을 청구하지 않는다면 올해 약 5천 달러를 환급받을 수 있어 손익 분기점에 도달합니다.", "소득은 소프트웨어가 수행하는 작업이므로 과세 대상입니다. 따라서 소프트웨어에 대해 세금 면제를 받을 수 없습니다. 사업을 구성하고 해당 사업에서 발생한 수익을 소득으로 신고하고 수익을 창출하는 데 드는 비용을 공제할 수 있습니다. 소프트웨어를 실행하기 위해 서버를 구입한 경우 해당 비용을 수익에서 공제할 수 있습니다. 다른 비용은 더 의문스러울 수 있으며, 이 경우 CPA와 상담하는 것이 가장 좋습니다. 테스트 단계에 있고 수익이 적을 경우 큰 문제가 되지 않을 것입니다. 중요한 사항에 신경 쓰세요, IRS에 몇 백 달러를 더 냈는지는 걱정하지 마세요. 해당 국가나 주에서 온라인 도박을 허용합니까? 미국 대부분의 주에서는 불안정한 법적 근거에서 운영되고 있습니다. \"블랙 프라이데이\" 이전에는 온라인 포커를 하며 좋은 파트타임 수입을 얻었습니다.", "당신은 75주만 받았으므로, 기준 금액은 부여일 당시 주식의 공정 시장 가치에 받은 주식 수를 곱한 금액입니다: $2075. 기능적으로는 고용주님이 다음과 같이 처리한 것과 동일합니다: 따라서 해당 주식의 기준 금액은 $1,500($2075)입니다. 나머지 25주는 당신의 것이 아니었고, 앞으로도 당신의 것이 될 수 없으므로, 기준 금액에 포함되지 않습니다(순 발행의 경우; 만약 매각하여 충당한다면 결과는 거의 비슷하겠지만, 추가적인 거래가 수반될 것입니다. 하지만 여기서는 다루지 않겠습니다). 다른 말로 표현하자면, 고용주님이 $2,000의 보너스를 지급하고, 세금 공제 후 $1,500의 수표를 남겼다고 가정해 보겠습니다. 신중한 분이시라 사치품에 보너스를 낭비하고 싶지 않으시기에, 해당 $1,500을 잘 조사된 투자에 투자하셨습니다. 당신은 그 투자에 대한 기준 금액이 $1,500이라는 것을 의심하지 않으실 것입니다.", "당신은 복권 티켓이 양의 기대 가치(EV)를 가질 수 있는지 묻고 있습니다. 짧은 답변은 \"아니오\"입니다. 수학과 그래프를 자세히 다루는 흥미로운 기사가 있습니다. 주요 내용: 잭팟의 크기가 가능한 숫자보다 크다는 이유로 양의 기대 가치를 가진다고 생각하더라도, 더 많은 티켓이 구매되고(잭팟이 커질수록) 다른 사람이 승자를 고를 확률이 높아지고, 당신의 EV는 낮아집니다. 기사는 다음과 같이 결론짓습니다: [그것]은 복권 티켓이 경제적으로 합리적인 투자일 수 있다는 희망을 품고 있는 사람들에게 암울한 그림을 그립니다. 잭팟의 가치가 커질수록 잭팟을 얻으려는 사람들의 수는 초월선형적으로 증가합니다. 이 인간의 행동은 수학적 결과를 가집니다: 잭팟 자체가 이론적으로 무한히 커질 수 있더라도, 티켓 구매가 극심한 수준까지 증가하는 시점이 있으며, 이로 인해 잭팟의 기대 가치는 실제로 다시 감소하기 시작합니다.", "만약 집 가치의 80%를 대출받는다면, 이는 20% 계약금으로 집을 구매하는 것과 동일합니다(감정평가 가치가 구매 가격과 같다고 가정할 때). 이는 PMI(주택 담보 보험) 없이 패니매(Fannie Mae) 지원 대출의 최소 계약금입니다. 더 자세한 내용은 이 표를 참조하세요. 프레디 맥(Freddie Mac, 다른 주요 모기지 지원 기관)은 현금 유출 대출(이 경우의 명칭)에 대한 정보 시트를 다음과 같이 제공합니다: 1단위 주거용 주택의 경우 최대 LTV 비율 80%. 다른 답변에서 언급된 바와 같이, 80% 규칙은 은행(그리고 궁극적으로 이러한 대출 대부분을 인수할 패니매와 프레디 맥)을 보호하기 위한 것으로, 주택이 압류될 경우 모기지 전액을 회수할 가능성을 높이기 위한 것입니다.", "당신은 잘못 해석하고 있습니다. Indian Infotech and Software Ltd (BOM:509051)는 명확하게 거래량이 있고 거래가 이루어지고 있습니다. MoneyControl 사이트에서는 \"아무도 주식을 팔지 않는다\"거나 \"거래가 이루어지지 않고 있다\"는 등의 말은 전혀 근거가 없다고 밝히고 있습니다.", "IRS Publication 969은 HSA 계좌와 고액 공제 플랜에 대한 모든 세부 사항을 제공합니다: 질문에 따르면, 귀하는 HSA를 가질 수 있는 플랜에 가입되어 있습니다. 몇 가지 주목할 만한 점이 있습니다: HSA에 대한 납입 HSA에 가입할 수 있는 개인은 누구나 HSA에 납입할 수 있습니다. 직원의 HSA의 경우, 직원, 직원의 고용주 또는 둘 다 동일한 연도에 직원의 HSA에 납입할 수 있습니다. 자영업자(또는 실업자)가 설정한 HSA의 경우, 해당 개인이 납입할 수 있습니다. 가족 구성원이나 기타 개인도 적격 개인을 대신하여 납입할 수 있습니다. HSA에 대한 납입은 현금으로 이루어져야 합니다. 주식이나 재산에 대한 납입은 허용되지 않습니다. 즉, 귀하도 HSA에 납입할 수 있습니다. 또는 미래에 보험 제공자가 될 경우 HSA를 가질 수 있습니다. 2015년 납입 한도 단독 HDHP 보장이 있는 경우, 최대 $3,350까지 납입할 수 있습니다. 가족 HDHP 보장이 있는 경우, 최대 $6,650까지 납입할 수 있습니다. 가족 플랜에 가입된 것으로 보입니다. 추가 납입 적격 개인이 과세 연도 말 기준으로 55세 이상인 경우, 납입 한도가 $1,000 증가합니다. 기혼 부부에 대한 규칙 배우자 중 한 명이 가족 HDHP 보장이 있는 경우, 두 배우자 모두 가족 HDHP 보장이 있는 것으로 간주됩니다. 각 배우자가 별도의 플랜으로 가족 보장을 받는 경우, 2014년 납입 한도는 $6,550입니다. 추가 납입을 고려하기 전에, 두 배우자의 Archer MSA에 납입한 금액만큼 납입 한도를 줄여야 합니다. 그 후, 배우자 간에 다른 분할이 합의되지 않는 한 납입 한도는 균등하게 분할됩니다. 기혼 부부에 대한 규칙은 두 배우자 모두 적격 개인인 경우에만 적용됩니다. 두 배우자가 모두 55세 이상이고 Medicare에 가입되어 있지 않은 경우, 각 배우자의 납입 한도에 추가 납입이 적용됩니다. 두 배우자가 모두 연령 요건을 충족하는 경우, 가족 보장에 대한 총 납입액은 $8,550을 초과할 수 없습니다. 각 배우자는 자신의 HSA에 추가 납입을 해야 합니다. 참고: 문서의 대부분은 2014년 숫자로 작성되었지만, 때로는 2015년 숫자를 언급하기도 합니다. 둘 다 단일 플랜에 가입된 경우, 플랜을 가진 사람이 계정을 자금으로 조달해야 합니다. 고용주로부터 돈을 받을 수 있습니다. 고용주는 대부분의 HSA 관리자가 부과하는 월 수수료를 부담할 수 있습니다. 비직원은 계정에 납입할 수 있지만, 연간 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다. 직원의 급여에서 HSA 납입은 직원이 납부하는 사회 보장 세금을 줄일 수 있습니다. 비직원이 자영업자인 경우, 부부의 사회 보장 상황에 미치는 영향을 확인해야 합니다. 비직원이 55세 이상인 경우, 추가로 $1,000을 납입하는 것이 합리적일 수 있습니다. 고용주는 배우자의 연령을 알지 못할 수 있으므로, 직원의 연령을 기준으로 최대 납입 한도를 설정할 수 있어 급여에서의 납입을 허용하지 않을 수 있습니다.", "저는 세 가지 가장 중요한 기술이 다음과 같다고 말하고 싶습니다: 일부 비용은 숨겨져 있다는 점을 유의하세요. 예를 들어, 당신이 거주하는 국가 이외의 다른 국가에 투자하는 뮤추얼 펀드는 투자 대상 국가가 펀드에 지급되는 배당금의 일정 비율을 부과할 수 있음을 의미합니다. 뮤추얼 펀드 회사는 보통 이 사실을 당신에게 알리지 않습니다. 이러한 문제를 피하기 위해 사용할 수 있는 교묘한 금융 상품(파생상품)이 있을 수 있지만, 이들 또한 문제가 없지는 않습니다. 저비용으로 주식에 분산 투자한다면 매우 부유한 미래를 가질 수 있습니다. 저는 두 가지 옵션을 비교하고 이 옵션들 중 더 저렴한 것을 선택할 것을 권장합니다. 만약 당신의 시간이 높은 가치를 가지며, 이 가치를 고려하고 싶다면, 인덱스 펀드를 선택하는 것이 거의 항상 훨씬 더 나은 선택이라고 말하고 싶습니다. 무엇을 하든 능동적 관리에 비용을 지불하지 마세요! 비용을 고려하기 전에는 능동적 관리 투자와 인덱스 투자가 동일한 수익을 낼 것이라는 것은 수학적 사실입니다. 그러나 능동적 관리의 비용이 더 높기 때문에 총 수익은 더 적을 것입니다. 좋은 과거 수익률이 좋은 미래 수익률을 의미한다고 믿지 마세요. 그러나 만약 어떤 이유로 인해 인덱스 펀드가 명시된 비용보다 더 많은 손실을 계속해서 기록한다면 조심하세요!" ]
Why I can't view my debit card pre-authorized amounts?	[ "The simplest answer to why you can't see it in your online statement is a design/business decision that was made, most probably originally to make online statements differ as little as possible from old fashioned monthly printed statements; the old printed statements never showed holds either. Some banks and card services actually do show these transactions online, but in my experience these are the rare exceptions - though with business/commercial accounts I saw this more, but it was still rare. This is also partly due to banks fearing lots of annoying phone calls from customers and problems with merchants, as people react to \"hey, renting that car didn't cost $500!\" and don't realize that the hold is often higher than the transaction amount and will be justified in a few days (or weeks...), etc - so please don't dispute the charges just yet. Behind the scenes, I've had bankers explain it to me thusly (the practice has bitten me before and it bothered me a lot, so I've talked to quite a few bankers about this): There are two kinds of holds: \"soft holds\" and \"hard holds\". In a soft hold, a merchant basically asks the bank, \"Hey, is there at least $75 in this account?\" The bank responds, and then has it's own individually set policy per account type as to how to treat that hold. Sometimes they reserve no money whatsoever - you are free to spend that money right out and rack up NSF fees to your heart's content. Yet some policies are to treat this identically to a hard hold and keep the money locked down until released. The hard hold is treated very much like an actual expenditure transaction, in that the money is locked and shown as no longer available to you. This varies by bank - some banks use an \"Account Balance\" and an \"Available Balance\", and some have done away with these dual terms and leave it up to you to determine what your balance is and what's \"available\" (or you have to call them). The key difference in the hard hold and a real expenditure is, technically, the money is still in your bank account; your bank has merely \"reserved\" it, earmarking it for a specific purchase (and gently promising the merchant they can have their money later), but the biggest difference is there is a time-limit. If a merchant does not process a completion to the transaction to claim the money, your bank will lift the hold after a period of time (I've seen 7-30 days as typical in the US, again varying by institution) returning your money to your balance that is available for purchasing and withdrawal. In every case, any vaguely decent banking institution allows you to call them, speak to some bank employee, and they can look up your account and inform you about the different sort of holds that are on your account that are not pending/completed purchase transactions. From a strictly cynical (perhaps rightly jaded) point of view, yes this is also used as a method to extort absurdly high fees especially from customers who keep a low balance in their account. I have had more than one bank charge NSF fees based on available balances that were due to holds made by gas pumps, for instance, even though my actual \"money in my account\" never went below $0 (the holds were for amounts larger than the actual transaction). And yes, the banks usually would waive those fees if you bothered to get someone on the phone or in person and made yourself a nuisance to the right person for long enough, but they made you work for it. But I digress.... The reality is that there are lots of back and forth and middle-men in transactions like this, and most banks try to hide as much of this from you the client as possible, partly because its a huge confusing hassle and its part of why you are paying a bank to handle this nonsense for you to start with. And, as with all institutions, rules and policies become easily adjusted to maximize revenues, and if you don't keep sizable liquid minimum balances (100% of the time, all year long) they target you for fees. To avoid this without having fat wads of extra cash in those accounts, is use an entirely disconnected credit card for reservations ONLY - especially when you are traveling and will be making rentals and booking hotels. Just tell them you wish to pay with a different card when you are done, and most merchants can do this without hassle. Since it's a credit card with monthly billing you can often end up with no balance, no waiting around for a month for payments to clear, and no bank fees! It isn't 100%, but now I never - if I can possibly avoid it - use my debit/bank card to \"reserve\" or \"rent\" anything, ever." ]	[ "At 22 years old, you can afford to be invested 100% in the stock market. Like many others, I recommend that you consider low cost index funds if those are available in your 401(k) plan. Since your 401(k) contributions are usually made with each paycheck this gives you the added benefit of dollar cost averaging throughout your career. There used to be a common rule that you should put 100 minus your age as the percentage invested in the stock market and the rest in bonds, but with interest rates being so low, bonds have underperformed, so many experts now recommend 110 or even 120 minus your age for stocks percentage. My recommendation is that you wait until you are 40 and then move 25% into bonds, then increase it to 40% at 55 years old. At 65 I would jump to a 50-50 stock/bonds mix and when you start taking distributions I would move to a stable-value income portfolio. I also recommend that you roll your funds into a Vanguard IRA when you change jobs so that you take advantage of their low management fee index mutual funds (that have no fees for trading). You can pick whatever mix feels best for you, but at your age I would suggest a 50-50 mix between the S&P 500 (large cap) and the Russell 2000 (small cap). Those with quarterly rebalancing will put you a little ahead of the market with very little effort.", "If by \"putting money in the bank\" you mean regular savings or checking, then the bond locks a rate for a period of time, whereas your savings/checking rate can vary over that period. That variation might go for you or against you. Depending on your situation, you might prefer to take a determined rate to the variations. In addition, some bond types provide tax benefits (e.g. treasuries and municipal bonds) that change the effective return - You cannot just compare the interest rates. Finally, the bonds have \"resale\" value on the secondary market like stock - Depending on your outlook and strategy, you might by the bond for its value as a security rather than for the interest specifically just like you'd could buy a dividend-paying stock for its value as a security rather than for the dividend. In other words, you might think that bond values are going up, so you buy bonds with the intent of making a capital gain rather than counting on the interest returned. (The bond market does depend on the interest rate, so these are not independent factors.) I see the other answer that mentions the potential for your bank busting and you losing money beyond the FDIC insurance limit. The question doesn't specify U.S. Government bonds though, so I don't think that answer is generally good. It would be good in the case that you had a lot of money (especially an institution or foreign government) and you were specifically interested in U.S. Treasury bonds. Not so much if you invest in corporate bonds where you have no government insurance / assurance of any sort. Municipal bounds are also not backed by the U.S. (federal) government, but they may have some backing at the state level, depending on the state.", "The forms get updated every year, and the software providers need to get approved by the IRS every year. \"Form is not yet finalized\" means that this year form hasn't been approved yet. IRS starts accepting returns on January 31st anyway, nothing to be worried about. Why are you nearing a deadline? The deadline for 1120 (corporate tax return) is 2 and 1/2 months after your corp year end, which if you're a calendar year corp is March 15th. If your year end is in November/December - you can use the prior year forms, those are finalized.", "It appears all you have to do is submit a form. It might be better if she submitted it herself instead of you doing it on her behalf. All natural persons (individuals) and non-natural persons (businesses) are entitled to access and inspect the data held on record about them in the Central Credit Information System (KHR).", "Your question points out how most fractional reserve banks are only a couple of defaults away from insolvency. The problem arises because of the terms around the depositors' money. When a customer deposits money into a bank they are loaning their money to the bank (and the bank takes ownership of the money). Deposit and savings account are considered \"on-demand\" accounts where the customer is told they can retrieve their money at any time. This is a strange type of loan, is it not? No other loan works this way. There are always terms around loans - how often the borrower will make payments, when will the borrower pay back the loan, what is the total time frame of the loan, etc.. The bank runs into problems because the time frame on the money they borrowed (i.e. deposits) does not match the time frame on the money they are lending.", "As you say, if you delay paying your bills, your liabilities will increase. Like say your bills total $10,000 per month. If you normally pay after 30 days, then your short-term liabilities will be $10,000. If you stretch that out to pay after 60 days, then you will be carrying two months worth of bills as a short-term liability, or $20,000. Your liabilities go up. Assume you keep the same amount of cash on hand after you stretch out your payments like this as you did before. Now your liabilities are higher but your assets are the same, so your working capital goes down. For example, suppose you kept $25,000 in the bank before this change and you still keep $30,000 after. Then before your working capital was $25,000 minus $10,000, or $15,000. After it is $25,000 minus $20,000, or only $5,000. So how does this relate to cash flow? While presumably if the company has $10,000 per month in bills, and their bank balance remains at $25,000 month after month, then they must have $10,000 per month in income that's going to pay those bills, or the bank balance would be going down. So now if they DON'T pay that $10,000 in bills this month, but the bank account doesn't go up by $10,000, then they must have spent the $10,000 on something else. That is, they have converted that money from an on-going balance into cash flow. Note that this is a one-time trick. If you stretch out your payment time from 30 days to 60 days, then you are now carrying 2 months worth of bills on your books instead of 1. So the first month that you do this -- if you did it all at once for all your bills -- you would just not pay any bills that month. But then you would have to resume paying the bills the next month. It's not like you're adding $10,000 to your cash flow every month. You're adding $10,000 to your cash flow the month that you make the change. Then you return to equilibrium. To increase your cash flow every month this way, you would have to continually increase the time it takes you to pay your bills: 30 days this month, 45 days the next, 60 the next, then 75, 90, etc. Pretty soon your bills are 20 years past due and no one wants to do business with you any more. Normally people see an action like this as an emergency measure to get over a short-term cash crunch. Adopting it as a long-term policy seems very short-sighted to me, creating a long-term relationship problem with your suppliers in exchange for a one-shot gain. But then, I'm not a big corporate finance officer.", "A stop order can be used to both enter or exit a position. A stop loss is used to set the price you want to get out if the price reaches that level. Whilst a stop buy or entry order is used to get into a position if the price reaches your desired level for entry. The stop order just means that you want to place your order at that level, you then need to specify if you are buying to open, selling to open, buying to close or selling to close your position at the stop level.", "There are two issues. The first is that you can manage all of your family's money. The second issue arises if you now \"own\" all of your family's money. As far as entities go, it is best to keep money or assets in as many different hands as possible. Right now, if someone sued you and won, they could take away not only your money, but your parents' and brother's money, under your name. Also, there are gift, estate and inheritance tax consequences to your parents and brother handing all their money to you. You should have three or four separate \"piles\" of money, one for yourself, one for your brother and one for each of your parents, or at least both of them as a couple. If someone sued one parent, the other parent, your brother and you are protected. You can have all these piles of money under your management. That is, your parents and brother should each maintain separate brokerage accounts from yours, and then give you the authorization to trade (but not withdraw from) their accounts. This could all be at the same brokerage house, to make the reporting and other logistics relatively easy.", "You can use a tool like WikiInvest the advantage being it can pull data from most brokerages and you don't have to enter them manually. I do not know how well it handles dividends though.", "While there is no legal reason to have a minimum number of employees, there can be a practical reason. They want to look like a good solid investment so that investors will give them money, which is what an IPO is, really. Hiring lots of people is part of that. Once the investors are committed, they can cut expenses by firing people again. I have no idea how common this is, but it is a possibility. However, if it were really common, investors wouldn't be fooled anymore. Also, they risk being sued for fraud over this. Even if your friend's worry is probably unfounded, you should be aware that working for a startup is always risky. They very often go bankrupt even if they try their best. They can misjudge their intended market. They can get higher expenses than expected. There can be another company with same idea being launched at the same time. Other things can go wrong. Working for a startup is a risk, but it beats being unemployed, right?" ]	왜 제 직불카드 사전 승인 금액을 볼 수 없나요?	[ "가장 간단한 답변은 왜 온라인 명세서에서 확인할 수 없는지에 대한 이유는 디자인/비즈니스 결정이었을 것이라는 것입니다. 이 결정은 아마도 온라인 명세서가 전통적인 월간 인쇄 명세서와 최대한 차이가 나지 않도록 하기 위한 것이었을 것입니다. 인쇄된 명세서에는 보유(holds)도 표시되지 않았습니다. 일부 은행 및 카드 서비스는 실제로 이러한 거래를 온라인에서 표시하기도 하지만, 제 경험상 이러한 경우는 드문 예외에 속합니다. 다만 비즈니스/상업 계정에서는 더 자주 볼 수 있었지만 여전히 드물었습니다. 이는 부분적으로 은행이 고객으로부터 많은 성가신 전화와 판매자 문제를 두려워하기 때문이기도 합니다. 사람들은 \"저기, 자동차 대여 비용이 500달러가 아니었잖아!\"라고 반응하며, 보유 금액이 실제 거래 금액보다 높은 경우가 많고 며칠(또는 몇 주) 후에 정당화될 것이라는 사실을 깨닫지 못하기 때문입니다. 따라서 아직 요금을 이의 제기하지 마십시오. 은행 내부에서는 이런 설명을 들은 적이 있습니다(이 관행이 저를 해친 적이 있어 많은 은행원들과 이야기를 나눈 적이 있습니다): 보유에는 두 가지 유형이 있습니다. \"소프트 보유\"와 \"하드 보유\"입니다. 소프트 보유에서는 판매자가 은행에 \"이 계좌에 최소 75달러가 있나요?\"라고 묻습니다. 은행은 응답한 후 계좌 유형별로 개별 정책을 적용합니다. 때로는 아무 돈도 확보하지 않아 바로 그 돈을 사용할 수 있고 NSF 수수료를 자유롭게 발생시킬 수 있습니다. 반면 일부 정책은 하드 보유와 동일하게 처리하여 돈이 해제될 때까지 잠급니다. 하드 보유는 실제 지출 거래와 매우 유사하게 처리되며, 돈이 잠겨 더 이상 사용할 수 없게 됩니다. 이는 은행에 따라 다릅니다. 일부 은행은 \"계좌 잔고\"와 \"사용 가능 잔고\"를 사용하고, 일부는 이 두 용어를 없애고 잔고와 \"사용 가능\" 금액을 고객이 판단하도록 합니다(또는 은행에 문의해야 합니다). 하드 보유와 실제 지출의 기술적인 차이점은 돈이 여전히 은행 계좌에 있다는 것입니다. 은행이 단지 이를 \"확보\"하고 특정 구매를 위해 따로 마련한 것입니다(판매자에게 나중에 돈을 줄 것이라고 부드럽게 약속하면서). 가장 큰 차이점은 시간 제한이 있다는 것입니다. 판매자가 거래 완료를 처리하여 돈을 청구하지 않으면 은행은 일정 기간(미국에서는 일반적으로 7~30일, 기관에 따라 다름) 후에 보유를 해제하여 돈을 구매 및 인출에 사용할 수 있는 잔고로 돌려줍니다. 모든 경우에서, 합리적인 은행 기관은 전화로 연락하여 직원과 이야기할 수 있게 해주고, 미결제/완료된 구매 거래가 아닌 계좌의 다양한 보유 유형에 대해 알려줄 수 있습니다. 냉소적인(아마도 옳게 냉소적인) 관점에서 보면, 이는 저액 잔고를 유지하는 고객에게 특히 터무니없는 높은 수수료를 갈취하는 방법으로도 사용됩니다. 예를 들어, 실제 계좌 잔고가 0 미만으로 내려가지 않았음에도 가스 펌프의 보유로 인해 사용 가능 잔고가 부족해져 NSF 수수료를 부과하는 경우가 있었습니다(보유 금액이 실제 거래 금액보다 큰 경우). 물론 은행에 전화하거나 직접 방문하여 적절한 담당자에게 충분히 귀찮게 하면 수수료를 면제해 주지만, 고객이 직접 노력해야 했습니다. 하지만 이는 본 주제에서 벗어난 이야기입니다. 현실은 이러한 거래에는 많은 중간 단계와 관련 당사자가 관여하며, 대부분의 은행은 이를 고객에게 가능한 한 숨기려고 합니다. 이는 매우 혼란스럽고 귀찮은 일이기 때문이며, 바로 이런 이유로 은행에 비용을 지불하고 이러한 문제를 처리하게 하는 것입니다. 또한 모든 기관의 규칙과 정책은 수익을 극대화하기 위해 쉽게 조정되며, 상당한 유동성 최소 잔고(1년 내내 항상)를 유지하지 않으면 수수료 대상이 됩니다. 이를 피하면서 계좌에 많은 현금을 유지하지 않으려면, 오직 예약 목적으로만 완전히 분리된 신용카드를 사용하세요. 특히 여행 중에 렌터카와 호텔 예약을 할 때 유용합니다. 거래 완료 후 다른 카드로 결제하겠다고 알려주면 대부분의 판매자는 문제없이 처리할 수 있습니다. 월간 청구가 이루어지는 신용카드이므로 잔고가 없을 수 있고, 결제가 완료될 때까지 기다릴 필요도 없으며, 은행 수수료도 발생하지 않습니다! 100%는 아니지만, 가능한 한 절대 데빗/은행 카드로 \"예약\"이나 \"대여\"" ]	[ "22세 때는 주식 시장에 100% 투자할 여유가 있습니다. 많은 사람들과 마찬가지로 401(k) 플랜에서 저비용 지수 펀드가 가능하다면 고려해 보세요. 401(k) 납입금은 일반적으로 매 급여마다 이루어지므로, 이는 커리어 전반에 걸쳐 달러 코스트 평준화의 추가적인 이점을 제공합니다. 주식 시장에 투자하는 비율을 100에서 나이를 뺀 값으로 설정하고 나머지를 채권에 투자해야 한다는 일반적인 규칙이 있었지만, 이자율이 매우 낮아 채권의 성과가 부진했기 때문에 많은 전문가들은 주식 투자 비율을 110 또는 심지어 120에서 나이를 뺀 값으로 권장하기도 합니다. 제 추천은 40세가 될 때까지 기다린 후 채권으로 25%를 이동시키고, 55세가 되면 40%로 늘리는 것입니다. 65세가 되면 주식과 채권을 50-50으로 혼합하고, 수익을 시작할 때는 안정적인 가치 소득 포트폴리오로 전환하세요. 또한 직장을 옮길 때 펀드를 Vanguard IRA로 이전하여 저비용 지수 펀드(거래 수수료 없음)의 혜택을 누리는 것을 추천합니다. 원하는 조합을 선택할 수 있지만, 현재 나이에는 S&P 500(대형주)과 Russell 2000(소형주) 사이에 50-50 조합을 제안합니다. 분기별 리밸런싱을 통해 거의 노력 없이도 시장보다 조금 앞설 수 있습니다.", "\"은행에 돈을 넣는다\"는 정기적인 저축이나 당좌예금을 의미한다면, 채권은 일정 기간 동안 금리를 고정하는 반면 저축/당좌예금 금리는 그 기간 동안 변동할 수 있습니다. 이러한 변동은 당신에게 유리할 수도 있고 불리할 수도 있습니다. 상황에 따라 변동 금리보다 확정된 금리를 선호할 수도 있습니다. 또한, 일부 채권 유형은 세금 혜택(예: 국채와 지방채)을 제공하여 실질 수익률을 변화시키므로 단순히 이자율만 비교할 수 없습니다. 마지막으로, 채권은 주식처럼 2차 시장에서 \"재판매\" 가치를 지닙니다. 전망과 전략에 따라 채권을 이자보다는 유가증권으로서의 가치를 위해 구매할 수도 있습니다. 즉, 채권 가치가 상승할 것이라고 생각한다면 이자 수익보다는 자본 이득을 목적으로 채권을 구매할 수도 있습니다. (채권 시장은 금리에 의존하므로 이 두 요소는 독립적이지 않습니다.) 다른 답변에서 은행 파산으로 FDIC 보험 한도를 초과하는 손실 가능성을 언급한 것을 보았습니다. 하지만 이 질문은 미국 정부 채권을 특정하지 않았으므로 일반적으로 해당 답변은 적절하지 않습니다. 특히 많은 자금을 보유한 기관이나 외국 정부의 경우 미국 국채에 특별히 관심이 있다면 유용할 수 있습니다. 기업 채권은 정부 보험이나 보증이 전혀 없는 경우에는 해당되지 않습니다. 지방채도 미국 연방 정부의 지원을 받지 않지만 주 정부 차원의 지원을 받을 수 있습니다.", "폼은 매년 업데이트되며, 소프트웨어 제공업체는 매년 IRS의 승인을 받아야 합니다. \"Form is not yet finalized\"는 해당 연도의 폼이 아직 승인되지 않았다는 의미입니다. IRS는 1월 31일부터 세금 신고를 받기 시작하므로 걱정할 필요가 없습니다. 마감일이 다가오는 이유는 무엇입니까? 1120(기업 세금 신고서)의 마감일은 회계 연도 종료 후 2개월 반이며, 달력 연도를 사용하는 경우 3월 15일입니다. 만약 연도 종료가 11월/12월인 경우, 전년도 폼을 사용할 수 있으며, 해당 폼은 최종 확정된 상태입니다.", "모든 사람은 단순히 양식을 제출하기만 하면 되는 것 같습니다. 그녀가 직접 제출하는 것이 당신이 대신 제출하는 것보다 더 나을 수도 있습니다. 모든 자연인(개인)과 비자연인(기업)은 중앙 신용 정보 시스템(KHR)에 기록된 자신들에 대한 데이터에 접근하고 검사할 수 있는 권리가 있습니다.", "당신의 질문은 대부분의 부분 지급 준비 은행이 몇 번의 디폴트만으로도 파산 직전에 놓인다는 점을 지적합니다. 이 문제는 예금자의 자금에 대한 조건 때문에 발생합니다. 고객이 은행에 돈을 예금하면, 그들은 은행에 돈을 대출하는 것입니다(그리고 은행은 그 돈의 소유권을 가져갑니다). 예금 및 저축 계좌는 \"요구 시\" 계좌로 간주되며, 고객은 언제든지 자신의 돈을 인출할 수 있다고 알려집니다. 이는 이상한 유형의 대출이 아닌가요? 다른 어떤 대출도 이렇게 작동하지 않습니다. 대출에는 항상 조건이 있습니다 - 차용인이 얼마나 자주 상환할 것인지, 차용인이 대출을 언제 상환할 것인지, 대출의 총 기간은 얼마인지 등. 은행은 그들이 빌린 돈(즉, 예금)의 기간이 그들이 대출하는 돈의 기간과 일치하지 않기 때문에 문제에 직면합니다.", "당신이 말했듯이, 청구서 지급을 지연하면 부채가 증가합니다. 예를 들어, 매월 청구서 총액이 1만 달러라고 가정합시다. 일반적으로 30일 후에 지급한다면 단기 부채는 1만 달러가 됩니다. 지급을 60일로 연장하면 단기 부채로 2개월치 청구서인 2만 달러를 부담하게 됩니다. 부채가 증가하는 것입니다. 지급을 연장한 후에도 기존과 동일한 금액의 현금을 보유한다고 가정해 보겠습니다. 이제 부채는 증가했지만 자산은 동일하므로 운전자본은 감소합니다. 예를 들어, 변경 전에 은행에 2만 5천 달러를 보유했고 변경 후에도 3만 달러를 보유한다고 가정해 보겠습니다. 변경 전 운전자본은 2만 5천 달러에서 1만 달러를 뺀 1만 5천 달러였습니다. 변경 후에는 2만 5천 달러에서 2만 달러를 뺀 5천 달러입니다. 그렇다면 이것이 현금 흐름과 어떤 관련이 있을까요? 회사에 매월 1만 달러의 청구서가 있고 은행 잔고가 매월 2만 5천 달러로 유지된다면, 회사는 이 청구서를 지급하기 위해 매월 1만 달러의 수입이 있어야 합니다. 그렇지 않으면 은행 잔고가 감소할 것입니다. 이번 달에 1만 달러의 청구서를 지급하지 않았지만 은행 계좌가 1만 달러 증가하지 않았다면, 회사는 그 돈을 다른 곳에 사용했다는 뜻입니다. 즉, 지속적인 잔고를 현금 흐름으로 전환한 것입니다. 이는 일회성 수법임을 명심하세요. 지급 기간을 30일에서 60일로 연장하면 장부상 1개월치 대신 2개월치 청구서를 부담하게 됩니다. 이 변경을 한 첫 번째 달에는 모든 청구서 지급을 한 번에 중단하겠지만, 다음 달에는 다시 청구서를 지급해야 합니다. 매월 1만 달러를 현금 흐름에 추가하는 것이 아닙니다. 변경한 달에만 1만 달러를 현금 흐름에 추가하고 다시 균형 상태로 돌아갑니다. 이런 방식으로 매월 현금 흐름을 늘리려면 매월 지급 기간을 계속 늘려야 합니다. 이번 달은 30일, 다음 달은 45일, 그다음은 60일, 75일, 90일 등으로 늘리는 것입니다. 곧 청구서가 20년 이상 지연되고 더 이상 거래 상대가 없어집니다. 일반적으로 이런 조치는 단기적인 현금 부족을 해결하기 위한 비상책으로 간주됩니다. 일회성 이익을 위해 공급업체와 장기적인 관계 문제를 초래하는 장기적인 정책으로 채택하는 것은 매우 근시안적이라고 생각됩니다. 하지만 저는 대기업 재무 담당자는 아니니까요.", "스탑 주문은 포지션에 진입하거나 청산할 때 모두 사용할 수 있습니다. 스탑 로스는 가격이 특정 수준에 도달하면 포지션에서 벗어나고자 할 때 설정하는 가격입니다. 반면, 스탑 바이 또는 진입 주문은 가격이 원하는 진입 수준에 도달하면 포지션에 진입하기 위해 사용됩니다. 스탑 주문은 단순히 주문을 특정 수준에 배치하겠다는 의미이며, 해당 수준에서 매수로 오픈, 매도로 오픈, 매수로 청산 또는 매도로 청산할지 명시해야 합니다.", "두 가지 문제가 있습니다. 첫 번째는 가족의 모든 자산을 관리할 수 있다는 점입니다. 두 번째 문제는 현재 모든 가족 자산을 \"소유\"하게 될 경우 발생합니다. 기업으로서 자산은 가능한 한 다양한 주체에 분산시키는 것이 가장 좋습니다. 현재 만약 누군가 당신을 고소하여 승소할 경우, 당신의 자산뿐만 아니라 부모님과 형제의 자산까지 이름으로 소유한 모든 것을 빼앗길 수 있습니다. 또한 부모님과 형제가 모든 자산을 당신에게 넘겨줄 경우 증여세, 상속세, 유산세 등의 문제가 발생할 수 있습니다. 자산을 세 개 또는 네 개의 별도 \"묶음\"으로 나누어 관리하는 것이 좋습니다. 하나는 본인을 위한 것, 하나는 형제를 위한 것, 그리고 각 부모님 또는 부모님 부부를 위한 것입니다. 한 부모님이 소송을 당하더라도 다른 부모님, 형제, 본인은 보호받을 수 있습니다. 본인이 모든 자산을 관리할 수 있지만, 부모님과 형제는 각각 별도의 계좌를 유지하고 본인에게 거래 권한(인출 권한은 제외)을 위임해야 합니다. 이 모든 계좌는 동일한 증권사에서 관리하여 보고 및 기타 절차를 간편하게 할 수 있습니다.", "당신은 WikiInvest와 같은 도구를 사용할 수 있는 이점이 있습니다. 대부분의 증권사에서 데이터를 가져올 수 있어 수동으로 입력할 필요가 없습니다. 다만, 이 도구가 배당을 얼마나 잘 처리하는지는 잘 모르겠습니다.", "법적으로 최소 직원 수를 요구하는 이유는 없지만, 실제로는 이유가 있을 수 있습니다. 그들은 투자자들로부터 자금을 유치할 수 있는 좋은 투자처처럼 보이기를 원합니다. 이것이 바로 IPO의 본질입니다. 많은 사람을 고용하는 것은 그 일부입니다. 투자자들이 확보되면 다시 사람들을 해고하여 비용을 절감할 수 있습니다. 이런 경우가 얼마나 흔한지는 모르겠지만, 가능성은 있습니다. 그러나 정말 흔하다면 투자자들이 더 이상 속지 않을 것입니다. 또한 이런 행위로 인해 사기 혐의로 소송을 당할 위험도 있습니다. 친구의 우려가 근거가 없을 가능성이 높더라도, 스타트업에서 일하는 것은 항상 위험하다는 점을 명심해야 합니다. 그들은 최선을 다해도 종종 파산합니다. 목표 시장을 잘못 판단할 수도 있습니다. 예상보다 높은 비용이 발생할 수도 있습니다. 동시에 같은 아이디어로 다른 회사가 설립될 수도 있습니다. 그 외에도 다양한 문제가 발생할 수 있습니다. 스타트업에서 일하는 것은 위험이 있지만, 실업 상태보다는 낫지 않을까요?" ]
Why is the dominant investing advice for individuals to use mutual funds, exchanged traded funds (ETFs), etc	[ "No. You're lucky, maybe, but not really a successful investor. Warren Buffet is, you're not him. Sometimes it is easier to pick stocks to bid on, sometimes its harder. I got my successes too. It is easier on a raising market, especially when it is recovering after a deep fall, like now. But generally it is very hard to beat the market. You need to remember that an individual investor, not backed by deep pockets, algo-trading and an army of analysts, is in a disadvantage on the market by definition. So what can you do? Get the deep pockets, algo-trading and an army of analysts. How? By pooling with others - investing through funds." ]	[ "She can find a landlord that doesn't do credit checks. Maybe on Craigslist? She may end up paying more, have a bigger security deposit, etc. She can get someone else (not you) to sit her down and explain to her frankly that she's messing things up for herself and her children by being a poor manager of her finances. As her credit score improves, more opportunities will open up for her. Co-signing the loan is an option, but I do think you're wise not to do that.", "Using your example link, I found the corresponding chart for a stock that trades on London Stock Exchange: https://ca.finance.yahoo.com/echarts?s=RIO.L#symbol=RIO.L;range=1d As you can see there, the chart runs from ~8:00am to ~4:30pm, and as I write this post it is only 2:14pm Eastern Time. So clearly this foreign chart is using a foreign time zone. And as you can see from this Wikipedia page, those hours are exactly the London Stock Exchange's hours. Additionally, the closing price listed above the graph has a timestamp of \"11:35AM EST\", meaning that the rightmost timestamp in the graph (~4:30pm) is equal to 11:35AM EST. 16:30 - 11:30 = 5 hours = difference between London and New York at this time of year. So those are two data points showing that Yahoo uses the exchange's native time zone when displaying these charts.", "Great question and great of you to be paying attention to this. Right now having the ability to save $2K per year might seem very out of reach. However with the right career path and by paying attention to personal finance saving 2K per month will become possible sooner than you may think. As a student you are already investing in your future, by building your greatest wealth building tool: your income. Right now concentrate on that. If you have extra money throw it in a boring old savings account and don't touch it other than emergencies. An emergency is defined as something that will preclude you from completing your education. It is not paying for the latest xbox game/skateboard/once in a lifetime trip. An important precursor to investing is having an emergency fund that sits in a boring old savings account earning almost nothing. Think of it as an insurance policy that prevents you from liquidating your investments in case of and emergency. Emergencies often come during economic downturns. If you have to liquidate your investment to cover these times then you will lock in negative returns. Once you are done with school, moved into a place of your own, and have your first job you will have a nice start on your emergency fund. Then you can start investing. Doing it in the right order you will be amazed how quickly your savings can accumulate. I'd be shooting for that 2 million by the time you are 40, not 65.", "In Memphis, Tn., rents were stabilized from falling in the recession because all the foreclosed on home owners added to the rental market, increasing demand and thus stabilizing pricing.", "I think it depends a lot on your idea of how you should relate to your neighbors. Personally, I think that I should be allowed to do just about whatever I want with my property, and I grant my neighbor the same right. If my neighbor wants to paint his house purple with orange stripes and fill his front lawn with pink flamingos, I think that's his right. If I don't like it, I don't have to look at his house. (I would draw the line at things that I cannot avoid by simply looking the other way, like running jet engines in his back yard at 2 in the morning, as I could not avoid the noise. Or dumping toxic waste on the street, as it will cause health problems. Etc.) Others think it IS their business what their neighbor does with his property and want to be able to control it. They want someone who has the authority to force everyone in the neighborhood to paint their house in colors deemed acceptable, to meet certain requirements for yard work. And that's what Home Owners Associations are for: to require that everyone in the neighborhood maintain their property according to a standard set by the HOA, which should theoretically represent the wishes of the majority. Of course the price you pay for giving you the right to tell your neighbor what kind of fence he is allowed to have is that now your neighbors can tell you what kind of fence you can have. Advocates of HOAs often say that they are necessary to protect property values. Personally I think this is something of a circular argument: I must have the right to prevent my neighbor from doing something that, in my opinion, makes his house ugly, not because I necessarily have no choice but to stare out my window at his house all day and be repulsed by it, but because someday I may want to sell my house to someone who will have no choice but to stare out the window at his house all day and be repulsed by it and so will not want to buy my house. Of course if we all just minded our own business, this wouldn't be an issue. Okay, this was pretty much an anti-HOA post, but I did TRY to state the other side of it.", "I'd like to see a credible source for \"the highest\", but it's certainly fairly high. Household debt could be broadly categorized as debt for housing and debt for consumption. Housing prices seem very high compared to equivalent rental income. This is generating a great deal of debt. Keynes(?) said that \"if something cannot go on forever, it will stop.\" Just when it will stop, and whether it will stop suddenly or gradually is a matter of great interest. Obviously there are huge vested interests, including the large fraction of the population who already own property and do not wish to see it fall. Nobody really knows; my guess would be on a very-long-term plateau in nominal prices and decline in real prices. The Australian stock market is unlike the US: since it's a small country, a lot of the big companies are export-driven, either by directly exporting physical goods (miners, agriculture) or by FDI (property trusts, banks). So a local recession will hurt the stock market, but not across the board. A decline in the value of the Australian dollar would be very good news for some of these companies. Debt for consumption I think is the smaller fraction. Arguably it's driven by a wealth effect of Australia having had a reasonably good crisis with low unemployment and increasing international purchasing power. If this tops out, you'd expect to see reduced earnings for consumer discretionary companies.", "There is a highly related question which is much easier to answer: what normally value-increasing news about a company would cause that company to fall in value in the public stock market? By answering that, we can answer your question by proxy. The answer to that question being: anything that makes investors believe that the company won't be able to maintain the level of profit. For example, let's say a company announces a 300% profit growth compared to the previous year. This should push the stock upwards; maybe not by 300%, but certainly by quite a bit. Let's also say that this company is in the business of designing, manufacturing and selling some highly useful gadget that lots of people want to buy. Now suppose that the company managed such an profit increase by one of: In scenario 1 (firing the engineering department), it is highly unlikely that the company will be able to come up with, manufacture and sell a Next Generation Gadget. Hence, while profit is up now, it is highly likely to go down in the months and years coming up. Because stock market investors are more interested in future profits than in past profits, this should push the value of the company down. In scenario 2 (selling off the machinery), the company may very well be able to come up with a Next Generation Gadget, and if they can manufacture it, they might very well be able to sell it. However, no matter how you slice it, the short-term costs for manufacturing either their current generation Gadget, or the Next Generation Gadget, are bound to go up because the company will either need to rent machinery, or buy new machinery. Neither is good for future profits, so the value of the company again should go down in response. In scenario 3 (their product getting a large boost), the company still has all the things that allowed them to come up with, produce and sell Gadgets. They also have every opportunity to come up with, manufacture and sell Next Generation Gadgets, which implies that future profits, while far from guaranteed, are likely. In this case, the probability remains high that the company can actually maintain a higher level of profit. Hence, the value of the company should rise. Now apply this to a slightly more realistic scenario, and you can see why the value of a company can fall even if the company announces, for example, record profits. Hence, you are looking for news which indicate a present and sustained raised ability to turn a profit. This is the type of news that should drive any stock up in price, all else being equal. Obviously, buyer beware, your mileage may vary, all else is never equal, nothing ever hits the average, you are fighting people who do this type of analysis for a living and have every tool known available to them, etc etc. But that's the general idea.", "Market makers are required to buy options contracts as a condition of being a market maker. It is what keeps the markets functioning and liquid. As to whether or not your trade can be closed at a profit depends on many variables - how much you paid, what the underlying security is, etc CBOE Options expiration FAQs", "The first moment of trading usually occurs even later than that. It may take a few hours to balance the current buy/sell orders and open the stock. Watch CNBC when a hot IPO is about to open and you'll see the process in real time. If you miss it, look at a one day Yahoo chart to see when the open occurred.", "One extremely important aspect that must be taken into consideration is the state of the housing market. If prices are rising it will probably be a false economy to delay your house purchase. Say you pay off a £5,000 student loan, thus delaying your house purchase another year you could well end up forking out an extra £10,000 on the mortgage due to the rise in house prices. Of course, if the housing market is falling then, without a doubt, pay off the student debt." ]	왜 개인들에게 지배적인 투자 조언은 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF) 등을 사용하는 것인가?	[ "아니요, 운이 좋을지는 몰라도 성공한 투자자는 아닙니다. 워런 버핏은 성공했지만 당신은 아닙니다. 때로는 주식을 매수하기 좋은 때가 있고, 때로는 어려운 때도 있습니다. 상승장에서는 특히 현재처럼 깊은 하락 후 회복될 때 더 쉽게 성공할 수 있습니다. 하지만 일반적으로 시장을 이기는 것은 매우 어렵습니다. 깊은 자금력, 알고리즘 트레이딩, 분석가 군단의 지원을 받지 않는 개인 투자자는 정의상 시장에서 불리한 위치에 있다는 점을 기억해야 합니다. 그렇다면 무엇을 할 수 있을까요? 깊은 자금력, 알고리즘 트레이딩, 분석가 군단을 확보하세요. 어떻게? 다른 사람들과 협력하여 펀드를 통해 투자하세요." ]	[ "그녀는 신용 조사를 하지 않는 집주인을 찾을 수 있을 겁니다. 아마 크레이그리스트에서? 그녀는 결국 더 많은 비용을 지불하거나 더 큰 보증금을 내야 할 수도 있습니다. 그녀에게 다른 사람(당신이 아니라)이 그녀를 앉혀 놓고 솔직하게 설명하게 할 수 있습니다. 그녀가 재정을 잘 관리하지 못해 자신과 아이들에게 문제를 초래하고 있다고 말이죠. 그녀의 신용 점수가 개선되면 더 많은 기회가 열릴 겁니다. 대출에 공동 서명하는 것도 옵션이지만, 그렇게 하지 않는 것이 현명하다고 생각합니다.", "예시 링크를 사용해 런던 증권거래소에서 거래되는 주식의 해당 차트를 찾았습니다: https://ca.finance.yahoo.com/echarts?s=RIO.L#symbol=RIO.L;range=1d 거기에 보이는 차트는 오전 8시부터 오후 4시 30분까지 진행되며, 이 글을 쓰는 현재 동부 표준시로 오후 2시 14분입니다. 따라서 이 외국 차트는 외국 시간대를 사용하고 있음이 분명합니다. 또한 이 위키피디아 페이지에서 확인할 수 있듯이, 그 시간대는 정확히 런던 증권거래소의 시간대와 일치합니다. 게다가 그래프 위쪽에 표시된 종가의 타임스탬프는 \"11:35AM EST\"이며, 이는 그래프의 가장 오른쪽 타임스탬프(~4:30pm)가 11:35AM EST와 동일함을 의미합니다. 16:30 - 11:30 = 5시간 = 현재 계절의 런던과 뉴욕 사이의 시간대 차이입니다. 따라서 야후는 이 차트를 표시할 때 거래소의 현지 시간대를 사용한다는 두 가지 데이터 포인트가 있습니다.", "훌륭한 질문이고 이 문제에 주의를 기울이는 당신을 칭찬합니다. 현재 1년에 2,000달러를 저축하는 능력이 매우 어렵게 느껴질 수 있습니다. 그러나 올바른 진로를 선택하고 개인 재정 관리에 신경 쓰면 1개월에 2,000달러를 저축하는 것이 생각보다 빨리 가능해질 것입니다. 학생으로서 당신은 이미 가장 중요한 부의 축적 도구인 수입을 키우는 데 투자하고 있습니다. 지금은 그것에 집중하세요. 여분의 돈이 있다면 지루한 오래된 저축 계좌에 넣고 비상 상황이 아닌 한 건드리지 마세요. 비상 상황은 교육을 마치지 못하게 하는 것을 말합니다. 최신 엑스박스 게임/스케이트보드/일생에 한 번 있을 만한 여행을 사는 것은 비상 상황이 아닙니다. 투자에 앞서 중요한 것은 거의 이자를 받지 않는 지루한 오래된 저축 계좌에 비상 자금을 마련하는 것입니다. 이를 비상 상황 시 투자를 처분하지 않도록 막는 보험 정책으로 생각하세요. 비상 상황은 종종 경제 불황 때 발생합니다. 이런 시기에 투자를 처분해야 한다면 손실을 확정짓게 됩니다. 학교를 졸업하고 자신의 집으로 이사한 후 첫 직장을 얻으면 비상 자금을 잘 마련하게 될 것입니다. 그때부터 투자를 시작할 수 있습니다. 올바른 순서대로 진행하면 저축이 얼마나 빠르게 쌓이는지 놀랍게 될 것입니다. 40세가 되었을 때 200만 달러를 목표로 하세요. 65세가 아닌 40세에 말이죠.", "멤피스, 테네시에서는 경기 침체로 인해 주택 가격이 하락하는 것을 방지하기 위해 압류된 주택 소유자들이 임대 시장에 추가되면서 수요가 증가하고 가격이 안정화되었습니다.", "저는 이것이 이웃과 어떻게 관계를 맺어야 하는지에 대한 당신의 생각에 크게 달려 있다고 생각합니다. 개인적으로, 저는 제 재산에 대해 거의 무엇이든 원하는 대로 할 수 있는 권리가 있어야 하고, 이웃에게도 같은 권리를 부여해야 한다고 생각합니다. 만약 이웃이 집을 보라색에 주황색 줄무늬로 칠하고 앞마당에 분홍색 플라밍고를 가득 채우고 싶다면, 그것은 그의 권리입니다. 마음에 들지 않는다면, 그의 집을 보지 않으면 됩니다. (단순히 다른 쪽을 보면 피할 수 없는 일, 예를 들어 한밤중에 뒷마당에서 제트 엔진을 돌리거나, 건강 문제를 일으킬 수 있는 독성 폐기물을 길에 버리는 것 등은 제외됩니다.) 다른 사람들은 이웃이 재산을 어떻게 사용하는지에 대해 자신의 일이라고 생각하며, 이를 통제할 수 있기를 원합니다. 그들은 이웃의 집을 허용된 색상으로 칠하거나, 마당 관리에 대한 특정 요구 사항을 충족하도록 강제할 수 있는 권한을 가진 사람을 원합니다. 이것이 바로 주택 소유자 협회(HOA)의 역할입니다: HOA가 다수의 의견을 대표한다고 이론적으로 가정하고, 동네의 모든 사람이 정해진 기준에 따라 재산을 유지하도록 요구하는 것입니다. 물론, 이웃에게 어떤 종류의 울타리를 설치할 수 있는지 말할 권리를 가지는 대신, 이제 이웃들도 당신이 어떤 종류의 울타리를 설치할 수 있는지 말할 수 있습니다. HOA 지지자들은 종종 주택 가치를 보호하기 위해 필요하다고 말합니다. 개인적으로 저는 이것이 순환 논리라고 생각합니다: 이웃이 집을 추하게 만드는 행동을 막을 권리가 있어야 합니다. 그 이유는 제가 하루 종일 창문을 통해 그의 집을 보지 않을 수 없기 때문이 아니라, 언젠가는 그의 집을 하루 종일 보지 않을 수 없는 사람에게 집을 팔고 싶을 때를 대비하기 때문입니다. 물론 우리 모두가 자기 일에만 신경 쓴다면 이런 문제는 생기지 않을 것입니다. 알겠습니다, 이건 거의 HOA 반대 글이었지만, 반대 의견도 제시하려고 노력했습니다.", "\"최고치\"에 대한 신뢰할 수 있는 출처를 보고 싶지만, 확실히 상당히 높은 편입니다. 가계 부채는 주택 관련 부채와 소비 관련 부채로 크게 분류할 수 있습니다. 주택 가격은 동일한 임대 수익과 비교했을 때 매우 높게 보입니다. 이는 상당한 부채를 발생시키고 있습니다. 케인스(?)는 \"영원히 계속될 수 없는 것은 결국 멈추게 된다\"고 말했습니다. 언제 멈출지, 그리고 갑자기 멈출지 점진적으로 멈출지는 큰 관심사입니다. 분명히 이미 부동산을 소유하고 있어 가격 하락을 원하지 않는 인구의 큰 비율을 포함한 막대한 이해관계가 존재합니다. 누구도 정말로 알지 못합니다. 제 추측은 명목 가격의 매우 장기적인 정체와 실질 가격의 하락일 것입니다. 호주 증시는 미국과 다릅니다: 작은 국가이기 때문에 많은 대기업들이 수출 주도형이며, 이는 직접적으로 물리적 상품을 수출하거나(광산, 농업) FDI(부동산 신탁, 은행)를 통해 이루어집니다. 따라서 지역 경기 침체는 증시에 타격을 줄 수 있지만 전면적이지는 않을 것입니다. 호주 달러 가치의 하락은 이러한 기업들에게 매우 좋은 소식이 될 것입니다. 소비 관련 부채는 더 작은 비율이라고 생각합니다. 논쟁의 여지가 있지만, 이는 호주가 실업률이 낮고 국제 구매력이 증가하는 비교적 좋은 위기를 겪은 부의 효과에 의해 주도된다고 볼 수 있습니다. 이것이 정점에 도달하면 소비재 기업들의 수익 감소를 예상할 수 있습니다.", "높은 관련성이 있는 훨씬 답하기 쉬운 질문이 하나 있습니다: 어떤 종류의 기업 가치 상승 소식이 해당 기업의 주가 하락을 초래할까요? 이를 통해 원래 질문에 대한 답을 간접적으로 알 수 있습니다. 그 답은 다음과 같습니다: 투자자들이 기업이 현재 이익 수준을 유지하지 못할 것이라고 믿게 만드는 모든 것. 예를 들어, 기업이 전년 대비 300%의 이익 성장을 발표했다고 가정해 봅시다. 이는 주가를 상승시킬 가능성이 높습니다. 300%까지는 아니더라도 상당한 상승을 이끌 것입니다. 이 기업이 많은 사람들이 구매하려는 매우 유용한 기기를 설계, 제조 및 판매하는 사업을 하고 있다고 가정해 봅시다. 이제 이 기업이 다음 세대 기기를 개발, 생산, 판매할 수 없게 만드는 상황이 발생한다고 가정해 보겠습니다. 첫 번째 시나리오(엔지니어링 부서 해고)에서는 기업이 다음 세대 기기를 개발, 제조, 판매할 가능성이 매우 낮습니다. 따라서 현재 이익은 증가했지만 향후 몇 개월과 몇 년 동안은 이익이 감소할 가능성이 높습니다. 주식 시장 투자자들은 과거 이익보다 미래 이익에 더 관심이 있기 때문에 이는 기업 가치 하락으로 이어질 것입니다. 두 번째 시나리오(기계 매각)에서는 기업이 다음 세대 기기를 개발할 수 있을 뿐만 아니라, 제조할 수 있다면 판매할 가능성도 매우 높습니다. 그러나 어떻게 보더라도 현재 기기나 다음 세대 기기를 제조하는 단기 비용은 상승할 수밖에 없습니다. 기업이 기계를 임대하거나 새 기계를 구매해야 하기 때문입니다. 둘 다 미래 이익에 부정적이므로 기업 가치는 다시 하락해야 합니다. 세 번째 시나리오(제품의 큰 인기)에서는 기업이 여전히 기기를 개발, 생산, 판매할 수 있는 모든 요소를 보유하고 있습니다. 또한 다음 세대 기기를 개발, 제조, 판매할 기회도 충분하므로 미래 이익은 보장되지는 않지만 가능성이 높습니다. 이 경우 기업이 더 높은 수준의 이익을 유지할 가능성은 여전히 높습니다. 따라서 기업 가치는 상승해야 합니다. 이를 좀 더 현실적인 시나리오에 적용해 보면, 기업이 예를 들어 사상 최대 이익을 발표하더라도 주가가 하락할 수 있는 이유를 이해할 수 있습니다. 따라서 현재 이익을 창출할 수 있는 능력이 지속적으로 향상된다는 신호를 주는 소식을 찾아야 합니다. 이것이 바로 모든 조건이 동일하다면 어떤 주식의 가격을 상승시키는 유형의 소식입니다. 물론, 구매자는 주의해야 합니다. 상황은 항상 동일하지 않으며, 평균에 부합는 경우는 없고, 전문적으로 이 분석을 하는 사람들과 싸우는 것이며, 그들은 모든 알려진 도구를 보유하고 있기 때문에 등등. 하지만 이것이 기본적인 개념입니다.", "시장 조성자는 시장 조성자로서의 조건으로 옵션 계약을 매수해야 합니다. 이는 시장이 기능하고 유동성을 유지하는 데 필요한 것입니다. 거래가 수익을 내며 마감될 수 있는지 여부는 여러 변수에 따라 달라집니다. 지불한 금액, 기초 증권의 종류 등이 그 예입니다. CBOE 옵션 만료 FAQ", "첫 거래 순간은 보통 그보다도 더 늦게 발생합니다. 현재의 매수/매도 주문을 균형을 맞추고 주식을 열 때까지 몇 시간이 걸릴 수 있습니다. 핫한 IPO가 열리려 할 때 CNBC를 시청하면 그 과정을 실시간으로 볼 수 있습니다. 놓치셨다면, 야후의 1일 차트를 확인하여 개장이 언제 발생했는지 볼 수 있습니다.", "고려해야 할 매우 중요한 측면 중 하나는 주택 시장의 상태입니다. 만약 가격이 상승하고 있다면, 주택 구매를 미루는 것은 오히려 손해가 될 수 있습니다. 예를 들어, 5,000파운드의 학생 대출을 갚아 주택 구매를 또 다른 해 미루면, 주택 가격 상승으로 인해 모기지 비용으로 추가로 10,000파운드를 더 지출하게 될 수 있습니다. 물론, 주택 시장이 하락하고 있다면, 학생 부채를 갚는 것이 확실한 선택입니다." ]
Snowball debt or pay off a large amount?	[ "There are some calculators that you can use to figure out the best approach, such as this one by CNN. But in general the rule of thumb tends to be the following: For the purposes of the Best Buy card, I would put it up there at number one so you don't get hit with the deferred interest. No point in giving them more money if you can pay them before the end of the cycle. Next, I would look at what you have for emergency savings, if you have an account established and that is at a comfortable number than putting the money towards the Citi card might be good, otherwise, split part of the money between savings and the credit cards. If an emergency pops up you don't want to dig a deeper hole because you can't pay for something with cash." ]	[ "I would recommend getting a used set of Chartered Financial Analyst books. The series is a great broad introduction to the most important aspects of investing and the markets. Combining both day-to-day knowledge and fundamental theory. CFA materials include in depth discussions of: After you have a strong base then stop by quant.stackexchange and ask about more specialized books or anything else that interests you. Have fun with your journey.", "This is called imputed income, which is generally not taxed in the US.", "You say you want a more \"stable\" system. Recall from your introductory economics courses that money has three roles: a medium of exchange (here is $, give me goods), a unit of account (you owe me $; the business made $ last year), and a store of value (I have saved $ for the future!). I assume that you are mostly concerned with the store-of-value role being eroded due to inflation. But first consider that most people still want regular currency, so as a medium of exchange or accounting unit anything would face an uphill battle. If you discard that role for your currency, and only want to store value with it, you could just buy equities and commodities and baskets of currencies and debt in a brokerage account (possibly using mutual funds) to store your value. Trillions of dollars' worth of business takes place this way every year already. Virtual currency was a bit of a dot-com bubble thing. The systems which didn't go completely bust and are still around have been beset by money-laundering, and otherwise remain largely an ignored niche. An online fiat currency has the same basic problem that another currency has. You need to trust the central bank not to create more money and cause inflation (or even just abscond with the funds... or go bankrupt / get sued). Perhaps the Federal Reserve may be jerking us around on that front right now.... they're still a lot more believable than a small private institution. Some banks might possibly be trustworthy enough to launch a currency, but it's hard to see why they'd bother (it can't be a big profit center, because people aren't willing to pay too much to just use money.) And an online currency that's backed by commodities (e.g. gold) is going to be subject to potentially violent swings in the prices of commodities. Imagine getting a loan out for your house, denominated in terms of e-gold, and then the price of gold triples. Ouch?", "While derivative pricing models are better modeling reality as academia invests more into the subject, none sufficiently do. If, for example, one assumes that stock returns are lognormal for the purposes of pricing options like Black Scholes does, the only true dependent variable becomes log-standard deviation otherwise known as \"volatility\", producing the infamous \"volatility smile\" which disappears in the cases of models with more factors accounting for other mathematical moments such as mean, skew, and kurtosis, etc. Still, these more advanced models are flawed, and suffer the same extreme time mispricing as Black Scholes. In other words, one can model anything however one wants, but the worse the model, the stranger the results since volatility for a given expiration should be constant across all strikes and is with better models. In the case of pricing dividends, these can be adjusted for the many complexities of taxation, but the model becomes ever more complex and extremely computationally expensive for each eventuality. Furthermore, with more complexity in any model, the likelihood of discovering a closed form in the short run is less. For equities in a low interest rate, not high dividend yield, not low volatility, low dividend tax environment, the standard swap pricing models will not provide results much different from one where a single low tax rate on dividends is assumed. If one is pricing a swap on equity outside of the bounds above, the dividend tax rate could have more of an effect, but for computational efficiency, applying a single assumed dividend tax rate would be optimal with D*(1-x), instead of D in a formula, where D is the dividend paid and x is the tax rate. In short, a closed form model is only as good as its assumptions, so if anomalies appear between the actual prices of swaps in the market and a swap model then that model is less correct than the one with smaller anomalies of the same type. In other words, if pricing equity swaps without a dividend tax rate factored more closely matches the actual prices than pricing with dividend taxes factored then it could be assumed that pricing without a dividend tax factored is superior. This all depends upon the data, and there doesn't seem to be much in academia to assist with a conclusion. If equity swaps do truly provide a tax advantage and both parties to a swap transaction are aware of this fact then it seems unlikely swap sellers wouldn't demand some of the tax advantage back in the form of a higher price. A model is no defense since volatility curves persist despite what Black Scholes says they should be.", "I was going to comment above, but I must have 50 reputation to comment. This is a question that vexes me, and I've given it some thought in the past. Morningstar is a good choice for simple, well-organized financial histories. It has more info available for free than some may realize. Enter the ticker symbol, and then click either the Financials or the Key Ratios tab, and you will get 5-10 years of some key financial stats. (A premium subscription is $185 per year, which is not too outrageous.) The American Association of Individual Investors (AAII) provides some good histories, and a screener, for a $29 annual fee. Zacks allows you to chart a metric like EPS going back a long ways, and so you can then click the chart in order to get the specific number. That is certainly easier than sorting through financial reports from the SEC. (A message just popped up to say that I'm not allowed to provide more than 2 links, so my contribution to this topic will end here. You can do a search to find the Zacks website. I love StackExchange and usually consult it for coding advice. It just happens to be an odd coincidence that this is my first answer. I might even have added that aside in a comment, but again, I can't comment as of yet.) It's problem, however, that the universe of free financial information is a graveyard of good resources that no longer exist. It seems that eventually everyone who provides this information wants to cash in on it. littleadv, above, says that someone should be paid to organize all this information. However, think that some basic financial information, organized like normal data (and, hey, this is not rocket science, but Excel 101) should be readily available for free. Maybe this is a project that needs to happen. With a mission statement of not selling people out later on. The closest thing out there may be Quandl (can't link; do a search), which provides a lot of charts for free, and provides a beautiful and flexible API. But its core US fundamental data, provided by Sharadar, costs $150 per quarter. So, not even a basic EPS chart is available there for free. With all of the power that corporations have over our society, I think they could be tabulating this information for us, rather than providing it to us in a data-dumb format that is the equivalent of printing a SQL database as a PDF! A company that is worth hundreds of billions on the stock market, and it can't be bothered to provide us with a basic Excel chart that summarizes its own historical earnings? Or, with all that the government does to try to help us understand all of these investments, they cannot simply tabulate some basic financial information for us? This stuff matters a great deal to our lives, and I think that much of it could and should be available, for free, to all of us, rather than mainly to financial professionals and those creating glossy annual reports. So, I disagree that yet another entity needs to be making money off providing the BASIC transparency about something as simple as historical earnings. Thank you for indulging that tangent. I know that SE prides itself on focused answers. A wonderful resource that I greatly appreciate.", "I searched for FTSE 100 fund on Yahoo Finance and found POW FTSE RAF UK 100 (PSRU.L), among many others. Google Finance is another possible source that immediately comes to mind.", "It depends on what stocks you invest in or whether you invest in an index, as all stocks are not created equally. If you prefer to invest directly into individual stocks and you choose ones that are financially health and trending upwards, you should be able to easily outperform any indexes and get your 30% return much quicker. But you always need to make sure that you have a stop loss placed on all of your stocks, because even the best performing companies can go through bad patches. The stop loss prevents you from losing all your capital if the share price suddenly starts going south and turns into a downtrend.", "If the market rate and coupon were equal, the bond would be valued at face value, by definition. (Not 100% true, but this is an exercise, and that would be tangent to this discussion). Since the market rate is higher than the coupon rate, the value I am willing to pay drops a bit, so my return is the same as the market rate. This can be done by hand, a time value of money calculation for each payment. Discount by the years till received at the market rate to get the present value for each payment, and sum up the numbers. The other way is to use a finance calculator and solve for rate. The final payment of $10,000 (ignore final coupon just now) is $10,000/(1.1^5). In other words, that single chunk of cash is worth 10% less if it's one year away, (1.1)^2 if 2 years away, etc. Draw a timetable with each payment and divide by 1.1 for each year it's away from present. If the 9% coupon is really 4.5% twice a year, it's $450 in 6 month intervals, and each 6 mo interval is really 5% you discount. Short durations like this can be done by hand, a 30 year bond with twice a year payments is a pain. Welcome to Money.SE.", "First: I am not a tax lawyer. This is just an educated opinion; not a legally verified answer. Taxes are to be paid on income, not on money that you handle for someone. So if the idea is only that he gets and holds the money for you until a later point in time, there should be no tax liability. If the amount is high enough to raise a flag in the bank so the IRS might look at it, and he wants to be sure to not get in trouble, he should keep it separate, and keep a record of 'handing it to you'. Note that if he makes interest on it, or uses it to pay his credit down until you come or such, the situation changes.", "1 - yes, it's fine to pay in full and it helps your score. 2 - see chart above, it's calculated based on what the bill shows each month. 3 - answered by chart. 1-19% utilization is ideal. 0% is actually worse than 41-60% Note: The above image was from Credit Karma. A slightly different image appears at the article The Relationship Between Your Credit Score and Credit Card Utilization Rate. I don't know how true this really is. Since writing this answer, I've seen offers of a true \"FICO score\" from multiple credit cards, and have tinkered with my utilization. I paid my active cards before the reporting date, and saw 845-850 once my utilization hit 0. Credit Karma still has me at 800." ]	눈덩이 부채를 갚거나 큰 금액을 상환하세요?	[ "일부 계산기를 사용하여 최적의 접근 방식을 파악할 수 있습니다. 예를 들어 CNN에서 제공하는 계산기가 있습니다. 하지만 일반적으로 다음과 같은 경험 법칙이 적용됩니다: 베스트 바이 카드의 경우, 1순위로 설정하여 이연 이자를 피하는 것이 좋습니다. 사이클이 끝나기 전에 상환할 수 있다면 더 많은 돈을 줄 필요가 없습니다. 다음으로, 비상금 저축 상태를 확인해 보세요. 계정이 설정되어 있고 편안한 금액이라면 시티 카드에 돈을 넣는 것이 좋을 수 있습니다. 그렇지 않다면 저축과 신용카드 사이에 돈을 나누는 것이 좋습니다. 비상 상황이 발생했을 때 현금으로 무언가를 지불할 수 없어 더 깊은 구덩이를 파는 상황을 피하고 싶다면 말이죠." ]	[ "저는 사용한 Chartered Financial Analyst 교재 세트를 구입하는 것을 추천합니다. 이 시리즈는 투자와 시장의 가장 중요한 측면에 대한 훌륭한 광범위한 소개를 제공합니다. 일상적인 지식과 기본 이론을 결합한 내용입니다. CFA 자료에는 다음에 대한 심층적인 토론이 포함되어 있습니다: 강한 기초를 쌓은 후에는 quant.stackexchange에 들러 더 전문화된 서적이나 관심 있는 다른 주제에 대해 문의하세요. 투자 여정을 즐기세요.", "이것은 추정 소득이라고 하며, 일반적으로 미국에서는 과세되지 않습니다.", "당신은 더 \"안정적인\" 시스템을 원한다고 말합니다. 경제학 입문 과정에서 배운 것을 떠올려 보면, 화폐에는 세 가지 기능이 있습니다: 교환의 매개(여기는 $, 상품 주세요), 계정의 단위(나에게 $ 빚졌어요; 회사가 작년에 $를 벌었어요), 그리고 가치 저장(미래를 위해 $를 저축했어요!). 당신이 가장 걱정하는 것은 인플레이션으로 인해 가치 저장 기능이 훼손되는 것이라고 가정합니다. 하지만 먼저 대부분의 사람들은 여전히 일반 화폐를 원하기 때문에 교환 매개나 회계 단위로서는 어떤 것이든 어려움에 부딪힐 것이라는 점을 고려해 보세요. 당신의 화폐에서 그 기능을 버리고 오직 가치 저장만을 원한다면, 증권과 상품, 화폐와 부채의 바구니를 중개 계좌에서 구매하여 가치를 저장할 수 있습니다(아마도 뮤추얼 펀드를 사용하여). 이미 매년 수조 달러 규모의 사업이 이런 방식으로 이루어지고 있습니다. 가상 화폐는 닷컴 버블과 관련된 일이었습니다. 완전히 무너지지 않고 아직도 존재하는 시스템은 돈세탁 문제에 시달리고 있으며, 대체로 무시되는 틈새 시장으로 남아 있습니다. 온라인 법정 화폐는 다른 화폐와 같은 기본적인 문제를 가지고 있습니다. 중앙은행이 더 많은 돈을 만들어 인플레이션을 일으키거나(아니면 그냥 자금을 유용하거나/파산하거나/소송을 당하는 것) 하지 않을 것이라고 믿을 필요가 있습니다. 아마도 연방준비제도가 지금 그 면에서 우리를 괴롭히고 있을지도 모르겠네요... 그래도 그들은 작은 사설 기관보다는 훨씬 더 신뢰할 수 있습니다. 일부 은행은 통화를 발행할 만큼 충분히 신뢰할 수 있을지도 모르지만, 왜 그럴 생각을 하는지는 이해하기 어렵습니다(돈을 사용하는 것만으로 큰 이익을 얻을 수는 없으니까요. 사람들은 돈을 사용하기 위해 너무 많은 비용을 지불할 의사가 없습니다). 상품(예: 금)으로 뒷받침되는 온라인 통화는 상품 가격의 급격한 변동에 노출될 수 있습니다. e-gold로 집을 담보로 대출을 받은 다음 금 가격이 3배로 뛰어오르는 상황을 상상해 보세요. 아프죠?", "파생상품 가격 결정 모델은 학계가 이 분야에 더 많은 투자를 함에 따라 현실을 더 잘 반영하도록 개선되고 있지만, 어느 것도 충분히 반영하지는 못한다. 예를 들어, Black-Scholes 모델처럼 옵션 가격 결정을 위해 주식 수익률이 로그정규분포를 따른다고 가정하면, 유일한 종속 변수는 \"변동성\"으로 알려진 로그 표준편차가 되며, 이는 \"변동성 스마일\"을 생성한다. 이는 평균, 왜도, 첨도 등과 같은 다른 수학적 모멘트를 고려하는 다중 요소 모델에서는 사라진다. 그럼에도 불구하고 이러한 고급 모델들도 결함이 있으며, Black-Scholes와 마찬가지로 극단적인 시간 가격 오류를 겪는다. 다시 말해, 원하는 대로 무엇이든 모델링할 수 있지만, 모델이 나쁠수록 결과는 더 이상해진다. 특정 만기일에 대한 변동성이 모든 행사가에 걸쳐 일정해야 하는데, 더 나은 모델에서는 그렇기 때문이다. 배당금 가격 결정의 경우, 이는 과세의 복잡성을 조정할 수 있지만, 모델은 점점 더 복잡해지고 각 경우에 대해 계산 비용이 매우 높아진다. 또한, 어떤 모델에서든 복잡성이 증가할수록 단기적으로 폐쇄형 해를 발견할 가능성은 줄어든다. 저금리, 높지 않은 배당 수익률, 낮은 변동성, 낮은 배당 세금 환경에서 주식에 대한 표준 스왑 가격 결정 모델은 단일 저세율이 가정된 모델과 크게 다른 결과를 제공하지 않는다. 위 범위를 벗어나 주식에 대한 스왑 가격을 결정하는 경우 배당 세금율이 더 큰 영향을 미칠 수 있지만, 계산 효율성을 위해 공식에서 D 대신 D*(1-x)와 같이 단일 가정 배당 세금율을 적용하는 것이 최적이다. 여기서 D는 지급된 배당금이고 x는 세금율이다. 간단히 말해, 폐쇄형 모델은 가정만큼 좋을 뿐이므로, 시장에서 실제 스왑 가격과 스왑 모델 간에 차이가 발생한다면 해당 모델은 동일한 유형의 더 작은 차이를 가진 모델보다 덜 정확하다는 것이다. 다시 말해, 배당 세금율을 고려하지 않고 주식 스왑을 가격 결정하는 것이 배당 세금을 고려한 가격 결정보다 실제 가격과 더 밀접하게 일치한다면, 배당 세금을 고려하지 않는 것이 우수하다고 가정할 수 있다. 이 모든 것은 데이터에 달려 있으며, 결론을 내리는 데 도움이 되는 학계의 자료는 거의 없는 것 같다. 주식 스왑이 실제로 세금 혜택을 제공하고 스왑 거래의 양 당사자가 이를 알고 있다면, 스왑 매도자가 더 높은 가격의 형태로 세금 혜택의 일부를 요구하지 않을 것이라고는 생각하기 어렵다. 모델은 방어가 되지 않는다. 왜냐하면 변동성 곡선은 Black-Scholes가 말해야 하는 것과 관계없이 지속되기 때문이다.", "저는 위에 댓글을 달고 싶었지만, 50 포인트의 평판이 필요하다는 것을 알게 되었습니다. 이 문제는 저에게도 고민거리이며, 과거에 이 문제에 대해 고민한 적이 있습니다. 모닝스타는 단순하고 잘 정리된 재무 이력을 제공하는 좋은 선택입니다. 무료로 제공되는 정보가 생각보다 많습니다. 티커 심볼을 입력한 후 재무 또는 주요 비율 탭을 클릭하면 5~10년간의 주요 재무 통계를 확인할 수 있습니다. 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Zacks 웹사이트를 검색하여 찾아보실 수 있습니다. 저는 스택 익스체인지를 좋아하며, 주로 코딩 조언을 위해 참조합니다. 이번이 제 첫 답변이라는 것이 이상한 우연의 일치입니다. 아마도 이 말을 댓글에 추가했을 텐데, 아직 댓글을 달 수 없어 그러지 못했습니다.) 무료 재무 정보의 세계는 더 이상 존재하지 않는 좋은 자료들로 가득한 무덤과 같습니다. 결국 이 정보를 제공하는 모든 사람이 결국 이를 이용하려 한다는 것 같습니다. littleadv는 누군가가 이 모든 정보를 정리하는 데 비용을 받아야 한다고 말합니다. 그러나 기본적인 재무 정보는 일반적인 데이터처럼 정리되어야 하며, 이는 로켓 과학이 아니라 엑셀 101 수준의 작업이어야 합니다. 무료로 쉽게 이용할 수 있어야 합니다. 아마도 이런 프로젝트가 필요할 것입니다. 나중에 사람들에게 돈을 받지 않겠다는 미션 선언문을 가지고 말이죠. 가장 가까운 것은 Quandl일 수 있습니다(링크를 추가할 수 없으니 검색해 보세요). 무료로 많은 차트를 제공하며 아름답고 유연한 API를 제공합니다. 그러나 Sharadar가 제공하는 핵심 미국 기본 데이터는 분기당 150달러의 비용이 듭니다. 따라서 무료로 기본적인 EPS 차트조차 이용할 수 없습니다. 기업이 우리 사회에 가지는 모든 힘을 고려할 때, 그들은 이 정보를 우리에게 제공하는 대신 데이터를 이해할 수 없는 형식으로 제공하고 있습니다. 이는 SQL 데이터베이스를 PDF로 인쇄하는 것과 같습니다. 주식 시장에서 수십억 달러의 가치를 지닌 기업이 자사의 과거 실적을 요약한 기본적인 엑셀 차트 하나를 제공할 여유가 없을까요? 아니면 정부가 우리가 이 모든 투자를 이해하는 데 도움을 주기 위해 기본적인 재무 정보를 표로 정리해 줄 수 없을까요? 이 정보는 우리 삶에 큰 영향을 미치며, 무료로 모든 사람이 이용할 수 있어야 합니다. 주로 금융 전문가와 화려한 연간 보고서를 만드는 사람들만을 위한 것이 아니라 말이죠. 따라서 기본적인 투명성을 제공하는 데 또 다른 기업이 돈을 벌어야 한다는 주장에는 동의하지 않습니다. 감사합니다. 이 주제에 대해 길게 이야기한 점을 이해해 주세요. SE는 집중된 답변을 자랑스럽게 생각합니다. 제가 크게 감사하는 훌륭한 자료입니다.", "나는 야후 파이낸스에서 FTSE 100 펀드를 검색했고 POW FTSE RAF UK 100 (PSRU.L)을 포함한 많은 다른 것들을 찾았습니다. 구글 파이낸스는 즉시 떠오르는 또 다른 가능한 출처입니다.", "그것은 당신이 어떤 주식에 투자하느냐에 따라 달라지거나 지수에 투자하는지 여부에 따라 달라집니다. 모든 주식이 동일하게 만들어진 것은 아닙니다. 개별 주식에 직접 투자하는 것을 선호하고 재정적으로 건강하며 상승세를 타는 주식을 선택한다면 어떤 지수도 쉽게 능가할 수 있고 30% 수익을 훨씬 빨리 얻을 수 있습니다. 하지만 항상 모든 주식에 손절매를 설정해야 합니다. 왜냐하면 가장 잘나가는 기업이라도 일시적인 어려움을 겪을 수 있기 때문입니다. 손절매는 주가가 갑자기 하락하기 시작하고 하락 추세로 전환되더라도 모든 자본을 잃지 않도록 방지합니다.", "시장 금리와 쿠폰이 동일하면 채권은 액면가로 평가됩니다. (100% 사실은 아니지만, 이건 연습 문제이고 이 논의와는 관련이 적습니다). 시장 금리가 쿠폰율보다 높기 때문에 내가 지불할 용의가 있는 가치는 약간 떨어지며, 이렇게 하면 내 수익률은 시장 금리와 동일해집니다. 이는 각 지급에 대한 화폐의 시간 가치 계산을 통해 수동으로 수행할 수 있습니다. 각 지급을 받기까지 남은 기간을 시장 금리로 할인하여 각 지급의 현재 가치를 구한 후 합산합니다. 다른 방법은 금융 계산기를 사용하여 금리를 계산하는 것입니다. $10,000의 최종 지급(지금은 최종 쿠폰을 무시합니다)은 $10,000/(1.1^5)입니다. 즉, 현금의 단일 덩어리는 1년 후에는 10% 덜 가치가 있고, 2년 후에는 (1.1)^2, 등등입니다. 각 지급에 대한 타임라인을 그려 현재로부터 떨어진 각 연도에 대해 1.1로 나누세요. 9% 쿠폰이 실제로 1년에 두 번 4.5%라면, 6개월 간격으로 $450이 지급되며, 각 6개월 간격은 실제로 5% 할인됩니다. 이렇게 짧은 기간은 수동으로 계산할 수 있지만, 1년에 두 번 지급되는 30년 만기 채권은 번거롭습니다. Money.SE에 오신 것을 환영합니다.", "첫째: 저는 세금 변호사가 아닙니다. 이는 단지 교육받은 의견일 뿐, 법적으로 검증된 답변이 아닙니다. 세금은 소득에 대해 납부해야 하며, 다른 사람을 위해 관리하는 돈에 대해서는 납부하지 않습니다. 따라서 그가 단지 나중을 위해 당신을 위해 돈을 받고 보유하는 경우에만 해당된다면, 세금 부담이 발생하지 않아야 합니다. 만약 금액이 은행에서 의심을 살 정도로 충분히 높아 국세청(IRS)의 조사를 받을 수 있고, 그가 문제에 휘말리지 않기를 원한다면, 그는 돈을 별도로 보관하고 '당신에게 건네준 것'에 대한 기록을 유지해야 합니다. 만약 그가 이 돈으로 이자를 얻거나, 당신이 올 때까지 그의 신용카드 빚을 갚는 등 사용한다면 상황이 달라집니다.", "1 - 네, 전액 결제는 괜찮으며 신용 점수에 도움이 됩니다. 2 - 위 차트를 참조하세요. 매월 청구서에 표시된 금액을 기준으로 계산됩니다. 3 - 차트로 답변드렸습니다. 1-19% 활용률이 이상적입니다. 0%는 실제로 41-60%보다 나쁩니다. 참고: 위 이미지는 Credit Karma에서 가져온 것입니다. 기사 The Relationship Between Your Credit Score and Credit Card Utilization Rate에는 약간 다른 이미지가 있습니다. 이것이 얼마나 정확한지는 모르겠습니다. 이 답변을 작성한 이후, 여러 신용카드에서 실제 \"FICO 점수\"를 제공한다는 제안을 보았고, 활용률을 조정해 보았습니다. 보고일 전에 활성 카드를 결제하고 활용률이 0이 되자 845-850점을 확인했습니다. Credit Karma에서는 여전히 800점으로 표시됩니다." ]
Buying real estate with cash	[ "To give the seller cash at the closing, you will need to borrow the money ahead of time, which means a mortgage is out. A bank will only make a mortgage if they get the deed. Therefore, you will have to borrow a different way, such as through a more-expensive home equity loan." ]	[ "In the U.S., publicly traded companies are under the rules of Regulation Fair Disclosure, which says that a company must release information to all investors at the same time. The company website and social media both count as fair disclosure, because every investor has access to those outlets, but a press release newswire service could also be the first outlet. (What is forbidden by this regulation is the practice of releasing news first to the brokers, who could inform certain customers of the news early.) I think that the first outlet for press releases could be different for each company, depending on the internal procedures of the company. Some would update their website first, and others would wait to update the site until the press release hits the newswire first.", "SeekingAlpha has a section dedicated to Short ETFs as well as others. In there you will find SH, and SDS. Both of which are inverse to the S&P 500. Edit: I linked to charts that compare SH and SDS to SPY.", "An expiration 2 years out will have Sqr(2) (yes the square root of 2!) times the premium of the 1 year expiration. So if the option a year out sell for $1.00, two is only $1.41. And if the stock trades for $10, but the strike is $12, why aren't you just waiting for expiration to write the next one?", "diamonds are intrinsically worthless -- and therefore have quite little resale value It may be true that De Beers has a near monopoly on diamond supply, but they are still a scarce resource, so their supply is still very limited. They do have resale value - that's one reason why diamond jewelry is stolen so often. There's just not a huge secondary market for diamonds that I know of (unlike cars, for example). You can sell diamond jewelry at pawn shops or online brokers, but you probably only get a fraction of their retail value. They are not intrinsically worthless. They do have value in the industrial sector as powerful cutters, although synthetic diamonds are much more prevalent in this market. Their value in industry is much lower than their worth as jewelry. Think about gold - it does not have a monopolic supplier but it still has a relatively very high value.", "Like all financial investments, the value of a bond is the present value of expected future cash flows. The Yield to Maturity is the annualized return you get on your initial investment, which is equivalent to the discount rate you'd use to discount future cash flows. So if you discount all future cashflows at 6% annually*, you can calculate the price of the bond: So the price of a $1,000 bond (which is how bond prices are typically quoted) would be $1,097.12. The current yield is just the current coupon payment divided by the current price, which is 70/1,097.12 or 6.38% Question 3 makes no sense, since the yield to maturity would be the same if you bought the bond at market price Question 4 talks about a \"sale\" date which makes me think that it assumes you sold the bond on the coupon date, but you'd have to know the sale price to calculate the rate of return.", "Statistics are often tough to grasp. Specifically, we need to understand the exact context and implication of the data and how it's presented. An example - I look at real estate sales data for a given town, and find that for the last 10 years, the average sale price has dropped, 3%/yr, every year for these 10. What can I conclude? Now, to your data. You don't mention age. When we look at this chart, combined with the next - The picture, while still bleak, is at least more clear. Nearly half of pre-retirees have no \"retirement\" savings. If that lower half is running close to zero, the average for the upper half is nearly twice the reported $164K. Even now, there are important bits going unaddressed. People who have had no access to retirement accounts, either through lack of company availability, or self-employeds who just ignored them, may very well have saved outside of retirement-labled accounts. You can see these graphs are tracking only 401(k), IRA, and Keogh accounts. Last, social security for the $30K earner will replace nearly half their working income at retirement, almost 65% if they work till 70. I don't advocate counting on SS for the entirety of one's retirement income, but the way SS benefits are structured, replacement benefits are far higher (as a percent) for lower wage workers, as the system intended. To conclude, median alone is too small a data point to be useful, in my opinion. This kind of information presented in these charts is far more preferable to get a fuller picture.", "Visit paypalblows.org to find out more reasons. PayPal wants your bank account info on file before they allow you to take payment. So setup a bank account strictly for this service, and if they give you trouble or suspend your account, simply never use them again and tell others of your experience. I think the only reason why PayPal wants a bank account is so they can dip into it and take chargeback money.", "The cause of the increase in 2006-2011 was the financial crisis, where, if you recall, the global banking system came close to collapse for reasons that are well documented. Rightly or wrongly, gold is seen as a safe haven asset in times of crisis. The price of gold began to decline in 2011 when the markets decided that the risk of a global banking system collapse had passed without further incident. In the period leading up to 2006, the price of gold was in a flat-to-down trend because there was little net buying interest in gold and large gold sales had been executed by various central banks around the world who felt that gold no longer had a place in central bank reserves. In modern economies gold is seen as a \"fringe\" asset. It has no role to play. The recent financial crisis may have dented that perception, but those dents are now being forgotten and the price of gold is returning to its long-term downward trend. When the next financial/banking crisis is upon us, the price of gold will again (probably) rally. The extent of the rally will depend on the extent of the crisis.", "One way to \"get into the real estate market\" is to invest your money in a fund which has its value tied to real estate. For example, a Real Estate Investment Trust. This fund would fluctuate largely inline with the property values in the area(s) where the fund puts its money. This would have a few (significant) changes from 'traditional' real estate investing, including:", "Tax regulations vary from country to country - some permitting more deductions, some less - but here are a few guidelines. As regards the home-office: As regards the deductions: Think of it like this: in order to have space for a home-office you needed a bigger home. That leads to increased rates, heating, insurance and so on. Many tax regulators recognise that these are genuine expenses. The alternative is to rent a separate office and incur greater expenses, leading to increased deductions and less overall tax paid (which won't finance the deficit). The usual test for deductions is: was the expense legitimately incurred in the pursuit of revenue? The flexibility permitted will vary by tax authority but you can frequently deduct more than you expected." ]	현금으로 부동산 구매하기	[ "매수인이 마감 시 현금을 지급하려면 미리 돈을 빌려야 하며, 이는 모기지론을 사용할 수 없음을 의미합니다. 은행은 증서를 확보해야만 모기지론을 제공하므로, 더 비싼 주택 담보 대출과 같은 다른 방법으로 돈을 빌려야 합니다." ]	[ "미국에서는 상장 기업들이 공정 공시 규정의 적용을 받는데, 이는 기업이 모든 투자자에게 동시에 정보를 공개해야 한다는 내용을 담고 있습니다. 기업 웹사이트와 소셜 미디어 모두 투자자들이 모두 접근할 수 있는 수단이므로 공정 공시로 간주되며, 뉴스 릴리스 전용 서비스를 통한 보도 자료도 최초 공개 수단이 될 수 있습니다. 이 규정이 금지하는 것은 브로커들에게 먼저 뉴스를 공개한 후 특정 고객들에게 조기에 알리는 관행입니다. 기업의 내부 절차에 따라 보도 자료의 최초 공개 수단은 달라질 수 있다고 생각합니다. 어떤 기업은 웹사이트를 먼저 업데이트하고, 다른 기업은 뉴스 릴리스가 전용 서비스를 통해 배포된 후에야 웹사이트를 업데이트하기도 합니다.", "SeekingAlpha에는 단기 ETF와 관련된 전용 섹션이 있습니다. 그 안에서 SH와 SDS를 찾을 수 있습니다. 둘 다 S&P 500에 역방향으로 연동됩니다. 편집: SH와 SDS를 SPY와 비교하는 차트를 링크했습니다.", "2년 후 만료되는 옵션은 1년 후 만료되는 옵션 프리미엄의 √2(네, 2의 제곱근입니다!) 배가 될 것입니다. 따라서 1년 후 만료되는 옵션이 1달러에 판매된다면, 2년 후 만료되는 옵션은 1.41달러만 될 것입니다. 만약 주가가 10달러에 거래되지만 행사가는 12달러라면, 왜 다음 옵션이 만료될 때까지 기다리지 않고 바로 매도하지 않겠습니까?", "다이아몬드는 본질적으로 가치가 없으며 따라서 재판매 가치도 매우 낮다. 데비어스가 다이아몬드 공급을 거의 독점하고 있다는 사실은 사실일 수 있지만, 여전히 다이아몬드는 희소 자원이므로 공급은 여전히 매우 제한적이다. 그들은 재판매 가치가 있다 - 이것이 다이아몬드 보석이 자주 도난당하는 이유 중 하나다. 내가 아는 한 다이아몬드에 대한 거대한 Secondary market은 존재하지 않는다(예를 들어 자동차와 달리). 당신은 다이아몬드 보석을 전당포나 온라인 브로커에서 팔 수 있지만, 소매 가치의 일부만 받을 가능성이 높다. 그들은 본질적으로 가치가 없는 것은 아니다. 그들은 강력한 커터로서 산업 부문에서 가치를 지니며, 이 시장에서는 합성 다이아몬드가 훨씬 더 일반적이다. 산업에서의 가치는 보석으로서의 가치보다 훨씬 낮다. 금을 생각해 보라 - 금은 독점적인 공급업체가 없지만 여전히 상대적으로 매우 높은 가치를 지닌다.", "모든 금융 투자와 마찬가지로 채권의 가치는 예상되는 미래 현금 흐름의 현재 가치입니다. 만기 수익률은 초기 투자로 얻는 연간 수익률로, 미래 현금 흐름을 할인하는 데 사용하는 할인율과 동일합니다. 따라서 미래 현금 흐름을 연간 6%로 할인하면 채권 가격을 계산할 수 있습니다: 일반적으로 채권 가격이 인용되는 방식인 1,000달러 채권의 가격은 1,097.12달러가 됩니다. 현재 수익률은 단순히 현재 쿠폰 지급액을 현재 가격으로 나눈 값으로, 70/1,097.12 또는 6.38%입니다. 문제 3은 시장 가격에 채권을 구매했을 때 만기 수익률이 동일하다는 점에서 이해할 수 없습니다. 문제 4는 \"판매\" 날짜에 대해 언급하며, 이는 쿠폰 날짜에 채권을 판매했다고 가정하는 것으로 보이지만, 수익률을 계산하려면 판매 가격을 알아야 합니다.", "통계는 종종 이해하기 어렵습니다. 특히, 우리는 데이터의 정확한 맥락과 함의, 그리고 데이터가 어떻게 제시되는지 이해해야 합니다. 예를 들어, 특정 마을의 부동산 매매 데이터를 살펴보면, 지난 10년 동안 평균 매매 가격이 매년 3%씩 하락한 것을 발견할 수 있습니다. 이로부터 무엇을 결론 내릴 수 있을까요? 이제 당신의 데이터를 봅시다. 당신은 나이를 언급하지 않았습니다. 이 차트와 다음 차트를 함께 살펴보면, 비록 여전히 암울하지만 적어도 더 명확한 그림을 볼 수 있습니다. 거의 절반의 은퇴 예정자들이 \"은퇴\" 저축금이 전혀 없습니다. 만약 그 하위 절반이 거의 0에 가깝다면, 상위 절반의 평균은 보고된 $164K의 거의 두 배에 이릅니다. 지금도 중요한 부분이 해결되지 않고 있습니다. 퇴직 계좌에 접근할 수 없었던 사람들, 즉 회사에서 제공되지 않았거나 자영업자로서 무시한 사람들은 퇴직 라벨이 붙은 계좌 외부에 저축했을 가능성이 큽니다. 이 그래프는 401(k), IRA, 그리고 케오 계정만을 추적하고 있음을 알 수 있습니다. 마지막으로, $30K를 벌던 사람의 사회 보장은 은퇴 시 근로 소득의 거의 절반을 대체하며, 70세까지 일하면 거의 65%를 대체합니다. 저는 사회 보장을 은퇴 소득의 전부로 의존하라고 주장하지는 않지만, 사회 보장 혜택의 구조상, 저소득층의 경우 대체 혜택이 훨씬 더 높습니다(백분율로). 이는 시스템의 의도대로입니다. 결론적으로, 중앙값 단독으로는 제 생각에 유용한 데이터 포인트가 되기에는 너무 작습니다. 이 차트에 제시된 이와 같은 정보는 더 완전한 그림을 얻기 위해 훨씬 더 선호됩니다.", "paypalblows.org를 방문하여 더 많은 이유를 알아보세요. PayPal은 결제를 허용하기 전에 은행 계좌 정보를 파일에 등록하기를 원합니다. 따라서 이 서비스 전용으로 엄격히 은행 계좌를 설정하세요. 그들이 문제를 일으키거나 계좌를 정지시키는 경우, 다시는 사용하지 말고 다른 사람들에게 경험을 공유하세요. 제 생각에는 PayPal이 은행 계좌를 원하는 유일한 이유는 계좌에서 돈을 인출하고 결제 취소 금액을 가져가기 위함입니다.", "2006-2011년 금 가격 상승의 원인은 금융 위기였으며, 이때 글로벌 은행 시스템이 문서화된 이유로 붕괴 위기에 가까운 상황이 발생했습니다. 옳든 그르든, 금은 위기 시 안전 자산으로 여겨집니다. 2011년 금 가격은 시장이 글로벌 은행 시스템 붕괴 위험이 추가적인 사고 없이 지났다고 판단하면서 하락하기 시작했습니다. 2006년 이전 기간 동안 금 가격은 평평하거나 하락 추세를 보였는데, 이는 금에 대한 순매수 관심이 적었고, 금이 중앙은행 준비금에서 더 이상 자리를 차지하지 않는다고 판단한 전 세계 각종 중앙은행들이 대규모 금 매도를 실행했기 때문입니다. 현대 경제에서 금은 \"주변\" 자산으로 여겨집니다. 금은 역할이 없습니다. 최근 금융 위기가 그 인식을 약간 손상시켰을 수 있지만, 그 손상은 이제 잊혀지고 있으며 금 가격은 장기적인 하향 추세로 돌아가고 있습니다. 다음 금융/은행 위기가 닥치면 금 가격은 다시 (아마도) 상승할 것입니다. 상승 폭은 위기의 규모에 따라 달라질 것입니다.", "부동산 시장에 \"진입하는\" 한 가지 방법은 부동산에 연동된 가치를 가진 펀드에 돈을 투자하는 것입니다. 예를 들어, 부동산 투자 신탁(Real Estate Investment Trust)이 있습니다. 이 펀드는 펀드가 투자한 지역의 부동산 가치에 크게 따라 변동합니다. 이는 '전통적인' 부동산 투자와 몇 가지(중요한) 차이점을 가집니다.", "세금 규정은 국가마다 다릅니다. 일부 국가는 더 많은 공제를 허용하고, 일부는 적게 허용합니다. 여기 몇 가지 지침을 제시합니다. 집 사무실과 관련하여: 공제에 관해: 이렇게 생각해 보세요. 집 사무실 공간을 확보하려면 더 큰 집이 필요했습니다. 이로 인해 증가한 비용, 난방, 보험 등이 발생합니다. 많은 세금 당국은 이를 실제 비용으로 인정합니다. 대안은 별도의 사무실을 임대하고 더 많은 비용을 지출하는 것입니다. 이 경우 공제액이 늘어나 전체적으로 납부하는 세금이 줄어들게 됩니다(이는 적자를 메우지 못합니다). 공제 여부를 판단하는 일반적인 기준은: 수익 창출을 위해 실제로 발생한 비용인가입니다. 허용되는 공제 범위는 세무 당국에 따라 다르지만, 예상보다 더 많은 공제를 받을 수 있는 경우가 많습니다." ]
Why I can't view my debit card pre-authorized amounts?	[ "No money is stolen. They don't show you the hold for whatever reason (not so good a bank?), but the money is still yours. You just cannot use it, but it is still on your account. These holds usually go away after a week. In certain cases (like a security deposit) it may take up to 30 days. You can request from the merchant to cancel the hold if it is no longer necessary. They'll have to be proactive on that, and some merchants wouldn't want the hassle. It is however a known issue. When I was working in the banking industry, we would routinely receive these hold cancellation requests from merchants (hotels and car rentals)." ]	[ "My opinion: including the value of depreciating property one owns in a net worth calculation is silly - but could be interesting You don't expect your TV or laptop to gain value. Instead, you expect them to decrease in value every year until you replace them. Anything you expect to hold or increase in value (art, a house, etc) is a different story. If you'd like to really get anal about this, you can track your net worth like a business would track its balance sheet. I'm not going to go into detail, but the general idea is that when you purchase an item, you debit the cost from \"cash\" and add the value paid to \"assets\" (so your net worth doesn't change when you make a purchase). You then depreciate the value of the item under \"assets\" according to a depreciation schedule. If you plan on replacing your laptop every three years, you might subtract 33% of the value every year. This could be an interesting exercise (i.e. even if you make money, your net worth may decrease because of all the depreciating junk you own), but my hunch is that it wouldn't be worth the effort it requires.", "To be honest, I think a lot of people on this site are doing you a disservice by taking your idea as seriously as they are. Not only is this a horrible idea, but I think you have some alarming misunderstandings about what it means to save for retirement. First off, precious metals are not an \"investment\"; they are store of value. The old saying that a gold coin would buy a suit 300 years ago and will still buy a suit today is pretty accurate. Buying precious metals and expecting them to \"appreciate\" in the future because they are \"undervalued\" is just flat-out speculation and really doesn't belong in a well-planned retirement account, unless it's a very small part for the purposes of diversification. So the upshot to all of this is the most likely outcome is you get zero return after inflation (maybe you'll get lucky or maybe you'll be very unlucky). Next you would say that sure, you're giving up some expected return for a reduction in risk. But, you've done away with diversification which is the most effective way to minimize risk... And I'm not sure what scenario you're imagining that the stock market or any other reasonable investment doesn't make any returns. If you invest in a market wide index fund, then the expected return is going to be roughly in proportion with productivity gains. To say that there will be no appreciation of the stock market over the next 40 years is to say that technological progress will stop and/or we will have large-scale economic disruptions that will wipe out 40 years of progress. If that happens, I would say it's highly questionable whether silver will actually be worth anything at all. I'd rather have food, property, and firearms. So, to answer your question, practically any other retirement savings plan would be better than the one that you currently outlined, but the best plan is just to put your money in a very low-cost index fund at Vanguard and let it sit until you retire. The expense ratios are so stupidly small, that it's not going to meaningfully affect your return.", "As a CPA I can say, without a doubt, you do not owe any federal income tax. However, assuming all of you income was from your business and therefore subject to self-employment tax and you had no healthcare coverage, you would owe: $2,523 in Self-Employment Tax 645 in Healthcare Penalty $3,168 Total Amount You Should Owe. Assuming you have given us the right numbers, $3,300 sounds too high.", "I wouldn't think so. If you read the list of features listed on the page you referred to, notice: Track Stocks It looks like it is restricted to the major U.S. stock markets. No mention of India's NSE.", "I bought Health Insurance for myself after a period without it, and my premiums were not terrible. I was a 27 year old man, living in California, no preexisting conditions, and I paid approximately 90$ a month. This was for a standard Health Insurance plan. However, when I moved back to NY a little while later, insurance companies wanted almost $500/month for catastrophic coverage. So, from personal experience, my answer is that price varies widely by state. Different states have different regulations as to what Health Insurance Companies need to cover and at what price. In NY, Health Insurance companies can't charge different rates according to age. Also, in NY, there is a price spiral, where the price is so high, few people buy it, so they have to raise the price because not enough well people are in the pool, so fewer people buy it.... To test it out, go to an online insurance broker, like ehealthinsurace, and put in your proposed information, including that you haven't been covered for a period. This way you will know.", "Why is nobody providing a service that is basically: Give me your money. I will invest it as I see fit. A year later I will return the capital to you, plus half of any profits or losses. This means that if your capital under my management ends up turning a profit, I will keep half of those profits, but if I lose you money, I will cover half those losses. Because they can already make lots of money by just charging people an unconditional fee and not having to cover their losses. Why take on the risk of having to cover your losses when they can just take a percentage of your assets and stick you with any losses? In addition, as Charles E. Grant mentioned in a comment on another answer, if a person has both sufficient capital to cover your losses and sufficient confidence in their investing acumen that they don't think they will have to do so, they have little need for your money. Rather than take half the gains on your money, they will invest their own money (they must have some, or else they can't guarantee your losses) and take all the gains. Your scheme would only be plausible as a partnership between a person with investing skills but little capital, and another person with ample capital and less skill. In that case, the investment whiz could genuinely benefit from access to the bankroller's capital. As quid noted in chat, this does exist in the form of ad-hoc private equity arrangements between individuals. However, such a setup is unlikely to exist as an \"off-the-shelf product\" marketed at retail investors, because financial institutions have more capital than any individual retail investor -- and, more generally, anyone with sufficient skill to pull this off will (at least in theory) quickly accumulate enough capital that they can negotiate a less risky payment plan.", "You'll still lose a little bit if you buy a put option at the current price. No such thing as free hedging. Let's say you have 100 shares of IAU that you bought for exactly $12.50 per share. This is $1,250. Now let's say you bought a put option with a strike price of $13 that expires in April 2011. The current price for this option is $1.10 per share, or $110. You can sell your IAU for $1,300 any time before the expiration date, but this leaves $60 in time value. The price of the options will always have a time component that is a premium on the difference between the current price and the strike price. (Oh, forgot to add in commissions to this.)", "First of all, Dilip's answer explains well how the business deductions generally work. For most (big) expenses you depreciate it. However, in some cases you need to capitalize it, which is another accounting method. When you capitalize your expense, it becomes part of the basis of the product you're creating. Since you're an engineer, this might be relevant for you. Talk to your tax adviser. How exactly you deduct/depreciate/capitalize things, and what expense goes which way depends greatly on the laws and jurisdictions. Even in the US, different states have different laws, and the IRS and State laws don't have to conform (unfortunately). For example, the limitations on Sec. 179 deduction in 2010-2011 were 20 times higher on Federal level than in the State of California. This could have lead to cases where you fully deducted your expense on your Federal tax return, but need to continue and depreciate it on your State return (or vice versa). Good tax adviser is crucial to avoid or manage these cases.", "diamonds are intrinsically worthless -- and therefore have quite little resale value It may be true that De Beers has a near monopoly on diamond supply, but they are still a scarce resource, so their supply is still very limited. They do have resale value - that's one reason why diamond jewelry is stolen so often. There's just not a huge secondary market for diamonds that I know of (unlike cars, for example). You can sell diamond jewelry at pawn shops or online brokers, but you probably only get a fraction of their retail value. They are not intrinsically worthless. They do have value in the industrial sector as powerful cutters, although synthetic diamonds are much more prevalent in this market. Their value in industry is much lower than their worth as jewelry. Think about gold - it does not have a monopolic supplier but it still has a relatively very high value.", "I own a gold mine and my cost of producing an ounce of gold is $600. Less than that, I lose money, anything over is profit. Today, at $1500, I sell futures to match my production for the next 2 years. I'm happy to lock in the profit. If gold goes to $3000, well, too bad, but if it drops to $500, I can still sell it for the $1500 as I mine it. I suppose I could also close out the contracts at a profit and still shut the mines down, but the point is illustrated." ]	왜 제 직불카드 사전 승인 금액을 확인할 수 없나요?	[ "돈을 훔치지 않습니다. 그들은 어떤 이유로든 보유를 보여주지 않지만(은행이 그리 좋지 않아서일 수도 있지만), 돈은 여전히 당신의 것입니다. 단지 사용할 수 없을 뿐이고, 여전히 계좌에 있습니다. 이러한 보유는 보통 일주일 후에 사라집니다. 특정 경우(예를 들어, 보증금 같은)에는 최대 30일이 걸릴 수 있습니다. 필요하지 않다면 판매자에게 보유 취소를 요청할 수 있습니다. 그들은 적극적으로 나서야 하고, 일부 판매자는 번거로움을 원하지 않을 수 있습니다. 하지만 이것은 알려진 문제입니다. 제가 은행 업계에서 일했을 때, 우리는 정기적으로 판매자(호텔 및 렌터카)로부터 이러한 보유 취소 요청을 받았습니다." ]	[ "내 의견: 소유한 감가상각 자산의 가치를 순자산 계산에 포함하는 것은 어리석은 일이지만, 흥미로울 수도 있다. TV나 노트북이 가치를 상승할 것이라고 기대하지는 않는다. 대신 매년 가치가 감소하여 결국 교체할 때까지 이어진다. 예술품이나 주택 등 가치가 유지되거나 상승할 것으로 예상되는 것은 다른 이야기다. 이 문제를 진지하게 접근하고 싶다면, 기업이 대차대조표를 관리하듯 순자산을 추적할 수 있다. 자세히 설명하지는 않겠지만, 일반적인 개념은 물건을 구매할 때 '현금'에서 비용을 차감하고 지불한 금액을 '자산'에 추가하여(구매 시 순자산 변동 없음) 해당 물건의 가치를 '자산' 아래에서 감가상각 일정에 따라 감소시키는 것이다. 노트북을 3년마다 교체할 계획이라면 매년 가치의 33%를 차감할 수 있다. 이는 흥미로운 운동이 될 수 있지만(예를 들어 수입이 있어도 감가상각 자산이 많으면 순자산이 감소할 수 있음), 필요한 노력 대비 가치가 없을 것이라는 생각이다.", "솔직히 말해서, 저는 이 사이트의 많은 사람들이 당신의 아이디어를 심각하게 받아들이는 것이 당신에게 오히려 해가 될 수 있다고 생각합니다. 이 아이디어는 끔찍할 뿐만 아니라, 당신이 은퇴를 위해 저축한다는 것이 무엇을 의미하는지에 대해 몇 가지 우려스러운 오해를 하고 있기 때문입니다. 우선, 귀금속은 \"투자\"가 아닙니다. 그것은 가치 저장 수단입니다. 300년 전에 금화로 정장을 살 수 있었고 오늘날에도 여전히 정장을 살 수 있다는 오래된 격언은 꽤 정확합니다. 귀금속을 사들여 \"저가 평가\"되었다는 이유로 미래에 \"상승할 것이라는 기대\"를 갖는 것은 단순히 투기에 불과하며, 잘 계획된 은퇴 계좌에는 아주 작은 비중으로 분산 투자를 위한 목적이 아닌 한 적합하지 않습니다. 따라서 이 모든 것의 결론은 가장 가능성 있는 결과는 인플레이션 이후 수익이 전혀 없다는 것입니다. 운이 좋을 수도 있고 매우 운이 나쁠 수도 있습니다. 다음으로, 당신은 위험 감소를 위해 기대 수익을 포기한다고 말할 것입니다. 그러나, 위험을 최소화하는 가장 효과적인 방법인 분산 투자를 없애 버렸습니다. 그리고 당신이 상상하는 시나리오가 주식 시장이나 다른 합리적인 투자에서 수익이 전혀 발생하지 않는 경우인지 모르겠습니다. 시장 전체 인덱스 펀드에 투자하면 기대 수익은 생산성 향상과 대략 비례할 것입니다. 앞으로 40년 동안 주식 시장이 전혀 상승하지 않을 것이라고 말하는 것은 기술 진보가 멈추거나 40년 동안의 진전을 파괴할 대규모 경제적 혼란이 일어날 것이라고 말하는 것과 같습니다. 그런 일이 발생한다면, 은이 실제로 아무것도 가치가 없을 것이라고 말하는 것은 매우 의문스럽습니다. 저는 음식, 부동산, 그리고 총기류가 더 낫다고 생각합니다. 그래서 당신의 질문에 답하자면, 현재 설명한 은퇴 저축 계획보다 실질적으로 다른 어떤 은퇴 저축 계획도 더 나을 것입니다. 하지만 가장 좋은 계획은 Vanguard의 매우 낮은 비용 인덱스 펀드에 돈을 넣고 은퇴할 때까지 그대로 두는 것입니다. 비용 비율이 너무 작아서 수익에 의미 있는 영향을 미치지 않을 것입니다.", "CPA로서 확실히 말할 수 있습니다. 연방 소득세는 전혀 내지 않아도 됩니다. 다만, 모든 수입이 사업에서 발생했고 따라서 자영업세 대상이며 의료보험 가입이 없었다면 다음과 같은 세금이 부과됩니다: 자영업세 $2,523, 의료보험 벌금 $645, 총 납부해야 할 금액은 $3,168입니다. 제공해 주신 숫자가 정확하다면 $3,300은 너무 높은 금액으로 보입니다.", "그렇지 않을 거예요. 언급한 페이지에 나열된 기능 목록을 보면, '주식 추적' 기능은 미국 주요 주식 시장으로 제한되는 것 같아요. 인도의 NSE에 대한 언급은 없어요.", "저는 잠시 보험 없이 지내다가 건강보험을 가입했는데, 보험료가 그리 나쁘지 않았습니다. 당시 저는 27세 남성으로 캘리포니아에 거주했고, 기존 질환이 없었으며, 월 약 90달러를 지불했습니다. 이는 표준 건강보험 플랜이었습니다. 하지만 조금 후 뉴욕으로 다시 이사했을 때, 보험사들은 거의 500달러의 월 보험료를 요구했습니다. 따라서 개인적인 경험으로 말씀드리면, 가격은 주마다 크게 다릅니다. 각 주마다 건강보험사가 무엇을 얼마에 보장해야 하는지에 대한 규정이 다릅니다. 뉴욕에서는 건강보험사가 나이에 따라 다른 요율을 부과할 수 없습니다. 또한 뉴욕에서는 가격이 너무 높아 건강한 사람들이 거의 가입하지 않고, 이로 인해 풀이 충분히 채워지지 않아 다시 가격을 올려야 하는 악순환이 발생합니다. 테스트해 보려면, ehealthinsurace와 같은 온라인 보험 중개인에 방문하여, 보험 미가입 기간이 있다는 정보를 포함해 가상 정보를 입력해 보세요. 그러면 알 수 있을 것입니다.", "왜 아무도 기본적으로 \"네 돈을 줘. 내가 알아서 투자할게. 1년 후에 원금에 이익이나 손실의 절반을 더해 돌려주겠다\"는 서비스를 제공하지 않을까? 이는 내 관리 하에 있는 자본이 이익을 내면 그 이익의 절반을 내가 갖지만, 손실이 나면 그 손실의 절반을 내가 부담한다는 의미다. 그들은 이미 무조건적인 수수료만 받고도 많은 돈을 벌 수 있고 손실을 커버할 필요도 없기 때문이다. 왜 손실을 부담해야 할 위험을 감수하겠는가? 그냥 자산의 일부를 가져가고 손실은 당신에게 떠넘기면 되지 않는가? 게다가 찰스 E. 그랜트가 다른 답변에 달린 댓글에서 언급했듯이, 손실을 커버할 충분한 자본과 투자 실력에 대한 충분한 자신감을 가진 사람이라면 그들은 당신의 돈이 필요 없다. 그들은 당신의 이익 절반을 나누기보다는 자신의 돈( guarante를 서려면 어느 정도는 있어야 한다)으로 투자하고 모든 이익을 가져갈 것이다. 당신의 계획은 투자 실력은 있지만 자본이 부족한 사람과, 자본은 풍부하지만 실력이 부족한 사람 사이의 파트너십으로만 가능하다. 그런 경우에 투자 전문가는 자금 지원자의 자본에 접근함으로써 진정한 이익을 얻을 수 있다. 퀴드가 채팅에서 언급했듯이, 이런 형태는 개인 간의 임시적인 사모펀드 계약으로 존재한다. 하지만 이런 구조가 소매 투자자에게 마케팅되는 '완제품'으로 존재할 가능성은 낮다. 금융 기관은 개인 소매 투자자보다 더 많은 자본을 보유하고 있으며, 일반적으로 이런 일을 해낼 만큼의 실력을 가진 사람은 (이론적으로나마) 덜 위험한 지급 계획을 협상할 만큼 충분한 자본을 빠르게 모을 것이기 때문이다.", "당신은 현재 가격으로 풋 옵션을 구매하면 약간의 손실이 발생할 수 있습니다. 무료 헤징 같은 것은 없습니다. 예를 들어, 주당 정확히 $12.50에 구매한 IAU 주식 100주를 보유하고 있다고 가정해 보겠습니다. 이는 $1,250에 해당합니다. 이제 2011년 4월에 만료되는 $13의 행사가를 가진 풋 옵션을 구매했다고 가정해 보겠습니다. 이 옵션의 현재 가격은 주당 $1.10, 즉 $110입니다. 만료일 전에는 언제든지 IAU를 $1,300에 팔 수 있지만, 이 경우 $60의 시간 가치가 남게 됩니다. 옵션 가격에는 항상 현재 가격과 행사가 사이의 차이에 대한 프리미엄인 시간 요소가 포함됩니다. (아, 수수료를 추가하는 것을 잊었네요.)", "첫째, 딜립의 답변은 사업비용 공제가 일반적으로 어떻게 작동하는지 잘 설명합니다. 대부분의 (큰) 비용은 감가상각합니다. 그러나 경우에 따라 비용을 자본화해야 하는데, 이는 또 다른 회계 방법입니다. 비용을 자본화하면 해당 비용은 당신이 창출하는 제품의 기준 일부가 됩니다. 엔지니어인 당신에게는 이 설명이 관련이 있을 수 있습니다. 세무사와 상담하세요. 비용을 어떻게 공제/감가상각/자본화할지와 어떤 비용이 어떤 방식으로 처리되는지는 법률과 관할권에 크게 의존합니다. 미국 내에서도 주마다 법이 다르며, IRS와 주 법률이 일치하지 않을 수 있습니다(안타깝게도). 예를 들어, 2010-2011년도 섹션 179 공제 한도는 연방 정부 수준이 캘리포니아 주보다 20배 높았습니다. 이로 인해 연방 세금 신고서에서는 비용을 전액 공제했지만 주 세금 신고서에서는 계속 감가상각해야 하는(또는 그 반대) 상황이 발생할 수 있습니다. 이러한 경우를 피하거나 관리하려면 좋은 세무사가 중요합니다.", "다이아몬드는 본질적으로 가치가 없으며 따라서 재판매 가치도 거의 없다. 데 비어스가 다이아몬드 공급을 거의 독점하고 있다는 사실은 사실일 수 있지만, 다이아몬드는 여전히 희귀 자원이므로 공급은 여전히 매우 제한적이다. 그들은 재판매 가치가 있다 - 이것이 다이아몬드 보석이 자주 도난당하는 이유 중 하나다. 내가 아는 한 다이아몬드에 대한 거대한 2차 시장은 존재하지 않는다(예를 들어 자동차와는 다르다). 당신은 전당포나 온라인 중개인을 통해 다이아몬드 보석을 팔 수 있지만, 아마도 소매 가격의 일부만 받을 것이다. 그들은 본질적으로 가치가 없지 않다. 그들은 강력한 절삭 공구로서 산업 분야에서 가치가 있으며, 비록 합성 다이아몬드가 이 시장에서 훨씬 더 흔하지만 말이다. 산업에서의 그들의 가치는 보석으로서의 가치보다 훨씬 낮다. 금을 생각해 보라 - 그것은 독점적인 공급업체가 없지만 여전히 비교적 매우 높은 가치를 지닌다.", "나는 금광을 소유하고 있으며, 금 1온스 생산 비용은 600달러입니다. 그보다 적으면 손해를 보지만, 그 이상은 이익입니다. 오늘 1500달러에 2년 동안의 생산량을 맞추기 위해 선물 계약을 체결했습니다. 이익을 확보할 수 있어 기쁩니다. 만약 금이 3000달러까지 오르더라도 어쩔 수 없지만, 500달러로 떨어지더라도 1500달러에 팔 수 있습니다. 광산을 운영하면서 계약을 이익으로 청산할 수도 있고, 광산을 폐쇄할 수도 있지만, 요점은 설명되었습니다." ]
Deferring claim of significant purchase of RRSPs	[ "You can't defer reporting of the RRSP purchases. The financial institution will report those purchases to CRA, and the CRA expects to see you report those purchases on your return. If they don't match, expect to be audited and to pay penalties. However, you can defer the tax deduction of those purchases until later years. That means you but you must have the RRSP contribution room available in the year you make the purchase. So if you have $50 000 of contribution room, you can contribute $50 000 all at once and deduct $16 667 in the next 3 years. However, if you only have $20 000 of contribution room, CRA will make your life very unhappy if you contribute $50 000 all at once. In that case, your best bet is to contribute enough to use all your contribution room and repeat each year as you get more contribution room. Also, you have a $2000 lifetime overcontribution limit. That means whatever contribution room you have, you can contribute $2000 more. But you won't be able to deduct that amount, and you don't get more overcontribution space each year." ]	[ "When you give your credit card number and authorize a merchant to charge your credit card, the merchant then gives the information to their merchant processor which in turns bills the bank that issued the card (it's a little more complex and it all happens instantly unless the merchant is using the very old fasion imprinting gizmos). It is possible for a merchant to attempt to charge you more than you authorized but if they do they risk a fine ($25-$50 for a chargeback) from their processor, the legitimate portion of the charge as well as increasing the processing fees charged by their processor or even the possibility of loosing their merchant account entirely and being permanently blacklisted by Visa/Mastercard. In short no legitimate business is going to intentionally over charge your credit card. There really isn't significant risk in using a reputable online retailer's order forms. There is the possibility that their database could be compromised but that risk is lower than the risk of having an employee steal your credit number when you give it to them in person. Besides in the US at least the most you can legally be held liable for is $50 assuming you notice the discrepancy within 60 days of statement the charge appears on and most banks limit liability to $0. Over the years I have had a number of different credit card numbers stolen and used fraudulently and I have never had to pay any fraudulent charges.", "No, some of Vanguard's funds are index funds like their Total Stock Market Index and 500 Index. In contrast, there are funds like Vanguard PRIMECAP and Vanguard Wellington that are actively managed. There are index funds in both open-end and exchange-traded formats. VTI is the ticker for Vanguard's Total Stock Market ETF while VTSMX is an open-end mutual fund format. VOO would be the S & P 500 ETF ticker while VFINX is one of the open-end mutual fund tickers, where VIIIX has a really low expense ratio but a pretty stiff minimum to my mind. As a general note, open-end mutual funds will generally have a 5 letter ticker ending in X while an ETF will generally be shorter at 3 or 4 letters in length.", "A Mortgage Backed Security or MBS is the security. It's not an entity, it's essentially a contract. As an investment they function more or less the same way a bond does. There is nothing wrong with the concept behind a Mortgage Backed Security. Functionally securities like these allows banks and other institutions to lend to high-risk borrowers. You package small slices of a wide range of risk from a large number of mortgages and the investor sill receive something similar to the average of the rates being charged. Essentially from a big pool of mortgages of varying risk you will create a different big pool of bonds that can be sold to investors based on some sort of expected return. For a frame of reference on a much smaller scale look at peer to peer lending sites like LendingClub and Prosper. The idea is lots of people of varying risk profiles make requests for loans of varying amounts. You bring your $2,500 and invest $25 in to 100 different loans. This way even if a few default you will still eek out a profit. It also allows you to include riskier borrowers without materially impacting your expected return.", "I'm not sure where you are, but in the United States capital gains are taxed at a lower rate than other types of income. On the 1040, captial gains income is separated from earned income, and income tax is calculated just on earned income. Then capital gains tax is calculated on capital gains income, and then added to income tax afterward.", "The short of it is that bonds are valued based on a fundamental concept of finance called the \"time value of money\". Stated simply, $100 one year from now is not the same as $100 now. If you had $100 now, you could use it to make more money and have more than $100 in a year. Conversely, if you didn't invest it, the $100 would not buy as much in a year as it would now, and so it would lose real value. Therefore, for these two benefits to be worth the same, the money received a year from now must be more than $100, in the amount of what you could make with $100 if you had it now, or at least the rate of inflation. Or, the amount received now could be less than the amount recieved a year from now, such that if you invested this lesser amount you'd expect to have $100 in a year. The simplest bonds simply pay their face value at maturity, and are sold for less than their face value, the difference being the cost to borrow the cash; \"interest\". These are called \"zero-coupon bonds\" and they're around, if maybe uncommon. The price people will pay for these bonds is their \"present value\", and the difference between the present value and face value determines a \"yield\"; a rate of return, similar to the interest rate on a CD. Now, zero-coupon bonds are uncommon because they cost a lot. If I buy a zero-coupon bond, I'm basically tying up my money until maturity; I see nothing until the full bond is paid. As such, I would expect the bond issuer to sell me the bond at a rate that makes it worth my while to keep the money tied up. So basically, the bond issuer is paying me compound interest on the loan. The future value of an investment now at a given rate is given by FV = PV(1+r)t. To gain $1 million in new cash today, and pay a 5% yield over 10 years, a company or municipality would have to issue $1.629 million in bonds. You see the effects of the compounding there; the company is paying 5% a year on the principal each year, plus 5% of each 5% already accrued, adding up to an additional 12% of the principal owed as interest. Instead, bond issuers can offer a \"coupon bond\". A coupon bond has a coupon rate, which is a percentage of the face value of the bond that is paid periodically (often annually, sometimes semi-annually or even quarterly). A coupon rate helps a company in two ways. First, the calculation is very straightforward; if you need a million dollars and are willing to pay 5% over 10 years, then that's exactly how you issue the bonds; $1million worth with a 5% coupon rate and a maturity date 10 years out. A $100 5% coupon bond with a 10-year maturity, if sold at face value, would cost only $150 over its lifetime, making the total cost of capital only 50% of the principal instead of 62%. Now, that sounds like a bad deal; if the company's paying less, then you're getting less, right? Well yes, but you also get money sooner. Remember the fundamental principle here; money now is worth more than money later, because of what you can do with money between now and later. You do realize a lower overall yield from this investment, but you get returns from it quickly which you can turn around and reinvest to make more money. As such, you're usually willing to tolerate a lower rate of return, because of the faster turnaround and thus the higher present value. The \"Income Yield %\" from your table is also referred to as the \"Flat Yield\". It is a very crude measure, a simple function of the coupon rate, the current quote price and the face value (R/P * V). For the first bond in your list, the flat yield is (.04/114.63 * 100) = 3.4895%. This is a very simple measure that is roughly analogous to what you would expect to make on the bond if you held it for one year, collected the coupon payment, and then sold the bond for the same price; you'd earn one coupon payment at the end of that year and then recoup the principal. The actual present value calculation for a period of 1 year is PV = FV/(1+r), which rearranges to r = FV/PV - 1; plug in the values (present value 114.63, future value 118.63) and you get exactly the same result. This is crude and inaccurate because in one year, the bond will be a year closer to maturity and will return one less coupon payment; therefore at the same rate of return the present value of the remaining payout of the bond will only be $110.99 (which makes a lot of sense if you think about it; the bond will only pay out $112 if you bought it a year from now, so why would you pay $114 for it?). Another measure, not seen in the list, is the \"simple APY\". Quite simply, it is the yield that will be realized from all cash flows from the bond (all coupon payments plus the face value of the bond), as if all those cash flows happened at maturity. This is calculated using the future value formula: FV = PV (1+r/n)nt, where FV is the future value (the sum of the face value and all coupon payments to be made before maturity), PV is present value (the current purchase price), r is the annual rate (which we're solving for), n is the number of times interest accrues and/or is paid (for an annual coupon that's 1), and t is the number of years to maturity. For the first bond in the list, the simple APY is 0.2974%. This is the effective compound interest rate you would realize if you bought the bond and then took all the returns and stuffed them in a mattress until maturity. Since nobody does this with investment returns, it's not very useful, but it can be used to compare the yield on a zero-coupon bond to the yield on a coupon bond if you treated both the same way, or to compare a coupon bond to a CD or other compound-interest-bearing account that you planned to buy into and not touch for its lifetime. The Yield to Maturity, which IS seen, is the true yield percentage of the bond in time-valued terms, assuming you buy the bond now, hold it to maturity and all coupon payments are made on time and reinvested at a similar yield. This calculation is based on the simple APY, but takes into account the fact that most of the coupon payments will be made prior to maturity; the present value of these will be higher because they happen sooner. The YTM is calculated by summing the present values of all payments based on when they'll occur; so, you'll get one $4 payment a year from now, then another $4 in two years, then $4 in 3 years, and $104 at maturity. The present value of each of those payments is calculated by flipping around the future value formula: PV = FV/(1+r)t. The present value of the entire bond (its current price) is the sum of the present value of each payment: 114.63 = 4/(1+r) + 4/(1+r)2 + 4/(1+r)3 + 104/(1+r)4. You now have to solve for r, which is difficult to isolate; the easiest way to find the rate with a computer is to \"goal seek\" (intelligently guess and check). Based on the formula above, I calculated a YTM of .314% for the first bond if you bought on Sept 7, 2012 (and thus missed the upcoming coupon payment). Buying today, you'd also be entitled to about 5 weeks' worth of the coupon payment that is due on Sept 07 2012, which is close enough to the present day that the discounted value is a rounding error, putting the YTM of the bond right at .40%. This is the rate of return you'll get off of your investment if you are able to take all the returns from it, when you receive them, and reinvest them at a similar rate (similar to having a savings account at that rate, or being able to buy fractional shares of a mutual fund giving you that rate).", "15 years ago I bought a beach condo in Miami for $400,000 and two extra parking spaces for $3000 each. Today the condo is worth 600,000 but the rent barely covers mortgage repairs and property taxes. Most of The old people in the building have since died and are now replaced with families with at least two cars and spots are in short supply. I turned down offers of 25,000 for each parking space. I have the spaces rented out for $200 per month no maintenance for an 80% annual return on my purchase price and the value went has gone up over $700%. And no realtors commissions if i decide to sell the spaces.", "Compensation information is available in the annual reports (10-k filings) which are available from the SEC EDGAR system or, generally, the company's website. Additionally, insider transactions are reported to the SEC so you can see when an insider buys or sells stock or exercises options received as compensation. Background: Nowadays board and officers seem to secretly steal money from shareholders through options and other ways. The stock buybacks that people think should boost the earnings per stock is in reality issued back to the management of the company and is a more stealth way to take money from the company compared to take higher salaries. ... How do you know this is happening if you don't know where to go to get the data needed to determine whether or not this is happening? Do you really think company share buybacks involve just the amount of shares to pay an executive? Apple has bought back $117,000,000,000 worth of shares from the fourth quarter 2012 through the second quarter 2016, and paid a pretty substantial amount in dividends over the same period. Do you really think these shares were simply handed to the executives? The huge pension funds and other huge investors would not let this slide for very long if it were even close to being true. Don't come to an unfounded conclusion then seek data to prove your position. Look at and analyze data THEN come to a conclusion.", "While she can certainly get an LLC or EIN, it isn't necessarily required or needed. She can file as a sole-proprietor on her (or your joint) taxes by filling out a schedule-C addition to the 1040. Any income or losses will pass through to your existing income situation (from W-2's and such). The general requirement for filing as a business in this regard has nothing to do with any minimum income, revenue, or size. It is simply the intent to treat it as a business, and unlike a hobby, the overall intent to earn a profit eventually. If you're currently reporting the 1099-MISC income, but not deducting the expenses, this would be a means for you to offset the income with the expenses you mentioned (and possibly other legitimate ones). There is no \"2% AGI\" restriction for schedule-C.", "The short answer is yes you probably can take the deduction for a home office because the space is used exclusively and you are working there for the convenience of your employer if you don't have a desk at your employers office. The long answer is that it may not be worth it to take the home office deduction as an employee. You're deduction is subject to a 2% AGI floor. You can only deduct a percentage of your rent or the depreciation on your home. A quick and dirty example if you make $75k/year, rent a 1200 sqft 2 bedroom apartment for $1000/month and use one bedroom (120 sqft) regularly and exclusively for your employer. You can deduct 10% (120sqft/1200sqft) of the $12000 ($100012 months (assumes your situation didn't change)) in rent or $1200. However because you are an employee you are subject to the 2% AGI floor so you can deduct $1200-$1500 (75000.02 (salary * 2% floor)) = -300 so in order to deduct the first dollar you need an additional $300 worth of deductible expenses. Depending on your situation it may or may not be worth it to take the home office deduction even if you qualify for it.", "Mixing friendship and money, whether that's loans or landlording, is risky. Often things work out, but sometimes the unexpected happens, and it doesn't. If things go wrong, are you prepared to walk away from either the friendship or the money? After you've considered that, the next question is how your roommates feel about the deal. You're looking to charge your friends $2000 to rent part of a property that, from the sound of it, they could rent much cheaper from a stranger. Maybe the market is different in Cleveland, but in my area, I'd expect to pay $2000 in rent for a place worth closer to $300,000 than $100,000. Have your roommates expressed interest in the idea, and have you discussed dollar values with them? Are you still interested if they ended up paying $1600 in rent? $1000?" ]	RRSP의 대규모 구매 신청 연기	[ "RRSP 구매 보고를 미룰 수 없습니다. 금융 기관은 해당 구매 내역을 CRA에 보고하며, CRA는 귀하가 해당 구매를 세금 신고서에 보고하기를 기대합니다. 보고 내역이 일치하지 않으면 감사를 받고 벌금을 내야 할 수 있습니다. 다만, 해당 구매에 대한 세금 공제는 나중 해까지 미룰 수 있습니다. 즉, 구매를 하는 해에 RRSP 납입 한도가 있어야 합니다. 예를 들어, $50,000의 납입 한도가 있다면 한 번에 $50,000을 납입하고 다음 3년간 $16,667씩 공제할 수 있습니다. 하지만 $20,000의 납입 한도만 있는 경우 한 번에 $50,000을 납입하면 CRA로 인해 큰 불편을 겪게 될 것입니다. 이 경우 최선의 방법은 모든 납입 한도를 사용할 만큼만 납입하고 매년 더 많은 납입 한도가 생길 때마다 반복하는 것입니다. 또한 $2,000의 평생 초과 납입 한도가 있습니다. 이는 보유한 납입 한도와 상관없이 $2,000을 더 납입할 수 있음을 의미합니다. 다만 이 금액은 공제 대상이 아니며, 매년 더 많은 초과 납입 공간이 생기지 않습니다." ]	[ "신용카드 번호를 제공하고 판매자에게 카드 청구를 승인하면, 판매자는 해당 정보를 자신의 결제 처리사에 전달합니다. 결제 처리사는 카드를 발급한 은행에 청구를 진행합니다(이 과정은 다소 더 복잡하며, 판매자가 오래된 방식의 임프린트 기계를 사용하지 않는 한 즉시 발생합니다). 판매자가 승인한 금액보다 더 많이 청구하려 시도할 수 있지만, 그럴 경우 판매자는 처리사로부터 벌금(충돌당 $25~$50)을 물거나, 정당한 청구 금액뿐만 아니라 처리 수수료가 증가할 위험, 심지어 판매자 계정을 완전히 잃고 Visa/Mastercard에 의해 영구적으로 블랙리스트에 오를 위험에 처하게 됩니다. 간단히 말해, 합법적인 기업이 고의로 신용카드를 과도하게 청구하지는 않습니다. 신뢰할 수 있는 온라인 소매업체의 주문 양식을 사용하는 데에는 큰 위험이 없습니다. 해당 업체의 데이터베이스가 해킹당할 가능성은 있지만, 이 위험은 직접 카드 번호를 직원에게 전달할 때 직원이 번호를 훔치는 위험보다 낮습니다. 또한 미국에서는 최소한으로 청구 금액이 나타나는 명세서를 확인한 후 60일 이내에 문제를 제기하면 법적으로 $50 이상의 책임을 지지 않으며, 대부분의 은행은 책임을 $0으로 제한합니다. 수년 동안 여러 차례 신용카드 번호가 도난당해 부정 사용되었지만, 한 번도 부정 청구 금액을 지불한 적이 없습니다.", "아니요, 일부 뱅가드 펀드는 토탈 스톡 마켓 인덱스나 500 인덱스와 같은 인덱스 펀드입니다. 반면 뱅가드 PRIMECAP와 뱅가드 웰링턴 같은 펀드는 능동적으로 관리됩니다. 인덱스 펀드는 개방형과 거래소 상장 형식 모두에서 제공됩니다. VTI는 뱅가드의 토탈 스톡 마켓 ETF 티커이고 VTSMX는 개방형 펀드 형식입니다. VOO는 S&P 500 ETF 티커이고 VFINX는 개방형 펀드 티커 중 하나이며, VIIIX는 제 생각에는 비용 비율이 매우 낮지만 최소 금액이 상당히 높습니다. 일반적으로 개방형 펀드의 티커는 X로 끝나는 5글자이고, ETF는 보통 3~4글자로 더 짧습니다.", "모기지 담보 증권 또는 MBS는 증권입니다. 이는 실체가 아닌, 본질적으로 계약에 가깝습니다. 투자로서는 채권과 크게 다르지 않은 방식으로 기능합니다. 모기지 담보 증권의 개념 자체에는 문제가 없습니다. 이러한 증권은 은행 및 기타 기관이 고위험 차입자에게 대출할 수 있도록 기능적으로 허용합니다. 다양한 위험의 작은 조각들을 많은 수의 모기지로 묶어 투자자는 청구되는 금리의 평균과 유사한 것을 받게 됩니다. 다양한 위험을 가진 대규모 모기지 풀에서 기본적으로 다양한 위험을 가진 다른 대규모 채권 풀을 만들어 기대 수익률에 기반해 투자자에게 판매할 수 있습니다. 더 작은 규모의 참고 사례로 LendingClub 및 Prosper와 같은 피어 투 피어 대출 사이트를 살펴보세요. 아이디어는 다양한 위험 프로파일을 가진 많은 사람들이 다양한 금액의 대출 요청을 하는 것입니다. 2,500달러를 가져와 100개의 다른 대출에 각각 25달러씩 투자합니다. 이렇게 하면 일부가 연체되더라도 여전히 이익을 얻을 수 있습니다. 또한 기대 수익률에 큰 영향을 주지 않으면서 더 위험한 차입자를 포함할 수 있습니다.", "저는 당신이 어디에 있는지 모르겠지만, 미국에서는 자본 이득이 다른 유형의 소득보다 낮은 세율로 과세됩니다. 1040 양식에서 자본 이득 소득은 근로 소득과 분리되며, 근로 소득에 대해서만 소득세가 계산됩니다. 그런 다음 자본 이득 소득에 대해 자본 이득세가 계산되고, 이후에 근로 소득세에 추가됩니다.", "텍스트:\n채권은 \"화폐의 시간 가치\"라는 기본적인 금융 개념에 따라 가치가 평가됩니다. 간단히 말해, 1년 후의 100달러는 현재의 100달러와 같지 않습니다. 현재 100달러가 있다면, 이를 활용해 1년 후에는 100달러보다 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 반대로, 투자하지 않았다면 1년 후에는 현재보다 적은 가치를 가지게 될 것입니다. 따라서 두 가지 이점이 동등한 가치를 가지려면, 1년 후에 받는 돈은 현재 100달러로 벌 수 있는 금액 이상이어야 하며, 최소한 인플레이션율을 반영해야 합니다. 또는 현재 받는 금액이 1년 후 받는 금액보다 적어서, 이 적은 금액을 투자했을 때 1년 후 100달러를 가질 수 있어야 합니다. 가장 간단한 채권은 만기 시 액면가를 지급하고, 발행가는 액면가보다 낮은 가격에 판매되며, 그 차이는 대출 비용인 \"이자\"입니다. 이를 \"제로쿠폰 채권\"이라고 하며, 이는 흔하지 않을 수 있습니다. 이 채권에 대한 사람들의 지불 의사 금액이 \"현재 가치\"이며, 현재 가치와 액면가의 차이는 \"수익률\"을 결정합니다. 이는 CD의 이자율과 유사한 수익률입니다. 제로쿠폰 채권이 흔하지 않은 이유는 비용이 많이 들기 때문입니다. 제로쿠폰 채권을 구매하면, 만기까지 돈을 묶어두게 되며, 전체 채권이 지급될 때까지 아무것도 받지 못합니다. 따라서 채권 발행자는 돈을 묶어두는 것이 가치 있도록 채권을 발행해야 합니다. 즉, 채권 발행자는 대출에 대한 복리 이자를 지불하는 것입니다. 현재 투자의 미래 가치는 FV = PV(1+r)t 공식으로 계산됩니다. 10년 동안 5% 수익률로 100만 달러를 현재 받기 위해서는, 회사나 지방 자치 단체는 162만 9000달러 상당의 채권을 발행해야 합니다. 여기서 복리의 효과를 볼 수 있습니다. 회사는 매년 원금에 대해 5%의 이자를 지불하며, 이미 누적된 5%의 5%까지 추가로 지불하여 원금의 12%에 해당하는 이자를 지불하게 됩니다. 대신 채권 발행자는 \"쿠폰 채권\"을 제공할 수 있습니다. 쿠폰 채권은 정기적으로(보통 매년, 때로는 반기 또는 분기별로) 액면가의 일정 비율을 지급하는 쿠폰 이율을 가집니다. 쿠폰 이율은 회사에 두 가지 이점을 제공합니다. 첫째, 계산이 매우 간단합니다. 100만 달러가 필요하고 10년 동안 5%를 지불할 의향이 있다면, 정확히 5%의 쿠폰 이율과 10년 후 만기를 가진 100만 달러 상당의 채권을 발행하면 됩니다. 100달러의 5% 쿠폰 채권이 10년 만기로 액면가에 판매된다면, 총 자본 비용은 원금의 50%에 불과합니다. 이는 62%보다 낮은 수치입니다. 이는 나쁜 거래처럼 보일 수 있습니다. 회사가 적게 지불하면 투자자도 적게 받는 것이니까요. 하지만 투자자는 더 빨리 돈을 받을 수 있습니다. 여기서 핵심 원리는 현재의 돈이 나중의 돈보다 더 가치 있다는 것입니다. 이 투자에서 전체 수익률은 낮을 수 있지만, 빠르게 수익을 얻어 이를 재투자하여 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 따라서 투자자는 더 빠른 회전으로 인해 더 높은 현재 가치를 가지므로 더 낮은 수익률을 수용할 수 있습니다. 표의 \"수익률 %\"는 \"플랫 수익률\"이라고도 합니다. 이는 매우 단순한 측정 방법으로, 쿠폰 이율, 현재 인용 가격 및 액면가(R/P * V)의 함수입니다. 목록의 첫 번째 채권의 경우, 플랫 수익률은 (.04/114.63 * 100) = 3.4895%입니다. 이는 1년 동안 채권을 보유하고, 쿠폰 지급을 받은 후 동일한 가격에 채권을 판매하면 얻을 수 있는 금액과 유사한 매우 간단한 측정 방법입니다. 1년 동안의 실제 현재 가치 계산은 PV = FV/(1+r)이며, 이를 재배열하면 r = FV/PV - 1이 됩니다. 현재 가치 114.63, 미래 가치 118.63을 대입하면 정확히 동일한 결과를 얻습니다. 이는 1년 후 채권이", "15년 전에 나는 마이애미에서 40만 달러에 해변 콘도를 구입했고, 추가 주차 공간 2개를 각각 3,000달러에 샀다. 오늘날 콘도는 60만 달러의 가치가 있지만, 임대료는 모기지 수리와 재산세를 거의 충당하지 못한다. 건물의 대부분의 노인들은 이미 사망했고, 이제는 적어도 차 두 대를 가진 가족들로 대체되었으며, 주차 공간은 부족한 상태다. 나는 각 주차 공간에 대해 2만 5천 달러의 제안을 거절했다. 나는 유지보수 없이 월 200달러에 주차 공간을 임대했고, 구매 가격 대비 연간 80%의 수익률을 얻었으며, 가치는 700% 이상 상승했다. 그리고 내가 주차 공간을 판매하기로 결정하면 부동산 중개 수수료도 없다.", "보상 정보는 연간 보고서(10-k 제출 서류)에서 확인할 수 있으며, 이는 SEC EDGAR 시스템이나 일반적으로 회사 웹사이트에서 제공됩니다. 또한, 내부자 거래는 SEC에 보고되므로 내부자가 주식을 매입하거나 매각하거나 보상으로 받은 옵션을 행사하는 시점을 확인할 수 있습니다. 배경: 요즘 이사회 구성원과 임원들은 옵션 및 기타 방법을 통해 주주들로부터 비밀리에 돈을 훔치는 것처럼 보입니다. 주식 매입이 1주당 수익을 높이는 것이라고 생각하는 사람들이 있지만, 실제로는 회사 경영진에게 다시 발행되며, 더 높은 급여를 받는 것보다 회사에서 돈을 빼내는 더 은밀한 방법입니다. ... 필요한 데이터를 어디에서 찾아야 하는지 모르면 이런 일이 일어나고 있는지 어떻게 알 수 있을까요? 회사 주식 매입이 임원들에게 지급할 주식의 양과만 관련이 있다고 정말 생각하시나요? 애플은 2012년 4분기부터 2016년 2분기까지 1170억 달러 상당의 주식을 매입했고, 동일 기간 동안 상당한 금액의 배당금을 지급했습니다. 이 주식들이 단순히 임원들에게 지급되었다고 정말 생각하시나요? 거대한 연금 펀드와 다른 대형 투자자들이 이런 일을 오래 허용하지 않을 것입니다. 근거 없는 결론을 내린 후 데이터를 찾아 자신의 입장을 증명하려 하지 마십시오. 데이터를 확인하고 분석한 후에 결론을 내리십시오.", "그녀는 확실히 LLC나 EIN을 설립할 수 있지만, 반드시 필요하거나 요구되는 것은 아닙니다. 그녀는 1040 양식에 스케줄 C를 추가하여 개인 사업자 또는 공동 사업자로 세금 신고를 할 수 있습니다. 모든 수입이나 손실은 W-2와 같은 기존 소득 상황으로 이전됩니다. 이와 관련하여 사업으로 신고하기 위한 일반적인 요건은 최소 소득, 수익 또는 규모와 무관합니다. 이는 단순히 사업으로 간주하려는 의도이며, 취미와 달리 결국 이익을 얻으려는 전반적인 의도입니다. 현재 1099-MISC 수입을 신고하지만 비용을 공제하지 않는 경우, 언급된 비용(및 기타 합법적인 비용)으로 수입을 상쇄할 수 있는 방법이 될 것입니다. 스케줄 C에는 \"2% AGI\" 제한이 없습니다.", "짧은 답변은 예, 집 사무실 공간을 독점적으로 사용하고 사무실에 책상이 없어 고용주의 편의를 위해 그곳에서 일한다면 집 사무실 공제를 받을 수 있습니다. 긴 답변은 직원으로서 집 사무실 공제를 받는 것이 경제적으로 타당하지 않을 수 있다는 것입니다. 공제액은 2% AGI 한도가 적용됩니다. 집세의 일부나 집 감가상각비 중 일부만 공제할 수 있습니다. 빠른 예시로 연간 $75,000을 벌고, 1,200제곱피트의 2룸 아파트를 월 $1,000에 임대하며, 한 방(120제곱피트)을 정기적이고 독점적으로 고용주를 위해 사용하는 경우를 가정해 보겠습니다. 집세 $12,000($1,000 * 12개월, 상황이 변하지 않았다고 가정)의 10%(120제곱피트/1,200제곱피트)인 $1,200을 공제할 수 있습니다. 그러나 직원이므로 2% AGI 한도가 적용되어 $1,200 - $1,500($75,000 * 0.02(급여 * 2% 한도)) = -$300이 됩니다. 즉, 첫 달러를 공제하려면 추가로 $300 상당의 공제 가능 비용이 필요합니다. 상황에 따라 자격이 되더라도 집 사무실 공제를 받는 것이 경제적으로 타당하지 않을 수 있습니다.", "친구와 돈을 섞는 것, 즉 대출이나 집주인 관계를 맺는 것은 위험합니다. 종종 일이 잘 해결되기도 하지만, 때로는 예상치 못한 일이 발생해 문제가 생기기도 합니다. 만약 상황이 나빠지면, 당신은 우정이나 돈 중 하나를 포기할 준비가 되어 있나요? 그 점을 고려한 후, 다음 질문은 룸메이트들이 이 거래에 대해 어떻게 생각하는지입니다. 친구들에게 2000달러를 받고 부동산의 일부를 임대하려는 상황인데, 그들은 낯선 사람에게 훨씬 더 저렴하게 임대할 수 있다는 것을 알고 있을 것입니다. 클리블랜드의 시장 상황이 다를 수도 있지만, 제 지역에서는 30만 달러에 가까운 가치의 집에 2000달러의 월세를 내는 것이 일반적입니다. 10만 달러짜리 집이 아닙니다. 룸메이트들이 이 아이디어에 관심을 보였고, 그들과 가격에 대해 논의했나요? 그들이 결국 1600달러의 월세를 내거나 1000달러를 낸다고 해도 여전히 관심이 있으신가요?" ]
Can a Company which is listed at OTC and TSX considered to be serious?	[ "The assumption that companies listed OTC are not serious is far from the truth. Many companies on the OTC are just starting off there because they don't meet the requirements to be listed on the NASDAQ or NYSE. Major stock exchanges like the NASDAQ and the NYSE only want the best companies to trade on their exchanges.The NASDAQ, for example, has three sets of listing requirements. A company must meet at least one of the three requirement sets, as well as the main rules for all companies. These include: Now don't assume that the OTC doesn't have rules either, as this is far from the truth as well. While there are no minimum level of revenue, profits or assets required to get listed on the OTC there are requirements for audited financial statements and ongoing filing and reporting to the SEC and NASD. Additionally there are several different levels of the OTC, including the OTCQX, the OTCCB and the OTC Pink, each with their own set of requirements. For more information about what it takes to be listed on OTC look here: http://www.otcmarkets.com/learn/otc-trading A company deciding to trade on the OTC is making the decision to take their company public, and they are investing to make it happen. Currently the fees to get listed on the OTC range from $30,000 to $150,000 depending on the firm you decide to go with and the services they offer as part as their package. Now, I know I wouldn't consider $30K (or more) to not be serious money! When I looked into the process of getting a company listed on the TSX the requirements seemed a lot more relaxed than those of the major U.S. markets as well, consisting of an application, records submission and then a decision made by a TSX committee about whether you get listed. More information about the TSX here: http://apps.tmx.com/en/listings/listing_with_us/process/index.html I think the way that the OTC markets have gotten such a bad reputation is from these \"Get Rich on Penny Stock\" companies that you see pumping up OTC company stocks and getting massive amounts of people to buy without doing their due diligence and investigating the company and reading its prospectus. Then when they loose a bunch of money on an ill-informed investment decision they blame it on the company being an OTC stock. Whether you decide to trade the OTC market or not, I wouldn't make a decision based on how many exchanges the company is listed on, but rather based on the research you do into the company." ]	[ "It isn't that the companies force traders, it is more the other way around. Traders wouldn't trade without margin. The main reason is liquidity and taking advantage of minor changes in the forex quotes. It goes down to pips and traders make profit(loss) on movement of pips maybe by 1 or 2 and in some cases in 1/1000 or less of a pip. So you need to put in a large amount to make a profit when the quotes move up or down. Supposedly if they have put in all the amount upfront, their trading options are limited. And the liquidity in the market goes out of the window. The banks and traders cannot make a profit with the limited amount of money available at their disposal. So what they would do is borrow from somebody else, so why not the broker itself in this case maybe the forex company, and execute the trades. So it helps everybody. Forex companies make their profit from the fees, more the trades done, more the fees and hence more profit. Traders get to put their fingers in many pies and so their chances of making profits increases. So everybody is happy.", "It is great that you want to learn more about the Stock Market. I'm curious about the quantitative side of analyzing stocks and other financial instruments. Does anyone have a recommendation where should I start? Which books should I read, or which courses or videos should I watch? Do I need some basic prerequisites such as statistics or macro and microeconomics? Or should I be advanced in those areas? Although I do not have any books or videos to suggest to you at the moment, I will do some more research and edit this answer. In order to understand the quantitative side of analyzing the stock market to have people take you serious enough and trust you with their money for investments, you need to have strong math and analytical skills. You should consider getting a higher level of education in several of the following: Mathematics, Economics, Finance, Statistics, and Computer Science. In mathematics, you should at least understand the following concepts: In finance, you should at least understand the following concepts: In Computer Science, you should probably know the following: So to answer your question, about \"do you need to be advanced in those areas\", I strongly suggest you do. I've read that books on that topics are such as The Intelligent Investor and Reminiscences of A Stock Operator. Are these books really about the analytics of investing, or are they only about the philosophy of investing? I haven't read the Reminiscences of A Stock Operator, but the Intelligent Investor is based on a philosophy of investing that you should only consider but not depend on when you make investments.", "Price and value are two different things. Price is determined by supply and demand. Value does affect the demand. People are willing to pay more if they value the item more but value is not price.", "There are some excellent responses to this question at the time of this post. I have had the greatest success writing 1-month options. The 2 main reasons are as follows: With little time to expiration as stated in the question the implied volatility of the option is dictating the premium. Looking for the highest premiums is a mistake because you are taking a conservative strategy and re-creating it into a high-risk strategy. My sweet spot is a 2-4% monthly return for my initial profit and then mastering management techniques to protect that return and even enhancing it.", "Buy them a physical stock certificate... you can request them from a broker, or buy through a company like http://www.oneshare.com. Other options:", "Your question is listed as \"How to invest 100k\", not how would I find someone without a hidden agenda - so I'll answer that: It depends. I believe the best choices available are essentially as follows: If you are looking to pay for your childrens' college, it might be nice just to put the money in a Roth IRA and have that done right off the bat. If you disciplined enough to keep the money invested in some type of stock indexed fund, that might be good - the stock market has often outperformed almost every other form of investment over the very long haul. But if you could see yourself tapping it for things, then you might not want this. Another option is to put the money against your house. If that doesn't pay it off, refinance the remaining portion into a lower rate for less years. Obviously this knocks down a huge portion of the interest (duh) and gives you a nice cash flow you can use for investing. Also, the money you've put into a primary residence is pretty safe. I believe in some cases, safe even from bankruptcy. But as you've noted, being underwater on the home you are essentially throwing that money away in some way or fashion. And really, all in all, houses are terrible investments. You never really get your money out of your primary home, unless you downsize. The money is essentially \"saved\" without an equity line. This is a good choice if you're not disciplined. Your choice depends on: Of course, you can do any combination of these things and as Dave Ramsey is apt to remind his listeners and callers: you ought to have your emergency fund set before you do any of these things.", "If credit scoring works in the UK like it does in the US, then I think the fact that you own+use a credit card and pay off your everyday expenses will give you perfectly good credit. Just keep doing what you're doing. I have seen people in the United States with very high credit scores based solely upon owning & occasionally using a credit card, paid in full and on time every month.", "A mutual fund makes distributions of its dividends and capital gains, usually once a year, or seminanually or quarterly or monthly etc; it does not distribute any capital losses to its shareholders but holds them for offsetting capital gains in future years, (cf, this answer of mine to a different question). A stock pays dividends; a stock neither has nor does it distribute capital gains: you get capital gains (or losses) when you sell the shares of the stock, but these are not called distributions of any kind. Similarly, you incur capital gains or losses when you redeem shares of mutual funds but these are not called distributions either. Note that non-ETF mutual fund shares are generally not bought and sold on stock exchanges; you buy shares directly from the fund and you sell shares back (redeem them) directly to the fund. All of the above transactions are taxable events for the year to you unless the shares are being held in a tax-deferred account or are tax-free for other reasons (e.g. dividends from a municipal bond fund).", "In a sense, yes. There's a view in Yahoo Finance that looks like this For this particular stock, a market order for 3000 shares (not even $4000, this is a reasonably small figure) will move the stock past $1.34, more than a 3% move. Say, on the Ask side there are 100,000 shares, all with $10 ask. It would take a lot of orders to purchase all these shares, so for a while, the price may stay right at $10, or a bit lower if there are those willing to sell lower. But, say that side showed $10 1000, $10.25 500, $10.50 1000. Now, the volume is so low that if I decided I wanted shares at any price, my order, a market order will actually drive the market price right up to $10.50 if I buy 2500 shares \"market\". You see, however, even though I'm a small trader, I drove the price up. But now that the price is $10.50 when I go to sell all 2500 at $10.50, there are no bids to pay that much, so the price the next trade will occur at isn't known yet. There may be bids at $10, with asking (me) at $10.50. No trades will happen until a seller takes the $10 bid or other buyers and sellers come in.", "I want to add that in my country, Israel, the tax on cars is extraordinarily high. Cars in Israel cost in average twice or more then in the US (for example, a new VW golf with the cheapest configuration costs around 25kUSD). Israel's average salary is lower then US's average salary and the fuel in Israel costs twice. Therefore, having a regular car in Israel costs the same as having a luxury car in the US. Most households have a car. It's all about priorities." ]	과테카 및 TSX에 상장된 기업을 진지하게 여겨야 할까요?	[ "OTC에 상장된 기업들이 진지하지 않다는 가정은 사실과 거리가 멀다. 많은 OTC 상장 기업들은 NASDAQ이나 NYSE에 상장할 요건을 충족하지 못해 처음으로 OTC에 상장하는 경우가 많다. NASDAQ이나 NYSE 같은 주요 증권거래소는 최상의 기업들만 거래하길 원한다. 예를 들어 NASDAQ은 세 가지 유형의 상장 요건을 갖추고 있다. 기업은 세 가지 요건 유형 중 최소 한 가지를 충족해야 하며, 모든 기업을 위한 기본 규칙도 따라야 한다. OTC에도 규칙이 없다고 가정하는 것 역시 사실과 다르다. OTC 상장을 위해 최소 수익, 이익 또는 자산 요건은 없지만, 감사된 재무제표와 SEC 및 NASD에 대한 지속적인 제출 및 보고 요건은 있다. 또한 OTCQX, OTCBB, OTC Pink 등 다양한 OTC 등급이 있으며, 각각 자체적인 요건을 갖추고 있다. OTC 상장에 필요한 정보는 다음 링크에서 확인할 수 있다: http://www.otcmarkets.com/learn/otc-trading OTC에서 거래하기로 결정한 기업은 기업을 공개하고 이를 실현하기 위해 투자하는 결정을 내리는 것이다. 현재 OTC 상장 수수료는 선택한 기업 및 패키지 서비스에 따라 3만 달러에서 15만 달러까지 다양하다. 3만 달러(또는 그 이상)가 심각하지 않은 금액이라고 생각하지 않는다. TSX에 기업을 상장하는 과정을 조사했을 때, 주요 미국 시장의 요건보다 훨씬 완화된 것으로 보였으며, 신청, 기록 제출, TSX 위원회의 상장 결정으로 구성된다. TSX에 대한 자세한 정보는 다음 링크에서 확인할 수 있다: http://apps.tmx.com/en/listings/listing_with_us/process/index.html OTC 시장이 이런 나쁜 평판을 얻은 이유는 \"페니 주식으로 부자 되기\" 같은 회사들이 OTC 기업 주식을 부풀리고 적절한 실사나 기업 조사, 전망서 읽기 없이 많은 사람들을 구매로 유도한 후, 잘못된 투자 결정으로 큰 손실을 입고 OTC 주식이라는 이유로 기업을 비난하는 경우 때문이라고 생각한다. OTC 시장에서 거래할지 여부를 결정할 때, 기업이 상장된 거래소 수에 기반해 결정을 내리기보다는 기업에 대한 조사를 바탕으로 결정을 내리는 것이 좋다." ]	[ "회사들이 트레이더들을 강제하는 것이 아니라 오히려 그 반대입니다. 트레이더들은 마진 없이 거래하지 않을 것입니다. 주된 이유는 유동성과 외환 호가의 사소한 변화를 활용하기 위해서입니다. 이는 핍 단위까지 내려가며, 트레이더들은 핍의 1 또는 2, 때로는 1/1000 이하의 움직임에서도 수익(손실)을 냅니다. 따라서 호가가 오르내릴 때 수익을 내기 위해서는 많은 금액을 투자해야 합니다. 만약 그들이 모든 금액을 미리 투자했다면, 그들의 거래 옵션은 제한될 것입니다. 그리고 시장의 유동성은 사라집니다. 은행과 트레이더들은 사용 가능한 제한된 자금으로 수익을 낼 수 없습니다. 그래서 그들은 다른 사람에게서 빌려야 하며, 이 경우에는 브로커나 외환 회사가 될 수 있습니다. 그러면 모두에게 도움이 됩니다. 외환 회사는 수수료로 수익을 내며, 거래가 많을수록 수수료와 수익이 증가합니다. 트레이더들은 여러 거래에 참여할 수 있어 수익을 낼 확률이 높아집니다. 그래서 모두가 행복해집니다.", "주식 시장에 대해 더 많이 배우고 싶어하는 모습이 훌륭합니다. 저는 주식 및 기타 금융 상품을 분석하는 정량적 측면에 관심이 있습니다. 어디서부터 시작해야 할지 추천해 줄 수 있는 분이 있나요? 어떤 책을 읽어야 하거나 어떤 강의나 영상을 시청해야 할까요? 통계학이나 거시경제학 및 미시경제학 같은 기본적인 선수 과목이 필요한가요, 아니면 이미 그 분야에서 고급 수준에 도달해야 하나요? 현재 특별히 추천할 책이나 영상이 없지만 더 조사한 후 이 답변을 수정하겠습니다. 주식 시장의 정량적 분석 측면을 이해하고 사람들이 당신을 진지하게 대하며 투자 자금을 맡기기 위해서는 강력한 수학적 및 분석적 기술이 필요합니다. 수학, 경제학, 금융, 통계학, 컴퓨터 과학 등 여러 분야에서 더 높은 수준의 교육을 고려해야 합니다. 수학에서는 최소한 다음 개념들을 이해해야 합니다. 금융에서는 최소한 다음 개념들을 이해해야 합니다. 컴퓨터 과학에서는 다음과 같은 내용을 알고 있어야 할 것입니다. 당신의 질문에 답하자면, \"그런 분야에서 고급 수준에 도달해야 하나요?\"라는 질문에 대해, 저는 강력히 그렇다고 제안합니다. 해당 주제에 대한 책으로는 '현명한 투자자'와 '어느 주식 트레이더의 회상'이 있다고 읽었습니다. 이 책들은 정말로 투자 분석에 관한 것인가요, 아니면 단지 투자 철학에 관한 것인가요? 저는 '어느 주식 트레이더의 회상'을 읽지 않았지만, '현명한 투자자'는 투자할 때 고려해야 할 투자 철학을 바탕으로 하지만 의존해서는 안 된다고 생각합니다.", "가격과 가치는 두 가지 다른 것입니다. 가격은 수요와 공급에 의해 결정됩니다. 가치는 수요에 영향을 미칩니다. 사람들은 물건을 더 가치 있게 여기면 더 많은 돈을 지불할 의향이 있지만, 가치가 가격은 아닙니다.", "이 질문에 대한 훌륭한 답변들이 이미 있습니다. 제 경험상 1개월 만기 옵션이 가장 성공적이었습니다. 그 이유는 두 가지입니다: 질문에서 언급된 것처럼 만기일이 가까울수록 옵션의 내재변동성은 프리미엄을 결정합니다. 가장 높은 프리미엄을 추구하는 것은 보수적인 전략을 고위험 전략으로 바꾸는 실수입니다. 제 적정 수익률은 초기 수익으로 월 2~4%를 목표로 하고, 이후 수익을 보호하고 더 키우기 위한 관리 기법을 익히는 것입니다.", "그들에게 물리적인 주식 증명서를 사주세요... 브로커에게 요청하거나 http://www.oneshare.com과 같은 회사를 통해 구입할 수 있습니다. 다른 옵션:", "당신의 질문은 \"10만 달러를 어떻게 투자할까\"로 나와 있으며, 숨겨진 의도 없이 누군가를 찾는 방법에 대한 것이 아니므로 그렇게 답변하겠습니다: 상황에 따라 다릅니다. 제가 생각하는 가장 좋은 선택은 기본적으로 다음과 같습니다: 자녀의 대학 학비를 지불하려는 경우, 처음부터 돈을 로스 IRA에 넣어두는 것이 좋을 수 있습니다. 만약 주식 지수 펀드 같은 유형의 주식에 투자한 돈을 유지할 만큼 충분히 훈련받았다면, 이는 좋은 선택이 될 수 있습니다. 주식 시장은 오랫동안 거의 모든 다른 투자 형태보다 더 나은 성과를 보여왔기 때문입니다. 하지만 돈을 사용할 계획이라면 이 방법은 적합하지 않을 수 있습니다. 또 다른 옵션은 집을 담보로 돈을 받는 것입니다. 만약 이것으로 빚을 갚을 수 없다면, 남은 부분을 더 낮은 이자율과 더 짧은 기간으로 재융자하세요. 당연히 이렇게 하면 이자의 상당 부분이 줄어들고, 투자에 사용할 수 있는 좋은 현금 흐름을 제공합니다. 또한, 주택을 기본 거주지로 사용하는 것은 매우 안전합니다. 경우에 따라 파산으로부터도 안전할 수 있다고 생각합니다. 하지만 질문에서 언급했듯이, 주택 가격이 하락하면 그 돈을 효과적으로 낭비하는 것과 같습니다. 그리고 결국, 주택은 나쁜 투자입니다. 다운사이징하지 않는 한, 기본 주택에서 돈을 실제로 꺼내는 것은 거의 불가능합니다. 이 돈은 기본적으로 주택 담보 대출 없이 \"저장\"된 상태입니다. 이는 훈련받지 않은 사람에게 좋은 선택입니다. 결국, 당신의 선택은 다음과 같은 요소에 따라 달라집니다: 물론 이 모든 방법을 조합할 수도 있습니다. 그리고 Dave Ramsey가 그의 청취자와 통화자들에게 상기시키듯이, 이런 일들을 하기 전에 비상금을 마련해 두어야 합니다.", "신용평가가 영국에서 미국처럼 작동한다면, 신용카드를 소유하고 사용하며 일상적인 지출을 결제하는 것이 완벽하게 좋은 신용점수를 줄 것이라고 생각합니다. 계속 지금처럼 하세요. 미국에서 신용카드를 소유하고 가끔 사용하며 매월 제때 전액을 결제하는 것만으로도 매우 높은 신용점수를 가진 사람들을 본 적이 있습니다.", "공동 펀드는 배당금과 자본 이득을 분배하며, 일반적으로 1년에 한 번, 반기별, 분기별 또는 월별 등으로 이루어집니다. 공동 펀드는 주주에게 자본 손실을 분배하지 않지만, 향후 연도의 자본 이득을 상쇄하기 위해 보유합니다. (참고, 다른 질문에 대한 나의 답변). 주식은 배당금을 지급합니다. 주식은 자본 이득을 보유하거나 분배하지 않습니다. 주식을 매각할 때 자본 이득(또는 손실)이 발생하지만, 이를 어떤 종류의 분배라고 부르지 않습니다. 마찬가지로, 공동 펀드의 주식을 상환할 때 자본 이득 또는 손실이 발생하지만, 이를 분배라고 부르지 않습니다. 참고로, 비-ETF 공동 펀드 주식은 일반적으로 주식 거래소에서 매매되지 않습니다. 펀드에서 직접 주식을 구매하고, 주식을 다시 펀드에 매각(상환)합니다. 위의 모든 거래는 세금이 연기되는 계좌에서 보유되거나 다른 이유로 세금이 면제되는 경우(예: 지방채 펀드의 배당금)를 제외하고 해당 연도에 과세 대상이 됩니다.", "어떤 의미에서는 그렇습니다. 야후 파이낸스에는 이런 식의 관점이 있습니다. 이 특정 주식에 대해 3000주를 시장가로 주문하는 경우(4000달러도 아닌, 상당히 작은 금액입니다) 주가를 1.34달러 이상으로 끌어올릴 수 있으며, 이는 3% 이상의 변동입니다. 예를 들어, 호가 측에 100,000주의 주식이 모두 10달러에 있다고 가정해 봅시다. 이 모든 주식을 매입하려면 많은 주문이 필요할 것입니다. 따라서 잠시 동안 주가는 정확히 10달러에 머물거나, 더 낮은 가격에 팔려는 사람이 있다면 조금 더 낮아질 수 있습니다. 하지만 만약 그 측에 10달러 1000주, 10.25달러 500주, 10.50달러 1000주로 표시된다면, 거래량이 너무 낮아서 제가 어떤 가격이든 주식을 원하기로 결정한다면, 제 시장 주문은 실제로 2500주를 \"시장\"으로 매수할 때 시장 가격을 10.50달러까지 끌어올릴 것입니다. 그러나 제가 작은 트레이더임에도 불구하고 가격을 올린 것입니다. 이제 주가가 10.50달러일 때, 저는 2500주를 10.50달러에 판매하려 합니다. 그러나 그만큼 지불할 입찰가가 없습니다. 다음 거래가 발생할 가격은 아직 알려지지 않았습니다. 10달러에 입찰가가 있을 수 있으며, 제가 10.50달러에 요청하는 상황입니다. 판매자가 10달러 입찰가를 받거나 다른 구매자와 판매자가 나타날 때까지 거래는 발생하지 않을 것입니다.", "저는 제 나라인 이스라엘에서 자동차에 대한 세금이 매우 높다는 점을 덧붙이고 싶습니다. 이스라엘에서 자동차 가격은 평균적으로 미국보다 두 배 이상 비쌉니다(예를 들어, 가장 저렴한 사양의 새 폭스바겐 골프는 약 25,000달러 정도입니다). 이스라엘의 평균 임금은 미국보다 낮고, 이스라엘의 휘발유 가격은 미국의 두 배입니다. 따라서 이스라엘에서 일반 차량을 유지하는 비용은 미국에서 고급 차량을 유지하는 비용과 비슷합니다. 대부분의 가구가 자동차를 소유하고 있습니다. 이는 모두 우선순위의 문제입니다." ]
