Split (1)

test · 1k rows

query stringlengths 15 158	positive listlengths 1 1	negative listlengths 10 10	query_translated stringlengths 4 324	positive_translated listlengths 1 1	negative_translated listlengths 10 10
Is paying off your mortage a #1 personal finance priority?	[ "For some people, it should be a top priority. For others, there are higher priorities. What it should be for you depends on a number of things, including your overall financial situation (both your current finances and how stable you expect them to be over time), your level of financial \"education\", the costs of your mortgage, the alternative investments available to you, your investing goals, and your tolerance for risk. Your #1 priority should be to ensure that your basic needs (including making the required monthly payment on your mortgage) are met, both now and in the near future, which includes paying off high-interest (i.e. credit card) debt and building up an emergency fund in a savings or money-market account or some other low-risk and liquid account. If you haven't done those things, do not pass Go, do not collect $200, and do not consider making advance payments on your mortgage. Mason Wheeler's statements that the bank can't take your house if you've paid it off are correct, but it's going to be a long time till you get there and they can take it if you're partway to paying it off early and then something bad happens to you and you start missing payments. (If you're not underwater, you should be able to get some of your money back by selling - possibly at a loss - before it gets to the point of foreclosure, but you'll still have to move, which can be costly and unappealing.) So make sure you've got what you need to handle your basic needs even if you hit a rough patch, and make sure you're not financing the paying off of your house by taking a loan from Visa at 27% annually. Once you've gotten through all of those more-important things, you finally get to decide what else to invest your extra money in. Different investments will provide different rewards, both financial and emotional (and Mason Wheeler has clearly demonstrated that he gets a strong emotional payoff from not having a mortgage, which may or may not be how you feel about it). On the financial side of any potential investment, you'll want to consider things like the expected rate of return, the risk it carries (both on its own and whether it balances out or unbalances the overall risk profile of all your investments in total), its expected costs (including its - and your - tax rate and any preferred tax treatment), and any other potential factors (such as an employer match on 401(k) contributions, which are basically free money to you). Then you weigh the pros and cons (financial and emotional) of each option against your imperfect forecast of what the future holds, take your best guess, and then keep adjusting as you go through life and things change. But I want to come back to one of the factors I mentioned in the first paragraph. Which options you should even be considering is in part influenced by the degree to which you understand your finances and the wide variety of options available to you as well as all the subtleties of how different things can make them more or less advantageous than one another. The fact that you're posting this question here indicates that you're still early in the process of learning those things, and although it's great that you're educating yourself on them (and keep doing it!), it means that you're probably not ready to worry about some of the things other posters have talked about, such as Cost of Capital and ROI. So keep reading blog posts and articles online (there's no shortage of them), and keep developing your understanding of the options available to you and their pros and cons, and wait to tackle the full suite of investment options till you fully understand them. However, there's still the question of what to do between now and then. Paying the mortgage down isn't an unreasonable thing for you to do for now, since it's a guaranteed rate of return that also provides some degree of emotional payoff. But I'd say the higher priority should be getting money into a tax-advantaged retirement account (a 401(k)/403(b)/IRA), because the tax-advantaged growth of those accounts makes their long-term return far greater than whatever you're paying on your mortgage, and they provide more benefit (tax-advantaged growth) the earlier you invest in them, so doing that now instead of paying off the house quicker is probably going to be better for you financially, even if it doesn't provide the emotional payoff. If your employer will match your contributions into that account, then it's a no-brainer, but it's probably still a better idea than the mortgage unless the emotional payoff is very very important to you or unless you're nearing retirement age (so the tax-free growth period is small). If you're not sure what to invest in, just choose something that's broad-market and low-cost (total-market index funds are a great choice), and you can diversify into other things as you gain more savvy as an investor; what matters more is that you start investing in something now, not exactly what it is. Disclaimer: I'm not a personal advisor, and this does not constitute investing advice. Understand your choices and make your own decisions." ]	[ "I tend to agree that the need for liquidity is overplayed in this day and age. We live in a world of electronic transfers that take only a couple days at most. With my brokerage account I can go from stock to gas in my tank via debit card in about 3 days. We're a long way away from the days when it took weeks, phone calls, and physical checks in the mail to go from stock to cash in your hand. We've also moved a long way away from limited credit/debit card acceptance. It was not long ago that my mechanic didn't accept credit cards. Locksmiths didn't carry a square reader on their iPhone 10 years ago. However, don't expect debt to always be available. Many many many people with strong income and stellar credit histories had their credit/HELOC limits slashed from 2008-2010 while banks pared back risk. A cash position of a size that makes sense gives you a high level of short term control; you aren't reliant on someone else's money. Liquidity isn't the main issue with emergency funds. The main issue is psychological. Build a foundation rather than overly optimistically chasing yield.", "I rather like The Ascent of Money, by Niall Ferguson. This comes in several formats. There's a video version, a written version (ISBN-13: 978-1594201929), and an audio version. This book covers the history of financial instruments. It covers the rise of money, the history of bonds and stocks, insurance and hedge funds, real-estate, and the spread of finance across the world. It is a great introduction to finance, though its focus is very definitely on the history. It does not cover more advanced topics, and will not leave you with any sort of financial plan, but it's a great way to get a broad overview and historical understanding of money and markets. I strongly recommend both the video and the written or audio version.", "I was offered a student credit card and refused it. If I'd taken it and used it sparingly, paying off the balance on time in full every month, I'd have built up a better credit rating in the time period.", "Your question reminds me of a Will Rogers quote: buy some good stock, and hold it till it goes up, then sell it. If it don’t go up, don’t buy it. There's no way to prevent yourself from buying a stock that goes down. In fact all stocks go down at some times. The way to protect your long term investment is to diversify, which increases the chances that you have more stocks that go up than go down. So many advisors will encourage index funds, which have a low cost (which eats away at returns) and low rick (because of diversification). If you want to experiment with your criteria that's great, and I wish you luck, but Note that historically, very few managed funds (meaning funds that actively buy and sell stocks based on some set of criteria) outperform the market over long periods. So don't be afraid of some of your stocks losing - if you diversify enough, then statistically you should have more winners than losers. It's like playing blackjack. The goal is not to win every hand. The goal is to have more winning hands than losing hands.", "My Broker and probably many Brokers provide this information in a table format under \"Course of Sale\". It provides the time, price and volume of each trade on that day. You could also view this data on a chart in some charting programs. Just set the interval to \"Tick by Tick\" and look at the volume. \"Tick by Tick\" will basically place a mark for every trade that is taken and then the volume will tell you the size of that trade.", "The standard answer on any long term stock is hold on during the rough times. You have not lost anything until you sell. If your concern is just that you are not certain where the stock price is headed, unless you need the money now and can not afford to hold on to the stock then I would hold it.", "Its really, really good of you to admit your short comings with a desire to improve them. It takes courage. Keep in mind that most of us that answer questions here are really \"good at money\" so we have a hard time relating. Would you want people that are bad with money answering questions on a personal finance site? While it is intimidating you will need a budget. A budget is simply a plan for how to spend your money. Your budget, based on your new pay frequency, will likely also need some cash flow planning as a single paycheck is unlikely to cover your largest expenses. For example your rent/mortgage might be less than a single paycheck so you will have to save money from the previous paycheck to have enough money to pay it. Your best bet is to have a friend or relative that is good with money help you setup a budget. Do you have one? If not you might inquire about a church or organization that offers Financial Peace University. The teachers of the class often help people setup a budget and might be willing to do so for you. You could also take the class which will improve your money management skills. For $100 you'll have a lifetime pass to the class. If it helps you avoid three late charges/bounce checks then the class is well worth it. Now as far as spending too much money. I would recommend cash, but you have to do it the right way. Here is the process that you have to follow to be successful with cash: Doing cash will give you a more concrete example of what spending means. It won't work if you continue to hit the ATM \"for just $20 more\". It will take you a bit to get used to it, but you will be surprised how quickly you improve at managing money.", "This is a question with a flawed premise. Credit cards do have two-factor authentication on transactions they consider more at risk to be fraudulent. I've had several times when I bought something relatively expensive and unusual for me, where the CC either initially declined and sent me a text asking to confirm immediately (after which they would approve the charges), or approved but sent me a text right away asking to confirm (after which they'd automatically dispute if I told them to). The first is legitimately what you are asking for; the second is presumably for less risky but still some risk transactions). Ultimately, the reason they don't allow it for every transaction is that not enough people would make use of it to be worth their time to implement it. Particularly given it slows down the transaction significantly (and look at the complaints at the ~10-15 seconds extra EMV authentication takes, imagine that as a minute or more), I think you'd get a single digit percentage of people using that service.", "The original option writer (seller) can close his short position in the contracts he wrote by purchasing back matching contracts (i.e. contracts with the same terms: underlying, option type, strike price, expiration date) from any others who hold long positions, or else who write new matching contract instances. Rather than buyer and seller settling directly, options are settled through a central options clearing house, being the Options Clearing Corporation for exchange-listed options in the U.S. See also Wikipedia - Clearing house (finance). So, the original buyer of the put maintains his position (insurance) and the clearing process ensures he is matched up with somebody else holding a matching obligation, if he chooses to exercise his put. I also answered a similar question but in more detail, here.", "I had both closing price and adjusted price of Apple showing the same amount after \"download data\" csv file was opened in excel. https://finance.yahoo.com/quote/AAPL/history?period1=1463599361&period2=1495135361&interval=div%7Csplit&filter=split&frequency=1d Its frustrating. My last option was to get the dividends history of the stock and add back to the adjusted price to compute the total return for a select stock for the period." ]	주택 담보 대출 상환이 #1 개인 금융 우선순위인가요?	[ "어떤 사람들에게는 최우선 순위여야 합니다. 다른 사람들에게는 더 높은 우선순위가 있을 수 있습니다. 자신에게 무엇이 최우선 순위여야 하는지는 전체적인 재정 상황(현재 재정 상태와 시간이 지나도 안정적으로 유지될 것으로 예상되는 정도), 재정적 \"교육\" 수준, 모기지 비용, 선택 가능한 대체 투자, 투자 목표, 위험 감내 능력 등 여러 요소에 따라 달라집니다. 가장 중요한 것은 기본적인 필요(예를 들어 매월 필요한 모기지 상환금 지불을 포함)가 현재와 가까운 미래에도 충족되도록 하는 것입니다. 이는 고금리(예: 신용카드) 부채를 상환하고 저축이나 머니마켓 계좌 등 저위험적이고 유동성이 높은 계좌에 비상금을 마련하는 것을 포함합니다. 이러한 일들을 하지 않았다면, 그냥 진행하지 마세요. 200달러를 모으지 마세요. 그리고 모기지 선급금을 고려하지 마세요. Mason Wheeler의 주장이 맞습니다. 은행이 집을 가져갈 수 없다는 것은 맞지만, 완전히 상환될 때까지 오랜 시간이 걸릴 것이며, 상환을 일부 진행한 상태에서 예기치 않은 상황이 발생해 상환을 놓치기 시작하면 다시 집을 잃을 수 있습니다. (현재 가치보다 낮은 가격에 매각하여 일부 돈을 돌려받을 수는 있지만, 이사 비용 등 추가 비용이 발생할 수 있습니다.) 따라서 어려운 시기에도 기본적인 필요를 충족할 수 있는 준비를 하고, 비자에서 27%의 이자를 내며 집을 상환하는 데 자금을 조달하지 마세요. 이러한 더 중요한 일들을 모두 처리한 후에야 남은 돈을 다른 곳에 투자할지 결정할 수 있습니다. 다양한 투자는 재정적, 정서적 보상을 제공합니다. Mason Wheeler가 모기지가 없는 것에서 강한 정서적 만족감을 얻는 것을 보았듯이, 각자의 감정에 따라 다를 수 있습니다. 재정적 측면에서는 기대 수익률, 투자 자체의 위험, 전체 투자 포트폴리오의 위험 프로파일에 미치는 영향, 기대 비용(투자 및 투자자의 세율, 우대 세제 적용 등), 그리고 기타 요소(예: 401(k) 기부에 대한 고용주의 매칭 기부, 기본적으로 무료 돈) 등을 고려해야 합니다. 각 옵션의 재정적, 정서적 장단점을 미래에 대한 불완전한 예측과 비교하여 최선의 선택을 하고, 삶의 변화에 따라 조정해 나가야 합니다. 첫 번째 단락에서 언급한 요소 중 하나로 돌아가 보겠습니다. 고려해야 할 옵션은 자신의 재정 이해도와 선택 가능한 다양한 옵션 및 각 옵션의 장단점에 대한 이해 정도에 영향을 받습니다. 이 질문을 올리는 것은 아직 이러한 것들을 배우는 초기 단계에 있음을 나타내며, 계속 교육을 받는 것은 좋지만, 아직 다른 사람들이 언급한 자본 비용이나 ROI와 같은 주제에 대해 걱정할 준비가 되지 않았음을 의미합니다. 계속 블로그 글과 온라인 기사를 읽고, 선택 가능한 옵션과 그 장단점에 대한 이해를 발전시키고, 완전히 이해할 때까지 투자 옵션의 전체 세트를 다루지 마세요. 그러나 지금부터 그때까지 무엇을 해야 할지에 대한 질문이 남아 있습니다. 모기지 상환은 확실한 수익률과 정서적 만족감을 제공하므로 지금 당장 할 수 있는 합리적인 일입니다. 그러나 더 높은 우선순위는 세금 혜택을 받는 퇴직 계좌(401(k)/403(b)/IRA)에 돈을 넣는 것입니다. 이러한 계좌의 세금 혜택이 있는 성장은 모기지 상환보다 훨씬 더 큰 장기 수익을 제공하며, 일찍 투자할수록 더 큰 이점을 제공합니다. 따라서 집을 더 빨리 상환하는 대신 지금 투자하는 것이 재정적으로 더 유리할 수 있습니다. 고용주는 기부를 매칭해 주는 경우 확실한 선택이지만, 정서적 만족감이 매우 중요하거나 은퇴 연령에 가까운 경우가 아니라면 모기지 상환보다 더 나은 선택일 것입니다. 투자할 것이 불확실하다면, 광범위하고 저비용의 투자(전체 시장 지수 펀드는 훌륭한 선택입니다)를 선택하고 투자자로서 더 많은 지식을 얻을수록 다른 분야로 다양화하세요. 중요한 것은 무엇을 투자하는지가 아니라 지금 투자를 시작하는 것입니다. 면책 조항: 저는 개인 상담사가 아니며, 이는 투자 조언이 아닙니다. 선택을 이해하고 스스로 결정하세요." ]	[ "나는 유동성의 필요성이 현대에는 과장되었다는 데 동의하는 편이다. 우리는 최대 며칠이면 충분한 전자 이체로 생활하는 세상에 살고 있다. 나의 증권사 계좌를 통해 주식에서 내 탱크의 기름으로 약 3일 만에 직불카드로 이동할 수 있다. 우리는 주식에서 현금을 손에 넣기 위해 몇 주, 전화 통화, 우편으로 물리적 수표가 필요했던 시절에서 훨씬 멀어졌다. 우리는 신용/직불카드 수용이 제한적이었던 시절에서도 멀어졌다. 내 정비사가 신용 카드를 받지 않던 시절은 그리 오래전 일이 아니다. 10년 전에는 자물쇠 전문가들이 아이폰에 스퀘어 리더를 휴대하지 않았다. 그러나 부채가 항상 이용 가능할 것이라고 기대하지 마라. 강력한 수입과 뛰어난 신용 기록을 가진 많은 사람들이 2008-2010년 동안 은행이 위험을 줄이면서 신용/HELOC 한도가 크게 삭감되는 것을 경험했다. 합리적인 규모의 현금 보유는 높은 수준의 단기 통제력을 제공한다; 당신은 다른 사람의 돈에 의존하지 않는다. 유동성은 비상 자금의 주요 문제가 아니다. 주요 문제는 심리적이다. 수익을 과도하게 낙관적으로 쫓지 말고 기초를 다지라.", "나는 니얼 퍼거슨의 <화폐의 상승>을 꽤 좋아한다. 이 책은 여러 형식으로 제공된다. 비디오 버전, 책(ISBN-13: 978-1594201929), 오디오 버전이 있다. 이 책은 금융 상품의 역사를 다룬다. 화폐의 발전, 채권과 주식의 역사, 보험과 헤지펀드, 부동산, 그리고 전 세계에 퍼진 금융에 대해 다룬다. 이 책은 금융에 대한 훌륭한 입문서이지만, 역사에 매우 집중한다. 더 고급 주제는 다루지 않으며, 금융 계획을 제공하지도 않는다. 하지만 화폐와 시장에 대한 폭넓은 개요와 역사적 이해를 얻는 좋은 방법이다. 비디오 버전과 책 또는 오디오 버전 모두 강력하게 추천한다.", "저는 학생 신용카드를 제안받았지만 거절했습니다. 만약 제가 그것을 받고 신중하게 사용했으며, 매월 전체 잔액을 제때 납부했다면, 그 기간 동안 더 좋은 신용 등급을 쌓을 수 있었을 것입니다.", "당신의 질문은 윌 로저스의 명언을 떠올리게 합니다: 좋은 주식을 사서 오르기를 기다렸다가 팔아라. 오르지 않으면 사지 마라. 주가가 하락하는 주식을 사지 않도록 방지할 방법은 없습니다. 사실 모든 주식은 언젠가 하락합니다. 장기 투자를 보호하는 방법은 분산 투자로, 하락하는 주식보다 오르는 주식이 더 많아질 확률을 높입니다. 많은 조언자들은 비용이 낮고(수익률을 갉아먹음) 분산 덕분에 리스크가 낮은 인덱스 펀드를 권장합니다. 자신의 기준으로 실험해보고 싶다면 좋습니다. 행운을 빕니다. 하지만 역사적으로, 매우 소수의 운용 펀드(특정 기준에 따라 주식을 사고팔는 펀드)만이 장기적으로 시장을 능가합니다. 따라서 충분히 분산 투자를 했다면 일부 주식이 하락하는 것을 두려워하지 마세요. 통계적으로 승자가 패자보다 많아야 합니다. 블랙잭을 하는 것과 같습니다. 목표는 매 판을 이기는 것이 아닙니다. 목표는 패배하는 판보다 이기는 판이 더 많게 하는 것입니다.", "나의 브로커와 아마도 많은 브로커들이 \"매매 과정\" 아래 표 형식으로 이 정보를 제공합니다. 이는 해당 일의 각 거래 시간, 가격 및 거래량을 제공합니다. 일부 차트 프로그램에서는 이 데이터를 차트로 볼 수도 있습니다. 간격을 \"Tick by Tick\"로 설정하고 거래량을 확인하세요. \"Tick by Tick\"은 기본적으로 모든 거래에 마크를 표시하며, 거래량은 해당 거래의 규모를 알려줍니다.", "장기적인 주식에 대한 표준적인 답은 힘든 시기에 유지하는 것입니다. 당신이 팔 때까지 아무것도 잃은 것은 없습니다. 만약 당신의 걱정이 단순히 주가가 어디로 향할지 확실하지 않다는 것이라면, 지금 당장 돈이 필요하고 주식을 보유할 여유가 없지 않는 한, 나는 주식을 보유할 것을 권합니다.", "정말, 정말 자신의 부족한 점을 인정하고 개선하려는 마음을 가진 점이 대단합니다. 용기가 필요합니다. 여기서 질문에 답하는 대부분의 사람들은 사실 \"돈을 잘 다루는\" 사람들이라 공감하기 어렵습니다. 개인 금융 사이트에서 돈을 잘 다루지 못하는 사람들이 질문에 답하는 것을 원하시겠습니까? 부담스러울 수 있지만 예산을 세울 필요가 있습니다. 예산은 단순히 돈을 어떻게 쓸 것인지에 대한 계획일 뿐입니다. 새로운 급여 지급 주기에 따라 예산을 세우다 보면, 단일 급여로 가장 큰 지출을 감당하기 어려울 수 있어 현금 흐름 계획이 필요할 것입니다. 예를 들어, 월세/모기지가 단일 급여보다 적을 수 있으므로 이전 급여에서 돈을 저축해 충분히 지불할 수 있도록 해야 합니다. 가장 좋은 방법은 돈을 잘 다루는 친구나 가족의 도움을 받아 예산을 세우는 것입니다. 그런 사람이 있으신가요? 없다면 교회나 금융 평화 대학을 운영하는 기관에 문의해 보세요. 해당 수업의 강사들은 예산을 세우는 것을 도와주는 경우가 많으며, 직접 도와주고 싶어 할 수도 있습니다. 수업을 듣는 것도 돈 관리 기술을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다. 100달러로 평생 수강권을 얻을 수 있습니다. 세 번의 연체 수수료나 수표 부도를 피하는 데 도움이 된다면 수업은 그만한 가치가 있습니다. 지금 과도한 지출 문제에 대해서는 현금을 사용하는 것을 추천합니다. 하지만 올바르게 해야 합니다. 현금으로 성공하기 위해 따라야 할 과정은 다음과 같습니다: 현금 사용은 지출이 무엇을 의미하는지 더 구체적으로 이해하게 해줍니다. 계속해서 \"20달러만 더\" ATM을 찾는다면 효과가 없을 것입니다. 익숙해지는 데 시간이 걸리겠지만, 돈 관리 능력이 얼마나 빨리 향상되는지 놀라실 것입니다.", "이것은 전제가 잘못된 질문입니다. 신용카드에는 사기 위험이 높다고 판단되는 거래에 대해 2단계 인증을 적용합니다. 저는 상대적으로 고가이고 평소와 다른 물건을 구매할 때, 신용카드가 처음에는 거절한 후 즉시 확인을 요청하는 문자를 보내는 경우(이후 거래를 승인함)나 거래를 승인했지만 즉시 확인을 요청하는 문자를 보내는 경우(이후 사용자의 답변에 따라 자동으로 이의를 제기함)를 여러 번 경험했습니다. 전자는 질문에서 요구하는 사항과 정확히 일치하며, 후자는 덜 위험하지만 어느 정도 위험한 거래에 해당합니다. 결국 신용카드사가 모든 거래에 이를 허용하지 않는 이유는 충분한 사람들이 이를 활용하지 않아 시간을 들여 구현할 가치가 없기 때문입니다. 특히 이 기능은 거래 속도를 크게 늦추는데(예: 약 10~15초가 소요되는 EMV 인증에 대한 불만을 고려해보면, 이를 1분 이상으로 생각해보세요), 해당 서비스를 사용하는 사람은 단일 자릿수 비율에 불과할 것이라고 생각합니다.", "원래 옵션 작성자(판매자)는 작성한 계약에 대한 단기 포지션을 동일한 조건(기초자산, 옵션 유형, 행사가, 만료일)을 가진 매칭 계약을 다른 장기 보유자나 새로운 매칭 계약을 작성하는 사람으로부터 다시 구매함으로써 청산할 수 있습니다. 매수자와 매도자가 직접 청산하는 것이 아니라, 옵션은 중앙 옵션 청산 기관을 통해 청산되며, 미국 상장 옵션의 경우 옵션 청산 공사(Options Clearing Corporation)가 해당됩니다. 또한 위키피디아 - 청산 기관(finance)을 참조하세요. 따라서 풋 옵션의 원래 매수자는 자신의 포지션(보험)을 유지하며, 청산 과정을 통해 자신이 풋 옵션을 행사할 경우 매칭 의무를 가진 다른 사람과 매칭됩니다. 이와 유사한 질문에 대해 더 자세하게 답변한 내용도 있습니다.", "저는 \"다운로드 데이터\" CSV 파일을 엑셀에서 열었을 때 애플의 종가와 조정 가격이 동일한 금액으로 표시되는 것을 확인했습니다. https://finance.yahoo.com/quote/AAPL/history?period1=1463599361&period2=1495135361&interval=div%7Csplit&filter=split&frequency=1d 이 상황이 답답합니다. 제 마지막 선택지는 해당 주식의 배당금 내역을 가져와 조정 가격에 다시 더해 선택한 주식의 기간 동안 총 수익률을 계산하는 것이었습니다." ]
Are distributions from an S corp taxable as long term capital gains?	[ "If you have an S-Corp with several shareholders - you probably also have a tax adviser who suggested using S-Corp to begin with. You're probably best off asking that adviser about this issue. If you decided to use S-Corp for multiple shareholders without a professional guiding you, you should probably start looking for such a professional, or you may get yourself into trouble. That said, and reminding you that: 1. Free advice on the Internet is worth exactly what you paid for it, and 2. I'm not a tax professional or tax adviser, you should talk to a EA/CPA licensed in your state, here's this: Generally S-Corps are disregarded entities for tax purposes and their income flows to their shareholders individual tax returns through K-1 forms distributed by the S-Corp yearly. The shareholders don't have to actually withdraw the profits, but if not withdrawing - they're added to their cost bases in the shares. I'm guessing your corp doesn't distribute the net income, but keeps it on the corporate account, only distributing enough to cover the shareholders' taxes on their respective income portion. In this case - the amount not distributed is added to their basis, the amount distributed has already been taxed through K-1. If the corporation distributes more than the shareholder's portion of net income, then there can be several different choices, depending on the circumstances: The extra distribution will be treated as salary to the shareholder and a deduction to the corporation (i.e.: increasing the net income for the rest of the shareholders). The extra distribution will be treated as return of investment, reducing that shareholder's basis in the shares, but not affecting the other shareholders. If the basis is 0 then it is treated as income to the shareholder and taxed at ordinary rates. The extra distribution will be treated as \"buy-back\" - reducing that shareholder's ownership stake in the company and reallocating the \"bought-back\" portion among the rest of the shareholders. In this case it is treated as a sale of stock, and the gain is calculated as with any other stock sale, including short-term vs. long-term taxation (there's also Sec. 1244 that can come in handy here). The extra distribution will be treated as dividend. This is very rare for S-Corp, but can happen if it was a C-Corp before. In that case it will be taxed as dividends. Note that options #2, #3 and #4 subject the shareholder to the NIIT, while option #1 subjects the shareholder to FICA/Self Employment tax (and subjects the company to payroll taxes). There might be other options. Your licensed tax adviser will go with you through all the facts and circumstances and will suggest the best way to proceed." ]	[ "Tax Refund: The US generally does not refund tax like other countries. For larger sales, you might want to try state tax refunds, check here: https://help.cbp.gov/app/answers/detail/a_id/373/~/how-to-obtain-a-refund-of-sales-tax-paid-while-visiting-the-united-states US Customs: You never pay US customs when you leave, they don't care about what you take out of the country. You might have to pay customs in your arrival country afterwards, and the rules depend on the country you arrive in. Most countries have a limit on how much you can bring for free, typically in the range of 500 $, but that varies a lot. Also, some countries do not count used articles, so if you wear your new clothing once, it does not count against the limit anymore.", "You can make a contingent offer: \"I will buy this house if I sell my own.\" In a highly competitive environment, contingent offers tend to be ignored. (Another commentator described such a contingency clause as synonymous with \"Please Reject Me\".) You can get a bridge loan: you borrow money for a short term, at punishingly high interest. If your house doesn't sell, you're fscked. You pay for two mortgages (or even buy the other house for cash). If you can afford this, congratulations on, you know, being super-rich. Or you can do what I am doing: selling one house and then living at my mom's until I buy another one. (You will have to stay at your own mom's house; my mom's house will be full, of course.) Edit: A commentator with the disturbingly Kafkaesque name of \"R.\" made the not-unreasonable suggestion that you buy both and rent out one or the other. Consider this possibility, but remember: On the other hand, if the stars align, you might not want to extricate yourself. If the tenant is paying the mortgage and a little more, you have an appreciating asset, and one you can borrow against. With a little work and a little judicious use of leverage, doing this over and over, you can accumulate a string of income-producing rental properties.", "You don't have to provide your personal home address per se. You can provide a legal address where Companies house can send across paper correspondence to. Companies house legally requires an address because directors are liable to their shareholders(even if you are the only shareholder) and to stop them from disappearing just like that with shareholder's money. Moreover your birth date will also be visible on websites which provide comapnies information. You can ask these websites to stop sharing your personal information. Every company must have a registered office within the UK which is the official legal address of the company. It must be a physical address (i.e. not a PO Box without a physical location) as Companies House will use this address to send correspondence to. To incorporate a private limited company you need at least one director, who has to be over 16 years of age. You may also have a secretary, but this is optional. The information you will need to supply for each officer includes: You may also have officers that are companies or firms, and for these you will need to supply the company or firm name, its registered office address, details of the legal form of the company, where it is registered and if applicable its registration number.", "The textbook answer would be \"assets-liabilities+present discounted value of all future profit\". A&L is usually simple (if a company has an extra $1m in cash, it's worth $1m more; if it has an extra $1m in debt, it's worth $1m less). If a company with ~0 assets and $50k in profit has a $1m valuation, then that implies that whoever makes that valuation (wants to buy at that price) really believes one of two things - either the future profit will be significantly larger than $50k (say, it's rapidly growing); or the true worth of assets is much more - say, there's some IP/code/patents/people that have low book value but some other company would pay $1m just to get that. The point is that valuation is subjective since the key numbers in the calculations are not perfectly known by anyone who doesn't have a time machine, you can make estimates but the knowledge to make the estimates varies (some buyers/sellers have extra information), and they can be influenced by those buyers/sellers; e.g. for strategic acquisitions the value of company is significantly changed simply because someone claims they want to acquire it. And, $1m valuation for a company with $500m in profits isn't appropriate - it's appropriate only if the profits are expected to drop to zero within a couple years; a stagnant but stable company with $500m profits would be worth at least $5m and potentially much more.", "John Bogle never said only buy the S&P 500 or any single index Q:Do you think the average person could safely invest for retirement and other goals without expert advice -- just by indexing? A: Yes, there is a rule of thumb I add to that. You should start out heavily invested in equities. Hold some bond index funds as well as stock index funds. By the time you get closer to retirement or into your retirement, you should have a significant position in bond index funds as well as stock index funds. As we get older, we have less time to recoup. We have more money to protect and our nervousness increases with age. We get a little bit worried about that nest egg when it's large and we have little time to recoup it, so we pay too much attention to the fluctuations in the market, which in the long run mean nothing. How much to pay Q: What's the highest expense ratio that one should pay for a domestic equity fund? A: I'd say three-quarters of 1 percent maybe. Q: For an international fund? A: I'd say three-quarters of 1 percent. Q: For a bond fund? A: One-half of 1 percent. But I'd shave that a little bit. For example, if you can buy a no-load bond fund or a no-load stock fund, you can afford a little more expense ratio, because you're not paying any commission. You've eliminated cost No. 2....", "Create, market and perform seminars advising others how to get rich from the Chinese Real-Estate Bubble. Much more likely to be profitable; and you can do it from the comfort of your own country, without currency conversions.", "I think you'll find some sound answers here: Money Creation in the Modern Economy by the Bank of England Where does money come from? In the modern economy, most money takes the form of bank deposits. But how those bank deposits are created is often misunderstood. The principal way in which they are created is through commercial banks making loans: whenever a bank makes a loan, it creates a deposit in the borrower’s bank account, thereby creating new money. This description of how money is created differs from the story found in some economics textbooks.", "While there is no legal reason to have a minimum number of employees, there can be a practical reason. They want to look like a good solid investment so that investors will give them money, which is what an IPO is, really. Hiring lots of people is part of that. Once the investors are committed, they can cut expenses by firing people again. I have no idea how common this is, but it is a possibility. However, if it were really common, investors wouldn't be fooled anymore. Also, they risk being sued for fraud over this. Even if your friend's worry is probably unfounded, you should be aware that working for a startup is always risky. They very often go bankrupt even if they try their best. They can misjudge their intended market. They can get higher expenses than expected. There can be another company with same idea being launched at the same time. Other things can go wrong. Working for a startup is a risk, but it beats being unemployed, right?", "I know a guy on a much higher rate than me, about £500 per day, and he claims to pay around 18% tax which has me bewildered He will be showing expenses, which are deductible. Check with your accountant about expenses, which can be legally claimed as expenses. This is the main benefit of operating through a limited company. Legtimate business expenses can be claimed, which you cannot do if you are a permanent employee. Your friend might also be claiming false expenses, with a shady accountant. If HMRC does decide to give a call, he might have to pay n times the money he has saved till now. And my suggestion is always ask your accountant first. He(she) knows the legal stuff, so he(she) would give you the legally correct options. If you aren't comfortable with him(her), you can always change accountants. holiday pay, sick pay and job security You miss those that is why you are paid at a rate much higher than an employee. benefit of a limited company You can arrange your salary to pay no PAYE and take the rest as dividends. You willn't have to pay PAYE on that. Secondly if you have a partner(s), all of you can be paid dividends without paying PAYE(if you don't cross the threshold).", "Now, to buy in full (and essentially have zero savings), buy in part (£10000 deposit, followed by a loan of £4000) or PCP/HP more of the value? So, you are assessing if the car is worth having with either none or only 4,000 in savings. This is the most critical information you have provided. My outright opinion is to always buy a mildly used car as I hate the idea of loans and interest. With the amount of money that you currently possess, I believe the \"Buy-in-part\" option is best as it reduces your interest liability; but, I don't believe you should do it currently. 4,000 is a rather small cash fund for if something were to go boom in the night. As for your question of interest: This is completely dependent on the amount you are able to pay per period and the total interest you are willing to spend, rows four and seven respectively. This is your money, and no one can tell you what's best to do with it than yourself. Keep looking for good leasing deals or if you think you can survive financial strife with 4,000 then follow your heart. \"Depreciation\" fluctuates to the buyer, so never assume what the car may lose in the next 2-3 years. Hope it all goes well my friend." ]	S 법인의 배당이 장기 자본 이익으로 과세되나요?	[ "여러 명의 주주가 있는 S-Corp을 운영 중이라면, 처음부터 S-Corp을 사용하도록 제안한 세무사가 있을 가능성이 높습니다. 이 문제에 대해서는 해당 세무사에게 문의하는 것이 가장 좋습니다. 전문가의 지도 없이 여러 주주를 위해 S-Corp을 사용하기로 결정했다면, 그러한 전문가를 찾아야 합니다. 그렇지 않으면 문제에 빠질 수 있습니다. 이를 상기하며, 1. 인터넷에서 얻은 무료 조언은 정확히 당신이 지불한 만큼의 가치가 있고, 2. 저는 세무사나 세금 전문가가 아니라는 점을 기억하세요. 해당 주에서 면허를 받은 EA/CPA와 상담해야 합니다. 일반적으로 S-Corp은 세금 목적상 무시되는 기업이며, 그 수익은 매년 S-Corp이 배포하는 K-1 양식을 통해 주주들의 개인 세금 신고서로 흐릅니다. 주주들은 실제로 이익을 인출할 필요는 없지만, 인출하지 않으면 주식의 원가 기준에 추가됩니다. 아마도 귀사는 순이익을 배포하지 않고 법인 계좌에 보관하면서, 각 주주의 해당 수익 부분에 대한 세금을 충당할 만큼만 배포하고 있을 것입니다. 이 경우 배포되지 않은 금액은 주주의 기준에 추가되고, 배포된 금액은 이미 K-1을 통해 과세되었습니다. 만약 법인이 주주의 순이익 부분을 초과하여 배포한다면, 상황에 따라 여러 가지 선택이 있을 수 있습니다: 추가 배포는 주주에게 급여로 처리되고 법인의 공제(즉, 나머지 주주의 순이익 증가)로 간주됩니다. 추가 배포는 투자 회수로 처리되어 해당 주주의 주식 원가 기준을 감소시키지만 다른 주주에게는 영향을 미치지 않습니다. 원가 기준이 0이면 일반 세율로 주주에게 소득으로 처리됩니다. 추가 배포는 \"매입 회수\"로 처리되어 해당 주주의 회사 소유 지분을 감소시키고 \"매입 회수\"된 부분을 다른 주주들 사이에 재배정합니다. 이 경우 주식 매매로 처리되며, 이익은 다른 주식 매매와 마찬가지로 계산됩니다(단기 대 장기 과세 포함. 여기서는 1244조도 유용할 수 있습니다). 추가 배포는 배당금으로 처리됩니다. 이는 S-Corp에서는 매우 드물지만, C-Corp이었던 경우 발생할 수 있습니다. 이 경우 배당금으로 과세됩니다. 참고로 옵션 #2, #3, #4는 주주에게 NIIT를 적용하며, 옵션 #1은 주주에게 FICA/자영업 세금(및 회사에게 급여 세금)을 적용합니다. 다른 옵션이 있을 수 있습니다. 면허를 받은 세무사가 모든 사실과 상황을 함께 검토하며 최선의 방법을 제안할 것입니다." ]	[ "세금 환급: 미국은 일반적으로 다른 나라들처럼 세금을 환급해 주지 않습니다. 더 큰 구매의 경우 주 세금 환급을 시도해 볼 수 있으며, 여기에서 확인할 수 있습니다: https://help.cbp.gov/app/answers/detail/a_id/373/~/how-to-obtain-a-refund-of-sales-tax-paid-while-visiting-the-united-states 미국 세관: 떠날 때 미국 세관에 지불할 필요는 없으며, 그들은 국가에서 가져가는 것에 대해 신경 쓰지 않습니다. 도착한 국가에서 이후에 세관 요금을 지불해야 할 수도 있으며, 규칙은 도착한 국가에 따라 다릅니다. 대부분의 국가는 무료로 가져갈 수 있는 금액에 제한이 있으며, 일반적으로 500 달러 범위이지만 이는 크게 달라집니다. 또한 일부 국가는 사용한 물품을 고려하지 않으므로 새 옷을 한 번 입으면 더 이상 한도에 포함되지 않습니다.", "당신은 조건부 제안을 할 수 있습니다: \"내 집을 팔면 이 집을 사겠다.\" 매우 경쟁적인 환경에서는 조건부 제안은 무시되는 경향이 있습니다. (또 다른 평론가는 이러한 조건부 조항을 \"제발 거절해 주세요\"와 동의어로 설명했습니다.) 단기적으로 높은 이자율로 돈을 빌리는 브리지 론을 이용할 수 있습니다. 만약 당신의 집이 팔리지 않는다면, 당신은 큰 위험에 처하게 됩니다. 두 개의 모기지를 감당해야 하거나 (심지어 다른 집을 현금으로 구매해야 할 수도 있습니다.) 이를 감당할 수 있다면, 당신은 매우 부유하다는 것을 축하합니다. 아니면 제가 하고 있는 방식을 선택할 수 있습니다: 한 집을 팔고 다른 집을 살 때까지 어머니 집에서 살겠습니다. (당신은 당신 어머니의 집에 머물러야 할 것입니다. 제 어머니의 집은 이미 가득 차 있을 테니까요.) 편집: \"R.\"이라는 불길하게 카프카적인 이름을 가진 한 평론가는 둘 다 구매하고 하나는 임대하는 것이 합리적이지 않은 제안을 했습니다. 이 가능성을 고려해 보세요. 하지만 기억하세요: 반대로, 모든 조건이 맞아떨어지면, 당신은 이 상황에서 벗어나고 싶지 않을 수도 있습니다. 세입자가 모기지를 지불하고 약간의 추가 비용을 부담한다면, 당신은 가치가 상승하는 자산을 가지게 되며, 이 자산을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 약간의 노력과 적절한 레버리지 사용으로, 이 과정을 반복하면 수익을 내는 임대 부동산을 축적할 수 있습니다.", "개인 집 주소를 반드시 제공할 필요는 없습니다. 대신 법인 등기소가 서류를 발송할 수 있는 법적 주소를 제공할 수 있습니다. 법인 등기소는 이사가 주주(단독 주주인 경우도 포함)에게 법적 책임을 지고 주주들의 자금을 무단으로 유용하는 것을 방지하기 위해 주소를 법적으로 요구합니다. 또한 생일 정보도 기업 정보를 제공하는 웹사이트에서 공개될 수 있습니다. 이러한 웹사이트에 개인 정보 공유 중단을 요청할 수 있습니다. 모든 회사는 영국 내에 등록된 사무소를 가져야 하며, 이는 회사의 공식 법적 주소입니다. 물리적 주소(예: 물리적 위치 없는 우편번호 주소 제외)여야 하며, 법인 등기소는 이 주소로 서류를 발송할 때 사용합니다. 유한 책임 회사를 설립하려면 16세 이상의 최소 한 명의 이사가 필요합니다. 비서를 둘 수도 있지만 선택 사항입니다. 각 임원에게 제공해야 하는 정보에는 다음이 포함됩니다: 또한 회사나 사업체를 임원으로 둘 수 있으며, 이 경우 회사 또는 사업체 이름, 등록 사무소 주소, 회사의 법적 형태, 등록 위치 및 해당되는 경우 등록 번호를 제공해야 합니다.", "교과서적인 답변은 \"자산-부채+모든 미래 이익의 현재 할인 가치\"일 것입니다. A&L은 일반적으로 단순합니다(예: 기업에 현금이 100만 달러 더 있다면 가치는 100만 달러 더 높아지고, 부채가 100만 달러 더 많다면 가치는 100만 달러 더 낮아집니다). 자산이 약 0이고 이익이 5만 달러인 기업이 100만 달러의 가치 평가를 받는다면, 이는 그 가치 평가를 내리는 사람(그 가격에 구매하려는 사람)이 두 가지 중 하나를 믿고 있다는 것을 의미합니다. 즉, 미래 이익이 5만 달러보다 훨씬 클 것이라는 것(예: 빠르게 성장하고 있음)이거나, 자산의 진정한 가치가 훨씬 더 높다는 것(예: 장부 가치는 낮지만 다른 기업이 얻기 위해 100만 달러를 지불할 만한 IP/코드/특허/인력이 있음)입니다. 핵심은 가치 평가가 주관적이라는 점입니다. 계산의 핵심 숫자들은 시간 여행 기계가 없는 사람에게는 완벽히 알려지지 않았기 때문이며, 추정은 할 수 있지만 추정을 내리는 지식은 다양합니다(일부 구매자/판매자는 추가 정보를 가지고 있음). 또한 구매자/판매자에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 예를 들어 전략적 인수의 경우, 단순히 누군가가 기업을 인수하려 한다고 주장함으로써 기업의 가치가 크게 변할 수 있습니다. 그리고 5억 달러의 이익을 내는 기업에 100만 달러의 가치 평가는 적절하지 않습니다. 이는 이익이 2년 내에 0으로 떨어질 것으로 예상되는 경우에만 적절하며, 5억 달러의 이익을 내는 정체된 하지만 안정적인 기업은 최소 500만 달러 이상, 잠재적으로 훨씬 더 많은 가치가 있을 것입니다.", "존 보글은 S&P 500이나 단일 지수에만 투자하라고 말한 적이 없습니다. Q: 일반인도 전문가의 조언 없이 인덱스만으로 안전하게 은퇴 및 기타 목표를 위해 투자할 수 있다고 생각하십니까? A: 제가 추가하는 경험 법칙이 있습니다. 주식에 크게 투자하는 것으로 시작하세요. 채권 지수 펀드와 주식 지수 펀드를 모두 보유하세요. 은퇴에 가까워질수록 주식 지수 펀드와 함께 상당한 비중의 채권 지수 펀드도 보유해야 합니다. 나이가 들수록 회복할 시간이 줄어들고, 보호해야 할 돈이 많아지며, 나이에 따라 불안감도 커집니다. 큰 규모의 퇴직금이 있을 때 회복할 시간이 거의 없기 때문에 이를 조금 걱정하게 되고, 시장의 변동에 지나치게 주의를 기울이게 됩니다. 하지만 장기적으로 보면 이는 아무런 의미가 없습니다. 얼마를 지불해야 하나요 Q: 국내 주식 펀드에 대해 지불해야 할 최고의 운용 보수 비율은 얼마입니까? A: 1퍼센트의 3/4 정도라고 생각합니다. Q: 해외 펀드의 경우는요? A: 1퍼센트의 3/4 정도라고 생각합니다. Q: 채권 펀드의 경우는요? A: 1퍼센트의 절반 정도입니다. 하지만 조금 줄여서요. 예를 들어, 무부하 채권 펀드나 무부하 주식 펀드를 구입할 수 있다면, 수수료를 지불하지 않기 때문에 조금 더 높은 운용 보수 비율을 감당할 수 있습니다. 이렇게 비용 2번을 없앴습니다...", "중국 부동산 버블에서 부자가 되는 방법에 대해 다른 사람들에게 조언하는 세미나를 기획, 마케팅하고 진행하세요. 더 많은 수익을 올릴 가능성이 높으며, 통화 변환 없이도 자국에서 편하게 할 수 있습니다.", "당신은 여기서 명확한 답을 찾을 수 있을 것입니다: 영국 중앙은행의 \"현대 경제에서의 화폐 창출\"에서 돈은 어디에서 오는가? 현대 경제에서 대부분의 돈은 은행 예금의 형태를 취합니다. 그러나 이러한 은행 예금이 어떻게 생성되는지는 종종 오해를 받습니다. 이들이 생성되는 주요한 방법은 상업 은행이 대출을 하는 것입니다: 은행이 대출을 할 때마다, 이는 차입자의 은행 계좌에 예금을 생성하며, 이로써 새로운 돈이 만들어집니다. 이 돈이 어떻게 생성되는지에 대한 이러한 설명은 일부 경제학 교과서에서 발견되는 이야기와 다릅니다.", "법적으로 최소 직원 수를 유지해야 할 이유는 없지만, 실질적인 이유는 있을 수 있습니다. 그들은 투자자들로부터 돈을 받기 위해 좋은 확실한 투자처럼 보이려 합니다. 이것이 바로 IPO의 본질이죠. 많은 사람을 고용하는 것도 그 일부입니다. 일단 투자자들이 committed되면 다시 직원들을 해고하여 비용을 절감할 수 있습니다. 이런 경우가 얼마나 흔한지는 모르겠지만, 가능성은 있습니다. 하지만 정말 흔했다면 투자자들은 더 이상 속지 않을 겁니다. 또한 이런 행위로 사기 소송을 당할 위험도 있습니다. 친구의 걱정이 근거가 없을 가능성이 높더라도, 스타트업에서 일하는 것은 항상 위험하다는 점을 명심해야 합니다. 그들은 최선을 다해도 자주 파산합니다. 목표 시장을 잘못 판단할 수 있습니다. 예상보다 높은 비용이 발생할 수 있습니다. 동시에 같은 아이디어를 가진 다른 회사가 등장할 수도 있습니다. 기타 여러 가지 문제가 발생할 수 있습니다. 스타트업에서 일하는 것은 위험이 있지만, 실업 상태보다는 낫지 않나요?", "나는 나와는 훨씬 높은 비율인 하루 약 500파운드를 받는 사람을 알고 있습니다. 그는 약 18%의 세금을 낸다고 주장하는데, 이는 저를 혼란스럽게 합니다. 그는 공제 가능한 비용을 청구할 것입니다. 비용에 대해 회계사와 상담하세요. 비용은 법적으로 청구할 수 있습니다. 이는 유한 회사를 통해 운영할 때의 주요 이점입니다. 합법적인 사업 비용은 청구할 수 있으며, 이는 정규직 직원일 경우 할 수 없는 것입니다. 당신의 친구도 의심스러운 회계사와 함께 거짓 비용을 청구하고 있을 수 있습니다. HMRC가 조사를 결정하면, 그는 지금까지 저축한 금액의 n배를 지불해야 할 수도 있습니다. 제 제안은 항상 먼저 회계사에게 문의하는 것입니다. 그(그녀)는 법적인 사항을 알고 있으므로 법적으로 올바른 옵션을 제공할 것입니다. 그(그녀)와 편안하지 않다면, 언제든지 회계사를 변경할 수 있습니다. 휴일 수당, 병가 수당 및 직업 안정성. 당신은 직원보다 훨씬 높은 비율로 급여를 받는 대신 이러한 혜택을 놓치고 있습니다. 유한 회사의 이점. 급여를 조정하여 PAYE를 내지 않고 나머지를 배당금으로 받을 수 있습니다. 그렇게 하면 PAYE를 지불할 필요가 없습니다. 둘째로, 파트너(들)가 있는 경우, 임계값을 넘지 않는 한 모두에게 PAYE를 지불하지 않고 배당금을 지급할 수 있습니다.", "지금, 전액을 구매(거의 저축이 없는 상태)하거나 부분적으로 구매(£10,000 보증금 후 £4,000 대출)하거나 PCP/HP로 더 많은 가치를 얻는 것이 좋을까요? 즉, 저축이 전혀 없거나 £4,000만 있는 상태에서 차량을 소유할 가치가 있는지 평가하는 것입니다. 이게 바로 당신이 제공한 가장 중요한 정보입니다. 제 솔직한 의견은 약간 사용한 차량을 구매하는 것이 좋다는 것입니다. 대출과 이자는 싫기 때문입니다. 현재 보유한 금액으로 볼 때 \"부분 구매\" 옵션이 이자 부담을 줄이므로 가장 좋지만, 지금 실행하지는 말아야 합니다. £4,000는 밤 사이에 문제가 생겼을 때 대비하기에는 다소 적은 금액입니다. 이자에 대한 질문에 대해서는, 각 기간마다 지불할 수 있는 금액과 총 이자 지출 의사에 따라 완전히 달라집니다(각각 4번째와 7번째 행 참조). 이건 당신의 돈이므로, 무엇을 할지 스스로 결정해야 합니다. 좋은 리스 딜을 계속 찾아보거나, £4,000로 재무적 어려움을 견딜 수 있다면 마음 가는 대로 하세요. \"감가상각\"은 구매자에 따라 달라지므로, 향후 2~3년 동안 차량이 얼마나 가치를 잃을지 절대 단정하지 마세요. 친구, 모두 잘 되길 바랍니다." ]
What is the "Bernanke Twist" and "Operation Twist"? What exactly does it do?	[ "So \"Operation Twist\" is actually a pretty simple concept. Here's the break down: The Fed sells short-term treasury bonds that it already holds on its books. Short-term treasury bonds refer to - bonds that mature in less than three years. Then: Uses that money to buy long term treasury bonds. Long-term treasury bonds refer to - bonds that mature in six to 30 years The reason: The fed buys these longer-term treasuries to lower longer-term interest rates and encourage more borrowing and spending. Diving deeper into how it works: So the Fed can easily determine short-term rates by using the Federal funds rate this rate has a direct effect on the following: However this does not play a direct role in influencing the rate of long-term loans (what you might pay on a 30-year fixed mortgage). Instead, long-term rates are determined by investors who buy and sell bonds in the bond market, which changes daily. These bond yields fluctuate depending on the health of the economy and inflation. However, the Fed funds rate does play an indirect role in these rates. So now that we know a little more about what effects what rate, why does lower long-term rates in treasuries influence my 30yr fixed mortgage? Well when you are looking for a loan you are entering a market and competing against other people, by people I mean anyone looking for money (e.g: my grandmother, companies, or the US government). The bank that lends you money has to decide weather the deal you are offering them is better then another deal on the market. If the risk of lending to one person is the same as the risk of lending to another, the bank will make whichever loan yields the higher interest rate. The U.S. government is considered a very safe borrower, so much so that government bonds are considered almost \"risk free\", but because of the lower risk the rate of return is lower. So now the bank has to factor in this risk and make its decision weather to lend you money, or the government. So, if the government were to go to the market and buy its own long-term bonds it is adding demand in the market causing the price of the bond to rise in effect lowering the interest rate (when price goes up, yield goes down). So when you go back and ask for a loan it has to re-evaluate and decide \"Is it worth giving this money to Joe McFreeBeer instead and collecting a higher yield?\" (After all, Joe McFreeBeer is a nice guy). Here's an example: Lets say the US has a rating of 10 out of 10 and its bonds pay a 2% yield. Now lets say for each lower mark in rating the bank will lend at a minimum of 1% higher and your rating is 8 of 10. So if you go to market, the lowest rate you can get will be 4%. Now lets say price rises on the US treasury and causes the rate to go down by 1%. In this scenario you will now be able to get a loan for 3% and someone with a rating of 7 of 10 would be able to get that 4% loan. Here's some more info and explinations: Why is the Government Buying Long-Term Bonds? What Is 'Operation Twist'? A Q&A on US Fed Program Federal Reserve for Beginners Federal Open Market Committee" ]	[ "FINRA defines institutional investors as: Institutional investors include banks, savings and loan associations, insurance companies, registered investment companies, registered investment advisors, a person or entity with assets of at least $50 million, government entities, employee benefit plans and qualified plans with at least 100 participants, FINRA member firms and registered persons, and a person acting solely on behalf of an institutional investor. From: http://www.finra.org/industry/issues/faq-advertising Based on Rules 2210(a)(4) and 4512(c). Institutional investors are expected to understand market risks and as a result, disclosure requirements are much lower (perhaps no SEC filings and no prospectus).", "I would recommend getting a used set of Chartered Financial Analyst books. The series is a great broad introduction to the most important aspects of investing and the markets. Combining both day-to-day knowledge and fundamental theory. CFA materials include in depth discussions of: After you have a strong base then stop by quant.stackexchange and ask about more specialized books or anything else that interests you. Have fun with your journey.", "Another option you might consider is rolling over some of that 401K balance into a self-directed IRA or Solo 401K, specifically one with \"checkbook privileges\". That would permit you to invest directly in a property via your IRA/401K money without it being a loan, and preserving the tax benefits. (You may not be able to roll over from your current employer's 401K while still employed.) That said, regarding your argument that your loan is \"paying interest to yourself\", while that is technically true, that neglects the opportunity cost -- that money could potentially be earning a much higher (and tax-free) return if it remains in the 401K account than if you take it out and slowly repay it at a modest interest rate. Real Estate can be a great way to diversify, build wealth, and generate income, but a company match and tax-free growth via an employee sponsored retirement account can be a pretty sweet deal too (I actually recently wrote about comparing returns from having a tenant pay your mortgage on a rental property vs. saving in a retirement account on my blog -- in short, tax-free stock-market level returns are pretty compelling, even when someone else is paying your mortage). Before taking rather big steps like borrowing from a 401K or buying a rental property, you might also explore other ways to gain some experience with real estate investing, such as the new crop of REITs open to all investors under SEC Reg A+, some with minimums of $500 or less. In my own experience, there are two main camps of real estate investors: (1) those that love the diversification and income, but have zero interest in active management, and (2) those that really enjoy real estate as a lifestyle and avocation, happy to deal with tenant screening and contractors, etc. You'll want to be careful to be sure which camp you're in before signing on to active investment in a specific property.", "In the United States, when key people in a company buy or sell shares there are reporting requirements. The definition of key people includes people like the CEO, and large shareholders. There are also rules that can lock out their ability to buy and sell shares during periods where their insider knowledge would give them an advantage. These reporting rules are to level the playing field regarding news that will impact the stock price. These rules are different than the reporting rules that the IRS has to be able to tax capital gains. These are also separate than the registration rules for the shares so that you get all the benefits of owning the stock (dividends, voting at the annual meeting, voting on a merger or acquisition).", "Since your 401k/IRA are maxed out and you don't need a 529 for kids, the next step is a plain ol' \"Taxable account.\" The easiest and most hassle-free would be automatic contributions into a Mutual Fund. Building on poolie's answer, I think mutual funds are much more automatic/hassle-free than ETFs, so in your case (and with your savings rate), just invest in the Investor (or Admiral) shares of VEU and VTI. Other hassle-free options include I-Bonds ($5k/year), and 5-year CDs.", "I did this for the last tax year so hopefully I can help you. You should get a 1099-B (around the same time you're getting your W-2(s)) from the trustee (whichever company facilitates the ESPP) that has all the information you need to file. You'll fill out a Schedule D and (probably) a Form 8949 to describe the capital gains and/or losses from your sale(s). It's no different than if you had bought and sold stock with any brokerage.", "You can use Yahoo! Finance to pull this information in my use. It is listed under Key Statistics -> Dividends & Splits. For example here is Exxon Mobile (XOM): Dividend Payout Information", "If I understand correctly, you're actually asking why there isn't a society whose members generally accept/use any currency for transactions, and just like, Google the exchange rate or something. The answer is because it's exceptionally inconvenient. Can you imagine having a wallet with 200 pouches for all the different currencies? Why would you want to deal with exchange rates all the time? What if the value of a currency changes? (A single currency at least has the illusion of being stable). Et cetera.", "Yes, you are correct to go to the credit union first. Get approved for a loan first. Often, upon approval, the credit union will give you a blank check good for any amount up to the limit of the loan. When you buy the car, make it payable to the dealer, write in the amount and sign it. Enjoy the new car!", "I'm going to look just at purchase price. Essentially, you can't always claim the whole of the purchase price (or 95% your case) in the year (the accounting period) of purchase, but you get a percentage of the value of the car each year, called writing down allowance, which is a capital allowance. It is similar to depreciation, but based on HRMC's own formula. In fact, it seems you probably can claim 95% of the purchase price, because the value is less than £1000. The logic is a bit involved, but I hope you can understand it. You could also claim simplified expenses instead, which is just based on a rate per mile, but you can't claim both. Note, by year I mean whatever your account period is. This could be the normal financial year, but you would probably have a better idea about this. See The HMRC webpage on this for more details. The big idea is that you record the value of any assets you are claiming writing down allowance on in one of a number of pools, that attract the same rate of writing down allowance, so you don't need to record the value of each asset separately. They are similar to accounts in accounting, so they have an opening balance, and closing balance. If you use an asset for personal use, it needs a pool to itself. HRMC call that a single asset pool. So, to start with, look at the Business Cars section, and look at the Rates for Cars section, to determine the rate you can claim. Each one links to a further article, which gives more detail if you need it. Your car is almost certainly in the special rate category. Special rate is 8% a year, main rate is 18%, and First year allowance is essentially 100%. Then, you look at the Work out what you can claim article. That talks you through the steps. I'll go through your example. You would have a pool for your car, which would end the account period before you bought the vehicle at zero (step 1). You then add the value of the car in the period you bought it (Step 2). You would reduce the value of the pool if you dispose of it in the same year (Step 3). Because the car is worth less than £1,000 (see the section on \"If you have £1,000 or less in your pool\"), you would normally be able to claim the whole value of the pool (the value of the car) in the first accounting period, and reduce the value of the pool to zero. As you use the car for personal use, you only claim 95% of the value, but still reduce the pool to zero. See the section on \"Items you use outside your business\". This £1000 is adjusted if your accounting period lasts more or less than 12 months. Once the pool is down to zero that it you don't need to think about it any more for tax purposes, apart from if you are claiming other motoring expenses, or if you sell it. It gets more complicated if the car is more expensive. I'll go through an example for a car worth £2,000. Then, after Step 3, on the year of purchase, you would reduce the value of the pool by 8%, and claim 95% of the reduction. This would be a 160 reduction, and 95%*160 = 152 claim, leaving the value of 1860 in the pool. You then follow the same steps for the next year, start with 1840 in the pool, reduce the value by 8%, then claim 95% of the reduction. This continues until you sell or dispose of the car (Step 3), or the value of the pool is 1000 or less, then you claim all of it in that year. Selling the car, or disposing of the car is discussed in the Capital allowances when you sell an asset article. The basic idea is that if you have already reduced the value of the pool to zero, the price you sell the car for is added you your profits for that year (See \"If you originally claimed 100% of the item\"), if you still have anything in the pool, you reduce the value of the pool by the sale value, and if it reduces to below zero (to -£200, say), you add that amount (£200, in this case), to your profits. If the value is above zero, you keep applying writing down allowances. In your case, that seems to just means if you sell the car in the same year you buy it, you claim the difference (or 95% of it) as writing down allowance, and if you do it later, you claim the purchase price in the year of purchase, and add 95% of the sale price to your profits in the year you sell it. I'm a bit unclear about starting \"to use it outside your business\", which doesn't seem to apply if you use it outside the business to start with. You can claim simplified expenses for vehicles, if you are a sole trader or partner, but not if you claim capital allowances (such as writing down allowances) on them, or you include a separate expense in your accounts for motoring expenses. It's a flat rate of 45p a mile for the first 10,000 miles, and 25p per mile after that, for cars, and 24p a mile for motorcycles. See the HRMC page on Simplifed Mileage expenses for details. For any vehicle you decide to either claim capital allowances claim running costs separately, or claim simplified mileage expenses, and \"Once you use the flat rates for a vehicle, you must continue to do so as long as you use that vehicle for your business.you have to stick with that decision for that vehicle\". In your case, it seems you can claim 95% of the purchase price in the accounting period you buy it, and if you sell it you add 95% of the sale price to your profits in that accounting period. It gets more complicated if you have a car worth more than £1000, adjusted for the length of the accounting period. Also, if you change how you use it, consult the page on selling selling an asset, as you may have disposed of it. You can also use simplified mileage expenses, but then you can't claim capital allowances, or claim running costs separately for that car. I hope that makes sense, please comment if not, and I'll try to adjust the explanation." ]	"버냉키 트위스트"와 "오퍼레이션 트위스트"는 무엇인가요? 그것이 정확히 무엇을 하나요?	[ "그래서 \"오퍼레이션 트위스트\"는 실제로 꽤 간단한 개념입니다. 여기 설명이 있습니다: 연준은 보유하고 있는 단기 국채를 판매합니다. 단기 국채란 만기가 3년 미만인 채권을 의미합니다. 그런 다음: 그 돈으로 장기 국채를 매입합니다. 장기 국채란 만기가 6년에서 30년인 채권을 의미합니다. 이유는 다음과 같습니다: 연준은 장기 국채를 매입해 장기 금리를 낮추고 차입과 지출을 장려하기 위함입니다. 작동 방식에 대해 더 깊이 파고들어 보겠습니다: 연준은 연방기금 금리를 통해 단기 금리를 쉽게 결정할 수 있습니다. 이 금리는 다음에 직접적인 영향을 미칩니다: 하지만 이 금리는 장기 대출 금리(30년 고정 모기지 금리 등)에 직접적인 영향을 미치지는 않습니다. 대신 장기 금리는 채권 시장에서 채권을 사고파는 투자자들에 의해 결정되며, 이는 매일 변동합니다. 이러한 채권 수익률은 경제의 건강 상태와 인플레이션에 따라 변동합니다. 그러나 연준 금리는 이러한 금리에 간접적인 역할을 합니다. 이제 어떤 금리가 어떤 금리에 영향을 미치는지 알게 되었으니, 장기 국채 금리가 낮아지면 30년 고정 모기지 금리에 어떤 영향을 미치는 걸까요? 음, 대출을 받을 때 시장에 들어가 다른 사람들과 경쟁하는 것입니다. 여기서 사람이란 돈을 찾는 모든 사람(예: 할머니, 기업, 미국 정부)을 의미합니다. 대출을 제공하는 은행은 당신이 제시하는 조건이 시장의 다른 조건보다 나은지 결정해야 합니다. 한 사람에게 대출할 위험이 다른 사람에게 대출할 위험과 같다면, 은행은 더 높은 금리를 제공하는 대출을 선택할 것입니다. 미국 정부는 매우 안전한 차입자로 간주되어 정부 채권은 거의 \"위험 없음\"으로 여겨집니다. 하지만 위험이 낮기 때문에 수익률도 낮습니다. 따라서 은행은 이 위험을 고려해 당신에게 대출할 것인지 정부에 대출할 것인지 결정해야 합니다. 만약 정부가 시장에 나가 장기 국채를 매입하면 시장의 수요가 증가해 채권 가격이 상승하고, 이는 금리를 효과적으로 낮춥니다(가격이 오르면 수익률은 내려갑니다). 따라서 대출을 다시 요청할 때 은행은 \"조 맥프리비어에게 돈을 빌려주고 더 높은 수익을 얻는 것이 더 나은가?\"라고 재평가해야 합니다(조 맥프리비어는 좋은 사람이니까요). 예를 들어 보겠습니다: 미국의 신용 등급이 10점 만점에 10점이고 채권 수익률이 2%라고 가정해 봅시다. 각 등급이 낮아질 때마다 은행은 최소 1% 더 높은 금리로 대출을 제공할 것이고, 당신의 신용 등급은 10점 만점에 8점입니다. 따라서 시장에 가더라도 최저 금리는 4%가 됩니다. 이제 미국 국채 가격이 상승해 금리가 1% 하락했다고 가정해 보겠습니다. 이 시나리오에서 당신은 3% 대출을 받을 수 있고, 신용 등급이 10점 만점에 7점인 사람은 4% 대출을 받을 수 있습니다. 추가 정보와 설명: 정부가 왜 장기 채권을 매입하나요? '오퍼레이션 트위스트'란 무엇인가요? 미국 연준 프로그램에 대한 Q&A 연준 입문자를 위한 연방준비제도 연방시장공개위원회" ]	[ "FINRA는 기관 투자자를 다음과 같이 정의합니다: 기관 투자자에는 은행, 저축 및 대출 조합, 보험 회사, 등록된 투자 회사, 등록된 투자 자문사, 자산이 최소 1,000만 달러 이상인 개인 또는 법인, 정부 기관, 100명 이상의 참여자가 있는 직원 복리후생 계획 및 적격 계획, FINRA 회원사 및 등록된 개인, 기관 투자자를 대리하여 행동하는 개인이 포함됩니다. 출처: http://www.finra.org/industry/issues/faq-advertising 규칙 2210(a)(4) 및 4512(c)에 근거. 기관 투자자는 시장 위험을 이해할 것으로 예상되므로, 공시 요구 사항은 훨씬 낮습니다(아마도 SEC 제출 서류나 설명서가 필요 없을 수 있음).", "저는 Chartered Financial Analyst 교재를 중고로 구입하는 것을 추천합니다. 이 시리즈는 투자와 시장의 가장 중요한 측면에 대한 훌륭한 포괄적인 소개를 제공합니다. 일상적인 지식과 기본 이론을 결합한 내용을 담고 있습니다. CFA 자료에는 다음과 같은 심층적인 논의가 포함되어 있습니다: 강한 기반을 쌓은 후에는 quant.stackexchange에 방문하여 더 전문화된 도서나 관심 있는 다른 주제에 대해 문의하세요. 여러분의 여정을 즐기세요.", "또 다른 옵션으로 401K 잔액 중 일부를 \"체크북 권한\"이 있는 자율형 IRA 또는 Solo 401K로 롤오버하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 이렇게 하면 대출 없이 IRA/401K 자금으로 직접 부동산에 투자할 수 있으며 세금 혜택을 유지할 수 있습니다. (현재 고용주의 401K에서 롤오버하는 것은 고용 중에는 불가능할 수 있습니다.) 대출이 \"자기 자신에게 이자를 지불하는 것\"이라는 주장과 관련하여, 이는 기술적으로 사실이지만 기회 비용을 간과한 것입니다. 그 돈을 401K 계정에 유지하면서 더 높고(세금 면제) 수익을 올릴 수 있는 잠재력이 있습니다. 부동산은 다양화, 부의 축적, 수입 창출을 위한 훌륭한 방법이 될 수 있지만, 회사 매칭과 직원 후원 퇴직 계좌를 통한 세금 면제 성장도 꽤 매력적인 거래가 될 수 있습니다. (최근 블로그에서 세입자가 임대 부동산의 모기지를 지불하는 것과 퇴직 계좌에 저축하는 것의 수익을 비교하는 글을 썼는데, 간단히 말해 세금 면제 주식 시장 수준의 수익도 누군가가 모기지를 지불해 주는 경우에도 꽤 매력적입니다.) 401K에서 대출을 받거나 임대 부동산을 구입하는 것과 같은 큰 결정을 내리기 전에 SEC 규제 A+에 따라 모든 투자자에게 개방된 새로운 REIT 상품과 같이 최소 $500 이하로 부동산 투자에 대한 경험을 쌓을 수 있는 다른 방법도 탐색해 볼 수 있습니다. 제 개인적인 경험으로는 부동산 투자자의 주요 두 그룹이 있습니다: (1) 다양화와 수입은 좋아하지만 적극적인 관리에는 관심이 없는 사람들, (2) 부동산을 라이프스타일과 취미로 여기며 세입자 심사와 계약자 등을 처리하는 것을 즐기는 사람들. 특정 부동산에 대한 적극적인 투자를 결정하기 전에 자신이 어느 그룹에 속하는지 확실히 해야 합니다.", "미국에서 회사의 주요 인물들이 주식을 매매할 때 보고 의무가 있습니다. 주요 인물에는 CEO 및 대주주가 포함됩니다. 또한 내부자 정보를 활용해 이익을 얻을 수 있는 기간 동안 주식 매매를 제한하는 규정도 있습니다. 이러한 보고 규정은 주가에 영향을 미칠 정보에 대한 공정한 경쟁 환경을 조성하기 위한 것입니다. 이 규정은 국세청(IRS)이 양도소득세를 부과하기 위해 적용하는 보고 규정과는 다릅니다. 또한 이는 주식 소유의 모든 혜택(배당금, 연례 주주총회에서의 의결권, 합병 또는 인수에 대한 투표권)을 누리기 위한 주식 등록 규정과도 별개입니다.", "401k/IRA가 최대 한도에 도달했고 자녀를 위한 529 플랜이 필요하지 않다면 다음 단계는 일반적인 \"과세 계좌\"입니다. 가장 쉽고 번거로움이 없는 방법은 뮤추얼 펀드에 자동으로 기여하는 것입니다. 풀리의 답변에 이어, 뮤추얼 펀드가 ETF보다 훨씬 더 자동화되고 번거로움이 없다고 생각합니다. 따라서 여러분의 경우(저축률을 고려할 때) VEU와 VTI의 투자자(Admiral) shares에 투자하는 것이 좋습니다. 다른 번거로움 없는 옵션으로는 I-Bonds(연간 $5,000)와 5년 CDs가 있습니다.", "저는 작년에 세금 신고를 했기 때문에 도움을 드릴 수 있을 것 같습니다. 신탁사(ESPP를 운영하는 회사)로부터 W-2를 받는 시점과 비슷한 시기에 필요한 모든 정보가 담긴 1099-B를 받아야 합니다. 자본 이득 및 손실을 설명하기 위해 Schedule D와 (아마도) Form 8949를 작성하게 될 것입니다. 이는 다른 증권사를 통해 주식을 사고 팔았을 때와 다르지 않습니다.", "당신은 Yahoo! Finance를 사용하여 이 정보를 제 사용 목적에 맞게 가져올 수 있습니다. 이 정보는 주요 통계 -> 배당금 및 분할 아래에 나와 있습니다. 예를 들어 Exxon Mobile (XOM)의 배당금 지급 정보는 다음과 같습니다.", "제가 올바르게 이해한 바로는, 당신은 실제로 어떤 사회의 구성원들이 일반적으로 거래에 어떤 통화든 사용하거나 받아들이는 사회가 왜 없는지 묻고 있는 것 같습니다. 예를 들어, 환율을 구글에서 검색하거나 하는 식으로요. 그 답은 매우 불편하기 때문입니다. 지갑에 200개의 주머니가 있어서 모든 다른 통화를 보관해야 한다고 상상해 보세요. 왜 매번 환율을 처리해야 하겠습니까? 통화 가치가 변한다면 어떻게 할 건가요? (적어도 단일 통화는 안정적이라는 환상을 제공합니다). 기타 등등.", "네, 먼저 신용조합에 가는 것이 맞습니다. 먼저 대출을 승인받으세요. 승인이 나면 신용조합에서는 대출 한도 내에서 어떤 금액이든 쓸 수 있는 백지 수표를 줄 것입니다. 차를 살 때는 딜러에게 지급하도록 수표를 작성하고 금액을 기재한 후 서명하세요. 새 차를 즐기세요!", "구매 가격만 살펴보겠습니다. 구매 연도(회계 기간)에 전체 구매 가격(또는 귀하의 경우 95%)을 항상 청구할 수는 없지만, 매년 차량 가치의 일정 비율을 청구할 수 있으며, 이를 감가상각비라고 합니다. 이는 자본 감가상각의 한 형태로, HMRC의 자체 공식을 기반으로 합니다. 실제로 차량 가치가 £1000 미만인 경우 구매 가격의 95%를 청구할 수 있습니다. 논리가 다소 복잡하지만 이해하실 수 있기를 바랍니다. 또는 마일당 비율을 기준으로 한 간소화된 비용을 청구할 수도 있지만, 둘 다 청구할 수는 없습니다. 여기서 연도는 회계 기간을 의미하며, 일반 회계 연도일 수도 있지만 더 명확한 정보를 가지고 계실 것입니다. 자세한 내용은 HMRC 웹페이지를 참조하십시오. 주요 개념은 감가상각비를 청구하는 자산의 가치를 여러 풀 중 하나에 기록하는 것입니다. 이 풀들은 동일한 감가상각비율을 적용받으므로 각 자산의 가치를 별도로 기록할 필요가 없습니다. 이는 회계상의 계정과 유사하며, 개시 잔액과 종료 잔액이 있습니다. 개인적으로 사용하는 자산의 경우 단일 자산 풀을 별도로 마련해야 합니다. 이제 비즈니스 차량 섹션과 차량 요율 섹션을 살펴보고 청구 가능한 요율을 확인하십시오. 각 항목은 추가 정보가 필요한 경우 더 자세한 내용으로 연결됩니다. 귀 차량은 특별 요율 범주에 해당할 가능성이 높습니다. 특별 요율은 연간 8%, 기본 요율은 18%, 첫 해 감가상각비는 기본적으로 100%입니다. 그런 다음 청구 가능한 금액을 확인하는 방법에 대한 글을 참조하십시오. 예시를 들어 설명드리겠습니다. 차량을 구매한 회계 기간이 시작되기 전에 차량 가치를 0으로 설정합니다(1단계). 구매한 기간에 차량 가치를 추가합니다(2단계). 동일한 해에 차량을 처분하는 경우 풀의 가치를 감소시킵니다(3단계). 차량 가치가 £1,000 미만인 경우(풀에 £1,000 이하가 있는 경우 섹션 참조), 첫 회계 기간에 풀의 전체 가치(차량 가치)를 청구하고 풀의 가치를 0으로 줄일 수 있습니다. 차량을 개인적으로 사용하는 경우 풀 가치의 95%만 청구하지만 풀 가치는 여전히 0으로 줄입니다. \"사업 외 사용 항목\" 섹션을 참조하십시오. 이 £1000은 회계 기간이 12개월보다 길거나 짧은 경우 조정됩니다. 풀이 0으로 줄어들면 세금 목적으로는 더 이상 고려할 필요가 없으며, 다른 차량 비용을 청구하거나 차량을 판매하는 경우는 예외입니다. 차량이 더 비싼 경우 더 복잡해집니다. £2,000 상당의 차량에 대한 예시를 들어 설명드리겠습니다. 구매 연도의 3단계 이후, 풀의 가치를 8% 줄이고 감소분의 95%를 청구합니다. 이는 160 감소, 95%*160 = 152 청구를 의미하며, 풀의 잔여 가치는 1860입니다. 다음 해에는 풀 가치를 1840으로 시작하여 8% 줄인 후 감소분의 95%를 청구합니다. 이 과정은 차량을 판매하거나 처분할 때(3단계) 또는 풀 가치가 £1000 이하가 되어 해당 연도에 전액을 청구할 때까지 계속됩니다. 차량 판매 또는 처분에 대한 자세한 내용은 자산 판매 시 자본 감가상각비 글을 참조하십시오. 기본 개념은 풀이 0으로 줄어든 경우 차량 판매 가격을 해당 연도의 수익에 추가하는 것입니다(원래 100%를 청구한 경우 참조). 풀이 남아 있는 경우 판매 가격만큼 풀 가치를 줄이고, 풀이 0 미만으로 떨어지면(예: -£200) 해당 금액(이 경우 £200)을 수익에 추가합니다. 풀이 0 이상인 경우 감가상각비를 계속 적용합니다. 귀 차량의 경우 구매 연도에 구매 가격의 95%를 청구하고 판매 시 판매 가격의 95%를 해당 회계 기간의 수익에 추가하는 것으로 보입니다. £1000 이상의 차량인 경우 회계 기간 길이에 따라 조정되며, 사용 방식을 변경하는 경우 자산 판매 시 판매 글을 참조하십시오. 간소화된 마일당 비용을 사용할 수도 있지만, 이 경우 자본 감가상각비를 청구하거나 해당 차량에 대한 별도의 주행 비용을 청구할 수 없습니다. 이해가 되셨기를 바랍니다. 이해가" ]
Can value from labor provided to oneself be taxed?	[ "This is called imputed income, which is generally not taxed in the US." ]	[ "Cars depreciate and lose value the second you drive off the lot. Why lose money? Foreign cars require too much maintenance. What will kill your wallet will be the maintenance on the car, not the payment. Think tires, oil changes, spark plug changes, transmission oil changes, filter changes, brake changes, cost of maintaining is the expensive part. Call the dealer speak to the servicing dept, and go to town. Ask away what all this costs. Basic stuff you expect to have, and find out what the cost of owning that car. Then ask yourself, \"should I buy it?\".", "Yes, the ADR will trade on a separate exchange from the underlying one, and can (and does) see fluctuations in price that do not match the (exchange corrected) fluctuations that occur in the original market. You are probably exposing yourself to additional risk that is related to:", "CEOs are compensated with stocks and options on top of their salary. Most is in the form of stocks and options. You may see them with a fancy car, but they don't necessarily possess the car, house, etc. They merely control it, which is nearly as good. You may lease it, or time share it. It might be owned by the company and provided as a perk. To earn a million, there are 4 ways: a job, self-employed, own a business, and invest. The fastest way is to own a business. The slowest way is a job or self-employed. Investing is medium. To learn more, read Rich Dad's Cashflow Quadrants.", "For a car, you're typically compelled to carry insurance, and picking up \"comprehensive\" coverage (fire, theft, act of god) is normally cheap. If the car was purchased with a loan, the lender will stipulate that you carry comprehensive and collision insurance. People buy insurance because it limits their liability. In the grand scheme of things, pricing in a fixed rate of loss every year (insurance premium + potential deductible) is appealing to many versus having to cover a catastrophic loss when your car is wrecked or stolen.", "The 1 month and 1 year columns show the percentage change over that period. Coupon (coupon rate) is the amount of interest paid on the bond each period (as specified on the coupon itself. Price is the normalised price of the bond; the price of taking a position of $100 worth of the principal in the bond. Yield is the interest rate that you would receive by buying at that price (this is the inverse of the price). The time is the time of the quote presented.", "$23,000 Student Loans at 4% This represents guaranteed loss. Paying this off quickly is a conservative move, while your other investments may easily surpass 4% return, they are not guaranteed. Should I just keep my money in my savings account since I want to keep my money available? Or are there other options I have that are not necessarily long term may provide better returns? This all depends on your plans, if you're just trying to keep cash in anticipation of the next big dip, you might strike gold, but you could just as easily miss out on significant market gains while waiting. People have a poor track record of predicting market down-turns. If you are concerned about how exposed to market risk you are in your current positions, then you may be more comfortable with a larger cash position. Savings/CDs are low-interest, but much lower risk. If you currently have no savings (you titled the section savings, but they all look like retirement/investment accounts), then I would recommend focusing on that first, getting a healthy emergency fund saved up, and budgeting for your car/house purchases. There's no way to know if you'd be better off investing everything or piling up cash in the short-term. You have to decide how much risk you are comfortable with and act accordingly.", "I stumbled on the same discrepancy, and was puzzled by a significant difference between the two prices on ETR and FRA. For example, today is Sunday, and google shows the following closing prices for DAI. FRA:DAI: ETR:DAI: So it looks like there are indeed two different exchanges trading at different prices. Now, the important value here, is the last column (Volume). According to Wikipedia, the trading on Frankfort Stock Exchange is done today exclusively via Xetra platform, thus the volume on ETR:DAI is much more important than on FRA:DAI. Obviously, they Wikipedia is not 100% accurate, i.e. not all trading is done electronically via Xetra. According to their web-page, Frankfort exchange has a Specialist Trading on Frankfurt Floor service which has slightly different trading hours. I suspect what Google and Yahoo show as Frankfort exchange is this manual trading via a Specialist (opposed to Xetra electronic trading). To answer your question, the stock you're having is exactly the same, meaning if you bought an ETR:BMW you can still sell it on FRA (by calling a FRA Trading Floor Specialist which will probably cost you a fee). On the other hand, for the portfolio valuation and performance assessments you should only use ETR:BMW prices, because it is way more liquid, and thus better reflect the current market valuation.", "From what I see, it is more like .70 per contract, with a $1 minimum (for options that trade over a dime.) IB does not provide any help, at all, so you have to know what you are doing. I use tradeking, which charges about $6 for a contract, but you can call them for help if needed. There looks to be other fees for IB, like when you cancel an order, but that can be offset by other trades. It is one of the reason the Motley Fool Stock Adviser service has recommended IB for an investment.", "Yes - this is exactly what it means. No losses (negative earnings). With today's accounting methods, you might want to determine whether you view earnings including or excluding extraordinary items. For example, a company might take a once-off charge to its earnings when revising the value of a major asset. This would show in the \"including\" but not in the \"excluding\" figure. The book actually has a nice discussion in Chapter 12 \"Things to Consider About Per-Share Earnings\" which considers several additional variables to consider here too. Note that this earnings metric is different from \"Stock Selection for the Defensive Investor\" which requires 10 years. PS - My edition (4th edition hardback) doesn't have 386 pages so your reference isn't correct for that edition. I found it on page 209 in Chapter 15 \"Stock Selection for the Enterprising Investor\".", "my tax liabilities in India on my stock profit in US You would need to pay tax on the profit in India as well after you have become resident Indian. India and US have a double tax avoidance treaty. Hence if you have already paid tax in US, you can claim benefit and pay balance if any. For example if you US tax liability is 20 USD and Indian liability is USD 30, you just need to pay 10 USD. If the Indian tax liability is USD 20 or less you don't need to pay anything. what if in future I transfer all my US money to India? The funds you have earned in US while you were Non-Resident is tax free in India. You can bring it back any-time within a period of 7 years." ]	자기 자신에게 제공된 노동의 가치를 과세할 수 있는가?	[ "이것을 추정 소득이라고 하며, 일반적으로 미국에서는 과세되지 않습니다." ]	[ "차량은 당신이 딜러에서 떠나는 순간 가치가 떨어지고 가격이 하락합니다. 왜 돈을 잃나요? 외국차는 유지보수 비용이 너무 많이 듭니다. 당신의 지갑을 망가뜨리는 것은 차량 가격이 아니라 유지보수 비용입니다. 타이어, 오일 교체, 점화 플러그 교체, 변속기 오일 교체, 필터 교체, 브레이크 교체 등 유지보수 비용이 큰 부담이 됩니다. 딜러에 전화하여 서비스 부서와 상담하고 직접 물어보세요. 이러한 유지보수 비용이 얼마나 되는지 확인하세요. 차량 소유에 필요한 기본적인 비용을 알아보고, \"이 차를 사야 할까요?\"라고 스스로에게 물어보세요.", "예, ADR은 기초 주식과 다른 거래소에서 거래되며, 원래 시장에서 발생하는 (거래소에서 수정된) 변동성과 일치하지 않는 가격 변동을 (그리고 실제로 관찰되는) 볼 수 있습니다. 당신은 다음과 같은 추가적인 위험에 노출되고 있을 가능성이 있습니다:", "CEO들은 급여 외에 주식과 옵션으로 보상을 받습니다. 대부분은 주식과 옵션 형태로 제공됩니다. 그들이 고급차를 타고 다니는 것을 볼 수 있지만, 반드시 그 차나 집 등을 소유하는 것은 아닙니다. 단지 통제할 뿐인데, 이는 거의 비슷한 효과가 있습니다. 임대하거나 타임셰어할 수도 있습니다. 회사 소유이며 복지로 제공될 수도 있습니다. 백만 달러를 벌기 위한 방법은 4가지가 있습니다: 직장, 자영업, 사업 소유, 투자. 가장 빠른 방법은 사업을 소유하는 것입니다. 가장 느린 방법은 직장이나 자영업입니다. 투자는 중간 단계입니다. 더 알아보려면 '부자 아빠의 현금흐름 사분면'을 읽어보세요.", "자동차의 경우 일반적으로 보험에 가입해야 하며, \"종합\" 보험(화재, 도난, 천재지변)을 선택하는 것은 보통 저렴합니다. 차량을 대출로 구매한 경우, 대출 기관은 종합 보험과 충돌 보험에 가입할 것을 요구할 것입니다. 사람들은 보험에 가입함으로써 자신의 책임을 제한하기 때문입니다. 전체적인 관점에서 볼 때, 매년 고정된 손실률(보험료 + 잠재적인 자기 부담금)을 반영하는 것이 차량이 파손되거나 도난당했을 때 발생할 수 있는 큰 손실을 감수하는 것보다 많은 사람들에게 매력적으로 보입니다.", "1개월 및 1년 열은 해당 기간 동안의 백분율 변화를 보여줍니다. 쿠폰(쿠폰 금리)은 채권에서 각 기간마다 지급되는 이자 금액입니다(쿠폰에 명시된 대로). 가격은 채권의 정규화된 가격입니다; 채권의 원금 $100 상당의 포지션을 취하는 데 드는 가격입니다. 수익률은 해당 가격으로 구매할 때 받게 되는 이자율입니다(이것은 가격의 역수입니다). 시간은 제시된 견적의 시간입니다.", "$23,000 학자금 대출 이자 4% 이는 보장된 손실을 의미합니다. 빠르게 상환하는 것은 보수적인 선택이지만, 다른 투자는 4% 이상의 수익을 쉽게 낼 수 있습니다. 다만 보장되지는 않습니다. 제 돈을 savings account에 계속 넣어둬야 할까요? 제 돈을 활용 가능한 상태로 유지하고 싶기 때문입니다. 아니면 반드시 장기적이지 않으면서도 더 나은 수익을 제공할 수 있는 다른 옵션들이 있을까요? 이는 계획에 따라 다릅니다. 다음 큰 하락을 대비해 현금을 보유하려는 경우, 금을 발견할 수도 있지만 시장 상승을 놓칠 수도 있습니다. 사람들은 시장 하락을 예측하는 데 부정확한 기록을 가지고 있습니다. 현재 보유 자산이 시장 위험에 얼마나 노출되어 있는지 걱정된다면, 더 많은 현금 보유를 선호할 수 있습니다. 저축/CD는 저이자지만 위험이 훨씬 낮습니다. 현재 저축이 전혀 없다면(섹션 제목은 저축이지만 모두 퇴직/투자 계좌처럼 보입니다), 먼저 건강한 비상금을 마련하고 자동차/주택 구매를 위한 예산을 세우는 데 집중할 것을 권장합니다. 단기적으로 모든 것을 투자하는 것이 더 나을지, 현금을 쌓는 것이 더 나을지 알 방법은 없습니다. 감수할 수 있는 위험 수준을 결정하고 그에 따라 행동해야 합니다.", "저는 같은 불일치를 발견했고, ETR과 FRA의 두 가격 사이에 상당한 차이가 있는 것에 당황했습니다. 예를 들어, 오늘은 일요일이고, 구글은 DAI에 대한 다음과 같은 종가를 보여줍니다. FRA:DAI, ETR:DAI. 그래서 두 개의 다른 거래소가 서로 다른 가격으로 거래되고 있다는 것이 분명해 보입니다. \n\n여기서 중요한 값은 마지막 열(Volume)입니다. 위키백과에 따르면, 프랑크푸르트 증권거래소에서의 거래는 오늘 Xetra 플랫폼을 통해서만 이루어지므로, ETR:DAI의 거래량이 FRA:DAI의 거래량보다 훨씬 더 중요합니다. \n\n물론 위키백과가 100% 정확하지는 않습니다. 즉, 모든 거래가 Xetra를 통해 전자적으로 이루어지는 것은 아닙니다. 그들의 웹페이지에 따르면, 프랑크푸르트 거래소에는 프랑크푸르트 플로어 서비스를 통해 약간 다른 거래 시간에 이루어지는 전문 거래가 있습니다. \n\n제 생각에는 구글과 야후가 보여주는 프랑크푸르트 거래소가 바로 이 전문가를 통한 수동 거래(Xetra 전자 거래와 반대)일 것입니다. \n\n당신의 질문에 답하자면, 당신이 보유한 주식은 정확히 동일합니다. 즉, ETR:BMW를 구매했다면 FRA에서도 판매할 수 있습니다(프랑크푸르트 플로어 전문가에게 전화를 해야 할 것이며, 이 경우 수수료가 발생할 가능성이 있습니다). \n\n반면에, 포트폴리오 평가 및 성과 분석을 위해서는 ETR:BMW 가격만 사용해야 합니다. 왜냐하면 유동성이 훨씬 더 높고, 따라서 현재 시장 가치를 더 잘 반영하기 때문입니다.", "내가 보기에는 계약당 0.70 정도이며, 10센트 이상 거래되는 옵션의 경우 최소 $1입니다. IB는 전혀 도움을 제공하지 않으므로 스스로 해야 합니다. 저는 TradeKing을 사용하는데, 계약당 약 $6의 수수료가 부과되지만 필요한 경우 도움을 요청할 수 있습니다. IB에는 주문 취소 시와 같은 다른 수수료도 있는 것 같지만, 다른 거래로 상�시킬 수 있습니다. 이것이 Motley Fool Stock Adviser 서비스가 투자를 위해 IB를 추천한 이유 중 하나입니다.", "그렇습니다. 이것이 정확히 의미하는 바입니다. 손실 없음(적자 없음). 오늘날의 회계 방법으로는, 귀사가 특별 항목을 포함할지 제외할지 여부를 결정하고 싶을 수 있습니다. 예를 들어, 기업이 주요 자산의 가치를 재평가할 때 한 번만 발생하는 비용을 이익에 반영할 수 있습니다. 이는 \"포함\" 수치에는 나타나지만 \"제외\" 수치에는 나타나지 않습니다. 실제로 이 책은 12장 \"주당 이익에 대해 고려해야 할 사항\"에서 이와 관련해 고려해야 할 추가 변수들을 다루고 있습니다. 참고로 이 이익 지표는 10년을 요구하는 \"수비형 투자자를 위한 주식 선택\"과는 다릅니다. 각주 - 제 4판(양장본)은 386페이지가 없으므로 해당 참고는 이 판에 맞지 않습니다. 저는 15장 \"공격형 투자자를 위한 주식 선택\"의 209페이지에서 찾았습니다.", "미국에서의 주식 수익에 대한 인도 내 세금 납부 의무 \n인도 거주 자격을 얻은 후에는 미국에서의 수익에 대해 인도에서도 세금을 납부해야 합니다. 인도와 미국은 이중 과세 방지 협정이 체결되어 있습니다. 따라서 이미 미국에서 세금을 납부했다면 해당 혜택을 청구할 수 있으며, 잔여 금액이 있을 경우에만 납부하면 됩니다. 예를 들어 미국 세금 납부액이 20 USD이고 인도 납부액이 30 USD인 경우 10 USD만 납부하면 됩니다. 인도 세금 납부액이 20 USD 이하라면 추가 납부는 필요 없습니다. \n향후 모든 미국 자금을 인도로 이전하는 경우 \n비거주자 시절 미국에서 번 금액은 인도에서 과세되지 않습니다. 이 자금은 7년 이내라면 언제든지 인도로 환수할 수 있습니다." ]
F-1 student investing in foreign markets	[ "You cannot have off-campus employment in your first year, but investments are considered passive income no matter how much time you put into that effort. Obviously you need to stay enrolled full-time and get good enough grades to stay in good standing academically, so you should be cautious about how much time you spend day trading. If the foreign market is also active in a separate time zone, that may help you not to miss class or otherwise divert your attention from your investment in your own education. I have no idea about your wealth, but it seems to me that completing your degree is more likely to build your wealth than your stock market trades, otherwise you would have stayed home and continued trading instead of attending school in another country." ]	[ "I would stay away from the Actively Managed Funds. Index funds or the asset allocation funds are your best bet since they have the lowest fees. What is your risk tolerance? How old are you? I would suggest reading:", "Exposure is the amount of money that you are at risk of losing on a given position (i.e. on a UST 10 year bond), portfolio of positions, strategy (selling covered calls for example), or counterparty, usually represented as a percentage of your total assets. Interbank exposure is the exposure of banks to other banks either through owning debt or stock, or by having open positions with the other banks as counterparties. Leveraging occurs when the value of your position is more than the value of what you are trading in. One example of this is borrowing money (i.e. creating debt for yourself) to buy bonds. The amount of your own funds that you are using to pay for the position is \"leveraged\" by the debt so that you are risking more than 100% of your capital if, for example, the bond became worthless). Another example would be buying futures \"on margin\" where you only put up the margin value of the trade and not the full cost. The problem with these leveraged positions is what happens if a credit event (default etc.) happens. Since a large amount of the leverage is being \"passed on\" as banks are issuing debt to buy other banks' debt who are issuing debt to buy debt there is a risk that a single failure could cause an unravelling of these leveraged positions and, since the prices of the bonds will be falling resulting in these leveraged positions losing money, it will cause a cascade of losses and defaults. If a leveraged position becomes worth less than the amount of real (rather than borrowed or margined) money that was put up to take the position then it is almost inevitable that the firm in that position will default on the requirements for the leverage. When that firm defaults it sparks all of the firms who own that debt to go through the same problems that it did, hence the contagion.", "Congratulations on starting your own business. Invest in a tax software package right away; I can't recommend a specific one but there is enough information out there to point you in the right direction: share with us which one you ended up using and why (maybe a separate question?) You do need to make your FICA taxes but you can write off the SE part of it. Keep all your filings as a PDF, a printout and a softcopy in the native format of the tax software package: it really helps the next tax season. When you begin your business, most of the expenses are going to be straightforward (it was for me) and while I had the option of doing it by hand, I used software to do it myself. At the beginning, it might actually seem harder to use the tax software package, but it will pay off in the end. Build relationships with a few tax advisors and attorneys: you will need to buy liability insurance soon if you are in any kind of serious (non hobby) business and accounting for these are no trivial tasks. If you have not filed yet, I recommend you do this: File an extension, overpay your estimated taxes (you can always collect a refund later) and file your return once you have had a CPA look over it. Do not skimp on a CPA: it's just the cost of running your business and you don't want to waste your time reading the IRS manuals when you could be growing your own business. Best of luck and come back to tell us what you did!", "In the UK at least, dealers definitely want you to take finance. They get benefits from the bank (which are not insubstantial) for doing this; these benefits translate directly to increased commission and internal rewards for the individual salesman. It's conceivable that the salesman will be less inclined to put himself out for you in any way by sweetening your deal as much as you'd like, if he's not going to get incentives out of it. Indeed, since he's taking a hit on his commission from you paying in cash, it's in his best interests to perhaps be firmer with you during price negotiation. So, will the salesman be frustrated with you if you choose to pay in cash? Yes, absolutely, though this may manifest in different ways. In some cases the dealer will offer to pay off the finance for you allowing you to pay directly in cash while the dealer still gets the bank referral reward, so that everyone wins. This is a behind-the-scenes secret in the industry which is not made public for obvious reasons (it's arguably verging on fraud). If the salesman likes you and trusts you then you may be able to get such an arrangement. If this does not seem likely to occur, I would not go out of my way to disclose that I am planning to pay with cash. That being said, you'll usually be asked very early on whether you are seeking to pay cash or credit (the salesman wants to know for the reasons outlined above) and there is little use lying about it when you're shortly going to have to come clean anyway.", "You will be rolling over the proceeds, since you can only deposit cash into an IRA. However, this should probably not affect your considerations much since the pre-rollover sale is non-taxable within the 401k and the period of roll-over itself (when the cash is uninvested) is relatively short. So, whatever investments you choose in your 401k, you'll just sell them and then buy them (or similar investments) back after the rollover to the IRA. If you're worrying about a flash crash right on the day when you want to cash out - that can definitely happen, but it is not really something you can prepare for. You can consider moving to money market several weeks before the potential date of your withdrawal, if you think it will make you feel safer, otherwise I don't think it really matters.", "Pay cash for the house but negotiate at least a 4% discount. You already made your money without having to deal with long term unknowns. I don't get why people would want invest with risk when the alternative are immediate realized gains.", "Is there anyway to salvage my investment for short-term? No. If by \"salvage\" you mean \"get back as much as you paid\", the only way to salvage it is to wait as long as you consider \"short-term\" and see if goes up again. If by \"salvage\" you mean \"get some money back\", the only thing you can do to guarantee that is sell it now. By doing so, you guarantee that you will get neither more nor less than it is worth right now. Either way, there is nothing you can do other than sell the stock or hold it. The stock price went down. You can't make it go back up. Would it be better if I sell my stocks now and buy from other company? Or should I just wait for it's price to go up again? This depends on why you bought the stock, and what you think it will do in the future. You said a family member persuaded you. Does that family member still think the stock will go up again? If so, do you still trust them? You didn't even say what stock it is in your question, so there's no way anyone here can tell you whether it's a good idea to sell it or not. Even if you do say what stock it is, all anyone can do is guess. If you want, you could look the stock up on Motley Fool or other sites to see if analysts believe it will rise. There are lots of sources of information. But all you can do with that information is decide to sell the stock or not. It may sound obvious, but you should sell if you think the stock will go lower, and hold it if you think it could still go back up. No one can tell you which of those things is going to happen.", "borrow money from the Central Bank Wrong premise. They cannot borrow as much as they want and they cannot borrow without collateral i.e. government debt instruments they hold or any other instrument with value. And banks don’t have unlimited collateral to borrow against. Secondly central banks aren’t in the business of lending unlimited money. The more money they lend out, the more is the money supply which stokes inflation which will eventually lead them to stop lending. At any point of time they want a certain amount of money movement, so they can control inflation and interest rates within an agreed limit and as limited by their economy. No sane central bank would want to stoke hyperflation by printing money at will e,g, Helicopter money. So the only other way for banks is to accept deposits from private individuals. You can also argue that banks make money by connecting lenders and borrowers and make their profit by being the middleman without using their assets. So you can say they are making a profit with the minimum usage of their capital. Albeit they have the central bank looking over their shoulder to police their behaviour. While some banks do charge fees for keeping deposits Yes but many provide certain extra services for which they charge. That is how they differentiate between no fee accounts and fee paying accounts.", "It is almost always cheaper to do regular maintenance then to fix problems because you didn't change the oil or check the transmission fluid.", "From what I have read from O'Neil to Van Tharp, etc, etc, no one can pick winners more than 75% of the time regardless of the system they use and most traders consider themselves successful if 60% of the trades are winners and 40% are losers. So I am on the side that the chart is only a reflection of the past and cannot tell you reliably what will happen in the future. It is difficult to realize this but here is a simple way for you to realize it. If you look at a daily chart and let's say it is 9:30 am at the open and you ask a person to look at the technical indicators, look at the fundamentals and decide the direction of the market by drawing the graph, just for the next hour. He will realize in just a few seconds that he will say to him or her self \"How on earth do you expect me to be able to do that?\" He will realize very quickly that it is impossible to tell the direction of the market and he realizes it would be foolhardy to even try. Because Mickey Mantle hit over 250 every year of his career for the first 15 years it would be a prudent bet to bet that he could do it again over the span of a season, but you would be a fool to try to guess if the next pitch would be a ball or a strike. You would be correct about 50% of the time and wrong about 50% of the time. You can rely on LARGER PATTERNS OF BEHAVIOR OVER YEARS, but short hourly or even minute by minute prediction is foolish. That is why to be a trader you have to keep on trading and if you keep on trading and cut your losses to 1/2 of your wins you will eventually have a wonderful profit. But you have to limit your risk on any one trade to 1% of your portfolio. In that way you will be able to trade at least 100 times. do the math. trade a hundred times. lose 5% and the next bet gain 10%. Keep on doing it. You will have losses sometimes of 3 or 4 in a row and also wins sometimes of 3 or 4 in a row but overall if you keep on trading even the best traders are generally only \"right\" 60% of the time. So lets do the math. If you took 100 dollars and make 100 trades and the first trade you made 10% and reinvested the total and the second trade you lost 5% of that and continue that win/loss sequence for 100 trades you would have 1284 dollars minus commissions. That is a 1200% return in one hundred trades. If you do it in a roth IRA you pay no taxes on the short term gains. It is not difficult to realize that the stock market DOES TREND. And the easiest way to make 10% quickly is to in general trade 3x leveraged funds or stocks that have at least 3 beta from the general index. Take any trend up and count the number of days the stock is up and it is usually 66-75% and take any down trend and it is down 66-75% of the days. So if you bet on the the beginning of a day when the stock was up and if you buy the next day about 66-75% of the time the stock will also be up. So the idea is to realize that 1/3 of the time at least you will cut your losses but 2/3 of the time you will be up then next day as well. So keep holding the position based on the low of the previous day and as the stock rises to your trend line then tighten the stock to the low of the same day or just take your profit and buy something else. But losing 1/3 times is just part of \"the unpredictable\" nature of the stock market which is causes simply because there are three types of traders all betting at the same time on the same stock. Day traders who are trading from 1 to 10 times a day, swing traders trading from 1 day to several weeks and buy and hold investors holding out for long term capital gains. They each have different price targets and time horizons and THAT DIFFERENCE is what makes the market move. ONE PERSON'S SHORT TERM EXIT PRICE AT A PROFIT IS ANOTHER PERSONS LONG TERM ENTRY POINT and because so many are playing at the same time with different time horizons, stop losses and exit targets it is impossible to draw the price action or volume. But it is possible to cut your losses and ride your winners and if you keep on doing that you have a very fine return indeed." ]	F-1 학생이 외국 시장에 투자하다	[ "첫 해에는 캠퍼스 밖에서 아르바이트를 할 수 없지만, 투자는 아무리 많은 시간을 투자하더라도 수동적인 수입으로 간주됩니다. 당연히 풀타임으로 등록하고 좋은 성적을 유지하여 학업적으로 좋은 상태를 유지해야 하므로, 데이 트레이딩에 할애하는 시간에 대해 신중해야 합니다. 외국 시장이 별도의 시간대에서도 활발하다면, 수업을 놓치지 않거나 투자에 집중하지 못하는 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 당신의 재정 상태는 모르겠지만, 학위를 마치는 것이 주식 시장 거래보다 부를 쌓을 가능성이 더 높아 보입니다. 그렇지 않다면 집에 머물면서 학교에 다니는 대신 거래를 계속했을 것입니다." ]	[ "능동형 펀드는 피하는 것이 좋습니다. 인덱스 펀드나 자산 배분 펀드가 가장 좋은 선택입니다. 왜냐하면 수수료가 가장 낮기 때문입니다. 당신의 위험 감내 능력은 어떻습니까? 당신의 나이는 몇 살입니까? 다음 자료를 읽어보시기를 제안합니다:", "노출은 특정 포지션(예: 미국 국채 10년물), 포지션 포트폴리오, 전략(예: 커버드 콜 매도), 또는 상대방에 대해 손실을 입을 위험이 있는 금액을 의미하며, 일반적으로 총 자산의 백분율로 표시됩니다. 은행 간 노출은 은행이 다른 은행의 채무나 주식을 보유하거나, 상대방으로서 미결제 포지션을 유지함으로써 발생하는 노출을 말합니다. 레버리지는 포지션의 가치가 거래 대상의 가치를 초과할 때 발생합니다. 예를 들어, 채권을 구매하기 위해 돈을 빌리는 경우(즉, 자신에게 채무를 발생시키는 경우)가 이에 해당합니다. 이 경우, 포지션을 지불하기 위해 자신의 자금을 사용한 금액은 \"채무로 레버리지\"되므로, 채권이 무가치해지는 경우와 같이 자본의 100% 이상을 위험에 빠뜨리게 됩니다. 다른 예로는 거래의 전액이 아닌 증거금 가치만을 지불하고 선물을 구매하는 경우가 있습니다. 이러한 레버리지 포지션의 문제는 신용 사건(예: 채무 불이행 등)이 발생할 때 발생합니다. 은행이 다른 은행의 채무를 구매하기 위해 채무를 발행하고, 이 은행이 다시 채무를 발행하여 채무를 구매하는 과정에서 레버리지가 \"전가\"되기 때문에, 단일 실패로 인해 이러한 레버리지 포지션이 풀리면서 채권 가격이 하락하고, 이에 따라 레버리지 포지션이 손실을 보게 되어 연쇄적인 손실과 채무 불이행이 발생할 위험이 있습니다. 레버리지 포지션의 가치가 실제(즉, 차입이나 증거금이 아닌) 자금보다 적어지면, 해당 포지션을 가진 기업이 레버리지 요구 사항을 불이행할 가능성이 거의 불가피합니다. 이 기업이 채무 불이행하면 해당 채무를 보유한 모든 기업이 동일한 문제를 겪게 되어 전염 효과가 발생합니다.", "자신의 사업을 시작한 것을 축하합니다. 즉시 세금 소프트웨어 패키지에 투자하세요; 특정한 것을 추천할 수는 없지만 올바른 방향으로 안내해 줄 충분한 정보가 있습니다. 어떤 것을 사용했는지와 그 이유를 공유해 주세요 (별도의 질문일 수도 있습니다). FICA 세금은 납부해야 하지만 SE 부분은 공제할 수 있습니다. 모든 서류를 PDF, 인쇄물 및 세금 소프트웨어 패키지의 기본 형식으로 보관하세요: 다음 세금 시즌에 정말 도움이 됩니다. 사업을 시작할 때 대부분의 비용은 간단할 것입니다 (저에게도 그랬습니다). 직접 처리할 수 있는 옵션이 있었지만 저는 소프트웨어를 사용하여 처리했습니다. 처음에는 세금 소프트웨어 패키지를 사용하는 것이 더 어려울 수 있지만 결국에는 도움이 될 것입니다. 몇 명의 세금 전문가 및 변호사와 관계를 구축하세요: 심각한 (취미가 아닌) 사업을 하는 경우 책임 보험을 구입해야 하며 이는 사소한 작업이 아닙니다. 아직 신고하지 않았다면 이렇게 하세요: 신고 기한을 연장하고, 예상 세금을 초과 납부하세요 (나중에 환급을 받을 수 있습니다). 그리고 CPA가 검토한 후 신고서를 제출하세요. CPA에게 투자하는 것을 아끼지 마세요: 사업을 운영하는 비용일 뿐이며 IRS 매뉴얼을 읽는 시간을 낭비하지 말고 자신의 사업을 성장시키는 데 집중하세요. 행운을 빕니다. 무엇을 했는지 알려주세요!", "영국에서는 적어도 딜러들이 당신이 금융을 이용하도록 확실히 원합니다. 그들은 이러한 행동으로 은행으로부터 상당한 혜택을 받기 때문이며, 이 혜택은 개인 판매원의 수수료 증가와 내부 보상으로 직접 이어집니다. 만약 판매원이 이러한 인센티브를 얻지 못한다면, 당신의 거래를 최대한 유리하게 만들어 주기 위해 노력할 의향이 줄어들 수 있습니다. 실제로 현금으로 지불하면 판매원의 수수료가 감소하기 때문에, 가격 협상 중에 더 단호하게 나올 것이 그의 최선의 이익입니다. 그렇다면 판매원이 현금으로 지불하는 것을 보고 화가 날까요? 네, 확실히 그렇습니다. 다만 이는 다양한 방식으로 나타날 수 있습니다. 어떤 경우에는 딜러가 금융을 대신 처리해 주어 당신은 직접 현금으로 지불하면서도 딜러는 은행 추천 보상을 받을 수 있어 모두가 이익을 보는 상황이 될 수 있습니다. 이는 업계의 비공개 비밀로, 명백한 이유(사실상 사기에 가까울 수 있음)로 공개되지 않습니다. 판매원이 당신을 좋아하고 신뢰한다면 이러한 조치를 받을 수 있을 것입니다. 만약 이런 상황이 발생할 가능성이 낮아 보인다면, 현금으로 지불할 계획임을 일부러 밝히지 않는 것이 좋습니다. 그렇다 해도, 일반적으로 판매원은 현금 또는 신용 중 어떤 방식으로 지불할 것인지 매우 일찍 물어보는데, 이는 앞서 설명한 이유 때문입니다. 그리고 곧 진실을 말해야 할 상황이 오기 때문에 거짓말을 해도 소용이 없습니다.", "당신은 수익을 롤오버할 것입니다. 왜냐하면 IRA에 현금을 입금할 수만 있기 때문입니다. 그러나 이는 401k 내에서 롤오버 전 매매가 비과세 대상이며 롤오버 기간 자체(현금이 투자되지 않은 상태)가 비교적 짧기 때문에 고려 사항에 크게 영향을 미치지 않아야 합니다. 따라서 401k에서 선택한 투자 상품이 무엇이든, 롤오버 후 IRA로 이전할 때 해당 상품을 매도한 후 다시 매수(또는 유사한 투자 상품)할 것입니다. 인출을 원하는 날에 플래시 크래시가 발생할까 걱정된다면 - 이는 확실히 가능한 일이지만, 준비할 수 있는 부분은 아닙니다. 인출 예정일 몇 주 전에 머니 마켓으로 이동하면 더 안전하게 느껴질 수 있다고 생각한다면 그렇게 할 수 있지만, 그렇지 않다면 별로 중요하지 않습니다.", "집을 현금으로 지불하되 최소 4% 할인을 협상하세요. 이미 장기적인 불확실성을 겪지 않고도 수익을 냈습니다. 대안이 즉각적인 실현 이익일 때 왜 사람들이 위험을 감수하며 투자하려는지 이해할 수 없습니다.", "당신의 투자를 단기적으로 회복할 방법이 있을까요? 아니요. \"회복\"을 \"지불한 금액만큼 돌려받는 것\"으로 의미한다면, 단기라고 생각하는 기간 동안 기다리면서 주가가 다시 오르는지 확인하는 것이 유일한 방법입니다. \"회복\"을 \"일부라도 되받는 것\"으로 의미한다면, 지금 당장 매도하는 것만이 보장된 방법입니다. 이렇게 하면 현재 주가가 적정하다고 판단될 때 정확히 그만큼만 받게 됩니다. 어쨌든 주식을 매도하거나 보유하는 것 외에는 다른 선택지가 없습니다. 주가가 하락했습니다. 다시 오르게 만들 수는 없습니다. 지금 주식을 팔고 다른 회사의 주식을 사는 것이 더 나을까요, 아니면 가격이 다시 오르기를 기다릴까요? 이는 주식을 구매한 이유와 미래에 대한 전망에 따라 달라집니다. 가족의 권유로 매수했다고 했습니다. 그 가족이 여전히 주가 상승을 예상한다면, 여전히 그들을 신뢰하십니까? 질문에서 어떤 주식인지 언급하지 않아서, 여기서 누군가가 매도 여부를 판단하는 데 도움을 줄 수는 없습니다. 주식명을 알려주더라도 다른 사람이 할 수 있는 것은 추측뿐입니다. 원한다면 Motley Fool이나 다른 사이트에서 애널리스트들의 전망을 확인해볼 수 있습니다. 정보 출처는 다양합니다. 하지만 그 정보로 할 수 있는 일은 주식을 매도할지 말지 결정하는 것뿐입니다. 명백해 보일 수 있지만, 주가가 더 하락할 것 같다면 매도해야 하고, 다시 오를 가능성이 있다면 보유해야 합니다. 어떤 일이 일어날지 예측하는 것은 불가능합니다.", "중앙은행에서 돈을 빌리는 것은 잘못된 전제입니다. 그들은 원하는 만큼 빌릴 수 없으며, 담보 없이 빌릴 수도 없습니다. 즉, 그들이 보유한 국채나 기타 가치가 있는 상품이 있어야 합니다. 그리고 은행들은 담보 없이 무제한으로 빌릴 수 없습니다. 둘째로 중앙은행은 무제한으로 돈을 빌려주는 사업을 하지 않습니다. 그들이 더 많은 돈을 빌려줄수록 통화 공급량이 증가하여 인플레이션을 부추기게 되고, 결국 대출을 중단하게 됩니다. 그들은 특정 시점에 일정한 금액의 자금 이동을 원하며, 이는 합의된 한도 내에서 인플레이션과 금리를 통제하기 위함입니다. 어떤 합리적인 중앙은행도 헬리콥터 머니와 같이 마음대로 돈을 찍어내어 초인플레이션을 유발하려 하지 않을 것입니다. 따라서 은행들이 선택할 수 있는 다른 방법은 개인으로부터 예금을 받는 것입니다. 은행이 대출자와 차입자를 연결하여 중개자로서 수익을 창출한다는 점도 고려할 수 있습니다. 이 경우 자산을 사용하지 않고도 수익을 내는 것이므로, 자본을 최소한으로 사용해 이익을 창출한다고 볼 수 있습니다. 물론 중앙은행이 그들의 행동을 감시하고 규제합니다. 일부 은행은 예금 보관 수수료를 부과하기도 하지만, 많은 은행이 추가 서비스에 대해 요금을 청구합니다. 이것이 무료 계좌와 유료 계좌를 구분하는 방법입니다.", "대부분의 경우 정기적인 유지보수를 하는 것이 오일을 교환하지 않거나 변속기 유체를 점검하지 않아 발생한 문제를 고치는 것보다 저렴합니다.", "오닐에서 반 타프 등에 대해 읽은 내용을 보면, 어떤 시스템을 사용하든 승자를 75% 이상 정확하게 예측할 수 있는 사람은 없다고 합니다. 대부분의 트레이더는 거래의 60%가 승리이고 40%가 패배일 때 성공했다고 여깁니다. 저는 차트가 과거의 반영일 뿐이며 미래에 어떤 일이 일어날지 신뢰할 수 있게 알려줄 수 없다는 입장입니다. 이를 깨닫는 것은 어렵지만, 이를 쉽게 이해할 수 있는 방법이 있습니다. 만약 일일 차트를 보고 오전 9시 30분에 개장했다고 가정할 때, 한 사람에게 기술적 지표를 보고, 기본적 분석을 하고, 그래프를 그려 다음 한 시간의 시장 방향을 결정하라고 하면, 그 사람은 몇 초 만에 \"도대체 어떻게 내가 그걸 할 수 있을 거라고 기대하는 거죠?\"라고 생각할 것입니다. 그 사람은 시장의 방향을 예측하는 것이 불가능하다는 것을 빠르게 깨닫고, 시도조차 하는 것이 무모하다는 것을 알게 됩니다. 미키 맨틀이 첫 15년 동안 매년 250홈런 이상을 친 것을 보면 한 시즌 동안 다시 그럴 것이라고 베팅하는 것은 현명한 일이지만, 다음 공이 공이 될지 스트라이크가 될지 추측하는 것은 어리석은 일입니다. 당신은 50%의 시간은 맞고 50%의 시간은 틀릴 것입니다. 수년에 걸친 더 큰 행동 패턴에 의존할 수는 있지만, 시간별 예측은 물론 분 단위 예측은 어리석습니다. 트레이더가 되려면 계속 거래해야 하며, 계속 거래하면서 손실을 승률의 절반으로 줄이면 결국 훌륭한 수익을 올릴 수 있습니다. 하지만 한 거래당 포트폴리오의 1%만 위험에 빠뜨리는 것이 중요합니다. 그렇게 하면 최소 100번 이상 거래할 수 있습니다. 계산해 보세요. 100번 거래해서 첫 거래에서 10% 수익을 내고 총액을 재투자하고, 두 번째 거래에서 5% 손실을 보고 이런 식으로 100번 거래를 반복하면 수수료를 제외하고 1,284달러가 됩니다. 이는 100번의 거래로 1,200%의 수익률을 의미합니다. 이를 로스 IRA에서 하면 단기 수익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 주식 시장이 트렌드를 보인다는 것을 깨닫는 것은 어렵지 않습니다. 빠르게 10%를 버는 가장 쉬운 방법은 일반 지수 대비 최소 3배 레버리지 펀드나 베타가 3 이상인 주식을 거래하는 것입니다. 상승 추세를 보면 주가가 상승한 날의 수는 보통 66-75%이고, 하락 추세에서는 66-75%의 날에 하락합니다. 따라서 주가가 상승한 날 시작할 때 베팅하고 다음 날 주가를 사는 경우 66-75%의 확률로 다음 날도 주가가 상승할 것입니다. 적어도 1/3의 시간에는 손실을 줄이고 2/3의 시간에는 다음 날에도 주가가 상승할 것이라는 점을 깨달아야 합니다. 전날 저가를 기준으로 포지션을 유지하면서 주가가 트렌드 라인까지 상승하면 같은 날의 저가에 주가를 조이거나 그냥 수익을 실현하고 다른 것을 사는 것이 좋습니다. 하지만 1/3의 시간에는 손실을 보는 것이 주식 시장의 \"예측 불가능한\" 특성의 일부일 뿐입니다. 이는 세 가지 유형의 트레이더가 동시에 같은 주식에 베팅하기 때문입니다. 하루에 1~10번 거래하는 데이 트레이더, 1일에서 몇 주 동안 거래하는 스윙 트레이더, 장기 자본 이득을 노리는 홀드 투자자 등이 있습니다. 그들은 각각 다른 가격 목표와 시간대를 가지고 있으며, 바로 이 차이가 시장을 움직이게 합니다. 한 사람의 단기 수익 실현 가격은 다른 사람의 장기 진입 점이 됩니다. 이렇게 다양한 시간대, 손절매, 수익 실현 목표를 가진 많은 사람들이 동시에 거래하기 때문에 가격 변동이나 거래량을 예측하는 것은 불가능합니다. 하지만 손실을 줄이고 수익을 타는 것을 계속하면 매우 훌륭한 수익을 올릴 수 있습니다." ]
What kind news or information would make the price of a stock go up?	[ "There is a highly related question which is much easier to answer: what normally value-increasing news about a company would cause that company to fall in value in the public stock market? By answering that, we can answer your question by proxy. The answer to that question being: anything that makes investors believe that the company won't be able to maintain the level of profit. For example, let's say a company announces a 300% profit growth compared to the previous year. This should push the stock upwards; maybe not by 300%, but certainly by quite a bit. Let's also say that this company is in the business of designing, manufacturing and selling some highly useful gadget that lots of people want to buy. Now suppose that the company managed such an profit increase by one of: In scenario 1 (firing the engineering department), it is highly unlikely that the company will be able to come up with, manufacture and sell a Next Generation Gadget. Hence, while profit is up now, it is highly likely to go down in the months and years coming up. Because stock market investors are more interested in future profits than in past profits, this should push the value of the company down. In scenario 2 (selling off the machinery), the company may very well be able to come up with a Next Generation Gadget, and if they can manufacture it, they might very well be able to sell it. However, no matter how you slice it, the short-term costs for manufacturing either their current generation Gadget, or the Next Generation Gadget, are bound to go up because the company will either need to rent machinery, or buy new machinery. Neither is good for future profits, so the value of the company again should go down in response. In scenario 3 (their product getting a large boost), the company still has all the things that allowed them to come up with, produce and sell Gadgets. They also have every opportunity to come up with, manufacture and sell Next Generation Gadgets, which implies that future profits, while far from guaranteed, are likely. In this case, the probability remains high that the company can actually maintain a higher level of profit. Hence, the value of the company should rise. Now apply this to a slightly more realistic scenario, and you can see why the value of a company can fall even if the company announces, for example, record profits. Hence, you are looking for news which indicate a present and sustained raised ability to turn a profit. This is the type of news that should drive any stock up in price, all else being equal. Obviously, buyer beware, your mileage may vary, all else is never equal, nothing ever hits the average, you are fighting people who do this type of analysis for a living and have every tool known available to them, etc etc. But that's the general idea." ]	[ "There are quite a few questions as to how you are recording your income and expenses. If you are running the bakery as a Sole Proprietor, with all the income and expense in a business account; then things are easy. You just have to pay tax on the profit [as per the standard tax bracket]. If you running it as individual, you are still only liable to pay tax on profit and not turnover, however you need to keep a proper book of accounts showing income and expense. Get a Accountant to do this for you there are some thing your can claim as expense, some you can't.", "Does the friend fix your electrical wiring and the engine of your car? If you need a professional advice - ask a professional. In this case - an accountant (not necessarily a CPA, but at least an experienced bookkeeper). Financial Statements (official documents, that is) must be signed by a public accountant (CPA in the US) or the principle (you). I wouldn't take chances and would definitely have an accountant do that. You need to consider the asset useful life, and the depreciation. The fact that you use it for non-business purposes may be recorded in various ways. One that comes to mind is accounting as a supplement for depreciation: You depreciate the percentage that is used for business, and record as a distribution to owner the rest (which is accounting for the personal use). This way it would also match the tax reporting (in the US, at least). Bottom line: if you're preparing an official financial statement (that you're going to submit to anyone other than yourself) - get a professional advice.", "While others have made a good case for how you may want to save and spend I just want to take a moment to comment on Acorn and Robinhood. Having never used either of them, I would stick to the seasoned professionals for my long term investment relationship. I'm sure they have the right licensing and proper SIPC coverage etc, but I wouldn't, personally, trust my money to an entity that's almost entirely funded by venture capital. I would stick to a company that exists and is profitable on it's own. All of the major brokerage houses (Vanguard, Schwab, ETrade, Scottrade, etc) in the US give account holders access to a list of ETFs and Mutual Funds with zero load on deposits, no or low minimum account balances, no or low investment minimums, and no commissions. With access to these no cost options, I wouldn't waste time with an entity that exists because of it's investor fund raising abilities.", "Even if you're paying a lot of taxes now, you're talking marginal dollars when you look at current contribution, and average tax rate when making withdrawals. IE, if you currently pay 28% on your last dollar (and assuming your contribution is entirely in your marginal rate), then you're paying 28% on all of the Roth contributions, but probably paying a lower average tax rate, due to the lower tax rates on the first many dollars. Look at the overall average tax rate of your expected retirement income - if you're expecting to pull out $100k a year, you're probably paying less than 20% in average taxes, because the first third or so is taxed at a very low rate (0 or 15%), assuming things don't change in our tax code. Comparing that to your 28% and you have a net gain of 8% by paying the taxes later - nothing to shake a stick at. At minimum, have enough in your traditional IRA to max out the zero tax bucket (at least $12k). Realistically you probably should have enough to max out the 15% bucket, as you presumably are well above that bucket now. Any Roth savings will be more than eliminated by this difference: 28% tax now, 15% tax later? Yes please. A diversified combination is usually best for those expecting to have a lot of retirement savings - enough in Traditional to get at least $35k or so a year out, say, and then enough in Roth to keep your comfortable lifestyle after that. The one caveat here is in the case when you max out your contribution levels, you may gain by using money that is not in your IRA to pay the taxes on the conversion. Talk to your tax professional or accountant to verify this will be helpful in your particular instance.", "In the US bank or credit union checking, savings, CD's are insured through FDIC or NCUA. The coverage is for $250,000. This limit can be increased by having multiple accounts. You, your spouse, and a Joint account with your spouse, are considered 3 different accounts, so you could have $750K coverage. IRA funds are considered a separate pot of money for insurance coverage. Here is an explanation from NCUA and FDIC. There is no safety difference between savings and checking. There are differences regarding minimum balances, maximum number of transactions per month, and fees. But they are equally safe.", "Insider trading is any trading done on material non-public information relating to an instrument. If my sister, who works for a drugs testing company, tells me that stage 3 trials of a drug look like they will fail and I trade on that information (probably by shorting a company's stock) that is insider trading. If an employee of that firm trades on that same stock knowing that the trials are likely to fail that is too. If an employee of that company trades on the stock without knowing that information that is NOT insider trading. If I know from an insider I met at the pub that a large orange producer has seen a fall in production due to a blight and I trade on oranges futures, even though I am not directly trading in the stock it is still insider trading. I mentioned that the information must be material, that means that it must have the potential to move the market; if I know that a firm is going to increase profits by 10% this year it is not material if analyst expectations are for a similar rise. You are right that small scale insider trading, such as by employees and their families, is relatively unregulated and unchecked but directors and C-level employees of a firm are required to publish all and any dealings that they have in the stock and several have been caught and penalized for insider trading. edit: http://www.sec.gov/spotlight/insidertrading/cases.shtml details some cases, many involving director and C-level employees, that the SEC has prosecuted recently. Incidentally I work in financial fraud monitoring and we use an analytic based on previous days' trades and today's news (i.e. when the information becomes public) to identify traders who might either be indulging in or receiving orders to trade on insider information. Essentially this works by looking for large changes in position against an instrument that later has material information releases relevant to it. One final thing to think about: given that being caught will generally cause perpetrators to go to prison and be banned from director level jobs and/or trading for life as well as a large, life-changing fine and a massive loss of reputation not many people with insider information want to risk trading on it, myself included.", "Great question! A Yield Curve is a plot of the yields for different maturities of debt. This can be for any debt, but the most common used when discussing yield curves is the debt of the Federal Government. The yield curve is observed by its slope. A curve with a positive slope (up and to the right) or a steepening curve, i.e. one that's becoming more positively sloped or less negatively sloped, may indicate several different situations. The Kansas City Federal Reserve has a nice paper that summarizes various economic theories about the yield curve, and even though it's a bit dated, the theories are still valid. I'll summarize the major points here. A positively sloped yield curve can indicate expectations of inflation in the future. The longer a security has before it matures, the more opportunities it has to be affected by changes in inflation, so if investors expect inflation to occur in the future, they may demand higher yields on longer-term securities to compensate them for the additional inflationary risk. A steepening yield curve may indicate that investors are increasing their expectations of future inflation. A positively sloped yield curve may also reflect expectations of deprecation in the dollar. The publication linked before states that depreciation of the dollar may have increased the perceived risk of future exchange rate changes and discouraged purchases of long-term Treasury securities by Japanese and other foreign investors, forcing the yields on these securities higher. Supply shocks, e.g. decreases in oil prices that lead to decreased production, may cause the yield curve to steepen because they affect short-term inflation expectations significantly more than long-term inflation. For example, a decrease in oil prices may decrease short-term inflation expectations, so short-term nominal interest rates decline. Investors usually assume that long-term inflation is governed more by fundamental macroeconomic factors than short-term factors like commodity price swings, so this price shock may lead short-term yields to decrease but leave long-term relatively unaffected, thus steepening the yield curve. Even if inflation expectations remain unchanged, the yield curve can still change. The supply of and demand for money affects the \"required real rate,\" i.e. the price of credit, loans, etc. The supply comes from private savings, money coming from abroad, and growth in the money supply, while demand comes from private investors and the government. The paper summarizes the effects on real rates by saying Lower private saving, declines in the real money supply, and reduced capital inflows decrease the supply of funds and raise the required real rate. A larger government deficit and stronger private investment raise the required real rate by increasing the demand for funds. The upward pressure on future real interest rates contributes to the yield curve's positive slope, and a steepening yield curve could indicate an increasing government deficit, declines in private savings, or reduced capital coming in from abroad (for example, because of a recession in Europe that reduces their demand for US imports). an easing of monetary policy when is economy is already producing near its capacity ... would initially expand the real money supply, lowering required short-term real interest rates. With long-term real interest rates unchanged, the yield curve would steepen. Lower interest rates in turn would stimulate domestic spending, putting upward pressure on prices. This upward price pressure would probably increase expected inflation, and as the first bullet point describes, this can cause long-term nominal interest rates to rise. The combination of the decline in short-term rates and the rise in long-term rates steepens the yield curve. Similarly, an inverted yield curve or a positively sloped yield curve that is becoming less steep may indicate the reverse of some or all of the above situations. For example, a rise in oil prices may increase expectations of short-term inflation, so investors demand higher interest rates on short-term debt. Because long-term inflation expectations are governed more by fundamental macroeconomic factors than short-term swings in commodity prices, long-term expectations may not rise nearly as much as short term expectations, which leads to a yield curve that is becoming less steep or even negatively sloped. Forecasting based on the curve slope is not an exact science, just one of many indicators used. Note - Yield Curve was not yet defined here and was key to my answer for What is the \"Bernanke Twist\" and \"Operation Twist\"? What exactly does it do? So I took the liberty of ask/answer.", "You can take a queue from any sales opportunity and position it in ways that will still appeal to someone who intends to continue working perpetually. Here are some of the points I would make: 401k matching funds are free money that you will have access to in ~20 years whether you retire or not. Long-term savings that grow in the stock market turn into residual income that will add to your standard of living whether you retire or not. There are tax advantages to deferring income if you are in a high tax bracket now. You will have flexibility to withdraw that money in future years where you might have lower earnings. (For example, in a future year, you could take a sabbatical trip to Europe for a few months without pay and draw on your savings during that time that you are not making money.) Even if you don't invest in a 401k, you and max out HSA accounts if you are eligible, and position that as money for medical expenses. If you never have medical reasons to spend that money, you can still withdraw at retirement age like a 401k or IRA. (Though it gets taxed as income if not used for qualified medical purposes at retirement time.) With an unwilling partner, it's difficult to make a lot of progress, but if you have matching funds from your employer, do make sure that you are getting at least those for yourself. Ultimately if he doesn't want to save for himself, you should for yourself. There are no guarantees in life. If he dies or leaves, you must be prepared to take care of your own needs.", "It's not impossible to forecast the future price of a commodity. However, it's exactly that; an educated guess, much like the weather, and the further out that prediction is made, the higher the percentage error is expected. A lot of information is gathered by various instruments, spotters etc at a very high cost of time and money, to produce a prediction that starts breaking down after about five days and is no more than a wild guess after about ten. How accurately a price can be forecast depends on the commodity. There are seasonal and thus cyclical changes in many commodities, on top of which there is a general trend which is nearer term. A pretty decent prediction can thus be arrived at with a relatively simple seasonally-adjusted percentage change algorithm; take a moving average of the last few measurements, compute the percent change versus the same period last year (current minus last divided by last) and multiply it by last year's number for the current day or month to arrive at a pretty decent prediction for the current and near-future periods (up to about as far ahead as you have looked behind). Another thing you may need to do is normalize. Many price graphs are very jittery; the price of a stock may fluctuate many percentage points on a single day, and there's a lot of \"noise\" inherent in them. A common tool to normalize is a box-and-whisker plot, which for a given time period will aggregate all samples within that period, and give you a measurement of the lowest sample, highest sample, median, and quartiles (the range of each 25% of the full sample space). Box plots can also be plotted on the \"interquartile range\" or \"middle fifty\"; this throws away the very noisy outliers and constructs a much more regular plot from the inner part of the bell curve. You can reverse-engineer a best-fit line connecting the elements of each box, and the closer two lines are, the more likely the real future data will be around that area (because the quartile between those to lines is very dense; 25% of the values are in a very small range meaning many samples occurred there). Lastly, there are outside factors that are not included in simple percentage growth. Big news must be taken into account by introducing more subjective guesses about future data. If you see an active hurricane season coming (or a hurricane bearing down on Galveston/Houston) then it's reasonable to assume that the price of oil and/or refined oil products (like gas and jet fuel) will skyrocket. A cyclical growth model will not predict these events, but you can factor in the likelihood of a big change with a base onto which you add last year's numbers, and onto that you add regular growth. Conversely, when a huge spike happens due to a non-cyclical event like a natural disaster, you must smooth it out by reducing the readings to fit in the curve, otherwise your model for next year will expect the same anomaly at the same time and so it will be wrong. These adjustments are necessary, but the more of them you make, the less the graph reflects real history and the more it reflects what you think it should have been.", "People's value of money is not always linear. Consider an individual with $1000 in the bank. I'm going to look at amounts of debt by orders of magnitude: Now its pretty easy to see a order of magnitude increase in impact from $100 to $1000, and it becomes slightly worse for the $10,000 case due to debt. However, one more order of magnitude, going to $100,000, and suddenly it becomes hard to argue that there's a mere \"order of magnitude more hurt\" than the $10,000 case. From the cases I've read, those sorts of situations can be far far worse than the monetary cost could convey. Insurance companies are in a good position to absorb $100,000 of debt if something happens, far better position than the individual. They rely on the central limit theorem: in general, they don't have to pay out all at once. The insurance companies have their limits too. When hurricane Katrina came through, the insurance companies had a tremendously difficult time dealing with so many claims all at once. Just like the individuals, they found a sudden change in how much value they had to put on their monetary debts!" ]	어떤 종류의 뉴스나 정보가 주식 가격을 상승하게 만들까요?	[ "공급망 중단은 기업의 미래 수익성에 대한 투자자들의 신뢰를 약화시킬 수 있습니다. 예를 들어, 한 기업이 전년 대비 300%의 이익 성장을 발표했다고 가정해 봅시다. 이는 주가를 상승시킬 요인이 됩니다. 물론 300%까지는 아니더라도 상당한 상승을 기대할 수 있습니다. 이 기업이 매우 유용한 제품을 디자인하고 제조하며 판매하는 사업을 하고 있다고 가정합시다. 이제 이 기업이 다음과 같은 방법으로 이익 증가를 달성했다고 가정해 보겠습니다. 시나리오 1(엔지니어링 부서 해고)의 경우, 기업이 차세대 제품을 개발, 제조, 판매할 능력을 유지하기 어렵습니다. 따라서 현재 이익이 증가했더라도 향후 몇 개월과 몇 년 동안 이익이 감소할 가능성이 높습니다. 주식 시장 투자자들은 과거 이익보다 미래 이익에 더 관심이 있기 때문에 이는 기업 가치 하락으로 이어질 수 있습니다. 시나리오 2(기계 매각)의 경우, 기업이 차세대 제품을 개발할 수 있을지 모르지만, 제조 비용이 증가할 수밖에 없습니다. 기계를 임대하거나 새로 구입해야 하기 때문입니다. 이는 미래 이익에 부정적 영향을 미치므로 기업 가치 하락으로 이어집니다. 시나리오 3(제품 인기 급상승)의 경우, 기업은 현재 제품을 개발, 생산, 판매할 수 있는 모든 요소를 유지하고 있습니다. 차세대 제품 개발과 판매도 가능하므로 미래 이익이 보장되지는 않더라도 유지될 가능성이 높습니다. 이 경우 기업 가치는 상승해야 합니다. 이 논리를 더 현실적인 시나리오에 적용하면, 예를 들어 기업이 사상 최대 이익을 발표했더라도 가치가 하락할 수 있는 이유를 이해할 수 있습니다. 따라서 기업이 현재와 지속적으로 이익을 창출할 수 있는 능력이 향상되었음을 나타내는 뉴스를 찾는 것이 중요합니다. 이러한 유형의 뉴스는 다른 조건이 동일하다면 주가 상승으로 이어질 수 있습니다. 물론 개인의 판단에 달려 있으며, 상황은 항상 동일하지 않고 평균적인 경우도 없으며, 이러한 분석에 전문적으로 종사하는 사람들과 경쟁해야 하기 때문에 사용 가능한 모든 도구를 활용하고 있다는 점을 명심해야 합니다. 하지만 이것이 일반적인 원리입니다." ]	[ "수입과 지출을 어떻게 기록하고 있는지에 대해 꽤 몇 가지 질문이 있습니다. 베이커리를 개인 사업자로 운영하고 모든 수입과 지출을 사업 계정으로 처리한다면 일이 간단합니다. 표준 세율에 따라 이익에 대해서만 세금을 내면 됩니다. 만약 개인으로 운영한다면, 여전히 총수입이 아닌 이익에 대해서만 세금을 내면 되지만, 수입과 지출을 명확히 기록한 적절한 회계 장부를 유지해야 합니다. 회계사를 고용하여 이를 처리하는 것이 좋습니다. 어떤 비용은 공제할 수 있지만, 어떤 것은 공제할 수 없기 때문입니다.", "친구가 전기 배선과 자동차 엔진을 고쳐주나요? 전문가의 조언이 필요하다면 전문가에게 문의하세요. 이 경우에는 회계사(반드시 공인회계사일 필요는 없지만 최소한 경험이 있는 경리 담당자)를 찾아야 합니다. 재무제표(공식 문서라는 점을 명심하세요)는 공인회계사(미국에서는 CPA) 또는 원칙(본인)이 서명해야 합니다. 저는 위험을 감수하지 않을 것이며, 확실히 회계사가 처리하도록 할 것입니다. 자산의 유용한 수명과 감가상각을 고려해야 합니다. 비업무 목적으로 사용한 사실은 다양한 방식으로 기록될 수 있습니다. 그중 하나는 감가상각을 보충하는 회계 처리입니다: 업무용으로 사용된 비율은 감가상각하고, 나머지는 소유자에게 분배로 기록합니다(개인 사용을 회계 처리하는 방법). 이렇게 하면 미국을 포함한 세법 보고와도 일치할 것입니다. 결론적으로, 공식 재무제표(본인 외 다른 사람에게 제출할 예정이라면)를 작성할 때는 전문가의 조언을 구하세요.", "다른 사람들은 저축과 지출에 대한 좋은 주장을 했지만, 저는 잠시 애콤과 로빈후드에 대해 언급하고 싶습니다. 저는 둘 중 어느 것도 사용해 본 적이 없기 때문에 장기 투자 관계를 위해 경험 많은 전문가들에게 의지할 것입니다. 그들이 적절한 면허와 적절한 SIPC 보장 등을 가지고 있을 것이라고 확신하지만, 벤처 캐피털로 거의 완전히 자금을 조달하는 기업에 제 돈을 맡기겠다는 생각은 들지 않습니다. 저는 스스로 존재하고 수익을 내는 회사를 선택할 것입니다. 미국의 주요 증권사들(뱅가드, 슈왑, 이트레이드, 스코트레이드 등)은 계좌 보유자들에게 예금에 대한 제로 로드가 적용된 ETF와 뮤추얼 펀드 목록에 대한 접근 권한을 제공합니다. 최소 계좌 잔고, 최소 투자 금액 또는 수수료가 없거나 낮습니다. 이러한 무료 옵션에 접근할 수 있다면, 투자자 자금 조달 능력 때문에 존재하는 기업과 시간을 낭비하지 않겠습니다.", "현재 많은 세금을 내고 있더라도, 현재 기여금으로는 한계 금액을, 인출 시 평균 세율을 고려할 때 마진 달러를 이야기하는 것입니다. 예를 들어, 마지막 달러에 대해 현재 28%의 세금을 내고 있고(기여금이 모두 한계 세율에 해당한다고 가정할 때), 모든 로스 기여금에 대해 28%를 내지만, 처음 많은 달러에 대한 낮은 세율로 인해 평균 세율은 더 낮을 가능성이 높습니다. 예상되는 퇴직 소득의 전체 평균 세율을 살펴보세요. 매년 10만 달러를 인출할 것으로 예상한다면, 세법이 변경되지 않는다고 가정할 때 처음 1/3 정도는 매우 낮은 세율(0% 또는 15%)로 과세되기 때문에 평균적으로 20% 미만의 세금을 낼 가능성이 높습니다. 28%와 비교하면 세금을 나중에 내는 것으로 8%의 순이익을 얻는 셈입니다. 최소한 전통적 IRA에 12k 달러 정도의 무세금 한도를 최대한 활용할 수 있을 만큼 충분히 넣어두세요. 현실적으로는 15% 한도도 최대한 활용할 수 있을 만큼 충분히 보유하고 있어야 합니다. 현재 그 한도를 훨씬 넘어서고 있을 가능성이 높기 때문입니다. 로스 저축은 이 차이로 인해 완전히 상쇄될 것입니다: 현재 28% 세금을 내고 나중에 15% 세금을 내는 것? 그렇다면 좋겠네요. 퇴직 저축이 많을 것으로 예상되는 사람들에게는 전통적 계좌로 매년 약 3.5만 달러 정도를 인출할 수 있을 만큼 충분히 보유하고, 로스 계좌로 편안한 생활 수준을 유지할 수 있을 만큼 충분히 보유하는 다양화된 조합이 일반적으로 가장 좋습니다. 여기서 유일한 주의사항은 기여금 한도를 최대한 활용할 때, IRA에 없는 돈으로 전환에 대한 세금을 내는 것이 유리할 수 있다는 점입니다. 이 점이 특정 상황에서 도움이 되는지 확인하려면 세무 전문가나 회계사와 상담하세요.", "미국에서 은행이나 신용조합의 당좌계좌, 저축계좌, CD는 FDIC 또는 NCUA를 통해 보험에 가입됩니다. 보상 한도는 25만 달러이며, 여러 계좌를 보유함으로써 이 한도를 늘릴 수 있습니다. 귀하, 배우자, 그리고 배우자와의 공동 계좌는 각각 별개의 계좌로 간주되므로 최대 75만 달러까지 보상받을 수 있습니다. IRA 자금은 보험 보상 측면에서 별도의 자금 풀로 간주됩니다. NCUA와 FDIC의 설명은 다음과 같습니다. 저축계좌와 당좌계좌 사이에는 안전성 차이가 없습니다. 최소 잔액, 월 최대 거래 횟수, 수수료 등에서 차이가 있을 뿐, 둘 다 동등하게 안전합니다.", "내부자 거래는 해당 종목과 관련된 중요 비공개 정보를 바탕으로 이루어진 모든 거래를 의미합니다. 만약 제약 시험 회사에서 일하는 내 여동생이 3상 임상시험이 실패할 것 같다고 알려주고, 나는 그 정보를 바탕으로 거래를 한다면(예를 들어 해당 회사 주식을 공매도하는 경우) 이는 내부자 거래입니다. 해당 회사 직원이 동일한 주식을 거래하면서 임상시험이 실패할 가능성을 알고 있었다면 이 또한 내부자 거래입니다. 만약 직원이 그 정보를 모르고 주식을 거래했다면 이는 내부자 거래가 아닙니다. 펍에서 만난 내부자로부터 대형 오렌지 생산자가 병충해로 인해 생산량이 감소했다는 정보를 듣고 오렌지 선물 거래를 했다면, 비록 직접 주식을 거래하지 않았더라도 내부자 거래입니다. 앞서 정보가 중요하다는 점을 언급했는데, 이는 시장에 영향을 미칠 가능성이 있어야 함을 의미합니다. 예를 들어 회사가 올해 이익을 10% 증가시킬 것이라는 정보를 알았지만, 애널리스트들의 기대치도 비슷한 수준이라면 이는 중요하지 않은 정보입니다. 직원과 그 가족들이 행하는 소규모 내부자 거래는 상대적으로 규제되지 않고 감시되지 않지만, 회사의 이사 및 최고 경영진은 해당 주식에 대한 모든 거래를 공개해야 하며, 실제로 여러 명이 내부자 거래로 적발되어 처벌받은 사례가 있습니다. 참고: http://www.sec.gov/spotlight/insidertrading/cases.shtml 은 최근 SEC가 기소한 사례들을 상세히 설명하고 있으며, 대부분 이사 및 최고 경영진이 관련된 경우입니다. 참고로 저는 금융 사기 감시 업무를 하고 있으며, 이전 날의 거래와 당일 뉴스(즉, 정보가 공개되는 시점)를 기반으로 한 분석을 사용해 내부자 정보를 이용하거나 내부자 정보를 바탕으로 한 주문을 받는 거래자를 식별합니다. 기본적으로 이 방법은 해당 종목에 중요한 정보가 공개된 후에 해당 종목을 대상으로 한 대규모 포지션 변화를 찾는 방식으로 작동합니다. 마지막으로 고려해야 할 점은 내부자 거래가 적발될 경우 일반적으로 가해자는 감옥에 가고 이사급 직위 및/또는 평생 거래 금지 처분을 받으며, 막대한 벌금과 명예 훼손을 겪게 된다는 점입니다. 따라서 저를 포함한 많은 내부자 정보 보유자들이 이를 거래에 이용하는 위험을 감수하려 하지 않습니다.", "훌륭한 질문입니다! 수익률 곡선은 다양한 만기의 부채에 대한 수익률을 나타낸 그래프입니다. 이는 어떤 부채에 대해서도 적용될 수 있지만, 수익률 곡선을 논할 때 가장 흔히 사용되는 것은 연방 정부의 부채입니다. 수익률 곡선은 그 기울기로 관찰됩니다. 양의 기울기를 가진 곡선(오른쪽 위로 향하는) 또는 가파르게 되는 곡선, 즉 점점 더 양의 기울기를 갖거나 음의 기울기가 줄어드는 곡선은 여러 다른 상황을 나타낼 수 있습니다. 캔자스시티 연방준비은행은 수익률 곡선에 대한 다양한 경제 이론을 요약한 좋은 논문을 가지고 있으며, 다소 오래된 논문이지만 이론은 여전히 유효합니다. 주요 포인트를 요약해 보겠습니다. 양의 기울기를 가진 수익률 곡선은 미래의 인플레이션 기대를 나타낼 수 있습니다. 증권이 만기까지 남은 기간이 길수록 인플레이션 변화의 영향을 받을 기회가 더 많아지므로, 투자자들이 미래에 인플레이션이 발생할 것이라고 예상한다면 추가적인 인플레이션 위험에 대한 보상으로 장기 증권에 더 높은 수익률을 요구할 수 있습니다. 가파르게 되는 수익률 곡선은 투자자들이 미래 인플레이션에 대한 기대를 높이고 있음을 나타낼 수 있습니다. 양의 기울기를 가진 수익률 곡선은 달러의 평가절하 기대도 반영할 수 있습니다. 앞서 언급된 출판물은 달러의 평가절하가 미래 환율 변동의 인지된 위험을 증가시키고 일본 및 기타 외국 투자자들의 장기 국채 구매를 억제하여 이러한 증권의 수익률을 높였을 수 있다고 설명합니다. 공급 충격, 예를 들어 생산 감소로 이어지는 유가 하락은 단기 인플레이션 기대에 더 큰 영향을 미치기 때문에 수익률 곡선을 가파르게 만들 수 있습니다. 예를 들어, 유가 하락은 단기 인플레이션 기대를 낮출 수 있어 단기 명목 이자율이 하락합니다. 투자자들은 일반적으로 장기 인플레이션은 상품 가격 변동과 같은 단기 요인보다 거시경제적 기본 요인에 의해 더 많이 좌우된다고 가정하므로, 이러한 가격 충격은 단기 수익률을 감소시키지만 장기 수익률에는 큰 영향을 미치지 않아 수익률 곡선을 가파르게 만들 수 있습니다. 인플레이션 기대가 변하지 않더라도 수익률 곡선은 여전히 변화할 수 있습니다. 자금의 공급과 수요는 \"필요한 실질 금리\", 즉 신용, 대출 등의 가격에 영향을 미칩니다. 공급은 민간 저축, 해외에서 유입되는 자금, 통화 공급량의 증가에서 오는 반면, 수요는 민간 투자자와 정부에서 옵니다. 논문은 실질 금리에 대한 영향을 요약하며, 민간 저축 감소, 실질 통화 공급량 감소, 자본 유입 감소는 자금 공급을 줄이고 필요한 실질 금리를 상승시킵니다. 정부 적자 확대와 민간 투자 증가는 자금 수요를 증가시켜 필요한 실질 금리를 높입니다. 미래 실질 이자율에 대한 상승 압력은 수익률 곡선의 양의 기울기를 기여하며, 가파르게 되는 수익률 곡선은 정부 적자 증가, 민간 저축 감소, 또는 해외에서의 자본 유입 감소(예: 유럽의 경기 침체로 인해 미국 수입 수요가 줄어드는 경우)를 나타낼 수 있습니다. 경제가 이미 생산 능력 근처에서 운영되고 있을 때 통화 정책을 완화하면 실질 통화 공급량이 확장되어 필요한 단기 실질 이자율이 낮아집니다. 장기 실질 이자율이 변하지 않으면 수익률 곡선이 가파르게 됩니다. 낮은 이자율은 국내 지출을 자극하여 가격에 상승 압력을 가합니다. 이러한 가격 상승 압력은 예상 인플레이션을 증가시킬 가능성이 높으며, 이는 장기 명목 이자율을 상승시켜 수익률 곡선을 가파르게 만듭니다. 반대로, 역전된 수익률 곡선이나 점점 덜 가파르게 되는 양의 기울기를 가진 수익률 곡선은 위의 일부 또는 모든 상황의 반대를 나타낼 수 있습니다. 예를 들어, 유가 상승은 단기 인플레이션 기대를 높여 투자자들이 단기 부채에 더 높은 이자율을 요구하게 할 수 있습니다. 장기 인플레이션 기대는 상품 가격 변동과 같은 단기 변동보다 거시경제적 기본 요인에 의해 더 많이 좌우되므로, 장기 기대는 단기 기대만큼 크게 오르지 않아 수익률 곡선이 점점 덜 가파르게 되거나 심지어 음의 기울기를 갖게 될 수 있습니다. 곡선 기울기를 기반으로 한 예측은 정확한 과학이 아니며, 사용되는 많은 지표 중 하나일 뿐입니다. 참고 - 수익률 곡선은 아직 정의되지 않았으며 \"버냉키 트위스트\"와 \"오퍼레이션 트위스트\"에 대한 답변의 핵심이었습니다. 이것이 정확히 무엇을 하는지 설명하기 위해 제가 질문/답변을 했습니다.", "당신은 어떤 영업 기회에서도 큐를 가져와 영구적으로 일할 계획을 가진 사람에게도 여전히 어필할 수 있는 방식으로 위치시킬 수 있습니다. 제가 강조하고 싶은 몇 가지 포인트는 다음과 같습니다: 401k 매칭 펀드는 퇴직 여부와 관계없이 약 20년 후에 이용할 수 있는 무료 자금입니다. 주식 시장에서 성장하는 장기 저축은 퇴직 여부와 관계없이 생활 수준을 높이는 잔여 소득으로 전환됩니다. 현재 고세율 구간에 있다면 소득을 연기함으로써 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 미래에 수입이 적을 수 있는 시기에 해당 자금을 인출할 수 있는 유연성을 갖게 됩니다. (예를 들어, 미래에 몇 달 동안 무급으로 유럽 여행을 떠나는 휴가를 취하면서도 그 기간 동안 저축금을 인출해 사용할 수 있습니다.) 401k에 투자하지 않더라도, HSA 계좌를 최대한 활용해 의료비로 사용할 수 있는 자금으로 마련하세요. 해당 자금을 의료 목적으로 사용할 필요가 없더라도 퇴직 연령에 401k나 IRA처럼 인출할 수 있습니다. (단, 퇴직 시 의료 목적으로 사용하지 않으면 소득으로 과세됩니다.) 매칭 펀드가 있는 경우 상대방이 저축을 원하지 않더라도 최소한 그 부분은 꼭 챙기세요. 궁극적으로 그가 자신을 위해 저축하지 않더라도 당신은 자신을 위해 저축해야 합니다. 삶에는 보장이 없습니다. 그가 죽거나 떠나더라도 자신의 필요를 돌볼 준비가 되어 있어야 합니다.", "상품의 미래 가격을 예측하는 것이 불가능한 것은 아닙니다. 하지만 정확히 그렇습니다. 날씨와 마찬가지로 교육적인 추측일 뿐이며, 예측이 더 먼 미래일수록 오차율은 높아질 것으로 예상됩니다. 다양한 도구와 관측자 등을 통해 상당한 시간과 비용을 들여 많은 정보를 수집하지만, 예측은 약 5일 후부터 붕괴되기 시작하며 10일 후에는 거의 무작위적인 추측에 불과해집니다. 가격 예측의 정확도는 상품에 따라 달라집니다. 많은 상품에는 계절적이며 순환적인 변화가 있으며, 이 외에도 단기적인 일반적인 추세가 있습니다. 따라서 비교적 간단한 계절 조정 백분율 변화 알고리즘을 통해 상당히 정확한 예측을 할 수 있습니다. 최근 측정값의 이동 평균을 계산하고, 동일한 기간의 작년 대비 백분율 변화를 구한 후(현재 값 빼기 작년 값을 작년 값으로 나눔) 작년의 해당 날짜나 월 수치에 곱하면 현재 및 근미래 기간(최대 5일 전까지의 데이터를 고려한 경우)에 대한 상당히 정확한 예측을 얻을 수 있습니다. 또 다른 필요한 작업은 정규화입니다. 많은 가격 그래프는 매우 불안정합니다. 주가가 하루 동안 여러 백분율 포인트만큼 변동할 수 있으며, 이들에는 많은 \"잡음\"이 내재되어 있습니다. 일반적인 정규화 도구로는 상자 그림(box-and-whisker plot)이 있습니다. 주어진 기간 동안 모든 샘플을 집계하여 최저 샘플, 최고 샘플, 중앙값, 사분위수(전체 샘플 공간의 각 25% 범위)를 제공합니다. 상자 그림은 \"사분위 범위\" 또는 \"중간 50\"에도 표시될 수 있습니다. 이는 매우 잡음이 많은 이상치를 제거하고 벨 곡선 내부의 부분으로부터 더 규칙적인 그래프를 구성합니다. 각 상자의 요소를 연결하는 최적 적합선을 역공학적으로 구할 수 있으며, 두 선이 가까울수록 실제 미래 데이터가 해당 영역에 있을 가능성이 높습니다(두 선 사이의 사분위수가 매우 밀집되어 있기 때문입니다. 많은 샘플이 매우 작은 범위에 있어 25%의 값이 해당 범위에 집중됩니다). 마지막으로, 간단한 백분율 성장 모델에는 포함되지 않는 외부 요인도 있습니다. 큰 소식은 미래 데이터에 대한 주관적인 추측을 도입하여 고려해야 합니다. 활발한 허리케인 시즌이 다가올 것으로 보이거나(혹은 갤버스턴/휴스턴을 겨냥한 허리케인) 경우, 유가 및/또는 정제된 석유 제품(예: 휘발유 및 제트 연료)의 가격이 급등할 것이라고 합리적으로 가정할 수 있습니다. 순환적 성장 모델은 이러한 사건을 예측하지 못하지만, 작년의 수치에 기본을 두고 여기에 일반적인 성장을 추가하여 큰 변화의 가능성을 반영할 수 있습니다. 반대로, 자연재해와 같은 비순환적 사건으로 인해 큰 폭의 급등이 발생하면 데이터를 곡선에 맞추기 위해 값을 줄여야 합니다. 그렇지 않으면 다음 해 모델은 같은 시기에 동일한 이상치를 예상하게 되어 잘못된 예측이 됩니다. 이러한 조정은 필요하지만, 조정을 많이 할수록 그래프는 실제 역사를 반영하기보다 예상되어야 했던 모습을 반영하게 됩니다.", "사람들의 돈에 대한 가치는 항상 선형적이지 않습니다. 은행에 1000달러를 가진 개인을 생각해 보세요. 부채 금액을 크기 순으로 살펴보겠습니다. 100달러에서 1000달러로 증가할 때 영향의 크기가 한 단계 늘어나는 것을 쉽게 볼 수 있으며, 10,000달러의 경우 부채로 인해 상황이 약간 더 악화됩니다. 그러나 한 단계 더 나아가 100,000달러가 되면 10,000달러 경우보다 \"한 단계 더 큰 손해\"라는 주장을 펼치기 어려워집니다. 제가 읽은 사례들을 보면, 이러한 상황은 금전적 비용이 전달할 수 있는 것보다 훨씬 더 나쁠 수 있습니다. 보험사는 문제가 발생하면 100,000달러의 부채를 감당할 수 있는 좋은 위치에 있으며, 개인보다 훨씬 더 나은 위치입니다. 그들은 중심극한정리에 의존합니다: 일반적으로 그들은 한 번에 모두를 지급할 필요가 없습니다. 보험사도 한계가 있습니다. 허리케인 카트리나가 발생했을 때, 보험사는 수많은 청구를 동시에 처리하는 데 엄청난 어려움을 겪었습니다. 개인들처럼 그들도 금전적 부채에 부여해야 하는 가치의 갑작스러운 변화를 경험했습니다!" ]
What is the difference between a stock and a bond?	[ "WilliamKF explained it pretty well, but I want to put it in a more simplistic form:" ]	[ "You may want, or at least be thinking of, the annualized method described in Pub 505 http://www.irs.gov/publications/p505/ch02.html#en_US_2015_publink1000194669 (also downloadable in PDF) and referred to in Why are estimated taxes due \"early\" for the 2nd and 3rd quarters only? . This doesn't prorate your payments as such; instead you use your income and deductions etc for each of the 3,2,3,4-month \"quarters\" to compute a prorated tax for the partial year, and pay the excess over the amount already paid. If your income etc amounts are (nearly) the same each month, then this computation will result in payments that are 3,2,3,4/12ths of 90% of your whole-year tax, but not if your amounts vary over the year. If you do use this method (and benefit from it) you MUST file form 2210 schedule AI with your return next filing season to demonstrate that your quarterly computations, and payments, met the requirements. You need to keep good per-period (or per-month) records of all tax-relevant amounts, and don't even try to do this form by hand, it'll drive you nuts; use software or a professional preparer (who also uses software), but I'd expect someone in your situation probably needs to do one of those anyway. But partnership puts a wrinkle on this. As a partner, your taxable income and expense is not necessarily the cash you receive or pay; it is your allocated share of the partnership's income and expenses, whether or not they are distributed to you. A partnership to operate a business (like lawyers, as opposed to an investment partnership) probably distributes the allocated amounts, at least approximately, rather than holding them in the partnership; I expect this is your year-end draw (technically a draw can be any allowed amount, not necessarily the allocated amount). In other words, your husband does earn this money during the year, he just receives it at the end. If the year-end distribution (or allocation if different) is significant (say more than 5% of your total income) and the partnership is not tracking and reporting these amounts (promptly!) for the IRS quarters -- and I suspect that's what they were telling you \"affects other partners\" -- you won't have the data to correctly compute your \"quarterly\" taxes, and may thus subject yourself to penalty for not timely paying enough. If the amount is reasonably predictable you can probably get away with using a conservative (high-side) guess to compute your payments, and then divide the actual full-year amounts on your K-1 over 12 months for 2210-AI; this won't be exactly correct, but unless the partnership business is highly seasonal or volatile it will be close enough the IRS won't waste its time on you. PS- the \"quarters\" are much closer to 13,9,13,17 weeks. But it's months that matter.", "Obviously, the best thing financially would be to continue using your present car, unless it impacts you financially on a regular basis. For example, maintenance or breakdowns impacting your ability to work. An unreliable car also impacts your freedom, for example preventing you from taking road-trips you might want to take or taking up free time with maintenance. Give thought to what it is about your present car that you dislike, both to determine the value you gain from a new car and what's most important to you. Anytime you buy a car, you generally lose thousands of dollars simply driving it off the lot. This is the profit which goes to dealers, salespeople, etc... and not part of the actual value of the car. Cars also depreciate over time, with most of the depreciation happening in the first few years of operation. Many of the newer model cars have additional expenses. (For example, replacement $200 keys or electronic systems that can only be repaired at special facilities.) In addition, if you have insurance (other than the minimum third-party required by law), consider the rate increases and add up the long-term impact of that. Imagine you had invested that money instead at 8% interest over the lifetime of the car. If you don't have insurance, consider what you would do in the unfortunate situation where you were at fault in a collision. Could you afford to lose your investment? Even with safe responsible driving, there is always the potential for road/weather conditions or mechanical failures. If you determine there is sufficient value to be gained from changing vehicles, I would recommend that you buy a vehicle with history from someone privately, doing appropriate background checks and consulting friends or family who know about vehicles and can provide feedback. Do research into the models which interest you ahead of time, read online reviews. Every vehicle generally has known advantages and disadvantages which can take years to discover, so buying an older vehicle gives you the advantage of knowing what to expect. I would say there is probably a reasonable middle ground between using a 1991 vehicle you don't like (that's as old as you are) and getting a relatively new model. Look at what you value in the vehicle, consider all the costs, and find the balance that works best for you. Vehicles from 2000-2005 years are quite affordable and still 10-15 years newer than your car.", "You asked about a signing bonus and were told the conditions that would be required to get one. It does not appear that you will qualify, but you do have another option. Ask if you can start earlier. Some times they can't change the start date. They might have a contractual issue with the customer and the customer is setting the start date. Other times they are waiting for somebody else to retire or transfer. But ask. Tell them starting earlier speeds up the training process. For you it can make the transfer of insurance benefits sooner. Keep in mind it could be a few weeks before you get your first pay check. How were you planning on bridging the gap?", "The \"hold\" is just placeholder that prevents you from overspending until the transaction is settled. The merchant isn't \"holding\" your money, your bank or card provider is protecting itself from you overdrawing. In general, it takes 1-3 days for a credit transaction to settle. With a credit card, this usually isn't an issue, unless you have a very low credit line or other unusual things going on. With pre-paid and debit cards, it is an issue, since your spending power is contingent upon you having an available balance. I'm a contrarian on this topic, but I don't see any compelling reason to use debit or stored value cards, other than preventing yourself from overspending. I've answered a few other questions in detail in this area, if you're interested.", "As I've crunched numbers towards what my family could afford for a down payment (in an area with similar housing costs - don't you hate that high cost of living?), I've come up with the following numbers: We may be missing some area of expenses, but in general I think we are being fairly conservative. You should consider making a similar list to determine your comfort level. Spend some time with an interest calculator to know the serious pain of each dollar you are paying interest on to a lender. Also know that the bigger your down payment, the more likely the seller is to accept your offer. It shows you are serious.", "How much is rent in your area? You should compare a rental payment versus your mortgage payment now, bearing in mind the opportunity cost of the difference. Let's say that a rental unit in your area that has the same safety & convenience as your house costs $1600 per month to rent, and your mortgage is $2400. By staying in the house, you are losing that $800 month as well as interest earned on banking that money (however, right now, interest rates are negligible). Factor in total cost of ownership too, meaning extra utilities for one or the other (sometimes houses are cheaper, sometime not), property insurance and taxes for the house (if they aren't already in escrow through your mortgage) and generic house repair stuff. If the savings for a rental are worth more than a couple hundred a month, then I suggest you consider bailing. Start multiplying $500-1000 per month out over a year or two and decide if that extra cash is better for you than crappy credit. Also, this is not the most ethical thing, but I do know of one couple who stopped paying their mortgage for several months, knowing they were going to give the house back at the end. They took what they would have spent in mortgage payments during that time into a savings account, and will have more than enough cash to float for the few years that their credit is lowered by the default. Also something to consider is that we are in a time of ridiculous numbers of people defaulting. As such, a poor credit score might start to be more common among people with decent incomes, to the point where a \"poor\" score in 5 years is worth about the same as an \"average\" score today. I wouldn't count on that, but it might soften the blow of your bad credit if you default.", "If wire transfer through your bank does not work then perhaps one of the more popular money transfer services may be what you are looking for such as MoneyGram or Western Union. Now these rely on a trusted \"registered\" third party to do the money transfer so you need to make sure that you are working with a legitimate broker. Each money transfer service has a site that allows you to perform the search on registered parties around your area. There are certain fees that are sometimes applied due to the amount being transferred. All of these you will want to do some detailed research on before you make the transfer so that you do not get scammed. I would suggest doing a lot of research and asking people that you trust to recommend a trusted broker. I have not personally used the services, but doing a quick search brought many options with different competitive conversion rates as well as fees. Good luck.", "Well.... If you have alllll your money invested, and then there's a financial crisis, and there's a personal crisis at the same time (e.g. you lose your job) then you're in big trouble. You might not have enough money to cover your bills while you find a new job. You could lose your house, ruin your credit, or something icky like that. Think 2008. Even if there's not a financial crisis, if the money is in a tax-sheltered retirement account then withdrawing it will incur ugly penalities. Now, after you've got an emergency fund established, things are different. If you could probably ride out six to twelve months with your general-purpose savings, then with the money you are investing for the long term (retirement) there's no reason you shouldn't invest 100% of the money in stocks. The difference is that you're not going to come back for that money in 6 months, you're going to come back for it in 40 years. As for retirement savings over the long term, though, I don't think it's a good idea to think of your money in those terms. If you ever lose 100% of your money on the stock market while you've invested in diversified instruments like S&P500 index funds, you're probably screwed one way or another because that represents the core industrial base of the US economy, and you'll have better things to worry about, like looking for a used shotgun. Myself, I prefer to give the suggestion \"don't invest any money in stocks if you're going to need to take it out in the next 5 years or so\" because you generally shouldn't be worried about a 100% loss of all the money in stocks your retirement accounts nearly so much as you should be worried about weathering large, medium-term setbacks, like the dot-com bubble crash and the 2008 financial crisis. I save the \"don't invest money unless you can afford to lose it all\" advice for highly speculative instruments like gold futures or social-media IPOs. Remember also that while you might lose a lot of your money on the stock market, your savings accounts and bonds will earn you pathetic amounts by comparison, which you will slowly lose to inflation. If you've had your money invested for decades then even during a crash you may still be coming out ahead relative to bonds.", "The banks don't have to pay for credit card rewards. The merchants end up footing the bill. The merchants that accept credit cards pay from 2-4% in fees on the credit card purchase. Those fees go to support the rewards programs. The merchants also take on most of the risk during a credit card transaction (although the credit card companies would have you believe otherwise). If a thief uses a stolen card to purchase a camera from Mike's Camera Shop for instance, any funds the merchant received will be taken away from the merchant. In addition, the merchant will be hit with a chargeback fee (usually around $20-$60). Finally, since the card was stolen, the merchant will never get their merchandise returned, so Mike's Camera is out the camera as well. No camera, no funds, and a $60 fee to boot. The credit card issuers make $60 on the chargeback fees and have no liability.", "In a rational market, the market caps (total value of all shares of the company) should be determined by the expected future profits of the company, plus the book value (that is the value of all assets that the company holds). The share price is then calculated as market caps divided by number of shares - a company worth a billion dollar could have a million shares at $1000 each or a billion shares at $1 each or anything in between. When profits drop, every investor has to re-think what the expected future profits of the company are. If all the investors say \"I thought this company would make a billion profit in the next ten years, but based on the drop in profits I changed my mind and I think they will only make 500 million\", then the share price drops. On the other hand, if profits dropped because of some predictable event, then that drop was already priced into the share price. If the profits dropped less than expected, the share price might even go up. You can see the opposite effect: Share price might be very high because everyone expects huge growth in profits over the next ten years. If profits grow less than expected, the share price will drop. Share price depends on predicted future profits, not on profits today." ]	주식과 채권의 차이점은 무엇인가?	[ "윌리엄KF는 꽤 잘 설명했지만, 더 간단한 형태로 표현하고 싶습니다:" ]	[ "텍스트:\nPub 505 http://www.irs.gov/publications/p505/ch02.html#en_US_2015_publink1000194669(에서 설명된 연간화 방법을 고려해 볼 수 있으며, 왜 2분기와 3분기만 추정 세금이 \"이른\" 시기에 납부해야 하는지에 대한 질문에서 언급되었습니다. 이 방법은 납부금을 비례 배분하는 것이 아니라, 각 3,2,3,4개월 \"분기\"에 대한 수입과 공제 등을 사용하여 부분 연도에 대한 비례 세금을 계산하고 이미 납부한 금액을 초과하는 금액을 납부하는 방식입니다. 수입 등이 매월 거의 동일하다면, 이 계산은 전체 연도 세금의 90%의 3,2,3,4/12를 납부하게 될 것입니다. 하지만 수입이 연도 내에 변동한다면 그렇지 않을 수 있습니다. 이 방법을 사용하고(이로 인해 혜택을 받는다면) 다음 제출 시즌에 제출하는 세금 신고와 함께 양식 2210 스케줄 AI를 제출하여 분기별 계산 및 납부가 요구 사항을 충족했음을 입증해야 합니다. 세금 관련 모든 금액에 대한 좋은 기간별(또는 월별) 기록을 유지해야 하며, 이 양식을 수동으로 작성하려고 시도하지 마십시오. 이는 스트레스를 줄 것입니다. 소프트웨어를 사용하거나 전문 준비자(소프트웨어도 사용하는)를 사용하세요. 그러나 귀사의 상황에 있는 사람은 아마도 이미 그렇게 해야 할 것입니다. 그러나 파트너십은 이에 대한 복잡성을 더합니다. 파트너로서의 과세 소득과 비용은 받거나 지불하는 현금이 아닐 수 있으며, 분배 여부와 관계없이 파트너십의 소득과 비용의 할당된 몫입니다. 사업(예: 변호사와 같은 사업 운영 파트너십, 투자 파트너십과는 반대)을 운영하는 파트너십은 할당된 금액을 분배할 가능성이 높습니다. 이는 연말 인출액(기술적으로 할당된 금액이 아닌 허용된 금액일 수 있음)으로 예상됩니다. 즉, 남편은 올해 이 돈을 벌지만, 연말에 받습니다. 연말 분배액(또는 다른 경우 할당액)이 중요할 때(예: 총 소득의 5% 이상) 파트너십이 IRS 분기에 대해 이러한 금액을 추적하고 보고하지 않는 경우(\"다른 파트너에게 영향을 미친다\"고 그들이 말한 것 같음) 올바른 \"분기별\" 세금을 계산할 데이터가 없을 수 있으며, 따라서 적시에 충분한 금액을 납부하지 않은 것에 대한 벌금을 받을 수 있습니다. 금액이 합리적으로 예측 가능하다면 보수적인(높은 쪽) 추측을 사용하여 납부금을 계산하고 실제 전체 연도 금액을 K-1에서 12개월로 나누어 2210-AI로 나눌 수 있습니다. 이는 정확히 정확하지는 않지만, 파트너십 사업이 매우 계절적이거나 변동성이 큰 것이 아니라면 IRS가 귀사를 대상으로 시간을 낭비하지 않을 정도로 충분히 정확할 것입니다. 참고- \"분기\"는 실제로 13,9,13,17주에 가깝지만, 월이 중요합니다.", "현재 차량을 계속 사용하는 것이 재정적으로 가장 좋은 선택이지만, 정기적으로 재정에 영향을 미치는 경우는 예외입니다. 예를 들어 유지보수나 고장으로 인해 일할 수 없는 상황이 발생할 수 있습니다. 신뢰할 수 없는 차량은 자유에도 영향을 미칩니다. 예를 들어 원하는 로드트립을 하거나 유지보수로 인해 여가 시간을 보내지 못하는 경우가 있습니다. 현재 차량에서 싫어하는 점이 무엇인지 고려하여 새 차에서 얻을 수 있는 가치와 자신에게 가장 중요한 점이 무엇인지 결정하세요. 차를 구매할 때는 일반적으로 차량을 딜러에서 떠나는 순간 수천 달러를 잃게 됩니다. 이 수익은 딜러와 판매원 등에게 돌아가며 차량의 실제 가치에는 포함되지 않습니다. 또한 차량은 시간이 지남에 따라 가치가 하락하며, 대부분의 가치 하락은 처음 몇 년 동안 발생합니다. 최신 모델 차량에는 추가 비용이 발생하기도 합니다. 예를 들어 200달러짜리 키 교체나 특수 시설에서만 수리가 가능한 전자 시스템이 있습니다. 보험(법적으로 요구되는 최소한의 제3자 보험 이외)이 있는 경우 보험료 인상을 고려하고 장기적인 영향을 계산해 보세요. 그 돈을 차의 수명 동안 8% 이자로 투자했다고 상상해 보세요. 보험이 없는 경우 사고 시 자신이 책임이 있을 때 어떻게 대처할지 생각해 보세요. 안전하고 책임감 있게 운전하더라도 도로/날씨 조건이나 기계적 결함의 가능성은 항상 있습니다. 차량 교체로 얻을 가치가 충분하다고 판단되면, 개인적으로 차량 이력이 있는 차를 구매하고 적절한 배경 조사를 하며 차량에 대해 잘 아는 친구나 가족의 의견을 참고하세요. 관심 있는 모델을 미리 조사하고 온라인 리뷰를 읽어보세요. 모든 차량에는 몇 년이 걸려야 발견할 수 있는 장단점이 있으므로 오래된 차량을 구매하면 기대할 수 있는 사항을 알 수 있다는 장점이 있습니다. 1991년 차량처럼 마음에 들지 않는 오래된 차를 사용하는 것과 비교적 새 모델을 구매하는 사이에 합리적인 중간 지점이 있을 것입니다. 차량에서 중요하게 생각하는 점을 고려하고 모든 비용을 계산한 후 자신에게 가장 적합한 균형을 찾아보세요. 2000-2005년 차량은 비교적 저렴하며 현재 차량보다 10-15년 더 새로운 모델입니다.", "당신은 서명 보너스에 대해 문의하셨고, 이를 받기 위해 필요한 조건을 알려주셨습니다. 현재로서는 자격이 없어 보이지만, 다른 선택지도 있습니다. 시작일을 앞당길 수 있는지 문의해 보세요. 때로는 시작일을 변경할 수 없는 경우도 있습니다. 고객과의 계약 문제로 시작일이 정해져 있을 수 있고, 다른 사람이 퇴직하거나 전근할 때까지 기다려야 할 수도 있습니다. 하지만 문의해 보세요. 시작일을 앞당기면 교육 과정이 빨라진다고 설명하세요. 또한 보험 혜택 이전도 빨라질 수 있습니다. 첫 월급을 받기까지 몇 주가 걸릴 수 있다는 점을 염두에 두세요. 어떻게 그 기간을 채우려고 계획하셨나요?", "\"hold\"는 거래가 완료될 때까지 과도한 지출을 방지하기 위한 임시 조치일 뿐입니다. 상인이 당신의 돈을 '보유'하고 있는 것이 아니라, 은행이나 카드 발급사가 당신이 초과 인출하는 것을 방지하기 위해 조치를 취하는 것입니다. 일반적으로 신용 거래는 1~3일이 소요됩니다. 신용카드의 경우 일반적으로 문제가 되지 않지만, 신용 한도가 매우 낮거나 기타 비정상적인 상황이 아니라면 문제가 발생하지 않습니다. 선불카드와 체크카드의 경우, 사용 가능한 잔액이 있어야 지출이 가능하기 때문에 문제가 될 수 있습니다. 저는 이 주제에 대해 반대하는 입장이지만, 과도한 지출을 방지하는 것 외에는 체크카드나 선불카드를 사용할 만한 충분한 이유를 보지 못합니다. 관심이 있으시면 이 분야에서 제가 자세히 답변한 다른 질문들도 확인해 보세요.", "제가 숫자를 계산하면서 가족이 주택 구매 시 계약금으로 감당할 수 있는 금액을 파악했습니다(비슷한 주택 비용 지역 기준 - 생활비가 너무 비싸서 힘들지 않나요?). 다음과 같은 숫자가 나왔습니다: 일부 지출 항목을 놓쳤을 수도 있지만, 전반적으로 상당히 보수적인 접근을 하고 있다고 생각합니다. 여러분도 비슷한 목록을 만들어 자신의 적정 수준을 파악해 보세요. 이자 계산기를 사용해 대출 이자로 내는 각 달러의 심각한 부담을 이해하세요. 또한 계약금이 클수록 매도자가 제안을 받아들일 가능성이 높아집니다. 이는 여러분이 진지하게 생각하고 있다는 신호가 됩니다.", "당신 지역의 월세는 얼마나 되나요? 현재 월세와 모기지론 지불금을 비교해 보세요. 두 금액의 차이에 따른 기회 비용을 고려해야 합니다. 예를 들어, 집과 같은 안전과 편의를 제공하는 월세 아파트가 월 1600달러이고 모기지론이 2400달러라고 가정해 봅시다. 집에 머무르면 월 800달러를 잃는 것뿐만 아니라 은행에 그 돈을 예금했을 때 얻을 수 있는 이자도 잃게 됩니다(현재 이자율은 무시할 수준입니다). 또한, 집을 소유할 때의 총 비용도 고려해야 합니다. 즉, 한쪽이 더 저렴할 때도 있고 아닐 때도 있는 추가적인 공과금, 집을 위한 재산세와 보험(모기지론을 통해 이미 에스컬로 처리되지 않은 경우), 그리고 일반적인 집 수리 비용 등이 포함됩니다. 월세로 절약할 수 있는 금액이 월 200달러 이상이라면 이사를 고려해 보세요. 월 500~1000달러를 1~2년 동안 곱해서 계산해 보고, 그 추가 자금이 나쁜 신용 점수보다 더 가치 있는지 결정하세요. 또한, 가장 윤리적인 방법은 아니지만, 몇 달 동안 모기지론을 지불하지 않고 집을 반환할 계획이었던 한 커플을 알고 있습니다. 그들은 그 기간 동안 모기지론 지불금으로 지출했을 금액을 저축 계좌에 넣어 두고, 신용 점수가 하락하는 몇 년 동안 충분히 버틸 수 있을 만큼의 현금을 확보했습니다. 또한, 현재 많은 사람들이 채무 불이행을 하는 시기라는 점도 고려해야 합니다. 따라서 \"낮은\" 신용 점수가 현재의 \"평균\" 신용 점수와 동등해질 정도로 흔해질 수 있으며, 이는 채무 불이행으로 인한 나쁜 신용 점수의 영향을 완화할 수 있습니다.", "은행을 통한 송금이 작동하지 않는다면, 머니그램이나 웨스턴 유니언과 같은 인기 있는 송금 서비스 중 하나가 당신이 찾는 것일 수 있습니다. 이제 이러한 서비스들은 신뢰할 수 있는 \"등록된\" 제3자를 통해 송금을 처리하므로, 합법적인 중개자와 함께 일하고 있는지 확인해야 합니다. 각 송금 서비스는 지역 주변의 등록된 당사자를 검색할 수 있는 사이트를 가지고 있습니다. 송금되는 금액에 따라 때때로 특정 수수료가 부과될 수 있습니다. 송금하기 전에 사기를 당하지 않도록 이러한 사항들에 대해 자세한 조사를 하고 싶을 것입니다. 신뢰할 수 있는 중개자를 추천해 줄 수 있는 사람들에게 많은 조사를 하고 물어보는 것을 제안합니다. 저는 개인적으로 이러한 서비스를 사용해 본 적은 없지만, 빠른 검색을 통해 다양한 경쟁력 있는 환율과 수수료를 가진 많은 옵션을 찾을 수 있었습니다. 행운을 빕니다.", "음... 모든 자산을 투자에 넣었는데 금융 위기가 발생하고 동시에 개인적 위기(예: 직장을 잃는 경우)가 닥치면 큰 문제에 직면하게 됩니다. 새로운 일자리를 찾는 동안 생활비를 감당하기에 돈이 부족할 수 있습니다. 집을 잃거나 신용이 파괴되는 등 좋지 않은 상황이 발생할 수도 있습니다. 2008년을 생각해보세요. 금융 위기가 없더라도 돈이 세금 혜택을 받는 퇴직 계좌에 있다면 인출 시 큰 페널티가 부과됩니다. 하지만 비상금이 마련된 후에는 상황이 달라집니다. 일반 목적의 저축금으로 6~12개월을 버틸 수 있다면 장기 투자(퇴직)를 위해 주식에 100% 투자해도 문제가 없습니다. 차이는 돈을 6개월 후가 아니라 40년 후에 찾을 것이라는 점입니다. 장기적인 퇴직 저축의 경우 돈을 그런 식으로 생각하는 것은 좋지 않습니다. S&P500 지수 펀드 같은 분산 투자 상품에 투자하면서 주식 시장에서 돈을 100% 잃더라도 크게 걱정할 필요는 없습니다. 이는 미국 경제의 핵심 산업 기반을 대표하며, 오히려 중고 산탄총을 찾는 것이 더 걱정될 것입니다. 저는 \"5년 이내에 돈을 꺼내야 한다면 주식에 투자하지 마라\"는 조언을 더 선호합니다. 단기적인 문제보다는 닷컴 버블 붕괴나 2008년 금융 위기 같은 중장기적 타격을 견디는 데 더 집중해야 하기 때문입니다. \"완전히 잃을 각오가 된 돈만 투자하라\"는 조언은 금 선물이나 소셜 미디어 IPO 같은 고도로 투기적인 상품에 해당합니다. 주식 시장에서 많은 돈을 잃더라도 저축 계좌와 채권은 비교적 적은 수익을 내며, 이는 인플레이션으로 서서히 사라집니다. 수십 년간 투자한 경우라면 시장이 폭락할 때조차 채권보다 나은 성과를 낼 수 있습니다.", "은행은 신용카드 보상 비용을 지불할 필요가 없습니다. 상인들이 결국 비용을 부담합니다. 신용카드를 수용하는 상인들은 신용카드 구매 시 2~4%의 수수료를 지불합니다. 이 수수료는 보상 프로그램을 지원하는 데 사용됩니다. 또한 상인들은 신용카드 거래 중 대부분의 위험을 부담합니다(신용카드 회사가 그렇지 않다고 주장하더라도). 예를 들어, 도둑이 훔친 카드로 마이크의 카메라 샵에서 카메라를 구매하면, 상인이 받은 자금은 회수됩니다. 게다가 상인은 전하백 수수료(보통 20~60달러)를 부담해야 합니다. 마지막으로 카드가 도난당했기 때문에 상인은 상품을 돌려받을 수 없습니다. 따라서 마이크의 카메라 샵은 카메라를 잃고, 자금도 회수하지 못하며, 60달러의 수수료까지 추가로 지불해야 합니다. 신용카드 발급사는 전하백 수수료로 60달러를 벌지만, 책임은 없습니다.", "합리적인 시장에서 기업의 시가총액(기업의 모든 주식의 총 가치)은 해당 기업의 기대되는 미래 이익에 장부 가치(기업이 보유한 모든 자산의 가치)를 더한 것으로 결정되어야 합니다. 주가는 시가총액을 주식 수로 나눈 값으로 계산됩니다. 10억 달러 가치의 기업은 1주당 1,000달러로 100만 주를 보유하거나 1주당 1달러로 10억 주를 보유하는 등 그 사이의 어떤 조합도 가능합니다. 이익이 감소하면 모든 투자자는 해당 기업의 기대되는 미래 이익이 무엇인지 다시 고려해야 합니다. 모든 투자자가 \"이 기업은 향후 10년 동안 10억 달러의 이익을 낼 것이라고 예상했지만, 이익 감소를 고려해 생각을 바꿨습니다. 이제는 5억 달러만 낼 것이라고 생각합니다\"라고 말한다면 주가는 하락합니다. 반면, 이익 감소가 예측 가능한 사건으로 인한 것이라면 그 감소분은 이미 주가에 반영되었을 것입니다. 예상보다 이익 감소가 적다면 주가는 오히려 상승할 수도 있습니다. 반대의 경우도 볼 수 있습니다. 주가는 향후 10년 동안 이익이 크게 증가할 것이라는 기대 때문에 매우 높을 수 있습니다. 이익이 예상보다 적게 증가하면 주가는 하락합니다. 주가는 오늘날의 이익이 아니라 예측된 미래 이익에 따라 결정됩니다." ]
What will be the capital gains tax after we sell a rental home?	[ "This will be a complex issue and you will need to sit down with a professional to work through the issues: When the house was put up for rent the initial year tax forms should have required that the value of the house/property be calculated. This number was then used for depreciation of the house. This was made more complex based on any capital improvements. If the house wasn't the first he owned, then capital gains might have been rolled over from previous houses which adds a layer of complexity. Any capital improvements while the house was a rental will also have to be resolved because those were also depreciated since they were placed in service. The deprecation will be recaptured and will be a part of the calculation. You have nowhere near enough info to make a calculation at this time." ]	[ "Your question seems like you don't understand what a Roth IRA is. A Roth IRA isn't an investment, per se. It is just a type of account that receives special tax treatment. Just like a checking and savings account are different at a bank, a ROTH IRA account is just flagged as such by a brokerage. It isn't an investment type, and there aren't really different ROTH IRA accounts. You can invest in just about anything inside that account so that is what you need to evaluate. One Roth IRA account is as good as any other.As to what to invest your money in inside a ROTH, that is a huge question and off-topic per the rules against specific investing advice.", "The missing information is at the end of the first line: the price is from NASDAQ (most specifically Nasdaq Global Select), which is a stock exchange in the USA, so the price is in US Dollars.", "Best advice is to ask your lender. That being said, if you are changing jobs, but keeping the same type of job you are usually ok and if the loan was approved before, it would still be approved. If you switch from W-2 to 1099 or vice-versa, permanent to contract, switch industries (software dev to accountant), or make less money there is a strong risk of the loan being declined.", "You say: To clarify, my account is with BlackRock and the fund is titled \"MID CAP GROWTH EQUITY-CLASS A\" if that helps. Not totally sure what that means. You should understand what you're investing in. The fund you have could be a fine investment, or a lousy one. If you don't know, then I don't know. The fund has a prospectus that describes what equities the fund has a position in. It will also explain the charter of the fund, which will explain why it's mid-cap growth rather than small-cap value, for example. You should read that a bit. It's almost a sure thing that your father had to acknowledge that he read it before he purchased the shares! Again: Understand your investments.", "Small cap and mid cap shares tend to outperform large cap shares in a bull market, but they tend to underperform large cap shares in a bear market. Since the stock markets tend to go up in the long term, this suggests that a low cost small and mid cap index ETF should offer the best long term returns. Having said that, we are currently in a mature bull market having experienced over seven years without encountering a bear market. If a bearish outlook is something you worry about, then perhaps a broad market index, which will be heavily weighted towards large cap shares, may be a better choice for you at this time, with an eye toward switching to small and mid cap indices during the next bear market.", "A few reasons. First, it's hard to buy a stock that has never gone up, and isn't necessarily wise to do so. Even if you just wait for a stock go down, what if you wait and it goes up two dollars, then drops 10 cents? Has it gone up or down? When should you buy it? In general, your idea is correct, the higher the price the less you should want the stock. But in some sense, the past price is irrelevant, you can't buy it at the past price. You should buy it now if it's the best option now. And that is based on your assessment of whether it's future prospects are worth the current price (and in fact enough worth enough to make buying the stock the best economic decision you can currently make). Finally, the price may have gone up for a reason. The company may have done something, or some information about the company may have become known, that affects it's future prospects. That might make it a better deal, perhaps even better than it was before the price increase.", "The comments section to Dilip's reply is overflowing. First - the OP (Graphth) is correct in that credit scoring has become a game. A series of data points that predicts default probability, but of course, offers little chance to explain why you applied for 3 loans (all refinancing to save money on home or rentals) got new credit cards (to get better rewards) and have your average time with accounts drop like a rock (well, I canceled the old cards). The data doesn't dig that deep. To discuss the \"Spend More With Plastic?\" phenomenon - I have no skin in the game, I don't sell credit card services. So if the answer is yes, you spend more with cards, I'll accept that. Here's my issue - The studies are all contrived. Give college students $10 cash and $10 gift cards and send them into the cafeteria. Cute, but it produces no meaningful data. I can tell you that when I give my 13yr old $20 cash, it gets spent very wisely. A $20 Starbucks card, and she's treating friends and family to lattes. No study needed, the result is immediate and obvious. Any study worth looking at would first separate the population into two groups, those who pay in full each month and those who carry a balance. Then these two groups would need to be subdivided to study their behavior if they went all cash. Not a simply survey, and not cheap to get a study of the number of people you need for meaningful data. I've read quotes where The David claimed that card users spend 10% more than cash users. While I accept that Graphth's concern is valid, that he may spend more with cards than cash, there is no study (that I can find) which correlates to a percentage result as all studies appear to be contrived with small amounts to spend. As far as playing the game goes - I can charge gas, my cable bill, and a few other things whose dollar amounts can't change regardless. (Unless you're convinced I'll gas up and go joy-riding) Last - I'd love to see any link in the comments to a meaningful study. Quotes where conclusions are stated but no data or methodology don't add much to the discussion. Edit - Do You Spend More with Cash or Credit? is an article by a fellow Personal Finance Blogger. His conclusion is subjective of course, but along the same path that I'm on with this analysis.", "I think I may have figured this out but if someone could double check my reasoning I'd appreciate it. So if my company makes $75000 and I decide to pay myself a $30000 salary, then the quarterly payment break down would be like this: 1040ES: Would pay income tax on non salary dividend ($45000) 941: Would pay income tax, SS, medicare on salary ($30000) (I'm the only person on payroll) So I think this answers my question in that after switching from filing as LLC to S-corp, I won't have to pay as much on 1040ES because some of it will now be covered on payroll.", "Similar to @SoulsOpenSource's answer, I would suggest Venmo, which works like PayPal but is free for debit-card-to-debit-card transactions. More information here.", "HSBC Hong Kong's \"Deposit Plus\" Product\" the same as \"Dual Currency Product\" . it's Currency link Sell base Currency Call / Alternative Currency Put FX Option It's not protected by the Deposit Insurance System in HK You can search Key Word \"Dual Currency Product\" & \"Dual Currency Investment\" & \"Dual Currency Deposit\" The only one of the world's foreign exchange structured product book 『雙元貨幣產品 Dual Currency Product』 ISBN 9789574181506" ]	임대 주택을 판매한 후 자본 이득세는 어떻게 되나요?	[ "이것은 복잡한 문제이며, 전문가와 함께 문제를 해결하기 위해 상담해야 합니다: 집이 임대될 때 첫 해 세금 신고서에는 집/부동산의 가치를 계산해야 했습니다. 이 숫자는 이후 집의 감가상각에 사용되었습니다. 이는 자본 개선 사항에 따라 더 복잡해졌습니다. 만약 이 집이 그가 소유한 첫 번째 집이 아니라면, 이전 집들에서 이월된 양도소득이 있을 수 있으며, 이는 복잡성을 더합니다. 임대 중이던 동안 이루어진 모든 자본 개선 사항도 해결해야 합니다. 왜냐하면 이들도 서비스에 투입된 이후 감가상각되었기 때문입니다. 감가상각은 회수될 것이며 계산의 일부가 될 것입니다. 현재 이 시점에서는 계산을 할 만큼 충분한 정보가 없습니다." ]	[ "당신의 질문은 로스 IRA가 무엇인지 이해하지 못하는 것 같습니다. 로스 IRA는 본질적으로 투자가 아닙니다. 단지 특별한 세제 혜택을 받는 계좌 유형일 뿐입니다. 은행에서 체크 계좌와 저축 계좌가 서로 다른 것처럼, 로스 IRA 계좌는 증권사에 의해 그렇게 표시될 뿐입니다. 투자 유형이 아니며, 실제로 다른 로스 IRA 계좌도 존재하지 않습니다. 그 계좌 안에는 거의 모든 것에 투자할 수 있으므로, 그것이 평가해야 할 부분입니다. 하나의 로스 IRA 계좌는 다른 어떤 로스 IRA 계좌와도 동등합니다. 로스 IRA 내부에 돈을 투자할 대상에 대해 말하자면, 이는 매우 광범위한 질문이며 특정 투자 조언에 대한 규칙에 따라 주제에서 벗어납니다.", "결측된 정보는 첫 번째 줄의 끝에 있습니다: 가격은 나스닥(보다 구체적으로는 나스닥 글로벌 셀렉트)에서 나온 것으로, 이는 미국의 주식 거래소이므로 가격은 미국 달러로 표시됩니다.", "최고의 조언은 대출 기관에 직접 문의하는 것입니다. 그렇다고 해도, 직장을 변경하더라도 동일한 유형의 직업을 유지하는 경우 일반적으로 문제가 없으며, 대출이 이미 승인된 상태라면 계속 승인될 것입니다. W-2에서 1099로 전환하거나 그 반대의 경우, 정규직에서 계약직으로, 업종을 변경하는 경우(예: 소프트웨어 개발자에서 회계사로), 또는 소득이 감소하는 경우 대출이 거절될 위험이 높습니다.", "당신은 말합니다: 명확히 하기 위해, 제 계좌는 BlackRock에 있고 펀드 제목은 \"MID CAP GROWTH EQUITY-CLASS A\"입니다. 도움이 된다면 좋겠네요. 정확히 무엇을 의미하는지 잘 모르겠습니다. 투자하는 것에 대해 이해해야 합니다. \n가지고 있는 펀드는 좋은 투자일 수도 있고 나쁜 투자일 수도 있습니다. 모르겠다면 저도 모릅니다. \n펀드에는 해당 펀드가 어떤 주식에 포지션을 가지고 있는지 설명하는 설명서가 있습니다. \n또한 펀드의 정관을 설명하는 내용도 있을 것입니다. 예를 들어 왜 미드캡 성장 펀드인지 스몰캡 가치 펀드인지 등을 설명해 줄 것입니다. \n그것을 조금 읽어보셔야 합니다. 아버지께서도 주식을 구매하기 전에 설명서를 읽고 승인하셨을 거라는 건 거의 확실한 일입니다. 다시 한 번 말하지만, 투자에 대해 이해하세요.", "중소형주와 중형주는 강세장에서는 대형주를 능가하는 경향이 있지만, 약세장에서는 대형주에 미치지 못하는 경향이 있습니다. 주식 시장은 장기적으로 상승하는 경향이 있기 때문에, 저비용 소형 및 중형주 지수 ETF가 장기적으로 가장 높은 수익을 제공할 수 있다는 것을 시사합니다. 그럼에도 불구하고, 현재는 7년 이상 약세장 없이 지속된 성숙한 강세장 단계에 있습니다. 만약 약세 전망에 대해 우려하고 있다면, 현재 시점에서는 대형주에 더 큰 가중치를 두는 광범위한 시장 지수를 선택하는 것이 더 나을 수 있으며, 다음 약세장 때 소형 및 중형주 지수로 전환할 계획을 세울 수 있습니다.", "몇 가지 이유가 있습니다. 첫째, 한 번도 오르지 않은 주식을 사기는 어렵고, 반드시 현명한 선택은 아닙니다. 주가가 떨어지기를 기다리더라도, 주가가 2달러 상승한 후 10센트 하락하면 어떻게 될까요? 주가가 오른 것일까요, 내린 것일까요? 언제 사야 할까요? 일반적으로 당신의 생각은 맞습니다. 주가가 높을수록 그 주식을 원하지 않아야 합니다. 하지만 어떤 의미에서 과거 주가는 무관합니다. 과거 가격으로 살 수는 없으니까요. 현재 그 주식이 현재 최적의 선택이라면 지금 사야 합니다. 그리고 그 결정은 미래 전망이 현재 가격에 충분한 가치가 있는지에 대한 당신의 판단에 기반해야 합니다(사실 충분히 가치 있어 주식을 사는 것이 현재 할 수 있는 가장 좋은 경제적 결정입니다). 마지막으로, 주가가 오른 이유가 있을 수 있습니다. 회사가 어떤 일을 했거나, 회사에 관한 정보가 알려져 미래 전망에 영향을 미쳤을 수 있습니다. 이로 인해 더 좋은 거래가 될 수 있고, 아마도 가격이 오르기 전보다 더 좋은 상태가 될 수도 있습니다.", "달립의 답변에 대한 댓글란이 넘쳐나고 있습니다. 첫째, 원본 게시자(Graphth)가 신용 점수 평가가 게임이 되었다는 점을 올바르게 지적했습니다. 채무 불이행 확률을 예측하는 일련의 데이터 포인트이지만, 물론 3건의 대출(모두 주택이나 임대 비용 절감을 위한 재융자)을 신청했거나 새로운 신용카드(더 나은 혜택을 받기 위해)를 발급받아 평균 계좌 보유 기간이 급격히 감소한 이유를 설명할 수는 없습니다. 데이터는 그렇게 깊이 파고들지 않습니다. \"플라스틱으로 더 많이 지출하는가?\" 현상을 논의하기 위해 - 저는 이 게임과 무관합니다. 신용카드 서비스를 판매하지 않기 때문입니다. 따라서 답변이 '예, 카드로 더 많이 지출한다'라면, 저는 이를 받아들이겠습니다. 제 문제는 - 모든 연구가 인위적이라는 점입니다. 대학생들에게 현금 10달러와 기프트 카드 10달러를 주고 카페테리아로 보내는 연구입니다. 귀엽지만 의미 있는 데이터를 생성하지는 않습니다. 제 13살 딸에게 현금 20달러를 주면 매우 현명하게 지출합니다. 20달러 스타벅스 카드를 주면 친구와 가족에게 라떼를 사줍니다. 연구가 필요 없습니다. 결과는 즉각적이고 명확합니다. 의미 있는 데이터를 얻기 위해 필요한 인원을 대상으로 한 연구라면, 먼저 월 전액 결제자와 잔액을 유지하는 사람들로 인구를 분류해야 합니다. 그런 다음 이 두 그룹을 더 세분화하여 현금으로 전환했을 때의 행동을 연구해야 합니다. 단순한 설문이 아니며, 의미 있는 데이터를 얻기 위한 연구 규모도 저렴하지 않습니다. 데이비드가 카드 사용자가 현금 사용자보다 10% 더 많이 지출한다고 주장한 인용문을 읽은 적이 있습니다. Graphth의 우려가 유효하다는 점(그는 현금보다 카드로 더 많이 지출할 수 있음)은 인정하지만, 그렇게 큰 비율을 보여주는 연구(제가 찾은 것은 없음)는 없습니다. 모든 연구가 작은 금액으로 인위적이기 때문입니다. 게임을 하는 측면에서 - 저는 가스비, 케이블 요금 및 금액이 변경되지 않는 몇 가지 다른 비용을 청구할 수 있습니다(당신이 제가 가스를 넣고 joysride를 할 것이라고 설득하지 않는 한). 마지막으로 - 댓글에서 의미 있는 연구를 보여주는 링크를 보고 싶습니다. 결론은 있지만 데이터나 방법론이 없는 인용문은 논의에 큰 도움이 되지 않습니다. 편집 - \"현금이나 신용카드 중 무엇을 더 많이 쓰는가?\"는 다른 개인 재정 블로거가 쓴 기사입니다. 물론 그의 결론은 주관적이지만, 이 분석과 같은 방향으로 나아가고 있습니다.", "나는 이 문제를 해결한 것 같지만, 누군가 내 추론을 다시 확인해 줄 수 있다면 감사하겠습니다. 그래서 만약 내 회사가 $75,000를 벌고 내가 $30,000의 급여를 받기로 결정한다면, 분기별 지불 내역은 다음과 같을 것입니다: 1040ES: 비급여 배당금($45,000)에 대해 소득세를 납부하게 됩니다. 941: 급여($30,000)에 대해 소득세, 사회보장세, 메디케어를 납부하게 됩니다(나는 급여 명단에 유일한 사람입니다). 따라서 LLC로 신고하는 것에서 S-Corp으로 전환한 후에는 1040ES에서 일부가 급여에서 처리되기 때문에 그만큼 적게 납부하게 될 것이라고 생각합니다.", "@SoulsOpenSource의 답변과 유사하게, Venmo를 제안하고 싶습니다. 이는 PayPal과 유사하게 작동하지만 직불카드 간 거래 시 무료로 이용할 수 있습니다. 더 많은 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다.", "HSBC 홍콩의 \"Deposit Plus\" 상품은 \"Dual Currency Product\"와 동일합니다. 통화 연계 매도 기본 통화 콜 / 대체 통화 풋 외환 옵션입니다. 이 상품은 홍콩의 예금 보험 제도로 보호되지 않습니다. \"Dual Currency Product\" 및 \"Dual Currency Investment\" 및 \"Dual Currency Deposit\"이라는 키워드로 검색할 수 있습니다. 세계 유일의 외환 구조화 상품 도서 『雙元貨幣產品 Dual Currency Product』 ISBN 9789574181506" ]
More money towards down payment versus long-term investments	[ "I'd put the 20% down, close on the house, live in it for a year, and save the difference. If you find your cash flow is fine, run a calculation and start on a program of prepaying a bit of principal each month as an extra payment. If you study how amortization works, you'll understand that an extra payment of about 1/6 the amount due will knock off a full payment at the end. This is how a 30 year mortgage starts out. Meanwhile, you should keep in mind, it's easy to prepay the mortgage, but there's really no getting it back. So, before letting go of your money, I'd do a few things; I may be stating the obvious, but consider - No matter how low the payment on your mortgage, a payment is due each and every month until it's paid off. You put 80% down, take a 10 year mortgage, you still have payments for 10 years. You want to insure yourself against needing to sell in a hurry if you both lose your jobs, so whatever you put down, I'd recommend a healthy emergency account, 9-12 months worth of expenses." ]	[ "I had read a book about finance, and it had mentioned that you can gain big profits from investing in the best companies in the most boring markets, like the funeral business for example. These markets are slow growing, but the companies pay a good dividend. Many books recommend investing in dividends because of the compound growth and stable income. Remember that at the end of the day, you should put the same amount of research into buying a stock as you would buying the entire company. With that being said, you may find a great company that may or may not offer dividends, but it should not be of great significance since you feel you are buying into a great company at a fair price. Though dividend growth is a great tool to use to see if a company is doing well.", "Be very careful with this. When we tried this with furniture, they charged an \"administrative\" fee to setup the account. I believe it was about $75. So if you defer interest for one year on a $1000 purchase and pay a $75 administrative fee, it's 7.5% interest. Also, they don't always send you a bill when it's due, they just let you go over the date when you could have paid it without paying interest, and then you owe interest from the date of purchase. These plans are slimy. Be careful.", "If you buy foreign currency as an investment, then the gains are ordinary income. The gains are realized when you close the position, and whether you buy something else go back to the original form of investment is of no consequence. In case #1 you have $125 income. In case #2 you have $125 income. In case #3 you have $166 loss. You report all these items on your Schedule D. Make sure to calculate the tax correctly, since the tax is not capital gains tax but rather ordinary income at marginal rates. Changes in foreign exchange between a transaction and the conversion of the proceeds to USD are generally not considered as income (i.e.: You sold a property in Mexico, but since the money took a couple of days to clear, the exchange rate changed and you got $2K more/less than you would based on the exchange rate on the day of the transaction - this is not a taxable income/loss). This is covered by the IRC Sec. 988. There are additional rules for contracts on foreign currency, TTM rules, etc. Better talk to a licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your State) for anything other than trivial.", "In the US, if your monthly statement was issued by the credit card company on January 1 and it showed a balance of $1000, then a payment must be made towards that balance by January 25 or so, not February 1 as you say, to keep the card in good standing. The minimum payment required to keep the card in good standing is specified in your monthly statement, and failure to meet this requirement can trigger various consequences such as an increase in the interest rate charged by the credit card company. With regard to interest charges, whether your purchase of $2000 on January 3 is charged interest or not depends entirely on what happened the previous two months. If you had paid both your monthly statements dated November 1 and December 1 of the previous year in full by the their respective due dates of November 25 and December 25, and the $1000 balance on the January 1 statement is entirely due to purchases (no cash advances) made in December, then you will not be charged interest on your January purchase of $2000 as long as you pay it off in full by February 25 (the charge will appear on your February 1 statement). But, if you had not paid your December 1 statement in full by December 25, then that $1000 billed to you on January 1 will include purchases made during December finance charges on the unpaid balance from the previous month plus finance charges on the purchases made during December. The finance charges will continue to accumulate during January until such time as you pay off the bill in full (these charges will appear on your February 1 statement), hopefully by the due date of January 25. But even if you pay off that $1000 in full on January 25, your charge of $2000 on January 3 will start to accumulate finance charges as of the day it hits the account and these finance charges will appear on your February 1 statement. If you paid off that $1000 on January 10, say, then maybe there will be no further finance charges on the $2000 purchase on January 3 after January 10 but now we are getting into the real fine print of what your credit card agreement says. Ditto for the case when you pay off that $1000 on January 2 and made the $2000 charge on January 3. You most likely will not be charged interest on that $2000 charge but again it depends on the fine print. For example, it might say that you will be charged interest on the average of the daily balances for January, but will not be charged interest on purchases during the February cycle (unless you miss the February 25 payment and the whole cycle starts all over again). As a general rule, it takes two monthly cycles of payment in full by the due date before one gets into the state of no finance charges for new purchases and effectively an \"interest-free\" loan of $2000 from January 3 (date of purchase) till February 25 (due date of payment). Matters become more complicated when cash advances are taken from a credit card which are charged interest from the day they are taken but don't trigger finance charges on new purchases or the so-called \"zero percent balance transfer offers\" are accepted.", "Your retirement plan shouldn't necessarily be dictated by your perceived employment risks. If you're feeling insecure about your short-term job longevity and mid-career prospects, you will likely benefit from a thoughtful and robust emergency fund plan. Your retirement plan is really designed to fund your life after work, so the usual advice to contribute as much as you can as early as you can applies either way. While a well-funded retirement portfolio will help you feel generally more secure in the long run (and worst case can be used earlier), a good emergency fund will do more to address your near-term concerns. Both retirement and emergency fund planning are fundamental to a comprehensive personal finance plan. This post on StackExchange has some basic info about your retirement options. Given your spare income, you should be able to fully fund an IRA and your 401K every year with some left over. Check the fees in your 401K to determine if you really want to fully fund the 401K past employer matching. There are several good answers and info about that here. Low-cost mutual funds are a good choice for starting your IRA. There is a lot of different advice about emergency funds (check here) ranging from x months salary in savings to detailed planning for each of your expenses. Regardless of which method you chose, it is important to think about your personal risk tolerance and create a plan that addresses your personal needs. It's difficult to live life and perform well at work if you're always worried about your situation. A good emergency plan should go a long way toward calming those fears. Your concern about reaching mid-life and becoming obsolete or unable to keep up in your career may be premature. Of course your mind, body, and your abilities will change over the years, but it is very difficult to predict where you will be, what you will be doing, and whether your experience will offset any potential decrease in your ability to keep up. It's good to think ahead and consider the \"what-ifs\", but keep in mind that those scenarios are not preordained. There isn't anything special about being 40 that will force you into a different line of work if you don't want to switch.", "While there are many very good and detailed answers to this question, there is one key term from finance that none of them used and that is Net Present Value. While this is a term generally associate with debt and assets, it also can be applied to the valuation models of a company's share price. The price of the share of a stock in a company represents the Net Present Value of all future cash flows of that company divided by the total number of shares outstanding. This is also the reason behind why the payment of dividends will cause the share price valuation to be less than its valuation if the company did not pay a dividend. That/those future outflows are factored into the NPV calculation, actually performed or implied, and results in a current valuation that is less than it would have been had that capital been retained. Unlike with a fixed income security, or even a variable rate debenture, it is difficult to predict what the future cashflows of a company will be, and how investors chose to value things as intangible as brand recognition, market penetration, and executive competence are often far more subjective that using 10 year libor rates to plug into a present value calculation for a floating rate bond of similar tenor. Opinion enters into the calculus and this is why you end up having a greater degree of price variance than you see in the fixed income markets. You have had situations where companies such as Amazon.com, Google, and Facebook had highly valued shares before they they ever posted a profit. That is because the analysis of the value of their intellectual properties or business models would, overtime provide a future value that was equivalent to their stock price at that time.", "No. An employer is legally obliged to deduct taxes from your pay cheque and send them to the IRS. The only way round that is to either provide evidence of deductions that would reduce your tax bill to nothing, or to become self-employed.", "Wow, this turns out to be a much more difficult problem than I thought from first looking at it. Let's recast some of the variables to simplify the equations a bit. Let rb be the growth rate of money in your bank for one period. By \"growth rate\" I mean the amount you will have after one period. So if the interest rate is 3% per year paid monthly, then the interest for one month is 3/12 of 1% = .25%, so after one month you have 1.0025 times as much money as you started with. Similarly, let si be the growth rate of the investment. Then after you make a deposit the amount you have in the bank is pb = s. After another deposit you've collected interest on the first, so you have pb = s * rb + s. That is, the first deposit with one period's growth plus the second deposit. One more deposit and you have pb = ((s * rb) + s) * rb + s = s + s * rb + s * rb^2. Etc. So after n deposits you have pb = s + s * rb + s * rb^2 + s * rb^3 + ... + s * rb^(n-1). This simplifies to pb = s * (rb^n - 1)/(rb - 1). Similarly for the amount you would get by depositing to the investment, let's call that pi, except you must also subtract the amount of the broker fee, b. So you want to make deposits when pb>pi, or s(ri^n-1)/(ri-1) - b > s(rb^n-1)/(rb-1) Then just solve for n and you're done! Except ... maybe someone who's better at algebra than me could solve that for n, but I don't see how to do it. Further complicating this is that banks normally pay interest monthly, while stocks go up or down every day. If a calculation said to withdraw after 3.9 months, it might really be better to wait for 4.0 months to collect one additional month's interest. But let's see if we can approximate. If the growth rates and the number of periods are relatively small, the compounding of growth should also be relatively small. So an approximate solution would be when the difference between the interest rates, times the amount of each deposit, summed over the number of deposits, is greater than the fee. That is, say the investment pays 10% per month more than your bank account (wildly optimistic but just for example), the broker fee is $10, and the amount of each deposit is $200. Then if you delay making the investment by one month you're losing 10% of $200 = $20. This is more than the broker fee, so you should invest immediately. Okay, suppose more realistically that the investment pays 1% more per month than the bank account. Then the first month you're losing 1% of $200 = $2. The second month you have $400 in the bank, so you're losing $4, total loss for two months = $6. The third month you have $600 in the bank so you lose an additional $6, total loss = $12. Etc. So you should transfer the money to the investment about the third month. Compounding would mean that losses on transferring to the investment are a little higher than this, so you'd want to bias to transferring a little earlier. Or, you could set up a spreadsheet to do the compounding calculations month by month, and then just look down the column for when the investment total minus the bank total is greater than the broker fee. Sorry I'm not giving you a definitive answer, but maybe this helps.", "It would help if we had numbers to walk you through the analysis. Current balance, rate, remaining term, and the new mortgage details. To echo and elaborate on part of Ben's response, the most important thing is to not confuse cash flow with savings. If you have 15 years to go, and refinance to 30 years, at the rate rate, your payment drops by 1/3. Yet your rate is identical in this example. The correct method is to take the new rate, plug it into a mortgage calculator or spreadsheet using the remaining months on the current mortgage, and see the change in payment. This savings is what you should divide into closing costs to calculate the breakeven. It's up to you whether to adjust your payments to keep the term the same after you close. With respect to keshlam, rules of thumb often fail. There are mortgages that build the closing costs into the rate. Not the amount loaned, the rate. This means that as rates dropped, moving from 5.25% to 5% made sense even though with closing costs there were 4.5% mortgages out there. Because rates were still falling, and I finally moved to a 3.5% loan. At the time I was serial refinancing, the bank said I could return to them after a year if rates were still lower. In my opinion, we are at a bottom, and the biggest question you need to answer is whether you'll remain in the house past your own breakeven time. Last - with personal finance focusing on personal, the analysis shouldn't ignore the rest of your balance sheet. Say you are paying $1500/mo with 15 years to go. Your budget is tight enough that you've chosen not to deposit to your 401(k). (assuming you are in the US or country with pretax retirement account options) In this case, holding rates constant, a shift to 30 years frees up about $500/mo. In a matched 401(k), your $6000/yr is doubled to $12K/year. Of course, if the money would just go in the market unmatched, members here would correctly admonish me for suggesting a dangerous game, in effect borrowing via mortgage to invest in the market. The matched funds, however are tough to argue against.", "There is no fixed formulae, its more of how much you can negotiate Vs how many others are willing to work at a lower cost. Typically in software industry the rates for part time work would be roughly in the range of 1.5 to 2 times that of the full time work for the same job. With the above premise roughly the company would be willing to pay $100,000 for 2000 hrs of Part time work(1), translating into around $50 per hour. How much you actually get would depend on if there is someone else who can work for less say at $30 at hour. (1) The company does not have 2000 hrs of work and hence its engaging part time worker instead of full time at lesser cost." ]	더 많은 금액을 계약금에 사용하는 것과 장기 투자에 사용하는 것 비교	[ "저는 20%를 계약금으로 내고, 집을 구매한 후 1년 동안 거주하면서 차액을 저축하겠습니다. 현금 흐름에 문제가 없다면 계산을 해서 매월 원금을 미리 상환하는 프로그램을 시작하세요. 상환 방식이 어떻게 작동하는지 공부하면, 매월 납부해야 할 금액의 약 1/6을 추가로 납부하면 만기 시 전체 금액을 한 번에 상환할 수 있다는 것을 알게 될 것입니다. 이것이 30년 만기 대출이 시작되는 방식입니다. 한편, 기억해야 할 점은 대출을 미리 상환하는 것은 쉽지만, 이미 상환한 금액을 되찾을 수는 없다는 것입니다. 따라서 돈을 내놓기 전에 몇 가지 사항을 고려하겠습니다. 아마도 당연한 말일 수 있지만, 생각해 보세요. - 주택 대출의 상환액이 아무리 낮더라도, 대출이 완제될 때까지 매월 상환액이 발생합니다. 계약금으로 80%를 내고 10년 만기 대출을 받아도 10년 동안 상환해야 합니다. 둘 다 직장을 잃는 등 급하게 집을 팔아야 할 상황에 대비해 스스로를 보호하고 싶다면, 계약금이 얼마이든 건강한 비상 자금을 마련하는 것이 좋습니다. 9~12개월 분량의 생활비를 준비하세요." ]	[ "나는 금융에 관한 책을 읽었는데, 거기에는 장례업과 같은 지루한 시장에서 최고의 기업에 투자하면 큰 수익을 얻을 수 있다고 언급되어 있었다. 이러한 시장은 성장이 느리지만, 기업들은 좋은 배당을 제공한다. 많은 책들이 복리 성장과 안정적인 수입 때문에 배당주 투자를 권장한다. 결국, 주식을 살 때는 기업 전체를 인수할 때와 동일한 수준의 연구를 해야 한다는 점을 기억하라. 그렇다고 하더라도, 배당을 제공할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 훌륭한 기업을 발견할 수 있지만, 공정한 가격에 훌륭한 기업을 구입한다고 느끼는 한 이는 크게 중요하지 않아야 한다. 다만 배당 성장은 기업이 잘 운영되고 있는지 확인하는 데 유용한 도구이다.", "이를 매우 조심해서 다루세요. 가구로 시도했을 때, 그들은 계좌 설정에 \"행정\" 수수료를 청구했습니다. 약 75달러 정도였던 것 같습니다. 따라서 1000달러 구매에 대해 1년간 이자를 유예하고 75달러 행정 수수료를 내면, 이는 7.5%의 이자와 같습니다. 또한, 그들은 이자가 납부 기한이 되었을 때 항상 청구서를 보내주지 않습니다. 대신, 이자를 내지 않고도 납부할 수 있었던 날짜를 넘기도록 내버려두고, 구매일로부터 이자를 부과합니다. 이런 계획들은 비열합니다. 조심하세요.", "외국환을 투자로 구입하는 경우, 이익은 일반 소득으로 간주됩니다. 이익은 포지션을 청산할 때 실현되며, 다른 것을 구매하든 원래의 투자 형태로 돌아가든 결과는 중요하지 않습니다. 사례 #1에서는 $125의 소득이 발생합니다. 사례 #2에서도 $125의 소득이 발생합니다. 사례 #3에서는 $166의 손실이 발생합니다. 이러한 모든 항목은 스케줄 D에 보고해야 합니다. 세금이 자본 이득세가 아닌 한계 세율에 따른 일반 소득이므로 세금을 정확히 계산해야 합니다. 거래와 수익을 USD로 전환하는 사이의 환율 변동은 일반적으로 소득으로 간주되지 않습니다(예: 멕시코에서 부동산을 판매했지만, 자금이 청산되는 데 며칠이 걸려 환율이 변동되어 거래 당시 환율을 기준으로 예상한 금액보다 $2K 더 많거나 적게 받은 경우, 이는 과세 대상 소득/손실이 아닙니다). 이는 IRC Sec. 988에 규정되어 있습니다. 외국환 계약, TTM 규칙 등에 대한 추가적인 규정이 있습니다. 사소한 경우를 제외하고는 주에서 면허를 받은 세무 고문(EA/CPA)과 상담하는 것이 좋습니다.", "미국에서는 신용카드 회사가 1월 1일에 발행한 월별 명세서에 $1000의 잔액이 표시된 경우, 2월 1일이 아니라 1월 25일경까지 해당 잔액에 대한 결제를 해야 카드 이용이 원활하게 유지됩니다. 카드 이용이 원활하게 유지되기 위한 최소 결제 금액은 월별 명세서에 명시되어 있으며, 이를 충족하지 못할 경우 신용카드 회사가 부과하는 이자율 인상 등의 다양한 제재가 발생할 수 있습니다. 이자 부과와 관련하여, 1월 3일에 한 $2000 구매에 이자가 부과되는지 여부는 이전 두 달 동안의 상황에 전적으로 달려 있습니다. 만약 전년도 11월 1일과 12월 1일에 발행된 월별 명세서를 각각 11월 25일과 12월 25일까지 전액 결제했고, 1월 1일 명세서의 $1000 잔액이 12월에 이루어진 구매(현금 인출 없음)로 인한 것이라면, 2월 25일(결제 금액이 2월 1일 명세서에 표시됨)까지 전액 결제할 경우 1월 구매 금액 $2000에 이자가 부과되지 않습니다. 그러나 12월 1일 명세서를 12월 25일까지 전액 결제하지 않았다면, 1월 1일에 청구된 $1000에는 12월 중 구매, 이전 달의 미납 잔액에 대한 이자, 그리고 12월 중 구매에 대한 이자가 포함됩니다. 이자는 1월 동안 계속 누적되다가 전액 결제 시점(이자가 2월 1일 명세서에 표시됨)까지 이어지며, 1월 25일이 되어야 합니다. 하지만 1월 25일에 $1000를 전액 결제하더라도, 1월 3일의 $2000 청구 금액에 대한 이자는 계정에 반영된 날부터 누적되기 시작하며, 이 이자는 2월 1일 명세서에 표시됩니다. 예를 들어, 1월 10일에 $1000를 전액 결제했다면, 1월 3일의 $2000 구매에 대한 추가 이자 부과는 1월 10일 이후로 중단될 수 있지만, 이는 신용카드 계약의 세부 조항에 달려 있습니다. 1월 2일에 $1000를 전액 결제하고 1월 3일에 $2000를 청구한 경우에도 마찬가지입니다. $2000 청구 금액에 이자가 부과되지 않을 가능성이 높지만, 이는 세부 조항에 따라 달라집니다. 예를 들어, 1월의 일일 평균 잔액에 대한 이자를 부과하지만, 2월 사이클 동안의 구매에는 이자를 부과하지 않는다는 조항이 있을 수 있습니다(단, 2월 25일 결제를 놓치면 전체 사이클이 다시 시작됨). 일반적으로 새로운 구매에 대한 이자 부과가 없고, 1월 3일(구매일)부터 2월 25일(결제 기한)까지 $2000의 \"무이자\" 대출과 같은 상태가 되려면, 두 달 동안의 결제 기한까지 전액 결제하는 주기가 필요합니다. 현금 인출을 하거나 \"0% 잔액 이전 오퍼\"를 수락하는 경우 상황이 더 복잡해집니다. 현금 인출은 인출 당일부터 이자가 부과되며, 새로운 구매에 대한 이자 부과를 유발하지 않습니다.", "퇴직 계획은 반드시 본인이 인지하는 고용 위험에 의해 좌우되어서는 안 됩니다. 단기적인 직장 유지 기간이나 중기 경력 전망에 대해 불안감을 느낀다면, 신중하고 견고한 비상 자금 계획이 도움이 될 수 있습니다. 퇴직 계획은 실제로 퇴직 후 생활을 지원하기 위한 것이므로, 가능한 한 빨리 최대한 기여하라는 일반적인 조언은 어느 쪽이든 적용됩니다. 잘 조성된 퇴직 포트폴리오는 장기적으로 일반적인 안정감을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라(최악의 경우 더 일찍 사용할 수도 있음), 좋은 비상 자금은 단기적인 우려를 해결하는 데 더 큰 효과가 있습니다. 퇴직 계획과 비상 자금 계획 모두 포괄적인 개인 재정 계획의 기본 요소입니다. StackExchange의 이 게시물에는 퇴직 옵션에 대한 기본 정보가 있습니다. 여유 소득을 고려할 때, 매년 IRA와 401K를 완전히 충당하고도 남는 금액을 확보할 수 있어야 합니다. 401K의 수수료를 확인하여 고용주 매칭 이상으로 401K를 완전히 충당하는 것이 정말 원하는 일인지 판단하십시오. 그에 대한 몇 가지 좋은 답변과 정보는 여기에 있습니다. IRA를 시작하기 위한 저비용 뮤추얼 펀드는 좋은 선택입니다. 비상 자금에 대한 다양한 조언(여기에서 확인 가능)에는 몇 달 치 급여를 저축하는 것부터 각 지출 항목에 대한 세부 계획 수립까지 다양합니다. 선택한 방법이 무엇이든 개인적인 위험 감내 능력을 고려하고 개인적인 필요를 해결하는 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 직장 생활을 잘 수행하면서 잘 살기 위해서는 항상 상황에 대해 걱정하는 것은 어렵습니다. 좋은 비상 계획은 그러한 두려움을 완화하는 데 큰 도움이 될 것입니다. 중기에 접어들어 경력에서 쓸모없어지거나 따라가지 못할 것이라는 우려는 시기상조일 수 있습니다. 물론 시간이 지남에 따라 마음, 몸, 능력이 변하겠지만, 미래의 위치, 행동, 경험이 잠재적인 능력 저하를 상쇄할지 예측하는 것은 매우 어렵습니다. 미리 생각하고 \"만약에\"를 고려하는 것은 좋지만, 그러한 시나리오가 미리 결정된 것은 아니라는 점을 명심하십시오. 40세라는 나이 자체가 원하지 않는 한 다른 직업으로 전환하도록 강요하는 특별한 요소는 없습니다.", "이 질문에 대한 많은 훌륭하고 자세한 답변이 있지만, 그 중 아무도 사용하지 않은 핵심 금융 용어가 하나 있습니다. 바로 순현재가치(NPV)입니다. 이 용어는 일반적으로 부채와 자산과 관련이 있지만, 회사의 주가 평가 모델에도 적용될 수 있습니다. 회사의 주식 가격은 해당 회사의 모든 미래 현금 흐름의 순현재가치를 발행 주식 총수로 나눈 것을 의미합니다. 이것이 바로 배당금 지급이 회사가 배당을 지급하지 않았을 경우의 평가보다 주가 평가가 낮아지는 이유입니다. 이러한 미래 유출액은 실제로 수행되거나 암시된 NPV 계산에 반영되어, 해당 자본이 유지되었을 경우보다 낮은 현재 평가를 초래합니다. 고정 수익 증권이나 가변 금리 사채와 달리, 회사의 미래 현금 흐름을 예측하는 것은 어렵습니다. 투자자가 브랜드 인지도, 시장 점유율, 경영진의 능력과 같은 무형의 가치를 어떻게 평가할지는 주관적일 수 있으며, 10년 LIBOR 금리를 유사한 만기의 변동 금리 채권의 현재 가치 계산에 사용하는 것보다 훨씬 더 주관적입니다. 의견이 계산에 포함되기 때문에 고정 수익 시장보다 가격 변동성이 더 큽니다. 아마존, 구글, 페이스북과 같은 기업들은 한 번도 이익을 내지 않았을 때도 높은 주가를 기록한 사례가 있습니다. 이는 그들의 지적 재산이나 비즈니스 모델의 가치 분석이 시간이 지남에 따라 당시의 주가와 동등한 미래 가치를 제공할 것이기 때문입니다.", "아니요. 고용주는 법적으로 귀하의 급여에서 세금을 공제하고 이를 IRS에 송금할 의무가 있습니다. 이를 피할 수 있는 유일한 방법은 세금 공제를 증명하여 세금을 전혀 내지 않게 하거나 자영업자가 되는 것입니다.", "와, 처음 봤을 때 생각했던 것보다 훨씬 더 어려운 문제인 것 같네요. 방정식을 조금 단순화하기 위해 변수를 다시 정의해 보겠습니다. 한 기간 동안 은행에서 돈이 증가하는 비율을 rb라고 합시다. \"증가율\"은 한 기간 후에 가지게 될 금액을 의미합니다. 예를 들어 이자율이 월별로 지급되는 연 3%라면 한 달 이자는 3/12의 1%인 0.25%이므로 한 달 후에는 처음보다 1.0025배가 됩니다. 마찬가지로 투자 증가율을 si라고 합시다. 첫 번째 예치 후 은행에 있는 금액은 pb = s가 됩니다. 두 번째 예치 시 첫 번째 예치금에 이자가 붙으므로 pb = s * rb + s가 됩니다. 즉, 한 기간 증가한 첫 번째 예치금과 두 번째 예치금의 합입니다. 한 번 더 예치하면 pb = ((s * rb) + s) * rb + s = s + s * rb + s * rb^2가 됩니다. 이런 식으로 n번 예치 후에는 pb = s + s * rb + s * rb^2 + s * rb^3 + ... + s * rb^(n-1)이 됩니다. 이를 정리하면 pb = s * (rb^n - 1)/(rb - 1)이 됩니다. 투자에 예치했을 때 받을 금액도 비슷한데, 중개인 수수료 b를 빼야 합니다. 이를 pi라고 합시다. 따라서 pb > pi일 때, 즉 s(ri^n-1)/(ri-1) - b > s(rb^n-1)/(rb-1)일 때 투자해야 합니다. n을 풀면 끝나겠네요! 그런데... 제보다 대수에 능통한 분이라면 n을 풀 수 있을지도 모르겠지만, 저는 방법을 모르겠네요. 더 복잡한 점은 은행 이자는 보통 월별로 지급하는 반면 주식은 매일 오르내린다는 것입니다. 계산 결과 3.9개월 후에 인출하라고 나왔더라도 4.0개월까지 기다리는 것이 한 달 이자를 더 받으므로 더 나을 수 있습니다. 하지만 근사치를 구해 보겠습니다. 증가율과 기간 수가 비교적 작다면 복리 효과도 크지 않을 것입니다. 따라서 각 예치금의 이자율 차이에 예치금을 곱한 합이 수수료보다 클 때 근사적인 해가 됩니다. 예를 들어 투자 수익률이 은행보다 월 10% 더 높고(매우 낙관적이지만 예시일 뿐), 중개인 수수료가 $10, 각 예치금이 $200이라면 한 달 투자를 미룰 때마다 $200의 10%인 $20을 잃게 됩니다. 이는 수수료보다 크므로 즉시 투자해야 합니다. 좀 더 현실적으로 투자 수익률이 은행보다 월 1% 더 높다면 첫 달에는 $200의 1%인 $2를 잃습니다. 두 번째 달에는 은행에 $400가 있으므로 $4를 더 잃어 총 $6을 잃게 됩니다. 세 번째 달에는 은행에 $600가 있어 추가로 $6을 잃어 총 $12를 잃게 됩니다. 따라서 약 3개월째에 투자금을 이체하는 것이 좋습니다. 복리를 고려하면 투자금 이체로 인한 손실이 이보다 약간 더 클 수 있으므로 조금 더 일찍 이체하는 것이 좋습니다. 또는 스프레드시트를 만들어 월별로 복리 계산을 하고, 투자 총액에서 은행 총액을 뺀 값이 중개인 수수료보다 커지는 시점을 확인할 수도 있습니다. 명확한 답을 드리지 못해 죄송하지만 도움이 되었으면 좋겠습니다.", "현재 잔액, 이자율, 잔여 기간, 그리고 새로운 모기지 정보와 같은 숫자가 있다면 분석을 더 쉽게 이해할 수 있을 것입니다. Ben의 답변 중 일부를 반복하고 설명하자면, 가장 중요한 것은 현금 흐름과 저축을 혼동하지 않는 것입니다. 만약 15년이 남았는데 30년으로 재융자하고 이자율이 동일하다면, 월 납입액이 1/3로 줄어듭니다. 이 경우 정확한 방법은 새로운 이자율을 현재 모기지의 잔여 개월수로 설정한 모기지 계산기나 스프레드시트에 입력하여 납입액 변화를 확인하는 것입니다. 이 저축액을 클로징 비용으로 나누어 손익분기점을 계산해야 합니다. 클로징 후에도 기간을 동일하게 유지하기 위해 납입액을 조정할지는 귀하의 선택에 달려 있습니다. keshlam에 대해 언급하자면, 경험칙은 종종 실패합니다. 클로징 비용을 대출 금액이 아닌 이자율에 포함하는 모기지도 있습니다. 이자율이 하락하면서 5.25%에서 5%로 이동하는 것은 클로징 비용으로 4.5% 모기지가 있었음에도 합리적이었습니다. 왜냐하면 이자율이 계속 하락했기 때문입니다. 저는 결국 3.5% 대출로 이동했습니다. 당시에는 연속 재융자를 하고 있었고, 은행은 이자율이 더 낮은 상태라면 1년 후에 다시 돌아올 수 있다고 말했습니다. 제 생각에는 우리는 바닥에 도달했으며, 가장 중요한 질문은 귀하가 손익분기점 시간을 넘어 집에 머무를지 여부입니다. 마지막으로 개인 금융은 개인적인 요소에 초점을 맞추므로, 분석은 전체 대차대조표를 무시해서는 안 됩니다. 예를 들어, 15년이 남은 상태에서 월 1500달러를 납입하고 있다면, 예산이 너무 타이트해서 401(k)에 납입하지 않기로 선택했을 수 있습니다. (미국 또는 세전 퇴직 계좌 옵션이 있는 국가를 가정) 이 경우 이자율이 동일하다면, 30년으로 전환하면 월 약 500달러가 확보됩니다. 매칭되는 401(k)에서는 연간 6000달러가 12,000달러로 두 배가 됩니다. 물론, 돈이 시장에 매칭되지 않고 투자된다면, 여기의 회원들은 모기지를 통해 시장에 투자하는 위험한 게임을 제안하는 것에 대해 올바르게 경고할 것입니다. 하지만 매칭 펀드의 경우 반론하기 어렵습니다.", "고정된 공식은 없으며, 협상할 수 있는 정도와 더 낮은 비용으로 일할 의사가 있는 다른 사람들의 수에 달려 있습니다. 일반적으로 소프트웨어 산업에서 파트타임 근무의 비율은 동일한 업무에 대한 풀타임 근무 비율의 약 1.5배에서 2배 정도입니다. 위의 전제에 따라 회사는 2000시간의 파트타임 근무에 대해 약 100,000달러를 지불할 의사가 있을 것입니다(1). 이는 시간당 약 50달러로 계산됩니다. 실제로 받는 금액은 시간당 30달러와 같이 더 낮은 비용으로 일할 수 있는 다른 사람이 있는지 여부에 따라 달라집니다. (1) 회사는 2000시간의 업무가 없기 때문에 풀타임보다 저렴한 비용으로 파트타임 근로자를 고용하고 있습니다." ]