Why would this kind of penny stock increase so much in value?	[ "Disregarding the particular example and focusing on the actual questions: YES, definitely, the whole concept of \"pump and dump scheme\" refers to the many cases when this was intentionally done; Everything has a limit, but the limit can be quite high, especially if starting from a low value (a penny stock) and if the stock is low volume, then inflating ten or hundred times over a real value may be possible; and any value might be infinitely times overvalued for a company that turns out to have a value of zero. Yes, unless it's done very blatantly, you should expect that the \"inflator\" has much more experience in hiding the signs of inflation than the skill of average investor to notice them." ]	[ "If you are trading CFDs, which are usually traded on margin, you will usually be charged an overnight financing fee for long positions held overnight and you will receive an overnight financing credit for short positions held overnight. Most CFD brokers will have their overnight financing rates set at + or - 2.5% or 3% from the country's official interest rates. So if your country's official interest rate is 5% and your broker uses + or - 2.5%, you will get a 2.5% credit for any short positions held overnight and pay 7.5% fee for any long positions held overnight. In Australia the official interest rate is 2.5%, so I get 0% for short positions and pay 5% for long positions held overnight. If you are looking to hold positions open long term (especially long positions) you might think twice before using CFDs to trade as you may end up paying quite a bit in interest over a long period of time. These financing fees are charged because you are borrowing the funds to open your positions, If you buy shares directly you would not be charged such overnight financing fees.", "It's likely impossible to determine why premiums are increasing in a meaningful way; not only is the interrelationship between the various data points very complex, but some of the increases are likely due to decisions by people who do not and will not publicly post what they decided and why. However, it is possible to compare health insurance premium increases over time to see if the increases in employer-sponsored health insurance premiums are comparable or not to the pre-ACA timeframe. Since the ACA phased in over a few years, we can compare the period 2008-2010 \"pre-ACA\" and 2013-2015 \"post-ACA\", ignoring 2011-2012 as being unclearly affected by the ACA phase-in. For this, I will look at single coverage premiums only for the purpose of simplifying the analysis. I found a good table of 2008-2010 premiums from the NCSL; they list the following: Kaiser Permanente had a good list for 2013-2015 here: From 2008-2010, the average growth was around 6% per year. From 2013-2015, the growth averaged about 3%. In both of these cases we are comparing total premiums (sum of employer and employee contributions). So, from a data-driven look, it seems that the premium growth is lower post-ACA than pre-ACA, so it's unlikely that the ACA could be accused of causing increased premium growth. Of course, this is US-wide average, and on a state-by-state basis there may well be significant differences that may or may not be related to the ACA. One thing that is covered on the NCSL page linked above that is interesting: while the premium growth has slowed significantly (about 50% of the growth pre-ACA), health insurance premiums are a higher proportion of employee's wages, and that growth is continuing - because wage growth has not kept pace with inflation post-2008 recession. Employee contributions also may be higher post-recession; many companies reduced their contribution percentage (as my then employer did, for example). Finally, increases in the ACA plans are also commonly overstated. They largely are in line with employer plans or even less. In 2015, premiums were basically flat, decreasing slightly in fact - see the KFF analysis here. 2016 saw a 3.6% by this methodology (see the 2016 analysis). It's very easy to cherrypick examples that are favorable to any interpretation from the data, though; there are such big swings as a result of the different conditions in the marketplaces that it's easy to pick a few that have high swings and claim the ACA has massive premium increases, or pick a few that have low swings and claim it's reducing costs.", "A short sale will be pretty bad for your credit report. It will linger for 7 years. This may ruin your opportunity to buy in the new area. On the other hand you need to run the numbers, the last I looked into this, the bank will look at rent and discount it by 25%. So the shortfall of $800/mo (after adjustment) will reduce your borrowing power if you rent it out. In general this is the idea. You rent for a year, and buy into the new area. If you short sell after this, while your credit is trashed, you still have your new home, and $50K less debt. (Disclaimer - There are those who question the ethics of this, a willing short sale. I am offering a purely business answer and making no judgment either way. I owed $90K on a condo where others were selling for $20K. I paid until it came up enough that a lump sum got me out upon sale. The bank got its money in full) An article on the differences between foreclosure and short sale.", "Warren Buffett pointed out that if you set 1 million monkeys to flipping coins, after ten flips, one monkey in about 1,000 (1,024) actually, would have a \"perfect\" track record of 10 heads. If you can double your money every three to five years (basically, the outer limit of what is humanly possible), you can turn $1,000 into $1 million in 30-50 years. But your chances of doing this are maybe those of that one in 1,000 monkeys. There are people that believe that if Warren Buffett were starting out today, \"today's version\" could not beat the historical version. One of the \"believers\" is Warren Buffett himself (if you read between the lines of his writings). What the promoters do is to use the benefit of hindsight to show that if someone had done such-and-such trades on such-and-such days, they would have turned a few thousand into a million in a few short years. That's \"easy\" in hindsight, but then challenge them to do it in real time!", "Not cumulative volatility. It's cumulative probability density. Time value isn't linear because PDFs (probability distribution function) aren't linear. It's a type of distribution e.g. \"bell-curves\") These distributions are based on empirical data i.e. what we observe. BSM i.e. Black-Scholes-Merton includes the factors that influence an option price and include a PDF to represent the uncertainty/probability. Time value is based on historical volatility in the underlying asset price, in this case equity(stock). At the beginning, time value is high since there's time until expiration and the stock is expected to move within a certain range based on historical performance. As it nears expiration, uncertainty over the final value diminishes. This causes probability for a certain price range to become more likely. We can relate that to how people think, which affects the variation in the stock market price. Most people who are hoping for a value increase are optimistic about their chances of winning and will hold out towards the end. They see in the past d days, the stock has moved [-2%,+5%] so as a call buyer, they're looking for that upside. With little time remaining though, their hopes quickly drop to 0 for any significant changes beyond the market price. (Likewise, people keep playing the lottery up until a certain age when they're older and suddenly determine they're never going to win.) We see that reflected in the PDF used to represent options price movements. Thus your time value which is a function of probability decreases in a non-linear fashion. Option price = intrinsic value + time value At expiration, your option price = intrinsic value = stock price - strike price, St >= K, and 0 for St < K.", "Normally, you don't pay capital gains tax until you actually realize a capital gain. However, there are some exceptions. The exception that affected Eduardo Saverin is the expatriation tax, or exit tax. If you leave a country and are no longer a tax resident, your former country taxes you on your unrealized capital gains from the period that you were a tax resident of that country. There are several countries that have an expatriation tax, including the United States. Saverin left the U.S. before the Facebook IPO. Saverin was perhaps already planning on leaving the U.S. (he is originally from Brazil and has investments in Asia), so leaving before the IPO limited the amount of capital gains tax he had to pay upon his exit. (Source: Wall Street Journal: So How Much Did He Really Save?) Another situation that might be considered an exception and affects a lot of us is capital gain distributions inside a mutual fund. When mutual fund managers sell investments inside the fund and realize gains, they have to distribute those gains among all the mutual fund investors. This often takes the form of additional shares of the mutual fund that you are given, and you have to pay capital gains tax on these distributions. As a result, you can invest in a mutual fund, leave your money there and not sell, but have to pay capital gains tax anyway. In fact, you could owe capital gains tax on the distributions even if the value of your mutual fund investment has gone down.", "Life Strategy funds are more appropriate if you want to maintain a specific allocation between stocks and bonds that doesn't automatically adjustment like the Target Retirement funds which have a specific date. Thus, it may make more sense to take whichever Life Strategy fund seems the most appropriate and ride with it for a while unless you know when you plan to retire and access those funds. In theory, you could use Vanguard's Total Market funds,i.e. Total Stock Market, Total International, and Total Bond, and have your own allocations between stocks and bonds be managed pretty easily and don't forget that the fees can come in a couple of flavors as betterment doesn't specify where the transaction fees for buying the ETFs are coming out just as something to consider.", "Call Comcast during a non-peak time (first thing in the morning?), wait on hold, and politely explain what happened and request a $50 credit. Also politely request that your premium support request be handled for free given how much hassle you've had getting disconnected. They'll be able to tell your premium request was never answered because there are no notes on your support tickets. Calling them is much easier than any of your other options.", "In general, prices are inversely proportional to rates; however, accurate interest rate prediction would make one worthy of managing a large credit derivative hedge fund. This is not to say that interest rates cannot go up in Canada since the world is currently undergoing a resource bust, and the United States has begun exporting more oil, even trying to recently open the market to Europe, both of which Canada is relatively dependent upon. Also, to say that Canada currently has the most overpriced real estate is an oversight to say the least considering China currently has entire cities that are empty because prices are too high. A ten to twenty percent drop in real estate prices would probably be a full blown financial crisis, and since mortgage rates are currently around 2.5%, a one to two hundred basis point rise could mean a nearly 50% decrease in real estate prices if interest payments are held constant. Canada would either have to start growing its economy at a much higher rate to encourage the central bank to raise rates to such a height, or oil would have to completely collapse suddenly to cause a speculatively possible collapse of CAD to encourage the same. The easiest relationship to manipulate between prices and rates is the perpetuity: where p is the price, i is the interest payment, and r is the interest rate. In this case, an increase of r from 2.5% to 4.5% would cause a 44.5% decrease in p if i is held constant. However, typical Canadian mortgages seem to mature in ten years at a fixed rate, so i cannot be held constant, and the relationship between r and p is less strong at earlier maturities, thus the most likely way for prices to collapse is for a financial collapse as described above.", "You can follow the intra-day NAV of an ETF, for instance SPY, by viewing its .IV (intra-day value) ticker which tracks it's value. http://finance.yahoo.com/q?s=spy http://finance.yahoo.com/q?s=^SPY-IV Otherwise, each ETF provider will update their NAV after business each day on their own website. https://www.spdrs.com/product/fund.seam?ticker=spy" ]	왜 이런 종류의 페니 주식이 가치가 크게 상승할까요?	[ "특정 예시를 무시하고 실제 질문에 집중한다면: 그렇다, 확실히 '펌프 앤 덤프' 방식은 이것이 의도적으로 행해진 많은 경우를 가리킨다; 모든 것에는 한계가 있지만, 특히 낮은 가치(페니 주식)에서 시작하거나 주식의 거래량이 적다면 실제 가치보다 10배 또는 100배 부풀리는 것이 가능할 수 있다; 그리고 가치가 제로인 회사라면 어떤 가치라도 무한히 과대평가될 수 있다. 그렇다, 매우 노골적으로 행해지지 않는 한, '인플레이터'가 인플레이션의 징후를 숨기는 데 평균 투자자가 이를 알아차리는 능력보다 훨씬 더 많은 경험을 가지고 있을 것으로 예상해야 한다." ]	[ "CFD를 거래하는 경우 일반적으로 증거금을 통해 거래되므로, 하룻밤 동안 유지된 롱 포지션에는 일반적으로 하룻밤 자금 조달 비용이 부과되고, 하룻밤 동안 유지된 숏 포지션에는 하룻밤 자금 조달 크레딧이 지급됩니다. 대부분의 CFD 중개인은 하룻밤 자금 조달 이자율을 해당 국가의 공식 이자율에서 + 또는 - 2.5% 또는 3%로 설정합니다. 따라서 해당 국가의 공식 이자율이 5%이고 중개인이 + 또는 - 2.5%를 사용하는 경우, 하룻밤 동안 유지된 모든 숏 포지션에 대해 2.5%의 크레딧을 받고, 하룻밤 동안 유지된 모든 롱 포지션에 대해 7.5%의 수수료를 지불하게 됩니다. 호주에서 공식 이자율은 2.5%이므로 숏 포지션에 대해서는 0%를 받고, 하룻밤 동안 유지된 롱 포지션에 대해 5%를 지불합니다. 특히 롱 포지션을 포함하여 장기적으로 포지션을 유지하려는 경우, CFD를 통해 거래하기 전에 다시 한 번 고려해 볼 필요가 있습니다. 오랜 기간 동안 상당한 이자를 지불하게 될 수 있기 때문입니다. 이러한 자금 조달 수수료는 포지션을 열기 위해 자금을 빌리는 것이므로 부과됩니다. 주식을 직접 구매하는 경우 이러한 하룻밤 자금 조달 수수료가 부과되지 않습니다.", "2008-2010년 평균 성장률은 매년 약 6%였습니다. 2013-2015년에는 성장률이 평균 약 3%였습니다. 이 두 경우 모두 총 보험료(고용주와 근로자 부담 합계)를 비교한 것입니다. 따라서 데이터 기반 분석으로 볼 때, ACA 이후 보험료 증가율이 ACA 이전보다 낮아 보이므로 ACA가 보험료 증가를 유발했다고 보기 어렵습니다. 물론 이는 전국 평균이며, 주별로는 ACA와 관련이 있을 수도 있고 없을 수도 있는 상당한 차이가 있을 수 있습니다. NCSL 페이지에서 흥미로운 점은 보험료 증가율이 크게 둔화되었지만(ACA 이전 증가율의 약 50% 수준), 보험료가 근로자 임금에서 차지하는 비중이 높아졌고, 그 증가는 계속되고 있다는 것입니다. 2008년 금융 위기 이후 임금 증가율이 인플레이션을 따라가지 못했기 때문입니다. 또한 근로자 부담금도 위기 이후 증가했을 수 있습니다. 많은 기업들이 기여금 비율을 줄였기 때문입니다(제가 당시 다니던 회사도 그랬습니다). 마지막으로 ACA 계획의 증가율은 일반적으로 과장되어 있습니다. 대부분 고용주 계획과 비슷하거나 더 낮습니다. 2015년에는 보험료가 거의 변하지 않았고 오히려 약간 감소했습니다(KFF 분석 참조). 2016년에는 이 방법론에 따라 3.6% 증가했습니다(2016년 분석 참조). 데이터에서 어떤 해석에 유리한 사례를 선택하기는 매우 쉽습니다. 시장 상황에 따라 큰 변동이 있어 ACA로 인해 보험료가 크게 증가했다고 주장하거나 비용이 감소했다고 주장하기 쉽습니다.", "단축 매각은 신용 보고서에 꽤 나쁜 영향을 미칠 것입니다. 7년 동안 남아 있을 것입니다. 이로 인해 새로운 지역에서 구매할 기회를 망칠 수도 있습니다. 반면에 숫자를 계산해 보면, 제가 마지막으로 확인했을 때 은행은 임대료를 보고 25% 할인할 것입니다. 따라서 월 $800의 부족분(조정 후)이 임대할 경우 대출 능력을 줄일 것입니다. 일반적으로 이런 방식입니다. 1년 동안 임대한 후 새로운 지역에서 구매하는 것이죠. 이 이후에 단축 매각을 하면 신용이 손상되더라도 새 집을 갖게 되고 $50,000의 부채가 줄어듭니다. (면책 조항 - 단축 매각의 윤리에 대해 의문을 제기하는 사람들도 있습니다. 순전히 비즈니스적인 답변을 제공하며 어느 쪽이든 판단하지 않습니다. 저는 $90,000의 채무가 있는 콘도에서 다른 사람들이 $20,000에 판매할 때까지 지불했습니다. 일시불로 판매할 수 있을 만큼 충분한 금액이 되자 은행은 전액을 받았습니다.) 압류와 단축 매각의 차이점에 대한 기사입니다.", "워런 버핏은 만약 100만 마리의 원숭이에게 동전 던지기를 시키면 10번의 던지기 후에 약 1,000마리(1,024마리) 중 한 마리가 10번 모두 앞면이라는 '완벽한' 기록을 가질 것이라고 지적했습니다. 만약 당신이 3~5년마다 돈을 두 배로 늘릴 수 있다면(인간이 할 수 있는 한계의 범위 내에서), 1,000달러를 30~50년 안에 100만 달러로 바꿀 수 있습니다. 하지만 이렇게 할 확률은 1,000마리 중 한 마리인 원숭이의 확률과 비슷할 것입니다. 워런 버핏이 오늘날 시작한다면 '현재 버전'이 과거 버전을 이길 수 없다고 믿는 사람들이 있습니다. 그 '믿는 자들' 중 한 명은 워런 버핏 자신입니다(그의 글을 잘 읽어보면 알 수 있습니다). 이 주장을 하는 사람들은 사후 확신의 이점을 이용해, 누군가가 특정 날짜에 특정 거래를 했다면 몇천 달러를 몇 년 안에 몇 백만 달러로 바꿀 수 있었을 것이라고 보여줍니다. 사후에는 '쉬운' 일이지만, 실제로 실시간으로 해보라고 도전해보세요!", "누적 변동성(Cumulative volatility)이 아닙니다. 누적 확률 밀도(Cumulative probability density)입니다. 시간 가치(Time value)는 선형이 아닙니다. 확률 분포 함수(PDFs)가 선형이 아니기 때문입니다. 이는 \"종 모양 곡선(bell-curves)\"과 같은 유형의 분포입니다. 이러한 분포는 경험적 데이터, 즉 우리가 관찰하는 것에 기반합니다. BSM, 즉 Black-Scholes-Merton은 옵션 가격에 영향을 미치는 요소들을 포함하며, 불확실성/확률을 나타내기 위해 PDF를 포함합니다. 시간 가치는 기초 자산 가격의 과거 변동성에 기반합니다. 이 경우 주식(equity)입니다. 시작 시점에 시간 가치는 높습니다. 만료까지 시간이 남아 있고, 주식이 과거 실적을 바탕으로 특정 범위 내에서 움직일 것으로 예상되기 때문입니다. 만료가 가까워질수록 최종 가치에 대한 불확실성이 줄어듭니다. 이로 인해 특정 가격 범위에 대한 확률이 더 높아집니다. 이는 사람들이 생각하는 방식과 관련이 있습니다. 이는 주식 시장 가격의 변동에 영향을 미칩니다. 가치 상승을 바라는 대부분의 사람들은 승리할 가능성에 대해 낙관적이며, 만료 시점까지 기다리는 경향이 있습니다. 그들은 과거 d일 동안 주식이 [-2%, +5%] 범위에서 움직였기 때문에, 콜 매수자로서 상승 가능성을 찾고 있습니다. 그러나 시간이 거의 남지 않으면, 그들의 희망은 시장 가격을 넘어서는 큰 변화에 대해 빠르게 0으로 떨어집니다. (마찬가지로, 사람들은 특정 나이가 되어 더 이상 당첨될 가능성이 없다고 판단할 때까지 로또를 계속합니다.) 이는 옵션 가격 변동을 나타내는 데 사용되는 PDF에 반영됩니다. 따라서 확률의 함수인 시간 가치는 비선형적으로 감소합니다. 옵션 가격 = 내재 가치 + 시간 가치 만료 시점에서 옵션 가격 = 내재 가치 = 주가 - 행사가, St >= K, St < K인 경우 0.", "일반적으로 자본 이득세는 실제로 자본 이득을 실현할 때까지 납부하지 않습니다. 그러나 몇 가지 예외가 있습니다. 에두아르도 사베르인에게 영향을 미친 예외는 이민세, 즉 탈출세입니다. 한 국가를 떠나 더 이상 그 국가의 세금 거주자가 아닌 경우, 이전 국가는 해당 국가의 세금 거주자였던 기간 동안의 미실현 자본 이득에 대해 세금을 부과합니다. 미국을 포함한 여러 국가에 이민세가 있습니다. 사베르인은 페이스북 IPO 이전에 미국을 떠났습니다. 사베르인은 이미 미국을 떠날 계획이었을 수 있습니다(그는 브라질 출신이며 아시아에 투자를 하고 있음). 따라서 IPO 이전에 떠남으로써 그는 탈출 시 납부해야 할 자본 이득세 금액을 제한할 수 있었습니다. (출처: 월스트리트 저널: 그는 정말로 얼마나 절약했을까?) 많은 사람들에게 영향을 미치는 또 다른 예외 상황은 뮤추얼 펀드 내의 자본 이득 분배입니다. 뮤추얼 펀드 매니저가 펀드 내에서 투자를 매각하고 이득을 실현하면, 그들은 이 이득을 모든 뮤추얼 펀드 투자자들에게 분배해야 합니다. 이는 종종 해당 뮤추얼 펀드의 추가 주식을 제공하는 형태로 이루어지며, 이 분배에 대해 자본 이득세를 납부해야 합니다. 결과적으로, 당신은 뮤추얼 펀드에 투자하고 돈을 그대로 두면서 팔지 않더라도 자본 이득세를 납부해야 할 수 있습니다. 실제로, 뮤추얼 펀드 투자 가치가 하락했더라도 분배에 대해 자본 이득세를 owe할 수 있습니다.", "라이프 전략 펀드는 주식과 채권 간의 특정 배분을 유지하려 할 때 더 적합하며, 목표 퇴직 펀드처럼 특정 날짜에 따라 자동으로 조정되지 않습니다. 따라서 퇴직 계획 시기를 알지 못한다면, 가장 적합해 보이는 라이프 전략 펀드를 선택해 일정 기간 유지하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 이론적으로는 Vanguard의 전체 시장 펀드, 즉 전체 주식 시장, 전체 국제, 전체 채권 펀드를 활용해 주식과 채권 간 배분을 비교적 쉽게 관리할 수 있습니다. 단, 수수료 구조는 다양할 수 있으므로, ETF 구매 시 거래 수수료가 어디서 발생하는지 확인하는 것도 고려해야 합니다.", "콜컴캐스트는 비피크 시간대(아침 첫 시간?)에 전화를 걸고, 통화 대기 후 정중하게 상황을 설명하고 50달러 크레딧을 요청하세요. 또한 연결이 끊겨 발생한 불편함을 고려해 프리미엄 지원 요청을 무료로 처리해 달라고 정중히 요청하세요. 지원 티켓에 기록이 없어 프리미엄 요청이 처리되지 않았다는 사실을 알려줄 것입니다. 다른 방법보다 전화하는 것이 훨씬 쉽습니다.", "일반적으로 가격은 금리와 반비례 관계에 있지만, 정확한 금리 예측은 대규모 신용파생상품 헤지펀드를 운영할 만한 가치가 있습니다. 이는 캐나다의 금리가 오를 수 없다는 의미는 아닙니다. 현재 세계는 자원 부족 사태를 겪고 있으며, 미국은 더 많은 석유를 수출하기 시작했고 최근 유럽 시장에도 진출하려 시도하고 있습니다. 캐나다는 이 두 가지에 상대적으로 크게 의존하고 있습니다. 또한 캐나다의 부동산 가격이 가장 비싸다는 주장은 중국 전체 도시가 가격이 너무 비싸 비어 있는 현실을 고려할 때 매우 부정확한 말입니다. 부동산 가격이 10~20% 하락하면 완전한 금융 위기가 발생할 가능성이 높습니다. 현재 모기지 금리가 약 2.5%인 점을 고려하면, 금리가 1~200bp 상승할 경우 이자 부담이 일정하다면 부동산 가격이 거의 50% 감소할 수 있습니다. 캐나다는 중앙은행이 금리를 그만큼 올리도록 경제 성장을 크게 가속화해야 하거나, CAD가 붕괴되도록 석유 가격이 갑자기 완전히 무너지는 상황이 발생해야만 같은 효과를 볼 수 있습니다. 가격과 금리 사이에서 조작하기 가장 쉬운 관계는 영구채입니다. 여기서 p는 가격, i는 이자 지급액, r은 금리를 나타냅니다. 이 경우 r이 2.5%에서 4.5%로 증가하면 i가 일정할 때 p는 44.5% 감소합니다. 그러나 일반적인 캐나다 모기지는 고정 금리로 10년 후 만기되기 때문에 i를 일정하게 유지할 수 없으며, 초기 만기에서는 r과 p의 관계가 덜 강합니다. 따라서 가격이 붕괴되는 가장 가능성 높은 방법은 위에서 설명한 금융 위기입니다.", "당신은 ETF의 일중 순자산가치(NAV)를 추적할 수 있습니다. 예를 들어 SPY의 경우, ^SPY-IV 티커를 통해 일중 가치를 확인할 수 있습니다. http://finance.yahoo.com/q?s=spy http://finance.yahoo.com/q?s=^SPY-IV 그렇지 않은 경우, 각 ETF 제공업체는 매일 업무 종료 후 자체 웹사이트에서 순자산가치를 업데이트합니다. https://www.spdrs.com/product/fund.seam?ticker=spy" ]
Can individual investors buy precious metals at the spot price?	[ "The futures market allows you to take delivery at the lowest cost. Most people don't deal in 100oz gold bars and 5000oz of 1000oz silver bars though, especially at the retail level. That said, when you are at the retail level, often times you will find reputable Internet dealers offering the lowest cost of ownership. Keep in mind brand name though when you're doing this. Reputable refiners/mints will often see higher premiums versus generic, and this does matter to some extent. Quantity and weights also matter in terms of pricing; the more you buy the lower the premium." ]	[ "No. Unless you are ten Bill Gates rolled into one man, you can not possibly hope to make a dent in the 14 trillion debt. Even if you were and paid off whole debt in one payment, budget deficits would restore it to old glory in a short time. If you have some extra money, I'd advise to either choose a charity and donate to somebody who needs your help directly or if you are so inclined, support a campaign of a financially conservative politician (only if you are sure he is a financial conservative and doesn't just tell this to get elected - I have no idea how you could do it :).", "It can be done, but I believe it would be impractical for most people - i.e., it would likely be cheaper to fly to Europe from other side of the world to handle it in person if you can. It also depends on where you live. You should take a look if there are any branches or subsidiaries of foreign banks in your country - the large multinational banks most likely can open you an account in their sister-bank in another country for, say, a couple hundred euro in fees.", "You have a job \"lined up\". What if it falls through? Then you have to sell your fancy car, and you are back to scare, apart from the dough you owe your dad. For consumption items, live within your means. A cheap first car is just fine. Spend cash where it brings you more cash.", "I use another solution: debit card with an account kept empty most of the time and another account in the same bank without any card. I keep the money on the second card-less account, and when I want to buy something, I instantly transfer the appropriate amount to the account with the card and pay. That way money is on the account tied to a debit card only for a minute before payment, and normally it is empty - so even if someone would try to fraudulently use my card number - I don't care - the transaction will be rejected. I think its the perfect solution - no fraud possible, and I don't have to worry about possibly having to bother calling my bank and requesting a chargeback, which is stressful and a waste of time and harmful to peace of mind (what if they refuse the chargeback)? I prefer to spend a minute before each transaction to transfer the money between the two accounts, and that time is not a waste, because I use it to reconsider the purchase - which prevents impulse-buying.", "There are two basic ways you can separate your investments from the dollar (or any other currency).", "Before investing, absolutely follow the advice in mbhunter's answer. There is no safe investment (unless you count your mattress, and even there you could find moths, theives, or simple inflation taking a chunk out of your change). There is only maximizing your reward for a given level of risk - and there is always risk. This question should be enshrined somewhere on the Q&A site for its comprehensive list of sources for information on asset allocation. The tag is also going to have tons of good information for you. To answer your question on what slice of the pie is devoted to what, you can check out some common portfolios given by U. S. experts for U. S. investors - these should be convertible into Australian funds. Another portfolio that is, like all those above, loosely based on Modern Portfolio Theory for maximizing reward for a given level of risk is the Gone Fishin' Portfolio. A common denominator amongst these portfolios is that they emphasize index funds over mutual funds for their long-term performance and preference lazy management (yearly rebalancing is a common suggestion as the maximum level of involvement) over active management. You can see more Lazy Portfolios.", "Since you are going to be experiencing a liquidity crisis that even owning physical gold wouldn't solve, may I suggest bitcoins? You will still be liquid and people anywhere will be able to trade it. This is different from precious metals, whereas even if you \"invested\" in gold you would waste considerable resources on storage, security and actually making it divisible for trade. You would be illiquid. Do note that the bitcoin currency is currently more volatile than a Greek government bond.", "Most people will never need to pay federal gift taxes. The federal gift taxes start after giving away 5.34 million over the course of your life. This number is adjusted annually for inflation. There are only two states that I know of which impose state gift taxes (Connecticut and Minnesota); in Connecticut, you need to start paying taxes if the lifetime value of your gifts exceed two million. In Minnesota, it starts at 1 million. The federal tax is paid for by the person making the gift, unless other arrangements are made. There is an annual exclusion amount of approximately $14,000. You can give up to this amount to any number of recipients and it is not considered taxable. Therefore, when you give $100 to someone, it is not a taxable event. If you do make a gift to an individual in excess of 14k, you'll need to file a gift tax return (IRS Form 709). When you file form 709, you won't need to pay taxes until the 5.34 million is exceeded. Instead, you can claim an exemption. Since most people don't exceed that amount, its rare to ever pay taxes even when exceeding the annual exclusion amount. The annual exclusion amount is adjusted each year for inflation.", "If you had a CC issuer that allowed you to do bill-pay this way, I suspect the payment would be considered a cash advance that will trigger a fee and a pretty egregious cash advance specific interest rate. It's not normal for a credit payment portal to accept a credit card as payment. If you were able to do this as a balance transfer, again there would be fees to transfer the balance and you would not earn any rewards from the transferred balance. I think it's important to note that cash back benefits are effectively paid by merchant fees. You make a $100 charge, the merchant pays about $2.50 in transaction fee, you're credited with about $1 of cash back (or points or whatever). Absent a merchant transaction and the associated fee there's no pot of money from which to apply cash back rewards.", "The question isn't sales but profits. Banks traditionally profit by making loans. Just as with a physical product, there are costs involved, income produced, and the difference between the two is gross profit. From there you can get net profit, and from there you can look at efficiency or profit per share or whatever other metric floats your boat. Or you can just buy index funds, get average rates of return, and not have to think about it." ]	개인 투자자는 현물 가격으로 귀금속을 구매할 수 있습니까?	[ "선물 시장은 가장 낮은 비용으로 인수할 수 있게 해줍니다. 대부분의 사람들은 특히 소매 단계에서 100온스 금괴와 5,000온스의 1,000온스 은괴를 거래하지 않습니다. 그럼에도 불구하고 소매 단계에서는 종종 신뢰할 수 있는 인터넷 딜러들이 가장 낮은 소유 비용을 제공하는 것을 발견할 수 있습니다. 이 과정에서 브랜드를 기억하세요. 신뢰할 수 있는 정제소/주조소는 일반 제품에 비해 더 높은 프리미엄을 부과하는 경우가 많으며, 이는 어느 정도 중요합니다. 수량과 무게도 가격 측면에서 중요합니다. 더 많이 구매할수록 프리미엄이 낮아집니다." ]	[ "번호: 아니요. 당신이 열 명의 빌 게이츠가 한 명으로 합쳐진 사람이 아니라면, 14조 달러의 빚을 조금이라도 줄이는 것은 불가능합니다. 설령 그렇다 하더라도 전체 빚을 한 번에 갚는다 해도 예산 적자로 인해 곧 예전 수준으로 돌아올 것입니다. 만약 여유 자금이 있다면, 자선 단체를 선택해 도움이 필요한 사람에게 직접 기부하거나, 재정적으로 보수적인 정치인의 캠페인을 지원하는 것을 고려해 볼 수 있습니다(단, 그가 진정으로 재정적 보수주의자이며 선거를 위해 그런 말을 하는 것이 아님을 확신할 때만 가능합니다 - 어떻게 확인할 수 있을지는 모르겠습니다 :).", "할 수 있지만 대부분의 사람들에게는 비현실적일 것이라고 생각합니다. 즉, 직접 처리하기 위해 지구 반대편에서 유럽으로 비행기를 타는 것이 더 저렴할 가능성이 높습니다. 또한 거주하는 지역에 따라 달라집니다. 귀하의 국가에 외국 은행의 지점이나 자회사가 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다. 대형 다국적 은행들은 대부분 수수료로 몇 백 유로 정도면 다른 나라에 있는 자매 은행에서 계좌를 개설해 줄 수 있습니다.", "당신은 일자리가 \"확정\"되어 있습니다. 만약 그것이 무산된다면? 그렇다면 당신은 비싼 차를 팔아야 하고, 남은 것은 공포와 빚더미뿐입니다. 소비품의 경우, 예산 범위 내에서 생활하세요. 저렴한 첫 차로도 충분합니다. 현금이 더 많은 현금을 가져오는 곳에 지출하세요.", "나는 다른 방법을 사용합니다: 대부분의 시간 동안 계좌를 비워둔 체크 카드와 같은 은행의 카드 없는 다른 계좌. 돈을 두 번째 계좌에 보관하고, 물건을 살 때마다 즉시 적절한 금액을 카드 계좌로 이체한 후 결제합니다. 이렇게 하면 돈이 카드와 연결된 계좌에 있는 시간은 결제 직전 1분뿐이고, 평소에는 비어 있습니다. 따라서 누군가 내 카드 번호를 부정 사용하려 해도 신경 쓰지 않습니다. 거래가 거절될 것이기 때문입니다. 이 방법이 완벽한 해결책이라고 생각합니다. 사기가 불가능하고, 은행에 전화해 충전금을 요청해야 하는 스트레스와 시간 낭비(충전금이 거절될 수도 있음)를 걱정할 필요도 없습니다. 나는 각 거래 전에 1분을 들여 두 계좌 간에 돈을 이체하는 시간을 들이는 것을 선호합니다. 이 시간은 낭비가 아닙니다. 구매를 재고하는 데 사용하므로 충동 구매를 방지하기 때문입니다.", "달러(또는 다른 통화)와 투자를 분리하는 두 가지 기본적인 방법이 있습니다.", "투자하기 전에 mbhunter의 답변에서 제시한 조언을 꼭 따르세요. 안전한 투자는 없습니다(매트리스를 포함한다고 해도, 그곳에서도 나방, 도둑, 혹은 간단한 물가 상승으로 인해 잔돈을 잃을 수 있습니다). 주어진 위험 수준에서 보상을 극대화하는 것만이 가능하며, 항상 위험은 존재합니다. 이 질문은 자산 배분에 관한 정보 출처의 포괄적인 목록으로 인해 Q&A 사이트 어딘가에 영구히 기록될 만합니다. 태그에도 당신을 위한 많은 유용한 정보가 있을 것입니다. 파이의 어떤 부분이 무엇에 할당되는지에 대한 질문에 답하자면, 미국 전문가들이 미국 투자자들을 위해 제시한 일반적인 포트폴리오를 확인해 볼 수 있습니다. 이는 호주 기금으로 전환 가능합니다. 위의 포트폴리오들과 마찬가지로 현대 포트폴리오 이론에 기반을 두고 있으며, 주어진 위험 수준에서 보상을 극대화하기 위해 설계된 'Gone Fishin' 포트폴리오도 있습니다. 이러한 포트폴리오들의 공통점은 장기적인 성과와 소극적인 관리(연간 재조정이 최대 참여 수준으로 제안됨)를 선호하여 인덱스 펀드를 뮤추얼 펀드보다 강조한다는 점입니다. 더 많은 Lazy 포트폴리오를 확인할 수 있습니다.", "당신은 물리적인 금을 소유해도 해결되지 않는 유동성 위기를 겪게 될 것이므로 비트코인을 제안해도 될까요? 당신은 여전히 유동성을 유지할 수 있고, 어디에서든 사람들이 이를 거래할 수 있을 것입니다. 이는 귀금속과는 다릅니다. 금에 \"투자\"했더라도 저장, 보안, 실제로 거래를 위해 분할하는 데 상당한 자원을 낭비하게 될 것입니다. 당신은 유동성이 없어질 것입니다. 참고하시기 바랍니다. 비트코인 통화는 현재 그리스 정부 채권보다 더 변동성이 큽니다.", "대부분의 사람들은 연방 증여세를 낼 필요가 없습니다. 연방 증여세는 평생 534만 달러를 초과하여 증여할 경우에만 부과됩니다. 이 금액은 매년 인플레이션에 따라 조정됩니다. 제가 알기로는 코네티컷 주와 미네소타 주 두 곳만 주 증여세가 있습니다. 코네티컷 주에서는 평생 증여액이 200만 달러를 초과할 때 세금을 내야 합니다. 미네소타 주에서는 100만 달러부터 세금이 부과됩니다. 연방 증여세는 증여하는 사람이 부담하며, 다른 약정이 없는 한 이 원칙이 적용됩니다. 연간 면제 금액은 약 1만 4천 달러입니다. 이 금액까지는 여러 수혜자에게 증여해도 과세 대상이 아닙니다. 따라서 100달러를 증여하는 것은 과세 대상이 아닙니다. 1만 4천 달러를 초과하여 개인에게 증여할 경우 증여세 신고서(IRS 양식 709)를 제출해야 합니다. 양식 709를 제출하더라도 534만 달러를 초과하지 않는 한 세금을 낼 필요는 없습니다. 대신 면제를 신청할 수 있습니다. 대부분의 사람들이 이 금액을 초과하지 않기 때문에 연간 면제 금액을 초과하더라도 세금을 내는 경우는 드뭅니다. 연간 면제 금액은 매년 인플레이션에 따라 조정됩니다.", "CC 발급사에서 이런 방식으로 빌페이를 허용한다면, 해당 결제는 현금 서비스 수수료와 매우 높은 현금 서비스 특정 이자율을 유발하는 현금 선급금으로 간주될 것입니다. 신용카드를 결제 수단으로 받는 것은 일반적인 신용카드 결제 포털의 관행이 아닙니다. 잔액 이체로 처리할 수 있다면, 잔액 이체 수수료가 발생하며 이체된 잔액에 대해 어떤 리워드도 받을 수 없을 것입니다. 현금 환급 혜택은 사실상 가맹점 수수료로 지급된다는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 100달러 청구 시 가맹점은 약 2.50달러의 거래 수수료를 지불하고, 약 1달러의 현금 환급(또는 포인트 등)이 크레딧됩니다. 가맹점 거래와 관련 수수료가 없는 경우 현금 환급 혜택을 적용할 수 있는 자금 풀이 존재하지 않습니다.", "질문은 매출이 아니라 이익에 관한 것입니다. 은행은 전통적으로 대출을 통해 이익을 냅니다. 물리적 제품과 마찬가지로 비용이 발생하고 수입이 생성되며, 그 둘의 차이가 총이익이 됩니다. 여기서 순이익을 계산할 수 있고, 여기서 효율성이나 주당 이익, 혹은 당신이 선호하는 다른 지표를 살펴볼 수 있습니다. 아니면 그냥 지수 펀드를 사서 평균 수익률을 얻고 신경 쓰지 않을 수도 있습니다." ]
Where do I invest my Roth IRA besides stock market and mutual funds?	[ "You're technically 'allowed' to do other investments with your Roth, but you get taken to the cleaners by the financial 'services' community who wants to take a slice. Non-securities investments from a Roth typically require a 'custodian' or other intermediary to handle your investment, e.g. buying silver coins and paying someone else to hold them. Buy these with cash and hold them yourself, assuming you trust yourself more than some stranger." ]	[ "I am neither a lawyer nor a tax accountant, and if you're dealing with serious money I suggest you consult a professional. But my understanding is: If you make a loan at zero interest or at below-market rates, the IRS will consider the difference between the interest that you do charge and the market rate to be a gift. That is, if someone could get a loan from a bank and he'd pay $1000 in interest for the year, but instead you loan him the money as a friend interest free, than as far as the IRS is concerned you have given him a $1000 gift, and you could potentially have to pay gift tax. Or they might \"impute\" the interest to you and tax you on $1000 of additional income. If you have no agreement on repayment terms, if it's all, \"Hey Joe, just pay me back when you can\", then the IRS is likely to consider the entire \"loan\" to be a gift. There's an annual exclusion on gifts -- I think it's now $13,000 -- so if you loan your buddy fifty bucks to tide him over until next pay day, the IRS isn't going to get involved in that. They're worried about more serious money. And yes, the IRS does \"police loan rates\". The IRS examines exact numbers for all sorts of things. If, say, you go on a 100-mile overnight business trip, and the company gives you $10,000 for travel expenses, the IRS is likely to say that this is not a tax-deductible travel expense at all but a sham to hide part of your salary from taxes. Or if you donate a pair of old socks to charity and declare a $500 charitable contribution deduction, the IRS will say that that is not a realistic value for a pair of old socks and disallow the deduction. Etc. A small discrepancy from market rates can be justified for any number of reasons. If the book value of a used car is $5000 and you sell it to your neighbor for $4900, the IRS is unlikely to question it, there are any number of legitimate business reasons why you had to give a discount to make the sale. But if you sell it to him for $50, they may declare that this is not a sale but a gift. Etc.", "You'd have to buy that information. Quoting from this page, Commercial Historical Data Higher resolution and more complete datasets are generally not available for free. Below is a list of vendors which have passed our quality screening (in total, we screened over a dozen vendors). To qualify, the vendor must aggregate data from all US national/regional exchanges as only complete datasets are suitable for research use. The last point is especially important as there are many vendors who just get data from a couple sources and is missing important information such as dark pool trades. They offer some alternatives for free data: Daily Resolution Data 1) Yahoo! Finance– Daily resolution data, with split/dividend adjustments can be downloaded from here. The download procedure can be automated using this tool. Note, Yahoo quite frequently has errors in its database and does not contain data for delisted symbols. 2) QuantQuote Free Data– QuantQuote offers free daily resolution data for the S&P500 at this web page under the Free Data tab. The data accounts for symbol changes, splits, and dividends, and is largely free of the errors found in the Yahoo data. Note, only 500 symbols are available unlike Yahoo which provides all listed symbols. And they list recommendations about who to buy the data from.", "An expired option is a stand-alone event, sold at $X, with a bought at $0 on the expiration date. The way you phrased the question is ambiguous, as 'decrease toward zero' is not quite the same as expiring worthless, you'd need to buy it at the near-zero price to then sell another covered call at a lower strike. Edit - If you entered the covered call sale properly, you find that an in-the-money option results in a sale of the shares at expiration. When entered incorrectly, there are two possibilities, the broker buys the option back at the market close, or you wake up Sunday morning (the options 'paperwork' clears on Saturday after expiration) finding yourself owning a short position, right next to the long. A call, and perhaps a fee, are required to zero it out. As you describe it, there are still two transactions to report, the option at $50 strike that you bought and sold, the other a stock transaction that has a sale price of the strike plus option premium collected.", "The problem with this plan is that in order for your children to put money in their own IRA, they need earned income of their own. If your child doesn't have $3000 in earned income for the year, you won't be able to put the $3000 into their Roth IRA.", "If you know what bank your parents used, call them and ask. (Or you might have to go there and show id). Chances are if such an account exists, it would be at the same bank. You can also search for unclaimed property. Here's the information link for Florida.", "The mathematics make it easier to understand why this is the case. Using very bad shorthand, d1 and d2 are inputs into N(), and N() can be expressed as the probability of the expected value or the most probable value which in this case is the discounted expected stock price at expiration. d1 has two σs which is volatility in the numerator and one in the denominator. Cancelling leaves one on top. Calculating when it's infinity gives an N() of 1 for S and 0 for K, so the call is worth S and the put PV(K). At 0 for σ, it's the opposite. More concise is that any mathematical moment be it variance which mostly influences volatility, mean which determines drift, or kurtosis which mostly influences skew are all uncertanties thus costs, so the higher they are, the higher the price of an option. Economically speaking, uncertainties are costs. Since costs raise prices, and volatility is an uncertainty, volatility raises prices. It should be noted that BS assumes that prices are lognormally distributed. They are not. The closest distribution, currently, is the logVariance Gamma distribution.", "Whether or not they are worth it depends entirely on your situation. For my family, they are worth it, but I know a number of people who it would not be worthwhile for. The big things that we find are cheaper to get at bulk stores are toiletries, detergents (laundry, dishwasher), meats (only if you have a big freezer), bread, and certain types of prepackaged foods. Right now, it's just my wife and me, but once we have kids it will become even more worthwhile with things like diapers, wipes, and various other items. If you have a large family, or a large freezer odds are they are worth it. One thing to be careful of however is that they usually don't accept coupons. So if you're a big time deal shopper the gain may be minimal. They only cost $40 a year, so worst case scenario if you don't get back your full investment you're not out too much.", "The highest growth for an investment has historically been in stocks. Investing in mature companies that offer dividends is great for you since it is compound growth. Many oil and gas companies provide dividends.", "Usually when a company is performing well both its share price and its dividends will increase over the medium to long term. Similarly, if the company is performing badly both the share price and dividends will fall over time. If you want to invest in higher dividend stocks over the medium term, you should look for companies that are performing well fundamentally and technically. Choose companies that are increasing earnings and dividends year after year and with earnings per share greater than dividends per share. Choose companies with share prices increasing over time (uptrending). Then once you have purchased your portfolio of high dividend stocks place a trailing stop loss on them. For a timeframe of 1 to 3 years I would choose a trailing stop loss of 20%. This means that if the share price continues going up you keep benefiting from the dividends and increasing share price, but if the share price drops by 20% below the recent high, then you get automatically taken out of that stock, leaving your emotions out of it. This will ensure your capital is protected over your investment timeframe and that you will profit from both capital growth and rising dividends from your portfolio.", "In the case of regulated, exchange-traded options, the writer of an options contract is obliged to maintain a margin with their broker, and the broker is obliged to maintain a margin with the clearing house. (Institutional writers of options will deal directly with the clearing house.) In the event that the writer is unable to make a daily margin call, the broker (or clearing house) may automatically close out (all of) their positions using existing margin held. If there was a shortfall, the broker (or clearing house) would be left to persue the client (writer) to make good on their obligations. None of this effects the position of the original buyer of the options contract. Effectively, the buyer's counterparty is their broker's clearing house account." ]	로스로 IRA에 투자할 수 있는 곳으로 주식 시장과 뮤추얼 펀드 외에는 어디가 있나요?	[ "당신은 기술적으로 Roth로 다른 투자를 '할 수 있지만', 금융 '서비스' 업계에서 한 조각을 가져가려는 사람들에 의해 크게 불리는 위치에 놓이게 됩니다. Roth의 비증권 투자는 일반적으로 '수탁자'나 다른 중개자가 투자를 처리해야 합니다. 예를 들어, 은화를 사서 다른 사람에게 보관을 맡기는 경우가 있습니다. 현금으로 사서 직접 보관하세요. 당신이 어떤 낯선 사람보다 자신을 더 신뢰한다고 가정한다면 말입니다." ]	[ "저는 변호사도 아니고 회계사도 아닙니다. 심각한 금전 문제를 다루고 있다면 전문가와 상담하시기를 권장합니다. 제 이해로는 다음과 같습니다: 이자가 없거나 시장 금리보다 낮은 대출을 제공하면, IRS는 부과한 이자와 시장 금리의 차이를 증여로 간주합니다. 즉, 누군가 은행에서 대출을 받아 연간 $1,000의 이자를 지불해야 하는데, 대신 친구로서 이자 없이 돈을 빌려준다면, IRS는 이를 $1,000의 증여로 보고 증여세를 부과할 수 있습니다. 또는 IRS가 이자를 부과하여 추가 소득 $1,000에 대해 세금을 물릴 수도 있습니다. 상환 조건에 대한 합의가 없고, \"조, 네가 가능할 때 갚아\"와 같은 상황이라면, IRS는 전체 \"대출\"을 증여로 간주할 가능성이 높습니다. 증여에 대한 연간 공제액이 있습니다—현재 $13,000으로 알고 있습니다—따라서 다음 월급날까지 버티기 위해 친구에게 50달러를 빌려준다면, IRS는 개입하지 않을 것입니다. 그들은 더 심각한 금전 문제를 걱정합니다. 그리고 네, IRS는 대출 금리를 감시합니다. IRS는 모든 종류의 정확한 수치를 검토합니다. 예를 들어, 100마일 떨어진 비즈니스 출장을 가고 회사에서 여행 경비로 $10,000을 주면, IRS는 이를 세금 공제 가능한 여행 경비가 아니라 급여 일부를 숨기기 위한 위장이라고 판단할 수 있습니다. 또는 오래된 양말 한 켤레를 기부하고 $500의 자선 기부금 공제를 신고하면, IRS는 이를 현실적인 가치가 아니라고 판단하여 공제를 불허할 수 있습니다. 작은 시장 금리 차이는 다양한 정당한 이유로 설명될 수 있습니다. 중고차의 장부 가치가 $5,000이고 이웃에게 $4,900에 판매한다면, IRS는 이를 의심하지 않을 것입니다. 할인을 해야 판매가 가능했던 합법적인 비즈니스 이유가 많기 때문입니다. 하지만 $50에 판매한다면, IRS는 이를 판매가 아니라 증여로 선언할 수 있습니다. 등등.", "그 정보를 구매해야 합니다. 이 페이지에서 인용하자면, 상업용 역사적 데이터는 일반적으로 무료로 제공되지 않습니다. 아래는 품질 검증을 통과한 공급업체 목록입니다(총 12개 이상의 공급업체를 검증했습니다). 자격 요건으로 공급업체는 모든 미국 국가/지역 거래소의 데이터를 집계해야 하며, 연구용으로 적합한 완전한 데이터셋이어야 합니다. 특히 중요한 점은 많은 공급업체가 소수의 출처에서만 데이터를 제공하며, 다크 풀 거래와 같은 중요한 정보가 누락되어 있다는 것입니다. 무료 데이터에 대한 몇 가지 대안을 제시합니다: 일일 해상도 데이터 1) 야후! 파이낸스 - 분할/배당 조정이 적용된 일일 해상도 데이터는 여기에서 다운로드할 수 있습니다. 다운로드 절차는 이 도구를 사용해 자동화할 수 있습니다. 참고로 야후 데이터베이스에는 오류가 자주 발생하며, 상장 폐지된 심볼에 대한 데이터는 포함되지 않습니다. 2) 퀀트콰이트 무료 데이터 - 퀀트콰이트는 이 웹 페이지의 무료 데이터 탭에서 S&P500에 대한 무료 일일 해상도 데이터를 제공합니다. 이 데이터는 심볼 변경, 분할, 배당을 반영하며, 야후 데이터에서 발견되는 오류가 거의 없습니다. 참고로 야후와 달리 500개의 심볼만 제공됩니다. 그리고 데이터 구매처에 대한 추천도 제시합니다.", "만기된 옵션은 독립적인 이벤트로, $X에 판매되고 만기일에 $0에 구매됩니다. 질문을 표현한 방식은 모호합니다. '0에 가까워지다'와 '무가치하게 만료되다'는 정확히 같은 의미가 아니기 때문입니다. 0에 가까운 가격에 구매한 후 더 낮은 행사가의 커버드 콜을 판매해야 합니다. 편집 - 커버드 콜 판매를 올바르게 체결했다면, 인 더 머니 옵션은 만기일에 주식을 판매하는 결과를 가져옵니다. 잘못 체결된 경우, 두 가지 가능성이 있습니다. 브로커가 장 마감 시 옵션을 시장 가격으로 다시 매입하거나, 만기일 이후인 토요일에 '서류 작업'이 정리되고 일요일 아침에 롱 포지션 옆에 숏 포지션을 보유하게 될 수 있습니다. 이를 해소하려면 콜 옵션과 수수료가 필요합니다. 설명하신 내용에 따르면, 여전히 보고해야 할 두 가지 거래가 있습니다. $50 행사가 옵션을 구매하고 판매한 거래와, 행사가에 옵션 프리미엄을 더한 가격으로 주식을 판매한 거래입니다.", "이 계획의 문제는 자녀들이 자신의 IRA에 돈을 넣으려면 자신의 근로 소득이 필요하다는 점입니다. 자녀가 1년 동안 $3000의 근로 소득이 없다면, 당신은 그들의 Roth IRA에 $3000를 넣을 수 없습니다.", "부모님이 이용하신 은행을 알고 있다면, 전화를 걸어 문의하세요. (아니면 직접 가서 신분증을 제시해야 할 수도 있습니다). 만약 그런 계좌가 존재한다면, 같은 은행에 있을 가능성이 큽니다. 미청구 재산을 검색해 볼 수도 있습니다. 플로리다 주의 관련 정보 링크는 다음과 같습니다.", "수학은 이것이 왜 그런지 더 쉽게 이해할 수 있게 해줍니다. 매우 부정확한 약어로 표현하자면, d1과 d2는 N() 함수의 입력값이며, N()은 기대값 또는 가장 확률이 높은 값의 확률로 표현될 수 있습니다. 이 경우에는 만기 시점의 할인된 기대 주가가 됩니다. d1은 분자에 두 개의 σ(변동성)를 가지고 있고 분모에는 하나가 있습니다. 이를 상쇄하면 분자에 하나가 남습니다. 무한대일 때를 계산하면 S에 대한 N()은 1이 되고 K에 대한 N()은 0이 되어 콜 옵션은 S의 가치를 가지며 풋 옵션은 PV(K)의 가치를 가집니다. σ가 0일 때는 반대입니다. 더 간결하게 표현하자면, 분산(주로 변동성에 영향을 미침), 평균(주로 드리프트를 결정함), 또는 왜도(주로 첨도에 영향을 미침)와 같은 모든 수학적 순간은 불확실성, 즉 비용을 나타내므로 이들이 높을수록 옵션의 가격도 높아집니다. 경제적으로 말하면, 불확실성은 비용입니다. 비용은 가격을 올리기 때문에, 변동성은 불확실성 중 하나이므로 가격을 올립니다. 참고로 BS 모델은 가격이 로그 정규 분포를 따른다고 가정합니다. 실제로는 그렇지 않습니다. 현재로서는 가장 가까운 분포는 로그 분산 감마 분포입니다.", "그들이 가치 있는지 여부는 전적으로 당신의 상황에 달려 있습니다. 제 가족의 경우 가치가 있지만, 그들이 가치 없을 사람들도 많이 알고 있습니다. 대량 매장에서 더 저렴하게 구입할 수 있는 큰 물건들은 세면용품, 세제(세탁, 식기세척기), 고기(큰 냉동고가 있는 경우에만), 빵, 그리고 특정 종류의 포장된 식품입니다. 지금은 아내와 저뿐이지만, 아이들이 생기면 기저귀, 물티슈, 기타 다양한 품목들로 인해 더욱 가치 있어질 것입니다. 대가족이거나 큰 냉동고가 있다면 아마도 가치 있을 것입니다. 하지만 주의해야 할 점은 그들이 일반적으로 쿠폰을 받지 않는다는 것입니다. 따라서 큰 할인 쇼핑을 즐긴다면 이득이 거의 없을 수 있습니다. 연간 비용이 40달러밖에 되지 않으므로, 최악의 경우에도 전체 투자금을 돌려받지 못하더라도 크게 손해 보는 것은 아닙니다.", "역사적으로 투자가 가장 높은 성장을 보인 것은 주식이었습니다. 배당금을 제공하는 성숙한 기업에 투자하는 것은 복리 성장에 도움이 되므로 좋은 선택입니다. 많은 석유 및 가스 기업들이 배당금을 지급합니다.", "일반적으로 회사가 잘 운영될 때 주식 가격과 배당금은 중장기적으로 증가합니다. 반대로 회사가 부진할 때 주식 가격과 배당금은 시간이 지남에 따라 하락합니다. 중장기적으로 고수익 배당주에 투자하려면 기본적·기술적으로 건실한 회사를 찾아야 합니다. 매년 이익과 배당금이 증가하고, 주당 이익이 주당 배당금보다 큰 회사를 선택하세요. 시간이 지남에 따라 주가가 상승하는(상승 추세인) 회사를 고르세요. 이후 고수익 배당주 포트폴리오를 구매하면 추적 손실 주문을 설정하세요. 1~3년 기간에는 추적 손실 주문을 20%로 설정하는 것이 좋습니다. 이는 주가가 계속 상승할 경우 배당금과 주가 상승의 혜택을 누릴 수 있지만, 최근 고점 대비 20% 하락할 경우 자동으로 해당 주식에서 퇴출되어 감정적 영향을 받지 않음을 의미합니다. 이를 통해 투자 기간 동안 자본을 보호하고 포트폴리오의 자본 증가와 상승하는 배당금으로 이익을 얻을 수 있습니다.", "규제된 거래소 상장 옵션의 경우, 옵션 계약의 작성자는 브로커와 함께 증거금을 유지해야 할 의무가 있으며, 브로커는 청산 회사와 함께 증거금을 유지해야 할 의무가 있습니다. (기관 옵션 작성자는 청산 회사와 직접 거래합니다.) 작성자가 일일 증거금 청구를 이행할 수 없는 경우, 브로커(또는 청산 회사)는 보유한 기존 증거금을 사용하여 해당 포지션을 자동으로 청산할 수 있습니다. 부족분이 발생한 경우, 브로커(또는 청산 회사)는 클라이언트(작성자)에게 의무를 이행하도록 요구할 수 있습니다. 이 모든 것은 옵션 계약의 원래 구매자의 포지션에 영향을 미치지 않습니다. 사실상 구매자의 상대방은 브로커의 청산 회사 계정입니다." ]
How are long term capital gains taxes calculated?	[ "Capital gains taxes for a year are calculated on sales of assets that take place during that year. So if you sell some stock in 2016, you will report those gains/losses on your 2016 tax return." ]	[ "EDIT To answer what I think you question is: I do not know of anything other than trip cancellation insurance. And you must be very careful that the policy you purchase for your trip covers the circumstance you described. Essentially, you opted not to take the flight. Not all trip cancellation policies will cover that. How to Find Trip Cancellation Insurance Getting Your Money Back Now This is an Act of God in the insurance world. You cannot reasonably expect the airline to know the future weather pattern anymore than you could, and therefore, since the plane did fly, you owe them the money based on the ticket you bought. You didn't just buy a ticket, there is a contract with rules about refunds and transferring and such. It is a bummer situation, and I understand you point of view, but this isn't the airline's fault. If anybody is to blame for you missing your flight, and therefore not getting a refund, it is your employer. Their requirements for you be in one city and then another are the cause. While your employer cannot predict the weather, they are ultimately the ones who could give you the okay to be late. If you absolutely cannot be late, and it was critical that you drive out and miss your flight, then your company gets to pay for the flight AND the car. That is the cost of doing business for them. This is also why, when flying for business, that you pay the higher price and get the refundable / transferable ticket. They cost more, but situations like these illustrate they are worth it for the company.", "If there is any fee at all on the cash advance, and zero interest on the student loans (for now), it's not worth it mathematically. And for only 8 months of \"free\" money, it's rare for it to be worth it overall. You need to save a significant amount either by having a good net interest rate (e.g., saving 20% on another card and not paying any interest on the new loan) or by saving a lot on principal (e.g., paying off $100k now and not paying the interest on that for the next 8 months). I wouldn't worry about it hurting your credit score unless your credit is going to be evaluated during the time you're maxing your card. Part of your score (20-30% IIRC) is your credit utilization ratio, which is how much you have available vs. how much you're using. It's separate from the part that accounts for history, so it's only relevant at the time you're looked up.", "No, you trade the warrant and the warrant price of $11.50 for one stock. The warrant is a little like an option, but with a longer term. If you buy a IPOA.WS warrant then that warrant gives you the option to buy one share of class A stock at $11.50 at a future date. If in the future, the stock is worth $20, then you make $20 - $11.50 - per share. If you buy one IPOA.U, then you get 1/3 of a warrant and 1 share of stock, the warrants will be useless unless you buy in groups of 3 for the IPOA.U. I didn't see the timeframe of the warrant, they're usually good for 10+ years, and they're currently trading in the $1.5-1.8 range. To confirm, here's a decent article about how warrants work: http://www.investopedia.com/articles/04/021704.asp", "It is possible to figure out the next price. Just not for Joe Average. A stock exchange has a orderbook. This has two sides. One side has alle the buyers, how many shares they want, and what they are willing to pay. The other side has all the sellers, how many shares they got, and what price they are willing to accept. If any buyers and sellers match up, their orders are executed, money and shares are exchanged, everyone is happy. So the current asking price (the price you have to pay, to get some shares) is currently 12.46$. Let's say you want 6000 shares, for any price. The orderbook now looks like this: Your order is executed, you get 6000 shares for a total of 74,761$ (5900 * 12,46 + 100 * 12,47$). The order book now looks like this: The new asking price is 12.47$. Congrats, you knew the price in advance. Of course this is simplified, there are millions of entries on both sides, thousands of trades happen every millisecond and you'll have to pay the stock exchange a lot of money to give you all this information in real time. That's what high frequency traders are doing. They use highly specialised computer systems to exploit differences in stock exchanges all over the world. It's called arbitage. They have to be faster than the other guy. This race has gone on for a few years now, so that the limiting factor starts to become the speed of light. YOU are not going to benefit, or else you would not be asking questions on PERSONAL finance :)", "The thing you get wrong is that you think the LLC doesn't pay taxes on gains when it sells assets. It does. In fact, in many countries LLC are considered separate entities for tax properties and you have double taxation - the LLC pays its own taxes, and then when you withdraw the money from the LLC to your own account (i.e.: take dividends) - you pay income tax on the withdrawal again. Corporate entities usually do not have preferential tax treatment for investments. In the US, LLC is a pass-though entity (unless explicitly chosen to be taxed as a corporation, and then the above scenario happens). Pass-through entities (LLCs and partnerships) don't pay taxes, but instead report the gains to the owners, which then pay taxes as if the transaction was their personal one. So if you're in the US - investing under LLC would have no effect whatsoever on your taxes, or adverse effect if you chose to treat it as a corporation. In any case, investing in stocks is not a deductible expense, and as such doesn't reduce profits.", "One idea that I read among some of the many, many personal finance blogs out there is to create a niche website with good content and generate some ad revenue. The example the author gave was a website he'd made with some lessons to learn basic Spanish. Something as specific as that has a reasonable chance of becoming popular even if you never post new content (since you were looking for passive). The ad income won't be great, but it's likely to stay > 0 for a significant while.", "Stop orders and stop limit orders typically do not execute during extended hours after the general market session has closed. Stop orders are market orders and market orders especially are not executed during extended hours. Although there are exceptions because a broker can say one thing and do another thing with the way order types are presented to customers vs what their programming actually does. The regulatory burden is a slap on the wrist, so you need to ask the broker what their practices are. Orders created during normal market hours do not execute in extended sessions, different orders would have to be made during the extended session. Your stop order should execute if the normal market hour price stays below your stop price. So a stop limit would actually be worse here, because a stop limit will create a limit order which may never get hit (since it is above the best bid best ask)", "Bollinger Bands are placed standard deviations away from the moving average. Therefore if the price is volatile, the bands diverge from the mean. During consolidation the bands would converge. They do not provide a clear indication of whether the price is trending or not.", "Car dealers as well as boat dealers, RV dealers, maybe farm vehicle dealers and other asset types make deals with banks and finance companies to they can make loans to buyers. They may be paying the interest to the finance companies so they can offer a 0% loan to the retail customer for all or part of the loan term. Neither the finance company nor the dealer wants to make such loans to people who are likely to default. Such customers will not be offered this kind of financing. But remember too that these loans are secured by the asset - the car - which is also insured. But the dealer or the finance company holds that asset as collateral that they can seize to repay the loan. So the finance company gets paid off and the dealer keeps the profit he made selling the car. So these loans are designed to ensure the dealer nor the finance company looses much. These are called asset finance loans because there is always an asset (the car) to use as collateral.", "A practical issue is that insider trading transfers wealth from most investors to the few insiders. If this were permitted, non-insiders would rarely make any money, and they'd stop investing. That would then defeat the purpose of the capital markets which is to attract capital. A moral issue is that managers and operators of a company should act in shareholders' interests. Insider trading directly takes money from other shareholders and transfers it to the insider. It's a nasty conflict of interest (and would allow any CEO of a public company to make ton of money quickly, regardless of their job performance). In short, shareholders and management should succeed or suffer together, so their interests are as aligned as possible and managers have the proper incentives." ]	장기 자본 이득세는 어떻게 계산되나요?	[ "1년 동안의 양도소득세는 해당 연도에 이루어진 자산 매매를 기준으로 계산됩니다. 따라서 2016년에 주식을 매각한 경우, 해당 수익 또는 손실을 2016년 세금 신고서에 보고하게 됩니다." ]	[ "편집: 질문에 대한 답변은 여행 취소 보험 외에는 다른 방법을 모릅니다. 그리고 구매한 보험이 설명한 상황을 포함하는지 매우 주의 깊게 확인해야 합니다. 본질적으로 비행기를 타지 않기로 선택한 것입니다. 모든 여행 취소 보험이 이를 보장하지는 않습니다. 여행 취소 보험 찾기와 환불 받는 방법 이는 보험 업계에서 '천재지변'에 해당합니다. 항공사가 미래의 기상 패턴을 예측할 것이라고 합리적으로 기대할 수 없으며, 따라서 비행기가 실제 운항되었기 때문에 구매한 항공권 기준으로 요금을 지불해야 합니다. 단순히 항공권을 구매한 것이 아니라 환불 및 양도에 관한 규칙이 있는 계약이 존재합니다. 실망스러운 상황이며 당신의 입장을 이해하지만, 이는 항공사의 잘못이 아닙니다. 비행기를 놓치고 환불을 받지 못한 책임이 있다면 그것은 고용주입니다. 한 도시에서 다른 도시로 이동해야 하는 고용주의 요구 사항이 원인입니다. 고용주가 날씨를 예측할 수는 없지만, 결국 지각을 허용할지 여부를 결정할 수 있는 주체입니다. 절대 지각할 수 없고 비행기를 놓치기 위해 운전을 해야 했다면, 회사는 항공권뿐만 아니라 차량 비용도 부담해야 합니다. 이것이 그들의 사업 운영 비용입니다. 또한 비즈니스 목적으로 항공편을 이용할 때 더 비싼 가격을 지불하고 환불 또는 양도 가능한 항공권을 구매하는 이유이기도 합니다. 비용이 더 들지만, 이러한 상황은 회사에게 해당 비용이 가치 있음을 보여줍니다.", "현금 인출에 수수료가 조금이라도 있고 학자금 대출에 이자가 전혀 없는 경우(현재 기준), 수학적으로 볼 때 가치가 없습니다. 또한 8개월 동안의 \"무료\" 돈만으로는 전체적으로 가치가 있는 경우가 드뭅니다. 순 이자율이 높거나(예: 다른 카드에서 20%를 절약하고 새 대출에 이자를 지불하지 않음) 원금을 크게 절약(예: 지금 $100k를 상환하고 다음 8개월 동안 해당 금액에 대한 이자를 지불하지 않음)하는 경우에만 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. 카드를 최대한 사용하는 동안 신용 평가가 이루어지지 않는 한 신용 점수에 미치는 영향은 걱정할 필요가 없습니다. 신용 점수의 일부(20-30%로 기억됨)는 신용 활용 비율로, 사용 가능한 금액 대비 사용 중인 금액을 나타냅니다. 이는 신용 기록을 반영하는 부분과는 별개이므로 조회 시점에만 관련이 있습니다.", "아니요, 당신은 워런트를 거래하고 $11.50의 워런트 가격으로 한 주를 얻습니다. 워런트는 옵션과 비슷하지만 기간이 더 깁니다. IPOA.WS 워런트를 구매하면 미래 특정 날짜에 $11.50에 A급 주식 한 주를 살 수 있는 권리가 주어집니다. 만약 미래에 주식 가치가 $20이 되면 주당 $20 - $11.50의 수익이 발생합니다. IPOA.U를 구매하면 워런트 1/3과 주식 한 주를 얻습니다. IPOA.U의 경우 3주 단위로 구매하지 않으면 워런트가 무효가 됩니다. 워런트의 기간은 확인하지 못했지만 보통 10년 이상 유효하며, 현재 $1.5-1.8 범위에서 거래되고 있습니다. 워런트 작동 방식에 대한 좋은 글은 다음과 같습니다: http://www.investopedia.com/articles/04/021704.asp", "다음 가격을 알아낼 수 있습니다. 다만 조 평균(Joe Average)은 불가능하죠. 주식 거래소에는 주문장(orderbook)이 있습니다. 이는 두 개의 측면을 가집니다. 한쪽에는 모든 구매자들이 원하는 주식 수와 지불할 의사가 있는 가격이, 다른 쪽에는 모든 판매자들이 보유한 주식 수와 수락할 의사가 있는 가격이 기록됩니다. 만약 구매자와 판매자가 일치하면 주문이 실행되고, 돈과 주식이 교환되며 모두가 만족합니다. 현재 요청 가격(주식을 얻기 위해 지불해야 하는 가격)은 12.46$입니다. 6000주를 어떤 가격이든 원하는 상황을 가정해 봅시다. 이제 주문장은 다음과 같습니다: 주문이 실행되어 총 74,761$에 6000주를 얻게 됩니다(5900 * 12.46$ + 100 * 12.47$). 주문장은 이제 이렇게 됩니다: 새로운 요청 가격은 12.47$입니다. 미리 가격을 알고 있어 축하합니다. 물론 이는 단순화된 설명이며, 양측에 수백만 건의 기록이 있고, 매 밀리초 수천 건의 거래가 발생하며, 이 모든 정보를 실시간으로 얻으려면 거래소에 많은 비용을 지불해야 합니다. 이것이 고빈도 트레이더들이 하는 일입니다. 그들은 전 세계의 주식 거래소 간 차이를 이용하기 위해 고도로 전문화된 컴퓨터 시스템을 사용합니다. 이를 차익거래(arbitage)라고 합니다. 다른 사람보다 빨라야 합니다. 이 경쟁은 몇 년 동안 계속되어 이제 한계 요소는 빛의 속도가 되었습니다. 당신은 개인 금융에 대해 질문하지 않았다면 혜택을 받지 못할 겁니다.", "당신이 잘못 이해한 것은 LLC가 자산을 매각할 때 이익에 대한 세금을 내지 않는다고 생각한다는 점입니다. LLC는 세금을 냅니다. 실제로 많은 국가에서 LLC는 세금 목적상 별도의 법인으로 간주되며, 이 경우 이중 과세가 발생합니다. 즉, LLC 자체가 세금을 내고, 이후 LLC에서 개인 계좌로 돈을 인출할 때(예: 배당금 수령) 소득세를 다시 내야 합니다. 법인은 일반적으로 투자에 대해 우대 세제를 받지 않습니다. 미국에서 LLC는 통과 법인(pass-through entity)입니다(명시적으로 법인으로 과세되도록 선택하지 않는 한, 위의 시나리오가 적용됩니다). 통과 법인(LLC와 파트너십)은 세금을 내지 않고 대신 소유자에게 이익을 보고하며, 소유자는 이를 마치 개인 거래인 것처럼 세금을 냅니다. 따라서 미국에서 LLC로 투자하는 것은 세금에 아무런 영향을 미치지 않거나, 법인으로 처리하기로 선택한 경우 불리한 영향을 미칠 수 있습니다. 어쨌든 주식 투자는 비용으로 인정되지 않으며, 따라서 이익을 줄이지 않습니다.", "여러 개인 금융 블로그 중에서 읽은 한 가지 아이디어는 좋은 콘텐츠로 틈새 웹사이트를 만들어 광고 수익을 창출하는 것입니다. 작가가 예로 든 것은 기본 스페인어를 배우기 위한 교훈을 담은 웹사이트였습니다. 그처럼 구체적인 주제는 새로운 콘텐츠를 게시하지 않아도 인기를 얻을 가능성이 합리적입니다(수동적인 방법을 찾고 있었기 때문입니다). 광고 수입은 크지 않겠지만, 상당 기간 동안 0을 넘을 가능성이 높습니다.", "정지 주문과 정지 한계 주문은 일반적으로 정규 시장 세션이 종료된 후 연장된 시간 동안 실행되지 않습니다. 정지 주문은 시장 주문이며, 시장 주문은 특히 연장된 시간 동안 실행되지 않습니다. 브로커가 고객에게 주문 유형을 제시하는 방식과 실제 프로그래밍이 수행하는 방식이 다를 수 있기 때문에 예외가 있을 수 있습니다. 규제 부담은 경고에 불과하므로 브로커의 관행을 확인해야 합니다. 정규 시장 시간 동안 생성된 주문은 연장 세션에서 실행되지 않으며, 연장 세션 동안 다른 주문을 작성해야 합니다. 정지 주문은 정규 시장 시간 가격이 정지 가격 아래로 유지되는 경우 실행되어야 합니다. 따라서 이 경우 정지 한계 주문은 더 나쁠 수 있습니다. 정지 한계 주문은 최적의 입찰가 이상인 한계 주문을 생성하므로, 이는 절대 체결되지 않을 수 있기 때문입니다.", "볼린저 밴드는 이동 평균에서 표준 편차만큼 떨어져 위치합니다. 따라서 가격이 변동성이 크면 밴드가 평균에서 멀어집니다. 통합 과정에서는 밴드가 좁혀집니다. 이는 가격이 추세를 보이는지 여부를 명확히 나타내지 않습니다.", "차량 딜러뿐만 아니라 보트 딜러, RV 딜러, 농장용 차량 딜러 및 기타 자산 유형의 딜러들은 구매자에게 대출을 제공할 수 있도록 은행 및 금융 회사와 거래를 체결합니다. 그들은 대출 기간 전체 또는 일부에 대해 소매 고객에게 0% 대출을 제공할 수 있도록 금융 회사에 이자를 지급할 수 있습니다. 금융 회사나 딜러 모두 채무 불이행 가능성이 높은 사람에게 그러한 대출을 제공하고 싶어하지 않습니다. 이러한 고객에게는 이러한 유형의 금융 지원이 제공되지 않습니다. 하지만 이러한 대출은 담보로 자산(차량)이 확보되어 있으며, 이 차량은 보험에 가입되어 있다는 점도 기억하세요. 딜러나 금융 회사는 대출을 상환하기 위해 압류할 수 있는 담보로 해당 자산을 보유합니다. 따라서 금융 회사는 상환을 완료하고 딜러는 차량 판매로 얻은 이익을 유지합니다. 이러한 대출은 딜러나 금융 회사가 큰 손실을 입지 않도록 설계되었습니다. 이러한 대출은 담보로 사용할 자산(차량)이 항상 존재하기 때문에 자산 금융 대출이라고 불립니다.", "실제 문제는 내부자 거래가 대부분의 투자자에게서 소수의 내부자로 부를 이전한다는 점입니다. 만약 이것이 허용된다면, 비내부자는 거의 돈을 벌지 못할 것이고 투자를 중단할 것입니다. 그렇게 되면 자본 시장의 목적인 자본을 유치하는 데 실패하게 됩니다. 도덕적 문제는 기업의 경영진과 운영자들이 주주들의 이익을 위해 행동해야 한다는 점입니다. 내부자 거래는 다른 주주의 돈을 직접 가져가 내부자에게 넘겨줍니다. 이는 추악한 이해 상충이며(또한 어떤 공공기업의 CEO라도 직무 수행과 관계없이 빠르게 많은 돈을 벌 수 있게 해줄 것입니다), 간단히 말해 주주와 경영진은 함께 성공하거나 실패해야 하므로 그들의 이익이 최대한 일치되어야 하고 경영진이 적절한 동기를 가져야 합니다." ]
How to sell a stock in a crashing market?	[ "What is essential is that company you are selling is transparent enough. Because it will provide additional liquidity to market. When I decide to sell, I drop all volume once at a time. Liquidation price will be somewhat worse then usual. But being out of position will save you nerves for future thinking where to step in again. Cold head is best you can afford in such scenario. In very large crashes, there could be large liquidity holes. But if you are on upper side of sigmoid, you will be profiting from selling before that holes appear. Problem is, nobody could predict if market is on upper-fall, mid-fall or down-fall at any time." ]	[ "From a more technical point of view, a trust is a legal relationship between 3 parties: Trusts can take many forms. People setup trusts to ensure that property is used in a specific way. Owning a home with a spouse is a form of a trust. A pension plan is a trust. Protecting land from development often involves placing it in trust. Wealthy people use trusts for estate planning for a variety of reasons. There's no \"better\" or \"best\" trust on a general level... it all depends on the situation that you are in and the desired outcome that you are looking for.", "It (usually) is better to use Other Peoples Money (OPM) than your own. This is something that Donald Trump has mastered. If you use OPM and something goes wrong you can declare bankruptcy and wipe out that debt. The Donald has done this more than once. At the fantastic low Intrest rates a company would be wasting resources if they only used their own money.", "Keep in mind there are a couple of points to ponder here: Rates are really low. With rates being so low, unless there is deflation, it is pretty easy to see even moderate inflation of 1-2% being enough to eat the yield completely which would be why the returns are negative. Inflation is still relatively contained. With inflation low, there is no reason for the central banks to raise rates which would give new bonds a better rate. Thus, this changes in CPI are still in the range where central banks want to be stimulative with their policy which means rates are low which if lower than inflation rates would give a negative real return which would be seen as a way to trigger more spending since putting the money into treasury debt will lose money to inflation in terms of purchasing power. A good question to ponder is has this happened before in the history of the world and what could we learn from that point in time. The idea for investors would be to find alternative holdings for their cash and bonds if they want to beat inflation though there are some inflation-indexed bonds that aren't likely appearing in the chart that could also be something to add to the picture here.", "I've been to one of these seminars: a) you can get a loan of up to $700,000 from the company and only have to pay a fixed amount for the use of money, but you have to pay the loan off in nine months. Or b) you can just invest say $50,000 and you'll get a return of say 4%. But what the company does is take all of the investor's money and use that to fund the loans (putting none of the company’s money at risk), and that fixed amout sounds reasonable until you realize that it's only for a part of the year so the real APY is actually much higher than the conventional lending rate; or the rate they are paying the investors.", "During the actual decline, there's very little money to be made and a lot to lose. When housing prices tank, everybody loses; the banks are exposed to higher risk of mortgage defaults, insurers start having to pay out more for \"gas leaks\" claiming over-leveraged homes, realtors starve because their commissions go down (even as foreclosures put more homes on the market) and people faced with financial uncertainty will stay put in their current homes instead of moving elsewhere. And homebuilders and contractors go broke because nobody wants to spend cash on a new home or major reno that looks like a losing investment. There can be some bright spots. Smaller hardware stores will make money as people do relatively small DIY projects to improve the condition of their current home. The larger stores get this business too, but it tends to be more than offset by the loss of contractor business (FAR more lucrative, and something the ACEs and True-Values don't really get in on). Of course the \"grave-robbers\" do well; gold buyers, auctioneers, pawn shops, repo firms; these guys eat well when other people are defaulting on loans or have to sell their stuff for fast cash. Most of these businesses are not publicly traded. One thing that was seen was increased revenues at discount retailers like Wal-Mart, Dollar General etc. When things are bad, people in the middle class who had avoided these stores for image or morality reasons learn to swallow their pride and buy discount store brands for half the price of national brand names. That lessens the blow felt by the discount retailers as overall consumer spending decreases; the pie shrinks, but the discount retailers get a bigger slice of the mandatory spending on food, clothing, etc (and the higher-level retailers get it in the shorts). When the pie starts to grow again as consumer spending picks back up, the discount retailers retain their percentage for a while, as the fickle middle class can afford to buy more from the discount retailer but can't yet afford to take their business back to the shopping mall stores. This produces a flatter, \"offset\" price graph for discount retailers through the business cycle; they don't lose as early or as much as everyone else in a major downturn, and they turn it around sooner while everyone else may still be on the way down, but as everything gets better for everyone on the upswing it's less great for the discount guys, as they start losing customers and their dollars to competitors with better stuff, even as the ones they keep spend more. This doesn't generally manifest as a true negative correlation, but it can be a good hedge. The number one money-making investment in a tanking economy is gold. When things go down the crapper, everyone wants gold, so if you see the train wreck coming far enough in advance, you can make a big move to gold and really make some money off that investment. For instance, when the first whispers about ARM adjustments and mass defaults reached the public consciousness in mid-2005, gold bullion jumped from about $400 to over $700 in a nine-month period. It cooled off again in 06-07 but only to about $600/oz, and then in late 07 it steadily climbed to peak at $1000/oz; even if you got in late, an investment of $1000 in July '07 in \"bulk\" gold would have netted you $650 in one year; that's a 65% APY. Then the economy hit bottom and a lot of investors ditched gold for investments they thought would pull back out of their holes quickly; For just a little while in '08 gold was down to $700 again. Then came all the government reports; unemployment not budging, home prices still declining, a lot of banks still hiding just how bad their position was. If you had seen that it was going to be bad, bad, bad, like a lot of now-billionaire hedge fund investors did, a $1000 investment in gold in July 05, and then cashing out at the tops of the peaks and buying back in at the major troughs, would be worth almost $4000 today. That's a 400% return over 7 years, or an annual average yield of 57%. There simply hasn't been anything like that in the last 7 years.", "Businesses are free to decide what payment methods they accept for their goods and services. Businesses sometimes advertise what credit cards they accept by posting some stickers at their door. When your credit card isn't among them and you don't have enough cash with you, ask about your card before you order. If a business doesn't accept your credit card, your best recourse is to take your business elsewhere. When you already ate there and got into an awkward situation because you assumed that they would accept your card, you might also want to write an online review of the place and warn others to bring cash for their visit (but please be fair in the review. When the food and service are decent, a restaurant doesn't deserve a one star rating just because they don't take credit cards). Note that businesses have good reasons to not accept credit cards. It often means additional cost for them in form of: But there is also a more shady reason. Taking payment in cash means that there is no electronic trail of the transaction. That makes it far easier for an establishment to misreport their income. They might under-report it to evade taxes or over-report it to launder money (both are illegal, of course).", "One of two things is true: You own less than 5% of the total shares outstanding. Your transaction will have little to no effect on the market. For most purposes you can use the current market price to value the position. You own more than 5% of the total shares outstanding. You are probably restricted on when, where, and why you can sell the shares because you are considered part owner of the company. Regardless, how to estimate (not really \"calculate,\" since some of the inputs to the formula are assumptions a.k.a. guesses) the value depends on exactly what you plan to with the result.", "Chances are high your friend isn't in it for the money, but the community or some vague dream of having a future income-generating side business because he can't get a loan for a 7-11 franchise. I run a few successful online businesses and had an import/export so naturally I run into these guys looking for advice on selling their MLM wares easier. I always point out they can make a lot of money cutting out the middle man MLM distributor and buy the same products from eBay or the same local supplier the MLM uses for a fraction of costs...then collect all the profit sans kickbacks to their host MLM goon/sponsor/father. I've never had anyone that bailed on the MLM, but I could see their eyes gloss over after they realized their own middle man is holding them back from making a lot of money (assuming they could offload that stuff). People actually in it for the money tend to bail (better sales job exist, MLM dreams don't pay rent, etc.) so you'll probably just need to isolate your friend from these losers somehow. You could investigate his sponsor and find out how much money he's actually making....if he tells your friend he's rich, but you find out he lives in the slums with his mom, your friend might bail on friendship/association with the group out of sheer disgust. It's the friends, not the logic you need to attack. His MLM friends would consider it a betrayal if he left them so you need to show him it's the MLM group that's betrayed his friendship. Point out all the long-term members driving junky cars to events who brag about their $$$. Laugh at the piss poor finance credentials of the local group leaders....ask where the investor perks are and suggest the sponsor/leaders are just hording them. Point out that he's a success and the fellow team members are just milking him to prop up their failing investments/sales/recruitment numbers. Nobody wants to let a team down....but the team isn't good enough for him. Deep down he knows the logic is questionable or at least risky/improbable, but his faith in the good intentions of his MLM cohorts is high.....crush that faith and all he's left with is bad finance tips or cheap protein shakes.", "An LLC is a very flexible company when it comes to taxation. You have three basic tax options: There are other good reasons to create an LLC (mainly to protect your personal assets) so even if you decide that you don't want to deal with the complications of an S-Corp LLC, you should still consider creating a sole proprietorship LLC.", "For safety. If something catastrophic happens to your bank and your money is in there you will lose any not covered by FDIC. So if you have a very large amount of money you will store it in bonds as its much less likely that the US treasury will go bankrupt than your bank. I also literally just posted this in another thread: Certain rules and regulations penalize companies or institutions for holding cash, so they are shifting to bonds and bills. Fidelity, for example, is completely converting its $100 billion dollar cash fund to short term bills. Its estimated that over $2 trillion that is now in cash may be converted to bills, and that will obviously put upward preasure on the price of them. The treasury is trying to issue more short term debt to balance out the demand. read more here: http://www.wsj.com/articles/money-funds-clamor-for-short-term-treasurys-1445300813" ]	주식이 폭락하는 시장에서 주식을 어떻게 팔아야 하나요?	[ "중요한 것은 당신이 판매하는 회사가 충분히 투명해야 한다는 점입니다. 이는 시장에 추가 유동성을 제공할 것이기 때문입니다. 판매를 결정할 때 한 번에 모든 물량을 매도합니다. 청산 가격은 평소보다 다소 나쁠 수 있습니다. 그러나 포지션에서 벗어나는 것이 미래에 다시 어디에 진입해야 할지 고민할 때 신경을 덜 쓰게 해줍니다. 이런 상황에서는 냉정한 머리가 최선의 선택입니다. 매우 큰 폭락에서는 큰 유동성 구멍이 생길 수 있습니다. 그러나 시그모이드의 상단 쪽에 있다면 그 구멍이 나타나기 전에 매도함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. 문제는 시장이 언제 상부 하강, 중간 하강, 또는 하부 하강 상태인지 예측할 수 없다는 점입니다." ]	[ "더 기술적인 관점에서 보면, 신탁은 3자 간의 법적 관계입니다. 신탁은 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 사람들은 재산이 특정한 방식으로 사용되도록 보장하기 위해 신탁을 설정합니다. 배우자와 함께 집을 소유하는 것은 신탁의 한 형태입니다. 연금 계획도 신탁입니다. 개발로부터 토지를 보호하기 위해서는 종종 신탁에 맡기는 것이 필요합니다. 부유한 사람들은 다양한 이유로 상속 계획을 위해 신탁을 사용합니다. 일반적인 수준에서 \"더 나은\" 또는 \"최고의\" 신탁은 없습니다... 그것은 모두 당신이 처한 상황과 당신이 원하는 결과에 달려 있습니다.", "그것은 (보통) 다른 사람의 돈(OPM)을 자신의 돈보다 사용하는 것이 더 낫습니다. 이것은 도널드 트럼프가 숙달한 것입니다. OPM을 사용하고 무언가 잘못되면 파산을 선언하고 그 빚을 없앨 수 있습니다. 도널드는 이것을 한 번 이상 했습니다. 현재 낮은 금리 상황에서 기업이 자신의 돈만 사용한다면 자원을 낭비하는 것입니다.", "여기서 고려해야 할 몇 가지 점이 있습니다: 금리가 매우 낮습니다. 금리가 이렇게 낮기 때문에 디플레이션이 없는 한 1-2%의 완만한 인플레이션도 수익률을 완전히 잠식할 수 있어 수익률이 마이너스가 되는 이유를 쉽게 이해할 수 있습니다. 인플레이션은 아직 비교적 억제되고 있습니다. 인플레이션이 낮기 때문에 중앙은행이 금리를 인상할 이유가 없으며, 이는 새로운 채권에 더 나은 금리를 제공할 것입니다. 따라서 CPI 변화는 중앙은행이 정책을 통해 자극적인 태도를 유지하려는 범위에 있으며, 이는 금리가 낮다는 것을 의미합니다. 만약 인플레이션율보다 낮다면 실질 수익률이 마이너스가 되어 구매력 측면에서 국채 투자로 인해 돈을 잃게 되므로 더 많은 지출을 유도할 수 있습니다. 역사적으로 이런 일이 발생한 적이 있는지, 그리고 그 시점에서 배울 수 있는 교훈이 무엇인지 고민해 볼 만한 좋은 질문입니다. 투자자들에게는 인플레이션을 이기기 위해 현금과 채권 대신 대체 자산을 찾는 아이디어가 있지만, 차트에 나타나지 않을 가능성이 있는 인플레이션 연계 채권도 이 그림에 추가할 수 있는 요소입니다.", "저는 이런 세미나에 attended 해봤습니다: a) 회사로부터 최대 700,000달러의 대출을 받을 수 있고, 돈 사용에 대해 고정 금액만 지불하면 되지만, 9개월 안에 대출금을 상환해야 합니다. 또는 b) 50,000달러를 투자하면 약 4%의 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 회사가 하는 일은 투자자의 모든 돈을 모아서 그 돈으로 대출을 자금 조달하는 것입니다(회사 자금은 전혀 위험에 노출되지 않습니다). 그리고 그 고정 금액이 합리적으로 들리지만, 그것은 1년 중 일부 기간 동안만 적용되므로 실제 APY는 일반적인 대출 금리나 투자자에게 지급하는 금리보다 훨씬 높습니다.", "실제 하락 기간에는 벌 수 있는 돈이 거의 없고 잃을 것이 많다. 주택 가격이 폭락하면 모두가 손실을 보게 된다. 은행은 모기지 연체 위험에 더 많이 노출되고, 보험사는 과도하게 레버리지된 주택을 대상으로 한 \"가스 누출\" 청구로 인해 더 많은 금액을 지급해야 하며, 부동산 중개업자는 수수료가 줄어들어 (경매로 더 많은 주택이 시장에 나오더라도) 굶주리게 되고, 재정적 불확실성에 직면한 사람들은 다른 곳으로 이사하지 않고 현재 집에 머무르려 한다. 또한 주택 건설업자와 계약자는 새 집이나 큰 리모델링에 현금을 쓰려는 사람이 없어 파산한다. 일부 밝은 점이 있을 수 있다. 작은 하드웨어 매장은 사람들이 현재 집 상태를 개선하기 위해 비교적 작은 DIY 프로젝트를 하면서 수익을 낼 것이다. 큰 매장도 이 사업을 얻지만, 이는 계약자 사업(훨씬 수익성이 높고, ACEs와 True-Values 같은 곳이 참여하지 않는) 손실을 상쇄하는 경향이 있다. 당연히 \"시체 장의\"들은 잘 된다. 금 구매자, 경매인, 전당포, 압류 회사 등이 있다. 이들은 다른 사람들이 대출을 연체하거나 빠른 현금을 위해 물건을 팔아야 할 때 잘 먹고 산다. 대부분의 이러한 사업은 상장되지 않는다. 할인 소매업체처럼 월마트, 달러 트리 같은 곳에서 수익이 증가한 사례도 있었다. 상황이 나빠지면 중산층 사람들은 이미지나 도덕적 이유로 피하던 이러한 매장을 통해 자존심을 내려놓고 국가 브랜드 이름의 절반 가격인 할인 매장 브랜드를 구매한다. 이는 전체 소비자 지출이 감소하면서 할인 소매업체가 느끼는 타격을 줄인다. 파이는 작아지지만, 할인 소매업체는 음식, 옷 등 필수 지출에서 더 큰 조각을 가져간다(고차원 소매업체는 손해를 본다). 소비자 지출이 다시 증가하며 파이가 커질 때, 할인 소매업체는 한동안 자신들의 비율을 유지한다. 변덕스러운 중산층은 할인 소매업체에서 더 많이 살 여유는 있지만, 쇼핑몰 매장으로 돌아갈 여유는 없기 때문이다. 이는 경기 순환을 통해 할인 소매업체의 가격 그래프를 평평하고 \"상쇄\"되게 만든다. 그들은 주요 하락기에 다른 모든 이들보다 일찍 또는 적게 잃고, 다른 이들이 아직 하락 중일 때 더 빨리 회복한다. 하지만 모든 것이 좋아지면서 그들에게는 덜 좋다. 고객과 돈을 더 좋은 상품을 가진 경쟁자에게 빼앗기기 시작하기 때문이다. 유지하는 고객은 더 많이 쓰지만 말이다. 이는 일반적으로 진정한 음의 상관관계로 나타나지는 않지만, 좋은 헤지가 될 수 있다. 경기 침체 시 가장 수익성이 높은 투자는 금이다. 상황이 악화되면 모두가 금을 원하므로, 충분히 미리 붕괴를 예측할 수 있다면 금에 크게 투자해 큰 수익을 낼 수 있다. 예를 들어, 2005년 중반에 ARM 조정과 대량 연체에 대한 첫 언급이 대중 의식에 도달했을 때, 금괴는 9개월 동안 약 400달러에서 700달러 이상으로 뛰어올랐다. 06-07년에 다시 안정되었지만, 약 600달러/온스로 유지되었고, 07년 말에 꾸준히 상승해 1000달러/온스로 정점을 찍었다. 2007년 7월에 \"대량\" 금에 1000달러를 투자했다면, 1년 후 650달러의 수익을 얻었을 것이다. 이는 65% APY에 해당한다. 경제가 바닥을 치고 많은 투자자들이 빠르게 회복될 것이라고 생각한 투자로 금을 포기했을 때, 2008년에는 금이 다시 700달러로 떨어졌다. 이후 실업률이 개선되지 않고, 주택 가격이 계속 하락하며, 많은 은행이 자신들의 상황이 얼마나 나쁜지 숨기고 있다는 정부 보고서가 나왔다. 많은 현재의 억만장자 헤지 펀드 투자자들처럼 이것이 \"끔찍하게, 끔찍하게, 끔찍하게\" 될 것임을 알았다면, 2005년 7월에 금에 1000달러를 투자하고 주요 정점에서 현금화한 후 주요 저점에서 다시 투자했다면, 현재 거의 4000달러의 가치가 있었을 것이다. 이는 7년 동안 400%의 수익률, 즉 연평균 57%의 수익률에 해당한다. 지난", "기업은 자사의 상품과 서비스에 대해 어떤 결제 방법을 받아들일지 자유롭게 결정할 수 있습니다. 기업들은 때때로 출입문에 부착된 스티커를 통해 어떤 신용카드를 받아들이는지 광고하기도 합니다. 만약 신용카드가 해당 목록에 없고 현금이 충분하지 않다면, 주문 전에 해당 카드에 대해 문의하는 것이 좋습니다. 기업이 신용카드를 받아들이지 않는 경우, 최선의 방법은 다른 곳에서 거래하는 것입니다. 이미 식사를 마치고 신용카드가 받아들여질 것이라고 가정한 탓에 어색한 상황에 빠졌다면, 해당 장소에 대한 온라인 리뷰를 작성하고 다른 사람들에게 현금을 가져오도록 경고할 수도 있습니다(단, 리뷰는 공정하게 작성해야 합니다. 음식과 서비스가 괜찮다면 신용카드를 받아들이지 않는다는 이유만으로 식당이 한 별 등급을 받을 만하지는 않습니다). 기업이 신용카드를 받아들이지 않는 데에는 타당한 이유가 있습니다. 이는 종종 다음과 같은 추가 비용으로 이어집니다. 하지만 더 의심스러운 이유도 있습니다. 현금으로 결제하는 것은 거래에 대한 전자적 흔적이 남지 않는다는 것을 의미합니다. 이는 업소가 수익을 과소 신고하여 세금을 회피하거나, 자금 세탁을 위해 과대 신고(둘 다 불법입니다)하는 것을 훨씬 쉽게 만듭니다.", "다음 두 가지 중 하나가 사실입니다: 전체 발행 주식의 5% 미만을 보유하고 있습니다. 당신의 거래는 시장에 거의 또는 전혀 영향을 미치지 않을 것입니다. 대부분의 경우 현재 시장 가격을 사용하여 포지션의 가치를 평가할 수 있습니다. 전체 발행 주식의 5% 이상을 보유하고 있습니다. 회사의 일부 소유자로 간주되기 때문에 주식을 매도할 수 있는 시기, 장소 및 이유에 제한을 받을 가능성이 높습니다. 어쨌든, 가치를 추정하는 방법(정확히 \"계산\"하는 것은 아닙니다. 공식에 입력되는 일부 요소는 가정, 즉 추측이기 때문입니다)은 결과를 어떻게 활용할 계획인지에 따라 달라집니다.", "당신의 친구는 돈을 벌기 위한 목적이 아니라 공동체나 미래의 수익 창출 부업을 꿈꾸며 MLM에 참여했을 가능성이 높습니다. 7-11 프랜차이즈 대출을 받지 못해 이런 꿈을 품었을지도 모르죠. 저는 몇 가지 성공적인 온라인 비즈니스를 운영하고 있고 수출입 사업도 했기 때문에 MLM 제품을 더 쉽게 판매할 방법을 찾는 사람들을 자주 만납니다. 항상 그들에게 중간 유통업자인 MLM 유통사를 제외하고 eBay나 MLM이 사용하는 동일한 지역 공급업체에서 제품을 훨씬 저렴하게 구입해 모든 이익을 그들의 스폰서나 아버지 같은 MLM 관계자들의 수수료 없이 취할 수 있다고 알려줍니다. MLM을 떠나는 사람은 한 명도 본 적이 없지만, 자신의 중간 유통업자가 수익을 제한하고 있다는 사실을 깨달은 후 그들의 눈빛이 흐려지는 것은 볼 수 있었습니다. 돈을 벌기 위해 MLM에 참여한 사람들은 보통 떠납니다. 더 나은 판매 직업이 있거나 MLM이 생활비를 충당해주지 못하기 때문이죠. 따라서 당신은 아마도 친구를 이런 사람들로부터 격리시켜야 할 것입니다. 그의 스폰서가 얼마나 많은 돈을 벌고 있는지 조사해볼 수도 있습니다. 친구에게 부자라고 말하지만 실제로는 슬럼가에서 어머니와 함께 살고 있다면, 친구는 순수한 혐오감으로 이 그룹과의 우정을 끊을 수도 있습니다. 논리가 아니라 친구들을 공격해야 합니다. MLM 친구들은 그가 떠나는 것을 배신으로 여길 테니까요. MLM 그룹이 그의 우정을 배신했다고 보여줘야 합니다. 오랜 멤버들이 낡은 차를 타고 이벤트에 참석하면서 돈을 자랑하는 모습을 지적하세요. 지역 리더들의 형편없는 재정 능력을 비웃으세요. 투자자 혜택이 어디 있는지 물어보고 스폰서나 리더들이 그것을 쌓아두고 있다고 제안하세요. 그는 성공자이고 동료 팀원들은 단지 그의 실패한 투자/판매/모집 수치를 유지하기 위해 그를 이용하고 있다고 지적하세요. 팀을 실망시키고 싶어하는 사람은 없지만, 그에게는 팀이 충분히 좋지 않다는 것을 보여주세요. 그는 논리가 의심스럽거나 최소한 위험하거나 불가능하다는 것을 알고 있지만, MLM 동료들의 선한 의도에 대한 믿음이 높습니다. 그 믿음을 깨뜨리고 나면 그에게 남은 것은 나쁜 재정 조언이나 값싼 단백질 쉐이크뿐입니다.", "LLC는 세금 문제에서 매우 유연한 회사 형태입니다. 세 가지 기본적인 세금 옵션이 있습니다: 개인 자산을 보호하기 위한 다른 좋은 이유들도 있으므로, S-Corp LLC의 복잡성을 처리하고 싶지 않더라도, 단독 소유권 LLC를 만드는 것을 고려해볼 수 있습니다.", "안전을 위해. 만약 은행에 재앙 같은 일이 발생하여 그 안에 돈이 있다면 FDIC로 보장되지 않는 금액은 손실될 것입니다. 따라서 매우 많은 금액의 돈을 보유하고 있다면, 미국 재무부가 은행보다 파산할 가능성이 훨씬 낮기 때문에 채권에 저장하는 것이 좋습니다. 또 다른 스레드에서 방금 이 내용을 게시했습니다: 특정 규칙과 규제로 인해 기업이나 기관이 현금을 보유하는 것에 대해 불이익을 받기 때문에 채권과 지폐로 전환하고 있습니다. 예를 들어, Fidelity는 1000억 달러 규모의 현금 펀드를 단기 지폐로 완전히 전환하고 있습니다. 현재 현금으로 보유된 2조 달러 이상이 지폐로 전환될 것으로 예상되며, 이는 당연히 그들의 가격에 상승 압력을 가할 것입니다. 재무부는 수요를 균형 있게 조절하기 위해 더 많은 단기 부채를 발행하려고 노력하고 있습니다. 더 읽기: http://www.wsj.com/articles/money-funds-clamor-for-short-term-treasurys-1445300813" ]
Estimated Taxes after surge in income	[ "Well a definitive answer would require a lot of information. Instead of posting that kind of info online, you should take a look at the instructions for Form 2210 and in particular \"Schedule AI -- Annualized Income Installment Method,\" which corrects the penalty for highly variable income. Using this form you will likely be able to avoid the penalty, but it is hard to know for sure." ]	[ "Suppose that I work from home, but do not qualify for a business use of home deduction. As I understand it, this means I cannot deduct trips from home to another work location (e.g., going to a client's home or office to do work there). I do not think this is true. You cannot deduct trips to your main business location, i.e.: you cannot deduct trips to your office or client's location if this is your main client and you routinely work on-site. However, if you only visit your clients on occasion for specific events while doing your routine work at home - you can definitely deduct those trips. The deduction of the home usage itself has nothing to do with it. However, there's a different reason they refer to pub 587. Your home must qualify as principal place of business (even if it doesn't qualify for deduction). The qualifications of \"principal place of business\" are described in pub 587. \"if for some personal reason you do not go directly from one location to the other, you cannot deduct more than the amount it would have cost you to go directly from the first location to the second.\" What is not clear to me is what exactly is deductible if there are significant time gaps (within a single day) between trips to different clients. You got it right. What this quote means is that if you have client A and client B, and you drive from A to B - you can only deduct the travel between A and B, nothing else. I.e.: if you have 2 hours to kill and you take a trip to the mall - you cannot deduct the mileage attributable to that trip. You only deduct the actual distance between A and B as it would be had you driven from A to B directly. The example you cite re first client being considered as the place of business is for the case where your home doesn't qualify as principal place of business. In this case you start counting miles from your first client, and only for direct trips from client to client. If you only have 1 client in that day, tough luck, nothing to deduct. Also, it's not clear whether stopoffs between clients would really be \"personal reasons\", since the appointment times are often set by the client, so it's not as if the delay between A and B was just because I felt like it; there was never the option of going directly from A to B. That's what is called \"facts and circumstances\". You can argue that you had enough time between meetings to go back to your home office to continue working. The IRS agent auditing you (and you're likely to get audited) will consider that. Maybe will accept it. Maybe not. If I had a gap like that described above, I could save on my taxes by going to the park or a hamburger stand instead of going home between A and B But then you wouldn't be at home, so why would it be \"principal place of business\" if you're not there? Boom, lost deduction for the trip to the first client. I suggest you talk to a licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your State). You're dealing with deductions that are considered \"red flags\" for the IRS. I.e.: many people believe that these deductions (business use of your home/car) trigger audits. To substantiate business use of your car you need to keep very good track of your travels (literally travel log, they sell them at Staples), and make sure to distinguish between personal travel and business travel, keep proofs that the meetings took place (although keeping a log is a requirement, it can be backdated/faked, so if audited - the IRS will want to see more than your own documentation). A good tax adviser will educate you on all these rules, and also clarify the complexities you were asking about here. I'm not a tax adviser, so don't rely on this answer when you're preparing your tax return or responding to the IRS audit. In your edit you ask this: Specifically, what I'm wondering is whether it is possible for a home to qualify as a \"principal place of business\" for purposes of deducting car expenses but not for the home office deduction. The answer is yes. Deductibility is determined by exclusivity of use, among other things. But the fact that you manage your business from your kitchen doesn't make your kitchen any less of a principal place of business. It is non-deductible because you also cook your dinners there, but it is still, nonetheless, your principal place of business. The Pub 587 which I linked to has these qualifications: Your home office will qualify as your principal place of business if you meet the following requirements. You use it exclusively and regularly for administrative or management activities of your trade or business. You have no other fixed location where you conduct substantial administrative or management activities of your trade or business. As you see, exclusivity of the usage of your home area is not a requirement here. The \"exclusively and regularly\" in the quote refers to your business not using any other location, and managing it from home regularly. I.e.: if you manage your business a day in a year - that's not enough for it to be considered principal. If you manage your business from your office and your home - you cannot consider home as principal.", "Edited answer, given that I didn't address the emergency fund aspect originally: None. You've said you don't feel comfortable locking it away where you wouldn't be able to get to it in an emergency. If you don't like locking it away, the answer to \"How much money should I lock up in my savings account?\" is none. On a more personal note, the interest rates on bonds are just awful. Over five years, you can do better.", "My two-cents, read your plan document or Summary Plan Description. The availability of in-service withdrawals will vary by document. Moreover, many plans, especially those compliant with 404(c) of ERISA will allow for individual brokerage accounts. This is common for smaller plans. If so, you can request to direct your own investments in your own account. You will likely have to pay any associated fees. Resources: work as actuary at a TPA firm", "How to 'use' your shares: If you own common shares in a company (as opposed to a fund) then you have the right (but not the obligation) to excersize one vote per share on questions put before the shareholders. Usually, this occurs once a year. Usually these questions regard approval of auditors. Sometimes they involve officers such as directors on the board. You will be mailed a form to fill out and mail back in. Preferred shares usually are not voting shares,but common shares always are. By the way, I do not recommend owning shares in companies. I recommend funds instead,either ETFs or mutual funds. Owning shares in companies puts you at risk of a failure of that company. Owning funds spreads that risk around,thus reducing your exposure. There are, really, two purposes for owning shares 1) Owning shares gives you the right to declared dividends 2) Owning shares allows you to sell those shares at some time in the future. (Hopefully at a profit) One obscure thing you can do with owned shares is to 'write' (sell) covered put options. But options are not something that you need to concern yourself with at this point. You may find it useful to sign up for a free daily email from www.investorwords.com.", "An LLC is a very flexible company when it comes to taxation. You have three basic tax options: There are other good reasons to create an LLC (mainly to protect your personal assets) so even if you decide that you don't want to deal with the complications of an S-Corp LLC, you should still consider creating a sole proprietorship LLC.", "In general that's illegal. If you're a W2 employee, you don't miraculously become a 1099 contractor just because they pay you more. If your job doesn't change - then your status doesn't change just because they give you a raise. They can be sued (by you, and by the IRS) for that. Other issues have already been raised by other respondents, just wanted to point out this legal perspective.", "This is the S&P a bit over 20 years. If you've discovered a way to sell at 1400 in 2000, buy at 800 or so in 2003, sell again, well, you get the idea. There's strong evidence the typical investor hears the S&P is making new highs and rushes in. It's this influx that may send stocks higher from here, until the smart money senses 'overbought' and bails. I am not the smart money, but my ability to ignore emotion, and use asset allocation naturally had me selling a bit into each run up, and of course buying during downturns. Not all or none, and not with any perfect timing, just at year end when I'm rebalancing. I am not a fan of short term timing, although I do respect Victor's observations and excellent example of when it's been shown to work.", "You can always take deduction for foreign tax paid on Schedule A, or calculate foreign tax credit using form 1116. Credit is usually more beneficial, but in some cases you will be better of with a deduction. However, in very specific cases, you can claim the credit directly on your 1040 without using the form 1116. Look at the 1040 instructions for line 47: Exception. You do not have to complete Form 1116 to take this credit if all of the following apply. All of your foreign source gross income was from interest and dividends and all of that income and the foreign tax paid on it were reported to you on Form 1099-INT, Form 1099-DIV, or Schedule K-1 (or substitute statement). The total of your foreign taxes was not more than $300 (not more than $600 if married filing jointly). You held the stock or bonds on which the dividends or interest were paid for at least 16 days and were not obligated to pay these amounts to someone else. You are not filing Form 4563 or excluding income from sources within Puerto Rico. All of your foreign taxes were: Legally owed and not eligible for a refund or reduced tax rate under a tax treaty, and Paid to countries that are recognized by the United States and do not support terrorism. For more details on these requirements, see the Instructions for Form 1116.", "Extrinsic value is not a factor with respect to gold. Intrinsic value by definition is the natural value of a commodity set by the market -- extrinsic value is externally set. The \"extrinsic\" value of gold in the United States is $50/oz. If the market value of gold fell below $50/oz, a US American Eagle coin would be worth $50 in the US. If you take away the attributes that make a commodity valuable, the value drops. Substitutes of equal or better quality for most industrial or other uses of gold exist, so if if the popularity of gold declines, or if the hoarders of gold have to liquidate, it's value will diminish. I have no idea what that value would be, but it would set by the market demand for gold jewelry and other valuable industrial uses.", "For many people, giving to charity will have minimal effect on their taxes. Non-profits love to attract donations by saying the money is tax deductible, but for most people, it doesn't work out that way. You will only itemize deductions if they exceed your standard deduction. The IRS allows you to either \"itemize\" your deductions (where you list each deduction you can take) or take the \"standard deduction\". Consider a married couple filing jointly in 2011. Their standard deduction is $11,400. They are in the 28% tax bracket. They donate $100 of old clothes to the Goodwill, and are looking forward to deducting that on your taxes, and getting $28 of that back. If that's their only deduction, though, they'd have to give up the standard deduction to take the itemized deduction. Not worth it. Suppose instead they have $11,500 of deductions in 2011. Now we're talking, right? No. The tax impact of itemizing is only $28, since they only exceeded the standard deduction by $100. The cost of having a tax accountant fill out the itemization form probably offsets that small gain. There's also all the time that went in to tracking those deductions over the year. Not worth it. Tax deductions only become worthwhile when they significantly exceed the standard deduction. You need some big ticket items to get past the itemized deduction threshold. For most people, this only happens when they have a mortgage, as the interest on a residence is deductible. Folks love to suggest that having a mortgage is a good deal, because the interest is deductible. However, since you have to exceed the standard deduction before it makes sense to itemize, it's not likely to be a big win. For most people: TL;DR: Give to charity because you want that charity to have your money. Tax implications are minimal; let your accountant sort it out. Disclaimer: I am not an accountant." ]	소득 급증 후 예상 세금	[ "확실한 답변을 위해서는 많은 정보가 필요합니다. 그러한 정보를 온라인에 게시하는 대신, Form 2210의 지시사항, 특히 \"Schedule AI -- Annualized Income Installment Method\"를 참조하시기 바랍니다. 이 방법은 변동이 심한 소득에 대한 가산금을 조정해 줍니다. 이 양식을 사용하면 가산금을 피할 수 있을 가능성이 높지만, 확실히 알기는 어렵습니다." ]	[ "집에서 일하는데 주택 공제 대상이 아닌 경우를 가정해 보겠습니다. 제가 이해하기로는 이 경우 집에서 다른 직장으로 가는 출장비를 공제할 수 없습니다(예: 고객의 집이나 사무실에서 일하기 위해 이동하는 경우). 제 생각에는 이는 잘못된 것입니다. 주요 사업장으로 가는 이동은 공제할 수 없습니다. 즉, 사무실이나 고객의 위치가 주요 고객이고 정기적으로 현장에서 일한다면 해당 이동을 공제할 수 없습니다. 하지만 정기적으로 집에서 일하면서 특정 행사로 가끔 고객을 방문하는 경우에는 해당 이동을 공제할 수 있습니다. 주택 사용 공제 자체와는 무관합니다. 다만, 여기서는 주택을 주요 사업장으로 인정해야 한다는 다른 이유 때문에 587번 출판물을 언급합니다. 주택이 공제 대상이 아니더라도 주요 사업장으로 인정되어야 합니다. '주요 사업장'의 자격 요건은 587번 출판물에 설명되어 있습니다. \"개인적인 이유로 두 장소 사이를 직접 이동하지 않은 경우, 첫 번째 장소에서 두 번째 장소로 직접 이동했을 때의 비용 이상을 공제할 수 없습니다.\" 하루 동안 다른 고객을 방문하는 사이에 상당한 시간 간격이 있는 경우 무엇이 공제 대상인지 명확하지 않습니다. 맞습니다. 이 인용문은 고객 A와 고객 B가 있고 A에서 B로 이동한 경우 A와 B 사이의 이동만 공제할 수 있다는 의미입니다. 즉, A와 B 사이에 2시간이 있어 쇼핑몰에 갔다면 해당 이동에 대한 마일리지는 공제할 수 없습니다. A에서 B로 직접 이동했을 때의 실제 거리만 공제됩니다. 첫 번째 고객이 사업장으로 간주되는 예시는 집이 주요 사업장으로 인정되지 않는 경우를 위한 것입니다. 이 경우 첫 번째 고객부터 이동 거리를 계산하며, 고객 간의 직접 이동만 공제합니다. 하루에 고객이 한 명뿐이라면 공제할 수 없습니다. 또한 고객 간의 중간 정차가 정말 '개인적인 이유'인지 명확하지 않습니다. 예약 시간은 고객이 정하기 때문에 A에서 B로의 지연이 단순히 개인적인 선택이 아니기 때문입니다. A에서 B로 직접 이동할 옵션은 없었습니다. 이를 '사실과 상황'이라고 합니다. 회의 사이에 시간이 충분하다면 집 사무실로 돌아가 계속 일할 수 있었다고 주장할 수 있습니다. 이를 검토하는 IRS 요원이 이를 받아들일지 거부할지는 알 수 없습니다. 위와 같은 간격이 있다면 A와 B 사이에 집에 가지 않고 공원이나 햄버거 가게에 가는 것이 더 저렴할 수 있습니다. 하지만 그렇다면 집에 없는데 왜 '주요 사업장'이라고 할 수 있을까요? 첫 번째 고객으로의 이동 공제가 취소됩니다. 주 면허를 가진 세무사(EA/CPA)와 상담하는 것이 좋습니다. 이 공제 항목은 IRS에 의해 '위험 신호'로 간주됩니다. 차량 사용 공제를 입증하려면 이동 기록을 철저히 관리하고 개인 이동과 업무 이동을 구분해야 합니다. 회의가 있었다는 증명도 필요합니다. 기록은 나중에 조작될 수 있으므로 감사 시 추가 증빙이 필요할 수 있습니다. 좋은 세무사는 이러한 모든 규칙을 설명하고 복잡한 부분을 명확히 할 것입니다. 저는 세무사가 아니므로 세금 신고나 IRS 감사에 이 답변을 의존하지 마십시오. 편집에서 질문한 내용은 다음과 같습니다: 집이 차량 비용 공제를 위한 '주요 사업장'으로 인정될 수 있지만 사무실 공제는 불가능한지 여부입니다. 답은 예입니다. 공제 가능성은 독점적 사용 등에 따라 결정됩니다. 하지만 부엌에서 사업을 관리한다고 해서 부엌이 주요 사업장이 아니라는 의미는 아닙니다. 거기서 저녁을 먹기 때문에 공제할 수 없을 뿐입니다. 587번 출판물에 자격 요건이 나와 있습니다: 집 사무실이 주요 사업장으로 인정되려면 다음 요건을 충족해야 합니다. 사무실을 독점적이고 정기적으로 행정 또는 관리 활동에 사용해야 합니다. 해당 활동을 수행할 다른 고정된 장소가 없어야 합니다. 보시다시피 집 영역의 독점적 사용은 요건이 아닙니다. 인용문의 '독점적이고 정기적으로'는 사업이 다른 장소를 사용하지 않고 정기적으로 집에서 관리하는 것을 의미합니다. 예를 들어 1년에 하루만 사업을 관리한다면 주요 사업장으로 간주되지 않습니다. 사무실과 집에서 모두 사업을 관리한다면 집을 주요 사업장으로 간주할 수 없습니다.", "수정된 답변, 원래 비상 자금 측면을 다루지 않았기 때문에: 없음. 비상 시 접근할 수 없는 곳에 자금을 잠그는 것이 불편하다고 말씀하셨습니다. 잠그는 것을 좋아하지 않는다면 \"저축 계좌에 얼마를 잠가야 하나요?\"에 대한 답은 없음입니다. 좀 더 개인적인 의견으로, 채권의 이자율은 정말 형편없습니다. 5년 동안 더 나은 수익을 올릴 수 있습니다.", "내 생각에는 계획 문서 또는 요약 계획 설명서를 읽어보세요. 서비스 중 인출 가능 여부는 문서에 따라 다릅니다. 또한, 특히 ERISA의 404(c)를 준수하는 많은 계획에서는 개인 중개 계좌를 허용합니다. 이는 소규모 계획에서 흔합니다. 그렇다면 자신의 투자를 자신의 계좌로 직접 지정하도록 요청할 수 있습니다. 관련 수수료는 부담해야 할 가능성이 높습니다. 자료: TPA 회사에서 보험계리사로 일하기", "공유주를 '사용'하는 방법: 회사의 보통주를 보유하고 있다면(펀드가 아닌 경우), 주주총회에서 제기된 질문에 대해 1주당 1표의 의결권을 행사할 권리가 있습니다(의무가 아닌 권리입니다). 일반적으로 이는 연 1회 발생하며, 주로 감사인 승인과 관련된 사항이 논의됩니다. 때로는 이사회 감독자와 같은 임원들이 포함되기도 합니다. 작성하여 반송할 양식이 우편으로 발송됩니다. 우선주는 일반적으로 의결권이 없지만, 보통주는 항상 의결권이 있습니다. 참고로, 저는 기업의 주식 보유를 권장하지 않습니다. 대신 ETF나 뮤추얼 펀드와 같은 펀드에 투자할 것을 권합니다. 기업 주식을 보유하면 해당 기업의 부도 위험에 노출되지만, 펀드에 투자하면 위험이 분산되어 노출도가 줄어듭니다. 주식을 보유하는 데는 두 가지 목적이 있습니다. 1) 주식 보유는 선언된 배당금을 받을 권리를 부여합니다. 2) 주식 보유는 미래의 어느 시점에 해당 주식을 매도할 수 있게 합니다( hopefully 이익을 남기며). 보유한 주식으로 할 수 있는 또 다른 비공개적인 방법은 '커버드 풋 옵션'을 '작성'(매도)하는 것입니다. 하지만 옵션은 현재 단계에서 고려할 필요가 없는 사항입니다. www.investorwords.com에서 무료 일일 이메일 구독을 신청하는 것이 도움이 될 수 있습니다.", "LLC는 세금 측면에서 매우 유연한 기업 형태입니다. 세 가지 기본적인 세금 옵션이 있습니다: 개인 자산을 보호하기 위한 다른 좋은 이유들(주로)도 있으므로, S-Corp LLC의 복잡성을 다루고 싶지 않더라도, 단독 소유권 LLC를 설립하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.", "일반적으로 이는 불법입니다. W2 직원인 경우, 더 많은 급여를 받는다고 해서 갑자기 1099 계약자가 되는 것은 아닙니다. 직장이 변하지 않는다면, 급여 인상만으로 지위가 바뀌지 않습니다. 이로 인해 그들은 (당신과 IRS로부터) 소송을 당할 수 있습니다. 다른 응답자들이 이미 다른 문제들을 제기했지만, 이 법적 관점을 지적하고 싶었습니다.", "이것은 S&P가 20년 넘게 지속된 상황입니다. 만약 2000년에 1400에서 팔고 2003년에 800 정도에서 사서 다시 파는 방법을 발견했다면, 그 의미를 알 수 있을 것입니다. 일반적인 투자자들은 S&P가 새로운 고점을 기록한다는 소식을 듣고 투자하는 경우가 많다는 강력한 증거가 있습니다. 이 유입은 여기서 주식을 더 높이 올릴 수 있지만, 현명한 자금이 '과매수'를 감지하고 빠져나갈 때까지입니다. 저는 현명한 자금은 아니지만, 감정을 무시하고 자산 배분을 자연스럽게 활용해 각 상승장에서 조금씩 팔고, 당연히 하락장에서는 샀습니다. 전부 또는 전무도 아니고, 완벽한 타이밍도 아닌, 연말에 리밸런싱할 때였습니다. 저는 단기 타이밍을 선호하지 않지만, Victor의 관찰과 효과가 입증된 경우의 훌륭한 예를 존중합니다.", "당신은 해외에서 납부한 세금을 항상 Schedule A에서 공제하거나 form 1116을 사용하여 외국 세금 공제를 계산할 수 있습니다. 공제보다 공제가 일반적으로 더 유리하지만, 일부 경우에는 공제가 더 나을 수 있습니다. 그러나 매우 특정한 경우에는 form 1116을 사용하지 않고 1040에서 직접 공제를 청구할 수 있습니다. 1040의 line 47: 예외를 참조하세요. 다음 모든 조건이 적용되는 경우 form 1116을 완료하지 않고도 이 공제를 받을 수 있습니다. 모든 해외 소득이 이자와 배당금에서 발생했으며, 해당 소득과 그 위에 납부한 해외 세금이 Form 1099-INT, Form 1099-DIV, 또는 Schedule K-1(또는 대체 명세서)에 보고되었습니다. 해외 세금 총액이 $300을 초과하지 않았습니다(부부가 공동으로 신고하는 경우 $600 이하). 배당금이나 이자가 지급된 주식이나 채권을 최소 16일 동안 보유했으며, 이 금액을 다른 사람에게 지급할 의무가 없었습니다. Form 4563을 제출하지 않거나 푸에르토리코 내에서 발생한 소득을 제외하지 않습니다. 모든 해외 세금이 법적으로 부과되었으며, 세금 조약에 따라 환급이나 감면된 세율 적용이 불가능하고, 미국이 인정하는 국가에 납부되었으며, 테러를 지원하지 않는 국가입니다. 이 요구 사항에 대한 자세한 내용은 form 1116의 설명서를 참조하세요.", "금의 경우 외적 가치는 요인이 되지 않습니다. 내적 가치는 정의상 시장에 의해 결정되는 상품의 자연적 가치인데, 외적 가치는 외부에서 결정됩니다. 미국에서 금의 \"외적\" 가치는 온스당 50달러입니다. 만약 금의 시장 가치가 온스당 50달러 아래로 떨어지더라도, 미국 이글 코인은 미국에서 50달러의 가치를 유지할 것입니다. 상품을 가치 있게 만드는 속성을 제거하면 그 가치는 하락합니다. 대부분의 산업적 또는 기타 용도에서 금과 동등하거나 더 나은 대체품이 존재하므로, 금의 인기가 감소하거나 금을 보유한 사람들이 매각해야 할 경우 금의 가치는 감소할 것입니다. 그 가치가 얼마가 될지는 알 수 없지만, 금 장신구 및 기타 귀중한 산업적 용도에 대한 시장 수요에 의해 결정될 것입니다.", "많은 사람들에게 자선 기부는 세금에 미미한 영향을 미칩니다. 비영리 단체들은 기부금이 세금 공제가 가능하다고 말하며 기부를 유도하지만, 대부분의 사람들에게는 그렇게 되지 않습니다. 공제 항목을 상세히 기재하는 것은 표준 공제액을 초과할 때만 가능합니다. IRS는 공제 항목을 하나씩 기재하는 \"상세 공제\"를 허용하거나 \"표준 공제\"를 선택할 수 있도록 합니다. 2011년에 공동으로 신고하는 결혼한 부부를 생각해 보세요. 그들의 표준 공제액은 $11,400입니다. 그들은 28% 세금 구간에 속합니다. 그들이 Goodwill에 낡은 옷 $100을 기부하고 세금에서 이를 공제받아 $28을 돌려받기를 기대합니다. 하지만 그들의 유일한 공제 항목이라면 표준 공제액을 포기해야 합니다. 그럴 가치가 없습니다. 대신 2011년에 $11,500의 공제 항목이 있다고 가정해 보세요. 이제는 의미가 있는 것 같나요? 아니요. 상세 공제의 세금 영향은 $100만큼 표준 공제액을 초과했기 때문에 $28에 불과합니다. 세금 회계사가 상세 공제 양식을 작성하는 비용이 작은 이익을 상쇄할 가능성이 높습니다. 또한 일년 동안 공제 항목을 추적하는 데 드는 시간도 고려해야 합니다. 그럴 가치가 없습니다. 세금 공제는 표준 공제액을 크게 초과할 때만 의미가 있습니다. 상세 공제 기준을 넘기 위해서는 큰 규모의 공제 항목이 필요합니다. 대부분의 사람들에게 이는 주택 담보 대출이 있을 때만 발생하며, 주거용 부동산의 이자는 공제 가능합니다. 주택 담보 대출이 이자 공제로 인해 좋은 거래라고 제안하는 사람들이 있습니다. 하지만 표준 공제액을 초과해야 상세 공제가 의미가 있기 때문에 큰 이점이 되기 어렵습니다. 대부분의 사람들에게: 요약하자면: 자선을 기부하는 것은 자선 단체가 당신의 돈을 원하기 때문입니다. 세금 영향은 미미합니다. 회계사에게 맡기세요. 면책 조항: 저는 회계사가 아닙니다." ]
Is 401k as good as it sounds given the way it is taxed?	[ "when you contribute to a 401k, you get to invest pre-tax money. that means part of it (e.g. 25%) is money you would otherwise have to pay in taxes (deferred money) and the rest (e.g. 75%) is money you could otherwise invest (base money). growth in the 401k is essentially tax free because the taxes on the growth of the base money are paid for by the growth in the deferred portion. that is of course assuming the same marginal tax rate both now and when you withdraw the money. if your marginal tax rate is lower in retirement than it is now, you would save even more money using a traditional 401k or ira. an alternative is to invest in a roth account (401k or ira). in which case the money goes in after tax and the growth is untaxed. this would be advantageous if you expect to have a higher marginal tax rate during retirement. moreover, it reduces tax risk, which could give you peace of mind considering u.s. marginal tax rates were over 90% in the 1940's. a roth could also be advantageous if you hit the contribution limits since the contributions are after-tax and therefore more valuable. lastly, contributions to a roth account can be withdrawn at any time tax and penalty free. however, the growth in a roth account is basically stuck there until you turn 60. unlike a traditional ira/401k where you can take early retirement with a SEPP plan. another alternative is to invest the money in a normal taxed account. the advantage of this approach is that the money is available to you whenever you need it rather than waiting until you retire. also, investment losses can be deducted from earned income (e.g. 15-25%), while gains can be taxed at the long term capital gains rate (e.g. 0-15%). the upshot being that even if you make money over the course of several years, you can actually realize negative taxes by taking gains and losses in different tax years. finally, when you decide to retire you might end up paying 0% taxes on your long term capital gains if your income is low enough (currently ~50k$/yr for a single person). the biggest limitation of this strategy is that losses are limited to 3k$ per year. also, this strategy works best when you invest in individual stocks rather than mutual funds, increasing volatility (aka risk). lastly, this makes filing your taxes more complicated since you need to report every purchase and sale and watch out for the \"wash sale\" rules. side note: you should contribute enough to get all the 401k matching your employer offers. even if you cash out the whole account when you want the money, the matching (typically 50%-200%) should exceed the 10% early withdrawal penalty." ]	[ "ITR1 or ITR2 needs to be filed. Declare the income through freelancing in the section \"income from other sources\"", "Yes, this is possible with some companies. When you buy shares of stock through a stock broker, the shares are kept in \"street name.\" That means that the shares are registered to the broker, not to you. That makes it easy to sell the stock later. The stock broker keeps track of who actually owns which shares. The system works well, and there are legal protections in place to protect the investors' assets. You can request that your broker change the stock to your name and request a certificate from the company. However, companies are no longer required to do this, and some won't. Your broker will charge you a fee for this service. Alternatively, if you really only want one share for decoration, there are companies that specialize in selling shares of stock with certificates. Two of them are giveashare.com and uniquestockgift.com, which offer one real share of stock with a stock certificate in certain popular companies. (Note: I have no experience with either one.) Some companies no longer issue new stock certificates; for those, these services sell you a replica stock certificate along with a real share of electronic stock. (This is now the case for Disney and Apple.) With your stock certificate, you are an actual official stockholder, entitled to dividends and a vote at the shareholder meeting. If this is strictly an investment for you, consider the advantages of street name shares: As to your question on buying stock directly from a company and bypassing a broker altogether, see Can I buy stocks directly from a public company?", "If you're looking for a purely financial answer (ignoring the social/environmental aspects) there are a few different ways you can look at it. For these types of improvements the simplest is a payback calculation. How long would it take you to recoup the initial costs? For example, if the entire installation cost $5,000 (including any tax credits), and you save $100 per month (I'm making both numbers up), you'll pay back your investment in 50 months, or about 4 years. (Note that if you borrow money to do the improvement, then your payback period is longer because you're reducing the amount that you're saving each month by paying interest.) If you're deciding between different uses for the money (like investing, or paying down other debt) then you can look at the return that you're getting. Using the same example, you are spending $5,000 and getting $100 per month back, for a 24% annual return ($1,200 / $5,000), which is better than you can get on almost anything but a 401(k) match (meaning don't stop your 401(k) contributions to do this either). The decision on whether or wait or not then becomes - will the price drop faster than the amount of savings you will realize. So if you will save $100 per month in your electric bill, is the price of the complete installation going down by more than $100 each month? If not, you'd be better off buying now and start paying back the investment sooner.", "There are a few reason why share prices increase or decrease, the foremost is expectation of the investors that the company/economy will do well/not well, that is expectation of profit/intrinsic value growth over some time frame (1-4 qtrs.)there is also demand & supply mismatch over (usually) short time. If you really see, the actual 'value' of a company is it's net-worth (cash+asset+stock in trade+brand value+other intangibles+other incomes)/no of shares outstanding, which (in a way) is the book value, then all shares should trade at their book value, the actual number but it does not, the expectation of investors that a share would be purchased by another investor at a higher price because the outlook of the company over a long time is good.", "A bond fund like VBMFX or similar I think are a good choice. Bonds are far less volatile and less risky than stocks. With your 1-2 year time frame, I say definitely stay away from stocks.", "Is it possible to get a 0% interest rate for car loan for used car in US? Possible? Yes. It's not illegal. Likely? Not really. $5K is not a very high amount, many banks won't even finance it at all, regardless of your credit score. I suggest you try local credit unions, especially those that your employer is sponsoring (if there are any). Otherwise, you will probably get horrible rates, but for 3 months - you can just take whatever, pay the 3 months interest and get rid of the loan as soon as you're able.", "Depends whom the 1099 was issued to. If it was issued to your corporation - then its your corporation's income, not yours. Why would it go to your tax return? Your corporation and you are two separate legal entities. You will have to file the 1120S, whether you have corporate income or not, it has to be filed each year. So why make a mess of your reporting and not just report the corporation income on its return and your personal income on your own return? If you no longer use the corporation and all the 1099's are issued to you personally, then just dissolve it so that you won't have to file an empty 1120S every year and pay additional fees for maintaining it.", "At time = 0, no interest has accrued. That's normal. And the first payment is due after a month, when there's a month's interest and a bit of principal due. Note - I missed weekly payments. You'd have to account for this manually, add a month's interest, then calculate based on weekly payments.", "All investors have ultimately the same investment goal: maximize returns while limiting risk to an acceptable level. Of course we would love to maximize returns while minimizing risk, but in most cases if you want higher returns you must be willing to accept higher levels of risk. We must keep in mind that investors are humans, not computers. As such not everybody is willing to accept the same level of risk. Insurance is simply a way to \"buy down\" risk. Yes, it reduces our overall gains (most of the time), but so do bonds vs stocks (most of the time). And yet who among us doesn't have bonds in our portfolio? Insurance is yet another way to balance risk and return.", "If your refund is so small (like $20 - $25), and it's not worth receiving, it can be put towards next years just to give you a slight edge." ]	401k는 과세 방식이 고려되었을 때 그렇게 좋은가요?	[ "401k에 기여할 때 세금 공제 전 소득으로 투자할 수 있습니다. 이는 그 중 일부(예: 25%)가 세금을 내야 할 돈(연기된 돈)이고 나머지(예: 75%)는 투자할 수 있었던 돈(기본 돈)이라는 뜻입니다. 401k의 성장은 기본 돈의 성장에 대한 세금이 연기된 부분의 성장으로 충당되기 때문에 사실상 세금이 면제됩니다. 물론 현재와 은퇴 시 동일한 한계 세율을 가정할 때입니다. 현재보다 은퇴 시 한계 세율이 낮다면 전통적 401k나 IRA를 사용하면 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 대안으로 Roth 계정(401k 또는 IRA)에 투자할 수도 있습니다. 이 경우 돈은 세후로 들어가며 성장은 비과세입니다. 이는 은퇴 시 한계 세율이 더 높을 것으로 예상될 때 유리합니다. 또한 1940년대 미국의 한계 세율이 90%를 넘었던 것을 고려하면 세금 위험을 줄여 마음의 평안을 줄 수 있습니다. Roth는 기여 한도에 도달했을 때도 유리한데, 기여금은 세후이기 때문에 더 가치가 있습니다. 또한 Roth 계정의 기여금은 언제든지 세금과 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 하지만 Roth 계정의 성장은 60세가 될 때까지 사실상 묶여 있습니다. 전통적 IRA/401k와 달리 SEPP 계획으로 조기 은퇴할 수 있는 것과는 다릅니다. 또 다른 대안은 일반 과세 계좌에 투자하는 것입니다. 이 접근법의 장점은 돈이 필요할 때 언제든지 사용할 수 있다는 점입니다. 또한 투자 손실은 근로 소득(예: 15-25%)에서 공제할 수 있는 반면 수익은 장기 자본 이득 세율(예: 0-15%)로 과세됩니다. 결과적으로 여러 해 동안 수익을 냈더라도 서로 다른 과세 연도에 수익과 손실을 실현함으로써 실제로 음수의 세금을 낼 수 있습니다. 마지막으로 은퇴할 때 소득이 충분히 낮으면(현재 단일 신고자 기준 약 5만 달러/년) 장기 자본 이득에 대해 0%의 세금을 낼 수 있습니다. 이 전략의 가장 큰 제한은 손실이 연간 3천 달러로 제한된다는 점입니다. 또한 이 전략은 개별 주식에 투자할 때 변동성(즉 위험)이 증가하므로 뮤추얼 펀드보다 효과적입니다. 마지막으로 모든 구매와 판매를 보고하고 \"워시 세일\" 규칙을 주의해야 하므로 세금 신고가 더 복잡해집니다. 참고로 고용주에서 제공하는 401k 매칭을 모두 받을 만큼 충분히 기여해야 합니다. 돈이 필요할 때 전체 계좌를 해지해도 일반적으로 10%의 조기 인출 페널티보다 높은 매칭(보통 50%-200%)을 받을 수 있습니다." ]	[ "ITR1 또는 ITR2를 제출해야 합니다. 프리랜서 활동으로 인한 소득은 \"기타 소득\" 항목에 신고하세요.", "예, 일부 기업에서는 이것이 가능합니다. 주식 중개인을 통해 주식을 구매하면 주식은 \"스트리트 명의\"로 보관됩니다. 즉, 주식은 귀하가 아닌 중개인 명의로 등록됩니다. 이렇게 하면 나중에 주식을 쉽게 판매할 수 있습니다. 주식 중개인은 실제로 누가 어떤 주식을 소유하고 있는지 추적합니다. 이 시스템은 잘 작동하며 투자자 자산을 보호하기 위한 법적 장치가 마련되어 있습니다. 귀하는 중개인에게 주식을 본인 명의로 변경해 달라고 요청하고 회사로부터 증명서를 요청할 수 있습니다. 그러나 기업들은 더 이상 이를 수행할 의무가 없으며 일부는 거부할 수도 있습니다. 중개인은 이 서비스에 대해 수수료를 청구할 것입니다. 반면, 장식용으로 단 한 주의 주식만 필요하다면 증명서가 첨부된 주식을 판매하는 전문 기업도 있습니다. giveashare.com과 uniquestockgift.com은 특정 인기 기업들의 실제 주식 1주와 주식 증명서를 제공합니다. (참고: 저는 두 곳 모두에 대한 경험이 없습니다.) 일부 기업은 더 이상 새 주식 증명서를 발행하지 않습니다. 그런 경우 이들 서비스는 전자 주식의 실제 주식과 복제 주식 증명서를 판매합니다. (현재 디즈니와 애플이 이런 경우입니다.) 주식 증명서를 보유하면 실제 공식 주주가 되어 배당금을 받을 권리와 주주 총회에서 투표권을 갖습니다. 이것이 순전히 투자 목적이라면 스트리트 명의 주식의 장점을 고려해 보세요. 기업에서 직접 주식을 구매해 중개인을 완전히 우회하는 것에 대한 질문은 '공개 기업에서 직접 주식을 구매할 수 있나요?'를 참조하세요.", "순수하게 재정적인 답변을 원하신다면(사회적/환경적 측면은 무시하고) 몇 가지 다른 관점에서 볼 수 있습니다. 이러한 유형의 개선에 대해 가장 간단한 방법은 회수 기간 계산입니다. 초기 비용을 회수하는 데 얼마나 오래 걸릴까요? 예를 들어, 전체 설치 비용이 $5,000(세금 공제 포함)이고 월 $100을 절약한다면(두 숫자는 가상의 시나리오입니다), 투자 비용을 50개월, 즉 약 4년 만에 회수하게 됩니다. (개선을 위해 돈을 빌리는 경우, 이자를 지불함으로써 월 절감액이 줄어들기 때문에 회수 기간이 더 길어집니다.) 돈을 다른 용도로 사용할지 결정할 때(예: 투자 또는 다른 부채 상환) 기대 수익률을 고려할 수 있습니다. 같은 예를 들어, $5,000를 지출하고 월 $100을 회수한다면 연간 수익률은 24%($1,200 / $5,000)가 되며, 이는 401(k) 매칭을 제외하고는 거의 모든 투자보다 높은 수익률입니다(즉, 401(k) 기여금을 중단하는 것도 좋지 않다는 의미입니다). 따라서 결정은 가격이 절감액보다 빠르게 하락하는지 여부에 달려 있습니다. 예를 들어, 전기 요금에서 월 $100을 절약할 수 있다면, 전체 설치 비용이 월 $100 이상으로 떨어지지 않나요? 그렇지 않다면, 지금 구매하여 투자 비용을 더 빨리 회수하는 것이 좋습니다.", "주가가 상승하거나 하락하는 이유는 몇 가지 있습니다. 가장 중요한 것은 투자자들이 해당 기업이나 경제가 잘될 것이거나 그렇지 않을 것이라는 기대, 즉 일정 기간(1-4분기) 동안의 수익 또는 내재가치 증가에 대한 기대입니다. 또한 일반적으로 단기간에 수요와 공급의 불균형이 발생하기도 합니다. 실제로 기업의 진정한 '가치'는 순자산(현금+자산+재고+브랜드 가치+기타 무형자산+기타 수익)을 발행주식수로 나눈 것이며, 이는 일종의 장부가치입니다. 이론적으로는 모든 주식이 실제 장부가치에 거래되어야 하지만, 그렇지 않습니다. 투자자들은 기업의 장기적인 전망이 좋기 때문에 다른 투자자가 더 높은 가격에 매입할 것이라는 기대 때문에 주식을 구매하기 때문입니다.", "VBMFX와 같은 채권 펀드나 이와 유사한 것이 좋은 선택이라고 생각합니다. 채권은 주식보다 훨씬 덜 변동성이 크고 위험이 적습니다. 1-2년의 기간을 고려할 때, 주식은 확실히 피하는 것이 좋습니다.", "미국에서 중고차 할부 대출 이자율을 0%로 받을 수 있을까요? 가능할까요? 네, 불법은 아닙니다. 현실적일까요? 그다지 가능성은 없습니다. 5천 달러는 많은 은행에서 신용 점수와 관계없이 아예 대출을 해주지 않을 정도로 적은 금액입니다. 지역 신용조합, 특히 고용주가 후원하는 곳(있는 경우)에 문의해 보세요. 그렇지 않다면 끔찍한 이자율을 감수해야 할 텐데, 3개월 동안은 어떤 대출이라도 받고 가능한 한 빨리 갚으면서 3개월치 이자를 내는 것도 방법입니다.", "1099가 누구에게 발행되었는지에 따라 다릅니다. 만약 귀하의 법인에게 발행되었다면, 이는 귀하의 개인 소득이 아닌 법인의 소득입니다. 왜 귀하의 세금 신고서에 포함되어야 할까요? 법인과 귀하는 별개의 법적 실체입니다. 법인 소득이 있든 없든 매년 1120S를 제출해야 합니다. 그렇다면 보고를 복잡하게 만들지 말고 법인 소득은 법인의 세금 신고서에, 개인 소득은 본인의 세금 신고서에 각각 보고하는 것이 좋지 않을까요? 더 이상 법인을 사용하지 않고 모든 1099가 개인에게 직접 발행된다면, 매년 빈 1120S를 제출하고 유지 비용을 추가로 지불하지 않도록 법인을 해산하는 것이 좋습니다.", "시간 = 0일 때 이자가 발생하지 않았습니다. 이는 정상입니다. 그리고 첫 번째 납입은 한 달 후에 이루어지며, 이때 한 달 분량의 이자와 원금 일부가 납입됩니다. 참고 - 주간 납입을 놓쳤습니다. 수동으로 이자를 한 달 분 추가한 후 주간 납입 기준으로 계산해야 합니다.", "모든 투자자는 궁극적으로 동일한 투자 목표를 가지고 있습니다: 위험을 허용 가능한 수준으로 제한하면서 수익을 극대화하는 것입니다. 물론 우리는 위험을 최소화하면서 수익을 극대화하고 싶겠지만, 대부분의 경우 더 높은 수익을 원한다면 더 높은 위험 수준을 감수할 준비가 되어 있어야 합니다. 투자자는 컴퓨터가 아닌 인간이라는 점을 명심해야 합니다. 따라서 모든 사람이 동일한 수준의 위험을 감수하려는 것은 아닙니다. 보험은 단순히 위험을 \"낮추는\" 방법입니다. 예, 대부분의 경우 전체 수익을 감소시키지만, 주식 대비 채권도 대부분의 경우 수익을 감소시킵니다. 그럼에도 불구하고 누가 우리 포트폴리오에 채권을 보유하지 않는 사람이 있겠습니까? 보험은 위험과 수익의 균형을 맞추는 또 다른 방법입니다.", "환불이 너무 작아서(예: 20~25달러) 받을 가치가 없다면, 내년을 위해 모아두는 것이 좋습니다. 이는 약간의 우위를 점할 수 있게 해줍니다." ]
What is a formula for calculating equity accumulated while repaying car loan?	[ "Here is a simple way to analyze the situation. Go to your bank or credit union website and use their loan calculator with their current real interest rates and down payment requirements. Enter the rate, and number of years. Enter different values for the loan amount to get the monthly payment to the level you want ($400). Today for my credit union, the max loan would be about $9,500. Keep in mind there may be taxes, registration fees, and down payment on top of this. Jump ahead two years. The loan is paid off, the car is owned free and clear. You will be able to sell it and get some money in your pocket. If you go for a longer term loan to keep the payments under your goal the issue is that in two years you might be upside down on the loan. The car may be worth less than the remaining balance on the loan. Your equity would be negative." ]	[ "The benefits and taxes thing, in my opinion is the biggie. Most people don't realize that the cost to the company for a full-time employee with benefits can be 2x or even 3x the amount they see in their paycheck. Health plans are extremely expensive. Even if you are having money taken from your check for health insurance, it is often just a fraction of the total cost, and the employer is subsidizing the rest. More expensive benefits that contractors don't typically get are 401K matches and paid vacation days. When contractors call in sick or don't work because it is a national holiday, they don't get paid for that day. Also, see that line on your paycheck deducting for Social security and Medicare? That is only half of the tax. The employer pays an equal amount that is not shown on that statement. Also, they pay taxes that go towards unemployment benefits , and may be required to pay higher taxes if they churn through a lot of full-time employees. You can usually let contractors go with relative impunity . For the unemployment tax reasons, not paying for people's days off or benefits, a lot less paperwork, and less risk to the business associated with committing to full-time employees all provide value to the company. Thus companies are willing to pay more because they are getting more. Think of it like a cell phone-contract. If you commit to a three year contract it can be a pain/expensive to get out of the deal early, but you will probably get a better rate in exchange for the risk being shifted to your end of the deal.", "On average, the market will be down 1 year out of 4. 26 of the last 100 years on the S&P were negative. The Roth conversion offers a unique opportunity to convert early in the year, and decide at tax time next year whether you are happy with the result. Of course, if your fund or stock is up, you are likely better off, paying the $1250 tax on the $5000 conversion that's now worth $6000 or more. If it's down, you can recharacterize. The volatility of the market helps makes this process more attractive. If my converted shares dropped quite a bit, the recharacterization is far more desirable than a small drop or no drop at all. Of course we don't wish for that drop, any more than we wish for our house to burn down to make our insurance pay off. To be clear, you'll benefit from a conversion she the market goes up. The downturn only lets you reverse the bad move.", "The bottom line is you have an income problem. Your car payment seems very high relative to your income and your income is very low relative to your debt. Can you work extra jobs or start a small business to get that income up? In the US it would be fairly easy to work some part time jobs to get that income up about 1000 per month. With that kind of difference you could have this all knocked out (except for the car) in about a year. Then, six months later you could be done with your car. Most of the credit repair places are ripoffs in the US and I suspect it is similar around the world.", "This answer is better served as a comment but I don't have enough rep. It is not guaranteed that they 'do not accrue interest while you are a full time student'. Some student loans can capitalize the interest - before pursuing leveraged investing, be sure that your student loan is not capitalizing. https://www.salliemae.com/student-loans/manage-your-private-student-loan/understand-student-loan-payments/learn-about-interest-and-capitalization/ Capitalized interest Capitalized interest is a second reason your loan may end up costing more than the amount you originally borrowed. Interest starts to accrue (grow) from the day your loan is disbursed (sent to you or your school). At certain points in time—when your separation or grace period ends, or at the end of forbearance or deferment—your Unpaid Interest may capitalize. That means it is added to your loan’s Current Principal. From that point, your interest will now be calculated on this new amount. That’s capitalized interest.\" https://www.navient.com/loan-customers/interest-and-taxes/how-student-loan-interest-works/ Capitalized Interest If you accrue interest while you are in school – as with Direct Unsubsidized, FFELP Unsubsidized, Direct and FFELP PLUS Loans, and Private Loans – you will have capitalized interest if it is unpaid. Unpaid accrued interest is added to the principal amount of your loan after you leave school and finish any applicable grace period. Simply put, there will be interest to be paid on both the principal of the loan and on the interest that has already accumulated. To minimize the effects of the capitalized interest on the amount you will pay overall, you can pay the interest during college instead of waiting until after graduation. That way, you start with the original principal balance (minus any fees) when you begin repayment.", "There are a couple of misconceptions I think are present here: Firstly, when people say \"interest\", usually that implies a lower-risk investment, like a government bond or a money market fund. Some interest-earning investments can be higher risk (like junk bonds offered by near-bankrupt companies), but for the most part, stocks are higher risk. With higher risk comes higher reward, but obviously also the chance for a bad year. A \"bad year\" can mean your fund actually goes down in value, because the companies you are invested in do poorly. So calling all value increases \"interest\" is not the correct way to think about things. Secondly, remember that \"Roth IRA fund\" doesn't really tell you what's \"inside\" it. You could set up your fund to include only low-risk interest earning investments, or higher risk foreign stocks. From what you've said, your fund is a \"target retirement date\"-type fund. This typically means that it is a mix of stocks and bonds, weighted higher to bonds if you are older (on the theory of minimizing risk near retirement), and higher to stocks if you are younger (on the theory of accepting risk for higher average returns when you have time to overcome losses). What this means is that assuming you're young and the fund you have is typical, you probably have ~50%+ of your money invested in stocks. Stocks don't pay interest, they give you value in two ways: they pay you dividends, and the companies that they are a share of increase in value (remember that a stock is literally a small % ownership of the company). So the value increase you see as the increase due to the increase in the mutual fund's share price, is part of the total \"interest\" amount you were expecting. Finally, if you are reading about \"standard growth\" of an account using a given amount of contributions, someone somewhere is making an assumption about how much \"growth\" actually happens. Either you entered a number in the calculator (\"How much do you expect growth to be per year?\") or it made an assumption by default (probably something like 7% growth per year - I haven't checked the math on your number to see what the growth rate they used was). These types of assumptions can be helpful for general retirement planning, but they are not \"rules\" that your investments are required by law to follow. If you invest in something with risk, your return may be less than expected.", "The trick is real time. I like to wake up in the morning, turn on my computer and see at a glance the gain or loss data on each of my stock and bond at that moment. Companies like Ameritrde offer them, but you have to enroll and trade stock in them.", "Been a long while since I've read it but if I remember correctly with quotational loss Graham refers to an unjustified decline in stock price because of Mr. Market's fear and loathing where the business prospects of the company are actually still sound. This is opposed to \"actual\" loss of capital which he would consider to be a company going bankrupt or just more generally turning out to have way worse business prospects than expected with the justified decline in stock price that entails.", "The net worth is based on an estimate of how much he would get if he relinquished his stake. The total funding is based on how much he has relinquished thus far. Suppose I have a candy jar with 100 candies. I'm not sure how much these candies are worth, so I start off by selling 10% of the jar for $10. Now I have 90 candies and $10, a total value of $100. Then someone comes along offering $100 for another 10% (of the original jar, or 10 candies), which I accept. Now I have 80 candies and $110. Since I value each candy at $10 now, I calculate my worth as $910. Then I do another deal selling 10% for $1000. Now I have $1110 in cash and 70 candies valued at $100 each. My total worth is now $8110 (cash + remaining candies), while the candy jar has only received $1110 in funding. Replace candies with equity in The Facebook, Inc. and you get the idea.", "I have never seen any of my mobile phone providers report any data to any credit agency. They tend to only do that if you don't pay on time. Maybe sometimes it helps, but from my experience over the last decade - it must be some very rare times.", "Looks like you don't want to participate in the consumerist rush but feel that you just have to do that too. First of all, you don't have to do what you don't want. Then there're researches showing that joy from a compulsive purchase only lasts for a short period of time and then you are left with a relatively useless item in your house. So it's one thing if you really wanted that cool full-electronic sewing machine (or whatever DIY item you might want) to be able to repair all the stuff and craft all the nice things you wanted, but it's another thing if you look at the item and can't decide whether you really need it. The latter scenario is you struggling with the consumerism rush. If you feel really happy and can save half of what you earn just save the difference - it won't hurt. Having a good sum of money saved is really helpful in many scenarios." ]	차량 대출 상환 시 누적되는 자본을 계산하는 공식은 무엇인가요?	[ "이것은 상황을 분석하는 간단한 방법입니다. 은행이나 신용조합 웹사이트로 이동하여 현재 실제 이자율과 계약금 요건을 사용해 대출 계산기를 활용하세요. 이자율과 상환 기간을 입력하세요. 대출 금액에 다양한 값을 입력하여 원하는 월 상환액 수준($400)까지 조정하세요. 현재 제 신용조합의 경우 최대 대출 금액은 약 $9,500 정도입니다. 여기에 세금, 등록 수수료, 계약금이 추가로 발생할 수 있음을 명심하세요. 2년 후로 건너뛰면 대출이 상환되고 차는 무상으로 소유하게 됩니다. 차를 팔아 현금을 손에 넣을 수 있습니다. 더 긴 기간의 대출을 선택해 월 상환액을 목표 수준으로 유지하는 경우 문제는 2년 후 대출 잔액보다 차의 가치가 낮아질 수 있다는 점입니다. 이 경우 담보권이 마이너스가 될 수 있습니다." ]	[ "혜택과 세금 문제는 제 생각에 가장 중요한 부분입니다. 대부분의 사람들은 정규직 직원에 대한 혜택을 포함한 회사의 비용이 paycheck에 표시된 금액의 2배 또는 심지어 3배까지 될 수 있다는 사실을 깨닫지 못합니다. 건강 보험은 매우 비쌉니다. 건강 보험을 위해 paycheck에서 돈을 떼어가더라도, 이는 전체 비용의 일부에 불과하며 나머지는 고용주가 보조합니다. 계약직이 일반적으로 받지 못하는 더 비싼 혜택으로는 401K 매칭과 유급 휴가일이 있습니다. 계약직이 아프거나 공휴일 때문에 일하지 않을 때는 그 날에 대한 급여를 받지 못합니다. 또한 paycheck에서 사회 보장 및 메디케어를 위해 공제되는 부분을 보셨나요? 이는 세금의 절반에 불과합니다. 고용주는 이 명세서에 표시되지 않는 동일한 금액을 지불합니다. 또한 고용주는 실업 급여에 기여하는 세금을 내고, 정규직 직원을 자주 교체할 경우 더 높은 세금을 내야 할 수도 있습니다. 일반적으로 고용주는 계약직을 상대적으로 자유롭게 해고할 수 있습니다. 실업세 이유, 휴가나 혜택을 제공하지 않음, 더 적은 서류 작업, 정규직 직원에게 약속함과 관련된 사업 위험 감소 등으로 인해 회사는 가치를 얻습니다. 따라서 회사는 더 많은 가치를 얻기 때문에 더 많은 급여를 지불할 의사가 있습니다. 이를 휴대폰 계약과 비교해 보세요. 3년 계약을 체결하면 계약을 조기에 해지하는 것이 불편하거나 비용이 많이 들 수 있지만, 위험을 자신이 부담하는 대가로 더 나은 요금을 받을 수 있습니다.", "평균적으로 시장은 4년 중 1년은 하락합니다. S&P 500의 지난 100년 중 26년은 하락했습니다. 로스 전환은 연중 초에 전환할 수 있는 독특한 기회를 제공하며, 내년 세금 신고 시 결과에 만족하는지 결정할 수 있습니다. 물론 펀드나 주식이 상승한 경우, 5,000달러를 6,000달러 이상으로 전환한 후 1,250달러의 세금을 내는 것이 더 유리할 가능성이 높습니다. 하락한 경우 재조정할 수 있습니다. 시장의 변동성은 이 과정을 더 매력적으로 만듭니다. 전환한 주식이 크게 하락한 경우, 작은 하락이나 하락이 전혀 없는 경우보다 재조정이 훨씬 더 바람직합니다. 물론 우리는 그런 하락을 바라지 않으며, 보험이 지급되도록 집이 타는 것을 바라지 않는 것과 같습니다. 분명히 시장이 상승할 때 전환의 이점을 얻을 수 있습니다. 하락은 나쁜 결정을 되돌릴 수 있을 뿐입니다.", "결론적으로, 수입 문제가 있습니다. 차 할부금이 수입 대비 매우 높고, 수입이 부채 대비 매우 낮습니다. 추가 일자리를 찾거나 소규모 사업을 시작해 수입을 늘릴 수 있나요? 미국에서라면 시간제 일자리를 통해 월 1000달러 정도 수입을 늘리는 것이 비교적 쉬울 것입니다. 그런 정도의 차이라면 1년 안에 차 할부금을 제외한 모든 부채를 해결할 수 있을 것입니다. 6개월 후에는 차 할부금도 완료될 수 있습니다. 미국에서는 대부분의 신용 복구 업체가 사기성이고, 전 세계적으로도 비슷한 상황일 것으로 추측됩니다.", "이 답변은 댓글로 달기에 더 적합하지만 평판이 충분하지 않습니다. '전일제 학생일 때 이자가 발생하지 않는다'는 보장이 없습니다. 일부 학자금 대출은 이자를 자본화할 수 있습니다. 레버리지 투자를 진행하기 전에 학자금 대출이 자본화되지 않는지 확인하세요. https://www.salliemae.com/student-loans/manage-your-private-student-loan/understand-student-loan-payments/learn-about-interest-and-capitalization/ 자본화 이자 자본화 이자는 대출이 원래 빌린 금액보다 더 많은 비용이 들 수 있는 두 번째 이유입니다. 이자는 대출이 지급된 날부터 발생하기 시작합니다. 특정 시점—퇴직 또는 유예 기간이 끝나거나 유예 또는 연기가 끝날 때—미납 이자는 자본화될 수 있습니다. 이는 대출의 현재 원금에 추가된다는 의미입니다. 그 시점부터 이자는 이 새로운 금액을 기준으로 계산됩니다. 이것이 자본화 이자입니다.\" https://www.navient.com/loan-customers/interest-and-taxes/how-student-loan-interest-works/ 자본화 이자 학교에 다니는 동안 이자가 발생하는 경우—직접 비보조 대출, FFELP 비보조 대출, 직접 및 FFELP PLUS 대출, 사설 대출과 같은 경우—미납 이자가 있으면 자본화 이자가 발생합니다. 미납 발생 이자는 졸업 후 적용 가능한 유예 기간이 끝날 때까지 원금 금액에 추가됩니다. 간단히 말해, 대출 원금과 이미 누적된 이자 모두에 이자를 지불해야 합니다. 전체적으로 지불할 금액에 자본화 이자의 영향을 최소화하려면 대학 재학 중에 이자를 지불하고 졸업 후까지 기다리지 않는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 상환을 시작할 때 원래 원금 잔액(수수료 제외)으로 시작할 수 있습니다.", "여기에는 몇 가지 오해가 있는 것 같습니다: 첫째, 사람들이 \"이자\"라고 말할 때 일반적으로 정부 채권이나 머니마켓 펀드와 같은 낮은 위험의 투자를 의미합니다. 일부 이자를 얻는 투자는 더 높은 위험을 수반할 수 있지만(예: 파산 직전 기업이 제공하는 정크 채권), 대부분의 경우 주식은 더 높은 위험을 가집니다. 위험이 높을수록 수익도 높아지지만, 분명히 나쁜 해를 맞이할 가능성도 있습니다. \"나쁜 해\"는 투자한 기업의 실적이 부진해져 펀드 가치가 실제로 하락하는 것을 의미할 수 있습니다. 따라서 모든 가치 증가를 \"이자\"라고 부르는 것은 올바르지 않은 사고방식입니다. 둘째, \"Roth IRA 펀드\"가 무엇이 \"내부\"에 있는지 알려주지 않는다는 점을 기억하세요. 펀드를 낮은 위험의 이자 수익 투자만 포함하도록 설정할 수도 있고, 더 높은 위험의 해외 주식을 포함할 수도 있습니다. 말씀하신 내용으로 보아, 귀하의 펀드는 \"목표 퇴직일\" 유형의 펀드입니다. 이는 일반적으로 주식과 채권의 혼합으로 구성되며, 나이가 많을수록(퇴직 직전 위험 최소화 이론에 따라) 채권 비중이 높아지고, 젊을수록(손실을 극복할 시간이 있을 때 더 높은 평균 수익을 위해 위험을 감수하는 이론에 따라) 주식 비중이 높아집니다. 이는 귀하가 젊고 펀드가 일반적인 경우, 약 50% 이상의 자금이 주식에 투자되어 있을 가능성이 높다는 것을 의미합니다. 주식은 이자를 지급하지 않으며, 두 가지 방식으로 가치를 제공합니다: 배당금을 지급하고, 주식이 소유한 기업의 가치가 증가합니다(주식은 문자 그대로 기업의 작은 비율 소유권임을 기억하세요). 따라서 귀하가 보는 가치 증가는 mutual fund의 주가 상승으로 인한 증가이며, 이는 귀하가 기대했던 총 \"이자\" 금액의 일부입니다. 마지막으로, 일정 금액의 기여금을 사용하는 계좌의 \"표준 성장\"에 대해 읽고 있다면, 누군가가 \"성장\"이 실제로 얼마나 일어나는지에 대한 가정을 하고 있습니다. 귀하가 계산기를 사용하여 \"1년 동안 성장이 얼마나 될 것으로 예상하는지\"를 입력했거나, 기본값으로 가정했을 수 있습니다(예: 매년 약 7% 성장 - 사용된 성장률을 확인하지는 않았습니다). 이러한 유형의 가정은 일반적인 퇴직 계획에 도움이 될 수 있지만, 법률에 따라 투자가 따라야 하는 \"규칙\"은 아닙니다. 위험을 감수하고 투자하는 경우, 수익이 예상보다 적을 수 있습니다.", "그 비결은 실시간입니다. 저는 아침에 일어나 컴퓨터를 켜면 그 순간의 주식과 채권 각각의 수익률 또는 손실 데이터를 한눈에 확인하고 싶습니다. Ameritrde와 같은 회사들이 이를 제공하지만, 회원 가입을 하고 해당 플랫폼에서 주식을 거래해야 합니다.", "오랫동안 읽지 않았지만, 제 기억이 맞다면 그레이엄은 Mr. Market의 두려움과 혐오로 인해 주식 가격이 부당하게 하락하는 것을 의미합니다. 이때 회사의 사업 전망은 실제로 여전히 건전한 상태입니다. 이는 회사가 파산하거나 예상보다 훨씬 더 나쁜 사업 전망을 보이는 경우에 해당하는 \"실제\" 자본 손실과는 반대되는 개념입니다. 후자의 경우 그레이엄은 정당한 주식 가격 하락이 수반된다고 보았을 것입니다.", "순자산은 그가 지분을 포기했을 때 받을 금액을 추정한 것을 기반으로 합니다. 총 자금 조달액은 지금까지 포기한 지분의 금액을 기준으로 합니다. 사탕이 100개 들어 있는 병이 있다고 가정해 보겠습니다. 사탕의 가치가 얼마인지 확실하지 않아, 처음에 병의 10%를 10달러에 판매합니다. 이제 90개의 사탕과 10달러를 가지고 있으며, 총 가치는 100달러입니다. 그런 다음 누군가가 원래 병의 10%(또는 10개의 사탕)를 100달러에 사겠다고 제안합니다. 이를 수락하면 80개의 사탕과 110달러를 가지게 됩니다. 이제 각 사탕을 10달러로 평가하므로 자신의 가치를 910달러로 계산합니다. 다시 10%를 1000달러에 판매하는 거래를 합니다. 이제 현금 1110달러와 각각 100달러로 평가되는 70개의 사탕을 가지고 있습니다. 총 가치는 8110달러(현금 + 남은 사탕)이며, 사탕 병은 1110달러의 자금을 조달했습니다. 사탕을 페이스북 주식회사의 지분으로 바꾸면 이해할 수 있습니다.", "저는 제 이동통신사 중 어느 곳도 신용평가기관에 데이터를 보고하는 것을 본 적이 없습니다. 그들은 주로 제때 결제하지 않을 때만 그렇게 합니다. 때로는 도움이 될 때도 있겠지만, 지난 10년간의 경험으로 볼 때 매우 드문 경우일 것입니다.", "당신은 소비자주의 열풍에 참여하고 싶지 않지만, 어쩔 수 없이 그렇게 해야 한다고 느끼는 것 같습니다. 우선, 당신이 원하지 않는 일은 하지 않아도 됩니다. 강박적인 구매에서 오는 기쁨은 짧은 시간 동안만 지속되고, 결국 당신은 집에 비교적 쓸모없는 물건만 남게 된다는 연구 결과도 있습니다. 예를 들어, 정말 멋진 전자식 재봉틀(또는 당신이 원하는 어떤 DIY 제품이든)이 필요해서 모든 물건을 수리하고 원하는 멋진 것들을 만들 수 있다면 문제가 없겠지만, 제품을 보고 정말 필요한지 고민된다면 이건 소비자주의 열풍과 싸우고 있는 상황입니다. 정말로 행복하고 수입의 절반을 저축할 수 있다면, 나머지 금액만 저축해도 괜찮습니다. 많은 상황에서 큰 금액을 저축하는 것은 정말 도움이 됩니다." ]
How to pay bills for one month while waiting for new job?	[ "This is just a partial answer, but I believe the following observations are relevant:" ]	[ "Many businesses will request that you get a bank-issued check for large amounts of money. The exception is often in cases where you're not going anywhere: you can write a 50,000 check for a deposit on a new house, and you'll never have a problem, but a car dealer will probably request a counter check for the same sum.", "Like in the US, more flexibility is extended to hidden orders. Australia has taken an aggressive approach to hidden orders in the direction of lower ticks. Aussies have a rich financial that evolved differently than the Dutch custom more familiarly known in the UK and US. They, like Chicago evolved out of commodities trade rather than trade. When commodities are worth nearly nothing per unit, larger precision comes naturally. For the Dutch, it was the opposite. A single ship would trade in 1/64 share or for the largest vessels, 1/128 share. Here, there's no point to high precision. New York, founded by the Dutch specialized in logistics just the same. To a man with a hammer, everything looks like a nail, so both Chicago, Australia, and other financial systems built by commodities rather than trade have extended the higher precision logic to everything else, and pricing is fantastic. It should not be a surprise why Australia has taken a lead in pushing infinite precision.", "It depends on how the program is run. If the company runs the program out of treasury stock (shares that are authorized, but not issued), then there aren't any shares being purchased on the open market. Because of that, the share price wouldn't be affected. If you look in your employer's annual report, you will probably find how the program is run and how many shares are issued annually under that program. By comparing that to the daily trading volume of the company's stock you can gauge whether there's any likelihood of the share price being affected by the employee purchases. That is, of course, if shares are being purchased on the open market. For example, here is Books-A-Million's program, as described in their 2011 annual report: Employee Stock Purchase Plan The Company maintains an employee stock purchase plan under which shares of the Company’s common stock are reserved for purchase by employees at 85% of the fair market value of the common stock at the lower of the market value for the Company’s stock as of the beginning of the fiscal year or the end of the fiscal year. On May 20, 2010, the stockholders of the Company approved an additional 200,000 shares available for issuance under the plan, bringing the aggregate number of shares that may be awarded to 600,000. Of the total reserved shares, 391,987, 373,432 and 289,031 shares have been purchased as of January 29, 2011, January 30, 2010 and January 31, 2009, respectively. This describes an instance of the employee purchase program being run from unissued stock, not open market purchases. From it, we can tell 18,555 shares were issued during the past fiscal year. As their average daily volume is ~40,000 shares, if the program were run from a single open market purchase, it would have potential to \"move the market\". One would think, though, that a company running it from open market purchases would spread the purchases over a period of time to avoid running up the price on themselves.", "Because the standard contract is for 125,000 euros. http://www.cmegroup.com/trading/fx/g10/euro-fx_contractSpecs_futures.html You don't want to use Microsoft as an analogy. You want to use non financial commodities. Most are settled in cash, no delivery. But in the early 80's, the Hunt brothers caused a spectacular short squeeze by taking delivery sending the spot price to $50. And some businesses naturally do this, buying metal, grain, etc. no reason you can't actually get the current price of $US/Euro if you need that much.", "In most cases, if you are a member of the class the law-firm will contact you via postal mail to notify you of the class action and give you an opportunity to opt-in or opt-out of participating in any settlement that happens. More often than not, they take the opt-out approach, meaning that if you don't say you want out of the class it is assumed that you agree with the complaints as defined in the class action and would like to receive your portion of the money if there is a settlement. If you haven't gotten such a letter and you think you should have, it is a good idea to contact the law firm. How do you find the law firm? Usually some Googling on \"class action\" and the name of the defendant company will get you there. Also, check the legal section of the classifieds of the local newspaper, they sometimes advertise them there. Typically they aren't hard to find because it is in the law firm's best interest to have everyone sign on to their class action for a number of reasons including: If you have a lot of people who are supposedly aggrieved, it makes the defendant look more likely to be guilty, and more participants can equate to higher settlement amounts (for which the law firm gets a percentage). That is why you see non-stop ads on daytime TV for lawyers marketing class action cases and looking for people who took this drug, or had that hip implant. Once a settlement occurs and you are a member of that class, there are a number of ways you might get your piece including: - A credit to your account. - A check in the mail. - A coupon or some other consideration for your damages (lame) - A promise that they will stop doing the bad thing and maybe some changes (in your favor) on the terms of your account. A final note: Don't get your hopes up. The lawyers are usually the only ones who make any substantial money from these things, not the class members. I've been paid settlements from lots of these things and it is rare for it to be more than $25, but the time the spoils are divided. I've gotten NUMEROUS settlements where my share was less than a dollar. There are some decent resources on ClassAction.com, but beware that although the site has some good information, it is primarily just an ad for a lawfirm. Also, note that I am not affiliated with that site nor can I vouch for any information contained there. They are not an impartial source, so understand that when reading anything on there.", "Go with a Vanguard ETF. I had a lengthy discussion with a successful broker who runs a firm in Chicago. He boiled all of finance down to Vanguard ETF and start saving with a roth IRA. 20 years of psychology research shows that there's a .01 correlation (that's 1/100 of 1%) of stock/mutual fund performance to prediction. That's effectively zero. You can read more about it in the book Thinking Fast and Slow. Investors have ignored this research for years. The truth is you'd be just as successful if you picked your mutual funds out of a hat. But I'll recommend you go with a broker's advice.", "On the surface this sounds ridiculous, which makes me suspect that there might be something that the dealer intends to cling on to; otherwise it sounds like the dealer should be ashamed to even call your son about its own incompetence. I'd recommend politely refusing the request since said mistake didn't happen on your end, and wait to see if the dealer comes back with some sort of argument.", "Regarding the mortgage company, they will want to know where the down payment came from, and as long as you are honest about it, there is no fraud. It's possible that the mortgage company may have some reservations about the deal now that they know where the down payment came from, but that will depend on the size of the deal and other factors. If everyone involved has decent credit, and this is a fairly standard mortgage, it will probably have no impact at all.", "The crucial insight is that the alternative to early exercise of an American call is not necessarily to hold it to expiry, but to sell it. And selling it, at its value, is always better than exercising it. Note that this holds only for options on assets that don't pay dividends. Here's the proof, using Put-Call-Parity. We know that at expiry T, we have (using a Call and a Put both struck at K): C(T) - P(T) = S(T) - K (if this is not clear to you, consider the case where S is less than, equal to, or greater than K at maturity, and go through each of them.) If the stock S doesn't pay any dividends (and there is no cost of carry etc.), we can replicate both sides now at time 0; we just buy one call, sell one put (that gives us the left hand side), buy the stock, and borrow money so that at time T we have to repay K (that gives us the right hand side). That means that now, we only need to borrow df * K, where df is the discount factor, and is less than one (assuming the good old pre-2009 world where interest rates are positive). Thus: C(0) - P(0) = S(0) - df * K. Rearranging gives: C(0) = S(0) - df * K + P(0). That's the value of the call, if we sell it (or hold it). However, if we exercise, we only get: C_ex = S(0) - K Now, we see that C(0) > C_ex, because we subtract less (df*K < K), and add P(0).", "Just one more thing to consider: a friend of mine had some student loan debt left over from graduate school. Years later, through his employer, he was able to apply for and receive a grant that paid off the remainder of his student loan. It was literally free money, and a significant amount, too. The windfall was a little bittersweet for him because he had been making extra payments over the years. The cap on the grant was something like $50k and he wasn't able to use all of it because he had been aggressive in paying it down. (Still, free money is free money.) Sure, this is a unique situation, but grants happen." ]	새 일자리를 기다리는 동안 한 달 동안의 요금을 어떻게 지불할 수 있나요?	[ "이것은 단지 부분적인 답변일 뿐이지만, 다음과 같은 관찰이 관련이 있다고 생각합니다." ]	[ "많은 기업들은 대량의 돈에 대해 은행에서 발행한 수표를 요구할 것입니다. 예외는 종종 어디에도 가지 않는 경우입니다: 새 집에 대한 계약금으로 5만 달러 수표를 작성하는 데는 문제가 없을 수 있지만, 자동차 딜러는 같은 금액에 대해 대비 수표를 요구할 가능성이 높습니다.", "미국과 마찬가지로 호주에서도 숨겨진 주문에 더 많은 유연성이 부여됩니다. 호주는 숨겨진 주문에 대해 하향식 접근을 적극적으로 취하고 있습니다. 호주인들은 영국과 미국에서 더 잘 알려진 네덜란드 방식과는 달리, 상품 거래에서 발전한 풍부한 금융 역사를 가지고 있습니다. 시카고와 마찬가지로 호주도 무역보다는 상품 거래에서 발전했습니다. 상품의 단위당 가치가 거의 없을 때 더 높은 정밀도는 자연스럽게 요구됩니다. 반면 네덜란드의 경우는 반대였습니다. 단일 선박이 1/64주 또는 가장 큰 선박의 경우 1/128주로 거래되었습니다. 여기서는 높은 정밀도가 의미가 없습니다. 네덜란드인들이 설립한 뉴욕도 물류에 특화되어 동일한 상황이었습니다. 망치를 든 사람에게는 모든 것이 못처럼 보이듯, 시카고와 호주, 그리고 상품 거래에서 발전한 다른 금융 시스템들은 높은 정밀도 논리를 다른 모든 것에까지 확장시켰고, 가격 책정은 훌륭합니다. 따라서 호주가 무한 정밀도를 주도적으로 추진하는 이유는 놀랍지 않습니다.", "그것은 프로그램이 어떻게 운영되는지에 따라 달라집니다. 만약 회사가 미발행 주식(권한은 부여되었지만 발행되지 않은 주식)으로 프로그램을 운영한다면, 공개 시장에서 주식을 매입하는 경우는 없을 것입니다. 따라서 주가에 영향을 미치지 않을 것입니다. 고용주의 연차 보고서를 살펴보면, 해당 프로그램 하에서 매년 발행되는 주식 수와 프로그램 운영 방식을 알 수 있을 것입니다. 이를 회사 주식의 일일 거래량과 비교하면 직원 매입으로 인해 주가가 영향을 받을 가능성이 있는지 판단할 수 있습니다. 물론 공개 시장에서 주식을 매입하는 경우에 해당합니다. 예를 들어, 2011년 연차 보고서에 설명된 Books-A-Million의 프로그램은 다음과 같습니다: 직원 주식 매입 계획. 회사는 직원이 회계 연도 시작 시와 종료 시의 시장 가격 중 낮은 가격의 공정 시장 가격의 85%로 회사의 보통주를 매입할 수 있도록 주식을 예약하는 직원 주식 매입 계획을 유지하고 있습니다. 2010년 5월 20일, 주주들은 계획 하에 발행 가능한 200,000주를 추가로 승인하여 총 발행 가능한 주식 수를 600,000주로 늘렸습니다. 예약된 주식 중 2011년 1월 29일, 2010년 1월 30일, 2009년 1월 31일 기준으로 각각 391,987주, 373,432주, 289,031주가 매입되었습니다. 이는 직원 매입 프로그램이 공개 시장 매입이 아닌 미발행 주식으로 운영되는 경우를 설명합니다. 이를 통해 지난 회계 연도 동안 18,555주가 발행되었음을 알 수 있습니다. 평균 일일 거래량이 약 40,000주이므로, 프로그램이 단일 공개 시장 매입으로 운영되었다면 시장에 영향을 미칠 가능성이 있었을 것입니다. 그러나 공개 시장 매입으로 프로그램을 운영하는 회사는 스스로 가격을 올리는 것을 피하기 위해 매입을 시간에 걸쳐 분산시킬 것이라고 생각됩니다.", "표준 계약은 125,000유로입니다. http://www.cmegroup.com/trading/fx/g10/euro-fx_contractSpecs_futures.html 마이크로소프트를 비유로 사용하는 것은 바람직하지 않습니다. 비금융 상품을 사용해야 합니다. 대부분의 경우 현금 결제이며 인도는 없습니다. 그러나 1980년대 초 헌트 형제는 인도를 통해 현물 가격을 50달러로 끌어올리며 놀라운 단기 압축을 일으켰습니다. 일부 기업은 자연스럽게 금속, 곡물 등을 구매하기도 합니다. US/유로의 현재 가격을 필요한 만큼 실제로 얻을 수 없는 이유는 없습니다.", "대부분의 경우, 해당 클래스의 구성원인 경우 법률사무소는 우편을 통해 클래스 소송에 대해 알리고, 합의에 참여할지 여부를 선택할 기회를 제공하기 위해 연락을 합니다. 대부분의 경우, 그들은 옵트아웃 방식을 채택하는데, 이는 클래스에서 나가고 싶다고 말하지 않으면 클래스 소송에 정의된 불만에 동의하고 합의가 있을 경우 자신의 몫을 받고 싶다는 것으로 간주된다는 의미입니다. 그러한 서신을 받지 못했고 받아야 한다고 생각한다면 법률사무소에 연락하는 것이 좋습니다. 법률사무소를 어떻게 찾나요? 일반적으로 \"클래스 소송\"과 피고 회사의 이름으로 검색하면 찾을 수 있습니다. 또한 지역 신문의 법률 섹션을 확인해 보세요. 때로는 그곳에 광고가 게재되기도 합니다. 일반적으로 그들을 찾는 것이 어렵지 않은데, 이는 법률사무소가 여러 가지 이유로 클래스 소송에 모두 참여하도록 하는 것이 자신들의 이익에 부합하기 때문입니다. 예를 들어, 불만을 제기한 사람이 많을수록 피고인이 유죄일 가능성이 높아 보이며, 참여자가 많을수록 더 큰 합의금이 발생할 수 있습니다(법률사무소는 그 중 일정 비율을 받습니다). 그래서 변호사들이 주간 TV에서 지속적으로 클래스 소송 사건을 마케팅하고 해당 약물을 복용했거나 그 힙 임플란트를 받은 사람들을 찾는 광고를 보게 됩니다. 합의가 이루어지고 해당 클래스의 구성원이 된 경우, 다음과 같은 방법으로 자신의 몫을 받을 수 있습니다: - 계좌에 크레딧이 적용됩니다. - 우편으로 수표가 발송됩니다. - 손해에 대한 쿠폰이나 기타 보상(형식적임) - 불이익을 중단하겠다는 약속과 계정 조건의 변경(귀하에게 유리함) 마지막으로, 너무 큰 기대는 하지 마세요. 변호사들이 일반적으로 이러한 사안에서 실질적인 수익을 올리는 유일한 사람들이며, 클래스 구성원들은 그렇지 않습니다. 저는 수많은 이러한 합의에서 돈을 받았지만, 보통 25달러를 넘는 경우는 드물며, 전리품이 분배될 때면 더욱 그렇습니다. 제가 받은 수많은 합의 중에서 제 몫이 1달러 미만인 경우도 있었습니다. ClassAction.com에는 꽤 유용한 자료가 있지만, 이 사이트가 일부 좋은 정보를 제공하더라도 주로 법률사무소를 위한 광고일 뿐이라는 점을 명심하세요. 또한, 저는 이 사이트와 제휴 관계가 없으며 그 안에 포함된 정보를 보증할 수 없습니다. 그들은 중립적인 출처가 아니므로, 거기에 있는 모든 내용을 읽을 때 이를 이해하세요.", "바이언크 ETF를 선택하세요. 시카고에 위치한 한 성공적인 브로커와 긴 대화를 나눈 적이 있습니다. 그는 모든 금융을 바이언크 ETF와 로스 IRA로 시작하는 것으로 요약했습니다. 20년간의 심리학 연구에 따르면 주식/뮤추얼 펀드 성과와 예측 간의 상관관계는 0.01(즉, 1%의 1/100)에 불과합니다. 이는 사실상 0입니다. 이에 대해 더 알아보려면 'Thinking Fast and Slow'라는 책을 읽어보세요. 투자자들은 수년 동안 이 연구를 무시해 왔습니다. 사실, 모자에서 뮤추얼 펀드를 뽑는 것과 성공 확률이 같습니다. 하지만 브로커의 조언을 따르는 것이 좋겠습니다.", "표면적으로는 이 말이 터무니없게 들리는데, 이는 딜러가 무언가에 매달리려고 하는 것 같다는 생각을 불러일으킵니다. 그렇지 않으면 딜러가 자신의 무능함을 아들에게 고백하는 것조차 수치스러워해야 할 상황입니다. 해당 실수가 당신 측에서 발생한 일이 아니므로 정중하게 요청을 거절하고, 딜러가 어떤 주장을 해올지 지켜보는 것이 좋겠습니다.", "대출 회사와 관련하여, 그들은 계약금의 출처를 알고 싶어 할 것입니다. 그리고 당신이 이를 정직하게 밝히는 한, 사기 행위는 없습니다. 대출 회사가 계약금의 출처를 알게 되면서 거래에 대해 일부 우려를 가질 수도 있지만, 이는 거래 규모와 기타 요소에 따라 달라질 것입니다. 관련된 모든 사람이 신용이 좋고, 이 대출이 비교적 표준적인 대출이라면 전혀 영향을 미치지 않을 것입니다.", "핵심 통찰은 미국형 콜 옵션의 조기 행사 대안이 반드시 만기까지 보유하는 것만은 아니며, 이를 매도하는 것이라는 점입니다. 그리고 이를 가치에 맞춰 매도하는 것이 항상 행사하는 것보다 낫습니다. 참고로 이는 배당을 지급하지 않는 자산에 대한 옵션에만 해당됩니다. 다음은 Put-Call 패리티를 이용한 증명입니다. 우리는 만기 T 시점에 (콜과 풋 모두 행사가 K로 가정할 때) C(T) - P(T) = S(T) - K라는 관계가 성립함을 알고 있습니다. (만약 이 관계가 명확하지 않다면, S가 만기 시 K보다 작거나, 같거나, 큰 경우를 각각 고려해 보세요.) 만약 주식 S가 배당을 지급하지 않고 (추가적인 비용이 없다면), 우리는 현재 시점 0에서 양쪽을 복제할 수 있습니다. 우리는 한쪽 콜을 매수하고 한쪽 풋을 매도하여 좌변을 구성하며, 주식을 매수하고 K를 만기 시점에 상환해야 할 만큼 차입함으로써 우변을 구성합니다. 이는 현재 시점에서 df * K만큼 차입해야 함을 의미합니다. 여기서 df는 할인 계수로 1보다 작으며 (2009년 이전의 전통적인 이자율이 양수였던 세계를 가정할 때), 따라서 C(0) - P(0) = S(0) - df * K가 됩니다. 이를 정리하면 C(0) = S(0) - df * K + P(0)가 되며, 이는 콜을 매도하거나 보유할 때의 가치입니다. 그러나 행사할 경우 우리는 C_ex = S(0) - K만을 얻게 됩니다. 이제 C(0) > C_ex임을 알 수 있습니다. 왜냐하면 df*K < K이므로 더 적은 금액을 차감하고 P(0)를 추가하기 때문입니다.", "그냥 한 가지 더 고려할 점: 내 친구는 대학원 시절부터 남은 학자금 대출 빚이 있었다. 몇 년 후, 그의 고용주를 통해 잔여 학자금 대출을 상환해 주는 보조금을 신청하고 받을 수 있었다. 말 그대로 공짜 돈이었고, 상당한 금액이기도 했다. 그에게 이 돈은 조금 쓰라린 감이 있었는데, 수년간 추가 상환을 해왔기 때문이다. 보조금 한도는 약 5만 달러 정도였고, 그는 빚을 적극적으로 갚아왔기 때문에 전부 사용하지 못했다. (그래도 공짜 돈은 공짜 돈이다.) 물론 이건 특별한 상황이지만, 보조금이 생기는 일은 있다." ]