Why is the dominant investing advice for individuals to use mutual funds, exchanged traded funds (ETFs), etc	[ "I'll give the TLDR answer. 1) You can't forecast the price direction. If you get it right you got lucky. If you think you get it right consistently you are either a statistical anomaly or a victim of confirmation bias. Countless academic studies show that you can not do this. 2) You reduce volatility and, importantly, left-tail risk by going to an index tracking ETF or mutual fund. That is, Probability(Gigantic Loss) is MUCH lower in an index tracker. What's the trade off? The good thing is there is NO tradeoff. Your expected return does not go down in the same way the risk goes down! 3) Since point (1) is true, you are wasting time analysing companies. This has the opportunity cost of not earning $ from doing paid work, which can be thought of as a negative return. \"With all the successful investors (including myself on a not-infrequent basis) going for individual companies directly\" Actually, academic studies show that individual investors are the worst performers of all investors in the stock market." ]	[ "A used luxury car coming out of lease is usually very affordable. They are usually in good condition, still look relatively new, and are within the same price range as a newer Toyota or Honda.", "This probably won't be a popular answer due to the many number of disadvantaged market participants out there but: Yes, it is possible to distort the markets for securities this way. But it is more useful to understand how this works for any market (since it is illegal in securities markets where company shares are involves). Since you asked about the company Apple, you should be aware this is a form of market manipulation and is illegal... when dealing with securities. In any supply and demand market this is possible especially during periods when other market participants are not prevalent. Now the way to do this usually involves having multiple accounts you control, where you are acting as multiple market participants with different brokers etc. The most crafty ways to do with involve shell companies w/ brokerage accounts but this is usually to mask illegal behavior In the securities markets where there are consequences for manipulating the shares of securities. In other markets this is not necessary because there is no authority prohibiting this kind of trading behavior. Account B buys from Account A, account A buys from Account B, etc. The biggest issue is getting all of the accounts capitalized initially. The third issue is then actually being able to make a profit from doing this at all. Because eventually one of your accounts will have all of the shares or whatever, and there would still be no way to sell them because there are no other market participants to sell to, since you were the only one moving the price. Therefore this kind of market manipulation is coupled with \"promotions\" to attract liquidity to a financial product. (NOTE the mere fact of a promotion does not mean that illegal trading behavior is occurring, but it does usually mean that someone else is selling into the liquidity) Another way to make this kind of trading behavior profitable is via the derivatives market. Options contracts are priced solely by the trading price of the underlying asset, so even if your multiple account trading could only at best break even when you sell your final holdings (basically resetting the price to where it was because you started distorting it), this is fine because your real trade is in the options market. Lets say Apple was trading at $200 , the options contract at the $200 strike is a call trading at $1 with no intrinsic value. You can buy to open several thousand of the $200 strike without distorting the shares market at all, then in the shares market you bid up Apple to $210, now your options contract is trading at $11 with $10 of intrinsic value, so you just made 1000% gain and are able to sell to close those call options. Then you unwind the rest of your trade and sell your $210 apple shares, probably for $200 or $198 or less (because there are few market participants that actually valued the shares for that high, the real bidders are at $200 and lower). This is hardly a discreet thing to do, so like I mentioned before, this is illegal in markets where actual company shares are involved and should not be attempted in stock markets but other markets won't have the same prohibitions, this is a general inefficiency in capital markets in general and certain derivatives pricing formulas. It is important to understand these things if you plan to participate in markets that claim to be fair. There is nothing novel about this sort of thing, and it is just a problem of allocating enough capital to do so.", "Chase has a limit of $500,000 per day. A banker should be able to help you determine any immediate tax liabilities that will arise as a direct result of the transaction. You may wish to consult with a tax professional about any indirect implications the transfer may have. This transaction will be reported to the government but assuming that you are not involved in any illegitimate activities the likelihood of the US government taking any action on the notice is incredibly low. I have heard of 7 and 14 day holds being placed on out of character transfers but if you are buying property you should work with your bank to help facilitate. Bankers understand the business and can help you avoid any appearances of impropriety that the government flags. Should your account be flagged, I would retain a lawyer immediately. If you feel you have a reason to be concerned, then I would contact a lawyer in the US and Thailand before initiating the transfer. As they say an ounce of prevention is worth a pound of cure.", "Can I work on 1099 from my own company instead of on W2? The reason is on W2 I can't deduct my commute, Health Insurance and some other expenses while on 1099 I think I can able do that. Since I am going to client place to work not at my own office, I am not sure whether I should able to do that or not. If you have LLC, unless you elected to tax it as a corporation, you need neither 1099 nor W2. For tax purposes the LLC is disregarded. So it is, from tax perspective, a sole proprietorship (or partnership, if multiple members). Being a W2 employee of your own LLC is a bad idea. For all these above expenses, which can I use company's debit/credit card or I need to use only my personal debit/credit card? It would be better to always use a business account for business purposes. Doesn't matter much for tax per se, but will make your life easier in case of an audit or a legal dispute (limited liability protection may depend on it). If I work on 1099, I guess I need to file some reasonable taxes on quarterly basis instead of filing at year end. If so, how do I pay my tax on quarterly basis to IRS? I mean which forms should I file and how to pay tax? Unless you're a W2 employee, you need to do quarterly estimate payments using form 1040-ES. If you are a W2 employee (even for a different job, and even if it is not you, but your spouse with whom you're filing jointly) - you can adjust your/spouse's withholding using form W4 to cover the additional tax liability. This is, IMHO, a better way than paying estimates. There are numerous questions on this, search the site or ask another one for details.", "That depends, really. Generally speaking, though - Roth IRAs are THE PLACE for Stock-Market/Mutual-Fund investing. All the off the wall (or, not so off the wall) things like Real Estate investments, or buying up gold, or whatever other ideas you hear from people - they may be good or bad or whatnot. But your Roth IRA is maybe not the best place for that sort of thing. The whole philosophy behind IRAs is to deliberately set aside money for the future. Anything reasonable will work for this. Explore interesting investment ideas with today's money, not tomorrow's money. That being said - at your age I would go for the riskier options within what's available. If I were in your situation (and I have been, recently), I would lean toward low-fee mutual funds classified as \"Growth\" funds. My own personal opinion (THIS IS NOT ADVICE) is that Small Cap International funds are the place to be for young folks. That's a generalized opinion based on my feel for the world, but I don't think I'm personally competent to start making specific stock picks. So, mutual funds makes sense to me in that I can select the fund that generally aligns with my sense of things, and assume that their managers will make reasonably sound decisions within that framework. Of course that assumption has to be backed up with reputation of the specific MF company and the comparative performance of the fund relative to other funds in the same sector. As to the generalized question (how else can you work toward financial stability and independence), outside of your Roth IRA: find ways to boost your earning potential over time, and buy a house before the next bubble (within the next 18 months, I'm GUESSING).", "For some people, it's easier to stick to a budget if they have separate checking and savings accounts because they can deposit funds directly into their savings account and not have those funds accessible by debit/credit card, checks, etc. This allows people to pay themselves first and accumulate savings, while making it slightly more difficult to spend those savings on a whim. One a more technical/legal note, one key difference in the United States comes from Regulation D. §204.2(d)(2) of the law limits you to six withdrawals from savings and money market accounts. No such limit exists for checking accounts. Regulation D also forbids banks from paying interest on business checking accounts. In the simplest case, checking accounts and savings accounts are a tradeoff between liquidity and return. Checking accounts are much more liquid, but won't necessarily earn interest, while savings accounts are less liquid because of the withdrawal limits, but earn interest. Nowadays, however, sweep accounts blur this line somewhat because they function like checking accounts, in that you can write an unlimited number of checks, make an unlimited number of withdrawals, etc. but you can also earn interest on your account balance because some or all of the funds are \"swept\" into an investment account when not in use. The definition of \"in use\" can vary from business to business and bank to bank.", "What could happen to bonds such as these because of Detroit filing for bankruptcy? Depending on how the courts process Detroit's situation, there could be that some bonds become worthless since they are so low and the city can't pay anything on those low priority debts. Others may get pennies on the dollar. There could also be the case that some bailout comes along that makes the bonds good though I'd say that is a long shot at this point. Are these bonds done for, or will bondholders receive interest payments and eventual payment? I wouldn't suspect that they are done for in the sense of being completely worthless though at the same time, I'd be very careful about buying any of them given that they are likely to be changed a great deal. Could these bonds tend to rise over time after the bankruptcy? Yes, it is possible. If there was some kind of federal or state bailout that is done, the bonds could rise. However, that is one heck of an \"if\" as you'd need to have someone come to guarantee the bonds in a sense. What similar situations from the past might support this idea? Not that many as this is the biggest municipal bankruptcy ever, but here are a few links that may be useful as a starting point, though keep in mind Detroit's scale is part of the story as it is such a big amount being defaulted:", "Exposure is the amount of money that you are at risk of losing on a given position (i.e. on a UST 10 year bond), portfolio of positions, strategy (selling covered calls for example), or counterparty, usually represented as a percentage of your total assets. Interbank exposure is the exposure of banks to other banks either through owning debt or stock, or by having open positions with the other banks as counterparties. Leveraging occurs when the value of your position is more than the value of what you are trading in. One example of this is borrowing money (i.e. creating debt for yourself) to buy bonds. The amount of your own funds that you are using to pay for the position is \"leveraged\" by the debt so that you are risking more than 100% of your capital if, for example, the bond became worthless). Another example would be buying futures \"on margin\" where you only put up the margin value of the trade and not the full cost. The problem with these leveraged positions is what happens if a credit event (default etc.) happens. Since a large amount of the leverage is being \"passed on\" as banks are issuing debt to buy other banks' debt who are issuing debt to buy debt there is a risk that a single failure could cause an unravelling of these leveraged positions and, since the prices of the bonds will be falling resulting in these leveraged positions losing money, it will cause a cascade of losses and defaults. If a leveraged position becomes worth less than the amount of real (rather than borrowed or margined) money that was put up to take the position then it is almost inevitable that the firm in that position will default on the requirements for the leverage. When that firm defaults it sparks all of the firms who own that debt to go through the same problems that it did, hence the contagion.", "You normally only pay taxes on the difference between the sale price and the cost basis of the asset. In your example, you would probably pay taxes on the $10 difference, not the full sale price of $110. If you paid a commission, however, you would be taxed on your gain minus the commission you paid. Since you held the asset for less than a year, you wouldn't pay the long-term capital gains rate of 20%; you'd be taxed on the capital gain as if it were ordinary income, which depends on your federal income tax bracket. Also, littleadv makes a good point about the implications of buying the asset with after-tax funds too, so that's another part of the equation to consider as well.", "One more thing to consider is that $1M today is not the same as $1M 30 years from now because of inflation. Consider that just 30 years ago (1980) the average house price in the US was only about $69K and a new car cost around $7K on average. When you retire, it isn't much of a stretch to assume that you could be paying $1.5M for a typical house, $100K for mid-grade car, by the time you retire in 30 years. Of course, over the rest of your working life your salary will likely increase due to inflation too, so that will help. In 1980 the average US income was around $19K/year. So even though that number seems huge, it is because it is denominated in currency that has been devalued significantly." ]	개인들이 주로 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF) 등을 사용하라는 투자 조언을 따르는 이유는 무엇인가?	[ "나는 간단한 답변을 드리겠습니다. 1) 주가 방향을 예측할 수 없습니다. 맞았다면 운이 좋았던 것이고, 일관되게 맞는다고 생각한다면 통계적 이상 현상이거나 확증 편향의 피해자입니다. 수많은 학술 연구에 따르면 이는 불가능합니다. 2) 인덱스 추종 ETF나 뮤추얼 펀드에 투자하면 변동성과 중요하게는 좌측 꼬리 위험을 줄일 수 있습니다. 즉, 엄청난 손실 확률이 인덱스 추적자에서 훨씬 낮아집니다. 무엇을 양보해야 할까요? 좋은 점은 양보할 것이 없다는 것입니다. 위험이 줄어드는 것만큼 기대 수익률도 떨어지지 않기 때문입니다! 3) (1)번이 사실이라면 기업 분석에 시간을 낭비하고 있는 것입니다. 이는 유료 작업으로 수익을 얻을 기회를 잃는 기회 비용으로, 부정적인 수익으로 간주할 수 있습니다. \"성공한 투자자들(저도 자주 포함됩니다)이 개별 기업을 직접 선택하는 경우\" 실제로 학술 연구에 따르면 개인 투자자는 주식 시장에서 가장 성과가 낮은 투자자들입니다." ]	[ "리스에서 나온 사용된 고급차는 보통 매우 저렴합니다. 그들은 보통 좋은 상태에 있으며, 여전히 비교적 새것처럼 보이고, 더 새로운 토요타나 혼다와 같은 가격대에 속합니다.", "이 답변은 불리한 시장 참여자들이 많아 인기가 없을 수 있지만: 네, 이렇게 시장을 왜곡할 수 있습니다. 하지만 증권 시장에서 회사 주식이 관련된 경우 불법이므로 모든 시장에서 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 더 유용합니다. 애플이라는 회사에 대해 물으셨으니, 이는 시장 조작의 한 형태이며 증권을 다룰 때는 불법이라는 점을 알아야 합니다. 공급과 수요 시장에서는 다른 시장 참여자가 적은 기간에 특히 가능합니다. 일반적으로 여러 계정을 보유하고 다른 브로커를 통해 다양한 시장 참여자로 활동하는 방식입니다. 가장 교활한 방법은 쉘 회사와 브로커 계정을 이용하는 것이지만, 이는 증권 시장에서 불법 행위를 숨기기 위한 것입니다. 증권 시장에서는 주가 조작에 대한 처벌이 있지만 다른 시장에서는 이런 거래 행위를 금지하는 기관이 없습니다. 계정 B가 계정 A에서 매수하고, 계정 A가 계정 B에서 매수하는 식입니다. 가장 큰 문제는 모든 계정에 초기 자본을 조달하는 것입니다. 세 번째 문제는 이런 방식으로 이익을 낼 수 있는지입니다. 결국 한 계정이 모든 주식을 보유하게 되고, 다른 시장 참여자가 없어 팔 수 없기 때문입니다. 따라서 이런 시장 조작은 유동성을 유치하기 위한 \"프로모션\"과 결합됩니다. 프로모션이 불법 거래 행위를 의미하는 것은 아니지만, 일반적으로 다른 누군가가 유동성에 매도하고 있음을 의미합니다. 파생상품 시장을 통해 이런 거래 행위로 이익을 얻을 수도 있습니다. 옵션 계약은 기초 자산의 거래 가격에 의해 가격이 결정되므로, 여러 계정 거래로 최종 보유를 매도할 때 손익이 없더라도 옵션 시장에서 실제 거래가 이루어지므로 문제되지 않습니다. 예를 들어 애플이 200달러에 거래되고, 200달러 행사가 콜 옵션이 내재 가치 없이 1달러에 거래된다고 가정합니다. 200달러 행사가 콜 옵션을 수천 개 매수한 후 주식 시장에서 애플을 210달러로 입찰해 옵션 계약이 11달러(내재 가치 10달러)에 거래되면 1000% 수익을 내고 콜 옵션을 매도할 수 있습니다. 이후 거래를 청산하고 210달러 애플 주식을 200달러 또는 그 이하로 매도하게 됩니다(실제로 주식을 그렇게 높게 평가하는 시장 참여자가 적어 실제 입찰가는 200달러 이하이기 때문). 이는 신중하지 않은 행위이므로, 앞서 언급했듯이 실제 회사 주식이 관련된 시장에서는 불법이며 주식 시장에서 시도해서는 안 됩니다. 다른 시장에서는 같은 금지 조치가 없지만, 이는 자본 시장의 일반적인 비효율성과 특정 파생상품 가격 결정 공식의 문제입니다. 공정하다고 주장하는 시장에 참여하려면 이런 점을 이해하는 것이 중요합니다. 이와 같은 일은 novel한 것이 없으며, 충분한 자본을 할당하는 문제일 뿐입니다.", "체이스는 하루에 50만 달러 한도가 있습니다. 은행원은 거래의 직접적인 결과로 발생할 수 있는 즉각적인 세금 부채를 판단하는 데 도움을 줄 수 있어야 합니다. 이전이 간접적으로 미칠 수 있는 영향에 대해 세금 전문가와 상담하고 싶을 수도 있습니다. 이 거래는 정부에 보고되지만, 불법적인 활동에 관여하지 않는다고 가정하면 미국 정부가 이 통보에 대해 조치를 취할 가능성은 매우 낮습니다. 비정상적인 거래에 대해 7일 또는 14일 보류가 적용되는 경우를 들어본 적이 있지만, 부동산을 구매하는 경우 은행과 협력하여 절차를 원활히 진행하는 것이 좋습니다. 은행원은 비즈니스를 이해하고 정부가 문제를 제기할 수 있는 부적절한 행위의 외관을 피하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 계정이 플래그되면 즉시 변호사를 고용하세요. 이전을 시작하기 전에 우려할 만한 이유가 있다고 생각되면 미국과 태국의 변호사에게 연락하는 것이 좋습니다. 예방의 한 방울이 치료의 한 파운드 가치가 있다고 합니다.", "내 회사에서 W2 대신 1099로 일할 수 있을까요? 이유는 W2인 경우 통근비, 건강보험 및 기타 비용을 공제할 수 없지만 1099는 가능하다고 생각하기 때문입니다. 클라이언트 장소에서 일할 예정이므로 사무실이 아닌 곳에서 일하는 경우 이 방법이 가능한지 잘 모르겠습니다. LLC가 있는 경우 법인으로 과세되도록 선택하지 않는 한 1099나 W2가 필요 없습니다. 세금 목적상 LLC는 무시됩니다. 따라서 세 가지 관점에서는 개인 사업체인 sole proprietorship(또는 여러 구성원이 있는 경우 partnership)입니다. 자신의 LLC에서 W2 직원으로 일하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 위의 모든 비용에 대해 회사 직불/신용카드를 사용할 수 있나요, 아니면 개인 직불/신용카드만 사용해야 하나요? 업무 목적에는 비즈니스 계정을 사용하는 것이 좋습니다. 세금 자체에는 큰 영향을 미치지 않지만 감사나 법적 분쟁 시(제한된 책임 보호에 따라 달라질 수 있음) 삶을 더 쉽게 만들어 줄 것입니다. 1099로 일하는 경우 연말이 아닌 분기별로 합리적인 세금을 신고해야 한다고 생각합니다. 그렇다면 IRS에 분기별로 세금을 내는 방법은 무엇인가요? 즉, 어떤 양식을 제출하고 세금을 내는 방법은 무엇인가요? W2 직원이 아닌 경우 form 1040-ES를 사용하여 분기별 예정 납부를 해야 합니다. 다른 직업이 있는 W2 직원(공동 신고하는 배우자의 경우에도 해당되며 본인이 아니어도 됨)인 경우 form W4를 사용하여 추가 세금 부채를 충당하기 위해 본인 또는 배우자의 원천징수를 조정할 수 있습니다. 이 방법이 추정 납부보다 더 좋은 방법이라고 생각합니다. 이와 관련된 수많은 질문이 있으니 사이트를 검색하거나 다른 사람에게 자세한 내용을 문의하세요.", "그것은 정말 상황에 따라 다릅니다. 일반적으로 말하자면, Roth IRA는 주식 시장/펀드 투자를 위한 최적의 장소입니다. 부동산 투자나 금 구매, 혹은 사람들이 말하는 다른 모든 아이디어와 같은 터무니없거나 그렇지 않은 모든 것들은 좋을 수도 있고 나쁠 수도 있습니다. 하지만 Roth IRA는 그런 종류의 투자에 가장 적합한 장소는 아닐 수 있습니다. IRA의 철학은 미래를 위해 의도적으로 돈을 따로 마련하는 것입니다. 이 목적에는 합리적인 모든 방법이 적합합니다. 내일의 돈이 아닌 오늘의 돈으로 흥미로운 투자 아이디어를 탐구하세요. 그렇다면, 당신의 나이에는 이용 가능한 옵션 중 더 위험한 선택을 할 것입니다. 제가 당신의 상황에 있다면(최근에 그런 상황이었습니다), 저는 \"성장\" 펀드로 분류되는 저비용 뮤추얼 펀드를 선택할 것입니다. 제 개인적인 의견(이것은 조언이 아닙니다)은 소형주 국제 펀드가 젊은 사람들에게 적합한 장소라는 것입니다. 이것은 제가 세계를 바라보는 방식에 기반한 일반적인 의견이지만, 특정 주식을 선택하는 데 개인적으로 능숙하다고 생각하지는 않습니다. 그래서 뮤추얼 펀드가 저에게는 합리적으로 들리는 펀드를 선택하고, 그 프레임워크 내에서 펀드 매니저들이 합리적인 결정을 내릴 것이라고 가정할 수 있다는 점에서 의미가 있습니다. 물론, 이러한 가정은 특정 뮤추얼 펀드 회사의 평판과 동일한 섹터 내 다른 펀드들과 비교한 해당 펀드의 성과로 뒷받침되어야 합니다. 일반적인 질문(다른 방식으로 재정적 안정성과 독립을 달성할 수 있는 방법)에 대해, Roth IRA 외에도: 시간이 지남에 따라 수입 잠재력을 높이는 방법을 찾고, 다음 버블 전에 집을 구입하세요(18개월 이내, 제 추측으로는).", "어떤 사람들에게는 별도의 당좌예금 계좌와 저축 계좌를 유지하는 것이 예산을 지키기 더 쉽습니다. 이 경우 자금을 저축 계좌에 직접 입금하고 직불카드, 신용카드, 수표 등으로 접근할 수 없게 되므로, 먼저 자신에게 지급하고 저축을 축적할 수 있습니다. 또한 저축금을 즉흥적으로 지출하기가 다소 어려워집니다. 기술적/법적 측면에서 미국의 주요 차이점은 Regulation D에 기인합니다. 법의 §204.2(d)(2) 조항은 저축 계좌와 머니마켓 계좌에서의 인출을 6회로 제한합니다. 당좌예금 계좌에는 이러한 제한이 없습니다. Regulation D는 또한 은행이 업무용 당좌예금 계좌에 이자를 지급하는 것을 금지합니다. 가장 간단한 경우, 당좌예금 계좌와 저축 계좌는 유동성과 수익률 사이의 절충입니다. 당좌예금 계좌는 유동성이 훨씬 높지만 이자를 반드시 지급하지는 않는 반면, 저축 계좌는 인출 제한으로 인해 유동성이 낮지만 이자를 지급합니다. 그러나 요즘에는 스위프 계좌가 이 경계를 다소 흐리게 합니다. 스위프 계좌는 당좌예금 계좌처럼 무제한 수표 발행과 인출이 가능하지만, 사용하지 않는 자금의 일부 또는 전부가 투자 계좌로 \"스위프\"되므로 계좌 잔액에 이자를 얻을 수도 있습니다. \"사용 중\"의 정의는 기업과 은행에 따라 다를 수 있습니다.", "디트로이트의 파산 신청으로 인해 이러한 채권들에 어떤 일이 발생할 수 있을까요? 법원이 디트로이트의 상황을 어떻게 처리하느냐에 따라, 이러한 채권들이 매우 낮은 우선순위이기 때문에 도시가 이들 채무에 대해 아무것도 지불할 수 없어 일부 채권이 무가치해질 수 있습니다. 다른 채권들은 액면가의 몇 페니만 받을 수도 있습니다. 또한, 연방 또는 주 정부의 구제 금융이 이루어져 채권 가치가 회복될 가능성도 있지만, 현재로서는 그런 가능성은 매우 낮다고 볼 수 있습니다. 이 채권들이 완전히 무가치해졌다고 볼 수 있을까요, 아니면 채권 보유자들이 이자 지급과 최종 상환을 받을 수 있을까요? 완전히 무가치해졌다고 보기는 어렵지만, 동시에 채권 가치가 크게 변할 가능성이 높으므로 이들 채권을 구매할 때는 매우 신중해야 합니다. 파산 이후 시간이 지남에 따라 이 채권들이 상승할 가능성이 있을까요? 가능성은 있습니다. 연방 또는 주 정부의 구제 금융이 이루어진다면 채권 가치가 상승할 수 있습니다. 하지만 그런 구제 금융이 이루어질 것이라는 것은 매우 큰 '만약'에 달려 있습니다. 과거에 비슷한 사례가 있었나요? 이번이 역대 최대의 지방 정부 파산 사례이므로 그런 사례는 많지 않지만, 몇 가지 유용한 링크를 시작점으로 제시하겠습니다. 다만, 디트로이트의 규모가 핵심 요소라는 점을 기억해야 합니다. 이렇게 큰 금액이 채무 불이행 상태에 있기 때문입니다.", "노출은 특정 포지션(예: 미국 국채 10년물)이나 포지션의 포트폴리오, 전략(예: 커버드 콜 매도), 또는 상대방에 대해 손실을 입을 위험에 처한 금액을 의미하며, 일반적으로 총 자산의 백분율로 표시됩니다. 은행 간 노출은 은행이 다른 은행에 대해 부채나 주식을 보유하거나 상대방으로서 미결제 포지션을 유지함으로써 발생하는 노출을 말합니다. 레버리지는 포지션의 가치가 거래 대상의 가치를 초과할 때 발생합니다. 예를 들어, 채권을 구매하기 위해 돈을 빌리는 경우(즉, 자신에게 부채를 생성하는 경우)가 있습니다. 포지션을 구매하기 위해 사용한 자신의 자금의 금액은 \"레버리지\"되어, 예를 들어 채권이 무가치해지는 경우 자본의 100% 이상을 위험에 빠뜨리게 됩니다. 또 다른 예로는 전체 비용이 아닌 증거금 가치만을 지불하고 선물을 구매하는 \"증거금 거래\"가 있습니다. 이러한 레버리지 포지션의 문제는 신용 이벤트(부도 등)가 발생할 때 나타납니다. 은행들이 다른 은행의 부채를 구매하기 위해 부채를 발행하고, 이 은행들이 다시 부채를 발행하여 다른 은행의 부채를 구매하는 방식으로 레버리지가 \"전달\"되면서, 단일 실패가 이러한 레버리지 포지션의 붕괴를 초래할 위험이 있습니다. 채권 가격이 하락하면 레버리지 포지션은 손실을 입게 되고, 이는 연쇄적인 손실과 부도를 유발합니다. 레버리지 포지션의 가치가 실제(차입이나 증거금이 아닌) 자금보다 적어지면, 해당 포지션을 가진 기업이 레버리지 요건을 이행하지 못하고 부도할 가능성이 거의 확실해집니다. 한 기업이 부도하면 그 부채를 보유한 모든 기업이 동일한 문제를 겪게 되어 전염 효과가 발생합니다.", "당신은 일반적으로 자산의 매매 가격과 원가 기준 사이의 차이에 대해서만 세금을 납부합니다. 예를 들어, $110의 전체 매매 가격이 아닌 $10의 차이에 대해 세금을 납부하게 될 것입니다. 그러나 수수료를 지불한 경우, 수익에서 지불한 수수료를 뺀 금액에 대해 세금이 부과됩니다. 해당 자산을 1년 미만 보유했기 때문에 20%의 장기 자본 이득세율이 적용되지 않으며, 연방 소득세 구간에 따라 일반 소득으로 간주되어 세금이 부과됩니다. 또한 littleadv가 세후 자금으로 자산을 구매할 때의 영향에 대해 언급한 점도 고려해야 할 또 다른 요소입니다.", "고려해야 할 또 다른 점은 인플레이션으로 인해 현재의 100만 달러가 30년 후의 100만 달러와 같지 않다는 것입니다. 30년 전(1980년)을 생각해보면, 미국의 평균 주택 가격은 약 6만 9천 달러였고, 신차의 평균 가격은 약 7천 달러였습니다. 은퇴 시점에는 일반적인 주택 가격이 150만 달러, 중간 등급 차량 가격이 10만 달러에 이를 것으로 예상하는 것이 무리는 아닙니다. 물론, 근무 기간 동안 급여는 인플레이션으로 인해 증가할 가능성이 높아 이는 도움이 될 것입니다. 1980년 미국의 평균 소득은 연간 약 1만 9천 달러였습니다. 이 숫자가 커 보이는 이유는 통화 가치가 크게 하락했기 때문입니다." ]
How does one determine the width of a candlestick bar?	[ "You could theoretically use any time period unit, but 1 minute and 30 minute seem to be the most common and useful. Especially for active traders. This also has the added advantage of giving you useful insight into the trade volumes throughout the day; assuming that is also included on the chart. I think most include that as a bar chart across the bottom. Here is a great example for crude oil on dailyfx: https://www.dailyfx.com/crude-oil Notice that the chart has time options at the top left which include 1 minute, 30 minutes, 1 hour, and 1 day." ]	[ "Too much fiddling with your portfolio if the difference is 3-4% or less (as it's become in recent months). Hands off is the better advice. As for buying shares, go for whichever is the cheapest (i.e. Goog rather than Googl) because the voting right with the latter is merely symbolic. And who attends shareholders' meetings, for Pete's sake? On the other hand, if your holdings in the company are way up in the triple (maybe even quadruple) figures, then it might make sense to do the math and take the time to squeeze an extra percentage point or two out of your Googl purchases. The idle rich occupying the exclusive club that includes only the top 1% of the population needs to have somethinng to do with its time. Meanwhile, the rest of us are scrambling to make a living--leaving only enough time to visit our portfolios as often as Buffett advises (about twice a year).", "In my experience (in the US), the main draw of check-cashing businesses (like \"CheckN2Cash\" is that they will hold your check for a certain period of time. This is also known as a \"payday loan\". Rather than bringing them a check someone else has written you, you write them a check yourself, postdated, and they pay you the amount on the check less their fees, and agree not to cash the check until a future date. So if you don't have the money right now but you need it before your next payday, you visit a check-cashing business and get the money, and it'll be withdrawn from your account after your next paycheck.", "I would answer your question very simply: marketing works. \"If you don't have a new F-150, you are not a real man.\" for men, and \"If you don't have a new Honda Pilot your kids are in danger.\" for woman. One observation that reinforces this are the amount of new(er) Buicks on the road. Five years ago, they were pretty rare, now there are many. Their marketing strategy of \"We don't suck so much anymore\", seems to have worked. I don't get it. Last year, Consumer Reports reported that 84.5% of new cars are financed with an average payment of $457 over 65 months. I like your analysis, but lets say instead of following this path, Brad and Jenn, put $250 a month away in a cookie jar (to cover repairs and car replacement), and $664 (457*2-250) in a mutual fund. After doing this for 30 years, they will have 1.5 million. Driving a new car is precluding many from being wealthy. It is hard to jump aboard the \"income inequality\" bandwagon when you see with brand new iphones and cars.", "When you buy shares, you are literally buying a share of the company. You become a part-owner of it. Companies are not required to pay dividends in any given year. It's up to them to decide each year how much to pay out. The value of the shares goes up and down depending on how much the markets consider the company is worth. If the company is successful, the price of the shares goes up. If it's unsuccessful, the price goes down. You have no control over that. If the company fails completely and goes bankrupt, then the shares are worthless. Dilution is where the company decides to sell more shares. If they are being sold at market value, then you haven't really lost anything. But if they are sold below cost (perhaps as an incentive to certain staff), then the value of the company per share is now less. So your shares may be worth a bit less than they were. You would get to vote at the AGM on such schemes. But unless you own a significant proportion of the shares in the company, your vote will probably make no difference. In practice, you can't protect yourself. Buying shares is a gamble. All you can do is decide what to gamble on.", "The three basic needs are food, clothing, and shelter. Housing falls into the third category. Because it is \"basic,\" housing takes up a large part of one's disposable income. The rule of thumb is that you shouldn't spend more than 25% of your income on rent or mortgages. And that is income BEFORE taxes. Anything much more than that takes up too much of one's budget. You simply CAN'T double housing's share of the budget from 25% to 50%. Whereas, it's easy to go from 1% to 2% for say, a cellphone upgrade. In the long run, housing prices are constrained by the size of people's housing budgets, which in turn are tied to incomes. Nowadays, that includes FOREIGN buyers. So there may be a case where west coast housing prices are driven up by Asian buyers, or Florida housing by buyers from Latin America, driving Americans out of local markets.", "The experience I have with wire transfers is from Australia to the US. These transfers can take up to 5 business dates (i.e. a whole week including the non-business days of the weekend). I would have thought intra-European transfers would be quicker, given how behind most US (regional) banks are in their electronic transfers. However, I don't think you should be worried just yet.", "Most articles on investing recommend that investors that are just starting out to invest in index stock or bonds funds. This is the easiest way to get rolling and limit risk by investing in bonds and stocks, and not either one of the asset classes alone. When you start to look deeper into investing there are so many options: Small Cap, Large Cap, technical analysis, fundamental analysis, option strategies, and on and on. This can end up being a full time job or chewing into a lot of personal time. It is a great challenge to learn various investment strategies frankly for the average person that works full time it is a huge effort. I would recommend also reading \"The Intelligent Asset Allocator\" to get a wider perspective on how asset allocation can help grow a portfolio and reduce risk. This book covers a simple process.", "They are two different animals. When you rent you are purchasing a service. The landlord, as your service provider, has to make a profit, pay employees to do maintenance, and buy materials. The price of these things will increase with inflation, and that rolls into your rent price. Taxes also are passed to the tenant, and those tend to only go upward. Market forces of supply/demand will drive fluctuation of prices as well, as other posts have described. When you buy, you are purchasing just the asset - the home. This price will also be driven by supply/demand in the market, but don't try to compare it to buying a service. Cheers!", "The way offset mortgages work, you are keeping savings in an account effectively earning the rate of the mortgage. You have the ability to leave it, paying the mortgage off early, or borrowing back, any time.", "You don't say why you want to move. Without knowing that, it is hard to recommend a course of action. Anyway... The sequence of events for an ECONOMICAL outcome in a strong market is as follows: (1) You begin looking for a new house (2) You rent storage and put large items into storage (3) You rent an apartment and move into the apartment (4) The house now being empty you can easily do any major cleaning and renovations needed to sell it (5) You sell the house (and keep looking for a new house while you do so). Since the house is empty it will sell a lot more easily than if you are in it. (6) You invest the money you get from selling the house (7) You liquidate your investment and buy the new house that you find. If you are lucky, the market will have declined in the meantime and you will get a good deal on the new house in addition to the money you made on your investment. (8) You move your stuff out of storage into the new house. There are other possibilities that involve losing a lot of money. The sequence of events above will make money for you, possibly a LOT of money." ]	캔들스틱 바의 너비는 어떻게 결정하나요?	[ "이론적으로는 어떤 시간 단위라도 사용할 수 있지만, 1분과 30분이 가장 일반적이고 유용한 것 같습니다. 특히 활동적인 트레이더에게 적합합니다. 또한, 이는 차트에 일중 거래량 정보도 포함되어 있다는 추가적인 이점을 제공합니다. 대부분의 차트는 하단에 막대 그래프로 거래량을 표시합니다. 다음은 dailyfx의 원유 선물 차트 예시입니다: https://www.dailyfx.com/crude-oil 차트 상단 왼쪽에 1분, 30분, 1시간, 1일 옵션이 있는 것을 확인할 수 있습니다." ]	[ "최근 몇 달 동안 차이가 3-4% 이하라면 포트폴리오를 너무 자주 조정하는 것은 좋지 않습니다. 손을 떼는 것이 더 나은 조언입니다. 주식을 매수할 때는 투표권이 상징적이기만 한 Googl보다 Goog를 선택하는 등 가장 저렴한 것을 선택하세요. 주주총회에 누가 참석하겠습니까? 반면, 해당 기업의 보유 주식이 삼중수거나 사중수에 이를 정도로 많다면 Goog 구매로 추가로 1-2%포인트를 짜내는 계산을 할 가치가 있을 수 있습니다. 인구의 상위 1%만을 포함하는 독점적인 클럽에 머무는 유휴 부자들은 시간을 보낼 무언가가 필요합니다. 한편, 우리 대부분은 생계를 위해 분투하며, 버핏이 권장하는 것처럼 일 년에 두 번 정도만 포트폴리오를 확인할 시간적 여유만 있습니다.", "내 경험(미국 기준)으로는, 체크 캐싱 업체(예: \"CheckN2Cash\")의 주요 장점은 일정 기간 동안 고객의 체크를 보관해 준다는 점입니다. 이는 \"페이데이 대출\"로도 알려져 있습니다. 다른 사람이 고객을 위해 작성한 체크를 가져오는 대신, 고객이 직접 미래 날짜로 날짜를 기재한 체크를 작성하면, 업체는 체크에 기재된 금액에서 수수료를 제한 금액을 지급하고, 미래 날짜까지 해당 체크를 현금화하지 않기로 동의합니다. 따라서 현재 자금이 없지만 다음 급여 지급일 전에 돈이 필요한 경우, 체크 캐싱 업체를 방문해 자금을 확보할 수 있으며, 이 돈은 다음 급여 지급 후 고객의 계좌에서 인출됩니다.", "당신의 질문에 간단히 답하겠습니다: 마케팅은 효과가 있습니다. 남성에게는 \"새로운 F-150이 없다면 당신은 진짜 남자가 아니다\"라고, 여성에게는 \"새로운 혼다 파일럿이 없으면 아이들이 위험에 처할 것\"이라고 말하는 식입니다. 이와 대조적으로, 도로에서 더 많이 보이는 새로운 뷰익의 수가 이 사실을 뒷받침합니다. 5년 전에는 꽤 드물었지만, 지금은 많습니다. \"우리는 예전만큼 나쁘지 않다\"는 그들의 마케팅 전략은 효과가 있었던 것 같습니다. 이해가 안 됩니다. 작년에 컨슈머 리포트는 새 차의 84.5%가 평균 $457씩 65개월 동안 할부 구매된다고 보고했습니다. 당신의 분석은 좋지만, 대신 브래드와 제나가 매월 $250을 쿠키 통에 넣어 수리와 차 교체 비용을 충당하고, $664(457*2-250)를 mutual fund에 투자한다고 가정해 봅시다. 30년 동안 이렇게 하면 그들은 150만 달러를 모을 것입니다. 새 차를 사는 것은 많은 사람들이 부유해지는 것을 막습니다. 브랜드 새 아이폰과 차를 보면 \"소득 불평등\"에 대한 논의에 동참하기 어렵습니다.", "주식을 구매할 때, 당신은 문자 그대로 그 회사의 일부를 소유하게 됩니다. 당신은 그 회사의 부분적인 소유주가 됩니다. 회사는 특정 해에 배당금을 지급할 의무가 없습니다. 매년 얼마를 지급할지는 회사가 결정합니다. 주식의 가치는 시장이 회사의 가치를 어떻게 평가하는지에 따라 오르내립니다. 회사가 성공하면 주식 가격은 오르고, 실패하면 가격은 내려갑니다. 당신은 이를 통제할 수 없습니다. 회사가 완전히 파산하면 주식은 가치가 없어집니다. 희석은 회사가 더 많은 주식을 발행하는 것을 의미합니다. 시장 가격에 판매된다면 당신은 아무런 손실을 보지 않습니다. 그러나 원가 이하로 판매된다면(예를 들어 특정 직원에게 인센티브로 제공되는 경우), 주당 회사 가치는 감소합니다. 따라서 당신의 주식은 이전보다 약간 덜 가치 있을 수 있습니다. 당신은 이러한 계획에 대해 연례 총회에서 투표권을 행사할 수 있습니다. 그러나 회사 주식의 상당 부분을 소유하지 않는 한, 당신의 투표는 별다른 영향을 미치지 않을 것입니다. 실제로 당신은 자신을 보호할 방법이 없습니다. 주식 구매는 도박이며, 당신이 할 수 있는 일은 무엇을 걸 것인지 결정하는 것뿐입니다.", "세 가지 기본적인 필요는 음식, 옷, 주거입니다. 주거는 세 번째 범주에 속합니다. \"기본적인\" 것이기 때문에 주거는 가처분 소득의 큰 부분을 차지합니다. 일반적인 원칙은 수입의 25% 이상을 임대료나 주택 담보 대출에 지출하지 말아야 한다는 것입니다. 그리고 이는 세금을 내기 전의 수입입니다. 이보다 훨씬 더 많이 지출하면 예산의 너무 많은 부분을 차지하게 됩니다. 단순히 주거 비용이 예산에서 25%에서 50%로 두 배가 되는 것은 불가능합니다. 반면에 휴대폰 업그레이드와 같은 경우에는 1%에서 2%로 쉽게 증가할 수 있습니다. 장기적으로 주택 가격은 사람들의 주택 예산 규모에 의해 제한되며, 이는 다시 소득과 연결됩니다. 요즘에는 외국인 구매자도 포함됩니다. 따라서 서부 해안의 주택 가격이 아시아 구매자에 의해 상승되거나, 플로리다 주택 가격이 라틴 아메리카 구매자에 의해 상승되어 미국인들이 지역 시장에서 밀려나는 경우가 있을 수 있습니다.", "와이어 송금에 대한 제 경험은 호주에서 미국으로의 송금입니다. 이러한 송금은 최대 5영업일(즉, 주말의 비영업일을 포함한 전체 주)이 소요될 수 있습니다. 대부분의 미국(지역) 은행이 전자 송금에서 뒤처져 있는 상황을 고려하면, 유럽 내부 송금이 더 빠를 것이라고 생각했습니다. 그러나 지금은 걱정하지 않아도 될 것 같습니다.", "대부분의 투자 관련 글에서는 초보 투자자들에게 인덱스 주식이나 채권 펀드에 투자할 것을 권장합니다. 이는 채권과 주식에 분산 투자함으로써 위험을 제한하면서 시작하기에 가장 쉬운 방법입니다. 투자에 대해 더 깊이 파고들면 선택할 수 있는 옵션이 다양해집니다: 소형주, 대형주, 기술적 분석, 기본적 분석, 옵션 전략 등이 있습니다. 이는 풀타임 직업이 되거나 개인 시간을 많이 소모할 수 있습니다. 다양한 투자 전략을 배우는 것은 사실 평균적인 풀타임 근로자에게 큰 도전이며 상당한 노력이 필요합니다. 포트폴리오 성장과 위험 감소를 위한 자산 배분의 중요성에 대한 더 넓은 시각을 얻기 위해 \"The Intelligent Asset Allocator\"를 읽는 것도 추천합니다. 이 책은 간단한 프로세스를 다룹니다.", "그들은 두 가지 다른 동물입니다. 임대할 때는 서비스를 구매하는 것입니다. 집주인은 서비스 제공자로서 이익을 내야 하고, 유지보수를 위해 직원에게 급여를 지급하며, 자재를 구매해야 합니다. 이러한 비용은 인플레이션으로 인해 상승하고, 이는 임대료에 반영됩니다. 세금 역시 세입자에게 전가되며, 이는 일반적으로 상승하는 경향이 있습니다. 다른 게시물에서 설명한 것처럼 수급 관계와 같은 시장의 힘은 가격 변동을 주도하기도 합니다. 집을 구매할 때는 단순히 자산인 집을 구매하는 것입니다. 이 가격 역시 시장의 수급 관계에 의해 결정되지만, 서비스를 구매하는 것과 비교하려 하지 마십시오. 건배!", "오프셋 모기지의 작동 방식은 저축을 계좌에 유지하면서 모기지 금리를 효과적으로 얻는 것입니다. 언제든지 이를 인출하여 모기지를 조기 상환하거나 다시 차용할 수 있는 권한이 있습니다.", "당신은 이사하려는 이유를 말하지 않습니다. 그 이유를 모른다면, 어떤 조치를 취해야 할지 추천하기 어렵습니다. 어쨌든... 강한 시장에서 경제적인 결과를 얻기 위한 사건의 순서는 다음과 같습니다: (1) 새 집을 찾기 시작합니다 (2) 창고를 임대하고 대형 물품을 창고에 보관합니다 (3) 아파트를 임대하고 아파트로 이사합니다 (4) 집이 비어 있으면 판매를 위해 필요한 주요 청소와 리모델링을 쉽게 할 수 있습니다 (5) 집을 판매합니다 (그리고 판매하는 동안 계속 새 집을 찾습니다). 집이 비어 있으면 살고 있을 때보다 훨씬 쉽게 판매할 수 있습니다. (6) 집을 판매하여 얻은 돈을 투자합니다 (7) 투자를 현금화하고 찾은 새 집을 구매합니다. 운이 좋다면, 그동안 시장이 하락하여 새 집을 저렴하게 구매할 수 있을 뿐만 아니라 투자로 얻은 수익도 유지할 수 있습니다. (8) 창고에서 물건을 꺼내 새 집으로 이사합니다. 많은 돈을 잃을 수 있는 다른 가능성도 있습니다. 위의 사건 순서는 당신에게 많은 돈을 벌어줄 수 있습니다." ]
How to account for a shared mortgage in QuickBooks Online?	[ "How you should record the mortgage payments depends on if you are trying to achieve correct accounting, according to the standards, or if you are just tracking everything for you and your friends. If you're just keeping track for personal reasons, I'd suggest that you set up your check (or journal entry, your preference) how you'd like it to be recorded. Then, memorize that transaction. This allows you to use it as many times as you need to, without having to set it up each time. (Also note: there is no way to record a transaction that decreases cash and increases equity.) If you're trying to keep track of everything according to accounting standards, which it should be if you've set up an official business, then you have a lot more tracking to do with each payment. Mortgage payments technically do not affect the equity accounts of the owners. Each mortgage payment should decrease the bank balance, increase interest expense and decrease the mortgage balance, not to mention tracking any escrow account you may have. The equity accounts would be affected if the owners are contributing funds to the bank account, but equity would increase at the time the funds are deposited, not when the mortgage payments are made. Hope this helps!" ]	[ "Yes you should worry and take care not to violate the law or provide any appearance of impropriety. Every bank in the USA is required under the Bank Secrecy Act to report cash transactions over $10,000 the same day to the IRS -- and here's the fun secret part -- without notification to the depositor. But splitting the deposits up into smaller amounts is also a crime, called \"structuring\". On occasion there is a news story where a retail business that naturally must deposit cash from customers will be (falsely?) accused of structuring, e.g.: Feds seize grocery store's entire bank account -- Institute for Justice defends grocer Under the legal doctrine of civil asset forfeiture, your money can be accused of a crime, seized, and tried separately from its owner. The actual cases indicate the money as defendant, i.e. \"US v $124,700\" In this somewhat bizarre system of \"justice\", the owner need not be charged with a crime, and is not in immediate peril of going to prison (about the only upside in this, but might be temporary because the authorities haven't charged the owner yet). When only the money is charged with a crime, there is no requirement for the government to supply a public defender for the owners who can not afford a lawyer.... can not afford a lawyer, because the government took all their money....", "The important thing to realize is, what would you do, if you didn't have the call? If you didn't have call options, but you wanted to have a position in that particular stock, you would have to actually purchase it. But, having purchased the shares, you are at risk to lose up to the entire value of them-- if the company folded or something like that. A call option reduces the potential loss, since you are at worst only out the cost of the call, and you also lose a little on the upside, since you had to pay for the call, which will certainly have some premium over buying the underlying share directly. Risk can be defined as reducing the variability of outcomes, so since calls/shorts etc. reduce potential losses and also slightly reduce potential gains, they pretty much by definition reduce risk. It's also worth noting, that when you buy a call, the seller could also be seen as hedging the risk of price decreases while also guaranteeing that they have a buyer at a certain price. So, they may be more concerned about having cash flow at the right time, while at the same time reducing the cost of the share losing in value than they are losing the potential upside if you do exercise the option. Shorts work in the same way but opposite direction to calls, and forwards and futures contracts are more about cash flow management: making sure you have the right amount of money in the right currency at the right time regardless of changes in the costs of raw materials or currencies. While either party may lose on the transaction due to price fluctuations, both parties stand to gain by being able to know exactly what they will get, and exactly what they will have to pay for it, so that certainty is worth something, and certainly better for some firms than leaving positions exposed. Of course you can use them for speculative purposes, and a good number of firms/people do but that's not really why they were invented.", "I can't find a decent duplicate, so here are some general guidelines: First of all by \"stocks\" the answers generally mean \"equities\" which could be either single stocks or mutual funds that consist of stocks. Unless you have lots of experience that can help you discern good stocks from bad, investing in mutual funds reduces the risk considerably. If you want to fine-tune the plan, you can weigh certain categories higher to change your risk/return profile (e.g. equity funds will have higher returns and risk than fixed income (bond) funds, so if you want to take a little more risk you can put more in equity funds and less in fixed income funds). Lastly, don't stress too much over the individual investments. The most important thing is that you get as much company match as you can. You cannot beat the 100% return that comes from a company match. The allocation is mostly insignificant compared to that. Plus you can probably change your allocation later easily and cheaply if you don't like it. Disclaimer: these are _general_ guidelines for 401(k) investing in general and not personal advice.", "Entire books have been written on how to get to the end of the month before you get to the end of the money. It's a very broad problem. But in your case, let me point out that your salary never \"suddenly disappears\" (unless you're paid in cash and it blew away or was stolen while you were sleeping.) You spent it. For a month, monitor your spending. One approach is to write everything down in a small notebook. Come up with categories like \"Rent\", \"Food\", \"Transportation\" and look at the totals. Over time, you can estimate what you spend in a normal week or month on these things. When you spend much more, you can ask yourself why. It might be because you just splurged money you didn't have on something you didn't need. It might be because something broke, and you hadn't been saving a small reserve month after month to pay for those repairs when they would be needed. It might be because some bills only come once a year or every 6 months, and you hadn't been saving a small reserve to pay that bill when it came in. Once you understand where your money is going and why it sometimes runs out, you can work out what to do about that. It might involve spending less. But that's not the first step. The first step is not to be surprised by \"sudden disappearances\" that are anything but.", "The issue yo have to consider is that under many state laws, you must give a merchant three opportunities to correct an issue before you can sue them, so check with your state before considering that option. Here's a link to the Federal Trade Commission's warranty information page, which may give you some ideas about what your options are. Keep in ind, if you let someone else work on the computer rather than the store you bought it from, you might give the guy a valid claim in court to throw out your lawsuit! Many times, warranties will spell out the conditions under which repair work can or must be done, so make sure you follow every step to the letter in order to preserve your claim. I would strongly suggest that you start creating a paper trail for your claim. Start by writing a very precise and detailed letter to the store owner, with copies of all relevant documents (your receipts, warranty papers, etc.) included. Explain the entire history, including what steps you've taken to date to get him to honor the warranty. Offer him the option to let you take the computer to another shop for repairs at his expense. Then, send the letter by certified mail, return receipt requested, to the store owner so that he can't deny receiving your letter. This is all in order to make the best case you can for your claim just in case you do have to sue him. Do not take the computer to anyone else until or unless he tells you in writing that he is willing to let you do that. You don't want to risk him arguing that the other shop is responsible for the problems now. I hope this helps. Good luck!", "Just have the associate sign the back and then deposit it. It's called a third party cheque and is perfectly legal. I wouldn't be surprised if it has a longer hold period and, as always, you don't get the money if the cheque doesn't clear. Now, you may have problems if it's a large amount or you're not very well known at the bank. In that case you can have the associate go to the bank and endorse it in front of the teller with some ID. You don't even technically have to be there. Anybody can deposit money to your account if they have the account number. He could also just deposit it in his account and write a cheque to the business.", "It's not primarily more people investing. In the 1980s stock exchanges went from open outcry trading floors where all trades involved actually exchanging pieces of paper to electronic trading. Once that happened, it wasn't long before most trades were executed by computer programs rather than human beings, turning stocks over rapidly for very short-term profits rather than long-term investment, greatly increasing the number of trades (and also increasing liquidity for the actual investors; it's by no means all bad).", "Here is a pretty exhaustive article on that question. Long story short, it is an insurance policy against the possibility that the person selling the property to you doesn't legally own it. If there was some mistake or fraud along the way the proper owner could theoretically repossess the property without you getting your money back. If you are financing the property, it is almost a certainty that the lender will require you to buy it whether you want it or not.", "See the Mortgage Professor's calculators (#3). Go to bankrate and look up rates so you know what to punch in to those calculators.", "You need a source of delisted historical data. Such data is typically only available from paid sources. According to my records 20 Feb 2006 was not a trading day - it was Preisdent's Day and the US exchanges were closed. The prior trading date to this was 17 Feb 2006 where the stock had the following data: Open: 14.40 High 14.46 Low 14.16 Close 14.32 Volume 1339800 (consolidated volume) Source: Symbol NVE-201312 within Premium Data US delisted stocks historical data set available from http://www.premiumdata.net/products/premiumdata/ushistorical.php Disclosure: I am a co-owner of Norgate / Premium Data." ]	퀵북 온라인에서 공동 모기지를 어떻게 처리하나요?	[ "모기지 상환을 기록하는 방법은 회계 기준에 따라 정확하게 기록하려는 경우인지, 아니면 단순히 본인과 친구들을 위해 추적하는 경우인지에 따라 달라집니다. 개인적인 이유로 추적하는 경우라면, 체크(또는 원장 기록, 선호에 따라)를 기록하고 싶은 방식대로 설정한 후 해당 거래를 암기하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 매번 설정하지 않아도 필요할 때마다 반복해서 사용할 수 있습니다. (참고: 현금을 감소시키고 자본을 증가시키는 거래는 기록할 수 없습니다.) 회계 기준에 따라 모든 것을 추적해야 하는 경우, 즉 공식적인 사업체를 운영 중이라면 각 상환마다 더 많은 추적이 필요합니다. 모기지 상환은 기술적으로 소유자의 자본 계정에 영향을 미치지 않습니다. 각 모기지 상환은 은행 잔액을 감소시키고 이자 비용을 증가시키며 모기지 잔액을 감소시켜야 합니다. 또한 보유 중인 에스크로 계정을 추적해야 합니다. 소유자가 은행 계정에 자금을 투입하는 경우 자본 계정이 영향을 받지만, 자본은 모기지 상환이 이루어지는 시점이 아니라 자금이 입금되는 시점에 증가합니다. 도움이 되었으면 좋겠습니다!" ]	[ "네, 당신은 걱정하고 법을 위반하거나 부당한 행위의 외관을 보이지 않도록 주의해야 합니다. 미국의 모든 은행은 은행 비밀법에 따라 현금 거래가 10,000달러를 초과할 경우 당일에 이를 IRS에 신고해야 합니다. 그리고 여기 재미있는 비밀이 있습니다. 예금자에게 통보 없이 이루어집니다. 그러나 예금을 더 작은 금액으로 나누는 것도 \"구조화\"라는 범죄에 해당합니다. 가끔 소매 업체가 고객으로부터 자연스럽게 현금을 입금해야 하는 경우, 예를 들어 \"연방 당국, 식료품점의 전체 은행 계좌 압류 - 정의를 위한 연구소, 식료품점 변호\"와 같은 뉴스 보도에서 구조화로 잘못 고발되는 경우가 있습니다. 법적 원칙인 민사 몰수에 따라, 당신의 돈은 범죄로 고발되고 압류되며 소유자와 별도로 재판을 받을 수 있습니다. 실제 사례에서는 돈이 피고인으로 표시되며, 예를 들어 \"미국 대 124,700달러\"와 같습니다. 이 다소 기이한 \"정의\" 시스템에서 소유자는 범죄로 기소될 필요가 없으며, 감옥에 갈 즉각적인 위험도 없습니다(이 시스템의 유일한 장점일 수 있지만, 당국이 아직 소유자를 기소하지 않았기 때문에 일시적일 수 있습니다). 돈만 범죄로 기소될 때 정부는 변호사를 감당할 수 없는 소유자를 위해 공공 변호사를 제공할 의무가 없습니다... 변호사를 감당할 수 없기 때문입니다. 정부가 그들의 모든 돈을 가져갔기 때문입니다...", "중요한 점은, 만약 콜 옵션이 없다면 어떻게 할 것인가를 생각해보는 것입니다. 콜 옵션이 없지만 해당 주식에 포지션을 확보하고 싶다면, 결국 주식을 직접 구매해야 합니다. 그러나 주식을 구매하면 회사가 파산하는 등의 상황에서 주식 전체 가치를 잃을 위험에 처하게 됩니다. 콜 옵션은 잠재적 손실을 줄이는데, 최악의 경우 콜 비용만 손실을 보게 되며, 기본 주식을 직접 구매하는 것보다 프리미엄을 지불해야 하기 때문에 상승 잠재력도 약간 감소시킵니다. 리스크는 결과의 변동성을 줄이는 것으로 정의될 수 있으며, 콜 옵션/공매도 등은 잠재적 손실을 줄이고 잠재적 수익도 약간 감소시켜 정의상 리스크를 줄입니다. 또한 콜 옵션을 매수할 때 매도자는 가격 하락 위험을 헤지하는 동시에 특정 가격에 매수자가 있음을 보장받는 것으로 볼 수 있습니다. 따라서 그들은 옵션을 행사할 경우 잠재적 수익을 포기하는 것보다 가치가 하락하는 주식의 비용을 줄이는 데 더 관심이 있을 수 있습니다. 공매도는 콜 옵션과 반대 방향으로 작동하며, 선물 및 선물 계약은 현금 흐름 관리에 더 중점을 둡니다: 원자재나 통화 비용 변동과 관계없이 적절한 시기에 적절한 통화로 적절한 금액을 확보하는 것입니다. 두 당사자 모두 가격 변동으로 인해 거래에서 손실을 볼 수 있지만, 양쪽 모두 정확히 무엇을 받을지, 무엇을 지불해야 할지 정확히 알 수 있다는 점에서 이익을 얻습니다. 이러한 확실성은 가치가 있으며, 포지션을 노출된 상태로 방치하는 것보다 일부 기업에게 더 나은 선택입니다. 물론 투기 목적으로 사용할 수 있으며 많은 기업과 개인이 그렇게 하지만, 이것이 그들이 발명된 진정한 이유는 아닙니다.", "적절한 복사본을 찾을 수 없어 몇 가지 일반적인 지침을 제시합니다: 우선 \"주식\"이라는 답변은 일반적으로 \"지분\"을 의미하며, 이는 단일 주식이거나 주식으로 구성된 펀드일 수 있습니다. 좋은 주식과 나쁜 주식을 구별할 수 있는 많은 경험이 없다면, 펀드에 투자하는 것이 위험을 상당히 줄여줍니다. 계획을 세밀하게 조정하려면 특정 카테고리의 비중을 높여 위험/수익 프로필을 변경할 수 있습니다(예: 지분 펀드는 고정 수익(채권) 펀드보다 수익과 위험이 높으므로, 약간 더 많은 위험을 감수하려면 지분 펀드에 더 많이 투자하고 고정 수익 펀드에는 적게 투자할 수 있습니다). 마지막으로 개별 투자에 대해 너무 스트레스 받지 마세요. 가장 중요한 것은 회사 일치율을 최대한 높이는 것입니다. 회사 일치율에서 오는 100% 수익을 이길 수 없습니다. 할당은 그에 비해 대부분 의미가 없습니다. 또한 나중에 할당을 쉽고 저렴하게 변경할 수 있습니다. 면책 조항: 이는 401(k) 투자에 대한 일반적인 지침이며 개인적인 조언이 아닙니다.", "전체 책이 월급이 끝나기 전에 돈이 끝나는 방법에 대해 쓰여 왔습니다. 이는 매우 광범위한 문제입니다. 하지만 당신의 경우, 월급이 \"갑자기 사라지는\" 일은 없습니다(현금으로 받고 자는 동안 도둑맞거나 날아가지 않는 한). 당신이 쓴 것입니다. 한 달 동안 지출을 모니터링하세요. 한 가지 방법은 모든 것을 작은 공책에 기록하는 것입니다. \"집세\", \"식비\", \"교통비\"와 같은 범주를 만들고 총액을 살펴보세요. 시간이 지나면 이러한 항목에 대해 일반적인 주 또는 월에 얼마를 쓰는지 추정할 수 있습니다. 지출이 훨씬 더 많을 때는 스스로에게 이유를 물어볼 수 있습니다. 필요하지 않은 것에 대해 가지고 있지 않았던 돈을 과소비했기 때문일 수 있습니다. 고장이 나서 필요할 때 수리 비용을 지불하기 위해 매월 작은 예비금을 저축하지 않았기 때문일 수 있습니다. 1년에 한 번 또는 6개월에 한 번 오는 청구서가 있을 수 있고, 그때를 대비해 작은 예비금을 저축하지 않았기 때문일 수 있습니다. 돈이 어디로 가고 왜 때로는 바닥나는지 이해하면, 어떻게 해야 할지 계획을 세울 수 있습니다. 지출을 줄이는 것이 포함될 수 있지만, 이것이 첫 번째 단계는 아닙니다. 첫 번째 단계는 \"갑작스러운 사라짐\"이 실제로 갑작스러운 것이 아님을 놀라지 않는 것입니다.", "당신이 고려해야 할 문제는 많은 주 법률에 따라 상점에 문제를 수리할 세 번의 기회를 주어야만 소송을 제기할 수 있다는 점입니다. 따라서 해당 옵션을 고려하기 전에 주 법률을 확인하세요. 연방거래위원회 보증 정보 페이지 링크를 첨부했는데, 이는 당신의 옵션에 대한 아이디어를 제공할 수 있습니다. 기억하세요, 구매한 상점이 아닌 다른 사람에게 컴퓨터를 수리하게 하면 상대방이 소송을 기각할 수 있는 유효한 주장을 가질 수 있습니다! 종종 보증 조건에는 수리 작업이 수행될 수 있는 조건이 명시되어 있으므로, 청구권을 보존하기 위해 모든 단계를 문자 그대로 따르는 것이 중요합니다. 청구를 위해 종이 기록을 시작하는 것이 강력히 권장됩니다. 상점 주인에게 모든 관련 문서(영수증, 보증 서류 등)를 첨부한 매우 정확하고 상세한 편지를 작성하는 것으로 시작하세요. 지금까지 보증을 준수하도록 취한 모든 단계를 포함하여 전체 이력을 설명하세요. 상점 주인의 비용으로 다른 작업장에서 수리를 수행할 수 있는 옵션을 제공하세요. 그런 다음, 편지를 등기우편으로 발송하여 상점 주인이 편지를 받았음을 부인할 수 없도록 하세요. 이 모든 것은 소송이 필요할 경우 최선의 청구를 준비하기 위함입니다. 상점 주인이 서면으로 허락할 때까지 또는 그가 서면으로 허락할 때까지 컴퓨터를 다른 사람에게 가져가지 마세요. 이제 다른 작업장이 문제의 책임이 있다고 주장하는 것을 방지하기 위해 그렇게 하는 것입니다. 도움이 되길 바랍니다. 행운을 빕니다!", "동료가 뒷면에 서명하게 한 후 입금하면 됩니다. 제3자 수표라고 하며 완전히 합법적입니다. 더 오래 보관해야 할 수도 있고, 항상 수표가 청산되지 않으면 돈을 받을 수 없습니다. 금액이 크거나 은행에서 잘 알려지지 않은 경우 문제가 발생할 수 있습니다. 그럴 때는 동료가 은행에 가서 신분증을 제시하며 출납원 앞에서 서명하게 할 수 있습니다. 기술적으로는 당신이 거기에 있을 필요도 없습니다. 계좌 번호만 있으면 누구나 당신 계좌에 돈을 입금할 수 있습니다. 동료가 자신의 계좌에 입금한 후 사업장에 수표를 발행할 수도 있습니다.", "그것은 주로 더 많은 사람들이 투자하는 것이 아니다. 1980년대 주식 거래소는 모든 거래가 실제로 종이 조각을 교환하는 개방형 호가 거래 바닥에서 전자 거래로 전환되었다. 일단 그렇게 되자, 대부분의 거래는 인간이 아닌 컴퓨터 프로그램에 의해 실행되기에 이르렀고, 이는 주식을 빠르게 회전시켜 단기적 이익을 추구하기보다 장기적 투자를 크게 증가시켰다. 거래 횟수도 크게 늘어났다(실제 투자자들에게 유동성을 높이는 데 도움이 되는 면도 있다).", "이것은 그 질문에 대한 상당히 포괄적인 기사입니다. 간단히 말해, 부동산을 판매하는 사람이 합법적으로 소유하지 않았을 가능성에 대한 보험 정책입니다. 만약 중간에 실수나 사기가 있었다면 정당한 소유자는 이론적으로 부동산을 회수할 수 있으며, 이때 돈을 돌려받지 못할 수 있습니다. 부동산을 구매할 때 대출을 받는 경우, 대출 기관은 거의 확실히 당신이 원하든 말든 이 보험을 구매하도록 요구할 것입니다.", "모기지 교수의 계산기(#3)를 확인하세요. bankrate에 가서 금리를 조회하여 해당 계산기에 입력할 값을 파악하세요.", "당신은 상장 폐지된 과거 데이터의 출처가 필요합니다. 이러한 데이터는 일반적으로 유료 출처에서만 제공됩니다. 제 기록에 따르면 2006년 2월 2일은 거래일이 아니었습니다. 대통령의 날이었고 미국 거래소는 문을 닫았습니다. 이 날짜 이전의 마지막 거래일은 2006년 2월 17일로, 해당 주식의 데이터는 다음과 같습니다: 시가: 14.40 고가: 14.46 저가: 14.16 종가: 14.32 거래량: 1,339,800 (통합 거래량) 출처: Symbol NVE-201312 Premium Data US delisted stocks historical data set (http://www.premiumdata.net/products/premiumdata/ushistorical.php에서 제공) 공시: 저는 Norgate / Premium Data의 공동 소유자입니다." ]
Should I file taxes or Incorperate a personal project?	[ "I don't know what you mean by \"claim for taxes,\" I think you mean pay taxes. I'm not sure how corps function in Canada but in the US single owner limited liability entities typically pass the net income through to the owner to be included in their personal tax return. So it seems all of this is more or less moot, because really you should probably already be including your income sourced from this project on your personal taxes and that's not really likely to change if you formed something more formal. The formal business arrangements really exist to limit the liability of the business spilling over in to the owner's assets. Or trouble in the owner's life spilling over to interrupt the business operation. I don't know what kind of business this is, but it may make sense to set up one of the limited liability arrangements to ensure that business liability doesn't automatically mean personal liability. A sole proprietorship or in the US we have DBA (doing business as) paperwork will get you a separate tax id number, which may be beneficial if you ever have to provide a tax ID and don't want to use your individual ID; but this won't limit your liability the way incorporating does." ]	[ "Short answer: NO. Do NOT buy a house. Houses are a \"luxury\" good (see Why is a house not an investment?). Although the experience of the early 2000s seemed to convince most people otherwise, houses are not an investment. Historically, it has usually been cheaper to rent, because owning a house has non-pecuniary benefits such as the ability to change things around to exactly the way you like them. Consult a rent vs. buy calculator for your area to see if your area is exceptional. I also would not rely on the mortgage interest deduction for the long term, as it seems increasingly likely the Federal government will do away with it at some point. The first thing you must do is eliminate your credit card and other debts. Try to delay paying your lawyers and anyone else who is not charging you interest (or threatening to harm you in other ways) as long as possible. Save enough money to maintain your current standard of living for 6 months should you lose your job, then put the rest in your 401(k). Another word of advice: learn to live with less. Your kids do not need separate bedrooms. Hopefully one day the time will come when you can afford a larger house, but it should not be your highest priority. You and your kids will all be worse off in the end should you have unexpected financial difficulties and you have overextended yourself to buy a house. Now that your credit score is up, see if you can renegotiate your credit card loans or negotiate a new loan with lower interest.", "My 12 year old routinely makes purchases with cash or a gift card (either a store's card or a Visa/Amex card that acts like credit card but is a gift card) and has never had an issue. Clothing, make-up, bath items, etc. I understand in some areas you need to be over 18 to buy certain markers, spraypaint, or other propellant items that can be fatal if inhaled. I see little issue with buying pet supplies, but it wouldn't hurt to have your sibling nearby if you think there will be an issue.", "Depends on the stock involved, but for the most part brokerages allow you gain entry at 50%, meaning you can short twice the cash on hand you have. Going forward, you need to maintain 30%, so on a $10,000 short, you'd have to maintain $3000 in your account. Example, an account with $5000 cash - You can short $10,000 securities. Let say 100 shares of xyz at $100 per share. After trade settles, you won't receive a margin call until your balance falls to $3000, probably right around the time xyz rises to $120 per share. Riskier stocks will have higher margin maintenance requirements - leveraged vehicles like FAS/FAZ (triple leveraged) require 90% margin (3x30%) if they are allowed to be 'shorted' at all.", "Take $100,000 base salary, x 1.5 = $150,000 contractor salary, divide by 1,872 hours = $80/hr", "What is not permitted in Islam is the practice of making unethical or immoral monetary loans that unfairly enrich the lender. Originally, usury meant interest of any kind. A loan may be considered usurious because of excessive or abusive interest rates or other factors. But In case of financial markets, people borrow money to make money and both parties benefits, and no one is taking advantage of the other. I may be wrong in interpreting this way, God knows the best.", "Usually... I think that's overstating the case. You CAN get a bargain (especially if the place is in not-so-great condition), but not every foreclosure will be a good deal even if it is priced well below its most recently appraised value. As the buyer it's your responsibility to determine whether it's priced well or not, and to decide whether you're willing and able to repair its deficiencies after you buy it. The same's true when purchasing any house; foreclosures just make it more likely that there are problems and (hopefully) wind up being priced to allow for them. I don't know of a single website which lists all foreclosures. Some of the home listing websites do have a \"show me foreclosure listings\" filter, and I'm sure that the better tools available to real estate agents can select these. But if that's the direction you're interested in going, you should be looking at distressed properties generally, NOT just foreclosures; you may get a better deal, in the long run, by going for the one that has been mechanically maintained but is just plain ugly rather than the one with a pretty skin whose heating system hasn't been serviced for the last decade. Do your homework, shop around, don't fall in love with any one house... all the same rules apply at this end of the spectrum just as strongly as they do in the mid or upper ranges. Perhaps more so. Happy hunting!", "While you are required to do so as others have said, it's actually in your interest to do so. In a recent article at GlobeInvestor, Tim Cestnick discusses the benefits of filing tax returns for teens. This situation may or may not apply to you but the message is the same. The main benefits are (1) create RRSP contribution room and (2) be eligible for GST/HST credits and other possible one-shot credits (think oil royalty surplus cheques in Alberta). Excerpt: You see, when Lincoln was 14, he filed a tax return and reported $2,000 of income that year. He paid no tax thanks to the basic personal tax credit, but he created $360 of RRSP contribution room that year. Beginning in 2003, Lincoln started working part-time in his father's business. His father agreed to pay him $6,000 each summer to work in the business, to help save money for university. Lincoln didn't pay any tax on the money he earned in those summers because his basic personal tax credit was always higher than his earnings. In addition, Lincoln added to his RRSP contribution room simply by filing a tax return each year.", "Silly as it sounds, we belong to both BJ's and Sam's club (we don't have Costco in this area). The produce at our local Sam's is top-notch, especially in the winter. The prices on fruit there are unbeatable in the winter time, and more than cover the membership cost. I also find the price/quality of canned/box grocery items like tomatoes, flour, etc is better than our supermarkets. Our local BJ's has an excellent meat department, and we tend to buy alot of non-perishable groceries like ketchup, cheese, etc as well as soap/cleaning stuff because they accept coupons. They are closer to my home and also have a member-only gas pump that is $0.10-0.30 cheaper.", "Many people have criticized the Groupon IPO model because it doesn't make sense as an investment, unless you are an insider with cheap shares. Basically, you have:", "First off, you have done very well to be in your financial position at your age. Congratulations. I first started investing seriously about 10 years ago, and when I started, I had a similar attitude to you. Learning how to invest is a journey, and it will take you a while to learn both the intellectual and emotional sides of investing. First off, there is nothing wrong with having a chunk of cash that you aren't investing effectively. It is far better to be losing earning power WRT inflation that it is to make a bad investment, where you can lose all your money quite quickly. I have perhaps 15% of my capital just sitting around right now because I don't have any place where I'm excited to put it. For your IRA, I would look at the options you have, and choose one that is reasonably well diversified and has low costs. In most cases, an index fund is a reasonable choice. My 401K goes into an S&P 500 index fund, and I don't have to worry about it. Beyond that, I suggest spending some time learning about investing, and then making some small and conservative investments. I've learned a lot from the Motley Fool web site." ]	세금을 신고해야 할까요, 아니면 개인 프로젝트를 법인화해야 할까요?	[ "나는 \"세금 청구\"가 무엇을 의미하는지 모르겠습니다. 아마도 세금 납부를 의미하는 것 같습니다. 캐나다에서 법인이 어떻게 운영되는지 잘 모르지만, 미국에서는 단일 소유자 유한 책임 기업이 일반적으로 순소득을 소유자에게 통과시켜 개인 세금 신고서에 포함되도록 합니다. 따라서 이 모든 것이 사실상 무의미해 보입니다. 왜냐하면 이 프로젝트에서 발생한 소득을 개인 세금에 이미 포함시켜야 할 가능성이 높기 때문이며, 더 공식적인 구조를 형성하더라도 이는 크게 변하지 않을 것이기 때문입니다. 공식적인 사업 구조는 사업의 책임이 소유자의 자산에 미치는 것을 제한하거나 소유자의 개인적인 문제가 사업 운영을 방해하는 것을 막기 위해 존재합니다. 이 사업이 어떤 종류인지 잘 모르겠지만, 사업 책임이 자동으로 개인 책임으로 이어지지 않도록 유한 책임 구조를 설립하는 것이 의미 있을 수 있습니다. 미국에서는 개인 사업자 등록이나 DBA(doing business as) 서류를 통해 별도의 세금 ID 번호를 받을 수 있으며, 이는 개인 ID를 사용하지 않고 세금 ID를 제공해야 할 때 유용할 수 있습니다. 그러나 이는 법인화와 같은 방식으로 책임을 제한하지는 않습니다." ]	[ "짧은 답변: 아니요. 집을 사지 마세요. 집은 \"사치품\"에 해당합니다(집이 투자가 아닌 이유 참조). 2000년대 초반의 상황이 대부분의 사람들에게 다른 인상을 주었을지라도, 집은 투자가 아닙니다. 역사적으로 임대료가 더 저렴한 경우가 많았는데, 이는 집을 소유함으로써 원하는 대로 공간을 꾸밀 수 있는 비금전적 이점이 있기 때문입니다. 해당 지역의 임대 vs 구매 계산기를 참조해 지역이 특별한 경우인지 확인하세요. 또한 장기적으로 모기지 이자 공제를 믿지 마세요. 연방 정부가 언젠가 이를 폐지할 가능성이 점점 커지고 있기 때문입니다. 가장 먼저 해야 할 일은 신용카드 및 기타 부채를 없애는 것입니다. 이자를 부과하지 않거나(다른 방식으로 해를 위협하지 않는) 변호사 및 기타 사람들에게 지급을 가능한 한 늦추세요. 실직 시 6개월 동안 현재 생활 수준을 유지할 수 있을 만큼 저축한 후 나머지 금액을 401(k)에 넣으세요. 또 다른 조언: 적게 사는 법을 배우세요. 아이들에게 별도의 침실이 필요하지 않습니다. 언젠가 더 큰 집을 살 수 있는 날이 오겠지만, 그것이 최우선 순위가 되어서는 안 됩니다. 예상치 못한 재정적 어려움으로 인해 집을 사기 위해 과도하게 확장하면 결국 여러분과 아이들이 모두 더 나빠지게 될 것입니다. 신용 점수가 올라간 지금, 신용카드 대출 조건을 재협상하거나 이자가 더 낮은 새로운 대출을 협상해 보세요.", "내 12살 아이는 현금이나 기프트 카드(매장 카드 또는 신용카드처럼 작동하는 Visa/Amex 기프트 카드)로 정기적으로 구매를 하며, 한 번도 문제가 없었습니다. 의류, 메이크업, 목욕 용품 등을 구매합니다. 일부 지역에서는 특정 마커, 스프레이 페인트, 흡입 시 치명적일 수 있는 기타 추진제 품목 등을 구매하려면 18세 이상이어야 한다는 것을 이해합니다. 애완동물 용품 구매에는 큰 문제가 없다고 생각하지만, 문제가 있을 것 같다면 형제자매가 근처에 있는 것이 도움이 될 것입니다.", "관련 주식에 따라 다르지만, 대부분의 중개업체는 50%의 진입 요건을 허용하여 현재 보유한 현금의 두 배를 공매도할 수 있습니다. 이후로는 30%의 유지 요건이 적용됩니다. 예를 들어, 10,000달러 규모의 공매도 시 계좌에 3,000달러를 유지해야 합니다. 5,000달러의 현금을 보유한 계좌로 100주(주당 100달러)의 XYZ 주식을 공매도할 수 있습니다. 거래가 정산된 후에는 잔액이 3,000달러로 떨어질 때까지 마진 콜을 받지 않을 것이며, 이는 XYZ 주가가 주당 120달러로 오를 때쯤 발생할 것입니다. FAS/FAZ(3배 레버리지 상품)와 같은 고위험 주식은 공매도가 허용되는 경우 90%의 마진 유지 요건(30%의 3배)이 적용됩니다.", "$100,000 기본 급여, x 1.5 = $150,000 계약직 급여, 1,872시간으로 나눔 = $80/시간", "이슬람에서 허용되지 않는 것은 불공정하게 대출자를 부당하게 부유하게 만드는 비윤리적이거나 비도덕적인 금전 대출 관행입니다. 원래, 고리대는 어떤 종류의 이자도 의미했습니다. 대출은 과도하거나 학대적인 이자율이나 다른 요소들로 인해 고리대로 간주될 수 있습니다. 그러나 금융 시장의 경우, 사람들은 돈을 빌려 돈을 벌고 양측 모두 이익을 보며, 한쪽이 다른 쪽을 이용하는 것은 아닙니다. 제가 이런 식으로 해석하는 것이 틀릴 수도 있습니다. 하나님은 가장 잘 아시는 분이십니다.", "보통... 그렇게 과장된 표현이라고 생각합니다. 특히 상태가 좋지 않은 곳이라면 할인된 가격에 구입할 수 있지만, 최근 감정가보다 훨씬 낮은 가격이라도 모든 압류 부동산이 좋은 거래가 되지는 않습니다. 구매자로서 해당 부동산이 적절한 가격에 매각되었는지 판단하고, 구매 후 결함을 수리할 수 있는지 여부를 결정하는 것은 당신의 책임입니다. 어떤 주택을 구매할 때도 마찬가지입니다. 압류 부동산은 문제가 있을 가능성이 높고, 결국 그 문제를 감수할 수 있는 가격에 책정될 수 있다는 점이 다를 뿐입니다. 모든 압류 부동산을 나열하는 단일 웹사이트는 알지 못합니다. 일부 주택 목록 웹사이트에는 \"압류 목록 보기\" 필터가 있을 수 있고, 부동산 중개인이 사용할 수 있는 더 나은 도구로 이러한 목록을 선택할 수 있을 것입니다. 하지만 그런 방향에 관심이 있다면, 단순히 압류 부동산이 아니라 일반적인 부실 부동산을 찾아봐야 합니다. 장기적으로 보면 기계적으로 유지보수되었지만 단순히 보기 흉한 집을 선택하는 것이 지난 10년간 난방 시스템 점검을 받지 않은 예쁜 외관의 집을 선택하는 것보다 더 좋은 거래가 될 수 있습니다. 사전 조사를 하고, 주변을 둘러보고, 한 집에 애정을 느끼지 마세요... 이 스펙트럼의 끝에서도 중간 가격대나 고가 주택과 마찬가지로 모든 규칙이 동일하게 적용됩니다. 오히려 더 그럴 수 있습니다. 행운을 빕니다!", "당신이 다른 사람들이 말한 대로 해야 하는 것은 사실이지만, 실제로 당신의 이익을 위해 그렇게 하는 것입니다. 최근 GlobeInvestor 기사에서 Tim Cestnick는 청소년이 세금 신고를 하는 이점에 대해 논의합니다. 이 상황이 당신에게 적용될 수도 있고 아닐 수도 있지만, 메시지는 동일합니다. 주요 이점은 (1) RRSP 납입 한도를 생성하고 (2) GST/HST 공제 및 기타 가능한 일회성 공제(앨버타 주의 석유 로열티 잉여 수표를 생각해 보세요)를 받을 자격이 있다는 것입니다. 발췌: 보세요, 링컨이 14살 때 세금 신고를 하고 그 해에 2,000달러의 소득을 신고했습니다. 그는 기본 개인 세금 공제 덕분에 세금을 내지 않았지만, 그 해에 360달러의 RRSP 납입 한도를 생성했습니다. 2003년부터 링컨은 아버지의 사업에서 파트타임으로 일하기 시작했습니다. 그의 아버지는 대학 자금을 마련하기 위해 사업에서 일하는 대가로 매년 여름마다 6,000달러를 주기로 동의했습니다. 링컨은 기본 개인 세금 공제가 항상 그의 수입보다 높았기 때문에 그 여름 동안 번 돈에 대해 세금을 내지 않았습니다. 또한, 링컨은 매년 세금 신고를 함으로써 RRSP 납입 한도를 추가로 늘릴 수 있었습니다.", "소리만큼 어리석지만, 우리는 BJ's와 샘즈 클럽 모두에 속해 있습니다(이 지역에는 코스트코가 없습니다). 우리 지역의 샘즈 클럽은 특히 겨울에 과일 품질이 최고이며, 겨울 동안 과일 가격은 회원비를 충분히 상쇄할 만큼 저렴합니다. 또한 통조림이나 밀가루 같은 박스 형태의 식료품 가격 대비 품질도 슈퍼마켓보다 낫습니다. 우리 지역의 BJ's는 우수한 육류 코너를 갖추고 있으며, 쿠폰을 사용할 수 있어 케첩, 치즈 같은 비신선 식료품과 비누/세제류를 많이 구매합니다. 또한 집에서 더 가깝고 회원 전용 주유소도 있어 휘발유가 0.10~0.30달러 더 저렴합니다.", "많은 사람들이 Groupon의 IPO 모델을 비판해 왔는데, 이는 내부자에게 저렴한 주식이 제공되지 않는 한 투자로서 합리적이지 않기 때문입니다. 기본적으로 다음과 같은 상황이 발생합니다:", "먼저, 당신은 당신의 나이에 재정적 위치에 있게 된 점에서 매우 잘하고 있습니다. 축하합니다. 저는 10년 전쯤부터 본격적으로 투자를 시작했고, 시작할 때 당신과 비슷한 태도를 가지고 있었습니다. 투자를 배우는 것은 여정이며, 투자의 지적이고 감정적인 측면을 배우는 데 시간이 걸릴 것입니다. 먼저, 효과적으로 투자하지 않는 현금 덩어리가 있는 것은 문제가 되지 않습니다. 인플레이션에 비해 수익 창출 능력을 잃는 것이 나쁜 투자를 해서 모든 돈을 빠르게 잃는 것보다 훨씬 더 나쁩니다. 저는 현재 제 자본의 약 15%를 그냥 보유하고 있는데, 제가 흥분할 만한 곳이 없기 때문입니다. 당신의 IRA에 대해서는, 선택지 중에서 합리적으로 잘 분산되어 있고 비용이 낮은 옵션을 선택하세요. 대부분의 경우, 인덱스 펀드는 합리적인 선택입니다. 제 401K는 S&P 500 인덱스 펀드에 투자되어 있으며, 저는 그것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그 이상으로, 투자에 대해 배우는 데 시간을 보내고 작고 보수적인 투자를 하는 것을 제안합니다. 저는 Motley Fool 웹사이트에서 많은 것을 배웠습니다." ]
Connection between gambling and trading on stock/options/Forex markets	[ "I think that the answer by @jkuz is good. I'd add that the there's a mathematically precise difference: Gambling games are typically \"zero-sum\" games, which means that every dollar won by one person is lost by another. (If there's a \"house\" taking a cut then it's worse than zero-sum, but let's ignore that for the moment.) None of the markets that you mentioned are zero-sum because it's possible for both parties in the transaction to \"win\" since they typically have different objectives. If I buy stock, I typically desire for it to go up to make money, but, if I sell stock, I typically sell it because I want the money to do something else completely. The \"something else\" might be invest in another instrument if I think it's better or I'm rebalancing risk. It might also be to buy a house, pay for college, or (if I'm in retirement living on my investments) to buy food. If the stock goes up, the buyer won (increased investment) but the seller also won (got the \"other thing\" that they wanted/needed), which they would not have been able to get had there not been a buyer willing to pay cash for the stock. Of course it's possible that in some cases not everyone wins because there is risk, but risk should not be considered synonymous with gambling because there's varying degrees of risk in everything you do." ]	[ "The best advice I've heard regarding market conditions is: Buy into fear, and sell into greed. That is, get in when everyone is a bear and predicting economic collapse. Start selling when you hear stock picks at parties and family functions. That said. You are better off in the long term not letting emotion (of you or the market) control your investing decisions). Use dollar cost averaging to put a fixed amount in at fixed intervals and you will most likely end up better off for it.", "As of now in 2016, is is safe to assume that mortgage rates would/should not get back to 10%? What would the rates be in future is speculation. It depends on quite a few things, overall economy, demand / supply, liquidity in market etc ... Chances are less that rates would show a dramatic rise in near future. Does this mean that one should always buy a house ONLy when mortgage rates are low? Is it worth the wait IF the rates are high right now? Nope. House purchase decision are not solely based on interest rates. There are quite a few other aspects to consider, the housing industry, your need, etc. Although interest rate do form one of the aspect to consider specially affordability of the EMI. Is refinancing an option on the table, if I made a deal at a bad time when rates are high? This depends on the terms of current mortgage. Most would allow refinance, there may be penal charges breaking the current mortgage. Note refinance does not always mean that you would get a better rate. Many mortgages these days are on variable interest rates, this means that they can go down or go up. How can people afford 10% mortgage? Well if you buy a small cheaper [Less expensive] house you can afford a higher interest rate.", "A general mutual fund's exact holdings are not known on a day-to-day basis, and so technical tools must work with inexact data. Furthermore, the mutual fund shares' NAV depends on lots of different shares that it holds, and the results of the kinds of analyses that one can do for a single stock must be commingled to produce something analogous for the fund's NAV. In other words, there is plenty of shooting in the dark going on. That being said, there are plenty of people who claim to do such analyses and will gladly sell you their results (actually, Buy, Hold, Sell recommendations) for whole fund families (e.g. Vanguard) in the form of a monthly or weekly Newsletter delivered by US Mail (in the old days) or electronically (nowadays). Some people who subscribe to such newsletters swear by them, while others swear at them and don't renew their subscriptions; YMMV.", "A couple of thoughts from someone who's kind of been there... Is the business viable at all? A lot of people do miss the jumping-off point where the should stop throwing good money after bad and just pull the plug on the business. If the business is not that viable, then selling it might not be an option. If the business is still viable (and I'd get advice from a good accountant on this) then I'd be tempted to try and pull through to until I'd get a good offer for the business. Don't just try to sell it for any price because times are bad if it's self-sustaining and hopefully makes a little profit. I does sound like their business is on the up again and if that's a trend and not a fluke, IMHO pouring more energy into (not money) would be the way to go. Don't make the mistake of buying high and selling low, so to speak. I'm also a little confused re their house - do they own it or do they still owe money on it? If they owe money on it, how are they making their payments? If they close the business, do they have enough income to make the payments still? Before they find another job, even if it's just a part-time job? As to paying off their debts or at least helping with paying them off, I'd only do that if I was in a financial position to gift them the money; anything else is going to wreak havoc with the family dynamics (including co-signing debt for them) and everybody will wish they didn't go there. Ask me how I know. Re debt consolidation, I don't think it's going to do much for them, apart from costing them more money for something they could do themselves. Bankruptcy - well, are they bankrupt or are they looking for the get-out-of-debt-free card? Sorry to be so blunt, but if they're so deep in the hole that they truly have no chance whatsoever to pay off their debt ever, then they're bankrupt. From what you're saying they're able to make the minimum payments they're not really what I'd consider bankrupt... Are your parents on a budget? As duffbeer703 said, depending on how much money the business is making they should be able to pay off the debt within a reasonable amount of time (which again doesn't make them bankrupt).", "If you're looking to learn more about investing for personal use (as opposed to academic interest), I'd recommend something like The Ages of the Investor instead.", "As has been pointed out, one isn't cheaper than the other. One may have a lower price per share than the other, but that's not the same thing. Let's pretend that the total market valuation of all the stocks within the index was $10,000,000. (Look, I said let's pretend.) You want to invest $1,000. For the time being, let's also pretend that your purchasing 0.01% of all the stock won't affect prices anywhere. One company splits the index into 10,000 parts worth $1,000 each. The other splits the same index into 10,000,000 parts worth $1 each. Both track the underlying index perfectly. If you invest $1,000 with the first company, you get one part; if you invest $1,000 with the second, you get 1,000 parts. Ignoring spreads, transaction fees and the like, immediately after the purchase, both are worth exactly $1,000 to you. Now, suppose the index goes up 2%. The first company's shares of the index (of which you would have exactly one) are now worth $1,020 each, and the second company's shares of the index (of which you would have exactly 1,000) are worth $1.02 each. In each case, you now have index shares valued at $1,020 for a 2% increase ($1,020 / $1,000 = 1.02 = 102% of your original investment). As you can see, there is no reason to look at the price per share unless you have to buy in terms of whole shares, which is common in the stock market but not necessarily common at all in mutual funds. Because in this case, both funds track the same underlying index, there is no real reason to purchase one rather than the other because you believe they will perform differently. In an ideal world, the two will perform exactly equally. The way to compare the price of mutual funds is to look at the expense ratio. The lower the expense ratio is, the cheaper the fund is, and the less of your money is being eroded every day in fees. Unless you have some very good reason to do differently, that is how you should compare the price of any investment vehicles that track the same underlying commodity (in this case, the S&P 500).", "I met two MBA graduates from Harvard - both made VPs at large Canadian companies (i.e. $1B or greater annual revenue) after working 2-5 years as management consultants post-graduation - one is now a divisional president making over $500K in salary along. When I asked one of them (one that is not yet making $500K in salary) about the Harvard MBA difference, he said the brand-name and the network probably set it apart from others, since most MBA schools now uses the same material as Harvard's. I tend to agree with his thoughts - I never did felt the caliber of my professor had much to do with my ability to apply what I learn to practical use. In my own MBA education, the professor did more facilitation than \"teaching\". Apparently that is the norm, as MBA is less about being fed information than it is about demonstrating the ability to analyze and present information. Back to M.Attia's question, I would go with the highest ranked MBA education I could afford (both financially and lifestyle). A friend of mine was able to get his employer to pay for the $90K tuition fee from Rotman, along with job security for 5 years (not a bad idea in this economy). I settled for Lansbridge University in Fedricton because the flexibility of distance learning and cost was important to me, though I was able to get my employer to pay for the MBA after I started (I switched group within the company shortly after I started my MBA and my new boss was able to get the approval without locking me in).", "Here are some really excellent video tutorials on these topics: Introduction to Compound Interest Introduction to Present Value", "Compound interest is your friend. For such a low amount of cash, just pop it into savings accounts or deposits. When you reach about 1.500€ buy one very defensive stock that pays high dividends. With deposits, you don't risk anything, with one stock, you can lose 100% of the investment. That's why it's important to buy defensive stock (food, pharma, ...). Every time you hit 1.500€ after, buy another stock until you have about 10 different stock in different sectors, in different countries. Then buy more stock of the ones you have in portfolio. You're own strategy is pretty good also.", "Assuming US/IRS: If you filed on time and paid what you believed was the correct amount, they might be kind and let it go. But don't assume they will. If you can't file on time, you are supposed to file estimated taxes before the deadline, and to make that payment large enough to cover what you are likely to owe them. If there is excess, you get it back when you file the actual forms. If there is a shortfall, you may be charged fees, essentially interest on the money you still owe them calculated from the submission due date. If you fail to file anything before the due date, then the fees/interest surcharge is calculated on the entire amount still due; effectively the same as if you had filled an estimated return erroneously claiming you owed nothing. Note that since the penalty scales with the amount still due, large errors do cost you more than small ones. And before anyone asks: no, the IRS doesn't pay interest if you submit the forms early and they owe you money. I've sometimes wondered whether they're missing a bet there, and if it would be worth rewarding people to file earlier in order to spread out the work a bit better, but until someone sells them on that idea..." ]	도박과 주식/옵션/외환 시장 거래 사이의 연관성	[ "@jkuz의 답변은 좋습니다. 수학적으로 정확한 차이를 추가하자면, 도박 게임은 일반적으로 \"영합 게임(zero-sum game)\"입니다. 이는 한 사람이 얻은 모든 달러를 다른 사람이 잃는다는 의미입니다. (만약 \"하우스\"가 수수료를 가져간다면 영합 게임보다 더 나빠지지만, 지금은 그 부분은 무시하겠습니다.) 언급된 시장 중 어느 것도 영합 게임이 아닙니다. 왜냐하면 거래의 양측 모두 \"이기는\" 것이 가능하기 때문입니다. 그들은 일반적으로 서로 다른 목표를 가지고 있습니다. 제가 주식을 산다면 보통 주가가 올라 돈을 벌기를 원합니다. 하지만 주식을 판다면 보통 다른 일을 하기 위해 돈이 필요해서 팔 것입니다. \"다른 일\"은 더 나은 투자 수단에 투자하거나 위험을 재조정하는 것일 수 있습니다. 집을 사거나, 대학 학비를 내거나, (투자로 생활하는 은퇴자라면) 주식을 사는 것일 수도 있습니다. 주가가 오르면 구매자는 이기고(투자 증가), 판매자도 이깁니다(원하거나 필요한 \"다른 일\"을 얻음). 만약 구매자가 주식에 현금을 지불할 의향이 없었다면 판매자는 이를 얻을 수 없었을 것입니다. 물론 모든 사람이 이기는 경우가 아닐 수도 있습니다. 위험이 있기 때문입니다. 하지만 위험은 도박과 동의어가 아니어야 합니다. 모든 일에는 다양한 정도의 위험이 존재하기 때문입니다." ]	[ "시장 상황에 대해 들은 최고의 조언은: 두려움에 사고, 탐욕에 팔아라. 즉, 모두가 비관적이고 경제 붕괴를 예측할 때 투자하라. 파티나 가족 모임에서 주식 추천을 들을 때 팔기 시작하라. 그렇다 하더라도, 장기적으로는 당신이나 시장의 감정이 투자 결정을 통제하도록 내버려 두지 않는 것이 더 낫다. 정해진 간격으로 일정 금액을 투자하는 달러 코스트 평준화를 사용하면 대부분 더 나은 결과를 얻을 수 있을 것이다.", "2016년 현재로서는 모기지 금리가 다시 10%로 돌아갈 것이라고 가정해도 안전한가요? 미래의 금리는 추측의 영역입니다. 이는 전체 경제, 수요/공급, 시장 유동성 등 여러 요소에 달려 있습니다. 가까운 미래에 금리가 급격히 상승할 가능성은 낮습니다. 그렇다면 모기지 금리가 낮을 때만 집을 구매해야 한다는 의미인가요? 현재 금리가 높다면 기다리는 것이 가치가 있을까요? 아닙니다. 주택 구매 결정은 이자율만으로 이루어지지 않습니다. 주택 산업, 개인의 필요 등 고려해야 할 다른 요소들도 많습니다. 이자율은 특히 EMI 상환 능력 측면에서 고려해야 할 요소 중 하나입니다. 현재 이자율이 높은 시기에 계약을 체결했다면 재융자가 가능한가요? 이는 현재 모기지 계약 조건에 달려 있습니다. 대부분의 경우 재융자가 허용되지만, 기존 모기지를 해지할 때 위약금이 부과될 수 있습니다. 재융자가 항상 더 낮은 금리를 보장하는 것은 아닙니다. 최근 많은 모기지가 변동 금리 방식이므로 금리가 오르거나 내릴 수 있습니다. 10%의 모기지를 감당할 수 있는 방법은 무엇인가요? 값이 싸고 작은 집을 구매하면 더 높은 이자율도 감당할 수 있습니다.", "일반적인 뮤추얼 펀드의 정확한 보유 종목은 매일 기준으로 알려지지 않기 때문에, 기술적 도구는 부정확한 데이터로 작업해야 합니다. 또한, 뮤추얼 펀드 주식의 NAV는 펀드가 보유한 다양한 주식에 의존하며, 단일 주식에 대해 수행할 수 있는 분석의 결과를 혼합하여 펀드의 NAV에 대한 유사한 결과를 생성해야 합니다. 다시 말해, 상당한 추측이 이루어지고 있습니다. 그렇다 하더라도, 이러한 분석을 수행한다고 주장하는 많은 사람들이 있으며, 그들은 월간 또는 주간 뉴스레터 형태로 전체 펀드 패밀리(예: Vanguard)에 대한 결과(실제로는 매수, 보유, 매도 추천)를 기꺼이 판매할 것입니다. 과거에는 미국 우편으로, 현재는 전자적으로 제공됩니다. 이러한 뉴스레터를 구독하는 일부 사람들은 이를 신뢰하는 반면, 다른 사람들은 이를 비난하며 구독을 갱신하지 않습니다. 개인에 따라 다릅니다.", "한 가지 생각을 나누자면... 비슷한 상황을 겪어본 사람의 입장에서 보면, 그 사업이 과연 지속 가능한지가 관건이죠. 많은 사람들이 사업을 접어야 할 시점을 놓치고 계속 돈을 쏟아붓는 실수를 합니다. 만약 사업이 지속 가능하지 않다면, 매각 자체가 불가능할 수도 있습니다. 하지만 사업이 여전히 지속 가능하다면(이 부분은 좋은 회계사에게 조언을 구하는 게 좋겠죠) 좋은 제안이 들어올 때까지 버티는 게 좋을 것 같습니다. 자체적으로 수익을 내고 있다면, 경기가 어렵다는 이유로 아무 가격에나 팔려고 해서는 안 됩니다. 해당 사업이 다시 성장하는 추세라면, 그게 일시적인 현상이 아닌 이상, 더 많은 에너지를 투자하는 게(돈이 아닌) 올바른 선택일 겁니다. 높은 가격에 사서 낮은 가격에 파는 실수는 하지 마세요. 그들의 집에 대해서도 조금 혼란스럽네요. 집을 소유하고 있나요, 아니면 아직 대출이 남아 있나요? 대출이 남아 있다면 어떻게 상환하고 있나요? 사업을 접으면 상환할 소득이 여전히 있나요? 파트타임 일자리라도 구하기 전까지는 말이죠. 그들의 빚을 갚거나 적어도 도움을 주는 건, 제가 재정적으로 여유가 있어 기부할 수 있는 상황이 아니라면 피하는 게 좋습니다. 다른 사람의 빚을 보증하는 등은 가족 관계를 해칠 수 있고, 모두가 후회할 결정이 될 테니까요. 제가 경험으로 알게 된 사항입니다. 빚 통합에 대해서는 별로 도움이 되지 않을 겁니다. 오히려 직접 할 수 있는 일보다 더 많은 비용이 들 뿐이죠. 파산에 대해서는... 그들이 이미 파산 상태인지, 아니면 그냥 빚에서 벗어날 기회를 찾고 있는 건지요? 솔직히 말하자면, 빚을 갚을 가능성이 전혀 없다면 그건 이미 파산이나 다름없습니다. 최소 상환금은 낼 수 있다고 하니, 정말 파산 상태는 아닌 것 같네요. 부모님이 예산을 세우고 계신가요? duffbeer703이 말했듯이, 사업 수익이 얼마나 나는지에 따라 빚을 합리적인 시간 내에 갚을 수 있을 겁니다. 그렇다면 파산 상태라고 볼 수 없죠.", "개인적인 용도로 투자에 대해 더 배우고 싶다면(학문적 관심이 아니라), 'The Ages of the Investor'와 같은 것을 추천합니다.", "지적되었듯이, 둘 중 하나가 다른 하나보다 더 저렴하지는 않습니다. 하나가 주당 가격이 더 낮을 수는 있지만, 그것은 같은 의미가 아닙니다. 전체 지수 내 모든 주식의 총 시가가 1천만 달러라고 가정해 봅시다. (보세요, 제가 가정해 보자고 했습니다.) 1천 달러를 투자하고 싶습니다. 잠시 동안, 0.01%의 모든 주식을 구매하는 것이 가격에 영향을 미치지 않는다고도 가정해 봅시다. 한 회사는 지수를 각각 1천 달러 상당의 1만 개 부분으로 나누고, 다른 회사는 같은 지수를 각각 1달러 상당의 1천만 개 부분으로 나눕니다. 둘 다 기초 지수를 완벽하게 추적합니다. 첫 번째 회사에 1천 달러를 투자하면 하나의 부분을 얻고, 두 번째 회사에 1천 달러를 투자하면 1천 개의 부분을 얻습니다. 거래 수수료와 같은 것을 무시하면, 구매 직후 두 경우 모두 정확히 1천 달러의 가치가 있습니다. 이제 지수가 2% 상승한다고 가정해 봅시다. 첫 번째 회사의 지수 지분(정확히 하나를 보유하게 됨)은 각각 1,020달러의 가치가 되고, 두 번째 회사의 지수 지분(정확히 1천 개를 보유하게 됨)은 각각 1.02달러의 가치가 됩니다. 두 경우 모두 2% 증가한 1,020달러 상당의 지수 지분을 보유하게 됩니다(1,020달러 / 1,000달러 = 1.02 = 원래 투자 금액의 102%). 보실 수 있듯이, 전체 주식을 구매해야 하는 경우가 아니라면 주당 가격을 볼 필요가 없습니다. 전체 주식을 구매하는 것은 주식 시장에서는 흔하지만, 뮤추얼 펀드에서는 반드시 흔한 것은 아닙니다. 이 경우 두 펀드 모두 같은 기초 지수를 추적하므로, 하나가 다른 하나보다 다르게 수행할 것이라고 생각해서 하나를 구매할 이유가 없습니다. 이상적인 세계에서는 두 펀드가 정확히 동일하게 수행될 것입니다. 뮤추얼 펀드의 가격을 비교하는 방법은 수수료율을 보는 것입니다. 수수료율이 낮을수록 펀드가 더 저렴하고, 매일 수수료로 인해 돈이 더 적게 줄어듭니다. 같은 기초 상품(이 경우 S&P 500)을 추적하는 투자 수단의 가격을 비교하는 방법은 다를 이유가 없습니다.", "저는 하버드 출신의 MBA 졸업생 두 명을 만났습니다. 두 사람 모두 졸업 후 2~5년간 경영 컨설턴트로 일한 뒤 대형 캐나다 기업(연간 매출 10억 달러 이상)의 부사장이 되었습니다. 그 중 한 명은 현재 50만 달러가 넘는 연봉을 받는 사업부 사장입니다. 이들 중 연봉이 50만 달러가 되지 않는 한 명에게 하버드 MBA의 차별점에 대해 물었을 때, 그는 브랜드와 네트워크가 다른 학교와 구별되는 요소라고 답했습니다. 대부분의 MBA 학교가 하버드와 같은 교재를 사용하기 때문이라고 설명했습니다. 저는 그의 의견에 동의합니다. 제 경험상 교수의 수준이 배운 것을 실제에 적용하는 능력과 큰 관련이 없다고 느꼈기 때문입니다. 제 MBA 교육에서 교수는 \"가르치기\"보다는 \"조정\"에 더 중점을 두었습니다. MBA는 정보를 전달받는 것보다 정보를 분석하고 제시하는 능력을 보여주는 데 더 초점을 맞춘다는 점에서 이는 일반적인 현상입니다. M. Attia의 질문으로 돌아가면, 저는 재정적, 생활 방식 측면에서 모두 감당할 수 있는 최고 순위의 MBA 교육을 선택할 것입니다. 제 친구 중 한 명은 9만 달러의 로트만 학비를 고용주가 부담하게 하고 5년간의 직장 안정성을 확보했는데(이 경제 상황에서는 나쁜 생각이 아닙니다), 저는 유연한 원격 학습과 비용이 중요했기 때문에 랜즈브리지 대학교에서 MBA를 마쳤습니다. MBA를 시작한 후에는 회사 내 그룹을 바꾸고 새로운 상사가 승인을 받아주어 고용주가 MBA 비용을 부담하게 되었습니다.", "다음은 이 주제에 대한 훌륭한 동영상 강의입니다: 복리 소개 현재가치 소개", "복리 이자는 당신의 친구입니다. 적은 금액의 현금은 저축 계좌나 예금에 넣기만 하면 됩니다. 약 1,500유로가 모이면 높은 배당을 주는 매우 방어적인 주식을 하나 구입하세요. 예금은 위험이 전혀 없지만, 주식은 투자금의 100%를 잃을 수도 있습니다. 그래서 방어적인 주식(식품, 제약 등)을 사는 것이 중요합니다. 이후 1,500유로마다 또 다른 주식을 사서 약 10개의 다른 주식을 다양한 산업과 국가에 분산 투자하세요. 그런 다음 포트폴리오에 있는 주식들을 더 많이 구입하세요. 당신만의 전략도 꽤 좋습니다.", "미국/IRS의 경우: 제때 신고하고 자신이 옳다고 생각한 금액을 납부했다면, 그들이 너그럽게 넘어가 줄 수도 있다. 하지만 그들이 그럴 것이라고 가정하지 마라. 만약 제때 신고할 수 없다면, 마감일 전에 추정 세금을 신고하고 실제로 납부해야 할 금액을 충당할 수 있을 만큼 충분한 금액을 납부해야 한다. 초과 납부한 경우, 실제 신고서를 제출할 때 환급받는다. 미납이 있는 경우, 수수료가 부과되는데, 이는 신고 마감일부터 계산된 미납 금액에 대한 이자와 같다. 마감일 전에 아무 것도 신고하지 않은 경우, 미납 전액에 대해 수수료/이자 가산금이 계산되며, 이는 마치 추정 신고서를 작성하면서 미납 금액이 없다고 잘못 신고한 것과 사실상 같다. 패널티는 미납 금액에 따라 달라지므로 큰 오류가 작은 오류보다 더 많은 비용을 발생시킨다는 점을 명심하라. 그리고 누군가 물어볼까 봐 미리 말해두는데, IRS는 신고를 일찍 제출해서 그들이 당신에게 돈을 빚지고 있는 경우 이자를 지급하지 않는다. 때로는 그들이 그런 기회를 놓치고 있는 건 아닌지, 일찍 신고하도록 유도해 작업량을 조금 더 분산시키는 것이 가치가 있을지 궁금한 적이 있지만, 누군가 그 아이디어를 그들에게 설득할 때까지는..." ]
Currently a Microsoft Money user on PC, need a replacement suitable for Mac	[ "Long time Quicken user, but I have Bootcamp on my Mac, and one reason is so I can run Quicken Windows. That's one solution. You didn't mention what version of the Mac OS you're running, but Bootcamp is one alternative if you have (or can purchase) a Windows license. Be advised, Bootcamp 4, which is available with OS 10.7 (Lion) and OS 10.8 (Mountain Lion), officially supports Windows 7 only. Quicken running under Bootcamp isn't perfect, but it's better than any Mac version, and Quicken 2013 has a mobile app that allows you to view your data & enter transactions via your mobile. The Mac Version of Quicken has been panned by users. I do use Windows for work-related stuff, so I have a reason for running Windows besides using Quicken. I've read that Intuit has a market share of more than 70% in the personal finance software sector, and at this point it seems pretty clear that they are not interested in pursuing a larger share via Mac users. So if we ever see a highly functional version of Quicken for the Mac OS, it won't be any time soon. I've not used other products, but there are many reviews out there which rank them, and some consistently come to the front. Top 10 Reviews Mac Personal Finance Software 2013; WeRockYourWeb Personal Finance Software Rankings includes many Web-based alternatives; Personally, I'm not real enthusiastic about posting my personal financial data on someone's Web site. I have nothing to hide, but I just can't get comfortable with cloud-based personal finance software providers that are combing through my data, Google-like, to generate revenue. Too, it seems an unnecessary risk giving a third party a list of all my account numbers, user names, and passwords. I know that information is out there, if one has the right sort of access, but to my way of thinking, using a cloud-based personal finance software application makes it more out there." ]	[ "I politely decline. Insurance is there to protect me against catastrophic financial loss (huge medical bills, owing a mortgage on a house that burned down, etc.) not a way to game the system and pay for routine expenses or repairs.", "I was wondering how do we calculate the total capital of a company? Which items should I look for in the financial statements? Total capital usually refers to the sum of long-term debt and total shareholder equity; both of these items can be found on the company's balance sheet. This is one of the calculations that's traditionally used when determining a company's return on capital. I'll use the balance sheet from Gilead Sciences' (GILD) 2012 10-K form as an example. Net long-term debt was $7,054,555,000 and total stockholder equity was $9,550,869,000 which should give a grand total of $16,605,424,000 for total capital. (I know you can do the math, but I always find an example helpful if it uses realistic numbers). You may sometimes hear the term \"total capital\" referring to \"total capital stock\" or \"total capital assets,\" in which case it may be referring to physical capital, i.e. assets like inventory, PP&E, etc., instead of financial capital/leverage. And how do I calculate notes payable? Is the same as accounts payable? As the word \"payable\" suggests, both are liabilities. However, I've always been taught that accounts payable are debts a business owes to its suppliers, while notes payable are debts a business owes to banks and other institutions with which it has signed a formal agreement and which use formal debt instruments, e.g. a loan contract. This definition seems to match various articles I found online. On a balance sheet, you can usually determine notes payable by combining the short-term debt of the company with the current portion of the long-term debt. These pieces comprise the debt that is due within the fiscal year. In the balance sheet for Gilead Sciences, I would only include the $1,169,490,000 categorized as \"Current portion of long-term debt and other obligations, net\" term, since the other current liabilities don't look like they would involve formal debt contracts. Since the notes payable section of GILD's balance sheet doesn't seem that diverse and therefore might not make the best example, I'll include the most recent balance sheet Monsanto as well.1 Monsanto's balance sheet lists a term called \"Short-term debt, including current portion of long-term debt\" with a value of $36 million. This looks like almost the exact definition of notes payable. 1. Note that this financial statement is called a Statement of Consolidated Financial Position on Monsanto's 10-K.", "If I understand you correctly, no you shouldn't be charged interest. Lets say you have a billing cycle of monthly (which usually isn't true). You charge $XX per day, ending up at $1000 at the end of January. So February 1st, your bill for your January billing cycle is $1000, due by Feb 15th (lets say). On February 1st, you continue to charge $XX per day. You go to pay your bill online on Feb 14th (to be safe), and you'll usually see on your credit card website something like: You'd hit \"Pay my bill\", and you'd usually see these options: At the date your cycle was due (Feb 15th), if you haven't paid your full latest statement (lets say you paid $500), they will charge you interest on the entire balance for the period (so interest on $1000, or lets say $50). The other $500 will roll over to the next month, so your next month you'd be somewhere near a $1550 bill.", "Am I wrong? Yes. The exchanges are most definitely not \"good ole boys clubs\". They provide a service (a huge, liquid and very fast market), and they want to be paid for it. Additionally, since direct participants in their system can cause serious and expensive disruptions, they allow only organizations that know what they're doing and can pay for any damages the cause. Is there a way to invest without an intermediary? Certainly, but if you have to ask this question, it's the last thing you should do. Typically such offers are only superior to people who have large investments sums and know what they're doing - as an inexperienced investor, chances are that you'll end up losing everything to some fraudster. Honestly, large exchanges have become so cheap (e.g. XETRA costs 2.52 EUR + 0.0504% per trade) that if you're actually investing, then exchange fees are completely irrelevant. The only exception may be if you want to use a dollar-cost averaging strategy and don't have a lot of cash every month - fixed fees can be significant then. Many banks offer investments plans that cover this case.", "I treat the concept of emergency funds as a series of financial buffers. One layer is that I have various credit cards with a small positive balance, that I can max out in an emergency should I go broke and not be in employment (those have saved me once or twice) My final level of emergency funds, is kept at home in the form of cash, I've never needed it, but it protects against getting locked out of the financial system (I lose my debit cards, banking system freezes all withdrawals, zombie invasion). It also doubles as my destitution fund, as if all else fails I still have raw cash to buy food and thus I won't starve (at least for a few months).", "Something not in answers so far: define your goals. What is important to you? My goals, if I were in your shoes, would include a debt-free home, passive (investment) income so I would not have to work, and have health insurance covered. I could think of many more details, and already have, but you get the idea. To help determine which investment information to learn first, consider how much risk you can tolerate. I know that's vague at this point, but if you're looking for safe investments first, you could learn about mutual funds, and then index funds specifically. At the risky extreme, you could learn about stock options, but I would not recommend such risk.", "Bank runs very complex software to detect suspicious activity - terrorism financing, money laundering, etc. How would a program know that some person's activity is suspicious? It uses a set of rules. That set might be imperfect (that likely was not intended) - there might be some rule that triggers a warning on your account dominating the fact you've been with them for 15 years. So it's highly likely that an imperfect program triggered a warning on your account and the bank employer didn't dismiss it.", "Junk Bonds (aka High Yield bonds) are typically those bonds from issues with credit ratings below BBB-. Not all such companies are big risks. They are just less financially sound than other, higher rated, companies. If you are not comfortable doing the analysis yourself, you should consider investing in a mutual fund, ETF, or unit trust that invests in high yield bonds. You get access to \"better quality\" issues because a huge amount of the debt markets goes to the institutional channels, not to the retail markets. High yield (junk) bonds can make up a part of your portfolio, and are a good source of regular income. As always, you should diversify and not have everything you own in one asset class. There are no real rules of thumb for asset allocation -- it all depends on your risk tolerance, goals, time horizon, and needs. If you don't trust yourself to make wise decisions, consult with a professional whom you trust.", "People have moods, that mean they don't have the same level of demand for luxuries every day. There might be some days when I'm feeling a bit poor, or feel like I need to save money, and the price I'm prepared to pay for a box of popcorn might be 50c. There might be other days, for example, the day after I receive my wages, when I feel rich and I don't care how much I spend on things. On such a day, the price I'm prepared to pay for a box of popcorn might be $10. Now, when a supermarket sells popcorn, they're not really able to price discriminate between these two groups. People come through their doors in all kinds of mood, so the profit-maximising price for popcorn is going to be somewhere in the middle. But the only people who go to a movie theatre are people who are already in the right mood to spend money on needless luxuries. So the very fact of being in a movie theatre means that a popcorn stall, whether affiliated to the theatre or not, is open only to the high-spending end of the market. They have already caught me when I'm in the mood to spend, so their profit-maximising price will be much higher than that of the supermarket.", "Generally, yes. Rather than ask, \"why are these guys so cheap?\", you should be asking why the big names are so expensive. :) Marketing spend plays a big role there. Getting babies to shill for your company during the super bowl requires a heck of a lot of commissions. Due to the difficulties involved in setting up a brokerage, it's unlikely that you'll see a scam. A brokerage might go bankrupt for random reasons, but that's what investor insurance is for. \"Safeness\" is mostly the likelihood that you'll be able to get access to your funds on deposit with the broker. Investment funds are insured by SIPC for up to $500,000, with a lower limit on cash. The specific limits vary by broker, with some offering greater protection paid for on their own dime. Check with the broker -- it's usually on their web pages under \"Security\". Funds in \"cash\" might be swept into an interest-earning investment vehicle for which insurance is different, and that depends on the broker, too. A few Forex brokers went bankrupt last year, although that's a new market with fewer regulatory protections for traders. I heard that one bankruptcy in the space resulted in a 7% loss for traders with accounts there, and that there was a Ponzi-ish scam company as well. Luckily, the more stringent regulation of stock brokerages makes that space much safer for investors. If you want to assess the reliability of an online broker, I suggest the following: It's tempting to look at when the brokerage was founded. Fly-by-night scams, by definition, won't be around very long -- and usually that means under a few months. Any company with a significant online interface will have to have been around long enough to develop that client interface, their backend databases, and the interface with the markets and their clearing house. The two brokerages you mentioned have been around for 7+ years, so that lends strength to the supposition of a strong business model. That said, there could well be a new company that offers services or prices that fit your investment need, and in that case definitely look into their registrations and third-party reviews. Finally, note that the smaller, independent brokerages will probably have stiffer margin rules. If you're playing a complex, novel, and/or high-risk strategy that can't handle the volatility of a market crash, even a short excursion such as the 2010 flash crash, stiff margin rules might have consequences that a novice investor would rather pretend didn't exist." ]	현재 PC에서 Microsoft Money를 사용 중이며, Mac에 적합한 대체 프로그램이 필요합니다.	[ "오랜 기간 퀵켄 사용자였지만, 제 맥에는 부트캠프가 설치되어 있고, 그 이유 중 하나는 윈도우에서 퀵켄을 실행할 수 있기 때문입니다. 그것이 한 가지 해결책입니다. 사용 중인 맥 OS 버전에 대해 언급하지 않았지만, 부트캠프는 윈도우 라이선스를 보유하거나 구입할 수 있다면 대안이 될 수 있습니다. 참고로, OS 10.7(라이온) 및 OS 10.8(마운틴 라이온)과 함께 제공되는 부트캠프 4는 공식적으로 윈도우 7만 지원합니다. 부트캠프에서 실행되는 퀵켄은 완벽하지 않지만, 어떤 맥 버전보다 나은 성능을 보이며, 퀵켄 2013에는 모바일 앱이 있어 데이터를 확인하고 모바일로 거래를 입력할 수 있습니다. 맥 버전의 퀵켄은 사용자들로부터 비판을 받아왔습니다. 저는 업무 관련 작업을 위해 윈도우를 사용하므로, 퀵켄 사용 외에도 윈도우를 실행할 이유가 있습니다. 퀵켄이 개인 금융 소프트웨어 부문에서 70% 이상의 시장 점유율을 가지고 있다는 것을 읽었으며, 현재로서는 그들이 맥 사용자를 통해 시장 점유율을 확대하려는 의지가 없다는 것이 분명해 보입니다. 따라서 맥 OS용으로 기능이 향상된 퀵켄 버전이 나오더라도 가까운 시일 내에는 기대하기 어렵습니다. 다른 제품들은 사용해 보지 않았지만, 많은 리뷰들이 이를 순위로 매기고 있으며, 일부는 꾸준히 상위권을 유지하고 있습니다. Top 10 Reviews Mac Personal Finance Software 2013; WeRockYourWeb Personal Finance Software Rankings에는 많은 웹 기반 대안들이 포함되어 있습니다. 개인적으로는 개인 금융 데이터를 누군가의 웹사이트에 공개하는 것에 대해 큰 열의를 느끼지 않습니다. 숨길 것은 없지만, 제 데이터를 검색하여 수익을 창출하는 구글 같은 클라우드 기반 개인 금융 소프트웨어 제공업체를 편안하게 이용할 수 없습니다. 또한, 모든 계좌 번호, 사용자 이름, 비밀번호 목록을 제3자에게 제공하는 것은 불필요한 위험으로 보입니다. 해당 정보가 적절한 접근 권한이 있는 사람이라면 어디에나 있을 수 있지만, 클라우드 기반 개인 금융 소프트웨어 애플리케이션을 사용하면 더욱 노출되기 쉬워진다고 생각합니다." ]	[ "저는 정중히 거절합니다. 보험은 큰 재정적 손실(엄청난 의료비, 불타버린 집에 대한 모기지 부채 등)로부터 저를 보호하기 위한 것이지, 시스템을 악용하거나 일상적인 지출이나 수리를 위해 돈을 쓰는 방법이 아닙니다.", "저는 회사의 총자본을 어떻게 계산하는지 궁금합니다. 재무제표에서 어떤 항목을 찾아야 하나요? 총자본은 일반적으로 장기 부채와 총 주주 자본의 합계를 의미하며, 이 두 항목은 모두 회사의 대차대조표에서 확인할 수 있습니다. 이는 회사의 자본 수익률을 결정할 때 전통적으로 사용되는 계산 중 하나입니다. 길레아드 사이언스(GILD)의 2012년 10-K 양식의 대차대조표를 예로 들어보겠습니다. 순 장기 부채는 70억 5천 4백 55만 5천 달러였고, 총 주주 자본은 90억 5천 5백 86만 9천 달러였습니다. 이는 총자본으로 160억 6천 5백 42만 4천 달러를 제공해야 합니다. (계산은 당신이 할 수 있지만, 현실적인 숫자를 사용한 예가 도움이 된다고 생각합니다). 때로는 \"총자본\"이라는 용어가 \"총자본 주식\" 또는 \"총자본 자산\"을 의미할 수도 있으며, 이 경우 물리적 자본, 즉 재고, PP&E 등의 자산을 가리키는 것일 수 있습니다. 이는 금융 자본/레버리지가 아닌 경우입니다. 그리고 지급해야 할 금액은 어떻게 계산하나요? 매입 채무와 같은가요? \"지급해야 할 금액\"이라는 단어에서 알 수 있듯이, 둘 다 부채입니다. 하지만 제가 배운 바에 따르면, 매입 채무는 기업이 공급업체에게 빚진 금액이고, 지급해야 할 금액은 기업이 은행 및 기타 기관에 빚진 금액으로, 공식적인 계약과 공식적인 부채 수단을 사용하는 경우입니다. 이 정의는 온라인에서 찾은 다양한 기사들과 일치하는 것 같습니다. 대차대조표에서 지급해야 할 금액은 일반적으로 회사의 단기 부채와 장기 부채의 현재 부분을 합산하여 결정할 수 있습니다. 이 부분들은 회계 연도 내에 상환해야 할 부채를 구성합니다. 길레아드 사이언스의 대차대조표에서는 다른 현재 부채들이 공식적인 부채 계약을 포함하지 않는 것 같으므로, \"장기 부채 및 기타 의무, 순\"으로 분류된 11억 1천 6백 9만 4천 달러만 포함할 것입니다. 길레아드 사이언스의 대차대조표에서 지급해야 할 금액 섹션이 다양하지 않아 좋은 예가 되지 않을 수 있으므로, 가장 최근의 몬산토 대차대조표도 포함하겠습니다. 몬산토의 대차대조표에는 \"단기 부채, 장기 부채의 현재 부분 포함\"이라는 항목이 3천 6백만 달러로 기재되어 있습니다. 이는 거의 지급해야 할 금액의 정확한 정의와 일치합니다. 1. 이 재무제표는 몬산토의 10-K에서 연결 재무 상태 진술서라고 불린다는 점에 유의하십시오.", "제가 올바르게 이해했다면, 이자를 부과받아서는 안 됩니다. 예를 들어 청구 주기가 월별로 된다고 가정해 봅시다(사실은 보통 그렇지 않습니다). 매일 $XX를 청구하여 1월 말에 $1000이 됩니다. 2월 1일이 되면 1월 청구 주기에 대한 청구서가 $1000이 되고, 마감일은 2월 15일이라고 가정해 봅시다. 2월 1일부터 다시 매일 $XX를 청구합니다. 2월 14일(안전하게 결제하기 위해)에 온라인으로 청구서를 결제하려고 하면, 신용카드 웹사이트에 다음과 같은 옵션이 표시되는 것을 볼 수 있습니다: \"청구서 결제\"를 누르면, 청구 주기 마감일(2월 15일)에 전체 잔액을 결제하지 않았을 경우(예를 들어 $500만 결제했다면), 전체 잔액($1000)에 대해 이자(예를 들어 $50)가 부과됩니다. 나머지 $500는 다음 달로 이월되어 다음 달 청구서는 약 $1550 정도가 됩니다.", "내가 틀렸나요? 네. 거래소들은 절대 '옛날부터 알고 지내는 단체'가 아닙니다. 그들은 서비스를 제공하고(거대한 유동성과 매우 빠른 시장), 그 대가를 받기를 원합니다. 또한 그들의 시스템에 직접 참여하는 주체들이 심각하고 비싼 혼란을 초래할 수 있기 때문에, 그들은 자신이 무엇을 하는지 알고 있고 발생할 수 있는 피해에 대한 비용을 지불할 수 있는 조직들만 허용합니다. 중개인 없이 투자할 방법이 있나요? 물론이지만, 이 질문을 해야 한다면 그것은 당신이 마지막으로 해야 할 일입니다. 일반적으로 그러한 제안은 큰 투자 금액을 가지고 있고 무엇을 하는지 아는 사람들에게만 우월합니다. 경험이 없는 투자자라면, 사기꾼에게 모든 것을 잃을 가능성이 높습니다. 솔직히 말해서, 대형 거래소들은 이제 매우 저렴해졌습니다(예: XETRA는 거래당 2.52유로 + 0.0504%). 실제로 투자를 한다면 거래소 수수료는 완전히 무관합니다. 유일한 예외는 달러 비용 평균 전략을 사용하고 매월 많은 현금이 없는 경우일 수 있습니다. 고정 수수료가 중요할 수 있습니다. 많은 은행들이 이 경우를 커버하는 투자 계획을 제공합니다.", "나는 비상 자금의 개념을 일련의 금융 버퍼로 간주합니다. 한 계층은 내가 다양한 신용카드에 작은 양의 잔액을 유지하는 것으로, 내가 실직 상태가 되어 파산할 경우 이를 최대한 활용할 수 있습니다(이런 경우 한 번 또는 두 번 도움이 된 적이 있습니다). 내 비상 자금의 최종 단계는 집에 현금 형태로 보관되어 있으며, 아직 필요한 적은 없지만 금융 시스템에서 차단되는 상황(예: 직불카드 분실, 은행 시스템의 인출 정지, 좀비 침공)에 대비합니다. 또한 최후의 수단으로 사용되는 궁핍 자금 역할도 하여, 모든 것이 실패하더라도 최소한 몇 달 동안은 음식을 사 먹을 수 있는 현금을 확보할 수 있습니다.", "지금까지 답변에 없는 내용: 목표를 정의하세요. 무엇이 중요한가요? 당신의 신발을 신고 있다면 제 목표는 부채 없는 집, 일하지 않아도 되는 수동적(투자) 수입, 그리고 건강 보험 적용이 포함될 것입니다. 더 많은 세부 사항을 생각할 수 있고 이미 생각해 두었지만, 이해하시겠죠? 어떤 투자 정보를 먼저 배울지 결정하는 데 도움이 되도록 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지 고려하세요. 지금 이 시점에서는 모호하다는 것을 알지만, 안전한 투자를 먼저 찾고 있다면 뮤추얼 펀드에 대해 배우고, 그 다음에는 인덱스 펀드를 구체적으로 배울 수 있습니다. 위험한 극단적인 경우에는 주식 옵션에 대해 배울 수 있지만, 그런 위험은 추천하지 않습니다.", "은행은 테러 자금 조달, 돈세탁 등의 의심스러운 활동을 탐지하기 위해 매우 복잡한 소프트웨어를 사용합니다. 프로그램이 어떻게 어떤 사람의 활동이 의심스럽다는 것을 알 수 있을까요? 규칙 집합을 사용합니다. 그 규칙 집합은 불완전할 수 있습니다(아마도 의도되지 않았을 것입니다) - 예를 들어, 15년 동안 은행과 거래해 온 사실을 압도하는 경고를 발생시키는 규칙이 있을 수 있습니다. 따라서 불완전한 프로그램이 귀하의 계정에 경고를 발생시켰을 가능성이 높으며, 은행 직원이 이를 무시하지 않았을 것입니다.", "정크 본드(일명 고수익 채권)는 일반적으로 신용 등급이 BBB- 이하인 발행사의 채권을 말합니다. 모든 이러한 회사가 큰 위험을 안고 있는 것은 아닙니다. 단지 다른 고등급 회사들보다 재정적으로 덜 건전할 뿐입니다. 만약 직접 분석하는 것이 편하지 않다면, 고수익 채권에 투자하는 뮤추얼 펀드, ETF 또는 유닛 트러스트에 투자하는 것을 고려해 보아야 합니다. 이는 부채 시장의 상당 부분이 기관 채널로 가기 때문에 개인 투자자 시장보다 \"더 높은 품질\"의 발행물에 접근할 수 있게 해줍니다. 고수익(정크) 채권은 포트폴리오의 일부가 될 수 있으며 정기적인 수입원이 될 수 있습니다. 항상 다양화를 유지하고 모든 자산을 한 종류에 집중하지 않는 것이 중요합니다. 자산 배분에 대한 확실한 규칙은 없으며, 이는 개인의 위험 감내 능력, 목표, 시간 범위 및 필요에 따라 달라집니다. 현명한 결정을 내리는 것이 자신없다면 신뢰할 수 있는 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.", "사람들은 기분이 있습니다. 이는 매일 사치품에 대한 동일한 수준의 요구가 없다는 것을 의미합니다. 어떤 날은 약간 가난하다고 느끼거나 돈을 절약해야 한다고 생각할 수 있고, 팝콘 한 상자에 지불할 준비가 된 가격이 50센트일 수 있습니다. 반면, 급여를 받은 다음 날과 같은 다른 날에는 부자라고 느끼고 지출에 대해 신경 쓰지 않을 수 있습니다. 그런 날에는 팝콘 한 상자에 지불할 준비가 된 가격이 10달러일 수 있습니다. 이제 슈퍼마켓이 팝콘을 판매할 때, 이 두 그룹 사이에서 가격 차별을 하는 것은 실제로 불가능합니다. 사람들은 다양한 기분으로 문을 통해 들어오기 때문에 팝콘의 수익 극대화 가격은 중간 어딘가에 위치하게 됩니다. 그러나 영화관에 가는 유일한 사람들은 불필요한 사치품에 돈을 쓰고 싶은 기분에 이미 있는 사람들입니다. 따라서 영화관에 있다는 사실 자체가 팝콘 판매대가 영화관과 관련이 있든 없든 시장의 고소득층에게만 열려 있음을 의미합니다. 이미 지출할 기분인 저를 붙잡았기 때문에 그들의 수익 극대화 가격은 슈퍼마켓보다 훨씬 높을 것입니다.", "일반적으로 그렇습니다. \"이 사람들은 왜 이렇게 싸지?\"라고 묻기보다는 \"대형 업체들은 왜 이렇게 비싸지?\"라고 물어야 합니다. 마케팅 비용이 큰 역할을 합니다. 슈퍼볼 동안 회사를 위해 아기들을 홍보하게 하려면 엄청난 수수료가 필요합니다. 중개업체 설립의 어려움 때문에 사기 행위를 보기 어려울 것입니다. 중개업체가 무작위 이유로 파산할 수는 있지만, 투자자 보험은 그런 경우를 위한 것입니다. \"안전성\"은 주로 중개업체에 예치한 자금에 접근할 수 있을 가능성을 의미합니다. 투자 자금은 SIPC에 의해 최대 50만 달러까지 보장되며, 현금에 대해서는 더 낮은 한도가 적용됩니다. 구체적인 한도는 중개업체에 따라 다르며, 일부는 자체 비용으로 더 큰 보호를 제공합니다. 중개업체에 문의하세요. 보통 웹 페이지의 \"보안\" 섹션에 나와 있습니다. \"현금\" 상태의 자금은 이자를 창출하는 투자 수단으로 이동될 수 있으며, 이에 대한 보험은 중개업체에 따라 다릅니다. 작년에 몇 명의 외환 중개업체가 파산했지만, 이는 규제 보호가 적은 새로운 시장입니다. 한 번의 파산으로 해당 계좌를 가진 트레이더들이 7%의 손실을 보았고, 폰지 사기와 유사한 회사도 있었다고 들었습니다. 다행히 주식 중개업체의 더 엄격한 규제로 투자자에게 훨씬 더 안전한 환경이 조성되었습니다. 온라인 중개업체의 신뢰성을 평가하려면 다음 사항을 고려하세요: 중개업체 설립 시기를 확인하는 것이 유혹적일 수 있습니다. 정의상 사기 업체는 오래 지속되지 않으며, 보통 몇 개월 미만입니다. 온라인 인터페이스가 있는 모든 기업은 고객 인터페이스, 백엔드 데이터베이스, 시장 및 청산소와의 인터페이스를 개발할 만큼 충분히 오래 존재해야 합니다. 언급된 두 중개업체는 7년 이상 존재해 왔으며, 이는 강력한 비즈니스 모델을 뒷받침합니다. 하지만 여러분의 투자 요구에 맞는 서비스나 가격을 제공하는 새로운 회사가 있을 수 있으며, 이 경우 해당 회사의 등록 정보와 제3자 리뷰를 확인하세요. 마지막으로, 소규모 독립 중개업체는 더 엄격한 증거금 규칙을 가질 가능성이 높습니다. 시장 붕괴의 변동성을 감당할 수 없는 복잡하고 새로운 전략이나 고위험 전략을 사용하는 경우, 2010년 플래시 크래시와 같은 짧은 excursions도 엄격한 증거금 규칙이 초보 투자자가 무시하고 싶은 결과를 초래할 수 있습니다." ]