Reasons behind a large price movement of a penny stock without any recent news releases?	[ "Yes, in my humble opinion, it can be \"safe\" to assume that — but not in the sense that your assumption is necessarily or likely correct. Rather, it can be \"safe\" in the respect that assuming the worst — even if wrong! — could save you from a likely painful and unsuccessful speculation in the highly volatile stock of a tiny company with no revenue, no profits, next to no assets, and continued challenges to its existence: \"There is material uncertainty about whether the Company will be able to obtain the required financing. This material uncertainty casts significant doubt about the Company’s ability to continue as a going concern.\" As a penny stock, they are in good company. Still, there are a variety of other reasons why such a stock might have gone up, or down, and no one [here] can say for sure. Even if there was a news item, any price reaction to news could just amount to speculation on the part of others having enough money to move the stock. There are better investments out there, and cheaper thrills, than most penny stocks." ]	[ "That's the way the markets work in THEORY. In actual fact, markets are subject to \"real world\" pressures. That is, there are so many things going on in the market that the end of the \"Lined In\" lock up is just one of many. To produce the result you describe, traders would have to hold cash in reserve for this so-called \"contingency\" to buy at the end of the lock-up. In most cases, they wouldn't want to because of everything else that is going on. To use a real world analogy, would you want to wait until the last possible moment before going to the bathroom? Or would you go now while you had the chance? That's what the decision about \"holding cash in reserve for a contingency\" is like.", "Your post has some assumptions that are not, or may not be true. For one the assumption is that you have to wait 7 years after you settle your debts to buy a home. That is not the case. For some people (me included) settling an charged off debt was part of my mortgage application process. It was a small debt that a doctor's office claimed I owed, but I didn't. The mortgage company told me, settling the debt was \"the cost of doing business\". Settling your debts can be looked as favorable. Option 1, in my opinion is akin to stealing. You borrowed the money and you are seeking to game the system by not paying your debts. Would you want someone to do that to you? IIRC the debt can be sold to another company, and the time period is refreshed and can stay on your credit report for beyond the 7 years. I could be wrong, but I feel like there is a way for potential lenders to see unresolved accounts well beyond specified time periods. After all, the lenders are the credit reporting agencies customers and they seek to provide the most accurate view of a potential lender. With 20K of unresolved CC debt they should point that out to their customers. Option 2: Do you have 20K? I'd still seek to settle, you do not have to wait 7 years. Your home may not appreciate in 2 years. In my own case my home has appricated very little in the 11 years that I have owned it. Many people have learned the hard way that homes do not necessarily increase in value. It is very possible that you may have a net loss in equity in two years. Repairs or improvements can evaporate the small amount of equity that is achieved over two years with a 30 year mortgage. I would hope that you pause a bit at the fact that you defaulted on 20K in debt. That is a lot of money. Although it is a lot, it is a small amount in comparison to the cost and maintenance of a home. Are you prepared to handle such a responsibility? What has changed in your personality since the 20K default? The tone of your posts suggests you are headed for the same sort of calamity. This is far more than a numbers game it is behavioral.", "What if everyone decided to sell all the shares at a given moment, let's say when the stock is trading at $40? It would fall to the lowest bid price, which could be $0.01 if someone had that bid in place. Here is an example which I happened to find online: Notice there are orders to buy at half the market price and lower... probably all the way down to pennies. If there were enough selling activity to fill all of those bids you see, then the market price would be the lowest bid on the screen. Alternatively, the bid orders could be pulled (cancelled), which would also let the price free-fall to the lowest bid even if there were few actual sellers. Bid-stuffing is what HFT (high frequency trading) algorithms sometimes do, which some say caused the Flash Crash of May 2010. The computers \"stuff\" bids into the order book, making it look like there is demand in order to trigger a market reaction, then they pull the bids to make the market fall. This sort of thing happens all the time and Nanex documents it http://www.nanex.net/FlashCrash/OngoingResearch.html Quote stuffing defined: http://www.investopedia.com/terms/q/quote-stuffing.asp I remember the day of the Flash Crash very well. I found this video on youtube of CNBC at that time. Watch from the 5:00 min mark on the video as Jim Crammer talks about PG easily not being worth the price of the market at that time. He said \"Who cares?\", \"Its not a real price\", \"$49.25 bid for 50,000 shares if I were at my hedge fund.\" http://www.youtube.com/watch?v=86g4_w4j3jU You can value a stock how you want, but its only actually worth what someone will give you for it. More examples: Anadarko Petroleum, which as we noted in today's EOD post, lost $45 billion in market cap in 45 milliseconds (a collapse rate of $1 billion per millisecond), flash crashing from $90 all the way to an (allegedly illegal) stub quote of $0.01. http://www.zerohedge.com/news/2013-05-17/how-last-second-flash-crash-pushed-sp-500-1667-1666 How 10,000 Contracts Crashed The Market: A Visual Deconstruction Of Last Night's E-Mini Flash Crash http://www.zerohedge.com/news/2012-12-21/how-10000-contracts-crashed-market-visual-deconstruction-last-nights-e-mini-flash-cr Symantec Flash-Crash Destroys Over $1.5 Billion In Less Than A Second http://www.zerohedge.com/news/2013-04-30/symantec-flash-crash-destroys-over-15-billion-less-second This sort of thing happens so often, I don't pay much attention anymore.", "Assuming the renter was properly vetted, the only question worth asking is \"what has changed in your life?\" Perhaps one of the earners has lost a job, or has moved out because a couple has broken up. If nothing has changed but they just don't feel like paying you, start the eviction process. If something has changed and you assess that it's temporary (I lent my brother money and he didn't pay me back - I'll be behind for a few months but I will catch up; my employer went out of business and didn't pay me for the last two weeks - I have a new job already and am waiting for my first paycheque) then perhaps you are willing to wait. If something has changed and it seems pretty permanent then you might reluctantly start the process. Depending on how long it takes where you live, the renter might get things under control before you finish.", "Buy and sell orders always include the price at which you buy/sell. That's how the market prices for stocks are determines. So if you want to place a buy order at 106, you can do that. When that order was fulfilled and you have the stock, you can place a sell order at 107. It will be processed as soon as someone places a buy order at 107. Theoretically you can even place sell orders for stocks you haven't even bought yet. That's called short selling. You do that when you expect a stock to go down in the future. But this is a very risky operation, because when you mispredict the market you might end up owing more money than you invested. No responsible banker will even discuss this with you when you can not prove you know what you are doing.", "You would think that share prices is just a reflection of how well the company is doing but that is not always the case. Sometimes it reflects the investor confidence in the company more than the mere performance. So for instance if some oil company causes some natural disaster by letting one of there oil tankers crash into a coral reef then investor confidence my take a big hit and share prices my fall even if the bottom line of the company was not all that effected.", "Avoiding the complexities of tax [dividends likely taxed the year they are received, barring special tax accounts which many countries implement in for example, locked-in retirement type accounts; share growth is likely only taxed when sold / on death / on expatriation / similar], and assuming you reinvest the dividends every year in new shares, then yes, total growth in your account is the same whether that growth is comprised of entirely dividends, entirely share increase, or a mixture of both. It is those caveats (tax + reinvestment) which could change things.", "So My question is if I purchased the shares on 03-08-15 then will I get the dividend? Yes if you purchase on 3-Aug, the shares will actually get credited to your account on 5-Aug and hence you will hold the shares on 6-Aug, the record date.", "In general, for a home you live in, there's maintenance, which is just that, you pay to keep your house in good repair. There's also real improvements. I spend $xxx to turn my poured cement basement into living space. Here, I keep my receipts and the cost (although not my labor) is added to the basis of my home when I sell. The couple things that may offer a deduction have to do with energy. When I insulated my basement, there was a state tax credit which I got back when I filed taxes. There are also credits for installing solar panels. What you've described in your question just sounds like one of the small joys of home ownership.", "Nothing happens. A bank is a business; your relationship with the bank doesn't change because your visa or immigration status changes. Money held in the account is still held in the account. Interest paid on the account is still taxable. And so on. If the account is inactive long enough, abandoned account rules may apply, but that still has nothing to do with your status." ]	페니 주식에 최근 뉴스 발표 없이 큰 가격 변동이 발생하는 이유는?	[ "네, 제 겸손한 의견으로는 그럴 수 있다고 \"안전하게\" 가정할 수 있지만, 그 가정이 반드시 옳거나 맞을 가능성이 높다는 의미는 아닙니다. 오히려, 최악의 상황을 가정하는 것이 — 비록 틀렸더라도! — 수익도 이익도 없고 자산도 거의 없으며 생존 자체에 지속적인 도전을 받는 작은 회사의 주식이라는 높은 변동성 속에서 고통스럽고 성공하지 못할 투기를 피할 수 있다는 점에서 \"안전\"할 수 있습니다. \"회사가 필요한 자금을 조달할 수 있을지에 대한 중대한 불확실성이 있습니다. 이러한 중대한 불확실성은 회사의 계속 기업으로서의 존속 능력에 상당한 의문을 제기합니다.\" 페니 주식으로서 그들은 좋은 동료들과 함께합니다. 그럼에도 불구하고, 그러한 주식이 오르거나 내릴 수 있는 다양한 다른 이유들이 있으며, 누구도 [여기서] 확실히 말할 수 없습니다. 비록 뉴스 항목이 있었더라도, 뉴스에 대한 가격 반응은 단순히 주식을 움직일 만큼 충분한 자금을 가진 다른 사람들의 투기에 불과할 수 있습니다. 더 나은 투자와 대부분의 페니 주식보다 더 저렴한 스릴이 저 너머에 존재합니다." ]	[ "이론상으로는 시장이 그렇게 작동합니다. 그러나 실제 시장은 현실의 압력에 영향을 받습니다. 즉, 시장에는 \"라INED IN\" 락 업 종료를 포함한 수많은 요소들이 존재합니다. 원하시는 결과를 얻으려면 트레이더들이 락 업 종료 시점에 대비해 현금을 보유해야 합니다. 대부분의 경우, 다른 모든 상황을 고려할 때 그들은 그렇게 하고 싶어하지 않을 것입니다. 현실적인 비유를 들자면, 화장실에 갈 수 있는 마지막 순간까지 기다리시겠습니까? 아니면 지금 기회가 있을 때 가겠습니까? 이는 \"비상금을 보유하는 것\"에 대한 결정과 같습니다.", "당신의 글에는 몇 가지 가정이 포함되어 있는데, 이는 사실이 아니거나 사실이 아닐 수 있습니다. 예를 들어, 부채를 정산한 후 7년을 기다려야만 집을 구매할 수 있다는 가정이 있습니다. 이는 사실이 아닙니다. 저를 포함한 일부 사람들에게는 부채를 정산하는 것이 모기지 신청 과정의 일부였습니다. 의사 사무실에서 제가 빚진 것으로 주장한 작은 부채였지만, 실제로는 그렇지 않았습니다. 모기지 회사는 부채를 정산하는 것이 \"사업을 하는 비용\"이라고 말했습니다. 부채를 정산하는 것은 긍정적으로 볼 수 있습니다. 제 생각에는 옵션 1은 도둑질과 유사합니다. 당신은 돈을 빌렸고, 부채를 지불하지 않음으로써 시스템을 속이려 합니다. 누군가 당신에게 그런 일을 하기를 원하시겠습니까? 제 기억으로는 부채가 다른 회사로 매각될 수 있고, 기간이 갱신되어 7년 이상 신용 보고서에 남을 수 있습니다. 제가 틀릴 수도 있지만, 잠재적인 대출 기관이 지정된 기간을 넘어서도 미해결 계좌를 볼 수 있는 방법이 있다고 생각합니다. 결국 대출 기관은 신용 보고 기관의 고객이며, 그들은 잠재적인 대출 기관에게 가장 정확한 정보를 제공하려고 합니다. 2만 달러의 미해결 신용카드 부채가 있다면, 그들은 고객에게 이를 알려야 합니다. 옵션 2: 당신은 2만 달러가 있습니까? 저는 여전히 부채를 정산하도록 권합니다. 7년을 기다릴 필요는 없습니다. 당신의 집은 2년 안에 가치가 오르지 않을 수 있습니다. 제 경우에는 11년 동안 집을 소유했지만 가치가 거의 오르지 않았습니다. 많은 사람들이 집 가치가 반드시 오르는 것은 아니라는 것을 어려운 경험을 통해 배웠습니다. 30년 모기지로 2년 동안 얻은 적은 자본을 수리나 개선이 없애버릴 수 있습니다. 2만 달러의 부채를 연체한 사실을 잠시 멈추고 생각해 보셨으면 합니다. 이는 많은 돈입니다. 비록 많은 돈이지만 집의 비용과 유지 보수에 비해 작은 금액입니다. 그런 책임을 질 준비가 되셨습니까? 2만 달러 연체 이후 당신의 성격에 어떤 변화가 있었습니까? 당신의 글 톤은 또 같은 재앙으로 향하고 있다는 것을 시사합니다. 이는 단순한 숫자 게임이 아니라 행동의 문제입니다.", "모든 사람이 주식이 40달러에 거래될 때 모든 주식을 매도하기로 결정한다면 어떻게 될까요? 최저 입찰가로 떨어질 텐데, 누군가 0.01달러의 입찰가를 제시했다면 그 가격이 될 것입니다. 온라인에서 우연히 발견한 예시가 있습니다: 시장 가격의 절반 이하, 심지어 페니 수준까지 주문을 매수하는 모습이 보이네요. 만약 그 모든 입찰가를 채울 만큼의 매도 활동이 있었다면 시장 가격은 화면상의 가장 낮은 입찰가가 될 것입니다. 또는 입찰 주문이 취소되는 경우도 있는데, 이 경우 실제 매도자가 적더라도 가격이 가장 낮은 입찰가로 추락할 수 있습니다. HFT(고빈도 거래) 알고리즘이 가끔 수행하는 입찰 과잉 공급은 2010년 5월의 플래시 크래시를 일으킨 원인 중 하나로 지목됩니다. 컴퓨터가 주문 장부에 입찰가를 대량으로 입력해 수요가 있는 것처럼 보이게 해 시장 반응을 유발한 후, 입찰가를 철회해 시장을 붕괴시키는 방식입니다. 이런 일은 자주 발생하며 Nanex에서 이를 기록하고 있습니다. 입찰 과잉 공급의 정의는 여기에서 확인할 수 있습니다. 2010년 플래시 크래시 당시 CNBC의 영상을 유튜브에서 발견했습니다. 영상의 5:00분부터 짐 크래머가 당시 PG 주가가 실제 가치가 없다고 언급하는 부분을 보세요. 그는 \"누가 신경이나 쓰겠나?\", \"이건 실제 가격이 아니다\", \"내가 헤지 펀드에 있을 때는 5만 주에 49.25달러의 입찰가였다\"고 말합니다. 주가는 원하는 대로 평가할 수 있지만, 실제로는 누군가 그 가치를 지불할 때만 의미가 있습니다. 추가 사례: 오늘의 EOD 게시물에서 언급한 아나르코 페트롤리움은 45밀리초 동안 450억 달러의 시가총액을 잃으며(초당 10억 달러의 붕괴 속도), 90달러에서 0.01달러의 ( Illegal로 추정되는) Stub Quote까지 플래시 크래시를 겪었습니다. 1만 계약이 시장을 붕괴시킨 과정을 시각적으로 분석한 자료는 다음과 같습니다. 시만텍의 플래시 크래시가 1초도 채 되지 않아 15억 달러 이상의 가치를 파괴한 사례도 있습니다. 이런 일이 너무 자주 발생해 이제는 별 관심을 두지 않습니다.", "임차인이 제대로 심사되었다고 가정하면, 물어볼 가치가 있는 유일한 질문은 \"당신의 삶에서 무엇이 바뀌었나요?\"일 것입니다. 수입자 중 한 명이 직장을 잃었거나, 커플이 헤어져서 집을 나갔을 수도 있습니다. 아무것도 바뀌지 않았는데 단지 임차인이 당신에게 돈을 내고 싶어하지 않는다면, 퇴거 절차를 시작하세요. 상황이 바뀌었고 그것이 일시적이라고 판단된다면(형에게 돈을 빌려줬는데 갚지 않아서 몇 달은 뒤처지겠지만 나중에 따라잡을 거예요; 고용주가 사업을 접어서 마지막 두 주 분량의 급여를 받지 못했어요. 이미 새 직장을 얻었고 첫 급여를 기다리고 있어요) 기다리는 것을 고려해볼 수 있습니다. 상황이 바뀌었고 그것이 상당히 영구적이라고 보인다면, 어쩔 수 없이 퇴거 절차를 시작해야 할 수도 있습니다. 지역에 따라 퇴거 절차에 걸리는 시간이 다르기 때문에, 임차인이 절차가 끝나기 전에 상황을 정리할 수 있을 수도 있습니다.", "매수 및 매도 주문은 항상 매수/매도 가격을 포함합니다. 이렇게 주식 시장 가격이 결정됩니다. 따라서 106에 매수 주문을 하고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다. 해당 주문이 체결되어 주식을 보유하게 되면 107에 매도 주문을 할 수 있습니다. 이는 누군가 107에 매수 주문을 할 때 처리됩니다. 이론적으로 아직 매수하지 않은 주식에 대해 매도 주문을 할 수도 있습니다. 이를 공매도라고 합니다. 주식이 미래에 하락할 것으로 예상할 때 사용하는 방법입니다. 그러나 이는 매우 위험한 작업으로, 시장을 잘못 예측하면 투자한 금액보다 더 많은 돈을 빚지게 될 수 있습니다. 당신이 무엇을 하는지 증명할 수 없다면 책임 있는 은행원은 이에 대해 논의하지도 않을 것입니다.", "주식 가격은 회사의 실적을 반영한다고 생각하겠지만 항상 그런 것은 아닙니다. 때로는 단순한 실적보다 투자자들의 신뢰를 더 반영하기도 합니다. 예를 들어, 어떤 석유 회사가 유조선이 산호초에 충돌해 자연 재해를 일으키면 회사의 실적이 크게 영향을 받지 않았더라도 투자자들의 신뢰가 크게 떨어지고 주가가 하락할 수 있습니다.", "세금의 복잡성을 피하면 [배당금은 일반적으로 수령한 연도에 과세되며, 많은 국가에서 구현하는 잠금 퇴직 계좌와 같은 특별한 세금 계좌는 예외; 주식 성장은 판매 시 / 사망 시 / 해외 이주 시 / 유사한 경우에만 과세될 가능성이 있음], 매년 배당금을 새로운 주식에 재투자한다고 가정할 때, 그렇습니다. 계정의 총 성장은 성장이 전적으로 배당금으로 구성되든, 전적으로 주식 증가로 구성되든, 둘의 혼합으로 구성되든 동일합니다. 이러한 주의 사항(세금 + 재투자)이 상황을 바꿀 수 있습니다.", "그래서 제 질문은 03-08-15에 주식을 구매했다면 배당금을 받을 수 있나요? 네, 3-8월에 구매하면 주식은 실제로 5-8월에 귀하의 계정에 입금되므로 6-8월, 기준일에 주식을 보유하게 됩니다.", "일반적으로 자신이 살고 있는 집의 경우 유지 보수 비용이 발생하는데, 이는 단순히 집을 좋은 상태로 유지하기 위한 비용입니다. 또한 실제 개선 사항도 있습니다. 저는 부어진 시멘트 지하실을 생활 공간으로 바꾸기 위해 xxx달러를 지출했습니다. 여기서 저는 영수증을 보관하고, (자신의 노동 비용은 제외하고) 집을 팔 때 집의 기본 가격에 비용을 추가합니다. 세금 공제가 가능한 두 가지 사항은 에너지와 관련이 있습니다. 지하실에 단열재를 설치했을 때, 세금 신고 시 주 정부로부터 세액 공제를 받았습니다. 태양광 패널 설치에도 크레딧이 제공됩니다. 질문에서 설명하신 내용은 주택 소유의 작은 즐거움 중 하나로 보입니다.", "아무것도 변하지 않는다. 은행은 기업이며, 비자나 이민 상태가 바뀌었다고 해서 은행과의 관계가 달라지지는 않는다. 계좌에 있는 돈은 여전히 계좌에 남아 있다. 계좌에 지급되는 이자는 여전히 과세 대상이다. 기타 등등. 계좌가 오랫동안 비활성 상태로 있으면, 방치된 계좌 규정이 적용될 수 있지만, 이마저도 당신의 상태와는 무관하다." ]
Employer skipped payments, should I allow them to defer payment until Jan 2017?	[ "TL;DR: The difference is $230. Just for fun, and to illustrate how brackets work, let's look at the differences you could see from changing when you're paid based on the tax bracket information that Ben Miller provided. If you're paid $87,780 each year, then each year you'll pay $17,716 for a total of $35,432: $5,183 + $12,532 (25% of $50,130 (the amount over $37,650)) If you were paid nothing one year and then double salary ($175,560) the next, you'd pay $0 the first year and $42,193 the next: $18,558 + $23,634 (28% of $84,410 (the amount over $91,150)) So the maximum difference you'd see from shifting when you're paid is $6,761 total, $3,380 per year, or about 4% of your average annual salary. In your particular case, you'd either be paying $35,432 total, or $14,948 followed by $20,714 for $35,662 total, a difference of $230 total, $115 per year, less than 1% of average annual salary: $5,183 + $9,765 (25% of $39,060 (the amount $87,780 - $11,070 is over $37,650)) $18,558 + $2,156 (28% of $7,700 (the amount $87,780 + $11,070 is over $91,150))" ]	[ "Since you've already maxed out your 401k and your IRA, if you wanted to invest more-- then it would either be in a brokerage account or a 529 (if you have kids/ intend on going back to school). As to investing versus paying off your loans -- the interest on them are small enough that it will depend on your preference. If you need the cash flow for investment purposes (ie if you are going to buy an investment property) then I would pay off the car loan first -- otherwise I would invest the money. Since you've already expressed that you wouldn't be too interested in paying the mortgage off early, I've left that off the table (I would prioritize car loan over mortgage for the cash flow reason) If you do open a brokerage account -- make sure you are minimizing your taxes by putting the 'right' type of assets in a tax advantaged account.", "If the child is a dependent the question is moot. It is accepted that the parent will pay for some, most, or all of the tuition. There is no tax issue for a current student. The payment of tuition helps them qualify as a dependent. There is no need to transfer the money to the child's account; it can be sent directly to the school. If the money is to be used in the future there are accounts such as 529s pre-paid accounts, and Coverdell savings accounts that can be used. All have pluses and minuses, all can impact taxes, and all can impact financial aid calculations.", "The reason it's broken out is very specific: this is showing you how much interest accrued during the month. It is the only place that's shown, typically. Each month's (minimum) payment is the sum of [the interest accrued during that month] and [some principal], say M=I+P, and B is your total loan balance. That I is fixed at the amount of interest that accrued that month - you always must pay off the accrued interest. It changes each month as some of the principal is reduced; if you have a 3% daily interest rate, you owe (0.03B31) approximately (plus a bit as the interest on the interest accrues) each month (or 30 or 28). Since B is going down constantly as principal is paid off, I is also going down. The P is most commonly calculated based on an amortization table, such that you have a fixed payment amount each month and pay the loan off after a certain period of time. That's why P changes each month - because it's easier for people to have a constant monthly payment M, than to have a fixed P and variable I for a variable M. As such, it's important to show you the I amount, both so you can verify that the loan is being correctly charged/paid, and for your tax purposes.", "Yes, via a margin account, one can trade or transfer on unsettled funds. These are tight regulations that begin with the Federal Reserve, extend to FINRA, and downward. In a cash account, this is not possible. Since speed is a necessity, a margin account can actually be approved nearly instantly.", "Companies typically release their earnings before the market opens, and then later host an analyst/investor conference call to discuss the results. Here's a link to an interesting article abstract on the subject: Disclosure Rules For Earnings Releases And Calls \| Bowne Digest. Excerpt: In the aftermath of the Sarbanes-Oxley Act, the SEC changed regulations to bring quarterly earnings announcements in line with the generally heightened sensitivity to adequate disclosure. New regulations required that issuers file or furnish their earnings press releases on Form 8-K and conduct any related oral presentations promptly thereafter, to avoid a second 8-K. [...] Sample from a news release by The Coca Cola Company: ATLANTA, September 30, 2009 - The Coca-Cola Company will release third quarter and year-to-date 2009 financial results on Tuesday, October 20, before the stock market opens. The Company will host an investor conference call at 9:30 a.m. ( EDT ), on October 20. [...] Sample from a news release by Apple, Inc.: CUPERTINO, California—January 21, 2009—Apple® today announced financial results for its fiscal 2009 first quarter ended December 27, 2008. The Company posted record revenue of [...] Apple will provide live streaming of its Q1 2009 financial results conference call utilizing QuickTime®, Apple’s standards-based technology for live and on-demand audio and video streaming. The live webcast will begin at [...]", "Apart from some of the excellent things others say, you could borrow money in AUD and invest that in another currency (that's risky but interesting) if the AUD interest rate is low and the other countries interest rate is higher, you'll eventually win. Also, look at what John Paulson did in 2007, 2008... I wish I'd thought of that when I was in your position (predicting a housing crisis)", "tl;dr: Unfortunately, there is little available to the retail investor that fits your description. Institutional investors can use swaps to gain leverage on the above trade. A bank will build a basket of long MSFT and short SPY and then quote a rate against LIBOR (London Interbank Offered Rate) and a margin requirement. So at the end of the swap the bank will pay the difference in total return between MSFT and SPY and the investor will pay some amount of cash back. The nice thing for the investor is that the margin requirement will often be fairly small if their credit is good so the investor can lever the trade up significantly. A retail investor could call up your broker and try to get the above but on the off chance they let you the margin requirement might be higher than just going short the SPY. If you aren't a retail investor, you might be able to do something like be long a 3X tech ETF and short 3X SPY ETF. If you are very clever you might be able to combine multiple levered tech ETFs to get something like 3X MSFT. However, I would strongly caution against levered etfs for most retail investors as the fees are high and levered etfs tend to strongly drift away from the index against the investor over anything but the shortest time periods.", "There isn't a formula like that, there is only the greed of other market participants, and you can try to predict how greedy those participants will be. If someone decided to place a sell order of 100,000 shares at $5, then you can buy an additional 100,000 shares at $5. In reality, people can infer that they might be the only ones trying to sell 100,000 shares right then, and raise the price so that they make more money. They will raise their sell order to $5.01, $5.02 or as high as they want, until people stop trying to buy their shares. It is just a non-stop auction, just like on ebay.", "The blue line is illustrating the net profit or loss the investor will realise according to how the price of the underlying asset settles at expiry. The x-axis represents the underlying asset price. The y-axis represents the profit or loss. In the first case, the investor has a \"naked put write\" position, having sold a put option. The strike price of the put is marked as \"A\" on the x-axis. The maximum profit possible is equal to the total premium received when the option contract was sold. This is represented by that portion of the blue line that is horizontal and extending from the point above that point marked \"A\" on the x-axis. This corresponds to the case that the price of the underlying asset settles at or above the strike price on the day of expiry. If the underlying asset settles at a price less than the strike price on the day of expiry, then the option with be \"in the money\". Therefore the net settlement value will move from a profit to a loss, depending on how far in the money the option is upon expiry. This is represented by the diagonal line moving from above the \"A\" point on the x-axis and moving from a profit to a loss on the y-axis. The diagonal line crosses the x-axis at the point where the underlying asset price is equal to \"A\" minus the original premium rate at which the option was written - i.e., net profit = zero. In the second case, the investor has sold a put option with a strike price of \"B\" and purchase a put option with a strike price \"A\", where A is less than B. Here, the reasoning is similar to the first example, however since a put option has been purchase this will limit the potential losses should the underlying asset move down strongly in value. The horizontal line above the x-axis marks the maximum profit while the horizontal line below the x-axis marks the maximum loss. Note that the horizontal line above the x-axis is closer to the x-axis that is the horizontal line below the x-axis. This is because the maximum profit is equal to the premium received for selling the put option minus the premium payed for buying the put option at a lower strike price. Losses are limited since any loss in excess of the strike price \"A\" plus the premium payed for the put purchased at a strike price of \"A\" is covered by the profit made on the purchased put option at a strike price of \"A\".", "Disclaimer: it's hard to be definitive as there may be some law or tax rule I'm not aware of. From a UK perspective, this should be perfectly legal. If it's just a one-off or occasional thing for personal reasons, rather than being done in the course of a business, there probably aren't any tax implications. In theory if there's an identifiable profit from the transaction, e.g. because you originally obtained the INR at a lower exchange rate, then you might be liable to capital gains tax. However this is only payable above approximately £10K capital gains (see http://www.hmrc.gov.uk/rates/cgt.htm) so unless this is a very large transaction or you have other gains in the tax year, you don't need to worry about that. I would only recommend doing this if you trust each other. If one side transfers the money and the other doesn't, the international nature will make it quite hard in practice to enforce the agreement legally, even though I think that in theory it should be possible. If the sums involved are large, you may find that the transaction is automatically reported to the authorities by your bank under money laundering regulations, or they may want documentation of the source of the funds/reason for the transaction. This doesn't automatically mean you'll have a problem, but the transaction may receive some scrutiny. I think that reporting typically kicks in when several thousand pounds are involved." ]	고용주가 급여 지급을 건너�었는데, 제가 2017년 1월까지 지급을 연기하도록 허용해야 할까요?	[ "TL;DR: 차이는 230달러입니다. 재미로, 그리고 세금 구간이 어떻게 작동하는지 설명하기 위해, 벤 밀러가 제공한 세금 구간 정보를 바탕으로 급여 지급 시기를 변경할 때 발생할 수 있는 차이를 살펴보겠습니다. 매년 87,780달러를 받는다면, 매년 17,716달러를 내어 총 35,432달러를 지불하게 됩니다: 5,183달러 + 12,532달러 (50,130달러 중 37,650달러를 초과하는 금액의 25%). 한 해에는 아무것도 받지 않고 다음 해에 급여를 두 배(175,560달러)로 받는다면, 첫 해에는 0달러를 내고 다음 해에는 42,193달러를 내게 됩니다: 18,558달러 + 23,634달러 (91,150달러를 초과하는 84,410달러의 28%). 급여 지급 시기를 조정함으로써 발생할 수 있는 최대 차이는 총 6,761달러, 즉 연간 3,380달러, 평균 연봉의 약 4%입니다. 귀하의 특정 상황에서는 총 35,432달러를 내거나, 14,948달러 다음에 20,714달러를 내어 총 35,662달러를 내는 두 가지 선택지가 있습니다. 이는 총 230달러, 연간 115달러, 평균 연봉의 1% 미만 차이입니다: 5,183달러 + 9,765달러 (37,650달러를 초과하는 39,060달러의 25%). 18,558달러 + 2,156달러 (91,150달러를 초과하는 7,700달러의 28%)." ]	[ "당신이 이미 401k와 IRA를 최대로 채웠다면, 더 투자하고 싶다면 -- 증권 계좌나 529(자녀가 있거나 다시 학교에 다닐 계획이 있는 경우)에 투자할 수 있습니다. 대출을 갚는 것과 투자하는 것에 관해서는 -- 대출 이자가 충분히 작기 때문에 선호도에 따라 결정됩니다. 투자를 위해 현금 흐름이 필요하다면(예를 들어 투자용 부동산을 구매하는 경우) 차량 대출을 먼저 갚는 것이 좋습니다. 그렇지 않다면 돈을 투자하겠습니다. 이미 모기지를 조기에 갚는 데 크게 관심이 없다고 표현했기 때문에, 현금 흐름을 고려해 차량 대출을 모기지보다 우선시했습니다. 증권 계좌를 개설한다면 -- 세금 혜택을 받는 계좌에 '적절한' 유형의 자산을 배치해 세금을 최소화하는지 확인하세요.", "아이가 부양가족이라면 이 문제는 무의미합니다. 부모가 학비의 일부, 대부분 또는 전부를 부담할 것이라는 점이 인정됩니다. 현재 학생인 경우 세금 문제는 없습니다. 학비 납부는 부양가족 자격을 얻는 데 도움이 됩니다. 돈을 아이의 계좌로 이체할 필요 없이 학교에 직접 보낼 수 있습니다. 미래에 사용할 돈인 경우 529년 선불 계좌, Coverdell 저축 계좌 등과 같은 계좌를 사용할 수 있습니다. 모두 장단점이 있으며, 모두 세금에 영향을 미칠 수 있고, 모두 재정 지원 계산에 영향을 줄 수 있습니다.", "이유가 구체적으로 제시된 것은 이번 달에 발생한 이자 금액을 보여주기 위함입니다. 일반적으로 이 부분에서만 확인할 수 있습니다. 매월 최소 상환액은 해당 월에 발생한 이자와 일부 원금의 합으로, M=I+P로 표현되며, B는 총 대출 잔액을 의미합니다. 이때 I는 해당 월에 발생한 이자 금액으로 고정되어 있으며, 발생한 이자는 반드시 상환해야 합니다. 원금이 일부 상환되면서 I는 매월 변동됩니다. 예를 들어, 일일 이자율이 3%인 경우, 매월 약 (0.03B31)만큼 상환하게 되며(이자에 대한 이자가 추가로 발생하므로 약간 더 많음), 또는 30 또는 28로 계산될 수 있습니다. B가 원금 상환으로 지속적으로 감소함에 따라 I도 함께 감소합니다. P는 일반적으로 분할 상환표를 기반으로 계산되며, 이로 인해 매월 고정된 상환액을 유지하면서 정해진 기간 내에 대출을 상환할 수 있습니다. P가 매월 변동되는 이유는 고정된 P와 변동되는 I로 인해 M이 변동되는 것보다 매월 일정한 상환액 M을 유지하는 것이 사람들에게 더 편리하기 때문입니다. 따라서 I 금액을 표시하는 것은 대출이 올바르게 청구/상환되고 있는지 확인할 수 있을 뿐만 아니라 세금 목적상 중요합니다.", "네, 증거금 계좌를 통해 미결제 자금으로 거래하거나 이체할 수 있습니다. 이러한 엄격한 규제는 연방준비제도에서 시작하여 FINRA로 이어지고 그 아래로 확장됩니다. 현금 계좌에서는 이것이 불가능합니다. 속도가 필수적이기 때문에 증거금 계좌는 실제로 거의 즉시 승인될 수 있습니다.", "기업은 일반적으로 시장이 열리기 전에 실적을 발표한 후, 이후에 애널리스트/투자자 컨퍼런스 콜을 통해 결과를 논의합니다. 이 주제에 대한 흥미로운 기사 초록 링크: Disclosure Rules For Earnings Releases And Calls \| Bowne Digest. 발췌: Sarbanes-Oxley Act 이후, SEC는 분기별 실적 발표가 일반적으로 높아진 적절한 공시에 대한 민감도와 일치하도록 규정을 변경했습니다. 새로운 규정에 따르면 발행자는 실적 보도 자료를 Form 8-K로 제출하거나 제공해야 하며, 관련 구두 발표는 두 번째 8-K를 피하기 위해 즉시 진행해야 합니다. [...] 코카콜라사의 보도 자료 샘플: 애틀랜타, 2009년 9월 30일 - 코카콜라사는 2009년 10월 20일 화요일, 주식 시장이 열리기 전에 3분기 및 2009년 9월 30일까지의 연간 실적을 발표할 예정입니다. 회사는 2009년 10월 20일 오전 9시 30분(EDT)에 투자자 컨퍼런스 콜을 개최할 것입니다. [...] 애플사의 보도 자료 샘플: 쿠퍼티노, 캘리포니아—2009년 1월 21일—애플®은 오늘 2009 회계 연도 1분기(2008년 12월 27일 종료)에 대한 재무 결과를 발표했습니다. 회사는 [...] 기록적인 매출을 기록했습니다. 애플은 QuickTime®을 사용하여 2009년 1분기 재무 결과 컨퍼런스 콜의 실시간 스트리밍을 제공할 예정이며, QuickTime®은 실시간 및 주문형 오디오 및 비디오 스트리밍을 위한 애플의 표준 기반 기술입니다. 실시간 웹캐스트는 [...]", "다른 사람들이 말하는 훌륭한 점들 외에도, 당신은 AUD로 돈을 빌려 다른 통화에 투자할 수 있습니다(이것은 위험하지만 흥미롭습니다). AUD 금리가 낮고 다른 국가의 금리가 더 높다면, 결국 이익을 얻을 수 있습니다. 또한 존 폴슨이 2007년, 2008년에 한 일을 살펴보세요... 주택 시장 위기를 예측할 때 당신의 입장이었다면 그런 생각을 했을 텐데 하는 아쉬움이 듭니다.", "요약: 불행히도, 귀하의 설명에 부합하는 소매 투자자에게 제공되는 옵션은 많지 않습니다. 기관 투자자는 위의 거래에서 레버리지를 얻기 위해 스왑을 사용할 수 있습니다. 은행은 MSFT를 매수하고 SPY를 매도하는 바스켓을 구성한 후 LIBOR(런던 은행 간 금리)와 마진 요건에 대한 금리를 제시합니다. 따라서 스왑 기간이 끝나면 은행은 MSFT와 SPY 간의 총 수익률 차이를 지불하고 투자자는 일정 금액의 현금을 반환해야 합니다. 투자자에게 유리한 점은 신용 등급이 좋을 경우 마진 요건이 상당히 낮은 경우가 많아 거래를 크게 레버리지할 수 있다는 것입니다. 소매 투자자는 브로커에게 연락하여 위와 같은 거래를 시도할 수 있지만, 마진 요건이 SPY를 단순히 공매도하는 것보다 높을 가능성이 있습니다. 기관 투자자가 아닌 경우, 3X 테크 ETF를 매수하고 3X SPY ETF를 매도하는 방법을 사용할 수 있습니다. 매우 영리하다면 여러 레버리지 테크 ETF를 결합하여 3X MSFT와 같은 효과를 낼 수도 있습니다. 그러나 대부분의 소매 투자자에게 레버리지 ETF 사용을 강력히 경고하는데, 수수료가 높고 레버리지 ETF는 매우 짧은 기간을 제외하고는 투자자 반대 방향으로 지수에서 크게 벗어날 경향이 있기 때문입니다.", "그런 공식은 없고, 단지 다른 시장 참여자들의 탐욕이 있을 뿐이며, 그들이 얼마나 탐욕스러워질지 예측하려고 시도할 수 있습니다. 누군가가 100,000주를 $5에 매도 주문을 넣기로 결정했다면, 당신은 추가로 100,000주를 $5에 살 수 있습니다. 실제로 사람들은 그때 100,000주를 매도하려는 유일한 사람이 될 수도 있다는 것을 추론하고, 더 많은 돈을 벌기 위해 가격을 올릴 수 있습니다. 그들은 매도 주문을 $5.01, $5.02로 올리거나 원하는 만큼 높게 올릴 것이고, 사람들이 더 이상 그들의 주식을 사려고 하지 않을 때까지 계속할 것입니다. 이는 이베이와 마찬가지로 멈추지 않는 경매일 뿐입니다.", "푸른 선은 기초자산의 가격이 만기에 어떻게 결산되느냐에 따라 투자자가 실현하게 될 순이익 또는 손실을 보여줍니다. x축은 기초자산 가격을 나타냅니다. y축은 이익 또는 손실을 나타냅니다. 첫 번째 경우에서 투자자는 \"공매도 풋옵션\" 포지션을 가지고 있으며, 풋옵션을 매도한 상태입니다. 풋옵션의 행사가는 x축상의 \"A\"로 표시되어 있습니다. 가능한 최대 이익은 옵션 계약을 매도할 때 받은 총 프리미엄과 같습니다. 이는 x축상의 \"A\"로 표시된 점 위쪽에서 수평으로 뻗어나가는 푸른 선의 부분으로 표현됩니다. 이는 기초자산 가격이 만기에 행사가 이상으로 결산되는 경우에 해당합니다. 만약 기초자산 가격이 만기에 행사가 미만으로 결산되면, 해당 옵션은 \"내재가치가 있는 상태\"가 됩니다. 따라서 순이익 결산값은 옵션이 만기에 얼마나 내재가치가 있느냐에 따라 이익에서 손실로 이동하게 됩니다. 이는 x축상의 \"A\" 점 위쪽에서 시작하여 y축상에서 이익에서 손실로 이동하는 대각선 선으로 표현됩니다. 대각선 선은 기초자산 가격이 옵션을 매도한 원래 프리미엄 금리를 뺀 \"A\"와 같은 지점에서 x축과 교차합니다. 즉, 순이익 = 0입니다. 두 번째 경우에서 투자자는 행사가 \"B\"인 풋옵션을 매도하고 행사가 \"A\"인 풋옵션을 매입하며, 여기서 A는 B보다 작습니다. 이 경우 첫 번째 예시와 유사한 논리가 적용되지만, 풋옵션을 매입했기 때문에 기초자산 가치가 크게 하락할 경우 발생할 수 있는 손실을 제한하게 됩니다. x축 위쪽의 수평선은 최대 이익을 표시하고, x축 아래쪽의 수평선은 최대 손실을 표시합니다. 참고로 x축 위쪽의 수평선이 아래쪽의 수평선보다 x축에 더 가깝다는 점을 주목하세요. 이는 최대 이익이 낮은 행사가의 풋옵션 매입을 위해 지불한 프리미엄을 뺀 풋옵션 매도로 받은 프리미엄과 같기 때문입니다. 손실은 행사가 \"A\"에 해당하는 풋옵션 매입으로 얻은 이익이 \"A\" 행사가에 해당하는 풋옵션 매입을 위해 지불한 프리미엄에 행사가 \"A\"를 더한 금액을 초과하는 손실을 상쇄하기 때문에 제한됩니다.", "면책 조항: 제가 알지 못하는 법률 또는 세법 규정이 있을 수 있으므로 확정적으로 말하기는 어렵습니다. 영국의 관점에서 이는 완전히 합법적이어야 합니다. 이 행위가 사업 과정에서 이루어지는 것이 아니라 개인적인 이유로 일회성 또는 가끔 이루어지는 경우라면 아마도 세금 영향이 없을 것입니다. 이론적으로 거래에서 식별 가능한 이익이 발생하는 경우, 예를 들어 원래 더 낮은 환율로 INR을 취득했다면 자본 이득세 납부 의무가 생길 수 있습니다. 그러나 이는 약 £10,000 이상의 자본 이득에 대해서만 납부해야 하므로(http://www.hmrc.gov.uk/rates/cgt.htm 참조), 이 거래가 매우 크거나 해당 과세 연도에 다른 이익이 있는 경우가 아니라면 걱정할 필요가 없습니다. 서로를 신뢰한다면에만 이 방법을 권장합니다. 한쪽이 돈을 이체하고 다른 쪽이 받지 않는 경우, 국제적인 특성으로 인해 이론적으로는 가능하더라도 실제로는 법적으로 계약을 이행하기가 매우 어려울 수 있습니다. 관련 금액이 큰 경우, 은행에서 자금 세탁 규제에 따라 당국에 자동으로 거래를 신고하거나 자금 출처/거래 사유에 대한 문서를 요구할 수 있습니다. 이는 자동으로 문제가 된다는 의미는 아니지만, 거래가 추가 검토를 받을 수 있습니다. 일반적으로 수천 파운드 이상의 거래가 발생할 때 보고가 활성화된다고 생각합니다." ]
When do companies typically announce stock splits?	[ "In 2005, Apple announced a split on Feb 11... CUPERTINO, California — February 11, 2005 — Apple® announced today that its Board of Directors has approved a two-for-one split of the Company’s common stock and a proportional increase in the number of Apple common shares authorized from 900 million to 1.8 billion. Each shareholder of record at the close of business on February 18, 2005 will receive one additional share for every outstanding share held on the record date, and trading will begin on a split-adjusted basis on February 28, 2005. ...one month after announcing earnings. CUPERTINO, California—January 12, 2005—Apple® today announced financial results for its fiscal 2005 first quarter ended December 25, 2004. For the quarter, the Company posted a net profit of $295 million, or $.70 per diluted share. These results compare to a net profit of $63 million, or $.17 per diluted share, in the year-ago quarter. Revenue for the quarter was $3.49 billion, up 74 percent from the year-ago quarter. Gross margin was 28.5 percent, up from 26.7 percent in the year-ago quarter. International sales accounted for 41 percent of the quarter’s revenue. I wouldn't expect Apple to offer another split, as it's become somewhat fashionable among tech companies to have high stock prices (see GOOG or NFLX or even BRK-A/BRK-B). Additionally, as a split does nothing to the underlying value of the company, it shouldn't affect your decision to purchase AAPL. (That said, it may change the perception of a stock as \"cheap\" or \"expensive\" per human psychology). So, to answer your question: companies will usually announce a stock split after releasing their financial results for the preceding fiscal year. Regardless of results, though, splits happen when the board decides it is advantageous to the company to split its stocks." ]	[ "I think the answer to your question is no, in theory. By screening out funds, you must actively manage the investments. To then try to ensure you track the index closely enough, you have to do further management. Either you spend your own time to do this or you pay someone else. This is ok, but it seems contrary to the primary reasons most people choose an index fund and why the product exists. You want a specific type of ethical investment(s) that has lower fees and performs well. I think you can get close, it just won't be like an \"index fund\". Don't expect equal results.", "What do you mean by \"Canadian income\"? Was it income paid to you as wages for the job you did in the US? Or rental/interest income in Canada? If the former - then it doesn't go to NEC, it goes to the main part of the return. If the latter - it doesn't appear on your NR return at all. Yes, it is to validate your residency status. It has no other effect on your taxes.", "You can try manager.io. It has a desktop, cloud and server edition that should fit your needs.", "Assuming you and your family always get along and everyone is happy with the situation... Should you become ill, die, or go on government benefits for some catastrophe, the government will look at all those funds as YOURS, and now your wonderful family is hurt by the estate tax and/or expectations of how much of the bill you handle before support kicks in. Additionally, should you ever reach a point where you are married and then facing divorce (even if no fault of your own), all that investment is now up for grabs in equitable distribution. So your family's entire investment fund is at risk.", "There is no way to know anything about who has shorted stuff or how concentrated the positions are in a few investors. Short positions are not even reported in 13(F) institutional filings. I'll take the bonus points, though, and point you to the US Equity Short Interest data source at quandl.", "Perhaps it's the terminology \"fee\" that makes it a little confusing. I'm not sure whether it's due legislation or if it's tradition but banks and money changers in my country don't charge \"fees\". Instead they advertise separate prices for buying and selling money. For example they'd normally advertise: USD, we buy: 4.50, we sell: 4.65. It's a business. Just like selling cars or lemonade selling money only makes sense if you sell it at a higher price than what you bought it for. Regardless of what you call it it's the profit margin for the seller.", "My first question to you is if you itemize? If not the charitable contributions will not do any good. Along these lines, donating unused items to Goodwill or similar can help boost your charitable giving. The bottom line is that the 401K is one of the few real deductions high earners have. If you anticipate earning similarly next year, you could both contribute the max. You still have some time before the end of the year, can you get more in your wife's account? Does your state have income tax? You might be able to deduct sales tax for larger purchases if you made any. However, I would not justify a large purchase just to write off the sales tax. Conventional wisdom will tell you that you should have a large mortgage in order to deduct the interests. However, it does not make sense to pay the bank 10K so you can get 3K back from the government. That seems pretty dumb. If you did not do additional withholding, you probably will have to pay a significant amount plus penalty if you owe more than $1000. You still have time to make one more quarterly payment, so you may want to do so by January 15th. For next year I would recommend the following: The funny thing about giving is that it rarely helps the recipient, it does so much more for the giver. It helps you build wealth. For myself I like to give to charities that have a bent to helping people out of poverty or homelessness. We have two excellent ones here in Orlando, FL: Orlando Rescue Mission and Christian Help. Both have significant job training and budgeting programs.", "I would refer you to this question and answers. Here in the US we have two basic types of life insurance: term and whole life. Universal life is a marketing response to whole life being such a bad deal, and is whole life just not quite as bad. I am not familiar with the products in India, but given the acronym (ULIP), it is probably universal life, and as you describe is variable universal life. Likely Description \"Under the hood\", or in effect, you are purchasing a term life policy and investing excess premiums in a collection of stock mutual funds. This is a bad deal for a few reasons: A much better option is to buy \"level term insurance\" and invest on your own. You won't necessarily lose money, but you can make better financial decisions. It is good to invest, it is good to have life. A better decision would not to combine the two into a single product.", "The prime rate is the interest rate banks use amongst themselves to lend money to each other only. It is used as the basis (sometimes) for what interest rate banks charge you. The prime rate is based loosely on the Fed rate. There is a committee that meets regularly to set this and other industry interest rates. http://en.wikipedia.org/wiki/Prime_rate I am not 100% positive the following is totally accurate The banks keep our deposits and pay us interest for doing so. They are paying us interest because they take yours, mine and everybody elses deposits as a large lump sum and invest that money. Sometimes as business loans, sometimes as mortgages and sometimes as credit card. The banks have a book of business that will be EXACTLY how much credit they have extended to everybody. But they do not keep that amount of cash in the vaults, only some smaller percentage of that large amount. When I use my credit card and they need to transfer money to amazon.com, if they don't happen to have enough cash that day, they will just borrow from another bank that does, and the interest rate they pay to do so is the prime rate. Since they are paying interest on the money they borrow to pay the debt I charged because they told me my credit was worth so much (...???...) they charge me a little bit more than that. Hence your credit card or mortgage's APR being based on the prime rate. I THINK that is what they do If I am wrong leave a comment and I will update, or the mods can.", "I would suggest a high interest checking account if you qualify, or if you don't, an Investor's Deposit Account (IDA)." ]	기업은 일반적으로 언제 주식 분할을 발표하나요?	[ "2005년에 애플은 2월 11일에 분할을 발표했습니다... 쿠퍼티노, 캘리포니아 — 2월 11일, 2005 — 애플®은 오늘 회사의 보통주의 2대1 분할과 허용된 애플 보통주 수의 비례적 증가를 이사회가 승인했다고 발표했습니다. 허용된 주식 수는 9억 주에서 18억 주로 증가했습니다. 2005년 2월 18일 영업 종료 시점에 기록된 주주는 기록일 기준으로 보유한 각 주식당 추가 주식 1주를 받게 되며, 분할 조정 기준으로 거래는 2005년 2월 28일에 시작됩니다. ...실적 발표 후 한 달 뒤에 있었습니다. 쿠퍼티노, 캘리포니아—2005년 1월 12일—애플®은 오늘 2004년 12월 25일에 종료된 회계연도 2005 1분기의 재정 결과를 발표했습니다. 해당 분기에서 회사는 순이익 2억 9천5백만 달러, 즉 희석 주당 0.70달러를 기록했습니다. 이 결과는 전년 동기 분기의 순이익 6천3백만 달러, 즉 희석 주당 0.17달러와 비교됩니다. 해당 분기의 수익은 34억 9천만 달러로, 전년 동기 분기 대비 74% 증가했습니다. 매출 총이익률은 28.5%로, 전년 동기 분기의 26.7%에서 증가했습니다. 국제 판매는 해당 분기 수익의 41%를 차지했습니다. 애플이 또 다른 분할을 제공할 것으로 기대하지 않습니다. 기술 회사들 사이에서 높은 주가가 유행처럼 되었기 때문입니다(GOOG 또는 NFLX 또는 BRK-A/BRK-B 참조). 또한 분할은 회사의 기본 가치에 아무런 영향을 미치지 않으므로 AAPL 구매 결정에 영향을 주지 않아야 합니다. (그러나 이는 인간 심리에 따라 주식을 \"저렴하다\" 또는 \"비싸다\"고 인식하는 방식을 변경할 수 있습니다). 따라서 질문에 대한 답변은: 회사는 일반적으로 전년도 회계연도의 재정 결과 발표 후 주식 분할을 발표합니다. 결과와 관계없이, 이사회가 회사에 유리하다고 판단할 때 분할이 이루어집니다." ]	[ "당신의 질문에 대한 답은 이론적으로는 아니라고 생각합니다. 펀드를 선별하려면 투자를 적극적으로 관리해야 합니다. 그런 다음 지수를 충분히 추적하도록 보장하려면 추가적인 관리가 필요합니다. 직접 시간을 들여 이를 수행하거나 다른 사람에게 비용을 지불해야 합니다. 이는 괜찮지만, 대부분의 사람들이 인덱스 펀드를 선택하는 주요 이유와 제품이 존재하는 이유와는 상반되는 것 같습니다. 낮은 수수료로 잘 수행되는 특정 유형의 윤리적 투자를 원하시는 것 같습니다. 비슷하게 만들 수는 있지만, \"인덱스 펀드\"와 같지는 않을 것입니다. 동일한 결과를 기대하지 마세요.", "\"캐나다 소득\"을 의미하는 것은 무엇인가요? 미국에서 일한 급여로 지급받은 소득인가요, 아니면 캐나다에서의 임대/이자 소득인가요? 전자의 경우 - NEC에 포함되지 않고, 세금 신고의 주요 부분에 포함됩니다. 후자의 경우 - NR 세금 신고에 전혀 나타나지 않습니다. 네, 거주 상태를 확인하기 위한 것입니다. 세금에 다른 영향을 미치지 않습니다.", "관리자.io를 사용해 볼 수 있습니다. 데스크톱, 클라우드 및 서버 버전이 필요에 맞게 제공됩니다.", "가정: 당신과 가족이 항상 화목하게 지내고 모두 상황에 만족한다면... 당신이 아프거나 사망하거나 재난으로 인해 정부 지원을 받게 되면, 정부는 모든 자금을 당신의 것으로 간주하여, 이제 당신의 훌륭한 가족은 상속세 및/또는 지원이 시작되기 전까지의 비용 부담에 대한 기대으로 인해 피해를 입게 됩니다. 또한, 결혼 후 이혼(당신의 잘못이 아닌 경우라도)을 겪게 되면, 그 모든 투자는 공평한 분배를 위해 제공됩니다. 따라서 가족의 전체 투자 자금이 위험에 처해 있습니다.", "단, 몇 명의 투자자에게 포지션이 얼마나 집중되어 있는지 또는 누가 공매도를 했는지에 대한 정보는 알 방법이 없습니다. 공매도 포지션은 13(F) 기관 제출 서류에조차 보고되지 않습니다. 다만, 추가 점수를 드리고 US Equity Short Interest 데이터 출처를 quandl에서 확인하도록 안내하겠습니다.", "아마도 \"수수료\"라는 용어가 조금 혼란스럽게 만들고 있는 것 같습니다. 법적 규정 때문인지 전통 때문인지 잘 모르겠지만, 제 나라의 은행과 환전소에서는 \"수수료\"를 부과하지 않습니다. 대신에 구매와 판매에 대한 별도의 가격을 광고합니다. 예를 들어, 일반적으로 다음과 같이 광고합니다: USD, 우리는 구매: 4.50, 우리는 판매: 4.65. 이것은 사업입니다. 차나 레모네이드를 파는 것과 마찬가지로, 돈을 팔 때는 산 가격보다 높은 가격에 팔아야 의미가 있습니다. 무엇이라고 부르든, 이것은 판매자의 이익 마진입니다.", "첫 번째 질문은 귀하가 항목을 세분화하는지 여부입니다. 그렇지 않다면 자선 기부금이 도움이 되지 않을 것입니다. 이와 관련하여, 사용하지 않는 물품을 굿윌(Goodwill)이나 유사한 기관에 기부하면 자선 기부를 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다. 핵심은 401K가 고소득자가 가진 몇 안 되는 실제 공제 중 하나라는 점입니다. 내년에도 비슷한 소득을 얻을 것으로 예상된다면, 최대 금액까지 기부할 수 있습니다. 연말이 끝나기 전에 아직 시간이 있으니, 배우자의 계좌에 더 추가할 수 있는 방법이 있는지 확인해 보세요. 해당 주에 소득세가 있는지 확인해 보세요. 큰 구매가 있었다면, 판매세를 공제할 수 있을 수도 있습니다. 하지만 판매세를 공제하기 위해 큰 구매를 정당화하는 것은 권장하지 않습니다. 일반적인 지혜는 이자를 공제받기 위해 큰 모기지를 가져야 한다고 말합니다. 그러나 은행에 1만 달러를 지불하고 정부로부터 3천 달러를 돌려받는 것은 말이 되지 않습니다. 꽤 어리석은 일이죠. 추가 원천 징수를 하지 않았다면, 1천 달러 이상을 빚지고 있을 경우 상당한 금액과 벌금을 내야 할 가능성이 높습니다. 1월 15일까지 한 번 더 분기별 납부를 할 시간이 있으니, 그렇게 하는 것이 좋습니다. 내년을 위해 저는 다음과 같은 조언을 드리겠습니다: 기부의 재미있는 점은 수혜자에게 거의 도움이 되지 않는다는 것입니다. 기부자에게 훨씬 더 많은 도움이 됩니다. 부를 축적하는 데 도움이 됩니다. 저 개인적으로는 빈곤이나 노숙자에서 벗어나도록 돕는 자선 단체에 기부하는 것을 좋아합니다. 플로리다 주 올랜도에는 두 가지 훌륭한 단체가 있습니다: 올랜도 구조 mission과 기독교 도움. 둘 다 중요한 직업 훈련 및 예산 계획 프로그램을 운영하고 있습니다.", "나는 이 질문과 답변을 참고하도록 권유합니다. 미국에서는 기본적으로 두 가지 유형의 생명 보험이 있습니다: 정기 보험과 종신 보험입니다. 유니버설 생명은 종신 보험이 매우 나쁜 거래라는 것에 대한 마케팅 대응이며, 종신 보험이 조금 덜 나쁠 뿐입니다. 인도의 제품들에 대해서는 잘 모르지만, 약어(ULIP)로 보아 유니버설 생명, 특히 가변 유니버설 생명일 가능성이 높습니다. \"내부적으로\" 또는 실제로는 정기 생명 보험을 구매하고 초과 보험료를 주식 상호 기금 모음에 투자하는 것입니다. 이는 몇 가지 이유로 나쁜 거래입니다: 더 나은 옵션은 \"평준화 정기 보험\"을 구매하고 스스로 투자하는 것입니다. 반드시 돈을 잃는 것은 아니지만, 더 나은 재정적 결정을 내릴 수 있습니다. 투자하는 것도 좋고, 생명 보험을 갖는 것도 좋습니다. 둘을 하나의 제품으로 결합하는 것은 더 나은 결정이 아닙니다.", "기준금리는 은행들이 서로에게 자금을 대출할 때 사용하는 금리입니다. 은행들이 고객에게 적용하는 금리의 기준(때로는)이 되기도 합니다. 기준금리는 연준 금리를 바탕으로 대략적으로 결정됩니다. 이와 같은 금융업계 금리를 정기적으로 설정하는 위원회가 있습니다. http://en.wikipedia.org/wiki/Prime_rate \n저는 다음 내용이 완전히 정확한지 100% 확신하지 않습니다. 은행들은 우리의 예금을 유지하고 그 대가로 이자를 지급합니다. 그들은 여러분의 예금, 나의 예금, 그리고 모든 사람들의 예금을 큰 금액으로 모아 투자하기 때문에 이자를 지급합니다. 이 투자는 때로는 기업 대출로, 때로는 주택 담보 대출로, 때로는 신용카드로 사용됩니다. 은행은 모든 사람들에게 제공한 신용 금액을 정확히 기록한 대장을 보유합니다. 하지만 그 금액만큼의 현금을 금고에 보관하지는 않고, 그 큰 금액의 일부만 보관합니다. 제가 신용카드를 사용하고 은행이 아마존에 돈을 이체해야 할 때, 해당 은행에 하루 현금이 부족하다면, 충분한 현금을 가진 다른 은행에서 차입합니다. 이때 적용되는 금리가 기준금리입니다. 은행은 제가 신용카드로 충전한 부채를 상환하기 위해 차입한 돈에 이자를 지급합니다. 왜냐하면 은행이 제 신용을 그만큼 가치 있다고 판단했기 때문입니다. 따라서 은행은 기준금리보다 약간 높은 금리를 저에게 적용합니다. 이것이 신용카드나 주택 담보 대출의 연이율(APR)이 기준금리를 기반으로 하는 이유입니다. 제 생각에는 이것이 그들이 하는 방식입니다. 제가 틀렸다면 댓글을 남겨주세요. 제가 수정하거나 관리자가 수정할 수 있습니다.", "당신이 자격이 있다면 고금리 정기예금을 추천하며, 그렇지 않다면 투자자 예금 계좌(IDA)를 추천합니다." ]
how does one start an investing club (as a company)?	[ "+1 for noting that you are in it for the long haul. I also think this is a great project and activity to do with friends. Setting up and start-up investment company could be done as a simple LLC. The decision making process can be decided among the members -- if you want to defer to the others then so be it. Make it flexible so that you can change your mind in the future. If this is not intended to be a source of revenue or income for you (note your \"in it for the long haul\") One way of sourcing the capital and managing the resulting taxes you might want to consider is setting up a self-directed retirement account and making the investment from there. proceeds as you and your friends choose to take them would flow back into the retirement account. As with most investment and tax related questions we should all take the little extra time and money to follow up on internet-based advice with your own lawyer, investment adviser and accountant. These licensed individuals when under contract assume a degree of responsibility for their answer which is not available online. :)" ]	[ "There are several ways to protect against (or even profit from) a market correction. Hedge funds do this by hedging, that is, buying a stock that they think is strong and selling short a paired stock that is weak. If you hold, say, a strong retail company in your portfolio, you might sell short an equal weight of a weak retail company. These are like buying insurance on your portfolio. If you own 300 shares of XYZ, currently trading at $68, you buy puts at a level at a strike price that lets you sleep at night. For example, you might buy 3 XYZ 6-month puts with a strike price of $60. A disadvantage is that the puts are wasting assets, that is, their time premium (which you paid for at the outset) becomes zero at expiration. (This is why it is like insurance. You wouldn't complain that your insurance premium was lost when you purchase insurance on your house and the house doesn't burn down, would you? Of course not. The purpose of the insurance is to protect your investment.) Note that as these puts are married, they only protect your portfolio. Instead of profiting from a correction, you would merely protect your portfolio during a correction. (No small feat!) If your portfolio is similar to the market, you can buy S&P index puts. If your market reflects a lot of technology, you can buy technology sector puts. Say you have a portfolio of $80K that reflects the market. You could buy out-of-the-market puts (again reflecting your tolerance for loss). Any losses in your portfolio after the puts go in-the-money would be (more or less) offset by gains in the puts. An advantage is that the bid/ask spread is smaller for the S&P. You would pay less for the protection. Also, the S&P puts are cash settled (meaning you get money put in your account on the business day after expiration day). A disadvantage is that the puts do not linearly go up as the market drops. (Delta hedging is a big deal in and of itself.) Another disadvantage is that they are wasting assets (see the Married puts section, previous). While the S&P puts can be used to maintain your market portfolio in the midst of a correction, you could purchase more puts than needed. If you had correctly timed the market, then your portfolio with puts would increase. (Your mileage may vary; some have predicted an imminent market crash way too often.) Collars involve selling out-of-the-money calls and using the premiums to buy out-of-the-money puts. There are many varieties of collars, but the most straightforward is to sell 1 call and buy 1 put for every 100 shares. (This can also be done for index puts and calls.) This has the effect of simultaneously: You get your insurance for almost free. But again, it is protecting your portfolio. As the name implies, you make money when the market goes bearish. Bear put spreads involve buying puts at a close strike price and selling an equal number of puts at a lower strike price than the first. You have a defined maximum loss (the premium you paid for the higher put minus the premium you received for the lower put). You have a defined maximum gain (the difference between strikes minus the defined maximum loss). Buy S&P 500 index puts. If you buy deep out-of-the-money puts, it won't cost much, but you have little probability of it paying off. But if they go in-the-money, there could be a sizable payoff. This is similar to putting one chip on red 18 on the roulette wheel. But rather than paying off 35:1, it is a variable payoff. If you're $1 in the money, you just get $100. If you're $12 in the money, you have a $1200 payoff. If you buy at-the-money puts, it will cost a lot, and your probability will be about 1 in 2 that you will pay off. In our roulette analogy, this is like putting 30 chips on the Even bet of the roulette wheel. The variable payoff is as in the previous paragraph. But you're more likely to get a payoff. And you will lose it all of the roulette ball lands on an Odd number, 0, or 00. (That is, the underlying of your put goes up or stays the same.) If your research shows you what good stocks to buy, it may also tell you which stocks are ripe for a fall. You could short-sell these stocks or buy puts on them. Similar to short-selling stocks or buying puts, you could sell short overpriced sectors or buy puts on them. There are ETFs that will allow you benefit from falling prices without needing to have a margin agreement or options agreement in place. Sorry to have a lengthy answer. Many other answers emphasize that one shouldn't try to time the market. But that is not the OP's question. Provided here are both:", "Surprised nobody has mentioned Freshbooks yet. It's lightweight, easy to use, and free for low-end use (scaling up price-wise as you scale up).", "A mutual fund that purchases bonds is a bond fund. Bond funds are considered to be less risk than a traditional stock mutual fund. The cost of this less risk is that they have earned (on average) less than mutual funds investing in stocks. Sometimes, bonds have different tax consequences than stocks.", "Do I need to pay taxes in India in this scenario? For India tax purposes, you would still qualify as \"Resident Indian\". As a resident Indian you have to pay taxes on Global income. It is not relevant whether you transfer the money back to India to keep in US. The income is generated and taxable. Depending on your contract, presumably you are working as a free lance; certain expenses are allowed to be deducted from your income, for example if you purchase equipment to help carry out the work, stay / entertainment costs, etc. Consult a professional CA who should be able to guide you on what is eligible and what is not. The balance along with your other income will be taxed as per tax brackets. There is exemption for certain category of workers, mostly in entertainment industry where such income is not taxable. This does not apply to your case.", "Having savings only in your home currency is relatively 'low risk' compared with other types of 'low diversification'. This is because, in a simple case, your future cash outflows will be in your home currency, so if the GBP fluctuates in value, it will (theoretically) still buy you the same goods at home. In this way, keeping your savings in the same currency as your future expenditures creates a natural hedge against currency fluctuation. This gets complicated for goods imported from other countries, where base price fluctuates based on a foreign currency, or for situations where you expect to incur significant foreign currency expenditures (retirement elsewhere, etc.). In such cases, you no longer have certainty that your future expenditures will be based on the GBP, and saving money in other currencies may make more sense. In many circumstances, 'diversification' of the currency of your savings may actually increase your risk, not decrease it. Be sure you are doing this for a specific reason, with a specific strategy, and not just to generally 'spread your money around'. Even in case of a Brexit, consider: what would you do with a bank account full of USD? If the answer is \"Convert it back to GBP when needed (in 6 months, 5 years, 30, etc.), to buy British goods\", then I wouldn't call this a way to reduce your risk. Instead, I would call it a type of investment, with its own set of risks associated.", "It requires fairly large levels of capital, but what about seed funding/angel investments in startups? This would be before venture capital gets involved, so the amounts are relatively low (tens of thousands, vs. millions of USD), but as valuations this early in the game are also low, you can get a significant portion of equity in a startup that you feel is being run by good people and is in a promising market. Paul Graham of Y-Combinator has a number of articles about this from both sides of the table that you can take a look at and see if this is for you. It's definitely very high-risk, but if you can pick successful startups before their valuation shoots up, get some equity, help them succeed, and they eventually go public or get acquired, you can stand to bring in some big returns. Note that this isn't a hands-off investment. You'll need to build connections in the startup community, and it isn't uncommon for angel investors to become involved in the day-to-day operations of the businesses in which they invest.", "so this is a loan for a house? a loan on a house? a new mortgage? you shouldn't just get a loan for the hell of it any time. interests rates are low because the yields on US treasuries have been pushed closer to zero, and thats pretty much that. the risk is on the bank that approves the loan, and not you. (your ability to repay should be truthful, but your payments are smaller because the interest is so low)", "The futures market allows you to take delivery at the lowest cost. Most people don't deal in 100oz gold bars and 5000oz of 1000oz silver bars though, especially at the retail level. That said, when you are at the retail level, often times you will find reputable Internet dealers offering the lowest cost of ownership. Keep in mind brand name though when you're doing this. Reputable refiners/mints will often see higher premiums versus generic, and this does matter to some extent. Quantity and weights also matter in terms of pricing; the more you buy the lower the premium.", "You need to report the income from any work as income, regardless of if you invest it, spend it, or put it in your mattress (ignoring tax advantaged accounts like 401ks). You then also need to report any realized gains or losses from non-tax advantaged accounts, as well as any dividends received. Gains and losses are realized when you actually sell, and is the difference between the price you bought for, and the price you sold for. Gains are taxed at the capital gains rate, either short-term or long-term depending on how long you owned the stock. The tax system is complex, and these are just the general rules. There are lots of complications and special situations, some things are different depending on how much you make, etc. The IRS has all of the forms and rules online. You might also consider having a professional do you taxes the first time, just to ensure that they are done correctly. You can then use that as an example in future years.", "Say I am an employee of Facebook and I will be able to sell stares at enough of a profit to pay of my mortgage and have enough money left to cover my living costs for many years. I also believe that there is a 95% chance that the stock price will go up in the next few years. Do I take a 5% risk, when I can transform my life without taking any risk? (The USA tax system as explained by JoeTaxpayer increases the risk.) So you have a person being very logical and selling stocks that they believe will go up in value by more than any other investment they could have. It is called risk control. (Lot of people will know the above; therefore some people will delay buying stock until Lock Up expiration day hoping the price will be lower on that day. So the price may not go down.)" ]	회사로 투자 클럽을 어떻게 시작할까요?	[ "+1 긴 시간 동안 함께하겠다는 점을 언급해 주셔서 감사합니다. 이 프로젝트와 활동은 친구들과 함께 하기에도 정말 좋은 것 같아요. 시작 투자 회사 설립은 간단한 LLC로 할 수 있습니다. 의사 결정 과정은 구성원들 사이에서 결정할 수 있습니다. 다른 사람들에게 맡기고 싶다면 그렇게 하세요. 미래에 마음이 바뀔 수 있도록 유연하게 만드세요. 이것이 수익이나 소득의 원천이 되지 않을 의도라면(당신의 \"긴 시간 동안 함께하겠다\"는 말씀을 참조하여) 자본을 조달하고 결과적인 세금을 관리하는 한 가지 방법은 자기 주도형 퇴직 계좌를 설정하고 그곳에서 투자하는 것입니다. 당신과 친구들이 선택한 수익은 퇴직 계좌로 다시 흘러 들어갑니다. 대부분의 투자 및 세금 관련 질문과 마찬가지로, 우리 모두는 인터넷 기반 조언을 변호사, 투자 고문 및 회계사와 함께 확인하는 데 약간의 추가 시간과 돈을 투자해야 합니다. 계약 하에 있는 이러한 면허를 가진 전문가들은 온라인에서는 이용할 수 없는 답변에 대해 일정 수준의 책임을 집니다." ]	[ "시장 보정으로부터 보호하거나 오히려 이익을 얻는 방법은 여러 가지가 있습니다. 헤지 펀드는 헤징을 통해 이를 수행하는데, 이는 강한 주식을 매수하고 약한 페어 주식을 공매도하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 포트폴리오에 강한 유통 기업을 보유하고 있다면, 약한 유통 기업의 동일 가중치를 공매도할 수 있습니다. 이는 포트폴리오에 대한 보험을 구입하는 것과 같습니다. XYZ 주식 300주를 보유하고 있고 현재 $68에 거래되고 있다면, 밤새도록 편안하게 잘 수 있는 행사가에 풋 옵션을 구입할 수 있습니다. 예를 들어, $60의 행사가를 가진 XYZ 6개월 풋 옵션 3개를 구입할 수 있습니다. 단점은 풋 옵션이 소모성 자산이라는 점입니다. 즉, 초기에 지불한 시간 프리미엄이 만료 시 0이 됩니다. (이것이 보험과 유사한 이유입니다. 집에 보험을 들었는데 집이 타지 않았다고 보험료가 손실되었다고 불평하지 않을 것입니다. 물론 그렇지 않습니다. 보험의 목적은 투자를 보호하는 것입니다.) 이 풋 옵션은 결혼된 상태이므로 포트폴리오만 보호합니다. 보정으로부터 이익을 얻는 대신 보정 동안 포트폴리오를 보호하게 됩니다. (작은 일이 아닙니다!) 포트폴리오가 시장과 유사하다면, S&P 지수 풋 옵션을 구입할 수 있습니다. 시장이 기술 분야를 많이 반영한다면, 기술 섹터 풋 옵션을 구입할 수 있습니다. $80K 규모의 시장을 반영한 포트폴리오가 있다면, 손실 허용 범위에 따라 시장 외부 풋 옵션을 구입할 수 있습니다. 풋 옵션이 돈 안에 들어오면 포트폴리오의 손실은 (대개) 풋 옵션의 수익으로 상쇄됩니다. 장점은 S&P의 경우 매수/매도 호가 차이가 작아 보호 비용이 적게 든다는 점입니다. 또한 S&P 풋 옵션은 현금 결제 방식으로, 만료일 다음 영업일에 계좌에 자금이 입금됩니다. 단점은 풋 옵션이 시장이 하락할 때 선형적으로 상승하지 않는다는 점입니다. (델타 헤징 자체가 큰 문제입니다.) 또 다른 단점은 풋 옵션이 소모성 자산이라는 점입니다(결혼된 풋 옵션 섹션 참조). S&P 풋 옵션은 보정 중 시장 포트폴리오를 유지하는 데 사용할 수 있지만, 필요한 것보다 더 많은 풋 옵션을 구입할 수도 있습니다. 시장 타이밍을 정확히 맞췄다면, 풋 옵션을 포함한 포트폴리오는 증가할 것입니다. (운에 따라 다를 수 있습니다. 많은 이들이 시장 붕괴를 너무 자주 예측해 왔습니다.) 칼라 전략은 아웃 오브 더 머니 콜을 매도하고 그 프리미엄으로 아웃 오브 더 머니 풋을 매수하는 것을 포함합니다. 다양한 칼라 전략이 있지만, 가장 간단한 방법은 100주당 1개의 콜을 매도하고 1개의 풋을 매수하는 것입니다. (지수 풋과 콜에도 적용 가능합니다.) 이 방법은 다음과 같은 효과를 가집니다: 거의 무료로 보험을 얻을 수 있습니다. 하지만 다시 말하지만, 이는 포트폴리오를 보호하는 것입니다. 이름에서 알 수 있듯이, 시장이 약세를 보일 때 수익을 올립니다. 베어 풋 스프레드는 높은 행사가의 풋을 매수하고 더 낮은 행사가의 풋을 동일 수량 매도하는 것을 포함합니다. 최대 손실(높은 풋에 지불한 프리미엄에서 낮은 풋으로 받은 프리미엄을 뺀 금액)과 최대 수익(행사가 차이에서 최대 손실을 뺀 금액)이 정해져 있습니다. S&P 500 지수 풋을 매수할 수 있습니다. 깊은 아웃 오브 더 머니 풋을 매수하면 비용이 적게 들지만 성공 확률은 낮습니다. 하지만 돈 안에 들어오면 상당한 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 룰렛에서 레드 18에 칩 하나를 거는 것과 유사합니다. 하지만 35:1의 고정 배당 대신 변동 배당을 받습니다. 돈 안에 $1 들어가면 $100를 받고, $12 들어가면 $1200를 받습니다. 행사가와 동일한 풋을 매수하면 비용이 많이 들고, 성공 확률은 약 50%입니다. 룰렛 비유에서 이는 룰렛 휠의 이븐 베트에 30칩을 거는 것과 같습니다. 변동 배당은 이전 단락과 같습니다. 하지만 수익을 얻을 확률이 더 높습니다. 그리고 룰렛 공이 홀수, 0, 00에 landing하면 모든 것을 잃게 됩니다. (즉, 풋 옵션의 기초 자산이 상승하거나 유지되는 경우입니다.) 연구를 통해 좋은 주식을 매수할 수 있다면, 어떤 주식이", "아직 Freshbooks에 대해 아무도 언급하지 않은 게 놀라웠습니다. 가볍고 사용하기 쉬우며 저예산 사용 시 무료로 제공됩니다(사용 규모가 커질수록 가격도 상승합니다).", "채권을 매입하는 뮤추얼 펀드는 채권 펀드입니다. 채권 펀드는 전통적인 주식 뮤추얼 펀드보다 위험이 적은 것으로 간주됩니다. 이러한 낮은 위험의 대가로 채권 펀드는 평균적으로 주식에 투자하는 뮤추얼 펀드보다 적은 수익을 올렸습니다. 때로는 채권이 주식과 다른 세금 영향을 미칠 수 있습니다.", "이 시나리오에서 인도에서 세금을 내야 합니까? 인도 세금 목적상, 귀하는 여전히 \"거주 인도인\"으로 인정받습니다. 거주 인도인으로서 글로벌 소득에 대해 세금을 내야 합니다. 돈을 인도로 다시 송금하든 미국에 보관하든 해당 소득은 발생하고 과세 대상입니다. 계약에 따라 아마도 프리랜서로 일하고 있을 텐데, 특정 비용은 소득에서 공제될 수 있습니다. 예를 들어 업무 수행을 위해 장비를 구입하거나 숙박/엔터테인먼트 비용 등이 있습니다. 어떤 항목이 공제 가능한지 안내해 줄 수 있는 전문 세무사(CA)와 상담하십시오. 나머지 금액과 기타 소득은 세율에 따라 과세됩니다. 엔터테인먼트 업계 근로자 등 특정 범주에 속하는 근로자는 소득이 과세되지 않는 면제 혜택을 받습니다. 이는 귀하의 경우에 해당되지 않습니다.", "자국 통화로만 저축을 보유하는 것은 다른 유형의 '낮은 분산'에 비해 상대적으로 '낮은 위험'입니다. 이는 간단한 경우, 미래의 현금 유출이 자국 통화로 발생하기 때문입니다. 따라서 GBP 가치가 변동하더라도 (이론적으로) 국내에서 동일한 상품을 구매할 수 있습니다. 이는 미래 지출과 동일한 통화로 저축을 유지함으로써 환율 변동에 대한 자연스러운 헤지 효과를 생성합니다. 해외에서 수입된 상품이나 외국 통화를 기반으로 기본 가격이 변동하는 경우, 또는 해외에서 상당한 외국 통화 지출이 예상되는 상황(예: 해외 퇴직 등)에서는 복잡해집니다. 이런 경우 미래 지출이 GBP를 기준으로 한다는 확신이 없어지며, 다른 통화로 저축하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 많은 상황에서 저축 통화의 '분산'은 오히려 위험을 증가시킬 수 있습니다. 특정 전략과 명확한 이유 없이 단순히 '자금을 분산'하기 위한 행동은 피해야 합니다. 브렉시트와 같은 경우에도 고려해야 할 점이 있습니다. 예를 들어, USD로 가득 찬 은행 계좌를 어떻게 처리할 것인가? 필요할 때(6개월, 5년, 30년 등) GBP로 다시 전환해 영국 상품을 구매하겠다는 답이라면, 이는 위험을 줄이는 방법이라기보다는 자체적인 위험을 가진 투자 유형이라고 할 수 있습니다.", "상당히 큰 자본이 필요하지만, 스타트업의 시드 투자/앤젤 투자는 어떨까? 이는 벤처 캐피탈이 관여하기 전 단계이므로 금액은 상대적으로 적습니다(수만 달러 대 수백만 달러). 그러나 이 단계에서의 평가액도 낮기 때문에, 좋은 사람들이 운영하고 유망한 시장에 있는 스타트업의 상당한 지분을 얻을 수 있습니다. Y-Combinator의 폴 그레이엄은 양측의 입장에서 이에 대한 여러 글을 썼으니 참고해 보세요. 확실히 매우 높은 위험이 따르지만, 스타트업이 성장하기 전에 성공할 것이라 판단해 지분을 얻고, 그들이 성장하도록 도우며, 결국 상장되거나 인수되면 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 참고로 이는 수동적인 투자가 아닙니다. 스타트업 커뮤니티에서 인맥을 쌓아야 하며, 앤젤 투자자가 투자한 기업의 일상적인 운영에 관여하는 경우도 흔합니다.", "그러니까 이건 집을 위한 대출인가요? 집에 대한 대출인가요? 새로운 모기지론인가요? 그냥 어떤 이유로든 대출을 받으면 안 됩니다. 미국 국채 수익률이 거의 제로에 가까워지면서 금리가 낮아진 것이 그 이유입니다. 그리고 그것이 거의 전부입니다. 대출을 승인하는 은행이 위험을 감수하는 것이지 당신이 아닙니다. (상환 능력은 진실하게 평가되어야 하지만 이자가 너무 낮아서 상환액이 더 작아집니다)", "선물 시장은 가장 낮은 비용으로 인수할 수 있게 해줍니다. 대부분의 사람들은 특히 소매 단계에서 100온스 금괴와 5,000온스의 1,000온스 은괴를 거래하지 않습니다. 그렇다 해도 소매 단계에서는 신뢰할 수 있는 인터넷 딜러들이 가장 낮은 소유 비용을 제공하는 경우가 많습니다. 이 방법을 사용할 때는 브랜드 이름도 고려해야 합니다. 신뢰할 수 있는 정련소/조폐국은 일반 제품보다 프리미엄이 높은 편이며, 이는 어느 정도 중요합니다. 수량과 중량도 가격 책정 측면에서 중요합니다. 더 많이 구매할수록 프리미엄이 낮아집니다.", "모든 수입은 401k와 같은 세제 혜택 계좌를 제외하고 투자하거나, 지출하거나, 매트리스에 보관하더라도 소득으로 신고해야 합니다. 또한 비세제 혜택 계좌에서 실현된 이익이나 손실, 그리고 받은 배당금도 신고해야 합니다. 이익과 손실은 실제로 매각할 때 실현되며, 구매 가격과 매각 가격의 차이입니다. 이익은 보유 기간에 따라 단기 또는 장기 자본 이익 세율로 과세됩니다. 세제 시스템은 복잡하며, 이는 일반적인 규칙일 뿐입니다. 수입 금액에 따라 다른 규정이 적용되는 등 다양한 복잡한 상황이 존재합니다. IRS 웹사이트에는 모든 서식과 규칙이 게시되어 있습니다. 처음에는 전문가에게 세금 신고를 맡기는 것이 정확성을 보장하는 데 도움이 될 수 있으며, 이후 연도를 위한 참고 자료로 활용할 수 있습니다.", "내가 페이스북 직원이고 충분한 이익을 통해 주택 담보 대출을 상환할 수 있으며 수년 동안 생활비를 충당할 만큼의 돈을 남길 수 있다고 가정해 보자. 또한 주식 가격이 향후 몇 년 동안 오를 확률이 95%라고 믿는다. 위험을 감수하지 않고도 삶을 바꿀 수 있다면 왜 5%의 위험을 감수하겠는가? (조텍스페이더가 설명한 미국 세법은 위험을 증가시킨다.) 따라서 어떤 사람은 매우 논리적이고 자신이 다른 어떤 투자보다 더 많이 오를 것이라고 믿는 주식을 판다. 이것을 위험 통제라고 한다. (많은 사람들이 위의 내용을 알고 있을 것이므로, 어떤 사람들은 락 업 만료일까지 주식 구매를 미루며 그날 가격이 더 낮아지기를 바란다. 그래서 가격이 내려가지 않을 수도 있다.)" ]
Comparing IRA vs 401K's rate-of-return with dollar cost averaging	[ "The number you are trying to calculate is called the Internal Rate of Return (IRR). Google Spreadsheets (and excel) both have an XIRR function that can do this for you fairly simply. Setup a spreadsheet with 1 column for dates, 1 column for investment. Mark your investments as negative numbers (payment to invest). All investments will be negative. Mark your last row with today's date and today's valuation (positive). All withdrawals will be positive, so you are pretending to withdrawal your entire account for the purpose of calculation. Do not record dividends or other interim returns unless you are actually withdrawing money. The XIRR function will calculate your internal rate of return with irregularly timed investments. Links: Article explaining XIRR function (sample spreadsheet in google docs to modify)" ]	[ "I've used Wikinvest before and think that's close to what you're looking for - but in Wiki-style rather than forums. Otherwise, I agree with CrimsonX that The Motley Fool is a good place to check out.", "The traditional E-mini S&P500 options (introduced on 09/09/97) already expire on the 3rd Friday, so there's no need for another \"weekly\" option that expires at the same time.", "BillShrink.com lets you compare credit cards based on all your specifics (miles vs. cash, where you shop the most, etc) and tells you what the best card is for your specific habits. MOD EDIT Looks like billshrink.com is shut down. From their site: Dear BillShrink customer, As you may have heard, BillShrink.com was shut down on July 31, 2013. While we’re sad to say goodbye, we hope we’ve been able to help you be better informed and save some money along the way! The good news is that much of the innovative award-winning BillShrink technology will still be available via our StatementRewards platform (made available to customers by our partnering financial institutions). Moreover, we expect to re-launch a new money-saving service in the future. To see more of what we’re up to, visit Truaxis.com. We have deleted your personal information as of July 31. We will retain your email address only to announce a preview of the new tool. If you do not want us to retain your email address, you can opt out in the form below. This opt out feature will be available until September 31, 2013. If you have already opted out previously, you do not need to opt out again. If you have any further questions, contact us at [email protected]. Thanks, The BillShrink/Truaxis Team", "Simple answer YES you can, there are loads here are some links : world first , Baydon Hill , IPF Just googling \"foreign currency mortgage\", \"international mortgage\", or \"overseas mortgage\" gets you loads of starting points. I believe its an established and well used process, and they would be \"classified\" as a \"normal\" mortgage. The process even has its own wiki page Incidentally I considered doing it myself. I looked into it briefly, but the cost of fee's seemed to outweigh the possible future benefits of lower interest rates and currency fluctuations.", "Outside of software that can calculate the returns: You could calculate your possible returns on that leap spread as you ordinarily would, then place the return results of that and the return results for the covered call position side by side for any given price level of the stock you calculate, and net them out. (Netting out the dollar amounts, not percentage returns.) Not a great answer, but there ya go. Software like OptionVue is expensive", "The previous answers have raised very good points, but I believe one facet of this has been neglected. While it's true that the total accessible supply of gold keeps growing(although rather slowly as was mentioned earlier) the fact remains that gold, like oil, is a non-renewable natural resource. So, at some point, we are going to run out of gold to mine. Due to this fact, I believe gold will always be highly valued. Of course it can certainly always fluctuate in value. In fact, I expect in the reasonably near future to see a decline in the price of gold due to investors selling it en masse to re-enter the stock market when the economy has recovered more substantially.", "+1 for YNAB. I used to use MS Money until it was decommissioned. I used that to historically record my spending and investing, and plot my net worth. Whilst YNAB will do that, it is actually geared towards forward planning much more so. In this area, it is fantastic. I like that there are mobile apps for it too.", "What I would prefer is top open a new category charges under dispute and park the amount there. It can be made as an account as well in place of a income or expenses category. This way your account will reconcile and also you will be able to track the disputes.", "The question Why would refinancing my mortgage increase my PMI, even though rates are lower? contains a decent discussion of PMI. It's based on the total amount you borrow, not just the difference to 80% LTV. For easy math, Say you put 15% down on a $100K house. Your PMI is 1.1%, not on the 'missing' $5000, but on the $85000 balance. So you are paying $935/yr extra due to the $5000 you didn't have available. In addition to the mortgage itself. Even at 90% LTV, you'd pay $990/yr for the fact that you are short $10,000. Other than this discussion of PMI calculations, Chad's answer is pretty thorough.", "A shorter term MA would be used for short term changes in price whilst a long term MA would be used for longer term movements in price. A 200 day SMA is widely used to determine the trend of the stock, simply a cross above the 200 day SMA would mean the stock may be entering an uptrend and a cross below that the price may be entering a downtrend. If the price is continuosly going above and below in a short period of time it is usually range trading. Then there are EMAs (Expodential Moving Averages) and WMAs (weighted moving averages) which give more emphasis to the latest price data than the earlier price data in the period chosen compared to a SMA. MAs can be used in many different ways, too many to list all here. The best way to learn about them is to read some TA books and articles about them, then choose a couple of strategies where you can use them in combination with a couple of other indicators that are complimentary with each other." ]	IRB 대 401K의 수익률을 달러 코스트 평균화와 비교하여	[ "계산하려는 수치를 내부 수익률(IRR)이라고 합니다. Google 스프레드시트(및 엑셀)에는 이 작업을 상당히 간단하게 수행할 수 있는 XIRR 함수가 있습니다. 날짜 열 하나, 투자 열 하나로 스프레드시트를 설정합니다. 투자금을 음수(투자를 위한 지출)로 표시하세요. 모든 투자금은 음수로 표시됩니다. 마지막 행에는 오늘 날짜와 현재 평가액(양수)을 표시하세요. 모든 인출금은 양수로 표시되므로, 계산을 위해 전체 계좌를 인출하는 것으로 가정하는 것입니다. 배당금이나 기타 중간 수익을 기록하지 마세요. 단, 실제로 돈을 인출하는 경우는 예외입니다. XIRR 함수는 불규칙한 타이밍의 투자에 대한 내부 수익률을 계산합니다. 링크: XIRR 함수 설명 기사(수정 가능한 Google Docs의 샘플 스프레드시트 포함)" ]	[ "저는 이전에 Wikinvest를 사용해 본 적이 있고, 그것이 당신이 찾는 것과 비슷하다고 생각합니다. 하지만 포럼 형식이 아니라 위키 스타일입니다. 그렇지 않다면, 저는 CrimsonX의 의견에 동의합니다. The Motley Fool은 확인해 볼 만한 좋은 곳입니다.", "전통적인 E-mini S&P 500 옵션(1997년 9월 9일 도입)은 이미 3번째 금요일에 만기가 도래하므로, 동일한 시기에 만기가 도래하는 또 다른 \"주간\" 옵션이 필요하지 않습니다.", "BillShrink.com에서는 여러분의 특정 상황(마일 대비 현금, 주로 이용하는 쇼핑 장소 등)에 따라 신용카드를 비교하고, 개인 습관에 가장 적합한 카드를 알려줍니다. MOD 수정: billshrink.com은 서비스가 종료된 것으로 보입니다. 그들의 사이트에서: 고객님께, 언급하신 대로 BillShrink.com은 2013년 7월 31일에 서비스를 종료했습니다. 우리가 작별을 고하는 것이 아쉽지만, 더 나은 정보를 제공하고 돈을 절약하는 데 도움을 드렸기를 바랍니다! 좋은 소식은 혁신적이고 수상 경력이 있는 BillShrink 기술의 상당 부분이 StatementRewards 플랫폼(협력 금융 기관에서 고객에게 제공)을 통해 계속 이용 가능하다는 점입니다. 또한 향후 새로운 돈 절약 서비스를 다시 출시할 예정입니다. 우리의 최신 소식을 확인하려면 Truaxis.com을 방문해 주세요. 2013년 7월 31일 기준으로 개인 정보를 삭제했습니다. 새 도구 미리보기를 공지하기 위해 이메일 주소만 보관할 예정입니다. 이메일 주소 보관을 원하지 않으시면 아래 양식에서 수신 거부를 선택하실 수 있습니다. 이 수신 거부 기능은 2013년 9월 31일까지 이용 가능합니다. 이미 이전에 수신 거부하셨다면 다시 선택하실 필요가 없습니다. 추가 문의 사항은 [email protected]으로 연락 주세요. 감사합니다. The BillShrink/Truaxis Team", "간단한 대답은 YES입니다. 가능합니다. 여기 몇 가지 링크가 있습니다: world first, Baydon Hill, IPF. \"foreign currency mortgage\", \"international mortgage\", 또는 \"overseas mortgage\"로 검색해 보면 많은 시작점을 찾을 수 있습니다. 저는 이것이 확립되고 잘 사용되는 과정이라고 생각하며, 이들은 \"일반적인\" 모기지라고 분류됩니다. 이 과정에는 심지어 자체 위키 페이지도 있습니다. 저도 한번 고려해 봤습니다. 잠깐 살펴보았지만, 수수료 비용이 낮은 이자율과 환율 변동의 잠재적 미래 이점보다 더 크게 작용하는 것 같았습니다.", "소프트웨어로 수익을 계산할 수 있는 경우를 제외하고: 일반적으로 수행하듯이 해당 레프 스프레드의 가능한 수익을 계산한 다음, 계산한 주가 가격 수준에 대해 커버드 콜 포지션 측면의 수익 결과와 나란히 배치하여 상쇄할 수 있습니다. (백분율 수익이 아닌 달러 금액을 상쇄하는 것입니다.) 좋은 답변은 아니지만, 그렇게 하면 됩니다. OptionVue와 같은 소프트웨어는 비쌉니다.", "이전 답변들은 매우 좋은 점들을 제기했지만, 한 측면이 소홀히 다루어졌다고 생각합니다. 앞서 언급된 것처럼 금의 총 유통 공급량이 꾸준히 증가하고 있지만, 금은 석유와 마찬가지로 재생 불가능한 천연 자원이라는 사실은 변하지 않습니다. 따라서 언젠가는 채굴할 금이 고갈될 것입니다. 이러한 사실 때문에 저는 금이 항상 높은 가치를 유지할 것이라고 믿습니다. 물론 가치는 분명히 변동할 수 있습니다. 실제로 경제가 더 크게 회복되면 투자자들이 금을 대량으로 매각하고 주식 시장에 재진입할 것이므로, 가까운 장래에 금 가격이 하락할 것으로 예상됩니다.", "+1 for YNAB. 저는 MS Money를 사용했었는데, 그것이 중단되면서 더 이상 사용할 수 없게 되었습니다. 저는 그것을 사용해 제 지출과 투자를 기록하고 순자산을 계산했었습니다. YNAB도 이런 기능을 제공하지만, 실제로는 미래 계획에 더 중점을 두고 있습니다. 이 부분에서 YNAB는 정말 훌륭합니다. 모바일 앱도 제공되는 점도 마음에 듭니다.", "내가 선호하는 것은 새로운 카테고리 요금을 분쟁 아래 열고 금액을 그곳에 보관하는 것입니다. 이는 수입 또는 비용 카테고리 대신 계정으로도 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 계정이 조정되고 분쟁을 추적할 수 있습니다.", "질문 \"금리가 낮은데도 주택 담보 대출을 재융자하면 PMI가 왜 증가하나요?\"에는 PMI에 대한 괜찮은 논의가 포함되어 있습니다. 이는 80% LTV 차이뿐만 아니라 총 대출 금액을 기준으로 합니다. 간단한 계산을 위해 $100,000짜리 집에 15%를 계약금으로 넣었다고 가정해 보겠습니다. PMI는 '빠진' $5,000이 아니라 $85,000 잔액에 대해 1.1%입니다. 따라서 사용할 수 없었던 $5,000 때문에 매년 $935를 추가로 지불하는 것입니다. 모기지 자체 외에도요. 90% LTV에서도 $10,000이 부족하다는 사실에 대해 매년 $990를 지불하게 됩니다. PMI 계산에 대한 이 논의 외에는, Chad의 답변은 꽤 포괄적입니다.", "단기적인 MA는 가격의 단기적인 변동에 사용되고 장기적인 MA는 장기적인 가격 움직임에 사용됩니다. 200일 SMA는 주식의 추세를 판단하는 데 널리 사용되며, 200일 SMA를 Above로 크로스하면 주가가 상승세에 진입할 수 있고, Below로 크로스하면 하락세에 진입할 수 있습니다. 가격이 짧은 시간 동안 계속해서 위아래로 움직이는 경우 일반적으로 범위 거래 중입니다. 그런 다음 EMAs(지수 이동 평균)와 WMAs(가중 이동 평균)가 있는데, 이들은 선택한 기간에서 이전 가격 데이터보다 최신 가격 데이터에 더 큰 비중을 둡니다. MA는 다양한 방법으로 사용될 수 있으며, 여기에 모두 나열하기에는 너무 많습니다. 가장 좋은 방법은 TA 관련 서적과 기사를 읽고, 서로 보완적인 다른 지표들과 함께 사용할 수 있는 몇 가지 전략을 선택하는 것입니다." ]
Setting up auto-pay. Should I use my bank that holds mortage or my personal bank?	[ "One factor to consider is timing. If you set up the automatic payments through the bank that holds the mortgage (I'll call them the \"receiving\" bank), they will typically record the transactions as occurring on the actual dates you've set up the automatic payments to occur on, which generally eliminates e.g. the risk of having late payments. By contrast, setting up auto-pay through your personal bank (the \"sending\" bank) usually amounts to, on the date you specify, your bank deducts the amount from your account and sends a check to the receiving bank (and many banks actually send this check by mail), which may result in the transaction not being credited to your mortgage until several business days later. A second consideration (and this may not be as likely to occur on a loan payment as with a utility or service) is the amount of the payment. When you set up your auto-pay through the sending bank, you explicitly instruct your bank as to the amount to send (also, if you don't have enough in your account, your bank may wait to send the bill payment until you do). This can be good if finances are tight, or if you just like having absolute control of the payment. The risk, though, is that if some circumstance increases the amount that you need to pay one month, you'll have to proactively adjust your auto-pay setting before it fires off. Whereas, if you've set the auto-pay up through the receiving bank, they would most likely submit the transaction to your bank for the higher amount automatically. I'll give an example based on something I saw fairly often when I worked for Dish Network on recovery (customers in early disconnect, the goal being to take a payment and restore service). If you had set up auto-pay through your bank based on your package price, and then the price increased by $2/month, you might not notice at first (your service stays on, and your bill doesn't have any red stamps on it), but the difference will slowly add up until it exceeds a full month's payment, at which point a late fee starts being assessed. From there, it quickly snowballs until the service is turned off. Whereas if you had set that auto-pay up through the provider, when the rate increased, they would simply submit an EFT for the new, higher amount to your bank. On the opposite side of the spectrum: if you've set up the auto-pay through the sending bank, and you're not paying close enough attention when you finally pay off the mortgage, you might accidentally overpay by either making an extra payment or because the final payment is smaller than the rest. Then you'd have to wait a few days (or weeks?) for the receiving bank to issue a refund, leaving those funds unavailable to you in the interim. For these reasons, I personally prefer to always set up automatic payments through the receiving bank, rather than the sending bank." ]	[ "There's a few different types of investments you could do. As poolie mentioned, you could split your money between the Vanguard All World ex-US and Vanguard Total Stock Market index. A similar approach would be to invest in the Vanguard Total World Stock ETF. You wouldn't have to track separate fund performances, at the downside of not being able to allocate differential amounts to the US and non-US markets (Vanguard will allocate them by market cap). You could consider investing in country-specific broad market indices like the S&P 500 and FTSE 100. While not as diversified as the world indices, they are more correlated with the country's economic outlook. Other common investing paradigms are investing in companies which have historically paid out high dividends and companies that are under-valued by the market but have good prospects for future growth. This gets in the domain of value investing, which an entire field by itself. Like Andrew mentioned, investing in a mutual fund is hassle-free. However, mutual fees/commissions and taxes can be higher (somewhere in the range 1%-5%) than index funds/ETF expense ratios (typically <0.50%), so they would have to outperform the market by a bit to break-even. There are quite a few good books out there to read up about investing. I'd recommend The Intelligent Investor and Millionaire Teacher to understand the basics of long-term investing, but of course, there are many other equally good books too.", "Generally, a share of stock entitles the owner to all future per-share dividends paid by the company, plus a fraction of the company's assets net value in the event of liquidation. If one knew in advance the time and value of all such payouts, the value of the stock should equal the present cash value of that payout stream, which would in turn be the sum of the cash values of all the individual payouts. As time goes by, the present cash value of each upcoming payout will increase until such time as it is actually paid, whereupon it will cease to contribute to the stock's value. Because people are not clairvoyant, they generally don't know exactly what future payouts a stock is going to make. A sane price for a stock, however, may be assigned by estimating the present cash value of its future payments. If unfolding events would cause a reasonable person to revise estimates of future payments upward, the price of the stock should increase. If events cause estimates to be revised downward, the price should fall. In a sane marketplace, if the price of a stock is below people's estimates of its payouts' current cash value, people should buy the stock and push the price upward. If it is above people's estimates, they should sell the stock and push the price downward. Note that in a sane marketplace, rising prices are a red-flag indicator for people to stop buying. Unfortunately, sometimes bulls see a red flag as a signal to charge ahead. When that happens, prices may soar through the roof, but it's important to note that the value of the stock will still be the present cash value of its future payouts. If that value is $10/share, someone who buys a share for $50 basically gives the seller $40 that he was not entitled to, and which the buyer will never get back. The buyer might manage to convince someone else to pay him $60 for the share, but that simply means the new buyer is giving the the previous one $50 that he wasn't entitled to either. If the price falls back to $10, calling that fall a \"market correction\" wouldn't be a euphemism, but rather state a fact: the share was worth $10 before people sold it for crazy prices, and still worth $10 afterward. It was the market price that was in error. The important thing to focus on as a sane investor is what the stock is actually going to pay out in relation to what you put in. It's not necessary to look only at present price/earnings ratios, since some stocks may pay little or nothing today but pay handsomely next year. What's important, however, is that there be a reasonable likelihood that in the foreseeable future the stock will pay dividends sufficient to justify its cost.", "www.earnings.com is helpful thinkorswim's thinkDesktop platform has a lot of earnings information tied with flags on their charts they are free.", "You're not physically present in the US, you're not a US citizen, you're not a green card holder, and you don't have a business that is registered in the US - US laws do not apply to you. You're not in any way under the US jurisdiction. Effectively connected income is income effectively connected to your business in the US. You're not in the US, so there's nothing to effectively connect your income to. Quote from the link: You usually are considered to be engaged in a U.S. trade or business when you perform personal services in the United States. You ask: If I form an LLC or C corp am I liable for this withholding tax? If you form a legal entity in a US jurisdiction - then that entity becomes subjected to that jurisdiction. If you're physically present in the US - then ECI may become an issue, and you also may become a resident based on the length of your stay.", "You seem to underestimate the risk of this deal for the inverstors. A person purchasing a residence is happy to pay $70K instead of $150K now, and the only risk they take is that the construction company fails to build the condo. Whatever happens on the estate market in two years, they still saved the price difference between the price of complete apartments and to-be-build apartments (which by the way may be less than $150K-$70K, since that $150K is the price on a hot market in two years). However, an investor aiming to earn money counts on that the property will actually cost $150K in two years, so he's additionally taking the risk that the estate market may drop. Should that happen, their return on investment will be considerably lower, and it's entirely possible they will make a loss instead of a profit. At this point, this becomes yet another high risk investment option, like financing a startup.", "Yes, it should be. As, where one has insurance, its an expense one would expect one to continue to incur in a normal budgetary emergency, even drop in the extreme.", "You will almost certainly be able to sell 10,000 shares at once. The question is a matter of price. If you sell \"at market\" then you may get a lower price for each \"batch\" of the stock sold (one person buys 50, another buys 200, another buys 1000 etc) at varying prices. Will you be able to execute a single order to sell them all at the same price at the same time? Nobody can say, and it's not really a function of the company size. The exchange has what's called \"open interest\" which roughly correlates to how many people have active orders in at a given price. This number is constantly changing alongside the bid and ask (particularly for active stocks). So let's say you have 10,000 shares and you want to sell them for $100 each. What you need is at least 10,000 in open interest at $100 bid to execute. By contrast let's say you issue a limit order at $100 for 10,000 shares. Your ask will stay outstanding at that price and you'll be filled at that price if there are enough buyers. I you have a limit sell order at $100 for 10,000 shares the strike price of the stock cannot go to $100.01 until all of your sell orders are filled.", "There are two types of credit checks. First is the hard pull which is typically done when you apply for a credit line. The lender will hard pull your file and make his/her decision based on that. This affects your score negatively. You might lose few points for one hard inquiry. Second type is soft pull, which is done as a background check. Typically done by credit card companies to send you a pre-approved offer, or renting an apartment etc. This does not affect your score. One thing to keep in mind is a company will not do a hard pull without your permission, where as they can do soft pulls without you even knowing. Soft inquiries vs hard inquiries", "Looking at the list of bonds you listed, many of them are long dated. In short, in a rate rising environment (it's not like rates can go much lower in the foreseeable future), these bond prices will drop in general in addition to any company specific events occurred to these names, so be prepared for some paper losses. Just because a bond is rated highly by credit agencies like S&P or Moody's does not automatically mean their prices do not fluctuate. Yes, there is always a demand for highly rated bonds from pension funds, mutual funds, etc. because of their investment mandates. But I would suggest looking beyond credit ratings and yield, and look further into whether these bonds are secured/unsecured and if secured, by what. Keep in mind in recent financial crisis, prices of those CDOs/CLOs ended up plunging even though they were given AAA ratings by rating agencies because some were backed by housing properties that were over-valued and loans made to borrowers having difficulties to make repayments. Hence, these type of \"bonds\" have greater default risks and traded at huge discounts. Most of them are also callable, so you may not enjoy the seemingly high yield till their maturity date. Like others mentioned, buying bonds outright is usually a big ticket item. I would also suggest reviewing your cash liquidity and opportunity cost as oppose to investing in other asset classes and instruments.", "The adjusted close price takes into account stock splits (and possibly dividends). You want to look at the adjusted close price. Calculating percentage changes gets computationally tricky because you need to account for splits and dividends." ]	자동이체 설정하기. 주택담보대출을 보유한 은행을 사용해야 할까요, 아니면 개인 은행을 사용해야 할까요?	[ "고려해야 할 한 가지 요소는 시기입니다. 모기지를 보유한 은행(수취 은행이라고 부르겠습니다)을 통해 자동 이체를 설정하면, 일반적으로 거래가 자동 이체가 설정된 실제 날짜에 발생한 것으로 기록되어 예를 들어 연체 위험을 없애줍니다. 반면 개인 은행(송금 은행)을 통해 자동 이체를 설정하면 일반적으로 지정한 날짜에 은행이 계좌에서 금액을 공제하고 수취 은행으로 수표를 발송하는데(많은 은행이 실제로 이 수표를 우편으로 발송합니다), 이로 인해 거래가 몇 영업일 후에야 모기지에 입금될 수 있습니다. 두 번째 고려 사항(대출 상환보다 공과금이나 서비스에서 발생할 가능성이 더 높을 수 있습니다)은 결제 금액입니다. 송금 은행을 통해 자동 이체를 설정하면 은행에 보낼 금액을 명시적으로 지시하게 됩니다(계좌에 잔액이 부족한 경우 은행은 청구서 결제가 가능할 때까지 기다릴 수도 있습니다). 이는 자금 사정이 타이트하거나 결제에 대한 완전한 통제를 원하는 경우 유용할 수 있습니다. 그러나 한 달에 지불해야 할 금액이 증가하는 상황이 발생하면 자동 이체 설정을 사전에 조정해야 합니다. 반면 수취 은행을 통해 자동 이체를 설정하면 일반적으로 더 높은 금액으로 거래를 자동으로 제출합니다. 제가 Dish Network에서 근무할 때 자주 보았던 예를 들어 설명하겠습니다. 고객이 초기에 연결이 끊기고 목표는 결제를 받아 서비스를 복구하는 경우입니다. 은행을 통해 패키지 가격으로 자동 이체를 설정한 후 월 $2씩 가격이 인상되면 처음에는 눈치채지 못할 수 있습니다(서비스는 계속 유지되고 청구서에 빨간 스탬프가 없습니다). 하지만 차이가 점차 쌓여 한 달 전체 결제액을 초과하면 연체료가 부과되기 시작합니다. 그 시점부터 빠르게 상황이 악화되어 서비스가 중단됩니다. 반면 공급자를 통해 자동 이체를 설정하면 금리 인상 시 새로운 높은 금액으로 EFT를 은행에 제출합니다. 반대로 송금 은행을 통해 자동 이체를 설정하고 모기지 상환을 마치지 않을 때 주의를 기울이지 않으면, 추가 결제를 하거나 최종 결제액이 나머지보다 적은 경우 실수로 초과 지급할 수 있습니다. 그러면 수취 은행이 환불을 처리할 때까지 며칠(또는 몇 주?) 동안 자금을 사용할 수 없게 됩니다. 이러한 이유로 저는 개인적으로 항상 송금 은행이 아닌 수취 은행을 통해 자동 이체를 설정하는 것을 선호합니다." ]	[ "여러 가지 다른 유형의 투자가 가능합니다. 풀리가 언급했듯이, Vanguard All World ex-US와 Vanguard Total Stock Market 인덱스 사이에 자금을 분배할 수 있습니다. Vanguard Total World Stock ETF에 투자하는 것도 비슷한 접근 방식입니다. 별도의 펀드 성과를 추적할 필요는 없지만, 미국과 비미국 시장에 차등 금액을 할당할 수는 없습니다(Vanguard는 이를 시가총액 기준으로 할당합니다). S&P 500 및 FTSE 100과 같은 국가별 광범위 시장 인덱스에 투자하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 세계 인덱스만큼 다양화되지는 않았지만, 국가의 경제 전망과 더 밀접하게 연관되어 있습니다. 또 다른 일반적인 투자 패러다임은 역사적으로 높은 배당금을 지급해 온 기업과 시장에서 저평가되었지만 미래 성장 가능성이 좋은 기업에 투자하는 것입니다. 이는 가치 투자 영역에 속하며, 그 자체로 하나의 분야입니다. 앤드류가 언급했듯이, 뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 번거로움이 없습니다. 그러나 뮤추얼 펀드 수수료/커미션과 세금은 인덱스 펀드/ETF 비용 비율(일반적으로 <0.50%)보다 높을 수 있으며(1%~5% 정도), 시장을 약간 능가해야 손익 분기점을 달성할 수 있습니다. 투자에 대해 읽을 수 있는 좋은 책이 많이 있습니다. 장기 투자의 기본을 이해하기 위해 The Intelligent Investor와 Millionaire Teacher를 추천하지만, 물론 그만큼 좋은 다른 책들도 많습니다.", "일반적으로 주식 한 주는 소유자에게 회사가 미래에 지급할 모든 주당 배당금과 청산 시 회사 순자산 가치의 일부를 받을 권리를 부여합니다. 만약 모든 이러한 지급의 시기와 가치를 미리 알 수 있다면, 주식의 가치는 해당 지급 흐름의 현재 현금 가치와 같아야 하며, 이는 다시 모든 개별 지급의 현금 가치의 합이 될 것입니다. 시간이 지남에 따라 각 향후 지급의 현재 현금 가치는 실제로 지급되는 시점까지 증가하다가 더 이상 주식 가치에 기여하지 않게 됩니다. 그러나 사람들은 예지력을 가지고 있지 않기 때문에 일반적으로 주식이 미래에 어떤 지급을 할지 정확히 알지 못합니다. 하지만 합리적인 주식 가격은 미래 지급의 현재 현금 가치를 추정함으로써 결정될 수 있습니다. 미래 지급에 대한 합리적인 추정치가 상승하면 주식 가격도 상승해야 합니다. 반대로 추정치가 하락하면 가격은 떨어져야 합니다. 합리적인 시장에서는 주식 가격이 미래 지급의 현재 현금 가치 추정치보다 낮을 경우 사람들은 해당 주식을 사들여 가격을 끌어올려야 합니다. 가격이 추정치보다 높을 경우에는 주식을 팔아 가격을 하락시켜야 합니다. 합리적인 시장에서는 가격 상승이 사람들에게 주식 구매를 중단해야 한다는 경고 신호가 됩니다. 하지만 때로는 황소들이 붉은 깃발을 앞으로 나아가라는 신호로 받아들이기도 합니다. 이런 경우 가격이 급등할 수 있지만, 주식의 가치는 여전히 미래 지급의 현재 현금 가치로 결정된다는 점을 명심해야 합니다. 만약 주식 가치가 주당 10달러라면, 50달러에 주식을 산 사람은 판매자에게 자신이 받을 자격이 없었던 40달러를 건네준 셈이며, 이는 결코 돌려받을 수 없습니다. 해당 구매자는 다른 사람에게 60달러에 주식을 팔아 50달러를 받을 수 있지만, 이는 새로운 구매자가 이전 구매자에게 받을 자격이 없었던 50달러를 건네는 것을 의미합니다. 가격이 다시 10달러로 떨어지면, 이를 '시장 조정'이라고 부르는 것은 완곡한 표현이 아니라 사실을 말하는 것입니다. 주식은 사람들이 비합리적인 가격에 팔기 전에도 후에도 10달러의 가치를 지니고 있었습니다. 오류는 시장 가격에 있었습니다. 합리적인 투자자로서 주목해야 할 중요한 점은 주식이 실제로 투자한 금액 대비 어떤 지급을 할지에 초점을 맞추는 것입니다. 현재의 주가수익비율만 보는 것은 필요하지 않습니다. 일부 주식은 오늘은 적은 배당금을 주거나 아예 지급하지 않지만 내년에는 많은 배당금을 지급할 수도 있기 때문입니다. 하지만 중요한 것은 가까운 미래에 해당 주식이 비용을 정당화할 만큼 충분한 배당금을 지급할 합리적인 가능성이 있어야 한다는 것입니다.", "www.earnings.com은 유용한데, thinkorswim의 thinkDesktop 플랫폼에는 차트에 플래그와 함께 많은 수익 정보가 연결되어 있으며, 이는 무료입니다.", "당신은 미국에 신체적으로 존재하지 않으며, 미국 시민도 아니고, 영주권 보유자도 아니며, 미국에 등록된 사업체도 가지고 있지 않습니다. 미국 법률은 당신에게 적용되지 않습니다. 당신은 어떤 방식으로도 미국의 관할권 아래 있지 않습니다. 효과적 연결 소득은 미국 내 사업에 효과적으로 연결된 소득입니다. 당신은 미국에 있지 않으므로 소득을 효과적으로 연결할 대상이 없습니다. 링크의 인용문: 일반적으로 미국에서 개인 서비스를 수행할 때 미국 무역 또는 사업에 종사하는 것으로 간주됩니다. 당신이 질문한 내용: LLC나 C Corp을 설립하면 이 원천징수 세금에 대한 책임이 있나요? 미국 관할권 내에서 법적 실체를 설립하면 해당 실체는 그 관할권의 적용을 받게 됩니다. 미국에 신체적으로 존재하는 경우 ECI가 문제가 될 수 있으며, 체류 기간에 따라 거주자로 간주될 수도 있습니다.", "당신은 투자자들에게 이 거래가 가지는 위험을 과소평가하는 것 같습니다. 거주용 부동산을 구매하는 사람은 현재 15만 달러 대신 7만 달러를 지불하는 데 기꺼이 동의할 것이며, 그들이 감수하는 유일한 위험은 건설 회사가 콘도미니엄을 건설하지 못하는 것입니다. 2년 후 부동산 시장에서 무슨 일이 일어나든, 그들은 완공된 아파트와 건설 예정 아파트 사이의 가격 차이를 절약할 수 있습니다(참고로, 2년 후 15만 달러는 뜨거운 시장에서의 가격일 수 있기 때문에 15만 달러에서 7만 달러의 차이보다 적을 수도 있습니다). 그러나 투자 수익을 목표로 하는 투자자는 부동산이 실제로 2년 후에 15만 달러의 가치가 있을 것이라고 기대하기 때문에 부동산 시장이 하락할 위험도 추가로 감수하게 됩니다. 만약 그런 일이 발생한다면, 그들의 투자 수익률은 상당히 낮아질 것이며, 이익 대신 손실을 볼 가능성도 있습니다. 이 시점에서 이는 스타트업에 투자하는 것과 같은 또 다른 고위험 투자 옵션이 됩니다.", "네, 그래야 합니다. 보험이 있는 곳에서는 정상적인 예산 비상 시에도 계속 발생할 것으로 예상되는 비용이며, 극단적인 경우 하락하기도 합니다.", "당신은 거의 확실하게 한 번에 10,000주의 주식을 매도할 수 있을 것입니다. 문제는 가격에 달려 있습니다. \"시장가 매도\"로 진행한다면, 각 \"배치\" 주식 매도(한 사람은 50주, 다른 사람은 200주, 또 다른 사람은 1,000주 등)가 다양한 가격으로 이루어질 수 있습니다. 모든 주식을 동시에 동일한 가격으로 매도하는 단일 주문을 실행할 수 있을까요? 아무도 알 수 없으며, 이는 회사 규모의 기능이 아닙니다. 거래소에는 \"미결제 이자\"라고 불리는 것이 있으며, 이는 특정 가격에서 활성 주문이 있는 사람의 수와 대략적으로 연관됩니다. 이 숫자는 특히 활발한 주식의 경우 입찰가와 매도가에 따라 지속적으로 변동합니다. 예를 들어, 10,000주를 보유하고 각각 100달러에 매도하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 실행하려면 100달러 입찰가에서 최소 10,000의 미결제 이자가 필요합니다. 반면, 10,000주에 대해 100달러의 한도 매도 주문을 내는 경우, 해당 가격에서 매도 주문이 유지되며 충분한 매수자가 있을 경우 해당 가격으로 체결됩니다. 10,000주에 대해 100달러의 한도 매도 주문이 있는 경우, 모든 매도 주문이 체결될 때까지 주식의 행사 가격이 100.01달러로 올라갈 수 없습니다.", "신용조사에는 두 가지 유형이 있습니다. 첫 번째는 신용한도를 신청할 때 일반적으로 수행되는 하드 풀입니다. 대출 기관은 고객의 파일을 하드 풀하여 그 결과를 바탕으로 결정을 내립니다. 이는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 한 번의 하드 조회로 몇 점을 잃을 수 있습니다. 두 번째 유형은 백그라운드 조사로 수행되는 소프트 풀입니다. 일반적으로 신용카드 회사가 사전 승인된 제안을 보내거나 아파트를 임대할 때 수행됩니다. 이는 신용 점수에 영향을 주지 않습니다. 기억해야 할 한 가지는 회사가 고객의 허락 없이 하드 풀을 수행하지 않는다는 점입니다. 반면, 소프트 풀은 고객이 알지도 못하는 사이에 수행할 수 있습니다. 소프트 조회 대 하드 조회", "나열한 채권 목록을 살펴보면, 많은 채권이 장기 dated되어 있습니다. 간단히 말해, 금리 상승 환경(가까운 미래에 금리가 크게 하락할 가능성은 낮은 상황)에서는 이러한 채권 가격이 회사별 특정 사건 외에도 일반적으로 하락할 것이므로, 일부 종이 손실에 대비해야 합니다. 신용 평가 기관인 S&P나 무디스 등에서 높은 등급을 받았다고 해서 해당 채권 가격이 변동하지 않는다는 의미는 아닙니다. 연금 펀드, 뮤추얼 펀드 등은 투자 의무로 인해 높은 등급의 채권에 항상 수요가 있습니다. 그러나 신용 등급과 수익률 외에도 담보 여부와 담보가 있다면 어떤 담보인지도 살펴보는 것이 좋습니다. 최근 금융 위기에서도 평가 기관들이 AAA 등급을 부여한 CDO/CLO 가격이 급락한 사례가 있었습니다. 이는 일부가 과대 평가된 주택을 담보로 하거나 상환 어려움을 겪는 대출자들에게 대출을 제공했기 때문입니다. 따라서 이러한 \"채권\"은 더 큰 부도 위험을 안고 있으며 큰 할인가로 거래됩니다. 대부분의 채권은 또한 콜 가능성이 있으므로, 만기까지 높은 수익률을 누리지 못할 수도 있습니다. 다른 사람들이 언급했듯이, 채권을 직접 구매하는 것은 일반적으로 큰 비용이 듭니다. 또한 다른 자산 클래스와 상품에 투자하는 것과 비교하여 현금 유동성과 기회 비용을 검토하는 것도 좋습니다.", "조정 종가는 주식 분할(및 가능한 배당금)을 고려한 가격입니다. 조정 종가를 확인해야 합니다. 비율 변화를 계산할 때는 주식 분할과 배당금을 고려해야 하므로 계산이 복잡해질 수 있습니다." ]
Is there a way to monitor when executives or leaders in a company sell off large holdings?	[ "Exec Insiders have to file with the SEC and some sites like secform4.com track it. But many insiders have selling programs where the sell the same amount every month or quarter so you would have to do your homework to determine if there are real signals in the activity." ]	[ "Advice to myself: the benefits of being self-employed totally outweigh the risks!", "DJIA is a price weighted index (as in the amount of each component company is weighted by its price) and the constituents change occasionally (51 times so far). With these two effects you would not get anything like the same return by equally weighting your holdings and would have to rebalance every so often. Note that your premise was most obviously flawed thinking the number of near bankruptcies there have been in that time. More details of the differing make-ups of the index are available on Wikipedia. When you ask about the \"average investment\" you would have to be a lot more specific; is it limited just to US shares, to shares, to shares and fixed income securities, should I include all commodities, etc. see also What's the justification for the DJIA being share-price weighted?", "My primary concerns. There seems to still be a fair bit of distressed property (forclosures etc) on the market at current, which might well keep prices down for the next year or so that it takes to finish flushing that stuff out of the market. The gist I get from most experts/pundits is that There will be good deals around for while to come still I'd advise you wait. Go ahead and do the math to figure out what total you WOULD be paying would be, and charge yourself that much a mohth for rent in your current place, pocketing the difference in a savings account. You'll be able to get a feeling for what it's like to live with that kind of house payment, and if you can do it sans any room-mate (something you can't always count on) If you can manage it, then you have a much more realistic idea of what you can afford, AND you'll have saved up a bunch of money to help with a down-payment in the process. If for example your Mortgage plus taxes and insurance ends up running around say $1450 a month, plus another $150 for the HOA, well then, that's charging yourself $1600 a month for your 'rent' which means $1000 per month going into the bank, in two years that's nearly the same as what you have now in the $401K, and you'd have a really good idea if you can afford that much per month in housing costs. If you are bound and determined to do this now, then here's a few other things to consider. You might to shop around a bit to see how typical those HOA fees are. Yeah you don't have the expense and hassle of needing to mow the lawn, paint the place etc but still, 150 a month translates to around another 1.5 mortgage payments a year. You might be able to get around PMI by splitting the mortgage into two pieces and doing a 'purchase money second' of around 15-20% and 75-70% of the value for the main mortgage. That way the LoanToValue on your primary loan is under 80%, which could be worthwhile even if the interest rate on that second loan is a little higher (at least it's deductible, paying PMI is just money lost to you) although trying to do any kind of creative financing these days is a lot trickier", "Do you realise that the examples you have given are for stock splits not for dividends, that is why the date payable is before the ex-date for the split. The payments for the split occur on 30th June and the first day the stock trades with the new split is on the next trading day, being the ex-date, 1st July.", "ISOs (incentive stock options) can be closed out in a cashless transaction. Say the first round vests, 25,000 shares. The stock is worth $7 but your option is to buy at $5 as you say. The broker executes and sells, you get $50,000, with no up front money. Edit based on comment below - you know they vest over 4 years, but how long before they expire? It stands to reason the longer you are able to hold them, the better a chance the company succeeds, and the price rises. The article Understanding employer-granted stock options (PDF) offers a nice discussion of different scenarios supporting my answer.", "ETFs are a type of investment, not a specific choice. In other words, there are good ETFs and bad. What you see is the general statement that ETFs are preferable to most mutual funds, if only for the fact that they are low cost. An index ETF such as SPY (which reflects the S&P 500 index) has a .09% annual expense, vs a mutual fund which average a full percent or more. sheegaon isn't wrong, I just have a different spin to offer you. Given a long term return of say even 8% (note - this question is not a debate of the long term return, and I purposely chose a low number compared to the long term average, closer to 10%) and the current CD rate of <1%, a 1% hit for the commission on the buy side doesn't bother me. The sell won't occur for a long time, and $8 on a $10K sale is no big deal. I'd not expect you to save $1K/yr in cash/CDs for the years it would take to make that $8 fee look tiny. Not when over time the growth will overshaddow this. One day you will be in a position where the swings in the market will produce the random increase or decrease to your net worth in the $10s of thousands. Do you know why you won't lose a night's sleep over this? Because when you invested your first $1K, and started to pay attention to the market, you saw how some days had swings of 3 or 4%, and you built up an immunity to the day to day noise. You stayed invested and as you gained wealth, you stuck to the right rebalancing each year, so a market crash which took others down by 30%, only impacted you by 15-20, and you were ready for the next move to the upside. And you also saw that since mutual funds with their 1% fees never beat the index over time, you were happy to say you lagged the S&P by .09%, or 1% over 11 year's time vs those whose funds had some great years, but lost it all in the bad years. And by the way, right until you are in the 25% bracket, Roth is the way to go. When you are at 25%, that's the time to use pre-tax accounts to get just below the cuttoff. Last, welcome to SE. Edit - see sheegaon's answer below. I agree, I missed the cost of the bid/ask spread. Going with the lowest cost (index) funds may make better sense for you. To clarify, Sheehan points out that ETFs trade like a stock, a commission, and a bid/ask, both add to transaction cost. So, agreeing this is the case, an indexed-based mutual fund can provide the best of possible options. Reflecting the S&P (for example) less a small anual expense, .1% or less.", "Every company has Stocks. For the stocks to be traded via some stock exchange, the companies must follow the eligibility criteria and guidelines. Once done, these are then listed on the stock exchange and can be traded. The advantage [amongst others] of listing is liquidity and stocks can easily be bought and sold. Some small companies or closely held companies may not want to list on stock exchange and hence are not traded. This does not mean they can't be bought and sold, they can be outside of the market, however the deals are complex and every deal has to be worked out. During the course of time a stock that is traded on a stock exchange, would either fail to meet the criteria or voluntarily choose not to be traded and follow the delisting process [either by stock exchange or by company]. After this the stocks are no longer traded on the exchange.", "If you're a bit into the loan, then they're probably hoping that you'll take longer to pay off the loan. Is there a fee for refinancing the loan? If so, be sure to take that into account. A smart way to approach it (assuming that the fees are low or zero) would be to continue making the same payment you had been before the refinance. Then you'll end your loan ahead of schedule. (This assumes that there's no prepayment penalty.)", "Most businesses want to grow, and there are a variety of ways to raise the money needed to hire new employees and otherwise invest in the business to increase the rate of that growth. You as a stock holder should hope that management is choosing the least expensive option for growth. Some of the options are debt, selling equity to venture capitalists, or selling equity on the open market (going public). If they choose debt, they pay interest on that debt. If they choose to sell equity to venture capitalists, then your shares get diluted, but hopefully the growth makes up for some of that dilution. If they choose to go public, dilution is still a concern, but the terms are usually a little more favorable for the company selling because the market is so liquid. In the US, current regulations for publicly traded companies cost somewhere in the neighborhood of $1M/year, so that's the rule of thumb for considering whether going public makes sense when calculating the cost of fundraising, but as mentioned, regulations make it less advantageous for executives who choose to sell their shares after the company goes public. (They can't sell when good spot prices appear.) Going public is often considered the next step for a company that has grown past the initial venture funding phase, but if cash-flow is good, plenty of companies decide to just reinvest profits and skip the equity markets altogether.", "4000 miles a year is not a few! European average is about 9000... But nevertheless... But when it comes to risk, then: 1) Nothing stops you from changing circumstances and drive 10 times as much as in previous yers. The insurance remains the same. The only thing the insurance company can do is to charge you more next year (taking the miles you've made this year as a basis for calculations)* 2) Drivers who drive very seldom are a huge risk because of their low experience. I know a few people that drive more than 100 miles only a few times a year, and on average once a year have accident during that drives. It doesn't mean that an average sunday driver have similar risk of accident as daily driver, but it's in no way similar. *) Germany/Switzerland based, the whole EU is likely to be the same" ]	회사의 경영진이나 리더가 대규모 지분을 매각할 때 이를 모니터링할 방법이 있나요?	[ "집행 내부자들은 SEC에 신고해야 하며, 일부 사이트(예: secform4.com)에서 이를 추적합니다. 하지만 많은 내부자들이 매월 또는 분기마다 동일한 금액을 매도하는 프로그램을 가지고 있어, 해당 활동에서 실제 신호가 있는지 확인하려면 직접 조사해야 합니다." ]	[ "나에게 주는 조언: 자영업의 장점은 위험을 훨씬 능가한다!", "DJIA는 가격 가중 지수이며, 각 구성 회사의 비중은 해당 회사의 주가로 결정됩니다. 또한 구성 종목은 때때로 변경됩니다(지금까지 51번 변경되었습니다). 이 두 가지 영향으로 인해 보유 지분을 동일하게 가중하는 것과 같은 수익을 얻을 수 없으며, 자주 재조정해야 합니다. 귀하의 전제는 그 기간 동안 발생한 수많은 부도 위기 사례를 고려할 때 명백히 잘못된 것입니다. DJIA의 서로 다른 구성에 대한 자세한 내용은 위키백과에서 확인할 수 있습니다. \"평균 투자\"에 대해 언급하실 때 더 구체적으로 명시해야 합니다. 미국 주식만 포함해야 하는지, 주식만 해당하는지, 주식과 고정 수익 증권을 모두 포함해야 하는지, 모든 상품을 포함해야 하는지 등에 대한 설명이 필요합니다. 또한 \"DJIA가 주가 가중되는 이유\"에 대한 설명도 참조하십시오.", "나의 주요 우려 사항. 현재 시장에는 아직도 상당량의 문제가 있는 부동산(압류 등)이 있어, 이러한 문제가 시장에서 완전히 해소되는 데 1년 이상 걸릴 경우 가격을 억제할 가능성이 있습니다. 대부분의 전문가/평론가들이 전하는 요지는 앞으로도 좋은 거래가 있을 것이라는 것이지만, 저는 기다리는 것을 권장합니다. 총 지불 금액을 계산해보고 현재 거주지 임대료로 그만큼을 매월 부과한 후 차액을 저축 계좌에 넣어보세요. 이렇게 하면 해당 규모의 주택 지불금으로 살아가는 것이 어떤 것인지 느낄 수 있을 것입니다. 또한 룸메이트 없이도 이를 관리할 수 있다면(항상 보장되는 것은 아님) 더 현실적인 예산 계획을 세울 수 있을 것입니다. 만약 이를 감당할 수 있다면, 주택 구매 비용으로 지불할 수 있는 금액에 대해 훨씬 더 명확한 아이디어를 얻을 수 있을 뿐만 아니라, 계약금을 마련하는 데 도움이 될 상당한 금액을 저축할 수 있습니다. 예를 들어, 모기지 대출 이자와 세금, 보험 비용이 월 1,450달러 정도이고, HOA 비용이 월 150달러라면, 총 월 1,600달러를 '임대료'로 부과하는 것과 같습니다. 이는 매월 1,000달러를 저축하는 것을 의미하며, 2년 후에는 현재 보유한 40만 1,000달러와 거의 동일한 금액이 모이게 됩니다. 이는 월 주택 비용으로 그만큼을 감당할 수 있는지에 대한 명확한 아이디어를 제공할 것입니다. 만약 지금 반드시 진행해야 한다면, 몇 가지 추가로 고려할 사항이 있습니다. 먼저, 일반적인 HOA 비용이 얼마인지 알아보기 위해 여러 곳을 탐색해볼 필요가 있습니다. 잔디를 깎거나 집을 칠하는 등의 비용과 번거로움은 없지만, 월 150달러는 연간 약 1.5회의 모기지 대출 이자에 해당합니다. 또 다른 방법으로는 PMI를 피하기 위해 모기지를 두 부분으로 나누고, 주 모기지를 부동산 가치의 75-70%, '구매 자금 2차 대출'을 15-20%로 구성하는 것입니다. 이렇게 하면 주 대출의 대출비율이 80% 미만이 되어, 두 번째 대출의 이자율이 조금 더 높더라도(적어도 세금 공제가 가능함) PMI를 지불하는 것보다 유리할 수 있습니다(PMI는 단순히 돈을 잃는 것이기 때문). 다만 최근에는 창의적인 금융 방법을 시도하는 것이 훨씬 더 어려워졌습니다.", "당신은 주어진 예시가 배당이 아니라 주식 분할에 대한 것임을 이해하셨나요? 그렇기 때문에 지급일이 분할의 기준일 이전입니다. 분할에 대한 지급은 6월 30일에 이루어지며, 주식이 새로운 분할로 거래되는 첫 번째 날은 다음 거래일인 7월 1일로, 이 날이 기준일입니다.", "ISOs(인센티브 스톡 옵션)는 현금 없는 거래로 청산할 수 있습니다. 첫 번째 라운드가 베스팅되어 25,000주가 되었다고 가정해 보겠습니다. 주식 가치는 7달러이지만, 옵션을 5달러에 매수할 수 있는 권리가 있다고 말합니다. 브로커가 실행하여 매도하면, 선금 없이 50,000달러를 받게 됩니다. 아래 댓글을 바탕으로 수정합니다. - 4년에 걸쳐 베스팅된다는 것을 알고 있지만, 만료되기까지 얼마나 남았나요? 회사가 성공하고 주가가 상승할 가능성이 높을수록 보유 기간이 길수록 유리하다는 것은 당연한 이치입니다. '고용주 부여 스톡 옵션 이해하기(PDF)' 기사는 제 답변을 뒷받침하는 다양한 시나리오에 대한 훌륭한 논의를 제공합니다.", "ETFs는 특정 선택이 아닌 투자 유형 중 하나입니다. 다시 말해, 좋은 ETF와 나쁜 ETF가 있습니다. ETF가 대부분의 뮤추얼 펀드보다 선호되는 일반적인 이유는 저비용이라는 점 때문입니다. 예를 들어, S&P 500 지수를 반영하는 SPY와 같은 인덱스 ETF의 연간 경비율은 0.09%인 반면, 뮤추얼 펀드의 평균 경비율은 1% 이상입니다. \n\nsheegaon이 틀린 말은 아닙니다. 다만 제가 다른 관점을 제시하고 싶습니다. 장기 수익률이 8%라고 가정하겠습니다(참고로 이 질문은 장기 수익률에 대한 논쟁을 목적으로 하지 않으며, 장기 평균인 약 10%보다 낮은 수치를 일부러 선택했습니다). 현재 CD 금리가 1% 미만인 상황에서 매수 시 수수료로 1%를 부담해도 크게 신경 쓰지 않습니다. 매도는 오랜 시간 후에 이루어질 것이며, 1만 달러 규모의 거래에서 8달러 수수료는 큰 문제가 되지 않습니다. 8달러 수수료를 무시할 만큼의 현금이나 CD로 1년에 1,000달러를 절약할 수 있을 거라고 기대하지 않습니다. 시간이 지날수록 수익이 이 비용을 압도할 테니까요. \n\n언젠가 시장의 변동성으로 인해 순자산이 수만 달러 단위로 오르락내리락하는 상황이 올 것입니다. 그런데 왜 이런 변동에 잠을 설치지 않을까요? 첫 1,000달러를 투자했을 때 시장을 관찰하며 일부 날에는 3~4%의 변동이 발생한다는 사실을 깨달았기 때문입니다. 이런 일상적인 소음에 면역력이 생겼습니다. 투자를 유지했고, 매년 적절한 리밸런싱을 통해 30%의 시장 폭락이 다른 사람들에게는 큰 타격이었지만 자신에게는 15~20%의 영향만 미쳤습니다. 다음 상승장을 대비할 준비도 되어 있었습니다. 또한 뮤추얼 펀드의 1% 수수료가 장기적으로 지수를 이기지 못한다는 사실을 알았기 때문에, S&P 500보다 0.09% 뒤처지거나 11년 동안 1% 뒤처지는 것에 만족했습니다. 어떤 펀드는 좋은 해를 보내기도 했지만, 나쁜 해에는 모든 것을 잃었으니까요. \n\n또한 25% 세율 구간에 속하는 한 로트(Roth) 계정을 이용하는 것이 좋습니다. 25% 세율에 도달하면 세전 계좌를 사용해 세율을 조금이라도 낮추는 것이 좋습니다. \n\nSE에 오신 것을 환영합니다. \n\n수정 - sheegaon의 답변 아래를 참조하세요. 저도 동의합니다. 매수/매도 스프레드 비용을 놓쳤습니다. 인덱스 기반 뮤추얼 펀드를 선택하는 것이 더 나을 수 있습니다. 구체적으로, Sheehan은 ETF가 주식처럼 거래되며 수수료와 매수/매도 스프레드가 추가 비용으로 발생한다고 지적했습니다. 이 점을 인정한다면, 인덱스 기반 뮤추얼 펀드가 최선의 선택일 수 있습니다. 예를 들어, S&P 500을 반영하면서 연간 경비율이 0.1% 이하인 펀드를 말이죠.", "모든 회사는 주식을 보유하고 있습니다. 주식이 증권 거래소를 통해 거래되기 위해서는 해당 기업이 자격 기준과 지침을 준수해야 합니다. 이후 해당 주식은 증권 거래소에 상장되어 거래될 수 있습니다. 상장의 장점 중 하나는 유동성으로, 주식을 쉽게 매매할 수 있습니다. 일부 소규모 기업이나 폐쇄적으로 운영되는 기업은 증권 거래소에 상장하지 않을 수 있으며, 따라서 거래되지 않습니다. 이는 해당 주식을 거래할 수 없다는 의미는 아니며, 시장 외부에서 거래가 가능합니다. 다만 거래가 복잡하며, 모든 거래는 개별적으로 협상되어야 합니다. 시간이 지남에 따라 증권 거래소에서 거래되던 주식은 자격 기준을 충족하지 못하거나 자발적으로 거래 중단을 선택하여 상장 폐지 절차를 거치게 됩니다[증권 거래소 또는 기업에 의해]. 이후 해당 주식은 더 이상 증권 거래소에서 거래되지 않습니다.", "대출에 관심이 있다면, 그들은 아마도 당신이 대출을 상환하는 데 더 오랜 시간이 걸리기를 바랄 것입니다. 대출을 재융자하는 데 수수료가 있나요? 있다면, 이를 고려해야 합니다. 수수료가 낮거나 없다고 가정할 때, 현명한 접근 방식은 재융자 전에 하던 것과 같은 금액을 계속 지불하는 것입니다. 이렇게 하면 대출을 예정보다 일찍 상환할 수 있습니다. (이는 사전 상환 페널티가 없다고 가정할 때입니다.)", "대부분의 기업은 성장하기를 원하며, 이를 위해 새로운 직원을 고용하고 사업에 투자해 성장 속도를 높이기 위해 필요한 자금을 조달하는 다양한 방법이 있습니다. 주주로서 경영진이 가장 저렴한 성장 옵션을 선택하기를 희망해야 합니다. 성장을 위한 옵션에는 부채, 벤처 캐피털에 지분을 매각하거나 공개 시장에서 지분을 매각하는(기업 공개) 방법이 있습니다. 부채를 선택하면 이자를 지불해야 합니다. 벤처 캐피털에 지분을 매각하면 지분이 희석되지만, 성장이 일부 희석을 상쇄하기를 바랍니다. 기업 공개를 선택하면 여전히 희석이 우려되지만, 시장이 유동적이기 때문에 일반적으로 회사에 더 유리한 조건이 적용됩니다. 미국에서 공개 거래 기업에 대한 현재 규정 비용은 연간 약 100만 달러 정도이므로, 자금 조달 비용을 계산할 때 기업 공개가 합리적인지 고려할 때 참고해야 합니다. 그러나 언급했듯이, 기업 공개 후 경영진이 자신의 지분을 매각하는 것은 불리합니다. (좋은 가격이 나타날 때 팔 수 없기 때문입니다.) 기업 공개는 초기 벤처 자금 조달 단계를 넘어 성장한 기업의 다음 단계로 간주되지만, 현금 흐름이 좋다면 많은 기업이 이익을 재투자하고 지분 시장을 완전히 건너뛰기로 결정하기도 합니다.", "1년에 4000마일은 적은 거리가 아닙니다! 유럽 평균은 약 9000마일입니다... 하지만 그럼에도 불구하고... 위험과 관련해서는: 1) 상황이 변하더라도 이전보다 10배 더 많이 운전할 수 있으며 보험은 동일하게 유지됩니다. 보험사가 할 수 있는 유일한 조치는 내년에 더 많은 요금을 부과하는 것입니다(올해 운전한 마일수를 계산 기준으로 삼아). 2) 매우 드물게 운전하는 운전자는 경험 부족으로 인해 큰 위험 요소입니다. 저는 몇 년에 한 번만 100마일 이상 운전하고, 그런 운전 중 평균적으로 한 번은 사고를 내는 사람들을 알고 있습니다. 평균적인 일요일 운전자가 매일 운전하는 사람과 비슷한 사고 위험을 가진다는 의미는 아니지만, 전혀 비슷하지 않습니다. *) 독일/스위스 기반이며, 전체 EU도 동일할 가능성이 높습니다." ]
Where can I lookup accurate current exchange rates for consumers?	[ "What you see on XE, is the rate at which it is being traded in the market. What you receive from a broker is the rate minus a fee, for the service being provided. You can check what rates are available for visa and mastercard on the following websites. Visa rates Mastercard rates I want to shop in the currency that will be cheapest in CAD at any given time. This is a mirage and isn't going to help much. The prices you pay might be reflecting the exchange rates, difference in the product quality and other factors too. Rates are fixed for a day, so any FX movement you see in the market willn't be reflected in what you pay." ]	[ "In addition to the excellent answers here I might suggest a reason for investing in leveraged funds and the original purpose for their existence. Lets say you run a mutual fund that is supposed to track the performance of the S&P 500. If you have cash inflows and outflows from your fund due to people investing and selling shares of your fund you may have periods where not all funds are invested appropriately because some of the funds are in cash. Lets say 98% of your funds are invested in the securities that reflect the stocks in the S&P 500. You will will miss matching the S&P 500 because you have 2% not invested in some money market account. If you take 1/3 of the cash balance and invest in a triple leveraged fund or take 1/2 of the funds and invest in a double leveraged fund you will more accurately track the index to which your fund is supposed to track. I am not sure what percentage mutual fund owners keep in cash but this is one use that I know these ETFs are used for. The difference over time that compounding effects have on leveraged funds is called Beta Slippage. There are many fine articles explaining it at you can find one located at this link.", "I think you may be confused on terminology here. Financial leverage is debt that you have taken on, in order to invest. It increases your returns, because it allows you to invest with more money than what you actually own. Example: If a $1,000 mutual fund investment returns $60 [6%], then you could also take on $1,000 of debt at 3% interest, and earn $120 from both mutual fund investments, paying $30 in interest, leaving you with a net $90 [9% of your initial $1,000]. However, if the mutual fund 'takes a nose dive', and loses money, you still need to pay the $30 interest. In this way, using financial leverage actually increases your risk. It may provide higher returns, but you have the risk of losing more than just your initial principle amount. In the example above, imagine if the mutual fund you owned collapsed, and was worth nothing. Now, you would have lost $1,000 from the money you invested in the first place, and you would also still owe $1,000 to the bank. The key take away is that 'no risk' and 'high returns' do not go together. Safe returns right now are hovering around 0% interest rates. If you ever feel you have concocted a mix of options that leaves you with no risk and high returns, check your math again. As an addendum, if instead what you plan on doing is investing, say, 90% of your money in safe(r) money-market type funds, and 10% in the stock market, then this is a good way to reduce your risk. However, it also reduces your returns, as only a small portion of your portfolio will realize the (typically higher) gains of the stock market. Once again, being safer with your investments leads to less return. That is not necessarily a bad thing; in fact investing some part of your portfolio in interest-earning low risk investments is often advised. 99% is basically the same as 100%, however, so you almost don't benefit at all by investing that 1% in the stock market.", "Your plan as proposed will not work, because it goes against how banks make money. Banks make money in two ways: (1) Fees [including account fees, investment advice fees, mortgage application fees, etc.]; and (2) Interest Rate Spread. They borrow money for x%, and they lend it out for x+y%. In a simple form, someone gives the bank a deposit, and earns 1%. The bank turns around to the next person in line and loans the money to them for 4%. You are asking them to turn the interest rate spread into a cost instead of their main source of profit: You are asking the bank to borrow money from another person paying them 1.2% interest, and then loan the money to you, paying you 0.6% interest and keeping 0.6% for themselves. The bank would lose money doing this. Technically yes, you can borrow from a bank and invest it in something earning above the 4% interest they will charge you. You can then pay the bank's interest off of your earnings, and make some profit for yourself. BUT this carries an inherent risk: If your investment loses money, you still owe the bank, effectively increasing the negative impact of your investment. This tactic is called \"Leveraging\"; you can look it up on this site or on google. It is not something you should do if you do not fully understand the risks you are taking on. Given that you are asking this question, I would suggest tactfully that you are not yet well informed enough to make this sort of investment. You run serious risk of losing everything if you over-leverage (assuming the banks will even lend you money in the first place).", "I'd suggest looking at something like the Dummies series of books for this. Something like: Sometimes the books are combined into one big book. This would be the best bet. It's were I started. Every time I wondered something I just looked it up and learned. They are perfectly fine for the novice. Hope this helps.", "I write software myself and was involved in a couple of start ups. One failed, another was wildly successful, but I did not receive much in compensation. The former I received stock, but since it failed, it was worthless anyway. There should be compensation for your time in addition to equity in a company. Any agreement needs be in writing. In the later situation I was told to expect about a 17%/year bonus, but nothing could be guaranteed. Translation: \"It will never happen.\" It didn't, but I meet my lovely wife there so I have that for a bonus. Agreements need to address the bad things can happen. What happens if one of you is no longer interested in continuing? What happens if one of you die, or addicted to something? What happens if one of you gets thrown in jail or disabled? Right now you are full of optimism and hope, but bad things happen. Cover those things while you still like each other. It might be enough to have a good salary, and some stock options. You man not be interested in running the day to day business. Most of all good luck, I wish you all the best!", "You are pushing your luck, but not because you're not in the US, because it is likely that you're not qualified. From what you said, I doubt you can take it (I'm not a professional though, get a professional opinion). You say \"dedicated space\". It has to be an exclusive room. You cannot deduct 10 sq. ft. from your living room because your computer that is used wholly for your business is there. It has to be a room that is used exclusively for your business, and for your business only. I.e.: nothing not related to the business is there, and when you're there the only thing you do is working on your business. Your office doesn't have to be in the US necessarily, to the best of my knowledge. Your office must be in your home. If you take primary residence exclusion as part of your FEI, then I doubt you can deduct as well.", "Yes, it's possible to withdraw money without penalty but you have to do it in a special way. For example you have to withdraw the same amount every year until you retire: Tapping Your IRA Penalty-Free as for unstable economy - you can trade many instruments in your IRA. you can do bonds, mutual funds, stocks, ETFs or just keep it in cash. Some do well in bad economy.", "Yes you should worry and take care not to violate the law or provide any appearance of impropriety. Every bank in the USA is required under the Bank Secrecy Act to report cash transactions over $10,000 the same day to the IRS -- and here's the fun secret part -- without notification to the depositor. But splitting the deposits up into smaller amounts is also a crime, called \"structuring\". On occasion there is a news story where a retail business that naturally must deposit cash from customers will be (falsely?) accused of structuring, e.g.: Feds seize grocery store's entire bank account -- Institute for Justice defends grocer Under the legal doctrine of civil asset forfeiture, your money can be accused of a crime, seized, and tried separately from its owner. The actual cases indicate the money as defendant, i.e. \"US v $124,700\" In this somewhat bizarre system of \"justice\", the owner need not be charged with a crime, and is not in immediate peril of going to prison (about the only upside in this, but might be temporary because the authorities haven't charged the owner yet). When only the money is charged with a crime, there is no requirement for the government to supply a public defender for the owners who can not afford a lawyer.... can not afford a lawyer, because the government took all their money....", "You are very young, you make a huge amount of money, and you have (from what information you provide) very little debt. If you simply want to buy a house for whatever reason, sure, but be honest with yourself about why you want to buy it. I see a lot of people who think they're doing it for smart financial reasons, but then when I ask them about their pension savings and credit card debts and so on, there is no evidence that they are actually the kind of person who makes decisions for smart financial reasons. If you want a house because that seems like the thing that people do, maybe you could think more about what you actually want. If your concern is putting your money to work for you (you seem to dislike that you pay rent each month and after that month you don't have anything to show for your money, except of course that you didn't spent the last month living on the streets), you can do a lot better than getting a mortgage. For example, living frugally you should be able to dump 50k a year into investments; if you did that for a few years, you could reasonably expect the return to cover your rent and bills in a surprisingly small number of years (a lot less than a 25 year mortgage). Your question seems to be starting from the position that you should buy a house. You're asking if you should buy it now, or wait. You are rich enough now (and if your earnings keep going up, will be even more rich in a few years) that you should perhaps question your need to buy a house. With your kind of money, at this stage of your life, you can do a lot better.", "This is either laundering money or laundering non-money. All the other answers point out how a cheque or bank transfer will take days to actually clear. That is a red herring! There are lots of ways to illegally transfer real money out of existing accounts. Stolen cheque books, stolen banking details (partly in connection with stolen smartphones and credit cards) and cards, money transfers from other people duped in a similar manner as you are: it is much easier to steal money than invent it, and it takes quite longer until stolen rather than invented money will blow up at the banks. All of those payments will likely properly clear but not leave you in actual legal possession of money. People will notice the missing money and notify police and banks and you will be on the hook for paying back all of it. Cheques and transfers from non-existing accounts, in contrast, tend to blow up very fast and thus are less viable for this kind of scam as the time window for operating the scam is rather small. Whether or not the cheque actually clears is about as relevant of whether or not the Rolls Royce you are buying for $500 because the owner has an ingrown toe nail and cannot press down the accelerator any more has four wheels. Better hope for the Rolls to be imaginary because then you'll only be out of $500 and that's the end of it. If it is real, your trouble is only starting." ]	소비자를 위한 정확한 현재 환율을 어디에서 조회할 수 있나요?	[ "XE에 표시되는 것은 시장에서 거래되는 환율입니다. 브로커로부터 받는 환율은 서비스 제공에 대한 수수료를 제외한 금액입니다. 비자와 마스터카드의 환율은 다음 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. \n비자 환율 \n마스터카드 환율 \n특정 시점에 CAD로 가장 저렴한 통화로 쇼핑하고 싶습니다. 이는 환상에 불과하며 큰 도움이 되지 않을 것입니다. 지불하는 가격은 환율 차이뿐만 아니라 제품 품질 차이 및 기타 요인들도 반영할 수 있습니다. 환율은 하루 동안 고정되므로 시장에서 관찰되는 외환 변동이 지불 금액에 반영되지 않습니다." ]	[ "여기에 훌륭한 답변들 외에도, 레버리지 펀드에 투자하는 이유와 그 본래의 목적에 대해 제안해 볼 수 있습니다. 만약 당신이 S&P 500의 성과를 추적하는 뮤추얼 펀드를 운영한다고 가정해 봅시다. 펀드 가입자들의 투자 및 펀드 주식 매매로 인해 현금 유입과 유출이 발생할 때, 일부 자금이 현금 상태로 있기 때문에 모든 자금이 적절하게 투자되지 않는 기간이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 펀드 자금의 98%가 S&P 500의 주식을 반영하는 증권에 투자되어 있다면, 2%의 자금이 일부 머니 마켓 계좌에 투자되지 않았기 때문에 S&P 500을 정확히 추적하지 못할 것입니다. 만약 현금 잔고의 1/3을 삼중 레버리지 펀드에 투자하거나 펀드 자금의 절반을 이중 레버리지 펀드에 투자한다면, 펀드가 추적해야 할 지수를 더 정확하게 따라갈 수 있습니다. 레버리지 펀드에 대한 복리 효과의 차이를 시간이 지남에 따라 베타 슬립이라고 합니다. 이에 대해 설명하는 많은 훌륭한 글을 찾을 수 있으며, 이 링크에서 하나를 찾을 수 있습니다.", "용어에 대해 혼동이 있을 수 있다고 생각합니다. 금융 레버리지는 투자를 위해 감수한 부채를 말합니다. 이는 실제 보유한 금액보다 더 많은 자본으로 투자할 수 있게 하여 수익을 증가시킵니다. 예를 들어, 1,000달러의 뮤추얼 펀드 투자가 60달러[6%]의 수익을 낸다면, 3% 이자율의 1,000달러 부채를 감수하여 총 1,000달러를 투자하고, 120달러의 수익을 올리면서 30달러의 이자를 지불하면 순이익은 90달러[초기 1,000달러의 9%]가 됩니다. 그러나 뮤추얼 펀드가 급격히 하락하여 손실을 보게 되면 여전히 30달러의 이자를 지불해야 합니다. 이처럼 금융 레버리지는 위험을 증가시킵니다. 더 높은 수익을 제공할 수 있지만, 초기 원금 이상의 손실 위험도 있습니다. 위 예에서 뮤추얼 펀드가 폭락하여 가치가 없어지면, 투자한 1,000달러를 잃을 뿐만 아니라 여전히 은행에 1,000달러를 갚아야 합니다. 핵심은 '무위험'과 '고수익'이 함께 가질 수 없다는 점입니다. 현재 안전한 수익률은 약 0% 수준입니다. 무위험과 고수익을 동시에 얻을 수 있는 방법이 있다고 생각되면 다시 한번 계산을 확인해 보세요. 또한, 예를 들어 90%를 안전한 머니마켓 펀드에 투자하고 10%를 주식 시장에 투자하는 방식은 위험을 줄이는 좋은 방법입니다. 그러나 포트폴리오의 일부만이 일반적으로 더 높은 주식 시장 수익을 얻기 때문에 수익도 감소합니다. 다시 말해, 투자의 안전성을 높이면 수익도 줄어듭니다. 이는 반드시 나쁜 것은 아닙니다. 실제로 포트폴리오의 일부를 저위험 이자 수익 투자에 배분하는 것은 종종 권장됩니다. 99%는 100%와 거의 같기 때문에, 포트폴리오의 1%를 주식 시장에 투자하는 것은 거의 이점이 없습니다.", "제안하신 계획은 은행이 돈을 버는 방식과 상충하기 때문에 작동하지 않을 것입니다. 은행은 두 가지 방법으로 수익을 창출합니다: (1) 수수료[계좌 수수료, 투자 상담 수수료, 모기지 신청 수수료 등]; 그리고 (2) 금리 스프레드. 은행은 x%로 돈을 빌리고, x+y%로 대출해 줍니다. 간단히 말해, 누군가 은행에 예금을 하고 1%의 수익을 얻습니다. 은행은 다음 사람에게 그 돈을 4%로 대출해 줍니다. 당신은 은행에게 금리 스프레드를 주요 수익원이 아닌 비용으로 전환하라고 요구하는 것입니다: 은행이 다른 사람에게서 1.2%의 이자를 지불하고 돈을 빌린 다음, 그 돈을 당신에게 대출해 주면서 0.6%를 당신에게 지불하고 0.6%를 보유하는 것입니다. 은행은 이렇게 하면 손해를 보게 됩니다. 기술적으로는, 은행에서 돈을 빌려 4% 이상의 수익을 내는 곳에 투자할 수 있습니다. 그런 다음 수익으로 은행의 이자를 상환하고 자신에게도 이익을 남길 수 있습니다. 하지만 이 방법에는 본질적인 위험이 따릅니다: 투자가 손실을 보면 여전히 은행에 돈을 갚아야 하므로 투자의 부정적인 영향이 더 커집니다. 이 전략을 \"레버리지\"라고 합니다. 이 사이트나 구글에서 검색해 볼 수 있습니다. 위험을 완전히 이해하지 못한다면 이런 투자를 해서는 안 됩니다. 이런 질문을 하는 것으로 보아, 아직 이런 투자를 할 만큼 충분히 정보를 갖추지 못했다고 조심스럽게 말하고 싶습니다. 처음부터 은행이 돈을 빌려줄지 불확실한 상황에서 과도하게 레버리지를 사용하면 모든 것을 잃을 위험이 큽니다.", "저는 이와 관련하여 'Dummies' 시리즈 같은 책을 살펴보는 것을 추천합니다. 예를 들어: 때때로 책들이 하나의 큰 책으로 합쳐집니다. 이것이 가장 좋은 방법일 거예요. 제가 시작했던 곳이기도 합니다. 궁금한 점이 있을 때마다 저는 그냥 찾아보고 배웠어요. 초보자에게도 완벽하게 적합합니다. 도움이 되길 바랍니다.", "나는 직접 소프트웨어를 개발하고 몇 개의 스타트업에 참여한 경험이 있습니다. 하나는 실패했고, 다른 하나는 크게 성공했지만, 나는 많은 보상을 받지 못했습니다. 전자의 경우 주식을 받았지만, 회사가 실패하면서 결국 가치가 없어졌습니다. 시간에 대한 보상과 회사의 지분을 모두 받아야 합니다. 모든 합의는 문서로 작성되어야 합니다. 후자의 경우 연간 약 17%의 보너스를 기대하라는 말을 들었지만, 아무것도 보장될 수 없었습니다. 해석: \"그런 일은 절대 일어나지 않을 거야.\" 실제로 그런 일은 일어나지 않았지만, 그곳에서 내 아름다운 아내를 만나 보너스 같은 것을 얻었습니다. 합의서는 나쁜 일이 발생할 수 있는 상황을 다루어야 합니다. 한 명이 더 이상 회사를 계속하고 싶어하지 않는다면 어떻게 될까요? 한 명이 사망하거나 중독에 빠진다면 어떻게 될까요? 한 명이 감옥에 갇히거나 장애를 갖게 된다면 어떻게 될까요? 지금은 당신은 낙관적이고 희망에 가득 차 있지만, 나쁜 일도 일어납니다. 서로 아직 좋은 감정을 갖고 있을 때 이런 상황들을 대비하세요. 좋은 급여와 일부 주식 옵션만으로도 충분할 수 있습니다. 당신이 일상적인 사업 운영에 관심이 없을 수도 있습니다. 무엇보다도 행운을 빕니다. 당신에게 최선을 다하길 바랍니다!", "당신은 운을 너무 믿고 있지만, 미국에 있지 않기 때문이 아니라 자격이 없을 가능성이 높기 때문입니다. 당신이 말한 것으로 보아, 전문가는 아니지만 전문가의 의견을 들어보는 것이 좋겠습니다. \"전용 공간\"이라고 말씀하셨는데, 전용 방이어야 합니다. 사업에 전적으로 사용하는 컴퓨터가 있다고 해서 거실에서 10제곱피트를 공제할 수는 없습니다. 사업에 전적으로 사용되는 공간이어야 하며, 사업과 관련 없는 것은 없어야 합니다. 즉, 그 공간에서는 오직 사업만을 해야 합니다. 사무실이 반드시 미국에 있을 필요는 없는 것으로 알고 있습니다. 다만, 사무실은 집 안에 있어야 합니다. FEI에 주거 공제를 포함한다면, 공제를 받을 수 있을지 의문입니다.", "네, 페널티 없이 돈을 인출하는 것이 가능하지만 특별한 방법으로 해야 합니다. 예를 들어, 은퇴할 때까지 매년 같은 금액을 인출해야 합니다: IRA에서 페널티 없이 자금을 인출하는 방법. 불안정한 경제 상황의 경우 - IRA에서 다양한 상품을 거래할 수 있습니다. 채권, 뮤추얼 펀드, 주식, ETF를 하거나 그냥 현금으로 보유할 수 있습니다. 일부는 나쁜 경제 상황에서도 잘 됩니다.", "당신은 걱정하고 법을 위반하거나 부적절한 인상을 주지 않도록 주의해야 합니다. 미국의 모든 은행은 은행 비밀법에 따라 10,000달러 이상의 현금 거래를 같은 날 IRS에 신고해야 합니다. 그리고 재미있는 비밀 부분이 있습니다. 예금자에게 통보 없이 이루어집니다. 그러나 예금을 더 작은 금액으로 나누는 것도 \"구조화\"라는 범죄입니다. 예를 들어, 소매업체가 고객으로부터 자연스럽게 현금을 입금해야 하는 경우 구조화로 잘못 고발되는 뉴스 기사가 종종 나옵니다: 연방 당국, 식료품점의 전체 은행 계좌 압류 - 정의를 위한 연구소, 식료품점 옹호. 민사 자산 몰수 법에 따라, 당신의 돈은 범죄로 고발되고 압류되며 소유자와 별도로 재판받을 수 있습니다. 실제 사례에서는 돈이 피고인으로 표시됩니다, 예를 들어 \"미국 대 124,700달러\". 이 다소 이상한 \"정의\" 시스템에서 소유자는 범죄로 기소될 필요가 없으며 감옥에 갈 즉각적인 위험도 없습니다(유일한 장점이지만, 당국이 아직 소유자를 기소하지 않았기 때문에 일시적일 수 있습니다). 돈만 범죄로 기소될 때 정부는 변호사를 감당할 수 없는 소유자에게 공공 변호인을 제공할 의무가 없습니다. 변호사를 감당할 수 없기 때문입니다. 정부가 그들의 모든 돈을 가져갔기 때문입니다.", "당신은 매우 젊고, 많은 돈을 벌며, (제공한 정보로 볼 때) 빚도 거의 없습니다. 어떤 이유에서든 집을 사고 싶다면 그럴 수 있지만, 왜 집을 사고 싶은지 스스로에게 솔직해져야 합니다. 저는 많은 사람들이 현명한 재정적 이유로 그렇게 한다고 생각하지만, 연금 저축이나 신용카드 빚 등에 대해 물어보면 실제로 현명한 재정적 결정을 내리는 사람이 아니라는 증거가 없습니다. 사람들이 하는 일처럼 보이기 때문에 집을 원한다면, 실제로 원하는 것이 무엇인지 더 깊이 생각해볼 필요가 있습니다. 월세를 내는 것이 싫고 그 달이 끝나도 길거리에서 살지 않은 것 외에는 얻은 것이 없다는 점이 걱정된다면, 모기지 대출보다 훨씬 나은 방법이 있습니다. 예를 들어, 절약하며 생활하면 매년 5만 달러를 투자에 넣을 수 있을 것입니다. 몇 년 동안 그렇게 한다면, 예상보다 훨씬 짧은 기간 내에 그 수익으로 월세와 공과금을 충당할 수 있을 것입니다(25년 모기지보다 훨씬 짧은 기간입니다). 당신의 질문은 집을 사야 한다는 전제에서 시작하는 것 같습니다. 지금 사야 하는지, 기다릴지 묻고 있죠. 현재 당신은 충분히 부자이며(수입이 계속 증가한다면 앞으로 더 부유해질 것입니다), 집을 사야 할 필요성 자체를 의문시해볼 때입니다. 당신의 나이와 재정 상태를 고려하면, 더 나은 방법이 많습니다.", "이것은 돈을 세탁하거나 비현금을 세탁하는 것입니다. 모든 다른 답변들은 수표나 은행 이체가 실제로 처리되는 데 며칠이 걸릴 것이라고 지적합니다. 그건 빨간 청어입니다! 기존 계좌에서 불법적으로 실제 돈을 이체하는 방법은 많이 있습니다. 도난당한 수표책, 도난당한 은행 정보(도난당한 스마트폰 및 신용카드와 부분적으로 관련이 있음), 그리고 비슷한 방식으로 속은 다른 사람들로부터의 돈 이체: 돈을 훔치는 것이 만들어내는 것보다 훨씬 쉽고, 훔친 돈이 은행에서 폭발하기까지는 만든 돈보다 훨씬 오래 걸립니다. 모든 해당 결제는 제대로 처리될 가능성이 있지만 실제 법적 소유권을 당신에게 남기지는 않을 것입니다. 사람들은 사라진 돈을 알아차리고 경찰과 은행에 신고할 것이며, 당신은 그 모든 것을 갚아야 할 책임이 있을 것입니다. 반면, 존재하지 않는 계좌에서의 수표 및 이체는 매우 빠르게 폭발하는 경향이 있어 이와 같은 사기에는 덜 실현 가능한데, 사기를 운영할 수 있는 시간 창이 매우 작기 때문입니다. 수표가 실제로 처리되는지 여부는 당신이 발톱이 박혀 가속 페달을 밟을 수 없어 500달러에 판매하는 롤스로이스가 네 바퀴를 가지고 있는지 여부와 거의 관련이 없습니다. 롤스로이스가 상상의 것이라면 500달러만 잃고 끝이므로 잘 되길 바랍니다. 만약 그것이 진짜라면, 당신의 문제는 이제 막 시작된 것입니다." ]
How do I screen for stocks that are near to their 52 weeks low	[ "Although is not online, I use a standalone version from http://jstock.sourceforge.net It got drag-n-drop boxes, to let me design my own indicators. However, it only contain technical analysis information, not fundamental analysis information. It does come with tutorial http://jstock.sourceforge.net/help_stock_indicator_editor.html#indicator-example, on how to to build an indicator, to screen \"Stock which Its Price Hits Their 14 Days Maximum\"" ]	[ "Not only should you do this, you should tell your friends to do it too. Especially if a parent comes in to the bank with the child, banks fall over themselves to provide a card to someone whose only income is allowance. Really. Later, if you're 21 and your car broke and you don't get paid for another 11 days, NOBODY will lend you the money (or those money mart places that charge 300% a year will) to fix it. Never mind score (and yes for sure having a good score will be a result, and a good one) just having the card for emergencies makes all the difference to your early twenties. My kids have several friends who now can't get credit cards (some are students, some are underemployed) and end up missing paid days of work due to car troubles they can't pay to fix, or using those payday lenders, or other things that keep you poor. Get one while you can. Using it sensibly means you will have a great credit score in a decade or so, but just plain having it is worth more than you can know if you're not 18 yet.", "Oh, geez, well-regarded arguments against investing, hmm? Well, I have a couple. They're not against investing per se. They're asking about your priorities and whether you might have something better to do than inevesting: And he spake a parable unto them, saying, The ground of a certain rich man brought forth plentifully: and he thought within himself, saying, What shall I do, because I have no room where to bestow my fruits? And he said, This will I do: I will pull down my barns, and build greater; and there will I bestow all my fruits and my goods. And I will say to my soul, Soul, thou hast much goods laid up for many years; take thine ease, eat, drink, and be merry. But God said unto him, Thou fool, this night thy soul shall be required of thee: then whose shall those things be, which thou hast provided? So is he that layeth up treasure for himself, and is not rich toward God. -- Luke 12:16-21 Christian or otherwise, there may be better things for you to do with your excess cash - indeed, with your life - than simply invest it to bring yourself more money. Many people find charitable contributions more important than spending a little more money on themselves (immediately or in the future). Of course, you will need to decide what these things are that matter to you. Perhaps you would like to contribute to traditional charities. Perhaps you would like to fund education, or a religious organization, or the Democratic Party, or the Republican Party, or the Libertarian Party, or the Green Party, or the Tea Party, or Occupy Wall Street. Perhaps you'd like to fund research into something. Perhaps you simply have friends and family that you want to make happy. Perhaps a small vacation to spend time with family is worth more to you now than the investment returns will be worth later. Moreover, note that economic decisions like this are made on the margin - it's not so much a question of whether you invest at all, but whether you should invest more or less, and spend/donate more or less. I made me great works; I builded me houses; I planted me vineyards: I made me gardens and orchards, and I planted trees in them of all kind of fruits: I made me pools of water, to water therewith the wood that bringeth forth trees: I got me servants and maidens, and had servants born in my house; also I had great possessions of great and small cattle above all that were in Jerusalem before me: I gathered me also silver and gold, and the peculiar treasure of kings and of the provinces: I got me men singers and women singers, and the delights of the sons of men, as musical instruments, and that of all sorts. So I was great, and increased more than all that were before me in Jerusalem: also my wisdom remained with me. And whatsoever mine eyes desired I kept not from them, I withheld not my heart from any joy; for my heart rejoiced in all my labor: and this was my portion of all my labor. Then I looked on all the works that my hands had wrought, and on the labor that I had labored to do: and, behold, all was vanity and vexation of spirit, and there was no profit under the sun. -- Ecclesiastes 2:4-11 Because in the long run, we're all dead. Anywho! It's all a matter of returns and risk analysis. Even spending on yourself and charitable giving can be thought in these terms (the returns are not 'more money', so they may be harder to analyze, but they're important too).", "The tax cost at election should be zero. The appreciation is all capital gain beyond your basis, which will be the value at election. IRC §83 applies to property received as compensation for services, where the property is still subject to a substantial risk of forfeiture. It will catch unvested equity given to employees. §83(a) stops taxation until the substantial risk of forfeiture abates (i.e. no tax until stock vests) since the item is revocable and not yet truly income. §83(b) allows the taxpayer to make a quick election (up to 30 days after transfer - firm deadline!) to waive the substantial risk of forfeiture (e.g. treat shares as vested today). The normal operation of §83 takes over after election and the taxable income is generally the value of the vested property minus the price paid for it. If you paid fair market value today, then the difference is zero and your income from the shares is zero. The shares are now yours for tax purposes, though not for legal purposes. That means they are most likely a capital asset in your hands, like other stocks you own or trade. The shares will not be treated as compensation income on vesting, and vesting is not a tax matter for elected shares. If you sell them, you get capital gain (with tax dependent on your holding period) over a basis equal to FMV at the election. The appreciation past election-FMV will be capital gain, rather than ordinary income. This is why the §83(b) election is so valuable. It does not matter at this point whether you bought the restricted shares at FMV or at discount (or received them free) - that only affects the taxes upon §83(b) election.", "You don't really have a lot of money, and that isn't a criticism as much as that you are limited to diversification. For example, I would estimate you can only have one or two stocks for a buy-write scheme. Secondly you may be only to buy one fund with a high minimum investment, and a second fund with a smaller minimum investment. Thirdly there is not a whole lot of money to make a large difference. One options might be to look at iShares since your are with Fidelity. Trading those are commission free and the minimum investment is one share. They offer many sector funds. Since you were in a CD ladder you might be looking for stability of principle. If so you can look at USMV and PFF. If you can tolerate a little more volatility DGRO. Having said that you seem interested in doing some buy-writes. Why not mix and match? Pick a stock, like INTC (for example not a recommendation), and buy-write with half the money and some combination of iShares for the rest.", "If I remember the information in \"The Wealthy Barber\" correctly, he said: And as someone once said to me, \"make sure you're worth more alive than dead!\" :-)", "I think you should try to talk with the credit union at your campus first, they may have offer you a credit card even you don't have any credit history.", "You are confusing entirely unrelated things. First the \"profit distribution\" issue with Bob's S-Corp which is in fact tax evasion and will probably trigger a very nasty audit. Generally, if you're the sole employee of your own S-Corp, and the whole S-Corp income is from your own personal services, as defined by the IRS - there's no profit there. All the net income from such a S-Corp is subject to SE tax, either through payroll or through your K-1. Claiming anything else would be lying and IRS is notorious for going after people doing that. Second - the reclassification issue. The reason employers classify employees as contractors is to avoid payroll taxes (which the IRS gets through Bob's S-Corp, so it doesn't care) and providing benefits (that is Bob's problem, not the IRS). So in the scenario above, the IRS wouldn't care whose employee Bob is since Bob's S-Corp would have to pay all the same payroll taxes. The reclassification is an issue when employees are abused. See examples of Fedex drivers, where they're classified as contractors and are not getting any benefits, spend their own money on the truck and maintenance, etc. The employees are the ones who sued for reclassification, but in this case the IRS would be interested as well since a huge chunk of payroll taxes was not paid (driver's net is after car maintenance and payments, not before as it would be if he was salaried). So in your scenario reclassification is not as much a concern to Bob as his tax evasion scheme claiming earnings from performing personal services as \"profits from S-Corp\". A precedent to look at, as I mentioned elsewhere, would be the Watson v Commissioner case.", "I am very late to this forum and post - but will just respond that I am a sole proprietor, who was just audited by the IRS for 2009, and this is one of the items that they disallowed. My husband lost his job in 2008, I was unable to get health insurance on my own due to pre-existing ( not) conditions and so we had to stay on the Cobra system. None of the cost was funded by the employer and so I took it as a SE HI deduction on Line 29. It was disallowed and unfortunately, due to AGI limits, I get nothing by taking it on Sch. A. The auditor made it very clear that if the plan was not in my name, or the company's name, I could not take the deduction above the line. In his words, \"it's not fair, but it is the law!\"", "Most companies put the company match in your account each paycheck, but your are not generally vested for the match. If you leave before the specified time period then they pull back part of the matching funds. I knew somebody who did something similar back in the 1980's with their 401K. They put in 8% of their paycheck after taxes; a 100% match was deposited; then they pulled out the employees contribution every quarter. They did this for the 10 years I knew them. It avoided any tax implications, and they were still saving 8% of their pay for retirement.", "The exact answers depend on what you're going to do and what you started with and what your local market is like ... But a bit of websearching (and/or asking a good general contractor) will yield a table of typical improvement in sale price from various renovations. One thing you'll discover is that unless you are staring with something almost unsellable, few if any if thgem return more than you paid for them; getting back 85% is exceptionally good. A possible exception is energy-saving measures; basic air-seaking and attic insulation improvements pay back their cost relatively quickly, and solar can do so if you have a decent site for that -- and these are often subsidized in one way or another by government or utilities. For most things, thoiugh, the real answer is to ask yourself what would make the house better for you and your family, and what that would be worth to you. If you can get it done for less than that, go for it. It's a good idea to put together as complete a list vas possible before starting, since some will be considerably less expensive if done in the right order or at the same time. (Redo your roofing before installing rooftop solar panels, if possible; as one example.) Then prioritize thiose by what will improve your enjoyment of the house most. You'll probably get better specific advice over in the Home Improvement area of Stack Exchange." ]	52주 최저가에 가까운 주식을 어떻게 스크리닝하나요?	[ "온라인은 아니지만, http://jstock.sourceforge.net에서 독립형 버전을 사용합니다. 드래그 앤 드롭 박스가 있어 나만의 지표를 설계할 수 있습니다. 그러나 기술적 분석 정보만 포함되어 있고 기본적 분석 정보는 포함되어 있지 않습니다. 튜토리얼 http://jstock.sourceforge.net/help_stock_indicator_editor.html#indicator-example이 제공되며, \"14일 최고가에 도달한 주식을 스크리닝하는 지표\"를 만드는 방법이 설명되어 있습니다." ]	[ "당신은 이것을 해야 할 뿐만 아니라, 친구들에게도 이렇게 하도록 말해야 합니다. 특히 부모가 아이와 함께 은행에 왔을 때, 은행은 용돈 외에 다른 수입이 없는 사람에게 카드를 제공하기 위해 최선을 다합니다. 정말 그렇습니다. 나중에 21살이 되어 차가 고장 났는데 다른 11일 동안 일을 하지 못할 경우, 아무도 당신에게 돈을 빌려주지 않을 것입니다(아니면 연 300%의 이자를 부과하는 그 돈마틴 같은 곳에서 빌려줄 것입니다). 점수(좋은 점수를 갖는 것이 좋은 결과를 가져온다는 것은 분명합니다)는 중요하지 않습니다. 비상금으로 카드를 가지고 있는 것이 당신의 20대 초반에 큰 차이를 만듭니다. 제 아이들의 친구 중 몇 명은 신용카드를 받지 못하는 경우가 있습니다(일부는 학생이고, 일부는 고용이 충분하지 않습니다). 그들은 차 문제로 수리 비용을 지불할 수 없어 일을 못 하거나, 급전 대출을 받거나, 가난하게 만드는 다른 일들을 겪게 됩니다. 할 수 있을 때 미리 하나를 마련하세요. 현명하게 사용하면 10년 안에 훌륭한 신용 점수를 쌓을 수 있지만, 단순히 카드를 소유하는 것만으로도 18세가 되지 않은 사람에게는 아는 것보다 더 큰 가치가 있습니다.", "오, 이런, 투자에 반대하는 잘 알려진 주장들에 대해 말씀해 보시겠어요? 음, 저는 몇 가지 있습니다. 그것들은 투자 자체에 반대하는 것이 아닙니다. 당신의 우선순위와 투자보다 더 나은 일이 있을지에 대해 묻고 있습니다. 그리고 그는 그들에게 비유를 말씀하셨습니다. 한 부자의 땅이 풍성한 열매를 맺었습니다. 그는 마음속으로 생각하며 말했습니다. 내가 무엇을 할까? 나는 내 열매를 둘 곳이 없으니? 그리고 그는 말했습니다. 이렇게 하겠습니다. 나는 내 창고를 허물고 더 큰 것을 지을 것이며, 거기에 내 모든 열매와 재산을 두겠습니다. 그리고 내 영혼에 말하겠습니다. 영혼이여, 너는 여러 해 동안 많은 재산을 쌓아두었으니, 편히 쉬고 먹고 마시며 즐겨라. 그러나 하나님이 그에게 말씀하셨습니다. 너는 어리석은 자야. 이 밤에 네 영혼이 너에게 요구될 것이니, 그러면 네가 마련한 것들은 누구의 것이 되겠느냐? 하나님을 위해 부자가 되지 않고 자신을 위해 보물을 쌓는 자는 이와 같다. -- 누가복음 12:16-21 기독교인이든 아니든, 당신의 여유 자금으로 더 나은 일이 있을 수 있습니다. 아니, 당신의 삶으로 더 나은 일이 있을 수 있습니다. 단순히 더 많은 돈을 벌기 위해 투자하는 것보다 말이죠. 많은 사람들은 조금 더 자신에게 쓰는 것보다 자선 기부가 더 중요하다고 생각합니다(즉시적이든 미래적이든). 물론, 당신에게 중요한 것이 무엇인지 결정해야 합니다. 전통적인 자선 단체에 기부하고 싶을 수도 있습니다. 교육을 지원하거나 종교 단체, 민주당, 공화당, 자유당, 녹색당, 티 파티, 월가 점령 운동에 기부하고 싶을 수도 있습니다. 어떤 연구를 지원하고 싶을 수도 있습니다. 단순히 당신의 친구와 가족을 행복하게 해주고 싶을 수도 있습니다. 가족과 시간을 보내기 위한 작은 휴가가 미래의 투자 수익보다 지금 더 가치 있을 수도 있습니다. 더욱이, 이런 경제적 결정은 한계에서 이루어집니다. 투자를 할지 말지의 문제가 아니라, 얼마나 더 많이 혹은 적게 투자하고, 얼마나 더 많이 혹은 적게 쓰고 기부할지의 문제입니다. 내가 큰 일을 하였고, 집을 지었고, 포도원을 심었습니다. 정원과 과수원을 만들고, 모든 종류의 과일 나무를 심었습니다. 물 웅덩이를 만들어 나무에 물을 주었습니다. 종들과 하녀들을 두었고, 내 집에서 태어난 종들도 있었습니다. 예루살렘에 있던 모든 것보다 크고 작은 가축을 많이 가졌습니다. 은과 금을 모았고, 왕들과 지방의 특유한 보물을 모았습니다. 남자 singers와 여자 singers를 두었고, 사람들의 즐거움을 위한 악기와 모든 종류의 것을 두었습니다. 나는 크고, 예루살렘에 있던 모든 것보다 더 많이 늘었습니다. 내 지혜도 나에게 남아 있었습니다. 내 눈이 원하는 것을 나는 막지 않았고, 내 마음이 어떤 기쁨도 거부하지 않았습니다. 내 마음은 내 모든 노동에 기뻐했습니다. 이것이 내 모든 노동의 몫이었습니다. 그러자 나는 내 손이 만든 모든 작품과 내가 수고로 한 노동을 보았습니다. 보라, 모든 것이 헛되고 영혼의 고통이었으며, 태양 아래서는 이익이 없었습니다. -- 전도서 2:4-11 왜냐하면 결국 우리 모두는 죽기 때문입니다. 아무튼! 이것은 수익과 위험 분석의 문제입니다. 자신에게 쓰고 자선을 하는 것도 이런 관점에서 생각할 수 있습니다(수익이 '더 많은 돈'이 아니기 때문에 분석하기 더 어려울 수 있지만, 중요합니다).", "선거 시점의 세금 비용은 0이어야 합니다. 평가 증가분은 전부 기초를 초과하는 자본 이득으로, 이는 선거 시점의 가치가 됩니다. IRC §83은 서비스에 대한 대가로 받은 재산에 적용되며, 해당 재산은 여전히 상당한 몰수 위험에 처해 있습니다. 이는 직원들에게 지급된 미결제 주식을 잡을 수 있습니다. §83(a)는 상당한 몰수 위험이 사라질 때까지(즉, 주식이 결제될 때까지) 과세를 중단하며, 해당 항목은 취소 가능하고 아직 진정한 소득이 아니기 때문입니다. §83(b)는 납세자가 신속한 선거(이전 후 30일 이내 - 엄격한 마감일!)를 통해 상당한 몰수 위험을 포기할 수 있도록 합니다(예: 주식을 오늘 결제된 것으로 간주). 선거 후 §83의 일반적인 운영이 적용되며, 과세 소득은 일반적으로 결제된 재산의 가치에서 지불한 가격을 뺀 금액입니다. 오늘 공정 시장 가치로 지불했다면 차이는 0이 되며, 주식으로 인한 소득도 0이 됩니다. 세금 목적상 주식은 이제 당신의 것이지만 법적 목적상은 아닙니다. 이는 다른 주식과 마찬가지로 당신의 자본 자산이 될 가능성이 높다는 의미입니다. 선거된 주식의 경우 결제는 과세 문제가 아니며, 판매 시 자본 이득(보유 기간에 따라 세금이 결정됨)이 발생하며, 기초는 선거 시점의 공정 시장 가치와 동일합니다. 선거-공정 시장 가치를 초과하는 평가 증가분은 일반 소득이 아닌 자본 이득으로 처리됩니다. 이것이 §83(b) 선거가 매우 가치 있는 이유입니다. 이 시점에서 제한 주식을 공정 시장 가치로 구매했는지 할인하여 구매했는지 무료로 받았는지는 중요하지 않으며, 이는 §83(b) 선거 시 세금에만 영향을 미칩니다.", "당신은 정말로 많은 돈을 가지고 있지 않으며, 이는 비판이라기보다는 다양화에 제한이 있다는 점입니다. 예를 들어, 바이-라이트 전략을 위해 하나 또는 두 개의 주식만 보유할 수 있을 것으로 예상됩니다. 둘째, 높은 최소 투자 금액의 펀드 하나와 더 낮은 최소 투자 금액의 펀드 하나만 구매할 수 있을 것입니다. 셋째, 큰 차이를 만들 만큼 많은 돈이 없습니다. 한 가지 옵션으로는 당신이 Fidelity를 이용 중이므로 iShares를 살펴보는 것입니다. 이들은 수수료 없이 거래되며 최소 투자 금액은 1주입니다. 그들은 많은 섹터 펀드를 제공합니다. CD 래더에 있었기 때문에 원금의 안정성을 찾고 있을 수 있습니다. 그렇다면 USMV와 PFF를 살펴보세요. 약간 더 많은 변동성을 감수할 수 있다면 DGRO를 고려해보세요. 말했듯이 바이-라이트에 관심이 있는 것 같습니다. 그렇다면 혼합해서 사용해보는 건 어떨까요? 예를 들어 INTC(추천은 아님)와 같은 주식을 선택하고 절반은 바이-라이트로, 나머지는 iShares의 조합으로 투자하세요.", "\"Wealthy Barber\"를 제대로 기억한다면, 그는 이렇게 말했어요: \"누군가 나에게 이렇게 말했어요, '죽기 전에 살아 있을 때보다 더 많은 가치를 창출하도록 해!'\" :-)", "나는 당신이 먼저 캠퍼스의 신용조합과 이야기해 보는 것을 시도해 보아야 한다고 생각합니다, 그들은 당신에게 신용 이력이 없더라도 신용카드를 제공할 수 있을 것입니다.", "당신은 전혀 관련 없는 것들을 혼동하고 있습니다. 첫째, 밥의 S-Corp와 관련된 \"이익 분배\" 문제는 사실 탈세에 해당하며, 매우 불쾌한 감사를 초래할 가능성이 높습니다. 일반적으로, 자신의 S-Corp에서 유일한 직원이고, S-Corp의 모든 수입이 IRS가 정의한 개인적인 서비스에서 비롯된 경우, 이익은 존재하지 않습니다. 이러한 S-Corp의 모든 순소득은 급여를 통해든 K-1을 통해든 SE 세금의 대상이 됩니다. 다른 것을 주장하는 것은 거짓말이며, IRS는 그러한 행위를 추적하는 것으로 유명합니다. 둘째, 재분류 문제입니다. 고용주가 직원을 계약자로 분류하는 이유는 급여세를 피하기 위해서입니다(IRS는 밥의 S-Corp를 통해 이를 얻으므로 신경 쓰지 않음)와 혜택 제공(이것은 밥의 문제이며 IRS의 문제가 아님)을 피하기 위해서입니다. 따라서 위의 시나리오에서 IRS는 밥이 누구의 직원인지 신경 쓰지 않을 것입니다. 왜냐하면 밥의 S-Corp는 동일한 급여세를 모두 지불해야 하기 때문입니다. 재분류는 직원이 남용당할 때 문제가 됩니다. FedEx 운전자 사례를 보면, 그들은 계약자로 분류되며 혜택을 받지 못하고, 트럭과 유지 보수에 자신의 돈을 쓰는 등입니다. 직원들이 재분류를 위해 소송을 제기했지만, 이 경우 IRS도 관심을 가질 것입니다. 왜냐하면 급여세의 상당 부분이 지불되지 않았기 때문입니다(운전사의 순수익은 차량 유지 보수 및 지불 후이며, 급여를 받는 경우처럼 그 전은 아닙니다). 따라서 당신의 시나리오에서 재분류는 밥에게 S-Corp에서 개인 서비스 수행으로 얻은 수익을 \"S-Corp의 이익\"으로 주장하는 탈세 계획만큼 큰 문제가 되지 않습니다. 참고할 선례로는, 다른 곳에서 언급한 바와 같이, Watson v Commissioner 사건이 있습니다.", "저는 이 포럼과 글에 매우 늦게 참여했지만, 개인 사업자로서 2009년도에 IRS의 감사를 받았고, 이 항목이 불허되었다고 말씀드리겠습니다. 제 남편은 2008년에 직장을 잃었고, 저는 기존(아닌) 질환으로 인해 개인적으로 건강 보험을 가입할 수 없어 Cobra 플랜을 유지해야 했습니다. 비용의 일부는 고용주가 부담하지 않았기 때문에, 저는 29번 라인에서 SE HI 공제를 신청했습니다. 그러나 이 공제는 불허되었고, AGI 한도로 인해 Schedule A에서 이 공제를 신청해도 아무런 혜택을 받을 수 없었습니다. 감사 담당자는 플랜이 제 이름이나 회사 이름으로 되어 있지 않다면, 라인 위의 공제를 받을 수 없다고 명확히 말했습니다. 그는 \"불공평하지만, 이것이 법입니다!\"라고 말했습니다.", "대부분의 기업은 매 급여마다 회사 매칭금을 계좌에 입금하지만, 일반적으로 매칭금에 대한 권리는 발생하지 않습니다. 지정된 기간 전에 퇴사할 경우 회사는 매칭 자금의 일부를 회수합니다. 1980년대에 401K를 통해 비슷한 일을 한 사람을 알고 있었습니다. 그들은 세후 급여의 8%를 납입했고, 100% 매칭금이 입금되었습니다. 그런 다음 매분기마다 직원 납입금을 인출했습니다. 제가 알고 있는 10년 동안 이렇게 했습니다. 이 방법은 세금 영향이 없었고, 여전히 급여의 8%를 퇴직 저축으로 적립했습니다.", "정확한 답변은 당신이 무엇을 할 것인지, 무엇에서 시작했는지, 그리고 지역 시장이 어떤지에 따라 달라집니다... 하지만 약간의 웹 검색(또는 좋은 일반 시공사에게 문의)을 통해 다양한 리모델링으로 인한 판매 가격의 일반적인 개선 표를 얻을 수 있습니다. 당신이 발견할 한 가지는 거의 팔 수 없는 상태가 아닌 이상, 대부분의 리모델링이 투자한 금액보다 더 많은 수익을 내지 않는다는 것입니다. 85%를 회수하는 것은 매우 좋은 성과입니다. 가능한 예외는 에너지 절약 조치입니다. 기본적인 공기 누출 방지 및 다락방 단열재 개선은 비교적 빠르게 비용을 회수할 수 있으며, 태양광 패널의 경우 적합한 장소가 있다면 비용 회수가 가능합니다. 또한 이러한 조치는 정부나 유틸리티 기업의 지원을 받는 경우가 많습니다. 대부분의 경우, 당신과 가족에게 집을 더 좋게 만들 것이 무엇인지, 그리고 그것이 당신에게 얼마나 가치 있는지 스스로에게 물어보는 것이 진짜 답입니다. 그 비용보다 적게 들면 진행하세요. 시작하기 전에 가능한 한 완전한 목록을 준비하는 것이 좋습니다. 일부 작업은 올바른 순서나 동시에 진행할 때 훨씬 저렴할 수 있기 때문입니다(예: 가능하다면 옥상 태양광 패널 설치 전에 지붕을 다시 하는 것). 그런 다음 집에서의 즐거움을 가장 크게 향상시킬 작업을 우선순위로 정하세요. 더 구체적인 조언은 Stack Exchange의 홈 개선 영역에서 얻을 수 있을 것입니다." ]
Is it true that Income Tax was created to finance troops for World War I?	[ "Canada did not introduce income taxes before World War I. Specifically deficits forced them to in the later part of the war: The Conservatives opposed income tax as they wanted to attract immigrants primarily from the United Kingdom and the United States, as opposed to Eastern Europe, and they wanted to give their preferred choice of newcomers some incentive to come to Canada. Wartime expenses forced the Tories to re-consider their options and in 1917 the wartime government imposed a \"temporary\" income tax to cover expenses. Despite the new tax the Canadian government ran up considerable debts during the war and were unable to forego income tax revenue after the war ended. With the election of the Mackenzie King-led Liberal government, much of the National Policy was dismantled and income tax has remained in place ever since. So from a Canadian point of view they were introduced as part of the war effort." ]	[ "You can have a look at betabrokers. It's an simulated stock trading platform which is entirely email-based. You start with 10 000$ and you make transactions with commands in the subject line of the email (e.g. \"buy 250$ AAPL\" or \"cover 20 shares of AAPL\"). It should be straightforward to add an email interface to your python script.", "The LLC portion is completely irrelevant. Don't know why you want it. You can create a joint/partnership trading account without the additional complexity of having LLC. What liability are you trying to limit here? Her sisters will file tax returns in the us using the form 1040NR, and only reporting the dividends they received, everything else will be taxed by Vietnam. You'll have to investigate how to file tax returns there as well. That said, you'll need about $500,000 each to invest in the regional centers. So you're talking about 1.5 million of US dollars at least. From a couple of $14K gifts to $1.5M just by trading? I don't see how this is feasible.", "The value of debt is that it allows you to profit from the return of equity beyond the amount of actual net equity you own. Of course, this only works if the cost of borrowing is less than your return on equity. Market timing matters a great deal but isn't accounted for in this view. For my answer I would like to hand-wave away market timing considerations. One plausible justification is that you could default on your current home and then immediately go buy one of equal value. If you buy a new home of a lesser value (due to lack of funds) and then prices appreciate, then you missed some opportunity cost but probably not $100k worth of it. Moving on, here are some helpful assumptions I'll make. I'll ignore performance of your portfolio after retirement and only seek to optimize F, which will be your net worth upon retirement. In either case, your current net worth is earning the R2 rate. We can convert this for both your current net worth and future savings using conversion formulas. Present to future value F = P (1+R2)^x Annual to future value F = S ( (1+R2)^x - 1 ) / R2 Adding these together is sufficient to obtain F in the case that you have no borrowing power. The case where you do not default and maintain your credit score is different due to an initial $100k penalty and the amortized value of borrowing power. In a completely theoretical sense, you get an effective (R2-R1) yield on all borrowed money. The future value will be the following: F = A1 (1+R2-R1)^x One step is missing, however, which is to convert this value (the value of having a good credit score) into present value to compare to value of your defaulting. P of borrowing power = F / (1+R2)^x = A1 { (1+R2-R1)/(1+R2) }^x Now, let's put some specific values in. Say that you can borrow $300k with your good credit history and this applies for the next 25 years, after which you retire. The borrowing rate is 7% and the time-value of money to you is 10%. I would then calculate: P of borrowing power = $58 k < $100 k This indicates that it would be more economical to default. Of course, some people might point out that it will be removed from your record after 7 years. If you plug 7 years instead of 25 years into the equation, almost no assumptions about rates will lead to the option of keeping your house being preferable. So in a nutshell, the value of your credit is probably less than $100k in a purely mathematical sense. But there are other factors too. If you don't have that borrowing ability maybe you wouldn't be able to borrow money to start the business of your dreams. If you are a rock star entrepreneur, then time-value of money to you could be 1,000% yield, sure, then maybe you could make the above numbers work (to favor keeping the house). I've also neglected ethics. As other people point out, it would be like stealing from the bank.", "You do actually have some profits (whatever is left from donations). The way it goes is that you report everything on your Schedule C. You will report this: Your gross profits will then flow to Net Profit (line 31) since you had no other expenses (unless you had some other expenses, like paypal fees, which will appear in the relevant category in part II), and from line 31 it will go to your 1040 for the final tax calculation.", "What you want is a cashless transaction. It's part of the normal process. My employer gives me 1000 options at $1, I never need to come up with the money, the shares are bought and sold in one set of transactions, and if the stock is worth $10, I see $9000 less tax withholding, hit the account. No need for me to come up with that $1000.", "For US equities, Edgar Online is where companies post their government filings to the SEC. On Google Finance, you would look at the \"SEC filings\" link on the page, and then find their 10K and 10Q documents, where that information is listed and already calculated. Many companies also have these same documents posted on their Investor Relations web pages.", "(1) Should I register for VAT? – If it is below the threshold amount it is purely voluntary. If you register for VAT, you would have to charge VAT and then do returns every quarter. If you can take up this bit of hassle, it doesn't make much of a difference. One thing you need to consider: you get 1% discount during your first year of registering for VAT. If you want to save this discount for when you really need to pay VAT, it could be helpful. (2) What benefits would registering for VAT include? – Except for reclaiming VAT, where you pay VAT for business expenses, not much. (3) Would I not just hold onto the monies for HMRC ? – You wouldn't hold any money for HMRC. They will send you notifications if you do not file your returns and pay your VAT quarterly. And get everything cleared from your accountant. If your accountant doesn't answer properly, make it clear you need proper answers. Else change your accountant. If you do something wrong and HMRC gets after you, you would be held liable – your accountant can take the slip if you signed on all business documents provided by your accountant.", "They're exchange traded debt, basically, not funds. E.g. from the NYSE: An exchange-traded note (ETN) is a senior unsecured debt obligation designed to track the total return of an underlying market index or other benchmark, minus investor fees. Whereas an ETF, in some way or another, is an equity product - which doesn't mean that they can only expose you to equity, but that they themselves are a company that you buy shares in. FCOR for example is a bond ETF, basically a company whose sole purpose is to own a basket of bonds. Contrast that to DTYS, a bear Treasury ETN, which is described as The ETNs are unsecured debt obligations of the issuer, Barclays Bank PLC, and are not, either directly or indirectly, an obligation of or guaranteed by any third party. Also from Barclays site: Because the iPath ETNs are debt securities, they do not have any voting rights. FCOR on the other hand is some sort of company owned/managed by a Fidelity trust, though my EDGAR skills are rusty. AGREEMENT made this 18th day of September, 2014, by and between Fidelity Merrimack Street Trust, a Massachusetts business trust which may issue one or more series of shares of beneficial interest (hereinafter called the Trust), on behalf of Fidelity Corporate Bond ETF (hereinafter called the Fund), and Fidelity Investments Money Management, Inc., a New Hampshire corporation (hereinafter called the Adviser) as set forth in its entirety below.", "At the bottom of the page you linked to, NASDAQ provides a link to this page on nasdaqtrader.com, which states Each FINRA member firm is required to report its \"total\" short interest positions in all customer and proprietary accounts in NASDAQ-listed securities twice a month. These reports are used to calculate short interest in NASDAQ stocks. FINRA member firms are required to report their short positions as of settlement on (1) the 15th of each month, or the preceding business day if the 15th is not a business day, and (2) as of settlement on the last business day of the month.* The reports must be filed by the second business day after the reporting settlement date. FINRA compiles the short interest data and provides it for publication on the 8th business day after the reporting settlement date. The dates you are seeing are the dates the member firms settled their trades. In general (also from nasdaq.com), the settlement date is The date on which payment is made to settle a trade. For stocks traded on US exchanges, settlement is currently three business days after the trade.", "I assert not so. Even if we assume a zero sum game (which is highly in doubt); the general stock market curves indicate the average player is so bad that you don't have to be very good to have better that 50/50 averages. One example: UP stock nosedived right after some political mess in Russia two years ago. Buy! Profit: half my money in a month. I knew that nosedive was senseless as UP doesn't have to care much about what goes on in Russia. Rising oil price was a reasonable prediction; however this is good for railroads, and most short-term market trends behave as if it is bad." ]	소득세가 세계 1차 대전의 군대를 재정 지원하기 위해 만들어졌다는 것이 사실입니까?	[ "캐나다는 제1차 세계 대전 이전에는 소득세를 도입하지 않았습니다. 특히 전쟁 후반기에 적자로 인해 도입하게 되었는데, 보수당은 동부 유럽이 아닌 영국과 미국에서 주로 이민자를 유치하려 했기 때문에 소득세를 반대했습니다. 이들은 선호하는 이민자들이 캐나다로 올 유인을 제공하고 싶어 했습니다. 전시 비용으로 인해 보수당은 선택의 여지를 재고해야 했고, 1917년 전시 정부는 비용을 충당하기 위해 \"일시적인\" 소득세를 부과했습니다. 새 세금에도 불구하고 캐나다 정부는 전쟁 중 상당한 부채를 지게 되었고, 전쟁이 끝난 후에도 소득세 수입을 포기할 수 없었습니다. 매킨지 킹이 이끄는 자유당 정부의 집권으로 국가 정책의 상당 부분이 해체되었고, 이후로 소득세는 계속 유지되었습니다. 따라서 캐나다의 관점에서 소득세는 전쟁 노력의 일환으로 도입된 것입니다." ]	[ "betabrokers를 살펴보실 수 있습니다. 이는 완전히 이메일 기반인 시뮬레이션 주식 거래 플랫폼입니다. 10,000달러로 시작하여 이메일의 제목란에 명령어를 사용해 거래를 실행합니다(예: \"buy 250$ AAPL\" 또는 \"cover 20 shares of AAPL\"). 파이썬 스크립트에 이메일 인터페이스를 추가하는 것은 간단할 것입니다.", "LLC 부분은 완전히 무관합니다. 왜 원하는지 모르겠네요. LLC의 추가적인 복잡성 없이 공동/파트너십 거래 계좌를 만들 수 있습니다. 여기서 제한하려는 책임은 무엇인가요? 그녀의 자매들은 미국에서 1040NR 양식을 사용해 세금 신고를 할 것이며, 받은 배당금만 신고할 것입니다. 나머지는 베트남에서 과세됩니다. 그곳에서 세금 신고를 하는 방법도 조사해야 할 것입니다. 그렇다 하더라도, 지역 센터에 투자하려면 각각 약 50만 달러가 필요합니다. 따라서 최소 150만 달러를 말하는 것이죠. 1만 4천 달러의 선물에서 150만 달러로 단순히 거래한다는 것이 어떻게 가능한지 모르겠습니다.", "채무의 가치는 실제 보유한 순자본 이상으로 자본 수익을 얻을 수 있게 해준다는 점입니다. 물론 이는 차입 비용이 자본 수익률보다 낮을 때만 가능합니다. 시장 타이밍은 매우 중요하지만 이 관점에서는 고려되지 않습니다. 제 답변을 위해 시장 타이밍 고려 사항은 무시하겠습니다. 한 가지 타당한 근거는 현재 주택에 대해 채무 불이행을 하고 즉시 동일한 가치의 주택을 구매할 수 있다는 것입니다. 자금 부족으로 더 낮은 가치의 새 주택을 구매한 후 가격이 상승하면 약 10만 달러 정도의 기회 비용을 놓친 것이지만 그 이상은 아닐 것입니다. 이어서 몇 가지 유용한 가정을 제시하겠습니다. 저는 은퇴 후 포트폴리오 성과는 무시하고 F, 즉 은퇴 시 순자산을 최적화하는 데만 집중하겠습니다. 두 경우 모두 현재 순자산은 R2 비율로 수익을 창출합니다. 현재 순자산과 미래 저축을 변환하기 위해 변환 공식을 사용할 수 있습니다. 현재에서 미래 가치로 F = P (1+R2)^x 연간에서 미래 가치로 F = S ( (1+R2)^x - 1 ) / R2 이 두 가지를 더하면 차입 능력이 없는 경우 F를 얻을 수 있습니다. 채무 불이행을 하지 않고 신용 점수를 유지하는 경우는 초기 10만 달러 페널티와 차입 능력의 분할 상환 가치로 인해 다릅니다. 완전히 이론적인 측면에서 차입한 모든 금액에 대해 유효 (R2-R1) 수익률을 얻습니다. 미래 가치는 다음과 같습니다: F = A1 (1+R2-R1)^x 그러나 한 단계가 누락되었습니다. 즉, 이 가치(신용 점수 유지의 가치)를 현재 가치로 변환하여 채무 불이행의 가치와 비교하는 것입니다. 차입 능력의 P 값 = F / (1+R2)^x = A1 { (1+R2-R1)/(1+R2) }^x 이제 구체적인 값을 넣어보겠습니다. 좋은 신용 기록으로 30만 달러를 차입할 수 있고 이는 25년 동안 적용되며, 이후 은퇴합니다. 차입 금리는 7%이고 화폐의 시간 가치는 10%입니다. 그러면 다음과 같이 계산됩니다: 차입 능력의 P 값 = 5만 8천 달러 < 10만 달러 이는 채무 불이행이 더 경제적임을 나타냅니다. 물론 일부 사람들은 7년 후에 기록에서 삭제된다는 점을 지적할 수 있습니다. 25년 대신 7년을 방정식에 대입하면 거의 모든 금리 가정에서 주택 유지 옵션이 더 선호되지 않을 것입니다. 간단히 말해, 신용의 가치는 순수 수학적 관점에서 10만 달러보다 작을 가능성이 높습니다. 하지만 다른 요소도 있습니다. 차입 능력이 없다면 꿈에 그리던 사업을 시작하기 위해 자금을 차입할 수 없을 수도 있습니다. 만약 당신이 록스타 기업가라면 화폐의 시간 가치가 1,000% 수익률일 수 있습니다. 이 경우 위의 숫자가 주택 유지를 지지하도록 조정될 수 있습니다. 또한 윤리는 무시했습니다. 다른 사람들이 지적하듯 은행에서 훔치는 것과 같습니다.", "당신은 실제로 일부 수익을 가지고 있습니다(기부금에서 남은 금액이든 무엇이든). 진행 방식은 다음과 같습니다: Schedule C에 모든 것을 보고합니다. 이렇게 보고하게 됩니다: 총 수익은 다른 비용이 없었기 때문에(PayPal 수수료와 같은 다른 비용이 있었다면 부분 II의 해당 범주에 표시됨) 순 이익(31번 줄)으로 흐르게 되며, 31번 줄에서 최종 세금 계산을 위해 1040으로 넘어갑니다.", "원하는 것은 현금 없는 거래입니다. 이는 일반적인 과정의 일부입니다. 고용주는 1달러에 1000개의 옵션을 제공하며, 저는 절대 돈을 마련할 필요가 없습니다. 주식은 한 번의 거래로 매수 및 매도되며, 주식 가치가 10달러일 경우 9000달러만큼 세금 공제가 줄어들어 계좌에 반영됩니다. 저는 1000달러를 마련할 필요가 없습니다.", "미국 주식의 경우, Edgar Online은 기업이 SEC에 정부 제출 서류를 게시하는 곳입니다. Google Finance에서는 해당 페이지의 \"SEC 제출 서류\" 링크를 확인하고, 해당 정보가 기재되고 이미 계산된 10K 및 10Q 문서를 찾을 수 있습니다. 많은 기업들도 이러한 동일한 문서를 자사의 투자자 관계 웹사이트에 게시하고 있습니다.", "(1) 부가가치세(VAT)에 등록해야 하나요? – 기준 금액 미만인 경우 순수히 자발적입니다. 부가가치세에 등록하면 부가가치세를 부과하고 매분기 신고를 해야 합니다. 이러한 번거로움을 감수할 수 있다면 큰 차이는 없습니다. 고려해야 할 점 하나: 부가가치세 등록 첫 해에는 1% 할인을 받습니다. 이 할인을 나중에 실제로 부가가치세를 납부해야 할 때까지 미루고 싶다면 도움이 될 수 있습니다. (2) 부가가치세 등록의 장점은 무엇인가요? – 부가가치세 환급을 제외하면, 사업 비용에 대해 부가가치세를 납부하는 것 외에는 별다른 이점이 없습니다. (3) HMRC를 위해 돈을 보유하지 않으면 안 되나요? – HMRC를 위해 돈을 보유하지 않습니다. 신고를 하지 않거나 분기별 부가가치세를 납부하지 않으면 알림을 보낼 것입니다. 회계사와 모든 것을 정리하세요. 회계사가 제대로 답변하지 않으면 명확하게 답변을 요구하세요. 그렇지 않으면 회계사를 변경하세요. 잘못된 행동으로 HMRC가 추적하면 책임을 져야 합니다. 회계사가 제공한 모든 사업 문서에 서명했다면 회계사가 책임을 질 수 있습니다.", "그들은 기본적으로 펀드가 아닌 상장 부채 상품입니다. 예를 들어 뉴욕증권거래소(NYSE)의 경우: 상장지수채권(ETN)은 투자자 수수료를 제외한 기초 지수 또는 벤치마크의 총수익을 추종하도록 설계된 신용등급이 없는 채무 의무입니다. 반면 ETF는 어떤 형태로든 주식 상품이며, 이는 해당 상품이 투자자에게 주식만 노출시킬 수 있다는 의미는 아니지만, 투자자가 주식을 매입하는 회사라는 의미입니다. 예를 들어 FCOR은 채권 ETF로, 기본적으로 채권 모음을 소유하는 것이 유일한 목적인 회사입니다. 이를 DTYS라는 하락률 국채 ETN과 대조해 보면, 이는 발행자인 바클레이즈 은행 PLC의 무담보 채무 의무로 설명되며, 제3자의 의무나 보증을 직접적 또는 간접적으로 받지 않습니다. 또한 바클레이즈 사이트에서도 언급되었듯이, iPath ETN은 채무 증권이므로 투표권이 없습니다. 반면 FCOR은 피델리티 신탁이 소유하거나 관리하는 일종의 회사이지만, 제 EDGAR 기술이 녹슬었습니다. 2014년 9월 18일자로 체결된 본 계약은 피델리티 머리맥 스트리트 신탁(이하 \"신탁\"이라 함)과 피델리티 코포레이트 본드 ETF(이하 \"펀드\"라 함)를 대신하여 피델리티 인베스트먼트 머니 매니지먼트, 인코포레이티드(이하 \"조언자\"라 함) 간에 체결된 것으로, 아래에 전체적으로 명시되어 있습니다.", "페이지 하단에 링크된 NASDAQ는 nasdaqtrader.com의 이 페이지에 대한 링크를 제공하며, 이는 각 FINRA 회원 기업이 월간 2회 NASDAQ 상장 증권의 모든 고객 및 자사 계정에서의 \"전체\" 공매도 포지션을 보고해야 한다고 명시하고 있습니다. 이러한 보고서는 NASDAQ 주식의 공매도 이자를 계산하는 데 사용됩니다. FINRA 회원 기업은 매월 15일(15일이 영업일이 아닌 경우 이전 영업일)과 (2) 월말 마지막 영업일에 대한 결제일 기준으로 공매도 포지션을 보고해야 합니다. 보고서는 보고 결제일 이후 두 번째 영업일까지 제출되어야 합니다. FINRA는 공매도 이자 데이터를 컴파일하여 보고 결제일 이후 8번째 영업일에 출판을 위해 제공합니다. 표시되는 날짜는 회원 기업이 거래를 결제한 날짜입니다. 일반적으로(또한 nasdaq.com에서), 결제일은 거래를 결제하기 위해 지급이 이루어지는 날짜입니다. 미국 거래소에서 거래되는 주식의 경우, 결제는 현재 거래 후 3영업일입니다.", "저는 그렇게 보지 않습니다. 제로섬 게임이라고 가정하더라도(매우 의문스럽지만); 일반적인 주식 시장 곡선은 평균적인 투자자가 50/50 평균보다 뛰어나기 위해 매우 뛰어나지 않아도 된다는 것을 보여줍니다. 예를 들어, UP 주식은 2년 전 러시아에서 정치적 혼란이 일어난 직후 급락했습니다. 사십시오! 수익: 한 달 만에 내 돈의 절반을 벌었습니다. 저는 그 급락이 UP가 러시아에서 무슨 일이 일어나든 별로 신경 쓰지 않기 때문에 무의미하다는 것을 알았습니다. 유가 상승은 합리적인 예측이었습니다. 그러나 이는 철도 회사에 유리하며, 대부분의 단기 시장 동향은 이것이 불리한 것처럼 행동합니다." ]
Is it possible to get life insurance as a beneficiary before the person insured dies?	[ "If the insurance policy is a whole-life (or variable life) policy, it might have a surrender value that the owner of the policy might be able to get by surrendering the policy in whole; if it is a term life policy, it has no surrender value. In many cases, the owner of the policy is also the insured and so ask Uncle Joe whether he would be willing to surrender the life insurance policy and give you the proceeds now instead of making you wait till he passes away. If it is a term life policy, ask him to consider not renewing the policy and from now on, just give you the premium he would have been paying to the insurance company. Whether he will pay you increasing amounts in later years (as a renewable five-year level term policy might require) is a more delicate matter that you can negotiate with him. On the other hand, if the policy owner is Aunt Annie but the insured is Uncle Joe (and you are the beneficiary), talk to Aunt Annie instead; she is the one who can cancel the policy, not Uncle Joe. And for heaven's sake, don't grease the skids to facilitate Uncle Joe's first step onto the stairway to heaven; there are, depending on where you live, various laws prohibiting payments to beneficiaries who have had a hand in arranging for the happy event to occur." ]	[ "Yes, this is possible with some companies. When you buy shares of stock through a stock broker, the shares are kept in \"street name.\" That means that the shares are registered to the broker, not to you. That makes it easy to sell the stock later. The stock broker keeps track of who actually owns which shares. The system works well, and there are legal protections in place to protect the investors' assets. You can request that your broker change the stock to your name and request a certificate from the company. However, companies are no longer required to do this, and some won't. Your broker will charge you a fee for this service. Alternatively, if you really only want one share for decoration, there are companies that specialize in selling shares of stock with certificates. Two of them are giveashare.com and uniquestockgift.com, which offer one real share of stock with a stock certificate in certain popular companies. (Note: I have no experience with either one.) Some companies no longer issue new stock certificates; for those, these services sell you a replica stock certificate along with a real share of electronic stock. (This is now the case for Disney and Apple.) With your stock certificate, you are an actual official stockholder, entitled to dividends and a vote at the shareholder meeting. If this is strictly an investment for you, consider the advantages of street name shares: As to your question on buying stock directly from a company and bypassing a broker altogether, see Can I buy stocks directly from a public company?", "You at least have some understanding of the pitfalls of shorting. You might not be able to borrow stock. You might not be able to buy it back when the time comes. You're moves are monitored, so you can't \"run away\" because the rules are enforced. (You don't want to find out how, personally.) \"Shorting\" is a tough, risky business. To answer your implicit question, if you have to ask about it on a public forum like this, you're not good enough to do it.", "You are correct that, barring an equity capital raise, your money doesn't actually end up in the company. However, interest in their stock can help a company in other ways; Management/board members hopefully own shares or options themselves, thus knowing that \"green\" policies are favorable for the stock price (as your fund might buy shares) can be quite an incentive for them to go green(er). Companies with above average company share performance are also often viewed as financially healthy and so creditors tend to charge lower interest for companies with good share performance. Lastly, a high share price makes a company difficult to take over (as all those shares have to be acquired) and at the same time makes it easier for the company to perform takeovers themselves as they can finance such acquisitions by issuing more of their own shares. There is also the implication that money flowing towards such green companies is money flowing out of/away from polluting companies, for these \"dirty\" companies the inverse of the previous points can hold true. Of course on the other hand there is quite an argument to be made that large enough \"green\" funds should actually buy substantial positions in companies with poor environmental records and steer the company towards greener policies but that might be a hard sell to investors.", "I live in one of the highest cost of living areas in my country. For the cost of less than half the down payment my spouse and I have saved up for a house we could easily buy a home in most of the lower cost of living areas (and several homes in, say, Detroit). As for the rest of your question, though, we've chosen not to live that way. Because, like all high cost of living areas, ours is near a city there are more free and inexpensive things to do than you would think at first. While others in our area think a great time is pre-gaming drinks at a nice bar, an expensive restaurant, then some more drinks we've taught ourselves how to make great meals from scratch using sale and inexpensive ingredients from the grocery store and often do that on weekends, topped off by a movie from the redbox that we promptly return the next day. We have chosen friends who will hang out with us over potluck dinners and board games instead of out on the town. On weekend days we visit free museums, do hikes, wander around revitalized downtown strips, or play at the local parks. Our groceries, as I mentioned, are sale items or use coupons and we go for less expensive meats and produce. We visit our local farmer's market for fun, not to buy the expensive produce. We might find ourselves wandering through the mall to window shop, but when it comes time to actually buy clothing or goods for the apartment we shop around for up to months to find a good deal. Plenty of our friends have money enough to spend, and the most debt they are usually wallowing in is a big car payment, no consumer debt. At the same time I have trouble imagining some of them buying a house any time soon, because they simply can't be saving all that much (since I know their incomes). They may eventually be able to afford a condo and ride rising housing prices to a townhome and then a house - it's what lots of people do around here, loosing buckets money in realtor fees and closing costs along the way. Even with these choices, it's hard to view my friends as selfish knowing that most of them give around 10% of their income to charity. There are probably plenty of people around here swimming in debt (somebody recently asked in a Q&A with the local paper editors how she could stop going to the city's most expensive restaurants and start living within her means when she only liked expensive places), but lots of folks can stretch themselves and afford to get by while wasting a lot of money. It's not what my spouse and I have chosen to do, because we want to be able to live very responsibly and plan for a rainy day, but the longer you live with and around the money that tends to permeate high cost of living areas, the more it will seem normal to you. Also, if it's really $1000/mo for a 2 br. apartment, your cost of living is still lower than mine is. If I were you I wouldn't try to acclimate myself to the spendy habits of your surroundings. Instead I'd find friends who are frugal and work on maintaining your good financial habits. If you ever want one of those $4, $5, or $6K (plus!) houses, you're going to need them.", "It's almost like why don't you wake up in the morning feeling exactly like you slept the earlier night? yeah, once in a while that'll happen, but it's not designed to be that way. Stuff happens. The close of the stock is what happened at 4 PM (for US stocks). The \"open\" is simply the first price ever, or an open price auction like NimChimpsky said. Most things that trade have an open/close cycle, even what seemingly trades all the time (some markets trade 23 hours). Forex trades in different exchanges which have overlapping timing but each market will have an open, high, low and close for each day - for what is the same underlying currency. Also, it's not exactly true that close<>open. Take the GS chart, Oct 1 2010 and Oct 4 2010 (there was a weekend in between). The Oct 1 close was the same as the Oct 4 open. Note that Oct 4 was a down day so it's in red - the open is the upper end of the body (not including the wick), and Oct 1 was an up day so its close was the upper end too. (Candles are drawn so that the open ends of the wicks are the High and Low of the period respectively, and the lower end of the body is the open if it was an up-day, meaning the stock closed higher than it opened, and the body in coloured green below. If the stock went down that day from the open, the body's in red and the lower end is the close. Vice-versa for the other end) The way to get to this: Go to yahoo finance, choose a stock, go to historical prices, click download data (you should have about 10 years of data), paste into excel, insert a formula to check if prev day's close = current day's open, and I'm sure you'll see at least one instance per stock.", "If I donate $10,000 to charity then I can deduct that $10,000 from my income and not pay income taxes on it. So if I make $50,000 a year then I will only pay income taxes on $40,000 instead of $50,000 since I donated $10,000 to charity. This is what is meant when charity contributions are said to be tax deductible. Don't feel like you have to donate to charity. You owe no one anything. You do more for others by working (assuming you work in the private sector). If you know of someone personally that is in need of aid then you could give them some help directly. I find this more effective then blindly dumping money in a bureaucratic, inefficient charity. I also find there are very few people in need of charity. Personally, I think charity donations are a way for people to feel good about themselves. They rarely care if their donations are effective.", "Considering the historical political instability of your nation, real property may have higher risk than normal. In times of political strife, real estate plummets, precisely when the money's needed. At worst, the property may be seized by the next government. Also, keeping the money within the country is even more risky because bank accounts are normally looted by either the entering gov't or exiting one. The safest long run strategy with the most potential for your family is to get the money out into various stable nations with good history of protecting foreign investors such as Switzerland, the United States, and Hong Kong. Once out, the highest expected return can be expected from internationally diversified equities; however, it should be known that the value will be very variant year to year.", "Mutual funds (that are not exchange-traded funds) often need to sell some of their securities to get cash when a shareholder redeems some shares. Such transactions incur costs that are paid (proportionally) by all the shareholders in the fund, not just the person requesting redemption, and thus the remaining shareholders get a lower return. (Exchange-traded funds are traded as if they are shares of common stock, and a shareholder seeking a redemption pays the costs of the redemption). For this reason, many mutual funds do not allow redemptions for some period of time after a purchase, or purchases for some period of time after a redemption. The periods of time are chosen by the fund, and are stated in the prospectus (which everyone has acknowledged has been received before an investment was made).", "Since your child is 2, he has a long time horizon for investment. Assuming the savings will be used at age 19, that's 17 years. So, I think your best bet is to invest primarily in equities (i.e. stock-based funds) and inside an RESP. Why equities? Historically, equities have outperformed debt and cash over longer time periods. But, equities can be volatile in the short term. So, do purchase some fixed-income investments (e.g. 30% government bonds and money market funds), and do also spread your equity money around as well -- e.g. buy some international funds in addition to Canadian funds. Rebalance every year, and as your child gets closer to university age, start shifting some assets out of equities and into fixed-income, to reduce risk. You don't want the portfolio torpedoed by an economic crisis the year before the money is required! Next, why inside an RESP? Finally... what if your kid doesn't attend post-secondary education? First, you should probably get a Family RESP, not a Group RESP. Group RESPs have strict rules and may forfeit contributions if your kid doesn't attend. Have a look at Choosing the Right RESP and Canadian Capitalist's post The Pros and Cons of Group RESP Plans. In a Family plan, if none of your kids end up attending post-secondary education, then you forfeit the government match money -- the feds get it back through a 20% surtax on withdrawals. But, you'll have the option of rolling over remaining funds into your RRSP, if you have room.", "This is dependent on the broker according to The Options Industry Council. Your broker will specify what they would do upon expiry (or hours before last trade) if you did not indicate your preference. Most likely they will conduct a probabilistic simulation to see whether exercising the contracts may result in margin deficit even after selling the delivered shares under extreme circumstances. In most cases, brokers tend to liquidate the option for you (sell to close) before expiry. I've seen people complain about certain brokers forcing liquidation at terrible bid-ask spreads even though the options are still days to expiry. It is better for you to close the position on your own beforehand. The best brokers would allow margin deficit and let you deposit the required amount of money afterward. Please consult your broker's materials. If you can't find them, use live chat or email tickets." ]	보험 가입자가 사망하기 전에 수익자로서 생명보험에 가입할 수 있나요?	[ "보험 증권이 종신보험(또는 변액보험)인 경우, 보험 계약자는 보험을 전부 해지함으로써 해지 환급금을 받을 수 있습니다. 반면 정기보험의 경우 해지 환급금이 없습니다. 많은 경우 보험 계약자와 보험 대상자가 동일한데, 이때 조 삼촌에게 보험을 해지하고 보험금을 지금 받을 것인지 묻습니다. 정기보험이라면 갱신하지 않을 것을 제안하고, 앞으로 보험사에 납부할 보험료를 본인에게 지급해 줄 것을 요청할 수 있습니다. 갱신 가능한 5년 단위 정기보험의 경우 나중에 보험료가 인상될 수 있다는 점은 더 민감한 사항이므로 협상이 필요합니다. 반면 보험 계약자가 조 삼촌이 아닌 이모인 경우(그리고 당신이 수익자라면), 이모와 이야기해야 합니다. 이모가 보험을 해지할 권한이 있기 때문입니다. 그리고 조 삼촌이 천국으로 가는 첫걸음을 쉽게 만들어주지 마세요. 지역에 따라 수익자가 사망 사건을 주선하는 데 관여한 경우 보험금 지급을 금지하는 법률이 있을 수 있습니다." ]	[ "네, 일부 회사에서는 이것이 가능합니다. 주식 중개인을 통해 주식을 매수할 때, 그 주식은 \"스트리트 네임\"으로 보관됩니다. 이는 주식이 귀하가 아닌 중개인 명의로 등록된다는 것을 의미합니다. 이렇게 하면 나중에 주식을 쉽게 매도할 수 있습니다. 주식 중개인은 실제로 어떤 주식이 누구의 소유인지 추적합니다. 이 시스템은 잘 작동하며, 투자자의 자산을 보호하기 위한 법적 보호 장치가 마련되어 있습니다. 중개인에게 주식을 귀하의 명의로 변경해 달라고 요청하고 회사로부터 증명서를 발급받을 것을 요청할 수 있습니다. 그러나 회사들은 더 이상 이를 수행할 의무가 없으며 일부는 거부할 수도 있습니다. 중개인은 이 서비스에 대해 수수료를 청구할 것입니다. 반면, 순전히 장식용으로 한 주의 주식만을 원하신다면, 주식 증명서와 함께 실제 주식을 판매하는 전문 회사들이 있습니다. giveashare.com과 uniquestockgift.com은 특정 인기 회사들의 실제 주식 한 주와 주식 증명서를 제공하는 사이트입니다. (참고: 저는 이들 사이트와 관련된 경험이 없습니다.) 일부 회사들은 더 이상 새 주식 증명서를 발행하지 않으며, 이 경우 해당 서비스들은 실제 전자 주식과 함께 복제 주식 증명서를 판매합니다. (디즈니와 애플의 경우 현재 이렇게 처리됩니다.) 주식 증명서를 보유하면, 귀하는 실제 공식 주주로서 배당금을 받을 권리와 주주 총회에서 투표권을 행사할 수 있습니다. 만약 이것이 순수히 투자 목적이라면, 스트리트 네임 주식의 장점을 고려해 보세요. 회사로부터 직접 주식을 매수하고 중개인을 완전히 우회하는 것에 관한 질문은 \"공개 회사로부터 직접 주식을 매수할 수 있나요?\"를 참조하세요.", "당신은 적어도 공매도의 위험성을 어느 정도 이해하고 있을 것입니다. 주식을 빌리는 것이 불가능할 수도 있고, 필요할 때 되사들이지 못할 수도 있습니다. 당신의 움직임은 감시받기 때문에 규칙이 적용되어 도망칠 수 없습니다. (개인적으로 그 방법을 알게 되고 싶지는 않겠죠.) \"공매도\"는 어렵고 위험한 사업입니다. 암묵적인 질문에 답하자면, 이런 공개 포럼에서 그것에 대해 물어야 한다면, 당신은 공매도를 할 만큼 충분히 유능하지 않습니다.", "당신이 맞습니다. 지분 자본 조달이 없는 한, 당신의 돈은 실제로 회사에 들어가지 않습니다. 그러나 주식에 대한 관심은 다른 방식으로 회사에 도움이 될 수 있습니다. 경영진/이사회 구성원들은 자신의 주식이나 옵션을 보유하고 있을 가능성이 높아, \"친환경\" 정책이 주가에 유리하다는 사실을 알게 되면(당신의 펀드가 주식을 매입할 수 있기 때문에) 더 친환경적으로 나아가도록 상당한 동기를 부여받을 수 있습니다. 평균 이상의 주식 성과를 보이는 회사는 재정적으로 건강하다고 여겨지는 경우가 많아, 좋은 주식 성과를 보이는 회사에 대해 채권자들이 더 낮은 이자를 부과하는 경향이 있습니다. 또한, 높은 주가는 회사를 인수하기 어렵게 만들지만(모든 주식을 인수해야 하기 때문에), 동시에 회사가 더 많은 자사주를 발행함으로써 인수를 수행할 수 있게 해줍니다. 마지막으로, 이러한 친환경 기업으로 유입되는 자금은 오염을 유발하는 기업에서 벗어나는 자금이라는 의미도 있습니다. 이러한 \"오염\" 기업의 경우 이전의 포인트들이 반대로 적용될 수 있습니다. 물론, 충분히 큰 \"친환경\" 펀드가 환경 기록이 좋지 않은 기업의 상당한 지분을 매입하고 기업을 더 친환경적인 정책으로 이끌어야 한다는 주장도 있지만, 투자자들에게 이를 설득하기는 어려울 수 있습니다.", "저는 우리나라에서 가장 생활비가 비싼 지역 중 하나에 살고 있습니다. 배우자와 제가 집을 위해 모아둔 계약금의 절반도 되지 않는 금액으로 생활비가 저렴한 대부분의 지역에서 집을 쉽게 구입할 수 있고, 디트로이트 같은 곳에서는 여러 채의 집을 살 수도 있습니다. 하지만 나머지 질문에 대해서는, 우리는 그렇게 살기로 선택하지 않았습니다. 높은 생활비 지역인 우리 지역은 도시 근처에 있어 처음 생각보다 더 많은 무료 및 저렴한 활동이 있습니다. 우리 지역 사람들은 멋진 바에서 미리 술을 마시고, 비싼 레스토랑에서 식사한 후 더 많은 술을 마시는 것을 좋은 시간으로 생각하지만, 우리는 할인된 식료품점에서 저렴한 재료로 직접 요리하는 법을 배웠고, 주말에는 레드박스에서 영화를 빌려 다음 날 반납하는 방식으로 시간을 보냅니다. 우리는 포틀럭 저녁 식사와 보드게임을 함께 할 친구들을 선택했습니다. 주말에는 무료 박물관을 방문하거나 하이킹을 하거나 재개발된 시내를 둘러보거나 지역 공원에서 놀기도 합니다. 제가 언급했듯이, 우리의 식료품은 할인 상품이나 쿠폰을 사용하며, 저렴한 고기와 채소를 구입합니다. 지역 농산물 시장은 재미로 방문하며, 비싼 농산물을 사기 위해서가 아닙니다. 쇼핑을 위해 몰을 지나갈 수도 있지만, 실제로 옷이나 가전제품을 살 때는 몇 달 동안 찾아 좋은 거래를 기다립니다. 제 친구들 중 상당수는 돈을 쓸 여유가 있으며, 대부분의 부채는 큰 차 Payments뿐이고 소비자 부채는 없습니다. 하지만 그들의 소득을 고려할 때 집을 사는 것은 가까운 시일 내에 어렵습니다. 그들은 결국 콘도를 구입하고 주택 가격 상승을 통해 타운홈과 집을 살 수 있지만, 이곳 사람들이 흔히 하는 방식이며 부동산 중개 수수료와 클로징 비용으로 많은 돈을 낭비하게 됩니다. 이러한 선택에도 불구하고, 제 친구들이 10% 정도의 소득을 자선단체에 기부한다는 점을 고려하면 그들을 이기적이라고 보기 어렵습니다. 이곳에는 부채에 빠진 사람들이 많을 수 있지만, 많은 사람들이 돈을 아끼면서도 생활할 수 있습니다. 제 배우자와 저는 책임감 있게 살고 비상금을 마련하고 싶기 때문에 그렇게 선택했지만, 높은 생활비 지역에서 돈에 대한 사고방식이 익숙해질수록 그런 생활 방식이 정상처럼 보일 것입니다. 또한, 2베드룸 아파트가 정말 1000달러라면 생활비가 제 지역보다는 낮습니다. 만약 제가 당신이라면, 주변의 사치스러운 습관에 적응하려고 하지 말고, 절약하는 친구들을 찾고 좋은 재정 습관을 유지하는 데 집중할 것입니다. 만약 4, 5, 6천 달러(더 비싼!) 집을 원한다면, 그런 친구들이 필요할 것입니다.", "그것은 마치 당신이 전날 밤 잠을 잤던 것처럼 아침에 일어나는 느낌이 드는 게 아니냐는 생각이 듭니다. 가끔 그런 일이 일어날 수도 있지만, 그렇게 설계된 것은 아닙니다. 여러 일들이 일어납니다. 주가의 마감가는 미국 주식의 경우 오후 4시에 결정됩니다. \"시가\"는 단순히 처음 거래된 가격이거나, 님체임스키가 말한 것처럼 가격 경매의 시작 가격입니다. 거래되는 대부분의 것들은 개장/폐장 사이클을 가지며, 심지어 항상 거래되는 것처럼 보이는 것들도 있습니다(일부 시장은 23시간 거래됩니다). 외환은 시간대가 겹치는 다른 거래소에서 거래되지만, 각 시장은 동일한 기본 통화에 대해 매일 시가, 고가, 저가 및 종가를 가집니다. 또한 종가와 시가가 정확히 같다는 것은 사실이 아닙니다. GS 차트를 예로 들어보면, 2010년 10월 1일과 2010년 10월 4일 사이에 주말이 있었습니다. 10월 1일의 종가는 10월 4일의 시가와 동일했습니다. 10월 4일은 하락한 날이므로 빨간색으로 표시됩니다. 시가는 캔들의 몸통 상단 끝(꼬리 부분 제외)이며, 10월 1일은 상승한 날이므로 종가도 상단 끝이었습니다. (캔들은 해당 기간의 고가와 저가가 꼬리 부분의 시작 부분이 되도록 그려지며, 상승한 날의 경우 몸통 하단이 시가(주가가 시가보다 높게 마감된 경우)이고, 녹색으로 표시됩니다. 주가가 하락한 날의 경우 몸통은 빨간색이며 하단이 종가입니다. 반대의 경우도 마찬가지입니다) 이 과정을 확인하려면 야후 파이낸스에 접속해 주식을 선택하고 과거 가격을 클릭한 후 데이터 다운로드(약 10년 분량의 데이터가 있어야 함)를 수행한 다음, 엑셀에 붙여넣고 이전 날의 종가와 현재 날의 시가가 같은지 확인하는 공식을 삽입하면 됩니다. 그러면 각 주식마다 최소 한 번 이상의 사례를 확인할 수 있을 것입니다.", "만약 내가 자선 단체에 10,000달러를 기부하면, 그 10,000달러를 소득에서 공제하고 그 금액에 대해 소득세를 내지 않아도 됩니다. 그래서 내가 1년에 50,000달러를 번다면, 10,000달러를 기부했기 때문에 50,000달러가 아닌 40,000달러에 대해서만 소득세를 내게 됩니다. 이것이 자선 기부금이 세금 공제 대상이라고 말할 때 의미하는 바입니다. 자선 단체에 기부해야 한다고 생각하지 마세요. 당신은 누구에게도 아무것도 빚진 것이 없습니다. 민간 부문에서 일한다고 가정할 때, 일함으로써 다른 사람들을 위해 더 많은 것을 합니다. 도움이 필요한 사람을 직접 알고 있다면, 그들에게 직접 도움을 줄 수 있습니다. 저는 이것이 관료적이고 비효율적인 자선 단체에 돈을 무작정 쏟아붓는 것보다 더 효과적이라고 생각합니다. 또한, 도움이 필요한 사람은 매우 적다고 생각합니다. 개인적으로, 저는 자선 기부가 사람들이 스스로를 기분 좋게 느끼는 방법이라고 생각합니다. 그들은 기부가 효과적인지 거의 신경 쓰지 않습니다.", "고려할 때, 귀하의 국가의 역사적 정치적 불안정성으로 인해 부동산은 일반보다 더 높은 위험을 가질 수 있습니다. 정치적 갈등 시기에 부동산 가치는 급격히 하락하며, 바로 그때 자금이 필요한 상황이 발생합니다. 최악의 경우, 부동산은 다음 정부에 의해 몰수당할 수도 있습니다. 또한, 자금을 국내에 보관하는 것은 더욱 위험한데, 이는 은행 계좌가 일반적으로 진입하는 정부나 퇴출하는 정부 양측에 의해 약탈당하기 때문입니다. 귀하의 가족을 위한 가장 안전한 장기 전략이자 가장 큰 잠재력을 가진 방법은 자금을 스위스, 미국, 홍콩과 같이 외국인 투자자를 보호하는 역사가 좋은 안정된 국가들로 분산시키는 것입니다. 자금이 해외로 유출되면, 국제적으로 분산된 주식에서 가장 높은 기대 수익을 얻을 수 있지만, 가치가 매년 크게 변동할 수 있다는 점을 알고 있어야 합니다.", "상호 펀드(거래소 상장 펀드가 아닌)는 주주가 일부 지분을 환매할 때 현금을 확보하기 위해 일부 증권을 매각해야 할 때가 많습니다. 이러한 거래로 인해 발생하는 비용은 환매를 요청한 사람뿐만 아니라 펀드의 모든 주주에게 비례적으로 분배되어 지불되므로, 남은 주주들의 수익률이 낮아집니다. (거래소 상장 펀드는 일반 주식과 같이 거래되며, 환매를 원하는 주주가 환매 비용을 부담합니다). 이러한 이유로 많은 상호 펀드는 구매 후 일정 기간 동안 환매를 허용하지 않거나, 환매 후 일정 기간 동안 구매를 허용하지 않습니다. 이러한 기간은 펀드가 정하며, 투자 전에 모든 사람이 수령을 확인한 설명서에 명시되어 있습니다.", "자녀가 2살이기 때문에 투자에 대한 장기적인 관점을 가지고 있습니다. 저축금이 19살 때 사용된다고 가정하면, 이는 17년을 의미합니다. 따라서 주로 주식 기반 펀드인 주식에 투자하고 RESP 내부에 투자하는 것이 가장 좋은 선택이라고 생각합니다. 주식을 선택하는 이유는 무엇일까요? 역사적으로 주식은 더 긴 기간 동안 부채와 현금을 능가했습니다. 하지만 주식은 단기적으로 변동성이 있을 수 있습니다. 따라서 고정 수익 투자(예: 30% 정부 채권 및 머니 마켓 펀드)도 일부 구매하고, 주식 자금도 다양하게 분산시키는 것이 좋습니다. 예를 들어, 캐나다 펀드 외에도 국제 펀드를 구매하세요. 매년 리밸런싱을 하고, 자녀가 대학 입학 연령에 가까워질수록 일부 자산을 주식에서 고정 수익으로 이동하여 위험을 줄이세요. 돈이 필요하기 바로 전에 경제 위기로 포트폴리오가 붕괴되는 것을 원하지 않으니까요! 다음으로, 왜 RESP 내부에 투자해야 할까요? 마지막으로... 자녀가 고등 교육을 받지 않는다면 어떻게 될까요? 먼저, 그룹 RESP가 아닌 패밀리 RESP를 선택해야 합니다. 그룹 RESP는 엄격한 규칙이 있으며 자녀가 등록하지 않으면 기부금을 잃을 수 있습니다. \"올바른 RESP 선택\"과 \"캐나다 자본주의의 그룹 RESP 계획의 장단점\" 게시물을 참조하세요. 패밀리 플랜에서 자녀 중 누구도 고등 교육을 받지 않으면 정부 매칭 금액을 잃게 됩니다. 연방 정부는 인출 시 20%의 추가 세금을 통해 이 금액을 회수합니다. 하지만 남은 자금을 RRSP로 롤오버할 수 있는 옵션이 있습니다.", "이것은 옵션 업계 협의회에 따르면 브로커에 따라 달라집니다. 브로커는 귀하가 선호도를 표시하지 않은 경우 만료 시(또는 마지막 거래 몇 시간 전)에 어떻게 처리할지 명시할 것입니다. 대부분의 경우 브로커는 극단적인 상황에서 인도된 주식을 매도한 후에도 계약 행사가 증거금 부족을 초래할 수 있는지 확인하기 위해 확률론적 시뮬레이션을 수행할 것입니다. 대부분의 경우 브로커는 만료 전에 옵션을 청산(매도)하는 경향이 있습니다. 옵션이 만료까지 며칠 남았음에도 불구하고 일부 브로커가 terrible한 입찰-요청 스프레드로 강제 청산을 한다는 불만을 본 적이 있습니다. 미리 직접 포지션을 청산하는 것이 더 좋습니다. 최고의 브로커는 증거금 부족을 허용하고 필요한 금액을 나중에 입금하도록 할 것입니다. 브로커의 자료를 참조하세요. 찾을 수 없으면 실시간 채팅이나 이메일 티켓을 이용하세요." ]
How can I calculate a "running" return using XIRR in a spreadsheet?	[ "I could not figure out a good way to make XIRR work since it does not support arrays. However, I think the following should work for you: Insert a column at D and call it \"ratio\" (to be used to calculate your answer in column E). Use the following equation for D3: =1+(C3-B3-C2)/C2 Drag that down to fill in the column. Set E3 to: =(PRODUCT(D$3:D3)-1)*365/(A3-A$2) Drag that down to fill in the column. Column E is now your annual rate of return." ]	[ "A Breakdown of Stock Buy Backs has this bottom line on it: Are share buybacks good or bad? As is so often the case in finance, the question may not have a definitive answer. If a stock is undervalued and a buyback truly represents the best possible investment for a company, the buyback - and its effects - can be viewed as a positive sign for shareholders. Watch out, however, if a company is merely using buybacks to prop up ratios, provide short-term relief to an ailing stock price or to get out from under excessive dilution. Read more: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ What is the reason that a company like AAPL is buying back its own shares? Offsetting dilution would be my main thought here as many employees may exercise options putting more stock out there that the company buys back stock to balance things. Does it have too much cash and it doesn't know what to do with it? No as it could do dividends if it wanted to give it back to investors. So it is returning the cash back to investors? Not quite. While some investors may get cash from Apple, I'd suspect most shareholders aren't likely to see cash unless they are selling their shares so I wouldn't say yes to this without qualification. At the same time, the treasury shares Apple has can be used to give options to employees or be used in acquisitions for a couple of other purposes.", "Not web-based, but both Moneydance and You Need A Budget allow this.", "While it is possible, it's not a really good use of your time or theirs. Mortgage brokers have access to dozens of lenders, can assemble deals you can't even dream of, and are much more intimately acquainted with the latest lending rule changes than you are. They are paid by the lenders to bring them business, so there is no cost to you. A mortgage broker has the advantage of leverage because he can be placing 10 mortgages per day, while you will be placing one, once. Your mortgage broker is working on your behalf. Get out of his way and let him do his job so you can concentrate on other matters. If your concern is that you want the lowest rate, share that with your broker and let him find the best rate for you. If you want a deal where you can put a larger prepayment down, let him know that and he will find you what you're looking for.", "I live in one of the highest cost of living areas in my country. For the cost of less than half the down payment my spouse and I have saved up for a house we could easily buy a home in most of the lower cost of living areas (and several homes in, say, Detroit). As for the rest of your question, though, we've chosen not to live that way. Because, like all high cost of living areas, ours is near a city there are more free and inexpensive things to do than you would think at first. While others in our area think a great time is pre-gaming drinks at a nice bar, an expensive restaurant, then some more drinks we've taught ourselves how to make great meals from scratch using sale and inexpensive ingredients from the grocery store and often do that on weekends, topped off by a movie from the redbox that we promptly return the next day. We have chosen friends who will hang out with us over potluck dinners and board games instead of out on the town. On weekend days we visit free museums, do hikes, wander around revitalized downtown strips, or play at the local parks. Our groceries, as I mentioned, are sale items or use coupons and we go for less expensive meats and produce. We visit our local farmer's market for fun, not to buy the expensive produce. We might find ourselves wandering through the mall to window shop, but when it comes time to actually buy clothing or goods for the apartment we shop around for up to months to find a good deal. Plenty of our friends have money enough to spend, and the most debt they are usually wallowing in is a big car payment, no consumer debt. At the same time I have trouble imagining some of them buying a house any time soon, because they simply can't be saving all that much (since I know their incomes). They may eventually be able to afford a condo and ride rising housing prices to a townhome and then a house - it's what lots of people do around here, loosing buckets money in realtor fees and closing costs along the way. Even with these choices, it's hard to view my friends as selfish knowing that most of them give around 10% of their income to charity. There are probably plenty of people around here swimming in debt (somebody recently asked in a Q&A with the local paper editors how she could stop going to the city's most expensive restaurants and start living within her means when she only liked expensive places), but lots of folks can stretch themselves and afford to get by while wasting a lot of money. It's not what my spouse and I have chosen to do, because we want to be able to live very responsibly and plan for a rainy day, but the longer you live with and around the money that tends to permeate high cost of living areas, the more it will seem normal to you. Also, if it's really $1000/mo for a 2 br. apartment, your cost of living is still lower than mine is. If I were you I wouldn't try to acclimate myself to the spendy habits of your surroundings. Instead I'd find friends who are frugal and work on maintaining your good financial habits. If you ever want one of those $4, $5, or $6K (plus!) houses, you're going to need them.", "what are the incentives to that person to actually pay off his/her debt as opposed to just walking away from it and relying on the cash (s)he has for the future spending needs as opposed to borrowing Well, you can't just \"walk away\" from debt - you still owe it. Eventually your creditors would end up suing you in court for the money, plus interest owed. I suppose you could try to continually duck the authorities, but you'd still owe the money legally.", "I know this question is old. I also have a kotak trading account. There is no way to get the dividend report from the trading account. The dividend is directly credited to your bank account by the companies through registrar. There is no involvement of trading account in there. So the best possible way will be to get the bank account statement for the financial year and filter out the dividend transactions manually. I know it is tedious, but there doesn't seem to be any easy way out there for this. Few days back I started using portfolio manager provided by economic times. It lists all the dividend earned in my stocks automatically.", "And now it is at about $3. Many times \"skeletons\" are bought and inflated for various reasons. Some are legitimate (for example a private business merging into a defunct but public corporation to avoid wasting resources on going public), some are not (mainly pump-and-dump scams that are using \"skeletons\"). I don't know what was the case here (probably speculation based on the new marijuana laws in the US), but clearly the inflated price was completely unjustified since it went crashing down.", "This would clear out a lot more. 1) Leverage is the act of taking on debt in lieu of the equity you hold. Not always related to firms, it applies to personal situations too. When you take a loan, you get a certain %age of the loan, the bank establishes your equity by looking at your past financial records and then decides the amount it is going to lend, deciding on the safest leverage. In the current action leverage is the whole act of borrowing yen and profiting from it. The leverage factor mentions the amount of leverage happening. 10000 yen being borrowed with an equity of 1000 yen. 2) Commercial banks: 10 to 1 -> They don't deal in complicated investments, derivatives except for hedging, and are under stricter controls of the government. They have to have certain amount of liquidity and can loan out the rest for business. Investment banks: 30 to 1 -> Their main idea is making money and trade heavily. Their deposits are limited by the amount clients have deposited. And as their main motive is to get maximum returns from the available amount, they trade heavily. Derivatives, one of the instruments, are structured on underlyings and sometimes in multiple layers which build up quite a bit of leverage. And all of the trades happen on margins. You don't invest $10k to buy $10k of a traded stock. You put in, maybe $500 to take up the position and borrow the rest of the amount per se. It improves liquidity in the markets and increases efficiency. Else you could do only with what you have. So these margins add up to the leverage the bank is taking on.", "When inflation is high or is rising generally interest rates will be raised to reduce people spending their money and slow down the rate of inflation. As interest rates rise people will be less willing to borrow money and more willing to keep their money earning a good interest rate in the bank. People will reduce their spending and invest less into alternative assets but instead put more into their bank savings. When inflation is too low and the economy is starting to slow down generally interest rates will be raised to encourage more spending to restart the economy again. As interest rates drop more will take their saving out of their bank accounts as is starts to earn very little in interest rate and more will be willing to borrow as it becomes cheaper to borrow. People will start spending more and investing their money outside of bank savings.", "Yes it is viable as long term!! BUT... The average yearly return for the Nasdaq-100 for the last 20 years is 15%!! If you subtract the financing cost for the CFD (my broker is 4%) it gives you about 11%. You can add 1% dividend yield to that. That's 12% return!! As you earn more you can compound in more contracts. Make sure you keep your buffer. Soon enough you can have a very large exposure. The market right now is in euphoria. But a Trump impeachment can be very dangerous thing.. Happy investing!!" ]	XIRR을 사용하여 스프레드시트에서 "실행 중" 수익률을 어떻게 계산할 수 있나요?	[ "XIRR이 배열을 지원하지 않아 XIRR을 사용할 좋은 방법을 찾을 수 없었습니다. 그러나 다음 방법이 도움이 될 수 있습니다: D열에 \"비율\" 열을 추가하고 E열의 답안을 계산하는 데 사용하세요. D3에 다음 수식을 사용하세요: =1+(C3-B3-C2)/C2 이 수식을 아래로 드래그하여 열을 채우세요. E3을 다음과 같이 설정하세요: =(PRODUCT(D$3:D3)-1)*365/(A3-A$2) 이 수식을 아래로 드래그하여 열을 채우세요. 이제 E열이 연간 수익률이 됩니다." ]	[ "A Breakdown of Stock Buy Backs has this bottom line on it: 주식 매입은 좋은 것인가 나쁜 것인가? 금융에서 흔히 그렇듯이 이 질문에 명확한 답은 없을 수 있습니다. 만약 주식이 저평가되어 있고 매입이 회사에 가장 좋은 투자를 나타내는 것이라면, 매입과 그로 인한 효과는 주주들에게 긍정적인 신호로 볼 수 있습니다. 하지만 회사가 단순히 매입을 통해 비율을 유지하거나, 부진한 주가에 단기적인 안정을 제공하거나, 과도한 희석을 피하기 위해 사용한다면 주의해야 합니다. 더 읽기: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ AAPL 같은 회사가 자사주를 매입하는 이유는 무엇인가? 희석을 상쇄하는 것이 주요 이유일 것입니다. 많은 직원들이 옵션을 행사하면서 더 많은 주식이 시장에 나오는데, 회사는 이를 균형 있게 조정하기 위해 자사주를 매입합니다. 회사에 현금이 너무 많아서 이를 활용할 방법을 모르는 것은 아닐까? 그렇지 않습니다. 회사가 원하면 배당금으로 투자자들에게 돌려줄 수도 있습니다. 그렇다면 현금을 투자자들에게 돌려주는 것인가? 정확히는 아닙니다. 일부 투자자들은 애플로부터 현금을 받을 수 있지만, 대부분의 주주들은 주식을 팔지 않는 한 현금을 보지 못할 것입니다. 따라서 이에 대해 무조건 '그렇다'고 말할 수는 없습니다. 한편, 애플이 보유한 자기주식은 직원들에게 옵션을 제공하거나 인수 등 다른 목적으로 사용될 수 있습니다.", "웹 기반은 아니지만, Moneydance와 You Need A Budget에서 이 기능을 지원합니다.", "그것이 가능할 수도 있지만, 당신이나 그들의 시간을 잘 활용하는 방법은 아닙니다. 모기지 중개인은 수십 명의 대출 기관에 접근할 수 있고, 당신이 상상도 못할 거래를 구성할 수 있으며, 최신 대출 규정 변경 사항을 당신보다 훨씬 더 잘 알고 있습니다. 그들은 대출 기관에게 비즈니스를 제공하는 대가로 보수를 받기 때문에 당신에게는 비용이 들지 않습니다. 모기지 중개인은 하루에 10건의 모기지를 처리할 수 있는 반면, 당신은 한 번에 한 건만 처리할 수 있기 때문에 우위를 점하고 있습니다. 당신의 모기지 중개인은 당신을 대신해 일하고 있습니다. 그의 일을 방해하지 말고 집중할 수 있도록 맡기세요. 가장 낮은 금리를 원한다면 중개인에게 알려주고 그가 당신을 위해 최적의 금리를 찾아주도록 하세요. 더 큰 선불금을 낼 수 있는 거래를 원한다면 중개인에게 알려주고, 그가 당신이 원하는 것을 찾아줄 것입니다.", "저는 우리나라에서 가장 생활비가 비싼 지역 중 하나에 살고 있습니다. 제 배우자와 제가 집을 위해 모아둔 계약금의 절반도 되지 않는 금액으로, 생활비가 낮은 대부분의 지역에서 집을 쉽게 살 수 있습니다(예를 들어 디트로이트 같은 곳에서는 여러 채를 살 수도 있습니다). 하지만 질문의 나머지 부분에 대해서는, 저희는 그렇게 살지 않기로 선택했습니다. 모든 생활비가 비싼 지역이 그렇듯이, 저희 지역도 도시 근처에 있어 처음 생각보다 훨씬 더 많은 무료 또는 저렴한 활동을 즐길 수 있습니다. 주변 사람들은 좋은 바에서 미리 술을 마시고, 비싼 레스토랑에서 식사한 후 다시 술을 마시는 것을 좋은 시간으로 생각하지만, 저희는 할인된 식료품점에서 싸고 저렴한 재료로 직접 맛있는 음식을 만드는 법을 배웠습니다. 주말에는 레드박스에서 영화를 빌려 다음 날 반납하는 것으로 마무리합니다. 저희는 포틀럭 저녁이나 보드게임을 함께하는 친구들을 선택했습니다. 주말에는 무료 박물관을 방문하거나 하이킹을 하며, 재개발된 도심을 산책하거나 지역 공원에서 놀기도 합니다. 제가 언급했듯이, 저희의 식료품은 할인 상품이거나 쿠폰을 사용하며, 더 저렴한 고기와 채소를 구입합니다. 지역 농산물 시장은 재미로 방문하며, 비싼 농산물을 사러 가지는 않습니다. 쇼핑몰을 둘러보며 쇼핑을 할 때도 있지만, 실제로 아파트를 위해 옷이나 물건을 살 때는 몇 달 동안 찾아 좋은 거래를 기다립니다. 저희 친구들 중 상당수는 돈을 쓸 여유가 있으며, 보통 큰 차 할부금 외에는 소비자 부채가 없습니다. 하지만 그들이 곧 집을 살 수 있을지는 상상하기 어렵습니다. 그들의 소득을 알기 때문에 충분히 저축하지 못하고 있기 때문입니다. 그들은 결국 콘도를 구입하고 상승하는 주택 가격을 따라 타운홈, 그리고 집을 살 수 있을지도 모릅니다. 이곳 사람들이 흔히 하는 일이지만, 부동산 중개 수수료와 마감 비용으로 많은 돈을 낭비하게 됩니다. 이런 선택을 하더라도, 제 친구들이 10% 정도의 소득을 자선 단체에 기부하는 것을 보면 그들을 이기적이라고 보기는 어렵습니다. 이곳에는 부채에 빠져 사는 사람들도 많습니다(어느 누군가가 지역 신문 편집장과의 Q&A에서 가장 비싼 레스토랑에 가지 않고 자신의 수단에 맞게 생활하는 방법을 물었을 때처럼). 하지만 많은 사람들이 돈을 아끼면서 살아갈 수 있습니다. 제 배우자와 저는 매우 책임감 있게 살고 싶어 이렇게 선택했습니다. 하지만 생활비가 비싼 지역에서 오랫동안 살다 보면, 이런 소비 습관이 정상처럼 보일 수 있습니다. 월 1000달러짜리 2베드룸 아파트라도 생활비는 제 것보다 낮습니다. 제가 당신이라면 주변의 사치스러운 습관에 적응하려고 하지 않을 것입니다. 대신 예산을 잘 지키는 친구를 찾고 좋은 재정 습관을 유지하도록 노력할 것입니다. 나중에 4, 5, 6천 달러(또는 그 이상!)짜리 집을 사고 싶다면 그런 친구들이 필요할 테니까요.", "그 사람이 실제로 빚을 갚도록 하는 유인은 무엇일까요, 아니면 그냥 빚을 포기하고 미래의 지출 필요를 위해 가지고 있는 현금에 의존하는 것을 선택하는 대신에 말이죠. 음, 당신은 빚에서 그냥 \"벗어나는\" 것이 불가능합니다. 당신은 여전히 빚을 지고 있는 상태니까요. 결국 채권자들은 돈과 이자를 받기 위해 당신을 법원에서 고소할 것입니다. 물론 당신이 계속 당국을 피할 수도 있겠지만, 법적으로는 여전히 그 돈을 갚아야 합니다.", "저는 이 질문이 오래되었다는 것을 알고 있습니다. 저도 KOTAK 트레이딩 계정을 가지고 있습니다. 트레이딩 계정에서 배당금 보고서를 얻을 방법은 없습니다. 배당금은 등록기관을 통해 회사가 직접 은행 계좌로 입금합니다. 이 과정에서 트레이딩 계정은 관여되지 않습니다. 따라서 가장 좋은 방법은 재무 연도에 대한 은행 계좌 명세서를 받고 배당금 거래를 수동으로 필터링하는 것입니다. 번거로울 수 있지만, 이 문제에 대한 쉬운 해결책은 없는 것 같습니다. 며칠 전에 경제 타임스에서 제공하는 포트폴리오 매니저를 사용하기 시작했는데, 제 주식에서 얻은 모든 배당금을 자동으로 나열해 줍니다.", "그리고 현재 가격은 약 3달러 수준입니다. 다양한 이유로 \"해골\"이 구매되고 부풀려지는 경우가 많습니다. 일부는 합법적입니다(예: 자원 낭비를 막기 위해 폐업한 공개 기업으로 합병하는 개인 사업체). 반면 일부는 합법적이지 않습니다(주로 \"해골\"을 이용한 펌프 앤 덤프 사기). 이 경우에는 미국의 새로운 대마초 법률을 기반으로 한 투기였을 가능성이 높지만, 부풀려진 가격이 완전히 정당화되지 않았다는 점은 분명합니다. 결국 가격은 폭락했습니다.", "이는 훨씬 더 많은 것을 정리할 것입니다. 1) 레버리지는 보유한 자본 대신 부채를 지는 행위입니다. 이는 기업뿐만 아니라 개인 상황에도 적용됩니다. 대출을 받을 때, 대출금의 일정 비율을 받게 되며, 은행은 과거 금융 기록을 검토하여 자본을 결정한 후 안전한 레버리지를 고려하여 대출 금액을 결정합니다. 현재 레버리지는 엔을 차입하여 이를 통해 이익을 얻는 전체 행위를 의미합니다. 레버리지 계수는 발생하는 레버리지의 양을 언급합니다. 10000엔을 차입하고 1000엔의 자본을 보유하는 경우입니다. 2) 상업은행: 10 대 1 -> 복잡한 투자나 헤징을 제외한 파생상품을 다루지 않으며, 정부의 더 엄격한 통제를 받습니다. 일정 금액의 유동성을 유지해야 하며, 나머지 금액을 대출로 운영할 수 있습니다. 투자은행: 30 대 1 -> 주요 목적은 수익 창출과 활발한 거래입니다. 예금은 고객이 예치한 금액에 의해 제한됩니다. 사용 가능한 금액으로 최대 수익을 내는 것이 주요 목표이므로 활발하게 거래합니다. 파생상품은 기초자산에 기반하며 때로는 여러 층으로 구성되어 상당한 레버리지를 생성합니다. 모든 거래는 마진에서 이루어집니다. 거래된 주식을 10k달러에 구매하기 위해 10k달러를 투자하지 않습니다. 대신 약 500달러를 투자하여 포지션을 잡고 나머지 금액은 차입합니다. 이는 시장 유동성을 개선하고 효율성을 높입니다. 보유한 금액만으로는 불가능하므로 이러한 마진이 은행이 부담하는 레버리지에 추가됩니다.", "인플레이션이 높거나 상승할 때 일반적으로 금리가 인상되어 사람들이 돈을 쓰는 것을 줄이고 인플레이션 속도를 늦추게 됩니다. 금리가 오르면 사람들은 돈을 빌리는 것을 꺼리게 되고 은행에 좋은 금리로 돈을 맡기려는 경향이 강해집니다. 사람들은 지출을 줄이고 대체 자산에 대한 투자를 줄이는 대신 은행 저축에 더 많은 돈을 넣게 됩니다. 인플레이션이 너무 낮고 경제가 둔화되기 시작할 때 일반적으로 금리가 인상되어 더 많은 지출을 유도하고 경제를 다시 활성화합니다. 금리가 하락하면 사람들은 은행 계좌에서 저축을 인출하기 시작하고 이자 수입이 거의 없어지면서 더 많은 사람들이 저렴해진 대출 비용으로 돈을 빌리려 하게 됩니다. 사람들은 더 많은 지출을 시작하고 은행 저축 외의 다른 곳에 돈을 투자하게 됩니다.", "그렇습니다, 장기적으로도 가능합니다!! 하지만... 지난 20년간 나스닥-100의 평균 연간 수익률은 15%입니다!! CFD(제 중개업체 수수료는 4%)의 자금 조달 비용을 빼면 약 11%가 됩니다. 여기에 1%의 배당 수익률을 더할 수 있습니다. 즉, 총 12%의 수익률입니다!! 더 많은 수익을 얻으면 더 많은 계약으로 복리를 할 수 있습니다. 버퍼를 유지하는 것을 잊지 마세요. 곧 충분히 큰 노출을 가질 수 있게 됩니다. 현재 시장은 과신 상태입니다. 하지만 트럼프 탄핵은 매우 위험한 일이 될 수 있습니다.. 행복한 투자 되세요!!" ]
Market index analysis and techniques	[ "Volume and prices are affected together by how folks feel about the stock; there is no direct relationship between them. There are no simple analysis techniques that work. Some would argue strongly that there are few complex analysis techniques that work either, and that for anyone but full-time professionals. And there isn't clear evidence that the full-time professionals do sufficiently better than index funds to justify their fees. For most folks, the best bet is to diversify, using low-overhead index funds, and simply ride with the market rather than trying to beat it." ]	[ "Q: How do currency markets work? A: The FX (foreign exchange) market works very much like the stock market where potential buying parties bid $Y of country 1's currency to buy $1 in country 2's currency. Potential selling parties sell (ask) $1 of country 2's currency for $Y of country 1's currency. Like the stock market, there are also a swaps, futures and options in this market. Q: What factors are behind why currencies go up or down? A: Just like any open market, currencies go up and down based on supply and demand. Many factors affect the supply and demand of a particular currency. Some were listed well by the other posts. Q: What roles do governments, central banks, institutions, and traders have in the process? A: It's common practice that gov'ts intervene to \"control\" the value of currencies. For example, although it's not general public knowledge, the Canadian gov't is actively purchasing up US dollars in the FX market in an effort to stop the US/Canadian exchange rate from dropping further. This has dramatic economic consequences for the Canadian ecomony if the Canadian dollar were to strengthen too far and too quickly.", "To Rich Seller's point, we live 1/2 gallon of gas and 30 minute round trip from the supermarket. For the items that are non-perishable, such as bathroom or facial tissue, paper towels, shampoo,soap, toothpaste, etc, there's value in never running out of it. (@JohnFx - your point is well taken. When my daughter was a toddler, I found her covered in band-aids. One tiny scratch, 9 band-aids. My wife asked why I was concerned, we had hundreds in the pantry. I can see how some items might just encourage over-use)", "You answered your own question \"whether someone buys is a different thing\". You can ask any price that you want. (Or given an electronic brokerage, you can enter the highest value that the system was designed to accept.) The market (demand) will determine whether anyone will buy at the price you are asking. A better strategy if you want to make an unreasonable amount of money is to put in a buy order at an unreasonably low price and hope a glitch causes a flash crash and allows you to purchase at that price. There may be rules that unravel your purchase after the fact, but it has a better chance of succeeding than trying to sell at an unreasonably high price.", "Set up a meeting with the bank that handles your business checking account. Go there in person and bring your business statements: profit and loss, balance sheet, and a spreadsheet showing your historical cash flow. The goal is to get your banker to understand your business and your needs and also for you to be on a first-name basis with your banker for an ongoing business relationship. Tell them you want to establish credit and you want a credit card account with $x as the limit. Your banker might be able to help push your application through even with your credit history. Even if you can't get the limit you want, you'll be on your way and can meet again with your banker in 6 or 12 months. Once your credit is re-established you'll be able to shop around and apply for other rewards cards. One day you might want a line of credit or a business loan. Establishing a relationship with your banker ahead of time will make that process easier if and when the time comes. Continue to meet with him or her at least annually, and bring updated financial statements each time. If nothing else, this process will help you analyze your business, so the process itself is useful even if nothing comes of it immediately.", "One approach is to control your budget more effectively. For example work out your essential living expenses things like food, rent and other bills you are committed to and compare this to your regular income. Then you can set up a regular automatic payment to a savings account so you limit the disposable income in your current account. If you keep a regular check on this balance it should make you feel like you have less 'spare' money and so less temptation to spend on impulse purchases. Similarly it may help to set a savings goal for something you really do want, even if this is itself a bit frivolous it will at least help you to discipline yourself. Equally it may be useful to set a fixed budget for luxuries, then you have a sense that when it's gone it's gone but you don't have to completely deny yourself.", "A major danger of keeping \"emergency\" funds in the form of stocks is that many of the scenarios where one would need quick access to the money will also momentarily depress the stock market. Someone whose emergency funds were in some other form could avoid selling stocks during a momentary downturn, but someone who has no other emergency funds would have no choice but to sell during the downturn (thus losing money as well as making the downturn more significant for everyone else).", "Another form of 'shareholder' activism. You might be able to buy a single share, which it seems would cost around $35, attend the AGM, and ask questions and/or shout or sing and delay proceedings. There would certainly be security guards or police ready to remove protesters at an AGM.", "Always use limit orders never market orders. Period. Do that and you will always pay what you said you would when the transaction goes through. Whichever broker you use is not going to \"negotiate\" for the best price on your trade if you choose a market order. Their job is to fill that order so they will always buy it for more than market and sell it for less to ensure the order goes through. It is not even a factor when choosing between TradeKing and Scottrade. I use Trade King and my friend uses ScottTrade. Besides the transaction fee (TK is a few $$ cheaper), the only other things to consider are the tools and research (and customer service if you need it) that each site offers. I went with TK and the lower transaction fee since tools and research can be had from other sources. I basically only use it when I want to make a trade since I don't find the tools particularly useful and I never take an analyst's opinion of a stock at face value anyway since everybody always has their own agenda.", "I'd pile up as much cash as you can in a savings account - you will need money for the move (even if it's just gas money) and it's going to be hard to predict where house prices are going so you might or might not be underwater when it comes time to sell the house. Or you might be so deep underwater by then that the extra money doesn't make much of a difference anymore anyway. Once you're actually in the process of selling the house, you can figure out if you can (or need to) use the savings to cover the shortfall, closing costs or if you just built up a little wealth during the time you put the money aside.", "You seem to be on the right track. I feel, though, that it's worth addressing your maintenance budget. Even if both cars described in your question are from the same model year, one has been in service 2x more; one car has been on the road, in weather, twice as much as the other. I'm not sure what's being represented in the $6k of maintenance, but a whole host of systems can require maintenance or replacement at 200k+ miles. A/C compressor, all sorts of rubber parts (seals, hoses, belts, bushings), computer systems, stereo, window regulators, the list goes on. I don't know at what point the battery on a hybrid needs to be replaced, or what that replacement entails, but likely the battery or the hybrid recharge system will require something after 200k miles of service. I would learn more about what actual maintenance a high mileage prius can experience. To answer your question though, at this level of \"used\" I don't think the dealership adds anything to the equation. When you're buying certified pre-owned, the dealership/manufacturer relationship and warranty can be meaningful. When you're buying a 100k+ miles car from a random small used car lot it might as well be a stranger on craigslist..." ]	시장 지수 분석 및 기법	[ "볼륨과 가격은 주식에 대한 사람들의 감정에 의해 함께 영향을 받습니다; 그들 사이에는 직접적인 관계가 없습니다. 효과적인 간단한 분석 기법도 없습니다. 어떤 이들은 복잡한 분석 기법도 효과적이지 않으며, 전업 전문가가 아닌 사람들에게는 더욱 그렇다고 강력히 주장하기도 합니다. 또한 전업 전문가가 인덱스 펀드보다 훨씬 더 나은 성과를 내어 그들의 수수료를 정당화할 만큼 명확한 증거도 없습니다. 대부분의 사람들에게 가장 좋은 방법은 저비용 인덱스 펀드를 사용해 분산 투자하고, 시장을 이기려 하기보다는 시장 흐름에 따라가는 것입니다." ]	[ "Q: 통화 시장은 어떻게 작동하나요? A: 외환(FX) 시장은 주식 시장과 유사하게 작동합니다. 잠재적 구매자들은 국가 1의 통화 Y달러로 국가 2의 통화 1달러를 구매하기 위해 입찰합니다. 잠재적 판매자들은 국가 2의 통화 1달러를 국가 1의 통화 Y달러에 판매(요청)합니다. 주식 시장과 마찬가지로 이 시장에도 스왑, 선물, 옵션이 존재합니다. Q: 통화가 오르내리는 이유는 무엇인가요? A: 모든 공개 시장과 마찬가지로 통화는 수요와 공급에 따라 오르내립니다. 특정 통화의 수요와 공급에 영향을 미치는 많은 요소들이 있습니다. 다른 게시물에서 잘 설명된 바 있습니다. Q: 정부, 중앙은행, 기관, 트레이더는 이 과정에서 어떤 역할을 하나요? A: 정부가 통화 가치를 \"통제\"하기 위해 개입하는 것은 일반적인 관행입니다. 예를 들어, 일반인이 잘 알지 못하지만 캐나다 정부는 US/캐나다 환율이 더 떨어지는 것을 막기 위해 외환 시장에서 적극적으로 미국 달러를 구매하고 있습니다. 캐나다 달러가 너무 빠르고 너무 많이 강해지면 캐나다 경제에 큰 경제적 영향을 미칩니다.", "리치 셀러의 지적대로, 우리는 슈퍼마켓에서 1/2 갤런의 휘발유와 30분 거리에 살고 있습니다. 욕실 조직지나 얼굴 조직지, 종이 타월, 샴푸, 비누, 치약 등과 같은 부패하지 않는 물품들의 경우, 그것이 절대 떨어지지 않는 것의 가치가 있습니다. (@JohnFx - 당신의 지적은 잘 이해했습니다. 제 딸이 유아였을 때, 그녀가 반창고들로 뒤덮인 것을 발견했습니다. 작은 긁힘에도 9개의 반창고를 붙였습니다. 제 아내는 왜 걱정하는지 물었고, 우리 집에는 수백 개의 반창고가 있었습니다. 어떤 물품들은 과도한 사용을 부추길 수 있다는 점을 이해할 수 있습니다.)", "당신은 \"누군가가 사는지 여부는 다른 문제다\"라는 질문에 스스로 답을 했습니다. 원하는 어떤 가격이든 제시할 수 있습니다. (또는 전자 중개 시스템을 통해 시스템이 수용하도록 설계된 최대 값을 입력할 수도 있습니다.) 시장(수요)이 당신이 제시한 가격에 누군가가 살지 여부를 결정할 것입니다. 비합리적으로 많은 돈을 벌고 싶다면, 비합리적으로 낮은 가격에 매수 주문을 넣고 오류로 인해 플래시 크래시가 발생해 그 가격에 매수할 수 있기를 바라는 전략이 더 좋습니다. 이후 규칙에 따라 매수가 취소될 수도 있지만, 비합리적으로 높은 가격에 매도하려는 시도보다 성공할 확률이 더 높습니다.", "은행에서 사업용 체크 계좌를 관리하는 은행과 회의를 예약하세요. 직접 방문하여 사업 명세서를 가져오세요: 손익 계산서, 대차 대조표, 그리고 과거 현금 흐름을 보여주는 스프레드시트. 목표는 은행원이 당신의 사업과 요구 사항을 이해하도록 하고, 지속적인 사업 관계를 위해 은행원과 친분을 쌓는 것입니다. 신용을 설정하고 한도가 $x인 신용카드 계좌를 원한다고 말하세요. 은행원은 신용 기록이 있더라도 신청서를 처리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 원하는 한도를 얻지 못하더라도, 6개월 또는 12개월 후에 다시 만날 수 있습니다. 신용이 재설정되면 다른 리워드 카드에 지원할 수 있습니다. 언젠가는 신용 한도나 사업 대출이 필요할 수도 있습니다. 미리 은행원과 관계를 형성하면 필요할 때 그 과정을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 적어도 매년 은행원과 만나고, 매번 업데이트된 재정 명세서를 가져오세요. 아무것도 이루어지지 않더라도, 이 과정은 사업을 분석하는 데 도움이 되므로 즉시 결과가 나오지 않더라도 과정 자체가 유용합니다.", "한 가지 방법은 예산을 더 효과적으로 관리하는 것입니다. 예를 들어 식비, 임대료, 기타 고정 지출과 같은 필수 생활비를 계산하여 정기 수입과 비교해 보세요. 그런 다음 저축 계좌로 정기적인 자동 이체를 설정하여 현재 계좌의 가용 자금을 제한할 수 있습니다. 이 잔액을 정기적으로 확인하면 '여분'의 돈이 적게 느껴지고 충동적인 구매에 대한 유혹도 줄어들 것입니다. 마찬가지로 정말로 원하는 것에 대한 저축 목표를 설정하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 비록 그 자체가 약간 경박한 것이라도 적어도 자신을 절제하는 데 도움이 될 것입니다. 또한 사치품에 대한 고정 예산을 설정하는 것도 유용할 수 있습니다. 예산이 소진되면 더 이상 쓸 수 없지만 완전히 자신을 부정할 필요는 없기 때문입니다.", "주식 형태로 \"비상\" 자금을 유지하는 주요 위험은 돈을 급히 필요로 하는 많은 시나리오에서 주식 시장이 일시적으로 하락할 수 있다는 점입니다. 다른 형태로 비상 자금을 가진 사람은 일시적인 하락장 때 주식을 팔지 않을 수 있지만, 다른 비상 자금이 없는 사람은 하락장 때 팔 수밖에 없습니다(따라서 돈을 잃을 뿐만 아니라 다른 모든 사람들에게 하락장을 더 크게 만듭니다).", "또 다른 형태의 '주주 활동주의'. 약 35달러 정도의 비용으로 단일 주식을 구매할 수 있을 것 같습니다. 주주총회에 참석하여 질문을 하거나 소리 지르거나 노래를 부르며 진행을 지연시킬 수도 있습니다. 주주총회에는 확실히 경비원이나 경찰이 배치되어 있어 시위대를 제거할 준비가 되어 있을 것입니다.", "항상 리미트 주문을 사용하고 마켓 주문은 절대 사용하지 마세요. 끝입니다. 그렇게 하면 거래가 성사될 때 당신이 말한 대로의 금액을 항상 지불하게 됩니다. 어떤 브로커를 사용하든 마켓 주문을 선택하면 그들이 거래에서 가장 좋은 가격을 \"협상\"해주지 않을 것입니다. 그들의 역할은 주문을 체결하는 것이기 때문에 주문이 성사되도록 항상 시장 가격보다 비싸게 사거나 싸게 팔 것입니다. TradeKing과 Scottrade 사이에서 선택할 때도 고려 사항이 아닙니다. 저는 TradeKing을 사용하고 친구는 Scottrade를 사용합니다. 거래 수수료 면에서 TK가 몇 달러 더 저렴하다는 점 외에, 각 사이트가 제공하는 도구와 리서치(필요한 경우 고객 서비스)만 고려하면 됩니다. 저는 TK와 더 낮은 거래 수수료를 선택했는데, 도구와 리서치는 다른 출처에서도 얻을 수 있기 때문입니다. 기본적으로 저는 거래를 할 때만 이 플랫폼을 사용하는데, 도구가 특히 유용하지 않고 분석가들의 주식 평가도 항상 그들만의 의제가 있다고 생각하기 때문에 그대로 받아들이지 않습니다.", "나는 당신이 저축 계좌에 모을 수 있는 한 최대한의 현금을 쌓아두라고 말할 것입니다. 이사를 위해 돈이 필요할 테니(가스 비용이라도) 그리고 집 가격이 어디로 갈지 예측하기 어려울 수 있어 집을 팔 때 손해를 보거나 보지 않을 수도 있습니다. 아니면 그때쯤에는 너무 깊은 손해를 보아 추가 자금이 큰 차이를 만들지 못할 수도 있습니다. 집을 팔기 시작하면 저축금으로 부족분, 마감 비용을 충당할 수 있는지, 아니면 돈을 모아두는 동안 작은 부를 축적했는지도 확인할 수 있습니다.", "당신은 올바른 방향으로 가고 있는 것 같습니다. 하지만 유지보수 예산에 대해 언급할 가치가 있다고 생각합니다. 질문에서 설명한 두 차량이 동일한 모델 연도의 차량이라도, 한 차량은 서비스 기간이 두 배 더 길었습니다. 한 차량은 다른 차량보다 두 배 더 많은 시간 동안 도로와 날씨 속에서 사용되었습니다. $6k의 유지보수 비용이 무엇을 포함하는지 잘 모르겠지만, 200,000마일 이상 주행한 차량의 경우 다양한 시스템이 유지보수나 교체가 필요할 수 있습니다. 에어컨 압축기, 다양한 고무 부품(씰, 호스, 벨트, 부싱), 컴퓨터 시스템, 스테레오, 윈도우 조절기 등이 있습니다. 하이브리드 차량의 배터리 교체 시기와 그 과정에 대해 잘 모르겠지만, 200,000마일 이상 주행한 후에는 배터리나 하이브리드 충전 시스템이 무언가 필요할 가능성이 높습니다. 하지만 질문에 대한 답변을 드리자면, 이 정도의 \"중고차\" 수준에서는 딜러십이 방정식에 아무것도 추가하지 않는다고 생각합니다. 인증 중고차를 구매할 때는 딜러십/제조사 관계와 보증이 의미 있을 수 있습니다. 반면 100,000마일 이상 주행한 차량을 작은 중고차 매장에서 구매하는 것은 마치 크레이그리스트에서 낯선 사람에게 구매하는 것과 같을 수 있습니다." ]
Should I use regular or adjusted close for backtesting?	[ "You would have to compare your backtesting to what you will be doing in real trading, and try to have the backtesting as close to your real trading as possible. Note: you may never get the backtesting to match your real trading exactly but you need to get as close as possible. The whole purpose of backtesting is to check if your trading strategies - your signals, entries and exits, and your stops - are profitable over various market conditions. As you would be using actual closes to do your real trading you should be using this to also do your backtesting. Rather than using adjusted data to get an idea of your total return from your backtesting, you can always add the value of the dividends and other corporate actions to the results from using the actual data. You may even find a way to add any dividends and other corporate action to your results automatically, i.e. any dividend amount added to your total return if the stock is held during the ex-dividend date. If you are using adjusted data in your backtesting this may affect any stops you have placed, i.e. it may cause your stop to be triggered earlier or later than in real trading. So you will need to determine how you will treat your stops in real trading. Will you adjust them when there is corporate action such as dividends? Or will you leave them constant until actual prices have gone up? If you will be leaving your stops constant then you should definitely be using actual data in your backtesting to better match your real trading." ]	[ "You can check the website for the company that manages the fund. For example, take the iShares Nasdaq Biotechnology ETF (IBB). iShares publishes the complete list of the fund's holdings on their website. This information isn't always easy to find or available, but it's a place to start. For some index funds, you should just be able to look up the index the fund is trying to match. This won't be perfect (take Vanguard's S&P 500 ETF (VOO); the fund holds 503 stocks, while the S&P 500 index is comprised of exactly 500), but once again, it's a place to start. A few more points to keep in mind. Remember that many ETF's, including equity ETF's, will hold a small portion of their assets in cash or cash-equivalent instruments to assist with rebalancing. For index funds, this may not be reflected in the index itself, and it may not show up in the list of holdings. VOO is an example of this. However, that information is usually available in the fund's prospectus or the fund's site. Also, I doubt that many stock ETF's, at least index funds, change their asset allocations all that frequently. The amounts may change slightly, but depending on the size of their holdings in a given stock, it's unlikely that the fund's manager would drop it entirely.", "I just had a reverse split done 1 to 35. I went from 110,000 shares and a negative 13k to 3172 shares, and I still had a negative 13k. If your company does a reverse split take the lost and get out, it's bad news all the way around.", "I found the best way to do this was to make a spending plan at the beginning of the month with someone else. If you're married or in a relationship where you pool resources, then this is a natural way to sync up on your expectations. If you don't have a relationship of that nature, it's still good to have a friend that you talk to about things you are planning on buying. If I don't allow myself to buy things on a whim, if I have to take the time to justify my purchases to someone else, then I have to first think about the purchase and justify it to myself. Often the actual process of thinking it through is enough for me to talk myself out of it. Consider the tactics of car salesmen. Each time you attempt to leave the lot, to think about it overnight, they sweeten the offer to try to get you to buy before leaving. They know that if you leave the lot, you are much less likely to decide that you must have that car. You should have a policy of sleeping for one night before making any purchase over an arbitrary dollar amount say $250, or $500, or $1,000. Having that rule, and following it will save you a lot of buyers remorse. As an aside, I've had my eye on a 35mm prime lens for my camera for over a year now. I was ready to pay ~$500 for a nice lens that was discounted by $100, and I was a little sad that I missed the discount. However, I am very deliberate in my shopping, and I didn't want to buy until I read enough of the reviews to be certain about it. It turns out that the lens has a fatal flaw for landscape photography that most reviewers didn't notice because they were using it for portrait photography. I finally concluded that the lens I really wanted was an $800 lens. I looked at resale prices on my $600 lens and they are in the $350 range. So instead of missing out on a $100 discount, I missed out on a $150 loss trading up to the lens that I really want for the long term.", "If you are disputing the size of the charge for specific services, like you think that they overcharged for lab work, you can try disputing it with the business office staff at the doctor's office. If, on the other hand, you just think that the overall bill is too expensive then you really only have one option. You can ask if they will reduce the bill for you. Most hospitals and clinics I've dealt with have programs set up for this, but you usually access them by filling out paperwork demonstrating financial hardship (along with supporting documents). It never hurts to ask. But with the services already rendered the only person with an interest in reducing the bill is you. The reduction, if any, will probably depend on what the clinic thinks your ability to pay is compared with the cost to them of pursuing you for payment, as well as the amount of funding they have for bill reduction. When I worked in the financial services office of a hospital a $400 bill would not even have been reviewed for discounting-- the balance would be too low to devote staff time to reviewing. It's frustrating, and even asking in advance might not have given you accurate (or any!) information on what the cost of the visit would be, so your ability to shop around is limited. Unfortunately, that doesn't give you any additional options in this case.", "I have no personal knowledge of this company; I've only looked over what I found on the web. Overall, my judgement is that Pension Benefit Information, Inc. of San Rafael, CA is likely legitimate and aboutmyletter.com is one of two sites run by them (the other being pbinfo.com). These two sites are registered to Pension Benefit Information, Inc. (aboutmyletter uses Network Solutions privacy service but gives the company name; pbinfo uses their name and San Rafael address.) They are in the BBB. The president (of the 8 employee Co.), Susan McDonald, has testified (PDF on .gov site) before Congress about business uses of SSNs. They made a (very schlocky) video, which has an interview with McDonald after several canned, generic, \"impressive\" introductions. I found the interview convincing of a person actually running a small, real business of this type. A short version is on their site, long version here. There are some queries about their legitimacy online (like this one), but I found nothing negative on them, and one somewhat positive. One article talks about the suspicions they run into when contacting participants, and has some advice. Also, scammers are unlikely to pay the U.S. Postal Service money to send paper letters. So what are the dangers? Money or identity. So don't pay them any fees (now or later), especially since it looks like their clients (retirement funds) pay on the other side. As for identity information: What's in the letter? Don't they show that they already know a bunch about you? Old employer? Maybe the last four digits of your SSN? Your address (if this is not the forwarded-by-IRS type of contact letter). Other things, maybe? What information would you be giving up if you did respond to them fully? You could try contacting your old company directly (mentioning PBI, Inc,), although on their website PBI says you'll have to go through them. (They probably get paid for each successful contact, and deserve it.) Still, responding through mail or telephone to PBI seems like the reasonable thing to do.", "As noted in richardb's comment buried in the comments/debate on the other answer (and all credit for this answer should be due to him): a significant issue with the scheme as originally envisaged in the question (up to £11K pa) is that there is actually a cap on the maintenance part for over 60s: On page 28 of this \"Student finance - how you're assessed and paid\" document it says: If you're 60 or over on the first day of the first academic year of your course you can apply for a Maintenance Loan of up to £3,566, depending on your household income. Your loan will be reduced by £1 for every £5.46 of household income over £25,000, up to £43,675. If your household income is more than this you won't get any Maintenance Loan. I'd consider that to make this route considerably less attractive... and maybe that's the intention of the rule! (Although I might not think that was so true if I was actually on the UK's state pension of £6K a year and desperate. However, I was originally thinking more in terms of comparing the accumulated \"free money\" over the three years with the UK's average - and woefully inadequate - pension pot of £50K, rather than with pensioner income). I'll leave those who found the idea of exploiting government incentives so outrageous to ponder the at least as troubling ethics of discriminating against people based on their age, especially when that government apparently likes the idea of older people retraining. (Just to complicate things: I note that one of the possible criteria for applying for a \"special support grant\" - an alternative to a maintenance loan - is being over 60. That's a grant not a loan and doesn't have to be repaid, but abusing that would seem even to me to be on a par with faking disability to get benefits or similar).", "In my experience when a salesperson says a particular deal is only good if you purchase right now, 100% of the time it is not true. Of course I can't guarantee that is universally the case, but if you leave and come back 5 minutes later, or tomorrow, or next week, it's extremely likely that they'll still take your money for the original price. (In fact, sometimes after you leave you get a call with even a lower price than the \"excellent offer\"...) Most of the time when you are presented with high pressure sales accompanied by a \"this price is only good right now\" pitch, it ends up being because they don't want you to go search the competition and read reviews. In this case you have already done that and deemed the item to be worthwhile. Perhaps a better tactic for the salesperson would have been to try to convince you that others are interested in the item and if you wait it might be sold to someone else at that excellent price. Sales is an art, and it requires the salesperson to size you up and try to figure out your vulnerability and exploit it. This particular salesperson obviously misjudged you and/or you don't have an easily exploitable vulnerability. I wouldn't let the shortcomings of the salesperson get in the way of your purchase. If you are worried about the scenario of someone else snatching up the item, consider offering a deposit to hold the item for a certain amount of time while you \"reflect\" and/or \"arrange for the funds\".", "I have done this last year. Just open an account with an online brocker and buy a couple of Apple shares (6 I think, for 190$ each or something like that :) ). If this is just to test how stock exchange works, I think this is a good idea. I am also in Europe (France), and you'r right the charge to buy on NasDaq are quite expensive but still reasonnable. Hope this helps.", "Paying off your student loan before buying a house is certainly a great risk reduction move for you. It will lower your debt to income ratio allowing your mortgage approval to go easier and it will free up more of your dollars to pay for the many miscellaneous projects that come with buying a house. I think that if you are considering paying off your student loan before buying a house that means that your student loans are an amount you can fathom paying off and that you are motivated to be rid of your student loan debt. Go for it and pay off your student loan.", "One way to \"get into the real estate market\" is to invest your money in a fund which has its value tied to real estate. For example, a Real Estate Investment Trust. This fund would fluctuate largely inline with the property values in the area(s) where the fund puts its money. This would have a few (significant) changes from 'traditional' real estate investing, including:" ]	백테스팅에는 일반 종료가 아니면 조정된 종료를 사용해야 하나요?	[ "백테스팅을 실제 트레이딩과 비교하고 가능한 한 실제 트레이딩에 가깝게 해야 합니다. 참고: 백테스팅이 실제 트레이딩과 정확히 일치하는 것은 불가능할 수 있지만, 최대한 가깝게 만들어야 합니다. 백테스팅의 전체 목적은 다양한 시장 조건에서 거래 전략—시그널, 진입, 탈출, 그리고 스톱—이 수익성이 있는지 확인하는 것입니다. 실제 트레이딩에서 실제 종가를 사용하므로 백테스팅에서도 이를 사용해야 합니다. 조정된 데이터를 사용해 백테스팅으로 총 수익을 확인하는 대신, 실제 데이터를 사용한 결과에 배당금 및 기타 기업 행위의 가치를 추가할 수 있습니다. 배당금과 같은 기업 행위 날짜에 주식을 보유 중일 때 총 수익에 배당금 금액을 추가하는 등 결과에 자동으로 배당금과 기타 기업 행위를 추가하는 방법을 찾을 수도 있습니다. 백테스팅에서 조정된 데이터를 사용하는 경우, 이는 스톱에 영향을 줄 수 있습니다. 즉, 실제 트레이딩보다 스톱이 더 일찍 또는 더 늦게 트리거될 수 있습니다. 따라서 실제 트레이딩에서 스톱을 어떻게 처리할지 결정해야 합니다. 배당금과 같은 기업 행위가 있을 때 스톱을 조정할 것인가, 아니면 실제 가격이 오를 때까지 스톱을 일정하게 유지할 것인가? 스톱을 일정하게 유지할 계획이라면, 실제 트레이딩과 더 잘 일치시키기 위해 백테스팅에서 실제 데이터를 사용하는 것이 좋습니다." ]	[ "펀드를 관리하는 회사의 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 예를 들어, iShares Nasdaq Biotechnology ETF (IBB)를 살펴보세요. iShares는 자사 웹사이트에 펀드의 보유 종목 전체 목록을 게시합니다. 이 정보를 항상 쉽게 찾거나 확인할 수 있는 것은 아니지만, 시작점으로 삼을 수 있습니다. 일부 인덱스 펀드의 경우, 펀드가 모방하려는 지수를 조회하는 것만으로도 충분할 수 있습니다. 완벽하지는 않지만(예: Vanguard의 S&P 500 ETF (VOO)는 503개의 주식을 보유하는 반면, S&P 500 지수는 정확히 500개로 구성됨), 다시 말해 시작점이 될 수 있습니다. 추가로 고려할 점이 몇 가지 더 있습니다. 많은 ETF, 특히 주식형 ETF는 재조정을 위해 자산의 일부를 현금 또는 현금 등가 상품에 투자한다는 점을 기억하세요. 인덱스 펀드의 경우 이 정보가 지수 자체에 반영되지 않거나 보유 종목 목록에 표시되지 않을 수 있습니다(VOO가 그 예입니다). 그러나 이러한 정보는 일반적으로 펀드의 설명서나 펀드 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 또한, 주식형 ETF, 특히 인덱스 펀드는 자산 배분을 자주 변경하지 않는다고 생각됩니다. 금액이 약간 변동할 수는 있지만, 특정 주식에 대한 보유 규모에 따라 펀드 관리자가 해당 주식을 완전히 매각할 가능성은 낮습니다.", "나는 1 대 35의 역분할을 진행했다. 110,000주에서 3,172주로 줄었고, 여전히 13,000의 손실을 보았다. 만약 당신의 회사가 역분할을 한다면 손실을 감수하고 떠나세요. 그것은 완전히 나쁜 소식뿐입니다.", "가장 좋은 방법은 월초에 다른 사람과 함께 지출 계획을 세우는 것이라고 생각합니다. 결혼을 했거나 자원을 공유하는 관계라면 서로의 기대를 맞추기 위한 자연스러운 방법입니다. 그런 관계가 없다면, 계획 중인 구매에 대해 이야기할 친구가 있는 것도 좋습니다. 내가 충동적으로 물건을 사지 않도록 하고, 다른 사람에게 구매를 정당화해야 한다면 먼저 스스로 구매를 고려하고 정당화해야 합니다. 종종 구매를 꼼꼼히 생각하는 과정만으로도 구매를 포기하게 됩니다. 자동차 판매원의 전략을 생각해보세요. 차를 사러 온 사람이 떠나려 할 때, 특히 밤새 생각해보겠다고 하면 판매원은 할인을 더해 차를 판매하려고 합니다. 사람이 차 매장을 떠나면 그 차를 꼭 사야 한다는 생각이 훨씬 줄어든다는 것을 알기 때문입니다. 임의의 금액(예: 250달러, 500달러, 1,000달러) 이상의 구매를 하기 전에 하루를Sleep하는 규칙을 세우고 이를 따르면 많은 구매 후회를 피할 수 있습니다. 참고로, 저는 1년 넘게 카메라에 쓸 35mm 단렌즈를 보고 있었습니다. 100달러 할인된 500달러짜리 좋은 렌즈를 살 준비가 되어 있었는데 할인을 놓친 것이 조금 아쉬웠습니다. 하지만 저는 쇼핑을 매우 신중하게 하고, 리뷰를 충분히 읽고 확신이 들 때까지 사지 않았습니다. 결국 그 렌즈는 풍경 사진에는 치명적인 결함이 있었고, 대부분의 리뷰어들은 인물 사진에 사용했기 때문에 이를 눈치채지 못했습니다. 결국 저는 정말 원하는 렌즈가 800달러짜리라는 결론을 내렸습니다. 제 600달러짜리 렌즈의 재판매 가격은 350달러 정도입니다. 따라서 100달러 할인을 놓친 대신, 장기적으로 정말 원하는 렌즈로 업그레이드하면서 150달러의 손실을 보게 되었습니다.", "특정 서비스에 대한 요금 금액에 이의가 있는 경우, 예를 들어 검사 비용을 과다 청구했다고 생각되면, 의사 사무실의 비즈니스 오피스 직원과 이의를 제기해 볼 수 있습니다. 반면에 전체 청구서 금액이 너무 비싸다고 생각되는 경우에는 사실상 한 가지 방법만 있습니다. 그들이 청구서를 줄여줄 수 있는지 문의해 볼 수 있습니다. 제가 다루어 본 대부분의 병원과 클리닉에는 이를 위한 프로그램이 마련되어 있지만, 일반적으로 재정적 어려움을 증명하는 서류(추가 증빙 서류와 함께)를 작성해야 접근할 수 있습니다. 물어보는 것은 해롭지 않습니다. 그러나 이미 제공된 서비스의 경우 청구서를 줄일 관심이 있는 유일한 사람은 당신뿐입니다. 할인 여부는 클리닉이 귀하의 지불 능력을 평가한 결과와 지불을 추적하는 데 드는 비용, 청구서 할인을 위한 자금 규모에 따라 결정될 가능성이 높습니다. 제가 병원의 재정 서비스 사무실에서 근무했을 때 400달러 청구서는 할인 검토 대상조차 되지 않았습니다— 잔액이 너무 적어 직원 시간을 할당할 가치가 없었기 때문입니다. 이는 좌절스럽고, 미리 문의하더라도 방문 비용에 대한 정확한(또는 전혀 없는!) 정보를 제공하지 못할 수 있어 주변을 탐색할 수 있는 능력이 제한됩니다. 불행히도 이 경우 추가적인 옵션은 제공되지 않습니다.", "저는 이 회사에 대한 개인적인 지식이 없으며, 웹에서 찾은 정보만 살펴보았습니다. 전체적으로, 제 판단으로는 Pension Benefit Information, Inc. of San Rafael, CA는 합법적일 가능성이 높으며, aboutmyletter.com은 그들이 운영하는 두 사이트 중 하나입니다(다른 하나는 pbinfo.com). 이 두 사이트는 Pension Benefit Information, Inc.에 등록되어 있습니다(aboutmyletter.com은 Network Solutions 개인정보 보호 서비스를 사용하지만 회사 이름을 제공하고, pbinfo.com은 회사 이름과 San Rafael 주소를 사용합니다). 그들은 BBB에 등록되어 있습니다. 8명의 직원이 있는 이 회사의 대표인 Susan McDonald는 SSN의 사업적 사용에 대해 의회에서 증언한 바 있습니다(.gov 사이트의 PDF 참조). 그들은 (매우 저급한) 동영상을 제작했으며, 이 동영상에는 Susan McDonald와의 인터뷰가 포함되어 있습니다. 인터뷰는 여러 가지 일반적이고 \"인상적인\" 소개 후에 진행됩니다. 인터뷰는 이 유형의 작은 실제 사업체를 운영하는 사람을 설득력 있게 보여주었습니다. 그들의 사이트에는 짧은 버전이 있으며, 긴 버전은 여기 있습니다. 온라인에는 그들의 합법성에 대한 몇 가지 의문이 있습니다(예: 이 글). 그러나 저는 그들에 대해 부정적인 정보를 찾지 못했으며, 다소 긍정적인 평가도 있었습니다. 한 기사는 참가자들과 연락할 때 그들이 받는 의심에 대해 이야기하며 조언을 제공합니다. 또한, 사기꾼들은 일반적으로 미국 우정국에 우편 발송 비용을 지불하지 않습니다. 그렇다면 위험은 무엇일까요? 돈 또는 신원 정보입니다. 따라서 현재나 나중에 어떤 수수료도 그들에게 지불하지 마세요. 특히 그들의 고객(퇴직 기금)이 다른 쪽에서 비용을 지불하는 것으로 보이기 때문입니다. 신원 정보와 관련하여: 편지에 어떤 내용이 있나요? 그들이 이미 당신에 대해 많은 것을 알고 있는 것 같지 않나요? 이전 고용주? 아마도 귀하의 SSN 마지막 네 자리? 주소(IRS에 의해 전달된 연락처 유형이 아닌 경우)? 다른 정보는 없을까요? 그들에게 완전히 응답한다면 어떤 정보를 포기하게 될까요? 이전 회사에 직접 연락해 볼 수 있습니다(PBI, Inc.를 언급하며). 그러나 그들의 웹사이트에 따르면 PBI를 통해 연락해야 합니다. (그들은 성공적인 연락마다 수익을 얻을 가능성이 높으며, 그럴 자격이 있습니다.) 그래도 우편이나 전화로 PBI에 응답하는 것이 합리적인 것으로 보입니다.", "리처드b의 댓글에 언급된 대로 (모든 크레딧은 그에게 귀속되어야 합니다): 문제의 계획(연간 최대 £11K)에 대한 중대한 문제는 60세 이상에 대한 유지비 부분에 실제로 상한선이 있다는 것입니다. \"학생 금융 - 평가 및 지급 방법\" 문서 28페이지에 따르면: 첫 학기 첫 날에 60세 이상인 경우 가계 소득에 따라 최대 £3,566의 유지비 대출을 신청할 수 있습니다. 가계 소득이 £25,000을 초과할 때마다 £5.46당 £1씩 대출이 감소되며, 최대 £43,675까지 적용됩니다. 가계 소득이 이 금액을 초과하면 유지비 대출을 받을 수 없습니다. 저는 이 경로가 훨씬 덜 매력적으로 보이게 만든다고 생각합니다... 아마도 이것이 규칙의 의도일 것입니다! (하지만 실제로 영국의 국가 연금(연간 £6K)을 받고 절박한 상황이라면 그렇게 생각하지 않을 수도 있습니다. 원래는 3년간 축적된 \"무료 자금\"을 영국의 평균적이고 부족한 연금 자금(£50K)과 비교하는 데 더 초점을 맞추고 있었습니다). 정부가 노년층의 재교육을 선호한다는 점을 고려할 때, 나이를 기준으로 차별하는 윤리적으로 문제가 있는 측면을 고민하게leave those who found the idea of exploiting government incentives so outrageous to ponder the at least as troubling ethics of discriminating against people based on their age, especially when that government apparently likes the idea of older people retraining. (더 복잡한 점은: \"특별 지원 보조금\" 신청 기준 중 하나가 60세 이상인 경우라는 것입니다. 이 보조금은 대출이 아니며 상환할 필요도 없지만, 이를 악용하는 것은 장애인으로 가장해 수당을 받는 것과 동등한 수준으로 보입니다).", "내 경험상 영업사원이 특정 거래가 지금 당장 구매해야만 좋은 거래라고 말할 때, 100%의 경우 그렇지 않습니다. 물론 이것이 보편적으로 적용된다고 보장할 수는 없지만, 떠나서 5분 후에 돌아오거나 내일, 다음 주에 다시 오더라도 원래 가격으로 여전히 당신의 돈을 받을 가능성이 매우 높습니다. (사실 때로는 당신이 떠난 후에 \"훌륭한 제안\"보다 더 낮은 가격으로 연락을 받기도 합니다...) \"지금 이 가격이 유일하다\"는 압박과 함께 높은 압박 판매를 제시할 때는 대부분의 경우, 당신이 경쟁사를 찾아보고 리뷰를 읽지 않기를 바라는 것 때문입니다. 이 경우 당신은 이미 그렇게 했고 해당 품목이 가치 있다고 판단했습니다. 영업사원이 더 나은 전략을 가졌다면, 다른 사람들이 그 품목에 관심이 있고 당신이 기다리면 그 훌륭한 가격에 다른 사람에게 팔릴 수도 있다는 점을 설득하려고 시도했을 것입니다. 영업은 예술이며, 영업사원은 당신을 평가하고 당신의 취약점을 파악하여 이용하려고 노력해야 합니다. 이 특정 영업사원은 당신을 잘못 판단했거나/당신에게 쉽게 이용할 수 있는 취약점이 없습니다. 영업사원의 부족함이 당신의 구매를 방해하지 않게 하세요. 누군가가 그 품목을 빼앗을까 걱정된다면, 일정 기간 동안 품목을 보유하기 위해 보증금을 제안하는 것을 고려해 보세요. 당신이 \"고려해 보거나\" \"자금을 마련할 때까지\"를 의미합니다.", "저는 작년에 이렇게 해본 적이 있어요. 온라인 브로커에 계좌를 열고 애플 주식을 몇 주 매수하면 돼요(6주 정도인 것 같아요, 각각 190달러 정도였던 것 같아요 :) ). 주식 거래가 어떻게 작동하는지 테스트해 보는 거라면 좋은 방법인 것 같아요. 저도 유럽(프랑스)에 살고 있어서, 나스닥에서 매수할 때 수수료가 꽤 비싸긴 하지만 그래도 합리적이에요. 도움이 되길 바랍니다.", "주택을 구입하기 전에 학자금 대출을 상환하는 것은 확실히 당신에게 큰 위험 감소 조치가 될 것입니다. 이는 부채 대비 소득 비율을 낮춰 주택 담보 대출 승인을 더 쉽게 만들고, 주택 구입과 함께 따라오는 여러 잡다한 프로젝트를 위해 더 많은 달러를 확보할 수 있게 해줍니다. 학자금 대출을 주택 구입 전에 상환하는 것을 고려하고 있다면, 이는 학자금 대출 금액이 상환할 수 있는 수준이며 학자금 대출 부채에서 벗어나고자 하는 동기가 있다는 것을 의미한다고 생각합니다. 그러니 학자금 대출을 상환하세요.", "부동산 시장에 진입하는 한 가지 방법은 부동산과 연관된 가치를 가진 펀드에 돈을 투자하는 것입니다. 예를 들어, 부동산 투자 신탁이 있습니다. 이 펀드는 펀드가 투자를 하는 지역의 부동산 가치와 크게 연동되어 변동합니다. 이는 '전통적인' 부동산 투자와 몇 가지(중요한) 차이점을 포함합니다:" ]
Why does the share price tend to fall if a company's profits decrease, yet remain positive?	[ "Let's use an example: You buy 10 machines for 100k, and those machines produce products sold for a total of 10k/year in profit (ignoring labor/electricity/sales costs etc). If the typical investor requires a rate of return of 10% on this business, your company would be worth 100k. In investing terms, you would have a PE ratio of 10. The immediately-required return will be lower if substantially greater returns are expected in the future (expected growth), and the immediately required return will be higher if your business is expected to shrink. If at the end of the year you take your 10k and purchase another machine, your valuation will rise to 110k, because you can now produce 11k in earnings per year. If your business has issued 10,000 shares, your share price will rise from $10 to $11. Note that you did not just put cash in the bank, and that you now have a higher share price. At the end of year 2, with 11 machines, lets imagine that customer demand has fallen and you are forced to cut prices. You somehow produce only 10k in profit, instead of the anticipated 11k. Investors believe this 10k in annual profit will continue into the forseable future. The investor who requires 10% return would then only value your company at 100k, and your share price would fall back from $11 to $10. If your earnings had fallen even further to 9k, they might value you at 90k (9k/0.1=$90k). You still have the same machines, but the market has changed in a way that make those machines less valuable. If you've gone from earning 10k in year one with 10 machines to 9k in year two with 11 machines, an investor might assume you'll make even less in year three, potentially only 8k, so the value of your company might even fall to 80k or lower. Once it is assumed that your earnings will continue to shrink, an investor might value your business based on a higher required rate of return (e.g. maybe 20% instead of 10%), which would cause your share price to fall even further." ]	[ "Here's an old-ish article from the NYT that discusses this.", "Is all interest on a first time home deductible on taxes? What does that even mean? If I pay $14,000 in taxes will My taxes be $14,000 less. Will my taxable income by that much less? If you use the standard deduction in the US (assuming United States), you will have 0 benefit from a mortgage. If you itemize deductions, then your interest paid (not principal) and your property tax paid is deductible and reduces your income for tax purposes. If your marginal tax rate is 25% and you pay $10000 in interest and property tax, then when you file your taxes, you'll owe (or get a refund) of $2500 (marginal tax rate * (amount of interest + property tax)). I have heard the term \"The equity on your home is like a bank\". What does that mean? I suppose I could borrow using the equity in my home as collateral? If you pay an extra $500 to your mortgage, then your equity in your house goes up by $500 as well. When you pay down the principal by $500 on a car loan (depreciating asset) you end up with less than $500 in value in the car because the car's value is going down. When you do the same in an appreciating asset, you still have that money available to you though you either need to sell or get a loan to use that money. Are there any other general benefits that would drive me from paying $800 in rent, to owning a house? There are several other benefits. These are a few of the positives, but know that there are many negatives to home ownership and the cost of real estate transactions usually dictate that buying doesn't make sense until you want to stay put for 5-7 years. A shorter duration than that usually are better served by renting. The amount of maintenance on a house you own is almost always under estimated by new home owners.", "To avoid risk from rising interest rates, get a fixed rate mortgage. For the life of the mortgage your principal and interest payments will remain the same. Keep in mind that the taxes and insurance portion of your monthly payment may still go up. Because you own the property, the costs to maintain the property are your responsibility. If you rented this would be the responsibility of the owner of the property; if the cost to repair and maintain goes up so does the rent. Because you are the owner your annual costs to repair and maintain may go up over time. The way to eliminate risk of loss of value is to never move, until the mortgage is paid off. You will know exactly what principal and interest will cost you over the life of the loan. When you sell that will be essentially return on your payments. You don't know if the loss of value is due to world, national, regional, local or individual circumstances. so hedging is tough. If the fact that the mortgage is 95% is what makes you nervous, your biggest risk is risk of being upside down. That risk is greatly reduced by increasing the amount of the down payment. That decreases the risk that the value will be below the mortgage amount if due to unforeseen circumstances you have to sell immediately. The money will still be lost due to decrease in value, but you aren't forced to bring cash to the settlement table if you need to sell.", "In addition to the excellent answers here I might suggest a reason for investing in leveraged funds and the original purpose for their existence. Lets say you run a mutual fund that is supposed to track the performance of the S&P 500. If you have cash inflows and outflows from your fund due to people investing and selling shares of your fund you may have periods where not all funds are invested appropriately because some of the funds are in cash. Lets say 98% of your funds are invested in the securities that reflect the stocks in the S&P 500. You will will miss matching the S&P 500 because you have 2% not invested in some money market account. If you take 1/3 of the cash balance and invest in a triple leveraged fund or take 1/2 of the funds and invest in a double leveraged fund you will more accurately track the index to which your fund is supposed to track. I am not sure what percentage mutual fund owners keep in cash but this is one use that I know these ETFs are used for. The difference over time that compounding effects have on leveraged funds is called Beta Slippage. There are many fine articles explaining it at you can find one located at this link.", "You didn't have a situation of \"excess contribution\". If you have proof that someone in Fidelity actually told you what you said, you might try to recover some of your losses through a lawsuit. However, their first (and main) defense would be that they're not in the business of providing tax advice, and it is your problem that you asked random person a tax question, and then acted on an incorrect answer. By the way, that only goes to say that anything you might read here you should, as well, take with a grain of salt. The only one who can give you a tax advice is a licensed tax professional. I explained it in details in my blog post, but in short - it is either an EA (Enrolled Agent, with the IRS credentials), or a CPA (Certified Public Accountant) or Attorney licensed in your State. Back to your question - \"Excess Contribution\" to a IRA is when you contribute in excess to the limits imposed. For Traditional IRA in 2012 the limit was $5000. You contributed $4000 - this means that you were not in excess. There's nothing they can \"correct\", the 1099-R you got seems to be correct and in order. What you did have was a case of non-deductible contribution. Non-deductible contribution to your IRA should have been reported to the IRS on form 8606. Non-deductible contribution creates basis in your IRA. Withdrawals from your IRA are prorated to the relation of your basis to your total value, and the taxable amount is determined based on that rate. It is, also, calculated using form 8606. So in short - you should have filed a form 8606 with your 2012 tax return declaring non-deductible IRA and creating $4000 basis, and then form 8606 with your 2013 tax return calculating which portion of the $4000 you withdrew is non-taxable. If your total IRA (in all accounts) was that $4000 - then nothing would be taxable. Talk to a tax adviser, you might need to amend your 2012 return (or send the 2012 form separately, if possible), and then do some math on your 2013 return. If 60 days haven't passed, you might want to consider depositing the $4000 in a Roth IRA and perform what is called \"Conversion\".", "The bank won't let you because: Differences in required account features — Business accounts have different features (many of them legal features) that are required by businesses. For instances: Do you want to be able to deposit cheques that are written out to your business name? You need a business account for that. Your business could be sold. Then it wouldn't be your business, so it wouldn't make sense to put the business account under your personal name. The bank account and the cash it holds is a business asset and should be owned by the business, so when the business is sold the account goes with it. This is especially the case for a corporation that has shareholders, and not a sole proprietorship. For a business, you could also, in theory, assign other people as signing authorities on the business account (e.g. your corporate treasurer), and the individuals performing that role could change over time. Business accounts allow for this kind of use. Market segmentation — The bank has consciously undertaken to segment their product offerings in order to maximize their profit. Market segmentation helps the bottom line. Even if there were zero legal reasons to have separate personal vs. business accounts, banks would still make it their policy to sell different account types according to use because they can make more money that way. Consider an example in another industry: The plain-old telephone company also practices segmentation w.r.t. personal/business. Do you want a telephone line for a business and listed as such in the phone book? You need a business line. Do you want a phone line hooked up at a non-residential address? You need a business line. Here it's clear it is less of a legal issue than with the bank account, and it doesn't matter that the technical features of the phone line may be identical for the basic product offerings within each segment. The phone company has chosen to segment and price their product offerings this way. Q. Why do companies choose to charge some kinds of customers more than others for essentially the same underlying service? A. Because they can.", "No. Mark-to-market valuation relies on using a competitive market of public traders to determine the share price --- from free-market trading among independent traders who are not also insiders. Any professional valuation would see through the promotional nature of the share offer. It is pretty obvious that the purchaser of a share could not turn around and sell their share for $10, unless the 'free hosting' that is worth most of the $10 follows it... and that's more of hybrid of stock and bond than pure stock. It is also pretty obvious that selling a few shares for $10 does not mean one could sell 10,000,000 shares for $10, because of the well known decreasing marginal value effect from economics. While this question seems hypothetical, as a practical matter offering to sell share of unregistered securities in a startup for $10 to the general public, is likely to run afoul of state or federal securities laws -- irregardless of the honesty of the business or any included promotional offers. See http://www.sec.gov/info/smallbus/qasbsec.htm for more information about the SEC regulations for raising capital for small businesses.", "I don't know too much about the kelly criterion, but going by the other answers it sounds like it could be quite risky depending how you use it. I have been taught the first thing you do in trading is protect your existing capital and any profits you have made, and for this reason I prefer and use Position Sizing (PS). The concept with PS is that you only risk a small % of your capital on every trade, usually not more than 1%, however if you want to be very aggressive then not more than 2%. I use 1% of my capital for every trade. So if you are trading with an account of $40,000 and your risk R on every trade is 1%, then R = $400. As an example, say you decide to buy a stock at $10 and you work out your initial stop to be at $9.50, then our maximum risk R of $400 is divided by the stop distance of $0.50 to get your PS = $400/$0.50 = 800 shares. If the price then drops after your purchase, your maximum loss (subject to no slippage) would be $400. If the price moves up you would raise your stop until your potential loss becomes smaller and smaller and then becomes a gain once your stop moves above your initial purchase price. The aim is to make your gains be larger than your losses. So if your average loss is kept to 1R or less then you should aim to get your average gains to 2R, 3R or more. This would be considered a good trading system where you will make regular profits even with a win ratio of 50%.", "Advice to myself: the benefits of being self-employed totally outweigh the risks!", "The quickest way to approach this question is to first understand that it compares flows vs. levels. Market size is usually stated as an annual or other period figure, e.g. \"The market size of refrigerators will be $10mn in 2019.\" This is a flow figure. Market capitalization is a level figure at any given point in time, e.g. \"The market cap of the company was $20 million at the end of its last fiscal quarter.\" Confusion sometimes occurs when levels and flows are used loosely for comparisons. It is common for media to make statements such as \"Joe Billionaire is worth more than the GDP of Roselandia.\" That is comparing a current level (net worth) with an annual flow (GDP). With this in mind, there are a variety of conditions where a company's equity market value will exceed its market size. The most extreme example is an innovating, development-stage enterprise, say, a biotech company, developing a new market for a new product; the current market size may be nil while the enterprise is worth something greater. The primary reason however for situations where a company's equity market cap is greater than its market size is usually that the financial market expects the enterprise (and oftentimes its market, though this isn't necessary) to grow substantially over time and hence the discounted value of the company may be greater than the current or near future market size. A final example: US annual GDP (which comprises of much more than corporate incomes and profits) for 2014 was about $17.4tn while the nation's total equity market value in 2014 was $25.1tn, both according to the World Bank. That latter figure also doesn't include the trillions of corporate debts these companies have issued so the total market cap of US, Inc. is substantially greater than $25.1tn." ]	왜 회사의 이익이 감소하지만 여전히 양수일 때 주가가 하락하는 경향이 있나요?	[ "예시를 들어보겠습니다. 100k에 10대의 기계를 구입하고, 이 기계들이 연간 10k의 이익을 내는 제품을 생산한다고 가정합니다(인건비/전기료/판매 비용 등은 무시). 일반적인 투자자가 이 사업에 대해 10%의 수익률을 요구한다면, 귀사의 가치는 100k가 됩니다. 투자 용어로는 PE 비율이 10이 됩니다. 미래에 훨씬 더 큰 수익이 예상되는 경우 즉시 필요한 수익률은 낮아지고, 사업이 축소될 것으로 예상되는 경우 즉시 필요한 수익률은 높아집니다. 1년 말에 10k를 모아 또 다른 기계를 구입하면 평가액은 110k로 증가합니다. 이제 연간 11k의 수익을 낼 수 있기 때문입니다. 사업이 10,000주의 주식을 발행했다면 주가는 10달러에서 11달러로 상승할 것입니다. 단순히 현금을 은행에 넣은 것이 아니며, 이제 주가가 더 높아졌습니다. 2년 말에 11대로 고객 수요가 감소하여 가격을 인하해야 하는 상황을 상상해봅시다. 예상된 11k 대신 10k의 이익만을 냈습니다. 투자자들은 이 연간 이익 10k가 앞으로도 계속될 것이라고 믿습니다. 10%의 수익률을 요구하는 투자자는 귀사를 100k로 평가할 것이며, 주가는 11달러에서 10달러로 하락할 것입니다. 이익이 9k까지 하락했다면 90k(9k/0.1=$90k)로 평가받을 수도 있습니다. 여전히 같은 기계를 가지고 있지만, 시장이 변화하여 그 기계들의 가치가 낮아진 것입니다. 10대로 1년차에 10k의 이익을 냈다가 11대로 2년차에 9k의 이익을 냈다면, 투자자는 3년차에는 더 적은 이익을 낼 것이라고 예상할 수 있습니다. 예를 들어 8k만 낼 수 있다면, 회사 가치는 80k 이하로 떨어질 수도 있습니다. 이익이 계속 감소할 것으로 예상되면, 투자자는 더 높은 수익률(예: 10% 대신 20%)을 요구할 수 있으며, 이는 주가를 더욱 하락시킬 것입니다." ]	[ "이것은 이 문제를 논의하는 뉴욕타임스의 오래된 기사입니다.", "첫 주택 구매 시 모든 이자 비용이 세금 공제 대상인가요? 그게 무슨 뜻이죠? 세금으로 14,000달러를 납부한다면 세금이 14,000달러 줄어들까요? 과세 소득이 그만큼 감소할까요? 미국에서 표준 공제를 적용할 경우(미국을 가정할 때), 모기지 대출에 대한 혜택은 전혀 없습니다. 항목별 공제를 적용하면 이자 비용(원금이 아닌)과 재산세 납부액이 공제되어 과세 소득이 줄어듭니다. 한계 세율이 25%이고 이자 및 재산세로 10,000달러를 납부했다면, 세금 신고 시 2,500달러(한계 세율 * (이자 + 재산세 금액))를 납부하거나 환급받게 됩니다. \"주택의 지분은 은행과 같다\"는 표현을 들은 적이 있습니다. 이게 무슨 뜻인가요? 주택의 지분을 담보로 추가 대출을 받을 수 있다는 말인가요? 모기지 대출에 500달러를 추가로 상환하면 주택 지분도 500달러 증가합니다. 감가 자산인 자동차 대출 원금을 500달러 상환하면 차량 가치는 500달러보다 적어집니다. 가치가 상승하는 자산에서 같은 금액을 상환해도 그 돈을 사용하려면 집을 팔거나 대출을 받아야 합니다. 월세 800달러를 내는 대신 집을 소유할 때의 다른 일반적인 혜택은 무엇인가요? 여러 가지 추가 혜택이 있습니다. 몇 가지 긍정적인 측면을 언급했지만, 주택 소유에는 많은 단점이 있으며 부동산 거래 비용은 보통 5~7년 동안 머무를 계획이 있을 때까지 구매가 합리화되지 않습니다. 그보다 짧은 기간이라면 임대가 더 유리합니다. 주택 유지 보수 비용은 대부분 새 소유자들이 과소평가합니다.", "금리 상승으로 인한 위험을 피하려면 고정 금리 모기지를 선택하세요. 모기지 기간 동안 원금과 이자 지급액은 동일하게 유지됩니다. 다만, 세금과 보험 부분의 월 납입액은 증가할 수 있습니다. 부동산을 소유하고 있기 때문에 유지 비용은 본인의 책임입니다. 임대했다면 이 비용은 부동산 소유자의 책임이 되며, 수리 및 유지 비용이 증가하면 임대료도 함께 올라갑니다. 소유자로서 시간이 지남에 따라 연간 수리 및 유지 비용이 증가할 수 있습니다. 가치 손실 위험을 없애는 방법은 모기지 상환이 완료될 때까지 이사하지 않는 것입니다. 대출 기간 동안 원금과 이자에 드는 비용을 정확히 알 수 있습니다. 판매할 때는 기본적으로 납입한 금액을 돌려받게 됩니다. 가치 하락이 세계적, 국가적, 지역적, 개인적 상황 때문인지 알 수 없으므로 헤징하기 어렵습니다. 모기지가 95%라는 점이 걱정된다면 가장 큰 위험은 가치가 하락하여 손해를 보는 것입니다. 이 위험은 계약금을 늘리면 크게 줄일 수 있습니다. 예상치 못한 상황으로 즉시 판매해야 할 때도 부동산 가치가 모기지 금액보다 낮아지는 위험을 감소시킵니다. 가치가 하락해 손해를 보는 경우는 있지만, 판매가 필요할 때 현금을 정착 테이블에 내놓을 필요는 없습니다.", "여기에 훌륭한 답변들이 있는 데다, 레버리지 펀드에 투자해야 할 이유와 그 원래 존재 목적에 대해 제안해 보겠습니다. 만약 당신이 S&P 500의 성과를 추적하는 뮤추얼 펀드를 운영한다고 가정해 봅시다. 펀드 가입자들의 투자 및 펀드 주식 매매로 인해 현금 유입과 유출이 발생할 경우, 일부 자금이 현금으로 남아 있어 모든 자금이 적절하게 투자되지 않는 기간이 생길 수 있습니다. 예를 들어, 펀드 자금의 98%가 S&P 500 주식을 반영하는 증권에 투자되어 있다면, 2%가 현금으로 남아 있어 S&P 500을 정확히 추적하지 못할 수 있습니다. 이 경우 현금 잔액의 1/3을 삼중 레버리지 펀드에 투자하거나 자금의 1/2을 이중 레버리지 펀드에 투자하면 펀드가 추적해야 할 지수를 더 정확히 따라갈 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 소유자가 현금으로 보유하는 정확한 비율은 모르겠지만, 제가 아는 이들 ETF의 사용 용도 중 하나입니다. 시간이 지남에 따라 레버리지 펀드에 복리 효과가 미치는 차이를 베타 슬립이라고 합니다. 이에 대한 많은 훌륭한 기사들이 있으며, 다음 링크에서 하나를 찾을 수 있습니다.", "당신은 \"초과 기여\" 상황에 해당하지 않았습니다. 만약 Fidelity의 누군가가 당신이 말한 내용을 사실로 확인해 준다면, 소송을 통해 일부 손실을 회복하려 시도할 수 있습니다. 그러나 그들의 첫 번째(그리고 주요) 방어는 세금 관련 조언을 제공하는 업무를 하지 않는다는 것이며, 당신이 무작위로 만난 사람에게 세금 질문을 하고 잘못된 답변을 따른 것은 당신의 책임이라는 것입니다. 참고로, 이는 여기서 읽을 수 있는 모든 내용도 마찬가지로 소금 한 알 정도로 받아들여야 한다는 의미입니다. 세금 조언을 제공할 수 있는 유일한 사람은 면허를 가진 세금 전문가입니다. 제 블로그 게시물에서 자세히 설명했지만 간단히 말해, EA(IRS 자격을 갖춘 등록 에이전트) 또는 CPA(공인회계사) 또는 해당 주에서 면허를 받은 변호사입니다. 당신의 질문으로 돌아가서, IRA에 대한 \"초과 기여\"는 부과된 한도를 초과하여 기여하는 경우를 말합니다. 2012년 전통적 IRA의 한도는 5,000달러였습니다. 4,000달러를 기여했다면 이는 초과 기여에 해당하지 않습니다. 그들이 \"수정\"할 수 있는 것은 없으며, 받은 1099-R은 정확하고 정상적인 것으로 보입니다. 당신이 가진 문제는 비용 불인정 기여였습니다. IRA에 대한 비용 불인정 기여는 IRS 양식 8606에 신고되어야 합니다. 비용 불인정 기여는 IRA에 기준을 생성합니다. IRA에서의 인출은 기준과 총 가치의 비율에 따라 비례 배분되며, 과세 금액은 이 비율을 기반으로 결정됩니다. 또한 양식 8606을 사용하여 계산됩니다. 간단히 말해, 2012년 세금 신고서에 비용 불인정 IRA를 선언하고 4,000달러 기준을 생성하는 양식 8606을 제출해야 했습니다. 그런 다음 2013년 세금 신고서에 4,000달러 중 어느 부분이 비과세인지 계산하는 양식 8606을 제출해야 합니다. 모든 계좌의 총 IRA가 4,000달러였다면 과세 대상은 없을 것입니다. 세금 전문가와 상담하세요. 2012년 신고서를 수정해야 할 수도 있습니다(또는 가능하다면 2012년 양식을 별도로 제출). 그리고 2013년 신고서에서 일부 계산을 수행하세요. 60일이 지나지 않았다면 4,000달러를 Roth IRA에 예치하고 \"전환\"이라는 과정을 고려해 볼 수 있습니다.", "은행에서는 다음과 같은 이유로 당신의 요청을 거절할 것입니다: 필요한 계좌 기능의 차이 — 기업용 계좌에는 기업에 필요한 다양한 기능(많은 법적 기능 포함)이 요구됩니다. 예를 들어: 기업 명의로 작성된 수표를 입금할 수 있는 기능이 필요하신가요? 이를 위해서는 기업용 계좌가 필요합니다. 기업이 매각될 경우 더 이상 해당 기업의 소유가 아니게 되므로 개인 명의의 기업용 계좌를 유지하는 것은 논리적이지 않습니다. 기업 계좌와 그 안의 현금은 기업 자산이며 기업이 소유해야 합니다. 따라서 기업이 매각되면 계좌도 함께 이전됩니다. 이는 개인 사업체가 아닌 주주가 있는 법인 기업의 경우 특히 해당됩니다. 또한 기업용 계좌의 경우 이론적으로 다른 사람을 서명 권한자로 지정할 수 있습니다(예: 기업의 재무 담당자). 시간이 지남에 따라 해당 역할을 수행하는 개인이 변경될 수 있으며, 기업용 계좌는 이러한 용도를 허용합니다. 시장 분할 — 은행은 수익을 극대화하기 위해 제품 제공을 의도적으로 분할하고 있습니다. 시장 분할은 수익성에 도움이 됩니다. 법적 이유가 전혀 없더라도 은행은 더 많은 수익을 창출할 수 있기 때문에 사용 용도에 따라 다른 계좌 유형을 판매하는 것을 정책으로 삼을 것입니다. 다른 산업의 예를 들어보겠습니다: 일반 전화 회사도 개인/기업별로 제품 제공을 분할합니다. 기업용으로 등록된 전화 회선이 필요하신가요? 기업용 회선이 필요합니다. 비주거용 주소에 전화 회선을 설치하려면 기업용 회선이 필요합니다. 이 경우 전화 회선의 기술적 기능이 각 세그먼트 내 기본 제품 제공에서 동일하더라도, 이는 은행 계좌보다 법적 문제가 덜한 명확한 사례입니다. 전화 회사는 제품 제공을 이와 같이 분할하고 가격을 책정하기로 선택했습니다. Q. 기업은 왜 기본적으로 동일한 서비스에 대해 일부 고객에게 다른 가격을 부과합니까? A. 그렇게 할 수 있기 때문입니다.", "번호: 시가평가(mark-to-market valuation)는 주식 가격을 결정하기 위해 경쟁적인 공개 시장의 전문 거래자들을 활용합니다. 이는 내부자(insider)가 아닌 독립적인 거래자들 간의 자유 시장 거래에서 비롯됩니다. 전문적인 평가는 주식 제공의 홍보적 성격을 간파할 것입니다. 한 주를 구매한 사람이 10달러에 해당 주식을 다시 팔 수 없다는 것은 매우 명백합니다. 왜냐하면 10달러의 대부분을 차지하는 '무료 호스팅'이 뒤따라야 하기 때문입니다. 이는 순수한 주식이라기보다 주식과 채권의 혼합형에 가깝습니다. 또한 몇 주를 10달러에 판매하는 것이 1천만 주를 10달러에 판매할 수 있다는 것을 의미하지는 않습니다. 경제학에서 잘 알려진 한계 가치 체감 효과 때문입니다. 이 질문은 가상적으로 보이지만, 실제로는 스타트업의 미등록 증권 주식을 일반 대중에게 10달러에 판매하겠다는 제안은 사업의 정직성이나 포함된 홍보 제공과 관계없이 주 또는 연방 증권법을 위반할 가능성이 높습니다. 더 많은 정보는 http://www.sec.gov/info/smallbus/qasbsec.htm에서 확인할 수 있습니다. 이는 중소기업의 자본 조달을 위한 SEC 규정에 관한 것입니다.", "나는 켈리 기준에 대해 잘 모르지만, 다른 답변들을 통해 보면 그것이 어떻게 사용되느냐에 따라 꽤 위험할 수 있다고 생각됩니다. 거래에서 가장 먼저 해야 할 일은 기존 자본과 이미 얻은 수익을 보호하는 것이라고 배웠기 때문에, 저는 포지션 사이징(PS)을 선호하고 사용합니다. PS의 개념은 매 거래마다 자본의 작은 비율만을 위험에 빠뜨리는 것이며, 일반적으로 1%를 넘지 않지만, 매우 공격적으로 접근하려면 2%를 넘지 않는 것입니다. 저는 매 거래마다 자본의 1%를 사용합니다. 예를 들어, 40,000달러 규모의 계좌로 거래하고 있고 매 거래의 위험 R이 1%라면 R = 400달러가 됩니다. 예를 들어, 주식을 10달러에 매수로 결정하고 초기 정지를 9.50달러로 계산했다면, 최대 위험 R인 400달러는 정지 거리 0.50달러로 나누어 PS = 400/0.50 = 800주를 얻게 됩니다. 가격이 매수 후 하락하면 최대 손실(슬립 없이)은 400달러가 됩니다. 가격이 상승하면 정지 가격을 올려 잠재적 손실을 점점 줄이다가 결국 초기 매수 가격 위로 이동하면 이익이 됩니다. 목표는 이익이 손실보다 크게 만드는 것입니다. 평균 손실을 1R 이하로 유지한다면 평균 이익을 2R, 3R 이상으로 목표로 삼아야 합니다. 이렇게 하면 승률이 50%일지라도 정기적인 수익을 낼 수 있는 좋은 거래 시스템이 됩니다.", "나에게 주는 조언: 자영업의 이점은 위험을 훨씬 능가한다!", "이 문제에 접근하는 가장 빠른 방법은 먼저 흐름과 수준을 비교한다는 점을 이해하는 것입니다. 시장 규모는 일반적으로 연간 또는 다른 기간 기준으로 표시되며, 예를 들어 \"냉장고 시장 규모는 2019년에 1억 달러가 될 것입니다\"라고 표현합니다. 이는 흐름 수치입니다. 시가총액은 특정 시점의 수준 수치로, 예를 들어 \"해당 기업의 시가총액은 마지막 회계 분기 말 기준 2천만 달러였습니다\"라고 할 수 있습니다. 수준과 흐름이 비교 목적으로 느슨하게 사용될 때 혼동이 발생하기도 합니다. 언론에서는 종종 \"조만장자 조는 로젤디아의 GDP보다 재산이 더 많다\"는 식의 표현을 사용하는데, 이는 현재 수준(순자산)과 연간 흐름(GDP)을 비교하는 것입니다. 이러한 점을 고려할 때, 기업의 시가총액이 시장 규모를 초과하는 다양한 상황이 존재합니다. 가장 극단적인 예로는 혁신을 진행 중이거나 개발 단계에 있는 기업, 예를 들어 신약을 개발하며 새로운 시장을 창출하는 생물공학 기업을 들 수 있습니다. 현재 시장 규모는 없을 수 있지만, 해당 기업은 그 이상의 가치를 지닙니다. 그러나 일반적으로 기업의 시가총액이 시장 규모보다 큰 주된 이유는 금융 시장이 해당 기업(종종 그 기업의 시장까지 포함하기도 하지만 필수적이지는 않음)이 시간이 지남에 따라 크게 성장할 것이라고 예상하기 때문입니다. 따라서 기업의 할인된 가치가 현재 또는 근미래의 시장 규모보다 클 수 있습니다. 마지막 예시로, 2014년 미국의 연간 GDP(기업 소득과 이익을 훨씬 초과하는 요소들로 구성됨)는 세계은행 기준 약 17.4조 달러였던 반면, 해당 연도 미국의 총 주식시장 가치는 25.1조 달러였습니다. 후자의 수치에는 또한 기업들이 발행한 수조 달러 규모의 부채가 포함되지 않았기 때문에, 미국 기업 전체의 시가총액은 25.1조 달러보다 훨씬 더 큽니다." ]
Does anyone offer no interest loans?	[ "Such loans are of course possible. They exist because the lender gains something other than interest from them: What would happen to the economy if these were common? These are common, common as anything. In fact where it's not banks lending the money, these are the default. So, nothing would happen to the economy, this is one of the ways the economy works all over the world. If you're more interested in a loan from a bank or other financial institution, made to you for whatever purpose you want - here's $10,000, have fun, give it back ten years from now - ask yourself what the bank would get from that? Perhaps they could do it as a perk when you do something else with them like get a mortgage or keep $1000 in your chequing account all the time. But in the absence of any other relationship, what would be their reason for taking on the overhead and paperwork of approving you for a loan and keeping track of whether you're paying it back or not, for no return, whether financial or intangible? No return? It doesn't happen." ]	[ "50 (dollars, Euros?) is a very small amount to invest. The first time I ever bought stock I picked a winner. It went up by about 40% in the first few months. I sold it and lost money. How? I only bought 10 shares at $7.50 each. The profit was less than the two commissions for buying and selling (about $17 a piece). If you are thinking of buying individual stocks, You simply need to save up more money before it will be practical. If you are not trying to beat the market, which is probably not something an amateur like you or I should attempt, then you should consider low cost index funds. I have money in mutual funds, some of which, have as low as a $100 minimum investment. I have moved entirely away from picking stocks. It was a good experience and I could afford to lose the money, but as a long term strategy, it just was not working for me. Note: This is coming from an American. If this somehow does not apply in Europe...", "In the United States, the Fair Credit Reporting Act allows companies to buy your credit information for \"legitimate business needs.\" The legitimate use of credit scores and credit reporting varies state to state, but like it or not, you can expect a lot more non-lending use of your credit information in the future. Companies and individuals use credit reports as an assessment of general behavior because, unfortunately, they work. You've seen the disclaimers about \"past performance…\", but unfortunately in this case… past performance really has been shown to be a pretty reliable indicator of future behavior. So…", "I am neither a lawyer nor a tax accountant, and if you're dealing with serious money I suggest you consult a professional. But my understanding is: If you make a loan at zero interest or at below-market rates, the IRS will consider the difference between the interest that you do charge and the market rate to be a gift. That is, if someone could get a loan from a bank and he'd pay $1000 in interest for the year, but instead you loan him the money as a friend interest free, than as far as the IRS is concerned you have given him a $1000 gift, and you could potentially have to pay gift tax. Or they might \"impute\" the interest to you and tax you on $1000 of additional income. If you have no agreement on repayment terms, if it's all, \"Hey Joe, just pay me back when you can\", then the IRS is likely to consider the entire \"loan\" to be a gift. There's an annual exclusion on gifts -- I think it's now $13,000 -- so if you loan your buddy fifty bucks to tide him over until next pay day, the IRS isn't going to get involved in that. They're worried about more serious money. And yes, the IRS does \"police loan rates\". The IRS examines exact numbers for all sorts of things. If, say, you go on a 100-mile overnight business trip, and the company gives you $10,000 for travel expenses, the IRS is likely to say that this is not a tax-deductible travel expense at all but a sham to hide part of your salary from taxes. Or if you donate a pair of old socks to charity and declare a $500 charitable contribution deduction, the IRS will say that that is not a realistic value for a pair of old socks and disallow the deduction. Etc. A small discrepancy from market rates can be justified for any number of reasons. If the book value of a used car is $5000 and you sell it to your neighbor for $4900, the IRS is unlikely to question it, there are any number of legitimate business reasons why you had to give a discount to make the sale. But if you sell it to him for $50, they may declare that this is not a sale but a gift. Etc.", "If they return to their earlier prices Assuming I don't make too many poor choices That's your problem right there: you have no guarantee that stocks, will in fact return to their earlier prices rather than go down some more after the time you buy them. Your strategy only looks good and easy in hindsight when you know the exact point in time when stocks stopped going down and started going up. But to implement it, you need to predict that time, and that's impossible. I would adopt a guideline of \"sell when you've made X%, even if it looks like it might go higher.\" Congratulations, you've come up with the concept of technical analysis. Now go and read the hundreds of books that have been written about it, then think about why the people who wrote them waste time doing so rather than getting rich by using that knowledge.", "John Bogle never said only buy the S&P 500 or any single index Q:Do you think the average person could safely invest for retirement and other goals without expert advice -- just by indexing? A: Yes, there is a rule of thumb I add to that. You should start out heavily invested in equities. Hold some bond index funds as well as stock index funds. By the time you get closer to retirement or into your retirement, you should have a significant position in bond index funds as well as stock index funds. As we get older, we have less time to recoup. We have more money to protect and our nervousness increases with age. We get a little bit worried about that nest egg when it's large and we have little time to recoup it, so we pay too much attention to the fluctuations in the market, which in the long run mean nothing. How much to pay Q: What's the highest expense ratio that one should pay for a domestic equity fund? A: I'd say three-quarters of 1 percent maybe. Q: For an international fund? A: I'd say three-quarters of 1 percent. Q: For a bond fund? A: One-half of 1 percent. But I'd shave that a little bit. For example, if you can buy a no-load bond fund or a no-load stock fund, you can afford a little more expense ratio, because you're not paying any commission. You've eliminated cost No. 2....", "If your spouse wishes to buy a car and finance it with a car loan, they are free to do so. Once they have bought a car, they are free to let you use it. However, if you are the owner of the car, the loan is going to have to be in your name. Your spouse can't get a loan backed by an asset they don't own. They could get a personal loan and then give the money to you, but the interest rates would likely be rather high. Also, even if you aren't on any of the paperwork, you being married likely will affect the situation. It will depend on what state you're in. If you want to go that route, one of the best ways to find out is to simply have your spouse ask the people that would be providing the loan \"Can I finance this separate from my spouse, or will they be included in the credit evaluation?\"", "I can't give you proper legal advice, but if I called their customer service and used half an hour of my time to wait and explain the situation in detail, and their official response was \"just use the points,\" I would do just that. Of course you would have stronger legal standing if you had recorded their answer, or had it in writing from them. But I don't think spending these points will come crashing down on you. And morally I see absolutely no problem with spending these points; it is not as if you are stealing from someone else. These points can usually be given away in any kind of crazy manner. Sometimes there are lotteries or events where they give away 100,000 points for new customers who open up an account on a specific weekend. Sometimes they give points to customers who want to terminate their contracts as an attempt to coax them into staying. They have given you a lot of points and don't really care. As a result you are probably staying their customer forever – and will most likely tell this story to many friends. This is free advertising for them. Heck, maybe they would even make a news story out of this some day, it could be good publicity. Everyone is essentially getting these points \"for free\" but in fact the company has a business case by improving their image and customer retention with these points. So you can spend these points with a sound mind morally. Legally you would have to contact a lawyer, but I think chances for legal repercussions are small if you have done your duty, informed them and their customer service basically said it's ok.", "They borrowed it from the people, and typically to finance wars and military spending. For example, Wikipedia suggests that the Bank of England \"was set up to supply money to the King. £1.2m was raised in 12 days; half of this was used to rebuild the Navy.\" It's a game that everyone has to play once started; if Napoleon buys an army on credit, you'll have to raise an equal amount or face quite a problem. As for why they've grown so large, it's because governments are quite skilled at owing large sums of money. Only a small portion of the debt comes due in full at a given moment, and they constantly reissue new debt via auction to keep it rolling. So as long as they can make coupon (interest) and the lump sum at maturity, it's not difficult to keep up. Imagine how much credit card debt you could rack up if you only ever had to pay interest. This game will continue for as long as people lend. And there are plenty of lenders. There's pensions, mutual funds and endowments, which find public debt typically safer than stocks. And money market funds, which target 1 dollar NAV and only invest in the \"safest\" AAA-rated bonds to protect it. There's central banks, which can buy and sell public debt to manipulate inflation and exchange rates. Absent some kind of UN resolution to ban lending, or perhaps a EU mandated balanced budget, these debts will likely continue to grow. You think they \"collectively owe more money than can exist\", but there's a lot of wealth in the world. Most nations owe less than a year's GDP. For example, the US's total wealth is in the neighborhood of 50 trillion.", "Disallowed losses are created when you buy a stock */- 30 days of a sale at a loss. When you sell and have no shares left, the loss is taken. You can't have no shares and leftover disallowed loss.", "Some highly pessimistic things worth noting to go alongside all the stability and tax break upside that homes generally provide: Negative equity is no joke and basically the only thing that bankrupts the middle classes consistently en masse. The UK is at the end of a huge housing bull run where rents are extremely cheap relative to buying (often in the 1% range within the M25), Brexit is looming and interest rates could well sky rocket with inflation. Borrowing ~500k to buy a highly illiquid asset you might have to fire sale in case of emergency/job loss etc for 300k in a few years when lots of (relatively) cheap rental housing is available to rent risk free, could be argued to be a highly lopsided and dangerous bet vs the alternatives. Locking in 'preferential' mortgage rates can be a huge trap: low interest rates generally increase asset values. If/when they rise, assets fall in value as the demand shrinks, making you highly exposed to huge losses if you need to sell before it is paid off. In the case of housing this can be exceptionally vicious as the liquidity dramatically dries up during falls, meaning fire sales become much more severe than they are for more liquid assets like stock. Weirdly and unlike most products, people tend to buy the very best house they can get leverage for, rather than work out what they need/want and finding the best value equivalent. If a bank will lend you £20 a day to buy lunch, and you can just afford to pay it, do you hunt out the very best £20 lunch you can every day, or do you make some solid compromises so you can save money for other things etc? You seem to be hunting very close to the absolute peak amount you can spend on these numbers. Related to above, at that level of mortgage/salary you have very little margin for error if either of you lose jobs etc. Houses are much more expensive to maintain/trade than most people think. You spend ~2-5% every time you buy and sell, and you can easily spend 2-20k+ a year depending what happens just keeping the thing watertight, paid for, liveable and staying up. You need to factor this in and be pessimistic when you do. Most people don't factor in these costs to the apparent 'index' rise in house values and what they expect to sell for in x years. In reality no buy and hold investor can ever realise even close to the quoted house price returns as they are basically stocks you have to pay 5% each time you buy or sell and then 1-20% percent a year to own - they have to rise dramatically over time for you to even break even after all the costs. In general you should buy homes to make memories, not money, and to buy them at prices that don't cause you sleepless nights in case of disasters." ]	누군가 이자 없는 대출을 제공하나요?	[ "그러한 대출은 물론 가능합니다. 대출 기관이 이자 외에 다른 것을 얻기 때문에 존재합니다: 이러한 대출이 일반적이라면 경제에 어떤 일이 일어날까요? 이는 매우 일반적입니다. 사실, 은행이 돈을 대출해 주지 않는 경우, 이러한 대출이 기본입니다. 따라서 경제에는 아무런 일도 일어나지 않을 것입니다. 이는 전 세계의 경제가 작동하는 방식 중 하나입니다. 은행이나 다른 금융 기관에서 대출을 받는 데 더 관심이 있다면, 목적은 무엇이든 상관없이 - 여기에 1만 달러를 드리니, 재미있게 쓰고 10년 후에 갚으세요 - 은행이 여기서 무엇을 얻을지 자문해 보세요. 아마도 그들은 다른 거래, 예를 들어 주택 담보 대출을 받거나 항상 당좌 예금 계좌에 1000달러를 유지하는 등의 서비스와 연계하여 혜택으로 제공할 수 있을 것입니다. 하지만 다른 관계가 전혀 없는 경우, 대출을 승인하고 상환 여부를 추적하는 데 드는 비용과 서류 작업을 부담하면서 아무런 대가도, 금전적이든 무형적이든 얻지 못한다면 그들의 이유는 무엇일까요? 아무런 대가 없이는 일어나지 않습니다." ]	[ "50 (달러, 유로?)는 투자하기에 매우 적은 금액입니다. 제가 처음으로 주식을 샀을 때 승자를 골랐습니다. 몇 달 만에 약 40% 상승했습니다. 팔았을 때 돈을 잃었습니다. 어떻게요? 10주를 각 7.50달러에 샀습니다. 이익은 매수와 매도 수수료 두 번(각각 약 17달러)보다 적었습니다. 개별 주식을 사려고 한다면, 더 많은 돈을 모아야 실용적일 것입니다. 시장을 이기려 하지 않는다면, 아마 당신이나 제 같은 아마추어가 시도할 일은 아닐 테니, 저비용 인덱스 펀드를 고려해 보세요. 저는 mutual fund에 돈을 넣어 두었는데, 일부는 최소 100달러의 투자금이 필요합니다. 저는 주식을 고르는 것을 완전히 그만두었습니다. 좋은 경험이었고 돈을 잃어도 여유가 있었지만, 장기적인 전략으로는 제게 맞지 않았습니다. 참고: 이것은 미국인의 의견입니다. 유럽에는 해당되지 않는다면...", "미국에서 공정 신용 보고법은 기업이 \"합법적인 사업 목적\"으로 신용 정보를 구매할 수 있도록 허용합니다. 신용 점수와 신용 보고의 합법적인 사용은 주마다 다르지만, 좋든 싫든 앞으로 신용 정보의 비전대차 사용이 크게 증가할 것으로 예상됩니다. 기업과 개인은 신용 보고서를 일반적인 행동 평가의 척도로 사용하는데, 불행히도 그것이 효과적이기 때문입니다. \"과거 실적…\"에 대한 면책 조항을 본 적이 있겠지만, 이 경우에는… 과거 실적이 실제로 미래 행동의 꽤 신뢰할 만한 지표로 입증되었기 때문입니다. 그래서…", "저는 변호사도 세무 회계사도 아니며, 심각한 금액을 다루고 있다면 전문가와 상담할 것을 권장합니다. 하지만 제 이해로는: 이자가 없거나 시장 금리보다 낮은 대출을 제공하면, IRS는 실제 부과한 이자와 시장 금리의 차이를 증여로 간주합니다. 즉, 누군가 은행에서 대출을 받아 연간 $1,000의 이자를 지불해야 하지만, 대신 친구로서 이자 없이 돈을 빌려준다면, IRS는 이를 $1,000의 증여로 보며 증여세를 내야 할 수 있습니다. 또는 IRS가 이자를 부과하여 추가 소득 $1,000에 대해 세금을 물릴 수도 있습니다. 상환 조건에 대한 합의가 없고, \"조, 필요할 때 갚아\"라는 식으로 처리했다면, IRS는 전체 \"대출\"을 증여로 간주할 가능성이 높습니다. 증여에 대한 연간 공제액이 있습니다. 현재 $13,000이며, 다음 급여일까지 버티기 위해 친구에게 $50을 빌려준 경우 IRS는 개입하지 않습니다. 그들은 더 심각한 금액을 걱정합니다. 그리고 IRS는 대출 금리를 감시합니다. IRS는 모든 종류의 정확한 수치를 검토합니다. 예를 들어, 100마일의 야간 출장을 가고 회사에서 $10,000의 출장비를 제공했다면, IRS는 이를 세금 공제 가능한 출장비가 아닌 급여 일부를 숨기기 위한 위장으로 간주할 수 있습니다. 또는 낡은 양말 한 켤레를 기부하고 $500의 자선 기부금 공제를 선언하면, IRS는 이를 낡은 양말의 현실적인 가치로 보지 않고 공제를 불허할 것입니다. 작은 차이는 여러 이유로 정당화될 수 있습니다. 중고차의 장부 가치가 $5,000이고 이웃에게 $4,900에 판매했다면, IRS는 이를 의심하지 않을 것이며 할인을 해야 하는 합법적인 비즈니스 이유가 있을 수 있습니다. 하지만 $50에 판매했다면, IRS는 이를 판매가 아닌 증여로 선언할 수 있습니다.", "만약 그들이 이전 가격으로 돌아간다면, 내가 너무 많은 나쁜 선택을 하지 않는다는 가정 하에, 바로 그게 문제다: 주식이 실제로 당신이 매수한 후에 더 떨어지기보다 이전 가격으로 돌아갈 것이라는 보장이 없다. 당신의 전략은 주식이 하락을 멈추고 상승을 시작한 정확한 시점을 알 때만 후회로 보기 좋고 쉬워 보인다. 하지만 이를 실행하려면 그 시점을 예측해야 하는데, 이건 불가능하다. 나는 \"X%의 수익이 나면, 더 오를 것 같아도 팔아라\"라는 원칙을 따를 것이다. 축하한다, 당신은 기술적 분석의 개념을 생각해냈다. 이제 수백 권의 책을 읽고, 그 지식을 이용해 부자가 되지 못하고 왜 저자들이 그 책들을 쓰면서 시간을 낭비하는지 생각해보라.", "존 보글은 S&P 500이나 단일 지수에만 투자하라고 말한 적이 없습니다. Q: 일반인이 전문가의 조언 없이도 인덱싱만으로 안전하게 은퇴 및 기타 목표를 위해 투자할 수 있다고 생각하시나요? A: 그런 경우에 적용할 수 있는 경험 법칙이 있습니다. 주식에 크게 투자하는 것으로 시작하세요. 주식 지수 펀드뿐만 아니라 채권 지수 펀드도 보유하세요. 은퇴에 가까워지거나 은�할 때쯤에는 채권 지수 펀드와 주식 지수 펀드 모두에서 상당한 포지션을 가져야 합니다. 나이가 들수록 회복할 시간이 적습니다. 보호해야 할 돈이 더 많아지고 나이에 따라 불안감도 커집니다. 둥지 알이 커졌을 때 회복할 시간이 거의 없기 때문에 그것에 대해 조금 걱정하게 되고, 시장의 변동성에 지나치게 주의를 기울이게 됩니다. 이는 장기적으로는 아무런 의미가 없습니다. 얼마를 지불해야 하나요 Q: 국내 주식형 펀드에 대해 지불해야 할 최고의 비용 비율은 얼마인가요? A: 1퍼센트의 3/4 정도라고 생각합니다. Q: 해외 펀드의 경우는요? A: 1퍼센트의 3/4 정도라고 생각합니다. Q: 채권 펀드의 경우는요? A: 1퍼센트의 절반 정도입니다. 하지만 조금 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 무부하 채권 펀드나 무부하 주식 펀드를 구입할 수 있다면, 수수료를 지불하지 않기 때문에 비용 비율을 조금 더 높게 감당할 수 있습니다. 이렇게 하면 비용 2번을 제거할 수 있습니다....", "배우자가 차를 구매하고 자동차 대출로 금융하려는 경우, 그렇게 할 수 있습니다. 차를 구매한 후에는 당신이 사용하도록 허용할 수 있습니다. 그러나 차의 소유자가 당신이라면 대출은 당신 명의로 이루어져야 합니다. 배우자는 소유하지 않은 자산을 담보로 대출을 받을 수 없습니다. 개인 대출을 받아 돈을 당신에게 줄 수도 있지만, 이자율이 상당히 높을 가능성이 있습니다. 또한 서류상에 포함되지 않더라도 결혼 상태가 상황에 영향을 미칠 수 있습니다. 이 방법을 선택하려면 배우자가 대출을 제공하는 사람들에게 \"배우자와 별도로 금융할 수 있나요, 아니면 신용 평가에 배우자가 포함되나요?\"라고 직접 물어보는 것이 가장 좋은 방법입니다.", "나는 적절한 법적 조언을 줄 수 없지만, 내가 그들의 고객 서비스에 전화해서 30분 동안 시간을 들여 상황을 자세히 설명했는데 공식적인 답변이 \"포인트를 사용하세요\"였다면 그냥 그렇게 할 거예요. 물론 녹음을 했거나 서면으로 확인했다면 더 강력한 법적 근거가 있었겠지만요. 하지만 이렇게 포인트를 사용하는 것이 당신에게 큰 문제가 될 것 같지는 않아요. 도덕적으로도 누군가로부터 훔치는 것이 아니니 전혀 문제될 게 없어요. 이런 포인트는 보통 어떤 식으로든 마음대로 나눠줄 수 있어요. 가끔은 새로운 고객을 유치하기 위해 특정 주말에 계좌를 개설하는 사람에게 10만 포인트를 주는 추첨이나 이벤트도 있죠. 때로는 계약을 종료하려는 고객을 유지시키기 위해 포인트를 주기도 해요. 그들은 당신에게 많은 포인트를 주었고 사실 그렇게 신경 쓰지 않는 거예요. 결과적으로 당신은 그들의 고객으로 영원히 남을 거고, 아마 이 이야기를 많은 친구들에게 할 거예요. 이건 그들에게 무료 광고가 되죠. 어쩌면 언젠가는 좋은 홍보가 될 만한 뉴스 기사가 나올지도 몰라요. 모두가 기본적으로 이런 포인트를 \"무료\"로 받지만, 실제로 회사는 이미지 개선과 고객 유지를 통해 비즈니스적 이익을 얻고 있어요. 그러니까 도덕적으로 마음 편히 포인트를 사용해도 돼요. 법적으로는 변호사와 상담해야 하지만, 당신이 의무를 다해 그들에게 알리고 고객 서비스에서 기본적으로 괜찮다고 했다면 법적 문제가 발생할 가능성은 작을 거예요.", "그들은 국민들로부터 이를 빌렸으며, 일반적으로 전쟁과 군사 지출을 자금 조달하기 위해 사용했습니다. 예를 들어, 위키백과는 영란은행이 \"왕에게 자금을 공급하기 위해 설립되었다\"고 설명하며, \"12일 만에 120만 파운드가 조성되었고, 이 중 절반은 해군 재건에 사용되었다\"고 언급합니다. 시작되면 모두가 참여해야 하는 게임입니다. 나폴레옹이 신용으로 군대를 구입하면, 당신도 동일한 금액을 마련하거나 큰 문제에 직면해야 합니다. 정부가 막대한 금액을 빚지는 데 능숙하기 때문에 그들이 이렇게 커졌습니다. 부채의 일부만이 특정 순간에 완전히 상환되어야 하며, 그들은 지속적으로 경매를 통해 새로운 부채를 재발행하여 이를 유지합니다. 따라서 만기에 쿠폰(이자)과 일시불을 지불할 수만 있다면 유지하기 어렵지 않습니다. 이자만 지불하면 된다면 얼마나 많은 신용카드 빚을 질 수 있을지 상상해 보세요. 사람들이 빌려주는 한 이 게임은 계속될 것입니다. 그리고 대출자는 많습니다. 연금, 뮤추얼 펀드, 기부금 등은 공공 부채가 주식보다 일반적으로 더 안전하다고 생각합니다. 그리고 1달러 순자산가치를 목표로 하는 머니 마켓 펀드는 이를 보호하기 위해 \"가장 안전한\" AAA 등급 채권에만 투자합니다. 중앙은행도 인플레이션과 환율을 조작하기 위해 공공 부채를 사고팔 수 있습니다. 대출을 금지하는 UN 결의안이나 균형 예산을 의무화하는 EU 같은 것이 없다면, 이러한 부채는 계속 증가할 가능성이 높습니다. 그들이 \"존재할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 빚지고 있다\"고 생각하지만, 세계에는 상당한 부가 있습니다. 대부분의 국가는 1년 GDP의 10% 미만을 빚지고 있습니다. 예를 들어, 미국의 총 부는 약 50조 달러 규모입니다.", "허용되지 않은 손실은 주식을 매수한 후 */- 매도 손실 발생 30일 이내에 생성됩니다. 주식을 매도하고 보유 주식이 없을 경우 손실이 인정됩니다. 보유 주식이 없으면서 남은 허용되지 않은 손실을 가질 수 없습니다.", "주택이 일반적으로 제공하는 안정성과 세금 감면 혜택과 함께 고려해야 할 매우 비관적인 사항들이 있습니다: 부정적 자산 가치는 농담이 아니며, 대중적으로 중산층을 파산시키는 거의 유일한 요인입니다. 영국은 주택 가격이 임대보다 훨씬 비싸고(M25 지역에서 종종 1% 범위 내), 브렉시트가 다가오며, 인플레이션으로 인해 금리가 급등할 가능성이 있는 거대한 주택 시장 호황의 끝에 서 있습니다. 비상시나 실직 시 30만 파운드에 불과한 불 유동성 자산을 구매하기 위해 약 50만 파운드를 빌리는 것은 많은 저렴한 임대 주택이 무료로 이용 가능한 상황에서 매우 불균형적이고 위험한 베팅이라고 주장할 수 있습니다. '우대' 금리로 모기지를 고정하는 것은 큰 함정이 될 수 있습니다: 저금리는 일반적으로 자산 가치를 상승시킵니다. 금리가 오를 경우, 수요 감소로 인해 자산 가치가 하락하며, 상환 전에 매각해야 할 경우 막대한 손실에 노출됩니다. 주택의 경우 가격이 하락할 때 유동성이 급격히 감소하여 화재 매각이 주식과 같은 유동성 자산보다 훨씬 더 심각해질 수 있습니다. 대부분의 상품과 달리 사람들은 필요나 욕구를 계산하기보다는 대출을 받을 수 있는 최고급 주택을 구매하는 경향이 있습니다. 은행이 점심값으로 하루에 20파운드를 대출해주고, 당신이 딱 그만큼 감당할 수 있다면, 매일 최고급 20파운드 점심을 찾을 것인가, 아니면 다른 것들을 위해 돈을 절약할 수 있도록 타협할 것인가? 당신은 이 숫자들에 대해 지출할 수 있는 최대 한도에 매우 가깝게 접근하고 있습니다. 위와 관련하여, 그 수준의 모기지와 급여에서는 둘 중 하나라도 직장을 잃을 경우 큰 실수의 여지가 거의 없습니다. 주택은 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 훨씬 더 유지 및 거래 비용이 많이 듭니다. 구매와 매도 시마다 약 2~5%를 지출하며, 주택을 관리 상태로 유지하고, 지불하고, 거주 가능하며, 유지하는 데만 연간 2~20,000파운드 이상을 쉽게 쓸 수 있습니다. 이러한 비용을 고려하고 비관적으로 접근해야 합니다. 대부분의 사람들은 주택 가치의 '지수' 상승과 x년 후에 팔 수 있을 것으로 예상하는 가격에서 이러한 비용을 고려하지 않습니다. 실제로 모든 비용을 고려한 후 손익분기점을 맞추기 위해서는 주택 가격이 크게 상승해야 합니다. 일반적으로 집은 돈을 벌기보다는 추억을 만들기 위해 구매해야 하며, 재난 상황에서 잠 못 이루는 밤을 초래하지 않는 가격에 구매해야 합니다." ]