Will there always be somebody selling/buying in every stock?	[ "Will there be a scenario in which I want to sell, but nobody wants to buy from me and I'm stuck at the brokerage website? Similarly, if nobody wants to sell their stocks, I will not be able to buy at all? You're thinking of this as a normal purchase, but that's not really how US stock markets operate. First, just because there are shares of stock purchased, it doesn't mean that there was real investor buyer and seller demand for that instrument (at that point in time). Markets have dedicated middlemen called Market Makers (NASDAQ) or Specialists (NYSE), who are responsible to make sure that there is always someone to buy or sell; this ensures that all instruments have sufficient liquidity. Market Makers and specialists may decide to lower their bid on a stock based on a high number of sellers, or raise their ask for a high number of buyers. During an investor rush to buy or sell an instrument (perhaps in response to a news release), it's possible for the Market Maker / specialist to accumulate or distribute a large number of shares, without end-investors like you or I being involved on both sides of the same transaction." ]	[ "There are two sources for shares that employees buy through ESOPs. A company can simply buy the shares on the open market. The company must pay for the stock, but the employee then pays the company for the shares. If employees get a discount on the ESOP shares, the company would pay for that percentage directly. The company can choose to issue new shares. These new shares dilute the ownership of all the other current stockholders. While #2 is common when companies issue stock options, I'd be surprised to see it with an ESOP. In most cases, employees are limited in the amount of their salary they can devote towards the ESOP. If that limit is 10% and the discount that the employees get is 10%, the cost on a per-employee basis would only be 1% of that employees salary, which is a small expense.", "Banks have electronic money counters so the order really doesn't matter. When I make a cash deposit that's large, I usually just put it in an envelope and hand it over.", "I often sell covered calls, and if they are in the money, let the stock go. I am charged the same fee as if I sold online ($9, I use Schwab) which is better than buying back the option if I'm ok to sell the stock. In my case, If the option is slightly in the money, and I see the options are priced well, i.e. I'd do another covered call anyway, I sometimes buy the option and sell the one a year out. I prefer to do this in my IRA account as the trading creates no tax issue.", "I can't answer from the Indian side but on the UK side, if you and your friend are not related then there is no tax implication - you are effectively giving each other gifts - other than a possible inheritance tax liability if one of you dies within 7 years of the transfer and has an estate above the IHT allowance.", "The \"hold\" is just placeholder that prevents you from overspending until the transaction is settled. The merchant isn't \"holding\" your money, your bank or card provider is protecting itself from you overdrawing. In general, it takes 1-3 days for a credit transaction to settle. With a credit card, this usually isn't an issue, unless you have a very low credit line or other unusual things going on. With pre-paid and debit cards, it is an issue, since your spending power is contingent upon you having an available balance. I'm a contrarian on this topic, but I don't see any compelling reason to use debit or stored value cards, other than preventing yourself from overspending. I've answered a few other questions in detail in this area, if you're interested.", "Your credit score is really bad, and it's highly unlikely anyone will be willing to give you a mortgage, especially if you still have bad debt showing up on your credit report. What would help? Well, clearing off any bad debt would be a good place to start. Ideally, you want to get your credit rating up above 680, though that may be optimistic here. Note, though, that bad debt falls off your credit report after a while. Exactly how long depends on your province. Note that making partial payment, or even just acknowledging the debt, will reset the 'timer', however. I mention this, though, because you mention some of your debt is from 5 or 6 years ago. It may be just about to fall off. It would also help if you can show that your credit is so bad because of mistakes from a number of years ago, but you've been making payments and staying on top of all debts for the past few years, if that's the case. Also, it would help if you had a reasonable downpayment. 20% minimum, but you'll be a lower credit risk if you are able to put down 50 - 75%. You could also consider having someone with good credit co-sign the mortgage. Note that most people will not be willing to do this, as they take on substantial financial risk. All that said, there are some institutions which specialise in dealing with no credit or bad credit customers. You pay more fees and will pay a vastly higher interest rate, but this may be a good option for you. Check out mortgage brokers specialising in high-risk clients. You can also consider a rent-to-own, but almost all the advice I've ever seen say to avoid these if you can. One late payment and you may lose all the equity you think you've been building up. Note that things may be different if you are moving from the U.S. to Canada, and have no credit history in Canada. In that case, you may have no credit rather than bad credit. Most banks still won't offer you a mortgage in this case, but some lenders do target recent immigrants. Don't rule out renting. For many people, regardless of their credit rating, renting is a better option. The monthly payments may be lower, you don't need a downpayment, you don't have to pay realtor and legal fees (and pay again if you need to move). A couple of sites provide more information on how your credit rating affects your possibility of getting a mortgage, and how to get mortgages with bad credit: http://mortgages.ca/credit-score-needed-mortgage-canada/ and http://mortgages.ca/mortgage-solutions/new-to-canada-financing/, along with http://www.ratehub.ca/mortgage-blog/2013/11/how-to-get-a-mortgage-with-bad-credit/", "Nope. Credit Unions are for the customers. Since the customers own them, the credit union does what is best for the members. They aren't giving you money, they are loaning it to you for for interest. Furthermore then judged you like any other bank would. High horse moment: I believe the only reason you have to open an account, is because the banking industry didn't want to compete and got legislation to limit the size and reach of a credit union. The credit union wants your business, and they want to work for you, but they are required to have these membership requirements because their lobby isn't as powerful as regular banks.", "Most likely because they don't know what they're talking about. They all have a belief without evidence that information set X is internalised into the price but information set Y is not. If there is some stock characteristic, call it y, that belongs to set Y, then that moves the gauge towards a \"buy\" recommendation. However, the issue is that no evidence has been used to determine the constituents of X and Y, or even whether Y exists in any non-trivial sense.", "In the United States tax law, a group of people who are neither an individual nor an incorporated entity is called \"partnership\". Here's the IRS page on partnerships. Income derived by such a \"meetup.com\" group is essentially a partnership income with the group members being the partners. However, as you can see from the questions in the comments, the situation can become significantly more complex if this partnership is not managed properly.", "You're overthinking it. The ISA limit applies to the amount you invest into the ISA. In your example, £10,000. Whether that then fluctuates with performance is irrelevant. Even if you realise aprofit or a loss, nobody is watching it. You merely count the amount you originally contributed into the ISA wrapper. When they add up to £15,000; that's the limit reached. (And by the way, remember that only money going into the ISA is counted. It doesn't matter if you -let's say - put £15k in, then remove 10k. You've reached the limit. You don't again have the chance to put £10k 'back in'." ]	모든 주식에 항상 매매하는 사람이 있을까요?	[ "내가 팔고 싶은데 아무도 내게서 사지 않아 브로커 웹사이트에서 갇혀 버리는 상황이 있을 수 있을까요? 마찬가지로 아무도 주식을 팔려고 하지 않으면 전혀 살 수 없게 될까요? 당신은 이것을 일반적인 구매로 생각하고 있지만, 실제로 미국 주식 시장은 그렇게 운영되지 않습니다. 우선, 주식이 구매되었다고 해서 그 시점에 해당 종목에 대한 실제 투자자들의 매수·매도 수요가 있었다는 의미는 아닙니다. 시장에는 항상 매수자나 매도자가 있도록 하는 것이 책임인 마켓 메이커(NASDAQ) 또는 스페셜리스트(NYSE)라는 중개업자가 있습니다. 이렇게 하여 모든 종목이 충분한 유동성을 갖추도록 합니다. 마켓 메이커와 스페셜리스트는 매도자가 많으면 주식에 대한 매수 제안을 낮추거나 매수자가 많으면 매도 제안을 올릴 수 있습니다. 투자자들이 뉴스 발표 등에 반응해 특정 종목을 매수하거나 매도하려 할 때, 마켓 메이커/스페셜리스트는 최종 투자자인 당신이나 저와 같은 양측이 동일한 거래에 관여하지 않고도 많은 주식을 축적하거나 분배할 수 있습니다." ]	[ "직원들이 ESOP를 통해 매입하는 주식의 출처는 두 가지가 있습니다. 회사가 공개 시장에서 주식을 직접 매입할 수 있습니다. 회사는 해당 주식에 대한 비용을 지불해야 하지만, 직원은 다시 회사에 주식 대금을 지급합니다. ESOP 주식에 할인을 적용받는 경우, 회사는 해당 할인율만큼을 직접 지불합니다. 회사는 새 주식을 발행할 수도 있습니다. 이 경우 기존 모든 주주들의 지분이 희석됩니다. 주식 옵션 발행 시 #2가 흔히 사용되지만, ESOP에서는 거의 보지 못할 것 같습니다. 대부분의 경우 직원들은 급여에서 ESOP에 할당할 수 있는 금액이 제한됩니다. 만약 그 한도가 10%이고 직원이 받는 할인률이 10%라면, 직원 1인당 비용은 해당 직원 급여의 1%에 불과하므로 적은 비용이 듭니다.", "은행에는 전자식 금전 계수기가 있기 때문에 순서는 정말 중요하지 않습니다. 제가 큰 현금 입금을 할 때는 보통 그냥 봉투에 넣어서 건네줍니다.", "저는 자주 커버드 콜을 매도하며, 그 콜이 인 더 머니에 있다면 주식은 그냥 둡니다. 온라인으로 매도하는 것과 동일한 수수료($9, 저는 스크왑을 사용합니다)가 부과되는데, 주식을 매도해도 괜찮다면 옵션을 다시 사는 것보다 더 낫습니다. 제 경우에는 옵션이 약간 인 더 머니에 있고, 옵션 가격이 적절하다고 판단될 때(즉, 또 다른 커버드 콜을 매도할 상황이라면), 가끔은 옵션을 매수하고 1년 후 만기 옵션을 매도하기도 합니다. 이렇게 할 때는 거래가 세금 문제를 발생시키지 않는 IRA 계좌에서 하는 것을 선호합니다.", "인도 측에서는 답변할 수 없지만 영국 측에서는, 귀하와 친구가 서로 혈연 관계가 아닌 경우 세금 영향이 없습니다 - 서로 선물을 주고받는 것과 동일한 효과입니다 - 다만, 전건이 영국 상속세 허용 한도를 초과하는 상태에서 7년 이내에 한 쪽이 사망할 경우 상속세 부담이 발생할 수 있습니다.", "\"hold\"는 거래가 정산될 때까지 초과 지출을 방지하기 위한 임시 조치일 뿐입니다. 상인이 당신의 돈을 '보유'하고 있는 것이 아니라, 은행이나 카드사가 당신이 초과 인출하는 것을 막기 위해 자체를 보호하는 것입니다. 일반적으로 신용 거래의 정산에는 1~3일이 소요됩니다. 신용카드의 경우, 신용 한도가 매우 낮거나 다른 특이한 상황이 아닌 한 일반적으로 문제가 되지 않습니다. 선불 카드와 직불 카드의 경우, 사용 가능한 잔액에 따라 지출 권한이 결정되기 때문에 문제가 될 수 있습니다. 저는 이 주제에 대해 반대 의견을 가지고 있지만, 직불 카드나 저장 가치 카드를 사용할 설득력 있는 이유를 보지 못합니다. 다만, 자신의 지출을 과도하게 하지 않도록 방지하는 것 외에는 말이죠. 이 분야에 대해 몇 가지 다른 질문에 자세히 답변한 적이 있습니다. 관심이 있으시면 참고하세요.", "신용 점수가 매우 나쁘며, 특히 신용 보고서에 나쁜 부채가 표시되는 경우 대출을 제공할 의사가 있는 사람이 거의 없을 것입니다. 도움이 될 만한 것은 무엇일까요? 나쁜 부채를 모두 상환하는 것이 좋은 출발점이 될 것입니다. 이상적으로는 신용 점수를 680 이상으로 끌어올리는 것이 좋지만, 이는 여기서는 낙관적인 목표일 수 있습니다. 참고로 나쁜 부채는 일정 기간 후 신용 보고서에서 제외되며, 정확한 기간은 주마다 다릅니다. 부분 상환이나 부채 인정만으로도 '타이머'가 재설정된다는 점을 언급합니다. 5년이나 6년 전의 부채가 있을 수 있는데, 이는 거의 제외될 시점일 수 있습니다. 또한, 신용이 몇 년 전의 실수로 인해 나빠졌지만 최근 몇 년 동안 상환을 꾸준히 하고 모든 부채를 관리해왔다는 점을 보여줄 수 있다면 도움이 될 것입니다. 최소 20%의 계약금을 마련하는 것도 도움이 되며, 50-75%를 마련할 수 있다면 신용 위험이 더 낮아질 것입니다. 신용이 좋은 사람이 대출을 보증해 주는 것도 고려할 수 있지만, 대부분의 사람들은 상당한 금융 위험을 감수해야 하기 때문에 이를 꺼리는 경향이 있습니다. 그럼에도 불구하고, 신용이 없거나 나쁜 신용을 가진 고객을 전문으로 하는 일부 기관이 있습니다. 더 많은 수수료를 지불하고 훨씬 높은 이자율을 감수해야 하지만, 이는 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 고위험 고객을 전문으로 하는 모기지 중개인을 찾아보세요. 또한, 임대료를 지불하면서 소유권을 얻는 방식도 고려할 수 있지만, 대부분의 조언은 가능하면 이를 피하라고 합니다. 한 번의 연체만으로도 축적한 자산을 모두 잃을 수 있습니다. 미국에서 캐나다로 이사 와 신용 기록이 없는 경우 상황이 다를 수 있습니다. 이 경우 나쁜 신용보다는 신용이 없는 상태일 수 있습니다. 대부분의 은행은 이런 경우 대출을 제공하지 않지만, 일부 대출 기관은 최근 이민자를 대상으로 합니다. 임대를 고려하는 것도 좋은 방법입니다. 신용 등급에 관계없이 많은 사람들에게 임대가 더 나은 선택일 수 있습니다. 월세가 더 낮을 수 있고, 계약금이 필요 없으며, 부동산 중개인 및 법률 비용을 지불할 필요가 없습니다(이사할 경우 다시 지불해야 함). 신용 등급이 모기지 획득 가능성에 미치는 영향과 나쁜 신용으로 모기지를 얻는 방법에 대한 자세한 정보는 http://mortgages.ca/credit-score-needed-mortgage-canada/와 http://mortgages.ca/mortgage-solutions/new-to-canada-financing/, 그리고 http://www.ratehub.ca/mortgage-blog/2013/11/how-to-get-a-mortgage-with-bad-credit/에서 확인할 수 있습니다.", "아니요. 신용조합은 고객을 위한 것입니다. 고객이 소유하기 때문에 신용조합은 회원을 위해 최선을 다합니다. 그들은 당신에게 돈을 주는 것이 아니라 이자를 받고 대출해 주는 것입니다. 게다가 다른 은행과 마찬가지로 당신을 평가할 것입니다. 고결한 순간: 제 생각에는 당신이 계좌를 개설해야 하는 유일한 이유는 은행 업계가 경쟁을 원하지 않아서 신용조합의 규모와 영향력을 제한하는 법안을 만들었기 때문입니다. 신용조합은 당신의 사업을 원하고 당신을 위해 일하고 싶어하지만, 그들의 로비가 일반 은행만큼 강력하지 않기 때문에 이러한 회원 자격 요건을 갖추어야 합니다.", "대부분 그들이 무엇에 대해 말하는지 모르기 때문일 것이다. 그들은 모두 정보 집합 X가 가격에 내재화되지만 정보 집합 Y는 그렇지 않다는 증거 없이 믿음을 가지고 있다. 만약 어떤 주식 특성, 이를 y라고 부르자, Y 집합에 속한다면 그것은 \"매수\" 권장으로 게이지를 이동시킨다. 그러나 문제는 X와 Y의 구성 요소를 결정하거나 Y가 어떤 의미에서든 존재하는지 여부를 판단하는 데 증거가 사용되지 않았다는 것이다.", "미국 세법에서 개인도 법인도 아닌 사람들의 집단을 \"파트너십\"이라고 합니다. 파트너십에 대한 IRS 페이지는 여기에 있습니다. \"meetup.com\" 그룹에서 발생한 수익은 기본적으로 그룹 구성원들이 파트너인 파트너십 수익으로 간주됩니다. 그러나 댓글의 질문에서 볼 수 있듯이, 이 파트너십이 제대로 관리되지 않으면 상황이 훨씬 더 복잡해질 수 있습니다.", "당신은 지나치게 생각하고 있어요. ISA 한도는 ISA에 투자하는 금액에 적용됩니다. 예를 들어, 10,000파운드입니다. 이후 성과에 따라 변동하는 것은 중요하지 않습니다. 이익이나 손실이 발생하더라도 누구도 이를 감시하지 않습니다. 단지 원래 ISA에 기여한 금액만 계산하면 됩니다. 15,000파운드에 도달하면 한도에 이른 것입니다. (그리고 참고로, ISA로 들어가는 돈만 계산됩니다. 예를 들어 15,000파운드를 넣었다가 10,000파운드를 제거하더라도 한도에 도달한 것입니다. 다시 10,000파운드를 넣을 기회는 없습니다.)" ]
What is the best way to make a bet that a certain stock will go up in the medium term?	[ "Specific stock advice isn't permitted on these boards. I'm discussing the process of a call spread with the Apple Jan 13 calls as an example. In effect, you have $10 to 'bet.' Each bet you'd construct offers a different return (odds). For example, If you bought the $750 call at $37.25, you'd need to look to find what strike has a bid of $27 or higher. The $790 is bid $27.75. So this particular spread is a 4 to 1 bet the stock will close in January over $790, with a $760 break even. You can pull the number from Yahoo to a spreadsheet to make your own chart of spread costs, but I'll give one more example. You think it will go over $850, and that strike is now ask $18.85. The highest strike currently listed is $930, and it's bid $10.35. So this spread cost is $850, and a close over $930 returns $8000 or over 9 to 1. Again, this is not advice, just an analysis of how spreads work. Note, any anomalies in the pricing above is the effect of a particular strike having no trades today, not every strike is active so 'last trade' can be days old. Note: My answer adds to AlexR's response in that once you used the word bet and showed a desire to make a risky move, options are the answer. You acknowledged you understand the basic concept, but given the contract size of 100 shares, these suggestions are ways to bet under your $1000 limit and profit from the gain in the underlying stock you hope to see." ]	[ "GLD, IAU, and SGOL are three different ETF's that you can invest in if you want to invest in gold without physically owning gold. Purchasing an ETF is just like purchasing a stock, so you're fine on that front. Another alternative is to buy shares of companies that mine gold. An example of a single company is Randgold Resources (GOLD), and an ETF of mining companies is GDX. There are also some more complex alternatives like Exchange traded notes and futures contracts, but I wouldn't classify those for the \"regular person.\" Hope it helps!", "IRS pub 521 has all the information you need. Expenses reimbursed. If you are reimbursed for your expenses and you use the cash method of accounting, you can deduct your expenses either in the year you paid them or in the year you received the reimbursement. If you use the cash method of accounting, you can choose to deduct the expenses in the year you are reimbursed even though you paid the expenses in a different year. See Choosing when to deduct, next. If you deduct your expenses and you receive the reimbursement in a later year, you must include the reimbursement in your income on Form 1040, line 21 This is not unusual. Anybody who moves near the end of the year can have this problem. The 39 week time test also can be an issue that span over 2 tax years. I would take the deduction for the expenses as soon a I could, and then count the income in the later year if they pay me back. IF they do so before April 15th, then I would put them on the same tax form to make things easier.", "Set aside the amount of grocery money you want to spend in a week in cash. Then buy groceries only from this money. The first week make it a generous amount so you don't get rediculous and give up. And stick to it when you are out of money (make sure you have some canned goods or something around if you run out of money a day short). And do not shop when you are hungry.", "I got $3394.83 The first problem with this is that it is backwards. The NPV (Net Present Value) of three future payments of $997 has to be less than the nominal value. The nominal value is simple: $2991. First step, convert the 8% annual return from the stock market to a monthly return. Everyone else assumed that the 8% is a monthly return, but that is clearly absurd. The correct way to do this would be to solve for m in But we often approximate this by dividing 8% by 12, which would be .67%. Either way, you divide each payment by the number of months of compounding. Sum those up using m equal to about .64% (I left the calculated value in memory and used that rather than the rounded value) and you get about $2952.92 which is smaller than $2991. Obviously $2952.92 is much larger than $2495 and you should not do this. If the three payments were $842.39 instead, then it would about break even. Note that this neglects risk. In a three month period, the stock market is as likely to fall short of an annualized 8% return as to beat it. This would make more sense if your alternative was to pay off some of your mortgage immediately and take the payments or yp pay a lump sum now and increase future mortgage payments. Then your return would be safer. Someone noted in a comment that we would normally base the NPV on the interest rate of the payments. That's for calculating the NPV to the one making the loan. Here, we want to calculate the NPV for the borrower. So the question is what the borrower would do with the money if making payments and not the lump sum. The question assumes that the borrower would invest in the stock market, which is a risky option and not normally advisable. I suggest a mortgage based alternative. If the borrower is going to stuff the money under the mattress until needed, then the answer is simple. The nominal value of $2991 is also the NPV, as mattresses don't pay interest. Similarly, many banks don't pay interest on checking these days. So for someone facing a real decision like this, I'd almost always recommend paying the lump sum and getting it over with. Even if the payments are \"same as cash\" with no premium charged.", "If you are sure you are right, you should sell stock short. Then, after the market drop occurs, close out your position and buy stock, selling it once the stock has risen to the level you expect. Be warned, though. Short selling has a lot of risk. If you are wrong, you could quite easily lose all $80,000 or even substantially more. Consider, for example, this story of a person who had $37,000 and ended up losing all of that and still owing over $100,000. If you mistime your investment, you could quite easily lose your entire investment and end up hundreds of thousands of dollars in debt.", "The \"price\" is the price of the last transaction that actually took place. According to Motley Fool wiki: A stock price is determined by what was last paid for it. During market hours (usually weekdays from 9:30AM-4:00PM eastern), a heavily traded issue will see its price change several times per second. A stock's price is, for many purposes, considered unchanged outside of market hours. Roughly speaking, a transaction is executed when an offer to buy matches an offer to sell. These offers are listed in the Order Book for a stock (Example: GOOG at Yahoo Finance). This is actively updated during trading hours. This lists all the currently active buy (\"bid\") and sell (\"ask\") orders for a stock, and looks like this: You'll notice that the stock price (again, the last sale price) will (usually) be between the highest bid and the lowest ask price. Exception: When all the buy or sell prices have moved down or up, but no trades have executed yet.", "Credit scores in the U.S. are entirely based on information contained in your credit report. The details of your credit card transactions, such as where your individual purchases are from, the amount of individual purchases, refunds, chargebacks (successful or failed), etc. do not appear on your credit report. Therefore, they can have no impact on your credit score. According to creditsavvy.com.au, credit scores in Australia are based on similar information: the information in your credit history, credit profile, and credit applications. I don't see anything that would suggest that the details of your transactions would affect your credit score.", "I often sell covered calls, and if they are in the money, let the stock go. I am charged the same fee as if I sold online ($9, I use Schwab) which is better than buying back the option if I'm ok to sell the stock. In my case, If the option is slightly in the money, and I see the options are priced well, i.e. I'd do another covered call anyway, I sometimes buy the option and sell the one a year out. I prefer to do this in my IRA account as the trading creates no tax issue.", "What it is trying to describe is the psychology around the current price of the stock. In candlestick charts for example, if you get what is called a Bearish Engulfing Candle (where the open is higher than the previous day's close and the close is lower than the previous day's open) at the top of an uptrend, this could mean that the top may have been reached and the bears are taking over the bulls. A Bearish Engulfing candle is seen as a bearish reversal pattern, as the bulls start the day by opening the stock at a higher price than yesterday's close, but by the end of the day the bears have taken over as the price drops below yesterday's open. This reversal pattern can be even more pronounced and effective if it coincides with other chart indicators, such as an overbought momentum indicator. If you want to learn more look up about the Psychology of the market and Candlestick Charting.", "This is known as an inverted yield curve. It is rare, and can be caused by a few things, as discussed at the link. It can be because the view is that the economy will slow and therefore interest rates will go down. It is not caused by \"secret\" preparation. It could also be that there is generally in the world a move towards safer investments, making their interest rates cheaper. If I had to guess (and this guess is worth what you paid for it) it is because Australia's interest rate is significantly greater than other parts of the world, long term lower risk investment is being attracted there, as it gets a better return than elsewhere. This is pushing rates lower on long term bonds. So I would not take it as an indication of a soon-to-be economic downturn simply because in this global economy Australia is different in ways that influence investment and move interest rates." ]	특정 주식이 중장기적으로 상승할 것이라고 베팅하는 가장 좋은 방법은 무엇인가요?	[ "특정 주식 조언은 이 게시판에서 허용되지 않습니다. 애플 1월 13일 콜 옵션을 예로 들어 콜 스프레드 과정을 설명하겠습니다. 효과적으로, 당신은 10달러로 '베팅'할 수 있습니다. 각각의 베팅은 서로 다른 수익률( 배당률)을 제공합니다. 예를 들어, 750달러 콜을 37.25달러에 매수했다면, 27달러 이상의 입찰가를 가진 어떤 행사가를 찾아야 합니다. 790달러 콜의 입찰가는 27.75달러입니다. 따라서 이 특정 스프레드는 주식이 1월 중 790달러 이상으로 마감될 것이라는 4 대 1 베팅이며, 손익분기점은 760달러입니다. 야후에서 숫자를 가져와 스프레드시트로 가져와 스프레드 비용에 대한 자신만의 차트를 만들 수 있지만, 한 가지 더 예시를 드리겠습니다. 850달러 이상으로 갈 것이라고 생각하며, 현재 그 행사가의 요청가는 18.85달러입니다. 현재 목록된 최고 행사가는 930달러이며, 입찰가는 10.35달러입니다. 따라서 이 스프레드 비용은 850달러이며, 930달러 이상 마감되면 8000달러를 반환하거나 9 대 1 이상의 수익을 얻습니다. 다시 말하지만, 이것은 조언이 아니라 스프레드가 어떻게 작동하는지에 대한 분석입니다. 참고로, 위의 가격에서 이상 현상은 특정 행사가가 오늘 거래가 없기 때문이며, 모든 행사가가 활성화된 것은 아니므로 '마지막 거래'는 며칠 전의 것일 수 있습니다. 참고: 제 답변은 AlexR의 응답에 추가되는 것으로, '베팅'이라는 단어를 사용하고 위험한 움직임을 원하는 의사를 보였을 때 옵션이 답이라는 것입니다. 기본 개념을 이해하고 있다는 것을 인정했지만, 계약 규모가 100주이므로 이 제안은 1000달러 한도 내에서 베팅하고 기본 주식의 상승으로 이익을 얻는 방법입니다." ]	[ "GLD, IAU, 그리고 SGOL은 금을 실제로 소유하지 않고도 투자할 수 있는 세 가지 다른 ETF입니다. ETF를 구매하는 것은 주식을 구매하는 것과 같으므로 이 점에서는 문제가 없습니다. 또 다른 대안은 금을 채굴하는 기업의 주식을 구매하는 것입니다. 단일 기업의 예로는 Randgold Resources (GOLD)가 있고, 채굴 기업 ETF의 예로는 GDX가 있습니다. 또한 Exchange traded notes나 선물 계약과 같은 더 복잡한 대안도 있지만, 저는 이를 '일반인'을 위한 것으로 분류하지 않겠습니다. 도움이 되었으면 좋겠습니다!", "IRS pub 521에는 필요한 모든 정보가 포함되어 있습니다. 비용 상환. 비용을 상환받고 현금 회계 방식을 사용하는 경우, 비용을 지급한 연도나 상환을 받은 연도 중 어느 쪽이든 비용을 공제할 수 있습니다. 현금 회계 방식을 사용하는 경우, 비용을 다른 연도에 지급했더라도 상환을 받은 연도에 비용을 공제하도록 선택할 수 있습니다. 다음의 공제 시기 선택 참조. 비용을 공제하고 이후 연도에 상환을 받는 경우, 상환금을 양식 1040의 21번 줄에 소득으로 포함해야 합니다. 이는 특이한 경우가 아닙니다. 연말 근처에 이사를 하는 사람이라면 누구나 이런 문제를 겪을 수 있습니다. 39주 시간 테스트도 2년의 세금 신고 기간에 걸쳐 문제가 될 수 있습니다. 가능한 한 빨리 비용 공제를 하고, 이후 연도에 상환을 받으면 해당 연도에 소득으로 포함하겠습니다. 4월 15일 이전에 상환을 받는 경우, 동일한 세금 신고서에 포함시켜 처리를 간편하게 하겠습니다.", "일주일 동안 사용할 식료품 비용을 현금으로 따로 마련해 두세요. 그리고 이 돈으로만 식료품을 구입하세요. 첫 주에는 너무 무리하지 않도록 충분히 여유 있는 금액으로 설정하고, 돈이 바닥나면 그 금액을 지키세요(돈이 하루 정도 부족할 경우를 대비해 통조림 같은 것들을 미리 준비해 두세요). 그리고 배고프면 쇼핑하지 마세요.", "나는 3,394.83달러를 받았습니다. 첫 번째 문제는 이것이 반대라는 것입니다. 997달러의 세 차례 미래 지급금의 NPV(현재 가치)는 명목 가치보다 작아야 합니다. 명목 가치는 간단합니다: 2,991달러입니다. 첫 번째 단계로 주식 시장의 연간 수익률 8%를 월간 수익률로 변환합니다. 다른 모든 사람들은 8%가 월간 수익률이라고 가정했지만, 이는 분명히 터무니없는 생각입니다. 이렇게 하는 올바른 방법은 m을 구하는 것입니다. 하지만 우리는 종종 8%를 12로 나누어 약 0.67%로 근사합니다. 어느 쪽이든 각 지급금을 복리 기간의 개월 수로 나눕니다. m이 약 0.64%(반올림 값 대신 계산된 값을 메모리에 남겨 사용)일 때 이들을 합산하면 약 2,952.92달러가 되며, 이는 2,991달러보다 작습니다. 분명히 2,952.92달러는 2,495달러보다 훨씬 크며, 이렇게 해서는 안 됩니다. 세 차례 지급금이 842.39달러라면 거의 손익분기점에 이를 것입니다. 참고로 이것은 위험을 무시한 것입니다. 3개월 기간 동안 주식 시장이 연간 8% 수익률을 달성하지 못할 가능성은 달성할 가능성만큼 높습니다. 대안으로 일부 대출을 즉시 상환하고 지급금을 받거나 일시불을 지불하고 향후 대출 지급금을 늘리는 것이라면 더 합리적일 것입니다. 그러면 수익이 더 안전해질 것입니다. 댓글에서 누군가가 NPV는 일반적으로 지급금의 이자율을 기준으로 한다고 언급했습니다. 이는 대출을 제공하는 사람의 NPV를 계산할 때 해당합니다. 여기서 우리는 대출자의 NPV를 계산하려고 합니다. 따라서 질문은 대출자가 일시불이 아닌 지급금을 할 경우 그 돈으로 무엇을 할지에 대한 것입니다. 질문은 대출자가 주식 시장에 투자할 것이라고 가정하는데, 이는 위험한 선택이며 일반적으로 권장되지 않습니다. 모기지 기반 대안을 제안합니다. 대출자가 필요할 때까지 돈을 침대 아래에 숨겨둘 계획이라면 답은 간단합니다. 명목 가치 2,991달러도 매트리스가 이자를 지불하지 않기 때문에 NPV와 같습니다. 마찬가지로 요즘 많은 은행에서 당좌예금에 이자를 지불하지 않습니다. 따라서 이런 실제 결정을 내리는 사람에게는 지급금이 프리미엄 없이 \"현금과 동일\"하더라도 일시불을 지불하고 끝내는 것을 거의 항상 권장합니다.", "당신이 옳다고 확신한다면, 주식 공매도를 해야 합니다. 시장이 하락한 후 포지션을 청산하고 주식을 매수한 다음, 주가가 예상 수준까지 상승하면 다시 팔아야 합니다. 하지만 경고합니다. 공매도에는 많은 위험이 따릅니다. 당신이 틀렸다면, 80,000달러를 모두 잃거나 그보다 훨씬 더 많이 잃을 수 있습니다. 예를 들어, 37,000달러를 가진 사람이 모든 금액을 잃고 100,000달러 이상을 빚진 사례를 생각해 보세요. 투자 시기를 잘못 잡으면, 투자금 전부를 잃고 수십만 달러의 빚을 질 수 있습니다.", "\"가격\"은 실제로 이루어진 마지막 거래의 가격을 말합니다. Motley Fool 위키에 따르면, 주가는 마지막으로 지불된 금액에 의해 결정됩니다. 거래 시간 동안(보통 평일 오전 9시 30분부터 오후 4시까지 동부 표준시), 활발히 거래되는 주식은 초당 여러 번 가격이 변동합니다. 많은 경우, 거래 시간 외에는 주가가 변하지 않은 것으로 간주됩니다. 대략적으로 말해, 매수 호가와 매도 호가가 일치할 때 거래가 성립됩니다. 이러한 호가들은 주식의 호가 창(예: Yahoo Finance의 GOOG)에 기재되며, 거래 시간 동안 활발히 업데이트됩니다. 이는 해당 주식의 모든 현재 활성 매수(입찰가)와 매도(호가) 주문을 나열한 것으로, 다음과 같은 형태를 띱니다. 마지막 매매 가격(다시 말해, 마지막 체결 가격)은 일반적으로* 최고 입찰가와 최저 호가가 사이에 위치함을 알 수 있습니다. * 예외: 모든 매수 또는 매도 호가가 하락하거나 상승했지만 아직 거래가 이루어지지 않은 경우.", "신용점수는 신용보고서에 포함된 정보를 전적으로 기반으로 합니다. 신용카드 거래 내역, 예를 들어 개별 구매처, 개별 구매 금액, 환불, 충전백(성공 또는 실패) 등의 세부 사항은 신용보고서에 나타나지 않습니다. 따라서 신용점수에 영향을 미칠 수 없습니다. creditsavvy.com.au에 따르면, 호주에서의 신용점수는 유사한 정보를 기반으로 합니다: 신용 이력, 신용 프로필, 신용 신청 정보입니다. 거래 내역의 세부 사항이 신용점수에 영향을 미칠 것이라고 시사하는 내용은 보이지 않습니다.", "나는 종종 커버드 콜을 매도하고, 그 콜이 돈 안에 있으면 주식을 포기한다. 나는 온라인으로 매도할 때와 같은 수수료($9, 슈웨브 사용)를 부과받는데, 이는 주식을 팔아도 되는 상황이라면 옵션을 재매수하는 것보다 낫다. 내 경우에는 옵션이 약간 돈 안에 있고, 옵션 가격이 잘 책정되어 있다고 판단되면, 즉 또 다른 커버드 콜을 할 의향이 있다면, 나는 옵션을 재매수하고 1년 후 만기 옵션을 매도하기도 한다. 나는 거래가 세금 문제를 일으키지 않기 때문에 주로 IRA 계좌에서 이런 전략을 사용한다.", "이것이 설명하려는 것은 주식의 현재 가격 주변의 심리입니다. 예를 들어, 캔들스틱 차트에서 상승 추세의 정점에 '베어십 인걸핑 캔들'(시가가 전날 종가보다 높고 종가가 전날 시가보다 낮은 경우)이 나타날 경우, 정점에 도달했으며 곰들이 황소를 압도했음을 의미할 수 있습니다. 베어십 인걸핑 캔들은 곰들의 반전 패턴으로 간주되며, 황소들이 전날 종가보다 높은 가격으로 주식을 시작하지만 하루가 끝날 때까지 곰들이 통제권을 잡아 가격이 전날 시가 아래로 떨어집니다. 이러한 반전 패턴은 과매수 모멘텀 지표와 같은 다른 차트 지표와 함께 나타날 경우 더욱 두드러지고 효과적일 수 있습니다. 더 알아보고 싶다면 시장 심리와 캔들스틱 차트 작성을 조사해 보세요.", "이것은 역수익률 곡선으로 알려져 있습니다. 이는 드문 현상이며, 링크에서 논의된 바와 같이 몇 가지 요인에 의해 발생할 수 있습니다. 경제가 둔화될 것이라는 전망 때문에 금리가 하락할 수 있습니다. \"비밀\" 준비 때문이 아닙니다. 또한 전 세계적으로 안전한 투자로의 흐름이 증가하여 해당 투자의 금리가 낮아지는 것도 원인이 될 수 있습니다. 제가 추측해 본다면(이 추측은 당신이 지불한 금액만큼의 가치가 있습니다), 호주는 다른 지역에 비해 금리가 현저히 높아 장기적이고 위험이 낮은 투자가 더 나은 수익을 얻기 위해 호주로 유입되고 있기 때문일 것입니다. 이로 인해 장기 채권의 금리가 하락하고 있습니다. 따라서 호주의 특수한 투자 환경과 금리 영향 요인을 고려할 때, 이것이 곧 곧 경제 침체의 징후라고 단정하지 않겠습니다." ]
What governs the shape of price history graphs?	[ "I agree with @Turukawa that the x-axes need to be the same to make a direct comparison. However, the graphs you linked make me think of introductory calculus: If you time averaged plots, speculative investments (gold, housing) seem to have many large concave up time periods and the dow jones has many concave down sections. Using the concavity test: If the first derivative tells you about the rate of change, the second derivative tells you about the rate of change of rate of change. Remember back to Physics 101: 1st derivative is velocity & second derivative is acceleration. It would be interesting to have the same time scales for your plots & compare these accelerations between the two. I suspect the more volatile investments would have larger (in magnitude) accelerations during boom/bust cycles than less speculative investments." ]	[ "You can't ask insurers to use a particular score -- they have a state-approved underwriting model that they must follow consistently. Insurance companies make money by not paying claims, and poor credit score (including limit access to credit) increases the probability that you will file a small claim. Why? If you get into a minor accident (say $750 of damage) and have a $500 deductible, you are much less likely to file a claim to get $250 if you have access to a cash or credit lines to make the repairs yourself. If you feel that you are going to be penalized for closing credit card accounts, the solution is simple -- don't close them. Other than an event where you need to sever a relationship with a co-owner of an account (ie, you break up with your significant other, dissolve a business, etc) or avoid paying an annual fee, there is no advantage to you closing a revolving credit account, ever. If you cannot control your spending, throw the card in the shredder. Eventually, the credit card company will close your account for inactivity, which affects your credit to a lesser degree. (The big exception is if you carry sufficient balances on other cards, your credit utilization ratio goes up materially.)", "Terminology aside. Your gains for this year in a mutual fund do seem low. These are things that can be quickly, and precisely answered through a conversation with your broker. You can request info on the performance of the fund you are invested in from the broker. They are required to disclose this information to you. They can give you the performance of the fund overall, as well as break down for you the specific stocks and bonds that make up the fund, and how they are performing. Talk about what kind of fund it is. If your projected retirement date is far in the future your fund should probably be on the aggressive side. Ask what the historic average is for the fund you're in. Ask about more aggressive funds, or less if you prefer a lower average but more stable performance. Your broker should be able to adequately, and in most cases accurately, set your expectation. Also ask about fees. Good brokerages charge reasonable fees, that are typically based on the gains the fund makes, not your total investment. Make sure you understand what you are paying. Even without knowing the management fees, your growth this year should be of concern. It is exceptionally low, in a year that showed good gains in many market sectors. Speak with your broker and decide if you will stick with this fund or have your IRA invest in a different fund. Finally JW8 makes a great point, in that your fund may perform well or poorly over any given short term, but long term your average should fall within the expected range for the type of fund you're invested in (though, not guaranteed). MOST importantly, actually talk to your broker. Get real answers, since they are as easy to come by as posting on stack.", "I recently drove past Winslow, Arizona and knocked out the fuel pump in my truck. It cost $500 to repair, and the tow would have been another several hundred if I hadn't had a Good Samaritan's club card, since it was the weekend. 2-3 days would not be acceptable in this sort of scenario. And that was just the fuel pump!", "Business expenses reduce business income. The SE tax is paid on business income. The credit for 1/2 the SE tax is based on the amount of SE tax paid. So:", "As others have addressed the legality in their answers, I want to address the idea of the dealership being 'a middleman'. A dealership serves more of a purpose than just 'middlemanning' a car to a consumer. Actually, they consume a great deal of risk. Let's remember that a dealership is really an extension of the OEM, albeit independently owned and operated, the dealership must still answer to the brand they represent, if people have a bad experience with a dealership, a customer might go to another of the same brand, but more often than not they will go to the competition out of spite. Therefore, it's in the dealership's best interest to represent the brand as best as possible, but unfortunately that doesn't always happen. While the internet has made a certain part of a salesman's role null and void, and since this is a finance (read money) Q/A site let's take a moment to consider the risk assume and therefore the value added by a dealership: Test Drive. A car is a huge purchase, and while it's okay to buy a pair of shoes online without trying them on, a car is a bit different of course, we want to make sure it 'fits' before we shell out several thousand dollars. Yes, you (meaning consumers) can look at car pictures and specs online, but if you want to see how that vehicle handles on your town's roads, if it fits in your garage and/or driveway, then you need to take it for a test drive. It's not feasible for OEMs to have millions of people showing up to car plants for a test drive, right? Scalability aside, some business that is handled in automotive plants are confidential and not for the general public to know about. A dealership provides an opportunity for those who live locally to see and experience the car without flying or driving wherever the car was assembled. They provide this at a risk, banking on the fact that a good experience with the vehicle will lead to a sale. Service. A car is a machine, and no machine is perfect, neither will it last forever without proper service. A dealership provides a place for people to bring their vehicles when they need to be serviced. Let's set aside the fact that the service prices are higher than we'd like, because the fact remains most of it is skilled (and warrantied) labor that the majority of people don't want to do themselves. Trade Ins. It is not in an OEMs best interest to accept a vehicle just to sell you another vehicle, especially if that vehicle is from another brand. Dealership's assume this risk, and often offer incentives to do so, hoping it will lead to a sale. That trade in was an asset to you, but is a liability to them, because they now have to liquidate that trade in, just so that you can purchase a car. Sure, you could sell your car yourself, and now you would assume that risk: What if your car is not in perfect shape, or has a lot of miles for it's age? Would it do well in the used car market? What if it takes too long to sell and you miss that Memorial Day car sale at the dealer? This might be okay for some, but generally speaking most people would rather avoid the risk and trade it in at the dealer toward the purchase of a new car rather than the headache of selling it themselves. I'm sure there are more, but those are the one's that immediately sprung to mind. Just like Starbucks, there are terrible dealerships out there and there are great ones, and very few of us venture to farms and jungles just for fresh coffee beans :-)", "You haven't mentioned how much debt your example company has. Rarely does a company not carry any kind of debt (credit facilities, outstanding bonds or debentures, accounts payable, etc.) Might it owe, for instance, $1B in outstanding loans or bonds? Looking at debt too is critically important if you want to conduct the kind of analysis you're talking about. Consider that the fundamental accounting equation says: or, But in your example you're assuming the assets and equity ought to be equal, discounting the possibility of debt. Debt changes everything. You need to look at the value of the net assets of the company (i.e. subtracting the debt), not just the value of its assets alone. Shareholders are residual claimants on the assets of the company, i.e. after all debt claims have been satisfied. This means the government (taxes owed), the bank (loans to repay), and bondholders are due their payback before determining what is leftover for the shareholders.", "The T+3 settlement date only affects cash accounts. In a cash account, you need to wait until the T+3 settlement date for your funds to be available to make your next trade. But if you convert your cash account into a margin account, then you do not need to wait until the T+3 settlement date for your next trade - your broker will allow you to make another trade immediately.", "Well, they don't \"make\" money in the sense of income, but they receive money in exchange for shares of stock (more of the company is owned by the public). The Warrant entitles the holder to purchase stock directly from the company at a fixed price. It is very much like an open-market call option, but instead of the option holder buying stock from a third party (which does not affect the company at all), the holder buys it directly from the company, increasing the number of shares outstanding, and the proceeds go directly to the company. If the holders do not exercise the warrants, the company does not receive any cash, but they also don't issue any new shares.", "If you're wealthy why do you think they wouldn't sue you for the money you owed?? And, as sunk818 says, credit scores can influence insurance costs. While you could self-insure your home you generally can't self-insure when it comes to liability coverage on a car.", "Please stay away from snakes. Don't use a credit card to buy your food. Those credit companies will eat you alive. Those are reward points they're giving you. It's like the casino giving you a free $50 to start out with. They designed the game. They are going to win. As for groceries, if you are a coupon clipper, check out thegrocerygame.com: \"Teri's List is a weekly publication of the lowest-priced products at your supermarket or drugstore matched with manufacturers' coupons and specials - advertised and unadvertised. Teri does all the hard work and research, and presents it to you in a straightforward format. Log in each week and print your list!\" Nathon HouseholdBudgetNerd.com Family Budgets for Both of Us" ]	가격 역사 그래프의 형태는 무엇에 의해 결정되는가?	[ "저는 @Turukawa의 의견에 동의합니다. 직접적인 비교를 위해서는 x축이 동일해야 합니다. 그러나 연결해 주신 그래프를 보면 미적분학 입문 과정이 떠오릅니다. 시간 평균을 적용한 그래프에서는 투기적 투자(금, 주택)가 많은 큰 오목 위쪽 구간을 보이고, 다우 존스는 많은 오목 아래쪽 구간을 보입니다. 오목성 테스트를 사용해 보겠습니다: 1차 도함수는 변화율에 대해 알려주고, 2차 도함수는 변화율의 변화율에 대해 알려줍니다. 물리 101을 떠올려 보세요: 1차 도함수는 속도이고, 2차 도함수는 가속도입니다. 동일한 시간 축을 가진 그래프를 통해 두 가지의 가속도를 비교해 보는 것도 흥미로울 것입니다. 저는 더 변동성이 큰 투자가 덜 투기적인 투자보다 붐/버스트 주기 동안 더 큰(절댓값 기준) 가속도를 보일 것이라고 추측합니다." ]	[ "보험사에 특정 점수 사용을 요청할 수는 없습니다. 그들은 일관되게 따라야 할 주 승인 인수 모델을 가지고 있습니다. 보험사는 청구를 지불하지 않음으로써 돈을 벌며, 낮은 신용 점수(신용 한도 접근 포함)는 소액 청구를 제기할 확률을 높입니다. 이유는 무엇입니까? 750달러의 손상을 입은 작은 사고를 내고 500달러의 자기부담금이 있는 경우, 수리를 위해 현금이나 신용 한도를 사용할 수 있다면 250달러를 받기 위해 청구를 제기할 가능성이 훨씬 낮아집니다. 신용 카드 계정을 닫는 것에 대해 처벌받는다고 느끼면 해결책은 간단합니다. 계정을 닫지 마십시오. 계정 공동 소유자와의 관계를 끊어야 하는 상황(예: 연인 관계 종료, 사업 해산 등)이나 연간 수수료를 피하는 경우를 제외하고, 회전 신용 계정을 닫는 것은 절대 당신에게 이점이 없습니다. 지출을 통제할 수 없는 경우 카드를 분쇄기로 폐기하세요. 결국, 신용 카드 회사는 비활성으로 인해 계정을 닫을 것이며, 이는 신용에 더 적은 영향을 미칩니다. (큰 예외는 다른 카드에서 충분한 잔액을 유지하는 경우, 신용 활용 비율이 크게 증가한다는 것입니다.)", "용어 설명은 차치하겠습니다. 올해 펀드 수익률이 낮아 보이시는군요. 이러한 사항들은 브로커와의 대화를 통해 빠르고 정확하게 답변을 얻을 수 있습니다. 브로커에게 투자 중인 펀드의 성과에 대한 정보를 요청하실 수 있습니다. 브로커는 이 정보를 공개할 의무가 있습니다. 펀드 전체의 성과뿐만 아니라 펀드를 구성하는 특정 주식과 채권의 성과 분석도 제공받을 수 있습니다. 펀드의 유형에 대해 이야기해 보세요. 예상 은퇴 시점이 멀리 있다면 펀드는 공격적인 성향이어야 할 가능성이 높습니다. 현재 가입하신 펀드의 과거 평균 수익률을 물어보세요. 더 공격적인 펀드나, 더 낮지만 안정적인 성과를 원하신다면 덜 공격적인 펀드에 대해 문의해 보세요. 브로커는 대부분의 경우 적절하고 정확하게 기대 수익률을 설정해 줄 수 있을 것입니다. 수수료에 대해서도 문의하세요. 좋은 브로커 회사는 일반적으로 펀드의 수익을 기준으로 합리적인 수수료를 부과하며, 총 투자 금액을 기준으로 하지 않습니다. 지불하시는 금액을 정확히 이해하셔야 합니다. 관리 수수료를 모르더라도 올해의 성장률이 낮다는 점은 우려스러운 일입니다. 많은 시장 부문에서 좋은 성과를 보인 해인데도 말이죠. 브로커와 상담하여 현재 펀드를 계속 유지할지 아니면 IRA를 다른 펀드에 투자할지 결정하세요. JW8이 지적한 대로, 펀드는 단기적으로 좋은 성과를 보이거나 그렇지 않을 수 있지만, 장기적으로는 투자한 펀드 유형의 예상 범위 내에서 평균 수익률이 형성될 것입니다(보장이 되지는 않지만). 가장 중요한 것은 브로커와 직접 대화하는 것입니다. 스택에 올리는 것만큼이나 쉽게 실제 답변을 얻을 수 있습니다.", "저는 최근에 애리조나 주 윈슬로를 지나갔는데, 제 트럭의 연료 펌프가 고장났습니다. 수리 비용은 500달러였고, 주말이었기 때문에 구조 서비스 비용이 몇 백 달러 더 들었을 텐데, 굿 새미러 클럽 카드가 있었기 때문에 추가 비용이 발생하지 않았습니다. 이런 상황에서는 2-3일은 용납되지 않습니다. 그리고 그건 단지 연료 펌프 문제였을 뿐이에요!", "사업 비용은 사업 소득을 줄입니다. SE 세금은 사업 소득에 대해 납부됩니다. SE 세금의 절반에 대한 공제는 납부한 SE 세금 금액을 기준으로 합니다. 따라서:", "타인이 답변에서 합법성에 대해 다루었듯이, 딜러십이 '중개자'라는 개념에 대해 이야기하고 싶습니다. 딜러십은 단순히 소비자에게 차를 중개하는 것 이상의 역할을 합니다. 실제로 딜러십은 상당한 위험을 감수합니다. 딜러십이 OEM의 확장이라는 사실을 기억해야 합니다. 비록 독립적으로 소유되고 운영되지만, 딜러십은 여전히 자신이 대표하는 브랜드에 책임을 져야 합니다. 만약 사람들이 딜러십에서 나쁜 경험을 한다면, 고객은 같은 브랜드의 다른 딜러십을 방문할 수도 있지만, 대부분의 경우 분통을 터뜨리며 경쟁사로 갈 것입니다. 따라서 딜러십이 브랜드를 최선으로 대표하는 것이 자신의 이익에 부합하지만, 안타깝게도 항상 그런 것은 아닙니다. 인터넷이 세일즈맨의 역할 중 일부를 무효화했고, 이곳이 금융(즉, 돈) Q/A 사이트이니 딜러십이 감수하는 위험과 그로 인한 가치를 고려해 보겠습니다: 테스트 드라이브. 차는 큰 구매이며, 신발 한 켤레를 온라인에서 신어 보지 않고 사는 것은 괜찮지만, 차는 조금 다릅니다. 물론 우리는 수천 달러를 지출하기 전에 차가 '맞는지' 확인하고 싶어합니다. 온라인에서 차 사진과 사양을 볼 수는 있지만, 그 차량이 당신의 동네 도로에서 어떻게 달리는지, 차고/드라이브웨이에 맞는지 확인하려면 테스트 드라이브를 해야 합니다. 수백만 명이 차 공장에 가서 테스트 드라이브를 하는 것은 OEM에게 실현 가능하지 않습니다. 확장성은 차치하고, 자동차 공장에서 처리되는 일부 업무는 일반 대중에게 알려서는 안 되는 기밀 사항입니다. 딜러십은 차를 조립한 곳까지 날아가거나 운전하지 않고도 현지에 사는 사람들이 차를 보고 경험할 수 있는 기회를 제공합니다. 그들은 좋은 경험이 판매로 이어질 것이라는 사실에 베팅하면서 이 서비스를 제공합니다. 서비스. 차는 기계이며, 완벽한 기계는 없습니다. 또한 적절한 서비스 없이 영원히 지속되지도 않습니다. 딜러십은 사람들이 차량을 서비스해야 할 때 가져올 수 있는 장소를 제공합니다. 서비스 가격이 우리가 원하는 것보다 비싸다는 사실은 차치하고, 대부분의 작업은 숙련된(그리고 보증이 있는) 노동력이며 대부분의 사람들이 스스로 하고 싶어하지 않는다는 사실은 분명합니다. 트레이드인. OEM이 단순히 다른 차를 팔기 위해 차량을 받는 것이 최선의 이익이 되지 않으며, 특히 그 차량이 다른 브랜드의 것이라면 더욱 그렇습니다. 딜러십은 이 위험을 감수하고, 종종 판매로 이어질 것이라는 희망으로 인센티브를 제공합니다. 그 트레이드인 차량은 당신에게는 자산이지만, 딜러십에게는 부채입니다. 왜냐하면 딜러십은 당신이 차를 구매할 수 있도록 트레이드인 차량을 처분해야 하기 때문입니다. 물론 당신은 직접 차를 팔 수도 있습니다. 이 경우 당신이 그 위험을 감수해야 합니다. 예를 들어, 차가 완벽한 상태가 아니거나 연식에 비해 마일리지가 많다면 어떻게 될까요? 중고차 시장에서 잘 팔릴까요? 차를 파는 데 너무 오래 걸려서 딜러의 메모리얼 데이 세일을 놓치면 어떻게 될까요? 어떤 사람들에게는 괜찮을 수 있지만, 대부분의 사람들은 위험을 피하고 새 차 구매를 위해 딜러십에서 트레이드인하는 것을 선호합니다. 직접 차를 팔 때의 번거로움보다는 말이죠. 더 많은 것들이 있겠지만, 당장 떠오르는 것은 이 정도입니다. 스타벅스처럼 나쁜 딜러십도 있고 좋은 딜러십도 있으며, 신선한 커피 콩을 얻기 위해 농장과 정글로 가는 사람은 거의 없습니다 :-)", "예시 회사의 부채 규모에 대해 언급하지 않았습니다. 회사는 거의 항상 어떤 형태의 부채(신용 한도, 미상환 채권 또는 사채, 미지급금 등)를 가지고 있습니다. 예를 들어 10억 달러의 미상환 대출이나 채권이 있을 수 있습니다. 이러한 분석을 수행하려면 부채도 중요한 요소로 고려해야 합니다. 기본적인 회계 방정식에 따르면: 하지만 예시에서는 부채 가능성을 배제하고 자산과 자본이 동일하다고 가정하고 있습니다. 부채는 모든 것을 바꿉니다. 회사의 순자산 가치(부채를 차감한 가치)를 살펴봐야 하며, 단순히 자산만으로 평가해서는 안 됩니다. 주주는 잔여 청구권자로서 회사 자산에 대한 권리를 가지며, 이는 모든 부채 청구가 해결된 후의 잔여 가치를 의미합니다. 즉, 정부(체납 세금), 은행(상환할 대출), 채권 보유자 등이 우선적으로 상환받은 후에 남은 금액이 주주에게 귀속됩니다.", "T+3 결제일은 현금 계좌에만 영향을 미칩니다. 현금 계좌에서는 다음 거래를 하기 위해 자금이 사용 가능해질 때까지 T+3 결제일까지 기다려야 합니다. 그러나 현금 계좌를 증거금 계좌로 전환하면 다음 거래를 위해 T+3 결제일까지 기다릴 필요가 없으며, 중개인이 즉시 다른 거래를 할 수 있도록 허용해 줍니다.", "음, 그들은 수입의 의미에서 돈을 \"벌지\"는 않지만, 주식의 지분(더 많은 회사가 대중에 의해 소유됨)과 교환으로 돈을 받습니다. 워런트는 보유자에게 회사로부터 고정 가격으로 주식을 직접 구매할 권리를 부여합니다. 이는 공개 시장 콜 옵션과 매우 유사하지만, 옵션 보유자가 제3자로부터 주식을 구매하는(회사에는 전혀 영향을 미치지 않음) 대신, 보유자는 회사로부터 직접 주식을 구매하여 발행 주식 수를 증가시키고, 수익은 회사로 직접 갑니다. 보유자가 워런트를 행사하지 않으면, 회사는 현금을 받지 않지만, 새로운 주식도 발행하지 않습니다.", "당신이 부유하다면 왜 빚을 갚지 않아도 소송을 당하지 않을 거라고 생각하나요? 그리고 sunk818이 말했듯이 신용 점수는 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 집은 스스로 보험에 들 수 있지만, 일반적으로 자동차 책임 보험은 스스로 보험에 들 수 없습니다.", "뱀을 피하세요. 신용카드로 음식을 사지 마세요. 그 신용카드 회사들이 당신을 완전히 잡아먹을 거예요. 그게 그들이 주는 보상 포인트입니다. 마치 카지노에서 시작할 때 무료로 50달러를 주는 것과 같아요. 그들이 게임을 설계했어요. 그들이 이길 거예요. 식료품의 경우, 만약 당신이 쿠폰을 잘 활용한다면 grocerygame.com을 확인해 보세요: \"테리의 목록은 슈퍼마켓이나 약국에서 가장 저렴한 제품과 제조사 쿠폰, 특가를 매주 정리한 주간 발행물입니다. 광고되지 않은 것까지 포함해 테리가 모든 노력과 연구를 해서 당신에게 쉽게 정리해 줍니다. 매주 로그인해서 목록을 출력하세요!\" Nathon HouseholdBudgetNerd.com 가족 예산을 위한 둘을 위한 예산" ]
Does the premium of an option of a certain strike price increase at a slower rate from OTM to ITM as gamma affects delta?	[ "If we assume constant volatility, gamma increases as the stock gets closer to the strike price. Thus, delta is increasing at a faster rate as the stock reaches closer to ITM because gamma is the derivative of delta. As the stock gets deeper ITM, the gamma will slow down as delta reaches 1 or -1 (depends if a call or a put). Thus, the value of the option will change depending upon the level of the delta. I am ignoring volatility and time for this description. See this diagram from Investopedia: Gamma" ]	[ "A 'Call' gives you the right, but not the obligation, to buy a stock at a particular price. The price, called the \"strike price\" is fixed when you buy the option. Let's run through an example - AAPL trades @ $259. You think it's going up over the next year, and you decide to buy the $280 Jan11 call for $12. Here are the details of this trade. Your cost is $1200 as options are traded on 100 shares each. You start to have the potential to make money only as Apple rises above $280 and the option trades \"in the money.\" It would take a move to $292 for you to break even, but after that, you are making $100 for each dollar it goes higher. At $300, your $1200 would be worth $2000, for example. A 16% move on the stock and a 67% increase on your money. On the other hand, if the stock doesn't rise enough by January 2011, you lose it all. A couple points here - American options are traded at any time. If the stock goes up next week, your $1200 may be worth $1500 and you can sell. If the option is not \"in the money\" its value is pure time value. There have been claims made that most options expire worthless. This of course is nonsense, you can see there will always be options with a strike below the price of the stock at expiration and those options are \"in the money.\" Of course, we don't know what those options were traded at. On the other end of this trade is the option seller. If he owns Apple, the sale is called a \"covered call\" and he is basically saying he's ok if the stock goes up enough that the buyer will get his shares for that price. For him, he knows that he'll get $292 (the $280, plus the option sale of $12) for a stock that is only $259 today. If the stock stays under $280, he just pocketed $12, 4.6% of the stock value, in just 3 months. This is why call writing can be a decent strategy for some investors. Especially if the market goes down, you can think of it as the investor lowering his cost by that $12. This particular strategy works best in a flat to down market. Of course in a fast rising market, the seller misses out on potentially high gains. (I'll call it quits here, just to say a Put is the mirror image, you have the right to sell a stock at a given price. It's the difference similar to shorting a stock as opposed to buying it.) If you have a follow up question - happy to help. EDIT - Apple closed on Jan 21, 2011 at $326.72, the $280 call would have been worth $46.72 vs the purchase price of $12. Nearly 4X return (A 289% gain) in just over 4 months for a stock move of 26%. This is the leverage you can have with options. Any stock could just as easily trade flat to down, and the entire option premium, lost.", "This is not really the focus of your question, but it's worth noting that if you live in the United States (which your profile says you do), there are tax implications for you (but not for your children), depending on whether or not you charge your children (enough) interest. If you charge less interest than the appropriate Applicable Federal Rate (for May 2016, at least 0.67%), you must pay taxes on the interest payments you would have received from the debtor if you had charged the AFR, provided that the loan is for $10,001 or more (p. 7). This is referred to as \"imputed\" income.", "You can shop for a mortgage rate without actually submitting a mortgage application. Unfortunately, the U.S. Government has made it illegal for the banks to give you a \"good faith estimate\" of the mortgage cost and terms without submitting a mortgage application. On the other hand, government regulations make the \"good faith estimates\" somewhat misleading. (For one thing, they rarely are good for estimating how much money you will need to \"bring to the closing table\".) My understanding is that in the United States, multiple credit checks within a two-week period while shopping for a mortgage are combined to ding your credit rating only once. You need the following information to shop for a mortgage: A realistic \"appraisal value\". Unless your market is going up quickly, a fair purchase price is usually close enough. Your expected loan amount (which you or a banker can estimate based on your down payment and likely closing costs). Your middle credit score, for purposes of mortgage applications. (If you have a co-borrower, such as a spouse, many banks use the lower of the two persons' middle credit score). The annual property tax cost for the property, taking into account the new purchase price. The annual cost of homeowners' insurance. The annual cost of homeowners' association dues. Your minimum monthly payments on all debt. Banks tend to round up the minimum payments. Also, banks care whether any of that debt is secured by real estate. Your monthly income. Banks usually include just the amount for which you can show that you are currently in the job, with regular paychecks and tax withholding, and that you have been in similar jobs (or training for such jobs) for the last two full years. Banks usually subtract out any business losses that show up on tax returns. There are special rules for alimony and child support payments. The loan terms you want, such as a 15-year fixed rate or 30-year fixed rate. The amount of points you are willing to pay. Many banks are willing to lower your \"note rate\" by 0.125% if you pay 0.5% up-front. The pros and cons of paying points is a good topic for another question. Whether you want a so-called \"no-fee\" or \"no-closing cost\" loan. These loans cost less up-front, but have a higher \"note rate\". Unless you ask for a \"no-fee\" or \"no-closing cost\" loan, most banks have similar charges for things like: So the big differences are usually in: As discussed above, you can come up with a simple number for (roughly) comparing fixed-rate mortgage loan offers. Take the loan origination (and similar) fees, and divide them by the loan amount. Divide that percentage by 4. Add that percentage to the \"note rate\" for a loan with \"no points\". Use that last adjusted note rate to compare offers. (This method works because you have the choice of using up-front savings to pay \"points\" to lower the \"note rate\".) Notice that once you have your middle credit score, you can ask other lenders to estimate the information above without actually submitting another loan application. Because the mortgage market fluctuates, you should compare rates on the same morning of the same day. You might want to check with three lenders, to see if your real estate agent's friend is competitive:", "Talk freely about what you can now do because of saving. If you plan to retire sooner than most, or more comfortably than most, and can tie that to something you want them to do, show them that. If you buy a very nice car, or install a pool, and they wish they could afford that, tell them it took 5 or 10 or 20 years to save up for it, at x a week, and now you have it with no loan. Or be a cautionary tale: wish you had something, and regret not having saved for it. Young adults are generally well served by knowing more of parental finances than they did while they were dependents. Ask them if they will want or need to fund parental leaves, make a down payment for a house, own vacation property, put a child through post secondary education (share the cost of theirs including living expenses if you paid them), or go on amazing vacations fairly regularly. Tell them what those things cost in round figures. Explain how such a huge sum of money can accumulate over 2, 5, 10 years of saving X a month. for example $10 a week is $500 a year and so on. While they may not want to save 20 years for their downpayment, doing this simple math should let them map their savings amounts to concrete wishes and timeframes. Finally, if this is your own child and they live with you, charge them rent. This will save them from developing the habit of spending everything they earn, along with the expensive tastes and selfish speaking habits that come with it. Some parents set the rent aside and give it back as a wedding or graduation present, or to help with a downpayment later, but even if you don't, making them live within their true means, not the inflated means you have when you're living rent-free, is truly a gift.", "Fixed You are confirming the amount you are going t pay over the term of the loan. Variable: 3.79% over 82mo. The total difference over the life of the loan comes to around $1200 That is the wrong way to calculate the variable portion. The variable is primarily set with a margin over a certain benchmark i.e. Fed rate. Assuming the Fed rate doesn't change over or only goes lower the variable rate is the one to go. If it rises then your payment will increase. And the margin they take over the benchmark rate may increase, so the total amount you pay might increase too. I would assume a read through the T&Cs should clarify that for you. Is it ever a good idea to choose a variable rate loan? Only if you think we are in a low interest rate environment i.e. the economy is in doldrums and the Feds are trying to simulate the economy by decreasing the benchmark rates. And you are sure that the lender isn't going to increase his margins if the rate remains low for quite a substantial amount of time. And I might assume there will be penalties for paying off a loan quicker.", "It has properties of both. Tax authorities will eventually give their opinion on this. Through its properties of finite quantity, fungibility, and resistance to forgery/duplication, it acts as a commodity. It can be sent directly between any two parties anywhere on Earth, without regard for the quantity transacted or physical distance, to act as a currency. By the way, establishing trust in a trust-free environment through cryptographic proof-of-work is a remarkable invention. Sending economic value, cheaply and securely, around the world in minutes, not days/weeks, is a remarkable invention. This is where the value comes from.", "No, at least not with specific houses. When I bought my current house, our realtor looked at the previous selling price of this house, along with the prices at which it had been placed on the market. These values influenced the amount we offered for the house. I'm sure it also influenced the amount the house had been listed at.", "If the items you sold are items you previously bought for a higher price, the money you get selling them is not income, as you are taking a loss. However, you cannot deduct such losses. If you sell anything for more than what you paid for, the difference is a gain and is taxable. See this IRS web site for the explanation: https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/tax-tips-for-online-auction-sellers", "Yes, it can be a good idea to close unused credit cards. I am going to give some reasons why it can be a good idea to close unused accounts, and then I will talk about why it is NOT necessarily a bad idea. Why it can be a good idea to close unused accounts \"I'd like to close the cards.\" That is reason enough. Simplifying your financial life is a good thing. Fewer accounts let you focus your energy on the accounts that you actually use. Unused accounts still need to be monitored for fraud. You mentioned that you have high credit card balances that you are carrying. This may indicate that you have trouble using credit responsibly, and having more credit available to you might be a temptation for you. If these unused cards have annual fees, keeping them open will cost money. Unused cards sometimes get closed by the bank due to inactivity. As a result, the advice often given is that, in addition to not closing them, you are supposed to charge something to it every month. This, of course, takes more of your time and energy to worry about, as well as giving you another monthly bill to pay. Why it is NOT necessarily a bad idea to close unused accounts Other answers will tell you that it may hurt your credit score for two reasons: it would increase your utilization and lower your average account age. Before we talk about the validity of these two points, we need to discuss the importance of the credit score. Depending on what your credit score currently is, these actions may have minimal impact on your life. If you are in the mid 700's or higher, your score is excellent, and closing these cards will likely not impact anything for you in a significant way. If you aren't that high in your score yet, do you have an immediate need for a high score? Are you planning on getting more credit cards, or take out any more loans? I would suggest that, since you have credit card debt, you shouldn't be taking out any new loans until you get that cleaned up. So your score in the mean time is not very important. Are you currently working on eliminating this credit card debt? If so, your utilization number will improve, even after you close these accounts, when you get those paid off. Utilization has only a temporary effect on your score; when your utilization improves, your score improves immediately. Your average account age may or may not improve when you close these accounts, depending on how old they are compared to the accounts you are leaving open. However, the impact of this might not be as much as you think. I realize that this advice is different from other answers, or other things that you may read online. But in my own life, I do a lot of things that are supposedly bad for the credit score: I only have two credit cards, ages 2.5 and 1.5 years. (I closed my other cards when I got these.) My typical monthly utilization is around 25% on these cards, although I pay off the balance in full each month, never paying interest. I have no car loan anymore, and my mortgage is only 4 months old. No other debt. Despite those \"terrible\" credit practices, my credit score is very high. Conclusion Make your payments on time, get out of debt, and your score will be fine. Don't keep unwanted accounts open just because someone told you that you should.", "One occastion where \"will not be quoted ex\" is used is when a corporate action is occurring such as a spin-off. In such a case, the rights to, and the spin-off itself may be quoted separately on the home country exchange. However, if the company is based abroad, it may not be worth the expense for them to have an additional securities listing on the local (US) exchange. For example: In November 2016, Yamana Gold (TSX: YRI, NYSE: AUY) announced it will have an initial public offering of a spin-off (Brio Gold, to be listed on TSX as BRIO). Existing shareholders received a right to one share of the spin-off for every 16 shares they held of YRI (or AUY). These rights were separately traded in advance of the IPO of the spin-off on TSX under \"YRI.RT\", but the prospectus they stated that the rights \"will not be quoted ex\" on NYSE, i.e. there was no separate listing on NYSE for these rights. The wording seems counter-intuitive, but I suspect that is the attorneys who were preparing the prospectus used those specific words as they may have a very specific meaning (e.g. from a statute or previous case)." ]	특정 행사가의 옵션 프리미엄이 감마가 델타에 영향을 미치는 것처럼 OTM에서 ITM으로 이동할 때 더 느린 속도로 증가하는가?	[ "만약 변동성이 일정하다고 가정하면, 주가가 행사가격에 가까워질수록 감마는 증가합니다. 따라서 주가가 권리행사가격에 가까워질수록 델타는 감마가 델타의 도함수이기 때문에 더 빠른 속도로 증가합니다. 주가가 더 깊게 권리행사가격 내로 들어올수록 델타가 1 또는 -1(콜인지 풋인지에 따라 다름)에 도달하면 감마는 느려집니다. 따라서 옵션의 가치는 델타 수준에 따라 변합니다. 이 설명에서는 변동성이나 시간은 무시하고 있습니다. Investopedia의 Gamma 다이어그램을 참조하세요." ]	[ "'콜'은 특정 가격에 주식을 매수할 권리를 부여하지만 의무는 아닙니다. 해당 가격을 '행사가격'이라고 하며 옵션을 매수할 때 고정됩니다. 예시를 살펴보겠습니다 - AAPL이 $259에 거래되고 있습니다. 다음 해에 주가가 상승할 것이라고 예상하여 $280 1월11 콜을 $12에 매수합니다. 이 거래의 세부 사항은 다음과 같습니다. 옵션은 100주 단위로 거래되므로 총 비용은 $1,200입니다. 애플 주가가 $280를 넘어서면 옵션이 '내재가치'를 가지게 되어 수익을 낼 수 있는 가능성이 생깁니다. 손익분기점을 맞추려면 주가가 $292까지 상승해야 하지만, 그 이후로는 주가가 1달러 상승할 때마다 $100의 수익이 발생합니다. 예를 들어 주가가 $300이 되면 $1,200의 투자 금액은 $2,000의 가치를 가지게 됩니다. 이는 주가 상승률 16%, 투자 수익률 67% 증가를 의미합니다. 반면 2011년 1월까지 주가가 충분히 상승하지 않으면 모든 투자 금액을 잃게 됩니다. 몇 가지 추가 설명 - 미국 옵션은 언제든지 거래할 수 있습니다. 다음 주에 주가가 상승하면 $1,200의 투자 금액은 $1,500의 가치를 가지게 되어 매도할 수 있습니다. 옵션이 '내재가치' 상태가 아닌 경우 그 가치는 순수한 시간 가치입니다. 대부분의 옵션이 무가치하게 만료된다는 주장이 있지만, 이는 사실이 아닙니다. 만료 시점에 주가보다 행사가격이 낮은 옵션은 항상 존재하며, 이러한 옵션은 '내재가치' 상태입니다. 다만 해당 옵션의 매수 가격은 알 수 없습니다. 이 거래의 반대편에는 옵션 매도자가 있습니다. 애플 주식을 보유하고 있는 경우, 이 매도를 '커버드 콜'이라고 하며, 주가가 상승하여 매수자가 해당 가격에 주식을 매수할 수 있도록 하는 것에 동의하는 것입니다. 매도자의 입장에서는 현재 $259인 주식을 $280에 팔고 옵션 매도로 $12를 추가로 받아 총 $292를 받을 수 있습니다. 주가가 $280 이하로 유지되면 $12의 수익, 즉 주식 가치의 4.6%를 3개월 만에 얻을 수 있습니다. 이러한 이유로 콜 옵션 매도는 일부 투자자에게 적합한 전략이 될 수 있습니다. 특히 시장이 하락하거나 횡보하는 경우, 투자자는 $12만큼의 비용을 절감할 수 있습니다. 이 전략은 주로 횡보하거나 하락하는 시장에서 가장 효과적입니다. 물론 급등하는 시장에서는 매도자가 높은 수익 기회를 놓치게 됩니다. (여기서 마치겠습니다. 풋 옵션은 이와 반대 개념으로, 특정 가격에 주식을 매도할 권리를 의미합니다. 주식을 공매도하는 것과 매수하는 것의 차이와 유사합니다.) 추가 질문이 있으시면 언제든지 도와드리겠습니다. 편집 - 애플은 2011년 1월 21일 $326.72로 마감되었습니다. $280 콜 옵션은 매수 가격 $12 대비 $46.72의 가치를 가지게 되어 약 4배의 수익(289% 수익률)을 4개월 만에 달성했습니다. 주가 상승률 26% 대비 이는 옵션의 레버리지 효과를 보여줍니다. 어떤 주식이라도 횡보하거나 하락할 수 있으며, 이 경우 전체 옵션 프리미엄을 잃게 됩니다.", "이것은 당신의 질문의 주요 초점은 아니지만, 참고할 만한 점이 있습니다. 만약 미국에 거주한다면(프로필에 그렇게 표시되어 있습니다), 자녀에게 적용되는 이자율에 따라 세금 영향이 발생할 수 있습니다(단, 자녀에게는 해당되지 않습니다). 적절한 적용 연방 이자율(2016년 5월 기준 최소 0.67%)보다 적은 이자를 적용하면, 채무자가 적용 연방 이자율에 따른 이자를 지급했을 경우 받을 수 있었을 이자 소득에 대해 세금을 납부해야 합니다. 단, 대출 금액이 $10,001 이상인 경우에 한합니다(p. 7). 이를 \"추정\" 소득이라고 합니다.", "대출 금리를 알아보기 위해 실제 대출 신청을 하지 않고도 쇼핑할 수 있습니다. 불행히도 미국 정부는 은행들이 대출 신청을 하지 않고 대출 비용과 조건에 대한 '진정한 예상 견적'을 제공하는 것을 불법으로 규정하고 있습니다. 반면, 정부 규제로 인해 '진정한 예상 견적'이 다소 오해의 소지가 있습니다. 예를 들어, 이러한 견적은 일반적으로 \"마감 테이블에 가져갈 금액\"을 얼마나 필요로 할지 예측하는 데 도움이 되지 않습니다. 제가 이해하기로는 미국에서 2주 동안 여러 번의 신용 조회를 하더라도 대출 금리를 알아보는 동안 신용 점수에 한 번만 영향을 미칩니다. 대출 금리를 알아보기 위해 필요한 정보는 다음과 같습니다: 현실적인 \"평가 가치\". 시장이 빠르게 상승하지 않는 한, 공정한 구매 가격이 일반적으로 충분합니다. 예상 대출 금액(당신이나 은행이 계약금과 예상되는 마감 비용을 기준으로 추정할 수 있습니다). 대출 신청을 위한 중간 신용 점수(배우자와 같은 공동 대출자가 있는 경우 많은 은행에서 두 사람의 중간 신용 점수 중 낮은 것을 사용합니다). 부동산의 연간 재산세 비용(새 구매 가격을 고려하여 계산합니다). 주택 소유자 보험의 연간 비용. 주택 소유자 협회 회비의 연간 비용. 모든 부채에 대한 최소 월 납입액(은행은 일반적으로 최소 납입액을 올림 처리합니다). 또한 은행은 해당 부채 중 부동산 담보로 확보된 것이 있는지 여부를 중요하게 생각합니다. 월 소득(은행은 일반적으로 현재 직장에서 정기적인 급여와 세금 공제가 이루어지고 있으며, 지난 2년 동안 유사한 직장(또는 그러한 직장을 위한 교육)에 종사해 온 금액만 포함합니다). 은행은 세금 신고서에 나타나는 사업 손실을 제외하는 경우가 많습니다. 알imony와 아동 양육비에 대한 특별 규칙이 있습니다. 원하는 대출 조건(예: 15년 고정 금리 또는 30년 고정 금리). 지불할 포인트 금액(많은 은행에서 0.5%를 선불로 지불하면 \"대출 금리\"를 0.125% 낮추어 줍니다). 포인트 지불의 장단점은 또 다른 질문의 주제가 될 수 있습니다. \"수수료 없음\" 또는 \"마감 비용 없음\" 대출을 원하는지 여부(이러한 대출은 선불 비용이 적지만 \"대출 금리\"가 더 높습니다). \"수수료 없음\" 또는 \"마감 비용 없음\" 대출을 요청하지 않는 한, 대부분의 은행은 다음과 같은 유사한 요금을 부과합니다. 따라서 주요 차이점은 일반적으로 다음과 같은 부분에 있습니다. 위에서 논의한 바와 같이, 고정 금리 모기지 대출 제안을 비교하기 위한 간단한 숫자를 생각해 낼 수 있습니다. 대출 시작(및 유사한) 수수료를 대출 금액으로 나누세요. 해당 비율을 4로 나눕니다. \"포인트 없음\" 대출의 \"대출 금리\"에 해당 비율을 더하세요. 마지막으로 조정된 대출 금리를 사용하여 제안을 비교하세요. (이 방법은 선불 절약금을 사용하여 \"대출 금리\"를 낮추기 위해 \"포인트\"를 지불할 수 있는 선택권이 있기 때문에 작동합니다.) 중간 신용 점수를 얻은 후에는 다른 대출 기관에 추가 대출 신청을 제출하지 않고도 위의 정보를 추정하도록 요청할 수 있습니다. 모기지 시장은 변동성이 있으므로 동일한 날 아침에 금리를 비교해야 합니다. 부동산 중개인의 친구가 경쟁력이 있는지 확인하기 위해 3명의 대출 기관에 문의하는 것이 좋습니다.", "저축으로 인해 현재 할 수 있는 일에 대해 자유롭게 이야기하세요. 대부분보다 빨리 또는 더 편안하게 은퇴할 계획이고, 이를 그들이 해야 할 일과 연결할 수 있다면 그렇게 말해주세요. 매우 멋진 차를 사거나 수영장을 설치했는데 그들이 그렇게 할 여유가 없다면, 그것을 위해 매주 X원씩 5년, 10년, 20년 동안 저축했고 지금은 대출 없이 그것을 갖게 되었다고 알려주세요. 혹은 경고의 이야기가 될 수도 있습니다: 무언가를 원했지만 저축하지 않은 것을 후회한다고 말해주세요. 젊은 성인들은 일반적으로 부모의 재정에 대해 더 많이 알면 도움이 됩니다. 부모의 재정이 의존자 시절보다 더 잘 알려지게 하세요. 그들이 부모의 휴직 기간을 지원하거나, 집 구매를 위한 계약금을 마련하거나, 휴가용 부동산을 소유하거나, 자녀를 대학에 보내거나(생활비를 포함한 비용을 분담한다면), 또는 정기적으로 놀라운 휴가를 즐길 수 있을지 묻세요. 그런 것들의 비용을 대략적인 금액으로 알려주세요. 매월 X원씩 2년, 5년, 10년 동안 저축하면 얼마나 큰 금액이 모일 수 있는지 설명해주세요. 예를 들어 매주 10달러를 저축하면 1년에 500달러가 모입니다. 마지막으로, 이것이 자신의 자녀이고 그들이 함께 살고 있다면, 그들에게 월세를 받으세요. 이렇게 하면 그들이 벌어들인 모든 것을 쓰는 습관과 그로 인해 따라오는 비싼 취향과 이기적인 언행 습관을 방지할 수 있습니다. 일부 부모는 월세를 따로 모아 결혼식이나 졸업식 선물로 주거나, 나중에 계약금을 돕는 데 사용하기도 합니다. 그렇지 않더라도, 그들이 진정한 수단 내에서 살도록 하는 것은, 무료로 살 때의 부풀린 수단이 아닌, 진정한 수단으로 살게 하는 것은 진정한 선물입니다.", "고정: 대출 기간 동안 지불할 금액을 확인하고 있습니다. 변동: 82개월 동안 3.79%입니다. 대출 기간 동안 총 차이는 약 $1200입니다. 변동 부분을 계산하는 이 방법은 잘못되었습니다. 변동은 기본적으로 특정 기준(예: 연준 금리)에 대한 마진을 설정합니다. 연준 금리가 변하지 않거나 오히려 낮아진다면 변동 금리가 더 유리합니다. 금리가 오르면 상환금이 증가할 것입니다. 또한, 기준 금리에 대한 마진도 증가할 수 있으므로 총 지불 금액도 늘어날 수 있습니다. 이용 약관을 자세히 읽어보면 이에 대한 설명이 있을 것입니다. 변동 금리 대출을 선택하는 것이 좋은 경우는 언제인가요? 금리 환경이 낮은 경우, 즉 경제가 침체기에 있고 연준이 기준 금리를 낮춰 경제를 활성화하려는 상황이며, 대출 기관이 상당 기간 동안 금리를 유지할 것이라고 확신할 때입니다. 또한, 대출을 조기 상환할 경우 페널티가 있을 수 있습니다.", "그것은 둘 다의 속성을 가지고 있습니다. 세무 당국은 결국 이에 대한 의견을 제시할 것입니다. 유한한 양, 대체 가능성, 위조/복제에 대한 저항이라는 속성을 통해 상품으로 기능합니다. 거래되는 양이나 물리적 거리에 관계없이 지구상의 어떤 두 당사자 간에도 직접 전송되어 통화로 기능할 수 있습니다. 한편, 암호화된 작업 증명을 통해 신뢰 없는 환경에서 신뢰를 구축하는 것은 놀라운 발명입니다. 경제적 가치를 저렴하고 안전하게 전 세계로 몇 분 만에, 아니 며칠/몇 주가 아닌 전송하는 것은 놀라운 발명입니다. 여기서 가치가 비롯됩니다.", "아니요, 적어도 특정 집에 대해서는 그렇지 않습니다. 제가 현재 살고 있는 집을 샀을 때, 부동산 중개인이 이 집의 이전 매매 가격과 함께 시장에 나왔던 가격들을 확인했습니다. 이러한 값들이 우리가 집에 제안한 금액에 영향을 미쳤습니다. 그것이 집이 등록되었던 가격에도 영향을 미쳤다고 확신합니다.", "판매한 품목이 이전에 더 높은 가격으로 구입한 것이라면, 판매로 얻은 금액은 소득이 아닙니다. 왜냐하면 손실을 보고 있기 때문입니다. 그러나 이러한 손실은 공제할 수 없습니다. 구매 가격보다 더 높은 가격으로 판매한 경우, 차액은 이익으로 간주되어 과세 대상입니다. 자세한 설명은 다음 IRS 웹사이트를 참조하세요: https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/tax-tips-for-online-auction-sellers", "예, 사용하지 않는 신용카드를 닫는 것이 좋은 생각일 수 있습니다. 사용하지 않는 계좌를 닫는 것이 좋은 이유와 그렇지 않은 이유에 대해 설명하겠습니다. 사용하지 않는 계좌를 닫는 것이 좋은 이유 \"카드를 닫고 싶어요.\" 그 자체로 충분한 이유입니다. 재정 생활을 단순화하는 것은 좋은 일입니다. 더 적은 계좌는 실제로 사용하는 계좌에 집중할 수 있게 해줍니다. 사용하지 않는 계좌도 사기 방지를 위해 모니터링해야 합니다. 현재 사용하지 않는 신용카드 잔액이 많다고 언급하셨습니다. 이는 신용을 책임 있게 사용하는 데 어려움이 있음을 나타낼 수 있으며, 더 많은 신용이 가능해지면 유혹이 될 수 있습니다. 사용하지 않는 카드에 연회비가 있다면 열어두는 것은 돈을 낭비하는 것입니다. 사용하지 않는 카드는 은행에 의해 비활성화로 인해 닫힐 수 있습니다. 결과적으로, 닫지 말아야 한다는 조언과 함께 매달 무언가를 충전해야 한다는 조언이 있습니다. 이는 시간과 에너지를 더 소모하게 하며, 또 다른 월 청구서를 지불해야 합니다. 사용하지 않는 계좌를 닫는 것이 반드시 나쁜 생각은 아닌 이유 다른 답변에서는 두 가지 이유로 신용 점수에 해로울 수 있다고 말합니다: 사용률이 증가하고 평균 계좌 연령이 낮아지기 때문입니다. 이 두 가지 주장의 타당성을 논하기 전에 신용 점수의 중요성을 논의해야 합니다. 현재 신용 점수에 따라 이러한 행동이 삶에 미치는 영향은 미미할 수 있습니다. 700 중반 이상이라면 신용 점수는 우수하며, 이러한 카드를 닫는 것이 삶에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 아직 점수가 그렇게 높지 않다면 높은 점수가 즉시 필요한가요? 더 많은 신용카드를 받거나 대출을 받을 계획이 있나요? 신용카드 부채가 있으므로 새로운 대출을 받기 전에 이를 해결해야 한다고 제안합니다. 그동안 신용 점수는 크게 중요하지 않습니다. 현재 신용카드 부채를 없애기 위해 노력하고 있나요? 그렇다면 이러한 계좌를 닫은 후에도 부채를 상환하면 사용률 숫자가 개선될 것입니다. 사용률은 신용 점수에 일시적인 영향을 미칩니다. 사용률이 개선되면 신용 점수도 즉시 향상됩니다. 평균 계좌 연령은 열어둔 계좌와 비교하여 닫은 계좌의 연령에 따라 개선되거나 개선되지 않을 수 있습니다. 그러나 이 영향은 생각보다 크지 않을 수 있습니다. 이 조언이 다른 답변이나 온라인에서 읽을 수 있는 내용과 다르다는 것을 알고 있습니다. 하지만 제 개인적인 경험으로는 신용 점수에 나쁜 영향을 미치는 것으로 알려진 여러 행동을 합니다: 2.5년과 1.5년 된 신용카드 두 장만 있습니다. (다른 카드는 이 카드들을 받을 때 닫았습니다.) 매월 평균 사용률은 약 25%이지만, 이자를 내지 않고 매월 잔액을 전액 상환합니다. 자동차 대출은 없으며, 주택 담보 대출은 4개월 된 것입니다. 다른 부채도 없습니다. 이러한 \"끔찍한\" 신용 관행에도 불구하고 신용 점수는 매우 높습니다. 결론 시간에 맞춰 결제하고, 부채에서 벗어나면 신용 점수는 문제되지 않습니다. 누군가가 그렇게 하라고 말했기 때문에 원하지 않는 계좌를 열어두지 마세요.", "한 가지 경우로 \"will not be quoted ex\"가 사용되는 것은 기업 분할과 같은 기업 행위가 발생할 때입니다. 이런 경우, 권리 및 분할 자체가 자국 거래소에서 별도로 인용될 수 있습니다. 그러나 회사가 해외에 기반을 둔 경우, 현지(미국) 거래소에 추가적인 증권 상장을 하는 것이 비용 대비 가치가 없을 수 있습니다. 예를 들어: 2016년 11월, Yamana Gold(TSX: YRI, NYSE: AUY)는 분할 기업(Brio Gold, TSX에 BRIO로 상장 예정)의 초기 공개를 할 것이라고 발표했습니다. 기존 주주들은 보유한 YRI(또는 AUY) 주식 16주당 분할 기업의 1주를 받을 권리를 얻었습니다. 이 권리들은 분할 기업의 TSX 상장 전에 \"YRI.RT\"로 별도 거래되었지만, 투자 설명서에서는 이 권리들이 \"will not be quoted ex\" NYSE에 인용되지 않을 것이라고 명시했습니다. 즉, 이 권리들에 대한 별도의 NYSE 상장은 없었습니다. 이 표현은 직관에 반하는 것처럼 보이지만, 아마도 투자 설명서를 작성한 법률가들이 특정 법률(예: 법령 또는 이전 판례)에서 유래한 매우 구체적인 의미를 가진 이 특정 용어를 사용한 것으로 추측됩니다." ]
What does it mean for a company to have its market cap larger than the market size?	[ "A company's valuation includes its assets, in addition to projected earnings. Aside from the obvious issue that \"projected earnings\" can be wildly inaccurate or speculative (as in the case of startups and fast-moving industries like technology), a company's assets are not necessarily tied to the market the company is in. For the sake of illustration, say the government were to ban fast food tomorrow, and the market for that were to go all the way to zero. McDonald's would still have almost 30 billion dollars worth of real estate holdings that would surely make the company worth something, even though it would have to stop selling its products. Similarly, Apple is sitting on approximately $200 billion dollars in cash and securities in overseas subsidiaries. Even if they never make another cent selling iPhones and such, the company is still worth a lot because of those holdings. \"Corporate raiders\" back in the 70's and 80's made massive personal fortunes exploiting this disconnect in undervalued companies that had more assets than their market cap, by getting enough ownership to liquidate the company's assets. Oliver Stone even made a movie about the phenomenon. So yes, it's certainly possible for a company to be worth more than the size of the market for its products." ]	[ "I will expand on Bacon's comment. When you are married, and you acquire any kind of property, you automatically get a legal agreement. In most states that property is owned jointly and while there are exceptions that is the case most of the time. When you are unmarried, there is no such assumption of joint acquisition. While words might be said differently between the two parties, if there is nothing written down and signed then courts will almost always assume that only one party owns the property. Now unmarried people go into business all the time, but they do so by creating legally binding agreements that cover contingencies. If you two do proceed with this plan, it is necessary to create those documents with the help of a lawyer. Although expensive paying for this protection is a small price in relation to what will probably be one of the largest purchases in your lives. However, I do not recommend this. If Clayton can and wants to buy a home he should. Emma can rent from Clayton. That rent could any amount the two agree on, including zero. If the two do get married, well then Emma will end up owning any equity after that date. If they stay together until death, it is likely that she (or her heirs) will own half of it anyway. Also if this house is sold, the equity pass into larger house they buy after marriage, then that will be owned jointly. If they do break up, the break up is clean and neat. Presumably she would have paid rent anyway, so nothing is lost. Many people run into trouble having to sell at a bad time in a relationship that coincides with a weak housing market. In that case, both parties lose. So much like Bacon's advice I would not buy jointly. There is no upside, and you avoid a lot of downside. Don't play \"house\" by buying a home jointly when you are unmarried.", "I assume that when you say 'the DOW' that you actually mean the general market. The ticker symbol for the general market is SPY (called a 'Spider'). The ticker symbol for Nasdaq is QQQ. SPY currently pays 2.55% in dividends in a year. QQQ currently pays 1.34% in dividends in a year.", "It is a very good idea to spread your ISAs over more than one stock broker. However now that a lot of stock brokers charge an admin fee it can get expensive if you use too many. There is no need to tell your last year’s ISA provider that you are using a different one, however you MUST ONLY pay into one ISA provider in each tax year.", "Here is the derivation of the formula, with The loan is equal to the sum of the repayments discounted to present value.", "I think it's worth pointing out explicitly that the biggest difference between a credit card (US/Canada) and a debit card (like your French carte de crédit) is that with a credit card, it's entirely possible to not pay the bill or to pay only the \"minimum payment\" when asked. This results in you owing significantly more money due to interest, which can snowball into higher and higher levels of debt, and end up getting rapidly out of control. This is the reason why you should ALWAYS pay off the ENTIRE balance every month, as attested to in the other answers; it's not uncommon to find people in the US with thousands of dollars of debt they can't pay off from misuse of credit cards.", "(Disclosure - PeerStreet was at FinCon, a financial blogger conference I attended last month. I had the chance to briefly meet a couple people from this company. Also, I recognize a number of the names of their financial backers. This doesn't guarantee anything, of course, except the people behind the scenes are no slackers.) The same way Prosper and Lending Club have created a market for personal loans, this is a company that offers real estate loans. The \"too good to be true\" aspect is what I'll try to address. I've disclosed in other answers that I have my Real Estate license. Earlier this year, I sold a house that was financed with a \"Hard Money\" loan. Not a bank, but a group of investors. They charged the buyer 10%. Let me state - I represented the seller, and when I found out the terms of the loan, it would have been a breach of my own moral and legal responsibility to her to do anything to kill the deal. I felt sick for days after that sale. There are many people with little credit history who are hard workers and have saved their 20% down. For PeerStreet, 25%. The same way there's a business, local to my area, that offered a 10% loan, PeerStreet is doing something similar but in a 'crowd sourced' way. It seems to me that since they show the duration as only 6-24 months, the buyer typically manages to refinance during that time. I'm guessing that these may be people who are selling their house, but have bad timing, i.e. they need to first close on the sale to qualify to buy the new home. Or simply need the time to get their regular loan approved. (As a final side note - I recalled the 10% story in a social setting, and more than one person responded they'd have been happy to invest their money at 6%. I could have saved the buyer 4% and gotten someone else nearly 6% more than they get on their cash.)", "[...] are all bonds priced in such a way so that they all return the same amount (on average), after accounting for risk? In other words, do risk premiums ONLY compensate for the amount investors might lose? No. GE might be able to issue a bond with lower yield than, say, a company from China with no previous records of its presence in the U.S. markets. A bond price not only contains the risk of default, but also encompasses the servicability of the bond by the issuer with a specific stream of income, location of main business, any specific terms and conditions in the prospectus, e.g.callable or not, insurances against default, etc. Else for the same payoff, why would you take a higher risk? The payoff of a higher risk (not only default, but term structure, e.g. 5 years or 10 years, coupon payments) bond is more, to compensate for the extra risk it entails for the bondholder. The yield of a high risk bond will always be higher than a bond with lower risk. If you travel back in time, to 2011-2012, you would see the yields on Greek bonds were in the range of 25-30%, to reflect the high risk of a Greek default. Some hedge funds made a killing by buying Greek bonds during the eurozone crisis. If you go through the Efficient frontier theory, your argument is a counter statement to it. Same with individual bonds, or a portfolio of bonds. You always want to be compensated for the risk you take. The higher the risk, the higher the compensation, and vice versa. When investors buy the bond at this price, they are essentially buying a \"risk free\" bond [...] Logically yes, but no it isn't, and you shouldn't make that assumption.", "This is known as an inverted yield curve. It is rare, and can be caused by a few things, as discussed at the link. It can be because the view is that the economy will slow and therefore interest rates will go down. It is not caused by \"secret\" preparation. It could also be that there is generally in the world a move towards safer investments, making their interest rates cheaper. If I had to guess (and this guess is worth what you paid for it) it is because Australia's interest rate is significantly greater than other parts of the world, long term lower risk investment is being attracted there, as it gets a better return than elsewhere. This is pushing rates lower on long term bonds. So I would not take it as an indication of a soon-to-be economic downturn simply because in this global economy Australia is different in ways that influence investment and move interest rates.", "If your employer does not provide you with a place to work but nevertheless expects you to get work done, then having a place to work is a condition of employment.", "You have to check your contract to be sure what is it you're paying for. Typically, you get some of the following features which can be unavailable to you in banks which don't charge a monthly fee: Arguably, these expenses could be paid by the interest rates your money earn to the bank. Notice how banks which don't charge a fee usually require you to have a minimum amount of cash in your account or a minimum monthly cash flow. When you pay for your bank's services in cash, there's no such restrictions. I'm not sure if typical banks in the UK would take away your credit card if you lose your job and don't qualify for that kind of card any more, but I do know banks who would. The choice is yours, and while it's indeed sad that you don't have this kind of choice in Canada, it's also not like you're paying solely for the privilege of letting them invest your money behind your back." ]	어떤 회사의 시가총액이 시장 규모보다 큰 것은 무슨 의미인가?	[ "회사의 가치 평가는 자산과 예상 수익을 포함합니다. \"예상 수익\"이 매우 부정확하거나 추측적일 수 있다는 명백한 문제(예: 스타트업 및 기술과 같은 빠르게 변화하는 산업)를 제외하고, 회사의 자산은 해당 회사가 속한 시장과 반드시 연결되어 있지는 않습니다. 설명을 위해 내일 정부가 패스트푸드를 금지하고 해당 시장이 완전히 사라지는 상황을 가정해 보겠습니다. 맥도날드는 제품 판매를 중단해야 하더라도 약 300억 달러 상당의 부동산 보유를 보유하고 있어 회사의 가치를 유지할 수 있습니다. 마찬가지로 애플은 해외 자회사에 약 2000억 달러의 현금 및 증권을 보유하고 있습니다. 아이폰 등의 제품 판매로 단 한 센트도 벌지 못하더라도 이러한 자산 덕분에 회사는 여전히 큰 가치를 지닙니다. 70년대와 80년대의 \"기업 인수자들\"은 시장 가치보다 많은 자산을 보유한 저평가된 회사를 활용하여 충분한 지분을 확보한 후 회사 자산을 청산함으로써 큰 개인 재산을 쌓았습니다. 올리버 스톤은 이 현상을 소재로 한 영화를 만들기도 했습니다. 따라서 회사가 해당 제품 시장 규모보다 더 가치 있을 수 있다는 것은 분명합니다." ]	[ "저는 베이컨의 의견을 확장하겠습니다. 결혼하면 어떤 재산이든 자동으로 법적 합의를 얻게 됩니다. 대부분의 주에서 그 재산은 공동으로 소유되며, 예외가 있지만 대부분의 경우 그렇습니다. 미혼일 때는 공동 취득이라는 가정이 없습니다. 두 당사자 사이에 다른 말이 있을 수 있지만, 서면으로 작성되고 서명되지 않았다면 법원은 거의 항상 한 당사자만 재산을 소유한다고 가정할 것입니다. 미혼인 사람들도 자주 사업을 시작하지만, 그들은 contingencies를 다루는 법적으로 구속력 있는 계약을 만들어 그렇게 합니다. 만약 당신 둘이 이 계획을 진행한다면, 변호사의 도움을 받아 그 문서들을 작성하는 것이 필요합니다. 비싸긴 하지만, 이 보호를 위해 지불하는 것은 아마도 당신 인생에서 가장 큰 구매 중 하나가 될 것에 비해 작은 가격입니다. 하지만 저는 이것을 추천하지 않습니다. 클레이튼이 원하고 구매할 수 있다면 그는 집을 사야 합니다. 엠마는 클레이튼에게서 빌릴 수 있습니다. 그 임대료는 두 사람이 합의한 금액일 수 있으며, 제로도 포함됩니다. 만약 두 사람이 결혼한다면, 그 날짜 이후의 모든 자산은 엠마가 소유하게 될 것입니다. 만약 그들이 결혼할 때까지 함께 남아 있다면, 그녀(또는 그녀의 상속인)는 어쨌든 절반을 소유할 가능성이 높습니다. 또한 이 집이 판매되고, 결혼 후에 구매한 더 큰 집으로 자산이 이전된다면, 그 집은 공동으로 소유될 것입니다. 만약 그들이 헤어진다면, 이별은 깔끔하고 정돈됩니다. 아마도 그녀는 어쨌든 임대료를 지불했을 것이므로 아무것도 잃지 않습니다. 많은 사람들이 관계가 약한 주택 시장과 맞물린 나쁜 시기에 집을 팔아야 하는 문제에 직면합니다. 그 경우, 양측 모두 손실을 입습니다. 그래서 베이컨의 조언과 마찬가지로 저는 공동으로 집을 사지 않을 것입니다. 상승 가능성은 없고, 많은 하락 위험을 피할 수 있습니다. 미혼일 때 공동으로 집을 사면 \"집\"을 하는 것과 같습니다.", "나는 당신이 'DOW'라고 말할 때 일반 시장을 의미한다고 가정합니다. 일반 시장의 티커 심볼은 SPY( '스파이더'라고 불림)입니다. 나스닥의 티커 심볼은 QQQ입니다. SPY는 현재 연간 2.55%의 배당금을 지급합니다. QQQ는 현재 연간 1.34%의 배당금을 지급합니다.", "여러 증권사에 ISA를 분산하는 것은 매우 좋은 생각입니다. 하지만 현재 많은 증권사에서 관리비를 부과하기 때문에 너무 많은 곳을 이용하면 비용이 많이 들 수 있습니다. 작년에 사용한 ISA 제공자에게 다른 곳을 이용한다고 알릴 필요는 없지만, 각 과세 연도마다 단 한 곳의 ISA 제공자에게만 납입해야 합니다.", "대출금은 현재 가치로 할인된 상환금의 합계와 같다는 공식의 유도 과정은 다음과 같습니다.", "나는 신용카드(미국/�나다)와 직불카드(예: 프랑스의 carte de crédit) 사이의 가장 큰 차이점을 명시적으로 지적하는 것이 가치 있다고 생각합니다. 신용카드의 경우, 청구 금액을 전혀 지불하지 않거나 최소 결제 금액만 지불하는 것이 완전히 가능합니다. 이는 이자로 인해 훨씬 더 많은 금액을 빚지게 되어, 부채가 점점 더 커져 통제하기 어려워지는 결과를 초래합니다. 이것이 매월 전체 잔액을 항상 상환해야 하는 이유이며, 다른 답변들에서도 확인할 수 있습니다. 신용카드를 남용하여 갚을 수 없는 수천 달러의 빚을 진 사람들이 미국에서 흔하지 않다는 것은 아닙니다.", "(공개 - 피어스트리트는 지난달 제가 참석한 금융 블로거 컨퍼런스인 핀콘에서 소개되었습니다. 저는 이 회사의 몇몇 사람들과 간단히 만날 기회가 있었습니다. 또한 그들의 금융 후원자 중 여러 명의 이름을 알고 있습니다. 물론 이것이 무언가를 보장하는 것은 아니지만, 뒤에서 일하는 사람들이 게으름을 피우지 않는다는 것만은 확실합니다.) 프로스퍼와 렌딩 클럽이 개인 대출 시장을 창출한 것과 같은 방식으로, 이 회사는 부동산 대출을 제공합니다. '너무 좋아서 사실일 수 없다'는 측면이 제가 다루려고 하는 부분입니다. 저는 다른 답변에서 부동산 자격증을 가지고 있다고 밝힌 바 있습니다. 올해 초, 저는 '하드 머니' 대출로 조달된 집을 판매했습니다. 은행이 아닌 투자자 그룹이었습니다. 그들은 구매자에게 10%의 이자를 부과했습니다. 분명히 말하지만, 저는 판매자를 대변했고, 대출 조건을 알게 된 후, 그 거래를 방해하는 것은 그녀에 대한 저의 도덕적, 법적 책임을 저버리는 것이라고 느꼈습니다. 그 판매 후 며칠 동안은 몸이 좋지 않았습니다. 신용 기록이 거의 없는 많은 근면한 사람들이 20%의 계약금을 저축해 놓았습니다. 피어스트리트의 경우 25%입니다. 제 지역에 있는 한 업체가 10% 대출을 제공한 것과 마찬가지로, 피어스트리트는 크라우드 소싱 방식으로 비슷한 일을 하고 있습니다. 그들이 기간을 6-24개월로 표시하는 것을 보면, 구매자는 보통 그 기간 동안 재융자를 하게 됩니다. 제 추측으로는 이들이 집을 팔아야 하지만 시기가 좋지 않은 사람들일 수 있습니다. 즉, 새 집을 구매하기 위해 먼저 판매를 마무리해야 하거나, 일반 대출 승인을 받을 시간이 필요한 경우입니다. (마지막으로 부수적인 언급 - 사회적 모임에서 10% 이야기를 꺼냈을 때, 한 명 이상의 사람이 6%로 투자했으면 좋겠다고 말했습니다. 저는 구매자에게 4%를 절약해 주고 다른 사람에게는 현금으로 받는 것보다 6% 이상 더 많은 수익을 얻을 수 있었을 것입니다.)", "[...] 모든 채권이 위험을 고려한 후 평균적으로 동일한 수익을 내도록 가격이 책정된다는 의미인가요? 즉, 위험 프리미엄은 투자자가 잠재적으로 손실할 수 있는 금액만을 보상하는 유일한 요소인가요? 아닙니다. GE는 중국에 이전 기록이 없는 회사보다 더 낮은 수익률의 채권을 발행할 수 있습니다. 채권 가격은 부도 위험뿐만 아니라 발행자의 특정 소득 흐름에 따른 상환 가능성, 주요 사업 위치, 청약서에 명시된 특정 약관(예: 콜 가능 여부, 부도 보험 등)도 포함합니다. 동일한 수익을 위해 더 높은 위험을 감수하는 이유는 무엇입니까? 더 높은 위험(부도뿐만 아니라 만기 구조, 예: 5년 또는 10년, 쿠폰 지급)의 채권은 보유자에게 추가 위험을 보상하기 위해 더 많은 수익을 제공합니다. 고위험 채권의 수익률은 항상 저위험 채권보다 높습니다. 2011-2012년으로 거슬러 올라가면 그리스 채권의 수익률은 그리스 부도의 높은 위험을 반영해 25-30% 범위에 있었습니다. 일부 헤지 펀드는 유로존 위기 동안 그리스 채권을 매입해 큰 수익을 올렸습니다. 효율적 프론티어 이론을 살펴보면 귀하의 주장은 이에 반하는 것입니다. 개별 채권이나 채권 포트폴리오도 마찬가지입니다. 항상 감수한 위험에 대한 보상을 원합니다. 위험이 높을수록 보상도 커지며, 그 반대도 마찬가지입니다. 투자자가 이 가격에 채권을 구매할 때, 그들은 본질적으로 \"무위험\" 채권을 [...] 논리적으로는 그렇습니다. 하지만 실제로는 그렇지 않으며, 그렇게 가정해서는 안 됩니다.", "이것은 역전된 수익률 곡선으로 알려져 있습니다. 이는 드문 현상이며, 링크에서 논의된 바와 같이 몇 가지 요인에 의해 발생할 수 있습니다. 경제가 둔화될 것이라는 전망 때문에 금리가 하락할 수 있기 때문입니다. 이는 \"비밀\" 준비 때문이 아닙니다. 또한 세계적으로 안전한 투자로의 흐름이 증가하여 해당 투자의 금리가 낮아질 수도 있습니다. 제 추측이라면(그리고 이 추측은 당신이 지불한 만큼의 가치가 있습니다), 호주는 다른 지역에 비해 금리가 현저히 높아 장기적인 저위험 투자가 더 높은 수익을 얻기 위해 호주로 유입되고 있기 때문일 것입니다. 이로 인해 장기 채권의 금리가 하락하고 있습니다. 따라서 호주가 글로벌 경제에서 투자와 금리에 영향을 미치는 독특한 특성을 가지고 있기 때문에, 이 현상을 단순히 경제 침체의 전조로 간주해서는 안 됩니다.", "고용주가 당신에게 일할 장소를 제공하지 않지만 일을 완료할 것을 기대한다면, 일할 장소를 갖는 것은 고용의 조건이다.", "계약 내용을 확인하여 무엇에 대해 비용을 지불하는지 확실히 해야 합니다. 일반적으로 월별 수수료를 부과하지 않는 은행에서는 제공되지 않을 수 있는 다음과 같은 기능 중 일부를 제공받습니다. 이러한 비용은 은행에 돈을 예치함으로써 얻는 이자율로 충당될 수 있습니다. 월별 수수료를 부과하지 않는 은행은 일반적으로 계좌에 최소 현금 잔고를 유지하거나 최소 월별 현금 흐름을 요구한다는 점에 주목하세요. 은행 서비스에 현금으로 비용을 지불할 경우 이러한 제한은 없습니다. 영국의 일반적인 은행이 실직 상태가 되어 해당 신용카드를 더 이상 사용할 자격이 없을 때 카드를 회수할지 여부는 잘 모르겠지만, 그렇게 할 은행이 있다는 것은 알고 있습니다. 선택은 당신에게 달려 있으며, 캐나다에서는 이러한 선택권이 없다는 것이 슬프지만, 당신이 단순히 은행이 당신의 돈을 뒤에서 투자할 수 있는 특권을 위해 비용을 지불하는 것은 아니라는 점도 기억하세요." ]
Prepaying a loan: Shouldn't the interest be recalculated like a shorter loan?	[ "One way to think of the typical fixed rate mortgage, is that you can calculate the balance at the end of the month. Add a month's interest (rate times balance, then divide by 12) then subtract your payment. The principal is now a bit less, and there's a snowball effect that continues to drop the principal more each month. Even though some might object to my use of the word \"compounding,\" a prepayment has that effect. e.g. you have a 5% mortgage, and pay $100 extra principal. If you did nothing else, 5% compounded over 28 years is about 4X. So, if you did this early on, it would reduce the last payment by about $400. Obviously, there are calculators and spreadsheets that can give the exact numbers. I don't know the rules for car loans, but one would actually expect them to work similarly, and no, you are not crazy to expect that. Just the opposite." ]	[ "Most states do have a cooling-off period where the buyer can rescind the purchase as well as a legally allowed limit to how long the dealer has to secure financing when they buyer has opted for dealer-financing. If the dealer did inform you during the allowed window, they will refund your down payment minus mileage fees at a state set cost per mile that you used the car. If the dealer did not inform you during the allowed window, depending on the state, they may have to refund the entire down payment. In any case, the problem is that the bank does not want to offer you the loan, you can try to negotiate and have the dealer use what leverage they have to coerce the bank, but there is probably no way for you to force the loan through. Alternatively you can seek your own financing from your own bank or credit union, which will likely allow the sale to go through. UPDATE - Colorado laws allow the dealer 10 days to inform you that they cannot obtain financing on the terms agreed upon in the original contract. That contract contained wording related to the mileage fees. You can find that info on page 8 of the linked PDF under the heading D. USAGE FEE AND MILEAGE CHARGE", "No. There is no indication that the recent decline will have an impact on the house market in the UK. The reason(s) for the downward move these last few weeks are mainly due to: The last two points caused the Chinese government to decide to devaluate the Yuan. This in turn triggered an unforeseen panic attack among investors and speculators around the globe starting with the Chinese that are trading on borrowed money (not only on margin but also by using loans). The UK house prices are not influenced by the above factors, not even indirectly. The most important factors for house prices are in general: If you keep the above points in mind you should be able to decide whether now is the right time to buy a house in your area. Given that a lot of central banks (incl. BoE) are maintaining a low interest rate policy (except fed soon), now is a good time to take a mortgage. Sources used: I know interest rates are determined by the BoE which looks at the global picture to determine these rates but the main directive of a central bank is to maintain an inflation close to but not exactly 2 % as to spur on economic growth. As such, the value of a company as valuated on the stock market is not or barely taken into account. The negligible impact is the reason why I stated that the crash in the summer of 2015 doesn't even have an indirect impact. Also such a crash is very short lived. It's more the underlying reason for the fears that could cause issues if they drag on.", "Promotion of any stock should be treated with extreme suspicion, since the purpose is generally to make money for the promoter, not to inform the public.", "You say My work is steady; even if I lost my job it'd be easy to get another. Location has been static for a few years now, but I'm not sure that'll extrapolate to the future; I'm lazy, so I don't want to move, but for a significantly better job opportunity I wouldn't mind. The general rule of thumb is that you'll come out ahead if you buy a house (with a mortgage) and live there for five years. What you lose in interest, you make up in rent. And living there for five years, you make back your closing costs in equity. If you're there less than five years though, you don't make back the closing costs. You'd have been better off renting. Historically (up to about twenty years ago), your mortgage payment and rent payment for the same basic property would be about the same. I.e. if your current landlord sold you what you are renting, your mortgage payment would be roughly the same as your rent. Maybe a little lower or a little higher but about the same. More recently, it hasn't been strange to see a divergence in those. Now it is not uncommon for a mortgage payment to be 50% higher than rent on the same property. This has some consequences. First, your $1000 rent probably won't stretch as far as a $1000 mortgage payment. So you'll be buying something that you'd only pay $650 or $700 rent. Second, if you move and can't sell immediately, you'll get less in rent than you'd pay in mortgage. Rather than contributing to your income, the property will require subsidy just to maintain the mortgage. And in the early years of the mortgage, this means that you're paying all of the principal (equity) and some of the interest. Buying a duplex makes this worse. You have your side and their side. You can substitute your $1000 rent for half of the mortgage payment. Meanwhile, they are paying $700 in rent. You have to subsidize the mortgage by $300. Plus, you are talking about hiring a property management company to do things like lawn maintenance. There goes another $100 a month. So you are subsidizing the mortgage by $400. I don't know real estate prices in Utah, but a quick search finds a median house price over $200,000. So it seems unlikely that you are buying new construction with new appliances. More likely you are buying an existing duplex with existing appliances. What happens when they fail? The renter doesn't pay for that. The property management company doesn't pay for that (although they'll likely arrange for it to happen). You pay for it. Also, it often takes a bit of time to clean up the apartment after one tenant leaves before the new tenant starts paying rent. That's a dead weight loss. If this happens during a local recession, you could be carrying the mortgage on a property with no offsetting rental income for months. There are some countervailing forces. For example, if house prices in your area are increasing, the rent will increase with them (not necessarily at the same pace). But your mortgage payment stays the same. So eventually the rent may catch up with the mortgage payment. If you wait long enough in a strong enough market, the rent on the other half of the duplex may cover the entire mortgage payment. If you currently have an urban apartment within walking distance of work and switch to a suburban apartment with a commute, you have a better chance of finding a duplex where the entire mortgage payment is only the $1000 that you pay in rent. Your half of the duplex won't be as nice as your apartment is, and you'll have a half hour or hour long commute every morning (and the same to get home in the evening). But on strictly fiscal terms you'll be doing about as well. Plus you have the income from the other half. So even if your mortgage payment is more than your rent payment, you can still break even if the rent covers it. Consider a $1400 mortgage and $400 in rent from the other half (after property management fees). So long as nothing goes wrong, you break even. Perhaps the agreement is that your parents take care of things going wrong (broken appliances, troublesome tenants, time between tenants). Or perhaps you drain your emergency fund and adjust your 401(k) payment down to the minimum when that happens. Once your emergency fund is replenished, restore the 401(k). If you're willing to live in what's essentially a $500 apartment, you can do better this way. Of course, you can also do better by living in a $500 apartment and banking the other $500 that you spend on rent. Plus you now have the expenses of a commute and five hours less free time a week. You describe yourself as essentially living paycheck to paycheck. You have adequate savings but no building excess. Whatever you get paid, you immediately turn around and spend. Your parents may view you as profligate. Your apartment is nicer than their early apartments were. You go out more often. You're not putting anything aside for later (except retirement). It didn't use to be at all strange for people to move out of the city because they needed more space. For the same rent they were paying in the city, they could buy a house in the suburbs. Then they'd build up equity. So long as they stayed in roughly the same work location, they didn't need to move until they were ready to upgrade their house. The duplex plan leads to one of two things. Either you sell the duplex and use the equity to buy a nicer regular house, or you move out of the duplex and rent your half. Now you have a rental property providing income. And if you saved enough for a down payment, you can still buy a regular house. From your parents' perspective, encouraging you to buy a duplex may be the equivalent of asking you to cut back on spending. Rather than reducing your 401(k) deposits, they may be envisioning you trading in your car for a cheaper one and trading in your nice but expensive apartment for something more reasonable in a cheaper neighborhood. Rather than working with a property management company, you'll be out doing yardwork rather than cavorting with your friends. And maybe the new place would have more space to share when you meet someone--you aren't going to provide many grandkids alone. If you get a mortgage on a duplex, you are responsible for paying the mortgage. You are responsible even if something happens to the house. For example, if a fire burns it down or a tornado takes it away. Or you just find that the house isn't solid enough to support that party where all of your friends are jumping up and down to the latest pop sensation. So beyond losing whatever you invest in the property, you may also lose what you borrowed. Now consider what happens if you invest the same amount of money in General Motors as in the house. Let's call that $10,000 and give the house a value of $200,000. With General Motors, even if they go bankrupt tomorrow, you're only out $10,000. With the house, you're out $200,000. Admittedly it's much hard to lose the entire $200,000 value of the house. But even if the house loses $80,000 in value, you are still $70,000 in the hole. You don't need a disaster for the house to lose $80,000 in value. That's pretty much what happened in the 2006-2010 period. People were losing all of what they invested in houses plus having to declare bankruptcy to get out of the excess debt. Of course, if they had been able to hold on until 2015 markets mostly recovered. But if you lost your job in 2008, they wouldn't let you not make mortgage payments until you got a new one in 2012. When you declare bankruptcy, you don't just lose the house. You also lose all your emergency savings and may lose some of your belongings. There are some pretty prosaic disasters too. For example, you and your tenant both go away for a weekend. It rains heavily and your roof starts to leak due to weak maintenance (so not covered by insurance). The house floods, destroying all the electronics and damaging various other things. Bad enough if it's just you, but you're also responsible for the tenant's belongings. They sue you for $20,000 and they move out. So no rent and big expenses. To get the house livable again is going to take $160,000. Plus you have a $190,000 mortgage on a property that is only worth about $40,000. That's at the extreme end.", "Another thing to factor in are deals provided by banks. In general, banks care about new customers more than their existing customers. Hence they explicitly restrict the best deals on credit cards, savings accounts, etc, to new customers only. (Of course, there are occasionally good deals for existing customers, and some banks choose not to discriminate.) If you have many different bank accounts, you are making yourself unavailable for switching bonuses and introductory rates.", "No. Credit card companies will typically not care about your individual credit card account. Instead they look either at a \"package\" of card accounts opened at roughly the same time, or of \"slices\" of cardholder accounts by credit rating. If an entire package's or slice's balance drops significantly, they'll take a look, and will adjust rates accordingly (often they may actually decrease rates as an incentive to increase you use of the card). Because credit card debt is unstructured debt, the bank cannot impose an \"early payment penalty\" of any kind (there's no schedule for paying it off, so there's no way to prove that they're missing out on $X in interest because you paid early). Generally, banks don't like CC debt anyway; it's very risky debt, and they often end up writing large balances off for pennies on the dollar. So, when you pay down your balance by a significant amount, the banks breathe a sigh of relief. The real money, the stable money, is in the usage fees; every time you swipe your card, the business who accepted it owes the credit card company 3% of your purchase, and sometimes more.", "By law, your wife can get her full Equifax credit report (sans-FICO score) instantly (once every 12 months) via https://www.annualcreditreport.com She can even get her FICO score with a 7-day free trial of Equifax Complete Premier.", "The suggestions towards retirement and emergency savings outlined by the other posters are absolute must-dos. The donations towards charitable causes are also extremely valuable considerations. If you are concerned about your savings, consider making some goals. If you plan on staying in an area long term (at least five years), consider beginning to save for a down payment to own a home. A rent-versus-buy calculator can help you figure out how long you'd need to stay in an area to make owning a home cost effective, but five years is usually a minimum to cover closing costs and such compared to rending. Other goals that might be worthwhile are a fully funded new car fund for when you need new wheels, the ability to take a longer or nicer vacation, a future wedding if you'd like to get married some day, and so on. Think of your savings not as a slush fund of money sitting around doing nothing, but as the seed of something worthwhile. Yes, you will only be young once. However being young does not mean you have to be Carrie from Sex in the City buying extremely expensive designer shoes or live like a rapper on Cribs. Dave Ramsey is attributed as saying something like, \"Live like no one else so that you can live like no one else.\" Many people in their 30s and 40s are struggling under mortgages, perhaps long-left-over student loan debt, credit card debt, auto loans, and not enough retirement savings because they had \"fun\" while they were young. Do you have any remaining debt? Pay it off early instead of saving so much. Perhaps you'll find that you prefer to hit that age with a fully paid off home and car, savings for your future goals (kids' college tuitions, early retirement, etc.). Maybe you want to be able to afford some land or a place in a very high cost of living city. In other words - now is the time to set your dreams and allocate your spare cash towards them. Life's only going to get more expensive if you choose to have a family, so save what you can as early as possible.", "You can receive funds from US Client as an individual. There is no legal requirement for you to have a company. If the transactions are large say more than 20 lacs in a year, its advisable to open a Private Ltd. Although its simple opening & Registering a company [A CA or a Laywer would get one at a nominal price of Rs 5000] you can do yourself. Whatever be the case, its advisable to have seperate accounts for this business / professional service transactions. Maintain proper records of the funds received. There are certain benefits you can claim, a CA can help you. Paying taxes in Advance is your responsibility and hence make sure you keep paying every quarter as advance tax. Related questions Indian citizen working from India as freelancer for U.S.-based company. How to report the income & pay tax in India? Freelancer in India working for Swiss Company Freelancing to UK company from India How do I account for money paid to colleagues out of my professional income?", "Not sure if your question is on topic, but the investment is only $9 because that is maximum amount of money the merchant ever needed to start up the business. He put in $9, started turning a profit, and never looked back." ]	대출 조기 상환: 이자가 더 짧은 대출처럼 재계산되어야 하지 않나요?	[ "일반적인 고정 금리 모기지론을 생각하는 한 가지 방법은 월말에 잔액을 계산할 수 있다는 것입니다. 월 이자(잔액에 금리를 곱한 후 12로 나눈 값)를 더한 다음 상환액을 빼면 됩니다. 원금이 약간 줄어들고, 이는 매월 원금을 더 많이 감소시키는 눈덩이 효과를 낳습니다. \"복리\"라는 표현을 사용한 것에 대해 이의를 제기하는 사람도 있겠지만, 조기 상환은 그런 효과를 냅니다. 예를 들어, 5% 모기지론이 있고 원금으로 $100을 추가 상환하면, 다른 조치를 취하지 않더라도 28년간 5% 복리로 계산하면 약 4배가 됩니다. 따라서 초기에 이렇게 하면 마지막 상환액이 약 $400 줄어들 것입니다. 물론 정확한 수치를 제공하는 계산기와 스프레드시트도 있습니다. 자동차 대출에 대한 규정은 모르겠지만, 실제로도 비슷하게 작동할 것이라고 예상하는 것은 미친 생각이 아니며, 오히려 그 반대입니다." ]	[ "대부분의 주에는 쿨링오프 기간이 있어 구매자가 구매를 취소할 수 있을 뿐만 아니라, 딜러가 구매자가 딜러 파이낸싱을 선택한 경우 얼마나 오래 금융을 확보해야 하는지에 대한 법적으로 허용된 한도가 있습니다. 만약 딜러가 허용된 기간 내에 당신에게 알렸다면, 그들은 당신이 사용한 자동차의 주행 거리에 따라 마일당 주에서 정한 비용을 뺀 계약금을 환불해 줄 것입니다. 만약 딜러가 허용된 기간 내에 당신에게 알리지 않았다면, 주에 따라 그들은 전체 계약금을 환불해야 할 수도 있습니다. 어쨌든 문제는 은행이 당신에게 대출을 제공하고 싶어하지 않는다는 것입니다. 당신은 협상을 시도하고 딜러가 은행을 강요하기 위해 그들이 가진 영향력을 사용하도록 할 수 있지만, 대출을 강제로 진행할 방법은 거의 없을 것입니다. 대안으로, 당신 자신의 은행이나 신용조합에서 자체 금융을 찾아 판매가 진행되도록 할 수 있습니다. 업데이트 - 콜로라도 주 법률은 딜러가 원래 계약에서 합의된 조건으로 금융을 얻을 수 없다는 것을 10일 동안 알릴 수 있도록 허용합니다. 그 계약에는 주행 거리 요금과 관련된 문구가 포함되어 있습니다. 이 정보는 링크된 PDF의 8페이지에서 \"D. USAGE FEE AND MILEAGE CHARGE\" 제목 아래에서 찾을 수 있습니다.", "아니요. 최근 하락이 영국 부동산 시장에 영향을 미칠 것이라는 징후는 없습니다. 지난 몇 주 동안의 하락 요인은 주로 다음과 같습니다: 마지막 두 가지 요인으로 인해 중국 정부는 위안화 평가 절하를 결정하게 되었고, 이는 전 세계 투자자와 투기자들 사이에서 예측하지 못한 공황을 일으켰습니다. 특히 중국에서 차입금(신용 거래뿐만 아니라 대출을 이용하는 경우 포함)으로 거래하는 경우가 해당됩니다. 영국 주택 가격은 위의 요인들에 의해 영향을 받지 않으며, 간접적으로도 마찬가지입니다. 주택 가격에 가장 중요한 요인은 일반적으로 다음과 같습니다: 위의 사항들을 고려한다면, 지금이 귀하 지역에서 주택을 구매하기 적절한 시기인지 판단할 수 있을 것입니다. 많은 중앙은행(BoE 포함)이 낮은 금리 정책을 유지하고 있기 때문에(Fed 제외), 지금이 모기지를 받기에 좋은 시기입니다. 참고 자료: 금리는 BoE가 결정하며, BoE는 글로벌 상황을 고려하여 금리를 정합니다. 그러나 중앙은행의 주요 목표는 인플레이션을 약 2% 수준으로 유지하여 경제 성장을 촉진하는 것입니다. 따라서 기업의 주식 시장에서의 가치는 거의 고려되지 않습니다. 미미한 영향이 바로 2015년 여름의 붕괴가 간접적 영향도 미치지 않는다고 말한 이유입니다. 또한 이러한 붕괴는 매우 일시적입니다. 이는 지속될 경우 문제를 일으킬 수 있는 두려움의 근본적인 원인입니다.", "어떤 주식의 홍보는 극도로 의심해야 합니다. 왜냐하면 그 목적은 일반적으로 대중에게 정보를 제공하기보다는 발기인에게 돈을 벌게 하기 위함이기 때문입니다.", "당신은 내 일이 안정적이라고 말하지만, 직장을 잃더라도 다른 일을 쉽게 구할 수 있을 거라고 합니다. 위치는 몇 년 동안 변동이 없었지만, 앞으로도 그럴지 확신할 수 없습니다. 저는 게으르니까 이사하기 싫지만, 훨씬 더 좋은 직장 기회가 있다면 받아들일 것입니다. 일반적인 경험칙은 주택을 구매하고(모기지 포함) 5년 동안 거주하면 이익을 볼 수 있다는 것입니다. 이자로 잃는 금액은 임대료로 메꾸게 되고, 5년 동안 거주하면 클로징 비용을 자산으로 돌려받게 됩니다. 5년 미만으로 거주하면 클로징 비용을 돌려받지 못합니다. 그럴 경우 임대료를 내는 것이 더 나았을 것입니다. 과거(약 20년 전까지)에는 같은 기본적인 부동산에 대한 모기지 지불금과 임대료 지불금이 거의 같았습니다. 즉, 현재 집주인이 임대하는 것을 판매한다면 모기지 지불금이 임대료와 거의 같을 것입니다. 약간 더 낮거나 높을 수 있지만 대략 비슷합니다. 최근에는 두 금액이 크게 달라지는 경우가 흔해졌습니다. 이제 같은 부동산에 대해 모기지 지불금이 임대료보다 50% 더 높은 것이 이상하지 않습니다. 이에는 몇 가지 결과가 따릅니다. 첫째, 1000달러의 임대료는 1000달러의 모기지 지불금만큼의 가치를 발휘하지 못할 수 있습니다. 따라서 650달러나 700달러의 임대료만 내는 부동산을 구매하게 됩니다. 둘째, 이사를 가서 즉시 부동산을 판매할 수 없다면 임대료 수입보다 모기지 지불금이 더 많을 수 있습니다. 이 경우 부동산은 수입을 창출하는 대신 모기지를 유지하기 위한 보조금이 필요합니다. 모기지 초기 몇 년 동안은 원금(자산) 전부와 이자의 일부를 지불하게 됩니다. 듀플렉스를 구매하면 상황이 더 악화됩니다. 한쪽은 자신이, 다른 쪽은 세입자가 사용합니다. 자신의 1000달러 임대료를 모기지 지불금의 절반으로 대체할 수 있습니다. 반면 세입자는 700달러의 임대료를 냅니다. 모기지를 위해 300달러를 보조해야 합니다. 게다가 잔디 관리 등의 작업을 위해 부동산 관리 회사를 고용해야 하는데, 이로 인해 월 100달러의 추가 비용이 발생합니다. 따라서 총 400달러를 모기지 보조에 사용하게 됩니다. 유타주의 부동산 가격은 모르지만, 빠르게 검색해 보면 중간 주택 가격이 20만 달러를 넘는다는 것을 알 수 있습니다. 새 건축 주택에 새 가전제품이 설치된 상태로 구매하는 경우는 드물 것입니다. 기존의 듀플렉스에 기존 가전제품이 설치된 상태로 구매할 가능성이 더 높습니다. 가전제품이 고장 나면 어떻게 될까요? 세입자는 그 비용을 부담하지 않습니다. 부동산 관리 회사도 그 비용을 부담하지 않습니다(비록 조치를 취해 줄 것이라 예상되지만). 당신이 그 비용을 부담해야 합니다. 또한, 세입자가 이사한 후 새 세입자가 들어오기 전까지 아파트를 청소하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 이는 기회 비용을 발생시킵니다. 지역 경기 침체 기간에 이러한 상황이 발생하면 몇 달 동안 임대료 수입 없이 모기지를 감당해야 할 수 있습니다. 일부 균형을 맞추는 요소도 있습니다. 예를 들어, 지역의 주택 가격이 상승하면 임대료도 함께 상승합니다(반드시 같은 속도는 아닙니다). 하지만 모기지 지불금은 동일하게 유지됩니다. 따라서 강력한 시장에서 충분히 오래 기다린다면 듀플렉스의 다른 쪽 임대료가 전체 모기지 지불금을 충당할 수도 있습니다. 현재 직장과 걸어서 갈 수 있는 도심 아파트에서 통근이 필요한 교외 아파트로 이사하면, 전체 모기지 지불금이 1000달러의 임대료와 같은 듀플렉스를 찾을 가능성이 더 높아집니다. 듀플렉스의 당신 쪽 공간은 현재 아파트보다 더 나쁜 상태일 수 있고, 매일 30분 또는 1시간의 통근이 필요합니다. 하지만 순수하게 재정적인 측면에서는 비슷한 성과를 낼 수 있습니다. 게다가 다른 쪽에서 발생하는 수입도 있습니다. 따라서 임대료 지불금이 모기지 지불금보다 많더라도 임대료가 모기지를 충당하면 손익 분기점에 도달할 수 있습니다. 예를 들어, 1400달러의 모기지와 부동산 관리 비용을 제외한 400달러의 임대료가 있다고 가정해 보겠습니다. 문제가 발생하지 않는 한 손익 분기점에 도달합니다. 부모님이 고장 난 가전제품, 문제가 되는 세입자, 세입자 간의 공백 기간 등을 처리해 주기로 합의했을 수도 있습니다. 아니면 그런 일이 발생하면 비상 자금을", "은행에서 제공하는 혜택도 고려해야 합니다. 일반적으로 은행은 기존 고객보다 새 고객을 더 중요하게 생각합니다. 따라서 신용카드, 예금 계좌 등 최상의 혜택을 명시적으로 새 고객에게만 제한합니다. (물론 가끔 기존 고객을 위한 좋은 혜택도 있고, 일부 은행은 차별하지 않기도 합니다.) 여러 은행 계좌를 보유하고 있다면, 전환 보너스와 특별 금리를 받을 기회를 스스로 놓치는 것입니다.", "신용카드 회사는 일반적으로 개별 신용카드 계좌에 관심을 두지 않습니다. 대신, 비슷한 시기에 개설된 여러 카드 계좌를 묶은 \"패키지\"나 신용 등급별로 나눈 카드 소지자 계좌의 \"조각\"을 살펴봅니다. 전체 패키지나 조각의 잔액이 크게 감소하면, 신용카드 회사는 이를 확인하고 금리를 조정합니다(사용량 증가를 유도하기 위해 오히려 금리를 낮추는 경우도 있습니다). 신용카드 부채는 비구조화된 부채이므로, 은행은 \"조기 상환 페널티\"를 부과할 수 없습니다(상환 일정이 없어 조기 상환으로 인한 이자 손실을 입증할 방법이 없기 때문입니다). 일반적으로 은행은 신용카드 부채를 선호하지 않습니다. 이는 매우 위험한 부채이며, 종종 큰 잔액을 액면가의 일부만 받고 상각하기 때문입니다. 따라서 잔액을 크게 줄이면 은행은 안도의 한숨을 내쉽니다. 실제 수익, 안정적인 수익은 사용 수수료에 있습니다. 카드를 사용할 때마다 카드를 수락한 업체는 구매 금액의 3%를 신용카드 회사에 지불해야 하며, 때로는 그 이상입니다.", "법에 따라, 귀하의 배우자는 https://www.annualcreditreport.com을 통해 즉시(12개월에 한 번) 전체 에퀴팩스 신용 보고서(FICO 점수 제외)를 받을 수 있습니다. 또한 7일 무료 체험판인 에퀴팩스 컴플리트 프리미어로 FICO 점수를 얻을 수도 있습니다.", "다른 게시물에서 제시한 은퇴 및 비상 저축에 대한 제안은 반드시 해야 할 일들입니다. 자선 단체에 기부하는 것도 매우 가치 있는 고려 사항입니다. 저축에 대해 걱정된다면 몇 가지 목표를 세우는 것을 고려해 보세요. 특정 지역에 최소 5년 이상 머무를 계획이라면 주택 구매를 위한 계약금을 저축하기 시작하는 것을 고려해 보세요. 임대 대비 구매 계산기를 사용하면 주택 소유가 비용 효율적이 되기 위해 해당 지역에 머물러야 하는 기간을 계산하는 데 도움이 될 수 있지만, 일반적으로 5년은 계약 비용 등을 충당하기 위한 최소 기간입니다. 새 차를 위한 완전히 마련된 펀드, 더 길거나 고급스러운 휴가, 미래의 결혼식 등도 가치 있는 목표가 될 수 있습니다. 저축을 아무것도 하지 않는 돈의 덩어리가 아니라 가치 있는 무언가의 씨앗으로 생각하세요. 젊은 시절은 한 번뿐이지만, 젊다고 해서 '섹스 인 더 시티'의 캐리처럼 매우 비싼 디자이너 신발을 사거나 '크리프스'에 나오는 래퍼처럼 살아야 하는 것은 아닙니다. 데이브 램지는 이런 말을 한 것으로 알려져 있습니다. \"다른 사람들은 다른 방식으로 살도록 하고, 당신은 다른 방식으로 살 수 있게 하라.\" 30대와 40대의 많은 사람들이 모기지, 오래된 학자금 대출, 신용카드 빚, 자동차 대출, 충분하지 않은 은퇴 저축 등으로 어려움을 겪고 있습니다. 그들은 젊었을 때 \"재미\"를 위해 그렇게 했기 때문입니다. 남은 빚이 있나요? 저축을 많이 하는 대신 일찍 갚아 보세요. 아마도 미래의 목표(자녀의 대학 등록금, 조기 은퇴 등)를 위한 저축과 함께 완전히 갚은 집과 차를 가지고 그 나이가 되는 것을 선호할 수도 있습니다. 매우 생활비가 비싼 도시에 사는 것도 원할 수 있습니다. 다시 말해, 꿈을 설정하고 남은 돈을 그 꿈을 위해 할당할 때입니다. 가족을 꾸릴 계획이라면 삶의 비용이 더 커질 것이므로 가능한 한 빨리 저축하세요.", "당신은 개인으로서 미국 고객으로부터 자금을 받을 수 있습니다. 회사를 설립할 법적 의무는 없습니다. 연간 거래액이 20라크(약 2억 원)를 초과하는 경우, 개인 유한 회사를 설립하는 것이 좋습니다. 회사 설립 및 등록은 간단하며, 회계사나 변호사를 통해 5,000루피의 명목상 비용으로 처리할 수 있습니다. 직접 진행할 수도 있습니다. 어떤 경우든 이 사업이나 전문 서비스 거래를 위해 별도의 계좌를 유지하는 것이 좋습니다. 수령한 자금에 대한 적절한 기록을 보관하세요. 회계사의 도움을 받아 특정 혜택을 청구할 수 있습니다. 선급 세금 납부는 귀하의 책임이며, 분기별로 선급 세금을 납부해야 합니다. \n\n관련 질문: \n인도에서 프리랜서으로 일하는 인도 국민이 미국 기업에 소득을 어떻게 신고하고 인도에서 세금을 납부하나요? \n인도에서 스위스 기업을 위해 프리랜서하는 경우 \n인도에서 영국 기업을 위해 프리랜서하는 경우 \n전문 수입에서 동료에게 지급한 금액을 어떻게 회계 처리하나요?", "질문이 주제와 관련이 있는지 잘 모르겠지만, 투자 금액은 9달러밖에 되지 않습니다. 왜냐하면 상인이 사업을 시작하는 데 필요한 최대 금액이 9달러였기 때문입니다. 그는 9달러를 투자하고 수익을 내기 시작했으며, 다시 돌아보지 않았습니다." ]