How can I improve my credit score if I am not paying bills or rent?	[ "If credit scoring works in the UK like it does in the US, then I think the fact that you own+use a credit card and pay off your everyday expenses will give you perfectly good credit. Just keep doing what you're doing. I have seen people in the United States with very high credit scores based solely upon owning & occasionally using a credit card, paid in full and on time every month." ]	[ "Discounting premiums based on some past history is not unique to auto policies. Other insurers will discount premiums based on past claims history they just don't shout about it as a marketing means to attract customers. Life insurance is underwritten based on your health history; if you want to consider your \"preferred\" underwriting status based on your clear health history a \"discount based on your healthy habits\" you're free to do so. All sorts of lines of insurance use all sorts of things to determine an underwriting classes. The fact that auto insurers trumpet specific discounts does not mean the same net effect is not available on other lines of coverage. Most states require auto rates and discounts to be filed and approved with some state regulator, some regulatory bodies even require that certain discounts exist. You could likely negotiate with your business insurance underwriters about a better rate and if the underwriters saw fit they could give you a discount. Auto insurers can offer discounts but are generally beholden to whatever rate sheet is on file with the applicable regulatory body. For the person who downvoted, here's a link to a spreadsheet outlining one of the CA department of insurance allowable rating factor sheets related to auto insurance.", "This is the kind of scenario addressed by Reddit's /r/personalfinance Prime Directive, or \"I have $X, what should I do with it?\" It follows a fairly linear flowchart for personal spending beginning with a budget and essential costs. The gist of the flowchart is to cover your most immediate costs and risks first, while also maximizing your benefits. It sounds like you would fall somewhere around steps 1 and 3. (Step 2 won't apply since this is not pretax income.) If you don't already have at least $1000 reserved in an emergency fund, that's a great place to start. After that, you'll want to use the rest to pay down your debt. Your credit card debt is very high interest and should be treated as a financial emergency. Besides the balance of your gift, you may want to throw whatever other funds you have saved beyond one month's expenses at this problem. As far as which card, since you have multiple debts you're faced with the classic choice of which payoff method to use: snowball (lowest balance first) or avalanche (highest interest rate first). Avalanche is more financially optimal but less immediately gratifying. Personally, since your 26% APR debt is so large and so high interest, I would recommend focusing every available penny on that card until it is paid off, and then never use it again. Again, per the flowchart, that means using everything left over after steps 0-2 are fulfilled.", "You are interpreting things wrong. Indian Infotech and Software Ltd (BOM:509051) clearly has volume and trades. The MoneyControl site says Your words like \"Nobody is selling the stock\" and \"no trade going on\" are completely unfounded.", "Limited Price is probably equivalent to the current par value of a \"limit order\". Markets move fast, and if the commodity is seeing some volatility in the buy and sell prices, if you place an ordinary buy order you may not get the price you were quoted. A \"limit order\" tells your broker or whomever or whatever is making the order on your behalf that you will pay no more than X yuan. While the market is below that price, the trader will attempt to get you the quantity you want, but if they can't get you your full order for an average price less than the limit, the whole thing is rolled back. You can set a limit at any price, but a limit order of 1 yuan for a pound of sterling silver will likely never be executed as long as the market itself is functioning. So, you are being provided with a \"par value\" that they can guarantee will be executed in the current market. Entrustment prices are probably prices offered to the managers of trust funds. A trust is simply a set of securities and/or cash which is placed under the nominal control of a third party, who then must in good faith attempt to fulfill the goals of the actual owner of the securities with regards to growth or retention of value. Trustees almost never speculate with the money they control, but when they do move money it's often a sizeble chunk (hundreds of thousands or millions of dollars instead of a few thousand dollars here and there). So, in return for the long-term holdings, large buys and sells, and thus the reduced cost of maintaining a business relationship with the broker, the broker may offer better prices to trust fund managers.", "littleadv's first comment - check the note - is really the answer. But your issue is twofold - Every mortgage I've had (over 10 in my lifetime) allows early principal payments. The extra principal can only be applied at the same time as the regular payment. Think of it this way - only at that moment is there no interest owed. If a week later you try to pay toward only principal, the system will not handle it. Pretty simple - extra principal with the payment due. In fact, any mortgage I've had that offered a monthly bill or coupon book will have that very line \"extra principal.\" By coincidence, I just did this for a mortgage on my rental. I make these payments through my bank's billpay service. I noted the extra principal in the 'notes' section of the virtual check. But again, the note will explicitly state if there's an issue with prepayments of principal. The larger issue is that your friend wishes to treat the mortgage like a bi-weekly. The bank expects the full amount as a payment and likely, has no obligation to accept anything less than the full amount. Given my first comment above here is the plan for your friend to do 99% of what she wishes: Tell her, there's nothing magic about bi-weekly, it's a budget-clever way to send the money, but over a year, it's simply paying 108% of the normal payment. If she wants to burn the mortgage faster, tell her to add what she wishes every month, even $10, it all adds up. Final note - There are two schools of thought to either extreme, (a) pay the mortgage off as fast as you can, no debt is the goal and (b) the mortgage is the lowest rate you'll ever have on borrowed money, pay it as slow as you can, and invest any extra money. I accept and respect both views. For your friend, and first group, I'm compelled to add - Be sure to deposit to your retirement account's matched funds to gain the entire match. $1 can pay toward your 6% mortgage or be doubled on deposit to $2 in your 401(k), if available. And pay off all high interest debt first. This should stand to reason, but I've seen people keep their 18% card debt while prepaying their mortgage.", "Refinancing a car for anything other than lowering the rate is not a good idea. Keep the same term, or take a shorter one. Remember that unlike real property, a car only loses value. So when you make your payments on your 84 month (!) loan, those payments are amortized so that the interest is front loaded. The problem is, when your car gets totalled around month 24, insurance will generally only pay what the car is worth, and you'll owe more.", "In the UK, one quirky option in this area (OK, admittedly it's not a passive) is the \"Battle Against Cancer Investment Trust\" (BACIT). Launched in 2012, it's basically a fund-of-funds where the funds held charge zero management charges or performance fees to the trust, but the trust then donates 1% of NAV to charity each year (half to cancer research, investors decide the other half).", "Not to my knowledge. Often the specific location is diversified out of the fund because each major building company or real estate company attempts to diversify risk by spreading it over multiple geographical locations. Also, buyers of these smaller portfolios will again diversify by creating a larger fund to sell to the general public. That being said, you can sometimes drill down to the specific assets held by a real estate fund. That takes a lot of work: You can also look for the issuer of the bond that the construction or real estate company issued to find out if it is region specific. Hope that helps.", "Finviz can be screened by beta which is an index of correlation. Finviz covers all major North American exchanges and some others.", "There are many flaws with your idea. Say I want to borrow $225,000.00 to accrue interest on a 1.20% APY account. I promise ... that I cannot withdraw nor touch the account by legal contract. If you break the contract and lose the money, the lender is out the money. They can take you to court and will win, but if you don't have the money, then they don't get paid. (You can't squeeze water out of a rock even if a judge orders you to.) By sharing the interest with me on a loan, they keep a percentage that they'd normally get... If you're \"investing\" the money at 1.2%, and the lender gets some amount less than that, then they are getting much less than they \"normally\" get. Lenders typically get somewhere from 5-15% on loans. The money can also be used to fund a stock/trading account. Regardless of whether I profit, I pay interest on the loan and split the profit shares 24/7. How can the lender lose with legal enforcing? Again, if you lose the money, no amount of legal enforcing can force you to pay money that you don't have. Even if you go to jail for fraud the lender still doesn't get paid. Simply, no bank would ever agree to this." ]	어떻게 요금이나 임대료를 내지 않고 신용 점수를 향상시킬 수 있나요?	[ "신용 평가가 영국에서 미국처럼 작동한다면, 신용카드를 소유하고 사용하며 일상적인 지출을 정산하는 것이 완벽하게 좋은 신용 점수를 줄 것입니다. 계속 지금 하는 대로 하세요. 저는 신용카드를 소유하고 가끔 사용하며 매월 전액을 제시간에 결제하는 것만으로도 매우 높은 신용 점수를 가진 사람들을 미국에서 본 적이 있습니다." ]	[ "과거 이력을 바탕으로 보험료를 할인하는 것은 자동차 보험에만 국한된 것이 아닙니다. 다른 보험사들도 과거 청구 이력을 바탕으로 보험료를 할인하지만, 고객 유치를 위한 마케팅 수단으로 이를 강조하지 않을 뿐입니다. 생명 보험은 건강 이력을 바탕으로 인수되며, 깨끗한 건강 이력을 바탕으로 \"우호적\" 인수 상태를 고려하거나 건강한 습관에 따른 \"할인\"을 적용하고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다. 다양한 보험 상품은 다양한 요소를 사용하여 인수 등급을 결정합니다. 자동차 보험사가 특정 할인을 강조한다고 해서 다른 보험 상품에서 동일한 순 효과를 얻을 수 없는 것은 아닙니다. 대부분의 주에서는 자동차 보험료와 할인을 규제 기관에 제출하고 승인받도록 요구하며, 일부 규제 기관은 특정 할인의 존재를 의무화하기도 합니다. 사업자 보험 인수자와 더 나은 요율을 협상할 수도 있으며, 인수자가 적절하다고 판단하면 할인을 제공할 수 있습니다. 자동차 보험사는 할인을 제공할 수 있지만 일반적으로 해당 규제 기관에 등록된 요율서에 따라야 합니다. 다운보트를 한 분을 위해, 캘리포니아 보험부의 허용 요율 요소 중 자동차 보험과 관련된 스프레드시트를 설명하는 링크를 제공합니다.", "이것은 레딧의 /r/personalfinance 프라임 디렉티브에서 다루는 시나리오의 유형으로, \"나는 $X가 있는데, 이것으로 무엇을 해야 할까요?\"에 해당합니다. 개인 지출에 대한 이 흐름도는 예산과 필수 비용으로 시작하여 상당히 선형적인 흐름을 따릅니다. 이 흐름도의 요지는 가장 즉각적인 비용과 위험을 먼저 처리하면서 혜택을 극대화하는 것입니다. 당신은 아마도 1단계와 3단계 사이 어딘가에 해당할 것입니다. (2단계는 세전 소득이 아니므로 해당되지 않습니다.) 이미 최소 $1000가 비상금으로 마련되어 있지 않다면, 그곳에서 시작하는 것이 좋습니다. 그 후에는 남은 금액으로 빚을 갚는 데 사용하고 싶을 것입니다. 신용카드 빚은 이자가 매우 높기 때문에 금융적 비상사태로 간주해야 합니다. 선물 잔액 외에도, 한 달 치 생활비 이상으로 저축한 다른 자금을 이 문제에 투입하고 싶을 수 있습니다. 어느 카드를 선택할지에 관해서는, 여러 빚에 직면했을 때 어떤 상환 방법을 사용할지 고전적인 선택인 눈덩이(가장 낮은 잔액부터) 또는 눈사태(가장 높은 이자율부터) 중 하나를 선택해야 합니다. 눈사태 방법이 더 재정적으로 최적이지만 즉각적인 만족감은 적습니다. 개인적으로, 26% APR의 빚이 매우 크고 이자율도 높기 때문에, 그 카드를 완전히 갚을 때까지 모든 가능한 자금을 그 카드에 집중하는 것을 권장합니다. 그리고 다시는 그 카드를 사용하지 않습니다. 다시 말하지만, 흐름도에 따르면, 0-2단계가 완료된 후 남은 금액을 모두 사용해야 합니다.", "당신은 잘못 해석하고 있습니다. 인도 인포텍 앤 소프트웨어 Ltd (BOM:509051)는 분명히 거래량이 있고 거래가 이루어지고 있습니다. 머니컨트롤 사이트는 \"아무도 주식을 팔지 않는다\"거나 \"거래가 이루어지지 않고 있다\"는 당신의 말은 전혀 근거가 없다고 말합니다.", "제한 가격은 아마도 \"한도 주문\"의 현재 액면가에 해당할 것입니다. 시장은 빠르게 움직이며, 상품의 매수와 매도 가격이 변동성이 있는 경우, 일반적인 매수 주문을 체결하면 요청한 가격을 받지 못할 수 있습니다. \"한도 주문\"은 중개자나 대신 주문을 체결하는 사람에게 X 위안 이상은 지불하지 않을 것이라고 알리는 것입니다. 시장 가격이 그 가격보다 낮은 경우, 거래자는 원하는 수량을 얻기 위해 노력하지만, 평균 가격이 한도보다 낮은 전체 주문을 체결할 수 없는 경우 전체 거래가 취소됩니다. 어떤 가격이든 한도를 설정할 수 있지만, 기능하는 시장에서는 1위안의 한도 주문으로 파운드 sterling silver를 체결하기는 어려울 것입니다. 따라서 현재 시장에서 체결될 것을 보장하는 \"액면가\"가 제공됩니다. 위탁 가격은 아마도 신탁 펀드 매니저에게 제공되는 가격일 것입니다. 신탁은 단순히 증권과/또는 현금을 제3자의 명목상 통제 하에 두는 것으로, 제3자는 증권의 실제 소유자의 성장 또는 가치 유지 목표를 성실히 달성하기 위해 노력해야 합니다. 수탁자는 거의 투기하지 않지만, 자금을 이동할 때는 종종 큰 규모(몇천 달러가 아닌 수십만 달러 또는 수백만 달러)입니다. 따라서 장기 보유, 대규모 매수 및 매도, 그리고 중개자와의 비즈니스 관계 유지 비용 감소에 대한 대가로, 중개자는 신탁 펀드 매니저에게 더 나은 가격을 제공할 수 있습니다.", "리틀어드브의 첫 번째 댓글 - 참고 사항을 확인하세요 - 이것이 정답입니다. 하지만 문제는 두 가지 측면이 있습니다. 제가 평생 동안 겪은 모든 모기지(10건 이상)는 원금 조기 상환을 허용합니다. 추가 원금은 정기 상환과 동시에만 적용할 수 있습니다. 이렇게 생각해 보세요. 그때만 이자가 발생하지 않는 순간입니다. 일주일 후에 원금만 상환하려고 하면 시스템에서 처리하지 않을 것입니다. 매우 간단합니다. 정기 상환과 함께 추가 원금을 내세요. 사실, 월간 청구서나 쿠폰북을 제공하는 모기지는 모두 \"추가 원금\"이라는 항목이 있습니다. 우연히 제 임대 부동산 모기지에 대해 방금 이 작업을 수행했습니다. 은행의 빌페이 서비스를 통해 이러한 상환을 합니다. 가상 수표의 '메모' 섹션에 추가 원금을 기재합니다. 하지만 다시 말하지만, 메모에는 원금 선불에 문제가 있는 경우 명시적으로 표시됩니다. 더 큰 문제는 친구가 모기지를 격주 단위로 처리하려 한다는 것입니다. 은행은 전액을 상환으로 예상하며, 전체 금액보다 적은 금액을 수락할 의무가 없을 가능성이 높습니다. 위의 첫 번째 댓글이 친구가 원하는 것의 99%를 수행할 계획입니다. 격주에 대한 마법 같은 것은 없다고 말하세요. 그것은 돈을 보내는 예산 현명한 방법이지만, 1년이 지나면 정상적인 상환액의 108%를 내는 것과 같습니다. 친구가 모기지를 더 빨리 없애고 싶다면, 매월 원하는 금액을 추가하라고 말하세요, 심지어 10달러라도 모두 합산됩니다. 마지막으로, 두 가지 극단적인 견해가 있습니다. (a) 가능한 한 빨리 모기지를 상환하는 것, 채무가 없는 것이 목표입니다. (b) 모기지는 빌린 돈에 대해 가질 수 있는 가장 낮은 금리이므로 가능한 한 천천히 상환하고, 여분의 돈은 투자하세요. 두 가지 견해 모두 인정하고 존중합니다. 친구와 첫 번째 그룹을 위해 추가로 말하자면, 퇴직 계좌의 매칭 펀드에 전액 매칭을 받을 수 있도록 돈을 입금하세요. 1달러는 6% 모기지를 상환하는 데 사용할 수 있거나, 401(k)에 입금되어 2달러로 두 배가 될 수 있습니다(가능한 경우). 그리고 먼저 모든 고금리 부채를 상환하세요. 이는 논리적으로 이해할 수 있지만, 18% 카드 부채를 유지하면서 모기지 원금을 선불하는 사람들을 본 적이 있습니다.", "차를 금리 인하 이외의 목적으로 재융자하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 같은 기간을 유지하거나 더 짧은 기간을 선택하세요. 부동산과 달리 차는 시간이 지날수록 가치가 떨어집니다. 따라서 84개월(!) 대출의 상환금은 이자가 초반에 집중되도록 구성됩니다. 문제는 차의 수명이 다하는 24개월 즈음에 보험사는 차의 현재 가치만 보상해주고, 당신은 더 많은 금액을 갚아야 한다는 점입니다.", "영국에서 이 분야의 독특한 선택지 중 하나(물론 수동적이지는 않습니다)는 \"암 퇴치 투자 신탁\"(BACIT)입니다. 2012년에 시작된 이 신탁은 펀드의 운용 수수료나 성과 수수료가 없는 펀드들을 묶은 형태로, 신탁은 매년 순자산가치(NAV)의 1%를 자선단체에 기부합니다(절반의 절반은 암 연구에 사용되며, 나머지 절반은 투자자가 결정합니다).", "내 지식으로는 그렇지 않습니다. 대개 각 주요 건설사나 부동산 회사는 위험을 여러 지리적 위치에 분산시켜 관리하기 때문에 펀드에서 특정 위치를 확인하기 어렵습니다. 또한 이러한 소규모 포트폴리오 구매자들은 다시 일반 대중에게 판매할 대규모 펀드를 구성해 위험을 분산시킵니다. 그렇다 하더라도 부동산 펀드가 보유한 특정 자산을 확인할 수 있는 경우도 있습니다. 이를 위해서는 많은 노력이 필요합니다. 또한 건설사나 부동산 회사가 발행한 채권의 발행자를 조사해 해당 채권이 지역별로 한정되어 있는지 확인할 수도 있습니다. 도움이 되길 바랍니다.", "Finviz는 상관관계 지수인 베타로 필터링할 수 있습니다. Finviz는 모든 주요 북미 거래소와 일부 기타 거래소를 포함합니다.", "당신의 아이디어에는 많은 결함이 있습니다. 225,000달러를 빌려서 1.20% APY 계좌에 이자를 쌓는다고 가정해 보겠습니다. 저는 법적 계약으로 인해 계좌를 인출하거나 건드리지 않겠다고 약속합니다. 만약 계약을 위반하고 돈을 잃게 되면, 대출 기관은 돈을 잃게 됩니다. 그들은 당신을 법원에 취할 수 있고 승소할 수 있지만, 당신에게 돈이 없다면 그들은 돈을 받지 못합니다. (판사가 명령하더라도 바위에서 물을 짜낼 수는 없습니다.) 대출로 저와 이자를 공유함으로써 그들은 일반적으로 받는 금액보다 작은 비율을 유지합니다. 만약 당신이 돈을 1.2%로 투자하고 대출 기관이 그보다 적은 금액을 받는다면, 그들은 일반적으로 받는 것보다 훨씬 적게 받습니다. 대출 기관은 일반적으로 대출에 대해 5-15%를 받습니다. 돈은 주식/거래 계좌를 자금으로 사용할 수도 있습니다. 제가 이익을 얻든 얻지 못하든, 저는 대출에 대한 이자를 지불하고 이익 공유를 24/7로 나눕니다. 어떻게 대출 기관이 법적 집행으로 손실을 볼 수 있나요? 다시 말하지만, 당신이 돈을 잃으면 법적 집행으로도 당신이 가진 돈보다 더 많은 돈을 지불하도록 강요할 수 없습니다. 사기로 감옥에 가더라도 대출 기관은 여전히 돈을 받지 못합니다. 간단히 말해, 어떤 은행도 결코 이에 동의하지 않을 것입니다." ]
Do stocks give you more control over your finances than mutual funds?	[ "In my opinion, the ability to set a sell or buy price is the least of my concerns. Your question of whether to choose individual stocks vs funds prompts a different issue for me to bring to light. Choosing stocks that beat the market is not simple. In fact, a case can be made for the fact that the average fund lags the market by more and more over time. In the end, conceding that fact and going with the lowest cost funds or ETFs will beat 90% of investors over time." ]	[ "Go where your money is treated best. If you can lower your APR, great. It should help a little bit with getting a mortgage if you can reduce your payment. Your debt-to-income ratio would go down.", "Paying $12,000 in lump sumps annually will mean a difference of about $250 in interest vs. paying $1,000 monthly. If front-load the big payment, that saves ~$250 over paying monthly over the year. If you planned to save that money each month and pay it at the end, then it would cost you ~$250 more in mortgage interest. So that's how much money you would have to make with that saved money to offset the cost. Over the life of the loan the choice between the two equates to less than $5,000. If you pay monthly it's easy to calculate that an extra $1,000/month would reduce the loan to 17 years, 3 months. That would give you a savings of ~$400,000 at the cost of paying $207,000 extra during those 17 years. Many people would suggest that you invest the money instead because the annual growth rates of the stock market are well in excess of your 4.375% mortgage. What you decide is up to you and how conservative your investing strategy is.", "I have a buddy that used to run one of those companies that buys gold like the ones you see on TV. Here's the deal... 1) If the jewelry isn't total junk, get it appraised. Making raw materials into jewelry obviously increases the value since you can't buy jewelry for the price of raw gold. In many cases it will be worth more as jewelry, but not always. Depends on the piece. 2) Those companies generally rely on the fact that people selling jewelry to a gold dealer are in a hurry to get cash and are very negotiable on what they will take for it. Depending on how predatory they are, you will probably get between 50 and 75% of the market rate. They make a living on the spread and people's need for quick cash. They usually resell it immediately to a 3rd party that actually melts it down and resells it. So the short answer to your question is no, you won't get close to market value with these companies. You would do better if you didn't have to go through the middle man, but then those final buyers aren't generally the ones who have set up shop to deal with the general public.", "In market cap weighted index there is fairly heavy concentration in the largest stocks. The top 10 stocks typically account for about 20% of the S&P 500 index. In Equal Weight this bias towards large caps is removed. The Market Cap method would be good when large stocks drive the markets. However if the markets are getting driven by Mid Caps and Small caps, the equal weight wins. Historically most big companies start out small and grow big fast in a short span of time. Thus if we were to do Market cap one would have purchased smaller number of shares of the said company as its cap/weight would have been small and when it becomes big we would have purchased the shares at a higher price. However if we were to do equal weight, then as the company grows big one would have more share at a cheaper price and would result in better returns. There is a nice article on this, also gives the comparision of the returns over a period of 10 years, where equal weight index has done good. It does not mean that it would continue. http://www.investopedia.com/articles/exchangetradedfunds/08/index-debate.asp#axzz1RRDCnFre", "I'd be curious to compare current rent with what your overhead would be with a house. Most single people would view your current arrangement as ideal. When those about to graduate college ask for money advice, I offer that they should start by living as though they are still in college, share a house or multibedroomed apartment and sack away the difference. If you really want to buy, and I'd assume for this answer that you feel the housing market in your area has passes its bottom, I'd suggest you run the numbers and see if you can buy the house, 100% yours, but then rent out one or two rooms. You don't share your mortgage details, just charge a fair price. When the stars line up just right, these deals cost you the down payment, but the roommates pay the mortgage. I discourage the buying by two or more for the reasons MrChrister listed.", "In general, it is unusual for a credit check to occur when you are terminating a contract, since you are no longer requesting credit. If the credit check was a \"hard pull\" it will stay on your credit report for 2 years, but will only have an impact on your credit score for up to 12 months. If the check is a \"soft pull\" it has no impact on your credit score. Since you're past the 12 months boundary anyway, I wouldn't worry about it. That being said, please feel free to continue your investigation and report back if you can get Comcast to admit they performed the 2nd credit check. I'm sure we'd all be interested to hear their explanation for it.", "Two possible reasons: You can tell which scenario it is based on the credit history they provide you. If you look at the history and they show you your scores for each month, even though you didn't initiate it, then they are auto checking it each month. If the historical dates are only on the dates you clicked on the button, they are only checking when you manually click on it. As for the why they provide it, a few years back it was a desirable feature. Now they all do it just to keep pace with everyone else. Note that most banks only provide a single scoring model from one bureau (but different banks use different bureaus).", "Top down approach needed when bottom-up approach of markets leads to periods of high unemployment Imagine a chart that starts with one point at the top and breaks it down into the details by the time you get to the bottom. People can read this chart either from the top and go down or from the bottom and go up. Wikipedia does have articles on Top-down and bottom-up design if you want more detail than I give here. Top down refers to the idea of starting at a high level and then working down to get into the details. For example, in planning a vacation, one could start with what continent to go, then which country, then which cities in that country and so forth. Thus, the idea here would be to start with macroeconomic trends and then create a strategy to fix this as the other way is what created the problem. The idea of taking a subject or system and breaking it down into individual pieces would be another way to state this. Bottom up refers to the idea of starting with the details and then build up to get a general idea. To use the vacation example again, this is starting with the cities and then building up to build the overall itinerary. Within political circles you may here of \"grassroots\" efforts where citizens will form groups to gain influence. This would be an example of bottom up since it is starting with the people. The idea of taking individual components and putting them together to build up something would be another way to state this. The statement is saying that a completely different style of approach will be necessary than the one that created the problem here.", "The best time to buy a stock is the time of day when the stock price is lowest! Obviously you learned nothing from that sentence, but unfortunately you won't get a much better answer than that. Here's a question that is very similar to yours: \"Is it better to have a picnic for lunch or for dinner to minimize the chance of getting rained out?\" Every day is different...", "Prices are adjusted for return and not payout. So if you take the ratio of the close price and the adjusted close price, it should remain constant. The idea behind a total return (back-)adjustment is to give you a feeling how much money you would have needed back then to reach the price today under the premise that all distributions (dividends, spin-offs, etc.) are reinvested instantly and that reinvestment doesn't cost anything." ]	주식이 펀드보다 재정 관리에 더 많은 통제권을 제공하나요?	[ "제 생각에 매도 또는 매수 가격을 설정하는 능력은 제 우려 사항 중 가장 작은 부분입니다. 개별 주식과 펀드 중 선택해야 하는지에 대한 질문은 제게 다른 문제를 제기합니다. 시장을 능가하는 주식을 선택하는 것은 간단하지 않습니다. 사실, 시간이 지날수록 평균 펀드가 시장보다 뒤처진다는 주장도 가능합니다. 결국 그 사실을 인정하고 비용이 가장 낮은 펀드나 ETF를 선택하는 것이 시간이 지남에 따라 90%의 투자자를 이길 것입니다." ]	[ "돈이 가장 잘 관리되는 곳으로 가세요. APR을 낮출 수 있다면 좋습니다. 상환금을 줄이면 주택 담보 대출을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 대 소득 비율이 낮아질 것입니다.", "연간 12,000달러를 일시불로 지급하면 월 1,000달러를 지급하는 것보다 이자 약 250달러 차이가 납니다. 큰 금액을 먼저 지급하면 1년 동안 월별로 지급하는 것보다 약 250달러를 절약할 수 있습니다. 매월 저축하여 연말에 지급할 계획이라면 모기지 이자로 약 250달러를 더 지출하게 됩니다. 이렇게 절약한 금액으로 비용을 상쇄하려면 그만큼의 수익을 내야 합니다. 대출 기간 동안 두 가지 선택의 차이는 5,000달러 미만입니다. 월별로 추가로 1,000달러를 지급하면 대출 기간이 17년 3개월로 단축되어 약 400,000달러를 절약할 수 있지만, 17년 동안 207,000달러를 추가로 지급해야 합니다. 많은 사람들은 주식 시장의 연간 성장률이 4.375%의 모기지 이자율을 훨씬 상회하므로 돈을 투자할 것을 제안할 것입니다. 결정은 여러분의 투자 전략이 얼마나 보수적인지에 따라 달라집니다.", "나는 예전에 TV에서 보는 것 같은 금을 사는 회사 중 하나를 운영하던 친구가 있다. 상황은 이러면 된다... 1) 보석이 완전 쓰레기가 아니라면 감정을 받아봐라. 원재료를 보석으로 만드는 것은 당연히 가치를 높인다. 순금 가격으로 보석을 살 수는 없기 때문이다. 많은 경우 보석으로 더 가치가 있을 수 있지만 항상 그런 것은 아니다. 작품에 따라 다르다. 2) 그런 회사들은 일반적으로 보석을 금 도매업자에게 파는 사람들이 현금이 필요해서 급하고, 자신이 받아들일 가격에 대해 매우 협상적이라는 사실에 의존한다. 그들이 얼마나 포식자적이냐에 따라 시장 가격의 50%에서 75% 정도를 받게 될 것이다. 그들은 차액과 빠른 현금이 필요한 사람들의 필요로 생계를 유지한다. 그들은 보통 그것을 즉시 제3자에게 되팔아 실제로 녹여 다시 판다. 그래서 네 질문에 대한 짧은 대답은 아니, 이런 회사들로는 시장 가격에 가깝게 받을 수 없다. 중간상을 거치지 않으면 더 나은 결과를 얻을 수 있지만, 그러면 일반 대중과 거래하기 위해 상점을 차린 그 최종 구매자들이 아니라는 점이 문제다.", "시장 가치 가중 지수에서는 가장 큰 주식들에 상당히 집중되어 있습니다. 상위 10개 주식은 일반적으로 S&P 500 지수의 약 20%를 차지합니다. 균등 가중 방식에서는 대형주에 대한 이러한 편향이 제거됩니다. 시장 가치 방식은 대형 주식이 시장을 주도할 때 유리합니다. 그러나 시장이 중견주와 소형주로 주도될 경우 균등 가중 방식이 더 좋은 성과를 냅니다. 역사적으로 대부분의 대기업은 처음에는 작은 규모로 시작하여 짧은 기간에 빠르게 성장합니다. 따라서 시장 가치 방식을 사용한다면, 해당 회사의 시가총액/가중치가 작을 때 적은 수의 주식을 매수했을 것이고, 회사가 커지면 더 비싼 가격에 주식을 매수하게 됩니다. 그러나 균등 가중 방식을 사용한다면, 회사가 성장함에 따라 더 많은 주식을 저렴한 가격에 매수하게 되어 더 나은 수익을 올릴 수 있습니다. 이 주제에 대한 좋은 기사가 있으며, 10년간의 수익률 비교도 제공합니다. 균등 가중 지수가 더 좋은 성과를 낸 경우도 있습니다. 이 추세가 계속될 것이라는 의미는 아닙니다. http://www.investopedia.com/articles/exchangetradedfunds/08/index-debate.asp#axzz1RRDCnFre", "현재 임대료를 집을 구매했을 때의 월상환금과 비교해 보는 것이 궁금할 것입니다. 대부분의 싱글족은 현재의 생활 방식을 이상적이라고 생각할 것입니다. 대학 졸업을 앞둔 학생들이 금전적 조언을 구할 때, 저는 대학 시절처럼 생활하며 방을 공유하거나 멀티룸 아파트에서 지내고 절약한 금액을 저축하라고 권합니다. 만약 정말 집을 사고 싶다면, 그리고 이 답변을 위해 해당 지역 주택 시장이 저점을 지났다고 가정한다면, 숫자를 계산해 보고 집을 구매한 후 하나 혹은 두 개의 방을 임대하는 것이 가능한지 확인해 보라고 제안합니다. 모기지 정보를 공유할 필요 없이 공정한 가격을 청구하세요. 모든 조건이 완벽하게 맞아떨어질 때, 이러한 방식은 계약금만 본인이 부담하고 룸메이트가 모기지를 부담하게 됩니다. MrChrister가 언급한 이유들로 인해 두 명 이상이 공동으로 주택을 구매하는 것을 권장하지 않습니다.", "일반적으로 계약을 해지할 때 신용 조사가 발생하는 것은 드문 일입니다. 왜냐하면 더 이상 신용을 요청하지 않기 때문입니다. 신용 조사가 \"하드 풀\"이었다면, 신용 보고서에 2년간 기록되지만 신용 점수에 영향을 미치는 기간은 최대 12개월뿐입니다. 조사가 \"소프트 풀\"이었다면 신용 점수에 아무런 영향을 주지 않습니다. 어쨌든 12개월이 지났으니 걱정하지 않아도 됩니다. 그렇긴 하지만, 계속 조사해서 컴캐스트가 두 번째 신용 조사를 실시했다고 인정할 경우 다시 알려주세요. 모두 그들의 설명을 듣고 싶어 할 것입니다.", "두 가지 가능한 이유: 그들이 제공하는 신용 기록을 통해 어떤 상황인지 알 수 있습니다. 신용 기록을 살펴보면 매월 점수가 표시되어 있는데, 사용자가 직접 요청하지 않았더라도 매월 자동으로 확인하고 있다는 뜻입니다. 반면 기록 상의 날짜가 버튼을 클릭한 날짜에만 있다면, 수동으로 클릭할 때만 확인하는 것입니다. 그들이 왜 이를 제공하는지에 대해, 몇 년 전에는 바람직한 기능이었습니다. 지금은 모두가 다른 사람들과 경쟁하기 위해 이를 제공합니다. 참고로 대부분의 은행은 하나의 신용 평가 기관(단, 은행마다 다른 기관을 사용함)에서 제공하는 단일 점수 모델만 제공합니다.", "상향식 접근 방식이 높은 실업 기간으로 이어질 때 하향식 접근 방식이 필요하다고 상상해 보세요. 한 점으로 시작하여 맨 아래에 도달할 때까지 세부적으로 분해되는 차트를 상상해 보세요. 사람들은 이 차트를 위에서 아래로 읽거나 아래에서 위로 읽을 수 있습니다. 위키피디아에는 여기서 제공하는 것보다 더 자세한 내용을 원하는 경우 상향식 및 하향식 설계에 관한 기사가 있습니다. 하향식은 높은 수준에서 시작하여 세부 사항으로 내려가는 아이디어를 의미합니다. 예를 들어 휴가를 계획할 때 어느 대륙으로 갈지 먼저 결정한 다음 국가, 해당 국가의 도시 등을 순서대로 정할 수 있습니다. 따라서 여기서의 아이디어는 거시경제적 추세에서 시작하여 문제를 일으킨 다른 방식과 반대로 전략을 수립하는 것입니다. 주제나 시스템을 개별 조각으로 분해하는 아이디어도 이를 설명하는 또 다른 방법이 될 수 있습니다. 상향식은 세부 사항에서 시작하여 일반적인 아이디어를 얻기 위해 구축해 나가는 아이디어를 의미합니다. 휴가 예시를 다시 사용하면, 이는 도시에서 시작하여 전체 일정을 구성하는 방식입니다. 정치권에서 \"풀뿌리\" 운동을 들을 수 있는데, 시민들이 영향력을 얻기 위해 단체를 만드는 것입니다. 이는 개인에서 시작하기 때문에 상향식의 예입니다. 개별 구성 요소를 결합하여 무언가를 구축하는 아이디어도 이를 설명하는 또 다른 방법이 될 수 있습니다. 이 진술은 여기서 문제를 일으킨 것과는 완전히 다른 접근 방식이 필요하다는 것을 말하고 있습니다.", "주식을 구매하기 가장 좋은 시간은 주가가 가장 낮을 때 하루 중 시간입니다! 당연히 그 문장에서 아무것도 배우지 못했겠지만, 불행히도 그보다 훨씬 나은 답을 얻을 수는 없을 겁니다. 귀하의 질문과 매우 유사한 질문입니다: \"비를 맞을 확률을 최소화하려면 점심에 피크닉을 하는 것이 저녁에 하는 것보다 더 좋을까요?\" 매일은 다릅니다...", "가격은 배당이 아닌 수익률을 기준으로 조정됩니다. 따라서 종가와 조정 종가의 비율은 일정하게 유지되어야 합니다. 총수익률(역방향) 조정의 개념은 모든 배당(배당금, 스핀오프 등)이 즉시 재투자되고 재투자에 따른 비용이 없다는 전제 하에 과거에 얼마만큼의 자금이 필요했을지 이해하는 데 도움을 주기 위한 것입니다." ]
Track uninvoiced (pre-invoiced?) expected income in Quicken	[ "You are right on track with your idea of setting up a separate account for invoiced income. Create a new account with the type other asset and call it \"Receivables\" (or something similar). Every time you invoice a client, enter a credit to this account with the amount of the invoice. Once the client pays and you deposit a check, enter a transfer from the \"Receivables\" account to the bank account. EDIT I overlooked that you wish to account for not-yet-invoiced income. I think that's a bad idea. It will become confusing and will give you the false sense that your financial condition is better than it really is. There are plenty of stories about businesses that have stellar sales, but fail because of lack of cash flow (the business' bills become due before it gets paid by its own customers)." ]	[ "For tax purposes you will need to file as an employee (T4 slips and tax withheld automatically), but also as an entrepreneur. I had the same situation myself last year. Employee and self-employed is a publication from Revenue Canada that will help you. You need to fill out the statement of business activity form and keep detailed records of all your deductible expenses. Make photocopies and keep them 7 years. May I suggest you take an accountant to file your income tax form. More expensive but makes you less susceptible to receive Revenue Canada inspectors for a check-in. If you can read french, you can use this simple spreadsheet for your expenses. Your accountant will be happy.", "You can ask your employer for anything that you want. However, most employers, if they are contributing their own money into your HSA, or you are contributing to your own HSA through payroll deduction, only work with one HSA, which is much easier for them to manage. You are free to decline their HSA if you want. However, if they are kicking in free money into your HSA, I don't recommend that you decline it. Just pick the best option you have for investing. As for the money that you are contributing, if you don't want to put your own money into your employer's Aetna HSA, you can open up an HSA with any institution you like. You can even do this and still keep Aetna HSA to take advantage of the employer's contributions. However, your annual limit is still the total of all contributions to all HSA's in your name, whether you make them or your employer makes them. When deciding whether or not to use payroll deduction into the Aetna HSA or to go your own way, keep in mind that payroll deduction skips some payroll taxes.", "It may clarify your thinking if you look at this as two transactions: I am an Australian so I cannot comment on US tax laws but this is how the Australian Tax Office would view the transaction. By thinking this way you can allocate the risks correctly, Partnership Tenancy Two things should be clear - you will need a good accountant and a good lawyer. I do not agree that there is a conflict of interest in the lawyer acting for both parties - his role should only be for advice and to document what the two of you agree to. If you end up in dispute, then you need two lawyers.", "Shareholders can [often] vote for management to pay dividends Shareholders are sticking around if they feel the company will be more valuable in the future, and if the company is a target for being bought out. Greater fool theory", "Diversification is an important aspect of precious metals investing. Therefore I would suggest diversifying in a number of different ways:", "There are penalties for failure to file and penalties for failure to pay tax. The penalties for both are based on the amount of tax due. So you would owe % penalties of zero, otherwise meaning no penalties at all. The IRS on late 1040 penalties: Here are eight important points about penalties for filing or paying late. A failure-to-file penalty may apply if you did not file by the tax filing deadline. A failure-to-pay penalty may apply if you did not pay all of the taxes you owe by the tax filing deadline. The failure-to-file penalty is generally more than the failure-to-pay penalty. You should file your tax return on time each year, even if you’re not able to pay all the taxes you owe by the due date. You can reduce additional interest and penalties by paying as much as you can with your tax return. You should explore other payment options such as getting a loan or making an installment agreement to make payments. The IRS will work with you. The penalty for filing late is normally 5 percent of the unpaid taxes for each month or part of a month that a tax return is late. That penalty starts accruing the day after the tax filing due date and will not exceed 25 percent of your unpaid taxes. If you do not pay your taxes by the tax deadline, you normally will face a failure-to-pay penalty of ½ of 1 percent of your unpaid taxes. That penalty applies for each month or part of a month after the due date and starts accruing the day after the tax-filing due date. If you timely requested an extension of time to file your individual income tax return and paid at least 90 percent of the taxes you owe with your request, you may not face a failure-to-pay penalty. However, you must pay any remaining balance by the extended due date. If both the 5 percent failure-to-file penalty and the ½ percent failure-to-pay penalties apply in any month, the maximum penalty that you’ll pay for both is 5 percent. If you file your return more than 60 days after the due date or extended due date, the minimum penalty is the smaller of $135 or 100 percent of the unpaid tax. You will not have to pay a late-filing or late-payment penalty if you can show reasonable cause for not filing or paying on time. If the IRS owes you a refund, April 15 isn't much of a deadline. I suppose the real deadline is April 15, three years later - that's when the IRS keeps your refund and it becomes property of the Treasury. Of course, there's little reason to wait that long. Don't let the Treasury get all your interest.", "One point that I don't see covered in the other answers yet: How does this affect the months that have 5 weeks. Do we actually lose two weeks a year? I get paid every two weeks, and pay day is always a Friday. Some months, I get paid 3 times - which is always great. If you live within your means, it's like an extra paycheck. All other months, I get paid two times. How many months a year do I get paid 3 times? 2. It will always be two, because there are 12 months. If you get paid twice a month, that's 24 pay checks, which is 2 shy of 26 pay checks - what we would expect if we were paid every two weeks. That means those 2 extra pay checks need to fall somewhere, and they will be on the months where your pay day is hit 5 times. For example, in 2014, there are 4 months with 5 Fridays: Jan May Aug Oct I got paid the second Friday of January, so I only got 2 checks in January. I will be paid on the first Friday of May, which means I will get 3 checks in May. My other triple-check month this year is October, so of course I am only going to be paid twice in August.", "Contributing factors to the diversion were that: A) China's currency does not float like other major countries' currencies B) China's real estate market didn't have the same lending criteria leading to the level of speculation seen in USA, at the time.", "You would simply plan for misc. expenses in your budget, and allocate a small amount to this every time you do your budget, eventually building up a pool of money that you can then use whenever you have to make a purchase such as that.", "If your spouse wishes to buy a car and finance it with a car loan, they are free to do so. Once they have bought a car, they are free to let you use it. However, if you are the owner of the car, the loan is going to have to be in your name. Your spouse can't get a loan backed by an asset they don't own. They could get a personal loan and then give the money to you, but the interest rates would likely be rather high. Also, even if you aren't on any of the paperwork, you being married likely will affect the situation. It will depend on what state you're in. If you want to go that route, one of the best ways to find out is to simply have your spouse ask the people that would be providing the loan \"Can I finance this separate from my spouse, or will they be included in the credit evaluation?\"" ]	퀵켄에서 미청구(미리 청구된?) 예상 수입을 추적하세요	[ "당신은 송장 발송 수입을 위해 별도의 계좌를 설정하는 아이디어로 정확한 길을 가고 있습니다. \"기타 자산\" 유형으로 새 계좌를 만들고 \"미수금\"이라고 이름을 지정하세요. (또는 비슷한 이름으로) 고객에게 송장을 발행할 때마다 송장 금액만큼 이 계좌에 대변을 기록하세요. 고객이 지불하고 수표를 입금하면 \"미수금\" 계좌에서 은행 계좌로 이체를 기록하세요. 편집: 아직 송장을 발행하지 않은 수입을 고려하려는 점을 놓쳤습니다. 그것은 좋지 않은 생각이라고 생각합니다. 혼란스러워질 것이고 실제 재정 상태보다 더 좋다고 오해할 수 있습니다. 매출이 뛰어난 기업이 현금 흐름 부족으로 실패하는 사례가 많습니다 (기업의 청구서가 자체 고객으로부터 지불받기 전에 지급 기한이 도래하는 경우)." ]	[ "세금 목적으로는 직원으로 신고해야 합니다(T4 슬립 및 세금이 자동으로 공제됨). 하지만 동시에 자영업자로도 신고해야 합니다. 작년에 저도 같은 상황을 겪었습니다. '직원 및 자영업자'는 Revenue Canada에서 발행한 출판물로 도움이 될 것입니다. 사업 활동 명세서를 작성하고 모든 공제 가능한 비용에 대한 상세한 기록을 보관해야 합니다. 사본을 만들어 7년간 보관하세요. 소득 세금 신고서를 작성할 때 회계사를 고용하는 것을 제안합니다. 비용이 더 들지만, Revenue Canada 검사관의 점검을 받을 가능성을 줄일 수 있습니다. 프랑스어를 읽을 수 있다면, 간단한 지출 스프레드시트를 사용할 수 있습니다. 회계사가 기�어할 것입니다.", "고용주에게 원하는 것은 무엇이든 요청할 수 있습니다. 다만 대부분의 고용주는 자신의 돈을 HSA에 납입하거나, 급여 공제를 통해 귀하의 HSA에 납입하는 경우, 관리하기 쉬운 하나의 HSA만 사용합니다. 원하지 않으면 고용주의 HSA를 거절할 수도 있습니다. 하지만 고용주가 무료로 돈을 HSA에 납입해 준다면, 이를 거절하지 않는 것이 좋습니다. 가장 좋은 투자 옵션을 선택하세요. 본인이 납입하는 돈의 경우, 고용주의 Aetna HSA에 넣고 싶지 않다면 원하는 기관의 HSA를 개설할 수 있습니다. Aetna HSA를 유지하면서도 고용주의 납입을 받을 수 있습니다. 다만 연간 한도는 모든 HSA에 대한 총 납입액이며, 본인이 납입하든 고용주가 납입하든 관계없습니다. Aetna HSA에 급여 공제를 사용할지 아니면 독자적으로 할지 결정할 때는 급여 공제가 일부 급여세를 면제해 준다는 점을 염두에 두세요.", "당신의 사고를 명확히 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 문제를 두 가지 거래로 보는 것입니다: 저는 호주인이므로 미국 세법에 대해 언급할 수 없지만, 호주 세무서에서는 이 거래를 다음과 같이 볼 것입니다. 이렇게 생각하면 위험을 올바르게 할당할 수 있습니다. 파트너십 테넌시 두 가지가 분명해야 합니다. 좋은 회계사와 좋은 변호사가 필요합니다. 변호사가 양측을 대표하는 것에 이해관계 충돌이 있다고 생각하지 않습니다. 변호사의 역할은 조언을 제공하고 양측이 합의한 내용을 문서화하는 것뿐입니다. 만약 분쟁이 발생하면 두 명의 변호사가 필요합니다.", "주주들은 [종종] 경영진이 배당금을 지급하도록 투표할 수 있다. 주주들은 회사가 미래에 더 가치 있어질 것이라고 느끼거나 회사가 인수 대상이 되는 경우 계속 남아 있다. 더 큰 바보 이론", "다양화는 귀금속 투자에서 중요한 측면입니다. 따라서 저는 여러 가지 다른 방법으로 다양화를 제안하고 싶습니다.", "납부하지 않을 경우와 납부하지 않을 경우에 대한 벌금이 있습니다. 두 경우의 벌금은 미납 세금 금액을 기준으로 합니다. 따라서 벌금은 0%부터 시작되며, 이는 벌금이 전혀 없음을 의미합니다. 1040 양식을 늦게 제출할 때의 벌금: 제출이나 납부가 지연될 경우 벌금에 대해 알아야 할 8가지 중요한 사항이 있습니다. 세금 신고 기한까지 신고를 하지 않으면 신고 불이행 벌금이 부과될 수 있습니다. 세금 신고 기한까지 모든 세금을 납부하지 않으면 납부 불이행 벌금이 부과될 수 있습니다. 신고 불이행 벌금은 일반적으로 납부 불이행 벌금보다 더 큽니다. 매년 세금 신고를 제때 제출해야 하며, 납부 기한까지 모든 세금을 납부할 수 없는 경우에도 마찬가지입니다. 세금 신고서와 함께 가능한 한 많은 금액을 납부함으로써 추가 이자와 벌금을 줄일 수 있습니다. 대출을 받거나 분할 납부 계약을 체결하는 등 다른 납부 옵션을 고려해야 합니다. IRS는 협력할 것입니다. 신고 지연 벌금은 일반적으로 미납 세금의 5%로, 세금 신고가 지연된 달 또는 일부 달마다 부과됩니다. 이 벌금은 세금 신고 기한 다음 날부터 발생하며, 미납 세금의 25%를 초과하지 않습니다. 세금 기한까지 세금을 납부하지 않으면 일반적으로 미납 세금의 0.5%에 해당하는 납부 불이행 벌금이 부과됩니다. 이 벌금은 납부 기한 다음 날부터 매월 또는 일부 월마다 적용되며, 세금 신고 기한 다음 날부터 발생합니다. 개인 소득 세금 신고서 제출 기한 연장을 요청하고 요청 시 최소 90%의 세금을 납부한 경우 납부 불이행 벌금이 부과되지 않을 수 있습니다. 그러나 연장된 기한까지 남은 잔액을 납부해야 합니다. 5%의 신고 불이행 벌금과 0.5%의 납부 불이행 벌금이 동일한 달에 적용되는 경우, 두 벌금을 합한 최대 금액은 5%입니다. 세금 신고 기한 또는 연장된 기한보다 60일 이상 지연하여 신고하는 경우, 최소 벌금은 $135 또는 미납 세금의 100% 중 더 작은 금액입니다. 신고 또는 납부가 지연된 합리적인 이유를 증명할 수 있는 경우 지연 신고 또는 지연 납부 벌금을 내지 않아도 됩니다. IRS가 귀하에게 환불을 해야 하는 경우 4월 15일은 큰 기한이 아닙니다. 아마도 실제 기한은 3년 후의 4월 15일일 것입니다. 즉, IRS가 귀하의 환불금을 보유하고 이를 재무부의 재산으로 간주하는 시점입니다. 물론, 그렇게 오래 기다릴 이유는 거의 없습니다. 재무부가 귀하의 모든 이자를 가져가도록 내버려 두지 마십시오.", "다른 답변들에서 아직 다루지 않은 한 가지 점: 5주일이 있는 달은 어떻게 영향을 받나요? 우리는 실제로 1년에 두 주를 잃는 건가요? 저는 2주마다 급여를 받으며, 급여일은 항상 금요일입니다. 어떤 달에는 3번의 급여를 받는데, 이는 항상 좋습니다. 예산 내에서 생활한다면 추가 월급과 같습니다. 다른 달에는 2번의 급여를 받습니다. 1년에 몇 달 동안 3번의 급여를 받나요? 2번입니다. 항상 2번입니다. 왜냐하면 달이 12개이기 때문입니다. 만약 한 달에 두 번 급여를 받는다면, 이는 24회의 급여명세서를 의미하며, 2주마다 급여를 받을 경우 예상되는 26회에서 2회 부족합니다. 즉, 이 2회의 추가 급여명세서는 어딘가에 들어가야 하며, 이는 급여일이 5번 있는 달에 해당합니다. 예를 들어, 2014년에는 5번의 금요일이 있는 달이 4개 있습니다: 1월, 5월, 8월, 10월. 저는 1월의 두 번째 금요일에 급여를 받았으므로 1월에는 2회의 급여명세서를 받았습니다. 5월의 첫 번째 금요일에 급여를 받을 것이므로 5월에는 3회의 급여명세서를 받을 것입니다. 올해 제 세 번째 급여명세서 달은 10월이므로, 당연히 8월에는 두 번만 급여를 받을 것입니다.", "기여 요인은 다음과 같았습니다: A) 중국의 통화는 다른 주요 국가들의 통화처럼 변동하지 않는다는 점 B) 당시 중국의 부동산 시장은 미국에서 볼 수 있는 수준의 투기를 초래할 만큼 동일한 대출 기준을 가지고 있지 않았다는 점.", "당신은 예산에서 기타 지출을 계획하고, 예산을 작성할 때마다 작은 금액을 할당하여 결국 이런 구매가 필요할 때 사용할 수 있는 자금 풀을 마련하게 될 것입니다.", "배우자가 차를 구매하고 자동차 대출로 자금을 조달하려는 경우, 그렇게 할 수 있습니다. 차를 구매한 후에는 자유롭게 당신이 사용하도록 허용할 수 있습니다. 그러나 차의 소유자가 당신이라면 대출은 당신 명의로 진행되어야 합니다. 배우자는 자신이 소유하지 않은 자산을 담보로 대출을 받을 수 없습니다. 개인 대출을 받은 후 그 돈을 당신에게 줄 수도 있지만, 이자율이 상당히 높을 가능성이 있습니다. 또한 서류에 당신이 포함되지 않았더라도 결혼한 상태라면 상황에 영향을 미칠 수 있습니다. 이 방법을 선택하려면, 배우자가 대출을 제공하는 기관에 직접 \"배우자와 별도로 대출을 받을 수 있나요, 아니면 신용 평가에 배우자가 포함되나요?\"라고 질문하는 것이 가장 좋은 방법입니다." ]
Best steps to start saving money for a fresh grad in Singapore?	[ "Firstly, make sure annual income exceeds annual expenses. The difference is what you have available for saving. Secondly, you should have tiers of savings. From most to least liquid (and least to most rewarding): The core of personal finance is managing the flow of money between these tiers to balance maximizing return on savings with budget constraints. For example, insurance effectively allows society to move money from savings to stocks and bonds. And a savings account lets the bank loan out a bit of your money to people buying assets like homes. Note that the above set of accounts is just a template from which you should customize. You might want to add in an FSA or HSA, extra loan payments, or taxable brokerage accounts, depending on your cash flow, debt, and tax situation." ]	[ "I don't think this can be explained in too simple a manner, but I'll try to keep it simple, organized, and concise. We need to start with a basic understanding of inflation. Inflation is the devaluing of currency (in this context) over time. It is used to explain that a $1 today is worth more than a $1 tomorrow. Inflation is explained by straight forward Supply = Demand economics. The value of currency is set at the point where supply (M1 in currency speak) = demand (actual spending). Increasing the supply of currency without increasing the demand will create a surplus of currency and in turn weaken the currency as there is more than is needed (inflation). Now that we understand what inflation is we can understand how it is created. The US Central Bank has set a target of around 2% for inflation annually. Meaning they aim to introduce 2% of M1 into the economy per year. This is where the answer gets complicated. M1 (currency) has a far reaching effect on secondary M2+ (credit) currency that can increase or decrease inflation just as much as M1 can... For example, if you were given $100 (M1) in new money from the Fed you would then deposit that $100 in the bank. The bank would then store 10% (the reserve ratio) in the Fed and lend out $90 (M2) to me on via a personal loan. I would then take that loan and buy a new car. The car dealer will deposit the $90 from my car loan into the bank who would then deposit 10% with The Fed and his bank would lend out $81... And the cycle will repeat... Any change to the amount of liquid currency (be it M1 or M2+) can cause inflation to increase or decrease. So if a nation decides to reduce its US Dollar Reserves that can inject new currency into the market (although the currency has already been printed it wasn't in the market). The currency markets aim to profit on currency imbalances and in reality momentary inflation/deflation between currencies.", "You walk into the finance company with a written quote from the supplier for the equipment you want to buy. You then fill out forms and sign a promissory note. The finance company then writes out a check to the supplier for the amount of the quoted equipment. Usually you need to provide at least 3 things: They will require you to provide your social security number and sign a document allowing them to check your credit history which they will look up using the social security number. Note that banks will generally give better rates on a personal loan than a finance company. People usually only use finance companies when their credit is so bad that a bank will not loan them money. Heating and cooling companies that provide equipment will often loan the money to buy that equipment. As a point of advice, it is generally poor financial management to take out personal loans and may indicate a person that is wasting money or be in financial difficulties. For personal loan items (furniture, cars, clothing, jewelry, etc) you are far better off saving money to buy the item, not borrowing beyond your means. If you need a new furnace and it is an emergency, for example, if it were winter (which it is not) and your furnace could not be repaired, then that might justifiable. But borrowing money at a high rate to just upgrade a furnace or get a luxury like AC is unwise.", "You don't mention any specific numbers, so I'll answer in generalities. Say I buy a call option today, and I short the underlying stock with the delta. The value will be the value of the option you bought less the value of the stock you are short. (your premium is not included in the value since it's a sunk cost, but is reflected in your profit/loss) So, say I go out and adjust my portfolio, so I am still delta short in the underlying. It's still the value of your options, less the value of the underlying you are short. What is my PnL over this period? The end value of your portfolio less what you paid for that value, namely the money you received shorting the underlyings less the premium you paid for the option.", "Here is, from Yahoo Finance, the S&P 500 over the last ~60 years (logarithmic scale): The behavior since ~2000 has been weird, by historical standards. And it's very easy, looking at that graph, to say \"yes! I would have made so much money had I invested in March '09!\". Of course, back in March '09, it wasn't so clear that was the bottom. But, yes, over the last 10 years or so, you could have made more money by adopting a rule that you'll accumulate cash in a FDIC (or similar) insured savings account, and dump it into an S&P index fund/ETF when the index is n% off its high. Of course, if you look at the rest of the chart, that strategy looks a lot less promising. Start in the early 80's, and you'd have held cash until the crash in 2000. Except for the recent weirdness, the general trend in the S&P 500 (and stock markets in general) has been upward. In other words, to a first-order approximation, the S&P 500 is always at an all-time high. That's just the general trend.", "Other people lie to the companies about how many miles they drive, so they can't take the mileage figures literally. You aren't specifying whether you want liability only, or more-comprehensive insurance. Stuff happens when you aren't driving. Cars get stolen. Other drivers hit parked cars and leave. Trees fall on parked cars. Move to Virginia where insurance is not required. Just pay $500 a year for not having insurance, and be careful.", "One other aspect of this is that the bank will plan to eventually approach the merchant that they are sending paper checks to and say \"why don't you sign up with us and give us your ACH info, and we won't send you checks?\" And a lot of merchants will say \"sure\", because someone has to open those checks and take them down to the bank, and that isn't free. And that time while the money is in the mail, or sitting on someone's desk to be deposited, that is money that isn't working for you. So everyone wins.", "First I assume you are resident for tax purposes in the UK? 1 Put 2000 in a cash ISA as an emergency fund. 2 Buy shares in 2 or 3 of the big generalist Investment trusts as they have low charges and long track records – unless your a higher rate tax payer don’t buy the shares inside the ISA its not worth it You could use FTSE 100 tracker ETF's or iShares instead of Investment Trusts.", "Remove your money. If you do not need this money for some time, you can convert it to Gold, and now is a good time to buy. Gold is not expected to decrease much in price as we're already at the bottom of the employment cycle and the Depression is already begun and will take about two years to grip the world.", "Instead of using the actual index, use a mutual fund as a proxy for the index. Mutual funds will include dividend income, and usually report data on the value of a \"hypothetical $10,000 investment\" over the life of the fund. If you take those dollar values and normalize them, you should get what you want. There are so many different factors that feed into general trends that it will be difficult to draw conclusions from this sort of data. Things like news flow, earnings reporting periods, business cycles, geopolitical activity, etc all affect the various sectors of the economy differently.", "If you think about it, it's really all one big pot of money. The idea behind an \"emergency fund\" is that you want to make sure your financial life has stability: it's not going to be suddenly driven into the red, below $0. As long as that doesn't happen, you can figure out how to live your life as you want. The reason we separate out an \"emergency fund\" is to simplify decision making. In theory, every single purchase you make should include a consideration of how it destabilizes you. Every $100 you spend on groceries is $100 you won't be able to bring to bear if you get fired or have a major accident. In practice, this would be a crippling way of thinking about things. You don't know what emergencies can hit you, nor when they will hit. That's why they're \"emergencies.\" If you had to think about them all the time, it'd be horrible! You would end up simply not thinking about it (like most people), and then the emergency hits when you don't have enough cash to stay solvent. The purpose of an \"emergency fund\" is to help make these decisions easier. If you have money set aside for \"emergencies\" that you only have to think about every now and then, you can make the decisions in the rest of your financial life without too much concern for them. You don't have to worry about that $100 in groceries because you are confident that if an emergency hits, that $100 won't be the straw that broke the camel's back because you have reserves to draw on. So you should define an \"emergency fund\" in a way which is most helpful for you to remain stable and solvent without having to fret about it too much. For most people, the criteria for tapping that fund is very high, because the goal is to not have to think about it all that much. If you wanted to, you could feel free to lump those \"medium predictability\" items into the emergency fund, but it just means you have to spend more time and effort thinking about the state of the fund. Every medium predictability purchase has to come with the thought process \"what is the state of the emergency fund? Could this purchase meaningfully destabilize my ability to handle emergencies?\" Your emergency fund might yo-yo under these extra purchases, which could force you to think about the state of your emergency fund for normal purchases. That'd be bad. Different people might want to think about things different ways. I'm a big-picture guy, so I prefer to think about all of my assets as one big account when I make a lot of my decisions. My wife, on the other hand, prefers not to have to think that way when she makes her purchases. For her, having a very discrete \"emergency fund\" has great value. For me, it has less. So when I look at the finances, I choose to lump the emergency funds in with, say, the funds to re-do our backyard (something we are looking at doing over the next 2-5 years). For me, that is the most natural way to deal with analyzing the risks -- I just have to be aware of how backyard purchases interact with our safety net. My wife prefers to keep those funds separate in her head, so that she can look at how to spend money on the backyard without thinking about how it affects our emergency readiness. While complicated, it shows that even within a household, it's possible to think about emergency funding two different ways. (it causes minimal headaches, though a fair bit of book-keeping) So define \"emergency fund\" however suits you and your life best. However, practically speaking, most people find it desirable to not put those medium predictability purchases into the same bucket as emergencies. Those that do find it desirable to put them in the same bucket typically have a personal reason for why that suits their needs better." ]	싱가포르의 신입 졸업생이 돈을 저축하기 시작하는 가장 좋은 방법은?	[ "첫째, 연간 수입이 연간 지출을 초과하는지 확인하세요. 그 차이가 저축에 사용할 수 있는 금액입니다. 둘째, 저축을 계층화해야 합니다. 가장 유동적인 것부터 가장 유동적이지 않은 것(그리고 가장 수익성이 낮은 것부터 높은 것) 순으로요. 개인 재정의 핵심은 이 계층들 사이에서 돈의 흐름을 관리하여 저축 수익 극대화와 예산 제약 사이의 균형을 맞추는 것입니다. 예를 들어, 보험은 사회가 돈을 저축에서 주식과 채권으로 이동할 수 있게 합니다. 저축 계좌는 은행이 주택과 같은 자산을 구매하는 사람들에게 약간의 돈을 대출할 수 있게 합니다. 위의 계좌 목록은 단순히 템플릿일 뿐이며 상황에 따라 맞춤 설정해야 합니다. 현금 흐름, 부채, 세금 상황에 따라 FSA나 HSA, 추가 대출 상환, 과세 대상 증권사 계좌 등을 추가하고 싶을 수 있습니다." ]	[ "이해하기 어려운 내용이지만 간단하고 체계적이며 간결하게 설명해 보겠습니다. 인플레이션에 대한 기본적인 이해부터 시작해야 합니다. 인플레이션은 시간이 지남에 따라 화폐의 가치가 하락하는 현상입니다. 오늘날의 1달러가 내일의 1달러보다 더 가치 있다는 것을 설명하는 데 사용됩니다. 인플레이션은 간단한 수요와 공급의 경제 원리로 설명됩니다. 화폐의 가치는 공급(화폐 용어로 M1)과 수요(실제 지출)가 같아지는 지점에서 결정됩니다. 수요를 증가시키지 않고 화폐 공급을 늘리면 화폐의 잉여가 발생하고, 필요 이상으로 많아지면 화폐 가치가 약화됩니다(인플레이션). 인플레이션이 무엇인지 이해했다면, 그것이 어떻게 생성되는지 이해할 수 있습니다. 미국 중앙은행은 연간 약 2%의 인플레이션 목표를 설정했습니다. 즉, 매년 경제에 2%의 M1을 도입하려는 목표입니다. 여기서 답변이 복잡해집니다. M1(화폐)은 인플레이션을 증가시키거나 감소시키는 데 M2+(신용) 화폐와 같은 영향을 미칠 수 있는 광범위한 효과를 가집니다... 예를 들어, 연방준비제도에서 새로운 화폐 100달러(M1)를 받으면 은행에 그 100달러를 예치합니다. 은행은 연방준비제도에 10%(지급준비율)를 보관하고 저에게 90달러(M2)를 대출해 줍니다. 저는 그 대출을 받아 새 차를 구매합니다. 자동차 딜러는 제 차량 대출에서 90달러를 은행에 예치하고, 은행은 연방준비제도에 10%를 예치한 후 81달러를 대출해 줍니다... 이 과정은 반복됩니다... 유동성 있는 화폐의 양(M1 또는 M2+)의 변화는 인플레이션을 증가시키거나 감소시킬 수 있습니다. 한 국가가 미국 달러 준비금을 줄이기로 결정하면 시장에 새로운 화폐를 주입할 수 있습니다(이미 인쇄된 화폐이지만 시장에 유통되지 않았던 경우). 화폐 시장은 화폐 불균형과 일시적인 인플레이션/디플레이션으로 이익을 얻으려 합니다.", "당신은 구매하려는 장비에 대한 공급자의 서면 견적을 가지고 금융 회사에 들어갑니다. 그런 다음 서류를 작성하고 약속 어음에 서명합니다. 금융 회사는 견적된 장비 금액만큼 공급자에게 수표를 발행합니다. 일반적으로 최소 3가지 사항을 제공해야 합니다: 그들은 사회 보장 번호를 요구하고 신용 기록을 확인할 수 있도록 허용하는 문서에 서명하도록 요구할 것입니다. 이들은 사회 보장 번호를 사용하여 신용 기록을 조회할 것입니다. 참고로 은행은 일반적으로 개인 대출보다 금융 회사보다 더 나은 금리를 제공합니다. 사람들은 일반적으로 신용이 너무 나빠서 은행이 돈을 대출해 주지 않을 때만 금융 회사를 이용합니다. 난방 및 냉방 장비를 제공하는 회사는 종종 해당 장비 구매를 위한 대출을 제공합니다. 조언의 일환으로, 개인 대출을 받는 것은 일반적으로 재정 관리가 잘못된 것이며 돈을 낭비하거나 재정적 어려움을 겪고 있는 사람임을 나타낼 수 있습니다. 개인 대출 품목(가구, 자동차, 의류, 보석 등)의 경우, 필요한 금액을 저축하여 구매하는 것이 훨씬 더 나은 선택이며 자신의 능력을 넘어서 대출을 받는 것은 바람직하지 않습니다. 예를 들어, 새 보일러가 필요하고 긴급한 상황(겨울이 아닌데 보일러를 수리할 수 없는 경우)이라면 정당화될 수 있습니다. 하지만 단순히 보일러를 업그레이드하거나 럭셔리한 냉방 장치를 얻기 위해 높은 이자율로 돈을 빌리는 것은 현명하지 않습니다.", "당신은 구체적인 숫자를 언급하지 않았으므로 일반적인 설명으로 답변하겠습니다. 만약 제가 오늘 콜 옵션을 매수하고 델타만큼 기초 주식을 공매도한다고 가정해 보겠습니다. 가치는 매수한 옵션의 가치에서 공매도한 주식의 가치를 뺀 것입니다(프리미엄은 이미 발생한 비용으로 가치에는 포함되지 않지만 수익/손실에는 반영됩니다). 예를 들어, 제가 포트폴리오를 조정하여 여전히 델타만큼 기초 주식을 공매도한 상태라고 가정해 보겠습니다. 여전히 옵션의 가치에서 공매도한 기초 주식의 가치를 뺀 것입니다. 이 기간 동안 제 수익률은 어떻게 될까요? 포트폴리오의 최종 가치에서 해당 가치를 위해 지불한 금액, 즉 기초 주식을 공매도로 받은 금액에서 옵션 구매를 위해 지불한 프리미엄을 뺀 것입니다.", "여기는 야후 파이낸스에서 제공하는 지난 약 60년간의 S&P 500 지수(로그 스케일)입니다. 2000년 이후의 행보는 역사적 기준으로 볼 때 매우 이상합니다. 그리고 그 그래프를 보면 \"그래! 2009년 3월에 투자했더라면 정말 많은 돈을 벌었을 텐데!\"라고 말하기 쉽습니다. 물론 2009년 3월 당시에는 그것이 바닥일 것이라는 것이 명확하지 않았습니다. 하지만 지난 10여 년간을 보면, S&P 지수가 최고점 대비 n% 하락했을 때 FDIC(또는 유사 기관)에서 보장하는 저축 계좌에 현금을 모으고 있다가 S&P 지수 펀드/ETF에 투자하는 전략을 채택했다면 더 많은 돈을 벌 수 있었을 것입니다. 물론 나머지 차트를 보면 그 전략은 훨씬 덜 유망해 보입니다. 1980년대 초부터 시작한다면 2000년의 붕괴까지 현금을 보유했을 것입니다. 최근의 이상한 현상을 제외하면, S&P 500(그리고 일반적으로 주식 시장)의 일반적인 추세는 상승입니다. 다시 말해, 첫 번째 근사치로는 S&P 500은 항상 역대 최고치를 기록하고 있습니다. 이것이 일반적인 추세입니다.", "다른 사람들은 회사에 자신이 얼마나 많은 마일을 주행하는지 거짓말을 하기 때문에 주행 거리 수치를 문자 그대로 받아들일 수 없습니다. 당신은 책임 보험만을 원하는지 아니면 더 포괄적인 보험을 원하는지 명시하지 않고 있습니다. 운전하지 않을 때도 사고가 발생합니다. 차량이 도난당하기도 합니다. 다른 운전자들이 주차된 차량을 치고 떠납니다. 나무가 주차된 차량 위에 떨어집니다. 보험이 의무가 아닌 버지니아로 이사 가세요. 보험에 들지 않은 대신 연간 500달러를 내고 조심하세요.", "이것의 또 다른 측면은 은행이 종이 수표를 보내는 상인들에게 접근하여 \"우리와 함께 가입하고 ACH 정보를 제공하면 수표를 보내지 않겠다\"고 말할 계획이라는 점입니다. 많은 상인들은 \"그러자\"라고 대답할 것입니다. 왜냐하면 누군가는 그 수표를 열고 은행에 가져가야 하는데, 이는 무료가 아니기 때문입니다. 또한, 돈이 우편 중에 있거나 입금을 위해 누군가의 책상에 놓여 있는 동안, 그 돈은 당신을 위해 일하지 않는 것입니다. 그래서 모두가 승리하는 상황이 됩니다.", "첫째로, 당신이 영국에서 세금 목적상 거주자라고 가정합니까? 1 현금 ISA에 2000파운드를 비상금으로 넣으세요. 2 낮은 수수료와 오랜 실적을 가진 2~3개의 대형 종합 투자신탁에서 주식을 구매하세요. 단, 높은 세율 납세자라면 ISA 내에서 주식을 구매하는 것은 의미가 없으니 피하세요. 대신 FTSE 100 추적 ETF나 iShares를 투자신탁 대신 사용할 수 있습니다.", "당신의 돈을 제거하세요. 만약 이 돈이 한동안 필요하지 않다면, 그것을 금으로 전환할 수 있으며 지금은 금을 구매하기에 좋은 시기입니다. 금은 가격이 크게 하락하지 않을 것으로 예상되는데, 이는 이미 고용 주기의 바닥에 도달했고 대공황이 이미 시작되어 약 2년 동안 세계를 강타할 것이기 때문입니다.", "실제 지수를 사용하는 대신, 지수를 대표하는 프록시로서 뮤추얼 펀드를 사용하세요. 뮤추얼 펀드에는 배당 수익이 포함되며, 일반적으로 펀드의 수명 동안 \"가상의 $10,000 투자\"의 가치에 대한 데이터를 보고합니다. 해당 달러 가치를 정규화하면 원하는 결과를 얻을 수 있습니다. 일반적인 추세에 영향을 미치는 다양한 요소들이 너무 많아 이러한 유형의 데이터로부터 결론을 도출하기는 어렵습니다. 뉴스 흐름, 수익 보고 기간, 비즈니스 사이클, 지정학적 활동 등과 같은 요소들이 경제의 다양한 부문에 서로 다르게 영향을 미칩니다.", "생각해보면, 이 모든 것은 결국 하나의 큰 돈주머니입니다. \"비상금\"이라는 개념의 핵심은 재정적인 삶에 안정성을 확보하는 것입니다: 갑자기 적자로 빠지거나 0원 아래로 내려가지 않도록 하는 것입니다. 그런 일이 발생하지 않는 한, 원하는 대로 삶을 살아갈 방법을 찾을 수 있습니다. \"비상금\"을 따로 분리하는 이유는 의사 결정을 단순화하기 위해서입니다. 이론적으로는 모든 구매에 비상 상황을 초래할 가능성을 고려해야 합니다. 식료품에 100달러를 쓰는 것은 해고나 큰 사고가 발생했을 때 쓸 수 없는 100달러가 됩니다. 현실적으로 이런 식으로 생각하는 것은 고통스러울 것입니다. 어떤 비상 상황이 발생할지, 언제 발생할지 알 수 없기 때문입니다. 그래서 그것들이 \"비상 상황\"인 것입니다. 항상 그런 것들에 대해 생각해야 한다면 끔찍할 것입니다! 대부분의 사람들처럼 결국에는 신경 쓰지 않게 되고, 그때 비상 상황이 발생해 현금이 부족해지는 상황이 오게 됩니다. \"비상금\"의 목적은 이런 결정들을 더 쉽게 내리는 데 도움을 주는 것입니다. 비상 상황을 위해 따로 마련해둔 돈이 있다면, 자주 신경 쓰지 않아도 되므로 재정 생활의 다른 부분에서 결정을 내릴 때 큰 걱정 없이 할 수 있습니다. 식료품 값 100달러에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 왜냐하면 비상 상황이 발생해도 그 100달러가 낙타의 등을 부러뜨리는 마지막 짚이 되지 않을 것이라는 확신이 있기 때문입니다. 비상금을 준비해 두었으니까요. 비상금을 가장 도움이 되는 방식으로 정의해서 너무 신경 쓰지 않고도 안정적이고 안전하게 유지할 수 있도록 해야 합니다. 대부분의 사람들에게 비상금을 사용하는 기준은 매우 높습니다. 왜냐하면 목표가 그렇게 자주 신경 쓰지 않아도 되는 것이니까요. 원한다면 \"중간 정도 예측 가능성\"의 항목들도 비상금에 포함시킬 수 있지만, 이는 비상금의 상태에 대해 더 많은 시간과 노력을 들여 생각해야 함을 의미합니다. 모든 중간 정도 예측 가능성 구매는 \"비상금의 상태는 어떤가? 이 구매가 비상 상황 대처 능력을 의미 있게 불안정하게 만들 수 있는가?\"라는 사고 과정을 동반해야 합니다. 비상금은 이런 추가 구매들로 인해 요동칠 수 있고, 이는 일반 구매에 대한 비상금 상태를 생각하게 강요할 수 있습니다. 그건 좋지 않습니다. 사람마다 생각하는 방식이 다를 수 있습니다. 저는 전체적인 시각을 중요시하는 사람이라 대부분의 결정을 내릴 때 모든 자산을 하나의 큰 계좌로 생각하는 것을 선호합니다. 반면 제 아내는 구매할 때 그런 식으로 생각하지 않아도 되는 것을 좋아합니다. 그녀에게는 명확하게 구분된 \"비상금\"이 큰 가치가 있습니다. 저에게는 그 가치가 덜합니다. 그래서 저는 재정을 살펴볼 때 비상금을 예를 들어 우리 뒷마당을 다시 만드는 데 쓰는 자금(앞으로 2~5년 내에 고려 중인 일)과 같은 자금과 묶어서 생각합니다. 저에게는 위험을 분석하는 가장 자연스러운 방법입니다. 뒷마당 구매가 안전망이 어떻게 상호작용하는지 알기만 하면 됩니다. 제 아내는 그 자금들을 머릿속에서 따로 분리해서 뒷마당에 돈을 쓰는 방법을 생각할 때 비상 준비 상태에 대해 생각하지 않아도 되게 합니다. 복잡하지만, 이는 가계 내에서도 비상 자금에 대해 두 가지 다른 방식으로 생각할 수 있음을 보여줍니다(비록 약간의 두통과 상당한 장부 정리가 필요하지만). \"비상금\"을 자신의 삶에 가장 적합한 방식으로 정의하세요. 하지만 현실적으로 대부분의 사람들은 중간 정도 예측 가능성 구매를 비상 상황과 같은 범주에 넣는 것을 바람직하지 않게 생각합니다. 그렇게 하는 것을 바람직하게 생각하는 사람들은 일반적으로 자신들의 필요에 더 잘 맞는 개인적인 이유가 있습니다." ]
Schwab wants to charge me interest on the money I received for selling TSLA short	[ "Brokers have the right to charge interest on any stock that they lend you. Since you borrowed the TSLA to short it, the owner of those shares can charge you interest until you return them. If you are not getting charged interest on some shares that you have borrowed to short, consider it generosity on the part of the lender." ]	[ "As ChrisInEdmonton describes, shorting has an asymmetric risk/reward ratio. And put options have a time cost, if you think the market is overvalued and buy lots of puts, but they expire before the market finally corrects, you can lose your entire investment. Betting on market timing of any kind is extremely difficult to do, some would argue it's impossible. \"The market can remain irrational longer than you can remain solvent\" is a favorite wall street trader saying. Instead of playing a game that's difficult to win, the better option is to play one you can win. That's to learn how to value individual investments well and accumulate cash until you can find investments that are under-valued to invest in. The best way to learn to value investments is to read Graham and Buffett. \"The Intelligent Investor\" is a good starting point, and you can read all of Buffett's investor letters for the last 30 years + for free on the Berkshire Hathaway web site. Finally the textbook on valuing stocks and other investments is \"Securities Analysis\" the 6th edition is only version to get, it was updated with Buffett and other leading value investors oversight. A basic overview of valuing investments is that every investment has an \"intrinsic value\" consisting of it's future cash flows, discounted for the time it takes to receive them. The skill is being able to estimate how likely those cash flows are to happen. a) Is it a good business? Does it have a moat, i.e. barriers that make it hard for competitors to duplicate it? b) Will management invest or distribute those cash flows wisely? Then your strategy is to not even worry about the market, spend your time looking at individual stocks and investments and wait until some come along that's well undervalued. That may be during a market correction, or it may be tomorrow. And it's not just good enough to intelligently value your investments, you also have to have psychological fortitude to not panic and to think for yourself. Buffett describes it best. Ben Graham, my friend and teacher, long ago described the mental attitude toward market fluctuations that I believe to be most conducive to investment success. He said that you should imagine market quotations as coming from a remarkably accommodating fellow named Mr. Market who is your partner in a private business. Without fail, Mr. Market appears daily and names a price at which he will either buy your interest or sell you his. Even though the business that the two of you own may have economic characteristics that are stable, Mr. Market’s quotations will be anything but. For, sad to say, the poor fellow has incurable emotional problems. At times he feels euphoric and can see only the favorable factors affecting the business. When in that mood, he names a very high buy-sell price because he fears that you will snap up his interest and rob him of imminent gains. At other times he is depressed and can see nothing but trouble ahead for both the business and the world. On these occasions he will name a very low price, since he is terrified that you will unload your interest on him. Mr. Market has another endearing characteristic: He doesn’t mind being ignored. If his quotation is uninteresting to you today, he will be back with a new one tomorrow. Transactions are strictly at your option. Under these conditions, the more manic-depressive his behavior, the better for you. But, like Cinderella at the ball, you must heed one warning or everything will turn into pumpkins and mice: Mr. Market is there to serve you, not to guide you. It is his pocketbook, not his wisdom, that you will find useful. If he shows up some day in a particularly foolish mood, you are free to ignore him or to take advantage of him, but it will be disastrous if you fall under his influence. Indeed, if you aren’t certain that you understand and can value your business far better than Mr. Market, you don’t belong in the game. Lastly learning to value investments isn't just useful in the stock market, they are applicable to investing in any investment such as bonds, real estate, and even buying your home or running a business.", "To answer some parts of the question which are answerable as-is: Yes, mortgage interest is deductible. So is depreciation. See this question and others. It would be a good idea to put some money away for tax season, just as you should save some money to cover unexpected property expenses. But as @JoeTaxpayer says, this is a good problem to have, assuming you own the property, it's low-maintenance, your tenant is good, and your rent is at market levels.", "You can certainly try to do this, but it's risky and very expensive. Consider a simplified example. You buy 1000 shares of ABC at $1.00 each, with the intention of selling them all when the price reaches $1.01. Rinse and repeat, right? You might think the example above will net you a tidy $10 profit. But you have to factor in trade commissions. Most brokerages are going to charge you per trade. Fidelity for example, want $4.95 per trade; that's for both the buying and the selling. So your 1000 shares actually cost you $1004.95, and then when you sell them for $1.01 each, they take their $4.95 fee again, leaving you with a measly $1.10 in profit. Meanwhile, your entire $1000 stake was at risk of never making ANY profit - you may have been unlucky enough to buy at the stock's peak price before a slow (or even fast) decline towards eventual bankruptcy. The other problem with this is that you need a stock that is both stable and volatile at the same time. You need the volatility to ensure the price keeps swinging between your buy and sell thresholds, over and over again. You need stability to ensure it doesn't move well away from those thresholds altogether. If it doesn't have this weird stable-volatility thing, then you are shooting yourself in the foot by not holding the stock for longer: why sell for $1.01 if it goes up to $1.10 ten minutes later? Why buy for $1.00 when it keeps dropping to $0.95 ten minutes later? Your strategy means you are always taking the smallest possible profit, for the same amount of risk. Another method might be to only trade each stock once, and hope that you never pick a loser. Perhaps look for something that has been steadily climbing in price, buy, make your tiny profit, then move on to the next company. However you still have the risk of buying something at it's peak price and being in for an awfully long wait before you can cash out (if ever). And if all that wasn't enough to put you off, brokerages have special rules for \"frequent traders\" that just make it all the more complicated. Not worth the hassle IMO.", "Businesses have bond ratings just like people have credit ratings. It has become common for businesses to issue low rate bonds to show that they are strong, and leave the door open for further borrowing if they see an opportunity, such as an acquisition. One of the reasons Microsoft might want to build a credit reputation, is that people become familiar with their bonds and will purchase at lower rates when they want to borrow larger amounts of money, rather than assuming they are having financial issues which would lead them to demand higher rates.", "They've asked you, so your advice is welcome. That's your main concern, really. I'd also ask them how much, and what kind of advice. Do they want you to point them to good websites? On what subjects? Or do they want more personal advice and have you to look over their bank accounts and credit card statements, provide accountability, etc.? Treat them the same way you'd want to be treated if you asked for help on something that you were weak on.", "What is the right way to handle this? Did you check the forms? Did the form state $0 tax due on the FTB LLC/Corp form (I'm guessing you operate as LLC/Corp, since you're dealing with the Franchise Tax)? The responsibility is ultimately yours. You should cross check all the numbers and verify that they're correct. That said, if the CPA filled the forms incorrectly based on your correct data - then she made a mistake and can be held liable. CPA filing forms from a jurisdiction on the other end of the country without proper research and knowledge may be held negligent if she made a grave mistake. You can file a law suit against the CPA (which will probably trigger her E&O insurance carrier who'll try to settle if there's a good chance for your lawsuit to not be thrown away outright), or complain to the State regulatory agency overseeing CPAs in the State of her license. Or both. Am I wrong for expecting the CPA should have properly filled out and filed my taxes? No, but it doesn't shift the responsibility from you. How can I find out if the CPA has missed anything else? Same as with doctors and lawyers - get a second opinion. Preferably from a CPA licensed in California. You and only you are responsible for your taxes. You may try to pin the penalties and interest on the CPA if she really made a mistake. California is notorious for very high LLC/Corp franchise tax (cost of registering to do business in the State). It's $800 a year. You should have read the forms and the instructions carefully, it is very prominent. It is also very well discussed all over the Internet, any search engine would pop it up for you with a simple \"California Franchise Tax for LLC/Corp\" search. CA FTB is also very aggressive in assessing and collecting the fee, and the rules of establishing nexus in CA are very broad. From your description it sounds like you were liable for the Franchise tax in CA, since you had a storage facility in CA. You may also be liable for sales taxes for that period.", "You have a subscription that costs $25 They have the capabilities to get that $25 from the card on file if you had stopped paying for it, you re-upping the cost of the subscription was more of a courtesy. They would have considered pulling the $25 themselves or it may have gone to collections (or they could courteously ask if you wanted to resubscribe, what a concept) The credit card processing agreements (with the credit card companies) and the FTC would handle such business practices, but \"illegal\" wouldn't be the word I would use. The FTC or Congress may have mandated that an easy \"opt-out\" number be associated with that kind of business practice, and left it at that.", "These earnings will likely have tax implications, depending on where in the world you are. So, your budget concerns not nearly as important as having an honest conversation about money with your husband. Better for him to be mad about the truth than to continue the lie, and potentially have this become a much larger legal, not just marital, problem.", "You just need to average out the weekly hours and income over the year. So if his yearly income is $100,000 p.a. then this would average out to $2000 per week of which 15% would be $300 per week. It does not have to be exactly 15% per week as long as over the long run your saving your target 15%. If he gets a pay rise you can include this in the saving plan. Say he gets a 5% increase in pay you would increase the $300 per week by 5% to $315 per week.", "Both Scottrade and ING Direct (CapitalOne) have physical branches. Scottrade are wide-spread, ING/CapitalOne are less common (in California where I live, I have a bunch of Scottrade branches around where I live, but the only ING presence I know of is in LA on Sepulveda at Santa Monica). So one way to verify the company is legit is to go to their physical location and talk to the people there. Similarly, you can find physical locations in major metropolitan areas for many other web-based discount brokers. In my area (SF Bay Area) we have Scottrade, ETrade, Fidelity, TD Ameritrade, and that's just those I've actually seen with my own eyes. You can just walk in and talk to the people there about their options and their web operations. It is hard and unlikely for a sting operation to set up a web of brick-and-mortar offices across the nation. Even Madoff had only one or two offices. Of course I totally agree with Chris's answer, especially with regards to the SSL certificates' verification and spoofing and phishing avoidance." ]	Schwab은 제가 TSLA를 공매도하여 받은 돈에 대해 이자를 청구하려 합니다.	[ "중개인은 귀하에게 빌려준 주식에 대해 이자를 청구할 권리가 있습니다. 귀하가 TSLA를 빌려서 공매도했기 때문에, 해당 주식의 소유자는 귀하가 주식을 반납할 때까지 이자를 청구할 수 있습니다. 단기로 공매도하기 위해 빌린 일부 주식에 대해 이자가 부과되지 않는다면, 이는 대출자의 관대함으로 간주하십시오." ]	[ "크리스인에디먼토가 설명하듯, 공매도는 비대칭적인 위험/보상 비율을 가집니다. 풋옵션은 시간 비용이 있으며, 시장이 고평가되었다고 생각해 많은 풋옵션을 매수했지만 시장이 조정되기 전에 만료되면 투자금 전액을 잃을 수 있습니다. 시장 타이밍을 예측하는 것은 어떤 형태로든 매우 어렵고, 어떤 이들은 불가능하다고 주장하기도 합니다. \"시장은 당신이 파산하기보다 더 오래 비합리적으로 stay irrational longer than you can remain solvent\"는 월스트리트의 유명한 트레이더 격언입니다. 이기기 어려운 게임을 하는 대신, 이길 수 있는 게임을 하는 것이 더 나은 선택입니다. 즉, 개별 투자를 잘 평가하는 방법을 배우고 현금을 모아 저평가된 투자를 찾을 때까지 기다리는 것입니다. 투자 평가를 배우는 가장 좋은 방법은 그레이엄과 버핏을 읽는 것입니다. \"현명한 투자자\"는 좋은 출발점이며, 버크셔 해서웨이 웹사이트에서 최근 30년간의 버핏 투자자 편지를 무료로 읽을 수 있습니다. 주식 및 기타 투자를 평가하는 데 대한 교과서는 \"증권 분석\"이며, 6판이 유일한 버전으로 버핏과 다른 주요 가치 투자자들의 감독 하에 업데이트되었습니다. 투자 평가의 기본 개요는 모든 투자가 미래 현금 흐름으로 구성된 \"내재 가치\"를 가지며, 이를 받는 데 걸리는 시간에 따라 할인된다는 것입니다. 기술은 이러한 현금 흐름이 발생할 가능성을 추정하는 능력에 있습니다. a) 좋은 기업인가? 경쟁업체가 이를 복제하기 어렵게 만드는 장벽, 즉 모트가 있는가? b) 경영진이 이러한 현금 흐름을 현명하게 투자하거나 분배할 것인가? 그런 다음 전략은 시장을 걱정하지 않고 개별 주식과 투자를 살펴보며 저평가된 것이 나타날 때까지 기다리는 것입니다. 이는 시장 조정 기간일 수도 있고 내일일 수도 있습니다. 또한 투자를 지능적으로 평가하는 것뿐만 아니라, 스스로 생각하고 당황하지 않을 심리적 강인함도 필요합니다. 버핏이 이를 가장 잘 설명합니다. 벤 그레이엄, 나의 친구이자 스승은 시장 변동에 대한 정신적 태도가 투자 성공에 가장 적합하다고 믿는 것을 오래전에 설명했습니다. 그는 시장 견적이 놀랍도록 너그러운 동료인 미스터 마켓으로부터 온다고 상상해야 한다고 말했습니다. 그는 당신의 파트너인 개인 사업에서 일합니다. 실패 없이 미스터 마켓은 매일 나타나 자신의 지분을 매입하거나 당신에게 자신의 지분을 판매할 가격을 제시합니다. 두 사람이 소유한 사업이 안정적인 경제적 특성을 가질지라도 미스터 마켓의 견적은 그렇지 않을 것입니다. 불행히도 그는 치료 불가능한 정서적 문제를 가지고 있습니다. 때로는 그는 낙관적이고 사업에 유리한 요소만 볼 수 있어 매우 높은 매입-매도 가격을 제시합니다. 그는 당신이 그의 이익을 빼앗을까 봐 두려워하기 때문입니다. 다른 때는 우울하고 사업과 세계에 대한 어려움만 보며 매우 낮은 가격을 제시합니다. 당신이 그에게 지분을 매각할까 봐 두렵기 때문입니다. 미스터 마켓은 또 다른 사랑스러운 특성을 가지고 있습니다: 그는 무시당하는 것을 싫어합니다. 오늘 그의 견적이 당신에게 흥미롭지 않다면, 그는 내일 새로운 견적을 제시할 것입니다. 거래는 전적으로 당신의 선택에 달려 있습니다. 이러한 조건에서 그의 행동이 더 조증-우울증적일수록 당신에게 더 좋습니다. 그러나 신데렐라의 무도회처럼 한 가지 경고를 준수해야 합니다: 미스터 마켓은 당신을 안내하기 위해 있는 것이 아니라, 서비스를 제공하기 위해 있습니다. 그의 지혜가 아니라 그의 지갑이 유용할 것입니다. 그가 특히 어리석은 기분으로 나타나면, 당신은 그를 무시하거나 이용할 수 있지만, 그의 영향 아래에 빠지는 것은 재앙적일 것입니다. 정말로 당신이 미스터 마켓보다 사업을 더 잘 이해하고 평가할 수 있다고 확신하지 않는다면, 당신은 이 게임에 속하지 않습니다. 마지막으로 투자 평가를 배우는 것은 주식 시장에서만 유용한 것이 아니라, 채권, 부동산, 심지어 집을 사거나 사업을 운영하는 것과 같은 다른 투자에도 적용됩니다.", "질문의 일부에 답하자면: 네, 모기지 이자는 공제 가능합니다. 감가상각비도 마찬가지입니다. 이 질문과 다른 관련 질문들을 참조하세요. 세금 시즌을 대비해 일부 자금을 따로 마련하는 것이 좋습니다. 예상치 못한 부동산 비용을 충당할 자금을 마련하는 것처럼 말이죠. 하지만 @JoeTaxpayer가 말했듯이, 이는 좋은 문제입니다. 해당 부동산을 소유하고 있고, 관리가 거의 필요하지 않으며, 세입자가 좋고, 임대료가 시세 수준이라면 말입니다.", "당신은 분명 이렇게 시도해볼 수 있지만, 위험하고 매우 비용이 많이 듭니다. 간단한 예시를 들어보겠습니다. ABC 주식을 1주당 $1.00에 1000주 구매하고, 가격이 $1.01에 도달하면 모두 판매하겠다는 의도로 시작합니다. 반복하면 되겠죠? 위의 예시가 당신에게 깔끔하게 $10의 이익을 가져다줄 것 같을 수 있습니다. 그러나 거래 수수료를 고려해야 합니다. 대부분의 증권사는 거래당 수수료를 부과합니다. 예를 들어 Fidelity는 매수와 매도 모두에 $4.95를 청구합니다. 따라서 1000주는 실제로 $1004.95의 비용이 들고, $1.01에 판매할 때 다시 $4.95 수수료를 공제당해 고작 $1.10의 이익만 남게 됩니다. 한편, 당신의 전체 $1000 투자금은 주식이 천천히(또는 빠르게) 파산으로 향하는 동안 최고 가격에 도달한 후 하락하는 최악의 상황에서 전혀 이익을 내지 못할 위험에 처해 있습니다. \n\n이 방법의 또 다른 문제는 주식이 동시에 안정적이면서도 변동성이 있어야 한다는 점입니다. 가격이 매수와 매도 기준을 계속해서 오가도록 하려면 변동성이 필요하고, 기준에서 완전히 벗어나지 않도록 하려면 안정성이 필요합니다. 만약 이 이상한 안정성과 변동성의 조합이 없다면, 주식을 오래 보유하지 않는 것이 오히려 손해가 됩니다. 왜 $1.01에 팔아야 하죠? 10분 후에 $1.10까지 오를 수도 있는데요. 왜 $1.00에 사야 하죠? 10분 후에 $0.95까지 떨어질 수도 있는데요. 당신의 전략은 같은 위험에 대해 가능한 가장 작은 이익만 취하는 것을 의미합니다. \n\n또 다른 방법으로는 각 주식을 한 번만 거래하고 손실을 선택하지 않기를 바라는 것입니다. 꾸준히 가격이 상승하는 주식을 찾아 작은 이익을 얻은 후 다음 기업으로 이동하는 것입니다. 그러나 여전히 최고 가격에 구매해 오랜 시간(혹은 영원히) 돈을 회수하기를 기다려야 하는 위험이 남아 있습니다. 그리고 만약 이것으로 부족하다면, 증권사는 \"빈번한 거래자\"에 대한 특별 규정을 적용해 상황을 더 복잡하게 만듭니다. IMO, 그만한 가치가 없습니다.", "기업도 사람처럼 신용 등급을 가집니다. 기업이 강력함을 보여주고, 인수와 같은 기회가 있을 때 추가 차입을 할 수 있도록 저금리 채권을 발행하는 것이 일반적입니다. 마이크로소프트가 신용 평판을 구축하려는 이유 중 하나는 투자자들이 자사의 채권에 익숙해져 더 큰 금액을 차입할 때 더 낮은 금리로 구매할 것이며, 금융 문제가 있어 더 높은 금리를 요구할 것이라고 가정하지 않기 때문입니다.", "그들은 당신에게 물어보았으니, 당신의 조언을 환영합니다. 그게 바로 당신의 주요 관심사입니다. 저는 또한 그들에게 얼마만큼의 조언을 원하는지, 어떤 종류의 조언을 원하는지 물어볼 것입니다. 좋은 웹사이트를 추천해주기를 원하는 걸까요? 어떤 주제에 대한 것인가요? 아니면 더 개인적인 조언을 원하며, 그들의 은행 계좌와 신용카드 명세서를 검토해주고, 책임을 지는 등의 도움을 원하는 걸까요? 만약 당신이 약한 부분에 대해 도움을 요청한다면, 당신도 같은 방식으로 대우받고 싶을 테니, 그들을 그렇게 대해주세요.", "이것을 올바르게 처리하는 방법은 무엇인가요? 서식을 확인하셨나요? FTB LLC/Corp 서식에 세금이 없음($0)이라고 기재되어 있었나요? (프랜차이즈 세금과 관련되어 있으므로 LLC/Corp로 운영하고 계신 것 같습니다.) 최종적인 책임은 귀하에게 있습니다. 모든 숫자를 교차 확인하고 정확한지 검증해야 합니다. 그렇다고 해서, CPA가 귀하의 정확한 데이터를 바탕으로 서식을 잘못 작성했다면 그녀의 실수이며 책임을 질 수 있습니다. 적절한 조사와 지식 없이 다른 지역의 CPA가 서식을 작성한 경우 중대한 실수를 했다면 과실로 간주될 수 있습니다. CPA를 상대로 소송을 제기할 수 있습니다(이 경우 그녀의 E&O 보험사가 소송이 기각되지 않을 가능성이 높으면 합의를 시도할 것입니다). 또는 CPA 면허를 감독하는 주 규제 기관에 불만을 제기할 수 있습니다. 둘 다 가능합니다. CPA가 제대로 세금 신고서를 작성하고 제출했어야 한다고 기대하는 것이 잘못된 건가요? 아니요, 하지만 그렇다고 해서 귀하의 책임이 사라지는 것은 아닙니다. CPA가 다른 것을 놓쳤는지 확인하려면 어떻게 해야 하나요? 의사나 변호사와 마찬가지로 두 번째 의견을 구하세요. 가능하면 캘리포니아 주 면허를 가진 CPA에게서요. 세금에 대한 책임은 오로지 귀하에게 있습니다. CPA가 정말로 실수를 했다면 벌금과 이자를 CPA에게 전가하려고 시도할 수 있습니다. 캘리포니아는 LLC/Corp 프랜차이즈 세금(주에서 사업을 등록하는 비용)이 매우 높기로 악명이 높습니다. 연간 $800입니다. 서식과 설명서를 꼼꼼히 읽어야 했습니다. 매우 눈에 띄게 명시되어 있습니다. 인터넷 전체에서도 매우 잘 논의되고 있으며, 간단한 \"California Franchise Tax for LLC/Corp\" 검색으로 검색 엔진에서 확인할 수 있습니다. CA FTB는 수수료를 부과하고 징수하는 데 매우 공격적이며, 캘리포니아에서 넥서스를 설정하는 규칙은 매우 광범위합니다. 설명에 따르면 귀하는 캘리포니아에 저장 시설을 보유하고 있어 캘리포니아의 프랜차이즈 세금에 대한 책임이 있을 수 있습니다. 해당 기간 동안 판매세에 대한 책임도 있을 수 있습니다.", "당신은 25달러의 구독료를 내는 구독을 가지고 있습니다. 그들은 파일에 있는 카드에서 그 25달러를 받을 수 있는 능력이 있습니다. 만약 당신이 구독료를 지불하는 것을 중단했다면, 구독료를 다시 내는 것은 예의에 더 가까웠을 것입니다. 그들은 25달러를 직접 징수하거나 또는 징수 업체에 넘길 수도 있었을 것입니다(또는 당신이 다시 구독하기를 원하는지 정중히 물어볼 수도 있었겠죠, 무슨 개념이에요). 신용 카드 처리 계약(신용 카드 회사와의)과 FTC는 그러한 비즈니스 관행을 처리할 것이지만, \"불법\"이라는 단어를 사용하지는 않을 것입니다. FTC 또는 의회는 그러한 비즈니스 관행에 대해 쉬운 \"수신 거부\" 번호를 의무화했을 수 있고, 그것으로 끝났을 것입니다.", "이러한 수익은 전 세계 어디에 있느냐에 따라 세금 영향이 있을 수 있습니다. 따라서 예산 문제는 남편과 돈에 대해 솔직하게 이야기하는 것만큼 중요하지 않습니다. 진실에 대해 화가 나는 것이 거짓말을 계속하고 결혼 생활뿐만 아니라 더 큰 법적 문제로 이어질 가능성보다 낫습니다.", "당신은 주간 근무 시간과 수입을 1년 동안 평균 내야 합니다. 따라서 그의 연간 소득이 $100,000라면 이는 주당 $2,000으로 평균되며, 그 중 15%는 주당 $300가 됩니다. 매주 정확히 15%일 필요는 없고, 장기적으로 목표인 15%를 저축하면 됩니다. 급여 인상을 받으면 저축 계획에 포함할 수 있습니다. 예를 들어, 그가 5%의 급여 인상을 받으면 주당 $300를 5% 증가시켜 주당 $315로 조정할 수 있습니다.", "스코트레이드와 ING 다이렉트(캐피탈원)는 물리적 지점을 보유하고 있습니다. 스코트레이드는 널리 퍼져 있는 반면, ING/캐피탈원은 덜 흔합니다. 제가 거주하는 캘리포니아에서는 스코트레이드 지점이 주변에 많이 있지만, ING의 존재는 LA의 세풀베다와 산타모니카 지역에서만 알고 있습니다. 회사의 신뢰성을 확인하는 한 방법은 물리적 장소를 방문하여 거기 있는 사람들과 이야기하는 것입니다. 마찬가지로, 많은 다른 웹 기반 할인 중개업체들도 주요 대도시 지역에서 물리적 위치를 찾을 수 있습니다. 제 지역(샌프란시스코 베이 에어리어)에서는 스코트레이드, 이트레이드, 피델리티, TD 아메리칸트레이드 등을 실제로 본 적이 있는 중개업체들만 언급할 수 있습니다. 거기에 들어가서 사람들과 그들의 옵션 및 웹 운영에 대해 이야기할 수 있습니다. 전국에 걸쳐 실제 사무실 네트워크를 구축하는 것은 어렵고 불가능에 가깝습니다. 물론, 크리스의 답변에 전적으로 동의하며, 특히 SSL 인증서 확인, 스푸핑 및 피싱 회피와 관련하여 그렇습니다." ]
Should I negotiate a lower salary to be placed in a lower tax bracket?	[ "No, absolutely not. Income tax rates are marginal. The tax bracket's higher tax rate only applies to extra dollars over the threshold, not to dollars below it. The normal income tax does not have any cliffs where one extra dollar of income will cost more than one dollar in extra taxes. Moreover, you are ignoring the personal exemption and standard deduction. A gross salary of $72,000 is not the same as taxable income of $72,000. The deduction will generally be $12,200 and the exemptions will be $3,900 for you, your spouse, and any kids. So married-filing-jointly with the standard deduction will get an automatic $20,000 off of adjusted gross income when counting taxable income. So the appropriate taxable income is actually going to be more like $52,000. Note that getting your compensation package reshuffled may result in different tax treatment. But simply taking a smaller salary (rather than taking some compensation as stock options, health insurance, or fringe benefits), is not a money-saving move. Never do it." ]	[ "I just want to point out a couple of things, and I do not have enough reputation to comment. Saving 50% is totally possible. I know people saving 65%. For more see here EDIT: Let me repeat that 4% it the maximum you can assume if you want to be sure to have at least that return in the long term. It's not the average, it's the minimum, the value you can expect and plan with. Just to reinforce the claim, I can cite Irrational Exuberance of Robert Schiller, who explicitly says, on page 135 of the 2015 edition, that from January 1966 to January 1992 the real annual return was just 4.1%. Sure, this does not matter so much if you are investing all the way through, but it's still a 26 year period.", "While I can't say how it is in the Philippines, my wife the insurance broker leads me to believe that individual insurance is more expensive than group coverages in the US almost always. So much so that people will go to great extents to form any sort of business just to insure themselves. If however it is cheaper, can't you simply opt out of your employer's plan? If you can opt out, will your employer give you any of the money they aren't paying for your insurance? If you can't opt out, or if you paycheck doesn't grow, I can't see why you would want additional coverage especially at such a young age. Should you lose your job in the near future and you worry about, go get the insurance then. EDIT One big advantage is if you get personal insurance, you might need to get an exam to qualify, and it is likely the younger you are the better you will qualify. But again, you already have insurance that covers you so I would advise keeping the group policy is probably better.", "Some investment trusts have \"zero dividend preference shares\" which deliver all their gains as capital gains rather than income, even if the trust was investing in income yielding stocks. They've rather gone out of fashion after a scandal some years ago (~2000). Good 2014 article on them here includes the quote \"Because profits from zero dividend preference shares are taxed as capital gains, they can be used tax efficiently if you are smart about how you use your annual capital gains tax allowance.\"", "This is the chart going back to the first full year of this fund. To answer your question - yes, a low cost ETF or Mutual fund is fine. Why not go right to an S&P index? VOO has a .05% expense. Why attracted you to a choice that lagged the S&P by $18,000 over this 21 year period? (And yes, past performance, yada, yada, but that warning is appropriate for the opposite example. When you show a fund that beat the S&P short term, say 5 years, its run may be over. But this fund lagged the S&P by a significant margin over 2 decades, what makes you think this will change?", "According to this section in Publication 15: Collecting underwithheld taxes from employees. If you withheld no income, social security, or Medicare taxes or less than the correct amount from an employee's wages, you can make it up from later pay to that employee. But you’re the one who owes the underpayment. Reimbursement is a matter for settlement between you and the employee. [...] it seems that if the employer withheld less than the correct amount of FICA taxes from you, it is still the employer who owes your FICA taxes to the government, not you. I do not believe there is a way for you, an employee (not self-employed), to directly pay FICA taxes to the government without going through the employer. The employer can deduct the underwithheld amount from you future paychecks (assuming you still work for them), or settle it with you in some other way. In other words, you owe the employer, and the employer owes the government, but you do not directly owe the government. If they do deduct it from your future pay, then they can issue a corrected W-2, to reflect the amount deducted from you. But they cannot issue a corrected W-2 that says FICA were deducted from you if it wasn't.", "The bond funds should tell you their duration. My 401(k) has similar choices, and right now, I'm at the short maturity, i.e. under 1 year. The current return is awful, but better than the drop the longer term funds will experience as rates come back up. Not quite mathematically correct, but close enough, \"duration\" gives you the time-weighted average maturity in a way that tells you how the value responds to a rate change. If a fund has a 10 year duration, a .1% rate rise will cause the fund value to drop 1.0%.", "Can I work on 1099 from my own company instead of on W2? The reason is on W2 I can't deduct my commute, Health Insurance and some other expenses while on 1099 I think I can able do that. Since I am going to client place to work not at my own office, I am not sure whether I should able to do that or not. If you have LLC, unless you elected to tax it as a corporation, you need neither 1099 nor W2. For tax purposes the LLC is disregarded. So it is, from tax perspective, a sole proprietorship (or partnership, if multiple members). Being a W2 employee of your own LLC is a bad idea. For all these above expenses, which can I use company's debit/credit card or I need to use only my personal debit/credit card? It would be better to always use a business account for business purposes. Doesn't matter much for tax per se, but will make your life easier in case of an audit or a legal dispute (limited liability protection may depend on it). If I work on 1099, I guess I need to file some reasonable taxes on quarterly basis instead of filing at year end. If so, how do I pay my tax on quarterly basis to IRS? I mean which forms should I file and how to pay tax? Unless you're a W2 employee, you need to do quarterly estimate payments using form 1040-ES. If you are a W2 employee (even for a different job, and even if it is not you, but your spouse with whom you're filing jointly) - you can adjust your/spouse's withholding using form W4 to cover the additional tax liability. This is, IMHO, a better way than paying estimates. There are numerous questions on this, search the site or ask another one for details.", "Many online brokers have a \"virtual\" or \"paper\" trading feature to them. You can make trades in near-real time with a fake account balance and it will treat it as though you were making the trade at that time. No need to manage the math yourself - plus, you can even do more complicated trades (One-Cancels-Other/One-Triggers-Other).", "If you keep going over budget with your credit card, then stop using the credit card. If you plan to pay off the card every month, then your balance should always be under whatever your budget is. For example, if you budget to spend $500, then even though your card has a limit of $5,000 you will never carry a balance of over $500. Most banks have an option to email and / or text message you when you pass a certain balance threshold; in this instance, you would set two notices, one when your balance exceeds $400 (warning you that you're close & need to start paying closer attention), and one when you exceed $500. Additionally, maybe you aren't ready to pay for everything with your credit card. I prefer to use mine just for groceries, and then pay it off at the end of the month. Whatever rewards you get for putting all of your purchases on the card are more than paid for when you cross your budget limit, costing you more in interest and fees. Perhaps starting with just one type of purchase (groceries or gas are good choices, as most consumers are fairly consistent in their purchases of both) would allow you to ease into using the card until you get used to managing your budget with it. Personal finances are all about behavior, not knowledge. Don't worry too much about slipping up right now and making a mistake; just keep practicing good behavior with your credit card, and soon managing your budget with it will be as natural for you as when you only used cash.", "Unless you started a bank or other kind of a financial institution (brokerage, merchant processor, etc etc), the page you linked to is irrelevant. That said, there's enough in the US tax code for you to reconsider your decision of not living in the US, or at least of being a shareholder of a foreign company. Your compliance costs are going to go through the roof. If you haven't broken any US tax laws yet (which is very unlikely), you may renounce your citizenship and save yourself a lot of money and trouble. But in the more likely case of you already being a criminal with regards the US tax law, you should probably get a proper tax advice from a US-licensed CPA/EA who's also proficient in the Japanese-American tax treaty and expats' compliance issues resolution." ]	더 낮은 세금 등급을 받기 위해 급여를 낮추어 협상해야 할까요?	[ "아니요, 절대 그렇지 않습니다. 소득세율은 누진적입니다. 세율 구간의 높은 세율은 기준액을 초과하는 추가 달러에만 적용되며, 기준액 미만의 달러에는 적용되지 않습니다. 일반 소득세에는 소득이 1달러 증가할 때 추가 세금이 1달러 이상 발생하는 절벽 현상이 없습니다. 게다가 개인 공제액과 표준 공제액을 무시하고 있습니다. 총급여 $72,000는 과세 소득 $72,000와 동일하지 않습니다. 공제액은 일반적으로 $12,200이며, 귀하, 배우자 및 자녀에 대한 면제액은 $3,900입니다. 따라서 표준 공제액을 적용한 부부 공동 신고 시 조정 총소득에서 자동으로 $20,000가 공제되어 과세 소득이 계산됩니다. 따라서 적절한 과세 소득은 실제로 약 $52,000 정도가 됩니다. 보상 패키지를 재구성하면 세금 처리 방식이 달라질 수 있음을 유의하세요. 하지만 급여를 줄이는 것(주식 옵션, 건강 보험 또는 복리후생과 같은 보상을 받는 대신)은 돈을 절약하는 방법이 아닙니다. 절대 그러지 마세요." ]	[ "저는 몇 가지 사항을 지적하고 싶습니다. 코멘트할 평판이 충분하지 않지만, 50% 절약은 완전히 가능합니다. 65%를 절약하는 사람들도 있습니다. 더 자세한 내용은 여기를 참조하세요. 편집: 4%가 장기적으로 최소한 그만큼의 수익을 보장받고 싶다면 가정할 수 있는 최대치라는 점을 다시 한 번 강조합니다. 평균이 아니라 최소값이며, 기대하고 계획할 수 있는 값입니다. 주장을 보강하기 위해 로버트 실러의 \"Irrational Exuberance\"를 인용하겠습니다. 2015년판 135페이지에 명시적으로 나와 있듯이, 1966년 1월부터 1992년 1월까지의 실질 연간 수익률은 단 4.1%였습니다. 전체 투자 기간 동안이라면 크게 중요하지 않을 수 있지만, 여전히 26년 기간입니다.", "필리핀 상황은 잘 모르겠지만, 보험 중개인인 제 아내의 말에 따르면 미국에서는 개인 보험이 단체 보험보다 거의 항상 더 비싸다고 합니다. 사람들은 보험에 가입하기 위해 어떤 사업이라도 만들 정도로 극단적인 조치를 취하기도 합니다. 만약 더 저렴하다면, 단순히 고용주 보험 플랜에서 탈퇴할 수는 없나요? 탈퇴가 가능하다면, 고용주는 보험에 지출하지 않는 금액을 돌려줄 수 있나요? 탈퇴가 불가능하거나 월급이 오르지 않는다면, 특히 젊은 나이에 추가 보험을 원하는 이유를 이해할 수 없습니다. 가까운 미래에 직장을 잃을 위험이 있어 걱정된다면 그때 보험에 가입하세요. 추가로, 개인 보험을 들면 자격을 얻기 위해 건강 검진이 필요할 수 있으며, 젊을수록 조건이 더 좋을 가능성이 높습니다. 하지만 이미 단체 보험으로 충분하므로, 단체 플랜을 유지하는 것이 더 나을 것 같습니다.", "일부 투자 신탁은 \"제로 배당 우선주\"를 보유하고 있는데, 이는 신탁이 수익을 내는 주식에 투자하더라도 수익으로 분배하지 않고 모두 자본 이득으로 전달합니다. 이러한 주식은 약 2000년경 발생한 스캔들 이후로 인기를 잃었습니다. 2014년에 작성된 관련 기사에는 다음과 같은 인용문이 포함되어 있습니다: \"제로 배당 우선주의 이익은 자본 이득으로 과세되기 때문에, 연간 자본 이득세 공제 한도를 어떻게 활용하느냐에 따라 세금 효율적으로 사용할 수 있습니다.\"", "이것은 이 펀드의 첫 번째 완전한 연도까지 거슬러 올라가는 차트입니다. 질문에 답하자면 - 저비용 ETF 또는 뮤추얼 펀드도 괜찮습니다. 왜 바로 S&P 지수로 가지 않나요? VOO는 0.05%의 비용이 듭니다. 21년 동안 S&P보다 18,000달러 뒤처진 선택을 왜 하셨나요? (그리고 네, 과거 실적은 당연히 그렇지만, 그 경고는 반대의 경우에 적절합니다. 펀드가 S&P를 단기간(예: 5년) 초과했다면, 그 실적이 끝났을 가능성이 있습니다. 하지만 이 펀드는 20년 동안 S&P보다 상당히 뒤처졌습니다. 왜 이것이 바뀔 것이라고 생각하시나요?", "Publication 15의 해당 섹션에 따르면: 직원으로부터 원천징수된 세금을 징수하는 것. 직원의 임금에서 소득세, 사회보장세 또는 Medicare 세금을 전혀 원천징수하지 않았거나 정확한 금액보다 적게 원천징수한 경우, 이후 지급될 급여에서 이를 보충할 수 있습니다. 하지만 미납금은 고용주 본인이 책임져야 합니다. 상환은 고용주와 직원 간의 정산 문제입니다. [...] 고용주(본인이 아님)가 FICA 세금을 정확한 금액보다 적게 원천징수했다면, 고용주는 정부에 FICA 세금을 납부할 의무가 있지 직원이 아닙니다. 고용주는 향후 급여에서 원천징수되지 않은 금액을 공제하거나(계속 고용 중이라고 가정할 때) 다른 방식으로 정산할 수 있습니다. 즉, 직원은 고용주에게 빚을 지고 있으며 고용주는 정부에 빚을 지고 있지만, 직원이 직접 정부에 빚을 지는 것은 아닙니다. 향후 급여에서 공제된다면 고용주는 공제된 금액을 반영한 수정 W-2를 발급할 수 있습니다. 하지만 실제로 공제되지 않은 금액을 반영한 수정 W-2는 발급할 수 없습니다.", "채권 펀드는 자신의 기간을 알려주어야 합니다. 제 401(k)에도 비슷한 선택지가 있고, 현재 저는 단기 만기, 즉 1년 미만을 선택했습니다. 현재 수익률은 형편없지만, 금리가 다시 오를 때 장기 만기 펀드가 겪게 될 하락보다는 낫습니다. 수학적으로 완전히 정확하지는 않지만, \"기간\"은 가치가 금리 변화에 어떻게 반응하는지 알려주는 방식으로 시간 가중 평균 만기를 제공합니다. 펀드의 기간이 10년이라면, 0.1% 금리 상승은 펀드 가치를 1.0% 하락시킬 것입니다.", "내 회사에서 W2 대신 1099로 일할 수 있나요? 그 이유는 W2에서는 통근비, 건강보험료 및 기타 비용을 공제할 수 없지만 1099에서는 가능하다고 생각하기 때문입니다. 고객 장소에서 일하므로 내 사무실에서 일하지 않는데, 이게 가능한지 잘 모르겠습니다. LLC가 있는 경우 법인으로 과세되기로 선택하지 않는 한 1099나 W2가 필요 없습니다. 세금 목적상 LLC는 무시됩니다. 따라서 단독 소유 사업(또는 여러 구성원이 있는 경우 파트너십)과 동일합니다. 자신의 LLC의 W2 직원이 되는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 위의 모든 비용에 대해 회사의 직불/신용카드를 사용할 수 있나요, 아니면 개인 직불/신용카드만 사용해야 하나요? 사업 목적에는 항상 사업 계정을 사용하는 것이 좋습니다. 세금 측면에서는 큰 차이가 없지만 감사나 법적 분쟁 시 더 쉬워질 것입니다(제한된 책임 보호에 따라 달라질 수 있음). 1099로 일하면 분기별로 세금을 신고해야 한다고 생각합니다. 그렇다면 IRS에 분기별로 세금을 내는 방법은 어떻게 되나요? 어떤 양식을 제출하고 세금을 내는 방법은 무엇인가요? W2 직원이 아닌 경우 양식 1040-ES를 사용해 분기별 추정 납부를 해야 합니다. 다른 직장의 W2 직원(공동 신고하는 배우자의 경우 포함)이라면 W4 양식을 사용해 추가 세금 채무를 충당하기 위해 본인 또는 배우자의 원천징수를 조정할 수 있습니다. 제 생각에는 이 방법이 추정 납부보다 낫습니다. 이에 대한 수많은 질문이 있으니 사이트를 검색하거나 다른 사람에게 자세한 내용을 물어보세요.", "많은 온라인 브로커는 \"가상\" 또는 \"종이\" 거래 기능을 제공합니다. 가상 계정 잔액으로 거의 실시간으로 거래를 할 수 있으며, 이를 마치 그 시점에 거래를 하는 것처럼 처리합니다. 직접 수학을 계산할 필요 없이, 더 복잡한 거래(One-Cancels-Other/One-Triggers-Other)도 수행할 수 있습니다.", "신용카드로 예산을 초과하여 사용을 계속한다면, 신용카드 사용을 중단하세요. 매월 카드 대금을 결제할 계획이라면, 잔고는 항상 예산 금액 미만으로 유지되어야 합니다. 예를 들어, 500달러를 예산으로 잡았다면, 카드 한도가 5,000달러라도 잔고가 500달러를 초과하지 않도록 관리해야 합니다. 대부분의 은행은 일정 잔고 임계값을 넘을 때 이메일이나 문자 메시지로 알려주는 옵션을 제공합니다. 이 경우, 두 가지 알림을 설정할 수 있습니다. 하나는 잔고가 400달러를 초과할 때(예산에 근접했음을 경고하고 주의를 기울여야 함을 알림)이고, 다른 하나는 500달러를 초과할 때입니다. 또한, 모든 지출을 신용카드로 결제할 준비가 되지 않았을 수도 있습니다. 저는 식료품만 카드로 결제하고 월말에 결제하는 방식을 선호합니다. 모든 구매를 카드로 처리하여 얻는 리워드는 예산 한도를 초과할 때 이자와 수수료로 더 많은 비용을 지불하게 되므로 그 가치를 잃게 됩니다. 처음에는 특정 유형의 구매(식료품이나 주유 등, 대부분의 소비자가 꾸준히 구매하는 항목)만 카드로 결제하는 것으로 시작하여, 예산 관리에 익숙해질 때까지 서서히 적응하는 것이 좋을 수 있습니다. 개인 재정 관리의 핵심은 지식이 아닌 행동에 있습니다. 지금 당장 실수를 하거나 예산을 초과하더라도 너무 걱정하지 마세요. 신용카드로 올바른 행동을 계속 연습하면, 현금만 사용하던 때처럼 자연스럽게 예산을 관리할 수 있게 될 것입니다.", "당신이 은행이나 다른 금융 기관(브로커리지, 상인 프로세서 등)을 시작하지 않는 한, 연결한 페이지는 관련이 없습니다. 그렇다고 해도 미국 세법에는 미국에 거주하지 않기로 한 결정이나 최소한 외국 기업의 주주가 되는 결정을 재고하도록 충분한 근거가 있습니다. 당신의 규정 준수 비용은 하늘 높은 줄 모르게 올라갈 것입니다. 아직 미국 세법을 위반하지 않았다면(매우 가능성 낮음), 시민권을 포기하고 많은 돈과 문제를 피할 수 있습니다. 하지만 미국 세법상 범죄를 이미 저지른 경우, 일본-미국 세법 조약과 외국인의 규정 준수 문제 해결에 능통한 미국 면허 CPA/EA로부터 적절한 세금 조언을 받아야 합니다." ]
Why do UK banks require monthly "pay in" into current account?	[ "Banks are not your friends, they are not performing services for you because they like you. They are a business, and they make money by borrowing money from you at low interest and loaning it out at higher interest. They are trying to persuade you to deposit more money (however briefly) in their bank so they can loan out more money. They are probably also counting on the fact that most folks won't go to the trouble of setting up accounts at multiple banks with the interlocking automatic transfers, in order to meet the required deposit threshold. That lets them save on the interest payments to consumers that are individually tiny, but significant in the aggregate." ]	[ "Definitions are in order: These definitions are important. Someone making 1,000,000 a year who spends all of it is poor. Someone who makes 500K, spends 450K a year and has three million in stocks and a paid-for million dollar home may be rich but they can't retire. They need another seven to eight million to retire. Someone with a million dollars in assets who makes 40K a year through their job, can be Financially Independent and retire. This last example is important. In The Millionaire Next Door the authors share their discovery that the average millionaire accumulated their wealth with just a working income of around 50K (the book is a bit dated so the number should be elevated if you adjust for inflation). Finance Independent is a strange thing to wrap your head around and people with high incomes often fall victim to misunderstanding it. When figuring out how much a person needs to accumulate for their \"nest egg\", their working income is not a direct variable. Their spending and savings rate are. A doctor making 500K, who spends 450K needs to work for 51 years if they are planning to keep spending 450K/year (adjusted for inflation) forever. Someone making 60K starting at age 21 who saves 18K (30%), could retire at 49. Someone with a truly low income and poor, say 30K and under and living in a old developed nation, investing will help them a bit. Say they save 10% of their income, by the time they reach 65 (the typical age federal retirement pensions begin), they'll have enough money to live off of in perpetuity and in comfort. They'll actually have a higher retirement income than income while they were working. But, it is challenging at those levels to save 10% of your net income. Events like your car randomly deciding to break down one day can destroy an entire year's saving.", "There are some calculators that you can use to figure out the best approach, such as this one by CNN. But in general the rule of thumb tends to be the following: For the purposes of the Best Buy card, I would put it up there at number one so you don't get hit with the deferred interest. No point in giving them more money if you can pay them before the end of the cycle. Next, I would look at what you have for emergency savings, if you have an account established and that is at a comfortable number than putting the money towards the Citi card might be good, otherwise, split part of the money between savings and the credit cards. If an emergency pops up you don't want to dig a deeper hole because you can't pay for something with cash.", "While you would probably not use your ATM card to buy a $1M worth mansion, I've heard urban legends about people who bought a house on a credit card. While can't say its reliable, I wouldn't be surprised that some have actual factual basis. I myself had put a car down-payment on my credit card, and had I paid the sticker price, the dealer would definitely have no problem with putting the whole car on the credit card (and my limits would allow it, even for a luxury brand). The instruments are the same. There's nothing special you need to have to pay a million dollars. You just write a lot of zeroes on your check, but you don't need a special check for that. Large amounts of money are transferred electronically (wire-transfers), which is also something that \"regular\" people do once or twice in their lives. What might be different is the way these purchases are financed. Rich people are not necessarily rich with cash. Most likely, they're rich with equity: own something that's worth a lot. In this case, instead of a mortgage secured by the house, they can take a loan secured by the stocks they own. This way, they don't actually cash out of the investment, yet get cash from its value. It is similarly to what we, regular mortals, do with our equity in primary residence and HELOCs. So it is not at all uncommon that a billionaire will in fact have tons of money owed in loans. Why? Because the billions owned are owned through stock valuation, and the cash used is basically a loan secured by these stocks. It might happen that the stocks securing the loans become worthless, and that will definitely be a problem both to the (now ex-)billionaire and the bank. But until then, they can get cash from their investment without cashing out and without paying taxes. And if they're lucky enough to die before they need to repay the loans - they saved tons on money on taxes.", "It depends on the size of the payroll, not on the number of employees. Probably you need to file Form 941 quarterly under this scenario. You may or may not need to deposit taxes more frequently. If you must deposit, then you need to do it electronically. I excerpted this from the instructions for Form 941: If your total taxes (line 10) are less than $2,500 for the current quarter or the preceding quarter, and you did not incur a $100,000 next-day deposit obligation during the current quarter. You do not have to make a deposit. To avoid a penalty, you must pay the amount in full with a timely filed return or you must deposit the amount timely. ... If you are not sure your total tax liability for the current quarter will be less than $2,500 (and your liability for the preceding quarter was not less than $2,500), make deposits using the semiweekly or monthly rules so you won't be subject to failure to deposit penalties. If your total taxes (line 10) are $2,500 or more for the current quarter and the preceding quarter. You must make deposits according to your deposit schedule. See section 11 of Pub. 15 (Circular E) for information and rules about federal tax deposits. I would say that probably for two employees, you need to deposit by the 15th of each month for the prior month, but you really need to check the limits above and the deposit schedule in Pub 15 (as referenced above) based on your actual payroll size. Note that if you have a requirement to deposit, that must be done either through EFTPS or by wire-transfer. The former is free but requires registration in advance of your first payment (they snail-mail you a PIN that you need to log-in) and it requires that you get your payment in by the night before. The latter does not incur a charge from the IRS, but your bank will likely charge you a fee. You can do the wire-transfer on the due date, however, so it's handy if don't get into ETFPS in time. This is all for federal. You may also need to deposit for your state, and then you'll need to check the state's rules.", "I usually say \"no thank you\", but if the salesperson gets pushy I say \"if I need insurance, I guess I won't buy the product because I only want to buy quality that will last a good long while\" I have never actually walked away from a purchase because I generally research these things ahead of time, but I think I mean it when I say it.", "(To be clear, IRA accounts are just wrappers, and can contain a large variety of investments. I'm restricting myself to the usual setup of investment in the stock market.) So, let's say you have $5000 in savings, as an emergency fund. Of the top of my head, putting some of it into a Roth IRA could backfire in the following ways: The basic principle here is that the stock market is not a good place for storing your emergency cash, which needs to be secured against loss and immediately accessible. Once you're happy with your level of emergency cash, however, tax-advantaged investment accounts are a reasonable next step.", "You haven't said why you think you will gain at $41, but the graph never lies. Take it one piece at a time: At $41, your stock will lose a big chunk of value. Your short calls will expire. Your puts will gain a bit of value. The stock's loss outweighs the option gains.", "I'm pretty sure it's merchant-dependent. If a credit card transaction doesn't go through, PayPal will automatically charge your bank account. Some merchants may want that extra insurance.", "For me the aggressive approach makes sense since I have a longer time horizon before I need to withdraw the funds. This style should also match your personality and you should have the patience and appetite to deal with market fluctuations which can be wild in some cases (as we saw in 2008-2009). Not an easy question to answer since everyone's situation is different and everyone has to make their own decisions.", "When you refinance, there is cost (guess: around $2000-$3000) to cover lawyers, paperwork, surveys, deed insurance, etc. etc. etc. Someone has to pay that cost, and in the end it will be you. Even if you get a \"no points no cost\" loan, the cost is going to be hidden in the interest rate. That's the way transactions with knowledgeable companies works: they do business because they benefit (profit) from it. The expectation is that what they need is different from what you need, so that each of you benefits. But, when it's a primarily cash transaction, you can't both end up with more money. So, unless value will be created somewhere else from the process (and don't include the +cash, because that ends up tacked onto the principle), this seems like paying for financial entertainment, and there are better ways to do that." ]	영국 은행들은 왜 매월 당좌 계좌에 "입금"을 요구하나요?	[ "은행은 당신의 친구가 아닙니다. 그들은 당신을 좋아해서 서비스를 제공하는 것이 아닙니다. 그들은 기업이며, 당신에게서 낮은 이자로 돈을 빌려 높은 이자로 다른 사람에게 빌려주며 수익을 창출합니다. 그들은 당신이 잠시라도 더 많은 돈을 그들의 은행에 예금하도록 설득하려고 합니다. 그래야 더 많은 돈을 빌려줄 수 있기 때문입니다. 그들은 아마도 대부분의 사람들이 여러 은행에 계좌를 개설하고 자동 이체를 연동하는 번거로움을 겪지 않을 것이라는 점도 계산에 포함하고 있을 것입니다. 이를 통해 그들은 개별적으로는 미미하지만 전체적으로는 상당한 소비자 이자 지급을 절약할 수 있습니다." ]	[ "정의는 다음과 같은 순서로 나열됩니다: 이러한 정의는 중요합니다. 1년에 100만 달러를 벌지만 전부 지출하는 사람은 가난합니다. 1년에 50만 달러를 벌고 45만 달러를 지출하며 300만 달러 상당의 주식과 이미 구입한 100만 달러짜리 주택을 보유한 사람은 부자일 수 있지만 은퇴할 수 없습니다. 그들은 은퇴를 위해 700만 달러에서 800만 달러가 더 필요합니다. 직장을 통해 연간 4만 달러를 벌며 자산이 100만 달러인 사람은 재정적으로 독립하여 은퇴할 수 있습니다. 이 마지막 예시는 중요합니다. \"다음 문으로 이어지는 백만장자\"에서 저자들은 평균 백만장자가 약 5만 달러의 수입으로 부를 축적했다는 사실을 발견했다고 말합니다(이 책은 다소 오래된 자료이므로 인플레이션을 고려해 숫자를 조정해야 합니다). 재정적 독립은 이해하기 어려운 개념이며 고소득자들도 종종 이를 오해합니다. \"은퇴 자금\"으로 얼마나 필요한지 계산할 때, 사람의 수입은 직접적인 변수가 아닙니다. 지출과 저축 비율이 중요합니다. 연간 50만 달러를 벌고 45만 달러를 지출하는 의사는 인플레이션을 고려해 영원히 45만 달러를 지출하려면 51년 동안 일해야 합니다. 21세에 6만 달러를 벌기 시작해 1만 8천 달러(30%)를 저축하는 사람은 49세에 은퇴할 수 있습니다. truly 낮은 소득과 가난한 사람, 예를 들어 연간 3만 달러 미만이고 오래된 선진국에 사는 사람의 경우 투자는 조금 도움이 될 수 있습니다. 소득의 10%를 저축한다고 가정할 때, 65세(일반적으로 연방 퇴직 연금이 시작되는 나이)가 되면 영원히 편안하게 살 수 있을 만큼 충분한 돈을 모을 수 있습니다. 사실, 그들은 일하면서 벌던 소득보다 더 높은 은퇴 소득을 갖게 됩니다. 하지만 그 수준에서는 순소득의 10%를 저축하는 것이 어렵습니다. 차가 갑자기 고장 나는 것과 같은 사건이 발생하면 1년 동안의 저축이 무너질 수 있습니다.", "CNN에서 제공하는 계산기와 같은 도구를 사용하여 최적의 접근 방식을 파악할 수 있습니다. 하지만 일반적으로 다음과 같은 경험적 규칙이 적용됩니다: 베스트 바이 카드의 경우, 1순위로 고려해야 합니다. 유예 이자를 피하기 위해 사이클이 끝나기 전에 상환해야 하기 때문입니다. 이미 계좌가 마련되어 있고 안정적인 금액을 확보했다면 시티 카드에 돈을 넣는 것이 좋을 수 있습니다. 그렇지 않다면, 돈의 일부를 저축과 신용카드 사이에 나누어 넣으세요. 비상 사태가 발생했을 때 현금으로 지불할 수 없어 더 깊은 구렁텅이에 빠지는 것을 방지하기 위해서입니다.", "당신은 아마도 ATM 카드로 100만 달러짜리 저택을 구매하지는 않겠지만, 신용카드로 집을 산 사람들에 대한 도시 전설을 들은 적이 있을 것입니다. 그 말이 신뢰할 수 있는지는 모르겠지만, 실제로 사실에 기반한 경우도 있을 것이라고 생각합니다. 저 역시 신용카드로 차의 계약금을 지불한 적이 있습니다. 만약 제가 sticker 가격을 지불했다면, 딜러는 확실히 차 전체를 신용카드로 구매하는 데 아무 문제가 없었을 것입니다(제 한도 범위 내였으니까요, 고급 브랜드라도 마찬가지였습니다). 사용하는 수단은 동일합니다. 100만 달러를 지불하는 데 특별한 것이 필요한 것은 아닙니다. 수표에 많은 0을 적으면 되지만, 이를 위해 특별한 수표가 필요한 것은 아닙니다. 대량의 돈은 전자적으로 이체됩니다(와이어 트랜스퍼). 이는 일반 사람들도 일생에 한두 번 정도 하는 일입니다. 다를 수 있는 것은 이러한 구매가 어떻게 자금 조달되는지입니다. 부자들은 반드시 현금으로 부자인 것은 아닙니다. 대부분의 경우, 그들은 지분을 통해 부자입니다. 즉, 가치가 높은 무언가를 소유하고 있습니다. 이 경우, 집을 담보로 한 주택 담보 대출 대신, 자신이 소유한 주식을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 실제로 투자금을 현금화하지 않으면서도 그 가치에서 현금을 얻을 수 있습니다. 이는 일반 사람들이 주택 담보 대출과 HELOC를 통해 주식을 활용하는 것과 유사합니다. 따라서 억만장자가 실제로 많은 대출을 받고 있는 것은 이상할 일이 아닙니다. 왜냐하면 그들이 소유한 억대 자산은 주식 평가를 통해 소유되며, 사용된 현금은 기본적으로 이 주식들을 담보로 한 대출이기 때문입니다. 대출을 담보로 한 주식이 가치를 잃을 수도 있습니다. 이 경우, (전-)억만장자와 은행 모두에게 문제가 될 것입니다. 하지만 그때까지는 투자금을 현금화하지 않고도 현금을 얻을 수 있으며, 세금을 내지 않아도 됩니다. 그리고 만약 대출을 상환해야 할 필요가 생기기 전에 운 좋게 사망한다면, 세금을 크게 절약할 수 있습니다.", "그것은 직원 수(를) 기준으로 하지 않고 급여 규모(를) 기준으로 합니다. 이 경우 분기별로 양식 941을 제출해야 할 가능성이 있습니다. 세금을 더 자주 납부해야 할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 납부가 필요한 경우 전자적으로 처리해야 합니다. 이 내용은 양식 941 안내문에서 발췌한 것입니다: 현재 분기 또는 이전 분기의 총 세금(10행)이 2,500달러 미만이고 현재 분기에 10만 달러 다음날 납부 의무가 발생하지 않은 경우입니다. 이 경우 납부할 필요가 없습니다. 과태료를 피하려면 해당 금액을 정해진 기한 내에 제출한 반환서와 함께 전액 납부하거나 정해진 기한 내에 납부해야 합니다. ... 현재 분기의 총 세금 부담이 2,500달러 미만이 될 것이라고 확신할 수 없고(이전 분기의 부담이 2,500달러 미만이 아닌 경우) 반기별 또는 월별 규정에 따라 납부하여 미납 과태료를 피해야 합니다. 현재 분기와 이전 분기의 총 세금(10행)이 2,500달러 이상인 경우 납부 일정에 따라 납부해야 합니다. 연방세 납부에 관한 정보와 규정은 간행물 15(순환 E)의 11절을 참조하십시오. 두 명의 직원의 경우 매월 15일까지 이전 달의 급여를 납부해야 할 가능성이 있지만, 실제 급여 규모에 따라 간행물 15(위에서 언급한 대로)의 납부 일정과 위의 한도를 확인해야 합니다. 납부가 필요한 경우 EFTPS를 통해 또는 와이어 송금으로 처리해야 합니다. 전자 결제 시스템은 무료이지만 첫 납부 전에 사전 등록이 필요하며(PIN을 우편으로 받은 후 로그인해야 함) 납부 기한 전 밤까지 제출해야 합니다. 후자의 경우 IRS에서 수수료가 부과되지 않지만 은행에서 수수료를 부과할 가능성이 있습니다. 납부 기한에 와이어 송금을 할 수 있으므로 EFTPS에 제시간에 등록하지 못할 경우 편리합니다. 이 모든 것은 연방세(를) 위한 것입니다. 주(를) 기준으로도 납부해야 할 수 있으며 이 경우 해당 주의 규정을 확인해야 합니다.", "저는 보통 \"아니요, 감사합니다\"라고 말하지만, 판매원이 강권하면 \"보험을 사야 한다면, 아마도 제품을 구매하지 않을 겁니다. 왜냐하면 저는 오래 사용할 수 있는 품질만 구매하고 싶거든요\"라고 말합니다. 실제로 구매에서 떠난 적은 없습니다. 왜냐하면 일반적으로 미리 이런 것들을 조사하기 때문이지만, 제가 그런 말을 할 때는 진심으로 의미한다고 생각합니다.", "명확히 말하자면, IRA 계좌는 단순히 투자를 담는 용기일 뿐이며 다양한 투자를 포함할 수 있습니다. 저는 주식 시장에 투자하는 일반적인 방식에 초점을 맞추고 있습니다. 예를 들어, 비상금으로 5,000달러를 보유하고 있다고 가정해 봅시다. 제 생각에 일부를 로스 IRA에 넣는 것은 다음과 같은 방식으로 역효과를 낼 수 있습니다: 기본 원칙은 주식 시장이 비상 자금을 보관하기에 적합하지 않다는 것입니다. 비상 자금은 손실로부터 보호되고 즉시 접근할 수 있어야 합니다. 비상 자금 수준에 만족하신다면, 세제 혜택이 있는 투자 계좌는 합리적인 다음 단계입니다.", "$41에서 왜 수익을 낼 것이라고 생각하는지 이유는 말씀하지 않으셨지만, 그래프는 절대 거짓말을 하지 않습니다. 한 번에 한 가지씩 분석해 보겠습니다: $41에서 주식은 상당한 가치를 잃을 것입니다. 단기 콜 옵션은 만기로 소멸됩니다. 풋 옵션은 약간의 가치를 얻을 것입니다. 주식의 손실이 옵션 수익을 압도합니다.", "저는 거의 확실합니다 그것은 판매자에 따라 다릅니다. 신용카드 거래가 실패할 경우 PayPal은 자동으로 은행 계좌를 청구합니다. 일부 판매자는 추가 보험을 원할 수 있습니다.", "나에게는 자금을 인출해야 할 시점까지 더 긴 시간 여유가 있기 때문에 공격적인 접근 방식이 합리적입니다. 이 스타일은 또한 당신의 성격과 일치해야 하며, 시장 변동이 극심할 수 있는 경우(2008-2009년처럼)에도 이러한 변동을 견딜 인내심과 수용성을 갖추어야 합니다. 각자의 상황이 다르고 스스로 결정을 내려야 하기 때문에 답하기 쉬운 질문은 아닙니다.", "재융자할 때 변호사 비용, 서류 작업, 조사, 부동산 보험 등에 약 2000~3000달러 정도의 비용이 듭니다. 이 비용은 결국 당신이 부담해야 합니다. \"포인트 없음, 비용 없음\" 대출을 받더라도 이 비용은 이자율에 숨겨져 있습니다. 이는 전문 기업과의 거래 방식입니다. 그들은 이익을 얻기 때문에 거래를 합니다. 서로의 필요가 달라 각자가 이익을 얻는 것이 기대됩니다. 하지만 현금 거래 위주라면 둘 다 더 많은 돈을 가질 수는 없습니다. 이 과정에서 다른 곳에서 가치가 창출되지 않는 한(현금 추가는 제외, 이는 원금에 추가되기 때문), 이는 금융적 오락을 위한 비용을 지불하는 것과 같으며, 더 나은 방법이 있습니다." ]
If gold's price implodes then what goes up?	[ "Ok, I think what you're really asking is \"how can I benefit from a collapse in the price of gold?\" :-) And that's easy. (The hard part's making that kind of call with money on the line...) The ETF GLD is entirely physical gold sitting in a bank vault. In New York, I believe. You could simply sell it short. Alternatively, you could buy a put option on it. Even more risky, you could sell a (naked) call option on it. i.e. you receive the option premium up front, and if it expires worthless you keep the money. Of course, if gold goes up, you're on the hook. (Don't do this.) (the \"Don't do this\" was added by Chris W. Rea. I agree that selling naked options is best avoided, but I'm not going to tell you what to do. What I should have done was make clear that your potential losses are unlimited when selling naked calls. For example, if you sold a single GLD naked call, and gold went to shoot to $1,000,000/oz, you'd be on the hook for around $10,000,000. An unrealistic example, perhaps, but one that's worth pondering to grasp the risk you'd be exposing yourself to with selling naked calls. -- Patches) Alternative ETFs that work the same, holding physical gold, are IAU and SGOL. With those the gold is stored in London and Switzerland, respectively, if I remember right. Gold peaked around $1900 and is now back down to the $1500s. So, is the run over, and it's all downhill from here? Or is it a simple retracement, gathering strength to push past $2000? I have no idea. And I make no recommendations." ]	[ "You are very correct, rebalancing is basically selling off winners to buy losers. Of course the thinking is that selling a winner that has already increased 100% on the basis that it has doubled so it is likely to go down in the near future. However, just look at Apple as an example, if you bought Apple in June 2009 for $20 (adjusted price) and sold it as part of rebalancing when it rose to $40 (adjusted price) in September 2010, you would have missed out on it reaching over $95 2 years later. Similarly you look to rebalance by buying assets which have been battered (say dropped by 50%) on the basis that it has dropped so much that it should start increasing in the near future. But many times the price can fall even further. A better method would be to sell your winners when they stop being winners (i.e. their uptrend ends) and replace them with assets that are just starting their winning ways (i.e. their downtrend has ended and are now starting to Uptrend). This can be achieved by looking at price action and referring to the definitions of an uptrend and a downtrend. Definition of an uptrend - higher highs and higher lows. Definition of a downtrend - lower lows and lower highs.", "Where are you planning on buying this ETF? I'm guessing it's directly through Vanguard? If so, that's likely your first reason - the majority of brokerage accounts charge a commission per trade for ETFs (and equities) but not for mutual funds. Another reason is that people who work in the financial industry (brokerages, mutual fund companies, etc) have to request permission for every trade before placing an order. This applies to equities and ETFs but does not apply to mutual funds. It's common for a request to be denied (if the brokerage has inside information due to other business lines they'll block trading, if a mutual fund company is trading the same security they'll block trading, etc) without an explanation. This can happen for months. For these folks it's typically easier to use mutual funds. So, if someone can open an account with Vanguard and doesn't work in the financial industry then I agree with your premise. The Vanguard Admiral shares have a much lower expense, typically very close to their ETFs. Source: worked for a brokerage and mutual fund company", "The best thing to do is pay off the car. Adding more variables to a negotiation with a car dealer (in this case, a trade in), is always going to go in their favor. This is why people recommend negotiating a price down first, before ever mentioning to the dealer you want to do a trade in or financing.", "Consider firstly that they're penny stocks for a reason - the company just isn't worth much. Yes, it could take off but this happenstance is rarer than you think. Next, there is the problem of how you'd find out what the good stocks to invest in are. Here in the UK, reliable news about stocks outside the FTSE indexes (AIM) is hard to come by. Also consider than there isn't the supply and demand for these stocks in the same way as there is in the main indexes. Even if you were to make a tidy profit over time, you might lose what you made in the delay selling the stock. Start-ups also have the problem of poor cash reserves so new employees are often given stock options in lieu of cash which further depresses the share price. I read a report once that said that only 1 in 10 penny shares yields a worthwhile return. I just don't like these odds so I tend to avoid.", "I have a free account on http://optionshouse.com/ that allows me to invest fake money into different stocks and test their tracking software. It is free and easy to do, just create an account there and they give you $4000 (fake) to invest in the stock market. They do this so that you can test their tracking and other assorted tools, in hopes that you'll choose to invest your real hard earned money with them.", "Based on my experience with OpenQuant, which is a development platform for automated trading strategies (and therefore can be easily be used for backtesting your personal strategy), I can give a little insight into what you might look for in such a platform. OpenQuant is a coding environment, which reads data feeds from a variety of sources (more on that in the second point), and runs the code for your strategy on that data and gives you the results. The data could be imported from a live data feed or from historical data, either through numerous API's, CSV/Excel, etc. You can write your own strategies using the custom C# libraries included with the software, which spares you from implementing your own code for technical indicators, basic statistical functions, etc. Getting the data is another issue. You could use joe's strategy and calculate option prices yourself, although you need to exercise caution when doing this to test a strategy. However, there is no substitute for backtesting a strategy on real data. Markets change over time, and depending on how far back you're interested in testing your strategy, you may run into problems. The reason there is no substitute for using real data is that attempting to replicate the data may fail in some circumstances, and you need a method of verifying that the data you're generating is correct and realistic. Calculating a few values, comparing them to the real values, and calibrating accordingly is a good idea, but you have to decide for yourself how many checks you want to do. More is better, but it may not be enough to realistically test your strategy. Disclaimer: Lest you interpret my post as a shameless plug for the OpenQuant platform, I'll state that I found the interface awful (it looked vaguely like Office 2000 but ten years too late) and the documentation woefully incomplete. I last used the software in 2010, so it may have improved in the intervening years, but your mileage may vary. I only use it as an example to give some insight into what you might look for in a backtesting platform. When you actually begin trading, a different platform is likely in order. That being said, it responded fairly quickly and the learning curve wasn't too steep. The platform wasn't too expensive at the time (about $700 for a license with no data feeds, I think) but I was happy that the cost wasn't coming out of my pocket. It's only gotten more expensive and I'm not sure it's worth it.", "You should definitely favor holding bonds in tax-advantaged accounts, because bonds are not tax-efficient. The reason is that more of their value comes in the form of regular, periodic distributions, rather than an increase in value as is the case with stocks or stock funds. With stocks, you can choose to realize all that appreciation when it is most advantageous for you from a tax perspective. Additionally, stock dividends often receive lower tax rates. For much more detail, see Tax-efficient fund placement.", "First, don't use Yahoo's mangling of the XBRL data to do financial analysis. Get it from the horse's mouth: http://www.sec.gov/edgar/searchedgar/companysearch.html Search for Facebook, select the latest 10-Q, and look at the income statement on pg. 6 (helpfully linked in the table of contents). This is what humans do. When you do this, you see that Yahoo omitted FB's (admittedly trivial) interest expense. I've seen much worse errors. If you're trying to scrape Yahoo... well do what you must. You'll do better getting the XBRL data straight from EDGAR and mangling it yourself, but there's a learning curve, and if you're trying to compare lots of companies there's a problem of mapping everybody to a common chart of accounts. Second, assuming you're not using FCF as a valuation metric (which has got some problems)... you don't want to exclude interest expense from the calculation of free cash flow. This becomes significant for heavily indebted firms. You might as well just start from net income and adjust from there... which, as it happens, is exactly the approach taken by the normal \"indirect\" form of the statement of cash flows. That's what this statement is for. Essentially you want to take cash flow from operations and subtract capital expenditures (from the cash flow from investments section). It's not an encouraging sign that Yahoo's lines on the cash flow statement don't sum to the totals. As far as definitions go... working capital is not assets - liabilities, it is current assets - current liabilities. Furthermore, you want to calculate changes in working capital, i.e. the difference in net current assets from the previous quarter. What you're doing here is subtracting the company's accumulated equity capital from a single quarter's operating results, which is why you're getting an insane result that in no way resembles what appears in the statement of cash flows. Also you seem to be using the numbers for the wrong quarter - 2014q4 instead of 2015q3. I can't figure out where you're getting your depreciation number from, but the statement of cash flows shows they booked $486M in depreciation for 2015q3; your number is high. FB doesn't have negative FCF.", "In Maryland, a landlord must hold your security deposit in an escrow account and pay you interest when returning the deposit. The interest is simple interest; it does not compound. The interest rate that they must pay has changed over the last 43 years. Before October 1, 2004, the rate was 4%. Until January 1, 2015, the rate was 3%. Currently, the rate is 1.5% OR the simple interest rate accrued at the daily U.S. Treasury yield curve rate for one year, as of the first business day of each year, whichever is greater. (This year, the rate is 1.5%.) Maryland's Department of Housing and Community Development has a Security Deposit Calculator for easy calculation of this interest; however, it only works for deposits since January 1, 2015. It is unclear to me whether the interest rate in effect is the one that was in place when the security deposit was made, or if the rate changes over the years. At most, if you get 4% interest every year, I would expect you to receive $429.76, which is $158 + ($158 * 4% * 43). The interest is accrued every 6 months, so you would not get any interest for the 3 months that you rented in your 44th year. (With the new law that took effect this year, interest is accrued monthly.) At least, if the interest rate changes with the new laws, I would expect you to receive $413.18, which is $158 + ($158 * 4% * 32.5) + ($158 * 3% * 10.25) + ($158 * 1.5% * 0.5). Some text on the Security Deposit Calculator suggests that the laws for Prince George's County are different than the rest of the state. If you are in that county, you'll need to check the local ordinances to see what security deposit policies apply.", "Yes, all of that is possible with google sheets..." ]	금 가격이 폭락하면 무엇이 오르는가?	[ "좋아요, 제가 생각하기에 당신이 진짜 묻는 것은 \"금 가격 하락으로 어떻게 이익을 볼 수 있나요?\"일 거예요. :-) 그건 쉽죠. (돈이 걸린 상황에서 그런 판단을 내리는 게 어려운 부분이지만요...) ETF GLD는 뉴욕의 은행 금고에 보관된 실제 금입니다. 당신은 단순히 공매도로 거래할 수 있어요. 또는 풋 옵션을 매수할 수도 있고요. 더 위험한 방법으로는 (노출) 콜 옵션을 매도하는 것도 있습니다. 즉, 옵션 프리미엄을 미리 받고, 옵션이 무가치하게 만료되면 그 돈을 가지게 되는 거죠. 물론 금 가격이 오르면 당신은 큰 손해를 보게 됩니다. (하지 마세요.) (\"하지 마세요\"는 Chris W. Rea가 추가한 부분입니다. 노출 옵션 매도는 피하는 게 좋지만, 당신에게 무엇을 하라고 말하진 않겠습니다. 제가 해야 했던 건 노출 콜 옵션 매도 시 잠재적 손실이 무제한이라는 점을 명확히 하는 것이었어요. 예를 들어, GLD 노출 콜 한 개를 매도했는데 금 가격이 온스당 100만 달러로 치솟았다면, 약 1,000만 달러의 손실을 보게 될 거예요. 비현실적인 예시일 수 있지만, 노출 콜 옵션 매도로 감수해야 할 위험을 이해하는 데 도움이 될 거예요. -- Patches) 동일한 방식으로 실물 금을 보유하는 다른 ETF로는 IAU와 SGOL이 있습니다. IAU는 런던, SGOL은 스위스에 금이 보관되어 있다고 기억합니다. 금은 1,900달러 근처에서 정점을 찍고 현재 1,500달러대로 다시 하락했습니다. 그렇다면 이 상승은 끝난 건가요? 아니면 2,000달러를 넘어서기 위해 힘을 모으는 단순한 조정일까요? 저는 모르겠습니다. 추천도 하지 않습니다." ]	[ "당신은 매우 정확합니다. 리밸런싱은 기본적으로 승자를 팔아 패자를 사는 것입니다. 물론, 이미 100% 상승한 승자를 팔아 가까운 미래에 하락할 가능성이 높다는 논리입니다. 하지만 애플을 예로 들어보겠습니다. 2009년 6월에 조정 가격 $20에 애플을 샀다가 2010년 9월에 $40(조정 가격)으로 상승했을 때 리밸런싱의 일부로 팔았다면, 2년 후 $95를 넘기는 기회를 놓쳤을 것입니다. 마찬가지로 50% 하락한 자산을 사서 가까운 미래에 상승할 것이라는 논리로 리밸런싱을 합니다. 하지만 가격은 더 떨어질 수도 있습니다. 더 나은 방법은 승자가 더 이상 승자가 아니게 될 때(즉, 상승 추세가 끝날 때) 팔고, 이제 막 상승 추세를 시작한 자산(즉, 하락 추세가 끝나고 상승 추세로 전환되기 시작한 자산)으로 교체하는 것입니다. 이는 가격 흐름을 분석하고 상승 추세와 하락 추세의 정의를 참조함으로써 달성할 수 있습니다. 상승 추세의 정의 - 높은 고점과 높은 저점. 하락 추세의 정의 - 낮은 고점과 낮은 저점.", "이 ETF를 어디에서 구매할 계획인가요? \nVanguard를 직접 통해 구매할 것 같네요. \n그렇다면 이것이 첫 번째 이유일 가능성이 높습니다. \n대부분의 중개 계좌는 ETF(및 주식) 거래에 대해 수수료를 부과하지만, 뮤추얼 펀드에는 부과하지 않습니다. \n또 다른 이유는 금융 업계(중개사, 뮤추얼 펀드 회사 등)에서 일하는 사람들은 주문을 하기 전에 매번 거래 승인을 요청해야 한다는 점입니다. \n이는 주식과 ETF에 적용되지만 뮤추얼 펀드에는 적용되지 않습니다. \n요청이 거부되는 경우가 흔합니다(예: 중개업체가 다른 사업 라인으로 인해 내부 정보를 가지고 있으면 거래를 차단하거나, 뮤추얼 펀드 회사가 동일한 증권을 거래하면 거래를 차단하는 경우 등, 설명 없이 거부됩니다). \n이러한 상황이 몇 달 동안 지속될 수 있습니다. \n이런 분들에게는 일반적으로 뮤추얼 펀드를 사용하는 것이 더 쉽습니다. \n따라서 금융 업계에 종사하지 않는 사람이 Vanguard 계좌를 개설할 수 있다면, 제안에 동의합니다. \nVanguard Admiral 주식은 훨씬 낮은 비용이 들며, 일반적으로 해당 ETF와 매우 유사합니다. \n출처: 중개업체 및 뮤추얼 펀드 회사에서 근무한 경험 있음", "가장 좋은 방법은 차량 대금을 지불하는 것이다. 자동차 딜러와의 협상(이 경우, 중고차 거래)에 변수를 더 추가하는 것은 항상 그들에게 유리하게 작용한다. 이것이 사람들이 딜러에게 중고차 거래나 할부 금융을 언급하기 전에 먼저 가격을 낮추는 협상을 하라고 추천하는 이유다.", "먼저, 그 이유가 있는 페니 주식이라는 점을 고려하세요 - 해당 기업의 가치가 크지 않습니다. 물론 성장할 가능성은 있지만, 이런 우연은 생각보다 드뭅니다. 다음으로, 어떤 주식에 투자해야 할지 알기 어렵다는 문제도 있습니다. 영국에서는 FTSE 지수(AIM) 외의 주식에 대한 신뢰할 만한 정보를 얻기 힘듭니다. 또한, 주요 지수와 같은 방식으로 이러한 주식에 대한 수급이 형성되지 않는다는 점도 고려해야 합니다. 시간이 지나면서 수익을 낼 수 있더라도, 주식을 매도하는 데 지연이 생기면 오히려 손실을 볼 수 있습니다. 스타트업은 현금 보유량이 부족한 문제도 있어, 새 직원들에게 현금 대신 주식 옵션을 주는 경우가 많아 주가를 더 낮추는 요인이 됩니다. 한 번은 10개의 페니 주식 중 단 1개만 의미 있는 수익을 낸다고 보고된 적이 있습니다. 저는 이런 확률을 좋아하지 않아서 피하는 편입니다.", "저는 http://optionshouse.com/에 무료 계정이 있어서 가상의 돈을 다양한 주식에 투자하고 그들의 추적 소프트웨어를 테스트할 수 있습니다. 무료로 쉽게 할 수 있습니다. 그냥 계정을 만들면 $4000(가상)을 주식 시장에 투자할 수 있는 돈을 줍니다. 그들은 당신이 추적 및 기타 다양한 도구를 테스트할 수 있도록 이렇게 하여, 당신이 실제로 번 돈을 그들과 함께 투자하기로 선택하기를 바랍니다.", "OpenQuant는 자동화된 거래 전략을 위한 개발 플랫폼이므로 개인 전략을 백테스팅하는 데 쉽게 사용할 수 있습니다. OpenQuant를 사용한 경험을 바탕으로, 이러한 플랫폼에서 찾아야 할 사항에 대해 약간의 통찰력을 제공할 수 있습니다. OpenQuant는 다양한 소스에서 데이터 피드를 읽고 전략 코드를 실행하여 결과를 제공하는 코딩 환경입니다. 데이터는 실시간 피드나 과거 데이터에서 API, CSV/Excel 등을 통해 가져올 수 있습니다. 소프트웨어에 포함된 사용자 정의 C# 라이브러리를 사용하여 기술 지표, 기본 통계 함수 등을 구현하지 않고도 전략을 작성할 수 있습니다. 데이터를 얻는 것은 또 다른 문제입니다. 조의 전략을 사용하여 옵션 가격을 직접 계산할 수 있지만, 전략을 테스트할 때는 주의가 필요합니다. 그러나 실제 데이터로 백테스팅하는 것을 대체할 수 있는 것은 없습니다. 시장은 시간이 지남에 따라 변하고, 테스트하려는 기간에 따라 문제가 발생할 수 있습니다. 실제 데이터를 사용하는 이유는 데이터를 재현하려는 시도가 특정 상황에서 실패할 수 있기 때문입니다. 생성하는 데이터가 정확하고 현실적인지 확인하는 방법이 필요합니다. 몇 가지 값을 계산하고 실제 값과 비교하여 조정하는 것이 좋지만, 얼마나 많은 검사를 할지는 스스로 결정해야 합니다. 더 많은 검사가 더 좋지만, 전략을 현실적으로 테스트하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 참고: 제 글을 OpenQuant 플랫폼을 홍보하는 것으로 오해하지 않도록, 저는 인터페이스가 형편없고(Office 2000을 10년 늦게 본 것처럼 보임), 문서화가 불완전하다고 생각합니다. 2010년 이후로 소프트웨어를 사용하지 않았으므로 그 사이 개선되었을 수 있지만, 개인적인 경험에 불과합니다. 백테스팅 플랫폼에서 찾아야 할 사항에 대한 예로만 사용했습니다. 실제 거래를 시작할 때는 다른 플랫폼이 필요할 수 있습니다. 플랫폼은 비교적 빠르게 작동했고 학습 곡선이 가파르지 않았습니다. 당시 비용은 그리 높지 않았지만(데이터 피드 없는 라이선스 약 $700), 개인 비용으로 부담하지 않아 다행이었습니다. 현재는 가격이 더 비싸졌고, 그만한 가치가 있는지 잘 모르겠습니다.", "당신은 세금 혜택이 있는 계좌에서 채권을 보유하는 것을 확실히 선호해야 합니다. 왜냐하면 채권은 세금 효율성이 낮기 때문입니다. 그 이유는 채권의 가치 중 상당 부분이 정기적이고 주기적인 분배 형태로 오기 때문입니다. 이는 주식이나 주식 펀드처럼 가치가 증가하는 경우와는 다릅니다. 주식의 경우, 세금 관점에서 가장 유리할 때 모든 평가 증가분을 실현하도록 선택할 수 있습니다. 또한 주식 배당금은 종종 더 낮은 세율을 적용받습니다. 더 자세한 내용은 세금 효율적인 펀드 배치를 참조하세요.", "첫째, 야후의 XBRL 데이터 변형을 금융 분석에 사용하지 마세요. 원본 출처에서 가져오세요: http://www.sec.gov/edgar/searchedgar/companysearch.html 페이스북을 검색하고 최신 10-Q를 선택한 후 6페이지의 손익계산서를 확인하세요(목차에서 유용하게 연결되어 있습니다). 이것이 사람들이 하는 방식입니다. 이렇게 하면 야후가 FB의 (물론 사소한) 이자 비용을 누락했다는 것을 알 수 있습니다. 더 나쁜 오류도 본 적이 있습니다. 야후에서 데이터를 긁어오려고 한다면... 어쩔 수 없이 하세요. EDGAR에서 직접 XBRL 데이터를 가져와 직접 변형하는 것이 더 나을 수 있지만, 학습 곡선이 있고 여러 회사를 비교할 때는 공통 계정 체계에 매핑하는 문제가 있습니다. 둘째, FCF를 평가 지표로 사용하지 않는다고 가정하더라도... 자유 현금 흐름 계산에서 이자 비용을 제외하는 것은 바람직하지 않습니다. 이는 부채가 많은 기업에서 중요해집니다. 순이익에서 시작하여 조정하는 것이 좋습니다... 이는 현금 흐름표의 일반적인 \"간접\" 형식에서 채택된 접근 방식입니다. 현금 흐름표가 이 목적을 위한 것입니다. 기본적으로 영업 활동에서의 현금 흐름에서 투자 활동 섹션의 자본 지출을 차감하면 됩니다. 야후의 현금 흐름표 라인이 총액으로 합산되지 않는 것은 긍정적인 신호가 아닙니다. 정의상... 운전자본은 자산 - 부채가 아니라 유동 자산 - 유동 부채입니다. 게다가 운전자본의 변동, 즉 이전 분기 대비 순 유동 자산의 차이를 계산해야 합니다. 여기서 하는 일은 단일 분기의 영업 실적에서 회사의 누적 자본을 차감하는 것으로, 현금 흐름표에 나타나는 결과와 전혀 유사하지 않은 비합리적인 결과를 얻게 됩니다. 또한 2015년 3분기가 아닌 2014년 4분기의 숫자를 사용하고 있는 것으로 보입니다. 감가상각비 숫자가 어디서 나왔는지 알 수 없지만, 현금 흐름표에는 2015년 3분기에 4억 8600만 달러의 감가상각비가 기록되어 있습니다. 당신의 숫자는 과장되어 있습니다. FB는 마이너스 FCF를 기록하지 않습니다.", "메릴랜드에서는 집주인이 보증금을 에스크로 계좌에 보관하고 이를 반환할 때 이자를 지급해야 합니다. 이자는 단리로 계산되며 복리가 아닙니다. 집주인이 지급해야 하는 이자율은 지난 43년간 변경되었습니다. 2004년 10월 1일 이전에는 이자율이 4%였습니다. 2015년 1월 1일까지는 이자율이 3%였습니다. 현재 이자율은 1.5% 또는 매년 1월 1일 기준 1년물 미국 재무부 수익률 곡선 금리 중 더 높은 금리입니다. (올해는 이자율이 1.5%입니다.) 메릴랜드 주택 및 지역 개발부는 이자 계산을 쉽게 하기 위해 보증금 계산기를 제공하고 있지만, 2015년 1월 1일 이후의 보증금에 대해서만 계산이 가능합니다. 현재 적용되는 이자율이 보증금이 입금될 당시의 금리인지 아니면 매년 변경되는지는 명확하지 않습니다. 최대 4%의 이자를 매년 받는다고 가정하면, 43년 동안 $158 * 4% * 43을 포함해 총 $429.76을 받을 것으로 예상됩니다. 이자는 6개월마다 계산되므로 44년차에 3개월 동안 임대한 기간에 대해서는 이자를 받지 못합니다. (올해 시행된 새로운 법률에 따라 이자는 매월 계산됩니다.) 이자율이 새로운 법률에 따라 변경된다고 가정하면, 최소 $413.18을 받을 것으로 예상됩니다. 이는 $158 + ($158 * 4% * 32.5) + ($158 * 3% * 10.25) + ($158 * 1.5% * 0.5)로 계산됩니다. 보증금 계산기의 일부 텍스트는 프린스 조지 카운티의 보증금 정책이 주 전체와 다르다는 것을 시사합니다. 해당 카운티에 거주하는 경우 현지 조례를 확인해 적용되는 보증금 정책을 확인해야 합니다.", "네, 구글 시트로 모두 가능합니다..." ]
New to investing — I have $20,000 cash saved, what should I do with it?	[ "This advice will be too specific, but... With the non-retirement funds, start by paying off the car loan if it's more than ~3% interest rate. The remainder: looks like a good emergency fund. If you don't have one of those yet, you do now. Store it in the best interest-bearing savings account you can find (probably accessible by online banking). If you wish to grow your emergency fund beyond $14-20,000 you might also consider some bonds, to boost your returns and add a little risk (but not nearly as much risk as stocks). With the Roth IRA - first of all, toss the precious metals. Precious metals are a crisis hedge and an advanced speculative instrument, not a beginner's investment strategy for 40% of the portfolio. You're either going to use this money for retirement, or your down payment fund. If it's retirement: you're 28; even with a kid on the way, you can afford to take risks in the retirement portfolio. Put it in either a targe-date fund or a series of index funds with an asset allocation suggested by an asset-allocation-suggestion calculator. You should probably have north of 80% stocks if it's money for retirement. If you're starting a down-payment fund, or want to save for something similar, or if you want to treat the IRA money like it's a down-payment fund, either use one of these Vanguard LifeStrategy funds or something that's structured to do the same sort of thing. I'm throwing Vanguard links at you because they have the funds with the low expense ratios. You can use Vanguard at your discretion if it's all an IRA (and not a 401(k)). Feel free to use an alternative, but watch the expense ratios lest they consume up to half your returns." ]	[ "Why is that? With all the successful investors (including myself on a not-infrequent basis) going for individual companies directly, wouldn't it make more sense to suggest that new investors learn how to analyse companies and then make their best guess after taking into account those factors? I have a different perspective here than the other answers. I recently started investing in a Roth IRA for retirement. I do not have interest in micromanaging individual company research (I don't find this enjoyable at all) but I know I want to save for retirement. Could I learn all the details? Probably, as an engineer/software person I suspect I could. But I really don't want to. But here's the thing: For anyone else in a similar situation to me, the net return on investing into a mutual fund type arrangement (even if it returns only 4%) is still likely considerably higher than the return on trying to invest in stocks (which likely results in $0 invested, and a return of 0%). I suspect the overwhelming majority of people in the world are more similar to me than you - in that they have minimal interest in spending hours managing their money. For us, mutual funds or ETFs are perfect for this.", "One of two things is true: You own less than 5% of the total shares outstanding. Your transaction will have little to no effect on the market. For most purposes you can use the current market price to value the position. You own more than 5% of the total shares outstanding. You are probably restricted on when, where, and why you can sell the shares because you are considered part owner of the company. Regardless, how to estimate (not really \"calculate,\" since some of the inputs to the formula are assumptions a.k.a. guesses) the value depends on exactly what you plan to with the result.", "Contractors earn less. Especially the people that are hired under them. They usually have no education, and base pay; long hours and hard work.", "S & P's site has a methodology link that contains the following which may be of use: Market Capitalization. Unadjusted market capitalization of US$ 4.6 billion or more for the S&P 500, US$ 1.2 billion to US$ 5.1 billion for the S&P MidCap 400, and US$ 350 million to US$ 1.6 billion for the S&P SmallCap 600. The market cap of a potential addition to an index is looked at in the context of its short- and medium-term historical trends, as well as those of its industry. These ranges are reviewed from time to time to assure consistency with market conditions. Liquidity. Adequate liquidity and reasonable price – the ratio of annual dollar value traded to float adjusted market capitalization should be 1.00 or greater, and the company should trade a minimum of 250,000 shares in each of the six months leading up to the evaluation date. Domicile. U.S. companies. For index purposes, a U.S. company has the following characteristics: The final determination of domicile eligibility is made by the U.S. Index Committee.", "I think that assuming that you're not looking to trade the fund, an index Mutual Fund is a better overall value than an ETF. The cost difference is negligible, and the ability to dollar-cost average future contributions with no transaction costs. You also have to be careful with ETFs; the spreads are wide on a low-volume fund and some ETFs are going more exotic things that can burn a novice investor. Track two similar funds (say Vanguard Total Stock Market: VTSMX and Vanguard Total Stock Market ETF: VTI), you'll see that they track similarly. If you are a more sophisticated investor, ETFs give you the ability to use options to hedge against declines in value without having to incur capital gains from the sale of the fund. (ie. 20 years from now, can use puts to make up for short-term losses instead of selling shares to avoid losses) For most retail investors, I think you really need to justify using ETFs versus mutual funds. If anything, the limitations of mutual funds (no intra-day trading, no options, etc) discourage speculative behavior that is ultimately not in your best interest. EDIT: Since this answer was written, many brokers have begun offering a suite of ETFs with no transaction fees. That may push the cost equation over to support Index ETFs over Index Mutual Funds, particularly if it's a big ETF with narrow spreads..", "By coincidence, I entered this position today. Ignore the stock itself, I am not recommending a particular stock, just looking at a strategy. The covered call. For this stock trading at $7.47, I am able, by selling an in-the-money call to be out of pocket $5.87/sh, and am obliged to let it go for $7.00 a year from now. A 19% return as long as the stock doesn't drop more than 6% over that time. The chart below shows maximum profit, and my loss starts if the stock trades 21% below current price. The risk is shifted a bit, but in return, I give up potential higher gains. The guy that paid $1.60 could triple his money if the stocks goes to $12, for example. In a flat market, this strategy can provide relatively high returns compared to holding only stocks.", "Fundamentals: Then remember that you want to put 20% or more down in cash, to avoid PMI, and recalculate with thatmajor chunk taken out of your savings. Many banks offer calculators on their websites that can help you run these numbers and figure out how much house a given mortgage can pay for. Remember that the old advice that you should buy the largest house you can afford, or the newer advice about \"starter homes\", are both questionable in the current market. =========================== Added: If you're willing to settle for a rule-of-thumb first-approximation ballpark estimate: Maximum mortgage payment: Rule of 28. Your monthly mortgage payment should not exceed 28 percent of your gross monthly income (your income before taxes are taken out). Maximum housing cost: Rule of 32. Your total housing payments (including the mortgage, homeowner’s insurance, and private mortgage insurance [PMI], association fees, and property taxes) should not exceed 32 percent of your gross monthly income. Maximum Total Debt Service: Rule of 40. Your total debt payments, including your housing payment, your auto loan or student loan payments, and minimum credit card payments should not exceed 40 percent of your gross monthly income. As I said, many banks offer web-based tools that will run these numbers for you. These are rules that the lending industy uses for a quick initial screen of an application. They do not guarantee that you in particular can afford that large a loan, just that it isn't so bad that they won't even look at it. Note that this is all in terms of mortgage paymennts, which means it's also affected by what interest rate you can get, how long a mortgage you're willing to take, and how much you can afford to pull out of your savings. Also, as noted, if you can't put 20% down from savings the bank will hit you for PMI. Standard reminder: Unless you explect to live in the same place for five years or more, buying a house is questionable financially. There is nothing wrong with renting; depending on local housing stock it may be cheaper. Houses come with ongoung costs and hassles rental -- even renting a house -- doesn't. Buy a house only when it makes sense both financially and in terms of what you actually need to make your life pleasant. Do not buy a house only because you think it's an investment; real estate can be a profitable business, but thinking of a house as simultaneously both your home and an investment is a good way to get yourself into trouble.", "There is a difference between trading which is short term focussed and investing which is longterm focussed. On the long term what drives stock prices is still the overall economy and the performance of the underlying business aspects. I do not think that any trading algorithms will change this. These are more concerned with short term profits regardless of the underlying business economics. Therefore I think that longterm investing using index funds is still a viable strategy for most private investors.", "If you have no immediate need for the money you can apply the Rule of 72 to that money. Ask your parent's financial advisor to invest the money. Based on the rate of return your money will double like clockwork. At 8% interest your money will double every 9 years. 45 years from now that initial investment will have doubled 5 times. That adds up pretty fast. Time is your best friend when investing at your age. Odds are you'll want to be saving for a college education though. Graduating debt free is by far the best plan.", "I have been renting rooms out of my house for over 7 years now. When renting to non-family, the arrangement is usually successful. People leave for various reasons, an occasionally I will ask someone to move out if they are not working out. In the USA, this works well because by keeping things formal (rental agreements, etc) you actually have a great business with lots of deductions that end up reducing you net income quite a bit. However, US law makes a big distinction about whether or not you're renting to family/relatives, specifically around whether or not they are paying full-market rent for their room. If not, then you are subsidizing them which could disqualify your property (or at least the portion they are using) from being legitimately rented -- and thus no tax deductions for said activity. The other risk, -- again, in the USA -- is the possibility of a long-term relationship falling under rules of common-law marriage. This is rare unless children are involved. A couple who have children, married or not, may have the courts get involved to oversee the division of assets with regards to ensuring the children have a place to live and adequate financial support. For the UK, I would think the laws would be roughly similar. Check out this website for more a detailed review. https://www.citizensadvice.org.uk/family/living-together-marriage-and-civil-partnership/living-together-and-marriage-legal-differences/" ]	투자 초보자입니다. 20,000달러의 현금을 모아두었는데, 어떻게 해야 할까요?	[ "이 조언은 너무 구체적일 수 있지만... 비은퇴 자금으로는 이자율이 ~3% 이상인 자동차 대출을 먼저 상환하세요. 남은 금액은 좋은 비상금으로 보입니다. 비상금이 없다면 지금 만드세요. 가능한 가장 높은 수익을 낼 수 있는 저축 계좌에 보관하세요(온라인 뱅킹으로 접근 가능할 것입니다). 비상금을 14,000~20,000달러 이상으로 늘리려면 채권도 고려해 수익을 높이고 약간의 위험을 추가하세요(주식만큼 위험하지는 않습니다). 로스 IRA의 경우 먼저 귀금속을 버리세요. 귀금속은 위기 대비 수단이자 고급 투기 수단이지, 포트폴리오의 40%를 차지하는 초보자 투자 전략이 아닙니다. 이 돈을 은퇴 자금으로 사용하거나 계약금 자금으로 사용할 것입니다. 은퇴 자금이라면 28세이므로 아이가 생길 예정이더라도 은퇴 포트폴리오에서 위험을 감수할 여유가 있습니다. 목표일자 펀드나 자산 배분 계산기가 제안하는 자산 배분의 인덱스 펀드 시리즈에 투자하세요. 은퇴 자금이라면 80% 이상을 주식에 투자해야 할 것입니다. 계약금 자금을 시작하거나 비슷한 목적으로 저축하려면, 또는 로스 IRA 자금을 계약금 자금처럼 사용하려면 Vanguard LifeStrategy 펀드나 같은 유형의 펀드를 사용하세요. Vanguard의 낮은 비용 비율을 가진 펀드가 있으므로 Vanguard 링크를 제공합니다. IRA에 사용하는 경우(401(k)가 아닌) 재량에 따라 Vanguard를 사용할 수 있습니다. 대안을 사용할 수도 있지만 비용 비율을 확인하여 수익의 절반까지 소모되지 않도록 주의하세요." ]	[ "왜 그럴까요? 성공한 투자자들(저도 종종 포함됩니다)이 개별 기업에 직접 투자하는 것을 보면, 새로운 투자자들이 기업 분석 방법을 배우고 이러한 요소들을 고려한 후 최선의 선택을 하는 것이 더 합리적이지 않을까요? 다른 답변들과는 다른 관점을 가지고 있습니다. 저는 최근에 은퇴를 위해 Roth IRA에 투자를 시작했습니다. 개별 기업 연구를 세세하게 관리하는 것에는 관심이 없습니다(전혀 즐겁지 않거든요). 하지만 은퇴를 위해 저축하고 싶다는 생각은 있습니다. 모든 세부 사항을 배울 수 있을까요? 아마도 그럴 수 있을 것 같습니다(엔지니어이자 소프트웨어 전문가로서 저는 그럴 수 있을 것 같습니다). 하지만 정말로 배우고 싶지는 않습니다. 하지만 여기서 중요한 점은: 저와 비슷한 상황에 있는 다른 사람들의 경우, 뮤추얼 펀드 유형의 투자(4%의 수익률만 제공하더라도)에서 얻는 순수익이 주식에 투자하려는 시도(이는 투자금이 $0이고 수익률도 0%일 가능성이 높습니다)보다 훨씬 높을 가능성이 크다는 것입니다. 전 세계 대부분의 사람들이 저와 비슷할 것이라고 생각합니다. 그들은 돈을 관리하는 데 몇 시간을 할애하는 것에 거의 관심이 없습니다. 우리에게 뮤추얼 펀드나 ETF는 완벽한 선택입니다.", "다음 두 가지 중 하나가 사실입니다: 전체 발행 주식의 5% 미만을 보유하고 있습니다. 거래는 시장에 거의 또는 전혀 영향을 미치지 않을 것입니다. 대부분의 경우 현재 시장 가격으로 포지션 가치를 평가할 수 있습니다. 전체 발행 주식의 5% 이상을 보유하고 있습니다. 회사의 소유주 중 하나로 간주되기 때문에 주식을 매도할 수 있는 시기, 장소, 이유에 제한을 받을 가능성이 높습니다. 어쨌든, 가치를 추정하는 방법(실제로는 \"계산\"이 아니라, 공식에 들어가는 일부 입력값이 가정, 즉 추측이기 때문에)은 결과를 어떻게 활용할 계획인지에 따라 달라집니다.", "계약자들은 적은 보수를 받는다. 특히 그들 아래에서 고용된 사람들은 대개 교육을 받지 못했고, 기본 급여도 없으며, 긴 근무 시간과 힘든 일을 한다.", "S & P의 사이트에는 다음과 같은 유용한 정보를 담고 있는 방법론 링크가 있습니다: 시가총액. S&P 500의 경우 46억 달러 이상, S&P MidCap 400의 경우 12억 달러에서 51억 달러, S&P SmallCap 600의 경우 3억 5천만 달러에서 16억 달러의 조정되지 않은 시가총액을 가집니다. 잠재적인 지수 추가 대상의 시가총액은 단기 및 중기 역사적 추세와 해당 산업의 추세를 고려하여 평가됩니다. 이러한 범위는 시장 상황과의 일관성을 유지하기 위해 수시로 검토됩니다. 유동성. 충분한 유동성과 합리적인 가격을 갖추어야 하며, 연간 거래량을 유동 조정 시가총액으로 나눈 비율이 1.00 이상이어야 합니다. 또한 평가일 이전 6개월 동안 최소 25만 주씩 거래되어야 합니다. 소재국. 미국 기업. 지수 목적상 미국 기업은 다음과 같은 특성을 가집니다: 미국 지수 위원회가 최종적으로 소재국 자격을 결정합니다.", "나는 펀드를 거래하려는 의도가 없다면 인덱스 뮤추얼 펀드가 ETF보다 전체적으로 더 나은 가치를 제공한다고 생각합니다. 비용 차이는 무시할 수 있을 정도이며, 거래 비용 없이 미래 기여금을 달러 코스트 평균할 수 있는 능력이 있습니다. 또한 ETF에 대해 주의해야 합니다. 저유동성 펀드의 경우 스프레드가 넓을 수 있고, 일부 ETF는 초보 투자자에게 위험할 수 있는 더 이국적인 투자를 하기도 합니다. 두 개의 유사한 펀드(예: Vanguard Total Stock Market: VTSMX와 Vanguard Total Stock Market ETF: VTI)를 비교해 보면 거의 비슷하게 추적하는 것을 볼 수 있습니다. 더 정교한 투자자의 경우, ETF는 펀드 가치 하락에 대한 헤지를 위해 옵션을 사용할 수 있는 능력을 제공합니다. (예: 20년 후, 단기 손실을 보상하기 위해 풋 옵션을 사용할 수 있으며, 대신 펀드 주식을 팔아 손실을 피할 필요가 없습니다.) 대부분의 개인 투자자에게는 ETF를 뮤추얼 펀드 대신 사용하는 것을 정당화할 필요가 있습니다. 오히려 뮤추얼 펀드의 제한 사항(하루 중 거래 불가, 옵션 없음 등)은 궁극적으로 투자자에게 이익이 되지 않는 투기적 행동을 억제합니다. 편집: 이 답변이 작성된 이후, 많은 브로커가 거래 수수료 없이 ETF 제품군을 제공하기 시작했습니다. 이는 비용 방정식을 인덱스 ETF가 인덱스 뮤추얼 펀드보다 유리하도록 만들 수 있으며, 특히 스프레드가 좁은 대형 ETF의 경우 더욱 그렇습니다.", "우연히 오늘 이 자리에 들어오게 되었습니다. 주식 자체는 무시하고, 특정 주식을 추천하는 것이 아니라 전략만 살펴보겠습니다. 커버드 콜 전략입니다. 이 주식이 $7.47에 거래되고 있을 때, 인 더 머니 콜을 매도함으로써 주당 $5.87의 손실을 보게 되고, 1년 후에 이 주식을 $7.00에 넘겨야 합니다. 이는 해당 기간 동안 주가가 6% 이상 하락하지 않는 한 19%의 수익을 의미합니다. 아래 차트는 최대 수익을 보여주며, 주가가 현재 가격 대비 21% 하락할 경우 손실이 시작됩니다. 위험은 다소 전가되지만, 대신 더 높은 수익을 포기해야 합니다. 예를 들어, $1.60에 주식을 산 사람은 주가가 $12로 오르면 투자 금액의 3배를 벌 수 있습니다. 평평한 시장에서는 이 전략이 단순히 주식을 보유하는 것보다 상대적으로 높은 수익을 제공할 수 있습니다.", "기본 원칙: 20% 이상의 계약금을 현금으로 지불하여 PMI를 피하고, 저축에서 큰 금액을 제외한 후 다시 계산하세요. 많은 은행에서 웹사이트에 계산기를 제공하여 이러한 계산을 도와주고, 주어진 모기지가 얼마나 큰 집을 살 수 있게 해주는지 계산할 수 있습니다. 현재 시장에서는 \"가장 큰 집을 구입하라\"는 오래된 조언이나 \"스타터 홈\"에 대한 새로운 조언 모두 의문스럽습니다. \n\n추가: 빠른 추정을 위한 경험칙이 필요하다면: \n- 최대 모기지 지불액: 28 규칙. 월 모기지 지불액은 세금 공제 전 소득의 28%를 초과하지 않아야 합니다. \n- 최대 주택 비용: 32 규칙. 주택과 관련된 모든 비용(모기지, 주택 소유자 보험, PMI, 협회 비용, 재산세 등)은 세금 공제 전 소득의 32%를 초과하지 않아야 합니다. \n- 최대 총 부채 서비스: 40 규칙. 주택 비용, 자동차 대출 또는 학생 대출 지불, 최소 신용카드 지불을 포함한 총 부채 지불액은 세금 공제 전 소득의 40%를 초과하지 않아야 합니다. \n\n은행에서는 이러한 계산을 도와주는 웹 기반 도구를 제공합니다. 이는 대출 업계에서 신청서의 초기 검토를 위한 빠른 기준으로 사용되는 규칙입니다. 특정 대출 금액을 감당할 수 있는지 보장하지는 않으며, 단지 검토조차 하지 않을 정도로 과도하지 않은지 확인하는 것입니다. \n\n참고: 이 모든 것은 모기지 지불액을 기준으로 하며, 이자율, 모기지 기간, 저축에서 감당할 수 있는 금액 등에 영향을 받습니다. 또한 20% 계약금을 지불할 수 없는 경우 은행에서 PMI를 부과할 수 있습니다. \n\n표준 경고: 5년 이상 같은 곳에 살 계획이 없다면 주택 구입은 재정적으로 의문스럽습니다. 임대하는 것에도 문제는 없으며, 지역 주택 시장에 따라 더 저렴할 수 있습니다. 주택은 지속적인 비용과 번거로움을 동반하지만, 임대(주택 임대 포함)는 그렇지 않습니다. 재정적으로 합리적이고 삶을 즐겁게 하는 데 실제로 필요할 때만 집을 구입하세요. 집을 단순히 투자로 생각하여 구입하지 마세요. 부동산은 수익성 있는 사업이 될 수 있지만, 집을 동시에 거주지이자 투자로 보는 것은 문제를 일으킬 수 있는 좋은 방법입니다.", "단기 중심의 거래와 장기 중심의 투자 사이에는 차이가 있습니다. 장기적으로 주가를 움직이는 것은 여전히 전체 경제와 기업의 기본적 성과입니다. 어떠한 거래 알고리즘도 이를 바꿀 수 없다고 생각합니다. 알고리즘은 기본적인 기업 경제와 관계없이 단기적 이익에 더 관심이 있습니다. 따라서 대부분의 개인 투자자에게는 지수 펀드를 활용한 장기 투자 전략이 여전히 유효한 방법이라고 생각합니다.", "만약 당장 돈이 필요하지 않다면, 그 돈에 72의 법칙을 적용할 수 있습니다. 부모님의 재정 설계사에게 그 돈을 투자해 달라고 요청하세요. 수익률에 따라 돈이 정확히 두 배로 늘어납니다. 8% 이자율이라면 돈은 9년마다 두 배가 됩니다. 지금으로부터 45년 후에는 초기 투자금이 5번 두 배가 될 것입니다. 이는 상당히 빠르게 증가합니다. 당신의 나이에 투자할 때 시간은 가장 좋은 친구입니다. 대학 교육을 위해 저축하려는 계획일 가능성이 높습니다. 학자금 대출 없이 졸업하는 것이 가장 좋은 방법입니다.", "저는 7년 이상 집에서 방을 임대해 왔습니다. 가족이 아닌 사람들에게 임대할 때는 대체로 성공적입니다. 사람들은 다양한 이유로 떠나고, 가끔은 상황이 잘 맞지 않으면 누군가에게 나가달라고 요청하기도 합니다. 미국에서는 이것이 잘 작동하는데, 임대 계약과 같은 공식적인 절차를 유지하면 실제로 많은 공제를 통해 순소득을 상당히 줄일 수 있는 훌륭한 사업을 운영할 수 있기 때문입니다. 그러나 미국 법률은 가족이나 친척에게 임대하는지 여부, 특히 그들이 방에 대해 시장 평균 임대료를 지불하는지 여부에 대해 큰 차이를 둡니다. 그렇지 않다면 그들에게 보조금을 주는 것이 되어 해당 재산(또는 적어도 그들이 사용하는 부분)이 합법적으로 임대된 것으로 간주되지 않을 수 있으며, 따라서 해당 활동에 대한 세금 공제도 받을 수 없습니다. 다른 위험은, 다시 말해 미국에서, 장기적인 관계가 사실혼 결혼의 규칙에 해당할 가능성입니다. 이는 아이들이 관련된 경우가 아니면 드뭅니다. 결혼했든 아니든 아이가 있는 커플은 아이들이 살 곳과 적절한 재정적 지원을 보장하기 위해 법원이 자산 분할을 감독하도록 요청할 수 있습니다. 영국의 경우 법률이 비슷할 것이라고 생각합니다. 자세한 내용은 다음 웹사이트를 참조하세요. https://www.citizensadvice.org.uk/family/living-together-marriage-and-civil-partnership/living-together-and-marriage-legal-differences/" ]