What are the consequences of not respecting a notice period when leaving a job?	[ "It depends on your employer. They may not care to pursue matters if you don't give enough notice. They might be happy to see you go. Or they might be really sad to see you go, but not feel like they need to punish you. Or they might be really angry to see you go, and decide that they want to punish you to the full extent of the law just out of spite. Essentially, we can't tell you that, because different employers will behave differently. My advice? Be a mensch. Give the old employer as much notice as humanly possible so that they can find, hire, and train your replacement. Leave on as good terms as possible. Don't burn bridges. Chances are your new job can wait for another week or two." ]	[ "My family instilled in me early on that hard work was important, and the output of that work was its reward. My grandparents really made in impression with me about telling the truth and being fair (probably after I was busted for lying and cheating about something) -- I remember my grandfather talking about the solem trust associated with shaking hands over something. I remember opening a savings account at school on bank day and being really excited about the interest accruing... but my folks never really allowed us to spend it on toys or other stuff. I didn't really think about money at all until I was probably about 10 or 11, when I started watching \"Wall Street Week\" on PBS with my dad on Friday night and bombarding him with dozens of questions. Then games like Sim City really got me going... my grandmother was always amazed that I was talking about bonding construction projects. I think that before 10 or so, kids needn't concern themselves with money, but should understand responsibility, the rewards that come from working hard, and the consequences for not doing so.", "(At least in the UK) a company named Card Factory has been very successful in undercutting the competition using the classic pile 'em high and sell 'em cheap strategy with less glamorous high-street locations than 'traditional' stores. Interestingly it doesn't seem to have spawned either competition at their price point or lowered the general prices for greetings cards even in low-margin businesses like supermarkets. A quick glance at their annual report suggests they're doing reasonably well with this approach.", "Try to use VOIP service provider or web enabled conference calling services in your home phone. Now a days communication technologies have seen a boost as well as integration of different formats and platforms which easily reduces phone bills of a user. Service such as UberConference, Skype, Webinar etc enables audio/video as well as web conferencing feature for their user. Service tiers such as free plans, basic plans and business plans allow user to use these conference calling services per their need. Have a look at any such service and use it as an alternative of your home phone line.", "If you have a mortgage, making part of it a mortgage-backed overdraft (ANZ call theirs a Flexi loan) is worth looking at. I'm in a similar situation, consulting since 2010. I pay GST and provisional tax every six months. If I've budgeted right, the balance on the mortgage-backed overdraft loan goes to zero right before I send the massive payment to the tax department in May and October. One problem is that some banks don't like to give these accounts to sole traders. Using a mortgage broker may help get around that restriction.", "In the world of stock exchanges, the result depends on the market state of the traded stock. There are two possibilities, (a) a trade occurs or (b) no trade occurs. During the so-called auction phase, bid and ask prices may overlap, actually they usually do. During an open market, when bid and ask match, trades occur.", "To complement farnsy's answer, I want to warn people against market prediction scams. If they give uniformly distributed buy/sell predictions to 256 people, one of them will get eight correct predictions in a row. They are trading a few cents of Amazon server time for 3% of your capital.", "In my opinion, you're in a precious metals \"bubble\" when rising prices are driven by the people's desire the own the commodity without a reason other than \"the market is going up\". Usually \"bubble\" markets are fueled by lots of debt. IMO, this isn't a bubble. I don't think that silver and gold values are shooting up like a rocket due to some orgy of speculation. In my opinion, citizens are losing faith in the government and in the value of money itself. If you have money to save, most banks pay less than 1%. The government claims that inflation is nonexistant -- the inflation rate on a US Series I Savings Bond was 0.37% in November 2010. Yet most people are noticing escalations in price in things that dominate their budget -- fuel, healthcare, local taxes and food. I bought a pound of store-brand butter for $3.99 yesterday... that was $0.99 4-5 years ago. People are seeing precious metals as a way to hedge against that. They're rational about it -- trying to protect assets is different than speculation. I think the question to ask is: \"Is the US Dollar's value a bubble?\"", "It would be nice if the broker could be instructed to clear out the position for you, but in my experience the broker will simply give you the shares that you can't afford, then freeze your account because you are over your margin limit, and issue a margin call. This happened to me recently because of a dumb mistake: options I paid $200 for and expected to expire worthless, ended up slightly ITM, so they were auto-exercised on Friday for about $20k, and my account was frozen (only able to close positions). By the next Monday, market news had shifted the stock against me and I had to sell it at a loss of $1200 to meet the margin call. This kind of thing is what gives option trading a reputation for danger: A supposedly max-$200-risk turned into a 6x greater loss. I see no reason to ever exercise, I always try to close my positions, but these things can happen.", "Verify if a local bank offers to participate in different stock markets - big companies like apple or facebook often gets traded on different markets - like Xetra (germany) or SIX (Switzerland). That being said I'd recommend you to rethink this strategy and maybe using some products offered by your bank - for 1000$ you will quickly drown in fees (my bank requires 40$ for every trade. If you buy and sell them you already lost nearly 10% of your investment)", "For this, the internal rate of return is preferred. In short, all cash flows need to be discounted to the present and set equal to 0 so that an implied rate of return can be calculated. You could try to work this out by hand, but it's practically hopeless because of solving for roots of the implied rate of return which are most likely complex. It's better to use a spreadsheet with this capability such as OpenOffice's Calc. The average return on equity is 9%, so anything higher than that is a rational choice. Example Using this simple tool, the formula variables can easily be input. For instance, the first year has a presumed cash inflow of $2,460 because the insurance has a 30% discount from $8,200 that is assumed to be otherwise paid, a cash inflow of $40,000 to finance the sprinklers, a cash outflow of $40,000 to fund the sprinklers, a $400 outflow for inspection, and an outflow in the amount of the first year's interest on the loan. This should be repeated for each year. They can be input undiscounted, as they are, for each year, and the calculator will do the rest." ]	직장을 떠날 때 통지 기간을 준수하지 않으면 어떤 결과가 발생하나요?	[ "고용주에 따라 다릅니다. 충분한 통보를 하지 않으면 문제를 해결하려 하지 않을 수도 있습니다. 당신이 떠나는 것을 기쁘게 생각할 수도 있습니다. 혹은 당신이 떠나는 것을 매우 슬퍼하지만 처벌할 필요는 없다고 느낄 수도 있습니다. 혹은 당신이 떠나는 것에 대해 매우 화가 나서 단순히 악의로 법적 처벌을 최대한 가하고 싶어할 수도 있습니다. 결국, 고용주마다 다르게 행동하기 때문에 우리가 예측할 수는 없습니다. 제 조언은 무엇인가요? 메쉬가 되세요. 전 고용주에게 가능한 한 많은 통보 기간을 주어 대체 인력을 찾고, 채용하며, 훈련할 수 있게 하세요. 가능한 한 좋은 관계로 떠나세요. 다리를 태우지 마세요. 새 직장은 1~2주 더 기다릴 수 있을 가능성이 높습니다." ]	[ "가족은 일찍부터 저에게 열심히 일하는 것이 중요하다고 가르쳐 주었고, 그 일의 결과가 바로 보상이라고 했습니다. 할머니와 할아버지는 제가 거짓말을 하고 속임수를 쓰다가 발각된 후로 진실을 말하고 공정해야 한다는 점을 강하게 각인시켜 주셨을 겁니다. 할아버지께서 어떤 일에 대해 악수할 때 느끼는 확고한 신뢰에 대해 말씀하신 게 기억납니다. 학교에서 은행의 날에 저축 계좌를 열고 이자가 쌓이는 것에 정말 excited했던 기억이 납니다. 하지만 부모님은 저희가 그 돈으로 장난감이나 다른 것들을 사는 걸 허용하지 않으셨습니다. 제가 10살 혹은 11살이 되기 전까지는 돈에 대해 별로 생각하지 않았던 것 같습니다. 금요일 밤에 아빠와 함께 PBS에서 방송하는 '월 스트리트 위크'를 보기 시작하면서 수백 가지 질문을 아빠에게 쏟아냈던 기억이 납니다. 그런 다음 '심 시티' 같은 게임이 제게 큰 영향을 미쳤습니다. 할머니는 제가 도시 건설 프로젝트에 대해 이야기하는 모습을 보며 항상 놀라워하셨죠. 제 생각에는 10살 이전의 아이들은 돈에 대해 걱정할 필요가 없지만, 책임감, 열심히 일했을 때 받는 보상, 그리고 그렇게 하지 않았을 때의 결과에 대해 이해해야 한다고 생각합니다.", "(적어도 영국에서) Card Factory라는 회사는 '전통적인' 매장보다 덜 화려한 길거리 위치에서 고전적인 '많이 쌓아 싸게 팔기' 전략을 사용해 경쟁을 압도하며 큰 성공을 거두었습니다. 흥미롭게도 이 회사는 자신들의 가격대에서 경쟁을 유발하지도 않았고, 슈퍼마켓과 같은 저마진 업종에서도 축의금 카드의 일반 가격을 낮추지 않은 것으로 보입니다. 이 회사의 연간 보고서를 살펴보면 이 전략으로 상당히 좋은 성과를 내고 있음을 알 수 있습니다.", "VOIP 서비스 제공업체나 웹 기반 회의 통화 서비스를 집 전화기에 사용해 보세요. 요즘 통신 기술은 다양한 형식과 플랫폼의 통합으로 인해 크게 발전했으며, 이는 사용자의 전화 요금을 쉽게 줄여줍니다. UberConference, Skype, Webinar 등의 서비스는 사용자에게 오디오/비디오 및 웹 회의 기능을 제공합니다. 무료 플랜, 기본 플랜, 비즈니스 플랜과 같은 서비스 등급을 통해 사용자는 필요에 따라 이러한 회의 통화 서비스를 이용할 수 있습니다. 이러한 서비스 중 하나를 살펴보고 집 전화 회선의 대안으로 사용해 보세요.", "만약 주택담보대출이 있다면, 그 중 일부를 주택담보 대출 연계 초과인출(ANZ에서는 플렉시 론이라고 부름)로 전환하는 것을 고려해 볼 만합니다. 저도 비슷한 상황으로, 2010년부터 컨설팅을 하고 있습니다. 6개월마다 GST와 가불세를 납부합니다. 예산을 잘 세웠다면, 주택담보 대출 연계 초과인출 대출 잔액은 5월과 10월에 세무 당국에 대량 지급을 하기 직전에 0원이 됩니다. 한 가지 문제는 일부 은행이 개인 사업자에게 이러한 계좌를 개설해 주지 않으려는 점입니다. 주택담보대출 중개업체를 이용하면 이러한 제한을 피할 수 있습니다.", "주식 거래소 세계에서는 거래되는 주식의 시장 상태에 따라 결과가 달라집니다. 두 가지 가능성이 있습니다, (a) 거래가 발생하거나 (b) 거래가 발생하지 않거나. 소위 경매 단계 동안에는 매수가와 매도가가 겹칠 수 있으며, 실제로는 보통 그렇게 됩니다. 공개 시장에서는 매수가와 매도가가 일치할 때 거래가 이루어집니다.", "farnsy의 답변을 보완하자면, 시장 예측 사기를 경계하라고 말하고 싶습니다. 만약 그들이 256명에게 균일하게 분포된 매수/매도 예측을 제공한다면, 그 중 한 명은 연속으로 8번의 정확한 예측을 받게 될 것입니다. 그들은 아마존 서버 시간 몇 센트를 당신 자본의 3%와 교환하고 있는 것입니다.", "제 생각에는 귀하가 귀금속 '버블' 상태에 있다고 할 때, 상승하는 가격이 '시장이 오르고 있다'는 이유 외에 상품을 소유하려는 사람들의 욕구에 의해 주도되는 경우입니다. 일반적으로 '버블' 시장은 많은 부채로 인해 활성화됩니다. 제 생각에는 이번에는 버블이 아닙니다. 은과 금의 가치가 투기적인 향연 때문에 로켓처럼 급상승하고 있다고 생각하지 않습니다. 제 생각에는 시민들이 정부와 화폐 자체의 가치에 대한 신뢰를 잃고 있습니다. 저축할 돈이 있다면 대부분의 은행은 1% 미만을 지급합니다. 정부는 인플레이션이 존재하지 않는다고 주장합니다. 2010년 11월 미국 제1저축채권의 인플레이션율은 0.37%였습니다. 그러나 대부분의 사람들은 연료, 의료, 지방세, 식료품 등 예산에서 큰 비중을 차지하는 것들의 가격 상승을 느끼고 있습니다. 어제 저는 매장 브랜드 버터 1파운드를 3.99달러에 샀습니다... 4~5년 전에는 0.99달러였습니다. 사람들은 귀금속을 이를 대비하는 방법으로 보고 있습니다. 그들은 이성적입니다. 자산을 보호하려는 시도는 투기와 다릅니다. 질문은 '미국 달러의 가치가 버블인가?'입니다.", "브로커가 당신의 포지션을 청산해 주었으면 좋겠지만, 제 경험상 브로커는 당신이 감당할 수 없는 주식을 주고, 마진 한도를 초과했다는 이유로 계정을 동결한 후 마진 콜을 발행할 것입니다. 이는 최근 제가 dumb mistake로 인해 겪은 일입니다: 200달러를 지불하고 무가치하게 만료될 것으로 예상했던 옵션이 약간 ITM이 되어 금요일에 약 2만 달러로 자동 행사되었고, 제 계정은 동결되었습니다(포지션을 청산할 수만 있었습니다). 다음 주 월요일까지 시장 소식이 제 편이 아니게 바뀌었고, 저는 마진 콜을 충족시키기 위해 1200달러의 손실로 주식을 팔아야 했습니다. 이런 종류의 일이 옵션 거래에 위험한 평판을 주는 것입니다: 최대 200달러의 리스크로 보였던 것이 6배 더 큰 손실로 바뀌었습니다. 저는 절대 행사할 이유를 보지 못하며, 항상 포지션을 청산하려고 노력하지만 이런 일들이 발생할 수 있습니다.", "지역 은행이 다른 주식 시장 참여를 제공하는지 확인해 보세요. 애플이나 페이스북 같은 대기업은 종종 다른 시장(예: 독일의 Xetra, 스위스의 SIX)에서 거래됩니다. 그렇다고 해서 이 전략을 재고하고 은행에서 제공하는 일부 상품을 사용하는 것을 고려해 볼 것을 권합니다. 1000달러로 시작하면 수수료에 빠르게 압도될 것입니다(제 은행은 거래당 40달러를 요구합니다. 매수와 매도를 하면 이미 투자금의 약 10%를 잃은 셈입니다).", "이를 위해 내부수익률이 선호됩니다. 간단히 말해, 모든 현금 흐름을 현재 가치로 할인하고 0으로 설정하여 암시적 수익률을 계산할 수 있어야 합니다. 직접 계산해 볼 수도 있지만, 암시적 수익률의 근을 구하는 것이 대부분 복소수이므로 현실적으로 불가능합니다. OpenOffice의 Calc와 같은 스프레드시트를 사용하는 것이 더 좋습니다. 자기자본 수익률의 평균은 9%이므로, 그보다 높은 수익률은 합리적인 선택입니다. 예를 들어, 이 간단한 도구를 사용하면 공식 변수를 쉽게 입력할 수 있습니다. 첫 해에는 보험 할인으로 인해 $8,200 대신 $2,460의 현금 유입이 발생하고, 스프링클러 설치를 위한 $40,000의 현금 유출, $400의 검사 비용, 대출 이자에 대한 첫 해의 현금 유출이 있습니다. 각 해마다 이 과정을 반복해야 합니다. 현금 흐름은 할인되지 않은 상태로 입력할 수 있으며, 계산기가 나머지를 처리합니다." ]
What impact does trading in a car have on your credit score?	[ "Paying off your loan in full will most likely not help your credit score, and could potentially even hurt it. Because car loans are installment loans (and thus differ from consumer credit), lenders really only like seeing that you responsibly pay off your loans on time. They don't really care if you pay it off early--lenders like seeing open lines of credit as long as you manage them well. The hard inquiry will simply lower your credit score a few points for up to two years. So, from a credit score perspective, you're really not going to help yourself in this scenario (although it's not like you're going to be plummeting yourself either)." ]	[ "I agree with Joe that you seem to have your stuff together. However I can't disagree more otherwise. You are getting a loan at such a cheap rate that it would be almost impossible to not substantially beat that rate over the next 15-20 years. You paying off your home early might give you warm fuzzy feeling but would make me queezy. This is a MONEY website. Make money. For our purposes let's say your home is worth 500k, you can get a fixed rate loan at 3% over 30 years, and you can earn 7% on your investments per year. Note that I have earned 12% on mine the past 15 years so I am being pretty conservative. So let's not get into your other stuff because that is fine. Let's focus just on that 500k - your house. Interest only Loan for the whole thing- The flip side is you pay off your house. Your house could be worth 400K in 30 years. Probably not but neighborhood could decline, house not kept up, or whatever. Your house is not a risk-free investment. And it fluctuate in many areas more than the stock market. But let's just say your area stays OK or normal. In 30 years you can expect your house to be worth somewhere between 700k to 1.5 million. Let's just say you did GREAT with your house. Guess what? At 1.5 million selling price you still lost 1.5 million because of your decision plus sunk your money into a less liquid option. Let the bank take the risk on your house price. The warm fuzzy feeling will be there when you realize you could rebuy your house two times over in 6-7 years. Note: I know my example doesn't use your exact numbers. I am just showing what your true cost is of making a decision in the most extreme way. I am guessing you have great credit and might be able to find an all interest loan at 3%. So not doing this is costing you 1.5 million over 30 years. Given a lower home price after 30 years or a higher rate of return this easily be much more. IF you earned 12% over the 30 year period you would be costing yourself 16 million - do the math. Now you are talking about doing something in-between. Which means you will basically have the same risk factors with less return.", "It is also worth noting that one of the character defining features of a publicly traded company is that the management that is responsible for the day to day operations of the stands independent of those who have ownership. Shareholder of a public company typically don't have influence over the day to day running of the company.", "You will find Joe.E, that rents have increased considerably over the last 4 to 5 years in Australia. You can probably achieve rental yields of above 5% more than 20km from major Cities, however closer to cities you might get closer to 5% or under. In Western Sydney, we have been able to achieve rental yields close to 7%. We bought mainly in 2007 and 2008 when no one was buying and we were getting properties for 15% to 20% below market rates. As we bought cheap and rents were on the increase we were able to achieve higher rental yields. An example of one particular deal where we bought for $225K and rented for $300/wk giving us a yield of 6.9%. The rent is now $350/wk giving us a current yield of 8%, and with our interest rate at 6.3% and possibly heading down further, this property is positively geared and pays for itself plus provides us with some additional income. All our properties are yielding between 7.5% to 8.5% and are all positively geared. The capital gains might not be as high as with properties closer to the city, but even if we stopped working we wouldn't have to sell as they all provide us income after paying all expenses on associated with the properties. So in answer to your question I would be aiming for a property with a yield above 5% and preferably above 6%, as this will enable your property/ies to be positively geared at least after a couple of years if not straight away.", "AdvFN has one--click the Charts & Research pulldown and choose UK Screener. Free but requires login.", "Basically you have 4 options: Use your cash to pay off the student loans. Put your cash in an interest-bearing savings account. Invest your cash, for example in the stock market. Spend your cash on fun stuff you want right now. The more you can avoid #4 the better it will be for you in the long term. But you're apparently wise enough that that wasn't included as an option in your question. To decide between 1, 2, and 3, the key questions are: What interest are you paying on the loan versus what return could you get on savings or investment? How much risk are you willing to take? How much cash do you need to keep on hand for unexpected expenses? What are the tax implications? Basically, if you are paying 2% interest on a loan, and you can get 3% interest on a savings account, then it makes sense to put the cash in a savings account rather than pay off the loan. You'll make more on the interest from the savings account than you'll pay on interest on the loan. If the best return you can get on a savings account is less than 2%, then you are better off to pay off the loan. However, you probably want to keep some cash reserve in case your car breaks down or you have a sudden large medical bill, etc. How much cash you keep depends on your lifestyle and how much risk you are comfortable with. I don't know what country you live in. At least here in the U.S., a savings account is extremely safe: even the bank goes bankrupt your money should be insured. You can probably get a much better return on your money by investing in the stock market, but then your returns are not guaranteed. You may even lose money. Personally I don't have a savings account. I put all my savings into fairly safe stocks, because savings accounts around here tend to pay about 1%, which is hardly worth even bothering. You also should consider tax implications. If you're a new grad maybe your income is low enough that your tax rates are low and this is a minor factor. But if you are in, say, a 25% marginal tax bracket, then the effective interest rate on the student loan would be more like 1.5%. That is, if you pay $20 in interest, the government will then take 25% of that off your taxes, so it's the equivalent of paying $15 in interest. Similarly a place to put your money that gives non-taxable interest -- like municipal bonds -- gives a better real rate of return than something with the same nominal rate but where the interest is taxable.", "Chris's answer is a great start. Keep in mind that when you withdraw from a Roth IRA, you \"shrink\" the size of the IRA (i.e. if the start up flourishes, you can't put the $10k you withdrew back, as you're limited to ~$5k in contributions per year). You may want to consider funding your startup with a credit card (ideally a balance transfer of $10k at 0% interest). If you need to, you can always pay your card off with your Roth balance, but if the startup takes off, your IRA is unharmed. (On a side note, I wouldn't feel comfortable quitting my job to do a startup with only $10k in savings, but to each his own!)", "As of now in 2016, is is safe to assume that mortgage rates would/should not get back to 10%? What would the rates be in future is speculation. It depends on quite a few things, overall economy, demand / supply, liquidity in market etc ... Chances are less that rates would show a dramatic rise in near future. Does this mean that one should always buy a house ONLy when mortgage rates are low? Is it worth the wait IF the rates are high right now? Nope. House purchase decision are not solely based on interest rates. There are quite a few other aspects to consider, the housing industry, your need, etc. Although interest rate do form one of the aspect to consider specially affordability of the EMI. Is refinancing an option on the table, if I made a deal at a bad time when rates are high? This depends on the terms of current mortgage. Most would allow refinance, there may be penal charges breaking the current mortgage. Note refinance does not always mean that you would get a better rate. Many mortgages these days are on variable interest rates, this means that they can go down or go up. How can people afford 10% mortgage? Well if you buy a small cheaper [Less expensive] house you can afford a higher interest rate.", "A person who always saves and appropriately invests 20% of their income can expect to have a secure retirement. If you start early enough, you don't need anything close to 20%. Now, there are many good reasons to save for things other than just retirement, of course. You say that you can save 80% of your income, and you expect most people could save at least 50% without problems. That's just unrealistic for most people. Taxes, rent (or mortgage payments), utilities, food, and other such mandatory expenses take far more than 50% of your income. Most people simply don't have the ability to save (or invest) 50% of their income. Or even 25% of their income.", "They can rebalance and often times at a random manager's discretion. ETF's are just funds, and funds all have their own conditions, read the prospectus, thats the only source of truth.", "A couple ways, but its not a guarantee. You have to have special charts. Instead of each tick being 1 min, 5 min, or whatever, it is a set number of trades. Say 2000. Since retail investors only buy and sell in small amounts, there will be small volume per tick. An institutional investor, however, would have a much much higher trade lot size, even if using an algo. Thus, large volume spikes in such a chart would signal institutional activity over retail. Similarly, daily charts showing average trade size can help you pick out when institutional activity is highest, as they have much larger trade sizes. You could also learn how the algos work and look for evidence one is being used. ie every time price hits VWAP a large sell order goes through would indicate an institutional investor is selling, especially if it happens multiple times in a row." ]	자동차 거래가 신용 점수에 어떤 영향을 미치나요?	[ "대출을 전액 상환하는 것은 신용 점수에 도움이 되지 않을 가능성이 높으며, 오히려 악영향을 미칠 수도 있습니다. 자동차 대출은 분할 상환 대출(소비자 신용과는 다름)이기 때문에, 대출 기관은 대출자가 제때 상환하는 모습을 보는 것을 중요하게 여깁니다. 대출을 조기에 상환하는 것은 크게 신경 쓰지 않습니다. 대출 기관은 신용 한도가 열려 있고 잘 관리되는 한 이를 선호합니다. 신용 조회는 최대 2년 동안 신용 점수를 몇 점수 낮출 뿐입니다. 따라서 신용 점수 측면에서 볼 때 이 상황에서는 큰 도움이 되지 않습니다(물론 점수가 급격히 떨어지는 것도 아닙니다)." ]	[ "나는 조의 의견에 동의한다. 당신은 일을 잘 처리하는 것처럼 보인다. 하지만 다른 점은 더 동의할 수 없다. 당신은 15-20년 동안 그보다 훨씬 높은 금리를 받을 수 있을 정도로 저렴한 대출 금리를 받고 있다. 집을 일찍 상환하는 것이 따뜻한 기분을 줄 수는 있지만, 나를 불안하게 만들 것이다. 이것은 돈에 관한 웹사이트다. 돈을 벌어라. 예를 들어, 집 가치가 500k이고, 3%의 고정 금리 대출을 30년 동안 받을 수 있으며, 투자 수익률이 연 7%라고 가정하자. 나는 지난 15년 동안 12%의 수익을 냈기 때문에 꽤 보수적인 수치를 사용하고 있다. 다른 요소들은 논외로 하자. 500k, 즉 집에 집중하자. 전체 금액에 대한 이자만 지불하는 대출을 고려해 보자. 반대로 집을 상환하는 경우를 생각해 보자. 30년 후 집 가치가 400k가 될 수도 있다. 그럴 가능성은 낮지만, 지역이 쇠퇴하거나 집이 관리되지 않을 수도 있다. 집은 무위험 투자가 아니다. 주식 시장보다 더 많이 변동한다. 하지만 지역이 평균적으로 유지된다고 가정하자. 30년 후 집 가치는 700k에서 150만 달러 사이가 될 것이다. 집 관리에 탁월했다고 가정하자. 그렇다면 150만 달러에 집을 팔았을 때, 결정으로 인해 150만 달러를 잃은 것이다. 게다가 돈을 유동성이 낮은 옵션에 투자한 것이다. 집 가격 변동 위험은 은행이 떠맡도록 하자. 따뜻한 기분은 6-7년 안에 집을 두 번 살 수 있다는 사실을 알 때 느낄 수 있을 것이다. 참고로, 내 예시는 당신의 정확한 숫자를 사용하지 않았다. 극단적인 상황에서 결정의 진정한 비용을 보여주려는 것이다. 당신은 신용이 좋을 것이고, 3%의 무담보 대출을 찾을 수 있을 것이다. 이것을 하지 않는 것은 30년 동안 150만 달러를 잃는 것과 같다. 집 가격이 더 낮거나 수익률이 더 높으면 이 금액은 훨씬 더 커질 수 있다. 30년 동안 12%의 수익을 냈다면, 당신은 1600만 달러를 잃는 것이다. 계산해 보라. 중간 정도의 방법을 선택하려는 것 같다. 이는 수익률이 낮고 위험 요소는 동일한 상황을 의미한다.", "또한 공개적으로 거래되는 기업의 특징 중 하나는 일상적인 운영을 책임지는 경영진이 소유주와 독립적이라는 점입니다. 공개 기업의 주주들은 일반적으로 기업의 일상적인 운영에 영향을 미치지 않습니다.", "당신은 조.이를 찾을 수 있을 것입니다. 호주에서는 지난 4~5년간 임대 수요가 크게 증가했습니다. 주요 도시에서 20km 이상 떨어진 지역에서는 5% 이상의 임대 수익률을 달성할 수 있지만, 도시에 가까울수록 5% 미만이 될 수도 있습니다. 서부 시드니에서는 7%에 가까운 임대 수익률을 달성할 수 있었습니다. 우리는 주로 2007년과 2008년에 구매했는데, 당시에는 아무도 구매하지 않았고 시장 가격보다 15%~20% 저렴하게 부동산을 구입할 수 있었습니다. 저렴하게 구매하고 임대 수익이 증가하면서 높은 임대 수익률을 달성할 수 있었습니다. 예를 들어, 225,000달러에 구매한 한 부동산은 주당 300달러에 임대되어 6.9%의 수익률을 달성했습니다. 현재는 주당 350달러에 임대되어 8%의 수익률을 기록하고 있으며, 이자율이 6.3%이고 더 낮아질 가능성이 있어 이 부동산은 양의 기어드 상태이며 추가 수익을 창출하고 있습니다. 우리의 모든 부동산은 7.5%~8.5%의 수익률을 보이며 모두 양의 기어드 상태입니다. 도시에 가까운 부동산에 비해 자본 이득은 높지 않을 수 있지만, 일을 그만두더라도 모든 비용을 지불한 후에도 수익을 제공하므로 매각할 필요가 없습니다. 따라서 귀하의 질문에 대한 답변으로, 저는 5% 이상, 가능하면 6% 이상의 수익률을 가진 부동산을 목표로 할 것입니다. 이렇게 하면 몇 년 후에는 즉시가 아니더라도 부동산이 양의 기어드 상태가 될 수 있습니다.", "AdvFN에는 차트 및 연구 드롭다운을 클릭하고 UK 스크리닝 도구를 선택할 수 있습니다. 무료이지만 로그인이 필요합니다.", "기본적으로 네 가지 선택지가 있습니다: 현금으로 학자금 대출을 상환하는 것. 이자를 받는 저축 계좌에 현금을 넣는 것. 예를 들어 주식 시장에 현금을 투자하는 것. 지금 원하는 재미있는 것에 현금을 쓰는 것. 네 번째 선택지를 피할수록 장기적으로 당신에게 더 좋습니다. 하지만 질문에서 네 번째 선택지가 포함되지 않은 것을 보면 충분히 현명하신 것 같습니다. 1, 2, 3번 중에서 선택하려면 다음과 같은 주요 질문에 답해야 합니다: 대출 이자율과 저축이나 투자 수익률은 어떻게 비교되나요? 얼마나 위험을 감수할 준비가 되어 있나요? 예상치 못한 지출을 위해 얼마만큼의 현금을 보유해야 하나요? 세금 영향은 어떻게 되나요? 기본적으로 대출 이자율이 2%이고 저축 계좌 이자율이 3%라면 대출을 상환하기보다 저축 계좌에 현금을 넣는 것이 더 합리적입니다. 저축 계좌 이자로 대출 이자보다 더 많은 수익을 얻을 수 있기 때문입니다. 저축 계좌 수익률이 2% 미만이라면 대출을 상환하는 것이 더 낫습니다. 하지만 차량 고장이나 갑작스러운 큰 의료비 등에 대비해 일정 금액의 현금을 보유하는 것이 좋습니다. 보유할 현금 액수는 생활 방식과 감수할 수 있는 위험 정도에 따라 다릅니다. 당신이 사는 나라를 모르겠습니다. 미국에서는 저축 계좌가 매우 안전합니다: 은행이 파산하더라도 돈은 보장됩니다. 주식 시장에 투자하면 더 높은 수익을 얻을 수 있지만 수익이 보장되지 않으며 오히려 손실을 볼 수도 있습니다. 개인적으로 저는 저축 계좌를 갖고 있지 않습니다. 저축 계좌 이자가 약 1% 정도로 거의 의미가 없기 때문에 비교적 안전한 주식에 모든 저축을 투자합니다. 세금 영향도 고려해야 합니다. 신입 졸업생이라면 소득이 낮아 세율이 낮을 수 있으므로 이 요소는 크지 않을 수 있습니다. 하지만 25%의 한계 세율에 해당한다면 학자금 대출의 실질 이자율은 약 1.5% 정도가 됩니다. 즉, 이자로 20달러를 지불하면 정부가 세금에서 25%를 가져가므로 15달러의 이자를 내는 것과 같습니다. 세금이 면제되는 이자를 제공하는 투자 수단(예: 지방채)은 명목상 같은 이자율이지만 이자가 과세되는 것보다 더 높은 실질 수익률을 제공합니다.", "크리스의 답변은 훌륭한 출발점입니다. 기억해야 할 점은 Roth IRA에서 인출할 때 IRA의 규모가 \"줄어든다\"는 것입니다(즉, 스타트업이 성공하더라도 1만 달러를 다시 넣을 수 없으며, 연간 기부 한도는 약 5천 달러로 제한됩니다). 신용카드로 스타트업 자금을 조달하는 것(이상적으로는 0% 이자로 1만 달러를 균형 이체하는 것)을 고려해 볼 수 있습니다. 필요한 경우 Roth 잔액으로 카드 대금을 상환할 수 있지만, 스타트업이 성공하면 IRA는 영향을 받지 않습니다. (참고로, 저는 1만 달러의 저축만으로 직장을 그만두고 스타트업을 시작하는 것에 편안함을 느끼지 못하지만, 각자의 선택입니다!)", "2016년 현재로서는 모기지 금리가 다시 10%로 돌아갈 것이라고 가정해도 안전할까요? 미래의 금리는 추측의 영역입니다. 이는 전체 경제, 수요/공급, 시장 유동성 등 여러 요소에 따라 달라집니다. 가까운 시일 내에 금리가 급격히 상승할 가능성은 낮습니다. 그렇다면 금리가 낮을 때만 집을 사야 한다는 뜻일까요? 현재 금리가 높다면 기다릴 가치가 있을까요? 아닙니다. 주택 구매 결정은 금리만으로 이루어지지 않습니다. 주택 산업, 개인의 필요 등 고려해야 할 다른 요소들도 많습니다. 금리는 특히 EMI 부담 가능성 측면에서 고려해야 할 요소 중 하나이긴 합니다. 만약 금리가 높을 때 불리한 조건으로 계약을 했다면 재융자가 가능한가요? 이는 현재 모기지 계약 조건에 따라 다릅니다. 대부분의 경우 재융자가 허용되지만, 현재 계약을 해지할 때 페널티가 부과될 수 있습니다. 재융자가 항상 더 낮은 금리를 보장하는 것은 아닙니다. 요즘에는 변동 금리 모기지가 많아 금리가 오르내릴 수 있습니다. 10% 모기지를 어떻게 감당할 수 있을까요? 값이 싼 작은 집을 구매하면 더 높은 금리도 감당할 수 있습니다.", "소득의 20%를 항상 저축하고 적절하게 투자하는 사람은 안정적인 은퇴를 기대할 수 있습니다. 충분히 일찍 시작한다면 20%에 가깝지 않아도 됩니다. 물론 은퇴 외에도 저축해야 할 좋은 이유는 많습니다. 소득의 80%를 저축할 수 있다고 말하거나 대부분의 사람들이 문제 없이 최소 50%는 저축할 수 있을 것이라고 기대하는 것은 사실이 아닙니다. 세금, 임대료(또는 주택 담보 대출 상환액), 공과금, 식비 및 기타 필수 지출은 소득의 50% 이상을 차지합니다. 대부분의 사람들은 소득의 50%를 저축(또는 투자)할 능력이 없습니다. 심지어 25%도 마찬가지입니다.", "그들은 재조정할 수 있으며 종종 무작위 관리자의 재량에 따릅니다. ETF는 단지 펀드일 뿐이며, 모든 펀드는 자체 조건을 가지고 있습니다. 설명서를 읽으세요. 그것이 유일한 진리의 원천입니다.", "한 쌍의 방법이 있지만 보장은 없습니다. 특별한 차트가 필요합니다. 각 눈금이 1분, 5분 등이 아니라 특정 수의 거래로 구성됩니다. 예를 들어 2000이라고 가정해 봅시다. 소매 투자자는 작은 금액으로만 사고 팔기 때문에 눈금당 거래량이 적을 것입니다. 반면 기관 투자자는 알고를 사용하더라도 훨씬 더 큰 거래 규모를 가집니다. 따라서 이러한 차트에서 큰 거래량 급증은 소매보다 기관 활동을 나타낼 수 있습니다. 마찬가지로 평균 거래 규모를 보여주는 일일 차트는 기관 활동이 가장 활발한 시기를 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들은 훨씬 더 큰 거래 규모를 가지기 때문입니다. 또한 알고가 어떻게 작동하는지 배우고 사용 중임을 나타내는 증거를 찾을 수도 있습니다. 예를 들어 가격이 VWAP에 도달할 때마다 큰 매도 주문이 실행되는 경우, 특히 여러 번 연속으로 발생하는 경우 기관 투자자가 매도 중임을 나타낼 수 있습니다." ]
For the first time in my life, I'm going to be making real money…what should I do with it?	[ "Your attitude is great, but be careful to temper your (awesome) ambition with a dose of reality. Saving is investing is great, the earlier the better, and seeing retirement at a young age with smooth lots of life's troubles; saving is smart and we all know it. But as a college junior, be honest with yourself. Don't you want to screw around and play with some of that money? Your first time with real income, don't you want to blow it on a big TV, vacation, or computer? Budget out those items with realistic costs. See the pros and cons of spending that money keeping in mind the opportunity cost. For example, when I was in college, getting a new laptop for $2000 (!) was easily more important to me than retirement. I don't regret that. I do regret buying my new truck too soon and borrowing money to do it. These are judgment calls. Here is the classic recipe: Adjust the numbers or businesses to your personal preferences. I threw out suggestions so you can research them and get an idea of what to compare. And most importantly of all. DO NOT GET INTO CREDIT CARD DEBT. Use credit if you wish, but do not carry a balance." ]	[ "I'm going to assume that you want to be invested all the time and each trade consists in selling a security and buying another one (similar to your example). How much commissions you are willing to pay depends on several factors, but one way to think about it is as follows. You have a position in stock A and you want to switch to stock B because you think it will perform better. If you think there's a good chance (>50%) that B will outperform A by more than x% then you can happily pay up to x/2% commissions and still make money over a long time horizon. If you like formulae, one way to express it is: Where: Example: if you tend to be right 51% of the time (hit rate), and gain 110% more than you lose on average (win loss ratio), you can see that your expected profit is: 5.1% - commissions, so you could pay 2.5% commissions on entering and closing the position and still make money. Unfortunately, common sense, statistics and numerous studies tell us a sad truth: on average, people have a hit rate of 50% and a win/loss ratio of 100%. Which means that their expected profit per trade is 0% - commission. Based on that crude observation - unless you can prove to yourself that you are better than average - you should aim at reducing commissions paid to your broker as much as possible through: 51% and 110% are not random numbers, they correspond to the results of the top 15% (professional) managers in a research paper using a sample of 215 funds managing $150bn.", "No, it makes no sense. The US national debt is different from other debt on TWO KEY WAYS : 1.) The national debt is not money we owe to our government IT IS MONEY WE OWE TO OURSELVES. 2.) If the GNP of our country can grow at a rate equal to or greater than the national debt interest, then the figure of national debt has no bearing on anything. So a more philanthropic endeavor would be to help grow the economy.", "Imagine the following scenario: You have a credit limit of $1000 and you want to by a tablet from a store. It costs $600. You then walk next door and buy a TV for $600. You would expect that you would go over your limit and the second transaction will be rejected. As long as that hold is in place, you don't have access to those blocked funds. That makes sure that you can't promise to pay more than you have funds on the card. Holds can get in the way if you are close to your credit limit. People run into this problem if they reserve a hotel room, rent a car, or purchase gasoline. The hold is set at a specific level to make sure you have enough funds for the typical transaction. This distance between vendors is not relevant. The bank is blocking funds based on a request from a vendor. They have to block the funds because you might use the multiple times in the same store. It is possible that the card company might release the hold based on the request by the vendor, but they generally don't. If this is a debit card linked to a bank account, the bank can have access to the overdraft system or a linked savings account. If is is a credit card they can decide to to increase your credit limit, and offer you what is essentially a loan. Plus they can hit you with fees. But if the card is a prepaid debit card or gift card they don't want to allow you to go beyond your limit. If this is a card that you plan on recharging, you could put extra funds on the card to allow both the old hold and the new hold to co-exist.", "If the company is non-public, your hands are tied. Most startups have a Stock Option Plan with specific rules on the shares. In almost all cases, they have a Transferability clause preventing transfers of options and shares unless approved by the company (who would almost always say no). Additionally, they usually have a Right of First Refusal (ROFR), which states that if shares are going to be transferred, the company gets the chance to buy it first. In your case, the company may argue your friend would sell you the shares for free and the company would exercise their ROFR and buy back the shares for free. There is not much you can do in this case. You may be able to write up a contract between your friend and you, but it would be costly and possibly not worth the effort. You may be better off asking for a lump sum or some other sort of compensation. Additionally, your friend might want to be careful with this idea. You could potentially gain access to sensitive company tools/documents which could get them in a lot of trouble.", "I agree with Joe that you seem to have your stuff together. However I can't disagree more otherwise. You are getting a loan at such a cheap rate that it would be almost impossible to not substantially beat that rate over the next 15-20 years. You paying off your home early might give you warm fuzzy feeling but would make me queezy. This is a MONEY website. Make money. For our purposes let's say your home is worth 500k, you can get a fixed rate loan at 3% over 30 years, and you can earn 7% on your investments per year. Note that I have earned 12% on mine the past 15 years so I am being pretty conservative. So let's not get into your other stuff because that is fine. Let's focus just on that 500k - your house. Interest only Loan for the whole thing- The flip side is you pay off your house. Your house could be worth 400K in 30 years. Probably not but neighborhood could decline, house not kept up, or whatever. Your house is not a risk-free investment. And it fluctuate in many areas more than the stock market. But let's just say your area stays OK or normal. In 30 years you can expect your house to be worth somewhere between 700k to 1.5 million. Let's just say you did GREAT with your house. Guess what? At 1.5 million selling price you still lost 1.5 million because of your decision plus sunk your money into a less liquid option. Let the bank take the risk on your house price. The warm fuzzy feeling will be there when you realize you could rebuy your house two times over in 6-7 years. Note: I know my example doesn't use your exact numbers. I am just showing what your true cost is of making a decision in the most extreme way. I am guessing you have great credit and might be able to find an all interest loan at 3%. So not doing this is costing you 1.5 million over 30 years. Given a lower home price after 30 years or a higher rate of return this easily be much more. IF you earned 12% over the 30 year period you would be costing yourself 16 million - do the math. Now you are talking about doing something in-between. Which means you will basically have the same risk factors with less return.", "Yes, it is unreasonable and unsustainable. We all want returns in excess of 15% but even the best and richest investors do not sustain those kinds of returns. You should not invest more than a fraction of your net worth in individual stocks in any case. You should diversify using index funds or ETFs.", "TL;DR: No, it doesn't count against the Roth IRA basis. You can find out by looking at Form 8606 Part III, which is the part for distributions from Roth IRA. Line 19 is the sum of nonqualified distributions, plus qualified first-time homebuyer distributions. You would put $10000 here. Then you would subtract $10000 on line 20 (qualified first-time homebuyer expenses) to get $0 on line 21. You enter your basis on line 22, but since line 21 was 0, you stop. You do not subtract anything from your basis. If you take out more than $10000, then it's only the part over $10000 that is subtracted from your basis.", "From the banks point of view the point of a current account like this is to get you as a regular customer. They want to be your \"main bank\", the bank you interact with the most, the bank you turn to first when you need financial products and services, the bank whose advertising you see every time you log into online banking or walk into a branch. The bank knows that if they just offer the unprofitablly high interest rate or other perks with no strings attatched that people will open the account and dump a bunch of savings in it but won't actually move their financial life over, their old bank will still be their main bank. So they attatch strings like a required minimum deposit, a minimum number of direct debits and similar. These have minimal effect on people actually using the account as their main current account while being a pain for people trying to game the system. Of course as you point out it is still possible to game the system but they don't need to make gaming the system impossible, they just need to make it inconvianiant enough that most people won't bother.", "My original answer contained a fundamental error: it turns out that it is not true that any exchange can create its own product to track any underlying index. If the underlying index is copyrighted (such as the S&P indices, Russell indices, Dow Jones indices, etc.) then the exchange must enter into a licensing agreement (usually exclusive) with the copyright holder in order to use the index's formula (and name). Without such a license the exchange would only be able to approximate the underlying index, and I don't think that happens very much (because how would you market such a product?). The CME offers several futures (and other derivatives) whose face value is equivalent to some multiple of the S&P500's value on the date when the product expires. When such a product is actively traded, it may serve as a reasonable indicator of the \"market\"'s expectation of the S&P500's future value. So, you could pay attention to the front month of the CME's S&P 500 Mini future, which trades from 17:00-16:00 Chicago time, Sunday night through Friday afternoon. But remember that the prices quoted there are As another example, if you care about the Russell 2000 index, until 2017 the ICE Exchange happened to hold the license for its derivatives. They traded from 20:00-17:30 New York time, Sunday night through Friday afternoon. But in mid-2017 CME bought that license as well, so now you'll want to track it here. Moral: There's almost always some \"after hours\" product out there tracking whatever index you care about, but you may have to do some digging to find it, and it might not be all that useful for your specific purpose.", "You sold all shares? The potential wash sale effect goes away after 30 days from the dividend date. Selling all shares of a stock where a wash existed effectively negates the wash and you can take the loss." ]	내 생애 처음으로 진짜 돈을 벌게 되는데…이걸로 뭘 해야 할까?	[ "당신의 태도는 훌륭하지만, 그 멋진 야망을 현실감으로 적절히 조절하세요. 저축은 투자로 이어지며, 일찍 시작할수록 좋습니다. 인생의 어려움 없이 젊은 나이에 은퇴하는 것은 멋진 일이며, 저축은 현명한 선택이고 우리 모두 알고 있습니다. 하지만 대학 3학년으로서 자신에게 솔직해지세요. 그 돈으로 놀고 즐기고 싶지 않나요? 첫 번째 진짜 수입으로 큰 TV, 휴가, 컴퓨터 등에 쓰고 싶지 않나요? 그 항목들에 대해 현실적인 비용을 예산으로 책정하세요. 기회 비용을 고려하여 그 돈을 쓰는 것의 장단점을 살펴보세요. 예를 들어, 제가 대학 시절에 새 노트북을 2000달러(!)에 산 것은 은퇴보다 훨씬 중요했습니다. 후회하지 않습니다. 새 트럭을 너무 빨리 사고 돈을 빌려서 산 것은 후회합니다. 이는 판단의 문제입니다. 고전적인 방법은 다음과 같습니다: 숫자나 사업을 개인의 선호도에 맞게 조정하세요. 제안을 던져 드렸으니, 직접 조사하고 비교할 아이디어를 얻으세요. 그리고 가장 중요한 것은, 신용카드 빚에 빠지지 마세요. 신용을 사용하고 싶다면 사용하되, 잔액을 남기지 마세요." ]	[ "나는 당신이 항상 투자를 유지하고 각 거래가 한 증권을 매도하고 다른 한 증권을 매수하는 것(당신의 예시와 유사함)을 원한다고 가정하겠습니다. 당신이 지불할 수 있는 수수료 금액은 여러 요소에 따라 달라지지만, 다음과 같은 방식으로 생각할 수 있습니다. 당신은 주식 A에 포지션을 가지고 있고, 주식 B가 더 나은 성과를 낼 것이라고 생각하여 B로 전환하려고 합니다. B가 A보다 x% 이상 더 잘 수행할 확률이 높다(>50%)고 생각한다면, 장기적인 관점에서 여전히 수익을 낼 수 있도록 최대 x/2%의 수수료를 기꺼이 지불할 수 있습니다. 공식을 선호한다면, 다음과 같이 표현할 수 있습니다: 여기서: 예를 들어, 당신이 51%의 확률로 정확할 경향이 있고(적중률), 평균적으로 손실보다 110% 더 많이 얻는다면(승패 비율), 예상 수익은 다음과 같습니다: 5.1% - 수수료. 따라서 포지션 진입과 청산 시 최대 2.5%의 수수료를 지불하고도 수익을 낼 수 있습니다. 불행히도 상식, 통계 및 수많은 연구는 슬픈 진실을 알려줍니다: 평균적으로 사람들은 50%의 적중률과 100%의 승패 비율을 가집니다. 이는 거래당 예상 수익이 0% - 수수료임을 의미합니다. 이러한 대략적인 관찰을 바탕으로 - 당신이 평균보다 뛰어나다는 것을 스스로 증명할 수 없다면 - 당신은 브로커에게 지불하는 수수료를 최대한 줄이는 데 집중해야 합니다: 51%와 110%는 무작위 숫자가 아니며, 1500억 달러를 관리하는 215개 펀드 샘플을 사용한 연구 논문에서 상위 15%(전문가) 매니저들의 결과에 해당합니다.", "아니, 말이 안 됩니다. 미국의 국가 부채는 두 가지 핵심적인 측면에서 다른 부채와 다릅니다: 1.) 국가 부채는 우리 정부에 빚진 돈이 아닙니다. 바로 우리 자신에게 빚진 돈입니다. 2.) 만약 우리 국가의 GNP가 국가 부채 이자율과 같거나 더 높은 비율로 성장할 수 있다면, 국가 부채 수치는 어떤 것에도 영향을 미치지 않습니다. 따라서 더 자비로운 노력은 경제 성장을 돕는 것이 될 것입니다.", "상상해 보세요: 신용 한도가 $1000이고 가게에서 태블릿을 사려고 합니다. 가격은 $600입니다. 그 다음에 옆 가게로 가서 $600짜리 TV를 삽니다. 한도를 초과할 것이라고 예상되며 두 번째 거래가 거절될 것입니다. 그 차단이 유지되는 동안에는 차단된 자금에 접근할 수 없습니다. 이는 카드에 있는 자금보다 더 많이 지불하겠다고 약속할 수 없도록 합니다. 한도 근처에 있을 때 차단이 방해가 될 수 있습니다. 호텔 방을 예약하거나 차를 빌리거나 휘발유를 구매할 때 이런 문제가 발생합니다. 일반적인 거래를 위한 충분한 자금이 있도록 특정 수준으로 차단이 설정됩니다. 판매자 간의 거리는 관련이 없습니다. 은행은 판매자의 요청에 따라 자금을 차단합니다. 같은 가게에서 여러 번 사용할 수 있기 때문에 자금을 차단해야 합니다. 카드 회사가 판매자의 요청에 따라 차단을 해제할 수도 있지만 일반적으로 그렇지 않습니다. \n\n만약 이것이 은행 계좌에 연결된 직불카드라면, 은행은 초과 인출 시스템이나 연결된 저축 계좌에 접근할 수 있습니다. 신용 카드라면 신용 한도를 늘리거나 사실상 대출을 제공할 수 있습니다. 또한 수수료를 부과할 수도 있습니다. 하지만 카드가 선불 직불카드나 기프트 카드라면 한도를 초과하는 것을 허용하고 싶지 않습니다. \n\n이 카드를 재충전할 계획이라면, 이전 차단과 새로운 차단이 공존할 수 있도록 카드에 추가 자금을 넣을 수 있습니다.", "회사가 비상장 기업이라면 당신의 선택지는 제한적입니다. 대부분의 스타트업에는 주식에 대한 특정 규정이 있는 스톡 옵션 플랜이 있습니다. 거의 모든 경우, 회사의 승인 없이는 옵션과 주식을 양도할 수 없도록 하는 양도 제한 조항이 포함되어 있습니다(회사는 거의 항상 거절할 것입니다). 또한 대부분의 경우, 우선 매수권(ROFR)이 포함되어 있어 주식이 양도될 경우 회사가 먼저 매수할 수 있는 권리가 있습니다. 이 경우 회사는 친구가 당신에게 무료로 주식을 판매하려 한다고 주장하고, 우선 매수권을 행사하여 무료로 주식을 다시 매입할 수 있습니다. 이 경우 당신이 할 수 있는 일은 많지 않습니다. 친구와 당신 사이에 계약을 작성할 수도 있지만, 이는 비용이 많이 들고 노력이 가치 없을 수 있습니다. 일시불이나 다른 형태의 보상을 요청하는 것이 더 나을 수 있습니다. 또한 친구는 이 아이디어에 대해 조심해야 합니다. 회사의 기밀 도구나 문서에 접근할 수 있어 큰 문제가 발생할 수 있습니다.", "나는 조의 의견에 동의합니다. 당신은 일을 잘 처리하고 있는 것 같습니다. 그러나 그렇지 않다는 점에는 더 동의할 수 없습니다. 당신은 15-20년 동안 그보다 훨씬 높은 수익률을 올리는 것이 거의 불가능할 정도로 저렴한 이자율로 대출을 받고 있습니다. 집을 일찍 상환하는 것이 따뜻한 느낌을 줄 수는 있지만, 나를 불안하게 만들 것입니다. 이곳은 돈에 관한 웹사이트입니다. 돈을 벌세요. 예를 들어, 집 가치가 500k이고, 3%의 고정 금리로 30년 동안 대출을 받을 수 있으며, 매년 투자 수익률이 7%라고 가정해 봅시다. 지난 15년 동안 저는 12%의 수익을 올렸으니 상당히 보수적인 추정입니다. 다른 요소들은 무시하고 500k에 집중해 봅시다. 이자만 지불하는 대출을 고려해 보세요. 반대로 집을 상환한다면, 30년 후 집 가치가 400k가 될 수도 있습니다. 아마도 그렇지 않겠지만, 지역이 쇠퇴하거나 집을 관리하지 않는 등의 문제가 발생할 수 있습니다. 집은 무위험 투자가 아닙니다. 주식 시장보다 더 많이 변동할 수 있습니다. 하지만 지역이 평균 수준을 유지한다고 가정해 봅시다. 30년 후 집 가치는 700k에서 150만 달러 사이일 것입니다. 집 관리에 매우 성공적이었다고 가정해 봅시다. 그런데 150만 달러에 집을 팔면, 결정으로 인해 150만 달러를 잃은 것입니다. 게다가 돈을 유동성이 낮은 옵션에 투자한 것입니다. 은행이 집 가격 변동 위험을 떠맡게 하세요. 따뜻한 느낌은 6-7년 만에 집을 두 번 살 수 있다는 사실을 알 때 생길 것입니다. 참고로 제 예시는 정확한 숫자를 사용하지 않았습니다. 극단적인 경우의 결정 비용을 보여주기 위한 것입니다. 신용 점수가 좋아 3%의 무이자 대출을 받을 수 있을 것 같습니다. 30년 동안 이렇게 하지 않으면 150만 달러를 잃는 것입니다. 주택 가격이 더 낮거나 수익률이 더 높으면 이보다 훨씬 더 큰 손실이 발생할 수 있습니다. 30년 동안 12%의 수익을 올리면 1600만 달러를 잃게 됩니다. 계산해 보세요. 중간 정도의 방법을 선택한다면, 수익률은 낮아지지만 위험 요소는 동일할 것입니다.", "그렇습니다, 이는 불합리하고 지속 불가능합니다. 우리 모두 15%를 초과하는 수익을 원하겠지만, 최고의 투자자들조차도 그 정도의 수익을 지속하지 못합니다. 어떤 경우에도 순자산 가치의 일부만을 개별 주식에 투자해야 합니다. 인덱스 펀드나 ETF를 사용하여 분산 투자를 해야 합니다.", "TL;DR: 아니요, 로스 IRA 기준에 포함되지 않습니다. Form 8606 Part III(로스 IRA 분배 관련 부분)를 확인하면 알 수 있습니다. 19줄은 비적격 분배와 최초 주택 구입자 자격 분배의 합계입니다. 여기에 10,000달러를 입력합니다. 그런 다음 20줄(최초 주택 구입자 자격 비용)에서 10,000달러를 빼 21줄에 0달러가 됩니다. 22줄에 기준을 입력하지만 21줄이 0이므로 중단합니다. 기준에서 아무것도 빼지 않습니다. 10,000달러 이상을 인출하는 경우, 10,000달러를 초과하는 부분만 기준에서 차감됩니다.", "은행의 관점에서 이런 식의 당좌예금 계좌의 목적은 일반 고객을 확보하는 것입니다. 그들은 당신의 '주 은행'이 되기를 원합니다. 가장 자주 상호작용하는 은행, 금융 상품과 서비스가 필요할 때 가장 먼저 찾는 은행, 온라인 뱅킹에 로그인하거나 지점에 들어갈 때마다 광고를 보는 은행이 되기를 원합니다. 은행은 높은 금리를 제공하거나 아무런 조건 없이 혜택을 주면 사람들이 계좌를 개설하고 저축을 많이 넣지만 금융 생활을 완전히 옮기지는 않을 것이며, 기존 은행이 여전히 주 은행으로 남을 것이라는 것을 알고 있습니다. 그래서 최소 예치금, 최소 직접 이체 횟수 등의 조건을 붙입니다. 이러한 조건들은 계좌를 주 당좌예금 계좌로 사용하는 사람들에게는 최소한의 영향을 미치지만, 시스템을 악용하려는 사람들에게는 불편을 줍니다. 물론 당신이 지적한 대로 시스템을 악용하는 것이 여전히 가능하지만, 은행은 시스템 악용을 불가능하게 만들 필요는 없고, 대부분의 사람들이 신경 쓰지 않을 만큼 불편하게 만들기만 하면 됩니다.", "내 원래 답변에는 근본적인 오류가 있었습니다: 어떤 거래소라도 기초 지수를 추적할 수 있는 자체 상품을 만들 수 있는 것은 아니라는 점을 알게 되었습니다. 기초 지수가 저작권으로 보호되는 경우(예: S&P 지수, 러셀 지수, 다우 존스 지수 등) 거래소는 저작권 소유자와 라이선스 계약(보통 독점적)을 체결해야만 지수의 공식(및 명칭)을 사용할 수 있습니다. 이러한 라이선스 없이는 거래소가 기초 지수를 근사할 수만 있을 뿐이며, 제 생각에는 이런 경우가 많지 않을 것입니다(왜냐하면 어떻게 그러한 상품을 마케팅하겠습니까?). CME는 여러 선물(및 기타 파생상품)을 제공하는데, 그 표면 가치는 상품이 만기되는 날의 S&P500 가치의 몇 배에 해당합니다. 이러한 상품이 활발히 거래될 때, 이는 S&P500의 미래 가치에 대한 \"시장\"의 기대를 합리적으로 나타내는 지표 역할을 할 수 있습니다. 따라서 CME의 S&P 500 미니 선물의 전선월(17:00-16:00 시카고 시간, 일요일 밤부터 금요일 오후까지 거래됨)에 주의를 기울이는 것이 좋습니다. 하지만 그곳에 표시된 가격은 또 다른 예로, 러셀 2000 지수에 관심이 있다면 2017년까지 ICE 거래소가 해당 지수의 파생상품에 대한 라이선스를 보유하고 있었습니다. 그들은 20:00-17:30 뉴욕 시간, 일요일 밤부터 금요일 오후까지 거래되었습니다. 그러나 2017년 중반에 CME가 그 라이선스를 구입했으므로 이제는 여기서 추적해야 합니다. 교훈: 관심 있는 지수를 추적하는 \"시간 외\" 상품이 거의 항상 존재하지만, 이를 찾기 위해 약간의 조사가 필요할 수 있으며, 특정 목적에는 그다지 유용하지 않을 수도 있습니다.", "모든 주식을 매도했습니까? 잠재적인 워시 셀 효과는 배당금 지급일로부터 30일이 지나면 사라집니다. 워시가 존재하는 주식의 모든 주식을 매도하면 워시가 무효화되어 손실을 인정받을 수 있습니다." ]
High-risk investing is better for the young? Why?	[ "Would my high-risk investment choices, aside from the main question, have any bearing on the road I want to go down and test (managing mutual/hedge funds)? Absolutely! First of all, understand that hedge fund managers are managing other people's money. Those people desire a certain risk profile and expected return, so your hedge fund will need to meet those expectations. Plus, hedge fund managers don't typically get fixed fees alone - they also get a percentage of any gains the fund makes; so managers have a vested interest in making sure that hedge funds perform well." ]	[ "The highest growth for an investment has historically been in stocks. Investing in mature companies that offer dividends is great for you since it is compound growth. Many oil and gas companies provide dividends.", "Those are all predictions. To the core. With anything, I'd consider the source carefully before taking any kind of advice. If it's from a financial magazine, who advertises with them? What are they selling? How well do they recognize which side of the bread is buttered? That, and I'd get a lot of advice, see how it matches with your goals, and choose. All of that being said, you do have time to recover should you blow it.", "The precise answer depends on the terms and conditions of the loan, and whether you can reasonably expect to meet them. For example, if you keep the loan, make no payments, there is a good chance that - eventually - you will trigger a clause in the contract, and suddenly be charged fees or a significant interest rate. If you don't need to pay anything for a time, odds are you will forget to monitor the loan (after all it is not costing you anything) and suddenly get hit with an unexpected expense. Most loan contracts are structured - by professionals - to benefit the loan provider. The purpose of a loan provider is to make a profit. They do that by encouraging you to pay more - up front, over the longer term, or both. Personally, I would never take out a zero-interest loan. It is specifically designed to appear like a gift from the loan provider, while actually (and almost covertly) costing more at some point. If I was in your position (i.e. if I had taken out such a loan) I'd pay off the loan as fast as possible. If you have more than one loan, however, prioritise by working out which actually costs you more over time. And pay the worst ones first. You'll have to look closely at the terms and conditions - possibly with the help of a professional - to work out which is actually work.", "You can do FOK on both market and limit orders. Normal market orders will partial fill if you want more shares than are being offered, or if someone pulled their order before you get there and now there are fewer shares than you placed a trade for. With a FOK limit order not at the BBO you are shooting in the dark for a quick match, most of the time it does not fill. This is a commonly used order type for UHFT arbitrage. Some exchanges will not attempt to cross it for a match if its price is not at, or better than the market price. When the FOK limit order is at the BBO it is essentially a FOK market order. FYI: Sometimes you have a minimum quantity to fill option, so you can let the order sit on the book until it fills or you cancel.", "You say you have 90% in stocks. I'll assume that you have the other 10% in bonds. For the sake of simplicity, I'll assume that your investments in stocks are in nice, passive indexed mutual funds and ETFs, rather than in individual stocks. A 90% allocation in stocks is considered aggressive. The problem is that if the stock market crashes, you may lose 40% or more of your investment in a single year. As you point out, you are investing for the long term. That's great, it means you can rest easy if the stock market crashes, safe in the hope that you have many years for it to recover. So long as you have the emotional willpower to stick with it. Would you be better off with a 100% allocation in stocks? You'd think so, wouldn't you. After all, the stock market as a whole gives better expected returns than the bond market. But keep in mind, the stock market and the bond market are (somewhat) negatively correlated. That means when the stock market goes down, the bond market often goes up, and vice versa. Investing some of your money in bonds will slightly reduce your expected return but will also reduce your standard deviation and your maximum annual loss. Canadian Couch Potato has an interesting write-up on how to estimate stock and bond returns. It's based on your stocks being invested equally in the Canadian, U.S., and international markets. As you live in the U.S., that likely doesn't directly apply to you; you probably ignore the Canadian stock market, but your returns will be fairly similar. I've reproduced part of that table here: As you can see, your expected return is highest with a 100% allocation in stocks. With a 20 year window, you likely can recover from any crash. If you have the stomach for it, it's the allocation with the highest expected return. Once you get closer to retirement, though, you have less time to wait for the stock market to recover. If you still have 90% or 100% of your investment in stocks and the market crashes by 44%, it might well take you more than 6 years to recover. Canadian Couch Potato has another article, Does a 60/40 Portfolio Still Make Sense? A 60/40 portfolio is a fairly common split for regular investors. Typically considered not too aggressive, not too conservative. The article references an AP article that suggests, in the current financial climate, 60/40 isn't enough. Even they aren't recommending a 90/10 or a 100/0 split, though. Personally, I think 60/40 is too conservative. However, I don't have the stomach for a 100/0 split or even a 90/10 split. Okay, to get back to your question. So long as your time horizon is far enough out, the expected return is highest with a 100% allocation in stocks. Be sure that you can tolerate the risk, though. A 30% or 40% hit to your investments is enough to make anyone jittery. Investing a portion of your money in bonds slightly lowers your expected return but can measurably reduce your risk. As you get closer to retirement and your time horizon narrows, you have less time to recover from a stock market crash and do need to be more conservative. 6 years is probably too short to keep all your money in stocks. Is your stated approach reasonable? Well, only you can answer that. :)", "Depends on what you are, an investor or a speculator. An investor will look at an 'indefinite' investment period. A speculator will be after a fast buck. If you are an investor, buy your stock once as that will cost less commissions. After all, you'll sell your stock in 10, 15, 20 years.", "When you start to buy stock, don't buy too little of it! Stocks come at a cost (you pay a commission), and you need to maintain a deposit, you have to take these costs into account when buying to calculate your break even point for selling. Don't buy stock for less than 1.500€ Also, diversify. Buy stock from different sectors and from different geographies. Spread your risks. Start buying 'defensive' stocks (food, pharma, energy), then move to more dynamic sectors (telecom, informatics), lastly buy stock from risky sectors that are not mature markets (Internet businesses). Lastly, look for high dividend. That's always nice at the end of the year.", "I have a slightly different take on this, compared to the other answers. In general, I think your emergency fund should always be at least 3K, especially if you own a used car that is out of warranty. Any number of unlucky auto repairs could easily cost over 2K. So, if you have 7K in savings, I would personally buy a car that is 4K or less or finance any amount of the car over 4K (if you can get a relatively low interest rate). Then I would pay down the financed portion of the car as quickly as possible while maintaining at least a 3K emergency fund. That being said, notice I mentioned \"In general\". Your situation may actually be quite different. If you don't have much debt, with your income you might be able to build up a couple of thousand in savings in a single month, and if so the above doesn't really apply. Even if you spent the entire 7K on a car, you'd likely have at least 3K in your emergency fund within 60-90 days. As for what's responsible, there are too many factors to dictate that. If you don't have many other expenses, you could possibly afford a $40K car, and I don't think anyone here could fairly call that \"irresponsible\" if you spent that much, though surely no one would call it \"responsible\" either. Perhaps the best advice is to buy the least expensive car you will be happy with. Many people regret overspending on a vehicle, but few regret underspending (unless they got a lemon that requires lots of repairs). Finally, you could also consider another option. You could get a very cheap car for 1K or less and drive it for a year. By then you may have closer to 20K saved up for a much nicer car than you can afford today.", "Every 401(k) has managers to make the stock choices. They all have different rates. You want to see that fidelity or Vangard is handling your 401(k).(and I am sure others) If you have a mega bank managing your funds or an insurance company odds are you are paying way to high management fees. So find out, the management fees should be available should be less than 1%. They can get as high as 2%...Ouch", "This answer assumes that your purpose for using the ESPP is to generate a relatively safe 15% return on that portion of your income. Frequently before there were Roth 401K options the advice was: This advice was especially good for the younger workers because they wanted to have a Roth account but didn't want to miss the 401K match. As Roth 401K accounts were introduced that advice changed somewhat because it was possible to get the benefit of the Roth and still get the maximum match. for your situation what I would propose is: contribute to the 401K enough to get the maximum match. Contribute as much as you want or are allowed into the ESPP. Take the proceeds and contribute to an IRA or Roth IRA. If you reach the IRA max you have to decide if you will scale back the ESPP to contribute more to the 401K." ]	고위험 투자는 젊은 사람들에게 더 좋은가? 왜 그런가?	[ "당신의 고위험 투자 선택이 주요 질문과는 별개로, 제가 가고자 하는 길과 시험해보고자 하는 길(뮤추얼/헤지 펀드 관리)에 어떤 영향을 미칠까요? 확실히 그렇습니다! 우선, 헤지 펀드 매니저들은 타인의 돈을 관리한다는 점을 이해해야 합니다. 그들은 특정 위험 프로파일과 기대 수익률을 원하므로, 당신의 헤지 펀드는 그 기대에 부응해야 합니다. 게다가, 헤지 펀드 매니저들은 일반적으로 고정 수수료만 받는 것이 아니라 펀드의 수익률에 대한 일정 비율도 받기 때문에, 매니저들은 헤지 펀드가 잘 운영되도록 하는 데 이해관계가 있습니다." ]	[ "역사적으로 투자에서 가장 높은 성장은 주식에서 나타났습니다. 배당금을 제공하는 성숙한 기업에 투자하는 것은 복리 성장이기 때문에 좋은 선택입니다. 많은 석유 및 가스 기업들이 배당금을 제공합니다.", "그것들은 모두 예측일 뿐입니다. 근본적으로 말이죠. 무엇이든 조언을 받아들이기 전에 출처를 신중히 고려해야 합니다. 만약 그것이 금융 잡지에서 나온 것이라면, 그들에게 광고하는 사람은 누구일까요? 그들이 무엇을 팔고 있나요? 그들이 빵의 어느 쪽이 버터가 발라져 있는지 얼마나 잘 알아보는지, 그 점을 고려해야 합니다. 그리고 많은 조언을 듣고, 그것이 당신의 목표와 어떻게 일치하는지 확인한 후 선택하세요. 그런 모든 점을 고려하더라도, 만약 실패하더라도 회복할 시간은 있습니다.", "정확한 답변은 대출의 약관과 조건, 그리고 이를 합리적으로 이행할 수 있는지 여부에 따라 달라집니다. 예를 들어, 대출을 유지하면서 아무런 상환을 하지 않는 경우, 결국 계약 조항이 발동되어 갑자기 수수료나 높은 이자율이 부과될 가능성이 큽니다. 일정 기간 동안 아무것도 지불하지 않아도 되는 상황이라면, 결국 대출을 모니터링하는 것을 잊어버릴 가능성이 높고, 이로 인해 예상치 못한 비용이 발생할 수 있습니다. 대부분의 대출 계약은 전문가들에 의해 대출 제공자에게 유리하도록 구성되어 있습니다. 대출 제공자의 목적은 수익을 창출하는 것이기 때문입니다. 그들은 이를 위해 당신이 더 많은 금액을 지불하도록 유도합니다 - 초기에, 장기적으로, 또는 둘 다. 개인적으로 저는 제로 이자 대출을 절대 이용하지 않을 것입니다. 이는 대출 제공자가 선물처럼 보이도록 특별히 설계되었지만, 실제로는 어느 시점에서 더 많은 비용이 발생하도록 (거의 은밀하게) 구성되어 있기 때문입니다. 만약 제가 당신의 입장이었다면 (즉, 그러한 대출을 받았다면) 가능한 한 빨리 대출을 상환할 것입니다. 하지만 여러 대출이 있는 경우, 시간이 지남에 따라 실제로 더 많은 비용이 드는 대출을 우선순위로 정해 먼저 상환해야 합니다. 이를 위해서는 약관과 조건을 꼼꼼히 살펴보아야 하며, 전문가의 도움을 받는 것이 필요할 수도 있습니다.", "당신은 시장 주문과 지정가 주문 모두에 FOK를 사용할 수 있습니다. 일반 시장 주문은 제공되는 주식보다 더 많은 주식을 원할 경우 부분 체결되거나, 누군가가 주문을 철회하여 원하는 주식보다 적은 주식이 남은 경우 부분 체결됩니다. BBO에 있지 않은 FOK 지정가 주문은 빠른 체결을 위해 무작위로 시도하는 것이며 대부분 체결되지 않습니다. 이는 UHFT 차익거래에서 일반적으로 사용되는 주문 유형입니다. 일부 거래소는 시장 가격과 같거나 더 좋은 가격이 아닌 경우 체결을 시도하지 않을 수 있습니다. FOK 지정가 주문이 BBO에 있는 경우, 사실상 FOK 시장 주문과 동일합니다. 참고: 때로는 체결을 위한 최소 수량 옵션이 있어 주문이 체결되거나 취소될 때까지 주문을 유지할 수 있습니다.", "당신은 주식에 90%를 투자했다고 말합니다. 나머지 10%는 채권에 투자했다고 가정하겠습니다. 간단히 설명하기 위해, 개별 주식이 아니라 수동적인 지수형 mutual funds와 ETFs에 투자했다고 가정하겠습니다. 주식에 90%를 할당하는 것은 공격적인 투자로 간주됩니다. 문제는 주식 시장이 폭락할 경우, 투자 금액의 40% 이상을 한 해에 잃을 수 있다는 것입니다. 당신이 지적한 대로, 장기 투자를 목표로 하고 있다는 점은 훌륭합니다. 이는 주식 시장이 폭락하더라도 회복할 시간이 충분히 있다는 확신 속에서 편히 쉴 수 있다는 의미입니다. 물론, 그만큼의 정신력을 유지할 수 있다면 말이죠. 주식에 100%를 할당하는 것이 더 나을까요? 그렇게 생각할 것 같습니다. 왜냐하면 주식 시장 전체는 채권 시장보다 더 높은 기대 수익률을 제공하기 때문입니다. 하지만 기억해야 할 점은 주식 시장과 채권 시장은 (어느 정도) 음의 상관관계를 가진다는 것입니다. 즉, 주식 시장이 하락하면 채권 시장은 종종 상승하고, 그 반대도 마찬가지입니다. 채권에 일부 자금을 투자하면 기대 수익률은 약간 낮아지겠지만, 변동폭과 최대 연간 손실도 줄어들 것입니다. Canadian Couch Potato는 주식과 채권 수익률을 추정하는 방법에 대한 흥미로운 글을 가지고 있습니다. 이는 주식이 캐나다, 미국, 국제 시장에 균등하게 투자되었다고 가정합니다. 미국에 거주하신다면, 캐나다 주식 시장은 무시하셔야 할 것 같지만, 수익률은 비슷할 것입니다. 여기에 해당 표의 일부를 재현했습니다. 기대 수익률이 가장 높은 것은 주식에 100%를 할당하는 경우입니다. 20년이라는 기간이 있다면, 어떤 폭락도 회복할 수 있을 것입니다. 만약 그만큼의 여유가 있다면, 기대 수익률이 가장 높은 할당 방식입니다. 하지만 은퇴에 가까워질수록 주식 시장이 회복할 시간이 더 필요합니다. 만약 여전히 투자 금액의 90% 또는 100%를 주식에 두고 주식 시장이 44% 폭락한다면, 회복하는 데 6년 이상이 걸릴 수 있습니다. Canadian Couch Potato는 또 다른 글에서 60/40 포트폴리오가 여전히 의미 있는지에 대해 다룹니다. 60/40 포트폴리오는 일반 투자자들에게 흔히 사용되는 분배 방식입니다. 일반적으로 너무 공격적이지도, 너무 보수적이지도 않은 것으로 간주됩니다. 이 글은 현재 금융 상황에서 60/40이 충분하지 않다고 제안하는 AP 기사를 인용합니다. 비록 그들도 90/10 또는 100/0 분배를 권장하지는 않지만요. 개인적으로는 60/40이 너무 보수적이라고 생각합니다. 하지만 100/0 분배나 90/10 분배를 할 용기는 없습니다. 다시 질문으로 돌아가서, 투자 기간이 충분히 길다면, 주식에 100%를 할당하는 것이 기대 수익률이 가장 높습니다. 하지만 위험을 감수할 수 있는지 확인하세요. 투자 금액의 30% 또는 40%가 감소하는 것만으로도 불안해질 수 있습니다. 채권에 일부 자금을 투자하면 기대 수익률은 약간 낮아지겠지만, 위험은 measurably 줄일 수 있습니다. 은퇴에 가까워질수록 투자 기간이 짧아지고, 주식 시장 폭락에서 회복할 시간이 더 필요해집니다. 6년은 모든 자금을 주식에 두기에는 너무 짧은 기간일 것입니다. 당신의 접근 방식이 합리적인가요? 그건 오직 당신만이 대답할 수 있습니다. :)", "당신이 투자자인지 투기자인지에 따라 다릅니다. 투자자는 '불확정한' 투자 기간을 고려할 것입니다. 투기자는 빠른 수익을 노릴 것입니다. 투자자라면 한 번에 주식을 매수하세요. 그만큼 수수료가 적게 들기 때문입니다. 결국 10년, 15년, 20년 후에 주식을 팔게 될 테니까요.", "주식을 사기 시작할 때 너무 적게 사지 마세요! 주식은 수수료라는 비용이 들며, 유지를 위한 예치금도 필요합니다. 이러한 비용을 고려하여 매도 시 손익분기점을 계산할 때 구매 비용을 반드시 감안해야 합니다. 1.500€ 미만의 주식은 사지 마세요. 또한, 분산 투자를 하세요. 다양한 산업과 지역의 주식을 구매하여 위험을 분산시키세요. 먼저 '방어적' 주식(식품, 제약, 에너지)을 구매하고, 다음으로 더 역동적인 산업(통신, 정보기술)의 주식을 구매한 후, 마지막으로 미성숙 시장의 위험한 산업(인터넷 기업)의 주식을 구매하세요. 마지막으로, 높은 배당을 주는 주식을 찾으세요. 연말에는 항상 좋습니다.", "저는 다른 답변들과는 약간 다른 관점을 가지고 있습니다. 일반적으로 비상금은 최소 3K는 되어야 한다고 생각합니다. 특히 보증 기간이 끝난 중고차를 소유하고 있다면 더욱 그렇습니다. 다양한 예기치 못한 자동차 수리 비용이 2K를 넘을 수 있기 때문입니다. 만약 7K의 저축금이 있다면, 저는 4K 이하의 차를 사거나 4K를 초과하는 금액은 비교적 낮은 이자율로 조달하는 것을 추천합니다. 그런 다음 가능한 한 빨리 차량 할부금을 상환하면서 최소 3K의 비상금을 유지하겠습니다. 물론 이는 일반적인 경우를 말하는 것입니다. 상황에 따라 다를 수 있습니다. 만약 부채가 많지 않고 소득이 있다면, 단 한 달 안에 수천 달러를 저축할 수 있을 것입니다. 그렇다면 위의 조언은 적용되지 않을 수 있습니다. 7K 전부를 차에 사용하더라도 60-90일 이내에 최소 3K의 비상금을 마련할 가능성이 높습니다. 무엇이 책임 있는 행동인지는 너무 많은 요소가 관여하기 때문에 단정할 수 없습니다. 다른 지출이 많지 않다면 40K짜리 차를 살 수도 있을 것입니다. 그렇다고 해서 누군가가 이를 '무책임하다'고 공정하게 비판할 수는 없을 것입니다. 물론 모두가 이를 '책임 있는 행동'이라고 할 수도 없겠죠. 아마도 가장 좋은 조언은 만족할 수 있는 가장 저렴한 차를 구매하는 것입니다. 많은 사람들이 차량에 과도하게 지출하는 것을 후회하지만, 충분히 예산을 지키는 것을 후회하는 사람은 거의 없습니다(물론 수리가 많이 필요한 불량차를 산 경우는 제외). 마지막으로 또 다른 옵션을 고려해 볼 수 있습니다. 1K 이하의 매우 저렴한 차를 구입해 1년 동안 타고 다니면서 그동안 20K에 가까운 금액을 저축해 더 좋은 차를 살 수 있을 것입니다.", "모든 401(k)에는 주식 선택을 관리하는 관리자가 있습니다. 그들은 모두 다른 수수료율을 가지고 있습니다. 당신은 페이셜리티나 뱅가드가 당신의 401(k)를 관리하고 있는지 확인하고 싶어합니다. (그리고 나는 다른 회사들도 있을 것이라고 확신합니다.) 만약 당신의 자금을 메가 뱅크가 관리하거나 보험 회사가 관리한다면, 당신은 훨씬 높은 관리 수수료를 내고 있을 가능성이 높습니다. 그러니 확인하세요, 관리 수수료는 1% 미만이어야 합니다. 그들은 2%까지 올라갈 수 있습니다... 아이고", "이 답변은 ESPP 사용 목적이 소득의 해당 부분에서 비교적 안전한 15% 수익을 창출하는 것이라고 가정합니다. 과거에는 Roth 401K 옵션이 없었을 때의 조언은 다음과 같았습니다: 이 조언은 특히 젊은 근로자들에게 유용했는데, 그들은 Roth 계좌를 원하지만 401K 매칭을 놓치고 싶지 않았기 때문입니다. Roth 401K 계좌가 도입되면서 조언이 다소 변경되었는데, Roth의 혜택을 누리면서도 최대 매칭을 받을 수 있게 되었기 때문입니다. 귀하의 상황에 따라 제안하는 방법은 다음과 같습니다: 401K에 기여하여 최대 매칭을 받을 수 있을 정도로 기여하세요. 원하거나 허용되는 한도 내에서 ESPP에 최대한 기여하세요. 수익금을 받아 IRA 또는 Roth IRA에 기여하세요. IRA 한도에 도달하면 ESPP를 줄여 401K에 더 많이 기여할지 결정해야 합니다." ]
What are the pitfalls of loaning money to friends or family? Is there a right way to do it?	[ "I recently lent some money to my sister. While I generally agree with Phillip that lending to family and friends should be avoided, I felt I needed to make an exception. She really needed the cash, and my husband and I agreed that we would be ok without it. Here are some guidelines I used that may be helpful to others: In the end, I think lending to family and friends should be avoided, and certainly should not be done lightly, but by communicating clearly and directly, and keeping careful records, I think you can help someone out and still avoid the lingering awkwardness at future Thanksgivings when one person is convinced that the other owes one more payment, and the other swears it was paid in full." ]	[ "You're talking about NQO - non-qualified stock options. Even assuming the whole scheme is going to work, the way NQO are taxed is that the difference between the fair market value and the strike price is considered income to you and is taxed as salary. You'll save nothing, and will add a huge headache and additional costs of IPO and SEC regulations.", "If the stock is below its purchase price, there is no way to exit the position immediately without taking losses. Since presumably you had Good Reasons for buying that stock that haven't changed overnight, what you should probably do is just hold it and wait for the stock to come back up. Otherwise you're putting yourself into an ongoing pattern of \"buy high, sell low\", which is precisely what you don't want to do. If you actually agree with the market that you made a mistake and believe that the stock will not recover any part of the loss quickly (and indeed will continue going down), you could sell immediately and take your losses rather than waiting and possibly taking more losses. Of course if the stock DOES recover you've made the wrong bet. There are conditions under which the pros will use futures to buffer a swing. But that's essentially a side bet, and what it saves you has to be balanced against what it costs you and how certain you are that you NOW can predict the stock's motion. This whole thing is one of many reasons individuals are encouraged to work with index funds, and to buy-and-hold, rather than playing with individual stocks. It is essentially impossible to reliably \"time the market\", so all you can do is research a stock to death before making a bet on it. Much easier, and safer, to have your money riding on the market as a whole so the behavior of any one stock doesn't throw you into a panic. If you can't deal with the fact that stocks go down as well as up, you probably shouldn't be in the market.", "The Japanese stock market offers a wide selection of popular ETFs tracking the various indices and sub-indices of the Tokyo Stock Exchange. See this page from the Japan Exchange Group site for a detailed listing of the ETFs being offered on the Tokyo exchange. As you have suggested, one would expect that Japanese investors would be reluctant to track the local market indices because of the relatively poor performance of the Japanese markets over the last couple of decades. However, this does not appear to be the case. In fact, there seems to be a heavy bias towards Tokyo indices as measured by the NAV/Market Cap of listed ETFs. The main Tokyo indices - the broad TOPIX and the large cap Nikkei - dominate investor choice. The big five ETFs tracking the Nikkei 225 have a total net asset value of 8.5Trillion Yen (72Billion USD), while the big four ETFs tracking the TOPIX have a total net asset value of 8.0Trillion Yen (68Billion USD). Compare this to the small net asset values of those Tokyo listed ETFs tracking the S&P500 or the EURO STOXX 50. For example, the largest S&P500 tracker is the Nikko Asset Management S&P500 ETF with net asset value of just 67Million USD and almost zero liquidity. If I remember my stereotypes correctly, it is the Japanese housewife that controls the household budget and investment decisions, and the Japanese housewife is famously conservative and patriotic with their investment choices. Japanese government bonds have yielded next to nothing for as long as I can remember, yet they remain the first choice amongst housewives. The 1.3% yield on a Nikkei 225 ETF looks positively generous by comparison and so will carry some temptations.", "From Rich Dad, Poor Dad. 3 Major Things: With rental real estate, in addition to mortgage interest, you also deduct property taxes, and must claim depreciation (cost of house / 27.5 years) Business Expenses. For example, buy a yacht and put it in a charter fleet. Deduct interest on the loan, depreciation of the asset, property taxes, upkeep of the boat. Your \"business\" earns profit from chartering the boat, which if I recall correctly is taxed at a lower rate. You get to go sailing for free. Then there was the concept of subdividing the businesses. If you own a restaurant, create another business to own the property, and the equipment used in the company. Then lease the equipment and rent the land to the restaurant. Now admittedly I thought this was like the Daylight Savings plan of tax avoidance, I mean now aren't you essentially having two companies paying half the taxes. I am sure there are well paid CPAs that make the math happen, perhaps using insurance plans.. Perhaps each business funds a \"whole life\" insurance account, and contributes vast amounts into that. Then you take a loan from your insurance account. Loans of course are not income, so not taxed. The third way is to create your own bank. Banks are required to have reserves of 9%. Meaning if I have $100 dollars, the FDIA allows me to loan $1,111. I then charge you 20% interest, or $222/yr. Now how much can I loan? ...well you can see how profitable that is. Sure you pay taxes, but when you print your own money who cares? Most of this is just gleamed from books, and government publications, but that was my general understanding of it. Feel free to correct the finer points.", "In general, I think you're conflating a lot of ideas. The stock market is not like a supermarket. With the exception of a direct issue, you're not buying your shares from the company or from the New York Stock Exchange you're buying from an owner of stock, Joe, Sally, a pension fund, a hedge fund, etc; it's not sitting on a shelf at the stock market. When you buy an Apple stock you don't own $10 of Apple, you own 1/5,480,000,000th of Apple because Apple has 5,480,000,000 shares outstanding. When a the board gets together to vote on and approve a dividend the approved dividend is then divided by 5.48 billion to determine how much each owner receives. The company doesn't pay dividends out to owners from a pot of money it received from new owners; it sold iPhones at a profit and is sending a portion of that profit to the owners of the company. \"When you buy stock, it is claimed that you own a small portion of the company. This statement has no backing, as you cannot exchange your stock for the company's assets.\" The statement does have backing. It's backed by the US Judicial system. But there's a difference between owning a company and owning the assets of the company. You own 1/5,480,000,000 of the company and the company owns the company's assets. Nevermind how disruptive it would be if any shareholder could unilaterally decide to sell a company's buildings or other assets. This is not a ponzi scheme because when you buy or sell your Apple stock, it has no impact on Apple, you're simply transacting with another random shareholder (barring a share-repurchase or direct issue). Apple doesn't receive the proceeds of your private transaction, you do. As far as value goes, yes the stock market provides tons of value and is a staple of capitalism. The stock market provides an avenue of financing for companies. Rather than taking a loan, a company's board can choose to relinquish some control and take on additional owners who will share in the spoils of the enterprise. Additionally, the exchanges deliver value via an unbelievable level of liquidity. You don't have to go seek out Joe or Sally when you want to sell your Apple stock. You don't need to put your shares on Craigslist in the hope of finding a buyer. You don't have to negotiate a price with someone who knows you want to sell. You just place an order at an exchange and you're aligned with a buyer. Also understand that anything can move up or down in value without any money actually changing hands. Say you get your hands on a pair of shoes (or whatever), they're hot on the market, very rare and sought after. You think you can sell them for $1,000. On tonight's news it turns out that the leather is actually from humans and the CEO of the company is being indicted, the company is falling apart, etc. Your shoes just went from $1,000 to $0 with no money changing hands (or from $1,000 to $100,000 depending on how cynical you are).", "I just read this: Housing and inflation Adjusted for inflation the price of a house has increased a miniscule amount. A better investment would be an ETF that buys REIT stocks. You would be investing in real estate but can cash in and walk away at any time. Here is a list of mREITs: Stockchart of REITs", "FX trading platforms are not used for exchanging money, they are used for trading currencies. \"I know there are cheaper services like transferwise, charging about 0.5 %, but there is little/no control over the exchange rate, you just get the rate at the time of execution.\" With FX trading you don't have control of the exchange rate either, just like the share market, FX markets are determined by supply and demand of one currency over an other. So an individual does not have control over the exchange rate but will just get the rate at the time of the trade being executed.", "I may be underestimating your knowledge of how exchanges work; if so, I apologize. If not, then I believe the answer is relatively straightforward. Lets say price of a stock at time t1 is 15$ . There are many types of price that an exchange reports to the public (as discussed below); let's say that you're referring to the most recent trade price. That is, the last time a trade executed between a willing buyer and a willing seller was at $15.00. Lets say a significant buy order of 1M shares came in to the market. Here I believe might be a misunderstanding on your part. I think you're assuming that the buy order must necessarily be requesting a price of $15.00 because that was the last published price at time t1. In fact, orders can request any price they want. It's totally okay for someone to request to buy at $10.00. Presumably nobody will want to sell to him, but it's still a perfectly valid buy order. But let's continue under the assumptions that at t1: This makes the bid $14.99 and the ask $15.00. (NYSE also publishes these prices.) There aren't enough people selling that stock. It's quite rare (in major US equities) for anyone to place a buy order that exceeds the total available shares listed for sale at all prices. What I think you mean is that 1M is larger than the amount of currently-listed sell requests at the ask of $15.00. So say of the 1M only 100,000 had a matching sell order and others are waiting. So this means that there were exactly 100,000 shares waiting to be sold at the ask of $15.00, and that all other sellers currently in the market told NYSE they were only willing to sell for a price of $15.01 or higher. If there had been more shares available at $15.00, then NYSE would have matched them. This would be a trigger to the automated system to start increasing the price. Here is another point of misunderstanding, I think. NYSE's automated system does not invent a new, higher price to publish at this point. Instead it simply reports the last trade price (still $15.00), and now that all of the willing sellers at $15.00 have been matched, NYSE also publishes the new ask price of $15.01. It's not that NYSE has decided $15.01 is the new price for the stock; it's that $15.01 is now the lowest price at which anyone (known to NYSE) is willing to sell. If nobody happened to be interested in selling at $15.01 at t1, but there were people interested in selling at $15.02, then the new published ask would be $15.02 instead of $15.01 -- not because NYSE decided it, but just because those happened to be the facts at the time. Similarly, the new bid is most likely now $15.00, assuming the person who placed the order for 1M shares did not cancel the remaining unmatched 900,000 shares of his/her order. That is, $15.00 is now the highest price at which anyone (known to NYSE) is willing to buy. How much time does the automated system wait to increment the price, the frequency of the price change and by what percentage to increment etc. So I think the answer to all these questions is that the automated system does none of these things. It merely publishes information about (a) the last trade price, (b) the price that is currently the lowest price at which anyone has expressed a willingness to sell, and (c) the price that is currently the highest price at which anyone has expressed a willingness to buy. ::edit:: Oh, I forgot to answer your primary question. Can we estimate the impact of a large buy order on the share price? Not only can we estimate the impact, but we can know it explicitly. Because the exchange publishes information on all the orders it knows about, anyone tracking that information can deduce that (in this example) there were exactly 100,000 shares waiting to be purchased at $15.00. So if a \"large buy order\" of 1M shares comes in at $15.00, then we know that all of the people waiting to sell at $15.00 will be matched, and the new lowest ask price will be $15.01 (or whatever was the next lowest sell price that the exchange had previously published).", "TL;DR: The difference is $230. Just for fun, and to illustrate how brackets work, let's look at the differences you could see from changing when you're paid based on the tax bracket information that Ben Miller provided. If you're paid $87,780 each year, then each year you'll pay $17,716 for a total of $35,432: $5,183 + $12,532 (25% of $50,130 (the amount over $37,650)) If you were paid nothing one year and then double salary ($175,560) the next, you'd pay $0 the first year and $42,193 the next: $18,558 + $23,634 (28% of $84,410 (the amount over $91,150)) So the maximum difference you'd see from shifting when you're paid is $6,761 total, $3,380 per year, or about 4% of your average annual salary. In your particular case, you'd either be paying $35,432 total, or $14,948 followed by $20,714 for $35,662 total, a difference of $230 total, $115 per year, less than 1% of average annual salary: $5,183 + $9,765 (25% of $39,060 (the amount $87,780 - $11,070 is over $37,650)) $18,558 + $2,156 (28% of $7,700 (the amount $87,780 + $11,070 is over $91,150))", "Congratulations! I would start with an attorney. As a 17 year old, you legally cannot sign contracts, so you're going to have to setup some sort of structure with your parents first. Get attorney references -- your parents can ask around at work, if you're friendly with any business owners, ask them, etc. Talk to a few and pick someone who you are comfortable with. Ask your attorney for advice re: sole proprietor/S-Corp/LLC. You have assets, and your parents presumably have some assets, so you need advice about isolating your business from the rest of your life. Do the same thing for accountant references, but ask your attorney for a reference as well." ]	친구나 가족에게 돈을 빌려주는 것의 위험성은 무엇인가요? 올바른 방법이 있나요?	[ "저는 최근에 제 여동생에게 돈을 빌려주었습니다. 일반적으로 필립의 의견에 동의하듯이 가족과 친구에게 돈을 빌려주는 것은 피해야 한다고 생각하지만, 이번에는 예외를 두어야 할 필요가 있었습니다. 그녀는 정말 현금이 필요했고, 제 남편과 저는 그것 없이도 괜찮을 것이라고 생각했습니다. 다른 사람들에게 도움이 될 수 있는 몇 가지 지침을 소개하겠습니다: 결국 저는 가족과 친구에게 돈을 빌려주는 것을 피해야 한다고 생각하며, 절대 가볍게 해서는 안 된다고 생각합니다. 하지만 명확하고 직접적으로 소통하고, 꼼꼼한 기록을 유지한다면, 누군가를 도울 수 있으면서도 미래의 추수감사절 같은 때에 한쪽은 상대방이 더 많은 돈을 빚지고 있다고 확신하고, 다른 쪽은 이미 다 갚았다고 주장하는 어색한 분위기를 피할 수 있을 것입니다." ]	[ "당신은 NQO(비적격 주식 옵션)에 대해 이야기하고 있습니다. 전체 계획이 성공한다고 가정하더라도, NQO의 과세 방식은 공정 시장 가격과 행사 가격의 차이를 소득으로 간주하여 급여로 과세한다는 것입니다. 아무것도 절약할 수 없으며, IPO와 SEC 규정으로 인한 엄청난 번거로움과 추가 비용만 발생할 것입니다.", "주식이 매수 가격보다 낮을 경우, 손실을 감수하지 않고는 즉시 포지션에서 벗어날 방법이 없습니다. 아마도 당신이 그 주식을 매수한 데에는 좋은 이유가 있었을 텐데, 하룻밤 사이에 변하지 않았다면, 아마도 그냥 주식을 보유하고 상승할 때까지 기다리는 것이 최선일 것입니다. 그렇지 않으면 \"고점에서 사고 저점에서 팔다\"라는 지속적인 패턴에 빠지게 되는데, 이는 정확히 당신이 피하고 싶은 행동입니다. 만약 시장이 당신이 실수를 했다고 판단하고 주식이 손실의 일부도 회복하지 못할 것이라고 믿는다면, 즉시 매도하고 손실을 감수하는 것이 기다리면서 더 큰 손실을 볼 가능성이 있는 것보다 나을 수 있습니다. 물론 주식이 회복된다면, 당신은 잘못된 베팅을 한 것입니다. 전문가들은 특정 조건에서 스왑을 사용해 변동성을 완화하기도 합니다. 하지만 이는 본질적으로 사이드 베팅이며, 무엇을 절약해주는지와 비용이 얼마인지, 그리고 지금 주식의 움직임을 예측할 수 있다는 확신이 얼마나 되는지 사이에서 균형을 맞춰야 합니다. 이 모든 것은 개인들이 개별 주식을 가지고 놀기보다는 인덱스 펀드와 함께 일하고 매수 후 보유 전략을 따르도록 권장하는 많은 이유 중 하나입니다. 시장을 신뢰할 수 있게 \"타이밍\"하는 것은 본질적으로 불가능하므로, 주식에 베팅하기 전에 철저히 연구하는 것 외에는 방법이 없습니다. 훨씬 더 쉽고 안전한 방법은 돈을 시장 전체에 걸어 어떤 한 주식의 행동이 당신을 공황 상태에 빠뜨리지 않도록 하는 것입니다. 주식이 오르기도 하지만 내리기도 한다는 사실을 견딜 수 없다면, 아마도 시장에 있어서는 안 될 것입니다.", "일본 주식 시장은 도쿄 증권 거래소의 다양한 지수와 하위 지수를 추적하는 인기 있는 ETF를 다양하게 제공합니다. 일본 거래소 그룹 사이트의 이 페이지에서 도쿄 거래소에서 제공되는 ETF의 상세 목록을 확인할 수 있습니다. 귀하의 제안에 따르면, 일본 투자자들은 지난 수십 년간 상대적으로 부진한 일본 시장의 성적 때문에 현지 시장 지수를 추적하는 것을 꺼릴 것으로 예상됩니다. 그러나 이는 사실이 아닌 것으로 보입니다. 오히려, 상장된 ETF의 NAV/시가총액을 기준으로 측정할 때 도쿄 지수에 대한 강한 편향이 존재하는 것 같습니다. 주요 도쿄 지수인 광범위한 TOPIX와 대형주인 니케이 지수가 투자자들의 선택을 주도하고 있습니다. 니케이 225를 추적하는 상위 5개 ETF의 총 순자산 가치는 8조5천억 엔(720억 달러)인 반면, TOPIX를 추적하는 상위 4개 ETF의 총 순자산 가치는 8조 엔(680억 달러)입니다. 이를 도쿄에 상장된 S&P 500이나 유로 스톡스 50을 추적하는 ETF의 작은 순자산 가치와 비교해 보십시오. 예를 들어, 가장 큰 S&P 500 추적 ETF는 닛코 자산 운용의 S&P 500 ETF로 순자산 가치가 고작 6천7백만 달러에 불과하며 유동성도 거의 없습니다. 제가 기억하는 고정관념에 따르면, 일본 주부가 가계 예산과 투자 결정을 통제하며, 일본 주부는 투자 선택에 있어 유명하게 보수적이고 애국심이 강합니다. 일본 정부 채권은 제가 기억하는 한 오랫동안 거의 수익을 내지 못했지만, 여전히 주부들의 최우선 선택입니다. 니케이 225 ETF의 1.3% 수익률은 이와 비교해 매우 관대한 수준으로 보일 것이며, 이는 유혹을 불러일으킬 수 있습니다.", "리처드 파커의 \"부자 아빠, 가난한 아빠\"에서: 세 가지 주요 사항: 임대용 부동산의 경우 모기지 이자 외에도 재산세를 공제하고 감가상각(주택 가격 / 27.5년)을 청구해야 합니다. 예를 들어, 요트를 구입하여 용선 함대에 넣습니다. 대출 이자, 자산의 감가상각, 재산세, 요트 유지 보수 비용을 공제합니다. 귀사의 \"사업\"은 요트 용선으로 이익을 창출하며, 제 기억이 맞다면 이는 더 낮은 세율이 적용됩니다. 무료로 항해를 즐길 수 있습니다. 또한 사업을 분할하는 개념이 있었습니다. 레스토랑을 소유하고 있다면, 부동산과 회사에서 사용하는 장비를 소유하기 위해 다른 사업을 만듭니다. 그런 다음 장비를 임대하고 토지를 레스토랑에 임대합니다. 솔직히 이는 세제 회피의 일광 절약 계획과 같다고 생각했습니다. 결국 두 회사가 세금의 절반만 내는 것과 다름없지 않나요? 잘 급여를 받는 회계사들이 수학을 가능하게 할 것이며, 아마도 보험 계획을 사용할 것입니다. 아마도 각 사업이 \"전액 생명\" 보험 계정을 자금으로 하고, 그 계정에 막대한 금액을 기부할 것입니다. 그런 다음 보험 계정에서 대출을 받습니다. 대출은 물론 소득이 아니므로 과세되지 않습니다. 세 번째 방법은 자신만의 은행을 만드는 것입니다. 은행은 9%의 준비금을 보유해야 합니다. 즉, 100달러가 있으면 FDIA는 1,111달러를 대출할 수 있도록 허용합니다. 그런 다음 20%의 이자, 즉 222달러/년을 청구합니다. 이제 얼마를 대출할 수 있을까요? ...물론 얼마나 수익성이 높은지 알 수 있습니다. 물론 세금을 내지만, 자신의 돈을 찍어내는 경우 누가 신경 쓰겠습니까? 대부분 이는 책과 정부 간행물에서 얻은 것이지만, 이것이 제가 일반적으로 이해한 바입니다. 세부 사항을 수정해 주세요.", "일반적으로 나는 네가 많은 아이디어를 혼동하고 있다고 생각해. 주식 시장은 슈퍼마켓과 같지 않아. 직접 발행을 제외하면 너는 회사나 뉴욕 증권거래소에서 주식을 사는 게 아니라 주식 소유자인 조, 샐리, 연금 펀드, 헤지 펀드 등으로부터 사는 거야; 주식 시장 선반에 놓여 있는 게 아니지. 애플 주식을 사면 애플의 10달러가 아니라 54억 분의 1을 소유하는 거야. 왜냐하면 애플은 54억 주의 발행 주식을 가지고 있으니까. 이사회가 배당을 투표하고 승인하면 승인된 배당은 54억으로 나누어 각 소유자가 받는 금액을 결정해. 회사는 새 소유자들로부터 받은 돈에서 배당을 지급하는 게 아니라 아이폰을 판매해 이익을 내고 그 이익의 일부를 회사 소유주들에게 보내는 거야. \"주식을 사면 회사의 작은 부분을 소유한다고 주장해. 이 주장에는 근거가 없어, 너는 네 주식을 회사의 자산과 교환할 수 없기 때문이야.\" 이 주장에는 근거가 있어. 미국 사법 제도에 의해 뒷받침되거든. 하지만 회사를 소유하는 것과 회사의 자산을 소유하는 것에는 차이가 있어. 너는 회사의 54억 분의 1을 소유하고, 회사는 회사의 자산을 소유해. 주주가 일방적으로 회사의 건물이나 다른 자산을 팔 수 있다면 얼마나 혼란스러울지 생각해 봐. 이것은 폰지 사기가 아니야. 애플 주식을 사거나 팔 때 애플에는 아무런 영향이 없어, 너는 단순히 다른 무작위 주주와 거래하는 거야(주식 매입이나 직접 발행을 제외하고). 애플은 네 개인 거래의 수익을 받지 않아, 너는 받아. 가치 측면에서 주식 시장은 엄청난 가치를 제공하고 자본주의의 필수 요소야. 주식 시장은 기업에 대한 금융 수단을 제공해. 대출을 받는 대신 기업 이사회는 통제권의 일부를 포기하고 기업의 이익을 공유할 추가 소유주를 받아들일 수 있어. 또한 거래소는 믿을 수 없을 정도의 유동성을 통해 가치를 제공해. 애플 주식을 팔고 싶을 때 조나 샐리를 찾을 필요 없어. 주식을 크레이그리스트에 올려 구매자를 기대할 필요 없어. 팔고 싶어 하는 사람과 가격을 협상할 필요 없어. 그냥 거래소에 주문을 넣으면 구매자와 연결돼. 또한 돈이 실제로 오가지 않아도 어떤 것이든 가치가 오르내릴 수 있다는 걸 이해해줘. 예를 들어 너는 어떤 신발 쌍을 손에 넣었어(뭐든지), 시장에서 인기가 많고 매우 희귀하며 많이 찾는 거야. 너는 이걸 1천 달러에 팔 수 있을 거라고 생각해. 오늘 뉴스에서 그 가죽이 실제로 사람 가죽이고 회사 CEO가 기소되며 회사가 무너지는 등이 밝혀지면 네 신발은 돈이 오가지 않은 채 1천 달러에서 0달러로 떨어지거나(또는 네가 얼마나 냉소적이냐에 따라 1천 달러에서 10만 달러로) 변할 수 있어.", "방금 이 글을 읽었어: 주택과 인플레이션 \n인플레이션을 조정하면 주택 가격은 아주 작은 양만큼 상승했어. \n더 나은 투자는 REIT 주식을 매입하는 ETF일 거야. \n부동산에 투자하면서도 언제든지 현금화하고 떠날 수 있어. \nmREIT 목록은 다음과 같아: REIT 주가 차트", "FX 거래 플랫폼은 돈을 교환하기 위해 사용되는 것이 아니라 통화를 거래하기 위해 사용됩니다. \"트랜스퍼와이즈 같은 더 저렴한 서비스가 있고 약 0.5%의 수수료를 부과하지만, 환율에 대한 통제는 거의 없거나 전혀 없으며, 단순히 실행 시점의 환율을 받게 됩니다.\" FX 거래에서도 환율을 통제할 수 없으며, 이는 주식 시장과 마찬가지로 한 통화의 수요와 공급에 의해 결정됩니다. 따라서 개인은 환율을 통제할 수 없으며, 거래가 실행되는 시점의 환율을 받게 됩니다.", "당신은 거래소의 작동 방식에 대한 지식을 과소평가했을 수도 있습니다; 그렇다면 사과드립니다. 그렇지 않다면, 답은 비교적 간단하다고 생각합니다. t1 시점에서 주식의 가격이 15달러라고 가정해 봅시다. 거래소는 공개적으로 여러 유형의 가격을 보고합니다(아래에서 논의된 대로); 그중 가장 최근 거래 가격을 언급하고 있다고 가정해 봅시다. 즉, 자발적인 매수자와 매도자 간의 마지막 거래가 15달러에 이루어졌다는 것입니다. 시장에 100만 주에 달하는 대량 매수 주문이 들어왔다고 가정해 봅시다. 여기서 오해가 있을 수 있습니다. 매수 주문이 t1 시점의 마지막 공개 가격인 15달러를 요청해야 한다고 가정하고 있다고 생각합니다. 사실 주문은 원하는 어떤 가격이든 요청할 수 있습니다. 누군가 10달러에 매수하도록 요청하는 것도 완전히 유효한 매수 주문입니다. 비록 아무도 그에게 매도하려 하지 않겠지만요. t1 시점의 가정 하에 계속해서 설명해 봅시다. 이는 입찰가를 14.99달러로, 매도가를 15달러로 만듭니다. (NYSE도 이 가격을 공개합니다.) 해당 주식을 매도하려는 사람이 충분하지 않습니다. 주요 미국 주식에서 총 상장된 매도 주문량을 초과하는 매수 주문을 넣는 경우는 매우 드뭅니다. 아마도 100만 주가 현재 15달러의 매도가로 나열된 매도 요청량을 초과한다는 의미일 것입니다. 따라서 100만 주 중 10만 원만 매칭되는 매도 주문이 있고 나머지는 대기 중이라고 가정해 봅시다. 이는 정확히 10만 주가 15달러의 매도가로 매도되기를 기다리고 있으며, 다른 모든 매도자들은 NYSE에 15.01달러 이상에만 매도할 의사가 있다고 알렸다는 것을 의미합니다. 15달러에 더 많은 주식이 있었다면 NYSE는 이를 매칭했을 것입니다. 이는 가격을 인상하기 시작하는 자동화 시스템의 트리거가 될 것입니다. 또 다른 오해가 있을 수 있습니다. NYSE의 자동화 시스템은 이 시점에서 새로운 높은 가격을 만들어 공개하지 않습니다. 대신 마지막 거래 가격(여전히 15달러)을 보고하고, 15달러에 매도할 의사가 있는 모든 사람이 매칭된 후에는 새로운 매도가인 15.01달러도 공개합니다. NYSE가 15.01달러를 주식의 새로운 가격으로 결정한 것이 아니라, 15.01달러가 현재 NYSE가 아는 사람 중 가장 낮은 매도 가격이라는 것입니다. t1 시점에 누군가 15.01달러에 매도할 의사가 없었지만 15.02달러에 매도할 의사가 있는 사람이 있었다면, 새로운 공개 매도가는 15.01달러가 아니라 15.02달러가 될 것입니다. 이는 NYSE가 결정한 것이 아니라 당시의 사실 때문입니다. 마찬가지로, 100만 주의 나머지 90만 주를 취소하지 않았다면 새로운 입찰가는 15달러일 가능성이 높습니다. 즉, 15달러가 현재 NYSE가 아는 사람 중 가장 높은 매수 가격이라는 것입니다. 자동화 시스템이 가격을 인상하는 데 얼마나 많은 시간을 기다리는지, 가격 변동 빈도 및 인상 백분율 등은 모르겠습니다. 제 생각에는 이러한 모든 질문에 대한 답은 자동화 시스템이 이러한 작업을 수행하지 않는다는 것입니다. 단지 (a) 마지막 거래 가격, (b) 현재 가장 낮은 매도 가격, (c) 현재 가장 높은 매수 가격에 대한 정보를 공개할 뿐입니다. ::edit:: 아, 주요 질문에 대한 답변을 깜빡했습니다. 대량 매수 주문이 주가에 미치는 영향을 추정할 수 있나요? 영향을 추정할 수 있을 뿐만 아니라 명확히 알 수 있습니다. 거래소는 자신이 아는 모든 주문에 대한 정보를 공개하기 때문입니다. 따라서 해당 정보를 추적하는 사람은 (이 예에서) 정확히 10만 주가 15달러에 매수되기를 기다리고 있었다는 것을 추론할 수 있습니다. 따라서 15달러에 100만 주의 \"대량 매수 주문\"이 들어오면, 15달러에 매도하려는 모든 사람이 매칭되고, 새로운 최저 매도가는 15.01달러(또는 거래소가 이전에 공개한 다음 최저 매도 가격)가 될 것입니다.", "TL;DR: 차이는 230달러입니다. 재미로, 그리고 세율 구간이 어떻게 작동하는지 보여주기 위해, 벤 밀러가 제공한 세율 구간 정보를 바탕으로 지급 시기를 변경했을 때 발생할 수 있는 차이를 살펴보겠습니다. 만약 매년 87,780달러를 받는다면, 매년 17,716달러를 내어 총 35,432달러를 지불하게 됩니다: 5,183달러 + 12,532달러 (37,650달러를 초과하는 50,130달러의 25%). 한 해에는 아무것도 받지 않고 다음 해에 급여가 두 배(175,560달러)가 된다면, 첫 해에는 0달러를 내고 다음 해에는 42,193달러를 내게 됩니다: 18,558달러 + 23,634달러 (91,150달러를 초과하는 84,410달러의 28%). 지급 시기를 조정함으로써 발생할 수 있는 최대 차이는 총 6,761달러, 연간 3,380달러, 또는 평균 연봉의 약 4%입니다. 귀하의 특정한 경우, 총 35,432달러를 내거나, 14,948달러 후에 20,714달러를 내어 총 35,662달러를 내게 되며, 이는 총 230달러의 차이, 연간 115달러, 평균 연봉의 1% 미만입니다: 5,183달러 + 9,765달러 (37,650달러를 초과하는 39,060달러의 25%). 87,780달러 + 11,070달러가 91,150달러를 초과하는 7,700달러의 28%인 18,558달러 + 2,156달러.", "축하합니다! 저는 변호사부터 시작할 것을 권합니다. 17살이라면 법적으로 계약을 체결할 수 없기 때문에, 먼저 부모님과 함께 어떤 구조를 만들어야 합니다. 변호사 추천을 받으세요. 부모님은 직장에서 물어보실 수 있고, 만약 당신이 어떤 사업주와 친하다면 그분들에게도 물어보세요. 몇 명과 이야기한 후 편안하게 느끼는 사람을 선택하세요. 변호사에게 단독 proprietorship/S-Corp/LLC에 대한 조언을 구하세요. 당신에게 자산이 있고, 부모님도 아마도 자산이 있을 테니, 사업을 일상 생활과 분리하는 방법에 대한 조언이 필요합니다. 회계사 추천도 같은 방식으로 받으세요. 하지만 변호사에게 추천도 함께 요청하세요." ]