I can make a budget, but how can I get myself to consistently follow my budget?	[ "It's simple, really: Practice. Fiscal responsibility is not a trick you can learn look up on Google, or a service you can buy from your accountant. Being responsible with your money is a skill that is learned over a lifetime. The only way to get better at it is to practice, and not get discouraged when you make mistakes." ]	[ "In addition to what others have said, I think it is important to consider that government retirement assistance (whatever it is called in each instance) is basically a promise that can be revoked. I talked to a retired friend of mine just yesterday and we got onto that subject; she mentioned that when she was young, the promise was for 90% of one's pay, paid by the government after retiring. It is very different today. Yes, you can gamble that you won't need the saved money, and thus decide not to save anything. What then if you do end up needing the money you did not set aside, but rather spent? You are just now graduating college, and assuming of course that you get a decently-paying job, are likely going to have loads more money than you are used to. If you make an agreement with yourself to set aside even just 10-15% of the difference in income right from the start, that is going to grow into a pretty sizable nest egg by the time you approach retirement age. Then, you will have the option of continuing to work (maybe part-time) or quitting in a way you would not have had otherwise. Now I'm going to pull numbers out of thin air, but suppose that you currently have $1000/month net, before expenses, and can get a job that pays $1800/month net starting out. 10-15% of the difference means you'll be saving around $100/month for retirement. In 35 years, assuming no return on investment (pessimistic, but works if returns match inflation) and no pay rises, that will still be over $40K. That's somewhere on the order of $150/month added to your retirement income for 25 years. Multiply with whatever inflation rate you think is likely if you prefer nominal values. It becomes even more noticable if you save a significant fraction of the additional pay; if you save 1/3 of the additional money (note that you still effectively get a 50% raise compared to what you have been living on before), that gives you a net income of $1500/month instead of $1800 ($500/month more rather than $800/month more) which grows into about $110K in 35 years assuming no return on investment. Nearly $400 per month for 25 years. $100 per week is hardly chump change in retirement, and it is still quite realistic for most people to save 30% of the money they did not have before.", "Check is an obligation to pay, and is unconditional. In the US, checks don't expire (there are countries where they do). Endorsements such as \"void after X days\" are meaningless and don't affect the obligation to pay. The bank is under no obligation to honor a check that is more than 6 months old (based on the date on the check, of course). This is from the Unified Commercial Code 4-404. However, this refers to the bank, not to the person who gave you the check. The bank may pay, if the check is deposited in good faith and there's nothing wrong with it or with the account. So the first thing you can do is deposit the check. If asked - you can say that the person just wrote the wrong date, which is true. Worst case the check bounces. If the check bounces - you can start with demand letters and small claim courts. The obligation to pay doesn't go away unless satisfied, i.e.: paid.", "It's possible to make money in the market - even millions if you \"play your cards right\". Taking the course being offered can be educational but highly unlikely to increase your chances of making millions. Experience and knowledge of the game will make you money. The stock market is a game.", "Answers: 1. Is this a good idea? Is it really risky? What are the pros and cons? Yes, it is a bad idea. I think, with all the talk about employer matches and tax rates at retirement vs. now, that you miss the forest for the trees. It's the taxes on those retirement investments over the course of 40 years that really matter. Example: Imagine $833 per month ($10k per year) invested in XYZ fund, for 40 years (when you retire). The fund happens to make 10% per year over that time, and you're taxed at 28%. How much would you have at retirement? 2. Is it a bad idea to hold both long term savings and retirement in the same investment vehicle, especially one pegged to the US stock market? Yes. Keep your retirement separate, and untouchable. It's supposed to be there for when you're old and unable to work. Co-mingling it with other funds will induce you to spend it (\"I really need it for that house! I can always pay more into it later!\"). It also can create a false sense of security (\"look at how much I've got! I got that new car covered...\"). So, send 10% into whatever retirement account you've got, and forget about it. Save for other goals separately. 3. Is buying SPY a \"set it and forget it\" sort of deal, or would I need to rebalance, selling some of SPY and reinvesting in a safer vehicle like bonds over time? For a retirement account, yes, you would. That's the advantage of target date retirement funds like the one in your 401k. They handle that, and you don't have to worry about it. Think about it: do you know how to \"age\" your account, and what to age it into, and by how much every year? No offense, but your next question is what an ETF is! 4. I don't know ANYTHING about ETFs. Things to consider/know/read? Start here: http://www.investopedia.com/terms/e/etf.asp 5. My company plan is \"retirement goal\" focused, which, according to Fidelity, means that the asset allocation becomes more conservative over time and switches to an \"income fund\" after the retirement target date (2050). Would I need to rebalance over time if holding SPY? Answered in #3. 6. I'm pretty sure that contributing pretax to 401k is a good idea because I won't be in the 28% tax bracket when I retire. How are the benefits of investing in SPY outweigh paying taxes up front, or do they not? Partially answered in #1. Note that it's that 4 decades of tax-free growth that's the big dog for winning your retirement. Company matches (if you get one) are just a bonus, and the fact that contributions are tax free is a cherry on top. 7. Please comment on anything else you think I am missing I think what you're missing is that winning at personal finance is easy, and winning at personal finance is hard", "I used square in the past for personal yard sale and they did not transfer balance to my bank acct because they told me it was against their policy and I had to have a business license that they could either refund the credit cards i process or keep the money. So they kept it I never got it back. I don't recommend anybody to use square.", "Here's a link with comparison of various online and offline PF software: http://personalfinancesoftwarereviews.com/compare-personal-finance-software/", "You seem to have it right. You will be selling what's known as a covered call. When you sell the call, you enter it as \"sell to open\" and the system should see that you own the stock. You need to be approved for options trading, not all accounts are. As far as this particular trade goes - No, the stock doesn't necessarily get called away the day it's in the money, but it can be. If the stock closes just in the money around the time of expiration are you ok will selling it for the strike price? Remember, the option buyer is taking a small risk, the cost of this option, hoping the stock will go far above that price.", "SEC forms are required when declaring insider activity. An insider is defined by the SEC to be a person or entity which (i) beneficially owns 10% or more of the outstanding shares of the company, (ii) is an officer or director of the company, or (iii), in the case of insider trading, does so based on knowledge which is not otherwise publically available at the time. At any rate, the person or entity trading the stock is required to file certain forms. Form 3 is filed when a person first transitions into the status of an insider (by becoming an officer, director, or beneficial owner of a certain percentage of stock). Form 4 is filed when an existing insider trades stock under the company's symbol. Form 5 is filed when certain insider trades of small value are reported later than usual. *More information can be found at the SEC's website. Another possibility is that a large number of options or derivatives were exercised by an officer, director, or lending institution. In the cases of officers or directors, this would need to be declared with an SEC form 4. For an institution exercising warrants obtained as a result of a lending agreement, either form 3 or 4 would need to be filed. In addition to the above possibilities, username passing through pointed out a very likely scenario in his answer, as well.", "Use resources like Consumer Reports and recommendations from like-minded friends to figure out brands which have a reputation for making quality clothes. Then trust, but verify. Ideally have a friend who sews a lot go with you on a clothing expedition if you don't know how to determine quality in clothing. People who sew knew their fabrics, and this could be very helpful to you. Start at places that are known for quality clothing, but make sure the reputation hasn't outlived reality. I'd look for: Once you've identified places that you can trust, wait for sales at those stores. I've found that shopping sales at department stores (or better, places like L. L. Bean) is cheaper than a discount retailer and much easier. Even cheaper, go to a thrift store and look for those brands in timeless styles. Your mileage will vary in terms of the what people throw out in your area. Thrift stores work extremely well in high cost of living areas where people give away nearly new items.", "You don't say your level of consumer debt. You don't say how much of an emergency fund you have. If you have debt, pay it off before you invest. If you don't have an emergency fund (X months' expenses, pick your own X) get that before investing. If you have neither, get a small emergency fund, and then throw as much as you can to getting rid of debt. Beyond that, look for prudent investments. They're not the same as conservative investments. To know what's prudent, learn about the ones you listed and what determines their prices. Learn how or why they go up or down in value." ]	예산을 세울 수는 있지만, 어떻게 하면 예산을 꾸준히 지킬 수 있을까요?	[ "간단히 말하면: 연습하세요. 재정적 책임감은 구글에서 찾아볼 수 있는 트릭도 아니고, 회계사에게 살 수 있는 서비스도 아닙니다. 돈을 책임지는 법은 평생에 걸쳐 배우는 기술입니다. 더 나아지는 유일한 방법은 연습하고, 실수를 해도 좌절하지 않는 것입니다." ]	[ "다른 사람들이 말한 것 외에도, 정부의 은퇴 지원(각 경우마다 부르는 이름이 무엇이든)은 기본적으로 철회될 수 있는 약속이라는 점을 고려하는 것이 중요하다고 생각합니다. 어제 저는 제 은퇴한 친구와 이야기를 나누었는데, 그 주제로 넘어갔습니다. 그녀는 젊었을 때 약속이 은퇴 후 정부가 급여의 90%를 지급하는 것이었다고 말했습니다. 오늘날에는 매우 다릅니다. 예를 들어, 저축한 돈이 필요 없을 것이라고 도박을 걸고 아무것도 저축하지 않기로 결정할 수 있습니다. 그렇다면 저축하지 않고 오히려 쓴 돈이 필요하게 되면 어떻게 될까요? 방금 대학을 졸업했고, 당연히 괜찮은 급여의 직장을 얻는다고 가정하면, 지금까지의 생활 수준보다 훨씬 더 많은 돈을 벌게 될 것입니다. 시작부터 소득 증가분의 10~15%를 저축하기로 스스로와 약속한다면, 은퇴 시점이 되었을 때 꽤 큰 금액이 모일 것입니다. 그렇게 되면 계속 일하거나(아마 파트타임으로) 아니면 그렇지 못했을 방식으로 그만둘 수 있는 선택권이 생깁니다. 지금 제가 임의로 숫자를 내놓겠지만, 현재 월 순소득이 1000달러이고, 시작 급여가 월 1800달러인 직장을 얻는다고 가정해 봅시다. 소득 증가분의 10~15%를 저축하면 은퇴를 위해 월 100달러를 저축하는 셈입니다. 35년 후, 투자 수익이 없고(비관적이지만 인플레이션과 수익이 같다면 가능), 급여 인상이 없다고 가정하면, 이는 여전히 4만 달러가 넘습니다. 이는 은퇴 소득에 월 150달러를 25년 동안 추가하는 것과 비슷합니다. 더 명목값을 원한다면 인플레이션율을 곱하세요. 추가 급여의 상당 부분을 저축한다면 더 두드러집니다. 추가 수입의 1/3을 저축한다면(이전 생활 수준에 비해 실질적으로 50% 인상된 급여를 받는 것이지만 순소득은 1800달러 대신 1500달러가 됨, 즉 800달러가 아닌 500달러 더 받는 셈), 투자 수익이 없다고 가정할 때 35년 후 약 11만 달러가 모입니다. 25년 동안 매달 약 400달러입니다. 은퇴 생활에서 월 100달러는 큰 돈도 아니며, 이전에 없었던 돈의 30%를 저축하는 것은 대부분의 사람들에게 여전히 현실적입니다.", "수표는 지급 의무이며 무조건적입니다. 미국에서는 수표에 유효 기간이 없습니다(유효 기간이 있는 국가도 있습니다). \"X일 후 무효\"와 같은 배서는 의미가 없으며 지급 의무에 영향을 주지 않습니다. 은행은 수표 발행일 기준 6개월이 지난 수표에 대해 지급 의무가 없습니다(당연히 수표에 기재된 날짜를 기준으로 합니다). 이는 통일 상법 4-404조에 따른 것입니다. 다만 이 조항은 수표를 발행한 사람이 아닌 은행에 적용됩니다. 은행은 수표가 선의로 입금되고 문제가 없으며 계좌에도 문제가 없는 경우 지급할 수 있습니다. 따라서 가장 먼저 할 수 있는 일은 수표를 입금하는 것입니다. 질문을 받으면 수표에 잘못된 날짜가 기재되었다고 말할 수 있으며, 이는 사실입니다. 최악의 경우 수표가 부도 처리될 수 있습니다. 수표가 부도 처리되면 최고장 발송 및 소액 소송 절차를 시작할 수 있습니다. 지급 의무는 이행(즉, 지급)되지 않는 한 사라지지 않습니다.", "시장에서 돈을 벌 수 있습니다. 심지어 수백만 달러도 가능합니다. 만약 당신이 \"올바른 전략을 세운다면\" 말이죠. 제공되는 강의를 듣는 것은 교육적일 수 있지만, 수백만 달러를 벌 가능성을 높이기는 매우 어렵습니다. 게임에 대한 경험과 지식이 돈을 벌게 해줍니다. 주식 시장은 게임입니다.", "답변: 1. 좋은 생각인가요? 정말 위험한가요? 장단점은 무엇인가요? 네, 좋지 않은 생각입니다. 고용주 매칭이나 현재와 은퇴 시 세금률에 대한 모든 논의에도 불구하고, 숲을 보지 못하고 나무만 보는 것 같습니다. 40년 동안의 퇴직 투자에 대한 세금이 정말 중요합니다. 예를 들어: XYZ 펀드에 매월 833달러(매년 1만 달러)를 투자하고 40년 후(은퇴 시)까지 펀드 수익률이 연평균 10%이고 28%의 세율이 적용된다면, 은퇴 시점에 얼마를 가지고 있을까요? 2. 장기 저축과 퇴직을 같은 투자 수단에 보관하는 것이 나쁜 생각인가요, 특히 미국 주식 시장에 연동된 경우라면? 네. 퇴직 자금은 따로 두고 건드리지 마세요. 늙어서 일할 수 없을 때를 위한 것입니다. 다른 자금과 섞으면 \"그 집에 정말 필요해! 나중에 더 넣으면 되지!\"라며 쓰게 됩니다. \"내가 가진 돈을 봐! 새 차도 살 수 있어...\"라는 잘못된 안정감을 줄 수도 있습니다. 그러니 10%를 퇴직 계좌에 넣고 잊어버리세요. 다른 목표를 위해 따로 저축하세요. 3. SPY를 \"설치해 놓고 잊어버리는\" 방식으로 취급해도 되나요, 아니면 시간이 지남에 따라 일부 SPY를 팔고 채권 같은 더 안전한 수단으로 재투자해야 하나요? 퇴직 계좌의 경우, 네, 필요합니다. 401k에 있는 목표 연대 퇴직 펀드의 장점입니다. 그걸 처리해 주므로 걱정할 필요가 없습니다. 생각해 보세요: 계좌를 \"노화\"시키는 방법과 무엇으로, 매년 얼마나 노화시켜야 하는지 아시나요? ETF가 무엇인지에 대한 다음 질문은 말할 것도 없습니다! 4. ETF에 대해 아무것도 모르세요. 고려해야 할 사항이나 알아야 할 사항, 읽어야 할 자료는 무엇인가요? 여기서 시작하세요: http://www.investopedia.com/terms/e/etf.asp 5. 제 회사의 계획은 \"퇴직 목표\"에 초점을 맞추고 있으며, Fidelity에 따르면 자산 배분이 시간이 지남에 따라 점점 보수적으로 변하고 퇴직 목표일(2050년) 이후에는 \"수익 펀드\"로 전환됩니다. SPY를 보유할 경우 시간이 지남에 따라 재조정이 필요할까요? 3번 답변 참조. 6. 401k에 세전으로 기부하는 것이 좋은 생각이라고 확신하는데, 은퇴할 때 28% 세금 구간에 속하지 않을 것이기 때문입니다. SPY에 투자하는 이점이 선불 세금을 내는 것보다 우선하나요, 아니면 그렇지 않나요? 1번 답변 부분적으로 참고. 40년 동안의 세금 면제 성장이 승리하는 퇴직을 위한 가장 중요한 요소라는 점을 기억하세요. 회사 매칭(받을 수 있다면)은 보너스일 뿐이고, 기부가 세금 면제라는 것은 추가 보너스입니다. 7. 제가 놓친다고 생각하는 다른 사항이 있다면 언급해 주세요. 개인 금융에서 승리하는 것은 쉽고, 개인 금융에서 승리하는 것은 어렵습니다.", "과거에 개인 yard sale을 위해 square를 사용했는데, 그들은 제 은행 계좌로 잔액을 이체하지 않았습니다. 그들은 그것이 그들의 정책에 위배된다고 말했고, 제가 사업체 라이선스를 가져야 한다고 했습니다. 그들이 처리한 신용카드를 환불하거나 돈을 유지할 수 있었지만, 그들은 돈을 유지했습니다. 저는 그 돈을 되찾지 못했습니다. 저는 아무에게도 square를 사용하지 말라고 조언합니다.", "다양한 온라인 및 오프라인 개인 금융 소프트웨어 비교 링크: http://personalfinancesoftwarereviews.com/compare-personal-finance-software/", "당신은 그것을 올바르게 이해하고 있는 것 같습니다. 당신은 커버드 콜(covered call)로 알려진 것을 판매하게 될 것입니다. 콜을 판매할 때는 \"판매로 열기(sell to open)\"로 입력해야 하며, 시스템은 당신이 해당 주식을 보유하고 있음을 확인해야 합니다. 옵션 거래 승인을 받아야 하며, 모든 계좌가 승인되는 것은 아닙니다. 이 특정 거래에 관해서라면 - 아니요, 주식이 반드시 돈을 벌게 되는 날에 호출되어 제거되는 것은 아니지만, 그럴 수도 있습니다. 만기일 근처에 주식이 돈을 벌게 되는 가격에 마감된다면, 행사가로 판매하는 것에 동의하겠습니까? 기억하세요, 옵션 매수자는 작은 위험만 감수하며, 이 옵션의 비용을 지불하고 주식이 그 가격보다 훨씬 높아질 것이라고 기대합니다.", "SEC 양식은 내부자 활동을 신고할 때 필요합니다. SEC는 내부자를 (i) 회사 발행 주식의 10% 이상을 보유한 개인 또는 기관, (ii) 회사의 임원 또는 이사, (iii) 내부자 거래의 경우 당시 공개되지 않은 정보를 바탕으로 거래하는 개인 또는 기관으로 정의합니다. 어쨌든 주식을 거래하는 개인 또는 기관은 특정 양식을 제출해야 합니다. Form 3은 개인이 처음으로 내부자 지위를 얻을 때(임원, 이사 또는 특정 비율의 주식 보유자가 되는 경우) 제출됩니다. Form 4는 기존 내부자가 회사 심볼로 주식을 거래할 때 제출됩니다. Form 5는 소액의 내부자 거래가 일반적인 시기보다 늦게 보고될 때 제출됩니다. *SEC 웹사이트에서 더 많은 정보를 확인할 수 있습니다. 또 다른 가능성은 임원, 이사 또는 대출 기관이 대량의 옵션이나 파생상품을 행사하는 경우입니다. 임원 또는 이사의 경우 SEC 양식 4로 신고해야 합니다. 대출 계약 결과로 확보한 워런트를 행사하는 기관의 경우 Form 3 또는 4를 제출해야 합니다. 위의 가능성 외에도 username passing through가 그의 답변에서 언급한 매우 가능성 높은 시나리오도 있습니다.", "소비자 보고서와 같은 자료를 활용하고, 비슷한 취향의 친구들로부터 추천을 받아 품질 좋은 옷을 만드는 브랜드를 파악하세요. 그런 다음 믿되 확인하세요. 옷의 품질을 판단하는 방법을 모를 경우, 바느질을 자주 하는 친구와 함께 의류 쇼핑을 하는 것이 이상적입니다. 바느질을 하는 사람들은 직물에 대해 잘 알고 있어서 도움이 될 수 있습니다. 품질 있는 옷으로 유명한 곳에서 시작하되, 평판이 현실을 앞질렀는지 확인하세요. 저는 다음과 같은 것을 찾아보겠습니다: 믿을 수 있는 가게를 찾아냈다면, 그 가게에서 할인 행사를 기다리세요. 백화점(또는 L. L. Bean과 같은 곳)에서 할인 행사를 하는 것이 할인 매장보다 더 저렴하고 훨씬 쉽다는 것을 알았습니다. 더 저렴하게, 중고 가게에 가서 클래식한 스타일의 그런 브랜드를 찾아보세요. 지역에 따라 사람들이 버리는 물건이 다를 수 있습니다. 생활비가 비싼 지역에서는 사람들이 거의 새 것 같은 물건을 기부하기 때문에 중고 가게가 매우 효과적입니다.", "당신은 소비자 부채 수준을 말하지 않습니다. 비상 자금의 규모도 말하지 않습니다. 부채가 있다면 투자하기 전에 상환하세요. 비상 자금(X개월 분 생활비, X는 직접 선택)이 없다면 투자 전에 먼저 마련하세요. 둘 다 없다면 작은 비상 자금을 마련한 후 가능한 한 많은 금액을 부채 상환에 투입하세요. 그 이상으로는 현명한 투자를 찾으세요. 현명한 투자는 보수적인 투자와 같지 않습니다. 현명한 투자가 무엇인지 알기 위해 당신이 언급한 투자 유형과 가격 결정 요인에 대해 배우세요. 투자 가치가 오르거나 내리는 이유와 원리를 이해하세요." ]
As a parent of a high school student, what should my short-term cash policy be to optimize my college costs?	[ "There is no simple answer to your question. It depends on many things, perhaps most notably what college your daughter ends up going to and what kind of aid you hope to receive. Your daughter will probably fill out the FAFSA as part of her financial aid application. Here is one discussion of what parental assets \"count\" towards the Expected Family Contribution on the FAFSA. You can find many similar pages by googling. Retirement accounts and primary residence are notable categories that do not count. So, if you were looking to reduce your \"apparent\" assets for aid purposes, dumping money into your mortgage or retirement account is a possibility. However, you should be cautious when doing this type of gaming, because it's not always clear exactly how it will affect financial aid. For one thing, \"financial aid\" includes both grants and loans. Everyone wants grants, but sometimes increasing your \"eligibility\" may just make you (or your daughter) eligible for larger loans, which may not be so great. Also, each college has its own system for allocating financial aid. Individual schools may ask for more detailed information (such as the CSS Profile). So strategies for minimizing your apparent assets that work for one school may not work for others. Some elite schools with large endowments have generous aid policies that allow even families with sizable incomes to pay little or nothing (e.g., Stanford waives tuition for most families with incomes under $125,000). You should probably research the financial aid policies of schools your daughter is interested in. It can be helpful to talk to financial aid advisors at colleges, as well as high school counselors, not to mention general financial advisors if you really want to start getting technical about what assets to move around. Needless to say, it all begins with talking with your daughter about her thoughts on where to go." ]	[ "One broker told me that I have to simply read the ask size and the bid size, seeing what the market makers are offering. This implies that my order would have to match that price exactly, which is unfortunate because options contract spreads can be WIDE. Also, if my planned position size is larger than the best bid/best ask, then I should break up the order, which is also unfortunate because most brokers charge a lot for options orders.", "I'm really going to go against the crowd here--paying it too fast could be a problem. The thing is you want them reporting that you paid the bill as agreed. To do that you need to pay the bills--which means you need to leave the charges there to get billed for. Paying less than the total is fine, paying as soon as they bill you but before you even get the bill is fine.", "If this activity were to generate let's say 100K of profit, and the other corporate activities also generate 100K of revenue, are there any issues tax-wise I need to be concerned about? Yes. Having 25% or more of passive income in 3 consecutive years will invalidate your S-Corp status and you'll revert to C-Corp. Can I deduct normal business expenses from the straddles (which are taxed as short term capital gains) profit? I don't believe you can. You can deduct investment expenses from the investment income. On your individual tax return it will balance out, but you cannot mix types of income/expense on the corporate return or K-1.", "It doesn't sound fishy at all to me. Just seems like you may be dealing with a company that has relatively light trading volume to begin with, meaning that small trades could easily make the price drop 8% (which isn't much if you're talking about a stocks in the $5 or less range. If someone sells at the bid and the bid happens to be 8% lower than the current price, that bid is now the price, hence the drop. The bid moving up afterward, just means that someone is now willing to place a higher order than what the last trade was, to try to get in.", "If you are actually referring to all the political rhetoric and posturing over the debt ceiling issue. That's a long ways from the US actually defaulting on paying debts. A lot of government offices might shut down, but I expect anyone holding US debt to be paid off. (they have the printing presses after all) If that's what you are referring to, based on the LAST time that the governement had to shut down because they didn't raise the debt ceiling, it won't be a big deal. Last time, no debt was defaulted on, a bunch of the less essential government offices shut down for a few days, and the stock market did a collective 'meh' over the whole thing. It was basically a non event. I've no reason to expect it will be different this time. (btw, where were all these republican budget cutters hiding when 10 years ago they started with a nearly balanced budget, and ended up blowing up the national debt by about 80% in 8 years time? (from roughly $6B to $11B) I wish they'd been screaming about the debt as much then as they are now. Not that there isn't ample blame to go around, and both sides have not been spending in ways that make a drunken sailor look like the paragon of a fiscal conservative, but to hear nearly any of them tell it, their party had nothing to do with taking us from a balanced budget to the highest burn rate ever while they were in control (with a giant financial crisis through in as pure 'bonus')", "4000 miles a year is not a few! European average is about 9000... But nevertheless... But when it comes to risk, then: 1) Nothing stops you from changing circumstances and drive 10 times as much as in previous yers. The insurance remains the same. The only thing the insurance company can do is to charge you more next year (taking the miles you've made this year as a basis for calculations)* 2) Drivers who drive very seldom are a huge risk because of their low experience. I know a few people that drive more than 100 miles only a few times a year, and on average once a year have accident during that drives. It doesn't mean that an average sunday driver have similar risk of accident as daily driver, but it's in no way similar. *) Germany/Switzerland based, the whole EU is likely to be the same", "From the message you report, it sounds like you are trying to sell the same shares twice, you have two open sell orders for the same shares. Either you have accidentally entered two sell orders, or the web site is having a technical problem. I'm not a customer of Fidelity so I can't say what their web site looks like, but there should be some screen that shows your open orders. If looking there doesn't resolve the issue, call customer service.", "They don't actually need to. They accept deposits for historical reasons and because they make money doing so, but there's nothing key to their business that requires them to do so. Here's a decent summary, but I'll explain in great detail below. By making loans, banks create money. This is what we mean when we say the monetary supply is endogenous. (At least if you believe Sir Mervyn King, who used to run England's central bank...) The only real checks on this are regulatory--capitalization requirements and reserve requirements, which impose a sort of tax on a bank's circulating loans. I'll get into that later. Let's start with Why should you believe that story--that loans create deposits? It seems like a bizarre assertion. But it actually matches how banks behave in practice. If you go borrow money from a bank, the loan officer will do many things. She'll want to look at your credit history. She'll want to look at your income and assets. She'll want to look at what kind of collateral or guarantees you're providing that the loan will be repaid. What she will not do is call down to the vaults and make sure that there's enough bills stacked up for them to lend out. Loans are judged based on a profitability function determined by the interest rate and the loan risk. If those add up to \"profitable\", the bank makes the loan. So the limiting factor on the loans a bank makes are the available creditworthy borrowers--not the bank's stock of cash. Further, the story makes sense because loans are how banks make money. If a bank that was short of money suddenly stopped making loans, it'd be screwed: no new loans = no way to make money to pay back depositors and also keep the lights on = no more bank. And the story is believable because of the way banks make so little effort to solicit commercial deposit business. Oh sure, they used to give you a free toaster if you opened an account; but now it's really quite challenging to find a no-fee checking account that doesn't impose a super-high deposit limit. And the interest paid on savings deposits is asymptotically approaching zero. If banks actually needed your deposits, they'd be making a lot more of effort to get them. I mean, they won't turn up their noses; your deposited allowance is a couple basis points cheaper to the bank than borrowing from the Fed; but banks seem to value small-potatoes depositors more as a source of fees and sales opportunities for services and consumer credit than as a source of cash. (It's a bit different if you get north of seven figures, but smaller depositors aren't really worth the hassle just for their cash.) This is where someone will mention the regulatory requirements of fractional reserve banking: banks are obliged by regulators to keep enough cash on hand to pay out a certain percentage of deposits. Note nothing about loans was said in that statement: this requirement does not serve as a check on the bank making bad loans, because the bank is ultimately liable to all its depositors for the full value of their deposits; it's more making sure they have enough liquidity to prevent bank runs, the self-fulfilling prophecy in which an undercapitalized bank could be forced into bankruptcy. As you noted in your question, banks can always borrow from the Fed at the Fed Discount Rate (or from other banks at the interbank overnight rate, which is a little lower) to meet this requirement. They do have to pledge collateral, but loans themselves are collateral, so this doesn't present much of a problem. In terms of paying off depositors if the bank should collapse (and minimizing the amount of FDIC insurance payout from the government), it's really capital requirements that are actually important. I.E. the bank has to have investors who don't have a right to be paid back and whose investment is on the hook if the bank goes belly-up. But that's just a safeguard for the depositors; it doesn't really have anything to do with loans other than that bad loans are the main reason a bank might go under. Banks, like any other private business, have assets (things of value) and liabilities (obligations to other people). But banking assets and liabilities are counterintuitive. The bank's assets are loans, because they are theoretically recoverable (the principal) and also generate a revenue stream (the interest payments). The money the bank holds in deposits is actually a liability, because it has to pay that money out to depositors on demand, and the deposited money will never (by itself) bring the bank any revenue at all. In fact, it's a drain, because the bank needs to pay interest to its depositors. (Well, they used to anyway.) So what happens when a bank makes a loan? From a balance sheet perspective, strangely enough, the answer is nothing at all. If I grant you a loan, the minute we shake hands and you sign the paperwork, a teller types on a keyboard and money appears in your account. Your account with my bank. My bank has simultaneously created an asset (the loan you now have to repay me) and an equal-sized liability (the funds I loaned you, which are now deposited in your account). I'll make money on the deal, because the interest you owe me is a much higher rate than the interest I pay on your deposits, or the rate I'd have to pay if I need to borrow cash to cover your withdrawal. (I might just have the cash on hand anyway from interest and origination fees and whatnot from previous loans.) From an accounting perspective, nothing has happened to my balance sheet, but suddenly you owe me closing costs and a stream of extraneous interest payments. (Nice work if you can get it...) Okay, so I've exhaustively demonstrated that I don't need to take deposits to make loans. But we live in a world where banks do! Here's a few reasons: You can probably think of more, but at the end of the day, a bank should be designed so that if every single (non-borrowing) depositor withdrew their deposits, the bank wouldn't collapse or cease to exist.", "I've had stock options at two different jobs. If you are not getting a significant ownership stake, but rather just a portion of options as incentive to come work there, I would value them at $0. If you get the same salary and benefits, but no stock options at another company and you like the other company better, I'd go to the other company. I say this because there are so many legal changes that seem to take value from you that you might as well not consider the options in your debate. That being said, the most important question I'd want to know is what incentive does the company have to going public or getting bought? If the company is majority owned by investors, the stock options are likely to be worth something if you wait long enough. You are essentially following someone else's bet. If the company is owned by 2 or 3 individuals who want to make lots of money, they may or may not decide to sell or go public.", "In the United States, the stock certificate is updated to include beneficiary information. I expect it to be similar with other markets. TOD (Transfer on Death) From: http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/free-books/avoid-probate-book/chapter3-2.html (emphasis added) If you have a brokerage account, contact the broker for instructions. Most likely, the broker will send you a form on which you’ll name beneficiaries to inherit your account. From then on, the account will be listed in your name, with the beneficiary’s name after it, like this: \"Evelyn M. Meyers, TOD Jason Meyers.\" If you have the actual stock certificates or bonds in your possession (most people don’t), you must get new certificates issued, showing that you now own the stock in beneficiary form. Ask your broker for help; if that doesn’t work, contact the transfer agent for the stock. You can get the address from your broker or the investor relations office of the corporation. The transfer agent will probably have you send in the certificates, a form called a stock or bond power (some stock certificates have the power printed on the back), and a letter explaining what you want to do." ]	고등학교 학생의 부모로서 대학 비용을 최적화하기 위해 단기 현금 정책은 어떻게 수립해야 할까요?	[ "질문에 대한 간단한 답은 없습니다. 딸이 어느 대학에 진학할지, 어떤 종류의 지원을 받고 싶어 하는지 등 여러 요소에 따라 달라집니다. 딸은 재정 지원 신청의 일환으로 FAFSA를 작성할 가능성이 높습니다. 여기서는 부모 자산이 FAFSA의 예상 가족 기여금에 어떻게 반영되는지에 대한 한 가지 논의가 있습니다. 구글링을 통해 비슷한 내용을 많이 찾을 수 있습니다. 퇴직 계좌와 주택은 지원금 계산 시 반영되지 않는 주요 범주입니다. 따라서 지원 목적으로 '겉보기' 자산을 줄이고 싶다면 모기지 또는 퇴직 계좌에 돈을 투입하는 것이 방법이 될 수 있습니다. 하지만 이런 방식의 전략 사용 시 주의해야 합니다. 재정 지원에 미치는 영향이 항상 명확하지는 않기 때문입니다. 한 가지로, '재정 지원'에는 장학금과 대출이 모두 포함됩니다. 누구나 장학금을 원하지만, '자격'을 높이는 것이 딸이나 본인에게 더 큰 대출 자격을 부여할 수 있어 좋지 않을 수 있습니다. 또한 각 대학마다 재정 지원 배분 시스템이 다릅니다. 개별 학교는 CSS 프로필과 같은 더 자세한 정보를 요구할 수 있습니다. 따라서 한 학교에서는 효과적인 자산 최소화 전략이 다른 학교에서는 통하지 않을 수 있습니다. 스탠포드와 같이 큰 기부금을 가진 명문대는 소득이 $125,000 미만인 대부분의 가정에게 학비 면제와 같은 관대한 지원 정책을 시행하기도 합니다. 딸이 관심 있는 대학의 재정 지원 정책을 조사하는 것이 좋습니다. 대학의 재정 지원 담당자, 고등학교 상담사, 또는 일반 금융 전문가와 상담하여 어떤 자산을 이동할지 기술적으로 계획하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 당연히 모든 것은 딸과 어디로 갈지에 대한 이야기로 시작됩니다." ]	[ "한 브로커가 저에게 물어보는 가격과 제시 가격을 읽기만 하면 된다고 말했습니다. 이는 제 주문이 정확히 그 가격에 맞아야 한다는 것을 의미하는데, 옵션 계약의 스프레드가 넓을 수 있어 안타깝습니다. 또한, 계획한 포지션 크기가 최선의 매수/매도 호가보다 크다면 주문을 나누어야 하는데, 대부분의 브로커가 옵션 주문에 대해 많은 수수료를 부과하기 때문에 이 또한 안타까운 일입니다.", "저는 여기서 사람들의 의견과 반대되는 말을 하려고 합니다--너무 빨리 지불하는 것은 문제가 될 수 있습니다. 중요한 것은 계약대로 청구서를 지불했다고 보고되기를 원하신다는 점입니다. 그렇게 하려면 청구서를 지불해야 합니다--즉, 청구되기 위해 요금을 그대로 유지해야 합니다. 총액보다 적게 지불하는 것도 괜찮고, 청구를 받자마자 지불하는 것도 괜찮지만 청구서를 받기 전에 지불하는 것도 괜찮습니다.", "이 활동으로 인해 10만 달러의 수익이 발생하고, 다른 기업 활동에서도 10만 달러의 수익이 발생한다면 세금 관련으로 고려해야 할 문제가 있을까요? 네. 3년 연속으로 수동 소득이 25% 이상이면 S-Corp 지위가 무효화되고 C-Corp으로 전환됩니다. 스트래들(단기 자본 이득으로 과세되는) 수익에서 일반적인 사업 비용을 공제할 수 있나요? 그렇게 생각하지 않습니다. 투자 수입에서 투자 비용을 공제할 수 있습니다. 개인 세금 신고서에서는 균형이 맞지만, 법인 신고서나 K-1에서는 소득/비용 유형을 혼합할 수 없습니다.", "전혀 이상하게 들리지 않습니다. 그냥 거래량이 상대적으로 적은 회사를 다루고 있는 것 같습니다. 작은 거래로도 가격이 8% 쉽게 떨어질 수 있다는 뜻이죠. ($5 이하 주식이라면 크게 문제되지 않을 수도 있습니다.) 누군가 매수 호가에 매도하고, 그 호가가 현재 가격보다 8% 낮다면 그 호가가 새로운 가격이 되므로 가격이 하락한 것입니다. 이후 매수 호가가 올라가는 것은 누군가가 마지막 거래 가격보다 높은 주문을 넣으려는 의사가 있다는 의미입니다.", "만약 당신이 채무 한도 문제에 대한 모든 정치적 수사와 자세를 말하는 것이라면, 이는 미국이 실제로 빚을 갚지 못하는 상황과는 거리가 멉니다. 많은 정부 기관이 문을 닫을 수도 있지만, 미국 부채를 보유한 사람들은 상환받을 것이라고 예상합니다. (어쨌든 그들은 인쇄기를 가지고 있으니까요) 만약 그게 당신이 말하는 것이라면, 정부가 채무 한도를 올리지 못해 문을 닫아야 했던 마지막 번을 기준으로 볼 때 큰 일이 아니라고 생각합니다. 마지막에는 채무 불이행이 없었고, 일부 비필수 정부 기관이 며칠 동안 문을 닫았으며, 주식 시장은 전체적으로 무관심했습니다. 기본적으로 아무런 일도 아니었죠. 이번에도 다를 것이라고 생각할 이유가 없습니다. (그런데 10년 전에 거의 균형 예산으로 시작해서 8년 만에 국가 부채를 약 80% 증가시킨(대략 60억 달러에서 110억 달러로) 그때 공화당 예산 절감파들은 어디 있었나요? 그때도 지금처럼 부채에 대해 소리 지르고 있었어야 했는데 말이죠. 물론 양쪽 모두 비난받을 부분이 있고, 두 정당 모두 취한 선원처럼 보이는 재정 보수주의의 모범이 되지 못하는 방식으로 지출을 해왔지만, 거의 모든 사람들이 말하는 것을 들으면, 그들의 정당이 통제 기간 동안 균형 예산에서 최고의 지출률로 이끈 것과는 아무 관련이 없다는 듯합니다. (거대 금융 위기가 순수한 '보너스'로 포함된 것은 차치하고요)", "1년에 4000마일은 적은 거리가 아니다! 유럽 평균은 약 9000마일이다... 하지만 그럼에도 불구하고... 위험과 관련해서는: 1) 상황이 변하더라도 이전보다 10배 더 많이 운전할 수 있다. 보험은 동일하게 유지된다. 보험사가 할 수 있는 유일한 조치는 내년에 더 많은 요금을 부과하는 것이다(올해 운전한 마일 수를 계산 기준으로 삼아). 2) 매우 드물게 운전하는 운전자는 경험 부족으로 인해 큰 위험을 초래한다. 나는 일 년에 몇 번만 100마일 이상 운전하고, 평균적으로 그런 운전 중에 사고를 내는 사람들을 알고 있다. 평균적인 일요일 운전자가 매일 운전하는 사람과 비슷한 사고 위험을 가진다는 의미는 아니지만, 전혀 비슷하지 않다. *) 독일/스위스 기반이며, EU 전체가 동일할 가능성이 높다", "당신이 보고한 메시지로 보아, 동일한 주식을 두 번 판매하려는 시도를 하는 것 같습니다. 동일한 주식에 대해 두 건의 판매 주문이 열려 있습니다. 실수로 두 건의 판매 주문을 입력했거나, 웹사이트에 기술적 문제가 있는 것일 수 있습니다. 저는 Fidelity의 고객이 아니기 때문에 그들의 웹사이트가 어떻게 생겼는지 알 수 없지만, 일반적으로 열린 주문을 보여주는 화면이 있을 것입니다. 해당 화면을 확인해도 문제가 해결되지 않는다면 고객 서비스에 문의하세요.", "그들은 실제로 그럴 필요가 없습니다. 그들은 역사적인 이유와 그렇게 함으로써 돈을 벌기 때문에 예금을 받지만, 그들의 사업에 꼭 필요한 핵심 요소는 아닙니다. 여기 좋은 요약이 있지만, 아래에서 자세히 설명하겠습니다. 은행이 대출을 하면 돈을 창조합니다. 이것이 통화 공급이 내생적이라고 말할 때 의미하는 바입니다. (적어도 영국 중앙은행을 운영했던 머빈 킹 경을 믿는다면...) 이에 대한 유일한 실질적인 제한은 규제적 측면입니다. 즉, 자본 요건과 준비금 요건으로, 이는 은행의 유통 대출에 일종의 세금을 부과하는 것입니다. 나중에 이에 대해 설명하겠습니다. 먼저, \"대출이 예금을 창출한다\"는 이야기를 왜 믿어야 할까요? 이는 이상한 주장처럼 보일 수 있습니다. 하지만 실제로 은행의 행동 방식과 일치합니다. 은행에서 돈을 빌리려면, 대출 부서는 여러 가지를 확인할 것입니다. 신용 기록을 살펴보고, 소득과 자산을 검토하며, 대출이 상환될 수 있도록 어떤 종류의 담보나 보증을 제공하는지 확인할 것입니다. 하지만 은행 금고로 내려가서 대출을 할 만큼 충분한 현금이 쌓여 있는지 확인하지는 않을 것입니다. 대출은 이자율과 대출 위험에 의해 결정되는 수익성 함수를 기준으로 평가됩니다. 이 두 요소가 \"수익성\"을 구성한다면, 은행은 대출을 합니다. 따라서 은행이 하는 대출의 제한 요소는 이용 가능한 신용도 높은 차입자들이지, 은행의 현금 보유량이 아닙니다. 또한, 이 이야기는 은행이 돈을 버는 방식이 대출이기 때문에 타당합니다. 만약 돈이 부족한 은행이 갑자기 대출을 중단한다면, 은행은 파산할 것입니다: 새로운 대출 없음 = 예금자에게 돈을 갚고 운영을 유지할 방법 없음 = 더 이상 은행 없음. 그리고 이 이야기는 은행이 상업 예금 사업을 유치하기 위해 거의 노력을 기울이지 않는다는 점에서도 믿을 수 있습니다. 예전에는 계좌를 개설하면 무료 토스터를 주었지만, 이제는 수수료 없는 체크 계좌를 찾는 것조차 어렵고, 특히 높은 예금 한도가 부과되지 않은 계좌를 찾기는 더욱 어렵습니다. 저축 예금에 대한 이자는 거의 제로에 가깝습니다. 은행이 실제로 예금이 필요했다면, 예금을 확보하기 위해 더 많은 노력을 기울였을 것입니다. 물론, 은행은 예금자의 예금을 Fed에서 빌리는 것보다 약간 더 낮은 비용으로 취급합니다. 하지만 은행은 소규모 예금자를 현금 공급원보다는 수수료와 서비스 및 소비자 신용 판매 기회의 원천으로 더 높이 평가하는 것 같습니다. (7자리 이상의 예금자는 조금 다르지만, 소규모 예금자는 단순히 현금 때문에 신경 쓸 가치가 거의 없습니다.) 이때 누군가는 부분 준비금 제도의 규제 요건을 언급할 것입니다: 은행은 예금의 일정 비율을 지급할 수 있을 만큼 충분한 현금을 보유해야 합니다. 이 설명에는 대출에 대한 언급이 없습니다: 이 요건은 은행이 부실 대출을 하지 못하게 하는 것이 아니라, 은행이 충분히 유동성을 확보해 은행 뱅크런을 방지하는 데 더 가깝습니다. 뱅크런은 자본이 부족한 은행이 파산으로 내몰리는 자기 실현적 예언입니다. 질문에서 언급했듯이, 은행은 항상 Fed에서 Fed 할인율로(또는 다른 은행에서 더 낮은 은행간 하룻밤 금리로) 돈을 빌려 이 요건을 충족할 수 있습니다. 담보를 제공해야 하지만, 대출 자체가 담보가 되므로 큰 문제가 되지 않습니다. 은행이 붕괴할 경우 예금자에게 돈을 갚고 FDIC 보험 지급액을 최소화하는 데 실제로 중요한 것은 자본 요건입니다. 즉, 은행은 투자자들이 상환 권리가 없고 은행이 파산할 경우 투자금을 잃을 수 있는 사람들이 있어야 합니다. 이는 예금자를 위한 안전장치일 뿐, 대출과는 거의 관련이 없습니다. 다만 부실 대출이 은행이 파산하는 주요 이유라는 점만 관련이 있습니다. 은행은 다른 민간 기업과 마찬가지로 자산(가치 있는 것)과 부채(타인에 대한 의무)를 가지고 있습니다. 하지만 은행의 자산과 부채는 직관과 반대됩니다. 은행의 자산은 대출입니다. 왜냐하면 대출은 이론적으로 회수 가능(원금)하고 또한 수익 흐름(이자 지급)을 생성하기 때문입니다. 은행이 보유한 예금은 실제로 부채입니다. 왜냐하면 예금자에게 요구 시 그 돈을 지급해야 하며, 예금된 돈 자체로는 은행에 아무런 수익도 창출하지 않기 때문입니다. 사실, 이는 배수입니다. 은행은 예금자에게 이자를 지급해야 하기", "나는 두 곳의 직장에서 주식 옵션을 받아본 적이 있습니다. 만약 상당한 지분을 얻는 것이 아니라 단지 근무를 유인하기 위한 일부 옵션을 받는다면, 저는 그것을 $0의 가치로 평가할 것입니다. 다른 회사에서 동일한 급여와 복지를 받지만 주식 옵션은 없고, 다른 회사가 더 마음에 들면 저는 그 회사를 선택할 것입니다. 이런 말을 하는 이유는 여러분의 가치를 빼앗는 것처럼 보이는 많은 법적 변경 사항들이 있어서 옵션을 고려하지 않는 것이 좋기 때문입니다. 그렇다고 해서 가장 중요한 질문은 회사가 공개되거나 인수되는 데 어떤 동기를 가지고 있느냐는 것입니다. 회사가 투자자들에 의해 과반수 소유되어 있다면, 충분히 기다리면 주식 옵션이 가치를 가질 가능성이 높습니다. 여러분은 본질적으로 다른 사람의 베팅을 따라가는 것입니다. 회사가 많은 돈을 벌고 싶어하는 2~3명의 개인에게 소유되어 있다면, 그들은 팔거나 공개될지 여부를 결정하지 않을 수도 있습니다.", "미국에서는 주식 증명서에 수익자 정보가 포함되도록 업데이트됩니다. 다른 시장에서도 비슷할 것으로 예상됩니다. TOD(사망 시 이전) 출처: http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/free-books/avoid-probate-book/chapter3-2.html (강조 추가) 증권 계좌가 있는 경우, 중개인에게 지침을 문의하세요. 대부분의 경우 중개인이 수익자를 지정하는 양식을 보내줄 것입니다. 이후 계좌는 \"Evelyn M. Meyers, TOD Jason Meyers\"와 같이 본인 이름 뒤에 수익자 이름이 표시됩니다. 실제 주식 증명서나 채권을 소유하고 있는 경우(대부분의 사람들은 해당되지 않음), 수익자 형태로 주식을 소유한다는 내용이 명시된 새 증명서를 발급받아야 합니다. 중개인에게 도움을 요청하세요. 만약 안 된다면, 해당 주식의 이전 대리인에게 연락하세요. 주소는 중개인이나 해당 기업의 투자자 관계 부서에서 확인할 수 있습니다. 이전 대리인은 증명서, 주식 또는 채권 권한(일부 주식 증명서에는 뒷면에 권한이 인쇄되어 있음)이라는 양식, 그리고 원하는 작업을 설명하는 서신을 보내도록 요청할 것입니다." ]
My boss wants to buy me a gift. How do I account for taxes for this?	[ "The way I have seen this done in the past is the business will withhold taxes on the amount of the gift. Very much like receiving a bonus. There are probably other ways to do it where taxes are avoided like you boss could buy the gift for you personally. Not sure about all the legal ways to avoid taxes on this." ]	[ "The company I work with uses Intuit QuickBooks Online and have had zero problems with it. The functionality is effective and it fits the size of our company as well. (Not huge, but I wouldn't consider it a 'small business') Also, you can try a 30 day free trial. QuickBooks Simple Start focuses on small business accounting, so for this reason it has a cleaner interface and is simple to use. QuickBooks Simple Start compared to Quicken Home This article doesn't exactly have a bright light shining on Quickbooks, but I think it's fair to show you other alternatives: http://www.pcmag.com/article2/0,2817,2382514,00.asp [Note that it is from 2011]", "Location, Location, Location. The closer to the highway, the more they can charge. People want to go less than a mile from the exit to get gas. Therefore they save time, but spend more money. That is understandable, so the gas station takes advantage of the situation.", "The first thing to realize is that the type of chart you saw is not appropriate for long-term comparisons. The vertical axis uses a linear scale, where each unit occupies the same amount of space. This is visually misleading because the relevant information at any point in the chart is \"how much is the value going up or down?\" and \"how much\" change depends on how much the value of the investment is at that moment. For example, if you buy something at $10 and the price changes $1, that is significant, 10%. If you buy something at $1000 and the price changes $1, that is not so significant, only 0.1%. The problem in that chart is that 100 Dow points occupy the same space whether the Dow is at 870 or 10800. To get a better feel for the volatility, you should use a log (logarithmic) scale. Google has an option for this. Using it shows: In this chart you can see that the volatility appears much less extreme in recent years. True, the 2006-2009 change is the largest drop, and there might be slightly higher volatility generally, but it is not nearly as extreme-looking. The drops in 1974 and 1987 can be seen to be significant.", "Since most of the answers are flawed in their logic, I decided to respond here. 1) \"What if you lose your job, you can't pay back the loan\" The point of the question was to reduce the amount paid per month. So obviously it would be easier to pay off the 401k loan rather than the 3 separate loans that are in place now. Also it's stated in the question that there's a mortgage, a child with medical costs, a car loan, student loans, other debt. On the list of priorities the 401k loan does not make the top 10 concerns if they lost their job. 2) \"Consider stopping the 401k contribution\" This is such a terrible idea. If you make the full contribution to the 401k and then just withdraw from the 401k rather than getting a loan you only pay a 10% penalty tax. You still get 90% of the company match. 3) \"You lose compound interest\" While currently the interest you get on a 401k (depending on how that money is invested) is higher than the interest you pay on your loans (which means it would be advantageous to keep the loans and keep contributing to the 401k), it's very unreliable and might even go down. I think you actually have a good case for getting a loan against the 401k if a) You have your spending and budget under control b) Your income is consistent c) You are certain that the loan will be paid back. My suggestion would be to take a loan against the 401k, but keep the current spending on the loans consistent. If you don't need the extra $150 per month, you really should try to pay off the loans as fast as you can. If you do need the $150 extra, you are lowering the mental threshold for getting more loans in the future.", "Your 1099-B report for ADNT on the fractional shares of cash should answer this question for you. The one I am looking at shows ADNT .8 shares were sold for $36.16 which would equal a sale price of $45.20 per share, and a cost basis of $37.27 for the .8 shares or $46.59 per share.", "The key two things to consider when looking at similar/identical ETFs is the typical (or 'indicative') spread, and the trading volume and size of the ETF. Just like regular stocks, thinly traded ETF's often have quite large spreads between buy and sell: in the 1.5-2%+ range in some cases. This is a huge drain if you make a lot of transactions and can easily be a much larger concern than a relatively trivial difference in ongoing charges depending on your exact expected trading frequency. Poor spreads are also generally related to a lack of liquidity, and illiquid assets are usually the first to become heavily disconnected from the underlying in cases where the authorized participants (APs) face issues. In general with stock ETFs that trade very liquid markets this has historically not been much of an issue, as the creation/redemption mechanism on these types of assets is pretty robust: it's consequences on typical spread is much more important for the average retail investor. On point #3, no, this would create an arbitrage which an authorized participant would quickly take advantage of. Worth reading up about the creation and redemption mechanism (here is a good place to start) to understand the exact way this happens in ETFs as it's very key to how they work.", "The main question is, how much money you want to make? With every transaction, you should calculate the real price as the price plus costs. For example, if you but 10 GreatCorp stock of £100 each, and the transaction cost is £20 , then the real cost of buying a single share is in fact buying price of stock + broker costs / amount bought, or £104 in this case. Now you want to make a profit so calculate your desired profit margin. You want to receive a sales price of buying price + profit margin + broker costs / amount bought. Suppose that you'd like 5%, then you'll need the price per stock of my example to increase to 100 + 5% + £40 / 10 = £109. So you it only becomes worth while if you feel confident that GreatCorp's stock will rise to that level. Read the yearly balance of that company to see if they don't have any debt, and are profitable. Look at their dividend earning history. Study the stock's candle graphs of the last ten years or so, to find out if there's no seasonal effects, and if the stock performs well overall. Get to know the company well. You should only buy GreatCorp shares after doing your homework. But what about switching to another stock of LovelyInc? Actually it doesn't matter, since it's best to separate transactions. Sell your GreatCorp's stock when it has reached the desired profit margin or if it seems it is underperforming. Cut your losses! Make the calculations for LovelyCorp's shares without reference to GreatCorp's, and decide like that if it's worth while to buy.", "Many big companies self insure. They pay the insurance company to manage the claims, and to have access to their network of doctors, hospitals, specialists, and pharmacies; but cover the costs on a shared basis with the employees. Medium sized companies use one of the standard group policies. Small companies either have expensive policies because they are a small group, or they have to join with other small companies through an association to create a larger group. The bigger the group the less impact each individual person has on the group cost. The insurance companies reprice their policies each year based on the expected demographics of the groups, the negotiated rates with the network of providers, the required level of coverage, and the actual usage of the group from the previo year.. If the insurance company does a poor job of estimating the performance of the group, it hits their profits; which will cause them to raise their rates the next year which can impact the number of companies that use them. Some provisions of the new health care laws in the US govern portability of insurance regarding preexisting conditions, minimum coverage levels, and the elimination of many lifetime cap. Prior to these changes the switching of employers while very sick could have a devastating impact on the finances of the family. The lifetime cap could make it hard to cover the person if they had very expensive illnesses. If the illness doesn't impact your ability to work, there is no need to discuss it during the interview process. It won't need to be discussed except while coordinating care during the transition. There is one big issue though. If the old company uses Aetna, and the new company doesn't then you might have to switch doctors, or hospitals; or go out-of-network at a potentially even bigger cost to you.", "In addition to what @George Marian said, a very large portion of trades are from computer programs trained to make trades when certain apparent patterns are observed. Since these programs are not all designed in the same way, much of the supply and demand is a result of different algorithms with different \"opinions\" on what the stock is doing.", "In cases like this you should be aware that tax treaties may exist and that countries are generally willing to enter into them. Their purpose is to help prevent double taxation. Tax treaties often times give you a better tax rate than even being a resident of the countries in question! (For instance, the Italy to US tax rate is lower than simply doing business in many United States) This should guide your google search, here is something I found for Germany/Spain http://tmagazine.ey.com/wp-content/uploads/2011/03/2011G_CM2300_Spain-Germany-sign-new-tax-treaty.pdf It appears that the dividend tax rate under that treaty is 5% , to my understanding, the income tax rates are often multiples higher! I read that spain's income tax rate is 18% So what I would do is see if there is the possibility of deferring taxes in the lower tax jurisidiction and then doing a large one time dividend when conveninet. But Germany isn't really known for its low taxes, being a Federal Republic, the taxes are levied by both the states and the federal government. Look to see if your business structure can avoid being taxed as the entity level: ie. your business' earnings are always distributed to the owners - which are not germany citizens or residents - as dividends. So this way you avoid Germany's 15% federal corporate tax, and you avoid Spain's 18% income tax, and instead get Spanish dividends at 5% tax. Anyway, contact a tax attorney to help interpret the use of the regulations, but this is the frame of mind you should be thinking in. Because it looks like spain is willing to do a tax credit if you pay taxes in germany, several options here to lower your tax footprint." ]	내 상사가 나에게 선물을 사주려고 해. 이걸 세금 처리는 어떻게 해야 하지?	[ "과거에 제가 본 방법은 기업이 선물 금액에 대한 세금을 원천징수하는 것입니다. 보너스를 받는 것과 매우 유사합니다. 세금을 피하는 다른 방법들도 있을 수 있는데, 예를 들어 상사가 개인적으로 선물을 사주는 방식일 수도 있습니다. 이에 대한 모든 합법적인 세금 회피 방법에 대해 잘 모르겠습니다." ]	[ "제가 근무하는 회사는 Intuit QuickBooks Online을 사용하고 있으며, 이와 관련해 아무런 문제도 없었습니다. 기능은 효과적이며 회사 규모에도 적합합니다. (매우 크지는 않지만, '소규모 비즈니스'라고 부르기에는 큰 편입니다) 또한 30일 무료 체험판을 사용해 볼 수 있습니다. QuickBooks Simple Start는 소규모 비즈니스 회계에 중점을 두고 있어, 이 때문에 더 깔끔한 인터페이스와 사용하기 쉬운 기능을 제공합니다. QuickBooks Simple Start와 Quicken Home 비교 이 글은 QuickBooks를 긍정적으로 조명하지는 않지만, 다른 대안들도 소개하는 것이 공정하다고 생각합니다: http://www.pcmag.com/article2/0,2817,2382514,00.asp [참고로 이 글은 2011년에 작성된 것입니다]", "위치, 위치, 위치. 고속도로에 가까울수록 더 많은 요금을 청구할 수 있다. 사람들은 주유소를 출구에서 1마일 미만 거리에서 이용하려고 한다. 따라서 그들은 시간을 절약하지만 더 많은 돈을 지출한다. 이는 이해할 수 있는 일이므로 주유소는 이러한 상황을 이용한다.", "첫 번째로 알아야 할 점은 해당 차트 유형이 장기 비교에는 적합하지 않다는 것입니다. 수직 축은 선형 스케일을 사용하며, 각 단위가 동일한 공간을 차지합니다. 이는 차트의 어느 지점에서든 관련 정보가 \"값이 얼마나 상승하거나 하락하는가\"이고 \"변동량\"은 해당 순간 투자 가치에 따라 달라지기 때문에 시각적으로 오해의 소지가 있습니다. 예를 들어, 10달러에 무언가를 구매하고 가격이 1달러 변하면 이는 중요합니다. 10% 변화입니다. 1000달러에 무언가를 구매하고 가격이 1달러 변하면 이는 그다지 중요하지 않습니다. 0.1% 변화뿐입니다. 해당 차트의 문제는 다우 지수가 870이든 10800이든 100 다우 포인트가 동일한 공간을 차지한다는 것입니다. 변동성을 더 잘 이해하려면 로그(로그) 스케일을 사용해야 합니다. 구글에는 이 기능이 있습니다. 이를 사용하면 다음과 같이 표시됩니다: 이 차트에서 최근 몇 년간의 변동성이 훨씬 덜 극심해 보입니다. 2006-2009년 변화가 가장 큰 하락이고 일반적으로 변동성이 약간 더 높을 수 있지만, 거의 그렇게 극단적으로 보이지는 않습니다. 1974년과 1987년의 하락이 상당함을 볼 수 있습니다.", "대부분의 답변이 논리적 결함이 있어 여기에 답변하기로 결정했습니다. 1) \"일자리를 잃으면 대출을 상환할 수 없다\"는 질문의 핵심은 월 상환액을 줄이는 것이었습니다. 현재 3개의 별도 대출이 있는 상황에서 401k 대출을 상환하는 것이 더 쉬울 것이 분명합니다. 또한 질문에는 모기지, 의료비가 있는 자녀, 자동차 대출, 학자금 대출, 기타 부채가 포함되어 있습니다. 실직 시 401k 대출은 우선순위 목록에서 상위 10개 우려 사항에 속하지 않습니다. 2) \"401k 납입을 중단하는 것을 고려하라\"는 것은 정말 나쁜 생각입니다. 401k에 전액 납입하고 대출을 받는 대신 401k에서 인출하면 10%의 벌금 세금만 내면 됩니다. 여전히 회사 매칭의 90%를 받을 수 있습니다. 3) \"복리 이자를 잃는다\"는 현재 401k에서 얻는 이자(자금이 투자된 방식에 따라 다름)가 대출에 지불하는 이자보다 높을 수 있어(대출을 유지하고 401k에 계속 납입하는 것이 유리함을 의미함) 매우 불안정하고 오히려 감소할 수도 있습니다. a) 지출과 예산을 통제하고 있고, b) 소득이 일관되며, c) 대출이 상환될 것이 확실한 경우 401k에 대한 대출을 받는 것이 좋은 경우가 있습니다. 제 제안은 401k에 대출을 받되 현재 대출에 대한 지출을 유지하는 것입니다. 월 $150 추가가 필요하지 않다면 가능한 한 빨리 대출을 상환하려고 노력해야 합니다. $150 추가가 필요하다면 미래에 더 많은 대출을 받기 위한 정신적 장벽을 낮추는 것입니다.", "당신의 1099-B 보고서에서 ADNT의 분수 지분에 대한 현금 판매 정보는 이 질문에 대한 답을 제공해야 합니다. 제가 확인한 보고서에는 ADNT 0.8주가 $36.16에 판매되었으며, 이는 주당 판매 가격 $45.20과 0.8주에 대한 원가 기준 $37.27, 또는 주당 $46.59의 원가 기준에 해당합니다.", "유사하거나 동일한 ETF를 살펴볼 때 고려해야 할 두 가지 주요 사항은 일반적인(또는 '대표적인') 스프레드와 ETF의 거래 규모 및 거래량입니다. 일반 주식과 마찬가지로 거래량이 적은 ETF는 매수와 매도 사이에 상당히 큰 스프레드를 보이는 경우가 많으며, 때로는 1.5-2% 이상의 범위를 보이기도 합니다. 이는 거래 횟수가 많을 경우 큰 부담이 될 수 있으며, 예상 거래 빈도에 따라 지속적인 수수료의 상대적으로 사소한 차이보다 훨씬 더 큰 문제가 될 수 있습니다. 스프레드가 좋지 않은 경우는 일반적으로 유동성 부족과 관련이 있으며, 유동성이 낮은 자산은 승인 참가자(AP)들이 문제에 직면할 경우 기초자산과 크게 동떨어진 첫 번째 자산이 되는 경우가 많습니다. 역사적으로 매우 유동성이 높은 시장에서 거래되는 주식 ETF의 경우, 이러한 유형의 자산에 대한 생성/청산 메커니즘이 매우 강력하기 때문에 큰 문제가 되지 않았습니다. 3번째 포인트에서, 그렇지 않으면 승인 참가자가 빠르게 차익 거래를 활용할 것입니다. ETF에서 이러한 현상이 어떻게 발생하는지 정확히 이해하기 위해 생성 및 청산 메커니즘에 대해 읽어보는 것이 좋습니다(여기에서 시작할 수 있습니다). 이는 ETF의 작동 방식에 매우 중요한 요소입니다.", "주요 질문은 얼마의 수익을 원하느냐는 것입니다. 모든 거래에서 실제 가격은 가격에 비용을 더한 금액으로 계산해야 합니다. 예를 들어, 10주의 GreatCorp 주식을 각각 £100에 구매하고 거래 비용이 £20이라면, 단일 주식의 실제 구매 비용은 주식 구매 가격 + 중개인 비용 / 구매 수량, 즉 이 경우 £104입니다. 이제 수익을 내려면 원하는 수익률을 계산해야 합니다. 판매 가격은 구매 가격 + 수익률 + 중개인 비용 / 구매 수량이어야 합니다. 예를 들어 5%의 수익률을 원한다면, 주식 가격이 100 + 5% + £40 / 10 = £109로 상승해야 합니다. 따라서 GreatCorp의 주가가 이 수준까지 오를 것이라고 확신할 때만 투자 가치가 있습니다. 해당 회사의 연간 재무 상태를 확인하여 부채가 없고 수익성이 있는지 살펴보세요. 배당금 지급 이력을 확인하고, 최근 10년간의 주가 캔들 그래프를 분석하여 계절적 영향이 없는지, 전반적으로 주가가 잘 운용되는지 확인하세요. 회사를 충분히 이해한 후에야 GreatCorp 주식을 구매해야 합니다. LovelyInc의 다른 주식으로 전환하는 것은 어떨까요? 거래를 분리하는 것이 가장 좋으므로 상관 없습니다. GreatCorp 주식이 원하는 수익률에 도달했거나 성과가 부진할 때 매도하세요. 손실을 줄이세요! LovelyInc 주식에 대한 계산은 GreatCorp 주식과 무관하게 수행하고, 그 결과에 따라 구매 가치가 있는지 결정하세요.", "많은 대기업은 자체 보험을 가입합니다. 그들은 청구를 관리하고 의사, 병원, 전문가, 약국 네트워크에 접근할 수 있도록 보험 회사에 비용을 지불하지만, 비용은 직원들과 공동으로 부담합니다. 중규모 기업은 표준 단체 보험 정책 중 하나를 사용합니다. 소규모 기업은 단체가 작아 비싼 보험에 가입하거나, 협회를 통해 다른 소규모 기업들과 결합해 더 큰 단체를 만들어야 합니다. 단체가 클수록 개인이 단체 비용에 미치는 영향은 줄어듭니다. 보험 회사는 매년 단체의 예상 인구 통계, 제공자 네트워크와의 협상 요금, 필요한 보장 수준, 전년도 단체의 실제 사용량을 기준으로 보험 정책 가격을 재조정합니다. 보험 회사가 단체의 성과를 잘못 예측하면 이익에 타격을 받아 다음 해에 요금을 인상하게 되며, 이는 해당 보험 회사를 이용하는 기업 수에 영향을 미칠 수 있습니다. 미국의 새로운 의료 법안 중 일부 조항은 기존 질환에 대한 보험 이동성, 최소 보장 수준, 많은 평생 한도의 폐지를 규정합니다. 이전에는 매우 아픈 상태에서 직장을 옮길 경우 가족의 재정에 치명적인 영향을 미칠 수 있었습니다. 평생 한도는 매우 비싼 질병을 앓은 사람을 보장하기 어렵게 만들 수 있습니다. 질병이 일할 능력에 영향을 미치지 않는다면 면접 과정에서 논의할 필요가 없습니다. 전환 기간 동안 치료 조정 시에만 논의하면 됩니다. 하지만 큰 문제가 하나 있습니다. 기존 회사가 Aetna를 사용하고 새 회사는 사용하지 않는다면 의사나 병원을 바꾸거나 네트워크 외부에서 더 큰 비용을 부담해야 할 수 있습니다.", "@George Marian이 말한 것 외에도, 거래의 매우 큰 부분은 특정한 명백한 패턴이 관찰될 때 거래를 하도록 훈련된 컴퓨터 프로그램들로부터 비롯됩니다. 이러한 프로그램들이 모두 같은 방식으로 설계된 것은 아니기 때문에, 수요와 공급의 상당 부분은 주식의 동향에 대해 서로 다른 \"의견\"을 가진 다양한 알고리즘의 결과입니다.", "이러한 경우에는 세금 조약이 존재할 수 있으며, 국가들은 일반적으로 그러한 조약을 체결할 의사가 있다는 점을 인지해야 합니다. 이러한 조약의 목적은 이중 과세를 방지하는 데 도움을 주는 것입니다. 세금 조약은 종종 해당 국가에 거주하는 것보다 더 낮은 세율을 제공하기도 합니다! (예를 들어, 이탈리아에서 미국으로의 세율은 많은 미국 내에서 사업을 운영하는 것보다 낮습니다) 이는 구글 검색의 방향을 제시해 줄 것입니다. 독일/스페인에 대해 찾은 내용은 다음과 같습니다: http://tmagazine.ey.com/wp-content/uploads/2011/03/2011G_CM2300_Spain-Germany-sign-new-tax-treaty.pdf 이 조약에 따른 배당세율은 5%로 보입니다. 제가 이해하기로는 소득세율은 종종 그보다 훨씬 높습니다! 스페인의 소득세율은 18%라고 읽었습니다. 제가 할 일은 낮은 세금 관할 구역에서 세금을 유예할 가능성이 있는지 확인한 후 적절할 때 큰 규모의 일회성 배당을 하는 것입니다. 하지만 독일은 연방 공화국으로서 낮은 세금으로 유명하지 않으며, 세금은 주와 연방 정부 모두에 의해 부과됩니다. 사업체 구조가 법인 수준에서 과세되는 것을 피할 수 있는지 확인하세요: 즉, 사업체의 수익이 소유자(독일 시민이나 거주자가 아님)에게 항상 배당으로 분배되는 경우입니다. 이렇게 하면 독일의 15% 연방 법인세와 스페인의 18% 소득세를 피하고 대신 5% 세금으로 스페인 배당을 받을 수 있습니다. 어쨌든, 규정 사용을 해석하는 데 도움을 줄 세금 변호사에게 연락하세요. 하지만 이것이 고려해야 할 마음가짐입니다. 스페인이 독일에서 세금을 납부하면 세금 공제를 해줄 의사가 있는 것으로 보이므로, 세금 부담을 줄이기 위한 여러 옵션이 있습니다." ]
What funds were closed during or after the recent recessions?	[ "Yes, many hedge funds (for example) did not survive 2008-2009. But hedge funds were failing both before and after that period, and other hedge funds thrived. Those types of funds are particularly risky because they depend so much on leverage (i.e. on money that isn't actually theirs). More publically-visible funds (like those of the big-name index fund companies) tended not to close because they are not leveraged. You say that \"a great many companies\" failed during the recession, but that's not actually true. I can't think of more than a handful of publically-traded companies that went bankrupt. So, since the vast majority of publically-traded companies stayed in business, their stocks kept some/most of their value, and the funds that owned those stocks stayed afloat. I personally did not see a single index fund that went out of business due to the recession." ]	[ "It sounds like this is an entirely unsettled question, unfortunately. In the examples you provide, I think it is safe to say that none of those are 'substantially identical'; a small overlap or no overlap certainly should not be considered such by a reasonable interpretation of the rule. This article on Kitces goes into some detail on the topic. A few specifics. First, Former publication 564 explains: Ordinarily, shares issued by one mutual fund are not considered to be substantially identical to shares issued by another mutual fund. Of course, what \"ordinarily\" means is unspecified (and this is no longer a current publication, so, who knows). The Kitces article goes on to explain that the IRS hasn't really gone after wash sales for mutual funds: Over the years, the IRS has not pursued wash sale abuses against mutual funds, perhaps because it just wasn’t very feasible to crack down on them, or perhaps because it just wasn’t perceived as that big of an abuse. After all, while the rules might allow you to loss-harvest a particular stock you couldn’t have otherwise, it also limits you from harvesting ANY losses if the overall fund is up in the aggregate, since losses on individual stocks can’t pass through to the mutual fund shareholders. But then goes to explain about ETFs being very different: sell SPY, buy IVV or VTI, and you're basically buying/selling the identical thing (99% or so correlation in stocks owned). The recommendation by the article is to look at the correlation in owned stocks, and stay away from things over 95%; that seems reasonable in my book as well. Ultimately, there will no doubt be a large number of \"grey\" and murky situations, but I suspect that until the IRS provides better guidance (or Congress rewrites/updates the wash sale rules altogether!), in the near term the easiest \"red flag\" warning is simply to look at the correlation between the original investment being loss-harvested, and the replacement security; at correlations above 0.95, and especially at 0.99+, it’s difficult to argue that the securities are not \"substantially identical\" to each other in performance. Basically - use common sense, and don't do anything you think would be hard to defend in an audit, but otherwise you should be okay.", "The difference is whether your options qualify as incentive stock options (ISOs), or whether they are non-qualifying options. If your options meet all of the criteria for being ISOs (see here), then (a) you are not taxed when you exercise the options. You treat the sale of the underlying stock as a long term capital gain, with the basis being the exercise price (S). There is something about the alternative minimum tax (AMT) as they pertain to these kinds of options. Calculating your AMT basically means that your ISOs are treated as non-qualifying options. So if your exercise bumps you into AMT territory, too bad, so sad. If you exercise earlier, you do get a clock ticking, as you put it, because one of the caveats of having your options qualify as ISOs is that you hold the underlying stock (a) at least two years after you were granted the options and (b) at least one year after you exercise the options.", "Coincidentally just read a nice post on this topic: http://thefinancebuff.com/no-tax-advantage-in-rsu.html In short, sell the stock as soon as it vests and treat it as a cash bonus. Assuming you're in the US and the stock is possible to sell (public company, no trading window restrictions, you have no material nonpublic information, etc.) What do you do with a cash bonus? If you have no savings, an emergency fund would be good, then start on retirement savings perhaps... it sounds a bit like you could use some broad general financial planning info, my favorite book for that is: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/B0013L2ED6 One exception to selling immediately could be if the company stock is hugely undervalued, but it probably isn't, and it's probably too hard to determine.", "CashBase has a web app, an iPhone app and an Android app, all sync'ed up. It doesn't integrate with banks automatically, but you can import bank statements as CSV. Disclaimer: I'm CashBase's founder.", "We will bill our clients periodically and will get paid monthly. Who are \"we\"? If you're not employed - you're not the one doing the work or billing the client. Would IRS care about this or this should be something written in the policy of our company. For example: \"Every two months profits get divided 50/50\" They won't. S-Corp is a pass-through entity. We plan to use Schedule K when filing taxes for 2015. I've never filled a schedule K before, will the profit distributions be reflected on this form? Yes, that is what it is for. We might need extra help in 2015, so we plan to hire an additional employee (who will not be a shareholder). Will our tax liability go down by doing this? Down in what sense? Payroll is deductible, if that's what you mean. Are there certain other things that should be kept in mind to reduce the tax liability? Yes. Getting a proper tax adviser (EA/CPA licensed in your State) to explain to you what S-Corp is, how it works, how payroll works, how owner-shareholder is taxed etc etc.", "Here is an example for you. We have a fictional company. It's called MoneyCorp. Its job is to own money, and that's all. Right now it owns $10,000. It doesn't do anything special with that $10,000 - it stores it in a bank account, and whenever it earns interest gives it to the shareholders as a dividend. Also, it doesn't have any expenses at all, and doesn't pay taxes, and is otherwise magic so that it doesn't have to worry about distractions from its mathematical perfection. There are 10,000 shares of MoneyCorp, each worth exactly $1. However, they may trade for more or less than $1 on the stock market, because it's a free market and people trading stock on the stock market can trade at whatever price two people agree on. Scenario 1. MoneyCorp wants to expand. They sell 90,000 shares for $1 each. The money goes in the same bank account at the same interest rate. Do the original shareholders see a change? No. 100,000 shares, $100,000, still $1/share. No problem. This is the ideal situation. Scenario 2: MoneyCorp sells 90,000 shares for less than the current price, $0.50 each. Do the original shareholders lose out? YES. It now has something like $55,000 and 100,000 shares. Each share is now worth $0.55. The company has given away valuable equity to new shareholders. That's bad. Why didn't they get more money from those guys? Scenario 3: MoneyCorp sells 90,000 shares for more than the current price, $2 each, because there's a lot of hype about its business. MoneyCorp now owns $190,000 in 100,000 shares and each share is worth $1.90. Existing shareholders win big! This is why a company would like to make its share offering at the highest price possible (think, Facebook IPO). Of course, the new shareholders may be disappointed. MoneyCorp is actually a lot like a real business! Actually, if you want to get down to it, MoneyCorp works very much like a money-market fund. The main difference between MoneyCorp and a random company on the stock market is that we know exactly how much money MoneyCorp is worth. You don't know that with a real business: sales may grow, sales may drop, input prices may rise and fall, and there's room for disagreement - that's why stock markets are as unpredictable as they are, so there's room for doubt when a company sells their stock at a price existing shareholders think is too cheap (or buys it at a price that is too expensive). Most companies raising capital will end up doing something close to scenario 1, the fair-prices-for-everyone scenario. Legally, if you own part of a company and they do something a Scenario-2 on you... you may be out of luck. Consider also: the other owners are probably hurt as much as you are. Only the new shareholders win. And unless the management approving the deal is somehow giving themselves a sweetheart deal, it'll be hard to demonstrate any malfeasance. As an individual, you probably won't file a lawsuit either, unless you own a very large stake in the company. Lawsuits are expensive. A big institutional investor or activist investor of some sort may file a suit if millions of dollars are at stake, but it'll be ugly at best. If there's nothing evil going on with the management, this is just one way that a company loses money from bad management. It's probably not the most important one to worry about.", "Since you are paying taxes on the distributions from your mutual funds anyway, instead of reinvesting the distributions back into the mutual funds, you could receive them as cash, then contribute them to your Roth IRA once you are able to open one.", "Mutual funds don't work like stocks in that way. The price of a mutual fund is set at the end of each day and doesn't fluctuate during the day. So no matter when you put in your order, it will be filled at the end of the day at whatever the closing price is for that day. Here is some good information on that There is no continuous pricing of fund shares throughout the trading day. When an investor places an order to buy or sell a fund's shares, the order is executed based on the NAV calculated at the end of that trading day, regardless of what time during the day the order was placed. On the other hand, if the investor were to check the price of his or her fund shares halfway through the business day, the price quoted would be the previous day's NAV because that was the last time the fund calculated and reported the value. -http://www.finweb.com/investing/how-mutual-funds-are-priced.html", "Edit: lazy math The answer to this question depends on two things: How bad will it be if you cannot repay this loan in the way you expected? - How likely are you to actually get into a PhD program with a stipend? Is there a possibility that you will not get a stipend? What is the penalty for failure to repay? Will you have to support yourself after university? How much money could you expect to earn if you found a job after your undergraduate degree? How much could taking this loan improve your finances/life? - Could you get your degree at anther institution without going into debt? Would your career be better if you went to Ecole Polytechnique? I would take the loan if:", "If you have an increasing population but a steady supply of wealth then there will be a perceived effect of decline. As the average person can afford less and less. If inflation is factored in this effect is accelerated as the value of money is reduced but the availability of that money is as well. In this model those who have tend to accumulate as they produce. And those who do not have tend to lose wealth as they consume to fill basic needs, at ever increasing prices, with a declining source of income, exacerbating the effect. If you control your population, prevent inflation and deflation, and maintain a constant production/consumption cycle that is perfectly in balance then you could have that utopian society. But in practice there is waste. That waste makes maintaining that balance impractical at best. People have different desires and motivations. So while that utopian society that you propose seems possible at the theoretical level when solely looking at the mechanics and economics, in practice it becomes more about managing the people. Which makes the task virtually impossible. As for the debt issue that is the strategy of many of the western nations. Most of them experienced growth over the last 50 years that was unprecedented in history. Many of them simply assumed it would continue indefinitely and failed to plan for a downturn. In addition they planned for the growth and borrowed based on the assumptions. When the growth slowed several continued to use the same projections for their budgeting, with the effect of spending money they would not take in. So in a way, yes the growth is needed to service the continued growth of debt, unless the government issuing that debt is willing to reduce its expenses." ]	최근 경기 침체 기간 중 또는 이후에 어떤 펀드가 폐쇄되었나요?	[ "예, 많은 헤지 펀드(예를 들어)는 2008-2009년을 견디지 못했습니다. 하지만 헤지 펀드는 그 기간 전후로도 실패했으며, 다른 헤지 펀드는 번영했습니다. 이러한 유형의 펀드는 레버리지(즉, 실제로 그들의 것이 아닌 돈)에 크게 의존하기 때문에 특히 위험합니다. 대형 인덱스 펀드 회사들과 같은 더 공개적으로 알려진 펀드들은 레버리지를 사용하지 않기 때문에 문을 닫지 않는 경향이 있었습니다. 경기 침체 기간 동안 \"많은 회사들\"이 실패했다고 말씀하시지만, 이는 사실이 아닙니다. 파산한 공개 거래 기업을 몇 개 이상 생각할 수 없습니다. 따라서 대부분의 공개 거래 기업이 사업을 유지했기 때문에, 그들의 주식은 가치의 일부 또는 대부분을 유지했고, 그 주식을 소유한 펀드들은 계속 운영되었습니다. 저는 경기 침체로 인해 문을 닫은 단일 인덱스 펀드도 보지 못했습니다." ]	[ "이 문제는 아직 완전히 해결되지 않은 질문으로 보입니다. 아쉽게도 당신이 제시한 예시들 중 어느 것도 '실질적으로 동일하다'고 볼 수 없습니다. 작은 중복이나 중복이 전혀 없는 경우는 규칙에 대한 합리적인 해석으로 보아 '실질적으로 동일하다'고 간주해서는 안 됩니다. Kitces의 이 기사는 이 주제에 대해 자세히 설명하고 있습니다. 몇 가지 구체적인 사항을 살펴보겠습니다. 첫째, 이전 발행물 564에서는 다음과 같이 설명합니다: 일반적으로 한 뮤추얼 펀드가 발행한 주식은 다른 뮤추얼 펀드가 발행한 주식과 실질적으로 동일하다고 간주되지 않습니다. 물론 '일반적으로'라는 표현이 정확히 무엇을 의미하는지는 명시되지 않았습니다(현재 발행물이 아니므로, 누가 알겠습니까). Kitces 기사는 IRS가 뮤추얼 펀드에 대한 워시 세일을 거의 추적하지 않았다고 설명합니다: 수년 동안 IRS는 뮤추얼 펀드에 대한 워시 세일 남용을 추적하지 않았습니다. 아마도 이를 단속하기가 매우 어려웠기 때문일 수도 있고, 아니면 그렇게 큰 남용으로 인식되지 않았기 때문일 수도 있습니다. 어쨌든, 규칙이 특정 주식에 대한 손실 수확을 허용하지만, 전체 펀드가 전체적으로 상승한 경우 어떤 손실도 수확할 수 없도록 제한한다는 점을 고려하면, 개별 주식의 손실은 뮤추얼 펀드 주주에게 전가될 수 없습니다. 그러나 ETF의 경우는 완전히 다릅니다: SPY를 팔고 IVV 또는 VTI를 사면 기본적으로 동일한 것을 사고 파는 것입니다(소유한 주식의 99% 정도의 상관관계). 기사의 권장 사항은 소유한 주식의 상관관계를 살펴보고 95% 이상인 경우를 피하는 것입니다. 제 생각에도 이는 합리적인 접근 방식입니다. 궁극적으로 많은 '회색' 지대와 모호한 상황이 있을 것이지만, IRS가 더 나은 지침을 제공하거나(또는 의회가 워시 세일 규칙을 완전히 개정하거나 업데이트할 때까지) 당분간 가장 쉬운 '경고' 신호는 손실 수확 대상 원래 투자와 대체 증권 간의 상관관계를 살펴보는 것입니다. 상관관계가 0.95 이상, 특히 0.99+인 경우, 두 증권이 성과 측면에서 '실질적으로 동일하다'고 보지 않기 어렵습니다. 기본적으로 상식을 사용하고 감사에서 방어하기 어려운 행위는 피하되, 그 외에는 괜찮을 것입니다.", "차이는 귀하의 옵션이 인센티브 스톡 옵션(ISOs)으로 인정되는지 아니면 비적격 옵션인지 여부에 있습니다. 옵션이 ISOs로 인정받기 위한 모든 기준을 충족하는 경우(여기 참조), (a) 옵션을 행사할 때 세금이 부과되지 않습니다. 기초 가격(S)을 기준으로 주식 매각을 장기 자본 이득으로 처리합니다. 이러한 유형의 옵션과 관련된 대체 최소 세금(AMT)에 대한 내용이 있습니다. AMT를 계산하는 것은 기본적으로 ISOs를 비적격 옵션으로 취급하는 것을 의미합니다. 따라서 옵션 행사로 AMT 대상이 되는 경우, 안된 일이고 슬픈 일입니다. 더 일찍 행사하는 경우, 시계가 작동하기 시작한다고 말씀하신 것처럼, ISOs로 인정받기 위한 옵션의 조건 중 하나는 기초 주식을 (a) 옵션을 부여받은 후 최소 2년 이상 보유하고 (b) 옵션을 행사한 후 최소 1년 이상 보유하는 것입니다.", "우연히 이 주제에 대한 좋은 글을 읽었습니다: http://thefinancebuff.com/no-tax-advantage-in-rsu.html 간단히 말해, 주식이 권리를 부여받으면 즉시 매도하고 현금 보너스처럼 취급하세요. 미국에 거주 중이고 주식을 매도할 수 있는 상황(공개 회사, 거래 제한 없음, 중요한 비공개 정보가 없음 등)이라면 어떻게 하시겠습니까? 현금 보너스를 받으면 어떤 조치를 취하시겠습니까? 만약 저축이 없다면 비상금을 마련하는 것이 좋고, 그 다음에는 퇴직 저축을 시작하는 것도... 아마도 광범위한 일반 재정 계획 정보가 필요하실 것 같습니다. 제가 추천하는 책은 다음과 같습니다: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/B0013L2ED6 즉시 매도하지 않는 예외적인 경우는 회사 주식이 크게 저평가된 경우일 수 있지만, 그럴 가능성은 낮고 판단하기도 어려울 것입니다.", "CashBase에는 웹 앱, 아이폰 앱, 안드로이드 앱이 있으며 모두 동기화됩니다. 은행과 자동으로 연동되지는 않지만, 은행 명세서를 CSV로 가져와 사용할 수 있습니다. 참고: 저는 CashBase의 창립자입니다.", "우리는 고객들에게 정기적으로 청구하고 매월 지급받을 것입니다. \"우리\"는 누구인가? 만약 당신이 고용되지 않았다면 - 당신은 일을 하거나 고객에게 청구하는 사람이 아닙니다. IRS가 이것을 신경 쓸까요, 아니면 이것은 우리 회사의 정책에 명시되어야 할까요? 예를 들어: \"2개월마다 이익은 50/50으로 분배된다\" 그들은 신경 쓰지 않을 것입니다. S-Corp은 통과 법인입니다. 우리는 2015년 세금 신고 시 Schedule K를 사용할 계획입니다. Schedule K를 이전에 작성해 본 적이 없습니다. 이 양식에서 이익 분배가 반영될까요? 네, 그것이 바로 그 용도입니다. 2015년에 추가적인 도움이 필요할 수 있으므로, 주주가 아닌 추가 직원(이를 고용할 계획입니다. 이렇게 하면 세금 부담이 줄어들까요? 어떤 의미에서 줄어드는 것인가요? 급여는 공제 가능합니다, 그게 당신이 의미하는 바라면. 세금 부담을 줄이기 위해 고려해야 할 다른 사항이 있나요? 네. 해당 주에서 면허를 받은 공인 세무사(EA/CPA)에게 S-Corp이 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 급여가 어떻게 처리되는지, 소유주-주주가 어떻게 과세되는지 등을 설명해 달라고 요청하는 것입니다.", " MoneyCorp는 가상의 회사입니다. 이 회사의 역할은 돈을 소유하는 것뿐이며, 그게 전부입니다. 현재 이 회사는 10,000달러를 보유하고 있습니다. 이 10,000달러로 특별한 일을 하지 않고, 은행 계좌에 저장하며 이자가 발생하면 주주들에게 배당금으로 지급합니다. 또한 비용이 전혀 없고 세금도 내지 않으며, 수학적 완벽함에 방해가 되는 요소가 없는 마법 같은 회사입니다. MoneyCorp는 10,000주의 주식이 있으며, 각 주식은 정확히 1달러의 가치를 가집니다. 그러나 주식 시장에서는 자유 시장 경제 원칙에 따라 두 사람이 합의한 가격에 거래될 수 있기 때문에 1달러보다 높거나 낮은 가격에 거래될 수 있습니다. 시나리오 1. MoneyCorp는 확장을 원합니다. 그들은 90,000주를 1달러에 판매합니다. 돈은 동일한 이자율의 동일한 은행 계좌로 들어갑니다. 원래 주주들은 변화를 보지 않습니다. 100,000주, 100,000달러, 여전히 1주당 1달러입니다. 문제 없습니다. 이것이 이상적인 상황입니다. 시나리오 2: MoneyCorp는 90,000주를 현재 가격보다 낮은 0.50달러에 판매합니다. 원래 주주들은 손해를 보게 됩니다. 이제 회사는 약 55,000달러와 100,000주를 보유하게 되며, 각 주식은 0.55달러의 가치를 가지게 됩니다. 회사는 새로운 주주들에게 가치 있는 지분을 넘겨준 셈입니다. 이는 좋지 않은 상황입니다. 왜 그들로부터 더 많은 돈을 받지 못했을까요? 시나리오 3: MoneyCorp는 90,000주를 현재 가격보다 높은 2달러에 판매합니다. 회사에 대한 관심이 높아지면서 이렇게 판매합니다. MoneyCorp는 이제 100,000주에 190,000달러를 보유하게 되며, 각 주식은 1.90달러의 가치를 가지게 됩니다. 기존 주주들은 큰 이익을 얻게 됩니다. 이것이 회사가 주식 공개 시 가능한 한 높은 가격을 책정하고자 하는 이유입니다(페이스북 IPO를 생각해 보세요). 물론, 새로운 주주들은 실망할 수 있습니다. MoneyCorp는 실제 기업과 매우 유사합니다. 사실, MoneyCorp는 머니마켓 펀드와 매우 유사하게 운영됩니다. MoneyCorp와 주식 시장의 일반적인 기업 간의 주요 차이점은 MoneyCorp의 가치를 정확히 알 수 있다는 것입니다. 실제 기업의 경우 매출이 증가하거나 감소할 수 있으며, 원자재 가격이 오르내릴 수 있고, 이에 대한 의견 차이가 있을 수 있습니다. 이것이 주식 시장이 예측하기 어려운 이유이며, 기존 주주들이 너무 낮은 가격에 주식이 판매되거나 너무 비싼 가격에 구매되는 것에 대해 의구심을 가질 수 있는 이유입니다. 자본을 조달하는 대부분의 기업은 시나리오 1, 즉 모든 사람에게 공정한 가격으로 주식을 판매하는 상황에 가깝게 진행될 것입니다. 법적으로, 회사의 일부를 소유하고 있는 사람이 시나리오 2와 같은 상황을 맞이하게 되면, 큰 어려움을 겪을 수 있습니다. 다른 주주들도 마찬가지로 피해를 입을 가능성이 높습니다. 오직 새로운 주주들만이 이익을 얻습니다. 만약 경영진이 특별한 거래를 통해 자신들에게 유리한 조건을 제공하지 않는 한, 부정행위를 증명하기는 어려울 것입니다. 개인적으로 큰 주식을 보유하지 않는 한, 소송을 제기할 가능성은 낮습니다. 소송 비용이 높기 때문입니다. 수백만 달러가 걸린 경우 큰 기관 투자자나 활동가 투자자가 소송을 제기할 수 있지만, 그 과정은 좋지 않을 수 있습니다. 경영진에게 아무런 잘못이 없다면, 이는 단지 회사가 나쁜 경영으로 인해 돈을 잃는 한 가지 방법일 뿐입니다. 아마도 가장 중요한 문제는 아닐 것입니다.", "당신은 mutual funds에서 발생하는 분배금에 대해 세금을 내므로, 분배금을 mutual funds에 다시 투자하는 대신 현금으로 받은 후, Roth IRA를 열 수 있게 되면 해당 금액을 Roth IRA에 기부할 수 있습니다.", "상호 기금은 주식처럼 작동하지 않습니다. 상호 기금의 가격은 매일 장이 마감될 때 결정되며, 장 중에는 변동하지 않습니다. 따라서 주문을 언제 넣든 그날의 종가로 주문이 체결됩니다. 이에 대한 좋은 정보는 다음과 같습니다. 장 중에 기금 주식의 지속적인 가격 책정은 없습니다. 투자자가 기금 주식을 매매하는 주문을 할 때, 주문은 그날 장 마감 후 계산된 NAV를 기준으로 실행되며, 주문이 언제 체결되었는지와는 관계없습니다. 반면, 투자자가 영업일 중반에 자신의 기금 주식 가격을 확인한다면, 제시되는 가격은 전날의 NAV일 것입니다. 왜냐하면 기금이 가치를 계산하고 보고한 마지막 시점이 그날이 아니기 때문입니다.", "수정: 게으른 수학 이 질문에 대한 답은 두 가지에 달려 있습니다: 대출금을 예상한 방식으로 상환하지 못할 경우 얼마나 큰 문제가 될 것인가? - 박사 과정에 진학하여 수당을 받을 확률은 얼마나 되는가? 수당을 받지 못할 가능성은 없는가? 대출금 상환 실패 시 벌금은 얼마인가? 대학교 졸업 후 스스로 생계를 유지해야 하는가? 학부 졸업 후 취업 시 예상 수입은 얼마인가? 이 대출금을 통해 재정/생활이 얼마나 개선될 수 있는가? - 다른 기관에서 채무 없이 학위를 취득할 수 있는가? École Polytechnique에 진학하는 것이 경력에 더 도움이 될까? 다음과 같은 경우 대출을 받을 것입니다:", "만약 인구가 증가하면서 부의 공급은 일정하게 유지된다면, 평균적인 사람이 점점 더 적은 것을 감당할 수 있게 되어 쇠퇴하는 것처럼 보이는 효과가 나타날 것입니다. 인플레이션을 고려하면 이 효과는 가속화되는데, 이는 화폐의 가치가 감소하고 동시에 화폐의 가용성도 줄어들기 때문입니다. 이 모델에서 부유한 사람들은 생산을 통해 부를 축적하는 반면, 부유하지 못한 사람들은 기본적인 필요를 충족시키기 위해 소비하면서 소득원이 줄어들어 부를 잃게 되고, 이는 효과를 더욱 악화시킵니다. 인구를 통제하고 인플레이션과 디플레이션을 방지하며 완벽하게 균형 잡힌 일정한 생산/소비 주기를 유지한다면 유토피아 사회를 이룰 수 있을지도 모릅니다. 하지만 실제로는 낭비가 발생합니다. 이러한 낭비는 그 균형을 유지하는 것을 최선의 경우에도 현실적으로 어렵게 만듭니다. 사람들은 각기 다른 욕구와 동기를 가지고 있기 때문입니다. 당신이 제안하는 그 유토피아 사회는 기계와 경제학적 메커니즘만을 이론적으로 바라볼 때 가능해 보이지만, 실제로는 사람들을 관리하는 문제가 되어 사실상 불가능한 과제가 됩니다. 부채 문제는 많은 서방 국가들의 전략입니다. 대부분의 국가들은 지난 50년 동안 역사상 유례없는 성장을 경험했고, 그 성장이 무한히 지속될 것이라고 가정하며 경기 침체를 대비하지 않았습니다. 게다가 그들은 성장을 기반으로 계획을 세웠고, 그 가정에 따라 차입을 했습니다. 성장이 둔화되자 일부 국가들은 예산 편성에 동일한 전망을 사용하여 수입보다 더 많은 지출을 계속했습니다. 따라서 성장이 지속되지 않는 한, 부채의 증가를 감당하기 위해서는 부채를 발행하는 정부가 지출을 줄이려는 의지를 가져야 합니다." ]
How many days does Bank of America need to clear a bill pay check	[ "We have a local bank that changed to a bill pay service. The money is held as \"processing\" when the check is supposed to be cut and shows as cleared on the date the check is supposed to be received. Because our business checking is with the same bank, we discovered recently that the although the check shows cleared from our account, the recipient has not received the paper check yet - and may not for 2-3 days. We discovered this because the payroll checks we write this way (to ourselves) never arrive on the due date but clear the business account. It appears to be a new way for banks to ride the \"float\" and draw interest on the money. It happens with every check processed through the bill pay system and not with electronic transfers." ]	[ "There are two impacts: First, if the pound is dropping, then buying houses becomes cheaper for foreign investors, so they will tend to buy more houses as investments, which will drive house prices up. Second, in theory you might be able to get a mortgage in a foreign country, let's say in Euro, and you might hope that over the next few years the pound would go up again, and the Euros that you owe the foreign bank become worth less.", "If you read the link that MD-Tech provided, it actually indicates that the foreign companies (mostly banks) are choosing not to work with the United States in their latest answer, so it looks like it's not OkPay, but the financial companies that they use. On further research, the reason that this is banned is to prevent capital flight in the future. OkPay offers may ways to transfer funds in and out, such as traditional credit cards, like VISA and MasterCard, and other non-traditional ways, such as crypto-coins. Here is another example of how the US government is limiting what US consumers can do with their money. Apparently while no one was looking in 2010, they were able to pass some new restrictions.", "In the US, if it's a large donation to a tax-exempt organization (401c3 or equivalent), you may want to consider giving appreciated equities (stocks, bonds, mutual fund shares which are now worth more than you paid for them). You get to claim the deduction's value at the time you transfer it to their account, and you avoid capital gains tax. They would pay the capital-gains tax when they redeem it for cash... but if exempt, they get the full value and the tax is completely avoided. Effectively, your donation costs you less for the same impact. It does take a bit of work to coordinate this with the receiving organization, and there may be brokerage fees, so it probably isn't worth doing for small sums.)Transfers within the same brokerage house may avoid those feee.) So again, you should talk to the charity about what's best. But for larger donations, where larger probably starts at a few thou, it can save you a nice chunk of change.", "API wise there's just one at the retail level: Interactive Brokers (India). Brokerage is high though - 3.5 bps for F&O and 5 bps for cash. I've used Sharekhan (good, can get to 2 bps brokerage, trading client software, no API). Also used multiple other brokerages, and am advising a new one, Zerodha http://www.zerodha.com. API wise the brokers don't provide it easily to retail, though I've worked with direct access APIs at an institutional level.", "This is obviously a spam mail. Your mortgage is a public record, and mortgage brokers and insurance agents were, are and will be soliciting your business, as long as they feel they have a chance of getting it. Nothing that that particular company offers is unique to them, nothing they can offer you cannot be done by anyone else. It is my personal belief that we should not do business with spammers, and that is why I suggest you to remember the company name and never deal with them. However, it is up to you if you want to follow that advice or not. What they're offering is called refinance. Any bank, credit union or mortgage broker does that. The rates are more or less the same everywhere, but the closing fees and application fees is where the small brokers are making their money. Big banks get their money from also servicing the loans, so they're more flexible on fees. All of them can do \"streamline\" refinance if your mortgage is eligible. None if it isn't. Note that the ones who service your current mortgage might not be the ones who own it, thus \"renegotiating the rate\" is most likely not an option (FHA backed loans are sold to Fannie and Freddie, the original lenders continue servicing them - but don't own them). Refinancing - is a more likely option, and in this case the lender will not care about your rate on the old mortgage.", "The most obvious route is to short the lenders, preferably subprime. Since there are no lenders that operate exclusively in San Francisco, you could look north at Canada. The Canadian real estate market (esp. Vancouver) is just as overheated as the San Francisco market. As a start, famous short seller Marc Cohodes recommends HCG (Home Capital Group) as an opportune short.", "I wouldn't advocate it, but one reason to pay a lower interest rate is if you have $990 on a $1000 limit credit card with 6% interest and $5000 on a $15k limit card at 10% interest. Having $500 to pay in a month and putting it on the lower interest would free up a greater percentage of credit on that card and could potentially help your credit rating I believe. I think having $1000 on 10 different credit cards w/ $15k limit reflects better than $10k on one $15k card, regardless of interest rates. Personally I think that's dumb b/c having the extra credit available is an opportunity to get into trouble a lot easier.", "Generally, ETFs and mutual funds don't pay taxes (although there are some cases where they do, and some countries where it is a common case). What happens is, the fund reports the portion of the gain attributed to each investor, and the investor pays the tax. In the US, this is reported to you on 1099-DIV as capital gains distribution, and can be either short term (as in the scenario you described), long term, or a mix of both. It doesn't mean you actually get a distribution, though, but if you don't - it reduces your basis.", "I think you need to define what you mean by \"buy currency online using some online forex trading platform\" ... In large Fx trades, real money [you mean actual electronic money, as there is not paper that travels these days]... The Fx market is quite wide with all kinds of trades. There are quite a few Fx transactions that are meant for delivery. You have to pay in the currency for full amount and you get the funds electronicall credited to you in other currency [ofcouse you have an account in the other currency or you have an obligation to pay]. This type of transaction is valid in Ismalic Banking. The practise of derivaties based on this or forward contracts on this is not allowed.", "I have a different take on this. If it would only take 3 months to save up to pay for it, line up the work now. Shop with your spouse to find the exact floor you want. By the time you hire the store to do the install, a month will have gone by, by the time the charge bill comes in, you'll be able to pay 2/3 off, and pay in full next month. Note: I see this was asked in December. For those carrying no debt at all, I'm not adverse to a purchase of this type getting partially floated on a credit card for a month or two. Not a pair of shoes, or golf clubs, but a kitchen floor? The $10 interest is worth it to not walk over a ripped up floor in your home." ]	뱅크 오브 아메리카에서 수표 지급을 처리하는 데 몇 일이 걸리나요?	[ "우리는 지역 은행이 송장 결제 서비스로 전환한 상황이 있습니다. 수표가 발행되어야 할 때 돈은 \"처리 중\"으로 유지되며, 수표가 수령되어야 할 날짜에 클리어된 것으로 표시됩니다. 우리의 사업자 계정이 동일한 은행에 있기 때문에, 최근에 수표가 우리 계정에서 클리어된 것처럼 보이지만 수취인이 아직 종이 수표를 받지 않았으며 2~3일 동안 받지 못할 수도 있다는 사실을 발견했습니다. 이는 우리가 이러한 방식으로 작성하는 급여 수표(우리 자신에게 작성하는)가 만기일에 도착하지 않지만 사업자 계정에서는 클리어되기 때문에 알게 되었습니다. 이는 은행이 \"플로트\"를 이용하고 돈에 대한 이자를 얻기 위한 새로운 방법으로 보입니다. 이 문제는 전자 이체가 아닌 송장 결제 시스템을 통해 처리되는 모든 수표에서 발생합니다." ]	[ "두 가지 영향이 있습니다: 첫째, 파운드가 하락하면 외국 투자자들에게 주택 구매가 더 저렴해지므로 투자 목적으로 더 많은 주택을 구매하는 경향이 있어 주택 가격이 상승하게 됩니다. 둘째, 이론적으로는 외국에서 유로로 모기지를 받을 수 있으며, 향후 몇 년 안에 파운드가 다시 상승하면 외국 은행에 빚진 유로의 가치가 낮아질 수 있기를 기대할 수 있습니다.", "MD-Tech가 제공한 링크를 읽어보면, 외국 기업들(대부분 은행)이 최근 답변에서 미국과 협력하지 않기로 선택했다고 명시되어 있어, 이는 OkPay가 아닌 그들이 사용하는 금융 기업과 관련된 문제로 보입니다. 추가 조사 결과, 이러한 금지 조치는 향후 자본 유출을 방지하기 위한 목적이 있는 것으로 나타났습니다. OkPay는 전통적인 신용카드(VISA, MasterCard 등)나 암호화폐와 같은 비전통적인 방법 등 다양한 자금 이체 방식을 제공합니다. 이는 미국 정부가 미국 소비자들이 자신의 자금을 어떻게 사용할지 제한하는 또 다른 사례입니다. 2010년 아무도 주목하지 않는 사이, 그들은 새로운 제한 조치를 통과시킬 수 있었던 것으로 보입니다.", "미국에서 세금 면제 기관(401c3 또는 이에 상응하는 기관)에 큰 기부금을 내는 경우, 현재 가치가 기부 당시보다 높은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 주식과 같은 평가 상승 자산을 기부하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 기부자는 자산을 해당 기관 계정으로 이전할 때의 가치를 공제받을 수 있으며, 자본 이득세를 피할 수 있습니다. 해당 기관은 자산을 현금으로 전환할 때 자본 이득세를 내야 하지만, 면제 기관인 경우 전체 가치를 받으며 세금을 완전히 피할 수 있습니다. 결과적으로 동일한 영향력을 위해 기부 비용을 줄일 수 있습니다. 다만, 수령 기관과 이를 조정하는 데 약간의 노력이 필요하며 중개 수수료가 발생할 수 있어 소액 기부에는 적합하지 않을 수 있습니다. 동일한 중개 회사 내에서 이체하는 경우 해당 수수료를 피할 수 있습니다. 따라서 자선 단체와 가장 적합한 방법에 대해 상담하는 것이 좋습니다. 다만 더 큰 기부의 경우, 몇천 달러 정도부터 시작하는 큰 기부에서는 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.", "API 측면에서 소매 수준에서는 Interactive Brokers (인도)가 유일합니다. 그러나 중개 수수료는 높습니다 - F&O의 경우 3.5bps, 현금의 경우 5bps입니다. Sharekhan(좋음, 2bps 중개 수수료까지 가능, 거래 클라이언트 소프트웨어 있음, API 없음)도 사용해봤습니다. 또한 여러 다른 중개업체도 사용해봤으며, 새로운 중개업체로 Zerodha http://www.zerodha.com을 추천하고 있습니다. 중개업체 측면에서 소매에게 API를 쉽게 제공하지는 않지만, 기관 수준에서 직접 액세스 API로 작업해본 경험이 있습니다.", "이것은 분명히 스팸 메일입니다. 귀하의 모기지는 공공 기록이며, 모기지 중개인과 보험 대리인은 계속해서 귀하의 사업을 권유할 것입니다. 그들이 성공할 기회가 있다고 생각하는 한, 그들은 과거에도, 현재에도, 앞으로도 그럴 것입니다. 해당 회사가 제공하는 것은 그들만의 독특한 것이 아니며, 다른 누구도 제공할 수 없는 것은 없습니다. 저는 스팸을 보내는 사람과 거래하지 말아야 한다고 믿으며, 그래서 회사 이름을 기억하고 그들과 거래하지 말 것을 제안합니다. 하지만 그 조언을 따를지는 귀하의 선택입니다. 그들이 제공하는 것은 재융자입니다. 어떤 은행, 신용조합 또는 모기지 중개인도 그것을 제공합니다. 요율은 거의 모든 곳에서 비슷하지만, 작은 중개인들은 수수료와 신청비로 수익을 올립니다. 대형 은행은 대출 서비스로 수익을 내기 때문에 수수료에 더 유연합니다. 모두는 귀하의 모기지가 자격이 되는 경우 '스트림라인' 재융자를 할 수 있습니다. 자격이 되지 않으면 그럴 수 없습니다. 현재 모기지를 서비스하는 사람이 소유하지 않을 수 있음을 명심하세요. 따라서 '요율 재협상'은 옵션이 아닐 가능성이 높습니다(FHA 지원 대출은 패니와 프레디에 판매되며, 원래 대출 기관은 그것을 서비스하지만 소유하지는 않습니다). 재융자는 더 가능성이 높은 옵션이며, 이 경우 대출 기관은 이전 모기지의 요율을 신경 쓰지 않습니다.", "가장 명확한 경로는 대출 기관, 특히 서브프라임 대출 기관을 공매도하는 것입니다. 샌프란시스코에서만 독점적으로 운영되는 대출 기관은 없기 때문에 북쪽으로 캐나다를 살펴볼 수 있습니다. 캐나다 부동산 시장(특히 밴쿠버)은 샌프란시스코 시장만큼 과열되어 있습니다. 시작으로 유명한 공매도 전문가 마크 코즈데스는 HCG(Home Capital Group)를 기회적인 공매도 대상으로 추천합니다.", "나는 그것을 권장하지는 않겠지만, 낮은 이자율을 지불해야 하는 한 가지 이유는 6% 이자율의 $1000 한도 신용카드에 $990이 있고, 10% 이자율의 $15,000 한도 카드에 $5000이 있는 경우입니다. 한 달에 $500을 지불해야 하는 상황에서 더 낮은 이자율의 카드에 지불하면 해당 카드의 신용 한도 비율을 더 크게 확보할 수 있고, 신용 등급에 도움이 될 수 있습니다. 제 생각에는 10개의 $15,000 한도 신용카드에 각각 $1000씩 있는 것이 한 개의 $15,000 한도 카드에 $10,000이 있는 것보다 신용 기록에 더 좋은 영향을 미칩니다. 개인적으로는 그것이 어리석다고 생각합니다. 왜냐하면 추가 신용 한도가 문제에 빠지기 쉽게 하는 기회를 제공하기 때문입니다.", "일반적으로 ETF와 뮤추얼 펀드는 세금을 내지 않습니다(물론 세금을 내는 경우와 흔히 내는 국가도 있습니다). 펀드는 투자자 각자에게 귀속되는 수익 부분을 보고하며, 투자자가 세금을 납부합니다. 미국에서는 이를 1099-DIV로 자본 이득 분배로 보고되며, 단기(설명한 시나리오와 같이), 장기, 또는 둘의 혼합 형태일 수 있습니다. 실제로 분배를 받는 것을 의미하지는 않지만, 받지 않을 경우 기준액이 감소합니다.", "저는 \"온라인 외환 거래 플랫폼을 이용해 통화를 구매한다\"는 말의 의미를 정의해야 한다고 생각합니다... 대규모 외환 거래의 경우, 실제 자금[즉, 종이 화폐가 아닌 전자 화폐를 의미합니다. 요즘에는 종이 화폐가 이동하지 않기 때문입니다]... 외환 시장은 다양한 종류의 거래로 매우 넓습니다. 통화 전액을 지급해야 하는 외환 거래도 많습니다. 다른 통화로 전자적으로 자금이 입금되는 것을 받게 되며 [당연히 다른 통화 계정이 있거나 지급 의무가 있어야 합니다]. 이러한 유형의 거래는 이슬람 은행에서 유효합니다. 이를 기반으로 한 파생상품 또는 선물 계약은 허용되지 않습니다.", "저는 이 문제에 대해 다른 관점을 가지고 있습니다. 비용을 모으기 위해 3개월이 걸린다면 지금 바로 작업을 시작하세요. 원하는 정확한 바닥을 찾기 위해 배우자와 함께 쇼핑하세요. 매장을 고용하여 설치를 진행하는 동안 한 달이 지날 것이고, 청구서가 도착할 때쯤에는 2/3를 지불할 수 있게 될 것이며, 다음 달에는 전액을 지불할 수 있을 것입니다. 참고: 12월에 이 질문이 올라왔다는 것을 알고 있습니다. 전혀 부채가 없는 분들의 경우, 신발이나 골프 클럽이 아닌 주방 바닥과 같은 구매의 경우 한 달이나 두 달 정도 신용카드로 부분적으로 지불하는 것에 반대하지 않습니다. 집에서 찢어진 바닥을 밟지 않기 위해 10달러의 이자를 내는 것은 가치가 있습니다." ]
Can you beat the market by investing in double long ETFs? [duplicate]	[ "Here is a simple example of how daily leverage fails, when applied over periods longer than a day. It is specifically adjusted to be more extreme than the actual market so you can see the effects more readily. You buy a daily leveraged fund and the index is at 1000. Suddenly the market goes crazy, and goes up to 2000 - a 100% gain! Because you have a 2x ETF, you will find your return to be somewhere near 200% (if the ETF did its job). Then tomorrow it goes back to normal and falls back down to 1000. This is a fall of 50%. If your ETF did its job, you should find your loss is somewhere near twice that: 100%. You have wiped out all your money. Forever. You lose. :) The stock market does not, in practice, make jumps that huge in a single day. But it does go up and down, not just up, and if you're doing a daily leveraged ETF, your money will be gradually eroded. It doesn't matter whether it's 2x leveraged or 8x leveraged or inverse (-1x) or anything else. Do the math, get some historical data, run some simulations. You're right that it is possible to beat the market using a 2x ETF, in the short run. But the longer you hold the stock, the more ups and downs you experience along the way, and the more opportunity your money has to decay. If you really want to double your exposure to the market over the intermediate term, borrow the money yourself. This is why they invented the margin account: Your broker will essentially give you a loan using your existing portfolio as collateral. You can then invest the borrowed money, increasing your exposure even more. Alternatively, if you have existing assets like, say, a house, you can take out a mortgage on it and invest the proceeds. (This isn't necessarily a good idea, but it's not really worse than a margin account; investing with borrowed money is investing with borrowed money, and you might get a better interest rate. Actually, a lot of rich people who could pay off their mortgages don't, and invest the money instead, and keep the tax deduction for mortgage interest. But I digress.) Remember that assets shrink; liabilities (loans) never shrink. If you really want to double your return over the long term, invest twice as much money." ]	[ "Should I invest money in the pre-IPO stocks soon to be offered by the company that I work for? Is it wise to do this? What should I be thinking about? What are the risks? The last time I was offered pre-IPO friends and family stock, I purchased half of my allotment, and had my parents purchase the other half. Since I had a 6-month blackout period, I had to hold my portion. My parents sold their portion one day after the IPO. The price went up dramatically for about a day and a half, then dived continuously. My portion ended up being worthless. My parents made a few bucks. Good for them. Not a huge deal either way, since my cost was relatively low. If I had a chance to do it again, I'd give it all to friends or family instead of splitting it, and have them sell quickly if they realized a profit. You might be luckier than I was.", "The basic theoretical reason for a company to return money to shareholders is that the company doesn't need the money for its own purposes (e.g. investment or working capital). So instead of the company just keeping it in the bank, it hands it back so that shareholders can do what they think fit, e.g. investing it elsewhere. In some cases, particularly \"private equity\" deals, you see companies actively borrowing money to payout to shareholders, on the grounds that they can do so cheaply enough that it will improve overall shareholder returns. The trade-off with this kind of \"leveraging up\" is that it usually makes the business more risky and every so often you see it go wrong, e.g. after an economic downturn. It may still be a rational thing to do, but I'd look at that kind of proposal very carefully. In this case I think things are quite different: the company has sold a valuable asset and has spare cash. It's already going to use some of the money to reduce debt so it doesn't seem like the company is becoming more risky. Overall if the management is recommending it, I would support it. As you say, the share consolidation seems like just a technical measure and you might as well also support that. I think they want to make their share price seem stable over time to people who are looking at it casually and won't be aware of the payout - otherwise it'd suddenly drop by 60p and might give the impression the company had some bad news. The plan is to essentially cancel one share worth ~960p for every payout they make on 16 shares - since 16x60p = 960p payout this should leave the share price broadly unchanged.", "I believe that article provides some good reasons, though it may be a bit light on technical details and there are likely other reasons a company would do it. So, if they can finance for less then they would lose to taxes by bringing the money home and they do not take on too much debt, this will likely work just fine and increase share holder value. Hopefully, someone else can provide some other reasonable scenarios. The bottom line is that it does not matter how they finance the share buybacks and/or dividend payments as long as they do not shoot themselves in the foot while doing it.", "Yes, you may deduct the cost of building the \"noise cancellation system\" :) sorry couldn't resist. But seriously, yes you can deduct it ONCE (unless you have more cost maintaining it) and its on line 19 (Repairs and maintenance) of IRS Form 8829.", "Split the difference. Max it out, sell half immediately and wait a year or more for the rest. Or keep a third... whatever works for your risk tolerance. A perfectly diversified portfolio with $0 in it is still worth $0.", "Schwab is a highly diversified operation and has a multitude of revenue streams. Schwab obviously thinks it can make more off you than you will cost in ATM fees and it's probably safe to assume most Schwab clients use more services than the ATM card. It's not worthwhile to discuss the accounting of ATM/Debit/Credit card fee norms because for a diversified operation it's about the total relationship, not whether each customer engagement is specifically profitable. People who get Schwab accounts soley for the ATM fee refunds are in the minority. In 2016 10-k filing Schwab posted $1.8B in net earnings, 10 million client accounts with a total of $2.78T in client assets. A couple grand in ATM fees over several years is a rounding error. \"ATM\" doesn't even appear in the 2016 10-K.", "Set up a meeting with the bank that handles your business checking account. Go there in person and bring your business statements: profit and loss, balance sheet, and a spreadsheet showing your historical cash flow. The goal is to get your banker to understand your business and your needs and also for you to be on a first-name basis with your banker for an ongoing business relationship. Tell them you want to establish credit and you want a credit card account with $x as the limit. Your banker might be able to help push your application through even with your credit history. Even if you can't get the limit you want, you'll be on your way and can meet again with your banker in 6 or 12 months. Once your credit is re-established you'll be able to shop around and apply for other rewards cards. One day you might want a line of credit or a business loan. Establishing a relationship with your banker ahead of time will make that process easier if and when the time comes. Continue to meet with him or her at least annually, and bring updated financial statements each time. If nothing else, this process will help you analyze your business, so the process itself is useful even if nothing comes of it immediately.", "Former financial analyst here, happy to help you. First off, you are right to not be entirely trusting of advisors and attorneys. They are usually trustworthy, but not always. And when you are new to this, the untrustworthy ones have a habit of reaching you first - you're their target market. I'll give you a little breakdown of how to plan, and a starting investment. First, figure out your future expenses. A LOT of that money may go to medical bills or associated care - don't forget the costs of modifications and customizations to items so you can have a better quality of life. Cars can be retrofit to assist you with a wheelchair, you can build a chair lift into a staircase, things like that which will be important for mobility - all depending on the lingering medical conditions. Mobility and independence will be critically important for you. Your past expenses are the best predictor of future expenses, so filter out the one-time legal and medical costs and use those to predict. Second, for investing there is a simple route to get into the stock market, and hopefully you will hear it a lot: Exchange Traded Funds (ETFs). You'll hear \"The S&P 500 increased by 80 points today...\" on the news; the S&P is a combination of 500 different stocks and is used to gauge the market overall. You can buy an exchange traded fund as a stock, and it's an investment in all those components. There's an ETF for almost anything, but the most popular ones are for those big indexes. I would suggest putting a few hundred thousand into an S&P 500 indexed ETF (do it at maybe $10,000 per month, so you spread the money out and ensure you don't buy at a market peak), and then let it sit there for many years. You can buy stocks through online brokerages like Scottrade or ETrade, and they make it fairly easy - they even have local offices that you can visit for help. Stocks are the easiest way to invest. Once you've done this, you can also open a IRA (a type of retirement account with special tax benefits) and contribute several thousand dollars to it per year. I'll be happy to give more advice if/when you need it, but there are a number of good books for beginning investors that can explain it better than I. I would suggest that you avoid real estate, especially if you expect to move overseas, as it is significantly more complicated and has maintenance costs and taxes.", "If you don't need 100% accuracy then GLD and SLV will work fine. Over the long-term these converge quite nicely with the price of the metal.", "Why do you care? In any case, you can easily Google the answer... Effective Sunday, April 2, 2017 for trade date Monday, April 3, 2017, and pending all relevant CFTC regulatory review periods, Chicago Mercantile Exchange Inc. (\"CME\" or \"Exchange\") will list Monday Weekly Options on the E-mini Standard and Poor’s Stock Price Index Futures and Standard and Poor’s 500 Stock Price Index Futures contracts (collectively the \"Contracts\") for trading on CME Globex and for submission for clearing via CME ClearPort as described in Appendix A below. Appendix B below provides the Exchange fee schedule for the Contracts. source" ]	이중 롱 ETF에 투자하여 시장을 이길 수 있나요? [중복]	[ "여기는 일일 레버리지가 하루 이상의 기간에 적용될 때 실패하는 간단한 예시입니다. 효과를 더 쉽게 볼 수 있도록 실제 시장보다 더 극단적으로 조정되었습니다. 일일 레버리지 펀드를 구매하고 지수가 1000일 때 시장이 갑자기 미친 듯이 상승하여 2000까지 올라갑니다—100% 수익률입니다! 2x ETF를 보유하고 있다면, ETF가 제 역할을 했다면 수익률은 약 200%에 이를 것입니다. 다음 날 시장이 정상으로 돌아오고 다시 1000으로 떨어집니다. 이는 50% 하락입니다. ETF가 제 역할을 했다면 손실은 약 두 배인 100%가 됩니다. 모든 돈을 영원히 잃게 됩니다. 패배입니다. :) 주식 시장은 실제로 단 하루에 그렇게 큰 폭으로 움직이지는 않습니다. 하지만 오르기만 하는 것이 아니라 오르내릴 때도 있으며, 일일 레버리지 ETF를 보유하고 있다면 돈이 서서히 침식될 것입니다. 2x 레버리지든 8x 레버리지든 역레버리지(-1x)든 다른 어떤 것이든 상관없습니다. 계산을 하고 역사적 데이터를 얻고 시뮬레이션을 실행해 보세요. 2x ETF를 사용해 단기적으로 시장을 이길 수 있다는 점은 맞습니다. 하지만 주식을 오래 보유할수록 중간에 오르내리는 변동을 더 많이 경험하게 되고, 돈이 감소할 기회가 더 많아집니다. 중간 기간 동안 시장에 대한 노출을 두 배로 늘리고 싶다면 스스로 돈을 빌리세요. 이것이 마진 계정이 발명된 이유입니다: 브로커는 기존 포트폴리오를 담보로 대출을 제공합니다. 빌린 돈으로 더 투자하여 노출을 더 늘릴 수 있습니다. 또는 이미 자산(예: 집)이 있다면 그 집에 대해 모기지를 받고 수익을 투자할 수 있습니다. (이는 반드시 좋은 생각은 아니지만, 마진 계정보다 크게 나쁘지는 않습니다. 빌린 돈으로 투자하는 것은 빌린 돈으로 투자하는 것이며, 더 낮은 이자율을 얻을 수도 있습니다. 실제로 많은 부자들은 모기지를 갚을 수 있음에도 갚지 않고 그 돈을 투자하며, 모기지 이자에 대한 세금 공제를 유지합니다. 하지만 이건 본 주제에서 벗어납니다.) 자산은 줄어들지만 부채(대출)는 줄어들지 않는다는 것을 기억하세요. 장기적으로 수익을 두 배로 늘리고 싶다면 두 배의 돈을 투자하세요." ]	[ "내가 근무하는 회사가 제공할 예정인 IPO 전 주식에 돈을 투자해야 할까요? 이것이 현명한 일일까요? 무엇을 고려해야 할까요? 위험은 무엇인가요? 마지막으로 IPO 전 친구 및 가족 주식을 제공받았을 때, 나는 할당량의 절반을 구매했고 부모님이 나머지 절반을 구매하셨습니다. 6개월 동안의 매도 제한 기간이 있어 나는 내 부분을 보유해야 했습니다. 부모님은 IPO 다음 날 자신들의 부분을 판매하셨습니다. 가격은 약 하루 반 동안 급격히 상승한 후 계속 하락했습니다. 내 부분은 결국 가치가 없어졌습니다. 부모님은 약간의 수익을 얻으셨습니다. 그들에게는 좋은 일이었죠. 어느 쪽이든 큰 일은 아니었습니다. 비용이 상대적으로 낮았기 때문입니다. 다시 기회가 있다면, 나는 할당량을 나누지 않고 친구나 가족에게 모두 주시고, 그들이 이익을 실현하면 빠르게 판매하도록 하겠습니다. 운이 더 좋을 수도 있습니다.", "회사가 주주들에게 돈을 돌려줄 기본적인 이론적 이유는 회사가 그 돈을 자체 목적(예: 투자 또는 운전자본)으로 필요로 하지 않기 때문입니다. 따라서 회사가 은행에 돈을 그대로 보관하는 대신, 주주들이 원하는 대로 사용할 수 있도록 되돌려줍니다. 예를 들어 다른 곳에 투자할 수 있습니다. 특히 \"사모펀드\" 거래에서와 같이, 회사는 주주들에게 지급하기 위해 적극적으로 돈을 빌리는 경우도 있습니다. 이는 전체 주주 수익률을 개선할 만큼 충분히 저렴하게 할 수 있다는 근거 때문입니다. 이러한 \"레버리지 증가\"의 단점은 일반적으로 사업을 더 위험하게 만들며, 가끔 경제 침체 이후와 같이 잘못되는 경우도 있습니다. 여전히 합리적인 결정일 수 있지만, 저는 이런 제안을 매우 신중하게 검토할 것입니다. 이 경우에는 상황이 상당히 다릅니다: 회사가 귀중한 자산을 매각하고 여유 자금을 가지고 있습니다. 이미 부채를 줄이기 위해 일부 자금을 사용할 예정이므로, 회사가 더 위험해지는 것처럼 보이지 않습니다. 전반적으로 경영진이 이를 권장한다면, 저는 이를 지지할 것입니다. 당신의 말대로, 주식 통합은 기술적인 조치일 뿐이며, 이 또한 지지할 수 있습니다. 회사는 지급금을 모르는 사람들에게 주가를 안정적으로 보이게 하려는 것 같습니다. 그렇지 않으면 주가가 갑자기 60p 하락하여 회사에 나쁜 소식이 있는 것처럼 보일 수 있습니다. 계획은 본질적으로 지급할 때마다 약 960p에 해당하는 주식 1주를 취소하는 것입니다. 16주×60p = 960p 지급이므로, 이는 주가를 크게 변하지 않게 할 것입니다.", "나는 그 기사가 몇 가지 좋은 이유를 제공한다고 생각하지만, 기술적인 세부 사항이 다소 부족하고 회사가 그렇게 하는 다른 이유도 있을 수 있다고 봅니다. 따라서 그들이 자금을 조달할 수 있고 세금을 내며 돈을 들여올 경우 손실을 보지 않으며, 너무 많은 부채를 감수하지 않는다면 이 방법은 잘 작동하고 주주 가치를 높일 수 있을 것입니다. 다른 사람이 다른 합리적인 시나리오를 제공할 수 있기를 바랍니다. 결론적으로, 그들이 주식 매입이나 배당금 지급을 어떻게 자금 조달하든, 그 과정에서 실수를 하지 않는 한 문제가 되지 않습니다.", "네, \"소음 차단 시스템\" 구축 비용을 공제할 수 있습니다 :) 참을 수 없어서 미안합니다. 하지만 진지하게 말하자면, 한 번만 공제할 수 있습니다(유지 관리 비용이 더 발생하지 않는 한). 그리고 이는 IRS 양식 8829의 19번 줄(수리 및 유지 보수)에 해당합니다.", "차이를 나누세요. 최대한 활용하세요, 절반을 즉시 팔고 나머지는 1년 이상 기다리거나, 셋째를 유지하세요... 당신의 위험 감내 능력에 맞는 방법이라면 무엇이든 좋습니다. 0달러로 완전히 분산된 포트폴리오도 여전히 0달러의 가치를 가집니다.", "Schwab은 다양한 사업을 영위하며 다수의 수익원을 보유하고 있습니다. Schwab은 ATM 수수료로 인해 고객이 부담하는 비용보다 더 많은 수익을 창출할 수 있다고 생각하는 것이 분명하며, 대부분의 Schwab 고객이 ATM 카드 외에 더 많은 서비스를 이용한다고 가정하는 것이 안전할 것입니다. 다양화된 사업 운영의 경우, 각 고객 참여가 특별히 수익성이 있는지 여부가 아니라 전체적인 관계에 초점을 맞추는 것이므로 ATM/체크/신용카드 수수료 기준의 회계를 논하는 것은 의미가 없습니다. Schwab 계좌를 ATM 수수료 환급만을 목적으로 개설하는 사람들은 소수에 불과합니다. 2016년 10-K 보고서에서 Schwab은 순이익 $1.8B, 1천만 개의 고객 계좌, 그리고 총 $2.78T의 고객 자산을 기록했습니다. 여러 해에 걸쳐 ATM 수수료로 몇천 달러를 벌더라도 이는 반올림 오차에 불과합니다. 2016년 10-K 보고서에는 \"ATM\"이라는 단어조차 등장하지 않습니다.", "사업용 체크 계좌를 관리하는 은행과 회의를 약속하세요. 직접 방문하여 사업 명세서, 손익 계산서, 대차대조표 및 과거 현금 흐름을 보여주는 스프레드시트를 가져오세요. 목표는 은행원이 당신의 사업과 요구 사항을 이해하도록 하고 지속적인 비즈니스 관계를 위해 은행원과 친분을 쌓는 것입니다. 신용을 설정하고 $x 한도의 신용카드 계좌를 원한다고 알리세요. 은행원은 신용 기록이 있더라도 신청서를 처리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 원하는 한도를 얻지 못하더라도 6개월 또는 12개월 후에 다시 만날 수 있습니다. 신용이 재설정되면 다른 리워드 카드를 신청할 수 있습니다. 언젠가는 신용 한도나 사업 대출이 필요할 수도 있습니다. 미리 은행원과 관계를 형성하면 필요할 때 그 과정이 더 쉬워집니다. 최소 연 1회 이상 은행원과 만나고 매번 최신 재무 명세서를 가져오세요. 아무 일도 없더라도 이 과정은 사업 분석에 도움이 되므로 즉각적인 결과가 없더라도 과정 자체가 유용합니다.", "전 금융 분석가로서 도와드리겠습니다. 먼저, 컨설턴트와 변호사를 완전히 신뢰하지 않는 것이 옳습니다. 일반적으로 신뢰할 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 특히 이 분야에 익숙하지 않을 때 신뢰할 수 없는 사람들이 먼저 접근하는 경향이 있습니다. 즉, 당신은 그들의 주요 타겟 고객입니다. 투자 계획과 시작 투자금에 대한 간단한 설명을 드리겠습니다. \n\n첫째, 미래 지출을 파악하세요. 많은 비용이 의료비나 관련 치료에 사용될 수 있습니다. 삶의 질을 높이기 위한 물건의 개조 및 커스터마이징 비용도 잊지 마세요. 휠체어 사용을 돕기 위해 차량을 개조하거나 계단에 리프트를 설치하는 등 이동성에 중요한 사항들이 있을 수 있습니다. 이는 지속적인 건강 상태에 따라 달라집니다. 이동성과 독립성이 당신에게 매우 중요할 것입니다. 과거 지출은 미래 지출을 예측하는 가장 좋은 지표이므로, 일회성 법적 및 의료 비용을 제외하고 이를 기준으로 예측하세요. \n\n둘째, 투자에 있어 주식 시장에 진입하는 간단한 방법이 있습니다.Exchange Traded Funds(ETFs)를 들어보셨을 것입니다. 뉴스에서 \"S&P 500이 오늘 80포인트 상승했습니다...\"라는 보도를 들으셨을 것입니다. S&P 500은 500개의 다른 주식으로 구성된 지수로, 시장 전반을 측정하는 데 사용됩니다. ETF는 주식처럼 구매할 수 있으며, 이는 해당 구성 요소에 대한 투자를 의미합니다. 거의 모든 것에 대해 ETF가 있지만, 가장 인기 있는 것은 대형 지수 관련 ETF입니다. S&P 500 지수 ETF에 수백만 달러를 투자하는 것을 제안합니다(월 $10,000씩 투자하여 자금을 분산하고 시장 정점에 투자하지 않도록 주의하세요). 그리고 수년 동안 그대로 두세요. Scottrade나 ETrade 같은 온라인 브로커를 통해 주식을 구매할 수 있으며, 이는 비교적 쉽습니다. 현지 사무소를 방문해 도움을 받을 수도 있습니다. 주식은 투자하기 가장 쉬운 방법입니다. \n\n이를 완료한 후, IRA(특별한 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌 유형)를 개설하고 매년 수천 달러를 기여할 수도 있습니다. 더 많은 조언이 필요할 때 알려주세요. 하지만 초보 투자자를 위한 좋은 서적들이 제 설명보다 더 자세히 설명해 줄 것입니다. 해외으로 이사할 계획이라면 부동산은 피하는 것이 좋습니다. 부동산은 훨씬 더 복잡하고 유지 보수 비용과 세금이 발생하기 때문입니다.", "100% 정확도가 필요하지 않다면 GLD와 SLV로도 충분할 것입니다. 장기적으로 이들은 금의 가격과 꽤 잘 수렴합니다.", "왜 신경 쓰냐? 어쨌든 답은 구글에서 쉽게 찾을 수 있다... 2017년 4월 2일 일요일부터 거래일인 2017년 4월 3일 월요일까지 모든 관련 CFTC 규제 검토 기간이 진행 중인 상황에서 시카고 상품 거래소 주식회사(\"CME\" 또는 \"거래소\")는 아래 부록 A에 설명된 대로 E-mini 스탠다드 앤드 스프레드스 주식 가격 지수 선물 및 스탠다드 앤드 스프레드스 500 주식 가격 지수 선물 계약(통칭 \"계약\")에 대한 월요일 주간 옵션을 CME Globex에서 거래하고 CME ClearPort를 통해 청산하도록 제출할 예정이다. 아래 부록 B는 계약에 대한 거래소 수수료 일정을 제공한다. 출처" ]
Receiving partial payment of overseas loan/company purchase?	[ "Is it equity, or debt? Understanding the exact nature of one's investment (equity vs. debt) is critical. When one invests money in a company (presumably incorporated or limited) by buying some or all of it — as opposed to lending money to the company — then one ends up owning equity (shares or stock) in the company. In such a situation, one is a shareholder — not a creditor. As a shareholder, one is not generally owed a money debt just by having acquired an ownership stake in the company. Shareholders with company equity generally don't get to treat money received from the company as repayment of a loan — unless they also made a loan to the company and the payment is designated by the company as a loan repayment. Rather, shareholders can receive cash from a company through one of the following sources: \"Loan repayment\" isn't one of those options; it's only an option if one made a loan in the first place. Anyway, each of those ways of receiving money based on one's shares in a company has distinct tax implications, not just for the shareholder but for the company as well. You should consult with a tax professional about the most effective way for you to repatriate money from your investment. Considering the company is established overseas, you may want to find somebody with the appropriate expertise." ]	[ "In the U.S., Form 1040 is known as the tax return. This is the form that is filed annually to calculate your tax due for the year, and you either claim a refund if you have overpaid your taxes or send in a payment if you have underpaid. The form is generally due on April 15 each year, but this year the due date is April 18, 2016. When it comes to filing your taxes, there are two questions you need to ask yourself: \"Am I required to file?\" and \"Should I file?\" Am I required to file? The 1040 instructions has a section called \"Do I have to file?\" with several charts that determine if you are legally required to file. It depends on your status and your gross income. If you are single, under 65, and not a dependent on someone else's return, you are not required to file if your 2015 income was less than $10,300. If you will be claimed as a dependent on someone else's return, however, you must file if your earned income (from work) was over $6300, or your unearned income (from investments) was over $1050, or your gross (total) income was more than the larger of either $1050 or your earned income + $350. See the instructions for more details. Should I file? Even if you find that you are not required to file, it may be beneficial to you to file anyway. There are two main reasons you might do this: If you have had income where tax has been taken out, you may have overpaid the tax. Filing the tax return will allow you to get a refund of the amount that you overpaid. As a student, you may be eligible for student tax credits that can get you a refund even if you did not pay any tax during the year. How to file For low income tax payers, the IRS has a program called Free File that provides free filing software options.", "Any publicly traded financial instrument can be sold short, in theory. There are, however, many regulations associated with short sales of US equities that may prevent certain stocks from being sold short at certain times or through certain brokers. Some examples: the most basic requirement (this isn't a regulation, it's just the definition of a short sale) is that you or your broker must have access to someone willing to loan you his/her shares. If you are interested in shorting a security with few shares outstanding or low trade volume, there may simply not be enough people in the world willing to loan you theirs. Alternatively, there may be a shareholder willing to loan shares, but your broker may not have a relationship with the clearing house that shareholder is using. A larger/better/different broker might be able to help. threshold securities list - since 2005, each day certain securities are not allowed to be sold short based on their recent history of liquidity. Basically, if a certain number of transactions in a security have not been correctly settled over the past few days, then the SEC has reason to believe that short sales (which require extra transactions) are at higher risk of falling through. circuit breaker a.k.a. alternative uptick - since 2011, during certain market conditions, exchanges are now required to reject short sales for certain securities in order to prevent market crashes/market abuse.", "I know that there are a lot service on the internet helping to form an LLC online with a fee around $49. Is it neccessarry to pay them to have an LLC or I can do that myself? No, you can do it yourself. The $49 is for your convenience, but there's nothing they can do that you wouldn't be able to do on your own. What I need to know and what I need to do before forming an LLC? You need to know that LLC is a legal structure that is designed to provide legal protections. As such, it is prudent to talk to a legal adviser, i.e.: a Virginia-licensed attorney. Is it possible if I hire some employees who living in India? Is the salary for my employees a expense? Do I need to claim this expense? This, I guess, is entirely unrelated to your questions about LLC. Yes, it is possible. The salary you pay your employees is your expense. You need to claim it, otherwise you'd be inflating your earnings which in certain circumstances may constitute fraud. What I need to do to protect my company? For physical protection, you'd probably hire a security guard. If you're talking about legal protections, then again - talk to a lawyer. What can I do to reduce taxes? Vote for a politician that promises to reduce taxes. Most of them never deliver though. Otherwise you can do what everyone else is doing - tax planning. That is - plan ahead your expenses, time your invoices and utilize tax deferral programs etc. Talk to your tax adviser, who should be a EA or a CPA licensed in Virginia. What I need to know after forming an LLC? You'll need to learn what are the filing requirements in your State (annual reports, tax reports, business taxes, sales taxes, payroll taxes, etc). Most are the same for same proprietors and LLCs, so you probably will not be adding to much extra red-tape. Your attorney and tax adviser will help you with this, but you can also research yourself on the Virginia department of corporations/State department (whichever deals with LLCs).", "1) When it says \"an investment or mutual fund\", is a mutual fund not an investment? If no, what is the definition of an investment? A mutual fund is indeed an investment. The article probably mentions mutual funds separately from other investments because it is not uncommon for mutual funds to give you the option to automatically reinvest dividends and capital gains. 2) When it says \"In terms of stocks\", why does it only mention distribution of dividends but not distribution of capital gains? Since distributions are received as cash deposits they can be used to buy more of the stock. Capital gains, on the other hand, occur when an asset increases in value. These gains are realized when the asset is sold. In the case of stocks, reinvestment of capital gains doesn't make much sense since buying more stock after selling it to realize capital gains results in you owning as much stock as you had before you realized the gains. 3) When it says \"In terms of mutual funds\", it says about \"the reinvestment of distributions and dividends\". Does \"distributions\" not include distributions of \"dividends\"? why does it mention \"distributions\" parallel to \"dividends\"? Used in this setting, dividend and distribution are synonymous, which is highlighted by the way they are used in parallel. 4) Does reinvestment only apply to interest or dividends, but not to capital gain? Reinvestment only applies to dividends in the case of stocks. Mutual funds must distribute capital gains to shareholders, making these distributions essentially cash dividends, usually as a special end of year distribution. If you've requested automatic reinvestment, the fund will buy more shares with these capital gain distributions as well.", "I am a believer in that theory. My opinion is that over the long term, we can expect 25% of income to reflect the payment on one's mortgage, and if you drew a line over time reflecting the mortgage this represents plus the downpayment, you'd be very close to a median home price. The bubble that occurred was real, but not as dramatic as Schiller's chart implies. $1000 will support a $124K 30yr mortgage, but $209K at 4%. This is with no hype, and exact same supply/demand pressures. The market cap of all US companies adds to about $18T. The total wealth in the US, about $60T. Of course US stocks aren't just held by US citizens, it's a big world. Let me suggest two things - the world is poor in comparison to much of the US. A $100,000 net worth puts you in the top 8% in the world. The implication of this is that as the poorer 90% work their way up from poverty, money will seek investments, and there's room for growth. Even if you looked at a closed system, the US only, the limit, absent bubbles, would be one that would have to put a cap on productivity. In today's dollars we produce more than we did years ago, and less than we will in the future. We invent new things faster than the old ones are obsoleted. So any prognostication that our $18T market can grow to say, $30T, does not need to discuss P/Es or bubbles, but rather the creation of new products and businesses that will increase the total market. To summarize - Population growth (not really discussed), Productivity, and long term reduced Poverty will all keep that boundary to be a growing number. That said, this question may be economic, and not PF, in which case my analysis is bound for the Off-Topic barrel. Fascinating question.", "If the interest rate in both mortgages is the same, then yes, you will end up paying the same amount in interest if both are paid off in 15 years. However, in practice, almost always a 15-year mortgage will have a much lower interest rate that a 30-year mortgage. Also, if you are thinking of taking out a 30-year mortgage with the intention of paying it off early, make sure it does not have an early payment penalty; this is a penalty the bank will charge you if you pay back the loan early.", "They are using several banks, hedge funds or other financial institutions, in order to diversify the risk inherent to the fact that the firm holding (a fraction of) their cash, can be insolvent which would makes them incur a really big loss. Also, the most available form of cash is very often reinvested everyday in overnight*products and any other highly liquid products, so that it can be available quickly if needed. Since they are aware that they are not likely to need all of their cash in one day, they also use longer terms or less liquid investments (bonds, stocks, etc..).", "You shouldn't be picking stocks in the first place. From New York Magazine, tweeted by Ezra Klein: New evidence for that reality comes from Goldman Sachs, via Bloomberg News. The investment bank analyzed the holdings of 854 funds with $2.1 trillion in equity positions. It found, first of all, that all those \"sophisticated investors\" would have been better off stashing their money in basic, hands-off index funds or mutual funds last year — both of them had higher average returns than hedge funds did. The average hedge fund returned 3 percent last year, versus 14 percent for the Standard & Poor’s 500. Mutual funds do worse than index funds. Tangentially-related to the question of whether Wall Street types deserve their compensation packages is the yearly phenomenon in which actively managed mutual funds underperform the market. Between 2004 and 2008, 66.21% of domestic funds did worse than the S&P Composite 1500. In 2008, 64.23% underperformed. In other words, if you had a fund manager and his employees bringing their skill and knowledge to bear on your portfolio, you probably lost money as compared to the market as a whole. That's not to say you lost money in all cases. Just in most. The math is really simple on this one. Stock picking is fun, but undiversified and brings you competing with Wall Streeters with math Ph.Ds. and twenty-thousand-dollars-a-year Bloomberg terminals. What do you know about Apple's new iPhone that they don't? You should compare your emotional reaction to losing 40% in two days to your reaction to gaining 40% in two days... then compare both of those to losing 6% and gaining 6%, respectively. Picking stocks is not financially wise. Period.", "Inflation protected securities (i-bonds or TIPS). TIPS stands for Treasury Inflation Protected Securities. By very definition, they tend to protect your savings against inflation. They won't beat inflation, but will keep up with it. TIPS or iBonds have two parts. A fixed interest part and a variable interest portion which varies depending upon the current rates. The combined rate would match the inflation rate. They can be bought directly from the treasury (or from a broker or bank who might charge a commission)", "A share of stock is a share of the underlying business. If one believes the underlying business will grow in value, then one would expect the stock price to increase commensurately. Participants in the stock market, in theory, assign value based on some combination of factors like capital assets, cash on hand, revenue, cash flow, profits, dividends paid, and a bunch of other things, including \"intangibles\" like customer loyalty. A dividend stream may be more important to one investor than another. But, essentially, non-dividend paying companies (and, thus, their shares) are expected by their owners to become more valuable over time, at which point they may be sold for a profit. EDIT TO ADD: Let's take an extremely simple example of company valuation: book value, or the sum of assets (capital, cash, etc) and liabilities (debt, etc). Suppose our company has a book value of $1M today, and has 1 million shares outstanding, and so each share is priced at $1. Now, suppose the company, over the next year, puts another $1M in the bank through its profitable operation. Now, the book value is $2/share. Suppose further that the stock price did not go up, so the market capitalization is still $1M, but the underlying asset is worth $2M. Some extremely rational market participant should then immediately use his $1M to buy up all the shares of the company for $1M and sell the underlying assets for their $2M value, for an instant profit of 100%. But this rarely happens, because the existing shareholders are also rational, can read the balance sheet, and refuse to sell their shares unless they get something a lot closer to $2--likely even more if they expect the company to keep getting bigger. In reality, the valuation of shares is obviously much more complicated, but this is the essence of it. This is how one makes money from growth (as opposed to income) stocks. You are correct that you get no income stream while you hold the asset. But you do get money from selling, eventually." ]	해외 대출/회사 매입의 부분 지급을 받는 것?	[ "그것은 지분(equity)인가 부채(debt)인가? 자신의 투자(지분 대 부채)의 정확한 성격을 이해하는 것은 중요합니다. 만약 누군가가 회사(아마도 주식회사 또는 유한회사)에 돈을 투자할 때 일부 또는 전부를 매입하는 방식으로 — 회사에 돈을 빌려주는 대신 — 한다면, 그는 결국 회사의 지분(주식)을 소유하게 됩니다. 이런 경우, 그는 채권자가 아닌 주주가 됩니다. 주주로서, 단순히 회사에 대한 소유 지분을 획득했다는 이유만으로 금전적 부채를 지게 되는 것은 아닙니다. 회사 지분을 보유한 주주들은 일반적으로 회사로부터 받은 돈을 대출 상환으로 간주할 수 없습니다 — 만약 그들이 처음에 회사에 대출을 한 적이 있고, 회사가 그 지급을 대출 상환으로 지정한 경우는 제외하고. 대신, 주주들은 회사로부터 주식을 기반으로 다음과 같은 경로를 통해 현금을 받을 수 있습니다: \"대출 상환\"은 그 옵션들 중 하나가 아닙니다. 만약 처음에 대출을 한 적이 있다면 그 옵션이 될 수 있습니다. 어쨌든, 회사의 주식을 기반으로 돈을 받는 각 방법은 주주뿐만 아니라 회사에게도 뚜렷한 세금 영향을 미칩니다. 투자에서 돈을 환류하는 가장 효과적인 방법에 대해 세금 전문가와 상담해야 합니다. 해외에 설립된 회사를 고려할 때, 적절한 전문 지식을 가진 사람을 찾는 것이 좋습니다." ]	[ "미국에서 Form 1040은 세금 신고서로 알려져 있습니다. 이는 매년 세금을 계산하기 위해 제출하는 서식으로, 세금을 초과 납부한 경우 환급을 청구하거나 미달 납부 시 금액을 납부해야 합니다. 서식은 일반적으로 매년 4월 15일까지 제출해야 하지만, 올해는 마감일이 2016년 4월 18일입니다. 세금 신고 시 스스로에게 두 가지 질문을 해야 합니다: \"신고 의무가 있나요?\"와 \"신고해야 하나요?\" 신고 의무가 있나요? 1040 설명서에는 \"신고해야 하나요?\"라는 섹션이 있으며, 법적으로 신고 의무가 있는지 여부를 결정하는 여러 차트가 있습니다. 이는 신분과 총소득에 따라 달라집니다. 단독 신고자로 65세 미만이며 다른 사람의 신고서에 부양가족으로 기재되지 않은 경우, 2015년 소득이 $10,300 미만이면 신고 의무가 없습니다. 그러나 다른 사람의 신고서에 부양가족으로 기재될 경우, 근로소득(근무 소득)이 $6,300을 초과하거나, 투자 소득이 $1,050을 초과하거나, 총소득이 $1,050 또는 근로소득 + $350 중 더 큰 금액을 초과하면 신고해야 합니다. 자세한 내용은 설명서를 참조하세요. 신고해야 하나요? 신고 의무가 없더라도 신고하는 것이 유리할 수 있습니다. 그 이유는 두 가지 주요 이유가 있습니다: 세금이 원천 징수된 소득이 있는 경우, 세금을 초과 납부했을 수 있습니다. 세금 신고서를 제출하면 초과 납부한 금액을 환급받을 수 있습니다. 학생인 경우, 해당 연도에 세금을 내지 않았더라도 세금 공제를 받을 수 있어 환급을 받을 수 있습니다. 신고 방법 저소득 납세자를 위해 IRS는 무료 신고 프로그램인 Free File을 운영하여 무료 신고 소프트웨어 옵션을 제공합니다.", "이론적으로는 모든 상장 금융 상품을 공매도할 수 있습니다. 그러나 미국 주식의 공매도와 관련된 많은 규제로 인해 특정 주식이 특정 시점이나 특정 브로커를 통해 공매도되지 못할 수도 있습니다. 몇 가지 예를 들면: 가장 기본적인 요구 사항(이것은 규제가 아니라 공매도의 정의일 뿐입니다)은 귀하 또는 귀하의 브로커가 주식을 대여해 줄 사람에게 접근할 수 있어야 한다는 것입니다. 유통주식 수가 적거나 거래량이 낮은 증권을 공매도하고 싶다면, 전 세계에서 주식을 대여해 줄 사람이 충분하지 않을 수도 있습니다. 또는 주주가 주식을 대여해 줄 수 있지만, 귀하의 브로커가 해당 주주가 사용하는 청산 회사와 관계가 없을 수도 있습니다. 더 크거나 더 좋거나 다른 브로커가 도움을 줄 수 있습니다. 임계값 증권 목록 - 2005년 이후로 매일 특정 증권은 유동성 이력에 따라 공매도가 금지됩니다. 기본적으로 최근 며칠 동안 특정 수의 거래가 제대로 결제되지 않았다면, SEC는 공매도(추가 거래가 필요한)가 실패할 위험이 높다고 판단할 수 있습니다. 서킷 브레이커(일명 대체 상승틱) - 2011년 이후로 특정 시장 조건에서 거래소는 시장 붕괴/시장 남용을 방지하기 위해 특정 증권에 대한 공매도를 거부해야 합니다.", "인터넷에는 약 49달러의 비용으로 LLC를 온라인으로 설립해 주는 서비스가 많이 있습니다. LLC를 설립하기 위해 그들에게 비용을 지불해야 할까요, 아니면 직접 할 수 있을까요? 아니요, 직접 할 수 있습니다. 49달러는 편의를 위한 것이지만, 그들이 할 수 있는 일 중에 당신이 스스로 할 수 없는 일은 없습니다. LLC를 설립하기 전에 알아야 할 것과 해야 할 일은 무엇인가요? LLC는 법적 보호를 제공하기 위해 설계된 법적 구조라는 점을 알아야 합니다. 따라서 버지니아 면허를 가진 변호사와 같은 법률 자문가와 상담하는 것이 현명합니다. 인도에 거주하는 직원을 고용하는 것이 가능할까요? 직원에게 지급하는 급여는 비용으로 처리되나요? 이 비용을 신고해야 하나요? 이것은 LLC에 관한 질문과는 전혀 관련이 없는 것 같습니다. 네, 가능합니다. 직원에게 지급하는 급여는 비용입니다. 신고하지 않으면 수익을 과대 계상할 수 있으며, 특정 상황에서는 사기로 간주될 수 있습니다. 회사를 보호하기 위해 무엇을 해야 하나요? 물리적 보호를 원한다면 경비원을 고용할 수 있습니다. 법적 보호에 대해 이야기한다면 다시 한번 변호사와 상담해야 합니다. 세금을 줄이기 위해 무엇을 할 수 있나요? 세금을 줄여주겠다고 약속하는 정치인에게 투표하세요. 하지만 대부분은 약속을 지키지 않습니다. 다른 사람들이 하는 것처럼 세금 계획을 세울 수 있습니다. 즉, 비용을 미리 계획하고, 청구서 시기를 조정하며, 세금 유예 프로그램 등을 활용하는 것입니다. 버지니아에서 면허를 가진 EA 또는 CPA인 세금 자문가와 상담하세요. LLC를 설립한 후 알아야 할 것은 무엇인가요? 연간 보고서, 세금 보고서, 사업세, 판매세, 급여세 등 주에서의 제출 요건을 알아야 합니다. 대부분 개인 사업자와 LLC에 동일하게 적용되므로 추가적인 번거로움은 크지 않을 것입니다. 변호사와 세금 자문가가 도움을 줄 수 있지만, 버지니아 기업부/주정부 부서(LLC를 처리하는 부서)에서 직접 조사할 수도 있습니다.", "1) \"투자\" 또는 \"뮤추얼 펀드\"라고 언급했을 때, 뮤추얼 펀드는 투자 아니라고요? 만약 아니라면 투자의 정의는 무엇인가요? 뮤추얼 펀드는 확실히 투자입니다. 이 글에서 뮤추얼 펀드를 다른 투자와 별도로 언급한 이유는 뮤추얼 펀드가 배당금과 자본 이득을 자동으로 재투자할 수 있는 옵션을 제공하는 경우가 흔하기 때문일 것입니다. \n2) \"주식과 관련하여\"라고 언급했을 때, 왜 배당금 분배만 언급하고 자본 이득 분배는 언급하지 않나요? 분배는 현금 예금으로 받아지기 때문에 주식을 더 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 반면 자본 이득은 자산 가치가 상승할 때 발생합니다. 이러한 이득은 자산을 매각할 때 실현됩니다. 주식의 경우 자본 이득을 재투자하는 것은 의미가 별로 없습니다. 자본 이득을 실현하기 위해 주식을 매각한 후 더 많은 주식을 구매하면 결국 원래 보유한 주식 수와 동일해지기 때문입니다. \n3) \"뮤추얼 펀드와 관련하여\"라고 언급했을 때, \"분배와 배당금의 재투자\"에 대해 말하고 있습니다. \"분배\"에 \"배당금\" 분배도 포함되지 않나요? 왜 \"분배\"를 \"배당금\"과 병렬적으로 언급하나요? 이 문맥에서 \"배당금\"과 \"분배\"는 동의어로 사용되며, 이는 두 단어가 병렬적으로 사용되는 방식에서 강조됩니다. \n4) 재투자는 이자나 배당금에만 적용되고 자본 이득에는 적용되지 않나요? 재투자는 주식의 경우 배당금에만 적용됩니다. 뮤추얼 펀드는 주주들에게 자본 이득을 분배해야 하며, 이러한 분배는 본질적으로 현금 배당금과 유사합니다. 일반적으로 특별한 연말 분배로 지급됩니다. 자동 재투자를 요청한 경우, 펀드는 이러한 자본 이득 분배로 더 많은 주식을 구매할 것입니다.", "나는 그 이론을 믿습니다. 제 생각에는 장기적으로 볼 때 소득의 25%가 모기지 상환금을 반영할 것이고, 시간에 따른 선을 그려서 모기지로 대표되는 금액과 계약금을 합치면 중위 주택 가격에 매우 근접할 것입니다. 발생한 거품은 실재했지만, 실러의 차트가 암시하는 것만큼 극적이지는 않았습니다. 1000달러는 124,000달러의 30년 모기지를 지원할 수 있지만, 4%에서는 209,000달러입니다. 이는 어떤 과장도 없이, 동일한 수급 압력 하에서입니다. 모든 미국 기업의 시가총액은 약 18조 달러입니다. 미국의 총 자산은 약 60조 달러입니다. 물론 미국 주식은 미국 시민만이 소유하는 것이 아닙니다. 세계는 넓으니까요. 두 가지를 제안하고 싶습니다. 세계는 미국의 많은 부분과 비교할 때 가난합니다. 10만 달러의 순자산은 세계 상위 8%에 속합니다. 이는 가난에서 벗어나는 90%가 일하면서 돈이 투자를 찾을 것이고, 성장할 여지가 있다는 것을 의미합니다. 닫힌 시스템인 미국만 보더라도 거품이 없는 한도는 생산성에 상한을 두는 것이 될 것입니다. 오늘날의 달러로는 우리는 몇 년 전보다 더 많은 것을 생산하고, 미래에는 더 많은 것을 생산할 것입니다. 우리는 오래된 것이 구식이 되는 것보다 새로운 것을 더 빠르게 발명합니다. 따라서 18조 달러의 시장이 30조 달러로 성장할 수 있다는 예측은 P/E나 거품을 논할 필요 없이, 총 시장을 증가시킬 새로운 제품과 기업의 창출에 달려 있습니다. 요약하자면 - 인구 증가(별로 논의되지 않음), 생산성, 장기적인 빈곤 감소는 모두 그 경계를 점점 커지는 숫자로 유지할 것입니다. 그렇다 하더라도 이 질문은 경제적일 수 있고 PF가 아닐 수 있으며, 이 경우 제 분석은 오프 주제 통에 들어갈 것입니다. 흥미로운 질문입니다.", "두 모기지의 이자율이 동일하다면, 15년 내에 상환할 경우 동일한 이자를 지불하게 됩니다. 그러나 실제로는 15년 모기지가 30년 모기지보다 훨씬 낮은 이자율을 제공하는 경우가 일반적입니다. 또한, 30년 모기지를 조기 상환할 계획이라면 조기 상환 페널티가 없는지 확인해야 합니다. 이는 대출을 조기에 상환할 때 은행이 부과하는 페널티입니다.", "그들은 위험을 분산하기 위해 여러 은행, 헤지펀드 또는 기타 금융 기관을 이용합니다. 이는 그들의 현금(일부)을 보유한 기업이 파산하여 큰 손실을 입을 수 있는 위험을 줄이기 위함입니다. 또한, 가장 쉽게 이용 가능한 현금 형태는 대개 오버나이트 상품이나 유동성이 높은 다른 상품에 매일 재투자되어 필요 시 빠르게 사용할 수 있도록 합니다. 그들은 하루에 모든 현금이 필요하지 않을 가능성이 높다는 점을 알고 있기 때문에, 채권이나 주식 등과 같은 장기적이거나 유동성이 낮은 투자도 활용합니다.", "처음부터 주식을 고르는 것은 해서는 안 될 일입니다. 뉴욕 매거진의 에즈라 클라인이 트윗한 내용입니다. 골드만 삭스의 분석 결과를 통해 이 사실을 확인할 수 있습니다. 블룸버그 뉴스에 따르면, 골드만 삭스는 2.1조 달러 규모의 주식 포지션을 보유한 854개 펀드의 보유 현황을 분석했습니다. 그 결과, 먼저 이 \"복잡한 투자자들\" 모두가 작년에 돈을 기본적이고 수동적인 인덱스 펀드나 뮤추얼 펀드에 넣었더라면 더 나은 성과를 얻었을 것이라는 사실이 드러났습니다. 두 가지 모두 헤지 펀드보다 평균 수익률이 높았습니다. 작년 평균 헤지 펀드 수익률은 3%였던 반면, 스탠다드 & 푸어스 500은 14%를 기록했습니다. 뮤추얼 펀드는 인덱스 펀드보다 성적이 낮습니다. 월스트리트 인사들이 보상 패키지를 받을 자격이 있는지에 대한 질문과 관련이 있는 또 다른 현상은 매년 활발히 관리되는 뮤추얼 펀드가 시장을 능가하지 못하는 것입니다. 2004년부터 2008년까지 66.21%의 국내 펀드가 S&P 복합 1500보다 나쁜 성적을 냈습니다. 2008년에는 64.23%가 시장을 따라가지 못했습니다. 즉, 펀드 매니저와 그의 직원들이 자신의 포트폴리오에 기술과 지식을 적용했다면 대부분의 경우 시장 전체와 비교해 돈을 잃었을 가능성이 높습니다. 모든 경우에 돈을 잃었다는 뜻은 아닙니다. 대부분의 경우에 해당합니다. 이 문제에 대한 수학은 매우 간단합니다. 주식 선택은 재미있지만, 다양화되지 않았고 월스트리트의 수학 박사들과 연간 2만 달러짜리 블룸버그 터미널을 가진 사람들과 경쟁하게 됩니다. 애플의 새로운 아이폰에 대해 그들이 모르는 것보다 당신이 무엇을 더 알고 있을까요? 2일 동안 40%를 잃는 것에 대한 감정적 반응과 2일 동안 40%를 얻는 것에 대한 감정적 반응을 비교해 보세요... 그런 다음 둘 다 6%를 잃고 얻는 것에 대한 반응과 비교해 보세요. 주식 선택은 재정적으로 현명하지 않습니다. 끝입니다.", "인플레이션 연동 증권(i-본드 또는 TIPS). TIPS는 인플레이션 연동 국채를 의미합니다. 정의상 이들은 인플레이션으로부터 저축을 보호하는 경향이 있습니다. 인플레이션을 이기지는 못하지만, 이를 따라잡을 것입니다. TIPS 또는 i본드는 두 부분으로 구성됩니다. 고정 이자 부분과 현재 금리에 따라 변동하는 변동 이자 부분입니다. 합산 금리는 인플레이션율과 일치할 것입니다. 이들은 재무부에서 직접 구매할 수 있습니다(또는 수수료를 부과할 수 있는 브로커나 은행을 통해 구매할 수 있습니다).", "주식은 기본 사업의 일부를 나타냅니다. 기본 사업의 가치가 성장할 것이라고 믿는다면 주가도 그만큼 상승할 것으로 예상할 수 있습니다. 주식 시장 참여자들은 이론적으로 자본 자산, 보유 현금, 수익, 현금 흐름, 이익, 배당금 지급, 고객 충성도와 같은 무형 자산 등을 포함한 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 가치를 평가합니다. 한 투자자에게는 배당금 흐름이 다른 투자자보다 더 중요할 수 있습니다. 그러나 본질적으로 비배당 기업(따라서 그 주식)은 시간이 지남에 따라 더 큰 가치를 창출할 것으로 기대되며, 이 시점에서 이익을 얻기 위해 매각될 수 있습니다. 추가 설명: 기업 가치 평가의 매우 간단한 예를 들어보겠습니다. 장부 가치, 즉 자산(자본, 현금 등)과 부채(빚 등)의 합계를 생각해봅시다. 오늘날 우리 기업의 장부 가치가 100만 달러이고, 발행 주식 수가 100만 주라면 각 주식은 1달러에 거래됩니다. 이제 기업이 다음 해에 수익성 있는 운영을 통해 은행에 또 다른 100만 달러를 예치했다고 가정해봅시다. 이제 장부 가치는 주당 2달러가 됩니다. 주식 가격이 오르지 않아 시가총액은 여전히 100만 달러이지만, 기본 자산 가치는 200만 달러입니다. 극히 합리적인 시장 참여자는 즉시 100만 달러를 사용해 회사 주식을 모두 100만 달러에 매입한 후 기본 자산을 200만 달러에 매각해 100%의 순간 이익을 얻을 것입니다. 그러나 이는 기존 주주들도 합리적이고, 대차대조표를 읽을 수 있으며, 주식을 2달러에 훨씬 가깝게, 혹은 더 큰 성장을 기대한다면 훨씬 더 높은 가격에 팔지 않기 때문에 거의 발생하지 않습니다. 실제로 주식 가치 평가는 훨씬 더 복잡하지만, 이것이 핵심입니다. 이것이 성장주(수익주가 아닌)로 돈을 버는 방법입니다. 자산을 보유하는 동안 수익 흐름은 없지만, 결국 매각을 통해 돈을 벌게 됩니다." ]