Can I write off time spent learning my trade - Two-Man S-Corp	[ "I'm not sure what you mean by \"writing off your time,\" but to answer your questions: Remember that, essentially, you are a salaried employee of a corporation. So if you are spending time at your job, even if you are not billing anything to a client, you are earning your salary. If there are costs involved with these activities (maybe class fees, a book purchase, or travel expenses), the corporation should be paying the costs as business expenses. However, the logistics of this, whether the corporation writes a business check to the vendor directly, or you put the expenses on a personal credit card and are reimbursed with an expense check from the corporation, don't matter. Your accountant can show you the right way to do this." ]	[ "One significant reason it makes sense for filing to be the default is home ownership rates. I think far more so than investment income, Americans own homes: as there is a significant mortgage interest deduction, between that and investments a large number of Americans would have to file (about a third of Americans get the mortgage interest tax deduction, and a large chunk of the richest don't qualify but would have to file for investments anyway). We also have a very complicated tax code, with nearly everyone getting some kind of deduction. Earned Income Tax Credit for the working poor (folks making, say, $30k for a family of 4 with a full-time job get several thousand dollars in refundable credits, for example), the Student Loan interest deduction, the above mortgage deduction, almost everyone gets something. Finally, your employer may not know about your family situation. As we have tax credits and deductions for families based on number of children, for example, it's possible your employer doesn't know about those (if you don't get health insurance on their behalf, they may well not know). Start reporting things like that separately... and you end up with about as much work as filing is now.", "I live in one of the highest cost of living areas in my country. For the cost of less than half the down payment my spouse and I have saved up for a house we could easily buy a home in most of the lower cost of living areas (and several homes in, say, Detroit). As for the rest of your question, though, we've chosen not to live that way. Because, like all high cost of living areas, ours is near a city there are more free and inexpensive things to do than you would think at first. While others in our area think a great time is pre-gaming drinks at a nice bar, an expensive restaurant, then some more drinks we've taught ourselves how to make great meals from scratch using sale and inexpensive ingredients from the grocery store and often do that on weekends, topped off by a movie from the redbox that we promptly return the next day. We have chosen friends who will hang out with us over potluck dinners and board games instead of out on the town. On weekend days we visit free museums, do hikes, wander around revitalized downtown strips, or play at the local parks. Our groceries, as I mentioned, are sale items or use coupons and we go for less expensive meats and produce. We visit our local farmer's market for fun, not to buy the expensive produce. We might find ourselves wandering through the mall to window shop, but when it comes time to actually buy clothing or goods for the apartment we shop around for up to months to find a good deal. Plenty of our friends have money enough to spend, and the most debt they are usually wallowing in is a big car payment, no consumer debt. At the same time I have trouble imagining some of them buying a house any time soon, because they simply can't be saving all that much (since I know their incomes). They may eventually be able to afford a condo and ride rising housing prices to a townhome and then a house - it's what lots of people do around here, loosing buckets money in realtor fees and closing costs along the way. Even with these choices, it's hard to view my friends as selfish knowing that most of them give around 10% of their income to charity. There are probably plenty of people around here swimming in debt (somebody recently asked in a Q&A with the local paper editors how she could stop going to the city's most expensive restaurants and start living within her means when she only liked expensive places), but lots of folks can stretch themselves and afford to get by while wasting a lot of money. It's not what my spouse and I have chosen to do, because we want to be able to live very responsibly and plan for a rainy day, but the longer you live with and around the money that tends to permeate high cost of living areas, the more it will seem normal to you. Also, if it's really $1000/mo for a 2 br. apartment, your cost of living is still lower than mine is. If I were you I wouldn't try to acclimate myself to the spendy habits of your surroundings. Instead I'd find friends who are frugal and work on maintaining your good financial habits. If you ever want one of those $4, $5, or $6K (plus!) houses, you're going to need them.", "Here's one option: Telephone is a lower-tech yet relatively more secure means for transmitting your payment information when a secure web site isn't available. And yet another option: You could send them an encrypted email, but this would require tools (e.g. GPG), setup (public keys), and expertise on their end which they are unlikely to already have. However, ChrisInEdmonton raised a good point in his comment. How can you consider them to be a reputable seller when they don't take basic precautions to protect customers' payment information online? The seller may with good faith charge your card the correct amount and deliver the goods that you expect, but how will they protect your credit card information once in their hands? Would you trust their internal systems if they can't even set up an HTTPS web site?", "I was offered a student credit card and refused it. If I'd taken it and used it sparingly, paying off the balance on time in full every month, I'd have built up a better credit rating in the time period.", "Dealer financing should be ignored until AFTER you have agreed on the price of the car, since otherwise they tack the costs of it back onto the car's purchase price. They aren't offering you a $2500 cash incentive, but adding a $2500 surcharge if you take their financing package -- which means you're actually paying significantly more than 0.9% for that loan! Remember that you can borrow from folks other than the dealer. If you do that, you still get the cash price, since the dealer is getting cash. Check your other options, and calculate the REAL cost of each, before making your decisions. And remember to watch out for introductory/variable rates on loans! Leasing is generally a bad deal unless you intend to sell the car within three years or so.", "One way to analyze the opportunity cost of using a 401K loan would be to calculate your net worth after using a 401K loan. If your net worth increases then the 401K loan would be advisable. Note that the calculations provided below do not take into account tax considerations. A net worth calculation is where you add all your assets and then subtract all your liabilities. The resulting number is your net worth. First, calculate the net worth of not taking the loan and simply paying the credit card interest. This means you only pay the interest on the credit card. In addition to the parameters identified in your question, two additional parameters will need to be considered: Cash and the market rate of return on the 401K. Scenario 1 (only pay credit card interest): After 12 months all you have paid is the interest on the credit card. The 401K balance is untouched so it will hopefully grow. The balance on the credit card remains at the end of 12 months. Scenario 2 (use 401K loan to pay credit card balance): You borrow $5,000 from your 401K to pay the credit card balance. You will have to pay $5,000 plus the 401K interest rate back into your 401K account. Use the following equation to determine when Scenario 2 increases your net worth more than scenario 1: Thus, if your credit card interest rate is greater than the rate you can earn on your 401K then use the 401K loan to pay off the credit card balance. Another scenario that should be considered: borrow money from somewhere else to pay off the credit card balance. Scenario 3 (external loan to pay credit card balance): You borrow $5,000 from somewhere besides your 401K to pay off the credit card balance. The following is used to determine if you should use an external loan over the 401K loan: This means you should use an external loan if you can obtain an interest rate less than the rate of return you can earn on your 401K. The same methodology can be used to compare Scenario 3 to Scenario 1.", "I sold it at 609.25 and buy again at 608.75 in the same day If you Sold and bought the same day, it would be considered as intra-day trade. Profit will be due and would be taxed at normal tax brackets. Edits Best Consult a CA. This is covered under Indian Accounting Standard AG51 The following examples illustrate the application of the derecognition principles of this Standard. (e) Wash sale transaction. The repurchase of a financial asset shortly after it has been sold is sometimes referred to as a wash sale. Such a repurchase does not preclude derecognition provided that the original transaction met the derecognition requirements. However, if an agreement to sell a financial asset is entered into concurrently with an agreement to repurchase the same asset at a fixed price or the sale price plus a lender's return, then the asset is not derecognised. This is more relevant now for shares/stocks as Long Term Capital Gains are tax free, Long Term Capital Loss cannot be adjusted against anything. Short Term Gains are taxed differentially. Hence the transaction can be interpreted as tax evasion, professional advise is recommended. A simple way to avoid this situation; sell on a given day and buy it next or few days later.", "If you tell the collector that the claim isn't valid, they're obliged to go back to the creditor to verify it. Sometimes that gets a real person, instead of their automatic billing system, to look at the claim, and if you're right, they'll drop it.", "No, there is no standard. I see all kinds of paper sizes, and the amount, date, etc. is all over the place. They are all rectangular, but otherwise there seems to be a lot of freedom.", "Simply put, it makes sense from the moment you can afford the loss without negative consequences. For example, if your car costs $20000 and you happen to have another $20000 laying around, you can choose not to insure your car against damage. In the worst case, you can simply buy a new one. However, not insuring your car has a hidden cost: you can't long-term invest that money anymore. If your insurance costs $500 a year, and you can invest those $20000 with a return on investment of more than 2.5%, it still makes sense to invest that money while having your car insured." ]	내 직업을 배우는 데 소요된 시간을 비용 처리할 수 있나요 - Two-Man S-Corp	[ "\"당신이 '시간을 손실한다'는 표현의 의미를 잘 모르겠지만, 질문에 답변하자면: 기본적으로 당신은 기업의 월급쟁이 직원이라는 점을 기억하세요. 따라서 고객에게 청구하지 않더라도 직장에서 시간을 보내는 것은 월급을 받는 것입니다. 만약 이러한 활동에 관련된 비용(예: 수업 비용, 도서 구입, 출장 비용 등)이 발생한다면, 해당 기업이 이를 업무 비용으로 처리해야 합니다. 물론 기업이 공급업체에 직접 비즈니스 체크를 발행하든, 개인 신용카드로 비용을 지불하고 기업으로부터 비용 상환 체크를 받든 상관하지 않습니다. 회계사가 적절한 방법을 안내해 줄 수 있습니다.\"" ]	[ "제출을 기본값으로 설정하는 것이 합리적인 중요한 이유 중 하나는 주택 소유율입니다. 투자 소득보다 훨씬 더 많은 미국인이 주택을 소유하고 있습니다: 상당한 모기지 이자 공제가 있기 때문에, 그 점과 투자 사이에서 많은 미국인들이 제출해야 할 것입니다(약 3분의 1의 미국인이 모기지 이자 세금 공제를 받으며, 가장 부유한 사람들 중 상당수는 자격이 없지만 투자를 위해 제출해야 합니다). 또한 거의 모든 사람이 일종의 공제를 받는 매우 복잡한 세법이 있습니다. 근로 빈곤층을 위한 근로 소득 세액 공제(예를 들어, 4인 가족의 경우 전 시간제로 일하며 연간 3만 달러를 버는 사람들은 환급 가능한 공제로 수천 달러를 받음), 학자금 대출 이자 공제, 위의 모기지 공제 등 거의 모든 사람이 무언가를 받습니다. 마지막으로, 고용주는 귀하의 가족 상황을 알지 못할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀 수에 따른 가족에 대한 세금 공제 및 공제가 있기 때문에, 고용주가 이를 알지 못할 수 있습니다(고용주가 귀하를 대신하여 건강 보험을 제공하지 않는 경우, 그들은 이를 알지 못할 가능성이 높습니다). 그러한 사항들을 별도로 보고하기 시작하면... 현재의 제출 작업량과 거의 같은 양의 작업이 발생할 것입니다.", "저는 우리나라에서 가장 생활비가 비싼 지역 중 하나에 살고 있습니다. 제 배우자와 제가 마련한 주택 계약금의 절반 미만으로도 생활비가 낮은 대부분의 지역에서 집을 쉽게 살 수 있고, 디트로이트 같은 곳에서는 여러 채의 집을 살 수도 있습니다. 하지만 나머지 질문에 대해서는, 우리는 그렇게 살지 않기로 선택했습니다. 왜냐하면 생활비가 비싼 지역인 우리 지역은 도시 근처에 있어 처음 생각보다 더 많은 무료 및 저렴한 활동이 있기 때문입니다. 우리 지역 사람들이 멋진 시간을 보내는 방법이 멋진 바에서 미리 술을 마시고, 비싼 식당에서 식사한 후 또 다른 술을 마시는 것이라면, 우리는 식료품점에서 특가 및 저렴한 재료를 이용해 직접 훌륭한 식사를 만드는 법을 배웠고, 종종 주말에 이를 실천하며, 레드박스에서 영화를 빌려 다음 날 바로 반납하는 것으로 마무리합니다. 우리는 마을에 나가기보다는 포틀럭 식사나 보드게임을 함께할 친구들을 선택했습니다. 주말에는 무료 박물관을 방문하거나 하이킹을 하며, 재개발된 시내 거리를 거닐거나 지역 공원에서 놀기도 합니다. 제가 언급했듯이, 우리의 식료품은 특가 상품이나 쿠폰을 사용하며, 저렴한 고기와 채소를 선택합니다. 우리는 지역 농산물 시장을 재미로 방문하며, 비싼 농산물을 사러 가지는 않습니다. 쇼핑을 하기 위해 몰을 거닐다가도, 실제로 옷이나 아파트용품을 살 때는 몇 달 동안 찾아 좋은 거래를 할 때까지 기다립니다. 제 친구들 중 상당수는 돈을 쓸 만큼 충분한 돈을 가지고 있으며, 그들이 일반적으로 갖고 있는 부채는 큰 차 대금뿐이고, 소비자 부채는 없습니다. 하지만 동시에 그들의 소득을 알기 때문에 그들이 언제 집을 살 수 있을지 상상하기 어렵습니다. 왜냐하면 그들은 그다지 많은 돈을 저축하지 못하기 때문입니다. 그들은 결국 콘도를 살 수 있게 되고, 상승하는 주택 가격을 타고 타운하우스, 그리고 집을 살 수 있을 것입니다. 이곳의 많은 사람들이 하는 일이고, 그 과정에서 부동산 중개 수수료와 마감 비용으로 많은 돈을 낭비하게 됩니다. 이런 선택을 하더라도, 제 친구들이 이기적이라고 보기는 어렵습니다. 왜냐하면 그들 대부분은 소득의 약 10%를 자선에 기부하기 때문입니다. 여기에는 지역 신문 편집장과의 Q&A에서 어떻게 도시의 가장 비싼 식당에 가지 않고 자신의 수입 범위 내에서 살 수 있을지 묻는 사람들처럼 빚에 빠져 사는 사람들도 많을 것입니다. 하지만 많은 사람들이 자신의 한계를 지키며 살면서도 많은 돈을 낭비할 수 있습니다. 제 배우자와 저는 매우 책임감 있게 살고, 미리 대비하기를 원하기 때문에 그렇게 살지 않기로 선택했습니다. 하지만 생활비가 비싼 지역에 오래 살수록, 그곳의 소비 습관이 점점 더 정상적으로 느껴질 것입니다. 또한, 2베드룸 아파트가 정말 월 1000달러라면, 당신의 생활비는 여전히 제보다 낮을 것입니다. 제가 당신이라면, 주변의 소비 습관에 적응하려고 하지 않을 것입니다. 대신, 절약하는 친구들을 찾고 좋은 재정 습관을 유지하는 데 집중할 것입니다. 만약 4, 5, 6천 달러(그 이상!)의 집을 원한다면, 그런 친구들이 필요할 것입니다.", "여기 한 가지 옵션이 있습니다: 전화는 안전한 웹사이트가 없을 때 결제 정보를 전송하는 데 비교적 더 안전한 저테크 수단입니다. 또 다른 옵션: 암호화된 이메일을 보낼 수 있지만, 이 경우 도구(예: GPG), 설정(공개 키), 그리고 그들이 이미 가지고 있지 않을 가능성이 높은 전문 지식이 필요합니다. 그러나 ChrisInEdmonton이 그의 댓글에서 좋은 지적을 했습니다. 기본적인 예방 조치를 취해 고객의 결제 정보를 온라인에서 보호하지 않는다면 어떻게 그들을 신뢰할 수 있는 판매자로 간주할 수 있겠습니까? 판매자는 선의로 당신의 카드에 정확한 금액을 청구하고 당신이 기대하는 상품을 배송할 수도 있지만, 일단 정보가 그들의 손에 넘어가면 어떻게 당신의 신용카드 정보를 보호할 것입니까? HTTPS 웹사이트조차 설정하지 못한다면 그들의 내부 시스템을 신뢰하겠습니까?", "나는 학생 신용카드를 제안받았지만 거절했다. 만약 내가 그것을 받고 신중하게 사용했으며, 매월 전액을 제시간에 갚았다면, 그 기간 동안 더 나은 신용 등급을 쌓을 수 있었을 것이다.", "딜러 금융은 차량 가격에 합의한 후에야 고려해야 합니다. 그렇지 않으면 딜러가 금융 비용을 차량 구매 가격에 추가할 것입니다. 그들은 $2,500의 현금 할인을 제공하는 것이 아니라, 금융 패키지를 이용할 경우 $2,500의 추가 요금을 부과합니다. 이는 실제로 대출 이자율이 0.9%보다 훨씬 높다는 것을 의미합니다! 딜러 외 다른 곳에서도 대출을 받을 수 있다는 점을 기억하세요. 그렇게 하면 딜러는 현금을 받기 때문에 여전히 현금 가격을 적용받습니다. 결정을 내리기 전에 다른 옵션들을 확인하고 각 옵션의 실제 비용을 계산하세요. 그리고 대출의 초기/변동 금리를 주의하세요! 리스는 일반적으로 3년 이내에 차량을 판매할 계획이 아닌 한 나쁜 거래입니다.", "401K 대출을 사용할 때의 기회비용을 분석하는 한 가지 방법은 401K 대출을 사용한 후의 순자산을 계산하는 것입니다. 순자산이 증가한다면 401K 대출을 사용하는 것이 권장됩니다. 아래에 제공된 계산은 세금 관련 사항을 고려하지 않습니다. 순자산 계산은 모든 자산을 합한 후 모든 부채를 차감하는 것입니다. 그 결과가 순자산입니다. 먼저, 대출을 받지 않고 신용 카드 이자만 지불할 때의 순자산을 계산합니다. 이는 신용 카드의 이자만 지불한다는 의미입니다. 질문에서 확인된 매개변수 외에 현금과 401K의 수익률 두 가지 추가 매개변수를 고려해야 합니다. 시나리오 1 (신용 카드 이자만 지불): 12개월 후에는 신용 카드의 이자만 지불한 상태입니다. 401K 잔액은 그대로 유지되므로 성장할 것으로 기대됩니다. 신용 카드의 잔액은 12개월 후에도 동일하게 유지됩니다. 시나리오 2 (401K 대출로 신용 카드 잔액 상환): 401K에서 5,000달러를 빌려 신용 카드 잔액을 상환합니다. 401K 이자율을 포함한 5,000달러를 401K 계좌로 다시 지불해야 합니다. 다음 방정식을 사용하여 시나리오 2가 시나리오 1보다 순자산을 더 증가시키는 시점을 결정합니다. 따라서 신용 카드 이자율이 401K에서 얻을 수 있는 수익률보다 높다면 401K 대출을 사용하여 신용 카드 잔액을 상환해야 합니다. 고려해야 할 또 다른 시나리오: 신용 카드 잔액을 상환하기 위해 다른 곳에서 돈을 빌리는 것입니다. 시나리오 3 (외부 대출로 신용 카드 잔액 상환): 401K 외 다른 곳에서 5,000달러를 빌려 신용 카드 잔액을 상환합니다. 다음을 사용하여 401K 대출 대신 외부 대출을 사용해야 하는지 결정합니다. 이는 401K에서 얻을 수 있는 수익률보다 낮은 이자율을 얻을 수 있다면 외부 대출을 사용해야 한다는 의미입니다. 동일한 방법론을 사용하여 시나리오 3과 시나리오 1을 비교할 수 있습니다.", "나는 609.25에 팔고 같은 날 608.75에 다시 샀습니다. 같은 날 팔고 산 것은 당일 거래로 간주됩니다. 이익은 발생하며 일반 세율로 과세됩니다. 편집: 최고의 조언은 회계사와 상담하는 것입니다. 이는 인도 회계 기준 AG51에 포함됩니다. 다음 예들은 이 기준의 제거 인식 원칙 적용을 보여줍니다. (e) 워시 세일 거래. 금융 자산을 판매한 직후 재매입하는 것을 때때로 워시 세일이라고 합니다. 이러한 재매입은 원래 거래가 제거 인식 요구 사항을 충족했다면 제거 인식을 방해하지 않습니다. 그러나 금융 자산을 판매하는 동시에 고정 가격 또는 판매 가격에 대출자 수익을 더한 가격으로 동일한 자산을 재매입하는 계약을 체결하는 경우, 해당 자산은 제거 인식되지 않습니다. 이는 현재 주식/주식에 더 관련이 있습니다. 장기 자본 이득은 세금이 면제되며, 장기 자본 손실은 아무것과도 상계할 수 없습니다. 단기 이익은 차별적으로 과세됩니다. 따라서 이러한 거래는 탈세로 해석될 수 있으며, 전문가의 조언이 권장됩니다. 이 상황을 피하는 간단한 방법은 특정 날에 팔고 다음 날이나 며칠 후에 사는 것입니다.", "만약 당신이 수집자에게 그 청구가 유효하지 않다고 말한다면, 그들은 청구를 확인하기 위해 채권자에게 다시 가야 합니다. 때로는 자동 결제 시스템 대신 실제 사람이 청구를 검토하게 되며, 당신이 옳다면 그들은 청구를 철회할 것입니다.", "아니요, 표준은 없습니다. 모든 종류의 종이 크기가 있고, 금액, 날짜 등이 제각각입니다. 모두 직사각형이지만, 그 외에는 자유로워 보입니다.", "간단히 말해, 손실을 부정적인 결과 없이 감당할 수 있는 순간부터 의미가 있다. 예를 들어, 차가 2만 달러이고 우연히 다른 2만 달러를 가지고 있다면, 차를 손상에 대해 보험에 들지 않기로 선택할 수 있다. 최악의 경우, 새 것으로 간단히 살 수 있다. 그러나 차를 보험에 들지 않는 것은 숨겨진 비용이 있다: 그 돈을 더 이상 장기적으로 투자할 수 없다. 보험이 연간 500달러의 비용이 들고, 그 2만 달러를 2.5% 이상의 투자 수익률로 투자할 수 있다면, 보험에 들면서 그 돈을 투자하는 것이 여전히 의미가 있다." ]
How does a typical vesting timeline work with respect to employer contributions?	[ "There are two dates that matter for vesting in this situation: If you left the company on 12/31/16, you would be entitled to none of the company contributions. If you left on 1/1/17, you would be entitled to all $20k. This is sometimes known as a cliff vesting schedule. Some companies do a stair step - 20% after year 1, 40% after year 2, etc. This is known as graded vesting. But, that is not the case based on the language here." ]	[ "yes you are right as per my understanding while doing trade you must consider fol (specially for starters like me) The volume of the stock you are trading in should be high enough to keep you secure for quick in and out Whenever the bid volume is more than the ask volume the prices will move up and vice versa. to give an example if a stock is at 100 points and there are fol bids: The transaction will occur when either the bidder agrees to pay the ask price (case 1. he pays 101 . his bid offer will disappear and the next best ask will be 102. and the current price will be 101 which was the last transaction.) or when the person giving ask price agrees to deal at best bid which was 99 in which case the share will go down.", "You would be facilitating identity theft. You would be risking people who disagree with your approach thinking you're foolish. Are you really going to gain enough from this decision to offset the risks? Can't you do the same thing with much less detail or a \"fantasy\" account?", "I would ask your HR or benefits department to be certain, but here's how I read that without any specific knowledge of the situation: What is right to receive the RSU consideration? Company A was bought by Company B. You had unvested Restricted Stock Units in A, which is now gone. B is saying that you now have the right to receive consideration equivalent to the value of those RSUs in A. Since B is private, there's no publicly traded stock, so it will likely be in cash, but read the rest of the paperwork or talk to HR to be certain. For example, if you had 100 RSUs vesting next year and the price of stock in A was $50 when the company was bought, those RSUs would be worth $5,000. B is give you the right to consideration for those RSUs, hopefully for somewhere around $5,000. That consideration is unvested, meaning you must stay employed until the vesting period in order to claim that right. If you are fired without cause (i.e. laid off), you will receive those unvested claims as compensation. I assume the same will be applicable if employee leaves the company Probably not. In any situation, if you voluntarily leave a company, any unvested stock, RSUs, options, etc. are forfeited.", "If you have a mortgage, making part of it a mortgage-backed overdraft (ANZ call theirs a Flexi loan) is worth looking at. I'm in a similar situation, consulting since 2010. I pay GST and provisional tax every six months. If I've budgeted right, the balance on the mortgage-backed overdraft loan goes to zero right before I send the massive payment to the tax department in May and October. One problem is that some banks don't like to give these accounts to sole traders. Using a mortgage broker may help get around that restriction.", "An ISA is a much simpler thing than I suspect you think it is. It is a wrapper or envelope, and the point of it is that HMRC does not care what happens inside the envelope, or even about extractions of funds from the envelope; they only care about insertions of funds into the envelope. It is these insertions that are limited to £15k in a tax year; what happens to the funds once they're inside the envelope is your own business. Some diagrams: Initial investment of £10k. This is an insertion into the envelope and so counts against your £15k/tax year limit. +---------ISA-------+ ----- £10k ---------> \| +-------------------+ So now you have this: +---------ISA-------+ \| £10k of cash \| +-------------------+ Buy fund: +---------ISA-------+ \| £10k of ABC \| +-------------------+ Fund appreciates. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-------+ \| £12k of ABC \| +-------------------+ Sell fund. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-------+ \| £12k of cash \| +-------------------+ Buy another fund. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-----------------+ \| £10k of JKL & £2k of cash \| +-----------------------------+ Fund appreciates. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-----------------+ \| £11k of JKL & £2k of cash \| +-----------------------------+ Sell fund. This happens inside the envelope; HMRC don't care: +---------ISA-------+ \| £13k of cash \| +-------------------+ Withdraw funds. This is an extraction from the envelope; HMRC don't care. +---------ISA-------+ <---- £13k --------- \| +-------------------+ No capital gains liability, you don't even have to put this on your tax return (if applicable) - your £10k became £13k inside an ISA envelope, so HMRC don't care. Note however that for the rest of that tax year, the most you can insert into an ISA would now be £5k: +---------ISA-------+ ----- £5k ---------> \| +-------------------+ even though the ISA is empty. This is because the limit is to the total inserted during the year.", "I think for this a picture is worth a thousand words. This is a \"depth chart\" that I pulled from google images, specifically because it doesn't name any security. On the left you have all of the \"bids\" to buy this security, on the right you have the \"asks\" to sell the security. In the middle you have the bid/ask spread, this is the space between the highest bid and the lowest ask. As you can see you are free to place you order to the market to buy for 232, and someone else is free to place their order to the market to sell for 234. When the bid and the ask match there's a transaction for the maximum number of available shares. Alternatively, someone can place a market order to buy or sell and they'll just take the current market price. Retail investors don't really get access to this kind of chart from their brokers because for the most part the information isn't terribly relevant at the retail level.", "I don't know why stocks in some industries tend to have lower prices per share than others. It doesn't really matter much. Whether a company has 1,000,0000 shares selling for $100 each, or 10,000,000 shares selling for $10 each, either way the total value is the same. Companies generally like to keep the share price relatively low so that if someone wants to buy a small amount, they can. Like if the price was $10,000 per share, than an investor with less than $10,000 to put in that one stock would be priced out of the market. If it's $10, then if someone wants $10 they can buy one share, and if someone wants $10,000 they can buy 1000 shares. As to why energy stocks are volatile, I can think of several reasons. One, in our current world, energy is highly susceptible to politics. A lot of the world's energy comes from the Middle East, which is a notoriously unstable region. Any time there's conflict there, energy supplies from the region become uncertain. Oil-producing countries may embargo countries that they don't like. A war will, at the very least, interfere with transportation and shipping, and may result in oil wells being destroyed. Etc. Two, energy is consumed when you use it, and most consumers have very limited ability to stockpile. So you're constantly buying the energy you need as you need it. So if demand goes down, it is reflected immediately. Compare this to, say, clothing. Most people expect to keep the same clothes for years, wearing them repeatedly. (Hopefully washing them now and then!) So if for some reason you decided today that you only need three red shirts instead of four, this might not have any immediate impact on your buying. It could be months before you would have bought a new red shirt anyway. There is a tendency for the market to react rather slowly to changes in demand for shirts. But with energy, if you decide you only need to burn 3 gallons of gas per week instead of 4, your consumption goes down immediately, within days. Three, really adding to number two, energy is highly perishable, especially some forms of energy. If a solar power station is capable of producing 10 megawatts but today there is only demand for 9 megawatts, you can't save the unused megawatt for some future time when demand is higher. It's gone. (You can charge a battery with it, but that's pretty limited.) You can pile up coal or store natural gas in a tank until you need it, but you can't save the output of a power plant. Note numbers two and three also apply to food, which is why food production is also very volatile.", "Look for people who have done business with them. If you don't know anyone who has used their services, look for a company that at least has a brick and mortar branch in your area. Being able to deal with them face to face is a must. Have you checked with your local bank?", "The Greek Piraeus Bank offers such services for trading stocks in Athens Stock Exchange (ASE) and in addition 26 other markets including NASDAQ, NYSE and largest European ones (full list, in Greek). Same goes for Eurobank with a list of 17 international markets and the ability to trade bonds. BETA Securities has also an online platform, but I think it's only for ASE. Some other banks (like National Bank of Greece) do have similar online services, but are usually restricted to ASE.", "Most states that have income tax base their taxes on the income reported on your federal return, with some state-specific adjustments. So answering your last question first: Yes, if it matters for federal, it will matter for state (in most cases). For estimating the tax liability, I would not use the effective rate but rather use the rate for your highest tax bracket and apply that to your estimated hobby income, assuming that you primary job income won't be wildly higher or lower than last year. As @keshlam noted in a comment, this income is coming on top of whatever else you earn, so it will be taxed at your top rate. Finally, I'd check again whether this is really \"hobby\" income or if it is \"self-employment\" income. Self-employment income will be subject to self-employment tax, which comes on top of the regular income tax." ]	일반적인 베스팅 타임라인은 고용주 기여금과 관련하여 어떻게 작동합니까?	[ "이 상황에서 베스팅과 관련된 두 가지 중요한 날짜가 있습니다: 12/31/16에 회사를 떠났다면 회사 기여금을 전혀 받을 자격이 없습니다. 1/1/17에 떠났다면 $20k 전액을 받을 자격이 있습니다. 이를 클리프 베스팅 스케줄이라고도 합니다. 일부 회사는 1년 후 20%, 2년 후 40% 등과 같은 계단식 베스팅을 적용하기도 합니다. 이를 그레이티드 베스팅이라고 합니다. 하지만 이 경우에는 해당되지 않습니다." ]	[ "네, 제 이해에 따르면 거래를 할 때는 특히 저와 같은 초보자의 경우 fol(특히 초보자)을 고려해야 합니다. 거래하는 주식의 거래량은 빠르게 진입하고 탈출할 수 있을 만큼 충분히 높아야 안전을 보장할 수 있습니다. 입찰 수량이 매수 수량보다 많으면 가격이 상승하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 예를 들어, 어떤 주식이 100포인트에 있고 fol 입찰 수량이 더 많은 경우: 거래는 입찰자가 매수 가격(예: 101)에 동의할 때 발생합니다. 이 경우 그의 입찰은 사라지고 다음 최고 매수 가격은 102가 됩니다. 마지막 거래 가격은 101이 됩니다. 또는 매수 가격 제시자가 최고 입찰 가격(예: 99)에 거래에 동의하는 경우 주식 가격은 하락할 것입니다.", "당신은 신원 도용을 용이하게 하는 것입니다. 당신의 접근 방식에 반대하는 사람들이 당신을 어리석게 생각할 위험을 감수하게 됩니다. 이 결정으로 인해 충분한 이익을 얻을 수 있습니까? 그렇지 않다면, 훨씬 적은 정보나 \"가상\" 계정으로 같은 일을 할 수는 없습니까?", "회사 A가 회사 B에 인수되었을 때, 회사 A에서 미결제 상태였던 제한주식단위(RSU)에 대한 처리 권한을 확인하기 위해 인사 또는 복리후생 부서에 문의하시는 것이 좋겠습니다. 현재 상황을 고려하지 않고 해석한 내용은 다음과 같습니다: RSU 보상을 받을 권리가 있는 사람은 누구인가요? 회사 A가 회사 B에 인수되면서, 회사 A에서 미결제 상태였던 제한주식단위(RSU)가 소멸되었습니다. 회사 B는 이제 해당 RSU의 가치와 동등한 보상을 받을 권리가 있다고 말하고 있습니다. 회사 B가 비상장 기업이기 때문에 공개적으로 거래되는 주식이 없을 가능성이 높아, 현금으로 지급될 수 있지만, 정확한 내용은 관련 서류를 확인하거나 인사 부서와 상담해야 합니다. 예를 들어, 다음 해에 결제될 100개의 RSU가 있고, 회사 A의 주가가 인수 당시 50달러였다면, 해당 RSU는 5,000달러의 가치를 가집니다. 회사 B는 이 RSU에 대한 보상을 약 5,000달러 정도로 제공할 권리를 주고 있습니다. 이 보상은 미결제 상태이므로, 결제 기간이 끝날 때까지 재직해야 해당 권리를 주장할 수 있습니다. 정당한 사유 없이 해고되는 경우(즉, 해고되는 경우) 미결제 권리에 대한 보상을 받게 됩니다. 직원이 자발적으로 회사를 떠나는 경우에도 동일하게 적용될 것이라고 가정할 수 있습니다. 아마도 그렇지 않을 것입니다. 어떤 경우든, 직원이 자발적으로 회사를 떠나는 경우 미결제 주식, RSU, 옵션 등은 몰수됩니다.", "만약 주택담보대출이 있다면, 그 중 일부를 주택담보대출 연동 당좌대월(ANZ에서는 Flexi 대출이라고 부름)로 전환하는 것을 고려해 볼 만합니다. 저도 비슷한 상황으로, 2010년부터 컨설팅을 하고 있습니다. 6개월마다 GST와 가불세를 납부합니다. 예산을 잘 세웠다면, 5월과 10월에 세무 당국에 대량으로 세금을 납부하기 직전에 주택담보대출 연동 당좌대월 잔액이 0원이 됩니다. 한 가지 문제는 일부 은행이 개인 사업자에게 이러한 계좌를 제공하지 않으려 한다는 점입니다. 주택담보대출 중개인을 이용하면 이러한 제한을 피할 수 있을 것입니다.", "ISA는 제가 생각하기에 당신이 상상하는 것보다 훨씬 단순한 개념입니다. 이는 일종의 포장지 또는 봉투와 같으며, 그 목적은 HMRC가 봉투 내부에서 일어나는 일이나 봉투에서 자금을 추출하는 것에는 관심이 없고, 오직 봉투 안으로 자금을 삽입하는 것에만 관심을 가진다는 것입니다. 이러한 삽입은 세무 연도당 £15k로 제한되며, 자금이 봉투 안에 들어간 후 어떻게 되는지는 여러분의 책임입니다. 초기 투자 £10k. 이는 봉투에 대한 삽입이므로 세무 연도 한도인 £15k에 해당됩니다. +---------ISA-------+ ----- £10k ---------> \| +-------------------+ 현재 상태: +---------ISA-------+ \| £10k의 현금 \| +-------------------+ 펀드 구매: +---------ISA-------+ \| £10k의 ABC \| +-------------------+ 펀드 가치 상승. 이는 봉투 내부에서 발생하며 HMRC는 신경 쓰지 않음: +---------ISA-------+ \| £12k의 ABC \| +-------------------+ 펀드 판매. 이는 봉투 내부에서 발생하며 HMRC는 신경 쓰지 않음: +---------ISA-------+ \| £12k의 현금 \| +-------------------+ 다른 펀드 구매. 이는 봉투 내부에서 발생하며 HMRC는 신경 쓰지 않음: +---------ISA-----------------+ \| £10k의 JKL & £2k의 현금 \| +-----------------------------+ 펀드 가치 상승. 이는 봉투 내부에서 발생하며 HMRC는 신경 쓰지 않음: +---------ISA-----------------+ \| £11k의 JKL & £2k의 현금 \| +-----------------------------+ 펀드 판매. 이는 봉투 내부에서 발생하며 HMRC는 신경 쓰지 않음: +---------ISA-------+ \| £13k의 현금 \| +-------------------+ 자금 인출. 이는 봉투에서의 추출이므로 HMRC는 신경 쓰지 않음: +---------ISA-------+ <---- £13k --------- \| +-------------------+ 자본 이득세 부담이 없으며, 해당되는 경우 세금 신고서에 이를 기재할 필요도 없습니다. £10k가 ISA 봉투 안에서 £13k가 되었으므로 HMRC는 신경 쓰지 않습니다. 다만, 해당 세무 연도의 나머지 기간 동안 ISA에 삽입할 수 있는 최대 금액은 £5k로 줄어들게 됩니다: +---------ISA-------+ ----- £5k ---------> \| +-------------------+ 비록 ISA가 비어 있더라도, 이는 연간 총 삽입 금액에 대한 제한 때문입니다.", "이것에 대해서는 그림이 천 마디 말보다 낫다고 생각합니다. 구글 이미지에서 가져온 \"심도 차트\"인데, 특별히 어떤 증권도 명시하지 않은 것을 선택했습니다. 왼쪽에는 이 증권을 매수하기 위한 모든 \"입찰가\"가, 오른쪽에는 매도하기 위한 \"호가\"가 있습니다. 중간에는 입찰/호가 스프레드가 있는데, 이는 가장 높은 입찰가와 가장 낮은 호가 사이의 간격입니다. 보시다시피, 232에 매수하는 시장 주문을 자유롭게 낼 수 있고, 다른 사람도 234에 매도하는 시장 주문을 자유롭게 낼 수 있습니다. 입찰가와 호가가 일치하면 가용 주식의 최대 수량에 대한 거래가 이루어집니다. 또는 시장 가격을 그대로 받아들여 매수 또는 매도 시장 주문을 낼 수도 있습니다. 소매 투자자들은 대부분의 경우 이 정보가 소매 수준에서 크게 관련이 없기 때문에 중개인으로부터 이런 차트에 접근할 수 없습니다.", "나는 왜 어떤 산업의 주식이 다른 산업의 주식보다 주당 가격이 낮은 경향이 있는지 모르겠습니다. 그다지 중요하지 않습니다. 회사가 주당 100달러에 100만 주를 발행하든, 주당 10달러에 1천만 주를 발행하든 총 가치는 동일합니다. 회사는 일반적으로 주당 가격을 상대적으로 낮게 유지하여 소량을 구매하려는 사람도 구매할 수 있도록 합니다. 예를 들어 주당 가격이 1만 달러라면 1만 달러 미만을 투자하려는 투자자는 시장에서 제외될 수 있습니다. 그러나 가격이 10달러라면 10달러를 투자하려는 사람은 1주를 구매할 수 있고, 1만 달러를 투자하려는 사람은 1천 주를 구매할 수 있습니다. 에너지 주식이 변동성이 큰 이유는 여러 가지가 있습니다. 첫째, 현대 사회에서 에너지는 정치적 영향에 매우 취약합니다. 세계 에너지의 상당 부분이 불안정한 지역인 중동에서 생산됩니다. 이 지역에서 분쟁이 발생하면 에너지 공급이 불확실해집니다. 석유 생산국은 자신들이 싫어하는 국가를 경제 제재할 수 있습니다. 전쟁은 운송 및 선박에 지장을 줄 뿐만 아니라 석유 시추장 파괴로 이어질 수도 있습니다. 둘째, 에너지는 사용할 때 소비되며 대부분의 소비자는 에너지를 비축할 수 있는 능력이 매우 제한적입니다. 따라서 필요한 만큼 즉시 구매해야 합니다. 수요가 감소하면 바로 반영됩니다. 예를 들어 의류의 경우 대부분의 사람들은 같은 옷을 수년간 계속 입습니다. (물론 가끔 세탁은 해야겠지만요!) 만약 오늘 갑자기 빨간 셔츠가 4개에서 3개로 필요하다고 결정하더라도 구매에 즉각적인 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 새로운 빨간 셔츠를 사려면 몇 달이 걸릴 수도 있습니다. 셔츠 수요 변화에 시장이 반응하는 속도는 상대적으로 느립니다. 그러나 에너지의 경우 일주일에 사용할 가스 양을 4갤런에서 3갤런으로 줄이기로 결정하면 소비가 며칠 안에 즉시 감소합니다. 셋째, 두 번째 이유와도 관련이 있는데, 에너지는 특히 일부 형태의 에너지는 쉽게 상할 수 있습니다. 예를 들어 태양광 발전소가 하루에 10메가와트를 생산할 수 있지만 현재 수요가 9메가와트라면 사용하지 않은 1메가와트를 미래의 수요 증가 시점에 저장해 둘 수 없습니다. 사라집니다. (배터리에 충전할 수는 있지만 그 용량은 제한적입니다.) 석탄을 쌓아두거나 천연가스를 탱크에 저장할 수는 있지만 발전소의 생산량은 저장할 수 없습니다. 2번과 3번 이유는 식품에도 적용되며, 이는 식품 생산도 매우 변동성이 크다는 이유입니다.", "그들과 거래한 경험이 있는 사람들을 찾아보세요. 만약 그들의 서비스를 이용해 본 사람을 아는 것이 없다면, 최소한 해당 지역에 실제 영업소를 두고 있는 회사를 찾아보세요. 직접 대면하여 거래할 수 있는 능력은 필수입니다. 지역 은행에 문의해 보셨나요?", "그리스 피레우스 은행은 아테네 증권거래소(ASE)에서 주식 거래 서비스를 제공하며, NASDAQ, NYSE 및 주요 유럽 거래소를 포함한 26개 이상의 다른 시장에서도 동일한 서비스를 제공합니다(전체 목록은 그리스어로 제공). 유로뱅크 역시 17개의 국제 시장 목록과 채권 거래 기능을 제공합니다. 베타 증권도 온라인 플랫폼을 운영하고 있지만, ASE에만 해당되는 것으로 알고 있습니다. 다른 일부 은행(예: 그리스 국립은행)도 유사한 온라인 서비스를 제공하지만, 일반적으로 ASE로만 제한됩니다.", "대부분의 소득세가 있는 주에서는 연방 소득세 신고서에 보고된 소득을 기준으로 세금을 부과하며, 일부 주별 특정 조정이 있을 수 있습니다. 따라서 마지막 질문에 먼저 답변드리자면: 네, 연방 세금에 영향을 미친다면 대부분의 경우 주 세금에도 영향을 미칩니다. 세금 부담을 추정할 때 유효 세율을 사용하는 대신, 가장 높은 세율 구간의 세율을 적용하여 취미 소득을 추정하는 것이 좋습니다. 단, 주 소득이 작년과 크게 다르지 않을 것으로 예상되는 경우에 한합니다. @keshlam이 언급한 대로, 이 소득은 기존에 벌고 있는 소득 위에 추가되므로 최고 세율이 적용됩니다. 마지막으로, 이 소득이 정말 \"취미\" 소득인지 아니면 \"자영업\" 소득인지 다시 확인해 보시기 바랍니다. 자영업 소득은 일반 소득세 외에 자영업세가 추가로 부과됩니다." ]
Can I move my 401k to another country without paying tax penalty?	[ "I doubt that there is an arrangement with any country that would allow you to transfer money out of a 401(k) and roll it over to another country that isn't governed by US Tax Laws without taking a distribution. The US government won't let you pull out like that without taking its cut. There may be, but I'd be surprised. Check around in the appropriate venues. If you're making a distribution that incurs penalties, then that's what you're doing. If you can do so without incurring penalties, then great for you, just deposit into the vehicle of your choice in your country." ]	[ "We had a \"civics\" class when I was a freshman in high school. This was in the Ann Arbor, MI public schools. It covered the very basics (how to balance your checkbook, what are stocks, how do income taxes work, what is interest, etc.) of money management along with an overview of politics and the legal system. It was a really light class, though, and didn't go deeply into personal finance and money management. I agree that such a class would be very valuable, as would cooking, nutrition, and basic home and car repair.", "Let's say there's a product worth $10 in July and the inflation rate in August is 10%. Will it then cost $11 in August? Yes. That's basically what inflation means. However. The \"monthly\" inflation numbers you typically see are generally a year over year inflation rate on that month. Meaning August 2017 inflation is 10% that means inflation was 10% since last July 2016, not since July 2017. At the micro consumer level, inflation is very very very vague. Some sectors of the economy will inflate faster than the general inflation rate, others will be slower or even deflate. Sometimes a price increase comes with a value increase so it's not really inflation. And lastly, month over month inflation isn't something you will feel. Inflation is measured on the whole economy, but actual prices move in steps. A pear today might cost $1, and a pear in five years might cost $1.10. That's 10% over 5 years or about 2% per year but the actual price change might have been as abrupt as yesterday a pear was $1 and now it's $1.10. All of the prices of pears over all of the country won't be the same. Inflation is a measure of everything in the economy roughly blended together to come up with a general value for the loss in purchasing power of a currency and is applicable over long periods. A USD inflation rate of 3% does not mean the pear you spent $1 on today will necessarily cost $1.03 next year.", "I recently moved out from my parents place, after having built up sufficient funds, and gone through these questions myself. I live near Louisville, KY which has a significant effect on my income, cost of living, and cost of housing. Factor that into your decisions. To answer your questions in order: When do I know that I'm financially stable to move out? When you have enough money set aside for all projected expenses for 3-6 months and an emergency fund of 4-10K, depending on how large a safety net you want or need. Note that part of the reason for the emergency fund is as a buffer for the things you won't realize you need until you move out, such as pots or chairs. It also covers things being more expensive than anticipated. Should I wait until both my emergency fund is at least 6 months of pay and my loans in my parents' names is paid off (to free up money)? 6 months of pay is not a good measuring stick. Use months of expenses instead. In general, student loans are a small enough cost per month that you just need to factor them into your costs. When should I factor in the newer car investment? How much should I have set aside for the car? Do the car while you are living at home. This allows you to put more than the minimum payment down each month, and you can get ahead. That looks good on your credit, and allows refinancing later for a lower minimum payment when you move out. Finally, it gives you a \"sense\" of the monthly cost while you still have leeway to adjust things. Depending on new/used status of the car, set aside around 3-5K for a down payment. That gives you a decent rate, without too much haggling trouble. Should I get an apartment for a couple years before looking for my own house? Not unless you want the flexibility of an apartment. In general, living at home is cheaper. If you intend to eventually buy property in the same area, an apartment is throwing money away. If you want to move every few years, an apartment can, depending on the lease, give you that. How much should I set aside for either investment (apartment vs house)? 10-20K for a down payment, if you live around Louisville, KY. Be very choosy about the price of your house and this gives you the best of everything. The biggest mistake you can make is trying to get into a place too \"early\". Banks pay attention to the down payment for a good reason. It indicates commitment, care, and an ability to go the distance. In general, a mortgage is 30 years. You won't pay it off for a long time, so plan for that. Is there anything else I should be doing/taking advantage of with my money during this \"living at home\" period before I finally leave the nest? If there is something you want, now's the time to get it. You can make snap purchases on furniture/motorcycles/games and not hurt yourself. Take vacations, since there is room in the budget. If you've thought about moving to a different state for work, travel there for a weekend/week and see if you even like the place. Look for deals on things you'll need when you move out. Utensils, towels, brooms, furniture, and so forth can be bought cheaply, and you can get quality, but it takes time to find these deals. Pick up activities with monthly expenses. Boxing, dancing, gym memberships, hackerspaces and so forth become much more difficult to fit into the budget later. They also give you a better credit rating for a recurring expense, and allow you to get a \"feel\" for how things like a monthly utility bill will work. Finally, get involved in various investments. A 401k is only the start, so look at penny stocks, indexed funds, ETFs or other things to diversify with. Check out local businesses, or start something on the side. Experiment, and have fun.", "In the EU prices on consumer-focussed sites* are quoted inclusive of VAT. In the USA prices are quoted exclusive of sales tax. Consumer pricing is usually driven at least partly by psychological concerns. Some pricepoints are more appealing to certain types of buyers than others. The Euro vs dollar exchange rate has fluctuated a bit over the years but it's generally averaged somewhere around 1.2 dollars per Euro over the last decade. VAT has varied around 15%-20% in most cases. Put these things together and the same headline price points are generally appropriate in both the USA and the Eurozone. OTOH the Brisith pound has been worth substantially more than the dollar or the Euro. So it makes sense to have a lower headline price in the UK. * B2B focussed sites often quote prices exclusive of VAT, you need to be aware of this when comparing prices.", "This depends on your definitions of assets and liabilities. The word \"asset\" has a fairly straight forward definition. Generally speaking, an asset in finance is something that you own/control that has economic value. The asset has value because it is generating income for you or because you expect that it will be worth something to someone in the future. \"Liability\" is tougher to define, and depends on context. In accounting, a liability is a debt or obligation that is owed. It is essentially the opposite of an asset; where an asset represents something of value that you own, increasing your balance sheet, a liability is a value that you owe, decreasing your balance sheet. In that sense, a website or domain name that you own is an asset, not a liability, because it is something you own that has some value. It is not a debt. Many people use the word \"liability\" informally to refer to a bad asset: something that is losing value or is causing more in expenses than it is generating in income. (See definition #5 on Wiktionary.) With this definition, you might consider a website or a domain name a liability if it is losing money. Alternatively, depending on your business, you might not consider it an asset or a liability, but an expense instead. An expense is a cost of doing business. For example, if your business is selling something, you might need a website to make that happen. The website isn't purchased as an investment, and it might not have any value apart from your business. It is simply a necessary expense for your business.", "The buying service your credit union uses is similar to the one my credit union uses. I have used their service several times. There is no direct cost to use the service, though the credit union as a whole might have a fee to join the service. I have used it 4 times over the decades. If you know what make and model you want to purchase, or at least have it narrowed down to just a few choices, you can get an exact price for that make, model, and options. You do this before negotiating a price. You are then issued a certificate. You have to go to a specific salesman at a specific dealership, but near a large city there will be several dealers to pick from. There is no negotiating at the dealership. You still have to deal with a trade in, and the financing option: dealer, credit union, or cash. But it is nice to not have to negotiate on the price. Of course there is nobody to stop you from using the price from the buying service as a goal when visiting a more conveniently located dealership, that is what I did last time. The first couple of times I used the standard credit union financing, and the last time I didn't need a loan. Even if you don't use the buying service, one way to pay for the car is to get the loan from the credit union, but get the rebate from the dealer. Many times if you get the low dealer financing you can't get the rebate. Doing it this way actually saves money. Speaking of rebates see how the buying service addresses them. The big national rebates were still honored during at least one of my purchases. So it turned out to be the buying service price minus $1,000. If your service worked like my experience, the cost to you was a little time to get the price, and a little time in a different dealer to verify that the price was good.", "I recommend that you first try to use your card at a store in your home country, just to make sure that the point-of-sale features are enabled. After you've verified that, you need to contact your bank and ask them if the card will work in both ATMs and in stores in the U.S. They may need to enable it to work in another country. If you are going to be living in the U.S. for a while, you should consider opening an American bank account after you get there. If you don't want a credit card, you should be able to get a debit card here.", "$260k mortgage is pretty high for $80k salary alone -- if you have expensive tastes, be prepared to tune them down. The make or break for you will be taxes and other recurring fees. If property taxes are trending higher than inflation in your area, you'll have trouble down the line. Decisions like this are really market driven, and I don't know much about Salt Lake City. In general, condo values get punished relative to single-family homes during bad market conditions. So if this is a really nice condo in a good building in a desirable part of the city you're probably going to see the value of the property increase as the general economy improves. If the property is good, go for it.", "So, this isn't always the case, but in the example provided the option is most likely in the money or near the money since the delta is nearly 1 - indicating that a $1 move in the underlying results in a $0.92 move in the option - this will happen when the expiration is very far out or the option is in the money. As expiration gets closer, movements in the underlying become more pronounced in the options because the probability of the stock price moving from its current position is lower. As the probability of the stock price moving goes down, the delta of in the money options approaches 100, eventually reaching 100 at expiration. Another way to word this is that the premium on in the money options shrinks as expiration approaches and the intrinsic value of the option increases as percentage of total value so that movements in the underlying stock price become a greater influence on the option price - hence a greater delta. Again, if the option is out of the money, this is not the case.", "I used the term \"bond fund\" to mean a mutual fund which invests in bonds. Vanguard has a list. If you live in PA, OH, MA, FL, CA, NJ, or NY there are tax free funds you can invest in on that list." ]	401k를 다른 나라로 이전할 때 세금 패널티를 내지 않아도 되나요?	[ "저는 어떤 국가와도 401(k)에서 돈을 인출하여 미국 세법이 적용되지 않는 다른 국가로 이전할 수 있는 협정이 있다고 생각하지 않습니다. 미국 정부는 세금을 내지 않고는 그렇게 돈을 인출하는 것을 허용하지 않을 것입니다. 있을 수도 있지만, 저는 놀랄 것입니다. 적절한 장소에서 확인해 보세요. 벌금이 부과되는 인출을 하는 것이라면, 그런 행동을 하는 것입니다. 벌금 없이 할 수 있다면, 당신의 국가에서 원하는 계좌에 입금하세요." ]	[ "저는 고등학교 1학년 때 \"시민 교육\" 수업을 들었습니다. 이 수업은 미시간 주 앤 아버의 공립학교에서 진행되었으며, 돈 관리의 기본적인 내용(수표 균형 맞추기, 주식이 무엇인지, 소득세가 어떻게 작동하는지, 이자란 무엇인지 등)과 정치 및 법 체계에 대한 개요를 다루었습니다. 하지만 이 수업은 매우 가벼운 수준이었고, 개인 재정 관리와 돈 관리에 깊이 들어가지 않았습니다. 저는 이러한 수업이 매우 유용할 것이라고 생각하며, 요리, 영양, 기본적인 집 수리와 자동차 수리도 마찬가지라고 생각합니다.", "7월에 10달러 상당의 제품이 있고 8월의 인플레이션율이 10%라고 가정해 봅시다. 그럼 8월에는 11달러가 될까요? 네, 그렇습니다. 이것이 기본적으로 인플레이션이 의미하는 바입니다. 그러나 일반적으로 보는 \"월간\" 인플레이션 수치는 대부분 해당 월의 연간 인플레이션율을 의미합니다. 즉, 2017년 8월 인플레이션이 10%라는 것은 2016년 7월 이후 인플레이션이 10%였다는 뜻이지, 2017년 7월 이후 인플레이션이 10%라는 뜻이 아닙니다. 소비자 수준에서 인플레이션은 매우 매우 모호합니다. 경제의 일부 부문은 일반적인 인플레이션율보다 빠르게 인플레이션이 일어나고, 다른 부문은 더 느리거나 오히려 디플레이션이 발생하기도 합니다. 가격 인상이 가치 상승과 함께 이루어지는 경우도 있어 진정한 인플레이션이 아닐 수 있습니다. 그리고 월대비 인플레이션은 실제로 느끼기 어렵습니다. 인플레이션은 전체 경제에 대해 측정되지만 실제 가격은 단계적으로 움직입니다. 오늘 배 한 개는 1달러일 수 있고, 5년 후의 배는 1.10달러일 수 있습니다. 이는 5년간 10%, 즉 연간 약 2%의 인플레이션이지만 실제 가격 변동은 어제 배가 1달러였다가 오늘 1.10달러가 되는 것처럼 갑작스럽게 일어날 수 있습니다. 전국의 모든 배 가격이 동일하지는 않을 것입니다. 인플레이션은 경제의 모든 것을 대략적으로 혼합하여 통화의 구매력 감소에 대한 일반적인 가치를 산정한 것으로, 장기적인 기간에 적용됩니다. 3%의 USD 인플레이션율은 오늘 1달러를 지출한 배가 반드시 내년에 1.03달러가 될 것이라는 의미는 아닙니다.", "저는 최근 부모님 댁에서 나왔습니다. 충분한 자금을 마련하고 이런 질문들을 스스로 겪어본 후입니다. 저는 켄터키주 루이스빌 근처에 살고 있는데, 이는 제 수입, 생활비, 주거비에 큰 영향을 미칩니다. 이 점을 고려해 결정하세요. 순서대로 질문에 답변드리자면: 언제 제가 경제적으로 독립할 준비가 되었는지 알 수 있을까요? 3~6개월 동안 예상되는 모든 지출을 감당할 만큼의 여유 자금과 4~1만 달러 정도의 비상 자금이 마련되었을 때입니다. 비상 자금의 일부는 이사 후에야 필요하다는 것을 깨닫게 되는 의자나 냄비 같은 물건들을 위한 버퍼 역할도 합니다. 예상보다 비용이 더 많이 들 경우를 대비하기도 합니다. 비상 자금이 최소 6개월 분의 급여가 될 때까지 기다리면서 부모님 명의의 대출도 상환해야 할까요? 6개월 분의 급여는 좋은 척도가 아닙니다. 지출 기준으로 계산하세요. 일반적으로 학자금 대출은 월별로 충분히 작은 금액이라 비용에 포함시키기만 하면 됩니다. 새 차 투자는 언제 고려해야 할까요? 차 구입을 위해 얼마를 마련해야 할까요? 집에서 살 때 차를 구입하세요. 이렇게 하면 매월 최소 납입금보다 더 많은 금액을 낼 수 있어 앞서 나갈 수 있습니다. 신용 기록에 좋게 작용하고, 나중에 이사할 때 더 낮은 최소 납입금으로 재융자할 수 있습니다. 또한 여전히 조정할 여유가 있는 상태에서 월 비용을 감각적으로 파악할 수 있습니다. 차의 새/중고 여부에 따라 3,000~5,000달러 정도를 마련하세요. 이 정도면 너무 많은 흥정 없이도 괜찮은 금리를 받을 수 있습니다. 아파트를 몇 년간 얻은 후에 집을 구하는 것이 좋을까요? 아파트의 유연성을 원한다면 그렇습니다. 일반적으로 집에서 사는 것이 더 저렴합니다. 같은 지역에서 부동산을 구매할 생각이라면 아파트는 돈을 버리는 것과 같습니다. 몇 년마다 이사할 생각이라면 임대 계약에 따라 그럴 수 있습니다. 아파트나 집 구입을 위해 얼마를 마련해야 할까요? 루이스빌 근처에서 산다면 계약금으로 1만~2만 달러를 준비하세요. 집값에 매우 신중을 기해야 합니다. 이렇게 하면 모든 면에서 최선의 선택을 할 수 있습니다. 너무 \"일찍\" 집을 구입하려는 것은 가장 큰 실수입니다. 은행이 계약금을 중요하게 여기는 데는 이유가 있습니다. 이는 헌신성, 신중함, 그리고 오래 견딜 수 있는 능력을 나타냅니다. 일반적으로 모기지는 30년 동안 지속됩니다. 오랜 시간 동안 상환해야 하므로 이 점을 고려하세요. 집에서 살면서 돈으로 할 수 있는 다른 일이 있을까요? 원하는 것이 있다면 지금이 때입니다. 가구, 오토바이, 게임 등을 즉시 구입해도 자신에게 피해가 가지 않습니다. 예산에 여유가 있으니 휴가도 즐기세요. 직장을 위해 다른 주로 이사할 생각이라면 주말에 여행을 가서 그 지역이 마음에 드는지 확인하세요. 이사할 때 필요한 물건들, 식기, 수건, 빗자루, 가구 등을 저렴하게 구입할 수 있습니다. 좋은 품질의 물건을 찾는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 월 회비가 있는 활동을 시작하세요. 복싱, 댄스, 헬스장 회원권, 해커 스페이스 등은 나중에 예산에 맞추기 어려울 수 있습니다. 또한 반복적인 지출로 신용 등급을 높이고, 월별 공과금이 어떻게 작동하는지 감각적으로 파악할 수 있습니다. 마지막으로 다양한 투자에 참여하세요. 401k는 시작에 불과합니다. 페니 주식, 인덱스 펀드, ETF 등으로 다양화하세요. 지역 기업을 살펴보거나 부업을 시작하세요. 실험하고 즐기세요.", "EU에서는 소비자 중심 사이트에서 부가가치세를 포함한 가격이 표시됩니다. 미국에서는 판매세를 제외한 가격이 표시됩니다. 소비자 가격은 심리적 요인에 의해 적어도 부분적으로 영향을 받습니다. 일부 가격대는 특정 유형의 구매자에게 더 매력적으로 다가갑니다. 유로 대비 달러 환율은 지난 몇 년 동안 다소 변동이 있었지만, 지난 10년 동안 평균적으로 약 1유로당 1.2달러 정도를 유지해 왔습니다. 부가가치세는 대부분의 경우 15%~20% 정도로 다양합니다. 이 요소들을 종합해 보면, 동일한 주요 가격대는 일반적으로 미국과 유로존 모두에서 적절합니다. 반면 영국 파운드는 달러나 유로보다 훨씬 높은 가치를 유지해 왔습니다. 따라서 영국에서는 더 낮은 주요 가격을 설정하는 것이 합리적입니다. B2B 중심 사이트에서는 부가가치세를 제외한 가격이 표시되는 경우가 많으므로, 가격 비교 시 이를 염두에 두어야 합니다.", "이것은 자산과 부채에 대한 정의에 따라 달라집니다. \"자산\"이라는 단어는 상당히 직관적인 정의를 가지고 있습니다. 일반적으로 금융에서 자산은 소유하거나 통제할 수 있으며 경제적 가치가 있는 것을 의미합니다. 자산은 당신에게 수익을 창출하거나 미래에 누군가에게 가치가 있을 것으로 예상되기 때문에 가치가 있습니다. \"부채\"는 정의하기 더 어렵고 상황에 따라 달라집니다. 회계에서 부채는 빚이나 지불해야 할 의무를 의미합니다. 본질적으로 자산의 반대 개념으로, 자산이 가치를 증가시키는 소유물인 반면 부채는 가치를 감소시키는 빚입니다. 이러한 의미에서 소유한 웹사이트나 도메인 이름은 부채가 아닌 자산에 해당합니다. 이는 소유한 가치 있는 것이기 때문입니다. 부채는 빚이 아닙니다. 많은 사람들이 \"부채\"라는 단어를 비공식적으로 가치를 잃고 있거나 수입보다 비용을 더 많이 발생시키는 나쁜 자산을 가리키는 데 사용합니다. (Wiktionary의 정의 #5 참조.) 이러한 정의에 따르면 수익을 내지 못하고 손실을 보는 웹사이트나 도메인 이름을 부채로 볼 수 있습니다. 또는 사업 유형에 따라 자산이나 부채가 아닌 비용으로 간주할 수도 있습니다. 비용은 사업 운영의 일부로 발생하는 지출을 의미합니다. 예를 들어, 제품을 판매하는 사업을 운영한다면 이를 가능하게 하기 위해 웹사이트가 필요할 수 있습니다. 웹사이트는 투자 목적으로 구매된 것이 아니며 사업 외에는 별도의 가치가 없을 수 있습니다. 단순히 사업을 운영하는 데 필요한 비용일 뿐입니다.", "신용조합에서 사용하는 구매 서비스는 제 신용조합에서 사용하는 서비스와 유사합니다. 저는 여러 번 그 서비스를 이용해 본 적이 있습니다. 서비스 사용에는 직접적인 비용이 들지 않지만, 신용조합 전체적으로는 서비스 가입에 수수료가 부과될 수 있습니다. 수십 년 동안 4번 정도 이용했습니다. 구매하려는 차량의 제조사와 모델을 알고 있거나, 최소한 몇 가지 선택지로 좁힐 수 있다면 해당 제조사, 모델, 옵션에 대한 정확한 가격을 확인할 수 있습니다. 이는 가격 협상 전에 진행됩니다. 이후 증명서가 발급됩니다. 특정 딜러십의 특정 판매원에게 가야 하지만, 대도시 근처에는 여러 딜러 중 선택할 수 있는 곳이 있습니다. 딜러십에서 가격 협상은 필요 없습니다. 무역입이나 금융 옵션(딜러, 신용조합, 현금)은 여전히 처리해야 합니다. 하지만 가격 협상이 필요 없다는 점은 좋습니다. 물론 구매 서비스의 가격을 목표로 더 편리한 위치의 딜러십을 방문하는 것을 막을 사람은 없으며, 저도 지난번 그렇게 했습니다. 처음 두 번은 표준 신용조합 금융을 이용했고, 마지막에는 대출이 필요 없었습니다. 구매 서비스를 이용하지 않더라도 차량 구매 비용을 지불하는 한 가지 방법은 신용조합에서 대출을 받고 딜러의 환급을 받는 것입니다. 저렴한 딜러 금융을 이용하면 환급을 받을 수 없는 경우가 많습니다. 이 방법이 실제로 돈을 절약합니다. 환급에 대해 말하자면, 구매 서비스가 이를 어떻게 처리하는지 살펴보세요. 제 구매 중 적어도 한 번은 큰 전국적 환급이 적용되었습니다. 결과적으로 구매 서비스 가격에서 1,000달러를 뺀 금액이 나왔습니다. 서비스가 제 경험처럼 작동한다면, 사용자에게 드는 비용은 가격 확인에 약간의 시간과 가격이 적합한지 확인하기 위해 다른 딜러를 방문하는 데 약간의 시간뿐입니다.", "저는 당신이 먼저 본국의 상점에서 카드를 사용해 보는 것을 권장합니다. 판매 시점 기능이 활성화되어 있는지 확인하기 위해서입니다. 그런 다음 은행에 연락하여 해당 카드가 미국의 ATM과 상점에서 모두 작동하는지 문의하세요. 해외에서 사용할 수 있도록 활성화해야 할 수도 있습니다. 미국에서 한동안 거주할 계획이라면 도착 후 미국 은행 계좌 개설을 고려해야 합니다. 신용카드를 원하지 않는다면 여기서 직불 카드를 발급받을 수 있어야 합니다.", "$260k 모기지는 $80k 급여만으로는 상당히 높은 금액입니다. 만약 당신이 사치스러운 취향을 가지고 있다면, 이를 절제할 준비를 해야 합니다. 당신에게 있어 결정적인 요소는 세금과 기타 반복적인 비용이 될 것입니다. 만약 해당 지역에서 재산세가 인플레이션보다 더 빠르게 상승하고 있다면, 앞으로 문제가 될 수 있습니다. 이런 결정은 시장에 의해 좌우되며, 저는 솔트레이크시티에 대해 잘 알지 못합니다. 일반적으로, 콘도와 단독주택은 시장이 악화될 때 상대적으로 콘도 가치가 더 큰 타격을 받습니다. 따라서 이 콘도가 도시의 바람직한 지역에 위치한 좋은 건물의 훌륭한 콘도라면, 경제가 전반적으로 개선됨에 따라 재산 가치가 상승할 가능성이 높습니다. 만약 재산 상태가 좋다면, 진행하는 것이 좋습니다.", "그래서 항상 그런 것은 아니지만, 제공된 예시에서는 옵션이 가장 가능성 있게 돈 근처에 있거나 돈에 있을 가능성이 높습니다. 델타가 거의 1에 가까워지기 때문에 기초자산이 1달러 움직이면 옵션은 0.92달러 움직입니다. 이는 만료일이 매우 멀거나 옵션이 돈에 있을 때 발생합니다. 만료일이 가까워질수록 기초자산의 움직임은 옵션에서 더 두드러지게 나타납니다. 현재 주가가 움직일 확률이 낮아지기 때문입니다. 주가가 움직일 확률이 줄어들면서 돈에 있는 옵션의 델타는 100에 가까워지고, 만료일에는 100에 도달합니다. 다른 표현으로는, 만료일이 가까워질수록 돈에 있는 옵션의 프리미엄은 줄어들고, 옵션의 내재 가치가 전체 가치의 더 큰 비율을 차지하게 되어 기초주식 가격의 움직임이 옵션 가격에 더 큰 영향을 미치게 되므로 델타도 커집니다. 다시 말해, 옵션이 돈 밖에 있다면 이런 현상은 발생하지 않습니다.", "저는 \"채권 펀드\"라는 용어를 채권에 투자하는 뮤추얼 펀드를 의미하는 것으로 사용했습니다. 뱅가드에는 목록이 있습니다. 펜실베이니아(PA), 오하이오(OH), 매사추세츠(MA), 플로리다(FL), 캘리포니아(CA), 뉴저지(NJ), 뉴욕(NY)에 거주하는 경우 해당 목록에서 투자할 수 있는 세금 면제 펀드가 있습니다." ]
How do I interpret these income tax numbers for Chinese public company Dangdang Inc. (DANG)?	[ "It was not taxed in the previous years because it wasn't in profit. The amount for 2010 is more due to accounting treatment, on account of \"Deferred Domestic Income Tax\". The figures are at http://data.cnbc.com/quotes/DANG/tab/7.2 You can search for a better understanding of Deferred Domestic Income Tax, a brief explanation is at http://www.investopedia.com/terms/d/deferredincometax.asp" ]	[ "If your returns match the market, that means their rate of return is the same as the market in question. If your returns beat the market, that means their rate of return is higher. There's no one 'market', mind you. I invest in mutual funds that track the S&P500 (which is, very roughly, the U.S. stock market), that track the Canadian stock market, that track the international stock market, and which track the Canadian bond market. In general, you should be deeply dubious of any advertised investment option that promises to beat the market. It's certainly possible to do so. If you buy a single stock, for example, that stock may go up by 40% over the course of a year while the market may go up by 5%. However, you are likely taking on substantially more risk. So there's a very good chance (likely, a greater chance) that the investment would go down, losing you money.", "At your age, I don't think its a bad idea to invest entirely in stocks. The concern with stocks is their volatility, and at 40+ years from retirement, volatility does not concern you. Just remember that if you ever want to call upon your 401(k) for anything other than retirement, such as a down payment on a home (which is a qualified distribution that is not subject to early distribution penalties), then you should reconsider your retirement allocations. I would not invest 100% into stocks if I knew I were going to buy a house in five years and needed that money for a down payment. If your truly saving strictly for a retirement that could occur forty years in the future, first good for you, and second, put it all in an index fund. An S&P index has a ridiculously low expense ratio, and with so many years away from retirement, it gives you an immense amount of flexibility to choose what to do with those funds as your retirement date approaches closer every year.", "Try a tool like mint.com that will send you text messages regarding how you budget is going. If you use mint, set up your budget to send you reminders before you hit your budget. Example: if my budget for dining out is $100, I tell mint.com it is $50 and I get nagging text messages after $50 to remind me to keep a lid on my spending.", "I'll answer but avoiding discussion of M1, M2 etc, too pedantic. I don't believe you are asking about the lifetime of either coins or paper money. I think you are referencing the fractional reserve system, and how a good portion of the total money supply is created by the banks lending out their deposits in effect 'creating' money. My answer to you is that if all loans were simply paid off, no mortgages, no car loans, etc, the total money in the system would collapse to some reasonable fraction of what it is today, 10% or a bit less. This comes from the fact that the reserve requirement for most large banks is 10%. I'm referencing money, but not bills or coins. Think about what you make in a year. How much do you touch as paper money? For my wife and me, it's no more than a few percent. Most goes from a direct deposit to online payments. So this would be the subject of a different question altogether. Let me know if this addresses your question.", "Is the parent company's common stock public? If not, then there will be absolutely no pressure from everyone liquidating at the same time. If so, consider the average daily volume of transactions in the parent company's stock. Is it much greater than the volume your 10k co-workers will have to liquidate? If so, I wouldn't expect much of an impact from all liquidating at once. Any other situation, you are probably right to be a bit worried about simultaneous liquidation. If this was my case, I'd probably submit a limit sell order so as to try and pick out a high for the timing of my liquidation, and lower my limit vs fair value as it got closer to the expiration of your ability to hold the parent company stock.", "In India, assuming that you have already paid relevant [Income/Capital gains] tax and then deposited the funds into your Bank [Savings or Current] Account; there is NO INCOME tax payable for amount. Any interest earned on this amount is taxable as per Income Tax rules and would be taxed at your income slabs. Wealth Tax is exempt from funds in your Savings Account. I am not sure about the funds into Current Account of individual, beyond a limit they may get counted and become part of Wealth Tax. More details here http://timesofindia.indiatimes.com/business/personal-finance/Do-you-have-to-pay-wealth-tax/articleshow/21444111.cms", "here is what I have learned with multiple close encounters with bankruptcies: ask yourself.. what if I save vs what if I spend? say you like a new shirt.. ask yourself what can you do saving $40 vs rewarding yourself/your well wishers right away? you will end up spending. just like you the other person needs money. he/she is doing a work. ask yourself what if you are in his/her situation. you would obviously want others to be happy. so spend. I think these two should be good. I must add that you should NOT be wasteful. Eg.. buying a handmade shoes vs corporation made shoes? choose handmade one because it fits above two. buying a corporate one would be more polluting and less rewarding because you just gave your money to someone who already has lots and cares least about you. in what way are you saying mortgage is good? I see that as a waste. you can pay back your mortgage only when someone takes even bigger mortgage (check with some maths before refuting)... in other words you have taken part in ponzi scheme.! I would suggest making a house vs buying one is better spending. finally spending is a best saving.. don't forget that you are getting money only because someone is spending wisely. stop feeding your money to corporates and interests and everyone will have plenty to spend.", "Assuming that a person has good financial discipline and is generally responsible with spending, I think that having a few hundred or thousand dollars extra of available credit is usually worth more to that person for the choice/flexibility it provides in unforeseen circumstance, versus the relatively minor hit that could be taken to their credit score.", "Your question has already been answered, you divide the amount of shares you own * 100% by the total amount of shares. However, I feel it is somewhat misleading to talk about owning a percentage of the company by owning shares. Strictly speaking, shares do not entitle you to a part of the company but instead give you a proportional amount of votes at shareholder meetings (assuming no funky share classes). What this means is that someone who owns 30% of a company's shares can't just grab 30% of the company's assets (factories, offices and whatever) and say that they are entitled to own this. What they actually own is 30% of the voting rights in this company, this means that they control 30% of all available votes when the company calls a vote on corporate actions, choosing a new director etc. which is how shareholders exert their influence on a company.", "Based on the formula used by FICO which is pretty much what you want to focus on, the following is recommended for someone with no credit history: When you get all this, follow the following habits to make sure it does you some good: Follow these and you will do great, I started with a $500 Discover card and $500 Chase Visa at UCLA and a Union 76 gas card, I had 700+ credit in less than 2 years. Good luck and be vigilant." ]	중국 상장기업 당딩 주식회사(DANG)의 이러한 소득세 수치를 어떻게 해석해야 하나요?	[ "과거에는 이익이 나지 않아 세금이 부과되지 않았습니다. 2010년 금액은 \"이연국내소득세\" 회계 처리로 인한 것으로, http://data.cnbc.com/quotes/DANG/tab/7.2에서 확인할 수 있습니다. 이연국내소득세에 대한 자세한 설명은 http://www.investopedia.com/terms/d/deferredincometax.asp에서 검색해 보시기 바랍니다." ]	[ "만약 수익률이 시장과 일치한다면, 해당 투자의 수익률이 시장과 동일하다는 의미입니다. 만약 수익률이 시장을 앞선다면, 수익률이 더 높다는 뜻입니다. 단, 하나의 '시장'이 존재하는 것은 아닙니다. 저는 S&P500(대략 미국 주식 시장을 대표)을 추종하는 뮤추얼 펀드, 캐나다 주식 시장을 추종하는 펀드, 국제 주식 시장을 추종하는 펀드, 캐나다 채권 시장을 추종하는 펀드에 투자합니다. 일반적으로 시장을 능가하겠다고 광고하는 투자 옵션은 의심스럽게 여겨야 합니다. 물론 가능성은 있습니다. 예를 들어 단일 주식을 매수했을 때, 그 주식이 1년 동안 40% 상승하는 동안 시장은 5% 상승할 수 있습니다. 그러나 이 경우 훨씬 더 큰 위험을 감수하게 됩니다. 따라서 투자금이 감소해 손실을 볼 가능성이 훨씬 더 높습니다.", "당신의 나이대에서는 주식에 전적으로 투자하는 것이 나쁜 생각이 아니라고 봅니다. 주식의 문제는 변동성인데, 은퇴까지 40년 이상 남은 시점에서는 변동성이 걱정되지 않습니다. 다만, 401(k)를 은퇴 목적이 아닌 주택 구입과 같은 목적으로 인출해야 할 상황이 생길 경우(조기 인출 페널티가 적용되지 않는 적격 분배에 해당), 은퇴 자산 배분을 재고해야 합니다. 만약 5년 후 집을 사려고 하고 그 자금이 필요하다면 100% 주식에 투자하지 않을 것입니다. 정말 40년 후의 은퇴를 위해 저축하고 있다면, 먼저 잘한 일이고, 두 번째로는 모든 자금을 인덱스 펀드에 투자하세요. S&P 인덱스는 매우 낮은 비용 비율을 가지며, 은퇴까지 많은 시간이 남아 있어 매년 은퇴 날짜가 가까워질수록 자금을 어떻게 할지 큰 유연성을 제공합니다.", "미린트.컴(mint.com)과 같은 도구를 사용해 예산 진행 상황에 대한 문자 메시지를 받아보세요. 미린트를 사용한다면, 예산에 도달하기 전에 알림을 보내도록 설정하세요. 예를 들어, 외식 예산이 100달러라면 미린트.컴에 50달러로 설정해 놓으면 50달러 사용 후에는 지출을 줄이라는 reminding 문자 메시지를 받게 됩니다.", "저는 답변을 드리겠지만, M1, M2 등의 논의는 지나치게 세부적이므로 피하겠습니다. 저는 귀하가 동전이나 지폐의 유통 기간에 대해 묻는 것이 아니라고 생각합니다. 저는 귀하가 부분 준비금 제도를 언급하고 있으며, 전체 통화 공급량의 상당 부분이 은행이 예금을 대출함으로써 사실상 '통화를 창출'하는 방식으로 생성된다는 점을 말하고 있다고 생각합니다. 제 답변은 모든 대출이 상환되고, 주택 담보 대출이나 자동차 대출 등이 없어지면 시스템 내의 전체 통화량은 오늘날의 수준 대비 10% 정도 또는 그보다 조금 적은 합리적인 비율로 붕괴될 것이라는 것입니다. 이는 대부분의 대형 은행에 대한 준비금 요구 비율이 10%이기 때문입니다. 저는 통화를 언급하지만, 지폐나 동전은 아닙니다. 1년 동안 버는 소득을 생각해 보세요. 지폐로 다루는 금액은 얼마입니까? 저와 제 아내의 경우, 몇 퍼센트를 넘지 않습니다. 대부분은 직접 입금에서 온라인 결제로 이동합니다. 따라서 이것은 전혀 다른 질문의 주제가 될 것입니다. 이것이 귀하의 질문을 다루는지 알려주세요.", "모회사의 보통주가 공개되어 있나요? 그렇지 않다면, 모든 사람이 동시에 청산할 때 전혀 압력이 없을 것입니다. 그렇다면 모회사 주식의 평균 일일 거래량을 고려해 보세요. 당신의 10,000명의 동료들이 청산해야 할 거래량보다 훨씬 큰가요? 그렇다면 모두가 동시에 청산해도 큰 영향이 없을 것입니다. 다른 상황이라면 동시 청산에 대해 조금 걱정할 이유가 있을 것입니다. 제 경우라면 아마도 청산 시기를 극대화하기 위해 한정 매도 주문을 제출하고, 모회사 주식을 보유할 수 있는 만료일이 가까워질수록 공정 가치 대비 한정을 낮출 것입니다.", "인도에서 이미 관련된 [소득/양도소득] 세금을 납부하고 해당 금액을 은행 [저축 또는 당좌] 계좌에 입금했다고 가정할 경우, 해당 금액에 대해 소득세를 납부할 필요가 없습니다. 이 금액에서 발생하는 이자는 소득세 규정에 따라 과세 대상이 되며, 소득 구간에 따라 세금이 부과됩니다. 저축 계좌의 자금은 재산세에서 면제됩니다. 개인의 당좌 계좌에 입금된 자금에 대해서는 한도를 초과할 경우 재산세에 포함될 수 있는지 확실하지 않습니다. 자세한 내용은 여기를 참조하세요: http://timesofindia.indiatimes.com/business/personal-finance/Do-you-have-to-pay-wealth-tax/articleshow/21444111.cms", "여기 내가 파산을 여러 번 경험하면서 배운 것이 있습니다: 스스로에게 물어보세요... 내가 저축하면 어떻게 될까 vs 내가 지출하면 어떻게 될까? 예를 들어 새 셔츠를 좋아한다면, 40달러를 저축했을 때 무엇을 할 수 있을지 vs 바로 자신이나 주변 사람들을 보상했을 때 무엇을 할 수 있을지 스스로에게 물어보세요. 결국에는 지출하게 될 것입니다. 다른 사람도 돈이 필요한 것과 마찬가지입니다. 그 사람은 일을 하고 있는 거죠. 만약 당신이 그 사람의 상황에 있다고 가정해 보세요. 당연히 다른 사람들이 행복하기를 바랄 겁니다. 그러니 지출하세요. 이 두 가지는 모두 좋은 선택이 될 수 있습니다. 여기에 추가하자면, 낭비하지 말아야 한다는 점입니다. 예를 들어 수제 신발을 사는 것과 기업에서 만든 신발을 사는 것 중 어떤 것을 선택할까요? 수제 신발을 선택하는 것이 위의 두 가지 기준에 더 부합합니다. 기업에서 만든 신발을 사면 더 오염을 유발하고 보상도 적을 겁니다. 왜냐하면 이미 많은 것을 가진 사람에게 돈을 주는 것이고 그 사람은 당신에게 관심이 가장 적을 테니까요. 모기지가 좋다고 말씀하시는 이유는 무엇인가요? 제가 보기에는 낭비입니다. 더 큰 모기지를 가진 사람이 있을 때만 모기지를 상환할 수 있습니다(반박하기 전에 수학적으로 확인해 보세요)... 다시 말해, 당신은 폰지 사기에 참여한 셈입니다! 집을 짓는 것이 집을 사는 것보다 더 나은 지출이라고 제안하고 싶습니다. 마지막으로 지출이 최고의 저축입니다. 잊지 마세요. 당신이 돈을 벌 수 있는 이유는 누군가가 현명하게 지출하기 때문입니다. 기업과 이자에게 돈을 먹이는 것을 멈추세요. 그러면 모두가 지출할 돈이 충분해질 겁니다.", "사람이 재정적으로 잘 관리하고 일반적으로 지출에 책임을 진다고 가정할 때, 예상치 못한 상황에서 선택/유연성을 제공하는 수백 또는 수천 달러의 추가 사용 가능 신용이 신용 점수에 미치는 상대적으로 작은 영향보다 그 사람에게 더 큰 가치가 있다고 생각합니다.", "당신의 질문은 이미 답변되었습니다, 보유한 주식 수를 * 100%로 나누어 총 주식 수로 계산합니다. 하지만 주식을 소유함으로써 회사의 일정 비율을 소유한다고 말하는 것은 다소 오해의 소지가 있다고 생각합니다. 엄밀히 말하면 주식은 회사의 일부를 소유할 권리를 주지 않고, 주주 총회에서 비례적인 의결권을 부여합니다(특이한 주식 종류가 없는 경우). 이는 회사가 기업 활동에 대한 투표를 요구하거나, 새로운 이사를 선출하는 등의 결정을 내릴 때 누군가가 회사 주식의 30%를 소유한다고 해서 회사 자산(공장, 사무실 등)의 30%를 가져갈 권리가 있는 것은 아니라는 것을 의미합니다. 그들이 실제로 소유하는 것은 회사의 의결권 30%이며, 이는 주주들이 회사에 영향을 미치는 방식으로 모든 이용 가능한 투표에서 30%의 통제권을 갖는다는 것을 의미합니다.", "FICO에서 사용하는 공식에 기초하여, 신용 이력이 없는 사람에게 다음과 같은 방법이 권장됩니다: 이러한 모든 것을 얻은 후, 다음 습관을 따라 점수를 높이도록 하세요. 이를 따르면 좋은 결과를 얻을 수 있습니다. 저는 UCLA에서 $500 Discover 카드와 $500 Chase Visa, Union 76 가스 카드로 시작하여 2년 미만 만에 700점 이상의 신용 점수를 달성했습니다. 행운을 빕니다 그리고 경계하세요." ]
Cons of withdrawing money from an Roth IRA account?	[ "One \"con\" I have not yet seen mentioned: retirement accounts are generally protected from creditors in a bankruptcy. There are limits and exceptions, Roth has a 1.2 million dollar limit and can be split by a divorce QDRO for instance. Link Since it seems you have no income this year, you may may be raiding your IRA for living expenses. If there is a chance you may declare bankruptcy in the next year or so, consider doing that first and raid the IRA for seed money after." ]	[ "Oil as a commodity or investing in oil companies as a stock? As a commodity, I'd recommend none. The article Commodities – They Have (Almost) No Place in Your Portfolio and The Case Against Commodities explain why commodities are not good investments.", "You have a good start (estimated max amount you will pay, estimated max down payment, and term) Now go to your bank/credit union and apply for the loan. Get a commitment. They will give you a letter, you may have to ask for it. The letter will say the maximum amount you can pay for the car. This max includes their money and your down payment. The dealer doesn't have to know how much is loan. You also know from the loan commitment exactly how much your monthly payment will be in the worst case. If you have a car you want to trade in, get an written estimate that is good for a week or so. This lets you know how much you can get from selling the car. Now visit the dealer and tell them you don't need a loan, and won't be trading in a car. Don't show them the letter. After all the details of the purchase are concluded, including any rebates and specials, then bring up financing and trade-in. If they can't beat the deal from your bank and the written estimate for the car you are selling, then the deal is done. Now show them the letter and discuss how much down they need today. Then go to the bank for the rest of the money. If they do have a better loan deal or trade in then go with the dealer offer, and keep the letter in your pocket. If you go to the dealer first they will confuse you because they will see the price, interest rate, length of loan, and trade in as one big ball of mud. They will pick the settings that make you happy enough, yet still make them the most money.", "There's too much here for one question. So no answer can possibly be comprehensive. I think little of gold for the long term. I go to MoneyChimp and see what inflation did from 1974 till now. $1 to $4.74. So $200 inflates to $950 or so. Gold bested that, but hardly stayed ahead in a real way. The stock market blew that number away. And buying gold anytime around the 1980 runup would still leave you behind inflation. As far as housing goes, I have a theory. Take median income, 25% of a month's pay each month. Input it as the payment at the going 30yr fixed rate mortgage. Income rises a bit faster than inflation over time, so that line is nicely curved slightly upward (give or take) but as interest rates vary, that same payment buys you far more or less mortgage. When you graph this, you find the bubble in User210's graph almost non-existent. At 12% (the rate in '85 or so) $1000/mo buys you $97K in mortgage, but at 5%, $186K. So over the 20 years from '85 to 2005, there's a gain created simply by the fact that money was cheaper. No mania, no bubble (not at the median, anyway) just the interest rate effect. Over the same period, inflation totaled 87%. So the same guy just keeping up with inflation in his pay could then afford a house that was 3.5X the price 20 years prior. I'm no rocket scientist, but I see few articles ever discussing housing from this angle. To close my post here, consider that homes have grown in size, 1.5%/yr on average. So the median new home quoted is actually 1/3 greater in size in 2005 than in '85. These factors all need to be normalized out of that crazy Schiller-type* graph. In the end, I believe the median home will always tightly correlate to the \"one week income as payment.\" I refer here to the work of professor Robert Schiller partner of the Case-Schiller index of home prices which bears his name.", "Your current loan is for a new car. Your refinanced loan would probably be for a used car. They have different underwriting standards and used car loan rates are usually higher because of the higher risks associated with the loans. (People with better credit will tend to buy new cars.) This doesn't mean that you can't come out ahead after refinancing but you'll probably have to do a bit of searching. I think you should take a step back though. 5% isn't that much money and five years is a long time. Nobody can predict the future but my experience tells me that the *** is going to hit the fan at least once over any five year period, and it's going to be a really big dump at least once over any ten year period. Do you have savings to cover it or would you have to take a credit card advance at a much higher interest rate? Are you even sure that's an option - a lot of people who planned to use their credit card advances as emergency savings found their credit limits slashed before they could act. I understand the desire to reduce what you pay in interest but BTDT and now I don't hesitate to give savings priority when I have some excess cash. There's no one size fits all answer but should have at least one or two months of income saved up before you start considering anything like loan prepayments.", "Barton Biggs's book Wealth, War and Wisdom aims to answer the question of what investments are best-suited to preserving value despite large-scale catastrophes by looking at how various investments and assets performed in countries affected by WWII. In Japan, stocks and urban land turned out to be good investments; in France, farm land and gold did better. Stocks outperformed bonds in nearly every country. Phil Greenspun recently wrote a review of the book.", "You could go with either of: Choosing this you'd pretty much have minimized your risk by using the whole world asa market.", "Because this question seems like it will stick around, I will flesh out my comments into an actual answer. I apologize if this does not answer your question as-asked, but I believe these are the real issues at stake. For the actual questions you have asked, I have paraphrased and bolded below: Firstly, don't do a real estate transaction without talking to a lawyer at some stage [note: a real estate broker is not a lawyer]. Secondly, as with all transactions with family, get everything in writing. Feelings get hurt when someone mis-remembers a deal and wants the terms to change in the future. Being cold and calculated now, by detailing all money in and out, will save you from losing a brother in the future. \"Should my brother give me money as a down payment, and I finance the remainder with the bank?\" If the bank is not aware that this is what is happening, this is fraud. Calling something a 'gift' when really it's a payment for part ownership of 'your' house is fraud. There does not seem to be any debate here (though I am not a lawyer). If the bank is aware that this is what is happening, then you might be able to do this. However, it is unlikely that the bank will allow you to take out a mortgage on a house which you will not fully own. By given your brother a share in the future value in the house, the bank might not be able to foreclose on the whole house without fighting the brother on it. Therefore they would want him on the mortgage. The fact that he can't get another mortgage means (a) The banks may be unwilling to allow him to be involved at all, and (b) it becomes even more critical to not commit fraud! You are effectively tricking the bank into thinking that you have the money for a down payment, and also that your brother is not involved! Now, to the actual question at hand - which I answer only for use on other transactions that do not meet the pitfalls listed above: This is an incredibly difficult question - What happens to your relationship with your brother when the value of the house goes down, and he wants to sell, but you want to stay living there? What about when the market changes and one of you feels that you're getting a raw deal? You don't know where the housing market will go. As an investment that's maybe acceptable (because risk forms some of the basis of returns). But with you getting to live there and with him taking only the risk, that risk is maybe unfairly on him. He may not think so today while he's optimistic, but what about tomorrow if the market crashes? Whatever the terms of the agreement are, get them in writing, and preferably get them looked at by a lawyer. Consider all scenarios, like what if one of you wants to sell, does the other have the right to delay, or buy you out. Or what if one if you wants to buy the other out? etc etc etc. There are too many clauses to enumerate here, which is why you need to get a lawyer.", "My grandfather owned a small business, and I asked him that very question. His answer was that year-end closeout is very time-consuming, both before and after EOY (end of year), and that they didn't want to do all that around Christmas and New Year.", "One key piece missing from your theory is the bid/ask spread. If you buy a stock for $10, you usually can't immediately turn around and sell it for $10. You can only sell it for whatever someone is willing to pay for it. So virtually any random investment (stocks, bonds, forex, whatever) immediately loses a small amount of value, and over the long run you will almost certainly lose money if you buy/sell at random.", "If you need less than $125k for the downpayment, I recommend you convert your mutual fund shares to their ETF counterparts tax-free: Can I convert conventional Vanguard mutual fund shares to Vanguard ETFs? Shareholders of Vanguard stock index funds that offer Vanguard ETFs may convert their conventional shares to Vanguard ETFs of the same fund. This conversion is generally tax-free, although some brokerage firms may be unable to convert fractional shares, which could result in a modest taxable gain. (Four of our bond ETFs—Total Bond Market, Short-Term Bond, Intermediate-Term Bond, and Long-Term Bond—do not allow the conversion of bond index fund shares to bond ETF shares of the same fund; the other eight Vanguard bond ETFs allow conversions.) There is no fee for Vanguard Brokerage clients to convert conventional shares to Vanguard ETFs of the same fund. Other brokerage providers may charge a fee for this service. For more information, contact your brokerage firm, or call 866-499-8473. Once you convert from conventional shares to Vanguard ETFs, you cannot convert back to conventional shares. Also, conventional shares held through a 401(k) account cannot be converted to Vanguard ETFs. https://personal.vanguard.com/us/content/Funds/FundsVIPERWhatAreVIPERSharesJSP.jsp Withdraw the money you need as a margin loan, buy the house, get a second mortgage of $125k, take the proceeds from the second mortgage and pay back the margin loan. Even if you have short term credit funds, it'd still be wiser to lever up the house completely as long as you're not overpaying or in a bubble area, considering your ample personal investments and the combined rate of return of the house and the funds exceeding the mortgage interest rate. Also, mortgage interest is tax deductible while margin interest isn't, pushing the net return even higher. $125k Generally, I recommend this figure to you because the biggest S&P collapse since the recession took off about 50% from the top. If you borrow $125k on margin, and the total value of the funds drop 50%, you shouldn't suffer margin calls. I assumed that you were more or less invested in the S&P on average (as most modern \"asset allocations\" basically recommend a back-door S&P as a mix of credit assets, managed futures, and small caps average the S&P). Second mortgage Yes, you will have two loans that you're paying interest on. You've traded having less invested in securities & a capital gains tax bill for more liabilities, interest payments, interest deductions, more invested in securities, a higher combined rate of return. If you have $500k set aside in securities and want $500k in real estate, this is more than safe for you as you will most likely have a combined rate of return of ~5% on $500k with interest on $500k at ~3.5%. If you're in small cap value, you'll probably be grossing ~15% on $500k. You definitely need to secure your labor income with supplementary insurance. Start a new question if you need a model for that. Secure real estate with securities A local bank would be more likely to do this than a major one, but if you secure the house with the investment account with special provisions like giving them copies of your monthly statements, etc, you might even get a lower rate on your mortgage considering how over-secured the loan would be. You might even be able to wrap it up without a down payment in one loan if it's still legal. Mortgage regulations have changed a lot since the housing crash." ]	로트 IRA 계좌에서 돈을 인출하는 단점은 무엇인가요?	[ "내가 아직 언급되지 않은 한 가지 단점은: 퇴직 계좌는 일반적으로 파산 시 채권자로부터 보호됩니다. 한도와 예외가 있으며, 예를 들어 Roth는 120만 달러 한도가 있고 이혼 QDRO로 분할될 수 있습니다. 링크 올해 수입이 없는 것으로 보이므로 생활비를 위해 IRA를 인출할 수 있습니다. 향후 1년 정도 내에 파산을 선언할 가능성이 있다면, 먼저 파산을 선언한 후 시드 머니로 IRA를 인출하는 것을 고려해 보세요." ]	[ "유가 상품으로서의 석유 또는 석유 회사 주식에 투자하는 것? 상품으로서는 추천하지 않습니다. 기사 '상품(Commodities) – 거의 포트폴리오에 포함될 곳이 없다'와 '상품에 대한 반론(The Case Against Commodities)'은 상품이 좋은 투자 대상이 아닌 이유를 설명합니다.", "당신은 좋은 시작을 했습니다(예상 최대 지불 금액, 예상 최대 계약금, 그리고 기간). 이제 은행이나 신용조합에 가서 대출을 신청하세요. 확약서를 받으세요. 그들은 당신에게 편지를 줄 것이고, 아마도 당신이 요청해야 할 수도 있습니다. 이 편지는 차를 위해 지불할 수 있는 최대 금액을 나타낼 것입니다. 이 최대 금액에는 그들의 돈과 당신의 계약금이 포함됩니다. 딜러는 대출 금액이 얼마인지 알 필요가 없습니다. 또한 대출 확약서에서 최악의 경우에도 월 납부 금액이 정확히 얼마인지 알 수 있습니다. 만약 당신이 팔고 싶은 차를 가지고 있다면, 일주일 정도 유효한 서면 견적을 받으세요. 이는 차를 팔아 얼마를 받을 수 있는지 알려줍니다. 이제 딜러를 방문해서 대출이 필요 없고, 차를 트레이드인하지 않을 것이라고 말하세요. 편지를 보여주지 마세요. 모든 구매 세부 사항이 끝나고, 할인 및 특별 프로모션을 포함한 후에 금융 및 트레이드인을 언급하세요. 그들이 은행의 제안과 판매 중인 차에 대한 서면 견적을 능가할 수 없다면, 거래는 완료됩니다. 이제 그들에게 편지를 보여주고 오늘 필요한 계약금이 얼마인지 논의하세요. 그런 다음 은행에 가서 나머지 금액을 받으세요. 만약 그들이 더 나은 대출 제안이나 트레이드인이 있다면, 딜러의 제안을 받아들이고 편지는 당신의 주머니에 보관하세요. 만약 당신이 딜러를 먼저 방문하면 그들은 혼란스러울 것입니다. 왜냐하면 그들은 가격, 이자율, 대출 기간, 그리고 트레이드인을 하나의 큰 덩어리로 볼 것이기 때문입니다. 그들은 당신이 충분히 만족하면서도 여전히 그들에게 가장 많은 돈을 벌 수 있는 설정을 선택할 것입니다.", "텍스트:\n한 질문에 너무 많은 내용이 들어 있습니다. 그래서 어떤 답변도 포괄적일 수 없습니다. 장기적으로 금에 대한 기대는 낮습니다. 1974년부터 현재까지의 인플레이션을 MoneyChimp에서 확인해 봅니다. 1달러가 4.74달러가 되었습니다. 따라서 200달러는 약 950달러로 인플레이션됩니다. 금이 이를 능가했지만, 실질적으로 크게 앞서지는 못했습니다. 주식 시장은 이 수치를 압도했습니다. 1980년 급등 기간에 금을 구입했다면 여전히 인플레이션을 따라가지 못했을 것입니다. 주택에 관해서는 제 이론이 있습니다. 중위 소득의 월 소득 25%를 매월 지불금으로 입력하고, 현재 30년 고정 금리 모기지 금리로 계산합니다. 소득은 시간이 지남에 따라 인플레이션보다 약간 더 빠르게 증가하므로, 이 선은 약간 위로 휘어집니다. 그러나 금리가 변동하면 동일한 지불금으로 훨씬 더 많거나 적은 모기지를 구매할 수 있습니다. 이를 그래프로 나타내면 User210의 그래프에서 거품이 거의 없어집니다. 12%(1985년경 금리)에서 월 1000달러는 97,000달러의 모기지를 구매할 수 있지만, 5%에서는 186,000달러를 구매할 수 있습니다. 1985년부터 2005년까지 20년 동안 돈이 더 저렴해졌기 때문에 발생한 이익입니다. 거품이나 광란이 아니라 단순히 금리 효과입니다. 같은 기간 동안 인플레이션은 87%에 달했습니다. 따라서 인플레이션을 따라잡은 소득을 가진 사람은 20년 전보다 3.5배 더 비싼 집을 살 수 있습니다. 저는 로켓 과학자가 아니지만, 주택에 대한 이런 관점에서 논의하는 글을 거의 본 적이 없습니다. 제 게시물을 마무리하며, 주택 크기가 평균 1.5%씩 증가했다는 점을 고려해 보세요. 2005년의 중위 신축 주택 가격은 1985년보다 1/3 더 큰 크기입니다. 이 모든 요소들은 그 미친 Schiller-type 그래프에서 정규화되어야 합니다. 결국 중위 주택 가격은 \"일주일 소득을 지불금으로 간주할 때\"와 밀접한 상관관계를 가질 것이라고 믿습니다. *로버트 슈일러 교수의 주택 가격 지수인 Case-Schiller 지수를 언급하며, 슈일러 교수는 이 지수의 공동 창립자입니다.", "현재 대출은 새 차를 위한 것입니다. 재융자 대출은 아마도 중고차를 위한 것일 겁니다. 이들은 서로 다른 심사 기준을 가지고 있으며, 중고차 대출 금리는 일반적으로 더 높은 위험성 때문에 더 높습니다. (신용 점수가 더 좋은 사람들은 새 차를 사는 경향이 있습니다.) 이는 재융자 후에도 더 유리해질 수 없다는 뜻은 아니지만, 어느 정도 검색이 필요할 겁니다. 하지만 한 발 물러서 보는 게 좋겠습니다. 5%는 그렇게 큰 금액이 아니고, 5년은 긴 시간입니다. 미래를 예측할 수는 없지만, 제 경험상 5년 동안 적어도 한 번은 큰 일이 벌어질 것이고, 10년 동안은 적어도 한 번은 정말 큰 일이 벌어질 겁니다. 이를 감당할 저축이 있습니까, 아니면 훨씬 더 높은 금리의 신용 카드 현금 서비스를 이용해야 합니까? 신용 카드 현금 서비스를 비상 자금으로 사용하려던 많은 사람들이 실제로 행동하기 전에 신용 한도가 줄어들었다는 사실을 알고 있습니다. 이자를 줄이고 싶은 마음은 이해하지만, 저도 그런 경험이 있어서 여유 자금이 있을 때는 저축을 우선시합니다. 모든 사람에게 맞는 답은 없지만, 대출 상환금을 고려하기 전에 최소 1~2개월의 수입을 저축해 두는 것이 좋습니다.", "바튼 빅gs의 책 \"Wealth, War and Wisdom\"은 제2차 세계대전의 영향을 받은 국가들에서 다양한 투자와 자산의 성과를 분석하여 대규모 재해에도 가치를 보존하기에 가장 적합한 투자는 무엇인지에 대한 질문에 답하고자 합니다. 일본에서는 주식과 도시 토지가 좋은 투자로 판명되었고, 프랑스에서는 농경지와 금이 더 나은 성과를 보였습니다. 거의 모든 국가에서 주식이 채권보다 우수한 성과를 기록했습니다. 필 그린스펀은 최근 이 책에 대한 서평을 작성했습니다.", "당신은 다음 중 하나를 선택할 수 있습니다: 이렇게 선택하면 전 세계를 시장으로 활용함으로써 위험을 거의 최소화할 수 있습니다.", "이 질문은 오랫동안 유지될 것 같아서 제 의견을 실제 답변으로 구체화하겠습니다. 질문에 정확히 답변하지 못할 수도 있지만, 이 문제들이 실제로 중요한 이슈라고 생각합니다. 질문에 대한 답변은 다음과 같이 요약하고 강조했습니다: 첫째, 변호사와 상담 없이 부동산 거래를 하지 마세요 [참고: 부동산 중개인은 변호사가 아닙니다]. 둘째, 가족과의 모든 거래는 문서로 남기세요. 거래 내용을 잘못 기억하고 나중에 조건을 바꾸려 할 때 감정이 상할 수 있습니다. 지금 냉정하고 계산적으로 모든 금전 흐름을 상세히 기록하면 미래에 형제를 잃는 상황을 피할 수 있습니다. \"형제가 계약금으로 돈을 주고 나머지는 은행에서 대출을 받아도 될까요?\" 은행이 이러한 상황을 인지하지 못한다면 이는 사기 행위입니다. '선물'이라고 부르면서 실제로는 '나의 집'의 일부 소유권에 대한 대가를 받는 것은 사기 행위입니다. 여기에는 논란의 여지가 없는 것 같습니다(물론 저는 변호사가 아닙니다). 은행이 이를 인지한다면 가능할 수도 있습니다. 하지만 은행이 완전히 소유하지 않은 집에 대해 대출을 허용할 가능성은 낮습니다. 형제에게 미래 가치의 지분을 주면 은행은 형제와의 분쟁 없이 집 전체를 압류할 수 없습니다. 따라서 은행은 형제를 대출에 포함시키려 할 것입니다. 형제가 다른 대출을 받을 수 없다는 사실은 (a) 은행이 형제를 전혀 포함시키지 않으려 할 수 있고, (b) 사기를 저지르지 않는 것이 더욱 중요해진다는 것을 의미합니다! 은행을 속여 계약금을 마련한 것처럼, 형제가 관여되지 않은 것처럼 속이는 것입니다. 실제 질문으로 돌아가서, 앞서 언급한 위험 요소가 없는 다른 거래에 대한 답변으로: 이는 매우 어려운 질문입니다. 집 가치가 하락했을 때 형제와의 관계는 어떻게 될까요? 형제는 팔고 싶어하지만 당신은 계속 살고 싶어한다면요? 시장이 변하고 한쪽이 불공정한 거래를 느꼈다면 어떻게 될까요? 주택 시장이 어떻게 될지 알 수 없습니다. 투자로서는 위험이 수익의 일부이므로 괜찮을 수 있습니다. 하지만 당신은 살면서 형제만 위험을 감수한다면 그 위험이 형제에게 불공정하게 돌아갈 수 있습니다. 형제가 오늘은 낙관적이더라도 시장이 붕괴되면 내일은 어떻게 될까요? 합의 조건은 문서로 남기고, 가능하면 변호사가 검토받는 것이 좋습니다. 한쪽이 팔고 싶어할 때 다른 쪽이 지연하거나 매수할 권리가 있는지, 한쪽이 다른 쪽을 매수하고 싶을 때는 어떻게 될지 등 모든 시나리오를 고려하세요. 여기서 열거할 수 없을 정도로 많은 조항이 필요하므로 변호사가 필요합니다.", "내 할아버지는 작은 사업을 운영하셨고, 나는 그분께 바로 그 질문을 했다. 그의 답변은 연말 정산이 EOY(연말) 전후로 매우 시간이 많이 걸리며, 크리스마스와 새해 사이에 그런 일을 모두 하고 싶지 않다고 하셨다.", "당신의 이론에서 빠진 핵심 요소는 매수/매도 호가 스프레드입니다. 만약 당신이 10달러에 주식을 산다면, 보통 즉시 돌아가서 10달러에 팔 수는 없습니다. 누군가 그 가치를 지불할 의사가 있는 금액에만 팔 수 있습니다. 따라서 거의 모든 무작위 투자(주식, 채권, 외환 등)는 즉시 작은 가치 손실을 겪게 되며, 장기적으로 보면 무작위로 사고 팔 경우 거의 확실히 돈을 잃게 될 것입니다.", "필요한 계약금이 125,000달러 미만인 경우, 일반적인 뱅가드 펀드 주식을 세금 없이 뱅가드 ETF로 전환하는 것을 권장합니다: 일반적인 뱅가드 펀드 주식을 뱅가드 ETF로 전환할 수 있나요? 뱅가드 주식 지수 펀드의 주주는 동일한 펀드의 뱅가드 ETF로 전환할 수 있습니다. 이 전환은 일반적으로 세금이 없지만, 일부 증권사에서는 소수점 이하 주식의 전환이 불가능하여 소액의 과세 수익이 발생할 수 있습니다. (뱅가드 채권형 ETF 중 총 채권 시장, 단기 채권, 중기 채권, 장기 채권 등 네 가지는 동일한 펀드의 채권형 펀드 주식을 채권형 ETF 주식으로 전환할 수 없으며, 나머지 여덟 개의 뱅가드 채권형 ETF는 전환이 가능합니다.) 뱅가드 브로커 고객은 동일한 펀드의 일반 주식을 뱅가드 ETF로 전환하는 데 수수료가 없습니다. 다른 증권사에서는 이 서비스에 대해 수수료를 부과할 수 있습니다. 자세한 정보는 증권사에 문의하거나 866-499-8473로 전화하세요. 일반 주식에서 뱅가드 ETF로 전환한 후에는 다시 일반 주식으로 전환할 수 없습니다. 또한 401(k) 계좌를 통해 보유한 일반 주식은 뱅가드 ETF로 전환할 수 없습니다. https://personal.vanguard.com/us/content/Funds/FundsVIPERWhatAreVIPERSharesJSP.jsp 필요한 금액을 마진 대출로 인출하고, 집을 구매한 후 125,000달러의 두 번째 모기지를 받습니다. 두 번째 모기지의 수익금으로 마진 대출을 상환하세요. 단기 신용 자금이 있더라도, 과잉 지불하거나 버블 지역에 있지 않는 한, 개인 투자금이 충분하고 집과 자금의 합산 수익률이 모기지 이자율을 초과하는 경우 집을 완전히 레버리지 하는 것이 더 현명합니다. 또한 모기지 이자는 세금 공제가 가능하지만 마진 이자는 그렇지 않아 순 수익률이 더 높아집니다. 125,000달러 일반적으로 이 금액을 추천하는 이유는 경기 침체 이후 가장 큰 S&P 붕괴가 최상위에서 약 50% 하락했기 때문입니다. 마진으로 125,000달러를 빌리고 펀드의 총 가치가 50% 하락하더라도 마진 콜을 받지 않을 것입니다. 평균적으로 S&P에 투자했다고 가정했기 때문입니다(대부분의 현대적인 \"자산 배분\"은 신용 자산, 관리 선물, 소형주 평균을 통해 백도어 S&P를 권장하기 때문입니다). 두 번째 모기지 두 개의 대출에 대한 이자를 지불하게 되지만, 증권에 투자한 금액이 적고 자본 이득세 부담 대신 부채, 이자 지불, 이자 공제, 증권에 투자한 금액이 증가하고 합산 수익률이 높아집니다. 증권에 500,000달러를 따로 마련해두고 500,000달러를 부동산에 투자하려는 경우, 이자율이 약 3.5%인 500,000달러에 대한 이자와 함께 500,000달러에 대한 합산 수익률이 약 5% 정도라면 안전합니다. 소형주 가치 투자를 하는 경우, 500,000달러에 대해 약 15%의 수익을 올릴 수 있습니다. 반드시 노동 소득을 보충 보험으로 확보해야 합니다. 필요한 경우 새 질문을 시작하세요. 증권으로 부동산 확보 지역 은행이 주요 은행보다 이를 더 잘 수행할 가능성이 높지만, 월간 명세서 사본 제공과 같은 특별 조항으로 투자 계좌를 담보로 제공하면 대출이 과도하게 담보되므로 모기지 이자율을 낮출 수 있습니다. 법적으로 허용되는 경우, 계약금 없이 단일 대출로 이를 처리할 수도 있습니다. 주택 위기 이후 모기지 규정이 크게 변경되었습니다." ]