Why should we expect stocks to go up in the long term?	[ "Companies are expected to make a profit, otherwise there is no point to their existence and no motivation for investment. That profit comes back to shareholders as growth and/or dividend. If a company is doing well and has a healthy profit to turn back into investment to facilitate increased future earnings, it increases shareholder equity and share price. If a company is doing well and has a healthy profit to pay out in dividend, it makes the shares more attractive to investors which pushes the price up. Either way, shares go up. Share prices drop when companies lose money, or there are market disturbances affecting all companies (recessions), or when individual companies fail. Averaged over all companies over the long term (decades), stocks can be reasonably expected to go up." ]	[ "Prices quoted are primarily the offer prices quoted by the numerous market makers on the stock exchange(s) willing to sell you the stock. There is another price which generally isn't seen on these websites, the bid prices, which are lower prices quoted by buyers and market makers willing to buy your shares from you. You wouldn't see those prices, unless you login to your trade terminal. How meaningful are they to you depends on what you want to do buy or sell. If you want to buy then yes they are relevant. But if you want to sell, then no. And remember some websites delay market information by 15 minutes, in case of Google you might have seen that the volume is delayed by 15 minutes. So you need to consider that also while trading, but mayn't be a concern unless you are trying to buy out the company.", "Sounds like a poorly written piece at best... The way you make money with a mortgage, if you're careful and/or lucky and/or patient, is to use that loan to make leveraged investments. If the return on the investments is higher than the interest on the loan, you win. Of course if the investments don't do well you can lose money on this deal... but at current interest rates it isn't that hard to make a profit on this arrangement, especially if you can get the tax deductability helping you.", "Another possibility is that a lot of it is bought using borrowed money. Especially if much of your own money is in the stock market, it may be beneficial to take out a loan to buy something compared to selling other assets to raise the same amount of cash. Even going by the likely relatively conservative £200K/year before taxes, you are looking at a very nice house going for perhaps around 3-5 years' worth of pre-tax income. Let's say you have good contacts at the bank and can secure a loan for £500K at 3.5% interest (not at all unreasonable if you make half that before taxes in a single year and purchase something that can be used as collateral for the money borrowed; with a bit of negotiating, I wouldn't be surprised if one could push the interest rate even lower, and stock in a publicly traded company can also trivially be used as collateral). That's less than £1500/month in interest, before any applicable tax effects -- less than 10% of the before-tax income. And like @Victor wrote, I think it's reasonable to say that especially if the company is publicly traded, the CEO makes more than £200K/year. Given an income of £200K/year and assuming 30% taxes on that amount (the marginal tax would likely be higher, and this includes e.g. interest expense deductions), the money left over after taxes and interest payments on a £500K 3.5% debt is still about £10K/month. Even with a pretty rapid amortization schedule and even if the actual tax rate is higher, that leaves quite a bit of money to be socked away in savings and other investments.", "CFDs (Contracts for Difference) are basically a contract between you and the broker on the difference in price of the underlying between the time you open a position and close a position. You are not actually buying the underlying. With share CFDs, the outcome is a bit like buying the underlying shares on margin. You pay interest for every day you hold the CFDs overnight for long CFDs. However, with short positions, you get paid interest for every day you hold your short position overnight. Most people use CFDs for short term trading, however they can be used for medium to longer term trading just as you would hold a portfolio on margin. What you have to remember is that because you are buying on margin you can lose more than your initial contract amount. A way to manage this risk is by using position sizing and stop loses. With your position sizing, if you wanted to invest $10,000 in a particular share trading at $10 per share, you would then buy 1000 shares or 1000 CFDs in that share. Your initial expense with the CFDs might be only $1000 (at a margin rate of 10%). So instead of increasing your risk by having an initial outlay of $10,000 with the CFDs you limit your risk to the same as you were buying the shares directly.", "I think it is stated perfectly in the question, \"unforeseen critical needs.\" You know you will need to buy new tires for your car, they are critical but not unforeseen. However, if a tree falls on your car and you need to pay the insurance deductible for the repairs it would be unforeseen. You should budget for the expenses you can plan for in advance like car maintenance and repairs. An emergency fund is for items that are out of the ordinary.", "To dig a little deeper, a number of analysts within (and without) Reuters are polled for their views on individual stocks and markets on buy-hold-sell. The individual analysts will be a varied bunch of fundamentalists, technical, quant and a mixture of the three plus more arcane methodologies. There may be various levels of rumors that aren't strong enough to be considered insider trading, but all of these will give an analyst an impression of the stock/market. Generally I think there isn't much value there, except from the point of view if you are a contrarian trader, then this will form a part of the input to your trading methodology.", "To speak to this a little more broadly: apart from groups like hedge funds and other investors investing for purely speculative purposes, one of the major purposes of forwards (and, for that matter, futures) for companies in the \"real economy\" is to \"lock in\" a particular price in advance (or to reduce the risk of some kind of investment or transaction). Investopedia defines a currency forward as follows (with a few key points emphasized): [A currency forward is] a binding contract in the foreign exchange market that locks in the exchange rate for the purchase or sale of a currency on a future date. A currency forward is essentially a hedging tool that does not involve any upfront payment. The other major benefit of a currency forward is that it can be tailored to a particular amount and delivery period, unlike standardized currency futures. This can be a major advantage for planning and risk management purposes. For example, if I know I'm going to have to pay $1 million USD in the future and most of my revenue is in Euros, the actual amount I'll have to pay will vary based on the exchange rate between Euros and dollars. Thus, it's very worthwhile for me to be able to \"lock in\" a particular exchange rate so that I know exactly how much I'm going to pay relative to my projected revenue. The goal isn't necessarily to make money off the transaction (maybe they do, maybe they don't) as much as to reduce risk and improve planning ability. The fact that it doesn't involve an up-front payment is also a major advantage. It's usually a bad practice to \"sit on\" cash for a year if you can avoid it. Another key point: savings accounts pay less interest than inflation. If inflation is 3% and your savings account pays 1%, that looks remarkably like a guaranteed 2% loss to me.", "A stock exchange is a marketplace where people can bring their goods [shares] to be traded. There are certain rules. Stock Exchange does not own any shares of the companies that are trading in. The list of who owns with stock is with the registrar of each company. The electronic shares are held by a Financial Institution [Securities Depository]. So even if the exchange itself goes down, you still hold the same shares as you had before it went down. One would now have to find ways to trade these shares ... possibly via other stock exchange. This leaves the question of inflight transactions, which again would be recorded and available. Think of it similar to eBay. What happens when eBay goes bankrupt? Nothing much, all the seller still have their goods with them. All the buyers who had purchased good before have it when them ... so the question remains on inflight goods where the buyer has paid the seller and not yet received shipments ...", "First, I would like to use a better chart. In my opinion, a close of day line chart obscures a lot of important information. Here is a daily OHLC log chart: The initial drop from the 1099.23 close on Oct 3 was to 839.8 intraday, to close at 899.22 on Oct 10. After this the market was still very volatile and reached a low of 747.78 on Nov 20, closing only slightly higher than this. It traded as high as 934.70 on Jan 6, 2009, but the whole period of Nov 24 - Feb 13 was somewhat of a trading range of roughly 800-900. Despite this, the news reports of the time were frequently saying things like \"this isn't going to be a V shaped recovery, it is going to be U shaped.\" The roughly one week dip you see Feb 27 - Mar 9 taking it to an intraday low of 666.79 (only about 11% below the previous low) on first glance appears to be just a continuation of the previous trend. However... The Mar 10 uptrend started with various news articles (such as this one) which I recall at the time suggested things like reinstating the parts of the Glass–Steagall Act of 1933 which had been repealed by the Gramm–Leach–Bliley Act. Although these attempts appear to have been unsuccessful, the widespread telegraphing of such attempts in the media seemed to have reversed a common notion which I saw widespread on forums and other places that, \"we are going to be in this mess forever, the market has nowhere to go but down, and therefore shorting the market is a good idea now.\" I don't find the article itself, but one prominent theme was the \"up-tick\" rule on short selling: source From this viewpoint, then, that the last dip was driven not so much by a recognition that the economy was really in the toilet (as this really was discounted in the first drop and at least by late November had already been figured into the price). Instead, it was sort of the opposite of a market top, where now you started seeing individual investors jump on the band-wagon and decide that now was the time for a foray into selling (short). The fact that the up-tick rule was likely to be re-instated had a noticeable effect on halting the final slide.", "You're talking about NQO - non-qualified stock options. Even assuming the whole scheme is going to work, the way NQO are taxed is that the difference between the fair market value and the strike price is considered income to you and is taxed as salary. You'll save nothing, and will add a huge headache and additional costs of IPO and SEC regulations." ]	장기적으로 주가가 상승할 것이라고 왜 기대해야 할까요?	[ "기업은 이익을 내야 할 것으로 예상되며, 그렇지 않으면 그 존재 의미가 없어지고 투자 동기도 사라집니다. 그 이익은 성장과/또는 배당금 형태로 주주들에게 환원됩니다. 기업이 잘 운영되어 건강한 이익을 내고 있다면, 이는 미래 수익 증대를 위한 투자로 전환되어 주주 지분과 주가를 상승시킵니다. 기업이 잘 운영되어 건강한 이익을 내고 있다면, 이는 배당금으로 지급되어 투자자들에게 주식을 더 매력적으로 만들고 가격을 상승시킵니다. 어느 쪽이든 주가는 오릅니다. 주가는 기업이 손실을 보거나, 시장 전체에 영향을 미치는 혼란(경기 침체 등)이 발생하거나, 개별 기업이 도산할 때 하락합니다. 수십 년이라는 장기적인 관점에서 모든 기업을 평균적으로 볼 때 주식은 합리적으로 상승할 것으로 예상할 수 있습니다." ]	[ "인용된 가격은 주로 주식을 팔 의사가 있는 수많은 시장 조성자들이 증권 거래소에서 제시하는 매도 호가입니다. 이 웹사이트들에는 일반적으로 표시되지 않는 또 다른 가격인 매수 호가도 있는데, 이는 주식을 당신에게서 사겠다고 제시하는 구매자와 시장 조성자들이 제시하는 더 낮은 가격입니다. 거래 터미널에 로그인하지 않는 한 이러한 가격을 볼 수 없습니다. 이 가격들이 의미 있는지는 당신이 무엇을 하려는지에 따라 달라집니다. 매수하려는 경우라면 관련이 있습니다. 하지만 매도하려는 경우라면 그렇지 않습니다. 또한 일부 웹사이트는 시장 정보를 15분 지연시킨다는 점을 기억하세요. 예를 들어 구글의 경우 거래량이 15분 지연되어 표시될 수 있습니다. 따라서 거래 시 이를 고려해야 하지만, 회사를 인수하려는 경우가 아니라면 크게 걱정할 필요는 없을 것입니다.", "최고의 경우에도 잘 쓰이지 않은 글처럼 들립니다... 모기지를 통해 돈을 버는 방법은, 신중하거나 운이 좋거나 인내심이 있다면, 그 대출을 활용해 레버리지 투자를 하는 것입니다. 투자 수익이 대출 이자보다 높으면 승리합니다. 물론 투자가 잘 되지 않으면 이 거래에서 돈을 잃을 수도 있습니다... 하지만 현재 금리로 볼 때 이 방식으로 수익을 내는 것이 그리 어렵지 않으며, 특히 세금 공제 혜택을 받을 수 있다면 더욱 그렇습니다.", "또 다른 가능성은 많은 부분이 차입한 돈으로 구매된다는 것입니다. 특히 자신의 돈 대부분이 주식 시장에 있다면, 같은 금액의 현금을 마련하기 위해 다른 자산을 매각하는 것보다 대출을 받아 구매하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 세전 연 £200K 정도의 비교적 보수적인 수입을 기준으로 하더라도, 약 3~5년치 세전 소득에 해당하는 좋은 집을 찾을 수 있습니다. 은행에 좋은 인맥이 있어 연 3.5%의 이자율로 £500K 대출을 받을 수 있다고 가정해 봅시다. 이는 합리적인 조건입니다. 단 한 해에 세전 수입의 절반을 벌고, 빌린 돈의 담보로 사용할 수 있는 물건을 구매하는 경우라면 더욱 그렇습니다. 약간의 협상을 통해 이자율을 더 낮출 수도 있을 것입니다. 또한 공개적으로 거래되는 기업의 주식도 담보로 쉽게 사용할 수 있습니다. 이자는 세금 효과를 제외하면 월 £1500 미만이며, 이는 세전 소득의 10% 미만입니다. @Victor가 언급했듯이, 특히 기업이 공개적으로 거래되는 경우 CEO는 연 £200K 이상을 벌 것이라고 보는 것이 합리적입니다. 연 £200K의 소득에 30%의 세금이 적용된다고 가정하면(실제 한계 세율은 더 높을 가능성이 있으며, 여기에는 이자 비용 공제 등이 포함됩니다), £500K의 3.5% 부채에 대한 이자 지급 후 남은 금액은 여전히 월 약 £10K입니다. 비교적 빠른 상환 일정을 적용하고 실제 세율이 더 높더라도, 이는 저축과 다른 투자에 넣을 수 있는 상당한 금액을 남깁니다.", "CFDs(차이계약)는 기본적으로 사용자와 브로커 간에 포지션을 열 때와 닫을 때의 기초자산 가격 차이에 대한 계약입니다. 기초자산을 실제 구매하는 것은 아닙니다. 주식 CFD의 경우, 결과는 기초주식을 증거금으로 구매하는 것과 유사합니다. 장기 CFD를 보유하는 동안 매일 이자를 지불해야 합니다. 그러나 단기 포지션의 경우, 포지션을 보유하는 동안 매일 이자를 받습니다. 대부분의 사람들은 단기 거래를 위해 CFD를 사용하지만, 중장기 거래에도 사용할 수 있으며 이는 증거금으로 포트폴리오를 보유하는 것과 같습니다. 기억해야 할 점은 증거금으로 구매하기 때문에 초기 계약 금액보다 더 많은 손실을 볼 수 있다는 것입니다. 이 위험을 관리하는 방법 중 하나는 포지션 사이징과 스탑로스를 사용하는 것입니다. 포지션 사이징을 사용할 경우, 특정 주식에 10,000달러를 투자하고 싶다면, 그 주식을 10달러에 거래한다고 가정할 때 1000주 또는 1000 CFD를 구매하게 됩니다. CFD의 초기 비용은 1000달러(증거금율 10%)일 수 있습니다. 따라서 CFD로 10,000달러의 초기 지출로 위험을 증가시키는 대신, 주식을 직접 구매하는 것과 동일한 위험으로 제한됩니다.", "질문에서 완벽하게 표현되었듯이, \"예측하지 못한 긴급한 필요\"를 말합니다. 차에 새 타이어를 사야 할 것이라는 건 알고 있죠. 그건 중요하지만 예측하지 못한 건 아닙니다. 하지만 나무가 차 위에 떨어져 수리 비용을 보험 자기부담금으로 내야 한다면 그건 예측하지 못한 상황이죠. 차 유지보수와 수리 같은 미리 계획할 수 있는 지출에 대해서는 예산을 세워야 합니다. 비상금은 평소와 다른 상황에 대비하기 위한 것입니다.", "더 깊이 파고들어 보면, 로이터 내부 및 외부의 여러 분석가들이 개별 주식과 시장에 대한 매수-보유-매도 의견을 조사합니다. 개별 분석가들은 기본분석가, 기술분석가, 퀀트 및 이 세 가지의 혼합과 더 난해한 방법론을 가진 다양한 그룹으로 구성됩니다. 내부자 거래로 간주될 만큼 강력하지 않은 다양한 수준의 루머가 있을 수 있지만, 이러한 모든 요소들은 분석가에게 해당 주식/시장에 대한 인상을 제공할 것입니다. 일반적으로 저는 여기에 큰 가치가 없다고 생각합니다. 단, 역발상 트레이더의 관점에서 본다면, 이는 해당 트레이더의 매매 방법론에 입력되는 요소의 일부가 될 것입니다.", "이를 좀 더 넓게 설명하자면: 헤지 펀드와 같은 순수 투기 목적의 투자자들을 제외하고, \"실물 경제\"의 기업들에게 선물(forwards) 및 선물(futures)의 주요 목적 중 하나는 특정 가격을 미리 \"고정\"하거나(lock in) 일종의 투자 또는 거래 위험을 줄이는 것입니다. Investopedia는 통화 선물을 다음과 같이 정의합니다(몇 가지 주요 포인트를 강조함): [통화 선물은] 외환 시장에서 미래 특정 날짜에 통화를 매매할 환율을 고정하는 구속력 있는 계약입니다. 통화 선물은 기본적으로 선금 지불이 필요 없는 헤징 도구입니다. 통화 선물의 또 다른 주요 장점은 특정 금액과 인도 기간에 맞춰 조정할 수 있다는 점으로, 표준화된 통화 선물과 차별화됩니다. 이는 계획 및 위험 관리 측면에서 큰 장점이 될 수 있습니다. 예를 들어, 제가 미래에 100만 달러를 지급해야 하고 수익의 대부분이 유로화로 발생한다면, 실제 지급해야 할 금액은 유로와 달러 간 환율에 따라 달라집니다. 따라서 특정 환율을 미리 \"고정\"해 두는 것이 제 예상 수익 대비 정확한 지출 금액을 알 수 있어 매우 유용합니다. 이 거래의 목적이 반드시 수익을 창출하는 것(어쩌면 수익이 발생할 수도 있고 아닐 수도 있음)이 아니라 위험을 줄이고 계획 능력을 향상시키는 데 있다는 점을 명심해야 합니다. 선금 지불이 필요 없다는 점도 큰 장점입니다. 가능한 한 1년간 현금을 보유하는 것은 일반적으로 바람직하지 않습니다. 또 다른 핵심 포인트: 저축 계좌의 이자는 인플레이션보다 낮습니다. 인플레이션이 3%이고 저축 계좌가 1%를 제공한다면, 이는 2%의 손실이 보장된 것처럼 보입니다.", "주식거래소는 사람들이 자신의 주식을 거래할 수 있는 시장입니다. 특정 규칙이 있습니다. 주식거래소는 거래 중인 회사의 주식을 소유하지 않습니다. 각 회사의 주식 소유자 명단은 해당 회사의 등기소에 있습니다. 전자 주식은 금융기관[증권예치결제기관]이 보유합니다. 따라서 거래소 자체가 다운되더라도 사용자는 이전과 동일한 주식을 보유하게 됩니다. 이제 이러한 주식을 거래할 방법을 찾아야 할 것입니다... 아마도 다른 주식거래소를 통해 거래할 수 있을 것입니다. 이는 진행 중인 거래에 대한 문제를 남깁니다. 진행 중인 거래 역시 기록되고 확인할 수 있을 것입니다. eBay와 유사하게 생각해 보세요. eBay가 파산하면 어떻게 될까요? 별 문제가 없습니다. 모든 판매자는 여전히 자신의 상품을 보유하고 있습니다. 상품을 구매한 모든 구매자는 상품을 갖게 됩니다... 따라서 구매자가 판매자에게 대금을 지불했지만 아직 배송을 받지 않은 진행 중인 상품에 대한 문제가 남습니다.", "첫째, 더 나은 차트를 사용하고 싶습니다. 제 생각에는 일별 종가 차트가 많은 중요한 정보를 가립니다. 다음은 일일 OHLC 로그 차트입니다: 10월 3일 1099.23에 마감된 후 초기 하락은 839.8까지 이어졌고, 10월 10일 899.22로 마감되었습니다. 이후 시장은 여전히 매우 변동성이 컸으며, 11월 20일 747.78까지 저점을 기록한 후 이보다 약간 높은 수준에서 마감되었습니다. 2009년 1월 6일에는 934.70까지 거래되었지만, 11월 24일부터 2월 13일까지의 전체 기간은 대략 800-900 사이의 거래 범위를 보였습니다. 그럼에도 불구하고 당시 뉴스 보도에서는 자주 \"이번 회복은 V자형이 아닐 것이며, U자형이 될 것\"이라고 말하는 식의 내용이 나왔습니다. 2월 27일부터 3월 9일까지 약 1주일간의 하락은 이전 저점보다 약 11% 낮은 666.79의 장중 저점을 기록했지만, 표면적으로는 이전 추세의 연속처럼 보입니다. 그러나... 3월 10일의 상승세는 당시 제가 기억하기로는 글래스-스티걸 법의 일부를 재도입하자는 등의 내용을 담은 여러 뉴스 기사에서 시작되었습니다. 이러한 시도는 실패한 것으로 보이지만, 미디어에서 그러한 시도가 널리 알려진 것은 포럼이나 기타 장소에서 널리 퍼져 있던 \"우리는 영원히 이 혼란 속에 있을 것이며, 시장은 더 이상 내려갈 곳이 없어 단기 매도가 지금 좋은 아이디어\"라는 통념을 뒤집는 효과를 가져왔습니다. 해당 기사 자체는 찾을 수 없지만, 주요 주제 중 하나는 단기 매도에 대한 \"상향 조정 규칙\"이었습니다: 출처 이 관점에서 보면, 마지막 하락은 경제가 실제로 위기에 처했다는 인식보다는 (이미 첫 하락 때 할인되었고 적어도 11월 말까지는 가격에 반영되었음) 오히려 시장 정점과 반대되는 현상이었습니다. 이제 개인 투자자들이 밴드웨건에 뛰어들어 매도(단기)를 시작할 때가 되었다고 결정하는 시점이었습니다. 상향 조정 규칙이 재도입될 가능성이 높았기 때문에 이는 최종 하락을 막는 데 눈에 띄는 효과를 가져왔습니다.", "당신은 NQO(비적격 주식 옵션)에 대해 이야기하고 있습니다. 전체 계획이 성공한다고 가정하더라도, NQO의 과세 방식은 공정 시장 가격과 행사 가격의 차이를 소득으로 간주하여 급여로 과세한다는 것입니다. 아무것도 절약하지 못할 뿐만 아니라, IPO 및 SEC 규정으로 인해 엄청난 번거로움과 추가 비용이 발생할 것입니다." ]
What is a good way to save money on car expenses?	[ "Ride a bicycle or walk for short trips (< 5mi–10mi, depending on your level of comfort). Nothing saves as much on car expenses as simply driving less." ]	[ "As you mentioned in the title, what you're asking about comes down to volatility. DCA when purchasing stock is one way of dealing with volatility, but it's only profitable if the financial instrument can be sold higher than your sunk costs. Issues to be concerned with: Let's suppose you're buying a stock listed on the NYSE called FOO (this is a completely fake example). Over the last six days, the average value of this stock was exactly $1.00Note 1. Over six trading days you put $100 per day into this stockNote 2: At market close on January 11th, you have 616 shares of FOO. You paid $596.29 for it, so your average cost (before fees) is: $596.29 / 616 = $0.97 per share Let's look at this including your trading fees: ($596.29 + $30) / 616 = $1.01 per share. When the market opens on January 12th, the quote on FOO could be anything. Patents, customer wins, wars, politics, lawsuits, press coverage, etc... could cause the value of FOO to fluctuate. So, let's just roll with the assumption that past performance is consistent: Selling FOO at $0.80 nets: (616 * $0.80 - $5) - ($596.29 + $30) = $123.49 Loss Selling FOO at $1.20 nets: (616 * $1.20 - $5) - ($596.29 + $30) = $107.90 Profit Every day that you keep trading FOO, those numbers get bigger (assuming FOO is a constant value). Also remember, even if FOO never changes its average value and volatility, your recoverable profits shrink with each transaction because you pay $5 in fees for every one. Speaking from experience, it is very easy to paper trade. It is a lot harder when you're looking at the ticker all day when FOO has been $0.80 - $0.90 for the past four days (and you're $300 under water on a $1000 portfolio). Now your mind starts playing nasty games with you. If you decide to try this, let me give you some free advice: Unless you have some research (such as support / resistance information) or data on why FOO is a good buy at this price, let's be honest: you're gambling with DCA, not trading. END NOTES:", "I am from Australia, so my answer is based on my experience over here, however it should be similar for the USA. Generally, what determines both the price of houses/apartments and the rents for them is supply and demand. When there is high demand and low supply prices (or rents) generally go up. When there is low demand and high supply prices (or rents) usually go down. What can sometimes happen when house prices go down, is that the demand can drop but so can supply. As the prices drop, developers will make less money on building new houses, so stop building new houses. Other developers can go bankrupt. As less people (including investors) are buying houses, and more people (including investors) try to sell their existing houses, there will be more people looking to rent and less rental properties available to rent. This produces a perfect storm of high demand and low supply of rental properties, causing rents to rise strongly. When the property prices start to go up again as demand increases, there is a shortfall of new properties being built (due to the developers not building during the downturn). At this time developers start to build again but there is a lag time before the new houses can be completed. This lack of supply puts more pressure on both house prices and rents to go up further. Until equilibrium between supply and demand is realised or an oversupply of rental properties exists in the market, rents will continue to rise.", "Most companies put the company match in your account each paycheck, but your are not generally vested for the match. If you leave before the specified time period then they pull back part of the matching funds. I knew somebody who did something similar back in the 1980's with their 401K. They put in 8% of their paycheck after taxes; a 100% match was deposited; then they pulled out the employees contribution every quarter. They did this for the 10 years I knew them. It avoided any tax implications, and they were still saving 8% of their pay for retirement.", "The Federal Reserve Bank publishes exchange rate data in their H.10 release. It is daily, not minute by minute. The Fed says this about their data: About the Release The H.10 weekly release contains daily rates of exchange of major currencies against the U.S. dollar. The data are noon buying rates in New York for cable transfers payable in the listed currencies. The rates have been certified by the Federal Reserve Bank of New York for customs purposes as required by section 522 of the amended Tariff Act of 1930. The historical EURUSD rates for the value of 1 EURO in US$ are at: http://www.federalreserve.gov/releases/h10/hist/dat00_eu.htm If you need to know USDEUR the value of 1 US$ in EUROS use division 1.0/EURUSD.", "If you and your wife are owners, your tickets might be a business expense against the rental income. 'Might' as in the IRS will be happy to audit you, seeing the kids went as well and prorating the expense as say 25% was really business, the rest, family vacation. If this $4000 write off is the make or break for this deal, don't do it.", "I'd recommend hitting the loan the hardest, but getting something invested as well. It's tempting to see these decisions as binary, so it's good to see you wondering if a \"mix\" is best. I admit to being a spreadsheet junky, but I think this is a good candidate for working up various scenarios to see where the pain/pleasure point is and once you've identified it, move forward with it (e.g., let's say it's a 10K lump sum you're dealing with, what does 5k on the loan and 5k invested look like over the next 6 months, 12 months, 24 months (requires assumptions on investment performance)? What about 6K loan, 4K invested? 7K loan, 3K invested? etc)", "According to this FAQ published by the state of Delaware, your annual filing fees will be: Anything above and beyond that is based on company income. If you decide to file an LLC in Delaware instead of a Corporation your annual tax is $300. As others have mentioned in comments to your original question it's worth exploring your home state or other states. Delaware is commonly used to incorporate, but if you're very small or just starting out then often times your home state can be more favorable and less costly.", "A \"sunk cost\" is a cost that you have already incurred, and won't get back. The \"sunk cost fallacy,\" as you described, is when you make a bad decision based on your sunk cost. When you identify a sunk cost, you realize that the money has been spent, and the decision is irreversible. Future decisions should not take this cost into account. When you commit the \"sunk cost fallacy,\" you are keeping something that is bad simply because you spent a lot of money on it. You are failing to identify the correct current value of something based on its high cost to you in the past. The other fallacy you describe, the opposite of the sunk cost fallacy, is when you get rid of something that is good simply because you spent little on it. As before, you are also failing to correctly identify the correct current value of something, but in this case, you are assigning too little a value based on the low cost in the past. You could call this a type of \"opportunity cost,\" a loss of future benefits due to a mistake made today. It seems reasonable to describe this type of fallacy as an \"opportunity cost fallacy.\"", "For any large company, there's a lot of activity, and if you sell at \"market\" your buy or sell will execute in seconds within a penny or two of the real-time \"market\" price. I often sell at \"limit\" a few cents above market, and those sell within 20 minutes usually. For much smaller companies, obviously you are beholden to a buyer also wanting that stock, but those are not on major exchanges. You never see whose buy order you're selling into, that all happens behind the curtain so to speak.", "Even if we accept these claims as being true, neither the fact that their clients are more confident, nor the fact that people who use an investment professional have a higher net worth tells you anything about the value of the service that such professionals provide. Judging a service provider is a complex matter where you take into account multiple variables but the main ones are the cost and quality of the service, the cost and quality of doing it yourself and the value you assign to your time and effort. I think it's highly likely that professional gardeners will on average maintain larger gardens than those who do their own garden work. And any professional will have more experience at his profession than an average member of the public. But to determine if hiring a professional is objectively \"better\" requires defining what that word means. Finance is a bit weird in that respect since we actually do have objective ways of measuring results by looking at performance over time. But since the quotes you give here don't address that at all, we can simply conclude that they do not make the case for anything related to financial performance." ]	자동차 비용을 절약하는 좋은 방법은 무엇인가요?	[ "짧은 거리(5~10마일, 편안한 정도에 따라 다름)는 자전거를 타거나 걸어서 이동하세요. 차를 덜 운전하는 것만큼 차 expenses를 절약하는 것은 없습니다." ]	[ "제목에서 언급했듯이, 질문의 핵심은 변동성과 관련이 있습니다. 주식을 구매할 때 DCA는 변동성에 대처하는 한 방법이지만, 금융 상품이 이미 투자한 비용보다 높은 가격에 판매될 수 있을 때만 수익이 발생합니다. 고려해야 할 문제들: NYSE에 상장된 FOO라는 주식을 구매한다고 가정해 보겠습니다(완전히 가상의 예시입니다). 지난 6일 동안 이 주식의 평균 가격은 정확히 $1.00이었습니다. 6거래일 동안 매일 $100씩 이 주식에 투자했습니다. 1월 11일 장 마감 시, FOO 주식 616주를 보유하게 되며, 이는 $596.29의 비용이 들었으므로 수수료를 제외한 평균 구매 가격은: $596.29 / 616 = 주당 $0.97입니다. 수수료를 포함한 평균 구매 가격은: ($596.29 + $30) / 616 = 주당 $1.01입니다. 1월 12일 장 개시 시 FOO의 시세는 무엇이든 될 수 있습니다. 특허, 고객 확보, 전쟁, 정치, 소송, 보도 자료 등이 FOO의 가치를 변동시킬 수 있습니다. 따라서 과거의 성과가 일관적이라고 가정하고 진행하겠습니다. FOO를 $0.80에 판매할 경우: (616 * $0.80 - $5) - ($596.29 + $30) = $123.49의 손실이 발생합니다. FOO를 $1.20에 판매할 경우: (616 * $1.20 - $5) - ($596.29 + $30) = $107.90의 수익이 발생합니다. FOO를 계속 거래할 때마다 이 숫자들은 커집니다(FOO의 가치가 일정하다고 가정할 때). 또한, FOO의 평균 가치와 변동성이 변하지 않더라도, 매번 $5의 수수료를 지불하기 때문에 회수 가능한 수익은 줄어듭니다. 경험상 말하자면, 종이 거래는 매우 쉽습니다. FOO가 지난 4일 동안 $0.80에서 $0.90 사이를 유지하고 있고, $1000 포트폴리오 중 $300의 손실을 보고 있을 때, 시세를 하루 종일 보는 것은 훨씬 더 어렵습니다. 이때 마음이 당신에게 나쁜 영향을 미치기 시작합니다. 이 방법을 시도해 보겠다면, 무료 조언을 드리겠습니다: FOO가 현재 가격에서 좋은 구매 대상이라는 연구(예: 지지/저항 정보)나 데이터가 없다면, 솔직하게 말해 DCA로 도박을 하는 것이지 거래를 하는 것이 아닙니다.", "저는 호주 출신입니다. 따라서 제 답변은 여기서의 경험을 바탕으로 하지만 미국의 경우도 비슷할 것입니다. 일반적으로 주택/아파트 가격과 임대료를 결정하는 것은 수급 관계입니다. 수요가 높고 공급이 적을 때 가격(또는 임대료)은 일반적으로 상승합니다. 수요가 적고 공급이 많을 때 가격(또는 임대료)은 보통 하락합니다. 때로는 주택 가격이 하락할 때 수요와 공급 모두 줄어들 수 있습니다. 가격이 하락하면 개발업자들은 새 주택 건축으로 얻는 수익이 줄어들어 새 주택 건축을 중단합니다. 다른 개발업자들은 파산할 수도 있습니다. 주택을 구매하는 사람(투자자 포함)이 줄고, 기존 주택을 판매하려는 사람(투자자 포함)이 늘면서 임대를 원하는 사람은 더 많아지고 임대 가능한 주택은 더 적어집니다. 이는 임대 주택에 대한 높은 수요와 적은 공급이라는 완벽한 폭풍을 만들어 임대료가 크게 상승하게 합니다. 부동산 가격이 다시 상승하기 시작하면 수요가 증가하지만, 공급 부족으로 새 주택 건설이 지연됩니다. 이 시기 개발업자들은 다시 건축을 시작하지만 새 주택이 완공되기까지 시차가 있습니다. 이 공급 부족은 주택 가격과 임대료를 더 상승시키는 압력을 가합니다. 시장에서 수급 균형이 이루어지거나 임대 주택의 과잉 공급이 있을 때까지 임대료는 계속 상승할 것입니다.", "대부분의 기업은 매 급여마다 회사의 매칭 금액을 계좌에 입금하지만, 일반적으로 매칭 금액에 대한 권리는 부여되지 않습니다. 지정된 기간 전에 퇴사할 경우 회사는 매칭 금액의 일부를 회수합니다. 1980년대에 401K로 비슷한 일을 한 사람을 알고 있습니다. 그들은 세후 급여의 8%를 납입했고, 회사는 100% 매칭 금액을 입금했습니다. 그런 다음 매분기마다 직원의 납입액을 인출했습니다. 제가 그 사람을 알았던 10년 동안 이렇게 했습니다. 이로 인해 세금 영향이 없었고, 그들은 여전히 급여의 8%를 퇴직을 위해 저축했습니다.", "연방준비제도은행은 H.10 발표에서 환율 데이터를 게재합니다. 이 데이터는 분당이 아닌 일별로 제공됩니다. 연준은 이 데이터에 대해 다음과 같이 설명합니다: 발표 소개 H.10 주간 발표에는 주요 통화 대비 미국 달러의 일일 환율이 포함되어 있습니다. 이 데이터는 뉴욕의 케이블 송금을 대상으로 하는 정오 구매 환율로, 나열된 통화에 대해 인증되었습니다. 이 환율은 1930년 개정된 관세법 522조에 따라 관세 목적으로 뉴욕연방준비은행에 의해 인증되었습니다. 1유로의 역사적 EURUSD 환율은 다음 주소에서 확인할 수 있습니다: http://www.federalreserve.gov/releases/h10/hist/dat00_eu.htm 1달러의 가치를 유로로 확인해야 할 경우, 1.0/EURUSD로 나누어 계산하면 됩니다.", "당신과 배우자가 소유자라면, 티켓 비용은 임대 수입에 대한 사업비용으로 처리될 수 있습니다. 'Might'라는 표현은 IRS가 아이들도 함께 갔다는 사실을 확인하고 비용을 25%만 사업용으로 인정하고 나머지는 가족 휴가로 처리할 수 있다는 의미입니다. 만약 이 $4000의 비용 공제가 이번 거래의 성패를 좌우한다면, 그렇게 하지 마세요.", "나는 대출에 최대한 강하게 대처하는 것을 추천하지만, 동시에 투자도 하는 것이 좋습니다. 이러한 결정을 이분법적으로 보는 것은 유혹적이지만, \"혼합\"이 최선인지 고민하는 것은 좋은 접근입니다. 나는 스프레드시트 중독자라고 인정하지만, 다양한 시나리오를 작성해 고통과 즐거움의 균형점이 어디인지 확인한 후, 그 지점을 바탕으로 진행하는 것이 좋다고 생각합니다. 예를 들어, 1만 달러의 일시금을 다루고 있다면, 대출 5천 달러와 투자 5천 달러가 다음 6개월, 12개월, 24개월 동안 어떻게 보일지 분석해 보세요(투자 수익률에 대한 가정이 필요합니다). 대출 6천 달러와 투자 4천 달러는 어떨까? 대출 7천 달러와 투자 3천 달러는? 등등.", "델라웨어 주에서 발표한 이 FAQ에 따르면, 연간 등록 수수료는 다음과 같습니다: 그 이상은 회사 소득을 기준으로 합니다. 만약 델라웨어에 LLC를 등록하는 대신 법인을 등록하기로 결정한다면 연간 세금은 $300입니다. 원래 질문에 대한 댓글에서 다른 사람들이 언급했듯이, 본국이나 다른 주를 탐색해 볼 가치가 있습니다. 델라웨어는 일반적으로 법인 설립에 사용되지만, 매우 작거나 막 시작한 경우 본국이 더 유리하고 비용이 적게 들 수 있습니다.", "\"sunk cost\"는 이미 발생했고 회수할 수 없는 비용을 의미합니다. \"sunk cost fallacy\"는 당신이 설명한 대로 이미 발생한 비용을 바탕으로 나쁜 결정을 내리는 경우를 말합니다. \"sunk cost\"를 인식할 때, 당신은 돈이 이미 지출되었고 결정이 되돌릴 수 없음을 깨닫습니다. 미래의 결정은 이 비용을 고려하지 않아야 합니다. \"sunk cost fallacy\"에 빠지면, 당신은 단순히 많은 돈을 썼기 때문에 나쁜 것을 유지하는 것입니다. 당신은 과거에 높은 비용을 들였다는 이유로 현재의 올바른 가치를 식별하지 못하고 있습니다. 당신이 설명한 다른 오류, 즉 \"sunk cost fallacy\"의 반대는 적은 비용을 들였다는 이유만으로 좋은 것을 버리는 경우입니다. 이전과 마찬가지로, 이 경우에도 당신은 올바르게 현재 가치를 식별하지 못하지만, 과거의 낮은 비용을 기준으로 너무 적은 가치를 부여하고 있습니다. 이를 일종의 \"기회 비용\"이라고 부를 수 있습니다. 즉, 오늘날의 실수로 인해 미래의 이익을 잃는 것입니다. 이 유형의 오류를 \"기회 비용 오류\"라고 부르는 것이 합리적일 것입니다.", "큰 회사의 경우 거래 활동이 많고, \"시장 가격\"으로 매수하거나 매도할 경우 실제 \"시장 가격\"과 1~2센트 차이 내에서 수분 만에 체결됩니다. 저는 종종 \"시장 가격\"보다 몇 센트 높은 \"한도 가격\"으로 매도하는데, 보통 20분 이내에 체결됩니다. 반면 규모가 작은 회사는 해당 주식을 원하는 매수자가 있어야 거래가 가능하며, 이는 주요 거래소에 상장되지 않은 경우가 많습니다. 어떤 매수자의 주문에 매도하는지는 알 수 없으며, 이 모든 과정은 마치 커튼 뒤에서 이루어지는 것처럼 투명하게 공개되지 않습니다.", "이러한 주장들을 사실로 받아들인다고 해도, 그들의 고객이 더 자신감을 가지고 있다는 사실이나 투자 전문가를 이용하는 사람들이 더 높은 순자산을 가지고 있다는 사실이 그러한 전문가들이 제공하는 서비스의 가치에 대해 아무런 정보도 제공하지 않는다. 서비스 제공자를 평가하는 것은 비용과 서비스의 품질, 직접 수행했을 때의 비용과 품질, 그리고 시간과 노력에 대해 부여하는 가치 등 여러 변수를 고려해야 하는 복잡한 문제이다. 전문 정원사들이 일반적으로 자신의 정원 일을 직접 하는 사람들보다 더 큰 정원을 유지할 가능성이 높다고 생각한다. 또한 전문가는 일반인보다 그 분야에서 더 많은 경험을 가지고 있을 것이다. 그러나 전문가를 고용하는 것이 객관적으로 \"더 낫다\"고 판단하기 위해서는 \"더 낫다\"는 단어의 의미를 정의해야 한다. 금융은 그 측면에서 다소 이상한데, 시간에 따른 성과를 살펴봄으로써 결과를 객관적으로 측정할 수 있는 방법이 실제로 존재하기 때문이다. 하지만 여기서 인용된 문구들은 그러한 측면을 전혀 다루지 않으므로, 단순히 금융 성과와 관련된 어떠한 주장도 제기하지 않는다고 결론지을 수 있다." ]
Should I finance a new home theater at 0% even though I have the cash for it?	[ "If you do it, be sure to read what you sign. They'll sign you up on some type of \"credit insurance\" and not tell you about it. It costs like $10 a month. If you don't sign up for that, you should be fine. I bought my HDTV this way, though I wish I would have saved and paid up front. I'm moving more towards the \"cash only\" mindset." ]	[ "From my understanding as a seller, and having read through Amazon's 8 page calculation methodology document, the default is the ship to address, however the seller still has the option to charge the tax or not, only charge the state rate and local (city, county, district, etc.) rate(s), or even set their own self-determined default tax rate. In other words, the seller has a lot of control in determining what rate they use and the billing and shipping addresses may not even matter. Just remember that whatever tax you pay to Amazon, your state will probably still hold you responsible for calculating and reporting any additional use tax, based on your location. And if the seller does overcharge for tax you may have a right to request a refund from them.", "AFAIK, there are two kinds of taxes your web freelancing income may be subject to in Quebec: On the income taxes: The net income you realize from your web freelancing activities would be considered taxable income. Assuming you are not operating as an incorporated business, you would need to declare the freelancing income on both your federal and provincial tax returns. You should be able to deduct certain costs related to your business – for instance, if you paid for software, hosting, domain name registration, etc. That is, only the profit from your business would be subject to income tax. With income and expenses arising from self-employment, you may want to use a professional to file your taxes. On the sales taxes: You may also need to charge federal GST and provincial QST (Quebec Sales Tax) on your services: You must enroll and charge GST and QST once you exceed the \"small supplier\" revenue threshold of $30,000 measured over four consecutive quarters. (You can still choose to enroll for GST/QST before you reach that amount, but over that amount enrollment becomes mandatory. Some businesses enroll before the threshold is reached so they can claim input tax credits for tax paid on expenses, but then there's more paperwork – one reason to perhaps avoid enrolling until necessary.) In Quebec, the Ministère du Revenu du Québec administers both GST (on behalf of the federal government) as well as provincial QST. Be sure to also check out their informative booklet, Should I Register with Revenu Quebec? (PDF). See also General Information Concerning the QST and the GST/HST (PDF).", "Using Fundamental and Technical Analysis together is actually a good idea for longer term trading of up to 6 months or longer. The whole idea behind trading with Technical Analysis is to increase the probabilities of a trade going in the desired direction by using uncorrelated indicators that produce the same signal to buy or sell at the same time. For example, you might use a Moving Average (MA) as a buy signal when the price falls for a few days, hits the MA and then reverses and starts moving back up. If however, you also include a Stochastic Oscillator (SO) to indicate when the stock is oversold (under 20%), and if the price rebounds from the MA average at the same time as the Stochastic is crossing over in the oversold position, then this may be a higher probability trade. If you also only trade stocks that are Fundamentally healthy (as fundamentally good stocks are more likely to go up than fundamentally bad stocks) then this might increase the probabilities again. Then if you only buy when the market as a whole is moving up, then this will increase your chances again. A few weeks ago at a seminar, the presenter totalled the men in the room to be 76 and the women in the room to be 8. He then asked what will most likely be the next person to walk in the room - a man or a woman? The statistics are on the side of a wan walking in next. This is what we try to do with Technical Analysis, increase our chances when we take a trade. Of course a woman could be the next person to walk in the room, just like any trade can go against you, and this is why we use money management and risk management and take a small loss when a trade does go against you. Lets look at an example where you could incorporate FA with TA to increase your chances of profits: Above is a candlestick chart of Select Harvest (SHV), the green line above the price is the perceived value, the pink line is the 40 day MA, the blue line is the EPS, and the white lines is the Stochastic Oscillator (above 80% being overbought and below 20% is oversold). From Feb 2015 to start of Aug 2015 the stock was uptrending, since then the price reversed and started to downtrend. The stock was determined to be fundamentally good early in 2015 with the perceived value gradually increasing and greater than the share price, and the EPS starting to increase regularly from mid April. Thus, as the stock is seen as fundamentally healthy any price reversal in the vicinity of the MA could be seen as a buy opportunity. In fact there where 2 such opportunities on 31st March and 11th June where price had reversed and rebounded off the MA whist the SO crossed over in or near the oversold area. The price did reverse and then rebounded off the MA again on 9th July, however the SO was not in or near the oversold area on this occasion, so not as high in probability terms. The price still rebounded and went up again, however another momentum indicator (not shown here) shows some bearish divergence in this case - so another reason to possibly keep away at this point in time. A good signal to get out of the trade, that is your stop loss has not already taken you out, is when the price breaks and closes below the MA line. This occurred on 7th August. So if we had bought on the first signal on 31st March for $7.41 and sold when the priced broke through the MA on 7th August for $11.76, we would have made a profit of approx. 59% in just over 4 months. If bought on the second signal on 11th June for $9.98 and again sold on 7th August for $11.76, we would have made about 18% in under 2 months. So the fundamentals, the Price (in relation to MA) and the SO where all lining up to provide two high probability trades. Of course you would need to incorporate you risk management (including stops) in case the price did not continue upwards after you bought. If the market is also moving up on the day of the signal this will further increase your chances. Unless you day trade, which I would avoid, a good way to enter your trades after a signal is to enter a stop buy order after market close to buy if the price moves above the high of the signal day. That way if the market and the stock open and move lower during the day after the signal you avoid entering the trade altogether. This can be incorporated as part of your risk management and trading rules. After the price broke down through the MA we can see that a downtrend commenced which is still current today (in fact I just took a short trade on this stock yesterday). We can also see that the perceived value, whilst still above the price, has reached a peak and is currently moving downwards and the EPS after being flat for a few months has just moved down for the first time in 10 months. So maybe the fundamentals are starting to waver a bit on this stock. It may be a good stock to continue shorting into the future. So basically you can continue using Fundamental Analysis to select which stocks to buy, place them in a watch-list, and then use Technical Analysis to determine when these stocks are starting to uptrend and use a combination of uncorrelated indicators to produce higher probability signals for when to enter your trades.", "Hopefully this $1000 is just a start, and not the last investment you will ever make. Assuming that, there are a couple of big questions to consider: One: What are you saving for? Are you thinking that this is for retirement 40 or 50 years from now, or something much sooner, like buying a car or a house? You didn't say where you live. In the U.S., if you put money into an IRA or a 401k or some other account that the government classes as a retirement account, you don't pay taxes on the profits from the investment, only on the original principal. If you leave the money invested for a long period of time, the profits can be many times the original investment, so this makes a huge difference. Like suppose that you pay 15% of your income in state and local taxes. And suppose you invest your $1000 in something that gives a 7% annual return and leave it there for 40 years. (Of course I'm just making up numbers for an example, but I think these are in a plausible range. And I'm ignoring the difference between regular income tax and capital gains tax, etc etc. It doesn't change the point.) If you put the money in a classic IRA, you pay 0% taxes the year you open the account, so you have your full $1000, figure that compound interest for 40 years, you'll end up with -- crunch crunch crunch the numbers -- $14,974. Then you pay 15% when you take it leaving you with $12,728. (The end result with a Roth IRA is exactly the same. Feel free to crunch those numbers.) But now suppose you invest in a no-retirement account so you have to pay taxes every year. Your original investment is only $850 because you have to pay tax on that, and your effective return is only 5.95% because you have to pay 15% of the 7%. So after 40 years you have -- crunch crunch -- $10,093. Quite a difference. But if you put money in a retirement account and then take it out before you retire, you pay substantial penalties. I think it's 20%. If you plan to take the money out after a year or two, that would really hurt. Two: How much risk are you willing to take? The reality of investment is that, almost always, the more risk you take, the bigger the potential returns, and vice versa. Investments that are very safe tend to have very low returns. As you're young, if you're saving for retirement, you can probably afford a fairly high amount of risk. If you lose a lot of money this year, odds are you'll get it back over the next few years, or at least be able to put more money into investments to make up for it. If you're 64 and planning to retire next year, you want to take very low-risk investments. In general, investing in government bonds is very safe but has very low returns. Corporate bonds are less safe but offer higher returns. Stocks are a little more. Of course different companies have different levels of risk: new start-ups tend to be very risky, but can give huge returns. Commodities are much higher risk. Buying on margin or selling short are ways to really leverage your money, but you could end up losing more than you invested. Mutual funds are a relatively safe way to invest in stocks and bonds because they spread your risk over many companies. Three: How much effort are you willing to put into managing your investments? How much do you know about the stock market and the commodities market and international finance and so on, and how much are you willing to learn? If your answer is that you know a lot about these things or are willing to dive in and learn a lot, that you can invest in individual stocks, bonds, commodities, etc. If your answer is that you really don't know much about all this, then it makes a lot of sense to just put your money into a mutual fund and let the people who manage the fund do all the work.", "Hedging - You have an investment and are worried that the price might drop in the near future. You don't want to sell as this will realise a capital gain for which you may have to pay capital gains tax. So instead you make an investment in another instrument (sometimes called insurance) to offset falls in your investment. An example may be that you own shares in XYZ. You feel the price has risen sharply over the last month and is due for a steep fall. So you buy some put option over XYZ. You pay a small premium and if the price of XYZ falls you will lose money on the shares but will make money on the put option, thus limiting your losses. If the price continues to go up you will only lose the premium you paid for the option (very similar to an insurance policy). Diversification - This is when you may have say $100,000 to invest and spread your investments over a portfolio of shares, some units in a property fund and some bonds. So you are spreading your risks and returns over a range of products. The idea is if one stock or one sector goes down, you will not lose a large portion of your investment, as it is unlikely that all the different sectors will all go down at the same time.", "Yes, it is possible. Although there may be red tape for a business account, Alliant Credit Union offers completely online signup and their representatives are reachable by email. You'll probably need to send in the LLC articles this way http://www.alliantcu.com/checking-accounts.html (as pointed out by @littleadv this site defaults to \"personal checking\" accounts, there is a business checking tab which doesn't generate a direct link, some might miss that) And even if there are a ton of regulations that some pencil pushers at larger banks anecdotally cite (without citing), there will be enough banks that don't care. Good Luck", "This depends on your definitions of assets and liabilities. The word \"asset\" has a fairly straight forward definition. Generally speaking, an asset in finance is something that you own/control that has economic value. The asset has value because it is generating income for you or because you expect that it will be worth something to someone in the future. \"Liability\" is tougher to define, and depends on context. In accounting, a liability is a debt or obligation that is owed. It is essentially the opposite of an asset; where an asset represents something of value that you own, increasing your balance sheet, a liability is a value that you owe, decreasing your balance sheet. In that sense, a website or domain name that you own is an asset, not a liability, because it is something you own that has some value. It is not a debt. Many people use the word \"liability\" informally to refer to a bad asset: something that is losing value or is causing more in expenses than it is generating in income. (See definition #5 on Wiktionary.) With this definition, you might consider a website or a domain name a liability if it is losing money. Alternatively, depending on your business, you might not consider it an asset or a liability, but an expense instead. An expense is a cost of doing business. For example, if your business is selling something, you might need a website to make that happen. The website isn't purchased as an investment, and it might not have any value apart from your business. It is simply a necessary expense for your business.", "IMO, QE2 will likely have no perceptible impact in the near term. Keeping all of your savings in a bank guarantees that you will lose money to inflation & taxes. I'd suggest consulting a financial advisor -- preferably someone who understands issues facing someone with assets in the US and Canada. In terms of what portion of your savings should be in USD vs. CAD, that's going to depend on your situation. I'd probably want more assets in the place that I'm living in for the next several years.", "Every financial services company (and cellphone provider, cable and broadband provider, private energy supplier, and so on and so forth - it's turtles all the way down in a market economy) spends \"something\" to acquire a new customer. Paying attractive college students minimum wage to hand out brochures and branded fidget toys costs money. A 1 million piece postal mailing for a 1% response rate costs money. A TV ad or billboard costs money. A signup enticement of cash or airplane miles costs money. The question is, what does an organization spend per new customer? The amount a company wants to spend has to do with their medium term outlook and overall margins, so it will vary with the business cycle, but a rule of thumb is $100-200 spent for each customer who signs up. The advantage to this particular offer is that it may involve some payments to Amazon, but it includes less labor or cost-per-wasted-contact than alternatives. So there's more in the budget to entice the prospect. Recall, it's a one-time cost, and you gain a relationship where you get 2% of credit processing turnover for the duration of the account; a chance at 19.99% APR financing or other fees; and an opportunity to upsell a mortgage or life insurance or IRA accounts, etc to a known customer.", "I started my account with $500 so I know where you're coming from. For the words of caution, in about 2009 we entered a pretty significant bull market. During this period you could basically buy almost any big name company and do pretty well for yourself. So don't be too cocky about your ability to pick winners in the middle of a bull market. Over the last few years you'd have to try pretty hard to consistently pick losers. I absolutely think you should put real money in the game when you have this sort of interest. However, at your $400-600 level broker fees will eat any sort of active trading or short term profit you could muster. Stock trading is not a great way to make money in the short term. If you're looking to save for something specific you should put that money in a zero risk savings account. You should do more research on brokers. Find the lowest possible trade commission at an organization where you can meet the account opening minimum. A $10 commission is 11% more than a $9 commission." ]	현금이 있는데도 0% 할부 금융으로 새 홈시어터를 구매해야 할까요?	[ "그렇게 한다면, 무엇에 서명하는지 꼭 읽어보세요. 그들은 당신을 어떤 종류의 \"신용 보험\"에 가입시킬 것이고 그것에 대해 알려주지 않을 겁니다. 한 달에 약 10달러의 비용이 듭니다. 만약 그런 것에 가입하지 않는다면, 괜찮을 거예요. 저는 이런 방식으로 HDTV를 구입했지만, 미리 절약해서 낼 걸 하는 후회가 있습니다. 저는 점점 더 \"현금만\"이라는 사고방식으로 나아가고 있습니다." ]	[ "판매자로서 제 이해와 아마존의 8페이지 계산 방법론 문서를 검토한 결과, 기본 설정은 배송지 주소이지만, 판매자는 세금을 부과할지 여부를 선택할 수 있으며, 주 세율과 지방(시, 군, 구 등) 세율만 적용하거나 자체적으로 결정한 기본 세율을 설정할 수도 있습니다. 다시 말해, 판매자는 적용할 세율을 결정하는 데 상당한 통제권을 가지며, 청구 및 배송 주소가 중요하지 않을 수도 있습니다. 다만, 아마존에 지불한 세금과 관계없이 주정부는 귀사의 위치를 기준으로 추가 사용세를 계산하고 신고할 책임을 물을 가능성이 높습니다. 또한 판매자가 세금을 과다하게 부과한 경우, 귀사는 환불을 요청할 권리가 있을 수 있습니다.", "AFAIK, 퀘벡에서 웹 프리랜서 소득에 부과될 수 있는 세금은 두 가지 종류가 있습니다: 소득세 측면에서: 웹 프리랜서 활동으로 얻은 순소득은 과세 대상 소득으로 간주됩니다. 법인으로 운영하지 않는 경우, 연방 및 주 세금 신고서 모두에 프리랜서 소득을 신고해야 합니다. 소프트웨어, 호스팅, 도메인 등록 등과 관련된 특정 비용을 공제할 수 있습니다. 즉, 사업에서 발생한 이익만 소득세 과세 대상이 됩니다. 자영업으로 인한 수입과 지출이 있는 경우, 세금 신고를 위해 전문가를 활용하는 것이 좋습니다. 판매세 측면에서: 서비스에 대해 연방 GST와 주 QST(퀘벡 판매세)를 부과해야 할 수도 있습니다: 4분기 연속 $30,000의 \"소규모 공급자\" 수익 기준을 초과하면 GST와 QST 등록 및 부과가 필요합니다. (이 금액에 도달하기 전에 GST/QST 등록을 선택할 수 있지만, 이 금액을 초과하면 등록이 의무화됩니다. 일부 사업자는 기준에 도달하기 전에 등록하여 지출에 대한 세금 공제를 청구하기 위해 등록하지만, 이 경우 서류 작업이 더 많아지므로 필요할 때까지 등록을 미루는 것이 좋습니다.) 퀘벡에서는 Ministère du Revenu du Québec이 연방 정부를 대신해 GST를 관리할 뿐만 아니라 주 QST도 관리합니다. 또한 그들의 안내 책자인 \"Revenu Quebec에 등록해야 하나요?\"(PDF)를 확인하시기 바랍니다. \"QST 및 GST/HST에 관한 일반 정보\"(PDF)도 참조하세요.", "기본 분석과 기술 분석을 함께 사용하는 것은 6개월 이상의 장기 거래에서 실제로 좋은 전략입니다. 기술 분석을 거래에 활용하는 핵심 아이디어는 서로 상관관계가 없는 지표들을 사용해 동일한 매수 또는 매도 신호를 생성함으로써 거래가 원하는 방향으로 진행될 확률을 높이는 것입니다. 예를 들어, 이동평균(MA)을 몇 일 동안 가격이 하락했다가 MA에 닿은 후 다시 상승으로 전환되는 시점을 매수 신호로 사용할 수 있습니다. 만약 여기에 스토캐스틱 오실레이터(SO)를 추가로 활용해 주가가 과매도 상태(20% 미만)일 때 매수 신호가 발생하고, 가격이 MA 주변에서 반등하는 동시에 스토캐스틱이 과매도 영역에서 교차하는 경우, 이는 더 높은 확률의 거래가 될 수 있습니다. 또한 근본적으로 건강한 주식(근본적으로 좋은 주식일수록 상승할 가능성이 높음)만 거래한다면 확률이 더욱 높아질 수 있습니다. 시장 전체가 상승세일 때만 거래한다면 이 역시 확률을 높여줍니다. 몇 주 전 한 세미나에서 발표자는 남자가 76명, 여자가 8명이라고 발표한 후, 다음에 방에 들어올 사람이 남자일지 여자일지 물었습니다. 통계상으로는 여자가 다음에 들어올 가능성이 더 높습니다. 기술 분석도 이와 같은 원리로, 거래를 할 때 성공 확률을 높이기 위해 사용�. 물론 여자가 다음에 들어올 수도 있고, 거래도 예상과 다르게 진행될 수 있기 때문에 자금 관리와 위험 관리를 통해 손실이 발생하면 작은 손실로 제한합니다. 아래는 기본 분석과 기술 분석을 함께 사용해 수익 확률을 높이는 예시입니다: 위는 셀렉트 하베스트(SHV)의 캔들스틱 차트입니다. 가격 위의 녹색 선은 인식된 가치, 분홍색 선은 40일 이동평균, 파란색 선은 EPS, 흰색 선은 스토캐스틱 오실레이터(80% 이상은 과매수, 20% 미만은 과매도)입니다. 2015년 2월부터 8월 초까지 주가는 상승세를 보였습니다. 그 이후로 가격이 하락로 전환되었습니다. 2015년 초에 이 주식은 기본적으로 건강한 상태로 판단되었으며, 인식된 가치는 서서히 증가하며 주가보다 높아졌고, EPS는 4월 중순부터 꾸준히 증가하기 시작했습니다. 따라서 이 주식이 기본적으로 건강하다고 판단되면 MA 주변에서 가격이 반전되는 것을 매수 기회로 볼 수 있습니다. 실제로 3월 31일과 6월 11일에 가격이 MA에서 반전되고 반등하는 동시에 스토캐스틱이 과매도 영역에서 교차하는 두 가지 기회가 있었습니다. 7월 9일에는 가격이 다시 MA에서 반등했지만, 스토캐스틱이 과매도 영역에 있지 않아 확률이 상대적으로 낮았습니다. 가격은 반등했지만, 다른 모멘텀 지표(여기서는 표시되지 않음)에서 약세 발산이 나타나 이 시점에서 거래를 피할 이유가 또 있었습니다. 거래에서 퇴출하는 좋은 신호는 가격이 MA 선을 하향 돌파하고 마감할 때이며, 이는 8월 7일에 발생했습니다. 만약 3월 31일 첫 신호에 7.41달러에 매수하고 8월 7일 11.76달러에 매도했다면 4개월 조금 넘는 기간 동안 약 59%의 수익을 얻었을 것입니다. 6월 11일 두 번째 신호에 9.98달러에 매수하고 8월 7일 11.76달러에 매도했다면 2개월 미만의 기간 동안 약 18%의 수익을 얻었을 것입니다. 따라서 기본 분석, 가격(MA 대비), 스토캐스틱이 모두 일치해 두 가지 고수확 거래 기회를 제공했습니다. 물론 매수 후 가격이 계속 상승하지 않을 경우를 대비해 위험 관리(스탑 포함)를 통합해야 합니다. 신호 당일 시장이 상승하고 있다면 성공 확률이 더욱 높아집니다. 데이 트레이딩을 하지 않는다면, 신호 이후 거래를 시작하는 좋은 방법은 시장 마감 후 스톱 매수 주문을 설정해 신호 당일 고가를 넘는 가격에 매수하는 것입니다. 이렇게 하면 신호 이후 시장과 주가가 하락할 경우 거래를 전혀 시작하지 않을 수 있습니다. 이는 위험 관리와 거래 규칙의 일부로 통합될 수 있습니다. 가격이 MA를 하향 돌파한 후 현재까지도 하락 추세가 지속되고 있습니다(사실 저는 어제 이", "희망컨대 이번 $1000는 시작에 불과하고, 당신이 앞으로 더 이상 투자하지 않는 마지막 투자가 아니기를 바랍니다. 그렇다면 고려해야 할 몇 가지 중요한 질문이 있습니다: 첫째, 무엇을 위해 저축하고 있나요? 40년이나 50년 후의 은퇴를 위한 것인지, 아니면 차나 집을 사는 것과 같이 훨씬 더 빠른 시점을 위한 것인지 생각해 보세요. 어디에 살고 있는지는 언급하지 않았습니다. 미국에서는 IRA나 401k 등 정부가 은퇴 계좌로 분류하는 계좌에 돈을 넣으면 원금에 대해서만 세금을 내고 투자 수익에 대해서는 세금을 내지 않습니다. 오랜 기간 동안 돈을 투자해 두면 수익이 원금의 몇 배가 될 수 있어 큰 차이를 만듭니다. 예를 들어, 연간 소득의 15%를 주와 지방 세금으로 낸다고 가정해 봅시다. 7%의 연간 수익률을 제공하는 곳에 $1000를 투자하고 40년 동안 그대로 두면(물론 예시를 위해 숫자를 만든 것이지만, 이는 합리적인 범위 내에 있다고 생각합니다. 정기 소득세와 양도 소득세의 차이는 무시하겠습니다. 핵심은 변하지 않습니다.) 전통적인 IRA에 돈을 넣으면 계좌 개설 연도에 0%의 세금을 내므로 $1000 전액이 남습니다. 40년 동안 복리 이자를 계산하면 -- 숫자를 계산해 보면 -- $14,974가 됩니다. 인출할 때 15%를 내고 나면 $12,728가 남습니다(Roth IRA의 최종 결과는 정확히 동일합니다. 직접 계산해 보세요.) 하지만 은퇴 계좌가 아닌 곳에 투자하면 매년 세금을 내야 합니다. 원금은 세금을 내야 하므로 $850만 남고, 실제 수익률은 7%의 15%를 내야 하므로 5.95%만 남습니다. 40년 후에는 -- 계산해 보면 -- $10,093가 됩니다. 상당한 차이가 있습니다. 하지만 은퇴 계좌에 돈을 넣고 은퇴 전에 인출하면 상당한 벌금을 내야 합니다. 20% 정도로 알고 있습니다. 1년이나 2년 후에 돈을 인출할 계획이라면 큰 손실을 입게 됩니다. 둘째, 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있나요? 투자의 현실은 거의 항상 더 많은 위험을 감수할수록 잠재적 수익이 커지고 그 반대도 마찬가지라는 것입니다. 매우 안전한 투자는 일반적으로 수익이 매우 낮습니다. 젊고 은퇴를 위해 저축하고 있다면 상당히 높은 위험을 감수할 수 있을 것입니다. 올해 많은 돈을 잃더라도 다음 몇 년 동안 다시 회복하거나 적어도 손실을 메울 수 있는 돈을 더 투자할 수 있습니다. 64세이고 내년에 은퇴할 계획이라면 매우 낮은 위험의 투자를 선택해야 합니다. 일반적으로 정부 채권은 매우 안전하지만 수익률이 매우 낮습니다. 기업 채권은 덜 안전하지만 더 높은 수익을 제공합니다. 주식은 조금 더 위험합니다. 물론 각 기업마다 위험 수준이 다릅니다: 신생 스타트업은 매우 위험하지만 큰 수익을 낼 수 있습니다. 상품은 훨씬 더 높은 위험을 가지고 있습니다. 마진을 사용하거나 공매도하는 것은 돈을 활용하는 방법이지만 투자한 금액보다 더 많이 잃을 수도 있습니다. 상호 기금은 여러 기업에 걸쳐 위험을 분산하기 때문에 주식과 채권에 투자하는 비교적 안전한 방법입니다. 셋째, 투자 관리에 얼마나 많은 노력을 기울일 의향이 있나요? 주식 시장, 상품 시장, 국제 금융 등에 대해 얼마나 알고 있고, 얼마나 배우려는 의향이 있나요? 이러한 것들에 대해 많이 알고 있거나 많이 배우려는 의향이 있다면 개별 주식, 채권, 상품 등에 투자할 수 있습니다. 하지만 이러한 것들에 대해 별로 알지 못한다면 상호 기금에 돈을 넣고 펀드 매니저가 모든 작업을 처리하도록 하는 것이 좋습니다.", "헤징 - 투자를 보유하고 있으며 가격이 가까운 미래에 하락할 것을 우려하는 상황입니다. 판매하면 자본 이득이 실현되어 자본 이득세를 내야 할 수 있으므로 판매를 원하지 않습니다. 대신 다른 상품(때로는 보험이라고 함)에 투자하여 투자 손실을 상쇄합니다. 예를 들어 XYZ 주식을 보유하고 있고 가격이 지난 한 달 동안 급격히 상승하여 큰 하락이 예상된다고 판단하면 XYZ 풋 옵션을 매수합니다. 작은 프리미엄을 지불하고 XYZ 가격이 하락하면 주식에서 손실이 발생하더라도 풋 옵션으로 수익을 얻어 손실을 제한할 수 있습니다. 가격이 계속 상승하면 옵션에 지불한 프리미엄만 손실됩니다(보험 증권과 매우 유사함). 분산 투자 - 예를 들어 10만 달러를 투자할 자금이 있고 주식 포트폴리오, 부동산 펀드 일부, 채권 등에 투자하여 위험과 수익을 다양한 상품에 분산시킵니다. 한 주식이나 한 산업이 하락하더라도 모든 산업이 동시에 하락할 가능성이 낮으므로 투자 금액의 큰 부분을 잃지 않도록 하는 것이 목적입니다.", "네, 가능합니다. 비록 사업용 계좌 개설에 복잡한 절차가 있을 수 있지만, Alliant Credit Union은 완전히 온라인으로 가입할 수 있으며 대표들은 이메일로 연락할 수 있습니다. LLC 설립 서류는 이 방법으로 제출해야 할 것입니다(@littleadv가 지적한 대로 이 사이트는 기본적으로 \"개인 체킹\" 계좌로 설정되어 있어 직접 링크가 생성되지 않는 사업용 체킹 탭이 있을 수 있으니 주의가 필요합니다). 더 큰 은행의 일부 직원들이 언급 없이 언급하는 수많은 규정이 있을지라도, 신경 쓰지 않는 은행이 충분히 있을 것입니다. 행운을 빕니다.", "이것은 자산과 부채에 대한 정의에 따라 달라집니다. \"자산\"이라는 단어는 상당히 직관적인 정의를 가지고 있습니다. 일반적으로 금융에서 자산은 소유하거나 통제하며 경제적 가치가 있는 것을 의미합니다. 자산은 수익을 창출하거나 미래에 누군가에게 가치가 있을 것으로 예상되기 때문에 가치가 있습니다. \"부채\"는 정의하기 더 어렵고 상황에 따라 다릅니다. 회계에서 부채는 빚이나 지급해야 할 의무를 의미합니다. 본질적으로 자산의 반대 개념으로, 자산이 소유한 가치 있는 것을 나타내어 대차대조표를 증가시키는 반면, 부채는 빚진 가치로 대차대조표를 감소시킵니다. 이런 의미에서 소유한 웹사이트나 도메인 이름은 부채가 아닌 자산입니다. 왜냐하면 소유한 가치 있는 것이기 때문이며, 빚이 아닙니다. 많은 사람들이 \"부채\"라는 단어를 비공식적으로 가치가 감소하거나 비용이 수익보다 많은 나쁜 자산을 가리키는 데 사용합니다. (Wiktionary의 정의 #5 참조) 이러한 정의에 따르면, 수익이 감소하는 웹사이트나 도메인 이름을 부채로 볼 수 있습니다. 또는 사업 유형에 따라 자산이나 부채가 아닌 비용으로 간주할 수도 있습니다. 비용은 사업 운영의 한 부분으로 지출되는 금액입니다. 예를 들어, 제품을 판매하는 사업이라면 웹사이트가 필요할 수 있습니다. 웹사이트는 투자로 구매된 것이 아니며, 사업 외에는 가치가 없을 수 있습니다. 단순히 사업에 필요한 비용일 뿐입니다.", "IMO, QE2는 단기적으로 눈에 띄는 영향을 미치지 않을 가능성이 높습니다. 모든 저축을 은행에 보관하는 것은 인플레이션과 세금으로 인해 돈을 잃을 것이라는 것을 보장합니다. 재정 상담사와 상담하는 것을 제안합니다. 특히 미국과 캐나다만의 자산을 보유한 사람이 직면한 문제를 이해하는 사람이면 더욱 좋을 것입니다. 저축의 어느 부분을 USD 대 CAD로 유지해야 하는지는 개인의 상황에 따라 달라질 것입니다. 다음 몇 년 동안 거주할 지역에 더 많은 자산을 보유하는 것이 좋을 것입니다.", "모든 금융 서비스 회사(휴대폰 사업자, 케이블 및 초고속 인터넷 사업자, 민간 에너지 공급업체 등도 마찬가지로, 시장 경제는 끝없이 연결되어 있습니다)는 신규 고객을 확보하기 위해 \"무언가\"를 지출합니다. 매력적인 가격에 대학생들에게 브로셔와 브랜드가 부착된 피젯 장난감을 나눠주도록 최저임금을 지불하는 것도 비용이 듭니다. 1%의 응답률을 얻기 위한 100만 부 우편 발송도 비용이 듭니다. TV 광고나 전광판도 비용이 듭니다. 현금이나 마일리지로 가입을 유도하는 것도 비용이 듭니다. 문제는 조직이 신규 고객당 얼마를 지출하느냐입니다. 회사가 지출하려는 금액은 중장기적인 전망과 전체 마진과 관련이 있으며, 경기 순환에 따라 달라지지만, 일반적인 기준으로는 가입하는 고객당 100~200달러를 지출합니다. 이 특정 제안의 장점은 아마존에 대한 일부 지급이 포함될 수 있지만, 대안보다 노동력이나 낭비된 접촉당 비용이 적다는 점입니다. 따라서 잠재 고객을 유혹할 예산이 더 많아집니다. 기억하세요, 이는 일회성 비용이며, 계좌 유지 기간 동안 신용 처리 회전율의 2%를 얻을 수 있는 관계를 구축하고, 19.99% APR 금융이나 기타 수수료를 얻을 기회, 그리고 알려진 고객에게 주택 담보 대출이나 생명 보험이나 IRA 계좌 등을 판매할 기회를 얻습니다.", "나는 처음에 $500로 계좌를 시작했기 때문에 당신의 상황을 이해합니다. 경고의 말씀을 드리자면, 2009년경 우리는 상당히 강력한 불마켓에 진입했습니다. 이 시기에는 거의 모든 유명 기업의 주식을 구입해도 좋은 성과를 낼 수 있었습니다. 따라서 불마켓 한가운데서 승자를 고를 수 있는 자신의 능력을 지나치게 과신하지 마십시오. 최근 몇 년 동안 지속적으로 패자를 고르려면 상당히 노력해야 했을 것입니다. 나는 이런 종류의 관심이 있을 때 실제 돈을 투자하는 것이 좋다고 생각합니다. 그러나 $400-600 수준에서는 중개 수수료가 적극적인 거래나 단기 수익을 완전히 먹어치울 것입니다. 주식 거래는 단기간에 돈을 버는 좋은 방법이 아닙니다. 특정 목적을 위해 저축하려는 경우, 위험이 전혀 없는 저축 계좌에 그 돈을 넣어야 합니다. 중개업체에 대해 더 연구하세요. 계좌 개설 최소 금액을 충족할 수 있는 조직에서 가능한 가장 낮은 거래 수수료를 찾으세요. $10 수수료는 $9 수수료보다 11% 더 비쌉니다." ]
What can I do when the trading price of a stock or ETF I want to buy is too high?	[ "For equities, buy direct from the transfer agent. You have to buy one full share at a minimum but after that dividend reinvestment is free. There are others like share builder and foliofn that let you buy fractional shares. As the other poster said their roster is limited so you cannot buy every ETF out there. With your example of not wanting to spend $200 I agree with the others that you should invest in a mutual fund. Vanguard will have every index fund you need and can invest as little as $50, as long as you sign up for a systematic investment draft from your bank. Plus vanguard typically has the lowest fees in the industry. The most important thing is to start investing as soon as possible and as regular as possible. \"Pay yourself first\"" ]	[ "I have had similar thoughts regarding alternative diversifiers for the reasons you mention, but for the most part they don't exist. Gold is often mentioned, but outside of 1972-1974 when the US went off the gold standard, it hasn't been very effective in the diversification role. Cash can help a little, but it also fails to effectively protect you in a bear market, as measured by portfolio drawdowns as well as std dev, relative to gov't bonds. There are alternative assets, reverse ETFs, etc which can fulfill a specific short term defensive role in your portfolio, but which can be very dangerous and are especially poor as a long term solution; while some people claim to use them for effective results, I haven't seen anything verifiable. I don't recommend them. Gov't bonds really do have a negative correlation to equities during periods in which equities underperform (timing is often slightly delayed), and that makes them more valuable than any other asset class as a diversifier. If you are concerned about rate increases, avoid LT gov't bond funds. Intermediate will work, but will take a few hits... short term bonds will be the safest. Personally I'm in Intermediates (30%), and willing to take the modest hit, in exchange for the overall portfolio protection they provide against an equity downturn. If the hit concerns you, Tips may provide some long term help, assuming inflation rises along with rates to some degree. I personally think Tips give up too much return when equity performance is strong, but it's a modest concern - Tips may suit you better than any other option. In general, I'm less concerned with a single asset class than with the long term performance of my total portfolio.", "Seems like the straightforward answer is to call the provider and ask. They should be able to tell you if you owe them or not. Unfortunately, with small providers there is always a chance they won't get even that right; I would confirm exactly why they think you don't owe them anything if in fact you don't. Medical providers can go after you for years later, depending on your state; so don't assume just because it's been months that they won't eventually. Smaller providers aren't terribly organized, but they do usually eventually go after most of those who owe them.", "No. If you didn't specify LIFO on account or sell by specifying the shares you wish sold, then the brokers method applies. From Publication 551 Identifying stock or bonds sold. If you can adequately identify the shares of stock or the bonds you sold, their basis is the cost or other basis of the particular shares of stock or bonds. If you buy and sell securities at various times in varying quantities and you cannot adequately identify the shares you sell, the basis of the securities you sell is the basis of the securities you acquired first. For more information about identifying securities you sell, see Stocks and Bonds under Basis of Investment Property in chapter 4 of Pub. 550. The trick is to identify the stock lot prior to sale.", "I have done this last year. Just open an account with an online brocker and buy a couple of Apple shares (6 I think, for 190$ each or something like that :) ). If this is just to test how stock exchange works, I think this is a good idea. I am also in Europe (France), and you'r right the charge to buy on NasDaq are quite expensive but still reasonnable. Hope this helps.", "Victor addressed the card issue with an excellent answer, I'd like to take a stab at the budget and income side. Your question clearly stated \"I am left with no extra money\" each month. Whenever I read such an assertion, I ask the person, \"but surely, X% of people in your country get by on a salary that's 95% of yours.\" In other words, there's the juggling of the debt itself, which as Victor's math shows, is one piece of the puzzle. The next piece is to sift through your budget and find $100/mo you spend that could be better spent reducing your debt. Turn down the temperature in the winter, up in the summer, etc. Take lunch to work. No Lattes. Really look at the budget and do something. On the income side. There are countless ways to earn a bit of extra money. I knew a blogger who started a site called \"Deliver away Debt.\" He told a story of delivering pizza every Friday and Saturday night. The guy had a great day job, in high tech, but it didn't lend itself to overtime, and he had the time available those two evenings to make money to kill off the debt he and his wife had. Our minimum wage is currently just over $7, but I happened to see a sign in a pizza shop window offering this exact position. $10/hr plus gas money. They wanted about 8 hours a weekend and said in general, tips pushed the rate to well over $15/hr. (They assumed I was asking for the job, and I said I was asking for a friend). This is just one idea. Next, and last. I knew a gal with a three bedroom small house. Tight budget. I suggested she find a roommate. She got so many responses, she took in two people, and the rents paid her mortgage bill in full. Out of debt in just over a year, instead of 4+. And in her case, no extra hours at all. There are sites with literally 100's of ideas. It takes one to match your time, interest, and skill. When you are at $0 extra, even finding $250/mo will change your life.", "The good debt/bad debt paradigm only applies if you are considering this as a pure investment situation and not factoring in: A house is something you live in and a car is something you use for transportation. These are not substitutes for each other! While you can live in your car in a pinch, you can't take your house to the shops. Looking at the car, I will simplify it to 3 options: You can now make a list of pros and cons for each one and decide the value you place on each of them. E.g. public transport will add 5h travel time per week @ $X per hour (how much you value your leisure time), an expensive car will make me feel good and I value that at $Y. For each option, put all the benefits together - this is the value of that option to you. Then put all of the costs together - this is what the option costs you. Then make a decision on which is the best value for you. Once you have decided which option is best for you then you can consider how you will fund it.", "Strictly from an ROI perspective, this is likely very dependent on your field. Some masters degrees (quant finance, business, engineering) will be well worth the debt, since a degree from the right university will yield a respectable ROI, whereas other degrees/fields (philosophy, fine arts, etc) will be basically a waste of money. Regardless of the field you can input your information into an ROI calculator and see what you get. I typically err on the side of using the lowest average reported salary for the degree programs you're considering (self reported salary data is notoriously inflated).", "What you're referring to is Visa Easy Payment Services (VEPS). Other payment processors have similar programs. Basically, certain merchants (based on merchant category code - or MCC), are not required to obtain a signature under $50. This limit was raised to $50 from $25 last year. Here is the press release from Visa describing the increase, and the program in general.", "As others have mentioned yes it is taxable. Whether it goes through payroll and has FICA taken out is your issue in terms that you need to report it and you will an extra 7.5% self employment taxes that would normally be covered by your employer. Your employer may have problems but that isn't your issue. Contrary to what other users are saying chances are there won't be any penalties for you. Best case you have already paid 100% of last years tax liability and you can file your normal tax return with no issues. Worst case you need to pay quarterly taxes on that amount in the current quarter. IRS quarters are a little weird but I think you need to pay by Jan 15th for a December payment. You don't have to calculate your entire liability you can just fill out the very short form and attach a check for about what you will owe. There is a form you can fill out to show what quarter you received the money and you paid in it is a bit more complex but will avoid the penalty. For penalties quarterly taxes count in the quarter received where as payroll deductions count as if they were paid in the first quarter of the year. From the IRS The United States income tax is a pay-as-you-go tax, which means that tax must be paid as you earn or receive your income during the year. You can either do this through withholding or by making estimated tax payments. If you do not pay your tax through withholding, or do not pay enough tax that way, you might also have to pay estimated taxes. If you did not pay enough tax throughout the year, either through withholding or by making estimated tax payments, you may have to pay a penalty for underpayment of estimated tax. Generally, most taxpayers will avoid this penalty if they owe less than $1,000 in tax after subtracting their withholdings and credits, or if they paid at least 90% of the tax for the current year, or 100% of the tax shown on the return for the prior year, whichever is smaller.", "This loss would be unrealized and, assuming you're a cash-basis tax-payer, you would not be able to take a loss on your 2014 tax return. This is similar to if you held a stock that lost 50% of its value. You wouldn't be able to claim this loss until you finally sold it. The link that User58220 posted may come into play if you converted your UAH back to USD." ]	내가 구매하려는 주식이나 ETF의 거래 가격이 너무 높을 때 무엇을 할 수 있을까요?	[ "주식의 경우, 이전 대리인으로부터 직접 구매해야 합니다. 최소 1주를 구매해야 하지만 그 이후에는 배당금 재투자가 무료입니다. 주식 빌더나 폴리오FN과 같이 부분 주식을 구매할 수 있는 다른 서비스도 있습니다. 다른 사용자가 말했듯이, 그들의 목록은 제한적이므로 모든 ETF를 구매할 수는 없습니다. 200달러를 지출하고 싶지 않다는 예시에 대해, 저는 다른 사람들과 마찬가지로 뮤추얼 펀드에 투자할 것을 권장합니다. 뱅가드는 필요한 모든 인덱스 펀드를 제공하며, 은행에서 체계적 투자 이체를 신청하면 최소 50달러부터 투자할 수 있습니다. 또한 뱅가드는 일반적으로 업계에서 가장 낮은 수수료를 가지고 있습니다. 가장 중요한 것은 가능한 한 빨리 그리고 규칙적으로 투자를 시작하는 것입니다. \"먼저 자신에게 투자하라\"" ]	[ "나는 당신이 언급한 이유들로 인해 대체 분산 투자 수단에 대해 비슷한 생각을 가지고 있었습니다. 하지만 대부분의 경우 그런 것들은 존재하지 않습니다. 금이 종종 언급되지만, 미국이 금본위제에서 벗어났던 1972-1974년을 제외하면 분산 투자 역할로서 매우 효과적이지 못했습니다. 현금은 조금 도움이 될 수 있지만, 포트폴리오 감소율과 표준 편차로 측정했을 때 정부 채권에 비해 곰 시장에서 효과적으로 보호해주지 못합니다. 특정 단기 방어 역할을 할 수 있는 대체 자산, 역 ETF 등이 있지만, 이들은 매우 위험할 수 있으며 장기적인 해결책으로는 특히 부적합합니다. 일부 사람들이 효과적인 결과를 위해 이를 사용한다고 주장하지만, 검증 가능한 것은 보지 못했습니다. 저는 이를 추천하지 않습니다. 정부 채권은 주식이 저조한 성과를 보이는 기간 동안 주식과 음의 상관관계를 가지며, 이는 다른 어떤 자산 클래스보다도 더 가치 있는 분산 투자 수단이 되게 합니다. 금리 상승을 걱정한다면 장기 정부 채권 펀드를 피하세요. 중기 채권은 효과가 있지만 몇 번의 타격을 받을 것입니다... 단기 채권이 가장 안전합니다. 저는 개인적으로 중기 채권(30%)에 투자하고 있으며, 주식 시장 하락에 대한 전반적인 포트폴리오 보호를 위해 받는 작은 타격을 감수할 용의가 있습니다. 타격이 걱정된다면 인플레이션이 금리와 함께 어느 정도 상승할 때 팁스가 장기적인 도움을 줄 수 있습니다. 저는 개인적으로 주식 성과가 강할 때 팁스가 너무 많은 수익을 포기한다고 생각하지만, 이는 작은 우려일 뿐입니다. 팁스가 다른 어떤 옵션보다 더 적합할 수 있습니다. 일반적으로 저는 단일 자산 클래스보다 전체 포트폴리오의 장기적인 성과에 더 관심이 있습니다.", "간단한 답은 제공자에게 전화하여 물어보는 것입니다. 그들은 당신이 빚을 지고 있는지 아닌지 알려줄 수 있을 것입니다. 불행히도 작은 제공자의 경우 그조차도 제대로 하지 못할 가능성이 항상 있습니다. 만약 사실 당신이 빚을 지지 않았는데도 그들이 그렇게 생각한다면, 정확히 왜 그런지 확인해야 합니다. 의료 제공자는 주에 따라 몇 년 후에도 당신을 추적할 수 있습니다. 따라서 몇 달이 지났다고 해서 결국 추적하지 않을 것이라고 가정하지 마십시오. 작은 제공자들은 매우 조직적이지는 않지만, 보통 결국 빚을 진 대부분의 사람들을 추적합니다.", "아니요. 만약 계좌에서 LIFO를 지정하지 않았거나 판매할 주식을 지정하여 판매했다면, 브로커 방법이 적용됩니다. 출판물 551 주식 또는 채권 판매 확인. 판매한 주식 또는 채권을 충분히 식별할 수 있다면, 해당 주식 또는 채권의 취득 원가 또는 기타 원가가 기준이 됩니다. 다양한 시점에 다양한 수량으로 증권을 매매하고 판매하는 주식을 충분히 식별할 수 없는 경우, 판매한 증권의 원가는 먼저 취득한 증권의 원가입니다. 판매하는 증권의 식별에 대한 자세한 내용은 출판물 550의 4장 투자 재산의 원가 아래 주식 및 채권을 참조하십시오. 핵심은 판매 전에 주식 배치를 식별하는 것입니다.", "저는 작년에 이렇게 해본 적이 있습니다. 온라인 브로커에 계좌를 개설하고 애플 주식을 몇 주(6주 정도, 각각 190달러 정도인 것 같아요 :)) 구입하면 됩니다. 주식 거래가 어떻게 작동하는지 테스트하는 것이라면 좋은 생각이라고 생각합니다. 저도 유럽(프랑스)에 있고, 나스닥에서 주식을 살 때 수수료가 꽤 비싸지만 여전히 합리적이에요. 도움이 되길 바랍니다.", "빅터는 카드 문제에 대해 훌륭한 답변을 했고, 저는 예산과 수입 측면에서 의견을 제시하고 싶습니다. \n귀하의 질문에서 \"매월 남는 돈이 전혀 없다\"고 명확히 언급했습니다. \n그런 말을 들을 때마다 저는 \"당신 나라 사람들의 X%는 당신 수입의 95%로 생활하는데요?\"라고 묻습니다. \n다시 말해, 빅터의 계산으로 보면 부채 자체를 관리하는 것도 중요하지만, 예산을 살펴보고 부채를 줄이는 데 더 잘 쓸 수 있는 100달러를 찾는 것이 다음 단계입니다. \n겨울에는 실내 온도를 낮추고, 여름에는 높이세요. \n점심을 직장에 가져가고, 라테일은 피하세요. \n정말로 예산을 검토하고 행동을 취하세요. \n수입 측면에서는 추가 수입을 얻을 수 있는 수많은 방법이 있습니다. \n\"빚을 Deliver away\"라는 사이트를 시작한 블로거를 알았는데, 그는 매주 금요일과 토요일 밤에 피자를 배달했습니다. \n그는 하이테크 분야에서 좋은 직장이 있었지만, 초과 근무가 어려웠고, 그 두 저녁 시간을 활용해 아내와의 부채를 갚을 수 있었습니다. \n현재 최저임금은 7달러 조금 넘지만, 우연히 피자 가게에서 10달러에 시간당 임금을 주는 광고를 봤습니다. \n가스비는 별도이고, 주말에 약 8시간을 일하며, 팁으로 시간당 15달러 이상을 벌 수 있다고 했습니다. \n(제 친구를 위해 일하는 거라고 말했죠). \n이것은 단지 하나의 아이디어일 뿐입니다. \n다음이자 마지막으로, 3베드룸 작은 집에 사는 여성을 알았습니다. \n예산이 타이트했죠. \n제가 룸메이트를 구하라고 권했더니, 그녀는 방 두 개를 빌려주고 월세로 주택 담보대출을 전액 상환했습니다. \n4년이 걸릴 상황을 1년 조금 넘게 만에 해결했고, 추가 근무는 전혀 하지 않았습니다. \n수백 가지 아이디어가 있는 사이트도 있습니다. \n시간, 관심사, 기술에 맞는 것을 찾는 데는 하나면 충분합니다. \n추가 수입이 전혀 없는 상황에서 월 250달러만 찾아도 삶이 바뀔 수 있습니다.", "좋은 부채/나쁜 부채 패러다임은 이것을 순수한 투자 상황으로만 고려하고 다음과 같은 요소를 고려하지 않을 때만 적용됩니다: 집은 당신이 사는 곳이고 차는 이동 수단입니다. 이 둘은 서로 대체할 수 없습니다! 긴급 상황에서 차에서 살 수는 있지만 집을 가게에 가져갈 수는 없습니다. 차를 예로 들어 3가지 선택지로 간단히 설명하겠습니다: 각 선택지에 대한 장단점 목록을 만들고 각각에 부여하는 가치를 결정할 수 있습니다. 예를 들어 대중교통은 주당 5시간의 이동 시간을 추가하고 시간당 $X(여가 시간의 가치)의 비용이 들며, 비싼 차는 기분 좋게 해주고 그 가치를 $Y로 평가할 수 있습니다. 각 선택지에 대해 모든 이점을 합산하면 해당 선택지의 가치를 알 수 있습니다. 그런 다음 모든 비용을 합산하면 그 선택지의 비용을 알 수 있습니다. 마지막으로 자신에게 가장 큰 가치를 제공하는 선택지를 결정하세요. 가장 좋은 선택지를 결정한 후에는 어떻게 자금을 조달할지 고려할 수 있습니다.", "ROI 관점에서 엄격히 보면, 이는 당신의 전공 분야에 크게 의존할 가능성이 높다. 일부 석사 학위(계량 금융, 경영학, 공학 등)는 빚을 감수할 만큼 가치가 있으며, 적절한 대학의 학위는 존중받을 만한 ROI를 제공할 것이다. 반면 다른 학위/분야(철학, 순수 예술 등)는 기본적으로 돈을 낭비하는 것이다. 전공 분야와 상관없이 ROI 계산기를 사용해 정보를 입력하고 결과를 확인할 수 있다. 나는 일반적으로 고려 중인 학위 프로그램의 최저 평균 보고된 연봉을 사용하는 편이다(자체 보고된 연봉 데이터는 악명 높게 과장되어 있기 때문이다).", "당신이 언급하는 것은 비자 이지 페이먼트 서비스(VEPS)입니다. 다른 결제 처리기도 유사한 프로그램을 가지고 있습니다. 기본적으로 특정 판매자(판매자 카테고리 코드 또는 MCC 기준)는 50달러 미만 거래 시 서명을 받을 필요가 없습니다. 이 한도는 작년에 25달러에서 50달러로 상향되었습니다. 비자가 한도 상향과 프로그램 전반에 대해 설명하는 보도 자료는 다음과 같습니다.", "다른 사람들이 언급했듯이, 이 소득은 과세 대상입니다. 급여를 통해 처리되고 FICA가 공제되는지는 귀하의 문제이며, 이를 신고해야 하고 고용주를 통해 적용되는 추가 7.5%의 자영업세를 납부해야 합니다. 고용주에게 문제가 생길 수는 있지만, 이는 귀하의 문제가 아닙니다. 다른 사용자들이 말하는 것과 달리, 귀하에게 벌금이 부과될 가능성은 거의 없습니다. 최선의 경우, 귀하는 이미 작년 세금 부담의 100%를 납부했으며 일반적인 세금 신고를 문제없이 처리할 수 있습니다. 최악의 경우, 해당 금액에 대해 분기별 세금을 현재 분기에 납부해야 합니다. IRS 분기는 다소 복잡하지만, 12월 납부분의 경우 1월 15일까지 납부해야 한다고 생각합니다. 전체 세금 부담을 계산할 필요는 없으며, 짧은 서식을 작성하고 약 얼마를 납부해야 하는지 수표를 첨부하기만 하면 됩니다. 수령한 분기를 표시하기 위한 서식이 있으며, 이는 조금 더 복잡하지만 벌금을 피할 수 있습니다. 분기별 세금은 수령한 분기에 포함되는 반면, 급여 공제는 해당 연도의 첫 분기에 납부된 것으로 간주됩니다. IRS에 따르면, 미국 소득세는 지급하면서 내는 세금으로, 1년 동안 소득을 벌거나 받는 동안 세금을 납부해야 합니다. 이는 원천징수를 통해 또는 추정 세금 납부를 통해 처리할 수 있습니다. 원천징수를 통해 세금을 납부하지 않거나 충분히 납부하지 않은 경우 추정 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 연중 원천징수 또는 추정 세금 납부를 통해 충분한 세금을 납부하지 않은 경우, 추정 세금 미납에 대한 벌금이 부과될 수 있습니다. 일반적으로, 대부분의 납세자는 원천징수와 공제를 뺀 후 세금이 $1,000 미만이거나, 현재 연도 세금의 90% 이상을 납부했거나, 이전 연도 세금 신고서에 표시된 세금의 100%를 납부한 경우(둘 중 더 작은 금액 기준) 이 벌금을 피할 수 있습니다.", "이 손실은 실현되지 않은 것이며, 현금 기준 납세자라고 가정하면 2014년 세금 신고에서 이 손실을 인정할 수 없습니다. 이는 주식 가치의 50%가 하락한 주식을 보유한 경우와 유사합니다. 주식을 최종적으로 매각할 때까지 이 손실을 청구할 수 없습니다. User58220이 게시한 링크는 UAH를 다시 USD로 전환한 경우 관련이 있을 수 있습니다." ]
I bought a new car for a month and wanted to return it	[ "My assumption here is that you paid nearly 32K, but also financed about 2500 in taxes/fees. At 13.5% the numbers come out pretty close. Close enough for discussion. On the positive side, you see the foolishness of your decision however you probably signed a paper that stated the true cost of the car loan. The truth in lending documents clearly state, in bold numbers, that you would pay nearly 15K in interest. If you pay the loan back early, or make larger principle payments that number can be greatly reduced. On top of the interest charge you will also suffer depreciation of the car. If someone offered you 31K for the car, you be pretty lucky to get it. If you keep it for 4 years you will probably lose about 40% of the value, about 13K. This is why it is foolish for most people to purchase a new vehicle. Not many have enough wealth to absorb a loss of this size. In the book A Millionaire Next Door the author debunks the assumption that most millionaires drive new cars. They tend to drive cars that are pretty standard and a couple of years old. They pay cash for their cars. The bottom line is you singed documents indicating that you knew exactly what you were getting into. Failing any other circumstances the car is yours. Talking to a lawyer would probably confirm this. You can attempt to sell it and minimize your losses, or you can pay off the loan early so you are not suffering from finance charges." ]	[ "The VAT number should be equivalent from the point of view of your client. The fact that you are a sole trader and not a limited liability doesn't matter when it comes down to pay VAT. They should pay the VAT to you and you will pay it to the government. I'll guess that their issue is with tax breaks, it is a bit more tricky to receive a tax break on paid taxes if you buy something abroad (at least it is here in Finland). If they won't pay you because of that, you could open a LTD or contract the services of a 'management company' which will do the job of invoicing, receiving the money and passing it back to you, for a fee.", "My education on this topic at this age range was a little more free-form. We were given a weeklong project in the 6th grade, which I remember pretty clearly: Fast forward 6 years (we were 12). You are about to be kicked out of your parents' house with the clothes on your back, $1,000 cash in your pocket, your high school diploma, and a \"best of luck\" from your parents. That's it. Your mission is to not be homeless, starving and still wearing only the clothes on your back in 3 months. To do this, you will find an apartment, a job (you must meet the qualifications fresh out of high school with only your diploma; no college, no experience), and a means of transportation. Then, you'll build a budget that includes your rent, estimated utilities, gasoline (calculated based on today's prices, best-guess fuel mileage of the car, and 250% of the best-guess one-way distance between home and job), food (complete nutrition is not a must, but 2000cal/day is), toiletries, clothing, and anything else you want or need to spend your paycheck or nest egg on. Remember that the laundromat isn't free, and neither is buying the washer/dryer yourself. Remember most apartments aren't furnished but do have kitchen appliances, and you can't say you found anything on the side of the road. The end product of your work will be a narrative report of the first month of your new life, a budget for the full 3 months, plus a \"continuing\" budget for a typical month thereafter to prove you're not just lasting out the 3 months, and all supporting evidence for your numbers, from newspaper clippings to in-store mailers (the Internet and e-commerce were just catching on at the time, Craigslist and eBay didn't exist yet, and not everyone had home Internet to begin with). Extra Credit: Make your budget work with all applicable income and sales taxes. Extra Extra Credit: Have more than your original $1000 in the bank at the end of the 3 months, after the taxes in the Extra Credit. This is a pretty serious project for a 12-year-old. Not only were we looking through the classified ads and deciphering all the common abbreviations, we were were taking trips to the grocery store with shopping lists, the local Wal-Mart or Target, the mall, even Goodwill. Some students had photos of their local gas station's prices, to which someone pointed out that their new apartment would be on the other side of town where gas was more expensive (smart kid). Some students just couldn't make it work (usually the mistakes were to be expected of middle-class middle-schoolers, like finding a job babysitting and stretching that out full-time, only working one job, buying everything new from clothes to furniture, thinking you absolutely need convenience items you can do without, and/or trying to buy the same upscale car your dad takes to work), though most students were able to provide at least a plausible before-tax budget. A few made the extra credit work, which was a lot of extra credit, because not only were you filling out a 1040EZ for your estimated income taxes, you were also figuring FICA and Social Security taxes which even some adults don't know the rates for, and remember, no Internet. Given that the extra-extra credit required you to come out ahead after taxes (good luck), I can't remember that anyone got that far. The meta-lesson that we all learned? Life without a college education is rough.", "1st question: If I bought 1 percent share of company X, but unfortunately it closed down because of some reason as it was 1 million in debt. Since I had 1 percent of it shares, does it mean I also have to pay the 1 percent of it's debt? Stock holders are not liable for anything more than their current holdings. In cases of Ch11 bankruptcy stock holders usually get nothing. In Ch7 the holdings will be severely hit but one may get 10% of pre-bk prices. I would strongly recommend against investing in bankrupt companies. A seasoned trader can make plenty off short term trades. The payoff structure is usually: 2nd question: Is there an age requirements to enter the stock market? I am 15 years old this year. Yes it is generally 18, but some firms offer a joint option that your parents can open.", "The one thing I would like to add to Ben's answer is that you will be lucky to get out of this with no proceeds. So that 30-40K paid for the timeshare maybe a total loss. If this purchase was financed with the timeshare used as collateral you may need to pay it off prior to being released. One tactic I heard used is to offer the sales team, that sold you the timeshare, a bonus for selling yours instead of one out of inventory. Assuming their commission is typically 25% of the sales price, you might consider offering them 40% or some higher figure. Doing it this way, you will have all the slick marketing on your side probably generating the highest amount of revenue possible. Timeshares are really bad deals. If you know this you can score some cheap vacations by attending their seminars and continuing to say no. The wife and I recently got back from a nice trip to Aruba mostly paid for with airline points, and a 2 hour timeshare tour.", "Great question, but I'm thinking you'll want to get a professional who can look at your specific situation and do it right. I wouldn't go solely on advice here. Having said that, though, my decidedly non-professional advice: The other alternative is to take a bit of a profit hit, and demand that the seller pay cash. Then the transaction becomes much easier and quicker. But again, I urge you to have a pro look at this!", "Shorting is the term used when someone borrows a stock and sells it at the current price to then buy it back later at hopefully a lower price. There are rules about this as noted in the link that begins this answer as there are risks to selling a stock you don't own of course. If you look up various large companies you may find that there are millions of shares sold short throughout the market as someone does have the shares and they will need to be put back eventually.", "To answer the investment aspect takes a bit of math. First, solar insolation numbers: This represents the average sun-hours per day for a given area. You can see the range from 4 to 6, or 1460 hrs to about 2190 hrs of sun per year depending on location. I believe electricity also has a range of cost, but 15 cents per KWH is a good average. So, a 1KW panel will produce as much as $328 per year of electricity in a high sun-hrs area, but only $219 in a lower sun-hrs area. If we agree to ignore the government subsidies and look for the stable price unaffected by outside influence, an installed price of even $2500 would produce a return of 13% and a reasonable full payback over an 8 year period. I call this installed price a tipping point, the price where this purchase provides a decent return. Some would accept a lower return, and therefore a higher price. As duff points out, this should be treated as the post rebate/tax credit price. Those help to push the price below this point. At the price point where the energy cost per panel is below, the government intervention may be unnecessary. The power companies may find consumer owned panels are the cheapest way to clip the peak consumption which tends to be the most expensive power demand.) One can take the insolation numbers and cost of local power to produce a grid showing the return for a 1KW panel in $$/year. (At this point the cost of money kick in. The present value of $100/yr is far higher today than if short term rates were say, 8%) Once panels drop to where they are compelling for the higher return areas, I'd expect volume to drive continued improvements in cost and better economies of scale. Initially, the need for storage isn't there, as the infrastructure is in place to drive your meter backwards if you produce more than you use. The peek sun coincides with peek demand and the electric companies are happy to have your demand go negative during those times. Update - the conversation with Duff led me to research 'demand charge' a bit more. You see, the utility company has to have equipment to generate the peak demand, usually occurring in the early afternoon, say 12N-2PM as the sun is brightest and AC use in particular, highest. I found that Austin energy has a PDF describing the fee for this. Simply put, the last kW of demand will cost you $14.03 in summer months and $12.65 in winter. This adds to $160/yr that a 1kW panel might save the owner. Even if one does capture the full power at peak every month, $100 is still non-trivial. This factor alone justifies $1000 worth of panel cost, and as Duff points out, the government may find it cheaper to use this method to clip peak demand than by funding bigger power generators. To summarize, the question isn't so much \"are they worth it\" as \"what is a xKW panel worth?\" (A function of annual savings and time value of money.) The ever decreasing installed cost for a given system makes solar an inevitable part of the future power technology. I am not a green tree hugging guy, but I do like to breathe fresh air as much as anyone. I'm happy with whatever role solar plays in cutting down pollution.", "Things are the way they are because they got that way. - Gerald Weinberg Banks have been in business for a very long time. Yet, much of what we take for granted in terms of technology (capabilities, capacity, and cost) are relatively recent developments. Banks are often stuck on older platforms (mainframe, for instance) where the cost of redundant online storage far exceeds the commodity price consumers take for granted. Similarly, software enhancements that require back-end changes can be more complicated. Moreover, unless there's a buck (or billion) to be made, banks just tend to move slowly compared to the rest of the business world. Overcoming \"but we've always done it that way\" is an incredible hurdle in a large, established organization like a bank — and so things don't generally improve without great effort. I've had friends who've worked inside technology divisions at big banks tell me as much. A smaller bank with less historical technical debt and organizational overhead might be more likely to fix a problem like this, but I doubt the biggest banks lose any sleep over it.", "Basically what @littleadv said, but let me amplify what I think is the most important point. As he/she says, one thing you're paying them for is their expertise. If the title on record at the county office had a legal flaw in it, would you recognize it? In a way your question is like asking, Why should I go to a doctor when I could just make my own medicine out of herbs I grow in my garden and treat myself? Maybe you could. But the doctor and the pharmacist have years of training on how to do this right. You probably don't. Is it possible for you to learn everything you need to do it right? Sure. But do you want to spend the time to study all that for something that you will do -- buy a house -- maybe once every ten years? Will you remember it all next time or have to learn it all over? But really most important is, title companies offer insurance in case the title turns out to be flawed. That, to me, is the big reason why I would use a title company even if I was paying cash and there was no bank involved to insist on it. If there's some legal flaw in the title and it turns out that someone else has a claim to my house, and I lose in court, I would be out about $100,000. Your house might be costing you much more. That's a huge risk to take. Paying the couple of hundred dollars for insurance against that risk seems well worth it to me. And by the way, I don't think the \"due diligence\" is easy. It's NOT just a matter of making sure a title is really on file at the court house and has the proper stamp on it. It's all about, Does someone else have a legal claim to this property? Like, maybe three owners ago someone forged a signature on a deed, so the sale is fraudulent, and now the person who was defrauded or his heirs discover the issue and claim the property. Or maybe the previous owner failed to pay a contractor who did repairs on the house, and now he goes to court and gets a lien on the property. It's unlikely that you have the expertise to recognize a forged document. You almost surely have no way to recognize a forged signature of someone you never met on an otherwise valid-looking document. And you'd have to do a lot of research to find every contractor who ever worked on the house and insure none of them have a claim. Etc.", "Headwinds in an economic situation represent events or conditions e.g. a credit crisis, rising costs, natural disasters, etc, that slow down the growth of an economy. So headwinds are negative. Tailwinds are the opposite and help to increase growth of an economy." ]	나는 한 달 동안 새 차를 샀고 반품하고 싶었습니다.	[ "나의 가정은 당신이 거의 32K를 지불했지만, 약 2500의 세금/수수료도 함께 부담했다는 것입니다. 13.5%로 계산하면 숫자가 거의 맞아떨어집니다. 논의하기에 충분히 근접합니다. 긍정적인 측면에서, 당신은 결정의 어리석음을 볼 수 있지만, 아마도 당신이 자동차 대출의 실제 비용을 명시한 문서에 서명했을 것입니다. 대출 관련 서류는 명확히, 굵은 숫자로 당신이 거의 15K의 이자를 지불하게 될 것이라고 밝히고 있습니다. 대출을 조기에 상환하거나 원금을 더 많이 지불하면 그 금액이 크게 줄어들 수 있습니다. 이자 외에도 자동차 가치의 감가상각도 겪게 됩니다. 누군가 31K로 차량을 제안한다면 그것은 운이 좋은 경우입니다. 4년간 차량을 보유한다면 가치의 약 40%, 즉 약 13K를 잃을 가능성이 높습니다. 이것이 대부분의 사람들이 새 차량을 구매하는 것이 어리석은 이유입니다. 대부분의 사람들은 이 정도의 손실을 감당할 만큼 충분한 자산을 가지고 있지 않습니다. '다음 문 뒤의 백만장자'라는 책에서 저자는 대부분의 백만장자가 새 차를 운전한다는 가정을 반박합니다. 그들은 보통 몇 년 된 평범한 차를 운전하며, 차를 현금으로 구매합니다. 결론적으로, 당신은 정확히 어떤 상황에 처하게 될지 알고 있었다는 문서에 서명했습니다. 다른 특별한 상황이 없다면 차량은 당신의 소유입니다. 변호사와 상담하면 이를 확인할 수 있을 것입니다. 차량을 판매하여 손실을 최소화하거나 대출을 조기 상환하여 금융 비용을 피할 수 있습니다." ]	[ "VAT 번호는 고객의 관점에서 동등해야 합니다. 귀하가 개인 사업자이고 법인이 아니라는 사실은 VAT 납부와 관련해서는 중요하지 않습니다. 고객은 VAT를 귀하에게 지불해야 하며, 귀하는 이를 정부에 납부하게 됩니다. 제가 추측하기로는 그들의 문제는 세금 감면과 관련이 있을 것 같습니다. 해외에서 물건을 구매할 경우 납부한 세금에 대해 세금 감면을 받는 것은 다소 복잡합니다(적어도 핀란드에서는 그렇습니다). 그 이유로 고객이 귀하에게 지불을 거부한다면, LTD를 설립하거나 '관리 회사'와 계약을 맺어 송장 발행, 금액 수령, 수수료를 받고 귀하에게 금액을 전달하는 서비스를 이용할 수 있습니다.", "나는 이 주제에 대해 이 연령대에서 조금 더 자유로운 교육을 받았다. 6학년 때 일주일 동안 진행된 프로젝트를 뚜렷하게 기억한다: 6년 후로 시간을 거슬러 올라가 보자(우리는 12살이었다). 부모님의 집에서 쫓겨날 준비가 되어 있는 상태로, 등에 걸친 옷, 주머니 속 1,000달러 현금, 고등학교 졸업장, 그리고 부모님의 \"행운을 빌어\"라는 말만을 가지고 있다. 그게 전부다. 당신의 임무는 3개월 안에 노숙자가 되지 않고 굶주리지도 않으면서 옷만 입고 있는 상태로 버티는 것이다. 이를 위해 아파트를 구하고, 일할 곳을 찾아야 한다(고등학교를 갓 졸업한 상태로 학위만으로 자격을 충족해야 하며, 대학 교육이나 경험은 없다). 또한 교통수단도 마련해야 한다. 그런 다음 월세, 예상 공과금, 휘발유(현재 가격을 기준으로 계산하고, 차량의 예상 연비와 집과 직장 사이의 편도 거리의 250%를 고려), 음식(완전한 영양은 필수는 아니지만 하루 2000칼로리는 섭취해야 함), 세면용품, 옷, 그리고 체크리스트나 둥지 자금으로 지출하고 싶은 다른 항목들을 포함한 예산을 세운다. 세탁소가 무료가 아니며, 세탁기와 건조기를 직접 사는 것도 무료가 아니라는 점을 기억하라. 대부분의 아파트는 가구가 없지만 주방 용품은 갖추고 있으며, 길에서 주운 물건이 있다고 말할 수는 없다는 점도 기억하라. 당신이 수행한 작업의 결과물은 새로운 삶의 첫 달에 대한 서술형 보고서, 3개월 전체에 대한 예산, 그리고 그 이후의 전형적인 달에 대한 \"계속되는\" 예산(3개월 동안 버티기만 하는 것이 아님을 증명하기 위함)으로 구성된다. 모든 숫자를 뒷받침하는 증거, 신문 스크랩에서부터 매장 전단지까지 포함된다(당시 인터넷과 전자상거래는 막 시작되던 시기였으며, 크레이그리스트와 이베이는 존재하지 않았고, 모든 사람이 집에서 인터넷을 사용하는 것도 아니었다). 추가 점수: 적용 가능한 소득세와 판매세를 고려한 예산을 만든다. 추가 추가 점수: 3개월이 끝난 후 세금을 제외하고 원래 1,000달러보다 많은 금액을 은행에 남겨둔다. 12살 아이에게는 꽤 심각한 프로젝트다. 우리는 구인 광고를 찾아보고 일반적인 약어를 해석하는 것뿐만 아니라, 장보기 목록을 가지고 식료품점, 지역 월마트나 타겟, 쇼핑몰, 심지어 굿윌까지 방문하는 여정을 떠났다. 어떤 학생들은 지역 주유소의 가격 사진을 찍었는데, 누군가가 새 아파트가 휘발유가 더 비싼 다른 쪽 동네에 위치할 것이라고 지적하자(똑똑한 아이) 깨달았다. 일부 학생들은 이를 해내지 못했는데(주로 중산층 중학생들이 흔히 저지르는 실수, 예를 들어 아기 돌보기 직업을 찾아서 풀타임으로 일하는 것처럼 보이게 하기, 한 가지 일자리만 구하기, 옷에서 가구까지 모든 것을 새것으로 사기, 없이도 살 수 있는 편의용품이 절대적으로 필요하다고 생각하기, 또는 아빠가 직장에 타는 고급차와 같은 차를 사려고 시도하는 등), 대부분의 학생들은 적어도 타당한 세전 예산을 제시할 수 있었다. 일부 학생들은 추가 점수를 받았는데, 이는 상당한 추가 점수였다. 왜냐하면 소득세 추정을 위해 1040EZ를 작성할 뿐만 아니라 일부 성인도 알지 못하는 FICA 및 사회보장세율을 계산해야 했고, 인터넷이 없었기 때문이다. 추가 추가 점수는 세금을 제외하고도 앞서 나가야 했다는 점(행운을 빌어)을 고려할 때, 그 정도까지 간 사람이 있었는지 기억이 나지 않는다. 우리 모두가 배운 메타적 교훈? 대학 교육 없이 살아가는 것은 힘들다.", "첫 번째 질문: 내가 회사 X의 1% 지분을 구매했는데, 100만 달러의 부채로 인해 문을 닫게 되었다면, 내가 1%의 지분을 가지고 있으므로 1%의 부채도 변제해야 하나요? 주주는 현재 보유한 지분 이상의 책임을 지지 않습니다. Ch11 파산의 경우 주주들은 보통 아무것도 받지 못합니다. Ch7의 경우 보유 지분이 크게 감소하지만, 파산 전 가격의 10% 정도를 받을 수도 있습니다. 파산한 기업에 투자하는 것은 강력히 권장하지 않습니다. 경험 많은 트레이더는 단기 거래로 큰 수익을 낼 수 있습니다. 일반적인 수익 구조는 다음과 같습니다: 두 번째 질문: 주식 시장에 진입하기 위한 연령 제한이 있나요? 올해로 15살입니다. 일반적으로 18세 이상이어야 하지만, 일부 회사는 부모가 공동으로 계좌를 개설할 수 있는 옵션을 제공하기도 합니다.", "벤의 답변에 추가하고 싶은 것은 이 상황에서 한 푼도 받지 못하고 빠져나오기가 운이 좋은 편이라는 점입니다. 그래서 타임셰어 구매 비용 3만~4만 달러는 전부 손실일 수 있습니다. 만약 이 구매금이 타임셰어를 담보로 대출받은 것이라면, 해제되기 전에 상환해야 할 수도 있습니다. 제가 들은 한 가지 전략은 타임셰어를 판매한 영업팀에게 재고품 대신 당신의 타임셰어를 판매하면 보너스를 주겠다고 제안하는 것입니다. 일반적으로 그들의 수수료가 판매 가격의 25%라면, 40%나 그보다 더 높은 금액을 제안할 수 있습니다. 이렇게 하면 당신 측에도 전문적인 마케팅이 동원되어 가능한 최대 수익을 창출할 수 있을 것입니다. 타임셰어는 정말 나쁜 거래입니다. 이를 알고 있다면, 그들의 세미나에 참석하면서 계속해서 거절함으로써 저렴한 휴가를 즐길 수 있습니다. 저와 제 아내는 최근에 항공 포인트와 2시간짜리 타임셰어 투어로 대부분 비용을 지불하고 아루바에서 좋은 여행을 다녀왔습니다.", "좋은 질문이지만, 당신의 특정 상황을 살펴보고 올바르게 처리할 수 있는 전문가를 찾는 것이 좋을 것 같습니다. 여기서만 조언을 듣고 결정하지는 마세요. 그렇다고 해서 제 비전문가적인 조언을 말씀드리자면: 다른 대안은 약간의 이익 손실을 감수하고 판매자에게 현금 지급을 요구하는 것입니다. 그러면 거래가 훨씬 쉽고 빠르게 진행될 것입니다. 하지만 다시 한 번 강조하지만, 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다!", "숏(shorting)은 누군가 주식을 빌려서 현재 가격에 팔고 나중에 더 낮은 가격으로 다시 사는 행위를 가리키는 용어입니다. 이에 대한 규칙은 이 답변의 시작 부분에 있는 링크에서 확인할 수 있으며, 자신이 소유하지 않은 주식을 판매하는 데에는 당연히 위험이 따릅니다. 다양한 대기업들을 조사해 보면 시장 전체에 수백만 주씩 숏으로 판매된 주식들을 발견할 수 있는데, 이는 누군가 실제로 해당 주식을 보유하고 있으며 결국 다시 매입해야 하기 때문입니다.", "태양광 투자 측면을 설명하려면 약간의 수학적 계산이 필요합니다. 먼저, 태양 일사량 수치를 살펴보겠습니다. 이는 특정 지역의 하루 평균 일조 시간을 나타냅니다. 지역에 따라 연간 일조 시간이 1,460시간에서 약 2,190시간까지 다양합니다. 전기 요금도 범위가 있지만, 1kWh당 15센트가 평균적인 비용이라고 할 수 있습니다. 따라서 1kW 패널은 일조 시간이 많은 지역에서는 연간 328달러의 전기를 생산하지만, 일조 시간이 적은 지역에서는 219달러만 생산합니다. 정부 보조금을 제외하고 외부 영향 없이 안정적인 가격만 고려한다면, 설치 비용이 2,500달러인 경우 13%의 수익률과 8년 만에 전액 회수가 가능합니다. 저는 이 설치 비용을 '전환점'이라고 부르는데, 이는 이 구매가 적절한 수익을 제공하는 가격 지점을 의미합니다. 일부는 더 낮은 수익률을 받아들일 수 있으며, 따라서 더 높은 가격을 지불할 것입니다. 더프가 지적했듯이, 이는 보조금 및 세금 공제 후 가격으로 간주해야 합니다. 이는 가격을 이 지점 아래로 낮추는 데 도움이 됩니다. 에너지 비용이 이 지점 아래로 떨어지는 가격에서는 정부 개입이 불필요할 수 있습니다. 전력 회사는 소비자 소유 패널이 가장 비싼 전력 수요인 피크 소비를 줄이는 가장 저렴한 방법이라는 사실을 발견할 수 있습니다. 일조량 수치와 지역 전력 비용을 활용하면 1kW 패널의 연간 수익률을 나타내는 그리드를 만들 수 있습니다. (이때 금융 비용이 적용됩니다. 단기 금리가 8%라고 가정할 때, 현재의 100달러/년의 현재 가치는 훨씬 더 높습니다.) 패널 가격이 고수익 지역에서도 매력적인 수준으로 떨어지면, 규모의 경제와 비용 개선이 계속될 것입니다. 저장 장치의 필요성은 초기에 없습니다. 이미 사용보다 더 많은 전기를 생산할 경우 미터를 역으로 운전할 수 있는 인프라가 있기 때문입니다. 최고 일조량은 최고 전력 수요와 일치하며, 전력 회사는 이 시간대에 수요가 음수가 되는 것을 환영합니다. 업데이트 - 더프와의 대화를 통해 '수요 요금'에 대해 더 자세히 조사하게 되었습니다. 전력 회사는 최고 수요에 대비한 장비가 필요하며, 이는 일반적으로 오후 12시부터 2시 사이에 발생합니다. 태양이 가장 강하고 특히 에어컨 사용이 최고조에 달할 때입니다. 오스틴 에너지의 PDF를 보면, 이에 대한 요금이 설명되어 있습니다. 간단히 말해, 여름철 마지막 1kW의 수요 비용은 14.03달러, 겨울에는 12.65달러입니다. 이는 1kW 패널 소유자에게 연간 160달러를 절약해 줄 수 있습니다. 매달 최고 전력을 완전히 포착하더라도 100달러는 여전히 상당한 금액입니다. 이 요소만으로도 1,000달러 상당의 패널 비용을 정당화할 수 있으며, 더프가 지적했듯이 정부는 더 큰 발전소를 건설하는 것보다 이 방법으로 피크 수요를 줄이는 것이 더 저렴하다는 것을 발견할 수 있습니다. 요약하자면, 문제는 \"값어치가 있는가?\"가 아니라 \"xkW 패널의 가치는 얼마인가?\"입니다. (연간 절감액과 화폐의 시간 가치의 함수입니다.) 특정 시스템의 설치 비용이 계속 감소함에 따라 태양광은 미래 전력 기술의 불가피한 부분이 될 것입니다. 저는 환경 보호를 위해 노력하는 사람은 아니지만, 다른 사람들만큼 깨끗한 공기를 호흡하는 것을 좋아합니다. 태양광이 오염을 줄이는 데 어떤 역할을 하든 만족스럽습니다.", "사물은 그렇게 되기 때문에 그렇게 됩니다. - 제럴드 와인버그 \n은행은 오랜 기간 사업을 해왔습니다. 그러나 기술(기능, 용량, 비용) 측면에서 당연하게 여기는 많은 부분이 비교적 최근에 발전한 것입니다. 은행은 종종 오래된 플랫폼(예: 메인프레임)에 갇혀 있어, 중복 온라인 저장 비용이 소비자가 당연하게 여기는 상품 가격을 훨씬 초과합니다. 마찬가지로 백엔드 변경이 필요한 소프트웨어 개선도 더 복잡할 수 있습니다. 게다가 이익(또는 수십억)이 발생하지 않는 한, 은행은 일반적으로 비즈니스 세계의 다른 부분보다 느리게 움직입니다. \"항상 그렇게 해왔다\"는 생각을 극복하는 것은 은행과 같은 대규모 기존 조직에서 엄청난 장벽이며, 따라서 큰 노력이 없으면 상황이 개선되지 않습니다. 제가 큰 은행의 기술 부문에서 일한 친구들도 같은 말을 했습니다. 역사적 기술 부채와 조직적 부담이 적은 작은 은행이라면 이런 문제를 해결할 가능성이 더 높겠지만, 가장 큰 은행들은 이에 대해 잠을 설치지 않을 것이라 생각합니다.", "기본적으로 @littleadv가 말한 내용과 일치하지만, 제가 가장 중요하다고 생각하는 부분을 강조하고 싶습니다. 그/그녀의 말대로, 당신이 그들에게 지불하는 것 중 하나는 그들의 전문성입니다. 카운티 사무소에 기록된 제목에 법적 결함이 있었다면, 당신은 그것을 알아차릴 수 있을까요? 당신의 질문은 마치 \"왜 의사에게 가는 대신 내가 정원에서 키운 허브로 약을 만들어 직접 치료할 수 없겠는가?\"라고 묻는 것과 비슷합니다. 아마도 당신도 할 수 있을지 모릅니다. 하지만 의사와 약사는 이 일을 올바르게 하기 위해 수년간의 훈련을 받았습니다. 당신은 그렇지 않을 가능성이 높습니다. 모든 것을 배워 올바르게 할 수 있을까요? 물론 가능합니다. 하지만 집을 사는 일—10년에 한 번 정도 있을 일—을 위해 모든 것을 공부하는 데 시간을 투자하고 싶으신가요? 다음에는 모든 것을 기억하실 수 있을까요, 아니면 다시 처음부터 배워야 할까요? 하지만 가장 중요한 것은, 타이틀 회사는 타이틀에 결함이 있을 경우를 대비해 보험을 제공한다는 점입니다. 제가 현금으로 지불하고 은행이 강제하지 않더라도 타이틀 회사를 이용할 가장 큰 이유는 바로 이것입니다. 타이틀에 법적 결함이 있고, 다른 사람이 내 집에 대한 권리를 주장하는 것으로 판명되어 법원에서 패소하면, 저는 약 10만 달러를 잃을 수 있습니다. 집 한 채가 훨씬 더 큰 손실을 초래할 수 있습니다. 그만큼의 위험을 감수하는 것은 현명하지 않습니다. 그 위험에 대비해 몇 백 달러를 보험으로 지불하는 것은 저에게는 충분히 가치 있는 일입니다. 게다가, \"신중한 조사\"가 쉽지 않다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 단순히 법원에 제목이 제대로 기록되어 있고 적절한 도장이 찍혀 있는지 확인하는 문제가 아닙니다. 핵심은 \"다른 사람이 이 부동산에 대한 법적 권리를 주장할 수 있는가?\"입니다. 예를 들어, 3대 전에 누군가가 증서에 서명을 위조해 매매가 사기로 밝혀졌다면, 피해를 입은 사람이나 그의 상속인이 문제를 발견하고 부동산을 청구할 수 있습니다. 또는 이전 소유자가 집 수리를 한 계약자에게 대금을 지불하지 않아 계약자가 법원에 소송을 제기해 부동산에 대한 저당권을 얻는 경우도 있습니다. 위조된 문서를 알아볼 전문성은 당신에게 없을 가능성이 높습니다. 당신은 결코 만나지 않은 사람의 위조 서명을 유효해 보이는 문서에서 알아차릴 방법이 거의 없을 것입니다. 또한, 집에 작업을 한 모든 계약자를 찾아 그 누구도 권리를 주장하지 않는지 확인하려면 많은 연구가 필요할 것입니다.", "경제 상황에서의 역풍은 신용 위기, 비용 상승, 자연재해 등과 같은 사건이나 조건을 나타내며, 이는 경제의 성장을 늦추는 요인입니다. 따라서 역풍은 부정적인 요소입니다. 순풍은 이와 반대로 경제 성장을 증가시키는 데 도움을 주는 요소입니다." ]
I would like to publicly share the details of my investment portfolio. What websites add value in this regard?	[ "This is going to be a bit of a shameless plug, but I've build a portfolio tracking website to track your portfolio and be able to share it (in read-only mode) as well. It is at http://frano.carelessmusings.com and currently in beta. Most portfolio trackers are behind a login wall and thus will lack the sharing function you are looking for. Examples of these are: Yahoo Finance, Google Finance, Reuters Portfolios, MorningStart Portfolios, and many others. Another very quick and easy solution (if you are not trading too often) is a shared google docs spreadsheet. Gdocs has integration with google finance and can retrieve prices for stocks by symbol. A spreadsheet can contain the following: Symbol, Quantity, Avg. Buy Price, Price, P/L, P/L% and so on. The current price and P/L data can be functions that use the google finance API. Hope this helps, and if you check out my site please let me know what you think and what I could change." ]	[ "Most 401k plans (maybe even all 401k plans as a matter of law) allow the option of moving the money in your 401k account from one mutual fund to another (within the group of funds that are in the plan). So, you can exit from one fund and put all your 401k money (not just the new contributions) into another fund in the group if you like. Whether you can find a fund within that group that invests only in the companies that you approve of is another matter. As mhoran_psprep's answer points out, changing investments inside a 401k (ditto IRAs, 403b and 457 plans) is without tax consequence which is not the case when you sell one mutual fund and buy another in a non-retirement account.", "Going off hearsay here. I believe your question is. \"Does not having a credit card lower your credit score\" If that is the question then in the UK at least the answer appears to be yes. Having a credit card makes you less of a risk because you have proven that you can handle a little bit of debt and pay it back. I have a really tiny credit history. Never had a credit card and the only people who will lend to me are my own bank because they can actually see my income / expenditure. When I have queried my bank and at stores offering credit they have said that no credit history isn't far off a bad credit record. Simply having a credit card and doing the odd transactions show's lenders you are at least semi-responsible and is seen as a positive. Not having a credit card and not having much else for that matter makes you an unknown and an unknown is a risk in the eyes of lenders.", "Let's take an example: IBM has about 430,000 employees worldwide. Assume the average yearly salary is $80K (it's probably less, since a lot of jobs are offshore). If every employee took 10% of their pay as stock, that's $132 million every two weeks. But IBM's market capitalization is about $153 billion, so stock purchases would be less than 0.1% of that.", "PE ratio is the current share price divided by the prior 4 quarters earnings per share. Any stock quote site will report it. You can also compute it yourself. All you need is an income statement and a current stock quote.", "This is wrong. It should be or Now, to get back to self-employment tax. Self-employment tax is weird. It's a business tax. From the IRS perspective, any self-employed person is a business. So, take your income X and divide by 1.0765 (6.2% Social Security and 1.45% Medicare). This gives your personal income. Now, to calculate the tax that you have to pay, multiply that by .153 (since you have to pay both the worker and employer shares of the tax). So new calculation or they actually let you do which is better for you (smaller). And your other calculations change apace. And like I said, you can simplify Q1se to and your payment would be Now, to get to the second quarter. Like I said, I'd calculate the income through the second quarter. So recalculate A based on your new numbers and use that to calculate Q2i. or Note that this includes income from both the first and second quarters. We'll reduce to just the second quarter later. This also has you paying for all of June even though you may not have been paid when you make the withholding payment. That's what they want you to do. But we aren't done yet. Your actual payment should be or Because Q2ft and Q2se are what you owe for the year so far. Q1ft + Q1se is what you've already paid. So you subtract those from what you need to pay in the second quarter. In future quarters, this would be All that said, don't stress about it. As a practical matter, so long as you don't owe $1000 or more when you file your actual tax return, they aren't going to care. So just make sure that your total payments match by the payment you make January 15th. I'm not going to try to calculate for the state. For one thing, I don't know if your state uses Q1i or Q1pi as its base. Different states may have different rules on that. If you can't figure it out, just use Q1i, as that's the bigger one. Fix it when you file your annual return. The difference in withholding is going to be relatively small anyway, less than 1% of your income.", "Brokerages offer you the convenience of buying and selling financial products. They are usually not exchanges themselves, but they can be. Typically there is an exchange and the broker sends orders to that exchange. The main benefit that brokers offer is a simpler commission structure. Not all brokers have their own liquidity, but brokers can have their own allotment of shares of a stock, for example, that they will sell you when you make an order, so that you get what you want faster. Regarding accounts at the exchanges to track actual ownership and transfer of assets, it is not safe to assume thats how that works. There are a lot of shortcomings in how the actual exchange works, since the settlement time is 1 - 3 business days, depending on the product (so upwards of 5 to 6 actual days). In a fast market, the asset can change hands many many times making the accounting completely incorrect for extended time periods. Better to not worry about that part, but if you'd like to read more about how that is regulated look up \"Failure To Deliver\" regulations on short selling to get a better understanding of market microstructure. It is a very antiquated system.", "My best answer is to simply fish out that old email account. DumbCoder makes a good point - the company whose shares you own can probably figure out what brokerage firm is holding the shares, but it'd take a lot on their end. Honestly you're better off just hitting up random brokerage firms until you find the right one than going to the company and asking them where your shares are. Good luck.", "Share price is based on demand. Assuming the same amount of shares are made available for trade then stocks with a higher demand will have a higher price. So say a company has 1000 shares in total and that company needs to raise $100. They decide to sell 100 shares for $1 to raise their $100. If there is demand for 100 shares for at least $1 then they achieve their goal. But if the market decides the shares in this company are only worth 50 cents then the company only raises $50. So where do they get the other $50 they needed? Well one option is to sell another 100 shares. The dilution comes about because in the first scenario the company retains ownership of 900 or 90% of the equity. In the second scenario it retains ownership of only 800 shares or 80% of the equity. The benefit to the company and shareholders of a higher price is basically just math. Any multiple of shares times a higher price means there is more value to owning those shares. Therefore they can sell fewer shares to raise the same amount. A lot of starts up offer employees shares as part of their remuneration package because cash flow is typically tight when starting a new business. So if you're trying to attract the best and brightest it's easier to offer them shares if they are worth more than those of company with a similar opportunity down the road. Share price can also act as something of a credit score. In that a higher share price \"may\" reflect a more credit worthy company and therefore \"may\" make it easier for that company to obtain credit. All else being equal, it also makes it more expensive for a competitor to take over a company the higher the share price. So it can offer some defensive and offensive advantages. All ceteris paribus of course.", "Depending on your income/savings level and who you work for (if you work for a big company check with an HSBC Premier advisor, they may waive the requirements), you may qualify for an HSBC Premier account, which can allow you to open accounts in different countries and transfer money between them without a fee. You can also get a Premier account without meeting the requirements if you are willing to pay a monthly fee, but I doubt that will be worth it in the long run for what you need (worth doing the math though if you travel frequently). NOTE: There may be similar offerings from other banks, but this is just the only one I'm aware of.", "This would clear out a lot more. 1) Leverage is the act of taking on debt in lieu of the equity you hold. Not always related to firms, it applies to personal situations too. When you take a loan, you get a certain %age of the loan, the bank establishes your equity by looking at your past financial records and then decides the amount it is going to lend, deciding on the safest leverage. In the current action leverage is the whole act of borrowing yen and profiting from it. The leverage factor mentions the amount of leverage happening. 10000 yen being borrowed with an equity of 1000 yen. 2) Commercial banks: 10 to 1 -> They don't deal in complicated investments, derivatives except for hedging, and are under stricter controls of the government. They have to have certain amount of liquidity and can loan out the rest for business. Investment banks: 30 to 1 -> Their main idea is making money and trade heavily. Their deposits are limited by the amount clients have deposited. And as their main motive is to get maximum returns from the available amount, they trade heavily. Derivatives, one of the instruments, are structured on underlyings and sometimes in multiple layers which build up quite a bit of leverage. And all of the trades happen on margins. You don't invest $10k to buy $10k of a traded stock. You put in, maybe $500 to take up the position and borrow the rest of the amount per se. It improves liquidity in the markets and increases efficiency. Else you could do only with what you have. So these margins add up to the leverage the bank is taking on." ]	저는 제 투자 포트폴리오의 세부 사항을 공개적으로 공유하고 싶습니다. 이와 관련하여 어떤 웹사이트가 도움이 될까요?	[ "이것은 약간의 홍보일 수 있지만, 포트폴리오 추적 웹사이트를 만들었습니다. 이 웹사이트는 포트폴리오를 추적하고 읽기 전용 모드로 공유할 수 있게 해줍니다. 웹사이트 주소는 http://frano.carelessmusings.com이며 현재 베타 버전입니다. 대부분의 포트폴리오 트래커는 로그인 벽 뒤에 있어 원하는 공유 기능이 부족합니다. 대표적인 예로는 야후 파이낸스, 구글 파이낸스, 로이터 포트폴리오, 모닝스타 포트폴리오 등이 있습니다. 또 다른 빠르고 쉬운 방법(자주 거래하지 않는 경우)으로는 공유 구글 문서 스프레드시트를 사용할 수 있습니다. 구글 문서는 구글 파이낸스와 연동되어 주식 심볼로 가격을 조회할 수 있습니다. 스프레드시트에는 심볼, 수량, 평균 매수 가격, 현재 가격, 손익, 손익률 등의 항목을 포함할 수 있습니다. 현재 가격과 손익 데이터는 구글 파이낸스 API를 사용하는 함수로 구현할 수 있습니다. 도움이 되었으면 좋겠습니다. 제 사이트를 확인해 주시고 의견과 개선 사항을 알려주세요." ]	[ "대부분의 401k 플랜(법률상 모든 401k 플랜일 수도 있음)은 플랜 내에 있는 펀드 그룹 내에서 401k 계좌의 자금을 한 뮤추얼 펀드에서 다른 뮤추얼 펀드로 이동할 수 있는 옵션을 허용합니다. 따라서 원하는 경우 401k 자금 전부(새로 납입한 금액만이 아님)를 한 펀드에서 다른 펀드로 옮길 수 있습니다. 플랜 내에서 자신이 승인한 회사에만 투자하는 펀드를 찾을 수 있는지는 또 다른 문제입니다. mhoran_psprep의 답변에서 지적했듯이, 401k 내부(IRAs, 403b, 457 플랜 포함)에서 투자를 변경하는 것은 세금 영향이 없지만, 비퇴직 계좌에서 뮤추얼 펀드를 팔고 다른 펀드를 사는 경우에는 그렇지 않습니다.", "전설 속의 이야기를 떠나서 말하겠습니다. 당신의 질문은 아마도 \"신용 카드가 없으면 신용 점수가 낮아지는가\"일 것이라고 생각합니다. 만약 그렇다면 영국에서 적어도 답은 '예'인 것 같습니다. 신용 카드를 가지고 있으면 부채를 조금이라도 관리하고 상환할 수 있다는 것을 증명했기 때문에 당신이 더 적은 위험을 초래합니다. 저는 매우 짧은 신용 이력을 가지고 있습니다. 신용 카드를 한 번도 사용하지 않았고, 제 은행만이 제 소득/지출을 실제로 확인할 수 있기 때문에 저에게 대출을 해줄 사람은 제 은행뿐입니다. 제 은행과 상점에서 신용을 제공할 때 신용 이력이 없는 것은 나쁜 신용 기록과 거의 비슷하다고 말했습니다. 단순히 신용 카드를 가지고 가끔 거래를 하는 것은 대출자에게 당신이 최소한 반쯤 책임감이 있다는 것을 보여주며 긍정적으로 간주됩니다. 신용 카드가 없고 다른 것도 별로 없으면 당신은 알려지지 않은 사람이 되고, 대출자에게 알려지지 않은 사람은 위험한 존재입니다.", "예를 들어 보겠습니다: IBM은 전 세계적으로 약 43만 명의 직원을 보유하고 있습니다. 평균 연봉이 8만 달러라고 가정하면(실제로는 오프쇼어로 인해 더 낮을 가능성이 큽니다), 직원들이 각자 급여의 10%를 주식으로 받는다면 2주마다 1억 3200만 달러가 됩니다. 그러나 IBM의 시가총액은 약 1530억 달러이므로, 이 주식 구매는 시가총액의 0.1% 미만에 불과합니다.", "PE 비율은 현재 주가를 과거 4분기 동안의 주당 순이익으로 나눈 값입니다. 모든 주식 정보 사이트에서 이를 제공할 것입니다. 직접 계산할 수도 있습니다. 필요한 것은 손익계산서와 현재 주가뿐입니다.", "이것은 잘못된 것입니다. 또는 되어야 합니다. 자영업 세금으로 돌아가서, 자영업 세금은 이상합니다. 자영업 세금은 사업세입니다. IRS 관점에서 자영업자는 사업을 운영하는 사람입니다. 소득을 X로 두고 1.0765(6.2% 사회보장세와 1.45% 메디케어)로 나누면 개인 소득이 됩니다. 여기에 0.153(근로자와 고용주 측면의 세금을 모두 내야 하므로)을 곱하면 납부해야 할 세금이 계산됩니다. 따라서 새로운 계산식은 또는 실제로 로 계산할 수 있으며, 후자가 더 유리합니다(더 작은 금액). 다른 계산들도 함께 변경됩니다. 제가 말했듯이, Q1se는 로 단순화할 수 있으며, 납부 금액은 입니다. 두 번째 분기로 넘어가 보겠습니다. 제가 말했듯이, 두 번째 분기까지의 소득을 계산하겠습니다. 새로운 숫자를 바탕으로 A를 재계산하고, 이를 이용해 Q2i를 계산합니다. 또는 이는 첫 번째와 두 번째 분기의 소득을 모두 포함합니다. 나중에 두 번째 분기만으로 줄이겠습니다. 이렇게 하면 6월 전체에 대한 지급이 포함되지만, 실제 원천징수 납부 시점에는 지급을 받지 않았을 수 있습니다. 그들이 원하는 방식입니다. 하지만 아직 끝나지 않았습니다. 실제 납부 금액은 또는 입니다. Q2ft와 Q2se는 현재까지의 연간 납부 의무 금액이고, Q1ft + Q1se는 이미 납부한 금액입니다. 따라서 두 번째 분기에 납부해야 할 금액에서 이를 차감합니다. 미래 분기에서는 가 됩니다. 어쨌든 너무 걱정하지 마세요. 실제 세금 신고 시 $1000 이상을 내지 않는 한 문제가 되지 않습니다. 1월 15일 납부 시 총 납부 금액이 일치하기만 하면 됩니다. 주 세금은 계산하지 않겠습니다. 주에서 Q1i 또는 Q1pi를 기준으로 하는지 모르기 때문입니다. 주마다 이와 관련된 규정이 다를 수 있습니다. 명확하지 않다면 Q1i를 사용하세요. 더 큰 금액입니다. 연간 신고 시 수정하면 됩니다. 원천징수 차이는 소득의 1% 미만으로 상대적으로 작을 것입니다.", "브로커는 금융 상품을 사고 팔 수 있는 편의를 제공합니다. 일반적으로 브로�은 거래소 자체는 아니지만, 될 수도 있습니다. 일반적으로 거래소가 있고, 브로커는 해당 거래소에 주문을 보냅니다. 브로커가 제공하는 주요 이점은 더 간단한 수수료 구조입니다. 모든 브로커가 자체 유동성을 보유하는 것은 아니지만, 브로커는 특정 주식의 일부를 보유하고 있어 주문 시 판매할 수 있어 원하는 것을 더 빨리 얻을 수 있습니다. 거래소의 계정은 실제 소유권과 자산 이전을 추적하지만, 그 방식이 안전하다고 가정하지 않는 것이 좋습니다. 실제 거래소의 운영 방식에는 많은 단점이 있습니다. 결제 시간은 상품에 따라 영업일 기준 1~3일이 소요되며, 실제 5~6일까지 걸릴 수 있습니다. 빠른 시장에서는 자산이 여러 번 거래되어 오랜 기간 동안 회계가 완전히 부정확해질 수 있습니다. 이 부분을 걱정하지 않는 것이 좋지만, 더 자세히 알아보고 싶다면 \"단기 매도에서의 인도 불이행\" 규정을 검색해 시장 구조를 더 잘 이해하세요. 매우 구식인 시스템입니다.", "제 생각에는 그냥 예전 이메일 계정을 찾아보는 게 최선이에요. DumbCoder 말이 맞아요 - 여러분이 주식을 소유한 회사는 아마도 어떤 증권사가 그 주식을 보유하고 있는지 알아낼 수 있겠지만, 그쪽에서 많은 노력이 필요할 거예요. 솔직히 회사에 가서 주식이 어디 있는지 물어보는 것보다 그냥 무작위로 증권사를 찾아가서 맞는 곳을 찾는 게 더 나을 거예요. 행운을 빌어요.", "주가는 수요에 기반합니다. 동일한 수량의 주식이 거래되도록 제공된다고 가정할 때, 수요가 높은 주식은 더 높은 가격을 가집니다. 예를 들어, 한 기업이 총 1000주의 주식을 보유하고 100달러를 마련해야 한다면, 1달러에 100주를 판매하여 목표 금액을 달성할 수 있습니다. 100달러 이상의 가격으로 100주의 수요가 있다면 기업은 목표를 이룰 수 있습니다. 그러나 시장이 해당 기업의 주식을 50센트만의 가치로 판단한다면 기업은 50달러만을 모을 수 있습니다. 그렇다면 필요한 나머지 50달러는 어떻게 마련할까요? 한 가지 방법은 추가로 100주를 판매하는 것입니다. 첫 번째 시나리오에서는 기업이 900주, 즉 지분의 90%를 보유하게 되지만, 두 번째 시나리오에서는 800주, 즉 지분의 80%만 보유하게 됩니다. 주가가 높을 때 기업과 주주에게 이점이 있는 것은 기본적으로 수학적 계산입니다. 더 높은 가격에 더 많은 주식을 곱하면 해당 주식을 소유함으로써 더 큰 가치를 얻을 수 있습니다. 따라서 동일한 금액을 마련하기 위해 더 적은 주식을 판매할 수 있습니다. 많은 스타트업이 현금 흐름이 제한적인 창업 초기에 직원들에게 보상 패키지의 일부로 주식을 제공합니다. 따라서 최고의 인재를 유치하려면 다른 유사한 기회를 가진 기업보다 주식 가치가 높은 것을 제공하는 것이 더 쉽습니다. 주가는 신용 점수 역할도 할 수 있습니다. 더 높은 주가는 더 신용이 좋은 기업을 반영할 수 있으며, 이는 해당 기업이 신용을 얻는 것을 더 쉽게 할 수 있습니다. 다른 조건이 동일하다면, 주가가 높을수록 경쟁사가 기업을 인수하는 데 더 많은 비용이 들기 때문에 방어적 및 공격적 이점을 제공할 수 있습니다. 모든 것이 동일하다는 가정하에 말입니다.", "소득/저축 수준과 근무처에 따라 (대기업에 근무하는 경우 HSBC Premier 상담원과 상담하여 요건 면제 가능성 확인), HSBC Premier 계좌를 개설할 수 있는 자격이 될 수 있습니다. 이를 통해 다른 국가에서도 계좌를 개설하고 수수료 없이 자금을 이체할 수 있습니다. 또한 요건을 충족하지 않더라도 매월 수수료를 지불하면 Premier 계좌를 개설할 수 있지만, 자주 해외를 오가는 경우가 아니라면 장기적으로 보았을 때 그 효용성이 떨어질 수 있습니다(빈번히 해외를 다니는 경우 계산해 보는 것도 좋습니다). 참고: 다른 은행에서도 유사한 서비스를 제공할 수 있지만, 제가 알고 있는 것은 HSBC Premier뿐입니다.", "이것은 훨씬 더 많은 것을 청산할 것입니다. 1) 레버리지는 보유한 지분 대신 부채를 지는 행위입니다. 기업에만 국한되지 않고 개인 상황에도 적용됩니다. 대출을 받을 때, 대출 금액의 일정 비율을 받게 되며, 은행은 과거 금융 기록을 통해 당신의 지분을 평가한 후 안전한 레버리지를 고려하여 대출 금액을 결정합니다. 현재 레버리지는 엔화를 차입하여 이를 통해 이익을 얻는 전체 행위를 의미합니다. 레버리지 계수는 발생하는 레버리지의 양을 언급합니다. 10000엔을 차입할 때 1000엔의 지분이 있습니다. 2) 상업은행: 10 대 1 -> 복잡한 투자나 헤징을 제외한 파생상품을 다루지 않으며, 정부의 더 엄격한 통제를 받습니다. 일정 금액의 유동성을 보유해야 하며, 나머지 금액을 대출로 제공할 수 있습니다. 투자은행: 30 대 1 -> 주요 목적은 수익을 창출하고 활발히 거래하는 것입니다. 예금은 고객이 예치한 금액에 의해 제한됩니다. 사용 가능한 금액으로부터 최대 수익을 얻는 것이 주요 동기이므로, 적극적으로 거래합니다. 파생상품은 기초자산에 기반을 두며 때로는 여러 층으로 구성되어 상당한 레버리지를 생성합니다. 모든 거래는 마진에서 이루어집니다. 10,000달러를 투자하여 거래되는 주식 10,000달러를 구매하는 것이 아닙니다. 약 500달러를 투자하여 포지션을 확보하고 나머지 금액을 차입합니다. 이는 시장 유동성을 개선하고 효율성을 높입니다. 그렇지 않으면 가진 것만으로만 거래할 수 있습니다. 따라서 이러한 마진은 은행이 감수하는 레버리지에 추가됩니다." ]
What assets does the term "security" encompass?	[ "A good reference to what encompasses \"securities\" are detailed in the Securities Act of 1933, which was enacted by the United States federal government. One main exception, which I would still consider securities for your purposes, would be \"commercial paper\". These are exempt from the securities act because they mature in 270 days of less, but they function much like bonds or promissory notes Therefore though, it would not encompass currencies and commodities. It really comes down to the structure of the agreement for transferring or holding the particular kind of underlying asset." ]	[ "Paying down your mortgage saves lots of interest. With a long term mortgage you end up paying twice us much to the bank than the sales price of the house. Even low mortgage interests are higher than short term bonds. The saving of those interest are as much an investment as the interest you get from a bond. However, before paying off a mortgage other higher interest loans should be paid off. Also it should be considered if the mortgage interest create a tax reduction in the comparison with any other options.", "This formula is not calculating \"Earnings\". Instead, it is calculating \"Free Cash Flow from Operations\". As the original poster notes, the \"Earnings\" calculation subtracted out depreciation and amortization. The \"Free Cash Flow from Operations\" adds these values back, but for two different reasons:", "Most emergencies are less than 1,000 in nature. As such I would keep at least that amount in a checking/savings account at the bank from which you pay your bills or can get cash from. This amount may increase so you can avoid low balance fees, or because of the nature of your life style and income. Beyond that, you can search for yield. I personally like online savings accounts like Amex Personal Savings, Ally or others. Money market accounts will work equally well. There you can keep the bulk of your emergency savings and large purchase savings. Keep in mind you still won't earn much. A 40K emergency fund will only earn you $38/month at Ally.", "The trader has purchased 1095 options, each of which is a contract which entitles him to sell 100 shares of Cisco stock for $16 a share. He paid $71 for each contract (71 cents a share x 100) which is roughly $78k total. He will get $109,500 for each dollar below $16 Cisco's stock is when he exercises it (he can buy the stock for the going rate and then sell it for $16 immediately), or he can sell the option itself to someone else for a similar gain (usually a little more, especially if the option has a long time until it expires). If the option expires when the stock is over $16/share, he gets nothing; i.e. the original $78k is lost. For reference, Cisco's stock was trading at $17.14/share as of market close on March 18, 2010. The share price had recently been boosted by the recent news that they would be paying a quarterly dividend. It has been heading mostly downward since February 9, after they announced that they're not expecting profits to be as good as the analysts thought they would be: they claim that people aren't buying too much networking equipment just now, and they're also facing mounting competition from the likes of HP and Juniper for switches, and Aruba / HP / Motorola for wireless devices. They may lose market share or need to cut prices, hurting profits. Either way, there's certainly a real possibility of their stock going below $16 in the next few months, so people are willing to pay for those options. (Disclosure: I work for Aruba, who competes with Cisco. I also own shares of Aruba, possess assorted stock options and similar equity grants, and participate in the employee stock purchase program. I also own shares in Cisco indirectly through various mutual funds and ETFs.)", "If you have sufficient money to support yourself until you have a career, then paying off your student loan principal on unsubsidized, federal loans, is probably your best bet. This is because interest accumulates before you're actually required to pay. If they are private, make the payment on the highest interest rate loans.", "No, you will not have to pay taxes on the corpus (principal) of the trust distribution. If the trust tax forms were filed correctly, you might have as much as a $9000 loss that will flow to you on the trust's termination. Previously, the trust was supposed to file a return each year, and either claim the dividends or realized cap gains each year, and pay taxes at trust's rate, or distribute them to the beneficiaries via K-1 form. This is the best way to handle this as the trust has a steep tax table (relative high rates) vs the kiddie tax which would let you get nearly $1K/yr tax free each year as a minor. During that time, losses net again gains, but can't be 'distributed' to the beneficiary. They are carried forward year to year. In the year the trust is terminated, that loss is not lost, but it's then passed on to the beneficiary, still via K-1. See Schedule K-1 instructions and Schedule K-1 itself. On a lighter note, the trustee failed you. In the 16 years (Jan 2000-Dec 2015), the market (S&P) grew by 88%, with a compound 4.02%/yr return. Instead of any gain, you got a loss with a -2.75%/yr return. If this were a paid professional, you'd have a potential claim for a lawsuit. This is a reason why amateurs should not be assigned the role of trustee. To clearly answer the mix of questions you asked - Note - it's always a good idea to seek professional advice. But, the nature of this board is that if any of my answer isn't accurate, a high ranked member (top 20 or so on this list) will likely set me straight within 24 hours.", "I think you're looking at the picture in an odd way. When each of you made your initial investments and determined what portions you owned, that gave the company capital that they could use to finance its operations. In return, you are entitled to the future profits of the company (in proportion to your ownership). Any future investment by either of you is at your own discretion. Your company now faces a situation where it would like to pursue a potentially lucrative opportunity, but needs more capital than it has to do so. So, you need to raise more capital. That capital can come from one or both of you (or from an outsider). Since that investment would be discretionary, what the investor gets is a negotiation: the company negotiates with the investor how much equity (in the form of new shares) to award in exchange for the new investment (or whatever other compensation you decide on, if not equity).", "I would not be concerned about the impact to your credit rating. You already have an excellent credit score, and the temporary change to your utilization will have minimal impact to your score. If you really need to make this $2500 purchase and you have the money in the bank to pay for it, I would not recommend borrowing this money. Only put it on the credit card if you plan on paying it off in full without paying interest. Let me ask you this: Why do you want to keep this $2500 in the bank? It certainly isn't earning you anything significant. My guess is that you'd like to keep it there for an emergency. Well, is this $2500 purchase an emergency? If it is necessary, then spend the money. If not, then save up the money until you have enough to make the purchase. It doesn't make sense to keep money for an emergency in the bank, but then when one comes up, to leave the money in the bank and pay interest on your emergency purchase. If you make this emergency purchase and another emergency comes up, you can always (if necessary) borrow the money at that time. It doesn't make sense to borrow money before you need it. That having been said, I would encourage you to build up your emergency fund so that you have enough money in there to handle things like this without completely depleting your savings account. 3 to 6 months of expenses is the general recommendation for your emergency fund. Then if something unplanned comes up, you'll have the money in the bank without having to borrow and pay interest.", "The VAT number should be equivalent from the point of view of your client. The fact that you are a sole trader and not a limited liability doesn't matter when it comes down to pay VAT. They should pay the VAT to you and you will pay it to the government. I'll guess that their issue is with tax breaks, it is a bit more tricky to receive a tax break on paid taxes if you buy something abroad (at least it is here in Finland). If they won't pay you because of that, you could open a LTD or contract the services of a 'management company' which will do the job of invoicing, receiving the money and passing it back to you, for a fee.", "As a young investor, you should know that the big secret is that profitable long term investing is boring. It is is not buying one day and selling the next and keeping very close tabs on your investments and jumping on the computer and going 'Buy!' , 'Sell'. That makes brokers rich, but not you. So look at investments but not everyday and find something else that's exciting, whether it's dirt biking or WOW or competitive python coding. As a 19 year old, you have a ton of time and you don't need to swing for the fences and make 50% or 30% or even 20% returns every year to do well. And you don't have to pick the best performing stocks, and if you do, you don;t have to buy them at their lowest or sell them at their highest. Go read A Random Walk's guide to Investing by Burton Malkiel and The only Investment Guide you'll ever need by Andrew Tobias. Buy them at used bookstores because it's cheaper that way. And if you want more excitement read You Can Be a Stock Market Genius by Joel GreenBlatt, One up On Wall Street By Peter Lynch, something by Warren Buffet and if you want to be really whacked, read Fooled By Randomness by Nassim Nicholas Talib, But never forget about Tobias and Malkiel, invest a regular amount of money every month from 19 to 65 according to what they write and you'll be a wealthy guy by 65." ]	용어 "보안"이 포함하는 자산은 무엇인가?	[ "\"증권\"이 무엇을 포괄하는지에 대한 좋은 참고 자료는 미국 연방 정부가 제정한 1933년 증권법(Securities Act of 1933)에 상세히 나와 있습니다. 여전히 귀하의 목적상 증권으로 간주해야 할 주요 예외는 \"상업어음(commercial paper)\"입니다. 이들은 만기가 270일 이하이기 때문에 증권법에서 면제되지만, 채권이나 어음과 유사하게 기능합니다. 따라서 통화나 상품은 포함되지 않습니다. 특정 기초자산을 양도하거나 보유하기 위한 계약의 구조에 따라 결정됩니다." ]	[ "주택 담보 대출을 조기에 상환하면 많은 이자를 절약할 수 있습니다. 장기 대출의 경우 집 매매 가격의 두 배나 되는 금액을 은행에 지불하게 됩니다. 낮은 주택 담보 대출 이자율도 단기 채권보다 높습니다. 이러한 이자 절약은 채권에서 얻는 이자만큼 투자 효과가 있습니다. 다만, 주택 담보 대출을 상환하기 전에 더 높은 이자율의 대출을 먼저 상환해야 합니다. 또한 주택 담보 대출 이자가 다른 옵션과 비교해 세금 감면 효과를 제공하는지도 고려해야 합니다.", "이 공식은 \"수익\"을 계산하는 것이 아닙니다. 대신 \"영업활동으로 인한 자유현금흐름\"을 계산하고 있습니다. 원문 작성자가 언급했듯이, \"수익\" 계산에서는 감가상각비와 무형자산상각비를 차감했습니다. \"영업활동으로 인한 자유현금흐름\"은 이 값을 다시 더하지만 두 가지 다른 이유로 그렇습니다.", "대부분의 긴급 상황은 1,000달러 미만의 비용이 듭니다. 따라서 최소한 그 정도 금액을 은행에 유지하는 것이 좋습니다. 이 금액은 잔고 부족 수수료를 피하기 위해 증가할 수 있으며, 생활 방식과 수입에 따라 달라질 수 있습니다. 그 이상의 금액에 대해서는 수익을 찾을 수 있습니다. 저는 개인적으로 Amex Personal Savings, Ally와 같은 온라인 저축 계좌를 선호합니다. 머니 마켓 계좌도 동등하게 효과적입니다. 그곳에서 대부분의 긴급 저축과 큰 구매를 위한 저축을 유지할 수 있습니다. Ally에서 40,000달러의 긴급 자금은 월 38달러의 수익을 가져다줄 뿐이라는 점을 기억하세요.", "트레이더는 시스코 주식 100주를 주당 16달러에 매도할 수 있는 권리를 부여하는 계약인 옵션 1095개를 구매했습니다. 그는 각 계약당 71달러(주당 71센트 × 100)를 지불했으며, 이는 총 약 7만 8천 달러에 해당합니다. 그는 옵션을 행사할 때 시스코 주식이 16달러 미만일 경우 주당 1달러당 10만 9500달러를 받게 됩니다(현재 가격으로 주식을 구매한 후 즉시 16달러에 매도할 수 있기 때문). 또는 옵션 자체를 다른 사람에게 약간 더 높은 가격에 판매하여 비슷한 수익을 얻을 수도 있습니다(특히 옵션의 만료까지 시간이 많이 남은 경우). 옵션이 만료될 때 시스코 주식이 16달러 이상인 경우 그는 아무것도 받지 못합니다. 즉, 원래 지불한 7만 8천 달러를 잃게 됩니다. 참고로, 시스코 주식은 2010년 3월 18일 시장 마감 시점에 주당 17.14달러로 거래되고 있었습니다. 이 주가는 최근 분기 배당금 지급 소식으로 인해 최근 상승했습니다. 2월 9일 이후로는 분석가들이 예상했던 것보다 실적이 좋지 않을 것이라는 발표 이후 주로 하락 추세를 보이고 있습니다. 회사는 현재 네트워킹 장비 수요가 많지 않다고 밝혔으며, HP와 Juniper로부터 스위치에 대한 경쟁이 증가하고 있고, Aruba/HP/Motorola로부터 무선 장치 경쟁도 직면하고 있습니다. 시장 점유율을 잃거나 가격을 인하해야 할 수 있어 수익이 감소할 가능성이 있습니다. 어쨌든 향후 몇 개월 내에 시스코 주식이 16달러 미만으로 떨어질 가능성이 실제로 존재하므로, 사람들은 이러한 옵션에 대해 비용을 지불할 의사가 있습니다. (참고: 저는 시스코와 경쟁하는 Aruba에서 근무합니다. 또한 Aruba의 주식을 보유하고 있으며, 다양한 주식 옵션 및 유사한 지분 부여를 보유하고 있고, 직원 주식 매입 프로그램에 참여하고 있습니다. 또한 다양한 뮤추얼 펀드와 ETF를 통해 간접적으로 시스코의 주식을 보유하고 있습니다.)", "자신의 생계를 꾸릴 충분한 자금이 있다면, 학자금 대출 원금을 상환하는 것이 가장 좋은 선택일 수 있습니다. 이는 보조금이 없는 연방 대출의 경우 상환 의무가 발생하기 전에도 이자가 누적되기 때문입니다. 만약 대출이 사설인 경우, 가장 높은 이자율의 대출부터 상환하세요.", "아니요, 당신은 신탁 분배금의 원금(corpus)에 대해 세금을 낼 필요가 없습니다. 신탁 세금 신고서가 올바르게 제출되었다면, 신탁 종료 시 최대 9,000달러의 손실이 발생하여 당신에게 전달될 수 있습니다. 이전에는 신탁이 매년 세금 신고를 하고, 배당금이나 실현된 자본 이득을 매년 청구하여 신탁 세율로 세금을 내거나, K-1 양식을 통해 수익자에게 분배해야 했습니다. 이 방법이 가장 좋은데, 신탁은 급격한 세금 표를 가지고 있어(상대적으로 높은 세율) 미성년자에게 매년 약 1,000달러까지 세금 없이 받을 수 있는 키즈 세금과 비교되기 때문입니다. 그 기간 동안 손실은 다시 이익과 상쇄되지만, 수익자에게 '분배'될 수 없습니다. 손실은 매년 이월됩니다. 신탁이 종료되는 해에 이 손실은 사라지지 않고, K-1을 통해 수익자에게 전달됩니다. Schedule K-1 지침과 Schedule K-1 자체를 참조하세요. 좀 더 가벼운 이야기로, 수탁자는 당신을 실망시켰습니다. 2000년 1월부터 2015년 12월까지의 16년 동안 시장(S&P)은 88% 성장했고, 연평균 4.02%의 복리 수익률을 기록했습니다. 그러나 당신은 연평균 -2.75%의 수익률로 손실을 보았습니다. 만약 이 사람이 전문가였다면, 소송을 제기할 수 있는 가능성이 있었을 것입니다. 이것이 아마추어가 수탁자의 역할을 맡아서는 안 되는 이유입니다. 당신이 질문한 혼합된 질문에 대한 명확한 답변을 드리자면 - 참고로 전문가의 조언을 구하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 하지만 이 게시판의 특성상 제 답변 중 정확하지 않은 부분이 있다면 상위 20위권의 회원(이 목록에서 상위 20명 정도)이 24시간 이내에 정정해 줄 것입니다.", "나는 당신이 그림을 이상한 방식으로 보고 있다고 생각합니다. 각자가 초기 투자를 하고 소유 지분을 결정했을 때, 이는 회사가 운영 자금으로 사용할 수 있는 자본을 제공했습니다. 그 대가로, 각자는 자신의 지분 비율에 따라 회사의 미래 수익에 대한 권리를 갖게 됩니다. 이후의 추가 투자는 각자의 재량에 따라 이루어집니다. 현재 회사는 잠재적으로 수익성이 높은 기회를 추구하고 싶지만, 필요한 자본이 부족한 상황에 직면해 있습니다. 따라서 더 많은 자본을 조달해야 합니다. 이 자본은 한쪽 또는 양쪽 모두, 혹은 외부인으로부터 유입될 수 있습니다. 추가 투자는 재량에 따른 것이므로, 투자자가 받는 것은 협상의 결과입니다. 회사는 새로운 투자(지분이 아닌 다른 보상을 선택한 경우 포함)에 대한 대가로 얼마만큼의 지분(새 주식 형태)을 부여할지 투자자와 협상합니다.", "당신의 신용 등급에 미치는 영향에 대해 걱정하지 않아도 됩니다. 이미 훌륭한 신용 점수를 가지고 있으며, 일시적인 사용률 변경은 점수에 최소한의 영향만 미칠 것입니다. 만약 정말로 2,500달러짜리 구매를 해야 하고 이를 지불할 은행 자금이 있다면, 저는 이 돈을 빌리는 것을 권장하지 않습니다. 이자를 지불하지 않고 전액을 상환할 계획이 있을 때만 신용카드에 청구하세요. 이렇게 질문해 보겠습니다: 왜 2,500달러를 은행에 보관하고 싶어하나요? 분명 의미 있는 수익을 올리고 있지 않을 것입니다. 제 추측으로는 비상금으로 보관하려는 것 같습니다. 이 2,500달러 구매가 비상 상황인가요? 필요하다면 돈을 쓰세요. 그렇지 않다면 구매할 수 있을 때까지 돈을 저축하세요. 비상금을 은행에 보관해 두었다가 비상 상황이 발생했을 때 은행에 돈을 남겨두고 이자를 지불하며 구매하는 것은 말이 되지 않습니다. 이 비상 구매를 하고 다른 비상 상황이 발생하면 필요한 경우 그때 돈을 빌릴 수 있습니다. 필요하기 전에 돈을 빌리는 것은 말이 되지 않습니다. 그렇다고 해도, 비상금을 마련하여 비상금 계좌를 완전히 고갈시키지 않고도 이런 상황을 처리할 수 있을 정도의 자금을 확보하도록 권장합니다. 비상금에 대한 일반적인 권장 사항은 3~6개월의 생활비입니다. 계획되지 않은 일이 발생하면, 돈을 빌려 이자를 지불하지 않고도 은행에 자금을 유지할 수 있습니다.", "VAT 번호는 고객의 관점에서 동등해야 합니다. 귀하가 개인 사업자이고 유한 책임이 아니라는 사실은 부가가치세 납부와 관련하여 중요하지 않습니다. 고객은 부가가치세를 귀하에게 지불해야 하며, 귀하는 이를 정부에 납부할 것입니다. 제 생각에는 그들의 문제가 세금 감면과 관련된 것 같습니다. 해외에서 물건을 구매할 경우 납부한 세금에 대해 세금 감면을 받는 것은 조금 더 복잡합니다(적어도 핀란드에서는 그렇습니다). 그들이 그 이유로 귀하에게 지불하지 않는다면, 유한 회사를 설립하거나 '관리 회사'와 계약하여 청구서 발행, 금액 수령 및 수수료를 받고 다시 귀하에게 전달하는 작업을 수행할 수 있습니다.", "젊은 투자자로서, 수익성이 있는 장기 투자의 큰 비밀은 지루하다는 것을 알아야 합니다. 하루에 사서 다음 날 팔고, 투자를 철저히 관리하며 컴퓨터로 '사고' '팔고'를 외치는 것이 아닙니다. 이는 브로커를 부자로 만들지만 당신은 아닙니다. 따라서 투자를 자주 확인하지 말고, 모토크로스나 WOW나 경쟁적인 파이� 코딩처럼 흥미로운 다른 것을 찾으세요. 19살로서 당신은 많은 시간이 있으며, 매년 50%나 30%, 심지어 20%의 수익을 내지 않아도 잘할 수 있습니다. 최고의 주식을 골라낼 필요도 없으며, 고른다면 가장 낮은 가격에 사거나 가장 높은 가격에 팔 필요도 없습니다. 버튼 말키엘의 '랜덤 워크 투자 가이드'와 앤드류 토비아스의 '당신이 평생 필요한 유일한 투자 가이드'를 읽으세요. 중고 서점에서 사면 더 저렴합니다. 더 많은 흥분을 원한다면, 조엘 그린블라트의 '주식 시장 천재가 될 수 있습니다', 피터 린치의 '월스트리트를 제치다', 워런 버핏의 저서를 읽으세요. 정말로 힘들고 싶다면, 나비드 니콜라스 탈레브의 '랜덤으로 속다'를 읽으세요. 하지만 토비아스와 말키엘을 잊지 마세요. 19세부터 65세까지 매년 일정 금액을 투자하세요. 그렇게 하면 65세에 부자가 될 것입니다." ]
Resources to begin trading from home?	[ "As JoeTaxpayer has commented, the markets are littered with the carcasses of those who buy into the idea that markets submit readily to formal analysis. Financial markets are amongst the most complex systems we know of. To borrow a concept from mathematics - that of a chaotic system - one might say that financial markets are a chaotic system comprised of a nested structure of chaotic subsystems. For example, the unpredictable behaviour of a single (big) market participant can have dramatic effects on overall market behaviour. In my experience, becoming a successful investor requires a considerable amount of time and commitment and has a steep learning curve. Your actions in abandoning your graduate studies hint that you are perhaps lacking in commitment. Most people believe that they are special and that investing will be easy money. If you are currently entertaining such thoughts, then you would be well advised to forget them immediately and prepare to show some humility. TL/DR; It is currently considered that behavioural psychology is a valuable tool in understanding investors behaviour as well as overall market trends. Also in the area of psychology, confirmation bias is another aspect of trading that it is important to keep in mind. Quantitative analysis is a mathematical tool that is currently used by hedge funds and the big investment banks, however these methods require considerable resources and given the performance of hedge funds in the last few years, it does not appear to be worth the investment. If you are serious in wanting to make the necessary commitments, then here are a few ideas on where to start : There are certain technical details that you will need to understand in order to quantify the risks you are taking beyond simple buying and holding financial instruments. For example, how option strategies can be used limit your risk; how margin requirements may force your hand in volatile markets; how different markets impact on one another - e.g., the relationship between bond markets and equity markets; and a host of other issues. Also, to repeat, it is important to understand how your own psychology can impact on your investment decisions." ]	[ "Buy a car. Vehicle loans, like mortgages, are installment loans. Credit cards are revolving lines of credit. In the US, your credit score factors in the different types of credit you have. Note that there are several methods for calculating credit scores, including multiple types of FICO scores. You could buy a car and drive for Uber to help cash flow the car payments and/or save for your next purchase. As others have suggested, you should be very careful with debt and ask critical questions before taking it on. Swiping a credit card is more about your behavior and self-control than it is logic and math. And if you ever want to start a business or make multi-million dollar purchases (e.g. real estate), or do a lot of other things, you'll need good credit.", "To me it looks pretty good (10% per year is a pretty good return). Lagging behind the indexes is normal, it is hard to beat the indexes over a long period of time, the longer the period - the lesser the chances to succeed. However, half a year is a relatively short period of time, and you should check your investments a little bit deeper. I'm assuming you're not invested in one thing, so you should check per investment, how it is performing. If you have funds - check each fund against the relevant index for that fund, if you have stocks - check against the relevant industry indexes, etc. Also, check the fees you pay to each fund and the plan, they come out of your pocket, lowering the return.", "If You use the car regulary, I don't think that driving on the bald tires for 3 years is a reasonable option. Have You considered buying used tires? Those will be cheaper and will last till You get to replace the car.", "There are some cases I'm aware of where a large employer will offer alternative HSA vendors, but this is not the norm as far as I'm aware, and would only be an option if your employer has already negotiated for this with your insurer. It's likely that this specific vendor is built in for the particular HSA product your employer has elected from Aetna. If this really ticks you off on principle, you can check if they offer a stable value fund. If so, you can essentially treat this money as part of your emergency fund, and somewhat reduce your own emergency fund and invest that money however you see fit.", "I use paycheckcity.com and first punch in my paycheck and make sure it calculates within a few pennies the value of my actual paycheck. Then I fiddle with withholding values, etc. to see the effect of change. It has been very effective for me over the years.", "India does allow Resident Indians to open USD accounts. Most leading National and Private Banks offer this. You can receive funds and send funds subject to some norms.", "In general, if you can afford to replace something, you are able to \"self-insure\". You really want to understand a little of the statistics before you can make a generic call, but my rule of thumb is that insurance via \"extended warranty\" is rarely a good deal. Here is a simple expected value math formula you can apply (when the > is true, then you should buy it): replacement cost x likelihood of using warranty % > cost of insurance You can then back-compute, what is the likelihood that I'd need to lose this item to break even? Given your numbers: $2000 x Y > $350 or Y > (350/2000) or Y > 17.5% So if you think there is a 17.5% or greater chance that you'll need to have you system replaced (i.e. not just a simple fix) AND (as Scott pointed out) you'll be able to actually use the replacement warranty then the applecare is a good purchase. Note, this only applies to items you can replace out-of-pocket without significant burden, because if you didn't have the $10k to replace your car, it wouldn't matter if the insurance wasn't such a good deal (especially if you need the car to get to work, etc.) So the obvious question is: \"Why would a for-profit company ever offer insurance on something they are statistically likely to lose money on?\" The obvious answer is \"they wouldn't,\" but that doesn't mean you should never buy this type of insurance, because you may have statistically significant circumstances. For instance, I purchased a $40 remote helicopter as a gift for my children. I also paid the $5 for a \"no questions asked\" warranty on it because, knowing my kids, I knew there was a nearly 100% chance they would break it at least once. In this case, this warranty was well worth the $5, because they did break it! Presumably they make money on these warranties because most of the purchasers of the plan are more attentive (or too lazy to make the claim) than in this case. Edit note: I incorporated Scott's comment about likelihood of being able to utilize the warranty into a combined \"likelihood of using warranty\" term. This term could be broken up into likelihood of needing replacement x likelihood of actually getting company to replace it I didn't do this above because it makes it a little harder to understand, and may not be a major factor in all cases, but you can definitely add it after the fact (i.e. if there's only a 90% chance Applecare will pay out at all, then divide the 17.5% by 0.9 to get 19.4% likelihood of needing the replacement for it to be cost effective). More complete formulas can be derived also (including terms for full replacement costs vs repair costs and including terms for \"deductible\" type costs or shipping), but I'm trying to keep things relatively simple for those who aren't statistics nerds like I am.", "As mentioned in other answers the interest you make is negligible and the calculations would depend on the bank. In saying that the general trend is calculate daily, pay monthly. A typical scenario would be that every night at midnight the interest for your account at that point in time is calculated. This occurs every midnight and at the end of the month the sum of those calculations will be added to your account. You could have had several significant transactions pass through your account in one day although if the interest is calculated at a specific point in time some transactions may not contribute to any interest. These calculations are worth thinking about, even in circumstances of negligible returns, as it could assist when considering combining credit cards with home loan offset accounts so it is not a complete waste of time to understand how interest is calculated. The more you know ;)", "You can do a lot of deduction FINRA keeps a \"REG-SHO\" list created daily that tells what the daily short volume is. March 26th 2014's list: http://regsho.finra.org/FNSQshvol20140326.txt If you are talking about the United States, this answer may be better ;)", "BATS here means your data feed is coming from BATS only. You're not seeing up to date prices from NASDAQ, NYSE or any other of the ECNs. For a liquid equity like AAPL, BATS prices are typically up to date but for a less liquid listing, you wouldn't always see the NBBO. To get live feeds from every ECN, you have to pay. BATS is offering this information freely and that's why you're seeing it now. AAPL is listed on NASDAQ but you can trade pretty much everything on BATS, just like on other ECNs and exchanges." ]	집에서 거래를 시작하기 위한 리소스?	[ "조텍스페이더가 언급했듯이, 시장에는 시장이 공식적인 분석에 쉽게 굴복한다는 생각에 빠져든 자들의 시체로 가득 차 있습니다. 금융 시장은 우리가 아는 가장 복잡한 시스템 중 하나입니다. 수학에서 차용한 개념인 혼돈 시스템을 예로 들면, 금융 시장은 중첩된 혼돈 하위 시스템으로 구성된 혼돈 시스템이라고 할 수 있습니다. 예를 들어, 단일(대형) 시장 참여자의 예측 불가능한 행동은 전체 시장 행동에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 제 경험으로는 성공적인 투자자가 되려면 상당한 시간과 헌신이 필요하며, 학습 곡선도 가파릅니다. 대학원생을 포기하는 당신의 행동은 아마도 헌신이 부족하다는 것을 암시하는 것 같습니다. 대부분의 사람들은 자신이 특별하며 투자가 쉽게 벌 수 있는 돈이라고 믿습니다. 만약 당신이 현재 그런 생각을 하고 있다면, 즉시 그것을 잊고 겸손함을 보일 준비를 하는 것이 좋습니다. TL/DR; 현재 행동 심리학은 투자자 행동과 전체 시장 동향을 이해하는 데 유용한 도구로 간주됩니다. 또한 심리학 분야에서 확인 편향은 거래에서 중요하게 고려해야 할 또 다른 측면입니다. 정량 분석은 현재 헤지 펀드와 대형 투자 은행에서 사용하는 수학적 도구이지만, 이러한 방법에는 상당한 자원이 필요하며 최근 몇 년간의 헤지 펀드 실적을 고려할 때 투자할 가치가 없는 것으로 보입니다. 만약 당신이 필요한 헌신을 할 준비가 되어 있다면, 시작할 수 있는 몇 가지 아이디어를 제안합니다: 단순한 금융 상품 구매 및 보유를 넘어 자신이 감수하는 위험을 정량화하기 위해 이해해야 할 특정 기술적 세부 사항이 있습니다. 예를 들어, 옵션 전략을 사용하여 위험을 제한하는 방법; 변동성이 큰 시장에서 마진 요구 사항이 당신의 행동을 강제할 수 있는 방법; 다른 시장 간의 상호 영향 - 예를 들어 채권 시장과 주식 시장 간의 관계; 그리고 기타 다양한 문제들. 또한 반복하지만, 자신의 심리가 투자 결정에 미치는 영향을 이해하는 것이 중요합니다." ]	[ "차를 구매하세요. 차량 대출은 모기지와 같이 분할 상환 대출입니다. 신용카드는 회전 신용 한도입니다. 미국에서는 신용 점수가 보유한 다양한 신용 유형을 고려합니다. 여러 가지 방법으로 신용 점수를 계산하는 데 FICO 점수 유형이 포함됩니다. 차를 구매하고 우버를 운전하여 차량 할부금 현금 흐름을 지원하고/또는 다음 구매를 위해 저축할 수 있습니다. 다른 사람들이 제안한 것처럼 부채에 매우 주의하고 이를 인수하기 전에 중요한 질문을 해야 합니다. 신용카드를 사용하는 것은 논리와 수학보다는 행동과 자제력에 더 관련이 있습니다. 그리고 사업을 시작하거나 수백만 달러 규모의 구매(예: 부동산)를 하거나 다른 많은 일을 하고 싶을 때 좋은 신용이 필요합니다.", "나에게는 꽤 괜찮아 보인다(매년 10% 수익률은 꽤 좋은 편이다). 지수를 뒤처지는 것은 정상이며, 장기적으로 지수를 이기기는 어렵다. 기간이 길수록 성공할 확률은 더 낮아진다. 하지만 6개월은 상대적으로 짧은 기간이며, 투자를 좀 더 깊이 확인해야 한다. 당신이 하나의 상품에만 투자한 것은 아니라고 가정하므로, 각 투자별로 성과를 확인해야 한다. 펀드가 있다면 해당 펀드의 관련 지수와 비교하고, 주식이 있다면 관련 산업 지수와 비교하는 등 확인해야 한다. 또한 각 펀드와 플랜에 대해 지불하는 수수료를 확인해야 한다. 이는 당신의 주머니에서 나가는 비용이며, 수익률을 낮춘다.", "당신이 차를 정기적으로 사용한다면, 3년 동안 마모된 타이어로 운전하는 것은 합리적인 선택이 아니라고 생각합니다. 중고 타이어 구입을 고려해 보셨나요? 중고 타이어는 더 저렴하고, 차를 교체할 때까지 사용할 수 있을 것입니다.", "제도가 큰 고용주는 다른 HSA 공급업체를 제공하는 경우가 있지만, 제가 아는 한 일반적인 경우는 아니며 고용주가 보험사와 이에 대해 이미 협상을 한 경우에만 해당됩니다. 이 특정 공급업체는 고용주가 Aetna에서 선택한 특정 HSA 상품에 내장되어 있을 가능성이 높습니다. 원칙상 이에 대해 불편함을 느낀다면, 고용주가 안정적 가치 펀드를 제공하는지 확인할 수 있습니다. 만약 그렇다면, 이 돈을 비상금의 일부로 간주하고 비상금을 일부 줄이고 원하는 방식으로 투자할 수 있습니다.", "나는 paycheckcity.com을 사용하고, 먼저 내 실제 급여 금액과 몇 페니 차이가 나지 않도록 계산이 되는지 확인한다. 그런 다음 공제 금액 등을 조정해서 변경의 효과를 확인한다. 수년 동안 나에게 매우 효과적이었다.", "인도는 거주 인도인이 USD 계좌를 개설할 수 있도록 허용합니다. 대부분의 주요 국립 및 민간 은행에서 이를 제공합니다. 일부 규정에 따라 자금을 수령하고 송금할 수 있습니다.", "일반적으로, 무언가를 교체할 여유가 있다면 \"자체 보험\"을 들 수 있습니다. \n일반적인 판단을 내리기 전에 통계에 대해 어느 정도 이해하는 것이 좋지만, 제 경험 법칙은 \"연장 보증\"을 통한 보험은 거의 좋은 거래가 아니라는 것입니다. \n적용할 수 있는 간단한 기대값 수학 공식은 다음과 같습니다(>가 참일 때 구매해야 함): \n교체 비용 x 보증 사용 가능성 % > 보험 비용 \n그런 다음 역산하여 이 물건을 잃어야만 손익분기점에 도달할 확률이 얼마인지 계산할 수 있습니다. \n주어진 숫자로 계산하면: \n$2000 x Y > $350 또는 Y > (350/2000) 또는 Y > 17.5% \n따라서 시스템 교체가 필요할 확률이 17.5% 이상이고(단순 수리가 아닌), 스콧이 지적한 대로 교체 보증을 실제로 사용할 수 있다면 애플케어는 좋은 구매가 됩니다. \n이는 큰 부담 없이 현금으로 교체할 수 있는 물건에만 해당됩니다. \n예를 들어 차가 고장 나면 $10k가 없다면 보험이 좋은 거래인지는 중요하지 않기 때문입니다(특히 일하러 갈 때 차가 필요한 경우 등). \n당연한 질문은 다음과 같습니다: \"이익을 내는 기업이 통계적으로 손해를 볼 가능성이 높은 보험을 왜 제공하겠는가?\" \n당연한 대답은 \"하지 않을 것\"이지만, 통계적으로 유의미한 상황이 있을 수 있으므로 이런 보험을 절대 사지 말아야 한다는 뜻은 아닙니다. \n예를 들어, 저는 아이들에게 선물로 $40짜리 원격 조종 헬리콥터를 샀습니다. \n제 아이들이 최소한 한 번은 고장낼 것이라 생각해 \"$문의 없음\" 보증을 위해 $5를 추가로 지불했습니다. \n이 경우 보증은 가치가 있었습니다. 아이들이 정말로 고장냈기 때문입니다! \n대부분의 보험 구매자들은 이 경우보다 더 신경 쓰거나(또는 청구를 너무 귀찮아하는) 사람들이라서 보험사가 이 보험으로 수익을 낼 것이라고 추측할 수 있습니다. \n편집 참고: 스콧의 의견을 통합해 \"보증 사용 가능성\"이라는 결합된 용어를 만들었습니다. \n이 용어는 \"교체 필요성\" x \"회사가 실제로 교체해 줄 가능성\"으로 나눌 수 있습니다. \n위에서 이렇게 하지 않은 이유는 이해하기 어렵게 만들 수 있고 모든 경우에 주요 요소가 아닐 수 있기 때문이지만, 나중에 추가할 수 있습니다(예: 애플케어가 90% 확률로 지급한다면 17.5%를 0.9로 나누어 19.4%의 교체 필요 확률을 계산). \n더 완전한 공식을 도출할 수도 있지만(전체 교체 비용 대 수리 비용, \"자기 부담금\" 유형 비용 또는 배송비 포함), 통계에 익숙하지 않은 사람들을 위해 비교적 간단하게 유지하려고 합니다.", "다른 답변에서 언급된 바와 같이, 이자는 무시할 수준이며 계산은 은행에 따라 달라집니다. 일반적인 추세는 매일 계산하고 월말에 지급하는 것입니다. 전형적인 시나리오는 매일 자정에 해당 시점의 계좌 이자를 계산하는 것입니다. 매일 자정에 이 계산이 이루어지며, 월말에는 이러한 계산의 합계가 계좌에 추가됩니다. 하루 동안 계좌를 통해 여러 큰 거래가 있었더라도, 이자가 특정 시점에 계산되기 때문에 일부 거래는 이자에 기여하지 않을 수 있습니다. 이러한 계산은 무시할 수 있는 수익이라도 고려해 볼 가치가 있으며, 신용 카드와 주택 대출 상계 계좌를 결합할 때 도움이 될 수 있습니다. 따라서 이자가 어떻게 계산되는지 이해하는 것은 시간을 완전히 낭비하는 것이 아닙니다. 더 많이 알수록 좋습니다.", "FINRA는 매일 \"REG-SHO\" 목록을 작성하여 일일 공매도 수량을 알려줍니다. 2014년 3월 26일 목록: http://regsho.finra.org/FNSQshvol20140326.txt 미국에 대해 이야기하는 경우 이 답변이 더 적합할 수 있습니다.", "BATS 여기서는 데이터 피드가 BATS에서만 제공되고 있음을 의미합니다. NASDAQ, NYSE 또는 다른 ECN의 최신 가격은 확인할 수 없습니다. AAPL과 같은 유동성이 높은 주식의 경우 BATS 가격은 일반적으로 최신 상태이지만, 유동성이 낮은 상장의 경우 항상 NBBO를 볼 수는 없습니다. 모든 ECN에서 실시간 피드를 얻으려면 비용을 지불해야 합니다. BATS는 이 정보를 무료로 제공하고 있어 현재 볼 수 있는 것입니다. AAPL은 NASDAQ에 상장되어 있지만, 다른 ECN 및 거래소와 마찬가지로 BATS에서도 거의 모든 것을 거래할 수 있습니다." ]