How can I find a list of self-select stocks & shares ISA providers?	[ "I'm currently using Halifax. Pros: Cons: I'm might start using TD Waterhouse in future, as they claim to have no admin charge." ]	[ "There is no such thing as intrinsic value. Gold has value because it is rare and has a market. If any of those things decline, the value plunges. The question of whether gold is overvalued or not is complicated and depends on a lot of factors. The key question in my mind is: Is gold more valuable in terms of US dollars because it is becoming more valuable, or because the value of US dollars, the prevailing medium of exchange, is declining?", "If you are worried about elections think about writing some calls against your long positions to help hedge. If you have MSFT (@ $51.38 right now) you could write a MSFT Call for lets say $55. You can bank $170 per 100 shares (let's say you write it at 1.70) (MSFT 01/20/2017 55.00 C 1.73 +0.01 Bid: 1.69 Ask: 1.77) If MSFT goes down a lot you will have lost $170 less per 100 shares than you would have because you wrote an option for $170. You will in fact be break even if the stock falls to 49.68 on the Jan Strike Date. If MSFT goes up $3.50 you will have made $170 and still have your MSFT stock for a net gain of $520. $170 in cash for the premium and your stock is now worth $350 more. If MSFT goes up $3.62 or more you will have made the max $530ish and have no MSFT left potentially losing additional profit if the stock goes up like gang busters. So is it worth it for you to get $170 in cash now and risk the stock going up more than $5 between now and Jan. That is the decision to make here.", "If you are a subprime borrower, that may not be an unreasonable rate given the risk they are accepting. In any case, it's what you agreed to. As others have said, you could/should have shopped elsewhere for the loan. In fact, you can still shop elsewhere for a loan to refinance that vehicle and thus lower the rate, unless the existing loan has equally obnoxious rules about that.", "If you're curious, here are my goals behind this silly madness You said it... The last two words, I mean...:-) If you're auditing your statements - why do you need to keep the info after the audit? You got the statement for last month, you verified that the Starbucks charge that appears there is the same as in your receipts - why keeping them further? Done, no $10 dripping, throw them away. Why do you need to keep your refrigerator owner's manual? What for? You don't know how to operate a refrigerator? You don't know who the manufacturer is to look it up online in case you do need later? Read it once, mark the maintenance details in your calendar (like: TODO: Change the water filter in 3 months), that's it. Done. Throw it away (to the paper recycle bin). You need the receipt as a proof of purchase for warranty? Make a \"warranty\" folder and put all of them there, why in expenses? You don't buy a refrigerator every months. That's it, this way you've eliminated the need to keep monthly expenses folders. Either throw stuff away after the audit or keep it filed where you really need it. You only need a folder for two months at most (last and current), not for 12 months in each of the previous 4 years.", "It sounds like you want to lock-up your money in something relatively safe, and relatively hard to touch. You may want to consider a GIC (TD has one I found in a quick search) - from what I see it's the closest thing to a US CD. You won't get much back, but if you pick a 5-year term, you can't spend it* easily. Other options might be to buy an ETF, or get into REITs - but that will depend on your risk comfort. Also - to add from the comment Rick left - be sure to pay off any high-interest debts: especially if they're on a credit card, it will help you later on. * easily .. you can withdraw, but there're generally penalties", "Someone has to hand out cash to the seller. Even if no physical money changes hands (and I've bought a house; I can tell you a LOT of money changes hands at closing in at least the form of a personal check), and regardless of exactly how the bank accounts for the actual disbursement of the loan, the net result is that the buyer has cash that they give the seller, and are now in debt to the bank for least that amount (but, they now have a house). Now, the bank probably didn't have that money just sitting in its vault. Money sitting in a vault is money that is not making more money for the bank; therefore most banks keep only fractionally more than the percentage of deposit balances that they are required to keep by the Feds. There are also restrictions on what depositors' money can be spent on, and loans are not one of them; the model of taking in money in savings accounts and then loaning it out is what caused the savings and loan collapse in the 80s. So, to get the money, it turns to investors; the bank sells bonds, putting itself in debt to bond holders, then takes that money and loans it out at a higher rate, covering the interest on the bond and making itself a tidy profit for its own shareholders. Banks lose money on defaults in two ways. First, they lose all future interest payments that would have been made on the loan. Technically, this isn't \"revenue\" until the interest is calculated for each month and \"accrues\" on the loan; therefore, it doesn't show on the balance sheet one way or the other. However, the holders of those bonds will expect a return, and the banks no longer have the mortgage payment to cover the coupon payments that they themselves have to pay bondholders, creating cash flow problems. The second, and far more real and damaging, way that banks lose money on a foreclosure is the loss of collateral value. A bank virtually never offers an unsecured \"signature loan\" for a house (certainly not at the advertised 3-4% interest rates). They want something to back up the loan, so if you disappear off the face of the earth they have a clear claim to something that can help them recover their money. Usually, that's the house itself; if you default, they get the house from you and sell it to recover their money. Now, a major cause of foreclosure is economic downturn, like the one we had in 2009 and are still recovering from. When the economy goes in the crapper, a lot of things we generally consider \"stores of value\" lose that value, because the value of the whatzit (any whatzit, really) is based on what someone else would pay to have it. When fewer people are looking to buy that whatzit, demand drops, bringing prices with it. Homes and real estate are one of the real big-ticket items subject to this loss of value; when the average Joe doesn't know whether he'll have a job tomorrow, he doesn't go house-hunting. This average Joe may even be looking to sell an extra parcel of land or an income property for cash, increasing supply, further decreasing prices. Economic downturn can often increase crime and decrease local government spending on upkeep of public lands (as well as homeowners' upkeep of their own property). By the \"broken window\" effect, this makes the neighborhood even less desirable in a vicious cycle. What made this current recession a double-whammy for mortgage lenders is that it was caused, in large part, by a housing bubble; cheap money for houses made housing prices balloon rapidly, and then when the money became more expensive (such as in sub-prime ARMs), a lot of those loans, which should never have been signed off on by either side, went belly-up. Between the loss of home value (a lot of which will likely turn out to be permanent; that's the problem with a bubble, things never recover to their peak) and the adjustment of interest rates on mortgages to terms that will actually pay off the loan, many homeowners found themselves so far underwater (and sinking fast) that the best financial move for them was to walk away from the whole thing and try again in seven years. Now the bank's in a quandary. They have this loan they'll never see repaid in cash, and they have this home that's worth maybe 75% of the mortgage's outstanding balance (if they're lucky; some homes in extremely \"distressed\" areas like Detroit are currently trading for 30-40% of what they sold for just before the bubble burst). Multiply that by, say, 100,000 distressed homes with similar declines in value, and you're talking about tens of billions of dollars in losses. On top of that, the guarantor (basically the bank's insurance company against these types of losses) is now in financial trouble themselves, because they took on so many contracts for debt that turned out to be bad (AIG, Fannie/Freddie); they may very well declare bankruptcy and leave the bank holding the bag. Even if the guarantor remains solvent (as they did thanks to generous taxpayer bailouts), the bank's swap contract with the guarantor usually requires them to sell the house, thus realizing the loss between what they paid and what they finally got back, before the guarantor will pay out. But nobody's buying houses anymore, because prices are on their way down; the only people who'd buy a house now versus a year from now (or two or three years) are the people who have no choice, and if you have no choice you're probably in a financial situation that would mean you'd never be approved for the loan anyway. In order to get rid of them, the bank has to sell them at auction for pennies on the dollar. That further increases the supply of cheap homes and further drives down prices, making even the nicer homes the bank's willing to keep on the books worth less (there's a reason these distresed homes were called \"toxic assets\"; they're poisonous to the banks whether they keep or sell them). Meanwhile, all this price depression is now affecting the people who did everything right; even people who bought their homes years before the bubble even formed are watching years of equity-building go down the crapper. That's to say nothing of the people with prime credit who bought at just the wrong time, when the bubble was at its peak. Even without an adjusting ARM to contend with, these guys are still facing the fact that they paid top dollar for a house that likely will not be worth its purchase price again in their lifetime. Even with a fixed mortgage rate, they'll be underwater, effectively losing their entire payment to the bank as if it were rent, for much longer than it would take to have this entire mess completely behind them if they just walked away from the whole thing, moved back into an apartment and waited it out. So, these guys decide on a \"strategic default\"; give the bank the house (which doesn't cover the outstanding balance of course) and if they sue, file bankruptcy. That really makes the banks nervous; if people who did everything right are considering the hell of foreclosure and bankruptcy to be preferable to their current state of affairs, the bank's main threat keeping people in their homes is hollow. That makes them very reluctant to sign new mortgages, because the risk of default is now much less certain. Now people who do want houses in this market can't buy them, further reducing demand, further decreasing prices... You get the idea. That's the housing collapse in a nutshell, and what banks and our free market have been working through for the past five years, with only the glimmer of a turnaround picking up home sales.", "Savings accounts have lower fees. If you don't anticipate doing many transactions per month, e.g. three or fewer withdrawals, then I would suggest a savings account rather than a checking account. A joint account that requires both account holder signatures to make withdrawals will probably require both account holders' signature endorsements, in order to make deposits. For example, if you are issued a tax refund by the U.S. Treasury, or any check that is payable to both parties, you will only be able to deposit that check in a joint account that has both persons as signatories. There can be complications due to multi-party account ownership if cashing versus depositing a joint check and account tax ID number. When you open the account, you will need to specify what your wishes are, regarding whether both parties or either party can make deposits and withdrawals. Also, at least one party will need to be present, with appropriate identification (probably tax ID or Social Security number), when opening the account. If the account has three or more owners, you might be required to open a business or commercial account, rather than a consumer account. This would be due to the extra expense of administering an account with more than two signatories. After the questioner specified interest North Carolina in the comments, I found that the North Carolina general banking statutes have specific rules for joint accounts: Any two or more persons may establish a deposit account... The deposit account and any balance shall be as joint tenants... Unless the persons establishing the account have agreed with the bank that withdrawals require more than one signature, payment by the bank to, or on the order of (either person on) the account satisfys the bank's obligation I looked for different banks in North Carolina. I found joint account terms similar to this in PDF file format, everywhere, Joint Account: If an item is drawn so that it is unclear whether one payee’s endorsement or two is required, only one endorsement will be required and the Bank shall not be liable for any loss incurred by the maker as a result of there being only one endorsement. also Joint accounts are owned by you individually or jointly with others. All of the funds in a joint account may be used to repay the debts of any co-owner, whether they are owed individually, by a co-owner, jointly with other co-owners, or jointly with other persons or entities having no interest in your account. You will need to tell the bank specifically what permissions you want for your joint account, as it is between you and your bank, in North Carolina.", "My family members, particularly my aunt (his daughter), are telling me that when my grandpa dies they are taking my car. Bring this up with Grandpa. If this is what he wants to have happen, then help him make it happen before you finish paying $12,000 on a car worth only $6,000. Let the Aunt and other relatives deal with the remaining $12,000. If that isn't what he wants to have happen, then work out how you and he can legally make sure that what he wants to have happen actually happens. If the Aunt or others bring it up, make sure they understand that you still owe $12,000 on the car, and if they get the car they also get the loan. If they refuse to pay the loan then make sure they know you will cooperate with the bank when they attempt to repossess the car - up to and including providing them with keys and location. This will hurt your credit, and you will be on the hook for the remaining portion of the loan, but you at least won't have to deal with all of it - they'll sell it at auction and your loan amount will fall a little. But the best course of action is to work with Grandpa, and make sure that he understands the family's threats, how that will affect you since you're on the loan, and what options you'd like to pursue.", "Price targets aren't set day to day, because of market fluctuations are so high from day to day. But in their stock recommendations, brokerage firms will often set price targets for \"one year out.\" These targets aren't set in stone, so use them at your risk.", "The penny/pink sheet stocks you tend to see promoted are the ones a) with small public floats or, b) they are thinly traded. This means that any appreciable change in buy/sell volume will have an outsized effect on the stock's share price, even when the underlying fundamentals are not so great. Promoters are frequently paid based on how much they can move a stock's price, but such moves are not long-lasting. They peter out when the trading volumes return to more normal ranges for the stock because all of the hype has died out. There are some small-cap NASDAQ stocks which can be susceptible to promotion for the same reason -- they have small floats and/or are thinly traded. Once someone figures out the best targets, they'll accumulate a position and then start posting all kinds of \"news\" on the web in an effort to drum up interest so they can sell off their position into the buying that follows. The biggest problem with penny/pink sheet stocks is that they frequently fail to publish reliable financial statements, and their ownership is of a dubious nature. In the past, these types of stocks have been targeted by organized crime syndicates, which ran their own \"pump and dump\" operations as a way to make relatively easy money. This may still be true to some extent today. Be wary of investing in any publicly-traded firm that has to use promoters to drum up investor interest, because it can be a serious red flag. Even if it means missing out on a short-term opportunity, research the company before investing. Read its financials, understand how it has behaved through its trading history, learn about the products/services it is selling. Do your homework. Otherwise you are doing the investing equivalent of taking your money and lighting it on fire. Remember, there's a good reason these companies are trading as penny/pink sheet stocks, and it generally has nothing to do with the notion (the promoters will tell you) that somehow the \"market has missed out on this amazing opportunity.\" Pump and dump schemes, which lie at the heart of almost all stock promotion, rely on convincing you, the investor, that you're smart enough to see what others haven't. I hope this helps. Good luck!" ]	자기선택 주식 및 주식 ISA 제공업체 목록을 어떻게 찾을 수 있나요?	[ "나는 현재 핼리팩스를 사용 중입니다. 장점: 단점: 나는 앞으로 TD 워터하우스를 사용할 수도 있을 것 같습니다. 그들은 관리 수수료가 없다고 주장하니까요." ]	[ "금은 본질적인 가치가 없습니다. 금은 희귀하고 시장이 있기 때문에 가치가 있습니다. 만약 이 두 가지 중 하나라도 줄어들면 가치는 급락합니다. 금이 고평가되었는지 아닌지에 대한 문제는 복잡하며 많은 요소에 달려 있습니다. 제 마음속 핵심 질문은 다음과 같습니다: 금이 미국 달러 기준으로 더 가치 있는 이유는 금 자체의 가치가 상승하기 때문인가요, 아니면 교환의 주요 수단인 미국 달러의 가치가 하락하기 때문인가요?", "선거가 걱정된다면, 긴 포지션에 대해 일부 콜을 작성하여 헤지하는 것을 고려해 보세요. MSFT(현재 $51.38)를 보유하고 있다면, $55에 MSFT 콜을 작성할 수 있습니다. 100주당 $170을 확보할 수 있습니다(예를 들어 1.70에 작성한다고 가정). (MSFT 01/20/2017 55.00 C 1.73 +0.01 Bid: 1.69 Ask: 1.77). MSFT가 크게 하락할 경우, 옵션을 작성하여 $170을 확보했기 때문에 100주당 $170만큼 손실이 줄어듭니다. 주식이 1월 만기일에 49.68로 하락하면 손익분기점에 도달하게 됩니다. MSFT가 $3.50 상승하면 $170의 수익을 얻고 MSFT 주식을 계속 보유하게 되어 순수익은 $520가 됩니다. 프리미엄으로 $170의 현금을 확보하고 주식 가치는 $350 상승합니다. MSFT가 $3.62 이상 상승하면 최대 수익인 약 $530을 얻을 수 있지만, 주식이 급등할 경우 추가 이익을 얻지 못할 위험이 있습니다. 따라서 현재부터 1월까지 주식이 $5 이상 상승할 위험을 감수하면서 $170의 현금을 확보하는 것이 합리적인지 결정해야 합니다.", "당신이 서브프라임 대출자라면, 그들이 감수하는 위험을 고려할 때 이 금리는 불합리하지 않을 수 있습니다. 어쨌든 이것은 당신이 동의한 조건입니다. 다른 사람들이 말했듯이, 당신은 대출을 위해 다른 곳을 찾아볼 수 있었습니다. 사실, 기존 대출에 동일하게 불쾌한 규정이 없는 한, 해당 차량을 재융자하기 위해 여전히 다른 곳에서 대출을 받을 수 있어 금리를 낮출 수 있습니다.", "호기심이 있다면, 이 어리석은 광기 뒤에 있는 나의 목표를 말해줄게. 네가 말했잖아... 마지막 두 단어, 즉... :-) 만약 네가 명세서를 감사 중이라면 - 감사 후에도 정보를 보관해야 할 이유가 있나? 네가 지난 달 명세서를 받았고, 거기에 표시된 스타벅스 요금이 영수증과 동일한지 확인했다면 - 왜 더 보관해야 하지? 끝났어, 10달러도 안 되는 걸, 버려. 왜 냉장고 사용 설명서를 보관해야 해? 뭐 때문에? 냉장고 작동법을 모르니까? 나중에 필요할 때 제조사를 찾아 온라인으로 확인할 수 없으니까? 한 번 읽고, 유지 관리 세부 사항을 캘린더에 표시해 (예: TODO: 3개월 후 물 필터 교체), 그게 전부야. 끝났어. 버려 (종이 재활용통에). 영수증을 보증 구매 증명으로 필요해? \"보증\" 폴더를 만들어 거기에 모두 넣어, 왜 지출에 넣어? 냉장고를 매달 사지는 않잖아. 그게 다야, 이렇게 하면 월별 지출 폴더를 보관할 필요가 없어져. 감사 후에 버리거나 정말로 필요한 곳에 정리해 보관해. 최대 2개월 분량(마지막 달과 현재 달) 폴더만 있으면 돼, 지난 4년간 각 12개월 분량이 필요한 건 아니야.", "돈을 비교적 안전하고 접근하기 어려운 곳에 묶어 두고 싶어 하는 것 같습니다. GIC(TD에서 빠르게 검색해 찾은 제품)를 고려해 볼 수 있는데, 제가 보기에는 미국 CD와 가장 유사한 상품입니다. 많은 수익을 기대하기는 어렵지만, 5년 만기를 선택하면 쉽게 사용할 수 없습니다. 다른 옵션으로는 ETF를 구매하거나 리츠에 투자하는 것이 있지만, 이는 위험 감내 수준에 따라 달라질 수 있습니다. 또한, 댓글에서 릭이 언급한 내용을 추가하자면, 특히 신용카드에 있는 고금리 부채는 반드시 상환해야 합니다. 나중에 도움이 될 것입니다. * 쉽게 사용할 수 있다는 것은 인출이 가능하지만 일반적으로 패널티가 부과된다는 의미입니다.", "누군가는 판매자에게 현금을 건네줘야 합니다. 실제 금액이 오가지 않더라도(저는 집을 구매했고, 클로징 시 개인 수표 등의 형태로 상당한 금액이 오간다는 것을 말할 수 있습니다), 은행이 대출 자금을 어떻게 처리하든, 최종 결과는 구매자가 판매자에게 줄 현금을 보유하고 있으며 최소한 그 금액만큼 은행에 빚을 지고 있다는 것입니다(물론 이제 그들은 집을 갖게 되었습니다). 은행은 아마도 그 돈을 금고에 그대로 보관하지 않았을 것입니다. 금고에 있는 돈은 은행이 더 많은 수익을 창출하지 못하는 돈이기 때문에, 대부분의 은행은 연방준비제도가 요구하는 예금 잔액 비율보다 약간 더 많은 금액만 보관합니다. 예금자의 돈을 어떻게 사용할지에 대한 제한도 있으며, 대출은 허용되지 않습니다. 예금을 받아 대출을 해주는 모델은 1980년대에 발생한 저축대부조합 붕괴의 원인이었습니다. 따라서 은행은 투자자에게 돈을 조달하는데, 은행은 채권을 발행하여 채권 보유자에게 빚을 지고, 그 돈을 더 높은 이율로 대출하여 채권 이자를 충당하고 주주들에게 깔끔한 이익을 창출합니다. 은행은 두 가지 방식으로 대출 연체로 인해 손실을 입습니다. 첫째, 대출에 대해 더 이상 받지 못할 이자 지급액을 잃게 됩니다. 기술적으로 이 이자는 매월 계산되어 대출에 '발생'할 때까지 '수익'으로 간주되지 않으므로, 대차대조표에 반영되지 않습니다. 그러나 채권 보유자는 수익을 기대할 것이며, 은행은 더 이상 채권 보유자에게 지급해야 할 쿠폰 지급을 충당할 모기지 지급금을 갖고 있지 않아 현금 흐름 문제에 직면하게 됩니다. 둘째, 그리고 훨씬 더 실제적이고 치명적인 방식으로, 은행은 담보 가치의 상실로 인해 손실을 입습니다. 은행은 집에 대해 담보 없는 '서명 대출'을 제공하는 경우는 거의 없습니다(특히 3-4%의 광고된 이율로는 더욱 그렇습니다). 은행은 대출을 뒷받침할 무언가를 원합니다. 따라서 당신이 갑자기 사라지더라도 은행은 돈을 회수하는 데 도움이 될 무언가에 대한 명확한 청구권을 가집니다. 보통 그 무언가는 집 그 자체입니다. 당신이 연체하면 은행은 당신에게서 집을 가져와 돈을 회수하기 위해 팔아버립니다. 압류의 주요 원인 중 하나는 2009년에 발생했고 아직 회복 중인 경제 불황과 같은 경제 침체입니다. 경제가 파탄 나면 일반적으로 '가치 저장소'로 간주되는 많은 것들이 그 가치를 잃습니다. 왜냐하면 그 무엇이든의 가치는 다른 사람이 그것을 갖기 위해 지불할 용의가 있는 금액에 기반을 두기 때문입니다. 그 무엇을 구매하려는 사람이 줄어들면 수요가 감소하고 가격도 함께 떨어집니다. 주택과 부동산은 이러한 가치 하락에 영향을 받는 대표적인 고가 품목 중 하나입니다. 평범한 조가 내일 일자리가 있을지 모르는 상태라면, 그는 집을 찾으러 나서지 않을 것입니다. 이 평범한 조는 추가 토지나 수익용 부동산을 현금으로 팔아 공급을 늘림으로써 가격을 더욱 떨어뜨릴 수도 있습니다. 경제 침체는 종종 범죄를 증가시키고 지방 정부의 공공 토지 유지 관리에 대한 지출을 줄입니다(주택 소유자의 자신의 재산 유지 관리뿐만 아니라). \"깨진 창문\" 효과로 인해 이는 악순환을 일으켜 동네를 더욱 매력적이지 않게 만듭니다. 현재의 불황이 모기지 대출자에게 두 배의 타격을 준 이유는 그것이 주택 버블로 인해 크게 발생했기 때문입니다. 주택 구매를 위한 저렴한 자금은 주택 가격을 급격히 부풀렸고, 자금 조달 비용이 증가했을 때(예: 서브프라임 ARM), 양측이 결코 서명해서는 안 될 많은 대출이 부실화되었습니다. 주택 가치의 상실(버블로 인해 많은 부분이 영구적으로 상실될 가능성이 높음; 이것이 버블의 문제입니다. 즉, 것들이 정점까지 회복되지 않음)과 모기지 이자율을 대출을 상환할 수 있는 조건으로 조정하는 것 사이에서 많은 주택 소유자들은 자신들이 너무 깊은 수중에 빠져 빠르게 가라앉고 있어, 일곱 년 후에 다시 시도하는 것이 최선의 재정적 선택이라고 판단하게 되었습니다. 이제 은행은 딜레마에 빠졌습니다. 은행은 현금으로 상환받을 수 없는 대출과 모기지 잔액의 75% 정도의 가치만 가진 집(행운이 좋다면; 디트로이트와 같은 극심한 '부실' 지역의 일부 주택은 버블이 터지기 전에", "적립식 계좌는 수수료가 더 낮습니다. 만약 매월 많은 거래를 할 것으로 예상하지 않는다면, 예를 들어 3회 이하의 인출을 할 경우, 당좌예금 계좌보다 적립식 계좌를 선택하는 것이 좋습니다. 출금을 위해 양쪽 계좌 소유자의 서명이 필요한 공동 계좌의 경우, 입금을 위해서는 양쪽 계좌 소유자의 서명 승인이 필요할 가능성이 높습니다. 예를 들어, 미국 재무부에서 세금 환급을 발급하거나 두 당사자에게 지급되는 수표를 받은 경우, 해당 수표를 두 사람 모두가 서명자로 등록된 공동 계좌에만 입금할 수 있습니다. 다중 당사자 계좌 소유로 인해 공동 수표와 계좌 세금 ID 번호를 현금화할지 입금할지에 따라 문제가 발생할 수 있습니다. 계좌를 개설할 때는 양쪽 당사자 모두 또는 한쪽 당사자만 입금과 출금을 할 수 있는지에 대한 선호 사항을 명시해야 합니다. 또한, 계좌 개설 시 최소 한 명의 당사자가 적절한 신분증(아마도 세금 ID 또는 사회 보장 번호)을 지참하고 있어야 합니다. 계좌에 3명 이상의 소유자가 있는 경우, 소비자 계좌가 아닌 비즈니스 또는 상업용 계좌를 개설해야 할 수 있습니다. 이는 2명 이상의 서명자가 있는 계좌를 관리하는 데 드는 추가 비용 때문입니다. 질문자가 댓글에서 노스캐롤라이나의 이자를 지정한 후, 저는 노스캐롤라이나 일반 은행법이 공동 계좌에 대한 특정 규칙을 가지고 있다는 것을 발견했습니다: 둘 이상의 사람이 예금 계좌를 설립할 수 있습니다... 예금 계좌 및 잔액은 공동 임차인으로서... 계좌를 설립하는 사람들이 은행과 함께 출금에 둘 이상의 서명이 필요하다는 데 동의하지 않는 한, 은행의 의무는 (계좌의) 어느 한쪽 당사자에게 지급하거나 그 지시에 따라 지급함으로써 충족됩니다. 노스캐롤라이나의 다른 은행들을 조사했을 때, PDF 파일 형식의 모든 곳에서 유사한 공동 계좌 조건을 찾았습니다: 항목이 어느 한 수취인의 승인 또는 두 명의 승인이 필요한지 불분명하게 작성된 경우, 하나의 승인만 필요하며 은행은 하나의 승인으로 인해 발생한 손실에 대해 책임을 지지 않습니다. 또한 공동 계좌는 개별적으로 또는 다른 사람들과 공동으로 소유합니다. 공동 계좌의 모든 자금은 공동 소유자의 빚을 상환하는 데 사용될 수 있으며, 이는 개별적으로, 공동 소유자에 의해, 다른 공동 소유자와 함께 또는 계좌와 이해관계가 없는 다른 사람이나 기관에 의해 빚진 것일 수 있습니다. 노스캐롤라이나에서 공동 계좌에 대해 원하는 권한을 은행에 구체적으로 알려야 하며, 이는 귀하와 은행 사이의 사항입니다.", "우리 가족, 특히 고모(그의 딸)가 할아버지가 돌아가시면 제 차를 가져간다고 말하고 있습니다. 할아버지와 이 문제를 상의하세요. 만약 이것이 그가 원하는 일이라면, 6,000달러 가치의 차에 12,000달러를 다 내기 전에 그가 원하는 일이 이루어지도록 도우세요. 나머지 12,000달러는 고모와 다른 친척들이 처리하게 하세요. 만약 이것이 그가 원하는 일이 아니라면, 그가 원하는 일이 실제로 이루어지도록 법적으로 해결 방법을 모색하세요. 고모나 다른 사람들이 이 문제를 제기하면, 아직 12,000달러를 빚지고 있으며 차를 가져가는 경우 대출도 함께 가져가야 한다는 점을 이해시키세요. 만약 그들이 대출을 갚지 않겠다고 한다면, 그들이 차를 압류하려 할 때 열쇠와 위치를 제공하는 것을 포함해 은행과 협력할 것임을 알려주세요. 이렇게 하면 신용 등급이 떨어지고 남은 대출 금액에 대한 책임이 남지만, 최소한 모든 것을 감당할 필요는 없을 것입니다. 차는 경매에 팔려 대출 금액이 조금 줄어들겠지만요. 하지만 가장 좋은 방법은 할아버지와 협력하여 가족들의 위협이 자신에게 미치는 영향과 원하는 옵션을 명확히 이해시키는 것입니다.", "가격 목표는 일일 시장 변동성이 매우 크기 때문에 매일 설정되지 않습니다. 그러나 증권사들은 주식 추천에서 종종 \"1년 후\"를 기준으로 가격 목표를 설정합니다. 이러한 목표는 고정된 것이 아니므로 참고할 때 주의가 필요합니다.", "페니/핑크 시트 주식에서 흔히 홍보되는 것은 a) 공개 지분이 적거나, b) 거래량이 적은 주식입니다. 이는 매수/매도 물량의 상당한 변화가 기초 여건이 좋지 않더라도 주가에 과도한 영향을 미친다는 것을 의미합니다. 홍보자들은 주가를 얼마나 움직일 수 있는지에 따라 보수를 받는 경우가 많지만, 이러한 움직임은 오래 지속되지 않습니다. 거래 물량이 주식의 일반적인 범위로 돌아오고 모든 홍보가 사라지면 움직임도 사라집니다. 소형주 NASDAQ 주식 중에서도 같은 이유로 홍보에 취약한 주식이 있습니다. 그들은 공개 지분이 적거나 거래량이 적기 때문입니다. 누군가 최적의 타겟을 파악하면 포지션을 확보한 후 웹에 모든 종류의 \"뉴스\"를 게시하여 관심을 끌고 매수가 이어지는 시점에 포지션을 매도하려 합니다. 페니/핑크 시트 주식의 가장 큰 문제는 신뢰할 수 있는 재무제표를 공개하지 않는 경우가 많고 소유 구조도 의심스러운 경우가 많다는 점입니다. 과거에는 이러한 주식이 조직 범죄 집단의 표적이 되어 \"펌프 앤 덤프\" 작전을 통해 비교적 쉽게 돈을 벌었습니다. 지금도 어느 정도는 이러한 현상이 남아 있을 수 있습니다. 홍보자들에게 투자자 관심을 끌려는 공개 기업에 투자할 때는 경계해야 합니다. 이는 심각한 위험 신호일 수 있기 때문입니다. 단기적인 기회를 놓치더라도 투자 전에 회사를 조사하세요. 재무제표를 확인하고, 거래 내역을 통해 회사의 행태를 이해하며, 판매하는 제품/서비스에 대해 알아보세요. 충분히 조사하지 않으면 투자는 돈을 불태우는 것과 같습니다. 페니/핑크 시트 주식으로 거래되는 데는 좋은 이유가 있으며, 이는 일반적으로 홍보자들이 말하는 \"시장이 이 놀라운 기회를 놓쳤다\"는 주장과는 무관합니다. 거의 모든 주식 홍보의 핵심인 펌프 앤 덤프 작전은 투자자인 당신이 다른 사람들은 보지 못하는 것을 볼 수 있을 만큼 충분히 똑똑하다고 설득하는 데 의존합니다. 도움이 되길 바랍니다. 행운을 빕니다!" ]
How do I analyse moving averages?	[ "Moving Average is mere average line based on historical period; broadly use to view the trend. But it has no relation to price action in due future course. If price is going below 20 SMA then in near future even the SMA will start directing toward south. In your case if price has fallen below all the short period average lines and long period average line then it is bearish in nature. Soon in few days you may find 20 SMA leading downwards followed by closest period and then long. Also SMA and EMA can best be observed in charting software in candlestick mode. Because these moving averages can also be adjusted and viewed based on Opening price, High prices, Low Price or closing price. In you case I guess the data is of closing price data. Overlapping of averages may be sign of reversals. So if you want to buy this stock you may have to wait till all the average lines cross-over and when new trend begins with SMA of shortest avg period (20) leading above the long avg period (90 days in your case). Then you can buy and just follow the trend. I hope it answers you question." ]	[ "At the end of each period, add the interest, in this case an easy 1%, and then subtract the payment. With less than 4 months to payoff, the interest here is about $21. Instead of trying to find credit card calculators, just use the more common mortgage calculator. The math is the same until the final month, when the credit card may handle accrued interest slightly differently. Edit - A finance calculator indicates 3.407 payments, or total payment of $1022.12, $22.12 is interest. (from my initial guess of $21 above)", "Dollar-Cost averaging will allow you to reduce your risk while the stock prices falls provided: You must invest a fixed amount $X on a fixed time scale (i.e. every Y days). By doing this you will be able to take advantage of the lowering price by obtaining more shares per period as the price falls. But at the same time, if it starts to rise, you will already have your pig in the race. Example: Suppose you wanted to invest $300 in a company. We will do so over 3 periods. As the price falls, your average dollar cost will as well. But since you don't know where the bottom is, you cannot wait until the bottom. By trying to guess the bottom and dumping all of your investment at once you expose yourself to a higher level of risk.", "$23,000 Student Loans at 4% This represents guaranteed loss. Paying this off quickly is a conservative move, while your other investments may easily surpass 4% return, they are not guaranteed. Should I just keep my money in my savings account since I want to keep my money available? Or are there other options I have that are not necessarily long term may provide better returns? This all depends on your plans, if you're just trying to keep cash in anticipation of the next big dip, you might strike gold, but you could just as easily miss out on significant market gains while waiting. People have a poor track record of predicting market down-turns. If you are concerned about how exposed to market risk you are in your current positions, then you may be more comfortable with a larger cash position. Savings/CDs are low-interest, but much lower risk. If you currently have no savings (you titled the section savings, but they all look like retirement/investment accounts), then I would recommend focusing on that first, getting a healthy emergency fund saved up, and budgeting for your car/house purchases. There's no way to know if you'd be better off investing everything or piling up cash in the short-term. You have to decide how much risk you are comfortable with and act accordingly.", "You will tend to find as options get closer to expiry (within 2 months of expiry) they tend to be traded more. Also the closer they are to being in the money they more they are traded. So there tends to be more demand for these options than long dated ones that are far out of the money. When there is this higher demand there is less need for a market maker to step in to assure liquidity, thus there should be no effect on the underlying stock price due to the high demand for options. I would say that market makers would mainly get involved in providing liquidity for options way out of the money and with long periods until expiry (6+ months), where there is little demand to start with and open interest is usually quite low.", "Not at all impossible. What you need is Fundamental Analysis and Relationship with your investment. If you are just buying shares - not sure you can have those. I will provide examples from my personal experience: My mother has barely high school education. When she saw house and land prices in Bulgaria, she thought it's impossibly cheap. We lived on rent in Israel, our horrible apartment was worth $1M and it was horrible. We could never imagine buying it because we were middle class at best. My mother insisted that we all sell whatever we have and buy land and houses in Bulgaria. One house, for example, went from $20k to EUR150k between 2001 and 2007. But we knew Bulgaria, we knew how to buy, we knew lawyers, we knew builders. The company I currently work for. When I joined, share prices were around 240 (2006). They are now (2015) at 1500. I didn't buy because I was repaying mortgage (at 5%). I am very sorry I didn't. Everybody knew 240 is not a real share price for our company - an established (+30 years) software company with piles of cash. We were not a hot startup, outsiders didn't invest. Many developers and finance people WHO WORK IN THE COMPANY made a fortune. Again: relationship, knowledge! I bought a house in the UK in 2012 - everyone knew house prices were about to go up. I was lucky I had a friend who was a surveyor, he told me: \"buy now or lose money\". I bought a little house for 200k, it is now worth 260k. Not double, but pretty good money! My point is: take your investment personally. Don't just dump money into something. Once you are an insider, your risk will be almost mitigated and you could buy where you see an opportunity and sell when you feel you are near the maximal real worth of your investment. It's not hard to analyse, it's hard to make a commitment.", "You will likely need to open an account in another EU country, like a broker operating out of France, Britain or Germany, to get the best options. If you are comfortable using an english language site and interface, I highly recommend Interactive Brokers as they let you trade in many markets simultaneously, have simple currency conversion, and great tools. But, they are geared toward active traders so you might be better with a more retail oriented broker if you are new to trading stocks. There are many options. Here is a list to start with:", "Ignoring the complexities of a standardised and regulated market, a futures contract is simply a contract that requires party A to buy a given amount of a commodity from party B at a specified price. The future can be over something tangible like pork bellies or oil, in which case there is a physical transfer of \"stuff\" or it can be over something intangible like shares. The purpose of the contract is to allow the seller to \"lock-in\" a price so that they are not subject to price fluctuations between the date the contract is entered and the date it is complete; this risk is transferred to the seller who will therefore generally pay a discounted rate from the spot price on the original day. In many cases, the buyer actually wants the \"stuff\"; futures contracts between farmers and manufacturers being one example. The farmer who is growing, say, wool will enter a contract to supply 3000kg at $10 per kg (of a given quality etc. there are generally price adjustments detailed for varying quality) with a textile manufacturer to be delivered in 6 months. The spot price today may be $11 - the farmer gives up $1 now to shift the risk of price fluctuations to the manufacturer. When the strike date rolls around the farmer delivers the 3000kg and takes the money - if he has failed to grow at least 3000kg then he must buy it from someone or trigger whatever the penalty clauses in the contract are. For futures over shares and other securities the principle is exactly the same. Say the contract is for 1000 shares of XYZ stock. Party A agrees to sell these for $10 each on a given day to party B. When that day rolls around party A transfers the shares and gets the money. Party A may have owned the shares all along, may have bought them before the settlement day or, if push comes to shove, must buy them on the day of settlement. Notwithstanding when they bought them, if they paid less than $10 they make a profit if they pay more they make a loss. Generally speaking, you can't settle a futures contract with another futures contract - you have to deliver up what you promised - be it wool or shares.", "No, you cannot withdraw the money until settlement day. Some brokers will allow you to trade with unsettled funds, but you cannot withdraw it until it is settled. Think about it, when you buy stock you have to pay for them by T+3, so if you sell you actually don't receive the funds until T+3.", "Switching to only 401k or only SPY? Both bad ideas. Read on. You need multiple savings vehicles. 401k, Roth IRA, emergency fund. You can/should add others for long term savings goals and wealth building. Though you could combine the non-tax-advantaged accounts and keep track of your minimum (representing the emergency fund). SPY is ETF version of SPDR index mutual fund tracking the S&P 500 index. Index funds buy weighted amounts of members of their index by an algorithm to ensure that the total holdings of the fund model the index that they track. They use market capitalization and share prices and other factors to automatically rebalance. Individual investors do not directly affect the composition or makeup of the S&P500, at least not visibly. Technically, very large trades might have a visible effect on the index makeup, but I suspect the size of the trade would be in the billions. An Electronically Traded Fund is sold by the share and represents one equal share of the underlying fund, as divided equally amongst all the shareholders. You put dollars into a fund, you buy shares of an ETF. In the case of an index ETF, it allows you to \"buy\" a fractional share of the underlying index such as the S&P 500. For SPY, 10 SPY shares represent one S&P basket. Targeted retirement plan funds combine asset allocation into one fund. They are a one stop shop for a diversified allocation. Beware the fees though. Always beware the fees. Fidelity offers a huge assortment of plans. You should look into what is available for you after you decide how you will proceed. More later. SPY is a ETF, think of it as a share of stock. You can go to a bank, broker, or what have you and set up an account and buy shares of it. Then you have x shares of SPY which is the ETF version of SPDR which is an index mutual fund. If the company is matching the first 10% of your income on a 1:1 basis, that would be the best I've heard of in the past two decades, even with the 10 year vesting requirement. If this is them matching 1 dollar in 10 that you contribute to 401k, it may be the worst I've ever heard of, especially with 10 year vesting. Typical is 3-5% match, 3-5 year vesting. Bottom line, that match is free money. And the tax advantage should not be ignored, even if there is no match. Research: I applaud your interest. The investments you make now will have the greatest impact on your retirement. Here's a scenario: If you can figure out how to live on 50% of your take home pay (100k * 0.90 * 0.60 * 0.5 / 12) (salary with first 10% in 401k at roughly 60% after taxes, social security, medicare, etc. halved and divided by 12 for a monthly amount), you'll have 2250 a month to live on. Since you're 28 and single, it's far easier for you to do than someone who is 50 and married with kids. That leaves you with 2250 a month to max out 401k and Roth and invest the rest in wealth building. After four or five years the amount your investments are earning will begin to be noticeable. After ten years or so, they will eclipse your contributions. At that point you could theoretically live of the income. This works with any percentage rate, and the higher your savings rate is, the lower your cost of living amount is, and the faster you'll hit an investment income rate that matches your cost of living amount. At least that's the early retirement concept. The key, as far as I can tell, is living frugally, identifying and negating wasteful spending, and getting the savings rate high without forcing yourself into cheap behavior. Reading financial independence blog posts tells me that once they learn to live frugally, they enjoy it. It's a lot of work, and planning, but if you want to be financially independent, you are definitely in a good position to consider it. Other notes:", "As already noted, options contain inherent leverage (a multiplier on the profit or loss). The amount of \"leverage\" is dictated primarily by both the options strike relative to the current share price and the time remaining to expiration. Options are a far more difficult investment than stocks because they require that you are right on both the direction and the timing of the future price movement. With a stock, you could choose to buy and hold forever (Buffett style), and even if you are wrong for 5 years, your unrealized losses can suddenly become realized profits if the shares finally start to rise 6 years later. But with options, the profits and losses become very final very quickly. As a professional options trader, the single best piece of advice I can give to investors dabbling in options for the first time is to only purchase significantly ITM (in-the-money) options, for both calls and puts. Do a web search on \"in-the-money options\" to see what calls or puts qualify. With ITM options, the leverage is still noticeably better than buying/selling the shares outright, but you have a much less chance of losing all your premium. Also, by being fairly deep in-the-money, you reduce the constant bleed in value as you wait for the expected move to happen (the market moves sideways more than people usually expect). Fairly- to deeply-ITM options are the ones that options market-makers like least to trade in, because they offer neither large nor \"easy\" premiums. And options market-makers make their living by selling options to retail investors and other people that want them like you, so connect the dots. By trading only ITM options until you become quite experienced, you are minimizing your chances of being the average sucker (all else equal). Some amateur options investors believe that similar benefits could be obtained by purchasing long-expiration options (like LEAPS for 1+ years) that are not ITM (like ATM or OTM options). The problem here is that your significant time value is bleeding away slowly every day you wait. With an ITM option, your intrinsic value is not bleeding out at all. Only the relatively smaller time value of the option is at risk. Thus my recommendation to initially deal only in fairly- to deeply-ITM options with expirations of 1-4 months out, depending on how daring you wish to be with your move timing." ]	이동 평균을 어떻게 분석하나요?	[ "이동평균선은 과거 기간을 기준으로 한 단순한 평균선으로, 주로 추세를 파악하는 데 널리 사용됩니다. 하지만 향후 가격 움직임과는 관련이 없습니다. 가격이 20 SMA 아래로 내려가면 가까운 미래에 SMA도 남쪽을 향하기 시작할 것입니다. 귀하의 경우 가격이 모든 단기 평균선과 장기 평균선 아래로 떨어졌다면 이는 약세의 신호입니다. 곧 며칠 안에 20 SMA가 하락하는 모습을 보이고, 이어서 가장 가까운 기간의 평균선, 그리고 장기 평균선이 뒤따를 것입니다. 또한 SMA와 EMA는 캔들스틱 모드의 차트 분석 소프트웨어에서 가장 잘 관찰할 수 있습니다. 왜냐하면 이러한 이동평균선은 시가, 고가, 저가 또는 종가를 기준으로 조정되어 표시될 수 있기 때문입니다. 귀하의 경우 종가 데이터라고 추측됩니다. 평균선의 중첩은 반전의 신호일 수 있습니다. 따라서 이 주식을 매수하려면 모든 평균선이 교차할 때까지 기다려야 합니다. 그리고 가장 짧은 평균 기간(20일)의 SMA가 가장 긴 평균 기간(귀하의 경우 90일)보다 위에서 새로운 추세가 시작될 때 매수하고 추세를 따르면 됩니다. 이 답변이 질문에 대한 도움이 되었기를 바랍니다." ]	[ "각 기간이 끝날 때마다 이자를 더하고, 이 경우 쉽게 1%를 더한 후 상환액을 차감합니다. 상환까지 4개월 미만이 남은 경우 이자는 약 $21 정도입니다. 신용카드 계산기를 찾는 대신 일반적인 모기지 계산기를 사용하세요. 최종 월을 제외하고는 계산 방식이 동일하며, 신용카드의 경우 발생 이자를 약간 다르게 처리할 수 있습니다. 편집 - 금융 계산기는 3.407회의 상환을 나타내며, 총 상환액은 $1022.12이고, 이 중 $22.12는 이자입니다. (위의 초기 예상 $21에서)", "달러 코스트 평균화는 주가가 하락할 때 고정된 금액 $X를 정해진 시간 간격(예: 매 Y일)에 투자함으로써 위험을 줄일 수 있습니다. 이렇게 하면 주가가 하락할 때마다 더 많은 주식을 확보하여 낮아지는 주가의 이점을 얻을 수 있습니다. 동시에 주가가 상승하기 시작하면 이미 투자를 시작한 상태가 되어 이익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 300달러를 한 기업에 투자하려는 상황을 가정해 보겠습니다. 이를 3단계에 걸쳐 진행합니다. 주가가 하락하면 평균 투자 비용도 낮아집니다. 그러나 바닥을 알 수 없기 때문에 바닥까지 기다릴 수는 없습니다. 바닥을 예측하고 한 번에 모든 투자를 진행하는 것은 더 높은 위험에 노출되는 결과를 초래합니다.", "$23,000 학생 대출 이자율 4% 이는 보장된 손실을 의미합니다. 빠르게 상환하는 것이 보수적인 선택이지만, 다른 투자에서 쉽게 4% 이상의 수익을 올릴 수 있더라도 이는 보장되지 않습니다. 제 돈을 저축 계좌에 보관하는 것이 좋을까요? 아니면 반드시 장기적이지는 않더라도 더 나은 수익을 제공할 다른 옵션이 있을까요? 이는 계획에 따라 다릅니다. 다음 큰 하락을 대비해 현금을 보유하려는 것이라면 성공할 수도 있지만, 시장 상승을 놓칠 위험도 있습니다. 사람들은 시장 하락을 예측하는 데 부정확한 기록을 보여왔습니다. 현재 포지션에서 시장 위험에 노출된 정도가 걱정된다면, 더 많은 현금 보유가 편안할 수 있습니다. 저축/CD는 이자가 낮지만 위험도 훨씬 낮습니다. 현재 저축이 없다면(섹션 제목이 '저축'이지만 모두 퇴직/투자 계좌처럼 보입니다), 먼저 건강한 비상금을 마련하고 자동차/주택 구매를 예산으로 계획하는 데 집중할 것을 권장합니다. 단기적으로 모든 것을 투자하는 것이 좋을지 현금을 쌓는 것이 좋을지 알 방법은 없습니다. 자신이 감수할 수 있는 위험 수준을 결정하고 그에 따라 행동하세요.", "옵션이 만료일에 가까워질수록(만료일로부터 2개월 이내) 거래가 더 활발해지는 경향이 있습니다. 또한 옵션이 돈에서 멀어질수록 거래가 더 많아집니다. 따라서 이러한 옵션들은 돈에서 멀리 떨어진 장기 옵션보다 수요가 더 많은 경향이 있습니다. 이러한 높은 수요가 있을 때 시장 조성자가 유동성을 보장하기 위해 개입할 필요가 적어지므로, 옵션에 대한 높은 수요로 인해 기초 주식 가격에 영향을 미치지 않아야 합니다. 제 생각에는 시장 조성자들이 주로 유동성이 거의 없는 깊은 돈에서 멀리 떨어진 옵션이나 만료일이 6개월 이상 남은 옵션에 대해 유동성을 제공하는 데 관여할 것입니다.", "전혀 불가능한 것은 아닙니다. 필요한 것은 기본 분석과 투자에 대한 관계입니다. 단순히 주식을 구매하는 것이라면 그런 것은 없을 수 있습니다. 제 개인적인 경험을 예로 들겠습니다. 제 어머니는 고등학교 교육을 겨우 마쳤습니다. 어머니는 불가리아의 부동산 가격을 보고 너무 저렴하다고 생각하셨습니다. 저희는 이스라엘에서 월세로 살았는데, 저희가 살던 끔찍한 아파트는 100만 달러 가치였습니다. 저희는 중산층에 불과했기 때문에 그것을 구매할 수 있을지 상상도 할 수 없었습니다. 제 어머니는 저희가 가진 모든 것을 팔고 불가리아에 땅과 집을 사라고 주장하셨습니다. 예를 들어, 한 채의 집은 2001년 2만 달러에서 2007년 15만 유로로 올랐습니다. 하지만 저희는 불가리아를 알고 있었고, 어떻게 구매하는지 알았고, 변호사도 알고 있었고, 건설업자도 알고 있었습니다. 제가 현재 일하는 회사의 경우, 제가 입사했을 때(2006년) 주가는 240달러 정도였습니다. 현재(2015년)는 1500달러입니다. 모기지 상환(5%) 때문에 구매하지 못했습니다. 구매하지 않은 것을 매우 유감스럽게 생각합니다. 모두가 240달러가 저희 회사의 실제 주가가 아니라는 것을 알고 있었습니다. 저희는 30년 이상된 안정된 소프트웨어 회사였고, 많은 현금을 보유하고 있었습니다. 저희는 인기 있는 스타트업이 아니었고, 외부 투자자들은 투자하지 않았습니다. 회사에서 일하는 많은 개발자와 금융 전문가들이 큰돈을 벌었습니다. 다시 말해, 관계와 지식이 중요합니다. 2012년에 저는 영국에서 집을 샀습니다. 모두가 주택 가격이 오를 것이라는 것을 알고 있었습니다. 측량사였던 친구가 저에게 말했습니다. \"지금 사거나 돈을 잃을 것입니다.\" 20만 달러에 작은 집을 샀는데, 지금은 26만 달러 가치입니다. 두 배는 아니지만 꽤 좋은 수익입니다! 제 말의 요지는 투자를 개인적으로 접근하라는 것입니다. 무언가에 돈을 무작정 쏟아붓지 마세요. 일단 내부자가 되면 위험은 거의 줄어들고, 기회가 보이는 곳에서 구매하고 투자의 실제 최대 가치에 가까워질 때 판매할 수 있습니다. 분석하기 어렵지 않습니다. 어려운 것은 결심하는 것입니다.", "당신은 최고의 옵션을 얻기 위해 프랑스, 영국 또는 독일에서 운영하는 브로커처럼 다른 EU 국가에 계좌를 개설해야 할 가능성이 높습니다. 영어 언어 사이트와 인터페이스 사용에 익숙하다면, 여러 시장에서 동시에 거래할 수 있고 간단한 통화 변환 및 훌륭한 도구를 제공하는 Interactive Brokers를 강력히 추천합니다. 하지만 그들은 활성 거래자를 대상으로 하므로 주식 거래에 익숙하지 않다면 소매 중심 브로커가 더 나을 수 있습니다. 많은 옵션이 있습니다. 시작하기 위한 목록은 다음과 같습니다:", "표준화되고 규제된 시장의 복잡성을 무시한다면, 선물 계약은 단순히 당사자 A가 당사자 B로부터 특정 수량의 상품을 지정된 가격에 구매해야 하는 계약을 의미합니다. 선물은 돼지고기 허리살 또는 석유와 같은 유형의 물건일 수도 있고, 주식과 같은 무형의 자산일 수도 있습니다. 이 계약의 목적은 판매자가 가격을 \"고정\"하여 계약 체결일과 완료일 사이의 가격 변동 위험을 피할 수 있도록 하는 것입니다. 이 위험은 판매자에게 전가되며, 따라서 판매자는 원래 날의 현물 가격보다 할인된 가격을 지불하게 됩니다. 많은 경우 구매자는 실제로 \"물건\"을 원하기 때문에, 농부와 제조업체 간의 선물 계약이 그 예입니다. 양모를 재배하는 농부는 6개월 후에 3000kg을 kg당 $10(품질 등에 따라 일반적으로 가격 조정이 상세히 명시됨)에 공급하기로 섬유 제조업체와 계약을 체결합니다. 오늘의 현물 가격은 $11일 수 있으며, 농부는 가격 변동 위험을 제조업체에게 전가하기 위해 현재 $1을 포기합니다. 만기일이 되면 농부는 3000kg을 인도하고 대금을 받습니다. 만약 농부가 최소 3000kg을 재배하지 못했다면, 다른 사람으로부터 구매하거나 계약의 위약금 조항을 발동해야 합니다. 주식 및 기타 증권에 대한 선물의 경우 원칙은 동일합니다. XYZ 주식 1000주에 대한 계약이라고 가정하면, 당사자 A는 특정 날에 당사자 B에게 주당 $10에 이 주식을 판매하기로 동의합니다. 해당 날이 되면 당사자 A는 주식을 이전하고 대금을 받습니다. 당사자 A는 원래부터 주식을 소유하고 있었을 수도 있고, 결제일 전에 구매했을 수도 있으며, 아니면 결제일에 주식을 구매해야 할 수도 있습니다. 구매 시기와 관계없이 $10보다 적게 지불했다면 이익을 얻고, 더 많이 지불했다면 손실을 보게 됩니다. 일반적으로 말해, 선물 계약은 다른 선물 계약으로 결제할 수 없습니다. 약속한 것을 이행해야 합니다. 양모이든 주식이든 말입니다.", "아니요, 결산일이 되기 전에는 돈을 인출할 수 없습니다. 일부 중개업체는 미결제 자금으로 거래할 수 있게 허용하지만, 결산이 될 때까지는 인출할 수 없습니다. 생각해 보세요. 주식을 살 때는 T+3까지 결제해야 하므로, 팔더라도 실제로 자금을 받기까지는 T+3이 걸립니다.", "스위치링 투 온리 401k 오어 온리 SPY? 보두 배드 아이디어즈. 리드 온. 유 니드 멀티플 세이버스 VEHICLES. 401k, 로스 IRA, 엠러전시 펀드. 유 캔/숄드 애드 오더스 포 롱 텀 세이버스 고얼즈 앤 웰스 빌딩. 슈우 유 쿨드 콤바인 더 논-택스-어드밴티지드 어카운트즈 앤 키프 트랙 오브 유어 미니멈 (리프레젠테이션 더 엠러시티 펀드). SPY 이즈 ETF 버전 오브 SPDR 인덱스 머추얼 펀드 트래킹 더 S&P 500 인덱스. 인덱스 펀드즈 바이드 웨이트드 애모스 오브 멤BERS 오브 데르 인덱스 바이 언 알고티듬 투 인시유어 댓 더 토털 호들잉스 오브 더 펀드 모델 더 인덱스 댓 데들 트랙. 데어 유즈 마켓 캐피털라이제이션 앤 쉐어 프라이스즈 앤 다른 팩터즈 투 오토매틱리 리밸런스. 인디비듀얼 인베스트러스 두 노티elial리 애펙트 더 컴포지션 오어 메이크업 오브 더 S&P500, 앳 리스츠 노티bial리. 테크니컬리, 베리 래드 트레이드스 마이브 해브 어 노티bial리 이펙트 온 더 인덱스 메이크업, butt 아이 서피스드 더 사이즈 오브 더 트레이드 우드 비 인 더 빌리언즈. 언 일렉트로니컬 트레이드드 펀드 이즈 셀드 바이 더 쉐어 앤 리브스트 원 이퀄 쉐어 오브 더 언더라잉 펀드, 애즈 디비이드 이퀄리 앰윈스 앰바웃 올 더 쉐어홀더즈. 유 풋 달러스 인투 어 펀드, 유 바이 쉐어즈 오브 언 ETF. 인 더 케이스 오브 언 인덱스 ETF, 이츠 앨로우즈 유 투 \"바이\" 어 프랙셔널 쉐어 오브 더 언더라잉 인덱스 슈치 애즈 더 S&P 500. 포 SPY, 10 SPY 쉐어즈 리프레젠트 원 S&P 바스켓. 타겟티드 리타이어먼트 플랜 펀드스 콤바인 어셋 얼로케이션 인투 원 펀드. 데어들 어 원 스탑 숍 포 어 다이버시파이드 얼로케이션. 비웨어 더 피즈though. 앨웨즈 비웨어 더 피즈. 피델리티 오펀스 어 휴지 어소르티먼트 오브 플랜즈. 유 슈오루 룩 인투 왓 이즈 어베일러블 포 유 애프터 유 디사이드 하우 유 윌 프로세드. 모어 레이터. SPY 이즈 어 ETF, 띵크 오브 잇 애즈 어 쉐어 오브 스톡. 유 캔 고 투 어 뱅크, 브로커, 오 와트 해브 유 앤 셋 업 어카운트 앤 바이 쉐어즈 오브 잇. 덴 유 해브 x 쉐어즈 오브 SPY 휘칭 이즈 더 ETF 버전 오브 SPDR 휘칭 이즈 언 인덱스 머추얼 펀드. 이프 더 컴퍼니 이즈 매칭 디 퍼스트 10% 오브 유어 인컴 온 어 1:1 베이스, 디트 베스트 아이브 헤드 오브 인 더 패스 두 디케이드스, 이빈 와이스 더 10 이어스 베스팅 리콰르먼트. 이프 디스 이즈 뎀 매칭 1 달러스 인 10 댓 유 컨트리뷰트 투 401k, 이트 마이트 비 더 워스트 아이브 이벌 헤드 오브,ESPECIALLY 와이스 더 10 이어스 베스팅. 티펄틱 이즈 3-5% 매칭, 3-5 이어스 베스팅. 바텀 라인, 댓 매칭 이즈 프리 머니. 앤 더 택 어드밴티지 슈울 노티 갈라, 이빈 이프 데어 아이즈 노 매칭. 리서치: 아이 앱로울 유어 인터레스트. 더 인베스트먼트스 유 메이크 나우 윌 해브 더 그레이트스트 임팩트 온 유어 리타이어먼트. 허즈 어 시나리오: 이프 유 캔 피규어 아웃 하우 투 리브 온 50% 오브 유어 테이크 홈 페이 (100k * 0.90 * 0.60 * 0.5 / 12) (사이럴 위드 퍼스트 10% 인 401k 앳 러글리 60% 애프터 택스, 소셜 시큐리티, 메디케어, 등등 하울드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드드", "이미 언급했듯이, 옵션은 내재된 레버리지(이익 또는 손실에 대한 승수)를 포함합니다. \"레버리지\"의 양은 주로 옵션의 행사가격이 현재 주가에 비해 어디에 위치하는지와 만료까지 남은 시간에 의해 결정됩니다. 옵션은 주가와 비교할 때 훨씬 더 어려운 투자 수단입니다. 왜냐하면 옵션은 미래 가격 변동의 방향과 타이밍 모두를 정확히 예측해야 하기 때문입니다. 주식의 경우, 버핏 스타일로 영원히 보유할 수도 있고, 5년간 틀렸더라도 6년 후 주가가 오르기 시작하면 미실현 손실이 갑자기 실현 이익으로 전환될 수 있습니다. 하지만 옵션의 경우, 이익과 손실이 매우 빠르게 최종적으로 결정됩니다. 전문 옵션 트레이더로서, 처음 옵션을 접하는 투자자들에게 줄 수 있는 가장 좋은 조언은 콜과 풋 모두에서 상당히 ITM(내재가치) 옵션만 구매하라는 것입니다. \"in-the-money options\"로 웹 검색을 해서 어떤 콜이나 풋이 해당하는지 확인하세요. ITM 옵션의 경우, 주식을 직접 매매하는 것보다 레버리지가 훨씬 유리하지만, 프리미엄을 모두 잃을 가능성은 훨씬 적습니다. 또한 충분히 ITM에 위치하면 예상되는 움직임이 발생할 때까지 기다리는 동안 가치가 지속적으로 감소하는 현상을 줄일 수 있습니다(시장이 일반적으로 예상하는 것보다 더 오래 횡보할 수 있기 때문). 공정하게 깊은 ITM 옵션은 옵션 시장 조성자들이 가장 거래하기 싫어하는 종류입니다. 왜냐하면 큰 프리미엄도 \"쉬운\" 프리미엄도 제공하지 않기 때문입니다. 옵션 시장 조성자들은 소매 투자자와 당신과 같은 사람들에게 옵션을 판매하면서 수익을 내기 때문에, 이 점을 연결해 보세요. 경험이 충분히 쌓일 때까지 ITM 옵션만 거래하면 평균적인 패배자가 될 확률을 줄일 수 있습니다. 일부 아마추어 옵션 투자자들은 ITM이 아닌 ATM 또는 OTM 옵션처럼 만료 기간이 긴 옵션(예: 1년 이상의 LEAPS)을 구매하면 비슷한 이점을 얻을 수 있다고 생각합니다. 여기의 문제는 옵션의 상당한 시간 가치가 매일 조금씩 감소한다는 것입니다. ITM 옵션의 경우 내재가치는 전혀 감소하지 않으며, 상대적으로 작은 시간 가치만 위험에 노출됩니다. 따라서 저는 처음에는 1~4개월 남은 공정하게 깊은 ITM 옵션만 거래할 것을 권장합니다. 이동 타이밍에 얼마나 대담한지에 따라 달라질 수 있습니다." ]
What market conditions favor small cap stocks over medium cap stocks?	[ "I think to answer this question it is best for you to learn more about why people diversify through asset allocation. Look at related questions involving Asset Allocation here. I've asked a couple questions about asset allocation - I think you'll find the top rated answer on this post useful." ]	[ "I'm in a similar situation as I have a consulting business in addition to my regular IT job. I called the company who has my IRA to ask about setting up the Individual 401k and also mentioned that I contribute to my employer's 401k plan. The rep was glad I brought this up because he said the IRS has a limit on how much you can contribute to BOTH plans. For me it would be $24K max (myAge >= 50; If you are younger than 50, then the limit might be lower). He said the IRS penalties can be steep if you exceed the limit. I don't know if this is an issue for you, but it's something you need to consider. Be sure to ask your brokerage firm before you start the process.", "Looks more like an idea for a business rather than an actual business -- especially since it hasn't even launched. That said, it does have its merits. What bank actually holds the deposit funds becomes irrelevant, and may actaully change from time to time as they forge better partnerships with different banks. Think of it like a mutual fund -- the individual stocks (if there are stocks) in the fund are less important than the balance of risk vs. income and the leveling of change over the course of time. It offers services banks offer, without fees (at least that is the proposal) with the addition of budgetting capability as well. It does have downsides as well There is an increased level of indirection between you and your money. They propose to simplify the banking business model, but in fact are only hiding it from you. The same complexity that was there before is still there, with the added complexity of their service on top of it. It's just a matter of how much of that complexity you would have to deal with directly. With that in mind, I would reiterate that they are not a business yet -- just a proposed business model. Even the sign up process is a red flag for me. I understand they need to gauge interest in order to forge initial relationships with various banks, but I don't see the need for the 'invitation only' sign up method. It just sounds like a way to increase interest (who doesn't like feeling exclusively invited), and is a bit too 'gimmicky' for my taste. But, like I said, the idea has merit -- I have my reservations, but will reserve full judgement until they are an actual operating business.", "While there have been plenty of good answers I would like to suggest turning it on it's head--the problem is one of perception. Other than in terms of cash-type emergency funds (my general policy is to have enough cash to get home, however far from there I might be) I consider available credit + assets that can be liquidated reasonably quickly to count as emergency fund money.", "First price isn't artificially maintained at a level. When a refining company signs a contract to buy crude from a supplier, it promises to buy at a certain price with options for increase and decrease due to the fluctuating prices in the market. And it buys crude to build up a certain buffer to supply itself for a certain duration, in case of supply problems. As it had bought oil at a higher price, it would be reluctant to lower the prices even if the current crude it buys is at a lower cost. If it buys oil from the open market, it has no other option than to pass on the hike on to the consumers, so a more intense fluctuation in the prices of oil at the point, where you buy it. Some airlines used hedging to take care of the spurts in the price of oil, to mantian their operating margins. And moreover refining and distribution is a very low margin business, so the company has an incentive to sell at a higher cost if required.", "Yes, Paypal has such a button you can use, but to be clear, the money you receive is taxable income. Your website is providing 'value' to the readers, and while they may feel they are making a gift to you, it's earned income as far as the IRS is concerned. (This assumes you are in the US, you may wish to add a tag to indicate your country)", "In no particular order - to help you on deciding whether to invest or not: Building Wealth One House at a Time Buy & Rent Foreclosures: 3 Million Net Worth, 22,000 Net Per Month, In 7 Years...You can too! Landlording on Auto-Pilot: A Simple, No-Brainer System for Higher Profits and Fewer Headaches and for when/if you actually decide to start: Investing in Real Estate I've read all the books above and they all have a little bit of information here and there to take out - although they have some redudency it is the good type you need to learn/know anyway. Hope this helps.", "Market orders do not get priority over limit orders. Time is the only factor that matters in price/time order matching when the order price is the same. For example, suppose the current best available offer for AAPL is $100.01 and the best available bid is $100.00. Now a limit buy for $100.01 and a market buy arrive at around the same instant. The matching engine can only receive one order at a time, no matter how close together they arrive. Let's say that by chance the limit buy arrives first. The engine will check if there's a matching sell at $100.01 and indeed there is and a trade occurs. This all happens in an instant before the matching engine ever sees the market buy. Then it moves on to the market buy and processes it accordingly. On the other hand, let's say that by chance the market buy arrives first. The engine will match it with the best available sell (at $100.01) and a trade occurs. This all happens in an instant before the matching engine ever sees the limit buy. Then it moves on to the limit buy and processes it accordingly. So there's never a comparison between the two orders or their \"priorities\" because they never exist in the system at the same time. The first one to arrive is processed first; the second one to arrive is processed second.", "It's standard to price oil in US$. That means that if the US$ gets stronger, the prices of oil drops even if its \"intrinsic value\" remains constant. Same thing happens for other commodities, such as gold. Think of the oil price in barrels/$. If the denominator (value of the $) goes up, then the ratio tends to go down.", "I'm a senior majoring in accounting and management information systems. Here is a question I answered a while back about financial statements and employee retention. In the answer that I provided at the bottom it was to assess a company's ability to pay by use of ratios. Likewise, similar accounting methods need to be understood and implemented when assessing stocks(which is where I believe Mr. Buffet was going with this). As we can see the severity of the questions decreases, but if you can not answer question 3 then you should study accounting principles. So how much is enough just to get started? You will never have enough knowledge to start, period. You will have to continuously be learning, so start sooner than later. However you need neither economics or accounting knowledge if you were to learn technical analysis, many doubt the workings of this technique, but in my experience it is easier to learn and practise. A comment on @Veronica's post. Understanding economics and accounting are fundamental. Analysis, seeing trends, and copying are instinctual human traits that helped us evolve (we are very good at pattern recognition). Taking an intro economic and accounting course at a local community college is an excellent place to start when breaking the mold of pattern-thinking. You have to be critical in understanding what elements move a company's A/R in the statement of cash flows. Read. Literally, don't stop reading. Latest edition of of Kesio's accounting principles? Read it. Cover to cover. Tax policies on Section 874, 222, 534? Read it. Take a class, read a book, ask questions! Good Luck, \"Welcome to [the] Science [of Business], you're gonna like it here\" - Phil Plait", "While the other people have tried to answer your question as thoroughly as possible, I fear they are entirely incorrect in answering your question itself as it stands. The answer is that there are no usual terms. There are a handful of different options coming out now for this exact scheme. Examples include the UK Governments \"Help To Buy\" scheme. Accomodation is offered at a normal rate, and a small portion of the rent is set aside each month. At the end of a fixed period, that money becomes a deposit which the letter hands over to a mortgage provider who accepts it as a deposit. This might well be a terminology thing, since the other scenario which people described falls into the same name you've used. That scenario is where the investor who owns the property is considering sale of the property, and is happy to negotiate a price up front for the next year. Usually the rent and price is higher than the market rate because if the market goes well over the next year they could end up out of pocket. Putting that into perspective, over that year they are gaining their $1,000 a month or so, but having $100,000 invested means a return of 12%. If the property value is over $250,000 which I believe to be more likely, they are achieving a return of (I think) 4.8%. That's not a bad rate, by any means, but realistically they are losing a bit more for maintenance, and they could be making more from their money. If the market were to go up in that time by more than 4.8% (my house, for instance, increased in value by over 15% in the last 12 months), they are making a substantial loss since you are getting a house at 15% below the market rate. The total works out to a 10.2% loss for them. Note that I don't know the US housing market at all, I'm speaking mostly from my experience of the market here in the UK. This is what I hear, what I see, and what I've played. To summarise a bit: Make sure you check your terms before signing anything." ]	어떤 시장 조건이 중형주보다 소형주에 유리한가요?	[ "이 질문에 답하기 위해서는 자산 배분을 통해 분산 투자를 하는 이유에 대해 더 많이 알아보는 것이 좋습니다. 자산 배분과 관련된 질문은 여기에서 확인할 수 있습니다. 자산 배분에 대해 몇 가지 질문을 했는데, 이 게시물의 최고 등급 답변이 도움이 될 것 같습니다." ]	[ "저는 컨설팅 사업을 하면서 정규직 IT 직장도 있는 비슷한 상황입니다. IRA를 보유한 회사에 개별 401k 설정에 대해 문의했고, 동시에 고용주 401k 플랜에 기여한다고 언급했습니다. 담당자는 제가 이 점을 언급해 주어 기뻐했는데, IRS에서 두 플랜 모두에 기여할 수 있는 금액에 한도가 있다고 설명했습니다. 제 경우 최대 $24K(50세 이상인 경우, 더 젊다면 한도가 더 낮을 수 있음)입니다. 한도를 초과하면 IRS 벌금이 상당할 수 있다고 덧붙였습니다. 이 문제가 당신에게 해당되는지 모르겠지만, 고려해야 할 사항입니다. 프로세스를 시작하기 전에 반드시 브로커 회사에 확인하시기 바랍니다.", " Looks more like an idea for a business rather than an actual business -- especially since it hasn't even launched. That said, it does have its merits. What bank actually holds the deposit funds becomes irrelevant, and may actually change from time to time as they forge better partnerships with different banks. Think of it like a mutual fund -- the individual stocks (if there are stocks) in the fund are less important than the balance of risk vs. income and the leveling of change over the course of time. It offers services banks offer, without fees (at least that is the proposal) with the addition of budgeting capability as well. It does have downsides as well. There is an increased level of indirection between you and your money. They propose to simplify the banking business model, but in fact are only hiding it from you. The same complexity that was there before is still there, with the added complexity of their service on top of it. It's just a matter of how much of that complexity you would have to deal with directly. With that in mind, I would reiterate that they are not a business yet -- just a proposed business model. Even the sign up process is a red flag for me. I understand they need to gauge interest in order to forge initial relationships with various banks, but I don't see the need for the 'invitation only' sign up method. It just sounds like a way to increase interest (who doesn't like feeling exclusively invited), and is a bit too 'gimmicky' for my taste. But, like I said, the idea has merit -- I have my reservations, but will reserve full judgement until they are an actual operating business.", "많은 좋은 답변이 있었지만, 저는 이 문제를 뒤집어 보길 제안합니다—문제는 인식의 문제입니다. 현금형 비상 자금(제 일반적인 정책은 얼마나 멀리 있든 집에 돌아갈 수 있을 만큼 충분한 현금을 갖는 것입니다)을 제외하고, 저는 사용 가능한 신용 + 합리적으로 빠르게 현금화할 수 있는 자산을 비상 자금으로 간주합니다.", "첫 번째 가격이 인위적으로 일정 수준으로 유지되지는 않습니다. 정유 회사가 공급업체로부터 원유를 구매하기로 계약할 때, 시장 가격 변동에 따른 상승 및 하락 옵션을 포함한 특정 가격에 구매하겠다고 약속합니다. 또한 공급 문제에 대비해 일정 기간 동안 자체 공급을 보장하기 위해 특정 버퍼를 구축할 원유를 구매합니다. 이전에 더 높은 가격으로 원유를 구매했기 때문에 현재 구매하는 원유 가격이 더 낮더라도 가격을 낮추기를 꺼릴 수 있습니다. 개방 시장에서 원유를 구매할 경우, 소비자에게 가격 인상을 전가할 수밖에 없으므로 구매 시점에서 원유 가격의 더 큰 변동성이 발생합니다. 일부 항공사는 유가 급등에 대비해 헤징을 사용해 운영 이익을 유지했습니다. 또한 정유 및 유통은 마진이 매우 낮은 사업이므로 회사는 필요한 경우 더 높은 비용으로 판매할 유인이 있습니다.", "예, PayPal에는 사용할 수 있는 버튼이 있지만, 분명히 말씀드리자면, 귀하가 받는 돈은 과세 대상 소득입니다. 귀하의 웹사이트는 독자들에게 '가치'를 제공하고 있으며, 독자들이 귀하에게 선물을 하는 것처럼 느낄 수 있지만, IRS의 관점에서는 근로 소득으로 간주됩니다. (이는 귀하가 미국에 거주한다고 가정한 설명이며, 귀하의 국가를 나타내는 태그를 추가하고 싶을 수 있습니다)", "특정 순서 없이 - 투자 여부를 결정하는 데 도움을 주기 위해: 한 번에 한 채씩 부빌 모으기 매매 후 임대: 3백만 순자산, 월 2만 2천 순수입, 7년 안에...당신도 할 수 있습니다! 자동화된 임대 관리: 더 높은 수익과 더 적은 고민을 위한 간단하고 쉬운 시스템 그리고 실제로 시작할 때/시작한다면: 부동산 투자 나는 위의 모든 책을 읽었고, 그들은 여기 저기에 조금씩 유용한 정보를 제공하지만, 약간의 중복이 있더라도 어쨌든 배워야 할 좋은 유형의 중복입니다. 도움이 되길 바랍니다.", "시장 주문은 지정가 주문보다 우선순위를 갖지 않습니다. 주문 가격이 동일할 때 가격/시간 주문 매칭에서는 시간만이 유일한 요소로 작용합니다. 예를 들어, 현재 AAPL의 최적 가용 오퍼는 $100.01이고 최적 가용 입찰가는 $100.00이라고 가정해 보겠습니다. 이제 $100.01에 지정가 매수 주문과 시장 매수 주문이 거의 동시에 도착합니다. 매칭 엔진은 주문이 얼마나 가깝게 도착하든 상관없이 한 번에 하나의 주문만 받을 수 있습니다. 예를 들어, 우연히 지정가 매수 주문이 먼저 도착한다고 가정해 보겠습니다. 엔진은 $100.01에 매칭되는 매도 주문이 있는지 확인하고, 실제로 존재하므로 거래가 발생합니다. 이 모든 과정은 매칭 엔진이 시장 매수 주문을 보기 전에 순간적으로 일어납니다. 그런 다음 엔진은 시장 매수 주문으로 넘어가 적절하게 처리합니다. 반면에, 우연히 시장 매수 주문이 먼저 도착한다고 가정해 보겠습니다. 엔진은 최적 가용 매도 주문($100.01)과 매칭시키고 거래가 발생합니다. 이 모든 과정은 엔진이 지정가 매수 주문을 보기 전에 순간적으로 일어납니다. 그런 다음 엔진은 지정가 매수 주문으로 넘어가 적절하게 처리합니다. 따라서 두 주문이나 그들의 \"우선순위\" 사이에 비교가 이루어지는 경우는 절대 없습니다. 왜냐하면 두 주문이 시스템에 동시에 존재한 적이 없기 때문입니다. 먼저 도착한 주문이 먼저 처리되고, 두 번째로 도착한 주문이 두 번째로 처리됩니다.", "오일은 미국 달러(US$)로 가격이 책정되는 것이 일반적입니다. 이는 미국 달러가 강해지면 오일의 '내재 가치'가 변하지 않더라도 오일 가격이 하락하는 것을 의미합니다. 금과 같은 다른 상품에서도 같은 현상이 발생합니다. 배럴/$ 단위의 오일 가격을 생각해 보세요. 분모(달러의 가치)가 상승하면 비율은 하락하는 경향이 있습니다.", "저는 회계학과 경영정보시스템학을 전공하는 고학년 학생입니다. 여기에는 재무제표와 직원 유지에 관한 제가 예전에 답변한 질문이 있습니다. 제가 하단에 제공한 답변은 비율을 활용해 기업의 지급 능력을 평가하는 것이었습니다. 마찬가지로 주식을 평가할 때도 유사한 회계 방법을 이해하고 적용해야 합니다(이는 버펫 씨가 의도한 바라고 생각합니다). 질문의 심각성은 줄어들지만, 3번 질문에 답하지 못한다면 회계 원칙을 공부해야 합니다. 그럼 시작하기에 충분한 지식은 어느 정도일까요? 시작하기 위한 지식은 절대 충분하지 않습니다. 계속해서 배워야 합니다. 그러니 가능한 빨리 시작하세요. \n\n하지만 기술적 분석을 배우려면 경제학이나 회계 지식이 필요하지 않습니다. 많은 사람들이 이 기법의 작동 방식을 의심하지만, 제 경험상 배우고 실천하기가 더 쉽습니다. 베로니카님의 게시물에 대한 코멘트입니다. 경제학과 회계를 이해하는 것은 기본입니다. 추세를 보고 복사하는 분석은 진화하는 데 도움을 준 본능적인 인간의 특성입니다(우리는 패턴 인식에 매우 능숙합니다). 지역 커뮤니티 칼리지에서 초급 경제학과 회계 강의를 듣는 것은 패턴 사고의 틀을 깨는 훌륭한 출발점이 될 것입니다. \n\n현금흐름표에서 기업의 매출채권을 움직이는 요소를 이해하는 데 비판적이어야 합니다. 계속 읽으세요. 정말로 멈추지 마세요. 최신판 케시오의 회계 원칙? 읽으세요. 표지부터 끝까지. 섹션 874, 222, 534에 대한 세금 정책? 읽으세요. 강의를 듣고, 책을 읽고, 질문하세요! 행운을 빕니다. \n\n\"비즈니스의 과학에 오신 것을 환영합니다. 여기가 마음에 들 거예요.\" - 필 플라이트", "다른 사람들이 질문에 가능한 한 철저히 답하려고 시도했지만, 현재 질문 자체에 대한 답변은 전혀 정확하지 않다고 생각합니다. 정답은 일반적인 용어가 없다는 것입니다. 이와 정확히 일치하는 몇 가지 옵션이 현재 나오고 있습니다. 예를 들어 영국 정부의 \"Help To Buy\" 제도가 있습니다. 일반적인 요율로 숙소를 제공하며, 매월 임대료의 일부를 따로 마련합니다. 정해진 기간이 끝나면 그 돈은 편지가 모기지 제공자에게 넘겨주는 보증금이 됩니다. 이는 용어 문제일 수 있습니다. 왜냐하면 다른 사람들이 설명한 시나리오도 사용하신 것과 같은 이름을 사용하기 때문입니다. 그 시나리오는 부동산을 소유한 투자자가 부동산 매매를 고려 중이며, 다음 해 동안의 가격을 미리 협상하는 경우입니다. 일반적으로 임대료와 가격은 시장 가격보다 높습니다. 왜냐하면 향후 1년 동안 시장이 예상보다 훨씬 상승할 경우 손실을 볼 수 있기 때문입니다. 이를 감안하면, 그 1년 동안 월 1,000달러 정도를 벌지만 10만 달러를 투자했다는 것은 12%의 수익을 의미합니다. 부동산 가치가 25만 달러 이상일 가능성이 더 높다고 생각한다면, 이는 (제 생각에는) 4.8%의 수익을 의미합니다. 이는 결코 나쁜 비율은 아니지만, 현실적으로 유지 보수 비용으로 인해 약간 더 많은 손실을 보게 되며, 돈으로 더 많은 수익을 낼 수 있습니다. 그 기간 동안 시장이 4.8% 이상 상승한다면 (예를 들어 제 집은 지난 12개월 동안 15% 이상 가치가 상승했습니다), 시장 가격보다 15% 낮은 가격으로 집을 구매하는 것이므로 상당한 손실을 보게 됩니다. 총계로는 그들에게 10.2%의 손실이 발생합니다. 미국 부동산 시장에 대해서는 전혀 모르겠습니다. 저는 주로 영국에서의 경험을 바탕으로 말하고 있습니다. 이것이 제가 듣고, 보고, 경험한 것입니다. 요약하자면: 계약하기 전에 조건을 확인하세요." ]
Can I withdraw from my Roth IRA retirement account to fund a startup?	[ "Chris's answer is a great start. Keep in mind that when you withdraw from a Roth IRA, you \"shrink\" the size of the IRA (i.e. if the start up flourishes, you can't put the $10k you withdrew back, as you're limited to ~$5k in contributions per year). You may want to consider funding your startup with a credit card (ideally a balance transfer of $10k at 0% interest). If you need to, you can always pay your card off with your Roth balance, but if the startup takes off, your IRA is unharmed. (On a side note, I wouldn't feel comfortable quitting my job to do a startup with only $10k in savings, but to each his own!)" ]	[ "Although now there are \"welcome\" banking packages when I landed in 2008 I couldn't find any and Vancity gave me a secured visa nonetheless. Let me emphasize: I didn't have a credit history, score at all. I doubt this changed much. The bank has zero risk.", "Your question contains two different concepts: fractional reserve banking and debt-based money. When thinking of these two things I think it is important to analyze these items separately before trying to understand how the whole system works. Fractional Reserve Banking As others have pointed out fractional reserve banking is not a ponzi scheme. It can be fraudulent, however. If a bank tells all its depositors that they can withdrawal their money at any time (i.e. on demand) and the bank then proceeds to loan out some portion of the depositors' money then the bank has committed fraud since there is no way they could honor the depositors' requests for their money if many of them came for their money at one time. This is true regardless of what type of money is deposited - dollars, gold, etc.. This is how most modern banks operate. Debt-based money Historically, the Fed would introduce new money by buying US Treasuries. This means Federal Reserve Notes (FRN) are backed by US Treasuries. I agree that this seems strange. Does this mean if I take my FRNs to the Fed I could redeem them for US Treasuries? But US Treasuries are promises to pay FRNs in the future. This makes my head hurt. Reminds me of the definition for recursion: see recursion. Here is an experiment. What if we wanted to recreate FRNs today and none existed? The US government would offer a note to pay 100 FRNs in one year and pay 5% interest on the note. The Fed would print up its first 100 FRNs to buy the note from the US government. The US government would spend the FRNs. The first 100 FRNs have now entered into circulation. At the end of the note's term the Fed should have 105 FRNs since the government agreed to pay 5% interest on the note. But how is the US government going to pay the interest and principal on the note when only 100 FRNs exist? I think this is the central point to your question. I can come up with only two answers: 1) the Fed must purchase some assets that are not debt based 2) the US government must continue to issue debt that is purchased by newly printed FRNs in order to pay back older debt and interest. This is a ponzi scheme. The record debt levels seem to indicate the ponzi scheme option was chosen.", "The thing you get wrong is that you think the LLC doesn't pay taxes on gains when it sells assets. It does. In fact, in many countries LLC are considered separate entities for tax properties and you have double taxation - the LLC pays its own taxes, and then when you withdraw the money from the LLC to your own account (i.e.: take dividends) - you pay income tax on the withdrawal again. Corporate entities usually do not have preferential tax treatment for investments. In the US, LLC is a pass-though entity (unless explicitly chosen to be taxed as a corporation, and then the above scenario happens). Pass-through entities (LLCs and partnerships) don't pay taxes, but instead report the gains to the owners, which then pay taxes as if the transaction was their personal one. So if you're in the US - investing under LLC would have no effect whatsoever on your taxes, or adverse effect if you chose to treat it as a corporation. In any case, investing in stocks is not a deductible expense, and as such doesn't reduce profits.", "In GA, LLC fees are $50 a year. Incorporating is a one time $100 fee. This information is current as of September 2013.", "90% sounds like \"principal place of business\" but check these IRS resources to make sure.", "If you already have 500k in a Schwab brokerage account, go see your Schwab financial consultant. They will assign you one, no charge, and in my experience they're sharp people. Sure, you can get a second opinion (or even report back here, maybe in chat?), but they will get you started in the right direction. I'd expect them to recommend a lot of index funds, just a bit of bonds or blended funds, all weighted heavily toward equities. If you're young and expect the income stream to continue, you can be fairly aggressive. Ask about the fees the entire way and you'll be fine.", "The United States taxes nonresident aliens on two types of income: First, a nonresident alien who is engaged in a trade or business in the United States is taxed on income that is effectively connected with that trade or business. Second, certain types of U.S.-source payments are subject to income tax withholding. The determination of when a nonresident alien is engaged in a U.S. trade or business is highly fact-specific and complex. However, keeping assets in a U.S. bank account should not be treated as a U.S. trade or business. A nonresident alien's interest income is generally subject to U.S. federal income tax withholding at a rate of 30 percent under Section 1441 of the tax code. Interest on bank deposits, however, benefit from an exception under Section 1441(c)(10), so long as that interest is not effectively connected with a U.S. trade or business. Even though no tax needs to be withheld on interest on a bank deposit, the bank should still report that interest each year to the IRS on Form 1042-S. The IRS can then send that information to the tax authority in Brazil. Please keep in mind that state and local tax rules are all different, and whether interest on the bank deposits is subject to state or local tax will depend on which state the bank is in. Also, the United States does tax nonresident aliens on wages paid from a U.S. company, if those wages are treated as U.S.-source income. Generally, wages are U.S.-source income if the employee provides services while physically present in the United States. There are a few exceptions to this rule, but they depend on the amount of wages and other factors that are specific to the employee's situation. This is an area where you should really consult with a U.S. tax advisor before the employment starts. Maybe your company will pay for it?", "A title such as \"5% Treasury Gilt 2020\" expresses the nominal yield. In other words, 5% is the yield you will receive if you are able to buy the Gilt at the nominal (issue) price of GBP100. Of course, you will not be able to buy such a Gilt in today's market for the nominal price of GBP100. It will be trading at a considerable premium and therefore, if you hold it until maturity you will realise a capital loss to offset the relatively high income you have received. Here is an example. The \"8% June 2021 Gilt\" has a coupon of 8%. To purchase a GBP100 nominal Gilt in today's market will cost you GBP135.89. Thus, you will pay 135.89 to receive GBP8.00 income annually. This represents a 5.88% yield (8/135.89 = 5.88%). That sounds pretty good. However, if you hold the Gilt until maturity you will only receive GBP100 on redemption and therefore you will experience a capital loss GBP35.89 on each Gilt purchased. When this capital loss is taken into account it means that the 5.88% yield you are receiving as income will be offset by the capital loss so that you have earned the equivalent of 0.757% annually. You can of course sell the Gilt before its 2021 maturity date, however as the maturity date gets closer the market price will get closer to the GBP100 nominal value and you will again face a capital loss. There's no free ride in the markets. 5 year Gilts currently have a redemption yield of about 0.75%, while 10 year Gilts currently have a redemption yield of about 1.15%. You may also wish to note that buying Gilts in the open market requires a minimum purchase of GBP10,000 nominal value. However, you can purchase small Gilt holdings through the post office.", "I tend to agree that the need for liquidity is overplayed in this day and age. We live in a world of electronic transfers that take only a couple days at most. With my brokerage account I can go from stock to gas in my tank via debit card in about 3 days. We're a long way away from the days when it took weeks, phone calls, and physical checks in the mail to go from stock to cash in your hand. We've also moved a long way away from limited credit/debit card acceptance. It was not long ago that my mechanic didn't accept credit cards. Locksmiths didn't carry a square reader on their iPhone 10 years ago. However, don't expect debt to always be available. Many many many people with strong income and stellar credit histories had their credit/HELOC limits slashed from 2008-2010 while banks pared back risk. A cash position of a size that makes sense gives you a high level of short term control; you aren't reliant on someone else's money. Liquidity isn't the main issue with emergency funds. The main issue is psychological. Build a foundation rather than overly optimistically chasing yield.", "There are a number of reasons I'm in agreement with \"A house that is worth $300,000, or $50,000 of equity in a house and $225,000 in the bank.\" So, the update to the first comment should be \"A paid off house worth $300K, or a house with $150K equity and $275K in the retirement account.\" Edit - On reflection, an interesting question, but I wonder how many actually have this choice. When a family budgets for housing, and uses a 25% target, this number isn't much different for rent vs for the mortgage cost. So how, exactly do the numbers work out for a couple trying to save the next 80% of the home cost? A normal qualifying ration allows a house that costs about 3X one's income. A pay-in-full couple might agree to be conservative and drop to 2X. Are they on an austerity plan, saving 20% of their income in addition to paying the rent? Since the money must be invested conservatively, is it keeping up with house prices? After 10 years, inflation would be pushing the house cost up 30% or so, so is this a 12-15 year plan? I'm happy to ignore the tax considerations. But I question the math of the whole process. It would seem there's a point where the mortgage (plus expenses) add up to less than the rent. And I'd suggest that's the point to buy the house." ]	내 로스 IRA 퇴직 계좌에서 돈을 인출하여 스타트업에 투자할 수 있나요?	[ "크리스의 답변은 훌륭한 시작점입니다. 롤드 IRA에서 인출할 때 IRA의 규모가 줄어든다는 점을 염두에 두세요 (즉, 스타트업이 성공하면 인출한 1만 달러를 다시 넣을 수 없습니다. 연간 기부금 한도가 약 5천 달러로 제한되기 때문입니다). 신용카드(이상적으로는 이자가 없는 1만 달러 잔액 이전)로 스타트업에 자금을 조달하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 필요한 경우 Roth 잔액으로 카드를 상환할 수 있지만, 스타트업이 성공하면 IRA는 손상되지 않습니다. (참고로, 저는 1만 달러의 저축만으로 직장을 그만두고 스타트업을 시작하는 것에 편안함을 느끼지 못하지만, 각자의 선택입니다!)" ]	[ "2008년에 도착했을 때 현재와 같은 \"환영\" 뱅킹 패키지를 찾을 수 없었고, Vancity는 보안 비자를 제공했습니다. 강조하자면, 저는 신용 기록이나 점수가 전혀 없었습니다. 이게 크게 달라졌다고 생각하지 않습니다. 은행은 위험이 전혀 없습니다.", "당신의 질문에는 두 가지 다른 개념이 포함되어 있습니다: 부분지급준비은행제도와 부채 기반 화폐. 이 두 가지를 고려할 때, 전체 시스템이 어떻게 작동하는지 이해하려 하기 전에 각 항목을 별도로 분석하는 것이 중요하다고 생각합니다. \n\n부분지급준비은행제도 \n다른 사람들이 지적했듯이, 부분지급준비은행제도는 폰지 사기가 아닙니다. 그러나 사기일 수는 있습니다. 은행이 모든 예금자들에게 언제든지 돈을 인출할 수 있다고 말하고(즉, 요구 시 인출 가능), 그 후 예금자들의 돈 중 일부를 대출로 내줄 경우, 은행은 사기를 저지른 것입니다. 왜냐하면 많은 예금자들이 한꺼번에 돈을 요구할 경우 그 요청을 이행할 수 없기 때문입니다. 이는 달러, 금 등 어떤 종류의 화폐가 예치되든 관계없이 사실입니다. 이것이 대부분의 현대 은행이 운영되는 방식입니다. \n\n부채 기반 화폐 \n역사적으로, 연준은 미국 국채를 매입함으로써 새로운 화폐를 도입했습니다. 이는 연방준비지급증권(FRN)이 미국 국채로 뒷받침된다는 것을 의미합니다. 이는 이상하게 들리지만, 맞습니다. 내 FRN을 연준에 가져가면 미국 국채로 교환할 수 있을까요? 하지만 미국 국채는 미래에 FRN을 지급하겠다는 약속입니다. 이는 제 머리를 아프게 합니다. 재귀의 정의를 떠올리게 합니다: 재귀를 보세요. \n\n실험을 해봅시다. 오늘 FRN이 하나도 존재하지 않는 상태에서 FRN을 재생성하려 한다면 어떻게 될까요? 미국 정부는 1년 후 100 FRN을 지급하겠다는 약속과 함께 5%의 이자를 약정하는 채권을 발행할 것입니다. 연준은 이 채권을 미국 정부로부터 매입하기 위해 최초의 100 FRN을 인쇄할 것입니다. 미국 정부는 이 FRN을 지출할 것입니다. 최초의 100 FRN이 이제 유통되기 시작했습니다. 채권 기간이 끝나면, 정부가 채권에 대해 5%의 이자를 지급하기로 약정했으므로 연준은 105 FRN을 보유해야 합니다. 그런데 미국 정부는 오직 100 FRN만 존재할 때 어떻게 이자와 원금을 지급할 수 있을까요? 제 생각에 이것이 당신의 질문의 핵심입니다. \n\n저는 두 가지 답변만 생각해낼 수 있습니다: \n1) 연준은 부채 기반이 아닌 자산을 매입해야 합니다. \n2) 미국 정부는 오래된 부채와 이자를 상환하기 위해 새로 인쇄된 FRN으로 구매되는 부채를 계속 발행해야 합니다. \n이것은 폰지 사기입니다. 기록된 부채 수준은 폰지 사기 옵션이 선택되었음을 나타냅니다.", "당신이 잘못 이해한 것은 LLC가 자산을 매각할 때 이익에 대한 세금을 내지 않는다고 생각하는 것입니다. 실제로는 세금을 냅니다. 사실 많은 국가에서 LLC는 과세 대상으로 별도의 법인격을 가지며, 이 경우 이중 과세가 발생합니다. LLC 자체가 세금을 내고, 이후 주주 계정으로 돈을 인출할 때(예: 배당금 형태) 다시 소득세를 내야 합니다. 법인은 일반적으로 투자에 대해 우대 세제를 받지 않습니다. 미국에서 LLC는 통과 법인(pass-through entity)입니다(명시적으로 법인 과세를 선택하지 않는 한, 위와 같은 상황이 발생합니다). 통과 법인(LLC와 파트너십)은 세금을 내지 않고 대신 소유자에게 이익을 보고하며, 소유자는 이를 개인 거래로 간주해 세금을 냅니다. 따라서 미국에서 LLC로 투자하는 것은 세금에 아무런 영향을 미치지 않거나, 법인으로 처리할 경우 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 어쨌든 주식 투자는 비용 공제가 불가능하며, 따라서 이익을 줄이지 않습니다.", "GA, LLC 수수료는 연간 50달러입니다. 법인 설립은 일회성 100달러 수수료입니다. 이 정보는 2013년 9월 기준입니다.", "90%는 \"principal place of business\"로 들리지만, 이 IRS 자료를 확인해 보세요.", "만약 이미 Schwab 증권사 계좌에 50만 달러가 있다면, Schwab의 재정 상담사를 만나보세요. 그들은 무료로 상담사를 지정해 줄 것이고, 제 경험상 그들은 유능한 사람들입니다. 물론 다른 의견을 구하거나 여기에 보고할 수도 있지만, 그들은 올바른 방향으로 시작하는 데 도움을 줄 것입니다. 그들은 주로 지수 펀드를 추천하고, 약간의 채권이나 혼합 펀드를 추천할 것이며, 이는 주식에 크게 가중치를 둘 것입니다. 젊고 수입 흐름이 계속될 것으로 예상된다면, 공격적인 투자 전략을 취할 수 있습니다. 모든 과정에서 수수료에 대해 물어보고 문제없이 진행하세요.", "미국은 비거주 외국인에게 두 가지 유형의 소득에 대해 과세합니다: 첫째, 미국에서 무역 또는 사업에 종사하는 비거주 외국인은 해당 무역 또는 사업과 실질적으로 관련된 소득에 대해 과세됩니다. 둘째, 특정 유형의 미국 내 지불은 소득세 원천징수 대상이 됩니다. 비거주 외국인이 미국에서 무역 또는 사업에 종사하는지 여부를 판단하는 것은 매우 사실에 따라 다르고 복잡합니다. 그러나 미국 은행 계좌에 자산을 보유하는 것은 미국 무역 또는 사업으로 간주되지 않아야 합니다. 비거주 외국인의 이자 소득은 일반적으로 세법 제1441조에 따라 30%의 미국 연방 소득세 원천징수 대상이 됩니다. 다만, 은행 예금에 대한 이자는 세법 제1441조(c)(10)에 따른 예외가 적용되며, 해당 이자가 미국 무역 또는 사업과 실질적으로 관련되지 않는 한 원천징수세가 부과되지 않습니다. 은행 예금에 대한 이자에 세금을 원천징수할 필요는 없지만, 은행은 매년 해당 이자를 IRS에 Form 1042-S로 신고해야 합니다. IRS는 이 정보를 브라질 세무 당국에 전달할 수 있습니다. 주의할 점은 주 및 지방 세금 규정은 모두 다르며, 은행 예금에 대한 이자가 주 또는 지방 세금 과세 대상인지는 은행이 위치한 주의 규정에 따라 결정된다는 것입니다. 또한, 미국은 미국 기업이 지급하는 임금이 미국 내 소득으로 처리되는 경우 비거주 외국인에게도 과세합니다. 일반적으로 임금은 직원이 미국에 물리적으로 있는 동안 서비스를 제공하는 경우 미국 내 소득으로 간주됩니다. 이 규칙에는 몇 가지 예외가 있지만, 이는 직원의 상황에 특정된 임금 금액 및 기타 요소에 따라 달라집니다. 이 분야에서는 취업이 시작되기 전에 미국 세무 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 회사에서 비용을 부담해 줄 수도 있습니다.", "\"5% Treasury Gilt 2020\"과 같은 제목은 명목 수익률을 나타냅니다. 즉, 5%는 GBP100의 명목(발행) 가격으로 Gilt를 구매할 수 있다면 받게 될 수익률입니다. 물론 오늘날의 시장에서는 GBP100의 명목 가격으로 그러한 Gilt를 구매할 수 없습니다. 상당한 프리미엄으로 거래되고 있으며, 만기까지 보유할 경우 받은 비교적 높은 수익을 상쇄할 자본 손실을 경험하게 됩니다. 예를 들어 보겠습니다. \"8% June 2021 Gilt\"는 8%의 쿠폰을 가지고 있습니다. 오늘날의 시장에서 GBP100 명목 Gilt를 구매하려면 GBP135.89가 듭니다. 따라서 연간 GBP8.00의 수익을 받기 위해 135.89를 지불하는 것입니다. 이는 5.88%의 수익률을 나타냅니다(8/135.89 = 5.88%). 꽤 좋은 수익률처럼 보입니다. 그러나 Gilt를 만기까지 보유하면 상환 시 GBP100만 받게 되므로 각 Gilt당 GBP35.89의 자본 손실을 경험하게 됩니다. 이 자본 손실을 고려하면 5.88%의 수익률은 자본 손실로 상쇄되어 실제로는 연간 0.757%에 해당하는 수익을 얻게 됩니다. 물론 2021년 만기 전에 Gilt를 매각할 수 있지만, 만기일이 가까워질수록 시장 가격은 GBP100의 명목 가치에 가까워지며 다시 자본 손실을 감수해야 합니다. 시장에서는 무료 점심이 없습니다. 현재 5년 Gilt의 상환 수익률은 약 0.75%이며, 10년 Gilt의 상환 수익률은 약 1.15%입니다. 또한 공개 시장에서 Gilt를 구매하려면 명목 가치 GBP10,000 이상을 구매해야 한다는 점을 염두에 두어야 합니다. 그러나 우체국을 통해 소액의 Gilt 보유를 구매할 수 있습니다.", "저는 유동성 필요성이 현재 시대에 과장되어 있다는 데 동의하는 편입니다. 우리는 전자 이체로 최대 며칠이면 충분한 세상에 살고 있습니다. 제 증권사 계좌로는 직불카드를 통해 주식에서 탱크의 기름으로 약 3일 만에 전환할 수 있습니다. 주식을 현금으로 바꾸기 위해 몇 주, 전화 통화, 우편으로 발송된 수표가 필요했던 시절과는 거리가 멀었습니다. 또한 신용/직불카드 수용이 제한적이던 시절과도 멀어졌습니다. 제 정비사가 신용카드를 받지 않던 시절도 얼마 전의 일이었습니다. 10년 전에는 자물쇠 전문가들이 아이폰에 스퀘어 리더를 휴대하지 않았습니다. 그러나 부채가 항상 이용 가능할 것이라고 기대하지 마세요. 강력한 수입과 뛰어난 신용 기록을 가진 많은 사람들이 2008-2010년 동안 은행들이 위험을 줄이면서 신용/HELOC 한도가 크게 감소했습니다. 적절한 규모의 현금 보유는 높은 수준의 단기 통제력을 제공합니다. 다른 사람의 돈에 의존하지 않아도 됩니다. 유동성은 비상 자금의 주요 문제가 아닙니다. 주요 문제는 심리적입니다. 수익을 지나치게 낙관적으로 쫓지 말고 기반을 다지세요.", "\"$300,000 상당의 주택이나 주택에 50,000달러의 자산이 있고 은행에 225,000달러가 있는 상황\"에 동의하는 이유는 여러 가지가 있습니다. 첫 번째 댓글의 업데이트는 \"30만 달러 가치의 완전 상환 주택이나 15만 달러 자산이 있는 주택과 27만 5천 달러의 퇴직 계좌\"가 되어야 합니다. 다시 생각해보니 흥미로운 질문이지만, 실제로 이런 선택을 할 수 있는 사람이 얼마나 많은지 궁금합니다. 가족이 주택 비용을 예산할 때 25% 목표를 사용한다면, 월세와 모기지 비용의 차이는 크지 않습니다. 그렇다면 주택 비용의 다음 80%를 저축하려는 커플의 계산은 어떻게 되는 걸까요? 일반적인 승인 비율은 소득의 약 3배 가치의 주택을 허용합니다. 전액 상환 커플은 보수적으로 접근하여 2배로 줄일 수 있습니다. 그들은 긴축 계획을 세우고 있는 걸까요, 소득의 20%를 저축하면서 월세도 지불하고 있는 걸까요? 돈은 보수적으로 투자되어야 하므로, 주택 가격을 따라잡고 있을까요? 10년 후 인플레이션으로 주택 가격이 약 30% 상승할 테니, 이건 12~15년 계획인가요? 세금 고려 사항은 무시하겠습니다. 하지만 전체 과정의 수학적 계산에 의문을 제기합니다. 모기지(플러스 비용)가 월세보다 적은 시점이 있을 텐데, 그때가 주택 구매 시점이라고 생각합니다." ]
Can my employer limit my maximum 401k contribution amount (below the IRS limit)?	[ "YMMV, but I don't accept non-answers like that from HR. Sometimes you need to escalate. Usually when I get this sort of thing, I go to my boss and he asks them the question in writing and they give him a better answer. (HR in most companies seem to be far more willing to give information to managers than employees.) Once we both had to go to our VP to get HR to properly listen to and answer the question. Policies like this which may have negative consequences (your manager could lose a good employee over this depending on how to close to retirement you are and how much you need to continue making that larger contribution) that are challenged by senior managment have a better chance of being resolved than when non-managment employees bring up the issue. Of course I havea boss I know will stand up for me and that could make a difference in how you appraoch the problem." ]	[ "Yes, as long as you are responsible with the payments and treat it as a cash substitute, and not a loan. I waited until I was 21 to apply for my first credit card, which gave me a later start to my credit history. That led to an embarrassing credit rejection when I went to buy some furniture after I graduated college. You'd think $700 split into three interest-free payments wouldn't be too big of a risk, but I was rejected since my credit history was only 4 months long, even though I had zero late payments. So I ended up paying cash for the furniture instead, but it was still a horrible feeling when the sales rep came back to me and quietly told me my credit application had been denied.", "Indiabulls. Low brokerage (If you bargain) I'm user of it and I'm getting 25paisa for delivery and 5 paisa for intraday. All transactions can be done online. Also they provide an stand alone application PowerIndiabulls, which is too good and appraised by many users as best in the industry. Not sure about it, but I think Powerindiabulls application is the answer for this. Please have a look at their website for more details.", "If you see something that looks like a sales pitch, be skeptical, even if they sound informed, say things which resonate with your concerns and promise to alleviate your problems. Watch out in particular for people who pontificate about matters which are tangentially related to the investment (e.g. populist anti-Wall-Street sentiment). Beware limited-time opportunities, offers, and discounts. I'm specifically talking about your email pitches, Motley Fool. They're shameful. Remember you're allowed to change your mind and go back on something that you've said a few minutes ago. If anyone tries to trick you into agreeing to go along with them by taking what something you've said and manipulating it, or uses logic to demonstrate that you must buy something based on things you've said, tell them you're not comfortable, head for the door and don't look back. Don't be afraid of embarrassment or anything like that. (You can investigate whether your position is in fact logically consistent later.) Run away from anyone who resents or deprecates the notion of a second opinion. Don't ever go along with anything that seems shady: it may be shadier than you know. Some people thought Bernie Maddoff was doing some front-running on the side; turns out it was a Ponzi scheme. (Likewise the Ponzi scheme that devastated Albania's economy was widely suspected of being dirty, but people suspected more of a black-market angle.) Beware of anyone who is promising stability and protection. Insurance companies can sell you products (especially annuities) which can deliver it, but they're very expensive for what you get. Don't buy it unless you seriously need it.", "William %R is a momentum indicator used for measuring overbought and oversold levels, it is not used to predict the price of a stock. In fact, William %R, like all momentum indicators, is a lagging indicator - meaning the indicator level changes as the price of the stock changes. It ranges from 0 to -100. Usually when a reading is less than -80 the stock can be considered to be oversold, and when the reading is above -20 the stock can be considered overbought. When viewed together with the price chart, this can help provide a trader with entry and exit points into and out of a trade.", "This depends on your definitions of assets and liabilities. The word \"asset\" has a fairly straight forward definition. Generally speaking, an asset in finance is something that you own/control that has economic value. The asset has value because it is generating income for you or because you expect that it will be worth something to someone in the future. \"Liability\" is tougher to define, and depends on context. In accounting, a liability is a debt or obligation that is owed. It is essentially the opposite of an asset; where an asset represents something of value that you own, increasing your balance sheet, a liability is a value that you owe, decreasing your balance sheet. In that sense, a website or domain name that you own is an asset, not a liability, because it is something you own that has some value. It is not a debt. Many people use the word \"liability\" informally to refer to a bad asset: something that is losing value or is causing more in expenses than it is generating in income. (See definition #5 on Wiktionary.) With this definition, you might consider a website or a domain name a liability if it is losing money. Alternatively, depending on your business, you might not consider it an asset or a liability, but an expense instead. An expense is a cost of doing business. For example, if your business is selling something, you might need a website to make that happen. The website isn't purchased as an investment, and it might not have any value apart from your business. It is simply a necessary expense for your business.", "Remember where they said \"Life, liberty and the pursuit of happiness? That is the essence of this problem. You have freedom including freedom to mess up. On the practical side, it's a matter of structuring your money so it's not available to you for impulse buying, and make it automatic. Have you fully funded your key necessities? You should have an 8-month emergency fund in reserve, in a different savings account. Are you fully maxing out your 401K, 403B, Roth IRA and the like? This single act is so powerful that you're crazy not to - every $1 you save will multiply to $10-100 in retirement. I know a guy who tours the country in an RV with pop-outs and tows a Jeep. He was career Air Force, so clearly not a millionaire; he saved. Money seems so trite to the young, but Seriously. THIS. Have auto-deposits into savings or an investment account. Carry a credit card you are reluctant to use for impulse buys. Make your weekly ATM withdrawal for a fixed amount of cash, and spend only that. When your $100 has to make it through Friday, you think twice about that impulse buy. What about online purchases? Those are a nightmare to manage. If you spend $40 online, reduce your ATM cash withdrawal by $40 the next week, is the best I can think of. Keep in mind, many of these systems are designed to be hard to resist. That's what 1-click ordering is about; they want you to not think about the bill. That's what the \"discount codes\" are about; those are a fake artifice. Actually they have marked up the regular price so they are only \"discounting\" to the fair price. You gotta see the scam, unsubscribe and/or tune out. They are preying on you. Get angry about that! Very good people to follow regularly are Suze Orman or Dave Ramsey, depending on your tastes. As for the ontological... freedom is a hard problem. Once food and shelter needs are met, then what? How does a free person deny his own freedom to structure his activities for a loftier goal? Sadly, most people pitching solutions are scammers - churches, gurus, etc. - after your money or your mind. So anyone who is making an effort to get seen by you and promise to help you is probably not a good guy. Though, Napoleon Hill managed to pry some remarkable knowledge from Andrew Carnegie in his book \"Think and Grow Rich\". Tony Robbins is brilliant, but he lets his staff sell expensive seminars and kit, which make him look like just another shyster. Don't buy that stuff, you don't need it and he doesn't need you to buy it.", "There are several reasons it is not recommended to trade stocks pre- or post-market, meaning outside of RTH (regular trading hours). Since your question is not very detailed I have to assume you trade with a time horizon of at least more than a day, meaning you do not trade intra-day. If this is true, all of the above points are a non-issue for you and a different set of points becomes important. As a general rule, using (3) is the safest regardless of what and how you trade because you get price guarantee in trade for execution guarantee. In the case of mid to longer term trading (1 week+) any of those points is viable, depending on how you want to do things, what your style is and what is the most comfortable for you. A few remarks though: (2) are market orders, so if the open is quite the ride and you are in the back of the execution queue, you can get significant slippage. (1) may require (live) data of the post-market session, which is often not easy to come by for the entire US stock universe. Depending on your physical execution method (phone, fax, online), you may lack accurate information of the post-market. If you want to execute orders based on RTH and only want to do that after hours because of personal schedule constraints, this is not really important. Personally I would always recommend (3), independent of the use case because it allows you more control over your orders and their fills. TL;DR: If you are trading long-term it does not really matter. If you go down to the intra-day level of holding time, it becomes relevant.", "If you are looking to transfer money to another person in the US, you can do do with no tax consequence. The current annual gift limit is $14k per year per person, so for example, my wife and I can gift $56k to another couple with no tax and no forms. For larger amounts, there is a lifetime exclusion that taps into your $5M+ estate tax. It requires submitting a form 709, but just paperwork, no tax would be due. This is the simplest way to gift a large sum and not have any convoluted tracking or structured loan with annual forgiveness. One form and done. (If the sum is well over $5M you should consider a professional to guide you, not a Q&A board)", "You've already received good advice here, pay off the highest rate card first, in this case the Best Buy card. I completely agree. To answer your question about the minimum payment, I can't guarantee that this is how Citi does it on your particular card, but several online calculators seem to use the following formula. Minimum Payment = Fees + (APR / 12) x Balance + 1% x Balance. I plugged in your numbers and got really close to the minimum payment you mentioned. I ran calculations for balances of 8,500 and 6,500 and got payments of $184 and $141. You can use this calculator to plug in some numbers for yourself. I found the formula on this page along with a reference stating that Citi uses the formula. Edited to Add: As Bruce Alderman mentioned in his answer, it's probably not a good idea to just pay the minimum. That calculator I linked to shows the difference between paying the minimum and even a small amount ($50 or so) more than the minimum every month. Something like the difference between 3 and 10 years.", "If you own 1% of a company, you are technically entitled to 1% of the current value and future profits of that company. However, you cannot, as you seem to imply, just decide at some point to take your ball and go home. You cannot call up the company and ask for 1% of their assets to be liquidated and given to you in cash. What the 1% stake in the company actually entitles you to is: 1% of total shareholder voting rights. Your \"aye\" or \"nay\" carries the weight of 1% of the total shareholder voting block. Doesn't sound like much, but when the average little guy has on the order of ten-millionths of a percentage point ownership of any big corporation, your one vote carries more weight than those of millions of single-share investors. 1% of future dividend payments made to shareholders. For every dollar the corporation makes in profits, and doesn't retain for future growth, you get a penny. Again, doesn't sound like much, but consider that the Simon property group, ranked #497 on the Fortune 500 list of the world's biggest companies by revenue, made $1.4 billion in profits last year. 1% of that, if the company divvied it all up, is $14 million. If you bought your 1% stake in March of 2009, you would have paid a paltry $83 million, and be earning roughly 16% on your initial investment annually just in dividends (to say nothing of the roughly 450% increase in stock price since that time, making the value of your holdings roughly $460 million; that does reduce your actual dividend yield to about 3% of holdings value). If this doesn't sound appealing, and you want out, you would sell your 1% stake. The price you would get for this total stake may or may not be 1% of the company's book value. This is for many reasons: Now, to answer your hypothetical: If Apple's stock, tomorrow, went from $420b market cap to zero, that would mean that the market unanimously thought, when they woke up tomorrow morning, that the company was all of a sudden absolutely worthless. In order to have this unanimous consent, the market must be thoroughly convinced, by looking at SEC filings of assets, liabilities and profits, listening to executive statements, etc that an investor wouldn't see even one penny returned of any cash investment made in this company's stock. That's impossible; the price of a share is based on what someone will pay to have it (or accept to be rid of it). Nobody ever just gives stock away for free on the trading floor, so even if they're selling 10 shares for a penny, they're selling it, and so the stock has a value ($0.001/share). We can say, however, that a fall to \"effectively zero\" is possible, because they've happened. Enron, for instance, lost half its share value in just one week in mid-October as the scope of the accounting scandal started becoming evident. That was just the steepest part of an 18-month fall from $90/share in August '00, to just $0.12/share as of its bankruptcy filing in Dec '01; a 99.87% loss of value. Now, this is an extreme example, but it illustrates what would be necessary to get a stock to go all the way to zero (if indeed it ever really could). Enron's stock wasn't delisted until a month and a half after Enron's bankruptcy filing, it was done based on NYSE listing rules (the stock had been trading at less than a dollar for 30 days), and was still traded \"over the counter\" on the Pink Sheets after that point. Enron didn't divest all its assets until 2006, and the company still exists (though its mission is now to sue other companies that had a hand in the fraud, get the money and turn it around to Enron creditors). I don't know when it stopped becoming a publicly-traded company (if indeed it ever did), but as I said, there is always someone willing to buy a bunch of really cheap shares to try and game the market (buying shares reduces the number available for sale, reducing supply, increasing price, making the investor a lot of money assuming he can offload them quickly enough)." ]	고용주가 제 401k 최대 납입 금액을 제한할 수 있나요? (IRS 한도 미만으로)	[ "YMMV이지만, 저는 인사팀(HR)으로부터 그런 식의 답변 없는 응답은 받지 않습니다. 때로는 문제를 상급자에게 보고해야 합니다. 일반적으로 이런 경우 저는 상사에게 가서 서면으로 질문을 요청하는데, 그러면 더 나은 답변을 제공해 줍니다. (대부분의 회사에서 인사팀은 직원보다 관리자에게 정보를 제공하려는 의지가 훨씬 더 강합니다.) 한번은 우리 둘 다 인사팀이 제대로 질문을 듣고 답변할 수 있도록 VP(최고 책임자)에게 가야 했던 적도 있었습니다. 고위 경영진이 도전하는 이런 정책들은 비관리직 직원이 문제를 제기할 때보다 해결될 가능성이 더 큽니다. 물론 저를 지지해 줄 상사가 있어 문제 접근 방식에 차이를 만들 수 있습니다." ]	[ "네, 결제를 책임감 있게 관리하고 이를 대출이 아닌 현금 대체 수단으로 사용하는 한 괜찮습니다. 저는 신용 기록을 쌓기 위해 21세가 될 때까지 신용카드를 신청하지 않았는데, 이로 인해 대학 졸업 후 가구를 구매할 때 신용이 거절되는 부끄러운 경험을 했습니다. 이자 없이 3회에 나눠 700달러를 결제하는 것이 큰 위험이 아니라고 생각했지만, 신용 기록이 단 4개월밖에 되지 않아 거절당했습니다. 비록 한 번도 연체한 적이 없었지만 말이죠. 결국 가구는 현금으로 구매해야 했지만, 영업사원이 조용히 신용 신청이 거절되었다고 알려주었을 때의 그 끔찍한 느낌은 잊을 수 없습니다.", "인디아불스. 낮은 중개 수수료(협상 가능 시) 저는 이 서비스를 사용 중이며, 배송 시 25파사와 당일 거래 시 5파사를 받고 있습니다. 모든 거래는 온라인으로 처리할 수 있습니다. 또한 그들은 독립형 애플리케이션인 파워인디아불스를 제공하는데, 이는 매우 우수하며 많은 사용자들로부터 업계 최고로 평가받고 있습니다. 잘 모르겠지만, 파워인디아불스 애플리케이션이 이에 대한 해답이라고 생각합니다. 더 자세한 내용은 그들의 웹사이트를 참조해 주세요.", "만약 어떤 것이 판매 유도처럼 보인다면, 정보를 제공하는 것처럼 보이거나 당신의 관심사와 공명하는 말을 하거나 문제를 해결해 줄 것처럼 약속하더라도 의심하세요. 특히 투자와 관련이 있지만 직접적이지 않은 주제에 대해 장황하게 말하는 사람들을 조심하세요(예: 월가에 대한 대중의 반감 같은 것). 제한된 시간 동안만 제공되는 기회, 할인, 제안 등을 경계하세요. 특히 이메일로 보내는 투자 권유는 부끄러운 일입니다. 당신은 마음을 바꿀 수 있고, 몇 분 전에 말한 것과 반대되는 입장을 취할 수도 있다는 것을 기억하세요. 만약 누군가가 당신의 말을 왜곡하거나 논리적으로 조작하여 동의를 이끌어내려 한다면, 불편하다고 말하고 자리를 떠나세요. 당황스러움이나 부끄러움을 두려워하지 마세요. (나중에 당신의 입장이 논리적으로 일관되는지 확인할 수 있습니다.) 두 번째 의견을 부정하거나 평가절하하는 사람을 피하세요. 의심스러운 것처럼 보이는 어떤 것도 따라가지 마세요. 그것은 당신이 생각하는 것보다 더 위험할 수 있습니다. 일부 사람들은 버니 Maduroff가 단순히 사전 매매를 하고 있다고 생각했지만, 결국에는 사기 행각이었습니다. (알렉산드리아 경제를 붕괴시킨 사기 행각 역시 불법적인 활동이라고 의심받았지만, 사람들은 암시장과 더 관련이 있다고 생각했습니다.) 안정성과 보호를 약속하는 사람을 경계하세요. 보험 회사는 (특히 연금 상품처럼) 이를 제공하는 상품을 판매할 수 있지만, 그만큼의 가치를 얻기엔 매우 비쌉니다. 정말 필요하지 않은 이상 사지 마세요.", "윌리엄 %R은 과매수 및 과매도 수준을 측정하는 데 사용되는 모멘텀 지표이며, 주가의 가격을 예측하는 데 사용되지 않습니다. 사실, 윌리엄 %R은 모든 모멘텀 지표와 마찬가지로 후행 지표입니다. 즉, 주가의 가격이 변할 때 지표 수준도 변한다는 의미입니다. 이는 0에서 -100까지의 범위를 가집니다. 일반적으로 측정값이 -80보다 작으면 주가가 과매도 상태로 간주될 수 있으며, 측정값이 -20보다 크면 주가가 과매수 상태로 간주될 수 있습니다. 가격 차트와 함께 확인할 경우, 이는 트레이더에게 거래의 진입 및 종료 지점을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.", "이것은 자산과 부채에 대한 당신의 정의에 달려 있습니다. \"자산\"이라는 단어는 상당히 직관적인 정의를 가지고 있습니다. 일반적으로 금융에서 자산은 당신이 소유하거나 통제하며 경제적 가치가 있는 것을 말합니다. 자산은 당신에게 수익을 창출하거나 미래에 누군가에게 가치가 있을 것으로 예상되기 때문에 가치가 있습니다. \"부채\"를 정의하는 것은 더 어렵고 맥락에 따라 다릅니다. 회계에서 부채는 빚이나 지급해야 할 의무를 의미합니다. 본질적으로 자산의 반대 개념으로, 자산이 균형 시트를 증가시키는 가치 있는 소유물을 나타내는 반면, 부채는 균형 시트를 감소시키는 빚입니다. 그런 의미에서 당신이 소유한 웹사이트나 도메인 이름은 부채가 아닌 자산입니다. 왜냐하면 소유한 가치 있는 무언가이기 때문입니다. 이것은 빚이 아닙니다. 많은 사람들이 \"부채\"라는 단어를 비공식적으로 손실 중인 자산이나 수입보다 비용이 더 많은 것을 가리키는 나쁜 자산을 의미하는 데 사용합니다. (위키피디아 정의 #5 참조.) 이 정의에 따르면, 웹사이트나 도메인 이름이 수익을 내지 못하고 있다면 부채로 간주할 수 있습니다. 또는 사업에 따라 자산이나 부채가 아닌 비용으로 간주할 수도 있습니다. 비용은 사업을 운영하는 데 드는 비용입니다. 예를 들어, 당신의 사업이 제품을 판매하는 것이라면 이를 가능하게 하기 위해 웹사이트가 필요할 수 있습니다. 웹사이트는 투자로 구매되는 것이 아니며 사업 외에는 가치가 없을 수 있습니다. 단순히 사업을 위한 필수 비용일 뿐입니다.", "기억하세요, 그들이 말한 \"생명, 자유, 행복 추구\"가 바로 이 문제의 본질입니다. 당신은 실수할 자유를 포함한 자유를 가지고 있습니다. 현실적으로는 충동 구매에 돈을 쓰지 못하도록 구조화하는 문제입니다. 주요 필요사항에 충분히 자금을 지원했나요? 다른 저축 계좌에 8개월 치 비상금을 마련해야 합니다. 401K, 403B, Roth IRA 등을 최대한 채우고 있나요? 이 단순한 행동이 매우 강력합니다. 저축한 1달러는 은퇴 시 10~100달러로 증식할 것입니다. 직업이 공군이었던 한 사람을 아는데, RV로 전국을 여행하고 지프를 견인합니다. 그는 백만장자가 아니지만 저축했습니다. 젊은이들에게 돈은 별것처럼 보이겠지만, 진지하게 받아들이세요. 저축이나 투자 계좌에 자동 입금을 설정하세요. 충동 구매를 꺼리는 신용카드를 사용하세요. ATM에서 고정 금액의 현금을 인출해 그 금액만 쓰세요. 100달러로 금요일까지 버티려면 충동 구매를 다시 생각하게 됩니다. 온라인 구매는 관리하기 어렵습니다. 40달러를 온라인에서 쓰면 다음 주 현금 인출액에서 40달러를 줄이세요. 이런 시스템들은 저항하기 어렵게 설계되었습니다. 원클릭 주문은 생각하지 않게 하려는 것입니다. \"할인 코드\"는 가짜 장치입니다. 실제로는 정가를 올려 공정한 가격에만 할인하는 것입니다. 사기를 알아보고 구독을 취소하거나 무시하세요. 그들은 당신을 노리고 있습니다. 화를 내세요! 정기적으로 따라야 할 좋은 사람들은 취향에 따라 수잔 오먼이나 데이브 램지입니다. 존재론적... 자유는 어려운 문제입니다. 음식과 주거 필요가 충족되면 다음은 무엇일까요? 자유로운 사람이 더 높은 목표를 위해 자신의 활동을 구조화하는 자유를 어떻게 부정할 수 있을까요? 안타깝게도 대부분의 해결책을 제시하는 사람들은 사기꾼입니다. 교회, 구루 등 돈이나 마음을 원하는 사람들입니다. 당신에게 보이려 노력하고 도움을 약속하는 사람은 좋은 사람이 아닐 가능성이 높습니다. 하지만 나폴레온 힐은 그의 책 \"생각하고 부자가 되라\"에서 앤드류 카네기로부터 놀라운 지식을 얻었습니다. 토니 로빈스는 뛰어나지만, 비싼 세미나와 키트를 팔게 해 그를 또 다른 사기꾼처럼 보이게 합니다. 그런 것들을 사지 마세요. 필요 없고, 그도 당신이 사길 원하지 않습니다.", "주식을 정규 거래 시간(RTH) 전후로 거래하는 것은 여러 이유로 권장되지 않습니다. 귀하의 질문이 매우 구체적이지 않아, 하루 이상의 시간 범위로 거래한다고 가정해야 합니다. 즉, 당일 거래(intra-day)를 하지 않는다는 의미입니다. 만약 이 가정이 맞다면, 위의 모든 점은 문제가 되지 않으며 다른 요소들이 중요해집니다. 일반적으로 (3)은 거래 방식과 무관하게 가장 안전한 방법입니다. 이는 실행 보장과 함께 가격 보장을 제공하기 때문입니다. 1주 이상의 중기에서 장기 거래의 경우, 이러한 요소들은 거래 스타일과 편의성에 따라 달라질 수 있습니다. 몇 가지 참고 사항: (2)는 시장 주문이므로, 개장 시 변동성 큰 상황에서 실행 대기열의 맨 뒤에 위치하면 상당한 슬립이 발생할 수 있습니다. (1)은 종종 전체 미국 주식 시장에 대한 사후 거래 세션의 실시간 데이터를 필요로 하는데, 이는 쉽게 구하기 어렵습니다. 물리적 실행 방법(전화, 팩스, 온라인)에 따라 사후 거래에 대한 정확한 정보가 부족할 수 있습니다. 개인 일정 문제로 정규 거래 시간 이후에만 주문을 실행하려는 경우 이는 큰 문제가 되지 않습니다. 개인적으로는 (3)을 항상 권장합니다. 이는 주문과 체결에 대한 더 많은 통제권을 제공하기 때문입니다. 요약: 장기 거래라면 큰 차이가 없습니다. 당일 거래 수준으로 보유 기간을 줄이면 관련성이 생깁니다.", "만약 미국의 다른 사람에게 돈을 송금하려는 경우, 세금 영향 없이 가능합니다. 현재 연간 선물 한도는 1인당 $14,000이므로, 예를 들어 제 아내와 저는 다른 부부에게 1년 동안 $56,000을 선물할 수 있으며, 이 경우 세금이나 서류 작업이 필요하지 않습니다. 더 큰 금액의 경우, $500만 달러 이상의 유산세에 적용되는 평생 공제가 가능하며, 서류 709를 제출해야 하지만, 단순히 서류 작업일 뿐 세금이 부과되지 않습니다. 이는 대규모 금액을 선물하면서도 복잡한 추적이나 매년 상환되는 구조화된 대출 없이 가장 간단한 방법입니다. 한 번의 서류 제출로 완료됩니다. (단, 금액이 $500만 달러를 훨씬 초과하는 경우 Q&A 게시판이 아닌 전문가의 안내를 고려해야 합니다)", "당신은 이미 여기서 좋은 조언을 받으셨습니다. 가장 높은 금리의 카드, 이 경우 베스트 바이 카드를 먼저 상환하세요. 전적으로 동의합니다. 최소 결제 금액에 대해 답변드리자면, 시티가 특정 카드에 대해 이렇게 처리하는지 보장할 수는 없지만, 여러 온라인 계산기들이 다음 공식을 사용하는 것으로 보입니다. 최소 결제 금액 = 수수료 + (연이율 / 12) x 잔액 + 잔액의 1% x 잔액. 당신의 숫자를 대입해 보니 언급하신 최소 결제 금액과 매우 비슷한 결과가 나왔습니다. 8,500달러와 6,500달러의 잔액에 대해 각각 184달러와 141달러의 결제 금액이 나왔습니다. 직접 숫자를 대입해 볼 수 있는 계산기를 사용해 보세요. 이 페이지에서 공식을 찾았으며, 시티가 이 공식을 사용한다는 참고 자료도 함께 있었습니다. 추가로: 브루스 알드만이 답변에서 언급했듯이, 최소 금액만 결제하는 것은 좋은 생각이 아닐 수 있습니다. 링크한 계산기는 최소 금액과 최소 금액보다 약간 더 많은 금액(예: 50달러)을 매월 결제할 때의 차이를 보여줍니다. 3년과 10년의 차이와 비슷한 결과가 나올 수 있습니다.", "만약 당신이 한 회사의 1%를 소유하고 있다면, 기술적으로는 그 회사의 현재 가치와 미래 수익의 1%에 대한 권리가 있습니다. 그러나 당신이 암시하는 것처럼, 어느 순간에 공을 들고 집에 가겠다고 결정할 수는 없습니다. 회사에 전화를 걸어 자산의 1%를 청산하여 현금으로 받겠다고 요청할 수도 없습니다. 회사의 1% 지분이 실제로 당신에게 주는 권리는 다음과 같습니다: 총 주주 의결권의 1%. 당신의 \"예\" 또는 \"아니오\"는 전체 주주 의결권 블록의 1%에 해당하는 무게를 가집니다. 별로 큰 것 같지 않지만, 일반적인 개인이 큰 기업의 1000만 분의 일 정도의 소유권을 가지고 있다면, 당신의 한 표는 수백만 명의 단일 주식 투자자들보다 더 큰 무게를 가집니다. 미래 배당금 지급액의 1%. 기업이 이익을 내고 미래 성장을 위해 유보하지 않는 모든 달러에 대해, 당신은 1센트를 받습니다. 다시 말해, 별로 큰 것 같지 않지만, 사이먼 PROPERTY GROUP이 포춘 500대 기업 중 497위로, 지난해 14억 달러의 이익을 냈다고 가정하면, 회사가 이를 모두 분배한다면 1%는 1400만 달러가 됩니다. 만약 당신이 2009년 3월에 1% 지분을 구매했다면, 당신은 고작 8300만 달러를 지불했을 것이고, 배당금만으로도 매년 초기 투자금의 약 16%의 수익을 얻었을 것입니다 (당시 주식 가격이 약 450% 상승하여 보유 가치가 약 4억 6000만 달러가 되었기 때문에, 실제 배당금 수익률은 보유 가치의 약 3%로 감소합니다). 만약 이것이 매력적이지 않고 나가고 싶다면, 당신은 1% 지분을 팔 수 있습니다. 이 전체 지분에 대한 가격은 회사의 장부 가치의 1%가 될 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 그 이유는 여러 가지가 있습니다: 이제 가상의 질문에 답하자면, 만약 애플의 주가가 내일 4200억 달러의 시가총액에서 0으로 떨어진다면, 이는 시장이 내일 아침에 일어나자마자 회사가 갑자기 전혀 가치가 없다고 생각하는 데 동의했다는 것을 의미합니다. 이러한 만장일치의 동의를 얻으려면, 시장은 자산, 부채 및 이익에 대한 SEC 제출 서류를 살펴보고, 경영진의 진술을 듣고, 이 회사의 주식에 투자한 현금 투자에 대해 투자자가 1센트도 돌려받지 못할 것이라는 것을 확신해야 합니다. 이는 불가능합니다. 주식의 가격은 누군가가 그것을 가지기 위해 지불하거나 버리기 위해 받아들이는 금액을 기반으로 합니다. 누군가도 거래 층에서 무료로 주식을 주지는 않습니다. 누군가가 10주를 1센트에 판다면, 그들은 팔고 있는 것이므로 주식에는 가치가 있습니다 (1주당 0.001달러). 그러나 \"실질적으로 0\"으로 떨어지는 것은 가능합니다. 왜냐하면 그런 일이 있었기 때문입니다. 엔론은 예를 들어, 2000년 10월 중순에 회계 스캔들의 규모가 드러나면서 하루 만에 주가의 절반을 잃었습니다. 이는 2000년 8월의 90달러에서 2001년 12월 파산 신청 시점의 0.12달러로 18개월 동안 99.87%의 가치 손실을 기록한 급격한 하락의 일부였습니다. 이는 극단적인 예이지만, 주식이 완전히 0으로 떨어지게 하는 데 필요한 것이 무엇인지 보여줍니다 (비록 정말로 가능할지는 모르겠지만). 엔론의 주식은 2001년 12월 파산 신청 후 한 달 반이 지나서야 상장 폐지되었으며, 이는 뉴욕 증권거래소 상장 규정 (주가가 30일 동안 1달러 미만이었음)에 따른 것이었고, 그 이후에도 핑크 시트를 통해 장외 거래되었습니다. 엔론은 2006년까지 모든 자산을 처분하지 않았으며, 회사는 여전히 존재합니다 (비록 그들의 임무는 이제 사기에 연루된 다른 회사들을 소송하고, 돈을 회수하여 엔론의 채권자들에게 돌려주는 것입니다). 언제부터 상장 기업이 아니게 되었는지 (정말로 그렇다면) 모르겠지만, 제가 말했듯이, 항상 시장을 조종하려는 많은 저렴한 주식" ]