I'm only spending roughly half of what I earn; should I spend more?	[ "The suggestions towards retirement and emergency savings outlined by the other posters are absolute must-dos. The donations towards charitable causes are also extremely valuable considerations. If you are concerned about your savings, consider making some goals. If you plan on staying in an area long term (at least five years), consider beginning to save for a down payment to own a home. A rent-versus-buy calculator can help you figure out how long you'd need to stay in an area to make owning a home cost effective, but five years is usually a minimum to cover closing costs and such compared to rending. Other goals that might be worthwhile are a fully funded new car fund for when you need new wheels, the ability to take a longer or nicer vacation, a future wedding if you'd like to get married some day, and so on. Think of your savings not as a slush fund of money sitting around doing nothing, but as the seed of something worthwhile. Yes, you will only be young once. However being young does not mean you have to be Carrie from Sex in the City buying extremely expensive designer shoes or live like a rapper on Cribs. Dave Ramsey is attributed as saying something like, \"Live like no one else so that you can live like no one else.\" Many people in their 30s and 40s are struggling under mortgages, perhaps long-left-over student loan debt, credit card debt, auto loans, and not enough retirement savings because they had \"fun\" while they were young. Do you have any remaining debt? Pay it off early instead of saving so much. Perhaps you'll find that you prefer to hit that age with a fully paid off home and car, savings for your future goals (kids' college tuitions, early retirement, etc.). Maybe you want to be able to afford some land or a place in a very high cost of living city. In other words - now is the time to set your dreams and allocate your spare cash towards them. Life's only going to get more expensive if you choose to have a family, so save what you can as early as possible." ]	[ "Costs for home / small business equipment under US$10,000 don't have to be capitalized. They can be expensed (that is, claimed as an expense all in one year.) Unless this printer is one of those behemoths that collates, folds, staples, and mails medium-sized booklets, it cost less than that. Keep track of your costs. Ask the charity to pay you those costs for the product you generate, and then donate that amount of money back to them. This will be good for the charity because they'll correctly account for the cost of printing.", "Don't invest in regular mutual funds. They are a rip-off. And, most investment professionals will not do much to help your financial future. Here's the advice:", "I'd suggest you keep putting money in your savings account and start investing after you land that first big job. As another answer mentioned, unless you're fortunate enough to have all of your tuition and living expenses paid for, an emergency fund is an invaluable tool for a college student. And the bigger the better. Your laptop gets stolen or your car's air conditioner (or heater) dies -- both of these things happened to me in college -- and it would have been a much bigger deal for me if I didn't have some money tucked away.", "I have never seen any of my mobile phone providers report any data to any credit agency. They tend to only do that if you don't pay on time. Maybe sometimes it helps, but from my experience over the last decade - it must be some very rare times.", "In this type of strategy profit is made when the shares go down as your main position is the short trade of the common stock. The convertible instruments will tend to move in about the same direction as the underlying (what it can be converted to) but less violently as they are traded less (lower volatility and lower volume in the market on both sides), however, they are not being used to make a profit so much as to hedge against the stock going up. Since both the bonds and the preference shares are higher on the list to be repaid if the company declares bankruptcy and the bonds pay out a fixed amount of interest as well, both also help protect against problems that may occur with a long position in the common stock. Essentially the plan with this strategy is to earn fixed income on the bonds whilst the stock price drops and then to sell both the bonds and buy the stock back on the market to cover the short position. If the prediction that the stock will fall is wrong then you are still earning fixed income on the debt and are able to convert it into stock at the higher price to cover the short sale eliminating, or reducing, the loss made on the short sale. Effectively the profit here is made on the spread between the price of the bond, accounting for the conversion price, and the price of the stock and that fixed income is less volatile (except usually in the junk market) than stock.", "you asked for strategies which use deep in the money options: dividend mispricing can use deep in the money options, basically its an arbitrage play on ex-dividend dates. and any kind of spread can use deep in the money options, depending on how wide you want your spread to be", "I own a gold mine and my cost of producing an ounce of gold is $600. Less than that, I lose money, anything over is profit. Today, at $1500, I sell futures to match my production for the next 2 years. I'm happy to lock in the profit. If gold goes to $3000, well, too bad, but if it drops to $500, I can still sell it for the $1500 as I mine it. I suppose I could also close out the contracts at a profit and still shut the mines down, but the point is illustrated.", "This might be blasphemy in the context of an audience that may be most focused on the gift itself, but you should be donating in a manner that helps advance the landscape, as well as your particular favourite charity. Almost 90% of businesses are in the process of trying to move away from issuing and receiving checks, and several countries in the world have already stopped using them. Checks are inefficient, costly and in a resource constrained environment like that facing most charities, create an opportunity cost that is even higher than the manual processing cost that flows directly. As donors, we need to think about scale in a manner that many individual charities don't. Send your donation via ACH!", "Basically, no. Selecting an actively managed fund over a low-fee index fund means paying for the opportunity to possibly outperform the index fund. A Random Walk Down Wall Street by Burton Malkiel argues that the best general strategy for the average investor is to select the index fund because the fee savings are certain. Assuming a random walk means that any mutual fund may outperform the index in some years, but this is not an indication that it will overall. Unless you have special information about the effectiveness of the bank fund management (it's run by the next Warren Buffett), you are better off in the index fund. And even Warren Buffett suggests you are probably better off in the index fund: This year, regarding Wall Street, Buffett wrote: \"When trillions of dollars are managed by Wall Streeters charging high fees, it will usually be the managers who reap outsized profits, not the clients. Both large and small investors should stick with low-cost index funds.\"", "I've done this, but on the other side. I purchased a commercial property from someone I had a previous relationship with. A traditional bank wouldn't loan me the money, but the owner was willing to finance it. All of the payments went through a professional escrow company. In our case it was a company called Westar, but I'm sure there are plenty out here. They basically serve as the middle-man, for a fee (something like $5 a payment, plus something to set it up). They have the terms of the loan, and keep track of balances, can handle extra principle payments and what that does to the term of the loan, etc. You want to have a typical mortgage note that is recorded with the local clerk's office. If you look around, you should be able to find a real estate lawyer who can set all this up for you. It will cost you a bit up front, but it is worth it to do this right. As far as taxes, my understanding is that the property itself is taxed the same as any other property transfer. You would owe taxes on the difference between the value of the property when you inherited it and when you sold it. The interest you get from the loan would be taxed as regular income. The escrow company should send you tax forms every year listing the amount of interest that you received. There are also deductions you can take for expenses in the process." ]	나는 버는 돈의 대략 절반 정도만 쓰고 있어요; 더 많이 써야 할까요?	[ "다른 게시자들이 제시한 은퇴 및 비상 저축에 대한 제안은 반드시 실천해야 할 사항입니다. 자선 단체에 기부하는 것도 매우 가치 있는 고려 사항입니다. 저축에 대해 걱정된다면 몇 가지 목표를 세우는 것을 고려해 보세요. 한 지역에 장기간(최소 5년) 머무를 계획이라면 주택을 소유하기 위한 계약금을 저축하기 시작하는 것을 고려하세요. 임대 대 구매 계산기를 사용하면 주택 소유가 비용 효율적이 되기 위해 해당 지역에 머물러야 하는 기간을 파악하는 데 도움이 될 수 있지만, 일반적으로 임대에 비해 계약 비용 등을 충당하기 위해 최소 5년이 필요합니다. 새 차를 위한 완전히 마련된 펀드, 더 길거나 멋진 휴가를 즐길 수 있는 능력, 미래의 결혼 등 가치 있는 다른 목표도 있습니다. 저축을 아무것도 하지 않고 그냥 앉아 있는 돈의 덩어리로 생각하지 말고 가치 있는 무언가의 씨앗으로 생각하세요. 네, 젊은 시절은 한 번뿐입니다. 그러나 젊다는 것이 Sex in the City의 캐리처럼 매우 비싼 디자이너 신발을 사거나 Cribs의 래퍼처럼 살아야 한다는 의미는 아닙니다. 데이브 램지는 이렇게 말한 것으로 알려져 있습니다: \"다른 사람처럼 살지 않도록 다른 사람처럼 살 수 있게 하라.\" 30대와 40대의 많은 사람들이 모기지 아래에서 고통받고 있으며, 아마도 오래된 학자금 대출 부채, 신용카드 부채, 자동차 대출, 충분하지 않은 은퇴 저축 때문에 어려움을 겪고 있을 것입니다. 이들은 젊은 시절에 \"재미\"를 위해 시간을 보냈기 때문입니다. 남은 부채가 있나요? 저축을 많이 하는 대신 빨리 갚으세요. 미래의 목표(아이들의 대학 등록금, 조기 은퇴 등)를 위한 저축과 함께 완전히 상환된 집과 자동차로 그 나이에 도달하는 것을 더 선호할 수도 있습니다. 매우 높은 생활비 도시에 땅이나 장소를 구입할 수 있는 능력을 원할 수도 있습니다. 다시 말해, 꿈을 설정하고 여분의 현금을 그 꿈을 향해 할당할 때입니다. 가족을 꾸릴 계획이라면 생활 비용이 더 비싸질 것이므로 가능한 한 빨리 저축하세요." ]	[ "집에서 사용하거나 소규모 사업장에서 사용하는 장비로 10,000달러 미만의 비용은 자본화할 필요가 없습니다. 이러한 비용은 경비로 처리할 수 있습니다(즉, 1년에 한 번에 비용으로 청구할 수 있습니다). 이 프린터가 중규모 책자를 정렬, 접기, 스테이플링, 우편 발송하는 그 거대한 프린터 중 하나가 아니라면, 그 비용은 그보다 적을 것입니다. 비용을 추적하세요. 자선 단체에 제품 생산에 드는 비용을 지급하도록 요청한 다음, 그 금액을 다시 기부하세요. 이는 자선 단체에 좋은 일이 될 것입니다. 왜냐하면 그들은 인쇄 비용을 정확하게 회계 처리할 수 있기 때문입니다.", "일반적인 뮤추얼 펀드에 투자하지 마세요. 그것들은 사기입니다. 그리고 대부분의 투자 전문가들은 당신의 재정적 미래를 위해 크게 도움을 주지 않을 것입니다. 조언은 다음과 같습니다:", "저는 당신이 첫 번째 큰 직장을 얻은 후에야 저축 계좌에 돈을 계속 넣고 투자를 시작할 것을 제안합니다. 다른 답변에서 언급했듯이, 학비와 생활비를 모두 지원받는 행운이 아니라면, 대학생에게 비상금은 매우 귀중한 도구입니다. 그리고 클수록 더 좋습니다. 제가 대학 시절에 노트북을 도난당하거나 자동차 에어컨(또는 히터)이 고장난 적이 있었는데, 만약 비상금이 없었다면 훨씬 더 큰 문제가 되었을 것입니다.", "저는 제 이동통신사 중 어느 곳도 신용평가기관에 데이터를 보고하는 것을 본 적이 없습니다. 그들은 보통 제때 지불하지 않을 때만 그렇게 합니다. 아마도 가끔 도움이 될 때도 있겠지만, 지난 10년간의 제 경험으로 볼 때 매우 드문 경우일 것입니다.", "이 전략 유형에서는 주식이 하락할 때 이익이 발생하며, 주요 포지션은 보통주 공매도입니다. 전환 가능한 증권은 기초자산(전환 가능한 대상)과 비슷한 방향으로 움직이지만 더 격렬하지는 않습니다. 이는 거래량이 적고(시장에서 양측 모두 낮은 변동성과 낮은 거래량) 수익을 내기보다는 주식 상승을 헤지하는 데 더 많이 사용되기 때문입니다. 채권과 우선주는 회사가 파산을 선언할 경우 상환 순위가 높으며, 채권은 고정 이자를 지급하기 때문에 보통주 장기 포지션에서 발생할 수 있는 문제로부터 보호하는 데도 도움이 됩니다. 이 전략의 기본 계획은 주식 가격이 하락하는 동안 채권에서 고정 수익을 얻은 다음, 채권을 매도하고 주식을 다시 시장에서 매입하여 공매도 포지션을 커버하는 것입니다. 주식 하락 예측이 틀렸을 경우, 부채에서 고정 수익을 계속 얻을 수 있으며, 더 높은 가격으로 주식으로 전환하여 공매도 손실을 제거하거나 줄일 수 있습니다. 실질적으로 이 경우의 이익은 채권 가격(전환 가격 고려)과 주식 가격 사이의 스프레드에서 발생하며, 이 고정 수익은 주식보다 변동성이 적습니다(보통 쓰레기 시장 제외).", "당신은 딥 인 더 머니 옵션을 사용하는 전략을 요청하셨습니다: 배당금 오류 가격은 딥 인 더 머니 옵션을 사용할 수 있으며, 기본적으로 이는 배당락일에 대한 차익 거래 전략입니다. 그리고 모든 종류의 스프레드는 딥 인 더 머니 옵션을 사용할 수 있으며, 스프레드의 폭이 얼마나 넓은지에 따라 달라집니다.", "나는 금광을 소유하고 있으며, 1온스의 금을 생산하는 데 드는 비용은 600달러입니다. 그보다 적으면 손해를 보고, 더 많으면 이익이 납니다. 오늘, 1500달러에, 나는 향후 2년 동안의 생산량을 맞추기 위해 선물계약을 판매합니다. 이익을 확보하는 것이 기쁩니다. 만약 금이 3000달러로 오르더라도, 안 된 일이지만, 500달러로 떨어지더라도 나는 1500달러에 팔 수 있습니다. 금을 채굴하는 동안이니까 말이죠. 계약을 이익을 내고 종료하고 광산을 폐쇄할 수도 있지만, 핵심은 설명되었습니다.", "이것은 선물 자체에 가장 집중할 수 있는 청중에게 신성 모독처럼 들릴 수 있지만, 기부는 자선단체의 특정 선호뿐만 아니라 환경을 발전시키는 방식으로 이루어져야 합니다. 거의 90%의 기업들이 수표 발행 및 수취에서 벗어나려는 과정에 있으며, 전 세계 여러 국가들은 이미 수표 사용을 중단했습니다. 수표는 비효율적이고 비용이 많이 들며, 대부분의 자선단체가 직면한 자원 제약 환경에서는 직접적인 수동 처리 비용보다 훨씬 높은 기회 비용을 발생시킵니다. 기부자로서, 우리는 많은 개별 자선단체들이 그렇지 못한 방식으로 규모를 고려해야 합니다. ACH를 통해 기부하세요!", "기본적으로, 아니요. 저비용 인덱스 펀드보다 능동적으로 관리되는 펀드를 선택한다는 것은 인덱스 펀드를 능가할 가능성을 위해 비용을 지불하는 것을 의미합니다. 버튼 말키엘의 '랜덤 워크 다운 월 스트리트'는 평균 투자자에게 가장 좋은 전략은 인덱스 펀드를 선택하는 것이라고 주장하며, 이는 비용 절감이 확실하기 때문입니다. 랜덤 워크는 어떤 뮤추얼 펀드가 특정 해에 인덱스를 능가할 수 있다는 것을 의미하지만, 이것이 전반적으로 그렇다는 것을 나타내지는 않습니다. 은행 펀드 관리의 효과에 대한 특별한 정보를 가지고 있지 않는 한(다음의 워런 버핏이 운영하는 경우가 아니라면), 인덱스 펀드에 투자하는 것이 더 낫습니다. 심지어 워런 버핏도 인덱스 펀드에 투자하는 것이 더 낫다고 제안합니다. 올해 월스트리트와 관련하여 버핏은 다음과 같이 썼습니다: \"수조 달러가 고비용을 청구하는 월스트리트 사람들에 의해 관리될 때, 보통은 고객이 아닌 매니저들이 과도한 이익을 얻습니다. 크고 작은 투자자 모두 저비용 인덱스 펀드에 투자해야 합니다.\"", "저는 이렇게 했지만 다른 측면에서요. 이전에 관계가 있었던 사람에게 상업용 부동산을 구매했어요. 전통적인 은행에서는 돈을 빌려주지 않았지만, 집주인이 자금을 지원해 주었어요. 모든 지급은 전문 에스크로 회사를 통해 이루어졌어요. 우리의 경우 Westar라는 회사였지만, 분명히 여기에 많은 회사들이 있을 거예요. 그들은 기본적으로 중개자 역할을 하며, 수수료(예를 들어 지급당 5달러 정도, 그리고 설정 비용)를 받아요. 그들은 대출 조건을 관리하고, 잔액을 추적하며, 추가 원금 지급이 대출 기간에 어떤 영향을 미치는지 등을 처리할 수 있어요. 일반적인 모기지 노트를 지역 사무소에 등록해야 해요. 주변을 찾아보면, 이 모든 것을 설정해 줄 수 있는 부동산 변호사를 찾을 수 있을 거예요. 초기에 약간의 비용이 들겠지만, 제대로 하는 것이 가치가 있어요. 세금에 관해서는, 제 이해로는 부동산 자체는 다른 부동산 양도와 동일하게 과세된다고 해요. 상속받은 시점과 판매한 시점의 부동산 가치 차이에 대해 세금을 내야 해요. 대출에서 발생하는 이자는 일반 소득으로 과세돼요. 에스크로 회사는 매년 받은 이자 금액을 나열한 세금 양식을 보내줄 거예요. 이 과정에서 발생한 비용에 대한 공제도 받을 수 있어요." ]
How can a Canadian establish US credit score	[ "1) The easy way is to find a job and they will assign you an SSN. 2) Here's the hard way. If you're Canadian, open a TD Boarderless account in the U.S. Put a small investment into any investment that would generate some type of income, such as capital gain, dividends, interest and etc... Then you will need to file a US tax return to declare your income if you receive U.S. tax slips (although you're likely below the min filing requirement) at year end. To file a U.S. tax return, you may need what's called an ITIN or individual tax id number. With the ITIN, you can get credit from the US TD boarderless account (only). Consider getting a prepaid US credit card with the TD account to futher build credit at that specific bank. It's not much credit, but you do start with creating a history." ]	[ "The car deal makes money 3 ways. If you pay in one lump payment. If the payment is greater than what they paid for the car, plus their expenses, they make a profit. They loan you the money. You make payments over months or years, if the total amount you pay is greater than what they paid for the car, plus their expenses, plus their finance expenses they make money. Of course the money takes years to come in, or they sell your loan to another business to get the money faster but in a smaller amount. You trade in a car and they sell it at a profit. Of course that new transaction could be a lump sum or a loan on the used car... They or course make money if you bring the car back for maintenance, or you buy lots of expensive dealer options. Some dealers wave two deals in front of you: get a 0% interest loan. These tend to be shorter 12 months vs 36,48,60 or even 72 months. The shorter length makes it harder for many to afford. If you can't swing the 12 large payments they offer you at x% loan for y years that keeps the payments in your budget. pay cash and get a rebate. If you take the rebate you can't get the 0% loan. If you take the 0% loan you can't get the rebate. The price you negotiate minus the rebate is enough to make a profit. The key is not letting them know which offer you are interested in. Don't even mention a trade in until the price of the new car has been finalized. Otherwise they will adjust the price, rebate, interest rate, length of loan, and trade-in value to maximize their profit. The suggestion of running the numbers through a spreadsheet is a good one. If you get a loan for 2% from your bank/credit union for 3 years and the rebate from the dealer, it will cost less in total than the 0% loan from the dealer. The key is to get the loan approved by the bank/credit union before meeting with the dealer. The money from the bank looks like cash to the dealer.", "I'm a business law student, so medical stuff isn't really my specialty. I'll share with you what I know though. First, as to the legality, I'm not aware of anything making it illegal for them to consider their business with you concluded. Absent any contract between you and the doctor, it seems to me that you agreed to pay them in cash. If I was the business, I'd assume our business had been concluded as well. As for any contracts between the insurance company and the doctor's office, as far as I know, that's between them. That wouldn't give you standing to sue the doctor. I'm unfamiliar with a patient submitting insurance claims, but if that's something you are allowed to do with your insurance company and all you need is more information, submit a request for your medical records to the doctor. Under United States law, your medical records are yours. You have a right to receive a copy of them. Keep in mind though that the doctor's office may charge you a small copying fee to cover expenses they incur while making a copy for you. As far as complaining, I would suggest your local Better Business Bureau. Each state generally has a medical board which oversees doctors. You might lodge a complaint with them as well. I hope this helps. Keep in mind that I'm not an attorney. This is not legal advice. This is only what I personally would do if I were in your situation. You can and should consult an attorney who is licensed to practice law in your particular jurisdiction.", "Bad plan. This seems like a recipe for having your money taken away from you by CBP. Let me explain the biases which make it so. US banking is reliable enough for the common citizen, that everyone simply uses banks. To elaborate, Americans who are unbanked either can't produce simple identity paperwork; or they got an account but then got blacklisted for overdrawing it. These are problems of the poor, not millionaires. Outside of determined \"off the grid\" folks with political reasons to not be in the banking and credit systsm, anyone with money uses the banking system. Who's not a criminal, anyway. We also have strong laws against money laundering: turning cash (of questionable origin) into \"sanitized\" cash on deposit in a bank. The most obvious trick is deposit $5000/day for 200 days. Nope, that's Structuring: yeah, we have a word for that. A guy with $1 million cash, it is presumed he has no choice: he can't convert it into a bank deposit, as in this problem - note where she says she can't launder it. If it's normal for people in your country to haul around cash, due to a defective banking system, you're not the only one with that problem, and nearby there'll be a country with a good banking system who understands your situation. Deposit it there. Then retain a US lawyer who specializes in this, and follow his advice about moving the money to the US via funds transfer. Even then, you may have some explaining to do; but far less than with cash. (And keep in mind for those politically motivated off-the-financial-grid types, they're a bit crazy but definitely not stupid, live a cash life everyday, and know the law better than anybody. They would definitely consider using banks and funds transfers for the border crossing proper, because of Customs. Then they'll turn it into cash domestically and close the accounts.)", "If it's real, it's illegal. She needs someone to be a middle man who transfers money and doesn't ask questions. The list of possible reasons should be plenty obvious and range anywhere from fraud to terrorism. There are thousands of ways to get already transferred money back from your account. If the source of the money is some kind of fraud that's only detected 2 years later, someone will ask you for the money back in 2 years. If real people who operate within legal and moral boundaries want to pay someone, they do not ask someone on Facebook to do it for them.", "It is your name, or the fictitious name under which you operate. For example, if your freelance front end is called \"Zolani the 13th, LLC\", then that's the name you want to appear on the check, and not \"Mr. John Zolani Doe\" that is written in your birth certificate.", "Careful with the \"stock stolen from your account\" thing. SIPC protects investors against broker/dealer insolvency. Don't think they provide protection against theft.", "Checks (in the US, anyway) are only good for six months after they have been written. After that. under the US Uniform Commerical Code they are considered \"stale checks\" and banks need not accept them. My experience is that they generally won't -- but you probably shouldn't count on that, either when figuring out whether to try depositing an old check or figuring out how much cash you need to keep in your checking account to cover recent stale checks. The check you now hold is certainly a statement of intent to pay you and thus is a useful document to supplement other evidence that they still owe you the money -- but since checks can be cancelled and/or a replacement check may have been issued, its value for that purpose may be limited. You can try depositing it and see what happens. If that doesn't work (or you don't want to bother trying it) you can contact the retirement plan, point out that this check went uncashed, and ask them to send you a replacement. If they haven't already done so (you might want to check your own records for that), there shouldn't be any problem with this. (Note: Many business checks have a statement printed on them that they're only good for 90 days or so. If yours does, you can skip trying to cash it; just contact the retirement plan offices.)", "If you are worried about an increase in volatility, then go long volatility. Volatility itself can be traded. Here in the US there is an index VIX that is described as tracking volatility. What VIX actually tracks is the premium of S&P 500 options, which become more expensive when traders want to hedge against volatility. In the US you can trade VIX options or invest in VIX tracking ETFs like VXX. Apparently there are similar ETFs listed in Canada, such as HUV. Volatility itself is quite volatile so it is possible that a small volatility long position would cover the losses of a larger long position in stocks. If you do choose to invest in a volatility ETF, be aware that they experience quite a lot of decay. You will not want to hold it for very long.", "Don't forget inflation. With a Roth 401k (or IRA), you don't pay any taxes on inflationary or real gains. You pay taxes at the beginning and then no more taxes (unless you invest money after you distributed from it). With a regular, taxable investment account (not a 401k or IRA), you pay taxes on the initial amount. And then you pay taxes on the gains, both inflationary and real. So you effectively pay taxes on the inflated principal twice. Once at initial earning and once when it shows up as inflationary gains. I'll give an example later. With a traditional 401k (or IRA), you pay no taxes on the initial amount. You pay taxes on the distributed amount. That includes taxes on gains, but it only taxes them once, not twice. All the taxes are paid at distribution time. Here's a semirealistic example. This is not a real example with real numbers, but the numbers shouldn't be ridiculously off. They could happen. I'm going to ignore variation and pretend that all the numbers will be the same each year so as to simplify the math. So you pay a 25% marginal tax rate and want to invest $12,000 plus any tax savings. Roth: $12,000 principal Traditional IRA (Trad): $16,000 principal with $4000 in tax savings Taxable Investment Account (TIA): $12,000 principal Let's assume that you make an 8% rate of return and inflation is 3%. Both numbers are possible, although higher and lower numbers have occurred in the past. That gives you returns of $960 for the Roth and TIA cases and a return of $1280 for the Trad case. Pay no annual taxes on the Roth or Trad cases. Pay 25% marginal tax on the TIA case, that's $240. Balances after one year: Roth: $12,960 Trad: $17,280 TIA: $12,720 Inflation decreases the value of the Roth and TIA cases by $360 in the Roth and TIA cases. And by $480 in the Trad case. Ten years of inflationary gains (cumulative): Roth: $5354 Trad: $7138 TIA: $4872 Net buildup (including inflationary gains): Roth: $25,907 Trad: $34,543 TIA: $23,168 Real value (minus inflation to maintain spending power): Roth: $20,554 Trad: $27,405 TIA: $18,109 Now take out $3000 per year, after taxes. That's $3000 in the the Roth and TIA cases, as you already paid the taxes. In the Trad case, that's $4000 because you have to pay 25% tax which will cost $1000. Do that for five years and the new balances are Roth: $9931 Trad: $13,241 TIA: $5973 The TIA will run out in the 8th year. The Roth and Trad will both run out in the 9th year. So to summarize. The Traditional IRA initially grows the most. The TIA grows the least. The TIA is tax-advantaged over the Traditional IRA at that point, but it still runs out first. The Roth IRA grows about the same as the Traditional after taxes are included. Note that I left out the matching contribution from a 401k. That would help both those options. I assumed that the marginal tax rate would be 25% on the Traditional IRA distributions. It might be only 15%, which would increase the advantage of the Traditional IRA. I assumed that the 15% rate on capital returns would still be true for the entire period. If that is increased, the TIA option gets a lot worse. Inflation could be higher or lower. As stated earlier, the TIA account is hit the worst by inflation.", "The general discussion of inflation centers on money as a medium of exchange and a store of value. It is impossible to discuss inflation without considering time, since it is a comparison between the balance between money and goods at two points in time. The whole point of using money, rather than bartering goods, is to have a medium of exchange. Having money, you are interested in the buying power of the money in general more than the relative price of a specific commodity. If some supply distortion causes a shortage of tobacco, or gasoline, or rental properties, the price of each will go up. However, if the amount of circulating money is doubled, the price of everything will be bid up because there is more money chasing the same amount of wealth. The persons who get to introduce the additional circulating money will win at the expense of those who already hold cash. Most of the public measures that are used to describe the economy are highly suspect. For example, during the 90s, the federal government ceased using a constant market basket when computing CPI, allowing substitutions. With this, it was no longer possible to make consistent comparisons over time. The so-called Core CPI is even worse, as it excludes food and energy, which is fine provided you don't eat anything or use any energy. Therefore, when discussing CPI, it is important to understand what exactly is being measured and how. Most published statistics understate inflation." ]	캐나다인이 미국 신용 점수를 어떻게 설정할 수 있나요?	[ "1) 쉬운 방법은 직장을 구해 SSN을 발급받는 것입니다. 2) 어려운 방법은 다음과 같습니다. 캐나다인이라면 미국에서 TD Boarderless 계좌를 개설하세요. 자본 이득, 배당금, 이자 등 소득을 발생시키는 투자에 소액을 투자하세요. 연말에 미국 세금 신고서를 제출해 소득을 신고해야 합니다(신고 요건 미달일 가능성이 높지만). 미국 세금 신고서를 제출하려면 ITIN(개인 세금 ID 번호)이 필요할 수 있습니다. ITIN이 있으면 미국 TD Boarderless 계좌(단독)에서 신용을 받을 수 있습니다. 해당 은행에서 신용을 더 쌓기 위해 TD 계좌로 선불 미국 신용 카드를 발급받는 것을 고려하세요. 신용이 많지는 않지만, 신용 기록을 시작할 수는 있습니다." ]	[ "차량 딜러는 세 가지 방법으로 수익을 창출합니다. 일시불로 결제할 경우, 차량 구매 가격과 비용을 합한 금액보다 더 많은 금액을 지불하면 딜러는 이익을 얻습니다. 또한 할부 금융을 제공하여 여러 달 또는 몇 년에 걸쳐 상환하게 합니다. 총 상환 금액이 차량 구매 가격, 비용, 금융 비용을 합친 금액보다 많을 경우 딜러는 수익을 냅니다. 물론 이 경우 자금 회수에는 시간이 오래 걸리거나, 다른 기업에 대출을 매각하여 빠르게 자금을 확보하되 더 적은 금액을 받게 됩니다. 중고차를 트레이드인하고 딜러가 이를 재판매하여 이익을 얻는 경우도 있습니다. 이 새로운 거래는 일시불 결제이거나 중고차에 대한 할부 금융일 수 있습니다. 고객이 차량을 유지보수하거나 고가의 딜러 옵션을 많이 구매할 경우에도 딜러는 수익을 냅니다. 일부 딜러는 두 가지 제안을 보여줍니다: 0% 이자 할부 금융. 이는 12개월과 같은 짧은 기간으로 제공되며 36, 48, 60, 심지어 72개월과 비교됩니다. 기간이 짧을수록 많은 사람들이 감당하기 어렵습니다. 고객이 12개월 동안 큰 금액을 지불할 수 없다면, x% 이자 대출로 y년 동안 상환하는 옵션을 선택하거나 현금으로 결제하고 할인을 받을 수 있습니다. 할인을 받으면 0% 이자 대출을 받을 수 없고, 0% 이자 대출을 선택하면 할인을 받을 수 없습니다. 협상한 가격에서 할인 금액을 차감한 금액으로도 충분한 이익을 얻을 수 있습니다. 핵심은 어떤 제안에 관심이 있는지 딜러에게 알리지 않는 것입니다. 새 차량 가격이 확정된 후에야 트레이드인을 언급하는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 딜러는 가격, 할인, 이자율, 대출 기간, 트레이드인 가치를 조정하여 이익을 극대화할 것입니다. 스프레드시트로 계산해 보는 것이 좋은 방법입니다. 은행이나 신용조합에서 3년 동안 2% 대출을 받고 딜러 할인을 적용하면 딜러의 0% 대출보다 총 비용이 적게 듭니다. 핵심은 딜러를 만나기 전에 은행이나 신용조합으로부터 대출 승인을 받는 것입니다. 은행이나 신용조합의 자금은 딜러에게 현금과 같은 가치를 가집니다.", "저는 경영학과 법학을 전공하는 학생이라서 의학 분야는 전문성이 없습니다. 그래도 제가 아는 범위 내에서 알려드리겠습니다. 먼저 법적 문제에 관해 말씀드리면, 귀사와 의사 간에 계약이 없는 상황에서 현금 결제를 약정하셨다면 업무 관계가 종료된 것으로 보는 것이 일반적입니다. 보험사와 의사 사무실 간의 계약은 해당 기관들 사이의 문제이며, 이로 인해 환자로서 의사를 고소할 권한은 없습니다. 보험 청구를 직접 제출하는 경우에 대한 지식은 없지만, 보험사에서 허용하고 추가 정보가 필요하다면 진료 기록 사본을 요청하실 수 있습니다. 미국 법률에 따르면 진료 기록은 환자의 소유이며 사본을 받을 권리가 있습니다. 다만 의사 사무실에서 복사 비용을 청구할 수 있음을 유의하세요. 불만 사항이 있다면 지역 상공회의소에 문의하시거나 해당 주의 의료 위원회에 항의할 수도 있습니다. 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 법적 조언이 아니며, 개인적인 의견일 뿐임을 명심해 주세요. 해당 지역에서 활동하는 변호사와 상담하시는 것이 좋습니다.", "나쁜 계획이군요. 이건 세관 직원이 당신의 돈을 빼앗아가는 레시피나 다름없습니다. 그 이유를 설명해 드리겠습니다. 미국 은행 시스템은 일반 시민들에게 충분히 신뢰할 만해서 모두 은행을 이용합니다. 자세히 말하자면, 은행을 이용하지 않는 미국인들은 신원 증명서류를 제대로 제출하지 못하거나, 계좌를 개설했다가 과다이용으로 블랙리스트에 오른 경우입니다. 이런 문제는 가난한 사람들의 문제지, 백만장자들의 문제가 아닙니다. 은행 및 신용 시스템에서 벗어나려는 정치적 이유로 의도적으로 '오프 더 그리드' 생활을 하는 사람들을 제외하면, 돈이 있는 사람은 누구나 은행 시스템을 이용합니다. 어쨌든 범죄자는 아니니까요. 또한 우리는 돈 세탁을 막기 위한 강력한 법률도 가지고 있습니다. 의심스러운 출처의 현금을 은행에 입금해 '깨끗한' 현금으로 만드는 행위 말이죠. 가장 흔한 수법은 하루 5000달러씩 200일 동안 입금하는 것입니다. 아니요, 그건 '구조(structuring)'라고 불리는 행위입니다. 실제로 그런 단어가 있죠. 100만 달러의 현금을 가진 사람이라면, 그는 선택의 여지가 없다고 가정됩니다. 이 문제에서 그녀가 돈을 세탁할 수 없다고 말하는 부분을 보면 알 수 있듯이, 그 돈을 은행 예금으로 전환할 수 없습니다. 당신의 나라에서 사람들이 결함 있는 은행 시스템 때문에 현금을 들고 다닌다면, 당신만 그런 문제를 겪는 건 아니며, 근처에는 좋은 은행 시스템을 가진 국가가 있을 겁니다. 그곳에서 돈을 예치하세요. 그리고 이 분야에 전문성을 가진 미국 변호사를 고용해 자금 이체를 통해 미국으로 돈을 이동하는 방법에 대한 조언을 따르세요. 그렇게 해도 설명할 부분이 있겠지만, 현금보다는 훨씬 덜 복잡할 겁니다. (그리고 정치적 이유로 금융 시스템에서 벗어나려는 사람들을 고려해 보면, 그들은 약간 미친 것 같지만 확실히 어리석지는 않습니다. 매일 현금으로 생활하며 누구보다 법을 잘 알고 있습니다. 그들은 세관 때문에 국경 통과 시에는 은행과 자금 이체를 이용할 것이 분명하며, 이후 국내에서 현금으로 전환하고 계좌를 해지할 겁니다.)", "만약 진짜로 합법적이라면, 불법이겠죠. 그녀는 질문 없이 돈을 송금해 줄 중개인이 필요합니다. 가능한 이유는 사기에서 테러까지 다양하게 있을 겁니다. 이미 송금된 돈을 회수하는 방법은 수천 가지가 있습니다. 돈의 출처가 2년 후에야 발견되는 사기라면, 2년 후 누군가가 당신에게 돈을 돌려달라고 할 겁니다. 법적·도덕적 경계 내에서 운영하는 실제 사람들이 누군가에게 돈을 지불하려 한다면, 페이스북에서 누군가에게 해 달라고 요청하지 않을 겁니다.", "이것은 귀하의 이름 또는 귀하가 운영하는 가상의 이름입니다. 예를 들어, 프리랜서 프론트엔드가 \"Zolani the 13th, LLC\"라고 불리는 경우, 출생 증명서에 적힌 \"John Zolani Doe 씨\"가 아닌 해당 이름이 수표에 표시되어야 합니다.", "\"계정에서 도난당한 주식\"에 대해 조심하세요. SIPC는 중개인/딜러의 파산에 대해 투자자를 보호합니다. 도난에 대한 보호를 제공한다고 생각하지 마세요.", "수표(미국 기준)는 작성된 후 6개월까지만 유효합니다. 그 이후에는 미국 통일 상업법에 따라 \"만기된 수표\"로 간주되며, 은행은 이를 수령할 의무가 없습니다. 제 경험상 대부분의 경우 은행이 이를 거절할 가능성이 높지만, 오래된 수표를 입금하려는 경우나 최근 만기된 수표를 고려해 계좌에 유지해야 할 현금 액수를 계산할 때 이 점을 감안하지 않는 것이 좋습니다. 현재 보유 중인 수표는 지급 의사의 진술서 역할을 하므로, 상대방이 여전히 돈을 빚지고 있다는 다른 증거를 보충하는 데 유용한 문서가 될 수 있습니다. 그러나 수표는 취소되거나/대체 수표가 발행될 수 있으므로, 이 목적의 가치는 제한적일 수 있습니다. 입금을 시도해 볼 수 있으며 결과를 확인할 수 있습니다. 효과가 없거나(시도 자체를 원하지 않는 경우) 퇴직 계획 담당자에게 연락해 이 수표가 현금화되지 않았음을 지적하고 교체 수표를 요청할 수 있습니다. 이미 교체가 이루어졌지 않은 한(본인 기록을 확인해 볼 수 있음) 이 과정에서 문제가 발생하지 않을 것입니다. (참고: 많은 비즈니스 수표에는 90일 정도만 유효하다는 문구가 인쇄되어 있습니다. 해당되는 경우, 현금화 시도를 건너뛰고 퇴직 계획 사무실에 직접 연락하시기 바랍니다.)", "만약 변동성 증가가 걱정된다면 변동성에 롱 포지션을 취하세요. 변동성 자체를 거래할 수 있습니다. 미국에는 변동성을 추적하는 것으로 설명되는 VIX 지수가 있습니다. VIX가 실제로 추적하는 것은 S&P 500 옵션의 프리미엄으로, 트레이더들이 변동성에 대해 헤지하려 할 때 더 비싸집니다. 미국에서는 VIX 옵션을 거래하거나 VXX와 같은 VIX 추적 ETF에 투자할 수 있습니다. 캐나다에도 HUV와 같은 유사한 ETF가 상장되어 있는 것으로 보입니다. 변동성 자체도 매우 변동성이 크기 때문에 작은 변동성 롱 포지션이 더 큰 주식 롱 포지션의 손실을 커버할 수 있습니다. 변동성 ETF에 투자하기로 선택한다면 상당한 디컨텍션을 경험할 수 있으므로 오래 보유하지 않는 것이 좋습니다.", "돈을 인플레이션까지 고려하세요. Roth 401k(또는 IRA)의 경우 인플레이션 또는 실제 수익에 대해 세금을 내지 않습니다. 처음에 세금을 내고 더 이상 세금을 내지 않습니다(분배 후 추가로 투자하지 않는 한). 일반적인 과세 투자 계좌(401k 또는 IRA가 아닌 경우)의 경우 초기 금액에 대해 세금을 냅니다. 그리고 인플레이션과 실제 수익 모두에 대해 세금을 냅니다. 따라서 인플레이션된 원금에 대해 두 번 세금을 내는 효과가 있습니다. 처음 획득 시와 인플레이션 수익으로 나타날 때 각각 한 번씩입니다. 나중에 예를 들어 보겠습니다. 전통적인 401k(또는 IRA)의 경우 초기 금액에 대해 세금을 내지 않습니다. 분배 금액에 대해 세금을 냅니다. 수익에 대한 세금이 포함되지만 두 번이 아닌 한 번만 과세됩니다. 모든 세금은 분배 시점에 납부됩니다. 반실생활 예시를 들어보겠습니다. 실제 숫자가 있는 진짜 예시는 아니지만 숫자가 터무니없지는 않을 것입니다. 있을 수 있는 상황입니다. 계산을 간단히 하기 위해 매년 모든 숫자가 동일하다고 가정하겠습니다. 25%의 한계 세율을 적용하고 $12,000에 세금 절감액을 더해 투자하겠습니다. Roth: $12,000 원금 Traditional IRA(Trad): $16,000 원금과 $4,000 세금 절감 Taxable Investment Account(TIA): $12,000 원금 8% 수익률을 달성하고 인플레이션이 3%라고 가정하겠습니다. 둘 다 과거에 발생한 적이 있지만 더 높거나 낮은 숫자도 있었습니다. Roth와 TIA의 경우 $960의 수익이, Trad의 경우 $1,280의 수익이 발생합니다. Roth나 Trad의 경우 연간 세금이 없습니다. TIA의 경우 25% 한계 세율로 $240의 세금을 냅니다. 1년 후 잔액: Roth: $12,960 Trad: $17,280 TIA: $12,720 인플레이션으로 Roth와 TIA의 가치는 각각 $360, Trad의 경우 $480 감소합니다. 10년간 인플레이션 수익(누적): Roth: $5,354 Trad: $7,138 TIA: $4,872 인플레이션 수익 포함 순 증가액: Roth: $25,907 Trad: $34,543 TIA: $23,168 구매력을 유지하기 위해 인플레이션을 차감한 실제 가치: Roth: $20,554 Trad: $27,405 TIA: $18,109 매년 세후 $3,000를 인출합니다. Roth와 TIA의 경우 이미 세금을 냈으므로 $3,000입니다. Trad의 경우 25% 세금을 내야 하므로 $4,000이며 $1,000의 비용이 발생합니다. 5년 동안 이를 수행하면 새로운 잔액은 다음과 같습니다. Roth: $9,931 Trad: $13,241 TIA: $5,973 TIA는 8년째에 고갈됩니다. Roth와 Trad는 모두 9년째에 고갈됩니다. 요약하면, Traditional IRA가 초기에 가장 많이 증가합니다. TIA는 가장 적게 증가합니다. 그 시점에서 TIA는 Traditional IRA에 비해 세금 혜택을 받지만 여전히 먼저 고갈됩니다. Roth IRA는 세금을 포함한 후 Traditional IRA와 거의 비슷하게 증가합니다. 참고로 401k의 매칭 기여금은 제외했습니다. 이는 두 옵션 모두에 도움이 될 것입니다. Traditional IRA 분배 시 한계 세율이 25%라고 가정했습니다. 15%일 수도 있으며, 이는 Traditional IRA의 이점을 높입니다. 자본 수익에 대한 15% 세율이 전체 기간 동안 유지된다고 가정했습니다. 이 세율이 증가하면 TIA 옵션은 훨씬 나빠집니다. 인플레이션이 더 높거나 낮을 수 있습니다. 앞서 말했듯이 TIA 계좌는 인플레이션으로 인해 가장 큰 타격을 받습니다.", "인플레이션에 대한 일반적인 논의는 화폐를 교환 매체이자 가치 저장 수단으로 중심을 둡니다. 시간을 고려하지 않고는 인플레이션을 논할 수 없으며, 이는 두 시점에서의 화폐와 상품 간 균형을 비교하는 것이기 때문입니다. 물물교환 대신 화폐를 사용하는 근본적인 이유는 교환 매체를 갖기 위해서입니다. 화폐를 소유한 사람은 특정 상품의 상대적 가격보다 일반적인 구매력에 더 관심을 가집니다. 일부 공급 왜곡으로 인해 담배, 휘발유, 임대 주택 등이 부족해지면 각각의 가격은 상승할 것입니다. 그러나 유통되는 화폐의 양이 두 배가 되면, 동일한 양의 부를 쫓는 화폐가 더 많아지기 때문에 모든 것의 가격이 상승할 것입니다. 추가적인 유통 화폐를 도입하는 사람들은 이미 현금을 보유한 사람들의 희생 위에서 이익을 보게 됩니다. 경제를 설명하는 데 사용되는 대부분의 공식적인 측정 방법은 매우 의심스럽습니다. 예를 들어, 90년대에 연방 정부는 CPI 계산 시 일정한 시장 바구니 사용을 중단하고 대체를 허용했습니다. 이로 인해 시간에 따른 일관된 비교가 더 이상 불가능해졌습니다. 소위 핵심 CPI는 더욱 문제가 있는데, 이는 음식과 에너지를 제외하기 때문입니다. 음식을 전혀 먹지 않거나 에너지를 전혀 사용하지 않는다면 괜찮겠지만, CPI를 논할 때는 무엇이 정확히 측정되는지 그리고 어떻게 측정되는지 이해하는 것이 중요합니다. 대부분의 발표된 통계는 인플레이션을 과소평가합니다." ]
Shorting versus selling to hedge risk	[ "The word 'hedge' emerges from early agriculture when farmers would ask the market for a minimum buy price for each crop they planted. They used this method to stop loss against any major losses. Investors today use this strategy when they are unsure of what the market will do. A perfect hedge reduces your risk to nothing (except for the cost of the hedge)." ]	[ "Stock is ownership. And whether the thing you own is a good or service irrelevant. The ownership itself is all that matters. Ownership = service ??? Ownership = good ??? Maybe the problem is your trying to fit a verb into a noun-based categories?", "here is what I have learned with multiple close encounters with bankruptcies: ask yourself.. what if I save vs what if I spend? say you like a new shirt.. ask yourself what can you do saving $40 vs rewarding yourself/your well wishers right away? you will end up spending. just like you the other person needs money. he/she is doing a work. ask yourself what if you are in his/her situation. you would obviously want others to be happy. so spend. I think these two should be good. I must add that you should NOT be wasteful. Eg.. buying a handmade shoes vs corporation made shoes? choose handmade one because it fits above two. buying a corporate one would be more polluting and less rewarding because you just gave your money to someone who already has lots and cares least about you. in what way are you saying mortgage is good? I see that as a waste. you can pay back your mortgage only when someone takes even bigger mortgage (check with some maths before refuting)... in other words you have taken part in ponzi scheme.! I would suggest making a house vs buying one is better spending. finally spending is a best saving.. don't forget that you are getting money only because someone is spending wisely. stop feeding your money to corporates and interests and everyone will have plenty to spend.", "The whole point of a credit report and, by extension, a credit score, is to demonstrate (and judge) your ability to repay borrowed funds. Everything stems from that goal; available credit, payment history, collections, etc all serve to demonstrate whether or not you personally are a good investment for lenders to pursue. Revolving credit balances are tricky because they are more complicated than fixed loans (for the rest of this answer, I'll just talk about credit cards, though it also applies to lines of credit such as overdraft protection for checking accounts, HELOCs, and other such products). Having a large available balance relative to your income means that at any time you could suddenly drown yourself in debt. Having no credit cards means you don't have experience managing them (and personal finances are governed largely by behavior, meaning experience is invaluable). Having credit cards but carrying a high balance means you know how to borrow money, but not pay it back. Having credit cards but carrying no balance means you don't know how to borrow money (or you don't trust yourself to pay it back). Ideally, lenders will see a pattern of you borrowing a portion of the available credit, and then paying it down. Generally that means utilizing up to 30% of your available credit. Even if you maintain the balance in that range without paying it off completely, it at least shows that you have restraint, and are able to stop spending at a limit you personally set, rather than the limit the bank sets for you. So, to answer your question, 0% balance on your credit cards is bad because you might as well not have them. Use it, pay it off, rinse and repeat, and it will demonstrate your ability to exercise self control as well as your ability to repay your debts.", "A mutual fund makes distributions of its dividends and capital gains, usually once a year, or seminanually or quarterly or monthly etc; it does not distribute any capital losses to its shareholders but holds them for offsetting capital gains in future years, (cf, this answer of mine to a different question). A stock pays dividends; a stock neither has nor does it distribute capital gains: you get capital gains (or losses) when you sell the shares of the stock, but these are not called distributions of any kind. Similarly, you incur capital gains or losses when you redeem shares of mutual funds but these are not called distributions either. Note that non-ETF mutual fund shares are generally not bought and sold on stock exchanges; you buy shares directly from the fund and you sell shares back (redeem them) directly to the fund. All of the above transactions are taxable events for the year to you unless the shares are being held in a tax-deferred account or are tax-free for other reasons (e.g. dividends from a municipal bond fund).", "with 150K € to invest to \"become a landlord\" you have several options: Pay for 100% of one property, and you then will make a significant percentage of the monthly rent as profit each month. That profit can be used to invest in other things, or to save to buy additional properties. At the end of the 21 years in your example, you can sell the flat for return of principal minus selling expenses, or even better make a profit because the property went up in value. Pay 20% down on 5 flats, and then make a much a smaller profit per flat each month due to the mortgage payment for each one. At the end of the 21 years sell the flats. Assuming that a significant portion of the mortgage is paid off each flat will sell for more than the mortgage balance. Thus you will have 5 nice large profits when you sell. something in between 1 and 5 flats. Each has different risks and expenses. With 5 rental properties you are more likely to use a management company, which will add to your monthly cost.", "As far as the specific price - it depends so much on the area and the house and other things. 70k could be a perfectly reasonable offer, or it could be an insulting lowball. If they just lowered it from 95 to 85 for example, 70 is pretty low to start off. But who knows. To answer the closing costs side of things, though, the reason those are sometimes paid by seller (rather than just dropping the sales price some) is that it makes it easier for the buyer if the buyer doesn't have much cash on hand. From the seller's point of view it's all the same money - giving you a discount on the sale price vs. covering closing costs - except for the small difference of the realtor's commission (which would be slightly lower in the lower-sales-price example, but usually that's not a significant factor in total cost). IE: vs How much having the 3k less on hand (and instead in your mortgage) is worth to you as a buyer is, of course, up to you. If you have plenty of cash on hand for the down payment and closing costs, then paying closing costs yourself is probably in your best interest as the seller typically assumes buyers value reduced/zero closing costs at more than 100% face value.", "Most ETFs are index funds, meaning you get built in diversification so that any one stock going down won't hurt the overall performance much. You can also get essentially the same index funds by directly purchasing them from the mutual fund company. To buy an ETF you need a brokerage account and have to pay a transaction fee. Buying only $1000 at a time the broker transaction fee will eat too much of your money. You want to keep such fees way down below 0.1%. Pay attention to transaction fees and fund expense ratios. Or buy an equivalent index fund directly from the mutual fund company. This generally costs nothing in transaction fees if you have at least the minimum account value built up. If you buy every month or two you are dollar cost averaging, no matter what kind of account you are using. Keep doing that, even if the market values are going down. (Especially if the market values are going down!) If you can keep doing this then forget about certificates of deposit. At current rates you cannot build wealth with CDs.", "I hope people don’t see this as being facetious but invest some time in learning to do that with Excel. Most financial information websites (Yahoo, MSN, etc.) will allow you to extract all the data you need into excel. This way you can learn to do analysis with something that isn’t a \"black box\" (as to mean you don’t know the exact equations behind the outputs) whereas with excel you can delve into and really understand the equations behind the numbers you are looking at. If you use Bloomberg it does all that for you but if you are just starting out you may not truly understand what it means and how everything is connected. If you create the same with excel you have no choice but to deeply understand because you built it from scratch! I'm certian there are plenty of tutorials to help you out there as every analyst who has worked in finance since the advent of excel has had to create these at one time or another. Good luck!", "Here's the real reason OKPay (actually the banks they interface with) won't accept US Citizens. The Foreign Account Tax Compliance Act Congress passed the Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) in 2010 without much fanfare. One reason the act was so quiet was its four-year long ramp up; FATCA did not really take effect until 2014. Never before had a single national government attempted, and so far succeeded in, forcing compliance standards on banks across the world. FATCA requires any non-U.S. bank to report accounts held by American citizens worth over $50,000 or else be subject to 30% withholding penalties and possible exclusion from U.S. markets. By mid-2015, more than 100,000 foreign entities had agreed to share financial information with the IRS. Even Russia and China agreed to FATCA. The only major global economy to fight the Feds is Canada; however it was private citizens, not the Canadian government, who filed suit to block FATCA under the International Governmental Agreement clause making it illegal to turn over private bank account information. Read more: The Tax Implications of Opening a Foreign Bank Account \| Investopedia http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/102915/tax-implications-opening-foreign-bank-account.asp#ixzz4TzEck9Yo Follow us: Investopedia on Facebook", "I commend you for your desire to be a smart and engaged investor. Regarding the other comments, yes the market is unpredictable and dangerous, but such is everything that leads to profit. I am currently reading, \"Advanced Options Pricing Models\" (Katz and McCormick) - mighy be at your local library. The book is helpful because in explaining the options market, it covers basic stock methodologies and then builds on them as it pursues a quant's math/computation based view of the market. The book is highly math oriented and discusses authors' custom design scripts/alogrithms to analyze market behavior. See similar post about technical analysis (since it often directs short term trading decisisions)." ]	숏팅 대 헤지 리스크를 위한 매도	[ "'헤지'라는 단어는 초기 농업에서 유래했으며, 농부들은 자신이 심은 각 작물에 대해 시장에서 최소한의 구매 가격을 요청했습니다. 그들은 이 방법을 통해 큰 손실을 방지했습니다. 오늘날 투자자들은 시장의 동향을 예측할 수 없을 때 이 전략을 사용합니다. 완벽한 헤지는 위험을 전혀 제거합니다(헤지 비용 제외)." ]	[ "주식은 소유권이다. 그리고 네가 소유하는 것이 상품이든 서비스든 상관없이 중요하지 않다. 소유권 그 자체가 전부다. 소유권 = 서비스 ??? 소유권 = 상품 ??? 아마도 문제는 동사를 명사 기반의 범주로 맞추려는 네 시도일지도 모른다.", "여기 내가 파산을 여러 번 경험하며 배운 점이 있습니다: 스스로에게 물어보세요... 내가 절약하면 어떻게 될까 vs 내가 지출하면 어떻게 될까? 예를 들어 새 셔츠를 좋아한다면, $40를 절약하면 어떤 일을 할 수 있을지 vs 바로 자신이나 지지자들에게 보상하는 것 중 어떤 선택을 할지 생각해보세요. 결국에는 지출하게 될 것입니다. 다른 사람도 돈이 필요합니다. 그 사람은 일을 하고 있습니다. 만약 당신이 그 사람의 상황에 있다면 어떻게 할지 스스로에게 물어보세요. 당신은 분명히 다른 사람들이 행복하기를 바랄 것입니다. 그러니 지출하세요. 제 생각엔 이 두 가지가 모두 좋은 선택입니다. 하지만 낭비하지 말아야 한다는 점을 추가해야 합니다. 예를 들어, 수제 신발을 사는 것과 기업에서 만든 신발을 사는 것 중 어떤 것을 선택할지 고민해보세요. 수제 신발을 선택하는 것이 위의 두 가지 기준에 부합합니다. 기업 제품을 선택하면 더 오염을 유발하고 보상도 적습니다. 왜냐하면 당신의 돈은 이미 많은 것을 가진 사람에게 돌아가기 때문이며, 당신에게는 거의 관심이 없기 때문입니다. 모기지가 왜 좋은지 설명하는 방식에 대해 어떻게 생각하세요? 저는 그것이 낭비라고 봅니다. 더 큰 모기지를 잡은 사람이 있을 때만 모기지를 상환할 수 있습니다(반박하기 전에 수학적으로 확인해보세요)... 즉, 당신은 폰지 스킴에 참여한 셈입니다. 제안하자면 집을 짓는 것이 집을 사는 것보다 더 나은 지출입니다. 결국 지출이 최고의 절약입니다. 잊지 마세요. 당신은 다른 사람이 현명하게 지출할 때만 돈을 받습니다. 기업과 이자에게 돈을 주지 마세요. 그러면 모두가 쓸 돈이 충분해질 것입니다.", "신용보고서와 신용점수의 핵심 목적은 차용한 자금을 상환할 수 있는 능력을 보여주고 평가하는 것입니다. 모든 것은 이 목표에서 비롯됩니다. 이용 가능한 신용, 결제 이력, 추심 내역 등은 개인이 대출 기관에게 좋은 투자 대상인지 여부를 보여주기 위한 것입니다. 회전 신용 잔액은 고정 대출보다 더 복잡하기 때문에 까다롭습니다(이 답변의 나머지 부분에서는 신용 카드에 대해서만 이야기하겠지만, 당좌 계좌의 초과 인출 보호, 주택 담보 신용 한도(HELOC) 등과 같은 상품에도 적용됩니다). 소득 대비 큰 이용 가능 잔액이 있다는 것은 언제든지 갑자기 빚에 빠질 수 있다는 것을 의미합니다. 신용 카드가 없다는 것은 신용 카드를 관리할 경험이 없다는 것을 의미합니다(개인 재정은 주로 행동에 의해 관리되며, 경험은 매우 중요합니다). 신용 카드가 있지만 높은 잔액을 유지한다는 것은 돈을 빌리는 방법은 알지만 상환하는 방법은 모른다는 것을 의미합니다. 신용 카드가 있지만 잔액이 없다는 것은 돈을 빌리는 방법을 모르거나(또는 상환할 자신이 없다고 생각한다는 것을 의미합니다). 이상적으로 대출 기관은 이용 가능 신용의 일부를 빌리고 상환하는 패턴을 보기를 원합니다. 일반적으로 이는 이용 가능 신용의 30%까지 사용하는 것을 의미합니다. 완전히 상환하지 않더라도 잔액을 이 범위로 유지한다면 적어도 자신이 설정한 한도에서 지출을 멈출 수 있는 자제력이 있다는 것을 보여줍니다. 따라서 질문에 대한 답변으로, 신용 카드의 0% 잔액은 신용 카드가 없는 것과 마찬가지로 나쁩니다. 사용하고 상환한 후 반복하면 자제력을 발휘할 수 있는 능력과 부채 상환 능력을 보여줄 수 있습니다.", "상호펀드는 배당금과 자본이익을 분배하며, 일반적으로 1년에 한 번, 혹은 반기별, 분기별, 월별 등으로 분배합니다. 상호펀드는 주주들에게 자본손실을 분배하지 않고, 향후 자본이익을 상쇄하기 위해 보유합니다(참고: 다른 질문에 대한 제 답변). 주식은 배당금을 지급합니다. 주식은 자본이익을 보유하거나 분배하지 않습니다. 주식을 매각할 때 자본이익(또는 손실)이 발생하지만, 이를 어떤 종류의 분배라고 부르지 않습니다. 마찬가지로, 상호펀드의 주식을 상환할 때 자본이익이나 손실이 발생하지만, 이 역시 분배라고 부르지 않습니다. 참고로, 비-ETF 상호펀드 주식은 일반적으로 증권거래소에서 매매되지 않습니다. 펀드에서 직접 주식을 구매하고, 펀드에 직접 주식을 매각(상환)합니다. 위의 모든 거래는 해당 주식이 세금 유예 계좌에서 보유되거나 다른 이유로 세금이 면제되는 경우(예: 지방채 펀드의 배당금)를 제외하고는 해당 연도에 과세 대상이 됩니다.", "150,000유로를 투자하여 \"집주인이 되기\"에는 여러 가지 옵션이 있습니다: 한 채의 부동산을 100% 가격으로 지불하면 매월 상당한 비율의 월세 수입을 이익으로 얻을 수 있습니다. 이 이익은 다른 것에 투자하거나 추가 부동산 구매를 위해 저축할 수 있습니다. 예를 들어 21년 후에는 부동산을 판매하여 원가에서 판매 비용을 차감한 금액을 회수하거나, 부동산 가치가 상승했을 경우 더 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 5채의 부동산에 대해 20% 계약금을 지불하면 각 부동산당 월상환액으로 인해 훨씬 작은 이익을 얻게 됩니다. 21년 후에 부동산을 판매하면 각 부동산의 대출 잔액보다 더 높은 가격에 팔릴 것으로 예상되므로 5개의 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 1채와 5채 사이의 중간 정도의 옵션도 있습니다. 각각 다른 위험과 비용이 있습니다. 5개의 임대 부동산을 소유할 경우 관리 회사를 고용할 가능성이 높아지며, 이는 월 비용을 증가시킵니다.", "특정 가격에 관해서는 지역, 집, 기타 요소들에 따라 매우 달라집니다. 7만 달러는 완전히 합리적인 제안일 수도 있고, 모욕적인 저가 제시일 수도 있습니다. 예를 들어 9만 5천 달러에서 8만 5천 달러로 단순히 낮춘 경우 7만 달러는 시작하기에 매우 낮은 금액입니다. 하지만 누가 알겠습니까. 클로징 비용에 대해 말씀드리자면, 판매자가 이를 부담하는 경우(단순히 판매 가격을 낮추는 대신)는 구매자가 현금 여유가 많지 않을 때 편의를 제공하기 위함입니다. 판매자 입장에서는 판매 가격 할인을 제공하든 클로징 비용을 부담하든 총액은 동일합니다. 단, 중개인 수수료에서 약간의 차이가 발생할 수 있는데(판매 가격이 낮은 경우 수수료도 약간 낮아지지만 일반적으로 총 비용에서 큰 차이는 없습니다), 구매자로서 현금을 3천 달러 덜 가지고 있고 대신 모기지에 있는 것이 얼마나 가치 있는지는 전적으로 구매자의 판단에 달려 있습니다. 계약금과 클로징 비용을 충당할 여유 자금이 충분하다면 클로징 비용을 본인이 부담하는 것이 일반적으로 판매자에게 유리합니다. 판매자는 구매자가 클로징 비용 감소/제로를 100% 이상의 가치로 평가한다고 가정하기 때문입니다.", "대부분의 ETF는 인덱스 펀드로, 내장된 분산 투자를 통해 단일 주식의 하락이 전체 성과에 큰 영향을 미치지 않도록 합니다. 또한, 뮤추얼 펀드 회사에서 직접 구매하여 동일한 인덱스 펀드를 얻을 수도 있습니다. ETF를 구매하려면 브로커 계정이 필요하며 거래 수수료를 지불해야 합니다. 한 번에 1,000달러만 구매할 경우 브로커 수수료가 자금의 상당 부분을 차지하게 됩니다. 거래 수수료와 펀드 비용 비율을 매우 낮은 0.1% 미만으로 유지하는 것이 중요합니다. 또는 뮤추얼 펀드 회사에서 직접 동등한 인덱스 펀드를 구매하세요. 최소 계정 가치가 충족되면 일반적으로 거래 수수료 없이 구매할 수 있습니다. 2개월마다 구매하면 어떤 계정을 사용하든 달러 코스트 평준화가 이루어집니다. 시장 가치가 하락하더라도 계속 이렇게 하세요. (특히 시장 가치가 하락할 때 더욱 그렇습니다!) 이 방법을 유지할 수 있다면 CD(예금 증서)는 잊으세요. 현재 금리로는 CD로 부를 축적할 수 없습니다.", "사람들이 이걸 장난으로 받아들이지 않았으면 좋겠지만, 엑셀을 이용해 직접 해보는 법을 배우는 데 시간을 투자해 보세요. 대부분의 금융 정보 웹사이트(야후, MSN 등)에서 필요한 모든 데이터를 엑셀로 추출할 수 있습니다. 이렇게 하면 '블랙박스'(출력 결과의 정확한 수식을 모르는 상태)가 아닌 도구로 분석을 배울 수 있습니다. 엑셀에서는 숫자 뒤에 숨은 수식을 직접 파악하고 이해할 수 있죠. 블룸버그를 사용하면 모든 계산이 자동으로 처리되지만, 초보자라면 그 의미와 모든 요소의 연결 관계를 진정으로 이해하지 못할 수 있습니다. 반면 엑셀로 직접 만든 경우, 처음부터 구축했기 때문에 깊이 이해할 수밖에 없습니다! 금융 분야에서 엑셀로 작업한 모든 분석가들이 언젠가는 이런 작업을 해왔으므로, 도움이 될 만한 튜토리얼도 많을 거예요. 행운을 빕니다!", "OKPay(실제로 그들이 연결하는 은행들)가 미국 시민을 받지 않는 진짜 이유는 다음과 같습니다. 의회는 2010년에 비교적 큰 관심 없이 외국계 계좌 세금 준수법(FATCA)을 통과시켰습니다. 이 법안이 조용히 통과된 이유 중 하나는 4년간의 점진적인 시행 기간 때문이었습니다. FATCA는 2014년이 되어서야 실제로 효력을 발휘하기 시작했습니다. 지금까지 단일 국가 정부가 전 세계의 은행들에게 준수 기준을 강제하는 데 성공한 적은 없었습니다. FATCA는 미국이 아닌 은행이 5만 달러 이상의 미국 시민 계좌를 신고하지 않을 경우 30%의 보류 벌금과 미국 시장에서 배제될 수 있다고 규정하고 있습니다. 2015년 중반까지 10만 개 이상의 외국 기관이 IRS와 재정 정보를 공유하기로 동의했습니다. 심지어 러시아와 중국도 FATCA에 동의했습니다. FATCA에 맞서는 주요 글로벌 경제는 캐나다뿐이지만, 이는 캐나다 정부가 아닌 개인 시민들이 국제 정부 협정 조항에 따라 개인 은행 계좌 정보를 제공하는 것을 불법으로 규정하며 FATCA를 차단하기 위해 소송을 제기한 사례입니다.", "당신의 똑똑하고 적극적인 투자자가 되고자 하는 열망에 박수를 보냅니다. 다른 의견들에 관해 말하자면, 시장은 예측 불가능하고 위험하지만, 이익을 가져다주는 모든 것이 그런 것입니다. 현재 \"고급 옵션 가격 결정 모델\"(Katz와 McCormick)이라는 책을 읽고 있습니다. 지역 도서관에서 찾을 수 있을 것입니다. 이 책은 옵션 시장을 설명하면서 기본적인 주식 방법론을 다루고, 이를 바탕으로 양적 수학/계산 기반의 시장 관점을 추구합니다. 이 책은 수학적으로 매우 지향적이며, 시장 행동을 분석하기 위한 저자들의 맞춤형 스크립트/알고리즘에 대해 논의합니다. 기술 분석에 관한 유사한 게시물을 참조하세요(단기 거래 결정을 이끄는 경우가 많기 때문입니다)." ]
What's a Letter of Credit? Are funds held in my bank for the amount in question?	[ "Ok so this is the best information I could get! It is a guarantee from a financial institution that payment will be made for items or services once certain requirements are met. Let me know if this helps! I'll try to get more info in the meantime." ]	[ "The capital gain is counted as part of your income. So with a million capital gain you will be in a high tax bracket, and have to pay the corresponding capital gains tax rate on the million.", "Lifecycle funds might be a suitable fit for you. Lifecycle funds (aka \"target date funds\") are a mutual fund that invests your money in other mutual funds based on how much time is left until you need the money-- they follow a \"glide-path\" of reducing stock holdings in favor of bonds over time to reduce volatility of your final return as you near retirement. The ones I've looked at don't charge a fee of their own for this, but they do direct your portfolio to actively managed funds. That said, the ones I've seen have an \"acquired\" expense ratio of less than what you're proposing you'd pay a professional. FWIW, my current plan is to invest in a binary portfolio of cheap mutual funds that track S&P500 and AGG and rebalance regularly. This is easy enough that I don't see the point of adding in a 1 percent commission.", "In your words, you want to \"easily determine whether an item was purchased as part of our individual accounts, or our combined family account.\" It's not clear exactly to me what kind of reporting you're trying to get. (I find a useful approach here to be to start with the output you're trying to get from a system, and then see how that maps to the input you want to give the system.) Here's some possibilities:", "What Jaydles said. I think of each strategy in terms of Capital at Risk (CaR). It's a good thing to know when considering any position. And then conveniently, the return is always profit / CaR. With covered calls it's pretty easy. Pay $1000 for stock, receive $80 in premium, net CaR is $920. If you own the stock and write calls many times (that expire worthless, or you that you buy back), there are two measurements to consider. First, treat every covered call as a buy-write. Even if you already own the stock, disregard the real cost basis, and calculate from the moment you write the call, using the stock price at that time. The second measure is more complicated, but involves using something like the XIRR function in a spreadsheet. This tracks the series as a whole, even accounting for times where there is no written call outstanding. For the written put, even though your broker may only require 30% collateral in a margin account, mentally treat them as cash-secured. Strike less premium is your true CaR. If the stock goes to zero by expiration, that's what you're on the hook for. You could just compute based on the 30% collateral required, but in my view that confuses cash/collateral needs with true risk. Note: a written put is exactly identical to a covered call at the same strike. If you tend to favor puts over CCs, ask yourself why. Just like a loaded gun, leverage isn't inherently bad, but you sure want to know when you're using it.", "This is not a mistake. This is done for \"Out of Network\" providers, and mainly when the patient is an Anthem member, be it Blue Shield or Blue Cross. Even though an \"Assignment of Benefits\" is completed by the patient, and all fields on the claim from (CMS1500 or UB04) are completed assigning the benefits to the provider, Anthem has placed in their policy that the Assignment of Benefits the patient signs is null and void. No other carrier that I have come across conducts business in this manner. Is it smart? Absolutely not! They have now consumed their member's time in trying to figure out which provider the check is actually for, the member now is responsible for forwarding the payment, or the patient spends the check thinking Anthem made a mistake on their monthly premium at some point (odds are slim) and is now in debt thousands of dollars because they don't check with Anthem. It creates a huge mess for providers, not only have we chased Anthem for payment, but now we have to chase the patient and 50% of the time, never see the payment in our office. It creates more phone calls to Anthem, but what do they care, they are paying pennies on the dollar for their representatives in the Philippines to read from a script. Anthem is the second largest insurance carrier in the US. Their profit was over 800 million dollars within 3 months. The way they see it, we issued payment, so stop calling us. It's amazing how they can accept a CMS1500, but not follow the guidelines associated with it. Your best bet, and what we suggest to patients, either deposit the check and write your a personal check or endorse and forward. I personally would deposit the check and write a personal check for tracking purposes; however, keep in mind that in the future, you may depend on your bank statements for proof of income (e.g. Social Security) and imagine the work having to explain, and prove, a $20,000 deposit and withdraw within the same month.", "The answer may be a compromise... if your goal is to make bonds a larger part of your portfolio, sell both stocks and bonds in a 4:1 ratio. or (3:1 or whatever works for you) Also, just as you dollar-cost-average purchases of securities, you can do the same thing on the way out. Plan your sales and spread them over a period of time, especially if you have mutual funds.", "This is allowed somewhat infrequently. You can often purchase stocks through DRIPs which might have little or no commission. For example Duke Energy (DUK) runs their plan internally, so you are buying from them directly. There is no setup fee, or reinvestment fee. There is a fee to sell. Other companies might have someone else manage the DRIP but might subsidize some transaction costs giving you low cost to invest. Often DRIPs charge relatively large amounts to sell and they are not very nimble if trading is what you are after. You can also go to work for a company, and often they allow you to buy stock from them at a discount (around 15% discount is common). You can use a discount broker as well. TradeKing, which is not the lowest cost broker, allows buys and sells at 4.95 per trade. If trading 100 shares that is similar in cost to the DUK DRIP.", "Let me first start by defining an emergency fund. This is money which is: Because emergency's usually need to be deal with ASAP, boiler breaks, gears box in a car. Generally you need these to be solved as soon as possible, because ou depend on these things working and you can't budget for this type of expenditure using just your monthly salary. This is a personal opinion but I prefer investment types that don't have another fee on access. I really don't like having another fee on top on money that I need right now. Investment Options: Market based investments should be seen as long term investments, therefore they do not really satisfy requirement one, they can also have broker fees, therefore you might pay a small extra charge for taking money out, and so do not satisfy requirement two. Investment Options for Emergency Funds You want to get the best return on your money even if it's your emergency fund. So use regular saving accounts, but from you emergency fund or use tax effective savings accounts, like a cash ISA if based in the UK. Don't think of an emergency money as just sitting there, you have options just makes sure the options fit the requirements. UPDATE Given feedback I appreciate there are levels of emergency fund, the above details things which might be about 1-2 month salary in cost, car repairs, leaks, boiler repairs. Now I have another fund which is in P2P funds which is higher risk than a deposit account but then gives me a better return and is less subject to market fluctuations and it would be the place I go to for loss of job level emergencies say 6 months of salary, this takes a bit longer to access but given I have the above emergency fund I have given myself time to get the money from the P2P account.", "The software you provided as an example won't teach you much about investing. The most important things of investing are: These are the only free lunches in investing. Allocation tells you how much expected return (and also how much risk) your portfolio has. Diversification is the only way to reduce risk without reducing return; however, just note that there is market risk that cannot be eliminated with diversification. Every penny you save on costs and taxes is important, as it's guaranteed return. If you were to develop e.g. software that calculates the expected return of a portfolio when given allocation as an input, it could teach you something about investing. Similarly, software that calculates the average costs of your mutual fund portfolio would teach you something about investing. But sadly, these kinds of software are uncommon.", "While it is a true loss, as you've determined, is not a cash cost, per se. A cash cost would be a decrease in cash holdings. Inflation does not take your cash balance; it devalues it, so it is an accrued loss. Central banks are extremely lazy in determining inflation, so the highest resolution available at a public level is monthly. In the United States, there is a small project that tries to calculate daily inflation rates and seems to do a decent job, but unless if you are a customer of a particular financial institution, you will suffer a lag. The small project refuses to make the data public in real time or even allow outside analysis. In the UK, the Office for National Statistics is responsible for consumer inflation statistics. The methodology is not readily available, but considering the name, it is most likely an inferior Laspeyres index instead of the optimal Fisher index as it is in the US. To calculate the accrued cost due to inflation, simply multiply the amount of money held by the price index value at the beginning of the time held and divide by the price index value at the end of the time held. For example, to determine the amount of value lost since March 2014, multiply the money held by the price index value for March 2014 and divide by June 2014." ]	신용장이란 무엇인가? 해당 금액에 대해 내 은행에 자금이 보유되어 있는가?	[ "알겠습니다. 이게 제가 얻을 수 있는 가장 좋은 정보예요! 금융 기관에서 특정 조건이 충족되면 상품이나 서비스에 대한 대금 지급이 이루어질 것이라고 보증하는 것입니다. 도움이 되셨으면 좋겠네요! 한편 더 많은 정보를 얻어보도록 하겠습니다." ]	[ "자본 이득은 소득의 일부로 간주됩니다. 따라서 100만 달러의 자본 이득이 있을 경우 높은 세금 구간에 해당하게 되며, 100만 달러에 해당하는 자본 이득세율을 납부해야 합니다.", "라이프사이클 펀드가 적합할 수 있습니다. 라이프사이클 펀드(일명 \"타겟 데이트 펀드\")는 필요 시점까지 남은 시간에 따라 다른 펀드에 투자하는 상호펀드입니다. 이들은 시간이 지남에 따라 주식 보유를 줄이고 채권을 늘려 최종 수익의 변동성을 감소시키는 \"글라이드 경로\"를 따릅니다. 제가 검토한 펀드들은 이 서비스에 대한 별도 수수료를 부과하지 않지만, 포트폴리오를 액티브하게 관리되는 펀드로 안내합니다. 그럼에도 불구하고, 제가 본 펀드들은 전문가에게 지불하려는 비용보다 낮은 \"취득된\" 비용 비율을 가지고 있습니다. 참고로, 제 현재 계획은 S&P500과 AGG를 추적하는 저렴한 상호펀드로 이분법적 포트폴리오를 구성하고 정기적으로 재조정하는 것입니다. 이는 충분히 간단해서 1% 수수료를 추가할 가치가 없다고 생각합니다.", "당신의 말대로, \"개별 계정이나 가족 합산 계정을 통해 구매되었는지 쉽게 확인할 수 있기를 원한다\"고 말씀하시는 것 같습니다. 어떤 보고를 원하시는지 정확히 파악하기 어렵습니다. (시스템에서 원하는 출력을 먼저 시작으로, 시스템에 입력해야 할 내용이 어떻게 매핑되는지 살펴보는 것이 유용한 접근법이라고 생각합니다.) 다음은 몇 가지 가능성입니다:", "제이들스의 말입니다. 저는 각 전략을 위험자본(CaR) 측면에서 생각합니다. 어떤 포지션을 고려할 때 알아두면 좋은 개념이죠. 그리고 편리하게도 수익은 항상 이익 / CaR로 계산됩니다. 커버드 콜의 경우 꽤 간단합니다. 주식에 1000달러를 지불하고 80달러의 프리미엄을 받으면 순 CaR은 920달러가 됩니다. \n\n주식을 보유하고 여러 번 콜을 작성하는 경우(만기 시 무효가 되거나 재매입하는 경우), 두 가지 측정치를 고려해야 합니다. 첫 번째는 모든 커버드 콜을 바이-라이트로 취급하는 것입니다. 이미 주식을 보유하고 있더라도 실제 비용 기준은 무시하고, 콜을 작성한 시점의 주가를 기준으로 계산합니다. 두 번째 측정법은 더 복잡하지만 스프레드시트의 XIRR 함수와 같은 것을 사용합니다. 이는 작성된 콜이 없는 기간도 포함하여 전체 시리즈를 추적합니다. \n\n작성된 풋의 경우, 브로커가 마진 계정에서 30%의 증거금만 요구할 수 있지만, 정신적으로는 현금 담보로 간주하는 것이 좋습니다. 프리미엄이 적은 스트라이크가 진정한 CaR입니다. 주가가 만료 시 0이 되면 그만큼 책임이 생깁니다. 30% 증거금을 기준으로 계산할 수도 있지만, 제 생각에는 현금/증거금 필요와 실제 위험을 혼동하는 것입니다. 참고: 작성된 풋은 동일한 스트라이크의 커버드 콜과 정확히 동일합니다. 커버드 콜보다 풋을 선호한다면 스스로에게 이유를 물어보세요. \n\n무기처럼 레버리지는 본질적으로 나쁜 것이 아니지만, 사용할 때는 확실히 알아두어야 합니다.", "이것은 실수가 아닙니다. 이는 \"네트워크 외부\" 제공자에게 이루어지며, 주로 환자가 애넘 회원인 경우, 블루 실드이든 블루 크로스이든 상관없이 적용됩니다. \"수익 양도\"가 환자에 의해 완료되고, 청구 양식(CMS1500 또는 UB04)의 모든 필드가 제공자에게 수익을 양도하도록 완료되었더라도, 애넘은 환자가 서명한 수익 양도가 무효라고 규정하고 있습니다. 제가 접한 다른 보험사는 이런 방식으로 사업을 진행하지 않습니다. 현명한가요? 전혀 그렇지 않습니다! 그들은 이제 회원들이 어떤 제공자를 위해 수표가 발행되었는지 알아내려고 시간을 소비하게 만들었고, 회원은 이제 지급을 전달해야 할 책임이 있거나, 환자는 애넘이 어느 순간 월간 보험료에 실수를 했다고 생각하며 수표를 사용해 버리기도 합니다(가능성은 희박합니다). 이제 그들은 애넘에 확인하지 않아 수천 달러의 빚을 지게 될 수 있습니다. 이는 제공자들에게 큰 혼란을 초래합니다. 우리는 애넘에 지급을 요구하기 위해 추적했을 뿐만 아니라, 이제 환자까지 추적해야 하며, 50%의 경우에는 사무실에서 지급을 받지 못합니다. 이는 애넘에 대한 더 많은 전화를 발생시키지만, 그들이 신경 쓸 것 같지 않습니다. 그들은 필리핀의 대표들이 스크립트를 따라 읽도록 하는 데 달러의 일부만을 지불하고 있기 때문입니다. 애넘은 미국에서 두 번째로 큰 보험사입니다. 그들의 이익은 3개월 동안 8억 달러를 넘었습니다. 그들의 관점에서는, 우리가 지급을 했으므로 더 이상 전화하지 말라고 합니다. 그들이 CMS1500을 수락하지만, 그것과 관련된 지침을 따르지 않는 것은 놀랍습니다. 환자들에게 제안하는 최선의 방법은, 수표를 입금하고 개인 수표를 작성하거나, 양도하고 전달하는 것입니다. 개인적으로는 추적 목적으로 수표를 입금하고 개인 수표를 작성할 것을 권장합니다. 그러나 향후 소득 증명(예: 사회 보장)을 위해 은행 명세서에 의존해야 할 수 있으며, 같은 달에 2만 달러의 입금과 인출을 설명하고 증명해야 하는 번거로움을 상상해 보세요.", "답은 타협일 수 있습니다... 채권을 포트폴리오의 더 큰 부분으로 만들려는 목표라면, 주식과 채권을 4:1 비율로 모두 매도하세요. 또는 (3:1이나 당신에게 맞는 비율로) 또한, 증권 구매 시 달러 코스트 애버리징을 하는 것처럼, 매도할 때도 같은 방법을 적용할 수 있습니다. 특히 뮤추얼 펀드가 있다면 판매 계획을 세우고 시간을 두고 분산해서 매도하세요.", "이것은 다소 드물게 허용됩니다. DRIP을 통해 수수료가 거의 없거나 전혀 없는 주식을 자주 구매할 수 있습니다. 예를 들어, Duke Energy(DUK)는 자사의 계획을 내부적으로 운영하므로 직접 구매하는 것입니다. 설정 수수료나 재투자 수수료는 없습니다. 판매 시 수수료가 있습니다. 다른 회사들은 DRIP을 제3자가 관리하도록 할 수도 있지만 일부 거래 비용을 보조하여 저렴한 투자 비용을 제공할 수 있습니다. 종종 DRIP은 판매 시 상대적으로 큰 수수료를 부과하며, 거래를 원하는 경우 매우 민첩하지 않을 수 있습니다. 또한 회사에 취업하면 종종 회사의 주식을 할인된 가격(약 15% 할인이 일반적)으로 구매할 수 있습니다. 할인 브로커를 이용할 수도 있습니다. TradeKing은 가장 저렴한 브로커는 아니지만 거래당 4.95의 비용으로 매수와 매도를 허용합니다. 100주를 거래할 경우 DUK DRIP과 비용이 비슷합니다.", "먼저 비상 자금의 정의부터 시작하겠습니다. 이는 다음과 같은 특징을 가진 자금입니다: 비상 상황은 보통 가능한 한 빨리 처리해야 합니다. 보일러 고장, 자동차 기어박스 문제 등이 이에 해당합니다. 일반적으로 이러한 문제들은 가능한 한 빨리 해결되어야 합니다. 왜냐하면 이러한 것들이 제대로 작동하는 것에 의존하고 있으며, 월급만으로는 이러한 지출을 예산으로 계획하기 어렵기 때문입니다. 이는 개인적인 의견이지만, 저는 접근 시 추가 수수료가 없는 투자 유형을 선호합니다. 지금 당장 필요한 돈에 추가 수수료가 붙는 것을 좋아하지 않기 때문입니다. 투자 옵션: 시장 기반 투자는 장기 투자로 간주되어야 합니다. 따라서 첫 번째 요구 사항을 충족시키지 못합니다. 또한 중개인 수수료가 있을 수 있어, 돈을 인출할 때 작은 추가 비용을 지불해야 할 수 있으며, 이는 두 번째 요구 사항도 충족시키지 못합니다. 비상 자금을 위한 투자 옵션 비상 자금이라도 돈에 대한 가장 좋은 수익을 얻고 싶습니다. 일반 저축 계좌를 사용하거나, 영국에 거주하는 경우 현금 ISA와 같은 세금 효율적 저축 계좌를 이용하세요. 비상 자금을 그냥 가만히 있는 돈으로 생각하지 마세요. 옵션이 있으며, 이 옵션들이 요구 사항에 맞는지 확인하세요. 업데이트 피드백을 통해 비상 자금의 수준이 있다는 것을 알게 되었습니다. 위에서 언급한 내용은 월급의 약 1-2개월 분에 해당하는 비용, 자동차 수리, 누수, 보일러 수리 등을 다룹니다. 이제 저는 예금 계좌보다 위험이 높지만 더 나은 수익을 제공하고 시장 변동성에 덜 영향을 받는 P2P 펀드에 또 다른 자금을 보유하고 있습니다. 이는 실직과 같은 더 큰 비상 상황에 대비해 월급의 6개월 분에 해당하는 자금을 마련하는 데 사용되며, 접근하는 데 시간이 더 오래 걸립니다. 하지만 위의 비상 자금을 가지고 있으므로 P2P 계좌에서 돈을 인출할 시간을 확보할 수 있습니다.", "제공하신 예시 소프트웨어는 투자에 대해 많은 것을 가르쳐주지 않을 것입니다. 투자에서 가장 중요한 것은 다음과 같습니다: 이것들이 투자에서 유일한 무료 점심입니다. 할당은 포트폴리오가 얼마나 많은 기대 수익(또한 얼마나 많은 위험)을 가지고 있는지 알려줍니다. 분산 투자는 수익을 줄이지 않으면서 위험을 줄이는 유일한 방법입니다. 다만 분산 투자로 제거할 수 없는 시장 위험이 있다는 점을 유의하세요. 비용과 세금을 절약한 모든 페니는 중요하며, 이는 보장된 수익입니다. 예를 들어 할당을 입력으로 받았을 때 포트폴리오의 기대 수익을 계산하는 소프트웨어를 개발한다면 투자에 대해 무언가를 가르쳐줄 수 있습니다. 마찬가지로 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 평균 비용을 계산하는 소프트웨어도 투자에 대해 무언가를 가르쳐줄 것입니다. 하지만 안타깝게도 이런 종류의 소프트웨어는 흔하지 않습니다.", "당신이 판단한 대로 진정한 손실이지만, 현금 비용은 아닙니다. 현금 비용은 현금 보유량의 감소를 의미합니다. 인플레이션은 현금 잔고를 가져가는 것이 아니라 그 가치를 하락시키므로, 이는 발생한 손실입니다. 중앙은행은 인플레이션을 결정하는 데 매우 소극적이므로, 공개 수준에서 사용 가능한 가장 높은 해상도는 월간입니다. 미국에서는 일일 인플레이션율을 계산하려는 작은 프로젝트가 있어 괜찮은 작업을 하는 것으로 보이지만, 특정 금융 기관의 고객이 아닌 한 지연을 겪게 될 것입니다. 이 작은 프로젝트는 데이터를 실시간으로 공개하거나 외부 분석을 허용하지 않습니다. 영국에서는 국민통계청이 소비자 인플레이션 통계를 담당합니다. 방법론은 쉽게 확인할 수 없지만, 이름을 고려할 때 미국에 있는 최적의 피셔 지수 대신 열등한 라스파이레스 지수일 가능성이 높습니다. 인플레이션으로 인한 발생 비용을 계산하려면 보유한 금액을 보유 기간 시작 시점의 물가 지수 값으로 곱한 후 보유 기간 종료 시점의 물가 지수 값으로 나누면 됩니다. 예를 들어, 2014년 3월 이후 손실된 금액을 확인하려면 보유한 금액을 2014년 3월의 물가 지수 값으로 곱한 후 2014년 6월의 물가 지수 값으로 나누면 됩니다." ]
I'm 23 and was given $50k. What should I do?	[ "First of all, I am sorry for your loss. At this time, worrying about money is probably the least of your concerns. It might be tempting to try to pay off all your debts at once, and while that would be satisfying, it would be a poor investment of your inheritance. When you have debt, you have to think about how much that debt is costing you to keep open. Since you have 0%APR on your student loan, it does not make sense to pay any more than the minimum payments. You may want to look into getting a personal loan to pay off your other personal debts. The interest rates for a loan will probably be much less than what you are paying currently. This will allow you to put a payment plan together that is affordable. You can also use your inheritance as collateral for the loan. Getting a loan will most likely give you a better credit rating as well. You may also be tempted to get a brand new sports car, but that would also not be a good idea at all. You should shop for a vehicle based on your current income, and not your savings. I believe you can get the same rates for an auto loan for a car up to 3 years old as a brand new car. It would be worth your while to shop for a quality used car from a reputable dealer. If it is a certified used car, you can usually carry the rest of the new car warranty. The biggest return on investment you have now is your employer sponsored 401(k) account. Find out how long it takes for you to become fully vested. Being vested means that you can leave your job and keep all of your employer contributions. If possible, max out, or at least contribute as much as you can afford to that fund to get employee matching. You should also stick with your job until you become fully vested. The money you have in retirement accounts does you no good when you are young. There is a significant penalty for early withdrawal, and that age is currently 59 1/2. Doing the math, it would be around 2052 when you would be able to have access to that money. You should hold onto a certain amount of your money and keep it in a higher interest rate savings account, or a money market account. You say that your living situation will change in the next year as well. Take full advantage of living as cheaply as you can. Don't make any unnecessary purchases, try to brown bag it to lunch instead of eating out, etc. Save as much as you can and put it into a savings account. You can use that money to put a down payment on a house, or for the security and first month's rent. Try not to spend any money from your savings, and try to support yourself as best as you can from your income. Make a budget for yourself and figure out how much you can spend every month. Don't factor in your savings into it. Your savings should be treated as an emergency fund. Since you have just completed school, and this is your first big job out of college, your income will most likely improve with time. It might make sense to job hop a few times to find the right position. You are much more likely to get a higher salary by changing jobs and employers than you are staying in the same one for your entire career. This generally is true, even if you are promoted at the by the same employer. If you do leave your current job, you would lose what your employer contributed if you are not vested. Even if that happened, you would still keep the portion that you contributed." ]	[ "This sounds a lot like an Equity-indexed Annuity. They date from about 1996 (there is a bit of skepticism about them, as they are tricky to understand for the typical investor). For instance, an equity indexed annuity pays a portion of the gain in an index (like S&P 500) when the stock market rises, and guarantees you won't lose if it falls. In an arbitrage sense, it is roughly equivalent to buying a mixture of bonds and index (call) options. There are a lot of complicated 'tweaks' on these, such as annual ratchet/annual reset, interest caps, etc. There is quite a bit of debate about whether they are too good to be true, so I'd read a few articles with pros and cons before buying one. These are also commonly called FIA (Fixed indexed annuities).", "I would go for the upgrade and cancel the insurance. It's been 5 years since I left the post paid subsidized phone world and I'm WAY better off. I use ATT GoPhone and I buy my phones in cash. If I shatter my phone, I replace the screen or simply buy a new one. Sites like swappa.com make buying and selling phones a breeze and you save a bundle of money leaving the carrier subsidies and ridiculous insurance programs on the table.", "If any academic framework worked, your teachers would be the richest people on the planet. However, you must read up on macro and micro economic factors and make an educated guess where the market(or stock) would be at the date of expiry. Subtract the Strike Price from your determined price and calculate your potential profit. Then, if you are getting paid more or less the same thing as of today, sell it and switch to a safer investment till expiry (For example:- Your potential profit was $10, but you are getting $9 as of today, you can sell it and earn interest(Safer investment) for the remaining time.) Its just like buying and selling stocks. You must set a target and must have a stop loss. Sell when you reach that target, and exit if you hit the stop loss. If you have none of these, you will always be confused(Personal experience).", "Please stay away from snakes. Don't use a credit card to buy your food. Those credit companies will eat you alive. Those are reward points they're giving you. It's like the casino giving you a free $50 to start out with. They designed the game. They are going to win. As for groceries, if you are a coupon clipper, check out thegrocerygame.com: \"Teri's List is a weekly publication of the lowest-priced products at your supermarket or drugstore matched with manufacturers' coupons and specials - advertised and unadvertised. Teri does all the hard work and research, and presents it to you in a straightforward format. Log in each week and print your list!\" Nathon HouseholdBudgetNerd.com Family Budgets for Both of Us", "Center for Research in Security Prices would be my suggestion for where to go for US stock price history. Major Asset Classes 1926 - 2011 - JVL Associates, LLC has a PDF with some of the classes you list from the data dating back as far as 1926. There is also the averages stated on a Bogleheads article that has some reference links that may also be useful. Four Pillars of Investing's Chapter 1 also has some historical return information in it that may be of help.", "It's not that uncommon but it doesn't usually come from standard purchases. Investopedia explains: Definition of 'Fractional Share' A share of equity that is less than one full share. Fractional shares usually come about from stock splits, dividend reinvestment plans (DRIPs) and similar corporate actions. Normally, fractional shares cannot be acquired from the market. However, there is at least one investment firm that markets itself as offering fractional shares. Fractional investing makes more sense, since an investor's perspective is to invest a certain number of dollars into equity, not to buy a certain number of shares that closely mirror the dollar commitment.", "1 reason is Leverage.... If you are buying out of the money options you get much more bang for your buck if the stock moves in your favor. The flipside is it is much more likely that you would lose all of your investment.", "Ally bank has a free billpay service where you have the option of paying bills via eBills. Though I use Ally's billPay service (and I write about my experience with Ally in my blog), I haven't used eBills, but from reading your question, looks like this is what you are looking for. From Ally's site: What are eBills? An eBill is an online version of a bill or statement that can replace a traditional paper copy. Many large companies, like your electric, phone, cable and major credit card companies have the ability to send you eBills. To receive eBills at Ally, you must already receive your bill online at the biller's website. Ally will ask for the biller's website credentials to set up an eBill. Hope this helps.", "My number one piece of advice is to see a tax professional who can guide you through the process, especially if you're new to the process. Second, keep detailed records. That being said, I found two articles, [1] and [2] that give some relevant details that you might find helpful. The articles state that: Many artists end up with a combination of income types: income from regular wages and income from self-employment. Income from wages involves a regular paycheck with all appropriate taxes, social security, and Medicare withheld. Income from self-employment may be in the form of cash, check, or goods, with no withholding of any kind. They provide a breakdown for expenses and deductions based on the type of income you receive. If you get a regular paycheck: If you've got a gig lasting more than a few weeks, chances are you will get paid regular wages with all taxes withheld. At the end of the year, your employer will issue you a form W-2. If this regular paycheck is for entertainment-related work (and not just for waiting tables to keep the rent paid), you will deduct related expenses on a Schedule A, under \"Unreimbursed Employee business expenses,\" or on Form 2106, which will give you a total to carry to the schedule A. The type of expenses that go here are: If you are considered an independent contractor (I presume this includes the value of goods, based on the first quoted paragraph above): Independent contractors get paid by cash or check with no withholding of any kind. This means that you are responsible for all of the Social Security and Medicare normally paid or withheld by your employer; this is called Self-Employment Tax. In order to take your deductions, you will need to complete a Schedule C, which breaks down expenses into even more detail. In addition to the items listed above, you will probably have items in the following categories: Ideally, you should receive a 1099 MISC from whatever employer(s) paid you as an independent contractor. Keep in mind that some states have a non-resident entertainers' tax, which is A state tax levied against performers whose legal residence is outside of the state where the performance is given. The tax requires that a certain percentage of any gross earnings from the performance be withheld for the state. Seriously, keep all of your receipts, pay stubs, W2's, 1099 forms, contracts written on the backs of napkins, etc. and go see a tax professional.", "There are two dates that matter for vesting in this situation: If you left the company on 12/31/16, you would be entitled to none of the company contributions. If you left on 1/1/17, you would be entitled to all $20k. This is sometimes known as a cliff vesting schedule. Some companies do a stair step - 20% after year 1, 40% after year 2, etc. This is known as graded vesting. But, that is not the case based on the language here." ]	저는 23살이고 5만 달러를 받았습니다. 어떻게 해야 할까요?	[ "첫째, 당신의 상실에 대해 유감을 표합니다. 현재 상황에서 돈에 대해 걱정하는 것은 아마도 가장 큰 문제가 아닐 것입니다. 모든 빚을 한 번에 갚고 싶은 유혹이 있을 수 있지만, 그렇게 하는 것은 상속 재산을 잘 사용하는 것이 아닙니다. 빚이 있을 때는 그 빚을 유지하는 데 드는 비용을 고려해야 합니다. 학생 대출에 0% APR이 적용되므로 최소 금액 이상을 납부할 필요는 없습니다. 다른 개인 빚을 갚기 위해 개인 대출을 받는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 대출 이자율은 현재 지불하고 있는 금액보다 훨씬 낮을 가능성이 높습니다. 이렇게 하면 합리적인 상환 계획을 세울 수 있습니다. 상속 재산을 대출 담보로 사용할 수도 있습니다. 대출을 받으면 신용 등급도 향상될 가능성이 높습니다. 새 스포츠카와 같은 물건을 사는 것도 유혹적일 수 있지만, 이 역시 좋은 생각이 아닙니다. 현재 수입을 기준으로 차량을 구매해야 하며, 저축금으로 사는 것은 바람직하지 않습니다. 3년 이내의 차량에 대해 새 차와 같은 이자율을 받을 수 있을 것입니다. 신뢰할 수 있는 딜러에서 품질 좋은 중고차를 구입하는 것이 좋습니다. 인증 중고차를 선택하면 새 차의 보증을 그대로 이어갈 수 있습니다. 현재 가장 좋은 투자 수익을 낼 수 있는 곳은 고용주 후원 401(k) 계좌입니다. 완전히 권리를 부여받는 데 얼마나 걸리는지 확인하세요. 권리를 부여받는다는 것은 직장을 그만두도 고용주 기부금을 모두 가질 수 있다는 의미입니다. 가능하면 이 계좌에 최대한 기부하거나, 적어도 감당할 수 있는 한도까지 기부하여 직원 매칭을 받으세요. 완전히 권리를 부여받을 때까지 직장에 머무르는 것이 좋습니다. 젊을 때는 퇴직 계좌의 돈이 도움이 되지 않습니다. 조기 인출 시 상당한 패널티가 부과되며, 현재 그 연령은 59 1/2세입니다. 계산해 보면, 2052년이 되어야 그 돈을 사용할 수 있습니다. 돈의 일부를 고금리 예금 계좌나 머니 마켓 계좌에 보관하세요. 다음 해에 생활 상황이 바뀐다고 하셨으니, 가능한 한 저렴하게 생활하세요. 불필요한 구매를 피하고, 점심은 직접 싸 가는 등 절약하세요. 저축을 최대한 활용하여 주택 계약금이나 보증금 및 첫 달 임대료로 사용하세요. 저축금에서 돈을 쓰지 말고 수입으로 최대한 생활하세요. 매월 지출할 수 있는 금액을 계산하여 예산을 세우되, 저축금은 포함하지 마세요. 저축금은 비상 자금으로 간주하세요. 학교를 막 졸업했고 대학 졸업 후 첫 직장이므로 시간이 지남에 따라 수입이 증가할 가능성이 높습니다. 적합한 직위를 찾기 위해 몇 번 직장을 옮기는 것이 합리적일 수 있습니다. 같은 고용주에게 승진하더라도 직장을 바꾸는 것이 더 높은 급여를 받을 가능성이 높습니다. 현재 직장을 그만두면 권리를 부여받지 않은 경우 고용주 기부금을 잃게 됩니다. 그러나 자신이 기부한 부분은 유지됩니다." ]	[ "이것은 주식 지수 연계 연금(Equity-indexed Annuity)과 매우 유사합니다. 이들은 약 1996년경부터 등장했으며(일반 투자자에게 이해하기 어려운 점이 있어 약간의 회의론이 있습니다), 예를 들어 주식 지수 연계 연금은 주식 시장이 상승할 때 S&P 500과 같은 지수의 수익 일부를 지급하고 하락 시 손실을 보장합니다. 차익 거래 관점에서 볼 때 이는 채권과 지수(콜) 옵션을 혼합해 매수하는 것과 대략 동일합니다. 연간 래칫/연간 재설정, 이자 상한 등과 같은 복잡한 '수정' 사항이 많습니다. 이들이 너무 좋아서 사실인지에 대한 논쟁이 많으므로 구매 전 장단점이 포함된 몇 가지 기사를 읽어보는 것이 좋습니다. 이들은 FIA(Fixed indexed annuities, 고정 지수 연금)라고도 불립니다.", "저는 업그레이드하고 보험을 취소할 것입니다. 5년 전에 보조금 지원 휴대폰 시대를 떠난 이후로 훨씬 더 나은 상황입니다. 저는 ATT GoPhone을 사용하며 휴대폰은 현금으로 구매합니다. 휴대폰을 깨뜨리면 화면을 교체하거나 새 것으로 구입합니다. swappa.com과 같은 사이트에서는 휴대폰 구매와 판매를 쉽게 해주며, 통신사 보조금과 터무니없는 보험 프로그램을 포기함으로써 많은 돈을 절약할 수 있습니다.", "만약 어떤 학문적 프레임워크가 효과가 있었다면, 당신의 교사들은 지구상에서 가장 부유한 사람들이 되었을 것입니다. 그러나 당신은 거시 경제 및 미시 경제 요인을 공부하고, 만기일에 시장(또는 주식)이 어디에 있을지 교육적인 추측을 해야 합니다. 결정한 가격에서 행사 가격을 빼고 잠재적 수익을 계산하세요. 그런 다음, 오늘과 거의 비슷한 금액을 받고 있다면, 만기일까지 더 안전한 투자로 전환하기 위해 매도하세요(예: 잠재적 수익이 10달러였지만 오늘 9달러를 받고 있다면, 매도하고 남은 기간 동안 이자를 얻을 수 있습니다). 이는 주식을 사고 파는 것과 같습니다. 목표를 설정하고 손실 제한을 두어야 합니다. 목표에 도달하면 매도하고, 손실 제한에 도달하면 종료하세요. 이러한 것들이 없다면, 항상 혼란스러울 것입니다(개인적인 경험).", "뱀을 피하세요. 신용카드로 음식을 사지 마세요. 그 신용카드 회사들이 당신을 살아 있는 채로 삼켜버릴 거예요. 그들이 주는 포인트는 상납금 같은 거예요. 카지노에서 시작하라고 50달러를 무료로 주는 것과 비슷하죠. 그들이 게임을 설계했어요. 그들이 이길 거예요. 장보기를 한다면 쿠폰을 잘 활용하세요. thegrocerygame.com을 확인하세요: \"테리의 목록은 슈퍼마켓이나 약국에서 가장 저렴한 제품들과 제조사 쿠폰, 특가 상품을 매주 정리한 주간 발행물이에요. 테리가 모든 조사와 연구를 해서 당신에게 쉽게 보여줍니다. 매주 로그인해서 목록을 출력하세요!\" 네이썬 HouseholdBudgetNerd.com 가족 예산 Both of Us", "보안 가격 연구 센터는 미국 주가 역사를 확인하기 위해 추천하는 곳입니다. 주요 자산군 1926 - 2011 - JVL Associates, LLC는 1926년까지 거슬러 올라가는 데이터 중 일부를 포함한 PDF를 제공합니다. 또한 보겔헤드스 기사에서 언급된 평균값에는 유용할 수 있는 참고 링크가 포함되어 있습니다. 투자의 네 가지 기둥의 1장에도 도움이 될 수 있는 역사적 수익률 정보가 있습니다.", "그것은 그리 흔하지 않은 일은 아니지만 일반적으로 표준 구매에서 발생하지는 않습니다. Investopedia는 다음과 같이 설명합니다: 'Fractional Share(분수주)'의 정의는 1주 미만의 지분을 의미합니다. 분수주는 일반적으로 주식 분할, 배당금 재투자 계획(DRIPs) 및 유사한 기업 행위에서 발생합니다. 일반적으로 분수주는 시장에서 취득할 수 없습니다. 그러나 분수주를 제공한다고 광고하는 투자 회사가 적어도 한 곳은 있습니다. 분수 투자는 투자자의 관점에서 볼 때 특정 금액을 지분에 투자하는 것이 특정 수의 주식을 구매하는 것보다 더 합리적입니다.", "1가지 이유는 레버리지입니다... 권리행사가 아닌 옵션을 매수할 경우 주가가 자신에게 유리하게 움직이면 투자금 대비 훨씬 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 반면 투자금 전액을 잃을 가능성도 훨씬 높아집니다.", "앨리 은행에는 eBills를 통해 요금을 납부할 수 있는 무료 청구서 서비스가 있습니다. 저는 앨리의 청구서 서비스를 사용하고 있으며(제 블로그에서 앨리에 대한 경험을 공유하고 있습니다), eBills는 사용해 본 적이 없지만, 질문을 읽어보니 이것이 원하시는 서비스인 것 같습니다. 앨리 웹사이트에서 발췌: eBills란 무엇인가요? eBill은 기존의 종이 청구서를 대체할 수 있는 온라인 버전의 청구서 또는 명세서입니다. 전기, 전화, 케이블 및 주요 신용카드 회사와 같은 많은 대기업이 고객에게 eBills를 보낼 수 있는 기능을 갖추고 있습니다. 앨리에서 eBills를 받으려면, 이미 청구서 발행자의 웹사이트에서 온라인으로 청구서를 받고 있어야 합니다. 앨리는 eBill 설정을 위해 청구서 발행자의 웹사이트 자격 증명을 요청할 것입니다. 도움이 되었으면 좋겠습니다.", "제1의 조언은 특히 이 과정에 익숙하지 않다면 과정을 안내해 줄 세금 전문가를 찾는 것입니다. 둘째, 상세한 기록을 유지하세요. 그럼에도 불구하고, 도움이 될 만한 관련 정보를 제공하는 두 가지 기사 [1]와 [2]를 찾았습니다. 기사에서는 다음과 같이 설명합니다: 많은 예술가들은 정기적인 급여 소득과 자영업 소득의 조합으로 수입을 얻습니다. 급여 소득은 모든 적절한 세금, 사회 보장, 그리고 메디케어가 공제된 정기적인 급여를 포함합니다. 자영업 소득은 현금, 수표, 또는 물품 형태로 공제 없이 지급될 수 있습니다. 수입 유형에 따른 비용과 공제 내역을 제공합니다. 정기적인 급여를 받는 경우: 몇 주 이상 지속되는 공연을 했다면, 모든 세금이 공제된 정기 급여를 받을 가능성이 높습니다. 연말에 고용주는 W-2 양식을 발급해 줄 것입니다. 만약 이 정기 급여가 오락 관련 작업(단순히 임대료를 내기 위해 테이블을 서는 것이 아니라)을 위한 것이라면, \"보상하지 않은 직원 업무 비용\" 아래의 일정 A 또는 양식 2106에서 관련 비용을 공제할 수 있습니다. 이 경우 공제되는 비용 유형은 다음과 같습니다: 독립 계약자(위의 첫 번째 인용문에 따라 물품의 가치도 포함된다고 가정합니다)로 간주되는 경우: 독립 계약자는 모든 종류의 공제 없이 현금이나 수표로 지급받습니다. 이는 고용주에 의해 지급되거나 공제되는 사회 보장 및 메디케어에 대한 책임을 모두 지게 됨을 의미합니다. 이를 자영업 세금이라고 합니다. 공제를 적용하려면 일정 C를 작성해야 합니다. 이는 비용을 더욱 상세하게 분류합니다. 위에 나열된 항목 외에도 다음 범주에 해당하는 항목이 있을 것입니다: 이상적으로는 독립 계약자로서 당신에게 지급한 고용주(들)로부터 1099 MISC를 받아야 합니다. 일부 주에는 비거주 엔터테이너 세금이 있다는 점을 기억하세요. 이는 공연이 이루어진 주의 법적 거주지가 외부에 있는 공연자에게 부과되는 주 세금입니다. 이 세금은 공연으로 인한 총 수입의 일정 비율을 주에 공제하도록 요구합니다. 진심으로, 모든 영수증, 급여명세서, W2, 1099 양식, 냅킨에 적힌 계약서 등을 보관하고 세금 전문가를 만나러 가세요.", "이 상황에서 베스팅에 중요한 두 가지 날짜가 있습니다: 12/31/16에 회사를 떠났다면 회사 기여금 중 아무것도 받을 권한이 없습니다. 1/1/17에 떠났다면 모든 $20k를 받을 권한이 있습니다. 이것은 때로는 절벽 베스팅 일정이라고도 불립니다. 일부 회사는 단계적 접근 방식을 사용합니다 - 1년 후 20%, 2년 후 40% 등. 이것은 등급 베스팅이라고 알려져 있습니다. 하지만, 여기서 사용된 언어에 따르면 그렇지 않습니다." ]
Will a Barclaycard Visa help me in building up credit score?	[ "Payment history is probably the most significant contributor to your credit score. Having a solid history of making, at least the minimum, payments on time will have a positive impact on your credit score. Whether or not this specific transaction means anything to that equation is up for debate. If you have no credit lines now and 0% for 18 months on a computer makes sense to you, then yes, making this purchase this way and paying on time will have a positive impact on your credit score. Paying interest doesn't help your credit score. Repay this computer before the 18 month period ends, then be sure to pay your balance in full every month thereafter." ]	[ "If you give money to a person or entity, and they don't have the ability to pay you back, it doesn't matter if they are legally required to pay you.", "Stop order is shorter term for stop-loss order. The point being that is intended as a protective measure. A buy stop order would be used to limit losses when an investor has sold a stock short. (Meaning that they have borrowed stock and sold it, in hopes that they can take advantage of a decline in the stock's price by replacing the borrowed stock later at a cheaper price. The idea is to limit losses due to a rising stock price.) Meanwhile, a sell stop order would be used to limit losses on a stock that an investor actually owns, by selling it before the price declines further. The important thing to keep in mind about stop orders is that they turn into market orders when the stop price is reached. This means that they will be filled at the best available price when the order is actually executed. In fast moving markets, this can be a price that is quite different from the stop price. A limit order allows an investor to ensure that they do not buy/sell a stock at more/less than the specified amount. The thing to keep in mind is that a limit order is not guaranteed to execute. A stop-limit order is a combination of a stop-loss order and limit order, in that it becomes a limit order (instead of a market order) when the stop price is reached. Links to definitions: Stop order Stop-limit order Limit order Market order", "First of all, I have to recognize up front that my \"spending personality\" is frugal. I don't recreational shop, and I save a lot of my total income. Building a budget and sticking to it is difficult, especially for people who are closer to living paycheck to paycheck than I. Theoretically, it should be easy to stick to a budget by overestimating expenses, but for many people planning to spend more than necessary isn't a luxury available. That said, I have a system that works for me, maybe it can work for you. This system lets me see how much I have to spend, and close to optimally arranges assets. As you can see, this system relies on some pretty strong upfront planning and adherence to the plan. And what you might not realize is that you can deviate from the plan in two ways: by spending variations and by timing variations. Credit should really help with a lot of the timing variations; it takes a series of expenses and translates them into one lump payment every month. As for spending variations, like spending 20 dollars for lunch when you only budgeted 5, it turns out this technique helps a lot. Some academic work suggests that spending with plastic is more likely to blow your budget than cash, unless you make detailed plans. But it sounds like your main problem is knowing whether you can afford to splurge. And the future minimum balance of your checking account can be your splurge number.", "The exact Financial calander followed is different for different regions/countires. The difference is more historical and a convinient practise that has no advantage / reason to change. Many Countries like US/Japan the Financial year can be choosen by companies and needs to be same every year. This need not be same as the Financial year followed by Government. Typically Banks would follow the Financial year followed by Government as this would have more direct impact on the business per say in terms of policy changes which are typically from the begining of new financial year for Government. If the Banks follow a different calander, there would be additional overhead of segregating transactions for reporting. Large corporates on other hand would tend to follow a Calander year as it is more convinient when operating in different geographies. There is a very good article on wikipedia http://en.wikipedia.org/wiki/Fiscal_year", "Another option is the new 'innovative finance isa' that allow you to put a wrapper round peer to peer lending platform investments. See Zopa, although I don't think they have come out with an ISA yet.", "Not sure what you are talking about. The house isn't part of a business so neither of you can deduct half of normal maintenance and repairs. It is just the cost of having a house. The only time this would be untrue is if the thing that you are buying for the house is part of a special deduction or rebate for that tax year. For instance the US has been running rebates and deductions on certain household items that reduce energy - namely insulation, windows, doors, and heating/cooling systems (much more but those are the normal things). And in actuality if your brother is using the entire house as a living quarters you should be charging him some sort of rent. The rent could be up to the current monthly market price of the home minus 50%. If it were my family I would probably charge them what I would pay for a 3% loan on the house minus 50%. Going back to the repairs... Really if these repairs are upgrades and not things caused by using the house and \"breaking\" or \"wearing\" things you should be paying half of this, as anything that contributes to the increased property value should be paid for equally if you both are expecting to take home 50% a piece once you sell it.", "Movie theater popcorn concessions are not really a competitive market.", "Ponder this. Suppose that a reputable company or government were to come out and say hey, we are going to issue some 10 year bonds at 6.4%. Anyone interested in buying some? Assume that the company or government is financially solid and there is zero chance that they will go bankrupt. Think those bonds would sell? Would you be interested in buying such a bond? Well, I would wager that these bonds would sell like hotcakes, despite the fact that the long term stock market return beats it by a half percent. Heck, vanguard's junk bond fund is hot right now. It only yields 4.9% and those are junk bonds, not rock solid companies (see vanguard high yield corporate bond fund) Every time you make an extra principal payment on your student loan, you are effectively purchasing a investment with a rock solid, guaranteed 6.4% return for 10 years (or whatever time you have left on the loan if make no extra payments). On top of that, paying off a loan early builds your credit reputation, improves your monthly cash flow once the loan is paid, may increase your purchasing power for a house or car, and if nothing else, it frees you from being a slave to that debt payment every month. Edit Improved wording based on Ross's comment", "You go public to raise money, to invest in the business and/or pay off the existing shareholders. It's really as simple as that. The advantage of being public is that your shares can easily be bought and sold, and so you can issue and sell new ones and your existing shareholders can sell out if they want to. The disadvantage is that you are much more tightly regulated, with more disclosure requirements, and also that you are exposed to much more pressure from your shareholders to maintain and increase your share price.", "I wrote a little program one time to try to do this. I think I wrote it in Python or something. The idea was to have a list of \"projected expenses\" where each one would have things like the amount, the date of the next transaction, the frequency of the transaction, and so on. The program would then simulate time, determining when the next transaction would be, updating balances, and so on. You can actually do a very similar thing with a spreadsheet where you basically have a list of expenses that you manually paste in for each month in advance. Simply keep a running balance of each row, and make sure you don't forget any transactions that should be happening. This works great for fixed expenses, or expenses that you know how much they are going to be for the next month. If you don't know, you can estimate, for instance you can make an educated guess at how much your electric bill will be the next month (if you haven't gotten the bill yet) and you can estimate how much you will spend on fuel based on reviewing previous months and some idea of whether your usage will differ in the next month. For variable expenses I would always err on the side of a larger amount than I expected to spend. It isn't going to be possible to budget to the exact penny unless you lead a very simple life, but the extra you allocate is important to cushion unexpected and unavoidable overruns. Once you have this done for expenses against your bank account, you can see what your \"low water mark\" is for the month, or whatever time period you project out to. If this is above your minimum, then you can see how much you can safely allocate to, e.g. paying off debt. Throwing a credit card into the mix can make things a bit more predictable in the current month, especially for unpredictable amounts, but it is a bit more complicated as now you have a second account that you have to track that has to get deducted from your first account when it becomes due in the following month. I am assuming a typical card where you have something like a 25 day grace period to pay without interest along with up to 30 days after the expense before the grace period starts, depending on the relationship between your cut-off date and when the actual expense occurs." ]	바클레이카드 비자가 신용 점수 쌓는 데 도움이 될까요?	[ "결제 이력은 아마도 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소일 것입니다. 최소 금액이라도 제때 결제하는 확고한 이력이 있다면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 이 특정 거래가 그 방정식에 어떤 의미를 가지는지는 논란의 여지가 있습니다. 현재 신용 계좌가 없고 컴퓨터에 대해 18개월간 0% 이자를 적용받는 것이 합리적으로 보인다면, 이 방법으로 구매하고 제때 결제하는 것이 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 것입니다. 이자를 내는 것은 신용 점수에 도움이 되지 않습니다. 18개월 기간이 끝나기 전에 컴퓨터를 상환하고, 이후에는 매월 잔액을 전액 결제해야 합니다." ]	[ "당신이 돈을 개인이나 단체에 주고 그들이 갚을 능력이 없다면, 그들이 법적으로 갚아야 할 의무가 있더라도 상관없습니다.", "스탑 주문은 스탑로스 주문의 줄임말입니다. 이는 보호 조치로 사용된다는 점을 의미합니다. 공매도한 주식의 손실을 제한하기 위해 바이 스탑 주문이 사용됩니다. (공매도란 주식을 빌려서 판 후, 주가 하락을 이용해 나중에 더 저렴한 가격으로 빌린 주식을 되사는 것을 말합니다. 목표는 주가 상승으로 인한 손실을 제한하는 것입니다.) 반면 셀 스탑 주문은 투자자가 실제로 보유한 주식의 손실을 제한하기 위해 주가가 더 떨어지기 전에 매도하는 데 사용됩니다. 스탑 주문의 중요한 점은 스탑 가격에 도달하면 시장 주문으로 전환된다는 것입니다. 이는 주문이 실행될 때 가장 좋은 가격으로 체결됨을 의미합니다. 빠르게 움직이는 시장에서는 스탑 가격과 상당히 다른 가격이 될 수 있습니다. 리밋 주문은 투자자가 지정된 금액 이상으로 매수하거나 이하로 매도하지 않도록 보장합니다. 기억해야 할 점은 리밋 주문이 실행되지 않을 수도 있다는 것입니다. 스탑-리밋 주문은 스탑로스 주문과 리밋 주문의 조합으로, 스탑 가격에 도달하면 시장 주문 대신 리밋 주문이 됩니다. 정의 링크: 스탑 주문, 스탑-리밋 주문, 리밋 주문, 마켓 주문", "첫째, 제 '지출 성향'이 절약적이라는 점을 인정해야 합니다. 저는 여가를 위한 쇼핑을 하지 않으며, 총 수입의 상당 부분을 저축합니다. 예산을 세우고 이를 지키는 것은 어렵습니다. 특히 저보다 월급에 더 의존해 생활하는 사람들에게는 더욱 그렇습니다. 이론적으로는 지출을 과대평가하면 예산을 지키기 쉽지만, 많은 사람들에게 불필요한 지출을 계획하는 것은 여유가 없습니다. 그래도 저에게 맞는 시스템이 있습니다. 아마도 여러분에게도 도움이 될 수 있을 겁니다. 이 시스템은 제가 얼마나 지출해야 하는지 확인할 수 있게 해주고, 자산을 최적에 가깝게 배치합니다. 보시다시피, 이 시스템은 강력한 사전 계획과 계획에 대한 준수를 필요로 합니다. 그리고 여러분이 깨닫지 못할 수도 있는 것은, 지출 변동과 시기 변동이라는 두 가지 방법으로 계획에서 벗어날 수 있다는 점입니다. 신용은 시기 변동의 많은 부분을 해결하는 데 도움이 됩니다. 일련의 지출을 매월 한 번의 대납으로 전환하기 때문입니다. 지출 변동의 경우, 점심에 5달러만 예산했는데 20달러를 지출하는 것과 같은 상황에서 이 기법은 큰 도움이 됩니다. 일부 학술 연구에 따르면, 상세한 계획을 세우지 않는 한 플라스틱으로 지출하는 것은 현금보다 예산을 초과할 가능성이 더 높습니다. 하지만 여러분의 주요 문제는 사치를 즐길 수 있는지 여부를 아는 것 같습니다. 그리고 당좌 계좌의 미래 최소 잔액이 사치 지출 금액이 될 수 있습니다.", "정확한 재정 달력은 지역/국가에 따라 다릅니다. 차이는 역사적이며 변경할 이유나 이점이 없는 편리한 관행입니다. 미국/일본과 같은 많은 국가에서는 기업이 재정 연도를 선택할 수 있으며 매년 동일해야 합니다. 이는 정부가 따르는 재정 연도와 동일할 필요는 없습니다. 일반적으로 은행은 정부가 따르는 재정 연도를 따르는 경향이 있습니다. 이는 정책 변경과 같은 측면에서 비즈니스에 직접적인 영향을 미치기 때문입니다. 정책 변경은 일반적으로 정부의 새로운 재정 연도 시작 시점부터 적용됩니다. 은행이 다른 달력을 따른다면 보고를 위해 거래를 분리하는 추가 비용이 발생할 것입니다. 반면 대기업은 일반적으로 여러 지역에서 운영할 때 편리하기 때문에 달력 연도를 따르는 경향이 있습니다. 위키피디아에 관련된 좋은 기사가 있습니다: http://en.wikipedia.org/wiki/Fiscal_year", "또 다른 옵션은 동료 간 대출 플랫폼 투자를 둘러싼 래핑을 허용하는 새로운 '혁신적 금융 ISA'입니다. Zopa를 참고하세요. 다만, 아직 ISA를 출시하지 않은 것으로 알고 있습니다.", "확실하지 않습니다. 집은 사업체의 일부가 아니기 때문에 둘 중 누구도 일반적인 유지 보수 및 수리 비용의 절반을 공제할 수 없습니다. 이는 단지 집을 유지하는 데 드는 비용일 뿐입니다. 이 주장이 사실이 아닌 유일한 경우는 해당 연도에 특별 공제 또는 환급에 해당하는 것을 구매할 때뿐입니다. 예를 들어 미국에서는 에너지를 절감하는 특정 가전제품(단열재, 창문, 문, 냉난방 시스템 등)에 대해 환급 및 공제를 실시하고 있습니다. 실제로 형제가 집 전체를 주거 공간으로 사용하고 있다면 일부 임대료를 청구해야 합니다. 임대료는 현재 주택의 월간 시장 가격에서 50%를 뺀 금액까지 가능합니다. 가족이라면 3% 대출 금액에서 50%를 뺀 금액을 청구할 것입니다. 수리 문제로 돌아가서... 만약 이 수리가 업그레이드이고 집을 사용하거나 \"파손\" 또는 \"마모\"로 인한 것이 아니라면, 이 비용의 절반을 부담해야 합니다. 집을 팔 때 둘 다 50%씩 나눠 가질 것으로 예상한다면, 부동산 가치를 증가시키는 데 기여하는 모든 것에 대해 동등하게 비용을 지불해야 합니다.", "영화관 팝콘 매점은 실제로 경쟁적인 시장이 아닙니다.", "생각해 보세요. 신뢰할 수 있는 기업이나 정부가 나와서 6.4%의 10년 만기 채권을 발행하겠다고 말한다면, 관심 있는 사람이 사겠습니까? 해당 기업이나 정부가 재정적으로 안정적이고 파산할 가능성이 전혀 없다고 가정해 보세요. 그런 채권이 팔릴 것 같습니까? 당신이라면 그런 채권을 사고 싶겠습니까? 제가 장담하건대, 장기 주식 시장 수익률이 0.5% 더 높더라도 이 채권들은 불에 타는 케이크처럼 팔릴 겁니다. 사실, 현재 vanguard의 정크 본드 펀드는 인기가 많습니다. 이 펀드는 4.9%의 수익률을 제공하는데, 이는 록 솔리드 기업이 아닌 정크 본드(vanguard high yield corporate bond fund 참조)에 투자하는 것입니다. 학자금 대출의 원금을 추가로 상환할 때마다, 당신은 사실상 10년(또는 추가 상환 없이 남은 대출 기간) 동안 6.4%의 보장된 수익을 제공하는 투자를 하는 것과 같습니다. 게다가, 대출을 조기 상환하면 신용 기록이 좋아지고, 대출이 상환되면 월간 현금 흐름이 개선되며, 주택이나 자동차 구매력이 증가할 수 있습니다. 적어도 이는 매월 해당 부채 상환에 대한 노예 상태에서 벗어나게 해줍니다.", "당신은 자금을 조달하고, 사업에 투자하며/또는 기존 주주들에게 지급하기 위해 상장합니다. 정말 이 정도로 간단합니다. 상장의 장점은 주식이 쉽게 매매될 수 있어 새로 발행하고 판매할 수 있으며, 기존 주주들도 원할 경우 주식을 매각할 수 있다는 것입니다. 단점은 규제가 훨씬 엄격해지고 공시 의무가 증가하며, 주주들이 주가를 유지하고 상승시키도록 더 많은 압력을 가한다는 점입니다.", "한 번은 이런 작업을 위해 작은 프로그램을 작성했던 기억이 납니다. 아마도 파이썬 같은 언어로 만들었을 거예요. 이 프로그램의 목적은 금액, 다음 거래 날짜, 거래 주기 등이 포함된 \"예정 지출\" 목록을 관리하는 것이었습니다. 프로그램은 시간을 시뮬레이션하면서 다음 거래 시점을 파악하고 잔고를 업데이트하는 등의 작업을 수행했습니다. 스프레드시트로도 비슷한 작업이 가능한데, 기본적으로 매달 미리 입력한 지출 목록을 관리하면 됩니다. 각 행의 잔고를 계속 업데이트하면서 누락된 거래가 없는지 확인하면 됩니다. 이 방법은 고정 지출이나 다음 달 금액을 알고 있는 지출에 특히 효과적입니다. 알 수 없는 경우에는 예측을 할 수 있습니다. 예를 들어 아직 청구서를 받지 못했더라도 다음 달 전기세를 예상해볼 수 있고, 지난 달들의 데이터와 사용량 변화 예상을 바탕으로 연료비를 추정할 수도 있습니다. 변동 지출의 경우 항상 예상보다 더 많은 금액을 할당하는 편이 좋습니다. 매우 단순한 생활을 하지 않는 한 정확한 1원 단위까지 예산을 세우는 것은 불가능하지만, 추가로 할당한 금액은 예상치 못한 초과 지출에 대비하는 데 중요합니다. 은행 계좌에 대한 지출 계획을 세운 후에는 월별로 또는 계획한 기간 동안의 \"최저 잔고\"를 확인할 수 있습니다. 이 금액이 최소 잔고보다 높다면 빚을 갚는 등 안전하게 할당할 수 있는 금액을 파악할 수 있습니다. 신용카드를 사용하면 특히 예측하기 어려운 금액에 대해 현재 달의 예산을 더 예측 가능하게 만들 수 있습니다. 하지만 신용카드 계좌도 별도로 관리해야 하는 복잡성이 추가됩니다. 지출 후 유예 기간(이자 없이 결제할 수 있는 기간)이 지나면 다음 달에 결제해야 하기 때문입니다. 일반적인 신용카드의 경우 결제 마감일과 실제 지출 시점에 따라 25일의 유예 기간과 지출 후 최대 30일까지의 기간이 주어질 수 있습니다." ]
If there's no volume discount, does buying in bulk still make sense?	[ "Let me add a counterpoint. I don't know about you, but for some psychological reason, when I know I have an abundance of something I tend to be less frugal about the way I consume it. For example: When there is a six pack of cokes in the fridge I feel like I am more prone to not drink them up so quickly so I have some for later on. However, if I knew I had 3 more cases in the pantry, I seem to go through a lot more of them." ]	[ "It's very simple. Use USDSGD. Here's why: Presenting profits/losses in other currencies or denominations can be useful if you want to sketch out the profit/loss you made due to foreign currency exposure but depending on the audience of your app this may sometimes confuse people (like yourself).", "Many Web sites and articles warn against buying former rental cars, because people renting these cars often mistreat them. Many of those are also written by unqualified individuals for publication on blog farms and encourage all sorts of odious financial practices. That's not even considering the interests of who is paying to advertise on said blogs-- I'm sure their interests align with making sure you always pay top dollar for a new car. Because those icky used ones are so mistreated! Never trust financial advice published on the internet (or in the media, for that matter). Edit: One caveat on further thought-- never, never buy used vehicles from government auctions (impounds, asset seizures, old police cars, etc). Anybody irresponsible enough to go to jail or abandon their car long enough to lose their assets likely isn't a responsible owner of such, and cops and crooks alike do absolutely beat the snot out of police cars. When it comes to government-owned vehicles (police cars, schoolbuses) municipal governments are notoriously stingy and will squeeze every last minute of use out of them before putting them on the market. If you're buying a government vehicle, assume it's being sold because it has intractable problems. But from a financial point of view, I notice that rental agencies sell cars within the first two years, during the time when they depreciate the most. Bingo. I figure many large rental companies will have mathematicians who calculate the best time to sell. Does the fact that they sell the car mean during this time suggest that they know the car's cost of further maintenance or other costs will be higher? Or is there another reason they sell at this time which, has a calculated advantage to them, but which is less than idea statistically for me, the purchaser? It doesn't take a PhD to realize it's bad for business if your model revolves around renting out 1970s rustbuckets that run the risk of breaking down and leaving customers stranded in inopportune or dangerous places. Uhaul in particular has a terrible reputation for this, and it shows in the condition of their trucks-- relics of the 90s, all of them. Uber won't let you drive for them if your car is older than 7-10 years for the same reasons. Yes, as a car ages, the chance of having to make repairs increases. Rental agencies are in the business of renting vehicles, not running service centers and garages. It's more aligned with their core business model to just dispose of cars once they've squeezed the most reliable years out of them and amortize the vehicles' depreciation across the tax deductions and fleet pricing they enjoy when buying new ones. This gets them out of the service game and lets them focus on their core business-- procurement and rental. There's no calculated \"time-to-lemon\" that they're trying to skirt here; they're just trying to avoid having to make any repairs whatsoever.", "You could talk to them, but (assuming you're in the U.S.), it's highly doubtful any bank would honor a check from 26 years ago. Most checks in the U.S. are only valid for 180 days, mainly to help companies and banks keep accounting simple. I would suggest talking to your late husband's former employer. Explain the situation and ask if they'd be willing to research it and perhaps honor his memory and contribution to their company by issuing a new check. They might do it as a gesture of good will. Are they legally bound to do this? To my knowledge, the answer is no. The check was issued and never cashed, which is not all that unusual for companies in business for a long time. A good example of this would be rebate checks, which (you'd be surprised) quite frequently end up in a drawer and forgotten about. There has to be some closure for the issuing company in its accounting, else they'd have money in their bank accounts that doesn't properly show in their ledgers. This is an interesting question, though. I hope others will reply, and perhaps they have a more informed take than me. I'm going to upvote it simply because I'd like to see this discussion continue. Good luck!", "Moneydance is a commercial application that is cross-platform. Written in Java, they run and are supported on Windows, Mac and Linux. They integrate with many financial institutions and for those that it cannot, you can import a locally downloaded file. I have used it for several years on my Mac, but have no company affiliation. I'm not sure if by saying \"Unix\" software you meant FOSS of some kind, but good luck in any case.", "VAT = Value Added Tax (as an Aussie think \"GST\") This is applicable in Britain. Basically, if you were in Britain, and if you could claim VAT as a deduction, that invoice is not sufficient proof to make the claim. But you're in Oz so it doesn't apply to you in any case. For work-related deductions like book purchases, see http://www.ato.gov.au/individuals/content.asp?doc=/content/00216829.htm&pc=001/002/068/001/002&mnu=&mfp=&st=&cy=1 Issues such as the books being second hand or purchased online are not cited in the instructions as relevant/limiting factors. In fact, if you really want to get into the nitty gritty, you could claim the work-related proportion of your internet access fees as a deduction (question D5 instructions, above, cover that as well).", "I'm not a financial expert, but saying that paying a $1 dividend will reduce the value of the stock by $1 sounds like awfully simple-minded reasoning to me. It appears to be based on the assumption that the price of a stock is equal to the value of the assets of a company divided by the total number of shares. But that simply isn't true. You don't even need to do any in-depth analysis to prove it. Just look at share prices over a few days. You should easily be able to find stocks whose price varied wildly. If, say, a company becomes the target of a federal investigation, the share price will plummet the day the announcement is made. Did the company's assets really disappear that day? No. What's happened is that the company's long term prospects are now in doubt. Or a company announces a promising new product. The share price shoots up. They may not have sold a single unit of the new product yet, they haven't made a dollar. But their future prospects now look improved. Many factors go into determining a stock price. Sure, total assets is a factor. But more important is anticipated future earning. I think a very simple case could be made that if a stock never paid any dividends, and if everyone knew it would never pay any dividends, that stock is worthless. The stock will never produce any profit to the owner. So why should you be willing to pay anything for it? One could say, The value could go up and you could sell at a profit. But on what basis would the value go up? Why would investors be willing to pay larger and larger amounts of money for an asset that produces zero income? Update I think I understand the source of the confusion now, so let me add to my answer. Suppose that a company's stock is selling for, say, $10. And to simplify the discussion let's suppose that there is absolutely nothing affecting the value of that stock except an expected dividend. The company plans to pay a dividend on a specific date of $1 per share. This dividend is announced well in advance. Everyone knows that it will be paid, and everyone is extremely confidant that in fact the company really will pay it -- they won't run out of money or any such. Then in a pure market, we would expect that as the date of that dividend approaches, the price of the stock would rise until the day before the dividend is paid, it is $11. Then the day after the dividend is paid the price would fall back to $10. Why? Because the person who owns the stock on the \"dividend day\" will get that $1. So if you bought the stock the day before the dividend, the next day you would immediately receive $1. If without the dividend the stock is worth $10, then the day before the dividend the stock is worth $11 because you know that the next day you will get a $1 \"refund\". If you buy the stock the day after the dividend is paid, you will not get the $1 -- it will go to the person who had the stock yesterday -- so the value of the stock falls back to the \"normal\" $10. So if you look at the value of a stock immediately after a dividend is paid, yes, it will be less than it was the day before by an amount equal to the dividend. (Plus or minus all the other things that affect the value of a stock, which in many cases would totally mask this effect.) But this does not mean that the dividend is worthless. Just the opposite. The reason the stock price fell was precisely because the dividend has value. BUT IT ONLY HAS VALUE TO THE PERSON WHO GETS IT. It does me no good that YOU get a $1 dividend. I want ME to get the money. So if I buy the stock after the dividend was paid, I missed my chance. So sure, in the very short term, a stock loses value after paying a dividend. But this does not mean that dividends in general reduce the value of a stock. Just the opposite. The price fell because it had gone up in anticipation of the dividend and is now returning to the \"normal\" level. Without the dividend, the price would never have gone up in the first place. Imagine you had a company with negligible assets. For example, an accounting firm that rents office space so it doesn't own a building, its only tangible assets are some office supplies and the like. So if the company liquidates, it would be worth pretty much zero. Everybody knows that if liquidated, the company would be worth zero. Further suppose that everyone somehow knows that this company will never, ever again pay a dividend. (Maybe federal regulators are shutting the company down because it's products were declared unacceptably hazardous, or the company was built around one genius who just died, etc.) What is the stock worth? Zero. It is an investment that you KNOW has a zero return. Why would anyone be willing to pay anything for it? It's no answer to say that you might buy the stock in the hope that the price of the stock will go up and you can sell at a profit even with no dividends. Why would anyone else pay anything for this stock? Well, unless their stock certificates are pretty and people like to collect them or something like that. Otherwise you're supposing that people would knowingly buy into a pyramid scheme. (Of course in real life there are usually uncertainties. If a company is dying, some people may believe, rightly or wrongly, that there is still hope of reviving it. Etc.) Don't confuse the value of the assets of a company with the value of its stock. They are related, of course -- all else being equal, a company with a billion dollars in assets will have a higher market capitalization than a company with ten dollars in assets. But you can't calculate the price of a company's stock by adding up the value of all its assets, subtracting liabilities, and dividing by the number of shares. That's just not how it works. Long term, the value of any stock is not the value of the assets but the net present value of the total future expected dividends. Subject to all sorts of complexities in real life.", "For sake of simplicity, say the Euro is trading at $1.25. You have leveraged control of $100,000 given the 100x leverage. If you are bullish on the Euro, you are long 80,000 euros. For every 1% it rises, you gain $1000. If it drops by the same 1%, you are wiped out, you lost your $1000. With the contracts I am familiar with, there is a minimum margin, and your account is \"marked to market\" each night. If your positive balance drops too low, you get the margin call. It's a zero sum game, for every dollar you make, there's a guy on the other side of the trade. Odds are he's doing this full time and is smarter than you.", "Yes. A most emphatic yes. I suggest you look at your 2014 return and project what 2015 will look like. I'd convert enough to \"top off\" the 15% bracket. Note, if you overshoot it, and in April 2016, see that you are say $5K into the 25% rate, you can just recharacterize the amount you went over and nail the bracket to the dollar. If you have the time and patience, you can convert into 2 different Roth accounts. One account for one asset class, say large cap stocks/funds, the other, cash/bonds. In April, keep the account that outperformed, and only recharacterize the lagger. Roth Roulette is my name for this strategy. It's risk free, and has the potential to boost the value of your conversions. Edit - To be clear, you are permitted to recharacterize (undo) any or all of the converted amount. You actually have until tax time (4/15 or so) plus the 6 month extension. You can recharacterize for any reason - A personal anecdote - I manage my mother in law's money. She is well under the 25% bracket cutoff. Each year I convert, and each April, recharacterize just enough to be at the top of the 15% bracket. Over $100K has been shifted from Traditional IRA to Roth by now. Taxed at 15% so her daughters will 'not' pay 25% when they withdraw. $10K in tax saved from uncle sam, for my effort of filling out paper twice a year for 12 years now. Well worth my effort.", "You don't say why you want to move. Without knowing that, it is hard to recommend a course of action. Anyway... The sequence of events for an ECONOMICAL outcome in a strong market is as follows: (1) You begin looking for a new house (2) You rent storage and put large items into storage (3) You rent an apartment and move into the apartment (4) The house now being empty you can easily do any major cleaning and renovations needed to sell it (5) You sell the house (and keep looking for a new house while you do so). Since the house is empty it will sell a lot more easily than if you are in it. (6) You invest the money you get from selling the house (7) You liquidate your investment and buy the new house that you find. If you are lucky, the market will have declined in the meantime and you will get a good deal on the new house in addition to the money you made on your investment. (8) You move your stuff out of storage into the new house. There are other possibilities that involve losing a lot of money. The sequence of events above will make money for you, possibly a LOT of money.", "I would like to add that from my own research, a pro to leasing over buying a new vehicle would be that with the lease the entire 7,500 federal incentive is applied directly to the lease, or so they say. If you buy a new car you get a 7,500 federal tax incentive also but if you dont have 7,500 bucks in taxes this wont be as much value. It doesn't sense to me to buy used since you dont get the tax incentive and also if you're in california the 2,500 rebate only applies to buying new or leasing 30 month or longer." ]	수량 할인이 없다면 대량 구매가 여전히 의미가 있을까요?	[ "제 생각을 덧붙이겠습니다. 저에 대해 잘 모르겠지만, 어떤 심리적인 이유로 무언가가 풍부하다는 것을 알 때 그것을 소비하는 방식에 더 절약하지 않는 경향이 있습니다. 예를 들어: 냉장고에 콜라 6팩이 있을 때는 나중을 위해 남겨두려고 더 천천히 마시는 것 같습니다. 그러나 창고에 콜라 3케이스가 더 있다는 것을 알면 훨씬 더 많이 마시는 것 같습니다." ]	[ "매우 간단합니다. USD/SGD를 사용하세요. 이유는 다음과 같습니다: 다른 통화나 액면가로 수익/손실을 표시하는 것은 외환 노출로 인한 수익/손실을 개략적으로 파악하고 싶을 때 유용할 수 있지만, 앱 사용자에 따라 때로는 혼란을 줄 수 있습니다(당신과 같은 경우처럼).", "많은 웹사이트와 기사들은 임대했던 차량을 구매하지 말라고 경고합니다. 임대하는 사람들이 해당 차량을 자주 학대하기 때문입니다. 그 중 상당수는 블로그 팜에 게시하기 위해 자격이 없는 개인들이 작성한 것이며, 온갖 역겨운 금융 관행을 조장합니다. 그 블로그에 광고를 내는 사람들의 이익을 고려하지도 않은 채, 그들의 이익은 새 차를 최고가로 구매하도록 보장하는 데 있다고 확신합니다. 왜냐하면 그 더러운 중고차들은 너무 학대받기 때문이죠! 인터넷(아니면 미디어)에 게시된 금융 조언은 절대 믿지 마세요. 추가적인 생각에서 한 가지 경고—절대 정부 경매(압류, 자산 압류, 오래된 경찰차 등)에서 중고차를 사지 마세요. 감옥에 갈 만큼 무책임하거나 자산을 잃을 정도로 차를 버리는 사람은 그런 차의 책임 있는 소유자가 될 자격이 없습니다. 경찰과 범죄자 모두 경찰차를 처참히 망가뜨립니다. 시 정부는 특히 경찰차나 스쿨버스 같은 공용 차량에 대해 악명 높게 인색하며, 시장에 내놓기 전까지 마지막 한 방울의 사용까지 쥐어짜고 있습니다. 공용 차량을 구매할 때는 문제가 해결되지 않아 판매한다고 가정하세요. 재정적 관점에서 보면, 렌탈 업체들은 차량을 처음 2년 안에 판매합니다. 그 기간은 차량 가치가 가장 크게 하락하는 시기입니다. 바로 그때죠. 저는 대기업 렌탈 회사에는 최적의 판매 시기를 계산하는 수학자들이 있을 것이라고 생각합니다. 차량을 판매한다는 사실이 이 시기에 이루어진다는 것이 더 많은 유지비나 다른 비용이 들기 시작할 것이라는 걸 알고 있다는 뜻일까요? 아니면 그들이 통계적으로 나에게는 불리하지만 그들에게는 유리한 다른 이유로 이 시기에 판매하는 걸까요? 박사 학위가 필요 없어도, 1970년대 녹슨 차를 임대해 고장 나서 고객을 위험한 장소에 버리는 비즈니스 모델은 좋지 않다는 걸 알 수 있습니다. 특히 Uhaul은 이런 면에서 악명이 높으며, 90년대 유물인 트럭들의 상태에서 그 증거를 볼 수 있습니다. Uber도 같은 이유로 차 나이가 7~10년을 넘으면 운전을 허용하지 않습니다. 차는 오래될수록 수리할 확률이 높아집니다. 렌탈 업체는 정비 센터 운영이 아니라 차량 임대 사업을 합니다. 가장 신뢰할 수 있는 기간 동안 차량을 사용한 후 처분하고, 새 차량 구매 시 세금 공제와 차량 가격 할인으로 감가상각비를 상각하는 것이 핵심 비즈니스 모델과 더 잘 맞습니다. 이렇게 하면 그들은 정비 문제에서 벗어나 핵심 사업인 조달과 임대에 집중할 수 있습니다. 여기서 피하려는 계산된 \"레몬 기간\"은 없습니다. 그저 수리가 필요하지 않도록 하는 것뿐입니다.", "당신은 그들과 이야기해 볼 수 있지만 (미국에 있다고 가정하면), 26년 전 발행된 수표를 어떤 은행도 인정해 줄 가능성은 거의 없습니다. 미국의 대부분의 수표는 회계를 단순화하기 위해 주로 180일 동안만 유효합니다. 당신의 늦은 남편의 전 직장에 연락해 보는 것을 제안합니다. 상황을 설명하고, 그들의 회사에 대한 그의 기여와 기억을 존중하는 의미로 새로운 수표를 발행해 줄 수 있는지 문의해 보세요. 그들은 선의의 제스처로 이를 해 줄 수도 있습니다. 그들이 법적으로 이 일을 해야 할 의무가 있을까요? 제가 아는 한, 그렇지 않습니다. 그 수표는 발행되었지만 현금화되지 않았으며, 이는 오랜 기간 사업을 운영해 온 회사들에게는 그리 특별한 일이 아닙니다. 좋은 예로는 환급 수표가 있는데, (놀랍겠지만) 이들은 종종 서랍에 방치되어 잊혀지곤 합니다. 발행 회사는 회계 처리상 마무리가 필요합니다. 그렇지 않으면 장부에는 반영되지 않은 자금이 은행 계좌에 남아 있게 됩니다. 흥미로운 질문이긴 합니다. 다른 사람들도 답변을 해주길 바랍니다. 아마도 저보다 더 잘 알고 있을 테니까요. 이 토론이 계속되는 모습을 보고 싶어서 업보트하겠습니다. 행운을 빕니다!", "Moneydance는 크로스 플랫폼 상업 애플리케이션입니다. 자바로 작성되어 Windows, Mac, Linux에서 실행되고 지원됩니다. 다양한 금융 기관과 통합되며, 통합이 불가능한 경우 로컬에서 다운로드한 파일을 가져올 수 있습니다. 저는 몇 년 동안 Mac에서 사용해 왔지만 회사와는 어떤 연관도 없습니다. \"유닉스\" 소프트웨어가 어떤 종류의 FOSS를 의미하는지 잘 모르겠지만, 어쨌든 행운을 빕니다.", "VAT = 부가가치세 (호주에서는 \"GST\"로 생각) 이는 영국에서 적용됩니다. 기본적으로, 영국에 있었다면 부가가치세를 공제로 청구할 수 있었더라도 해당 청구서는 공제 청구를 위한 충분한 증거가 되지 않습니다. 하지만 당신은 호주에 있으므로 어쨌든 당신에게는 적용되지 않습니다. 도서 구입과 같은 업무 관련 공제의 경우, http://www.ato.gov.au/individuals/content.asp?doc=/content/00216829.htm&pc=001/002/068/001/002&mnu=&mfp=&st=&cy=1 참조하세요. 도서가 중고이거나 온라인으로 구입한 경우와 같은 문제는 지침에서 관련/제한 요인으로 언급되지 않습니다. 실제로, 정말로 깊이 파고들고 싶다면 인터넷 접속 요금의 업무 관련 비율을 공제로 청구할 수도 있습니다(위의 질문 D5 지침에서도 이를 다루고 있습니다).", "나는 재정 전문가는 아니지만, 1달러의 배당금을 지급하면 주식 가치가 1달러 감소한다는 주장은 매우 단순한 논리로 보입니다. 이는 주식 가격이 회사 자산 가치를 총 주식 수로 나눈 것과 같다는 가정에 기반한 것 같습니다. 하지만 그렇지 않습니다. 이를 증명하기 위해 깊은 분석이 필요하지도 않습니다. 몇 일간의 주가 변동을 살펴보기만 하면 됩니다. 주가가 크게 변동하는 주식들을 쉽게 찾을 수 있을 것입니다. 예를 들어, 어떤 회사가 연방 조사의 대상이 되면 발표 당일 주가는 급락합니다. 정말 회사 자산이 사라진 걸까요? 아닙니다. 회사의 장기적 전망이 불확실해진 것뿐입니다. 혹은 회사가 유망한 신제품을 발표하면 주가는 급등합니다. 아직 제품을 하나도 팔지 않았고 수익도 없지만, 미래 전망이 개선된 것입니다. 주가를 결정하는 데는 많은 요소가 작용합니다. 총 자산도 요소 중 하나이지만, 더 중요한 것은 예상되는 미래 수익입니다. 주식이 영원히 배당을 지급하지 않고, 모든 사람이 그렇게 될 것임을 알 경우 그 주식은 무가치하다는 간단한 논쟁이 가능합니다. 주식은 소유자에게 어떤 이익도 창출하지 못하므로 왜 가치가 있어야 할까요? 가치가 상승할 수 있고 이익을 위해 매각할 수 있다고 말할 수 있지만, 수입이 없는 자산에 투자자들이 점점 더 많은 돈을 지불하려 할 이유는 무엇일까요? 업데이트: 이제 혼란의 원인을 이해한 것 같아 답변에 추가하겠습니다. 예를 들어, 어떤 회사의 주가가 10달러에 거래되고 있고, 배당 이외의 다른 요소는 전혀 영향을 미치지 않는다고 가정해 봅시다. 회사는 특정 날짜에 주당 1달러의 배당을 지급할 계획이며, 이는 미리 발표되어 모두가 확실히 지급될 것이라고 확신하는 상황입니다. 순수한 시장에서는 배당 지급 예정일이 가까워질수록 주가가 상승하여 배당 전일에는 11달러가 될 것입니다. 배당 지급 후 다음 날에는 다시 10달러로 떨어집니다. 이유는 무엇일까요? 배당 지급일에 주식을 보유한 사람이 1달러를 받기 때문입니다. 배당 전일에 주식을 구매하면 다음 날 즉시 1달러를 받습니다. 배당이 없다면 주식 가치는 10달러이지만, 배당이 있다면 다음 날 1달러를 받을 것이라는 기대 때문에 배당 전일 가치는 11달러입니다. 배당 지급 후 주식을 구매하면 1달러를 받지 못하므로 가치는 다시 10달러로 돌아갑니다. 따라서 배당 지급 직후 주식 가치는 배당 전일보다 정확히 배당 금액만큼 감소합니다. (주식 가치에 영향을 미치는 다른 요소들도 있지만, 대부분의 경우 이 효과를 완전히 가릴 수 있습니다.) 하지만 이것이 배당이 무가치하다는 것을 의미하지는 않습니다. 오히려 그 반대입니다. 주가가 하락한 이유는 배당이 가치가 있기 때문입니다. 하지만 그 가치는 배당을 받는 사람에게만 해당됩니다. 내가 당신이 1달러 배당을 받는 것을 신경 쓸 이유는 없습니다. 나는 내가 돈을 받기를 원합니다. 배당 지급 후 주식을 구매하면 기회를 놓친 것입니다. 매우 단기적으로는 배당 지급 후 주식 가치가 하락하지만, 이것이 배당 자체가 주식 가치를 감소시킨다는 것을 의미하지는 않습니다. 오히려 배당을 예상해 상승한 가격이 정상 수준으로 돌아오는 것입니다. 배당이 없었다면 주가는 처음부터 상승하지 않았을 것입니다. 예를 들어, 자산이 거의 없는 회사를 상상해 보세요. 사무실 공간을 임대하는 회계 회사라면 건물을 소유하지 않으며, 유형 자산은 사무용품 정도뿐입니다. 회사가 청산되면 가치는 거의 없을 것입니다. 모두가 회사가 청산되면 가치가 없을 것임을 알고 있습니다. 게다가 이 회사는 앞으로 절대 배당을 지급하지 않을 것임이 확실하다고 가정해 봅시다. (예를 들어, 연방 규제 기관이 제품이 위험하다고 판단해 회사를 폐쇄하거나, 회사가 한 천재에 의존했는데 그 천재가 사망한 경우 등입니다.) 이 주식의 가치는 0입니다. 수익이 전혀 없는 투자인데 왜 누군가가 가치를 지불하겠습니까? 주가가 상승해 이익을 얻을 수 있을 것이라는 희망으로 주식을 구매할 수 있다고 말할 수 있지만, 그렇다면 다른 사람들도 왜 이 주식에 가치를 지불하겠습니까? 물론 실제 주식 증권이 예쁘거나 수집할 만해서가 아니라면 말입니다. (물론 실제 생활에는 불확실성이 따릅니다. 회사", "간단함을 위해 유로가 1달러당 1.25달러에 거래되고 있다고 가정하겠습니다. 100배 레버리지를 통해 100,000달러에 대한 통제권을 가지게 됩니다. 유로에 낙관적이라면 80,000유로를 매수하게 됩니다. 1% 상승할 때마다 1,000달러를 얻습니다. 같은 1% 하락할 경우 1,000달러를 모두 잃게 됩니다. 제가 익숙한 계약의 경우 최소 증거금이 있으며, 매일 밤 시장 가격으로 평가됩니다. 긍정적인 잔액이 너무 낮아지면 증거금 요구가 발생합니다. 이는 제로섬 게임으로, 당신이 1달러를 벌 때마다 거래 반대편에 있는 사람도 있습니다. 그는 이 일을 전문으로 하며 당신보다 똑똑할 가능성이 높습니다.", "그렇다. 가장 강력한 긍정이다. 2014년 세금 신고서를 살펴보고 2015년에 어떤 모습이 될지 예상해 보길 권한다. 15% 세율 구간을 채우기 위해 충분히 전환할 수 있다. 만약 이를 초과하여 2016년 4월에 25% 세율 구간으로 5,000달러 정도 들어간 상황이라면, 초과한 금액을 재조정하여 세율 구간을 정확히 맞출 수 있다. 시간과 인내심이 있다면 두 가지 다른 Roth 계좌로 전환할 수 있다. 하나는 대형 주식/펀드와 같은 자산 클래스용, 다른 하나는 현금/채권용이다. 4월에는 실적이 좋은 계좌를 유지하고 실적이 부진한 계좌만 재조정한다. 이 전략을 나는 'Roth Roulette'라고 부른다. 이는 위험이 없으며 전환 가치를 높일 가능성이 있다. 설명 - 명확히 하자면, 전환한 금액의 일부 또는 전부를 재조정(취소)할 수 있다. 세금 신고 기한인 4월 15일경과 6개월 연장 기간까지 재조정이 가능하다. 어떤 이유로든 재조정할 수 있다 - 개인적인 일화 - 나는 아내의 돈을 관리한다. 그녀는 25% 세율 구간 한도보다 훨씬 낮은 구간에 있다. 매년 전환하고, 매년 4월에는 15% 세율 구간의 최상단으로 재조정할 만큼만 전환한다. 지금까지 10만 달러 이상이 전통형 IRA에서 Roth로 전환되었다. 15% 세율로 과세되어 딸들이 인출할 때 25% 세율을 내지 않아도 된다. 1만 달러의 세금이 절감되었다. 12년 동안 매년 서류를 두 번 작성한 노력에 비해 충분한 가치가 있다.", "당신은 이사하려는 이유를 말하지 않습니다. 그 이유를 모르면 어떤 조치를 취해야 할지 추천하기 어렵습니다. 어쨌든... 강한 시장에서 경제적인 결과를 얻기 위한 순서는 다음과 같습니다: (1) 새 집을 찾기 시작합니다 (2) 창고를 임대하고 큰 물건들을 창고에 보관합니다 (3) 아파트를 임대하고 아파트로 이사합니다 (4) 집이 비어 있으면 쉽게 큰 청소와 필요한 리모델링을 할 수 있습니다 (5) 집을 판매합니다 (그리고 판매하는 동안 계속 새 집을 찾습니다). 집이 비어 있으면 살고 있을 때보다 훨씬 쉽게 팔 수 있습니다. (6) 집을 팔아 얻은 돈을 투자합니다 (7) 투자를 현금화하고 찾은 새 집을 구매합니다. 운이 좋다면 그동안 시장이 하락하여 새 집을 저렴하게 구매할 수 있을 뿐만 아니라 투자로도 이익을 얻을 수 있습니다. (8) 창고에 보관한 물건들을 새 집으로 옮깁니다. 많은 돈을 잃을 수 있는 다른 가능성들도 있습니다. 위의 순서는 당신에게 많은 돈을 벌어줄 것입니다.", "제 연구에 따르면, 새 차량 구매 대신 리스하는 것의 장점은 연방 인센티브 7,500달러 전액이 리스에 직접 적용된다는 점입니다. 새 차를 구매할 경우에도 7,500달러의 연방 세금 인센티브를 받지만, 만약 세금 납부액이 7,500달러 미만이라면 그 가치는 크게 줄어듭니다. 중고차 구매는 세금 인센티브를 받을 수 없고, 캘리포니아의 경우 2,500달러 리베이트도 새 차 구매나 30개월 이상 리스 시에만 적용되므로 합리적이지 않다고 생각합니다." ]
How does one determine the width of a candlestick bar?	[ "Very common question. There is no any rule of thumb. This solely depends on your trading strategy. I will share my own experience. My day starts with the daily chart, if I have a signal, either I open my position or I check 30 minute chart to make sure that it won't go too much against my trade. and I open my position. If I am waiting for the signal the minimum timeframe is 4 hours for me. I use 30 minutes to find the best time to enter the market. So, this is totally something special for my trading strategy, that is why those things can change based on the different strategies. I also check weekly and monthly charts to confirm trend. I have been busy with forex since 2007 and I am a verified investor on etoro At the end, I never use 1,5,15,60 minute charts as they are against my strategy." ]	[ "In India the Short is what is called in other markets call as \"Naked Short\" [I think I got the right term]. It means that you can only short sell intra day and by the end of the day you have to buy back the shares [at whatever price, if you don't; the exchange will do it by force the next day]. In other markets the Intra day shorts are not allowed and one can short for several days by borrowing shares from someone else [arranged by broker] India has a futures market, so you can sell/buy something today with the execution date of one month. This is typically a fixed day of the month [I think last Thursday]", "Assuming what is taking you over budget are not essential costs such as fuel bills, food, mortgage etc. you could do the following. Work out your monthly disposable income after all essential base costs have been sutracted. Then simply keep a book of any additional spending. It will be very easy to see if you're at risk of overspending. In fact, even when one has no need to budget it's still an excellent idea to keep a book of all your spending. It's surprising how useful it can be. It's a great reference for dues dates, sizes of past bills and provides an excellent cross check of your bank statement. It's not often that you find an error on your bank statement (at least it shouldn't be!), but my books have helped me locate three such errors over the past 25 years, which I'm sure would have gone unnoticed by most people. So my advice is, keep a book of your spending.", "Buy only 'Direct' Plans, not regular. - Demat providers won't sell Direct plans, that you can do it through https://www.mfuindia.com Make sure expense ratio < 2.5% (With direct plans it will be much lesser) I hope these points will help you to take a better decision.", "You want CFP or CFA who is also a fiduciary, meaning that by law they have to put your interests ahead of their own. Financial planners who are not fiduciaries can, and often do, recommend investment vehicles that earn them the most commission with little regard of your financial goals. If you already have $500,000 to invest and racking up $100,000 a month you probably qualify for most institutions private client programs. That means that the firm/advisor will look at your financial situation and come up with a custom-tailored investment plan for you which should also include tax planning. I would start with whatever financial institutions you already work with - Schwab, your bank etc. Set up a meeting and see what they have to offer. Make sure you interrogate them about their fees, their licenses/certifications and above all if they are a fiduciary.", "Rather than trying to indirectly game your credit score, I would instead shop around and see if there are other lenders that will pre-qualify you with your credit the way it is today. BofA and other large banks can be very formulaic in how they qualify loans; a local bank or credit union may be more willing to bend the traditional \"rules\" and pre-qualify you. I'm thinking about using FHA. If you can put 20% down then a conventional mortgage will likely be cheaper than an FHA loan since FHA loans have mortgage insurance built-in while conventional mortgages typically don't require it if you borrow less than 80% of the house's value. I would shop around before jumping to an FHA loan.", "In many cases yes. In the case of an employer handing employees a credit card to use, that is clearly income if the card is used for something other than a business expense. Generally speaking, if you're receiving something with a significant value without strings attached, it is likely taxable. Google no doubt has an army of tax attorneys, so perhaps they are able to exploit loopholes of some sort.", "If he didn't lie, I don't see the issue. He did not force anyone to buy anything. His opinion was stock X is good, he publicized it and it turned out to be true (at least temporary) - what's wrong with it? It is customary for people who have either fiduciary duty towards the clients or are perceived as independent analysts to disclose their interest and potential conflict of interest, lest they lose the respect of the public as independent and trustworthy sources of financial information. Jackson never had that, express or implied, and never had the duty to provide anybody with impartial financial analysis, so he can say anything he wants. He can invest into the company and promote it and make money from it - isn't it what was called \"business\" once? Why is it even being questioned?", "We don't seem to have (m)any expats or Australians on the site yet, but I'll share what I have learned. I'm taking advantage of your profile information listing you as a software developer. A friend of mine is currently doing a study of national IT professional societies for his MBA project. One of his goals is to understand which funding models are effective in the absence of mandatory licensing. (Consider: Most developers don't need to be a member of an organization in order to practice.) Such organizations you or others may be familiar with are the British Computer Society (BCS), the Canadian Information Processing Society (CIPS), or in the U.S. the Association for Computing Machinery (ACM) and IEEE Computer Society (IEEE-CS). To the point: My friend told me recently that the Australian Computer Society (ACS) makes money by assisting the Australian government in determining immigration eligibility. So I went to the ACS site and started digging: \"The Australian Computer Society (ACS) is the designated professional assessing authority for persons seeking to apply for Skilled Migration as IT (Computing) Professionals [...]\" See ACS's Pre-application Skills Assessment (PASA) page. That page also links out to the Australian Government's Department of Immigration and Citizenship, in particular to a document titled General Skilled Migration (PDF). Here are some interesting points I discovered, relating just to fees: The government recommends if you do want professional help to use a registered migration agent. There will be fees for such an agent. See MARA - What does it cost to use an Agent? Currently: AUD1500 - AUD4000, or ~ £850 - ~ £2270. There will be a fee for the immigration application process itself. See Professionals and other Skilled Migrants visa charges - outside Australia. Currently: total of AUD 6035, or ~ £3420. Also: \"You also need to have your skills assessed by the relevant assessing authority as suitable for working in your nominated occupation.\" (page 7) ... and you need to do that before you even apply. The ACS Costs and Charges page shows a cost of AUD 400, or ~ £225, for the PASA (General) application. So, I think the answer is yes, you'd certainly want to have ample savings to cover the red tape stuff; perhaps ~ £6000 judging from the above alone. Add your travel, moving, and living expenses, etc. Best of luck! Australia sounds exciting. (Have you considered Canada? ;-)", "If that company issues another 100 shares, shouldn't 10 of those new 100 shares be mine? Those 100 shares are an asset of the company, and you own 10% of them. When investors buy those new shares, you again own a share of the proceeds, just as you own a share of all the company's assets. A company only issues new share to raise money - it is a borrowing from investors, and in that way can be seen as an alternative to taking on loans. Both share issuing and a loan bring new capital and debt into a company. The difference is that shares don't need to be repaid.", "I support the strategy to buy a less expensive car at the outset and then save for that more expensive car. You mentioned that you would be able to save $9000 by the time you had to start making payments. That sounds like a great budget for car shopping. For $9k you can get a dependable used car. If you find the right high-yield savings account you can get around 2% on your $500/month direct deposit. That's a difference of about 5% when you add in the 2.9% interest that you would have been paying on the loan. (You can't find such a low risk investment that would yield 5% these days.) Also, at that rate (2%) you would have $27k saved up in less than 52 months, or over $31k in 60 months. Then you could buy a BMW with cash! And I'm sure they would give you a cash discount. Alternatively you could be just finishing paying off the loan and might already be looking at the next car you'll take a loan out for. The point is not that you have to completely deprive yourself for the rest of your life. But by not taking out a loan you were certainly come out ahead in 5-10 years time. Also, one common mistake that new grads make is thinking that they are rich right out of college. Yes, you definitely have a nice salary and \"could afford it\" by most people's standards. I have a coworker that graduated and started work a year ago. He first bought a brand new Subaru. Why Subaru I do not know, but that is what he thought he wanted. After driving the car for a few months he decided for a few reasons that it was not what he wanted. So he sold the car (for a loss) and bought a slightly used Nissan Z. He has since decided that he needs a more practical car for day to day driving to minimize the abuse that his Z takes. So he has bought another car. This time a low budget Honda. Had he started with a low budget car he could be driving the same car to work right now, but have a good chunk of savings for a new car instead of a loan and a car that he drives only occasionally." ]	캔들스틱 바의 너비는 어떻게 결정하나요?	[ "매우 흔한 질문입니다. 경험에 의존할 수 있는 규칙은 없습니다. 이는 전적으로 자신의 거래 전략에 달려 있습니다. 제 경험을 공유하겠습니다. 저의 하루는 일별 차트부터 시작합니다. 신호가 있으면 포지션을 열거나 30분 차트를 확인하여 거래가 크게 불리하지 않는지 확인한 후 포지션을 엽니다. 신호를 기다리는 경우 최소 4시간 프레임을 사용합니다. 시장에 진입하기 가장 좋은 시간을 찾기 위해 30분을 사용합니다. 이것은 제 거래 전략에 매우 특별한 요소이기 때문에 다양한 전략에 따라 이러한 사항들이 달라질 수 있습니다. 또한 추세를 확인하기 위해 주별 및 월별 차트를 확인합니다. 2007년부터 외환 거래를 해왔으며 etoro에서 검증된 투자자입니다. 마지막으로, 1,5,15,60분 차트는 제 전략과 맞지 않아 사용하지 않습니다." ]	[ "인도에서는 다른 시장에서 \"네이키드 쇼트(Naked Short)\"라고 부르는 것을 \"쇼트\"라고 합니다. 이는 하루 동안만 공매도를 할 수 있고, 하루가 끝나면 반드시 주식을 다시 사야 한다는 의미입니다. 가격은 상관없이 사지 않으면 다음 날 거래소에서 강제로 매수하게 됩니다. 다른 시장에서는 하루 중 공매도가 허용되지 않으며, 대신 중개인을 통해 다른 사람으로부터 주식을 빌려 여러 날 동안 공매도를 할 수 있습니다. 인도에는 선물 시장이 있어 오늘 판매하거나 구매할 수 있으며, 실행 일자는 한 달 후로 정해져 있습니다. 보통 월말의 특정 요일입니다.", "예산을 초과하게 만드는 요인이 연료비, 식비, 주택담보대출 등 필수 비용이 아니라고 가정할 때, 다음과 같은 방법을 시도해 볼 수 있습니다. 모든 필수 기본 비용을 제외한 월 처분 소득을 계산한 후, 추가 지출을 기록하는 노트를 유지하세요. 이렇게 하면 지출 초과 위험이 있는지 쉽게 확인할 수 있습니다. 사실, 예산이 필요하지 않을 때조차 모든 지출을 기록하는 노트를 유지하는 것은 훌륭한 방법입니다. 그 유용성은 놀라울 정도입니다. 이는 납부 기한, 과거 청구서의 크기를 확인하는 데 탁월한 참고 자료가 되며, 은행 명세서를 교차 검증하는 데도 훌륭한 도구가 됩니다. 은행 명세서에서 오류를 발견하는 경우는 거의 없지만(적어도 그렇지 않아야 합니다!), 제 노트는 지난 25년 동안 세 가지 오류를 찾아내는 데 도움이 되었으며, 대부분의 사람들은 이를 발견하지 못했을 것입니다. 따라서 제 조언은 지출을 기록하는 노트를 유지하는 것입니다.", "직접 플랜('Direct' Plans)만 구매하세요, 일반 플랜은 구매하지 마세요. - Demat 제공업체는 직접 플랜을 판매하지 않으며, 직접 플랜은 https://www.mfuindia.com을 통해 구매할 수 있습니다. 비용 비율이 2.5% 미만인지 확인하세요(직접 플랜일 경우 훨씬 더 낮습니다). 이 점들이 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되길 바랍니다.", "당신은 고객의 이익을 자신의 이익보다 우선시하는 법적 의무가 있는 수탁자(fiduciary) 자격의 CFP 또는 CFA를 원하는 것입니다. 수탁자 자격이 없는 재무 플래너는 종종 자신의 수수료를 최대화할 수 있는 투자 상품을 추천하며, 고객의 재정적 목표는 거의 고려하지 않습니다. 이미 50만 달러를 투자할 수 있고 월 10만 달러의 수익이 있다면 대부분의 기관의 프라이빗 클라이언트 프로그램을 이용할 자격이 있을 것입니다. 이는 해당 기업/상담자가 당신의 재정 상황을 검토하고 세금 계획도 포함된 맞춤형 투자 계획을 제공한다는 의미입니다. 먼저 현재 이용 중인 금융 기관(예: Schwab, 은행 등)부터 시작하여 미팅을 예약하고 그들이 제공하는 서비스를 확인하세요. 특히 그들의 수수료, 라이선스/자격증, 그리고 무엇보다도 수탁자 자격 여부에 대해 철저히 질문해야 합니다.", "신용 점수를 간접적으로 높이려 하기보다는, 현재의 신용 상태로 사전 승인을 해주는 다른 대출 기관이 있는지 알아보는 것이 좋겠습니다. BofA와 같은 대형 은행들은 대출 승인 기준이 매우 엄격할 수 있지만, 지역 은행이나 신용조합은 기존의 규칙을 더 유연하게 적용해 사전 승인을 해줄 수도 있습니다. FHA 대출을 고려 중이시라면, 주택 가치의 20%를 계약금으로 낼 수 있다면 일반 모기지가 더 저렴할 수 있습니다. FHA 대출에는 기본적으로 모기지 보험이 포함되어 있지만, 일반 모기지는 주택 가치의 80% 미만을 대출받을 경우 보험이 필요하지 않기 때문입니다. FHA 대출로 넘어가기 전에 여러 곳을 알아보시는 것이 좋겠습니다.", "많은 경우 그렇습니다. 고용주이 직원들에게 사용하도록 신용카드를 건네주는 경우, 그 카드가 사업 비용 외의 목적으로 사용된다면 명백히 소득으로 간주됩니다. 일반적으로 말해서, 조건 없이 상당한 가치가 있는 것을 받는다면 과세 대상이 될 가능성이 높습니다. 구글은 분명 세금 변호사들로 이루어진 군대를 보유하고 있을 테니, 아마도 어떤 종류의 허점을 이용할 수 있을 것입니다.", "만약 그가 거짓말을 하지 않았다면, 문제가 무엇인지 모르겠습니다. 그는 누군가에게 무엇이든 강제로 구매하게 하지 않았습니다. 그의 의견은 주식 X가 좋다는 것이었고, 이를 공개했으며 결과적으로 사실로 밝혀졌습니다(적어도 일시적으로는). 무엇이 문제인가요? 고객에 대한 신의성실의무가 있거나 독립적인 분석가로 인식되는 사람들은 이해 상충 가능성을 공개하는 것이 관례입니다. 그래야만 대중으로부터 독립적이고 신뢰할 수 있는 금융 정보 제공자로서의 존중을 잃지 않기 때문입니다. 잭슨은 그런 의무가 명시적이든 묵시적이든 한 번도 없었고, 누구에게도 공정한 금융 분석을 제공할 의무도 없었습니다. 따라서 그는 원하는 것을 말할 수 있습니다. 그는 회사에 투자하고 홍보하며 이익을 얻을 수 있습니다. 이것이 한때 '사업'이라고 불리던 것이 아닌가요? 왜 이것이 의문시되는 것인가요?", "우리 사이트에는 아직 (m)any 외국인 거주자나 호주인이 없는 것 같지만, 제가 알고 있는 내용을 공유하겠습니다. \n귀하의 프로필 정보에서 소프트웨어 개발자로 등록되어 있는 점을 활용하겠습니다. \n제 친구 중 한 명이 MBA 프로젝트로 국가별 IT 전문가 협회를 연구 중입니다. \n그의 목표 중 하나는 강제 면허 제도가 없는 상황에서 어떤 자금 조달 모델이 효과적인지 이해하는 것입니다. \n(참고: 대부분의 개발자는 조직에 가입하지 않아도 업무를 수행할 수 있습니다.) \n귀하가 알고 있을 수 있는 그러한 조직으로는 영국 컴퓨터 학회(BCS), 캐나다 정보 처리 학회(CIPS), 미국의 컴퓨터 학회(ACM) 및 IEEE 컴퓨터 학회(IEEE-CS)가 있습니다. \n요점으로 돌아가서: 제 친구는 최근 호주 컴퓨터 학회(ACS)가 호주 정부의 이민 자격 결정을 지원함으로써 수익을 창출한다고 말했습니다. \n그래서 저는 ACS 사이트로 가서 조사를 시작했습니다: \n\"호주 컴퓨터 학회(ACS)는 IT(컴퓨팅) 전문가로서 숙련된 이민을 신청하려는 사람들을 위한 지정 전문가 평가 기관입니다 [...]\" ACS의 사전 신청 기술 평가(PASA) 페이지를 참조하세요. \n그 페이지는 또한 호주 정부의 이민 및 시민권부에 대한 링크를 포함하고 있으며, 특히 '일반 숙련 이민(PDF)'이라는 문서로 연결됩니다. \n수수료와 관련하여 몇 가지 흥미로운 점을 발견했습니다: 정부는 전문적인 도움이 필요할 경우 등록된 이민 대행사를 이용할 것을 권장합니다. \n그러한 대행사를 이용하려면 수수료가 발생합니다. MARA - 에이전트 이용 비용은 얼마입니까? 참조하세요. \n현재: AUD1500 - AUD4000, 또는 ~ £850 - ~ £2270. 이민 신청 절차 자체에도 수수료가 부과됩니다. '호주 외부의 숙련 이민자 및 기타 전문가 비자 수수료' 참조. \n현재: 총 AUD 6035, 또는 ~ £3420. 또한: \"귀하는 해당 평가 기관에서 귀하의 지정 직업에 적합한 것으로 평가받아야 합니다.\" (7페이지) ... 그리고 신청 전에 이를 완료해야 합니다. \nACS 비용 및 요금 페이지에는 PASA(일반) 신청에 대한 비용으로 AUD 400, 또는 ~ £225가 표시되어 있습니다. \n따라서 제 생각에는 답은 예, 위의 내용만으로도 약 ~ £6000의 여유 자금이 필요할 것입니다. \n여행, 이사 및 생활비 등을 추가하세요. 행운을 빕니다! \n호주는 매력적인 곳 같습니다. (캐나다도 고려해 보셨나요? ;-)", "해당 회사가 새로운 100주를 발행한다면, 그 중 10주는 제 것이 되어야 하지 않나요? 그 100주는 회사의 자산이며, 당신은 그 중 10%를 소유하고 있습니다. 투자자들이 그 새로운 주식을 구매할 때, 당신은 회사의 모든 자산을 소유하는 것처럼 다시 한 번 그 수익의 일부를 소유하게 됩니다. 회사는 자금을 조달하기 위해 새로운 주식을 발행하는데, 이는 투자자들로부터의 차입이며, 이 방식은 대출을 받는 것에 대한 대안으로 볼 수 있습니다. 주식 발행과 대출 모두 회사에 새로운 자본과 부채를 가져옵니다. 차이점은 주식은 상환될 필요가 없다는 것입니다.", "저는 처음에 더 저렴한 차를 사고 나중에 더 비싼 차를 위해 저축하는 전략을 지지합니다. 대출 상환을 시작해야 할 때까지 $9000을 저축할 수 있다고 말씀하셨는데, 이는 차 쇼핑을 위한 훌륭한 예산처럼 들립니다. $9k로는 신뢰할 수 있는 중고차를 구입할 수 있습니다. 또한, 높은 수익률의 저축 계좌를 찾는다면 월 $500 직접 입금에 대해 약 2%의 수익을 얻을 수 있습니다. 대출에 지불했을 2.9% 이자를 더하면 약 5%의 차이가 납니다. (요즘 이런 낮은 위험 투자로 5%의 수익을 얻는 것은 어렵습니다.) 이 비율(2%)로 52개월 이내에 $27k 이상, 60개월 후에는 $31k 이상을 저축할 수 있습니다. 그러면 현금으로 BMW를 구입할 수도 있습니다! 현금 할인을 받을 수 있을 것입니다. 또는 대출 상환을 막 끝내고 다음 대출을 위한 차를 고려하고 있을 수도 있습니다. 핵심은 평생 동안 자신을 완전히 deprivation하는 것이 아니라, 대출을 받지 않음으로써 5-10년 후에는 확실히 앞서 나갈 수 있다는 것입니다. 또한, 신입 졸업생들이 흔히 범하는 실수는 대학을 졸업하자마자 부자라고 생각하는 것입니다. 확실히 좋은 급여를 받고 있으며 대부분의 사람들 기준으로는 \"감당할 수 있다\"고 말할 수 있습니다. 저는 1년 전에 졸업하고 일을 시작한 동료가 있습니다. 그는 먼저 새 Subaru를 구입했습니다. 왜 Subaru인지는 모르겠지만, 그게 그가 원하는 것 같았습니다. 몇 달 동안 차를 운전한 후 몇 가지 이유로 그게 원하는 것이 아니라고 결정했습니다. 그래서 그는 차를 팔고(손실을 보고) 약간 사용한 Nissan Z를 구입했습니다. 이후 그는 Z가 일상 운전에서 받는 학대를 최소화하기 위해 더 실용적인 차가 필요하다고 결정했습니다. 그래서 그는 또 다른 차를 구입했습니다. 이번에는 저예산 Honda였습니다. 처음부터 저예산 차를 구입했다면 지금은 같은 차를 타고 있으면서도 새 차를 위한 대출 대신 상당한 저축을 할 수 있었을 것입니다." ]

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