How should we organize our finances to effectively plan and prepare for an retirement in next 10 years?	[ "Wow! First, congratulations! You are both making great money. You should be able to reach your goals. Are we on the right track ? Are we doing any mistakes which we could have avoided ? Please advice if there is something that we should focus more into ! I would prioritize as follows: Get on the same page. My first red flag is that you are listing your assets separately. You and your wife own property together and are raising your daughter together. The first thing is to both be on the same page with your combined income and assets. This is critical. Set specific goals for the future. Dreaming and big-picture life planning will be the foundation for building a detailed plan for reaching your goals. You will see more progress with more sacrifice. If you both are not equally excited about the goals, you will not both be equally willing to sacrifice lifestyle now. You have the income now to be able to set yourselves up to do whatever you want in 10 years, if you can agree on what you want. Hire a financial planner you trust. Interview people, ask someone who is where you want to be in 10 years. You need someone with experience that can guide you through these questions and understands how to manage your income stream. Start saving for retirement in tax-advantaged accounts. This should be as much as 10%-15% of your income combined, so $30k-$45k per year. You need to start diversifying your investments. Real estate is great, but I would never recommend it as this large a percentage of net worth. Start saving for your child's education. Hard to say what you need here, since I don't know your goals. A financial planner should assist you with this. Get rid of your debt. Out of your $2.1M of rental real estate and land, you have $1.4M of debt. It will be difficult to start a business with that much additional debt. It will also put stress on your retirement that you don't need. You are taking on lots of risk here. I would sell all but maybe one of the properties and let it cash flow. This will free up cash to start investing for retirement or future business too. Buy more rental in the future with cash only. You have plenty of income to do it this way, and you will be setting yourself up for a great future. At this point you can continue to pile funds into any/all your investments, with the goal of using the funds to start a business or to live on. If all your investments are tied up in real estate, you wont have anything to draw on if needed for a business opportunity. You need to weigh this out in your goal and planning. What should we do to prepare for a comfortable retirement and safety You cannot plan for or see all scenarios. However, good planning will give you more options and more choices. Investing driven by fear will set you up for failure. Spend less than you make. Be patient. Be generous. Cheers!" ]	[ "Note: the answer below is speculative and not based on any first-hand knowledge of pump-and-dump schemes. The explanation with spamming doesn't really makes sense for me. Often you see a stock jump 30% or more in a single day at a particular moment in time. Unlikely that random people read their emails at that time and decide to buy. What I think happens is the pumper does a somewhat risky thing: starts buying a lot of shares of a stock that has declined a lot and had low volumes during the previous days. As the price starts to increase other people start to notice the jump and join the buying spree (also don't forget that some probably use buy-stop orders which are triggered when the price reaches a particular level). Also there should be some automatic trading involved (maybe HFT firms do pump-and-dumps) as you have to trade a big volume in a relatively short time span. I think it is unlikely to be done by human operators. Another explanation would be that there is a group of pumpers (to spread the risk so to speak). Update: As I think more of it, it is not necessary to buy \"a lot of shares\". You could buy some shares, sell them to another pumper and buy from them again at a higher price in several iterations. I think this could also work if you do it fast enough. These scheme makes sense only you previously bought many shares at the low price, possibly during several weeks. Once the price is pumped high enough you can start selling the shares you previously bought (in the days preceding the pump).", "Although there are some good points made here as to the cause of inflation (mostly related to supply and demand), azcoastal does head in a different direction, one which I myself was going to take. Let me give a different angle, however. Another cause of inflation is the printing of money by the government (not simply replacing old money with new, but adding to the total money in circulation). If the government doubles the amount of currency in circulation (for the sake of argument and easy math), the value of all money decreases by a factor of 2. That's inflation, and the way G. Edward Griffin in The Creature From Jekyll Island puts it, it's really tantamount to a hidden tax. In a nutshell, the federal government wants to buy some cool stuff like new tanks or planes, or they want to give a bunch of food stamps to poor people, or they want to fly their private jets around, but they don't have enough money from taxes. So, they print money and spend it and buy their stuff. Because they've just increased the money in circulation, however, money loses its value. For example, your savings has dropped in value by half, despite the fact that the same number of dollars is in your savings account. This is just a way the government can tax you without taxing you. They buy stuff and you now have less money (i.e., your retirement is worth less) and you don't even know you just got taxed. Makes me sick that we let our \"leaders\" get away with this.", "I think you are trying to figure out what will be a break-even rental rate for you, so that then you can decide whether renting at current market rates is worth it for you. This is tricky to determine because future valuations are uncertain. You can make rough estimates though. The most uncertain component is likely to be capital appreciation or depreciation (increase or decrease in the value of your property). This is usually a relatively large number (significant to the calculation). The value is uncertain because it depends on predictions of the housing market. Future interest rates or economic conditions will likely play a major role in dictating the future value of your home. Obviously there are numerous other costs to consider such as maintenance, tax and insurance some of which may be via escrow and included in your mortgage payment. Largest uncertainty in terms of income are the level of rent and occupancy rate. The former is reasonably predictable, the latter less so. Would advise you make a spreadsheet and list them all out with margins of error to get some idea. The absolute amount you are paying on the mortgage is a red herring similar to when car dealers ask you what payment you can afford. That's not what's relevant. What's relevant is the Net Present Value of ALL the payments in relation to what you are getting in return. Note that one issue with assessing your cost of capital is, what's your opportunity cost. ie. if you didn't have the money tied up in real estate, what could you be earning with it elsewhere? This is not really part of the cost of capital, but it's something to consider. Also note that the total monthly payment for the mortgage is not useful to your calculations because a significant chunk of the payment will likely be to pay down principal and as such represents no real cost to you (its really just a transfer - reducing your bank balance but increasing your equity in the home). The interest portion is a real cost to you.", "Investors who are themselves Canadian and already hold Canadian dollars (CAD) would be more likely to purchase the TSX-listed shares that are quoted in CAD, thus avoiding the currency exchange fees that would be required to buy USD-quoted shares listed on the NYSE. Assuming Shopify is only offering a single class of shares to the public in the IPO (and Shopify's form F-1 only mentions Class A subordinate voting shares as being offered) then the shares that will trade on the TSX and NYSE will be the same class, i.e. identical. Consequently, the primary difference will be the currency in which they are quoted and trade. This adds another dimension to possible arbitrage, where not only the bare price could deviate between exchanges, but also due to currency fluctuation. An additional implication for a company to maintain such a dual listing is that they'll need to adhere to the requirements of both the TSX and NYSE. While this may have a hard cost in terms of additional filing requirements etc., in theory they will benefit from the additional liquidity provided by having the multiple listings. Canadians, in particular, are more likely to invest in a Canadian company when it has a TSX listing quoted in CAD. Also, for a company listed on both the TSX and NYSE, I would expect the TSX listing would be more likely to yield inclusion in a significant market index—say, one based on market capitalization, and thus benefit the company by having its shares purchased by index ETFs and index mutual funds that track the index. I'll also remark that this dual U.S./Canadian exchange listing is not uncommon when it comes to Canadian companies that have significant business outside of Canada.", "It's possible the recipient of the payment is not setup to receive funds form PayPal from a credit card, too.", "I know of no way to answer your question without 'spamming' a particular investment. First off, if you are a USA citizen, max out your 401-K. Whatever your employer matches will be an immediate boost to your investment. Secondly, you want your our gains to be tax deferred. A 401-K is tax deferred as well as a traditional IRA. Thirdly, you probably want the safety of diversification. You achieve this by buying an ETF (or mutual fund) that then buys individual stocks. Now for the recommendation that may be called spamming by others : As REITs pass the tax liability on to you, and as an IRA is tax deferred, you can get stellar returns by buying a mREIT ETF. To get you started here are five: mREITs Lastly, avoid commissions by having your dividends automatically reinvested by using that feature at Scottrade. You will have to pay commissions on new purchases but your purchases from your dividend Reinvestment will be commission free. Edit: Taking my own advice I just entered orders to liquidate some positions so I would have the $ on hand to buy into MORL and get some of that sweet 29% dividend return.", "Banks will usually look at 2 years worth of tax returns for issuing business credit. If those aren't available (for instance, for recently formed businesses), they will look at the personal returns of the owners. Unfortunately, it sounds like your friend is in the latter category. Bringing in another partner isn't necessarily going to help, either; with only two partners / owners, the bank would probably look at both owners' personal tax returns and credit histories. It may be necessary to offer collateral. I'm sorry I can't offer any better solutions, but alternative funding such as personal loans from family & friends could be necessary. Perhaps making them partners in exchange for capital.", "It depends on your employer. They may not care to pursue matters if you don't give enough notice. They might be happy to see you go. Or they might be really sad to see you go, but not feel like they need to punish you. Or they might be really angry to see you go, and decide that they want to punish you to the full extent of the law just out of spite. Essentially, we can't tell you that, because different employers will behave differently. My advice? Be a mensch. Give the old employer as much notice as humanly possible so that they can find, hire, and train your replacement. Leave on as good terms as possible. Don't burn bridges. Chances are your new job can wait for another week or two.", "I hate to point to Wikipedia as an answer, but it does describe exactly what you are looking for... The S&P 500 is a free-float capitalization-weighted index published since 1957 of the prices of 500 large-cap common stocks actively traded in the United States. The stocks included in the S&P 500 are those of large publicly held companies that trade on either of the two largest American stock market exchanges; the New York Stock Exchange and the NASDAQ. The components of the S&P 500 are selected by committee... The committee selects the companies in the S&P 500 so they are representative of the industries in the United States economy. In addition, companies that do not trade publicly (such as those that are privately or mutually held) and stocks that do not have sufficient liquidity are not in the index. The S&P is a capitalization weighted index. If a stock price goes up, then it comprises more of the total index. If a stock goes down, it comprises less, and if it goes down too much, the committee will likely replace it. So to answer your question, if one stock were to suddenly skyrocket, nothing would happen beyond the fact that the index was now worth more and that particular stock would now make up a larger percentage of the S&P 500 index.", "This answer is somewhat incomplete as I don't have definitive conclusions about some parts of your question. Your question includes some very specific subquestions that may best be answered by contacting the investment companies you're considering. I don't see any explicit statement of fees for TIAA-CREF either. I suggest you contact them and ask. There is mention on the site of no-transaction-fee funds (NTF), but I wasn't able to find a list of such funds. Again, you might have to ask. Vanguard also offers some non-Vanguard funds without transaction fees. If you go the Vanguard page on other mutual funds you can use the dropdown on the right to select other fund companies. Those with \"NTF\" by the name have no transaction fees. Scottrade also offers NTF funds. You can use their screener and select \"no load\" and \"no transaction fee\" as some of your filters. You are correct that you want to choose an option that will offer a good lineup of funds that you can buy without transaction fees. However, as the links above show, Vanguard and TIAA-CREF are not the only such options. My impression is that almost any firm that has their own funds will sell them (or at least some of them) to you without a transaction fee. Also, as shown above, many places will sell you other companies' funds for free too. You have plenty of options as far as free trades, so it really depends on what funds you like. If you google for IRA providers you will find more than you can shake a stick at. If you're interested in low-cost index funds, Vanguard is pretty clearly the leader in that area as their entire business is built around that concept. TIAA-CREF is another option, as is Fideltiy (which you didn't mention), and innumerable others. Realistically, though, you probably don't need a gigantic lineup of funds. If you're juggling money between more than a handful of funds, your investment scheme is probably needlessly complex. The standard advice is to decide on a broad allocation of money into different asset classes (e.g., US stocks, US bonds, international stocks, international bonds), find a place that offers funds in those areas with low fees and forget about all the other funds." ]	다음 10년 안에 은퇴를 효과적으로 계획하고 준비하기 위해 우리의 재정을 어떻게 조직해야 할까요?	[ "와! 먼저 축하드립니다! 둘 다 많은 돈을 벌고 계시네요. 목표를 달성할 수 있을 거예요. 우리가 올바른 길을 가고 있나요? 피할 수 있었던 실수를 하고 있지는 않나요? 더 집중해야 할 부분이 있다면 조언해 주세요! 저는 다음과 같이 우선순위를 정하겠습니다: 같은 생각을 공유하세요. 제 첫 번째 빨간 깃발은 자산을 따로 나열하신 점입니다. 부부가 함께 재산을 소유하고 딸을 함께 키우고 계십니다. 가장 중요한 것은 결합된 수입과 자산에 대해 함께 같은 생각을 공유하는 것입니다. 이는 매우 중요합니다. 미래를 위한 구체적인 목표를 설정하세요. 큰 그림의 삶의 계획은 목표 달성을 위한 상세 계획의 기초가 될 것입니다. 더 많은 희생을 통해 더 많은 진전을 볼 수 있습니다. 목표에 대해 둘 다 동등하게 열정적이지 않다면, 현재 생활 방식을 희생하려는 의지도 동등하지 않을 것입니다. 현재 수입으로 10년 후 원하는 무엇이든 할 수 있도록 준비할 수 있습니다. 단, 원하는 것이 무엇인지 합의해야 합니다. 신뢰할 수 있는 재정 플래너를 고용하세요. 10년 후 원하는 위치에 있는 사람을 인터뷰하고 물어보세요. 수입 흐름을 관리하는 방법을 이해하고 이러한 질문을 안내할 경험이 있는 사람이 필요합니다. 세금 혜택 계좌로 은퇴 저축을 시작하세요. 이는 결합된 수입의 10%~15%, 즉 연간 3만~4만5천 달러 정도여야 합니다. 투자를 다양화하기 시작하세요. 부동산은 훌륭하지만 순자산의 이렇게 큰 비율로 추천하지는 않습니다. 자녀 교육을 위해 저축을 시작하세요. 목표를 모르기 때문에 여기서 필요한 것이 무엇인지 말하기 어렵습니다. 재정 플래너가 도움을 줄 수 있습니다. 부채를 없애세요. 임대 부동산과 토지로 210만 달러 중 140만 달러의 부채가 있습니다. 이 정도 추가 부채로 사업을 시작하기는 어렵습니다. 은퇴에 불필요한 스트레스도 가중됩니다. 많은 위험을 감수하고 있습니다. 부동산 중 아마 하나만 남기고 모두 팔아서 현금 흐름을 유지하세요. 이렇게 하면 은퇴나 미래 사업을 위한 투자를 시작할 수 있는 현금을 확보할 수 있습니다. 앞으로는 현금으로만 임대 부동산을 구입하세요. 이렇게 할 수 있는 수입이 충분하며 훌륭한 미래를 준비할 수 있습니다. 현재 투자에 계속 자금을 쌓을 수 있지만, 사업을 시작하거나 생활하기 위해 자금을 사용할 목표를 설정해야 합니다. 모든 투자가 부동산에 묶여 있다면 사업 기회가 필요할 때 사용할 자원이 없을 것입니다. 목표와 계획에서 이 점을 고려하세요. 편안한 은퇴와 안전을 준비하려면 어떻게 해야 할까요? 모든 시나리오를 계획하거나 예상할 수는 없습니다. 하지만 좋은 계획은 더 많은 옵션과 선택을 제공할 것입니다. 두려움에 의해 주도되는 투자는 실패로 이어질 것입니다. 수입보다 적게 쓰세요. 인내심을 가지세요. 관대하세요. 건배!" ]	[ "참고: 아래 답변은 펌프 앤 덤프 방식을 직접 경험한 지식을 바탕으로 한 것이 아니며 추측성 내용입니다. 스팸 메일에 대한 설명은 저에게는 잘 이해가 되지 않습니다. 종종 주식이 하루 만에 30% 이상 급등하는 경우를 볼 수 있습니다. 그 순간에 무작위로 이메일을 읽고 매수를 결정하는 사람들이 있을 가능성은 낮다고 생각됩니다. 제 생각에는 펌프러가 다소 위험한 행동을 하는 것 같습니다. 즉, 이전 며칠 동안 큰 폭으로 하락하고 거래량이 적었던 주식을 대량으로 매수하기 시작합니다. 가격이 상승하기 시작하면 다른 사람들도 이 급등을 눈치채고 매수에 동참합니다(또한 매수 정지 주문을 사용하는 경우도 있을 것입니다. 이는 가격이 특정 수준에 도달하면 발동됩니다). 또한 비교적 짧은 시간에 대량 거래가 이루어지기 때문에 자동 거래(아마도 HFT 기업이 펌프 앤 덤프를 수행할 수도 있음)가 관련되어 있을 것입니다. 인간 운영자가 이를 수행할 가능성은 낮다고 생각됩니다. 또 다른 설명은 펌프러 그룹이 존재한다는 것입니다(위험을 분산하기 위해). 업데이트: 더 생각해 보니 \"많은 주식을 매수할 필요는 없습니다\". 일부 주식을 매수하고 다른 펌프러에게 판매한 후 더 높은 가격에 다시 매수하는 과정을 여러 번 반복할 수도 있습니다. 충분히 빠르게 수행한다면 이 방법도 효과적일 것입니다. 이 방식은 이전에 여러 주에 걸쳐 저가에 많은 주식을 매수해 두었을 때만 의미가 있습니다. 펌프가 충분히 가격을 올린 후에는 펌프 전에 매수한 주식을 매도하기 시작할 수 있습니다.", "텍스트:\n여기서 인플레이션의 원인에 대해 몇 가지 좋은 지적이 있지만(대부분 공급과 수요와 관련된), azcoastal은 다른 방향으로 나아가는데, 이는 내가 생각하려던 방향이기도 합니다. 다른 각도를 제시해 보겠습니다. 인플레이션의 또 다른 원인은 정부의 화폐 발행(단순히 오래된 돈을 새 돈으로 대체하는 것이 아니라 유통되는 총 화폐량을 증가시키는 것)입니다. 논증과 계산의 편의를 위해 정부가 유통되는 통화량을 두 배로 늘린다고 가정해 봅시다. 그러면 모든 화폐의 가치는 2분의 1로 감소합니다. 이것이 인플레이션이며, G. Edward Griffin의 'Jekyll Island의 괴물'에서 설명하듯, 이는 사실상 은밀한 세금과 같습니다. 간단히 말해, 연방정부는 새로운 탱크나 비행기 같은 멋진 물건을 사고 싶거나, 가난한 사람들에게 많은 식량권을 주거나, 혹은 자신들의 전용 제트기를 타고 싶어 하지만, 세금으로 충분한 자금을 확보하지 못합니다. 그래서 그들은 돈을 찍어내어 사용하고 물건을 구매합니다. 그러나 그들이 유통되는 화폐량을 증가시켰기 때문에, 돈의 가치는 하락합니다. 예를 들어, 당신의 저축은 저축 계좌에 같은 금액의 달러가 있음에도 불구하고 가치가 절반으로 떨어집니다. 이것은 정부가 당신을 세금을 내지 않고도 세금을 거두는 방법입니다. 그들은 물건을 사고 당신은 이제 더 적은 돈을 가지게 되며(즉, 은퇴 자금의 가치가 떨어집니다), 당신은 자신이 세금을 냈다는 사실조차 모를 수 있습니다. 우리가 이런 '지도자들'을 용인하는 것이 정말 역겹습니다.", "당신은 현재 시장 가격으로 임대하는 것이 자신에게 합리적인지 결정하기 위해 손익분기점 임대율을 계산하려는 것 같습니다. 미래 가치 평가가 불확실하기 때문에 이를 결정하는 것은 까다롭습니다. 대략적인 추정은 가능하지만요. 가장 불확실한 요소는 자본 가치 상승 또는 하락(부동산 가치의 증가 또는 감소)일 가능성이 높습니다. 이는 일반적으로 계산에서 상당히 큰 금액입니다. 가치가 불확실한 이유는 주택 시장 예측에 달려 있기 때문입니다. 미래 금리나 경제 상황도 주택의 미래 가치를 결정하는 데 중요한 역할을 할 것입니다. 유지 보수, 세금, 보험과 같이 escrow를 통해 처리되거나 모기지 상환금에 포함될 수 있는 기타 비용도 고려해야 합니다. 수입 측면에서 가장 큰 불확실성은 임대료 수준과 점유율입니다. 전자는 비교적 예측 가능하지만 후자는 그렇지 않습니다. 스프레드시트를 만들어 오차 범위를 포함해 모든 항목을 나열하는 것이 좋습니다. 모기지 상환금의 절대 금액은 차 딜러가 상환 가능 금액을 묻는 것과 같은 속임수입니다. 관련 있는 것은 실제로 받는 대가에 대한 모든 지급의 현재 가치입니다. 자본 비용을 평가할 때 고려해야 할 한 가지는 기회 비용입니다. 즉, 부동산에 묶여 있는 자금으로 다른 곳에서 얼마나 벌 수 있었을지입니다. 이는 자본 비용의 일부는 아니지만 고려해야 할 사항입니다. 또한 모기지의 총 월간 상환금은 계산에 유용하지 않습니다. 상환금의 상당 부분이 원금 상환에 사용되어 실제 비용이 아닌 자금 이전(은행 잔고 감소와 주택 자산 증가)을 나타내기 때문입니다. 이자 부분만이 실제 비용입니다.", "투자자 자신이 캐나다인이고 이미 캐나다 달러(CAD)를 보유하고 있다면, 캐나다 거래소(TSX)에 상장된 CAD로 표시된 주식을 구매할 가능성이 더 높아질 것입니다. 이는 뉴욕증권거래소(NYSE)에 상장된 USD 표시 주식을 구매할 때 필요한 환전 수수료를 피할 수 있기 때문입니다. Shopify가 IPO를 통해 공개 시장에 단일 등급의 주식만 제공한다고 가정할 때(Shopify의 F-1 양식에는 Class A 종속 투표 주식만 제공되는 것으로 명시되어 있음), TSX와 NYSE에서 거래될 주식은 동일한 등급, 즉 동일한 주식이 될 것입니다. 결과적으로 주요 차이점은 주식이 표시되고 거래되는 통화가 될 것입니다. 이는 환율 변동으로 인해 교환소 간의 기본 가격 차이가 발생할 수 있는 가능성에 또 다른 차원을 더합니다. 또한, 기업이 이러한 이중 상장을 유지할 경우 TSX와 NYSE의 요구 사항을 모두 준수해야 한다는 추가적인 의미가 있습니다. 이는 추가적인 신고 요건 등의 측면에서 실질적인 비용을 발생시킬 수 있지만, 이론적으로는 다중 상장을 통해 제공되는 추가 유동성의 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 캐나다인들은 캐나다 기업이 CAD로 표시된 TSX 상장을 보유할 경우 해당 기업에 투자할 가능성이 더 높습니다. 또한, TSX와 NYSE에 모두 상장된 기업의 경우, TSX 상장이 시장 자본화를 기반으로 하는 주요 시장 지수에 포함될 가능성이 더 높을 것으로 예상되며, 이는 해당 지수를 추적하는 ETF와 펀드에 의해 주식이 구매됨으로써 기업에 이익을 가져다 줄 수 있습니다. 또한, 이와 같은 이중 미국/캐나다 거래소 상장은 캐나다 기업이 캐나다 외부에서 상당한 사업을 영위하는 경우 흔히 볼 수 있는 현상이라는 점도 언급할 수 있습니다.", "수령인이 신용카드로부터 PayPal을 통해 자금을 받을 수 있도록 설정되어 있지 않을 수도 있습니다.", "저는 특정 투자를 홍보하지 않고 질문에 답변할 방법을 알지 못합니다. 우선, 미국 시민이라면 401-K를 최대한 활용하세요. 고용주가 매칭하는 금액은 투자에 즉시 도움이 될 것입니다. 둘째로, 세금이 연기되는 수익을 원합니다. 401-K와 전통형 IRA 모두 세금이 연기됩니다. 셋째로, 분산 투자를 통한 안전성을 원할 것입니다. ETF(또는 펀드)를 구매하여 개별 주식을 매수함으로써 이를 달성할 수 있습니다. 추천으로 다른 사람들이 홍보라고 부를 수 있는 부분입니다: REITs는 세금 부담을 귀하에게 전가하며, IRA는 세금이 연기되므로 mREIT ETF를 구매하면 뛰어난 수익을 얻을 수 있습니다. 시작을 위해 5가지 mREITs를 소개합니다. 마지막으로, Scottrade의 배당금 재투자 기능을 사용하여 수수료를 피하세요. 새로운 구매 시 수수료를 지불해야 하지만 배당금 재투자는 수수료가 없습니다. 편집: 저는 제 조언을 따라 MORL에 투자할 현금을 마련하기 위해 일부 포지션을 청산했습니다. 29%의 달콤한 배당금 수익을 얻기 위함입니다.", "은행은 일반적으로 기업 신용을 발급하기 위해 2년 치 세금 보고서를 검토합니다. 해당 자료가 없는 경우(예: 최근에 설립된 기업), 소유자의 개인 세금 보고서를 확인할 것입니다. 불행히도 귀하의 친구는 후자에 해당하는 것 같습니다. 추가 파트너를 유치하는 것도 반드시 도움이 되지는 않을 것입니다. 소유자가 단 두 명뿐이라면 은행은 두 소유자의 개인 세금 보고서와 신용 기록을 모두 검토할 가능성이 높습니다. 담보를 제공해야 할 수도 있습니다. 더 나은 해결책을 제시하지 못해 죄송하지만 가족 및 친구로부터의 개인 대출과 같은 대체 자금 조달이 필요할 수 있습니다. 자본을 대가로 파트너로 삼는 방법도 고려해 볼 수 있습니다.", "고용주에 따라 다릅니다. 충분한 사전 통보를 하지 않으면 문제를 해결하려고 하지 않을 수도 있습니다. 당신이 떠나는 것을 기뻐할 수도 있습니다. 아니면 정말 떠나는 것을 슬퍼할 수도 있지만, 당신을 벌할 필요는 없다고 느낄 수도 있습니다. 혹은 정말 당신이 떠나는 것에 화가 나서, 단순히 악의로 법이 허용하는 최대한으로 당신을 벌하고 싶어할 수도 있습니다. 기본적으로, 고용주가 어떻게 행동할지는 알 수 없습니다. 조언을 드리자면, 좋은 사람이 되세요. 전 고용주에게 가능한 한 많은 사전 통보를 해주어 대체 인력을 찾고 채용하며 훈련할 수 있도록 하세요. 가능한 한 좋은 관계로 떠나세요. 다리를 태우지 마세요. 새 직장은 1~2주 더 기다릴 수 있을 가능성이 높습니다.", "저는 위키백과를 답변으로 제시하기 싫지만, 그것이 정확히 찾고 있는 내용을 설명하고 있습니다... S&P 500은 1957년부터 발표된 자유유통시가총액 가중지수로, 미국에서 활발히 거래되는 500개의 대형 주식 가격을 반영합니다. S&P 500에 포함된 주식은 두 개의 가장 큰 미국 주식시장인 뉴욕증권거래소와 나스닥에 상장된 대형 공개기업들입니다. S&P 500의 구성요소는 위원회에서 선정합니다... 위원회는 S&P 500의 기업들이 미국 경제의 산업을 대표하도록 선택합니다. 또한, 비상장 기업(예: 사적으로 또는 상호 보유된 기업)이나 유동성이 충분하지 않은 주식은 지수에 포함되지 않습니다. S&P는 시가총액 가중 지수입니다. 주식 가격이 오르면 전체 지수에서 더 큰 비중을 차지하게 됩니다. 주식 가격이 내리면 더 작은 비중을 차지하게 되고, 가격이 지나치게 하락하면 위원회에서 해당 주식을 대체할 가능성이 높습니다. 따라서 질문에 답하자면, 한 주식이 갑자기 급등하더라도 S&P 500 지수의 가치가 더 커지고 해당 주식이 지수에서 더 큰 비율을 차지하게 되는 것 외에는 별다른 변화가 없을 것입니다.", "이 답변은 다소 불완전합니다. 일부 질문에 대한 명확한 결론을 내리지 못했기 때문입니다. \n귀하의 질문에는 고려 중인 투자 회사에 직접 문의하는 것이 가장 좋은 답변이 될 수 있는 매우 구체적인 하위 질문이 포함되어 있습니다. TIAA-CREF의 수수료에 대한 명시적 언급도 찾을 수 없었습니다. \n그들에게 문의하여 확인하는 것을 제안합니다. 해당 사이트에는 거래 수수료가 없는 펀드(NTF)가 언급되어 있지만, 그러한 펀드 목록은 찾지 못했습니다. 다시 한번, 직접 확인해야 할 수도 있습니다. \nVanguard도 거래 수수료 없이 비 Vanguard 펀드를 제공합니다. Vanguard의 다른 mutual fund 페이지로 이동하면 오른쪽 드롭다운 메뉴에서 다른 펀드 회사를 선택할 수 있습니다. \n이름 옆에 \"NTF\"가 표시된 펀드는 거래 수수료가 없습니다. Scottrade도 NTF 펀드를 제공합니다. \n스크린너를 사용하고 필터로 \"no load\" 및 \"no transaction fee\"를 선택할 수 있습니다. 거래 수수료 없이 구매할 수 있는 좋은 펀드 라인업을 제공하는 옵션을 선택하려는 귀하의 의도는 맞습니다. \n하지만 위의 링크에서 볼 수 있듯이 Vanguard와 TIAA-CREF만이 유일한 옵션은 아닙니다. \n제 인상으로는 자체 펀드를 보유한 거의 모든 회사가 거래 수수료 없이 (적어도 일부는) 해당 펀드를 판매할 것입니다. \n또한 위에서 볼 수 있듯이 많은 곳에서 다른 회사의 펀드도 무료로 판매합니다. \n무료 거래 옵션은 다양하므로 선호하는 펀드에 따라 결정하면 됩니다. IRA 제공업체를 구글에서 검색하면 선택할 수 있는 옵션이 많습니다. \n저비용 인덱스 펀드에 관심이 있다면 Vanguard가 해당 분야의 선두주자입니다. 그들의 전체 비즈니스 모델이 이 개념을 중심으로 구축되었기 때문입니다. \nTIAA-CREF도 옵션이며, 귀하가 언급하지 않은 Fideltiy도 있고, 무수히 많은 다른 회사들이 있습니다. \n현실적으로, 귀하는 거대하고 다양한 펀드 라인업이 필요하지 않을 것입니다. \n소수 이상의 펀드 간에 자금을 조정하고 있다면 투자 전략이 불필요하게 복잡해진 것입니다. \n표준적인 조언은 다양한 자산 클래스(예: 미국 주식, 미국 채권, 국제 주식, 국제 채권)에 대한 광범위한 자산 배분을 결정하고, 해당 영역의 펀드를 저렴한 수수료로 제공하는 곳을 찾아 다른 모든 펀드는 무시하는 것입니다." ]
If throwing good money after bad is generally a bad idea, is throwing more money after good Ok?	[ "I have heard that investing more money into an investment which has gone down is generally a bad idea*. \"Throwing good money after bad\" so to speak. This is over simplified statement to explain the concept. What is essentially says is; Say I hold stocks of XYZ; 100 units worth say USD 1000. This has lost me x% [say 50%]. The general tendency is to buy 100 more units in anticipation / hope that the price will go up. This is incorrect. However on case to case basis, this maybe the right decisions. On a periodic basis [or whenever you want to invest more money]; say you have USD 1000 and did not have the stock of XYZ, will you buy this at current price and outlook of the company. If the answer is Yes, hold the stock [or buy more], if the answer is no sell the stock at current market price and take the loss. The same applies when the price has appreciated. If you have USD 1000; given the current price and future outlook, will you buy the specific stock. If yes, hold the stock [or buy more], if answer is no sell the stock and book profit. Off-course I have not overlaid the various other considerations when buying stocks like diversification, risk profiles of individual stocks / segments, tax implications etc that are also essential even if you decide to buy or sell specific stock." ]	[ "Is this a USA bank to a USA bank transaction? If so, it will clear in one to two business days. Once cleared, the landlord cannot stop pay it. He can, however, dishonestly claim it was a fraudulent check and attempt a chargeback. If you want absolute certainty the money will not be recalled, go to the landlord's bank and cash the check as a non-customer. You will have to pay a small fee, but you will walk out with cash. I suggest you take a photocopy of the check, and staple your receipt to it as evidence that the check was cashed for any impending legal proceedings.", "To get rich in a short time, it's more likely what you want to do is go into business. You could go into a non-investment business such as opening a restaurant or starting a tech company, of course. Warren Buffett was working in investing, which is quite a bit different than just buying stocks: The three ways to get rich investing I can think of are: I think the maximum real (after-inflation) return you can really count on over a lot of years is in the 5-6% range at most, maybe less. Here's a post where David Merkel argues 3-4% (assuming cash interest is close to zero real return): http://alephblog.com/2009/07/15/the-equity-premium-is-no-longer-a-puzzle/ At that rate you can double every 10-15 years. Any higher rate is probably risking much lower returns. I often post this argument against that on investment questions: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks-in-life-for-savings-choose-a-balanced-fund/ Agree with you that lots of people seem to think they can make up for not saving money by picking a winning investment. Lots of people also use the lottery as a retirement strategy. I'm not sure this is totally irrational, if for some reason someone just can't save. But I'm sure it will fail for almost all the people who try it.", "As mentioned before - you're over-thinking the hard-pull issue. But do try to make the preapproval as close to the actual bidding as possible - because it costs money. At least from my experience, you'll get charged the application fee for preapproval, while \"pre-qualification\" is usually free. If you're seriously shopping, I find it hard to believe that you can't find a house within 3 months. If you're already in the process and your offer has been accepted and you opened the escrow - I believe the preapproval will be extended if it expires before closing. I've just had a similar case from the other side, as a buyer, and the seller had a short-sale approval that expired before closing. It was extended to make the deal happen, and that's when the bank is actually loosing money. So don't worry about that. If you haven't even started the process and the preapproval expired, you might have to start it all over again from scratch, including all the fees. The credit score is a minor issue (unless you do it every 2-3 months).", "I wouldn't try to tell him what he should do, nor would I provide any financial assistance. Invite him over and tell him how a Dave Ramsey book changed your life or something so that you aren't the one telling him what to do. People in fundamentally and persistently bad situations are like people with addiction problems... they tend to end up \"killing the messenger\" before internalizing that they are in a bad situation. They need to hit rock bottom before you can really help.", "If that company issues another 100 shares, shouldn't 10 of those new 100 shares be mine? Those 100 shares are an asset of the company, and you own 10% of them. When investors buy those new shares, you again own a share of the proceeds, just as you own a share of all the company's assets. A company only issues new share to raise money - it is a borrowing from investors, and in that way can be seen as an alternative to taking on loans. Both share issuing and a loan bring new capital and debt into a company. The difference is that shares don't need to be repaid.", "As per JohnFx's comment above, consider whether it's worth more to you to just write this off. If not, if you feel that your son will be able to consider this without taking it personally, or you're willing to risk that relationship, then talk to him about it. Lay out the reasons why you need the money. If there are other children, it might be a simple matter of fairness to them. Based on your idea of deducting the money from his inheritance, I assume that the value you're docking from his inheritance will go somewhere else. Offer alternatives. You say that you can't take any money from him now, but letting him know that he can pay you in the future in lieu of loss of inheritance might be worthwhile. Be prepared with an idea of what to suggest if he says he can pay you some amount of money. Figure out what might be an acceptable payment plan and how to handle it if, at some point, he can't make payments for a time. This is a potentially ugly situation, and I can't guarantee that it will turn out better, but the more you prepare for the questions he's going to ask, the better off you're going to be.", "In general economic theory, there are always two markets created based on a need for a good; a spot market (where people who need something now can go outbid other people who need the same thing), and a futures market (where people who know they will need something later can agree to buy it for a pre-approved price, even if the good in question doesn't exist yet, like a grain crop). Options exist as a natural extension of the futures market. In a traditional future, you're obligated, by buying the contract, to execute it, for good or ill. If it turns out that you could have gotten a lower price when buying, or a higher price when selling, that's tough; you gave up the ability to say no in return for knowing, a month or three months or even a year in advance, the price you'll get to buy or sell this good that you know you need. Futures thus give both sides the ability to plan based on a known price, but that's their only risk-reduction mechanism. Enter the option. You're the Coors Brewing Company, and you want to buy 50 tons of barley grain for delivery in December in order to brew up for the Super Bowl and other assorted sports parties. A co-op bellies up to close the deal. But, since you're Coors, you compete on price with Budweiser and Miller, and if you end up paying more than the grain's really worth, perhaps because of a mild wet fall and a bumper crop that the almanac predicts, then you're going to have a real bad time of it in January. You ask for the right to say \"no\" when the contract falls due, if the price you negotiate now is too high based on the spot price. The co-op now has a choice; for such a large shipment, if Coors decided to leave them holding the bag on the contract and instead bought it from them anyway on a depressed spot market, they could lose big if they were counting on getting the contract price and bought equipment or facilities on credit against it. To mitigate those losses, the co-op asks for an option price; basically, this is \"insurance\" on the contract, and the co-op will, in return for this fee (exactly how and when it's paid is also negotiable), agree to eat any future realized losses if Coors were to back out of the contract. Like any insurance premium, the option price is nominally based on an outwardly simple formula: the probability of Coors \"exercising\" their option, times the losses the co-op would incur if that happened. Long-term, if these two figures are accurate, the co-op will break even by offering this price and Coors either taking the contract or exercising the option. However, coming up with accurate predictions of these two figures, such that the co-op (or anyone offering such a position) would indeed break even at least, is the stuff that keeps actuaries in business (and awake at night).", "Let me start with something you might dismiss as trite - Correlation does not mean Causation. A money manager charging say, 1%, isn't likely to take on clients below a minimum level. On the other hand, there's a long debate regarding how, on average, managed funds don't beat the averages. I think that you should look at it this way. People that have money tend to be focused on other things. A brain surgeon making $500K/yr may not have the time, nor the inclination to want to manage her own money. I was always a numbers person. I marveled at the difference between raising 1.1 to the 40th power, getting 45.3 (i.e. Getting 45.3 times your investment after 40 years at 10%) vs 31.4 at 9%. That 1% difference feels like nothing, but after a lifetime, 1/3 of your money has been skimmed off the top. the data show that one can do better by simply putting their money into a mix of S&P index and cash, and beat the average money manager over time, regardless of convoluted 12 asset class allocations. Similarly - There are people who use a 'tax guy.' In quotes because I mean this as an individual whom they go to, year after year, not a storefront. My inlaws used to go to one, and I was curious what they got for their money. Each year he sent them a form. 3 pages they needed to fill in. Every cell made its way into the guy's tax program. The last year, I went with them to pick up the tax return. I asked him if he noticed that they might benefit from small Roth conversions each year, or by making some of their IRA RMD directly to charity. He kindly told me \"That's not what we do here\" and whisked us away. I planned both questions in advance. The Roth conversion was a strategy that one could agree made sense or dismiss as convoluted for some clients. But. The RMD issue was very different. They didn't have enough Schedule A deductions to itemize. Therefore the $3000 they donated each year wasn't impacting their return. By donating directly from their IRAs, this money would avoid tax. It would have saved them more than the cost of the tax guy, who charged a hefty fee, in my opinion. It seemed to me, this particular strategy should be obvious to one whose business is preparing returns.", "Text Book values drop rather rapidly and fluctuate quite a bit based on when you are selling (January and August-September when semesters generally start) them. I generally sell my old text books on Amazon for 10-15% less than the peak price over the last 6 months or a year if that much data is available (I use camelcamelcamel.com to get historical data). They generally sell pretty quick so I would say it is a fair price.", "In the case of bank failures You are protected by FDIC insurance. At the time I wrote this, you are insured up to $250,000. In my lifetime, it has been as high as $1,000,000 and as low as $100,000. I attached a link, which is updated by FDIC. In the case of fraud It depends. If you read this story and are horrified (I was too), you know that the banking system is not as safe as the other answers imply: In February 2005, Joe Lopez, a businessman from Florida, filed a suit against Bank of America after unknown hackers stole $90,000 from his Bank of America account. The money had been transferred to Latvia. An investigation showed that Mr. Lopez’s computer was infected with a malicious program, Backdoor.Coreflood, which records every keystroke and sends this information to malicious users via the Internet. This is how the hackers got hold of Joe Lopez’s user name and password, since Mr. Lopez often used the Internet to manage his Bank of America account. However the court did not rule in favor of the plaintiff, saying that Mr. Lopez had neglected to take basic precautions when managing his bank account on the Internet: a signature for the malicious code that was found on his system had been added to nearly all antivirus product databases back in 2003. Ouch. But let's think about the story for a second - he had his money stolen because of online banking and he didn't have the latest antivirus/antimalware software. How safe is banking if you don't do online banking? In the case of this story, it would have prevented keyloggers, but you're still susceptible to someone stealing your card or account information. So: In the bank's defense, how does a bank not know that someone didn't wire money to a friend (which is a loss for good), then get some of that money back from his friend while also getting money back from the bank, which had to face the loss. Yes, it sucks, but it's not total madness. As for disputing charges, from personal experience it also depends. I don't use cards whatsoever, so I've never had to worry, but both of my parents have experienced banking fraud where a fake charge on their card was not reversed. Neither of my parents are rich and can't afford lawyers, so crying \"lawsuit\" is not an option for everyone. How often does this occur? I suspect it's rare that banks don't reverse the charges in fraudulent cases, though you will still lose time for filing and possibly filling out paperwork. The way to prevent this: As much as I hate to be the bearer of bad news, there is no absolutely safe place to keep your money. Even if you bought metals and buried them in the ground, a drifter with a metal detector might run across it one day. You can take steps to protect yourself, but there is no absolute guarantee that these will work out. Account Closures I added this today because I saw this question and have only seen/heard about this three times. Provided that you get the cashier's check back safely, you should be okay - but why was this person's account closed and look at how much funds he had! From his question: In the two years I banked with BoA I never had an overdraft or any negative marks on my account so the only thing that would stick out was a check that I deposited for $26k that my mom left me after she passed. Naturally, people aren't going to like some of my answers, especially this, but imagine you're in an immediate need for cash, and you experience this issue. What can you do? Let's say that rent is on the line and it's $25 for every day that you're late. Other steps to protect yourself Some banks allow you to use a keyword or phrase. If you're careful with how you do this and are clever, it will reduce the risk that someone steals your money." ]	나쁜 돈을 더 낭비하는 것이 일반적으로 나쁜 생각이라면, 좋은 돈을 더 투자하는 것은 괜찮은 일일까요?	[ "저는 더 많은 돈을 투자에서 손실이 발생한 부분에 투자하는 것은 일반적으로 나쁜 생각이라는 말을 들었습니다. \"이미 손해 본 돈에 더 돈을 던지는 것\"이라고 할 수 있죠. 이는 이 개념을 설명하기 위한 단순화된 설명입니다. 본질적으로 이것이 의미하는 바는 다음과 같습니다: 제가 XYZ 주식을 보유하고 있고, 100주에 약 1000달러 상당이라고 합시다. 이로 인해 x% [예를 들어 50%]의 손실을 보았습니다. 일반적인 경향은 가격이 오를 것이라는 기대나 희망으로 100주를 더 사는 것입니다. 이는 잘못된 것입니다. 하지만 경우에 따라서는 이것이 옳은 결정일 수도 있습니다. 주기적으로 [또는 더 많은 돈을 투자하고 싶을 때마다]; 예를 들어 1000달러가 있고 XYZ 주식을 보유하고 있지 않다면, 현재 가격과 회사의 전망을 고려해 이 주식을 살 것입니까? 대답이 '그렇다'면, 주식을 보유하세요 [또는 더 많이 사세요], '아니다'라면 현재 시장 가격에 주식을 팔고 손실을 인정하세요. 가격이 오른 경우에도 마찬가지입니다. 1000달러가 있고, 현재 가격과 미래 전망을 고려했을 때 특정 주식을 살 것입니까? '그렇다'면 주식을 보유하세요 [또는 더 많이 사세요], '아니다'라면 주식을 팔고 이익을 확정하세요. 물론 주식을 살 때 고려해야 할 다양한 다른 사항들, 예를 들어 분산 투자, 개별 주식/섹터의 위험 프로필, 세금 영향 등도 있습니다. 이러한 요소들은 특정 주식을 사고팔기로 결정하더라도 필수적입니다." ]	[ "이것은 미국 은행에서 미국 은행으로의 거래입니까? 그렇다면 영업일 기준 1~2일 내에 처리됩니다. 처리된 후에는 집주인이 지급을 중지할 수 없습니다. 다만, 사기성 수표라고 거짓 주장하며 충전백을 시도할 수는 있습니다. 돈이 회수되지 않는다는 절대적인 확신을 원하신다면 집주인의 은행에 가서 비고객으로 수표를 현금화하세요. 소액의 수수료를 지불해야 하지만 현금을 받을 수 있습니다. 법적 절차에 대비해 수표 사본을 찍고 영수증을 붙여 증거로 확보하는 것이 좋습니다.", "단기간에 부자가 되려면 사업을 시작하는 것이 더 현실적이다. 레스토랑을 열거나 기술 회사를 창업하는 것과 같은 비투자 사업에 뛰어드는 것도 가능하다. 물론 워런 버핏은 투자 분야에서 일했는데, 이는 단순히 주식을 사는 것과는 상당히 다르다. 생각해 볼 수 있는 부자가 되는 세 가지 투자 방법은 다음과 같다. 오랜 기간 동안 기대할 수 있는 최대의 실질 수익률(인플레이션 이후)은 5-6% 정도이며, 아마 그보다 낮을 수도 있다. 데이비드 메르켈이 현금 이자가 실질 수익률에 가깝다고 가정하고 3-4%를 주장하는 글: http://alephblog.com/2009/07/15/the-equity-premium-is-no-longer-a-puzzle/ 이 속도라면 10-15년마다 자산이 두 배로 불어난다. 그보다 높은 수익률을 기대하는 것은 훨씬 낮은 수익을 감수해야 할 위험이 크다. 투자 관련 질문에서 이 주장에 반대할 때 자주 인용하는 글: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks-in-life-for-savings-choose-a-balanced-fund/ 돈을 모으지 않고도 승자를 골라 투자하면 된다고 생각하는 사람들이 많다는 점에 동의한다. 많은 사람들이 복권을 은퇴 전략으로 사용하기도 한다. 어떤 이유로 돈을 저축할 수 없는 사람에게는 완전히 비이성적이라고 할 수 없지만, 시도하는 대부분의 사람들에게는 실패할 것이 분명하다.", "앞서 언급했듯이, 당신은 하드풀 문제를 과도하게 생각하고 있습니다. 하지만 실제 입찰과 가능한 한 가까운 시점에 사전 승인을 받도록 노력하세요 - 비용이 들기 때문입니다. 제 경험상, 사전 승인을 받을 때는 신청 수수료를 내야 하지만, '사전 자격 심사'는 보통 무료입니다. 만약 진지하게 집을 구하고 있다면, 3개월 안에 집을 찾지 못할 거라고 생각하기 어렵습니다. 이미 진행 중이고 오퍼가 수락되었으며 에스크로가 개설된 상태라면, 마감 전에 사전 승인이 만료되더라도 연장될 것이라고 믿습니다. 구매자로서 저와 비슷한 사례를 경험한 적이 있습니다. 판매자가 마감 전에 단기 매각 승인이 만료되었지만, 거래가 성사되도록 연장되었고, 이때 은행이 실제로 돈을 잃습니다. 그러니 걱정하지 마세요. 아직 과정을 시작하지도 않았고 사전 승인이 만료된 경우, 모든 수수료를 포함해 처음부터 다시 시작해야 할 수도 있습니다. 신용 점수는 사소한 문제입니다(2~3개월마다 하지 않는 한).", "나는 그에게 무엇을 해야 하는지 말하려고 하지 않을 것이고, 재정적 지원도 제공하지 않을 것입니다. 그를 초대해서 데이브 램지 책이 당신의 삶을 어떻게 바꿨는지 같은 이야기를 하면서, 당신이 그에게 무엇을 하라고 지시하는 사람이 아니라는 인상을 주세요. 근본적이고 지속적으로 나쁜 상황에 있는 사람들은 중독 문제가 있는 사람들과 비슷합니다... 그들은 자신이 나쁜 상황에 있다는 것을 깨닫기 전에 \"메신저를 죽이는\" 경향이 있습니다. 그들이 정말 도움을 받으려면 바닥을 쳐야 합니다.", "만약 그 회사가 또 다른 100주를 발행한다면, 그 새 100주 중 10주는 내 것이 되어야 하지 않나요? 그 100주는 회사의 자산이며, 당신은 그 중 10%를 소유하고 있습니다. 투자자들이 그 새 주식을 사면, 당신은 다시 그 수익의 일부를 소유하게 됩니다. 마치 회사의 모든 자산의 일부를 소유하는 것처럼 말이죠. 회사는 자금을 조달하기 위해 새 주식을 발행하는데, 이는 투자자로부터 돈을 빌리는 것이며, 이는 대출을 받는 것에 대한 대안으로 볼 수 있습니다. 주식 발행과 대출 모두 회사에 새로운 자본과 부채를 가져옵니다. 차이점은 주식은 상환할 필요가 없다는 것입니다.", "존Fx의 의견에 따르면, 이 상황을 그냥 포기하는 것이 더 나을지 고려해 보라는 말입니다. 그렇지 않다면, 아들이 이를 개인적으로 받아들이지 않고 고려할 수 있을 것이라고 생각하거나, 그 관계를 감수할 각오가 되어 있다면, 아들에게 이 문제를 이야기해 보라. 돈이 필요한 이유를 설명하라. 다른 아이들이 있다면, 그들에게 공정한 조치가 될 수 있다. 아들의 상속금에서 돈을 차감하겠다는 생각을 보면, 차감하는 금액이 다른 곳으로 갈 것이라고 추측된다. 대안을 제시하라. 지금은 아들에게서 돈을 받을 수 없다고 말하지만, 상속금 손실 대신 나중에 돈을 갚을 수 있다는 점을 알려주는 것이 가치 있을 수 있다. 아들이 일정 금액을 갚을 수 있다고 말할 경우를 대비해 제안할 내용을 준비하라. 일정 기간 동안 갚지 못할 경우를 대비해 지불 계획과 처리 방법을 결정하라. 이는 잠재적으로 불편한 상황이 될 수 있으며, 더 나아질 것이라고 보장할 수는 없지만, 아들이 물을 질문에 대비할수록 더 유리할 것이다.", "일반 경제 이론에서는 특정 재화에 대한 필요성에 따라 두 가지 시장이 항상 생성됩니다. 하나는 현물 시장으로, 지금 당장 필요한 물건을 필요로 하는 사람들이 다른 사람들을 제치기 위해 더 많은 금액을 지불할 수 있는 시장입니다. 다른 하나는 선물 시장으로, 나중에 무언가가 필요할 것이라고 알고 있는 사람들이 아직 존재하지 않는 재화라도 미리 승인된 가격으로 구매하기로 합의할 수 있는 시장입니다. 예를 들어 곡물 수확량이 이에 해당합니다. 옵션은 선물 시장의 자연스러운 확장으로 존재합니다. 전통적인 선물 계약에서는 계약을 구매함으로써 계약을 실행할 의무가 생기며, 이는 좋은 상황이든 나쁜 상황이든 상관없이 적용됩니다. 구매 시 더 낮은 가격을 얻을 수 있었거나 판매 시 더 높은 가격을 얻을 수 있었다면 그건 불행한 일이지만, 몇 달 또는 몇 년 전에 미리 구매하거나 판매할 가격을 알 수 있는 대가로 거절할 권리를 포기한 것입니다. 선물 계약은 양측이 알려진 가격을 기반으로 계획할 수 있는 능력을 제공하지만, 이것이 유일한 위험 감소 메커니즘입니다. 여기에 옵션이 등장합니다. 당신은 Coors Brewing Company이고, 슈퍼볼 및 기타 스포츠 행사를 위해 12월에 배달될 50톤의 보리 곡물을 구매하려고 합니다. 협동조합이 이 거래를 성사시키기 위해 나섭니다. 그러나 Coors는 Budweiser 및 Miller와 가격 경쟁을 하며, 날씨가 좋지 않은 가을과 예상되는 풍년으로 인해 실제로 가치보다 더 많은 금액을 지불하게 된다면 1월에 큰 어려움을 겪게 될 것입니다. 당신은 계약이 만료될 때 협상한 가격이 현물 가격을 기준으로 너무 높다면 \"아니오\"라고 말할 권리를 요청합니다. 협동조합은 이제 선택의 기로에 서게 됩니다. Coors가 계약을 포기하고 대신 하락한 현물 시장에서 곡물을 구매한다면, 협동조합은 계약 가격에 기대고 장비나 시설을 구매했다면 큰 손실을 입을 수 있습니다. 이러한 손실을 완화하기 위해 협동조합은 옵션 가격을 요구합니다. 기본적으로 이것은 계약에 대한 \"보험\"이며, 협동조합은 이 수수료(언제, 어떻게 지급되는지는 협상 가능)를 받는 대가로 Coors가 계약을 포기할 경우 발생하는 미래의 손실을 감수하기로 동의합니다. 보험 보험료와 마찬가지로, 옵션 가격은 표면적으로 간단한 공식에 기반합니다: Coors가 옵션을 \"행사\"할 확률에 손실을 곱한 값입니다. 장기적으로 이 두 수치가 정확하다면, 협동조합은 이 가격을 제안하고 Coors가 계약을 수락하거나 옵션을 행사함으로써 손익이 없게 될 것입니다. 그러나 협동조합(또는 이러한 포지션을 제공하는 모든 사람)이 최소한 손익은 보는 이러한 두 수치의 정확한 예측을 내놓는 것은 보험 계리사들을 밤새 깨어 있게 만드는 일입니다.", "시작하기에 앞서, 여러분이 진부하다고 여길 수 있는 말로 시작하겠습니다. 상관관계가 인과관계를 의미하지는 않습니다. 예를 들어, 1%의 수수료를 청구하는 자산 운용자는 최소한의 수준 이하의 고객을 받지 않을 가능성이 높습니다. 반면, 평균적으로 운용 자금이 시장 평균을 이기지 못한다는 점에 대해 오랜 논쟁이 있어 왔습니다. 저는 이 문제를 다음과 같이 바라보아야 한다고 생각합니다. 돈이 있는 사람들은 다른 것들에 집중하는 경향이 있습니다. 연봉 50만 달러를 버는 뇌 외과 의사는 자신의 돈을 관리할 시간이나 의지가 없을 수 있습니다. 저는 항상 숫자에 강한 사람이었습니다. 1.1의 40제곱을 계산하면 45.3이 되고, 이는 10%의 수익률로 40년 후 투자 금액의 45.3배를 얻는 것을 의미합니다. 반면 9%에서는 31.4가 됩니다. 1%의 차이는 작게 느껴질 수 있지만, 평생 동안 투자 금액의 1/3이 사라졌다는 것을 의미합니다. 데이터에 따르면, 복잡한 12개 자산 클래스 배분 없이도 S&P 지수와 현금으로 투자하여 평균 자산 운용자보다 나은 성과를 낼 수 있습니다. 마찬가지로, '세금 전문가'를 사용하는 사람들도 있습니다. 여기서 '세금 전문가'란 매년 찾아가는 개인을 의미하며, 점포를 가리키지는 않습니다. 제 시부모는 그런 사람을 찾았고, 그들이 무엇을 얻는지 궁금했습니다. 매년 그는 그들에게 3페이지의 서류를 보냈고, 모든 칸이 그의 세금 프로그램에 입력되었습니다. 마지막 해에, 저는 그들과 함께 세금 신고서를 받으러 갔습니다. 저는 그에게 매년 소액의 로스 변환을 활용하거나 IRA RMD를 직접 자선 단체에 기부하는 것이 그들에게 도움이 될 수 있는지 물어보았습니다. 그는 친절하게 \"그건 우리가 하는 일이 아닙니다\"라고 말하며 우리를 데리고 갔습니다. 저는 두 질문을 미리 준비해 두었습니다. 로스 변환은 일부 고객에게는 복잡해 보일 수 있는 전략이었습니다. 하지만 RMD 문제는 매우 달랐습니다. 그들은 충분한 Schedule A 공제를 받지 못해 항목별 공제를 하지 않았습니다. 따라서 매년 3000달러를 기부해도 세금 신고에 영향을 미치지 않았습니다. IRA에서 직접 기부하면 이 돈은 세금을 피할 수 있습니다. 이는 세금 전문가가 청구한 높은 수수료보다 더 많은 비용을 절약해 줄 수 있었습니다. 저는 이 전략이 세금 신고를 준비하는 사람이라면 누구에게나 명백해야 한다고 생각했습니다.", "교과서 가격은 비교적 빠르게 하락하고 학기 시작 시기(1월과 8월~9월)에 따라 상당히 변동합니다. 저는 일반적으로 지난 6개월 또는 1년 동안의 최고점 대비 10~15% 낮은 가격에 아마존에서 오래된 교과서를 판매합니다(역사적 데이터는 camelcamelcamel.com을 사용해 확인합니다). 보통 빠르게 판매되므로 공정한 가격이라고 생각합니다.", "은행 파산의 경우 FDIC 보험으로 보호받습니다. 제가 이 글을 쓸 당시에는 최대 $250,000까지 보장되었습니다. 제 인생에서 가장 높았을 때는 $1,000,000, 가장 낮았을 때는 $100,000이었습니다. FDIC에서 업데이트하는 링크를 첨부했습니다. 사기의 경우 상황에 따라 다릅니다. 이 이야기를 읽고 충격을 받으셨다면(저도 그랬습니다), 은행 시스템이 다른 답변들이 말하는 것만큼 안전하지 않다는 걸 알고 계실 겁니다. 2005년 2월, 플로리다의 사업가 조 로페즈는 알 수 없는 해커들이 자신의 Bank of America 계좌에서 $90,000를 훔쳐 라트비아로 송금한 사건으로 Bank of America를 상대로 소송을 제기했습니다. 조사 결과 로페즈 씨의 컴퓨터가 백도어.코어플러드라는 악성 프로그램에 감염되어 있었고, 이 프로그램은 모든 키 입력을 기록해 인터넷을 통해 악의적인 사용자들에게 전송했습니다. 이렇게 해서 해커들은 로페즈 씨의 사용자 이름과 비밀번호를 알게 되었습니다. 로페즈 씨는 Bank of America 계좌를 관리할 때 자주 인터넷을 사용했기 때문입니다. 하지만 법원은 원고의 주장을 받아들이지 않았습니다. 로페즈 씨가 인터넷 뱅킹을 할 때 기본적인 주의를 기울이지 않았다는 것이 그 이유였습니다. 악성 코드의 서명이 2003년 대부분의 안티바이러스 제품 데이터베이스에 포함되어 있었기 때문입니다. 아깝네요. 하지만 이 이야기를 잠시 생각해 봅시다. 온라인 뱅킹을 하지 않아서 돈을 도난당했고, 최신 안티바이러스/안티멀웨어 소프트웨어가 없었다면 얼마나 안전할까요? 이 경우 키로거를 막을 수는 있었겠지만, 카드나 계좌 정보를 도난당할 위험에서는 여전히 취약합니다. 은행의 입장에서 보면, 누군가 친구에게 돈을 송금하지 않았다면(이는 은행에게 손해가 됩니다) 친구로부터 일부를 돌려받고 은행으로부터도 돈을 돌려받는 상황이 발생할 수 있습니다. 그렇다고 완전히 미친 일은 아닙니다. 청구 분쟁의 경우 개인적인 경험으로도 상황에 따라 다릅니다. 저는 카드를 전혀 사용하지 않아서 걱정해 본 적이 없지만, 부모님 두 분 모두 가짜 청구가 취소되지 않은 은행 사기를 경험하셨습니다. 두 분 다 부유하지 않아 변호사를 고용할 여유가 없으니, \"소송\"을 외치는 것이 모두에게 가능한 선택지는 아닙니다. 이런 일이 얼마나 자주 발생할까요? 사기 사건에서 은행이 청구를 취소하지 않는 경우는 드물 것이라고 생각하지만, 서류 작성을 위해 시간을 잃을 수 있습니다. 예방 방법으로는: 나쁜 소식을 전하고 싶지 않지만, 돈을 보관할 절대적으로 안전한 장소는 없습니다. 금속을 사서 땅에 묻어도, 금속 탐지기를 가진 방랑자가 언젠가 이를 발견할 수 있습니다. 자신을 보호하기 위한 조치를 취할 수는 있지만, 이러한 조치가 효과가 있을 것이라는 절대적인 보장은 없습니다. 계좌 폐쇄 제가 오늘 이 질문을 보고 세 번만 본/들은 일이라서 추가했습니다. 현금 인출 수표를 안전하게 돌려받는다면 괜찮을 것입니다. 그런데 이 사람의 계좌가 왜 폐쇄되었는지, 그리고 그가 얼마나 많은 자금을 가지고 있었는지 보세요. 그의 질문에서: Bank of America와 2년간 은행을 이용하면서 초과 인출이나 부정적인 기록이 한 번도 없었습니다. 그래서 눈에 띄는 것은 어머니가 돌아가신 후 남겨주신 $26k 수표뿐이었습니다. 사람들이 제 답변 중 일부, 특히 이 부분을 좋아하지 않을 것이라는 걸 알지만, 당장 현금이 필요하고 이런 문제를 겪는다고 상상해 보세요. 무엇을 할 수 있을까요? 월세가 하루 $25씩 지연될 때마다 발생한다고 가정해 봅시다. 자신을 보호하기 위한 다른 방법 일부 은행에서는 키워드나 구문을 사용할 수 있습니다. 이를 신중하고 영리하게 사용하면 누군가가 돈을 훔치는 위험을 줄일 수 있습니다." ]
What does the average log-return value of a stock mean?	[ "Knowing the log return is useful - the log return can help you to work out the annual return over the period it was estimated - and this should be comparable between stocks. One should just be careful with the calculation so that allowance for dividends is made sensibly." ]	[ "I was perplexed by this until a few days ago when it finally clicked in a meeting with our fraud and money laundering teams in work (I work on trading surveillance). Apparently fraud detection and prevention of money laundering are currently the biggest delayers when it comes to electronic transfer of funds, checking that the transferring party has the funds to transfer etc. takes no time at all. It takes some time for a bank user to \"release\" a funds transfer; once it has been initiated it is put into a queue to be reviewed as potentially fraudulent or money laundering activity. Almost every transaction has to be monitored for this from a legal standpoint. The compliance process can take multiple days. Once the process is complete the request also has to go through \"settling\" which is an end of day process whereby banks \"net off\" their customers' transactions with other banks and only pass the net value between them. This is an end of day process by nature so only happens once a day meaning that once all of the checks have occurred any transaction will take until the end of the day to crystallise for the bank and so get credited to their customers' accounts. Incidentally in the UK and Europe banks are moving to streamline this process through \"faster payment\" systems (that is the industry term for the technology) so that customers see the effect within a few hours (2 in the UK currently) and then the banks net off at the end of day as usual. This means reducing the time it takes to do the checks that have to be done using specialist software to flag transfers as potentially fraudulent or not and making banks' processes much clearer and faster.", "In general spreadsheets can do all of what you ask. Have a try of some online training like these to get started.", "As an easy way to answer... look at an index, let's say the S&P 500. Look at the price this last October, and predict where it will move in November... easy right? It already happened, and you have the benefit of hindsight. The move looks like such a consistent, obvious continuation of the previous up and down pattern. It looks predictable, like you could have guessed that. Now, look at today's price, and predict where it will go next month. Not so easy now? The problem is, every point you're at, all the time, looks like a possible inflection point or turning point. If you're following an uptrend, you may think it'll continue, but you may also think that it zigged so far up already, that now it's ready for a zag down where you'll buy. So you wait... and it keeps rising, and you kick yourself for missing out. Next time, you see another uptrend and resolve to buy it regardless, thinking now it'll keep going, but it turns down the second you buy it, and keeps dropping. You kick yourself again. The market is amazing at doing this to you every time. In real time, every wiggle in the price looks simultaneously like a trend that could continue, and like a trend that has moved far enough and is ready to reverse. And more likely you'll guess the wrong one. The ONLY way with some little hope of succeeding is to study study study, and find and learn trading rules with just over 50/50 chances (like buying when a moving average is touched within an uptrend as an example, and setting a stop loss at -1%, and a sell limit at +2% or something), and then never ever deviate from that strategy, because your only hope is in the consistency of statistics and odds over time. You'll get many -1% losses, and hopefully enough 2% gains to compensate the losses, plus some profit. OR, to make it easier, just buy in on a dip, and hold and hold and collect dividends, and be content to match the market without effort.", "You could be in a bit of a bind. I wouldn't push it any more until you read your loan papers very carefully. Going back to the lender for a refinance after you converted it to a rental (presumably without their knowledge) is risky. I doubt they'd let you refinance anyway, as the house is underwater. If the loan is performing then I wouldn't think they'd look too hard for reasons to upset the flow of checks by calling the loan due, but if you brazenly advertise the change of property use to them they may reconsider. Read your loan papers carefully to see what they can do before you lean on them too much. As for managing the finances on that property, I'd build up a cushion to deal with the fact that your payment is going to shoot up considerably in year 8. Also consider building up a side business to get another income stream going to compensate as well. You have a little time before it shoots up.", "Some places banks/Credit Unions will allow you to refinance a auto loan. My credit Union only does this if the original loan was with another lender. They will send the money to the old lender, then give you a loan under the new terms. They are trying to get your business, not necessarily looking for a way make less money for themselves. You will have to see how much you will save. Which will be based on the delta of the length of the loan or the change in interest rate, or both. My Credit Union has a calculator to show you the numbers based on keeping the size of the payments the same, or keeping the number of payments the same. Make sure you understand any limitations regarding the refinance based on the age of the car, and if you are underwater.", "What are those maximums, and do all countries have them? Usury, lending money for any interest at all, used to be anti-biblical: it wasn't a Christian thing to do, and so in Christian countries it was Jews who did it (Jews who were money-lenders). Asking for interest on loans is still anti-Koranic: so Islamic banks don't lend money for interest. Instead of your getting a mortgage from the bank to buy a house, the bank will buy the house, which you then buy from bank on a rent-to-own basis. Further details:", "Another one I have seen mentioned used is Equity Feed. It had varies levels of the software depending on the markets you want and can provide level 2 quotes if select that option. http://stockcharts.com/ is also a great tool I see mentioned with lots of free stuff.", "I agree with the other answers, but I want to give a slightly different perspective. I believe that a lot of people are smart enough to beat the market, but that it takes a lot more dedication, patience, and self-control than they think. Before Warren Buffett buys a stock, he has read the quarterly reports for years, has personally met with management, has visited facilities, etc. If you aren't willing to do that kind of analysis for every stock you buy, then I think that you are doing little more than gambling. If you are just using the information that everyone else has, then you'll get the returns that everyone else gets (if you're lucky).", "I'll break it down into steps. Total gain/ loss for the whole thing is 5 CAD. You only have to worry about these calculations if you keep some USD and convert it at your leisure. Or if you have a US dollar in your wallet from your last vacation. Don't forget to subtract commissions (converted to CAD of course). *Some people just use an average exchange rate for the whole year, which you can also get from the BoC. ^There's $200 of tax free gains allowed for pure currency transactions. This allows small gains to be ignored.", "No, any gifts you receive are not taxable to you. In fact, losing money in a scam (as this sure sounds like to me) can even be tax-deductible if you lose enough! I wouldn't recommend accepting anything. Usually people with millions are dollars are capable of setting up their own bank accounts." ]	주식의 평균 로그 수익률 값은 무엇을 의미하나요?	[ "로그 수익률을 아는 것은 유용합니다. 로그 수익률은 추정 기간 동안의 연간 수익률을 계산하는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 주식 간에 비교 가능해야 합니다. 배당금을 합리적으로 고려하도록 계산에 주의해야 합니다." ]	[ "나는 이 문제에 대해 며칠 전까지 혼란스러웠습니다. 거래 감시 업무를 맡고 있는데, 사기 감지 및 자금 세탁 방지가 전자 자금 이체 시 가장 큰 지연 요인이라는 것을 사기 및 자금 세탁 팀과의 회의에서 알게 되었습니다. 자금 이체 당사자에게 자금이 있는지 확인하는 등의 작업은 거의 시간이 걸리지 않습니다. 은행 사용자가 자금 이체를 \"완료\"하는 데 시간이 걸립니다. 일단 시작되면 잠재적 사기 또는 자금 세탁 활동으로 검토하기 위해 대기열에 들어갑니다. 법적 측면에서 거의 모든 거래를 모니터링해야 합니다. 준수 프로세스는 여러 날이 걸릴 수 있습니다. 프로세스가 완료되면 요청은 \"정산\"을 거쳐야 하는데, 이는 하루의 끝에 이루어지는 프로세스로 은행이 고객의 거래를 다른 은행과 상계하고 순 가치만을 전달하는 것입니다. 본질적으로 하루에 한 번만 발생하는 프로세스이므로 모든 검사가 완료되면 거래는 은행에 확정되기 위해 하루가 끝날 때까지 기다려야 하며, 이는 고객의 계정에 반영되기까지 소요됩니다. 참고로 영국과 유럽의 은행들은 \"빠른 결제\" 시스템(업계 용어로 기술을 의미)을 통해 이 프로세스를 간소화하는 방향으로 나아가고 있어, 고객이 몇 시간 내(영국은 현재 2시간)에 효과를 볼 수 있도록 하고 있습니다. 그런 다음 은행은 평소처럼 하루의 끝에 상계를 진행합니다. 이는 전문가 소프트웨어를 사용해 이체가 잠재적 사기인지 아닌지 표시하는 데 필요한 검사 시간을 줄이고 은행의 프로세스를 훨씬 명확하고 빠르게 만듭니다.", "일반적으로 스프레드시트는 당신이 요구하는 모든 작업을 수행할 수 있습니다. 시작하기 위해 이러한 온라인 교육을 시도해 보세요.", "간단한 방법으로 답해 보겠습니다... 지수를 살펴보세요, 예를 들어 S&P 500을 보세요. 지난 10월의 가격을 보고 11월에 어디로 이동할지 예측해 보세요... 쉽죠? 이미 일어난 일이고, 당신은 사후 확신을 가지고 있습니다. 이동은 이전의 상승과 하강 패턴의 일관되고 명백한 연속처럼 보입니다. 예측 가능해 보이죠, 당신이 그렇게 추측할 수 있을 것 같습니다. 이제 현재 가격을 보고 다음 달에 어디로 갈지 예측해 보세요. 쉽지 않나요? 문제는 당신이 있는 모든 지점, 모든 순간이 가능한 변곡점이나 전환점처럼 보인다는 것입니다. 상승 추세를 따라가고 있다면 계속될 것이라고 생각할 수 있지만, 이미 너무 많이 상승했기 때문에 이제 하락할 준비가 되었다고 생각할 수도 있습니다. 그래서 기다리는데... 계속 상승하고, 놓치고 후회합니다. 다음에는 또 다른 상승 추세를 보고 무조건 매수하기로 결심합니다. 계속 상승할 것이라고 생각하면서 말이죠. 하지만 매수하자마자 하락하고 계속 떨어집니다. 다시 후회합니다. 시장은 매번 당신에게 이런 짓을 하는 데 정말 능숙합니다. 실시간으로 가격의 모든 움직임은 계속될 추세처럼 보이기도 하고, 충분히 이동했고 반전될 준비가 된 추세처럼 보이기도 합니다. 그리고 더 잘못된 것을 추측할 가능성이 높습니다. 성공할 약간의 희망이 있는 유일한 방법은 공부하고 공부하고 공부해서, 50/50의 확률을 가진 거래 규칙(예를 들어 상승 추세에서 이동 평균에 닿을 때 매수하고, 손절매를 -1%로, 매도 한도를 +2%로 설정하는 등)을 찾아 배우고, 그 전략에서 결코 벗어나지 않는 것입니다. 시간이 지남에 따라 통계와 확률의 일관성에 유일한 희망을 두기 때문입니다. -1%의 손실을 많이 보겠지만, 충분한 2%의 수익이 손실을 보상하고 약간의 이익을 남길 수 있기를 바랍니다. 아니면 더 쉽게, 하락 때 매수해서 보유하고, 배당금을 모으면서 시장을 노력 없이 따라가는 것에 만족하세요.", "당신은 다소 곤란한 상황에 처할 수 있습니다. 대출 서류를 매우 꼼꼼히 읽기 전까지는 더 이상 진행하지 않을 것을 권합니다. 임대용으로 전환한 후(아마도 그들의 지식 없이) 재융자를 위해 대출 기관으로 돌아가는 것은 위험합니다. 집이 시장 가격보다 낮은 가격에 있다면 그들이 재융자를 허용할 것이라고 생각하지 않습니다. 대출이 잘 수행되고 있다면 그들이 수표 지급 흐름을 방해하기 위해 대출을 청구할 이유를 찾기 위해 너무 열심히 노력하지 않을 것이라고 생각하지만, 부동산 용도 변경을 그들에게 노골적으로 알리면 재고할 수 있습니다. 대출 서류를 꼼꼼히 읽어 그들이 무엇을 할 수 있는지 확인한 후에 너무 의존하지 마십시오. 그 부동산의 재정 관리에 관해서는 8년 차에 지불 금액이 크게 증가할 것을 대비해 여유를 마련하는 것이 좋습니다. 또한 추가 수입원을 마련하기 위해 부업을 고려하는 것도 좋습니다. 금액이 급증하기 전에 약간의 시간이 있습니다.", "일부 은행이나 신용조합에서는 자동차 대출을 재융자할 수 있게 해줍니다. 제 신용조합은 원래 대출이 다른 대출기관에서 이루어진 경우에만 이를 허용합니다. 그들은 기존 대출기관에 돈을 보낸 후 새로운 조건으로 대출을 제공할 것입니다. 그들은 단순히 자신들의 수익을 줄이는 방법을 찾는 것이 아니라 고객을 유치하려는 목적이 있습니다. 얼마나 절약할 수 있는지 확인해야 합니다. 이는 대출 기간의 차이, 이자율 변경, 또는 둘 다에 따라 결정됩니다. 제 신용조합에는 월 납입액을 동일하게 유지하거나 납입 횟수를 동일하게 유지하는 경우의 수치를 보여주는 계산기가 있습니다. 차량의 연식이나 대출 잔액이 원금보다 많은 경우와 같은 재융자 관련 제한 사항을 이해하는 것이 중요합니다.", "그 최대치들은 무엇이며, 모든 국가에 존재하나요? 고리대, 즉 어떠한 이자율이든 돈을 빌려주는 행위는 과거에 성경에 반하는 것이었습니다: 기독교인에게는 바람직하지 않은 행동이었고, 따라서 기독교 국가에서는 유대인들이 그러한 행위를 했습니다(유대인 중에는 돈을 빌려주는 사람들이 있었습니다). 대출에 대한 이자 요구는 여전히 코란에 반합니다: 따라서 이슬람 은행은 이자를 받고 돈을 빌려주지 않습니다. 대신 은행이 주택을 구매하고, 당신은 은행으로부터 임대료를 내고 소유권을 얻는 방식으로 주택을 구매하게 됩니다. 자세한 내용:", "또 다른 언급된 사용 도구는 Equity Feed입니다. 이 도구는 원하는 시장에 따라 다양한 수준의 소프트웨어를 제공하며, 해당 옵션을 선택하면 레벨 2 호가를 제공할 수도 있습니다. http://stockcharts.com/ 역시 많은 무료 기능이 있는 훌륭한 도구로 자주 언급됩니다.", "저는 다른 답변들에 동의하지만, 약간 다른 관점을 제시하고 싶습니다. 많은 사람들이 시장을 이길 만큼 충분히 똑똑하다고 생각하지만, 그들이 생각하는 것보다 훨씬 더 많은 헌신, 인내, 그리고 자제력이 필요하다고 믿습니다. 워런 버핏이 주식을 사기 전에 그는 수년간 분기 보고서를 읽고, 경영진과 직접 만나며, 시설을 방문하는 등의 과정을 거칩니다. 만약 여러분이 구매하는 모든 주식에 대해 그런 분석을 할 준비가 되어 있지 않다면, 그것은 거의 도박이라고 생각합니다. 다른 사람들이 가진 정보만을 사용한다면, 운이 좋다면 다른 사람들이 얻는 수익을 얻을 뿐입니다.", "나는 단계별로 설명하겠습니다. 전체 이익/손실액은 5 CAD입니다. USD를 보유하고 있거나 필요할 때마다 환전하는 경우에만 이 계산을 고려하면 됩니다. 예를 들어, 지난 휴가에서 지갑에 넣어 둔 미국 달러가 있을 수도 있습니다. 수수료(CAD로 환산된 금액)를 차감하는 것도 잊지 마세요. *일부 사람들은 일년 전체에 대한 평균 환율을 사용하기도 합니다. 이는 중앙은행(BoC)에서도 확인할 수 있습니다. ^순수 환율 거래의 경우 200달러 상당의 세금 면제 이익이 허용됩니다. 이로 인해 소액 이익은 무시할 수 있습니다.", "아니요, 받는 선물은 당신에게 과세되지 않습니다. 사실, 사기(이렇게 사기처럼 들리는 경우)로 돈을 잃는 것은 충분히 많이 잃었다면 세금 공제가 가능할 수도 있습니다. 아무것도 받는 것을 추천하지 않습니다. 보통 수백만 달러를 가진 사람들은 자신의 은행 계좌를 설정할 수 있습니다." ]
Is Mint allowed to share user data with other Intuit entities?	[ "I wound up asking Mint over email so I'll share the answer I received: Thank you for contacting Mint.com. From my understand you want to know if Mint can transfer data to other Intuit products and vice versa. Let me address your concern based from what I can see on my tools. Upon confirming, while Mint and other Intuit products are under the same company, Mint.com is not yet integrated to other Intuit products. We’d like to thank you though for giving the idea to us. With this, we would know which future enhancements will our customers appreciate. We have forwarded your request/suggestion to our Product and Development team for their review. At this time though, we can't make any guarantee that your request/suggestion will get implemented as we must balance customer demand with resources and business objectives. Oops..." ]	[ "Movie theater popcorn concessions are not really a competitive market.", "The first thing to realize is that the type of chart you saw is not appropriate for long-term comparisons. The vertical axis uses a linear scale, where each unit occupies the same amount of space. This is visually misleading because the relevant information at any point in the chart is \"how much is the value going up or down?\" and \"how much\" change depends on how much the value of the investment is at that moment. For example, if you buy something at $10 and the price changes $1, that is significant, 10%. If you buy something at $1000 and the price changes $1, that is not so significant, only 0.1%. The problem in that chart is that 100 Dow points occupy the same space whether the Dow is at 870 or 10800. To get a better feel for the volatility, you should use a log (logarithmic) scale. Google has an option for this. Using it shows: In this chart you can see that the volatility appears much less extreme in recent years. True, the 2006-2009 change is the largest drop, and there might be slightly higher volatility generally, but it is not nearly as extreme-looking. The drops in 1974 and 1987 can be seen to be significant.", "Sounds fishy - taking out more debt to pay the main mortgage down faster? There are a couple of issues I can see: I would think that a much more sensible strategy with a lot less risk is to save up extra cash and send your lender a check every quarter or six months.", "If so, then if company A never pays dividends to its shareholders, then what is the point of owning company A's stock? The stock itself can go up in price. This is not necessarily pure speculation either, the company could just reinvest the profits and grow. Since you own part of a company, your share would also increase in value. The company could also decide to start paying dividend. I think one rule of thumb is that growing companies won't pay out, since they reinvest all profit to grow even more, but very large companies like McDonalds or Microsoft who don't really have much room left to grow will pay dividends more. Surely the right to one vote for company A's Board can't be that valuable. Actually, Google for instance neither pays dividend nor do you get to vote. Basically all you get for your money is partial ownership of the company. This still gives you the right to seize Google assets if you go bankrupt, if there's any asset left once the creditors are done (credit gets priority over equity). What is it that I'm missing? What you are missing is that the entire concept of the dividend is an illusion. There's little qualitative difference between a stock that pays dividend, and a stock that doesn't. If you were going to buy the stock, then hold it forever and collect dividend, you could get the same thing with a dividend-less stock by simply waiting for it to gain say 5% value, then sell 4.76% of your stock and call the cash your dividend. \"But wait,\" you say, \"that's not the same - my net worth has decreased!\" Guess what, stocks that do pay dividend usually do drop in value right after the pay out, and they drop by about the relative value of the dividend as well. Likewise, you could take a stock that does pay dividend, and make it look exactly like a non-paying stock by simply taking every dividend you get and buying more of the same stock with it. So from this simplistic point of view, it is irrelevant whether the stock itself pays dividend or not. There is always the same decision of whether to cut the goose or let it lay a few more eggs that every shareholder has to make it. Paying a dividend is essentially providing a different default choice, but makes little difference with regards to your choices. There is however more to it than simple return on investment arithmetic: As I said, the alternative to paying dividend is reinvesting profits back into the enterprise. If the company decided to pay out dividend, that means they think all the best investing is done, and they don't really have a particularly good idea for what to do with the extra money. Conversely, not paying is like management telling the shareholders, \"no we're not done, we're still building our business!\". So it can be a way of judging whether the company is concentrating on generating profit or growing itself. Needless to say the, the market is wild and unpredictable and not everyone obeys such assumptions. Furthermore, as I said, you can effectively overrule the decision by increasing or decreasing your position, regardless of whether they have decided to pay dividend to begin with. Lastly, there may be some subtle differences with regards to things like how the income is taxed and so on. These don't really have much to do with the market itself, but the bureaucracy tacked onto the market.", "In computing, you'd generally return naa%, for 'not a number'. Could you not put '-%' to show there is no value at this point? Surely the people seeing this aren't idiots and understand the charge on 0 is 0?", "It depends on the bank. According to the Uniform Commercial Code, a bank is not obliged to pay a cheque after six months, but may do so if it wants to. § 4-404. BANK NOT OBLIGED TO PAY CHECK MORE THAN SIX MONTHS OLD. A bank is under no obligation to a customer having a checking account to pay a check, other than a certified check, which is presented more than six months after its date, but it may charge its customer's account for a payment made thereafter in good faith. Official link to UCC 4-404 As for your second question, if you stamp \"void after 60 days\" on your cheque; I don't have a specific answer for that part (yet). Update: I can find no specific rules about someone putting an arbitrary \"void after xxx days\" on their personal check. Businesess are alllowed to, but again the overriding rule seems to be that after six months it's the bank's choice, and you certainly couldn't make a cheque expire before six months, so I don't think that putting a stamp would make any difference. It's still up to the bank in the end.", "A financial planner can help with investments, insurance, estate planning, budgeting, retirement planning, saving for college, tax planning/prep, and other money topics. One way to get a sense is to look at this Certified Financial Planner topic list. Another idea is to look at this book (my favorite I've read) which covers roughly a similar topic list in a concise form: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/0743269942 It could not hurt at all to read that before deciding to visit a planner, so you have baseline knowledge. By the way, look for the CFP certification which is a generalist certification. A CFP might also have a deeper cert in certain topics or connect you with someone who does. For example: You really want a generalist (CFP) who may have an additional credential as well. The idea is to holistically look at what you're trying to accomplish and all finance-related areas. Especially because there may be tradeoffs. The CFP would then refer you to or work with lawyers, accountants, etc. Importantly, some advisors are fiduciaries (must act in your interests) and some are not. In particular many stockbrokers are neither qualified planners (no CFP or equivalent) nor are they fiduciaries. Stay away. There are several models for paying a financial planner, including: There's an organization called NAPFA (napfa.org) for fiduciary non-commission-based planners. Membership there is a good thing to look for since it's a third party that defines what fee-only means and requires the no-commissions/fiduciary standard. Finally, the alternative I ended up choosing was to just take the CFP course myself. You can do it online via correspondence course, it costs about the same as 1 year of professional advice. I also took the exam, just to be sure I learned the stuff. This is the \"extreme DIY\" approach but it is cheaper over time and you know you are not going to defraud yourself. You still might do things that are counterproductive and not in your interests, but you know that already probably ;-) Anyway I think it's equivalent to about a quarter's worth of work at a decent college, or so. There are about 6 textbooks to dig through. You won't be an experienced expert at the end, but you'll know a lot. To get an actual CFP cert, you need 3 years experience on top of the courses and the exam - I haven't done that, just the book learning. Someone who puts \"CFP\" after their name will have the 3 years on top of the training. Some editorial: many planners emphasize investing, and many people looking for planners (or books on finance) emphasize investing. This is a big mistake, in my view. Investing is more or less a commodity and you just need someone who won't screw it up, overcharge, and/or lose your money on something idiotic or inappropriate. Some people are in plain-bad and inappropriate investments, don't get me wrong. But once you fix that and just get into anything decent, your biggest planning concerns are probably elsewhere. On investments, I'd look for a planner to just get you out of overpriced annuities and expensive mutual funds you may have been sold (anything you were sold by a salesperson is probably crap). And look for them to help you decide how much to invest, and how much in stocks vs. bonds. Those are the most important investment decisions.", "Historical volatility of a stock is going to be based on past performance, basically its current trend. That can be useful, but really is no indication of how it will perform in the future. Especially with a big swing in the market. Now if you're talking about implied volatility (IV) of an options contract, that's a little different. IV is derived from an option’s price and shows what the market \"implies\" about the stock’s volatility in the future. Thus it is based on the actions of active traders and market makers. So, it gives you a bit more insight into what's going on, but at times has less to do with fundamentals. I guess a good way to think of IV based on options contracts is as an educated opinion, of the market as a whole, with regards to how much that stock could likely move over a period of time (options expiration). Also note that IV represents the potential for a stock to move, but it does not forecast direction. I don't know of any studies off the top of my head, but I'm sure there have been plenty.", "Past results are not a predictor of future results. There is no explicit upper bound on a market, and even if individual companies' values were remaining unchanged one would expect the market to drift upward in the long term. Plus, there's been some shift from managing companies for dividends to managing stocks for growth, which will tend to increase the upward push. Trying to time the market -- to guess when it's going to move in any particular direction -- is usually closer to gambling than investing. The simplest answer remains a combination of buy-and-hold and dollar-cost averaging. Buy at a constant number of dollars per month (or whatever frequency you prefer), and you will automatically buy more when the stock/fund is lower, less when it is higher. That takes advantage of downturns as buying opportunities without missing out on possible gains at the other end. Personally, I add a bit of contrarian buying to that -- I increased my buying another notch or two while the market was depressed, since I had money I wouldn't need any time soon (buy and hold) and I was reasonably confident that enough of the market would come back strongly enough that I wasn't at significant risk of losing the investment. That's one of the things which causes me to be categorized as an \"aggressive investor\" even though I'm operating with a very vanilla mix of mutual funds and not attempting to micromanage my money. My goal is to have the money work for me, not vice versa.", "In the United states the US government has the Small Business Administration. They also have Small Business Development Centers SMDC to help. These are also supported by state governments and colleges and universities. SBDCs provide services through professional business advisors such as: development of business plans; manufacturing assistance; financial packaging and lending assistance; exporting and importing support; disaster recovery assistance; procurement and contracting aid; market research services; aid to 8(a) firms in all stages; and healthcare information. SBDCs serve all populations, including: minorities; women; veterans, including reservists, active duty, disabled personnel, and those returning from deployment; personnel with disabilities; youth and encore entrepreneurs; as well as individuals in low and moderate income urban and rural areas. Based on client needs, local business trends and individual business requirements, SBDCs modify their services to meet the evolving needs of the hundreds of small business community in which they are situated. SBDC assistance is available virtually anywhere with 63 Host networks branching out with more than 900 service delivery points throughout the U.S., the District of Columbia, Guam, Puerto Rico, American Samoa and the U.S. Virgin Islands,. Your local SBDC should be able to help you identify local sources of funds, including government backed loans for small businesses." ]	Mint 사용자 데이터를 다른 Intuit 계열사와 공유할 수 있습니까?	[ "저는 민트에 이메일로 물어보았고 받은 답변을 공유하겠습니다: 민트닷컴에 문의해 주셔서 감사합니다. 제가 이해하기로는 민트가 다른 인튜트 제품으로 데이터를 전송하거나 그 반대의 경우도 가능한지 여부를 알고 싶으신 것 같습니다. 제 도구에서 확인한 내용을 바탕으로 답변드리자면, 민트와 다른 인튜트 제품이 같은 회사에 속해 있지만 현재 민트닷컴은 다른 인튜트 제품과 통합되어 있지 않습니다. 다만, 이러한 아이디어를 제공해 주신 점에 대해 감사드립니다. 이를 통해 고객들이 어떤 미래 개선 사항을 원하는지 파악할 수 있습니다. 고객님의 요청/제안은 제품 및 개발 팀에 검토를 위해 전달되었습니다. 다만 현재로서는 고객님의 요청/제안이 반영될 것이라고 보장할 수 없으며, 이는 고객 수요와 자원 및 비즈니스 목표 간의 균형을 고려해야 하기 때문입니다. 죄송합니다..." ]	[ "영화관 팝콘 매점은 실제로 경쟁적인 시장이 아니다.", "첫 번째로 깨달아야 할 점은 해당 차트 유형이 장기 비교에는 적합하지 않다는 것입니다. 수직 축은 선형 스케일을 사용하며, 각 단위가 동일한 공간을 차지합니다. 이는 차트 상의 어떤 지점에서든 관련 정보가 \"값이 얼마나 상승하거나 하락하는가?\"이고, \"얼마나\" 변화는 해당 순간 투자 가치에 따라 달라지기 때문에 시각적으로 오해의 소지가 있습니다. 예를 들어, 10달러에 무언가를 구매하고 가격이 1달러 변하면 이는 중요한 10% 변화입니다. 반면 1000달러에 구매하고 가격이 1달러 변하면 이는 그다지 중요하지 않은 0.1% 변화입니다. 해당 차트의 문제는 다우 지수가 870이든 10800이든 100 다우 포인트가 동일한 공간을 차지한다는 것입니다. 변동성을 더 잘 이해하려면 로그(대수) 스케일을 사용해야 합니다. 구글에는 이 옵션이 있습니다. 이를 사용하면 다음과 같습니다: 이 차트에서 최근 몇 년간의 변동성은 훨씬 덜 극단적으로 보입니다. 2006-2009 변화가 가장 큰 하락이고 일반적으로 약간 더 높은 변동성이 있을 수 있지만, 거의 극단적으로 보이지는 않습니다. 1974년과 1987년의 하락이 중요하다는 것을 알 수 있습니다.", "이상하게 들리는데 - 주 모기지를 더 빨리 갚기 위해 더 많은 부채를 끌어오는 것? 내가 볼 수 있는 몇 가지 문제점이 있다: 훨씬 더 합리적이고 위험이 적은 전략은 추가 현금을 모아 분기별 또는 반기별로 대출 기관에 수표를 보내는 것이라고 생각한다.", "만약 그렇다면, 회사 A가 주주들에게 배당금을 전혀 지급하지 않는다면 회사 A의 주식을 소유하는 것은 무슨 의미가 있을까요? 주식 가격 자체가 오를 수도 있습니다. 이는 반드시 순수한 투기만은 아닙니다. 회사가 이익을 재투자하여 성장할 수도 있기 때문입니다. 회사의 일부를 소유하고 있다면, 주식 가치도 함께 상승할 것입니다. 회사가 배당금을 지급하기로 결정할 수도 있습니다. 제 생각에 경험 법칙은 성장 중인 기업은 모든 이익을 재투자하여 더 크게 성장하기 때문에 배당금을 지급하지 않는다는 것입니다. 하지만 맥도날드나 마이크로소프트처럼 성장할 여지가 거의 없는 대기업은 배당금을 더 많이 지급합니다. 분명히 회사 A의 이사회에 대한 한 표의 권리가 그렇게 가치 있을 리 없습니다. 예를 들어 구글은 배당금을 지급하지도, 의결권도 제공하지도 않습니다. 기본적으로 돈으로 얻는 것은 회사의 부분적 소유권뿐입니다. 이는 파산 시 채권자를 모두 처리한 후 남은 자산에 대해 주주가 자산을 압류할 권리를 부여합니다. (채권자가 우선권을 갖습니다.) 제가 무엇을 놓치고 있는 걸까요? 당신이 놓치고 있는 것은 배당금이라는 개념 자체가 환상이라는 것입니다. 배당금을 지급하는 주식과 지급하지 않는 주식 사이에 질적인 차이는 거의 없습니다. 주식을 영원히 보유하며 배당금을 받겠다고 가정한다면, 배당금이 없는 주식을 5% 가치가 상승할 때까지 기다린 후 4.76%를 매각해 현금을 배당금처럼 받는 것과 동일합니다. \"하지만 그건 다르다 - 내 순자산이 감소했다!\"라고 말할 수 있습니다. 하지만 배당금을 지급하는 주식은 일반적으로 지급 직후 가치가 하락하며, 배당금의 상대적 가치만큼 떨어집니다. 반대로 배당금을 지급하는 주식을 배당금으로 같은 주식을 추가 매수해 배당금이 없는 주식처럼 보이게 할 수도 있습니다. 이런 단순한 관점에서 보면 주식이 배당금을 지급하는지 여부는 중요하지 않습니다. 모든 주주가 직면하는 동일한 선택, 즉 '양을 줄여 알을 덜 낳게 하거나 계속 알을 낳게 하는가'에 대한 결정만이 중요합니다. 배당금 지급은 기본적인 선택을 다르게 설정할 뿐이며, 선택 가능한 옵션에는 큰 차이가 없습니다. 그러나 단순한 투자 수익 계산 이상의 요소가 있습니다. 앞서 말했듯이, 배당금 지급의 대안은 이익을 기업에 재투자하는 것입니다. 회사가 배당금을 지급하기로 결정했다면, 이는 최고의 투자 기회가 모두 소진되었고 추가 자금을 활용할 좋은 아이디어가 없다는 의미입니다. 반대로 배당금을 지급하지 않는 것은 경영진이 주주들에게 \"아직 끝나지 않았습니다. 우리는 여전히 사업을 성장시키고 있습니다!\"라고 말하는 것과 같습니다. 따라서 배당금 지급 여부는 회사가 이익 창출에 집중하는지, 아니면 성장에 집중하는지 판단하는 방법이 될 수 있습니다. 말할 필요도 없지만, 시장은 예측 불가능하며 모든 사람이 이런 가정을 따르지는 않습니다. 게다가, 주식 포지션을 늘리거나 줄여 배당금 지급 결정을 사실상 무효화할 수 있습니다. 마지막으로, 소득에 대한 세금 처리와 같은 미묘한 차이가 있을 수 있지만, 이는 시장 자체보다는 관료제와 관련이 있습니다.", "컴퓨팅에서는 일반적으로 'not a number'를 나타내기 위해 naa%를 반환합니다. 이 지점에서 값이 없음을 보여주기 위해 '-%'를 넣지 않을 수 있을까요? 분명히 이 메시지를 보는 사람들은 바보가 아니며, 0에 대한 요금이 0이라는 것을 이해할 것입니다.", "그것은 은행에 달려 있습니다. 통일 상법에 따르면, 은행은 6개월이 지난 수표를 지급할 의무가 없지만, 원하는 경우에는 그렇게 할 수 있습니다. § 4-404. 은행은 6개월 이상 지난 수표를 지급할 의무가 없습니다. 은행은 당좌 예금 계좌를 가진 고객에게 발행일로부터 6개월이 지난 수표(인증 수표 제외)를 지급할 의무가 없지만, 이후에 선의로 지급한 경우 고객의 계좌에서 공제할 수 있습니다. 공식 UCC 4-404 링크 귀하의 두 번째 질문과 관련하여, 수표에 \"60일 후 무효\" 스탬프를 찍는 경우에 대해서는 아직 구체적인 답변이 없습니다. 업데이트: 개인 수표에 임의로 \"xx일 후 무효\"라고 표시하는 것에 대한 구체적인 규정을 찾을 수 없습니다. 기업은 허용되지만, 우선적인 규칙은 6개월이 지난 후에는 은행의 선택에 달려 있으며, 6개월 전에 수표를 만료시킬 수는 없습니다. 따라서 스탬프를 찍어도 아무런 차이가 없을 것이며, 결국에는 은행의 결정에 달려 있습니다.", "재정 플래너는 투자, 보험, 유산 계획, 예산 편성, 은퇴 계획, 대학 저축, 세금 계획/준비, 기타 금융 주제와 관련된 도움을 제공할 수 있습니다. 이러한 주제를 파악하는 한 가지 방법은 공인 재정 플래너(CFP) 주제 목록을 확인하는 것입니다. 또 다른 방법은 제가 읽은 것 중 가장 좋은 책으로 생각되는 이 책을 참고하는 것입니다. 이 책은 유사한 주제 목록을 간결하게 다룹니다: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/0743269942 플래너를 방문하기 전에 이 책을 읽는 것은 전혀 해가 되지 않으며 기본 지식을 쌓는 데 도움이 될 것입니다. 또한 CFP 자격증을 찾는 것이 좋습니다. CFP 자격증은 일반적인 자격을 의미합니다. CFP 자격증을 가진 사람은 특정 주제에 대해 더 깊은 자격증을 보유하거나 해당 분야의 전문가와 연결해 줄 수도 있습니다. 예를 들어, 추가 자격증을 가진 CFP 자격증 소지자를 찾는 것이 좋습니다. 이들은 고객이 달성하려는 목표와 모든 금융 관련 영역을 종합적으로 고려할 수 있습니다. 특히 상충 관계가 있을 수 있기 때문에 더욱 그렇습니다. CFP 자격증 소지자는 변호사, 회계사 등과 협력하거나 그들에게 의뢰할 수 있습니다. 중요한 점은 일부 자문가는 고객의 이익을 최우선으로 해야 하는 신의성실 의무가 있지만, 일부는 그렇지 않다는 것입니다. 특히 많은 주식 중개인은 자격을 갖춘 플래너(CFP 또는 이에 상응하는 자격증 없음)도 아니고 신의성실 의무가 있는 사람도 아닙니다. 그러한 사람들은 피하는 것이 좋습니다. 재정 플래너에게 지불하는 여러 모델이 있습니다. NAPFA(napfa.org)라는 조직은 수수료만 받는 신의성실 의무가 있는 플래너를 위한 단체입니다. 이 단체의 회원이 되는 것은 좋은 선택입니다. 왜냐하면 이 단체는 수수료만 받는 것이 무엇을 의미하는지 정의하고 수수료 없음/신의성실 의무 기준을 요구하는 제3자 기관이기 때문입니다. 결국 제가 선택한 대안은 직접 CFP 과정을 수강하는 것이었습니다. 이 과정은 온라인으로 수강할 수 있으며, 약 1년치 전문 조언 비용과 비슷합니다. 저는 또한 배운 내용을 확실히 이해하기 위해 시험도 보았습니다. 이는 \"극단적인 DIY\" 접근 방식이지만 시간이 지남에 따라 비용이 적게 들고 스스로를 속이지 않을 것이라는 확신이 있습니다. 물론 일부 실수를 하거나 자신의 이익에 부합하지 않는 결정을 내릴 수도 있지만, 이미 그런 가능성은 알고 있을 것입니다. 이 과정은 대략 좋은 대학의 1학기 등록금과 비슷합니다. 약 6권의 교과서를 공부해야 합니다. 끝까지 공부하면 경험이 풍부한 전문가는 아니더라도 많은 지식을 습득할 수 있습니다. 실제 CFP 자격증을 취득하려면 과정과 시험 외에도 3년의 경력이 필요합니다. 저는 이 요건을 충족하지 않았고, 단지 책을 통해 학습했을 뿐입니다. \"CFP\"라는 자격을 이름에 부착한 사람은 교육 과정과 시험 외에도 3년의 경력을 보유한 사람입니다. 많은 플래너들이 투자를 강조하고, 플래너를 찾는 사람들도 투자에 집중하는 경우가 많습니다. 제 생각에는 이것이 큰 실수입니다. 투자는 상품과 같아서 실수하지 않고, 과도하게 요금을 부과하지 않으며, 어리석거나 부적절한 투자로 돈을 잃지 않도록 도와줄 사람이 필요합니다. 분명히 부적절한 투자에 있는 사람들도 있습니다. 하지만 일단 그러한 문제를 해결하고 적절한 투자로 넘어가면, 가장 중요한 계획 문제는 다른 곳에 있을 가능성이 높습니다. 투자와 관련하여, 플래너가 비싸고 부적절한 연금이나 판매원을 통해 구매한 비싼 상호 기금에서 벗어나도록 도와주는지 확인하세요. 판매원을 통해 구매한 것은 대부분 쓰레기일 가능성이 높습니다. 또한 얼마나 투자할지, 주식과 채권에 얼마나 투자할지 결정하는 데 도움을 줄 수 있는지 확인하세요. 이들이 가장 중요한 투자 결정입니다.", "주식의 역사적 변동성은 과거 실적, 즉 현재 추세를 기반으로 합니다. 이는 유용할 수 있지만, 미래의 성과에 대한 지표는 아닙니다. 특히 시장의 큰 변동이 있을 때는 더욱 그렇습니다. 옵션 계약의 내재 변동성(IV)에 대해 이야기한다면, 이는 조금 다릅니다. IV는 옵션 가격에서 파생되며, 시장이 주식의 미래 변동성에 대해 무엇을 \"암시하는지\" 보여줍니다. 따라서 이는 활발한 트레이더와 시장 조성자의 행동을 기반으로 합니다. 그러므로 이는 현재 상황에 대한 더 많은 통찰력을 제공하지만, 때로는 기본적인 요소와는 관련이 적을 수 있습니다. 옵션 계약을 기반으로 한 IV를 생각하는 좋은 방법은 시장 전체의 교육된 의견, 즉 해당 주식이 특정 기간(옵션 만료일) 동안 얼마나 움직일 수 있는지에 대한 것입니다. 또한 IV는 주식이 움직일 가능성을 나타내지만, 방향을 예측하지는 않는다는 점에 유의하세요. 제 머리에서 바로 떠오르는 연구는 없지만, 분명히 많은 연구가 있었을 것입니다.", "과거의 결과는 미래의 결과를 예측하는 지표가 될 수 없습니다. 시장에는 명시적인 상한선이 없으며, 개별 기업의 가치가 변하지 않더라도 장기적으로 시장은 상승 추세를 보일 것으로 예상됩니다. 또한 배당금을 위한 기업 경영에서 성장을 위한 주식 관리로의 전환이 일어나면서 상승 압력은 더욱 커질 것입니다. 시장의 타이밍을 맞추려고 노력하는 것, 즉 시장이 특정 방향으로 움직일 것이라고 추측하는 것은 일반적으로 투자보다는 도박에 더 가깝습니다. 가장 간단한 해결책은 매수 후 보유와 달러 코스트 평준화의 조합입니다. 매월 일정 금액을 투자하면(또는 선호하는 빈도에 따라) 주가가 낮을 때는 더 많이, 높을 때는 더 적게 매수하게 됩니다. 이는 하락장을 매수 기회로 활용하면서도 상승장의 수익을 놓치지 않는 방법입니다. 개인적으로는 역발상 매수를 추가합니다. 시장이 침체기에 있을 때 매수를 한 단계 더 늘렸는데, 이는 가까운 시일에 필요하지 않은 자금이 있었기 때문입니다(매수 후 보유). 또한 시장의 충분한 부분이 강하게 회복될 것이라는 합리적인 확신이 있어 투자금을 크게 잃을 위험이 없다고 판단했습니다. 이것이 제가 상호 인덱스 펀드라는 매우 기본적인 조합으로 운영하면서도 \"공격적인 투자자\"로 분류되는 이유 중 하나입니다. 제 목표는 자금이 저를 위해 일하게 하는 것입니다.", "미국에서는 미국 정부가 소기업청(Small Business Administration)을 운영하고 있습니다. 이들은 또한 소기업 개발 센터(SBDCs)를 통해 지원을 제공합니다. 이 센터들은 주 정부와 대학 및 대학들에 의해 지원받습니다. SBDCs는 전문 비즈니스 컨설턴트를 통해 다음과 같은 서비스를 제공합니다: 사업 계획 수립 지원; 제조 지원; 금융 포장 및 대출 지원; 수출 및 수입 지원; 재해 복구 지원; 조달 및 계약 지원; 시장 조사 서비스; 8(a) 기업을 모든 단계에서 지원; 의료 정보 제공. SBDCs는 소수민족, 여성, 예비역, 현역 군인, 장애인, 전역 군인, 장애 인원, 청년 및 재취업 기업가, 저소득 및 중산층 도시 및 농촌 지역 주민 등 모든 인구를 대상으로 합니다. SBDCs는 고객 요구, 지역 비즈니스 동향 및 개별 비즈니스 요구 사항에 따라 서비스를 조정하여 지역 내 수백 개의 소기업 커뮤니티의 변화하는 요구를 충족시킵니다. SBDC 지원은 미국 전역, 워싱턴 D.C., 괌, 푸에르토리코, 미국령 사모아 및 미국령 버진 아일랜드에 위치한 63개의 호스트 네트워크와 900개 이상의 서비스 제공 지점을 통해 거의 어디서나 이용할 수 있습니다. 지역 SBDC는 정부 지원 대출을 포함한 지역 자금 출처를 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다." ]
Investing small amounts at regular intervals while minimizing fees?	[ "I think your best bet would be commission-free ETFs, which have no minimum and many have a share price under $100. Most online brokerages have these now, e.g. Vanguard, Fidelity, etc. Just have to watch out for any non-trading fees brokerages may charge with a low balance." ]	[ "Similar to @SoulsOpenSource's answer, I would suggest Venmo, which works like PayPal but is free for debit-card-to-debit-card transactions. More information here.", "It's always a good idea to check your credit history on a regular basis - try checking your credit score from one of the independent providers recently (like Equifax) ? Maybe that will offer a clue what PayPal is doing.", "Just a note about cold callers: I own a phone which I use solely for software development purposes. It has a SIM card that I bought for £0.99 on eBay (needed to activate the phone). Nobody knows that there is any relationship between me and that phone or it's phone number. I have never paid any phone charges, and I cannot make phone calls with that phone. As I said, it is just used for software development purposes. I get phone calls from cold callers on that phone. Not only do they not know anything about my financial situation, they know nothing and cannot know anything about who I am. They tell me that I was recently involved in an accident and I am likely to get compensation. Yet they don't know my name, my address, anything. Lucky enough, my real business mobile phone is so far not on their radar. It is most likely that they know absolutely nothing about you, but have a lot of practice in being convincing if they get you to talk to them.", "subsidy - financial support. For example subsidized housing - when the government pays a part of your rent (usually for low income families). or subsidized student loan - when somebody else is paying interest on the money you borrowed while you are in school.", "The wash sale rule only applies when the sale in question is at a loss. So the rule does not apply at all to your cases 3, 4, 7, 8, 11, 12, 15, and 16, which all start with a gain. You get a capital gain at the first sale and then a separately computed gain / loss at the second sale, depending on the case, BUT any gain or loss in the IRA is not a taxable event due to the usual tax-advantaged rules for the IRA. The wash sale does not apply to \"first\" sales in your IRA because there is no taxable gain or loss in that case. That means that you wouldn't be seeking a deduction anyway, and there is nothing to get rolled into the repurchase. This means that the rule does not apply to 1-8. For 5-8, where the second sale is in your brokerage account, you have a \"usual\" capital gain / loss as if the sale in the IRA didn't happen. (For 1-4, again, the second sale is in the IRA, so that sale is not taxable.) What's left are 9-10 (Brokerage -> IRA) and 13-14 (Brokerage -> Brokerage). The easier two are 13-14. In this case, you cannot take a capital loss deduction for the first sale at a loss. The loss gets added to the basis of the repurchase instead. When you ultimately close the position with the second sale, then you compute your gain or loss based on the modified basis. Note that this means you need to be careful about what you mean by \"gain\" or \"loss\" at the second sale, because you need to be careful about when you account for the basis adjustment due to the wash sale. Example 1: All buys and sells are in your brokerage account. You buy initially at $10 and sell at $8, creating a $2 loss. But you buy again within the wash sale window at $9 and sell that at $12. You get no deduction after the first sale because it's wash. You have a $1 capital gain at the second sale because your basis is $11 = $9 + $2 due to the $2 basis adjustment from wash sale. Example 2: Same as Example 1, except that final sale is at $8 instead of at $12. In this case you appear to have taken a $2 loss on the first buy-sell and another $1 loss on the second buy-sell. For taxes however, you cannot claim the loss at the first sale due to the wash. At the second sale, your basis is still $11 (as in Example 1), so your overall capital loss is the $3 dollars that you might expect, computed as the $8 final sale price minus the $11 (wash-adjusted) basis. Now for 9-10 (Brokerage->IRA), things are a little more complicated. In the IRA, you don't worry about the basis of individual stocks that you hold because of the way that tax advantages of those accounts work. You do need to worry about the basis of the IRA account as a whole, however, in some cases. The most common case would be if you have non-deductable contributions to your traditional IRA. When you eventually withdraw, you don't pay tax on any distributions that are attributable to those nondeductible contributions (because you already paid tax on that part). There are other cases where basis of your account matters, but that's a whole question in itself - It's enough for now to understand 1. Basis in your IRA as a whole is a well-defined concept with tax implications, and 2. Basis in individual holdings within your account don't matter. So with the brokerage-IRA wash sale, there are two questions: 1. Can you take the capital loss on the brokerage side? 2. If no because of the wash sale, does this increase the basis of your IRA account (as a whole)? The answer to both is \"no,\" although the reason is not obvious. The IRS actually put out a Special Bulletin to answer the question specifically because it was unclear in the law. Bottom line for 9-10 is that you apparently are losing your tax deduction completely in that case. In addition, if you were counting on an increase in the basis of your IRA to avoid early distribution penalties, you don't get that either, which will result in yet more tax if you actually take the early distribution. In addition to the Special Bulletin noted above, Publication 550, which talks about wash sale rules for individuals, may also help some.", "One more effect that's not yet been mentioned is that companies based in Australia and listed on the Australian Securities Exchange, but which do most of their business overseas, will increase their earnings in AU$, since most of what they earn will be in foreign currencies. So their shares are likely to appreciate (in AU$).", "It's important because it shows that the amount you owe does not decrease linearly with each payment, and you gain equity as a correspondingly slower rate at the beginning of the loan and faster at the end. This has to be figured in when considering refinancing, or when you sell the place and pay off the mortgage. It also shows why making extra payments toward principal (if your loan permits doing so) is so advantageous -- unlike a normal payment that lowers the whole curve by a notch, reducing the length of time over which interest is due and thus saving you money in the long run. (Modulo possible lost-opportnity costs, of course.)", "It's safe. You give people those numbers every time you write a check. If a check is forged, and doesn't have your signature on it, the bank has to return the money to you; they get it back from the other bank, who takes whatever action it deems necessary against the forger. They've been doing this for a few hundred years, remember.", "Since 2007 the world has seen a period of striking economic and financial volatility featuring the deepest recession since the 1930s despite this gold has performed strongly with its price roughly doubling since the global financial crisis began in mid-2007. 1. Gold and real interest rates: One of the factor that influences gold prices is real interest rate which is to some extent related to inflation. Since gold lacks a yield of its own, the opportunity cost of holding gold increases with a real interest rate increase and decreases with a fall in real interest rates. 2. Gold and the US dollar: The external value of the US dollar has been a significant influence on short-term gold price movements. The IMF estimated6 in 2008 that 40-50% of the moves in the gold price since 2002 were dollar-related, with a 1% change in the effective external value of the dollar leading to a more than 1% change in the gold price (Source). 3. Gold and financial stress: It is a significant and commonly observed influence on the short-term price of gold. In periods of financial stress gold demand may rise for a number of reasons: 4. Gold and political instability: It is another factor that can boost gold prices. Investor concerns about wars, civil conflicts and international tensions can boost demand for gold for similar reasons to those noted above for periods of financial stress. Gold‟s potential function as a „currency of last resort‟ in case of serious system collapse provides a particular incentive to hold it in case the political situation is especially severe. (Source) 5. Gold and official sector activity: The behaviour of central banks and other parts of the official sector can have an important impact on gold prices. One reason for this is that central banks are big holders of gold, possessing some 30,500 metric tons in 2010, which is approximately 15% of all above-ground gold stocks. As a result, central bank policies on gold sales and purchases can have significant effects, and these policies have been subject to considerable shifts over the decades. (Source) (Source of above graphs)", "I personally do not buy any those so-call forecasts - look no further than the economic forecasts by those experts with PhDs over the last decade or so. Truth is there are too many factors that affects the tuition fees that far down the road (think inflation, cost of living, the method for which the education is being delivered, anticipated salary for the teachers, the ratio of schools and students, your children's ability to obtain scholarship money, and etc). Put in what you can afford for RESP - I put in $2000 annually per child to take maximum advantage of the 20% government matching. And be prepare to augment that with additional fund in 18 years. I am prepared to take on significant loans if my children both decided and qualified for graduated studies in specialized fields in a prestige universities - I have had met people with graduate degrees from Harvard and Cambridge and the obscure sum they (or their parents) paid on tuition are about as good investment as I have ever seen. Education is one of the best gifts any parent could give to their child." ]	일정한 간격으로 적은 금액을 투자하면서 수수료를 최소화하는 것?	[ "당신의 최선의 선택은 수수료 없는 ETF일 것 같습니다. 이는 최소 금액 제한이 없고 많은 것이 주당 가격이 100달러 미만입니다. 대부분의 온라인 증권사에서 이러한 상품을 제공하고 있으며, 뱅가드, 피델리티 등이 그 예입니다. 단, 잔액이 적을 경우 증권사에서 부과할 수 있는 거래 외 수수료에 주의해야 합니다." ]	[ "@SoulsOpenSource의 답변과 유사하게, Venmo를 제안하고 싶습니다. Venmo는 PayPal과 유사하게 작동하지만 직불카드 간 거래는 무료입니다. 더 많은 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다.", "정기구적으로 신용 기록을 확인하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 최근에 독립적인 제공자 중 하나(예: Equifax)에서 신용 점수를 확인해 보는 것도 좋을 것입니다. 아마도 이것이 PayPal이 무엇을 하고 있는지에 대한 단서를 제공할 수도 있을 것입니다.", "콜드 콜러에 관한 참고 사항: 저는 소프트웨어 개발 목적으로만 사용하는 휴대폰을 가지고 있습니다. 이 휴대폰을 활성화하기 위해 이베이에서 0.99파운드에 구매한 SIM 카드가 있습니다. 저와 이 휴대폰 또는 이 휴대폰의 번호 사이에 어떤 관계가 있는지 아는 사람은 없습니다. 저는 한 번도 휴대폰 요금을 낸 적이 없으며, 이 휴대폰으로 전화를 걸 수도 없습니다. 말했듯이, 이 휴대폰은 소프트웨어 개발 목적으로만 사용됩니다. 이 휴대폰으로 콜드 콜러가 전화를 합니다. 그들은 제 재정 상황에 대해 아무것도 모르며, 제가 누구인지에 대해서도 아무것도 모르고, 알 수도 없습니다. 그들은 제가 최근 사고를 당했고 보상을 받을 가능성이 있다고 말합니다. 하지만 그들은 제 이름, 주소, 아무것도 모르는 상태입니다. 다행히도, 제 진짜 업무용 휴대폰은 아직 그들의 레이더에 잡히지 않았습니다. 그들은 당신에 대해 아무것도 모르지만, 당신과 이야기하도록 유도할 때 매우 설득력이 있을 가능성이 높습니다.", "보조금 - 재정적 지원. 예를 들어, 보조금 주택 - 정부가 주거 비용의 일부를 부담하는 경우(주로 저소득층 가정을 대상으로 함). 또는 보조금 학자금 대출 - 다른 사람이 당신이 학교에 다니는 동안 빌린 금액에 대한 이자를 지불하는 경우.", "세금 손실 회수 규정은 문제의 매매가 손실일 때만 적용됩니다. 따라서 이 규정은 모두 수익으로 시작하는 경우 3, 4, 7, 8, 11, 12, 15, 16에는 전혀 적용되지 않습니다. 첫 번째 매매에서는 자본 이득을 얻고 두 번째 매매에서는 경우에 따라 별도로 계산된 이득/손실을 얻지만, IRA의 모든 이득 또는 손실은 일반적인 IRA 세금 혜택 규정으로 인해 과세 대상이 아닙니다. IRA의 \"첫 번째\" 매매에는 과세 대상 이득 또는 손실이 없기 때문에 세금 손실 회수 규정이 적용되지 않습니다. 이는 공제를 요구하지 않는다는 것을 의미하며, 재구입에 포함될 것이 없습니다. 이는 1-8에는 규정이 적용되지 않음을 의미합니다. 5-8의 경우 두 번째 매매가 중개 계좌에서 발생하면 IRA 매매가 없었던 것처럼 일반적인 자본 이득/손실이 발생합니다. (1-4의 경우 다시 말하지만 두 번째 매매가 IRA에서 발생하므로 해당 매매는 과세 대상이 아닙니다.) 남은 것은 9-10(중개 계좌 -> IRA)과 13-14(중개 계좌 -> 중개 계좌)입니다. 더 쉬운 두 가지는 13-14입니다. 이 경우 첫 번째 매매에서 손실에 대한 자본 손실 공제를 받을 수 없습니다. 손실은 재구입의 기준가에 추가됩니다. 두 번째 매매로 포지션을 종료할 때는 수정된 기준가를 기반으로 이득 또는 손실을 계산합니다. 이는 두 번째 매매에서 \"이득\" 또는 \"손실\"이 무엇을 의미하는지에 대해 주의해야 함을 의미합니다. 세금 손실 회수로 인한 기준가 조정을 언제 반영하는지 주의해야 하기 때문입니다. 예 1: 모든 매매가 중개 계좌에서 발생합니다. 처음에 $10에 매수하고 $8에 매도하여 $2 손실을 발생시킵니다. 하지만 세금 손실 회수 기간 내에 $9에 다시 매수하고 $12에 매도합니다. 첫 번째 매매 후에는 세금 손실 회수로 인해 공제를 받지 못합니다. 두 번째 매매에서는 $9 + $2 = $11의 기준가 조정으로 인해 $1의 자본 이득을 얻습니다. 예 2: 예 1과 동일하지만 최종 매매가 $12가 아닌 $8에서 발생합니다. 이 경우 첫 번째 매수-매도에서 $2 손실을, 두 번째 매수-매도에서 $1 손실을 취한 것으로 보입니다. 그러나 세금 손실 회수로 인해 첫 번째 매매의 손실을 주장할 수 없습니다. 두 번째 매매에서 기준가는 예 1과 동일하게 $11이므로 전체 자본 손실은 예상대로 $3($8의 최종 매매 가격에서 $11의 세금 손실 회수 조정 기준가를 뺀 금액)입니다. 9-10(중개 계좌 -> IRA)의 경우 상황이 조금 더 복잡합니다. IRA에서는 계정의 세금 혜택이 작동하는 방식 때문에 보유한 개별 주식의 기준가를 걱정할 필요가 없습니다. 그러나 경우에 따라 IRA 계정 전체의 기준가를 걱정해야 합니다. 가장 흔한 경우는 전통적 IRA에 비공제 기여금이 있는 경우입니다. 최종적으로 인출할 때 비공제 기여금에 해당하는 분배금에는 세금을 내지 않습니다(이미 해당 부분에 대해 세금을 납부했기 때문). 계정 기준가가 중요한 다른 경우도 있지만, 이는 그 자체로 또 다른 질문입니다. 현재는 1. IRA 전체의 기준가는 세금 영향이 있는 잘 정의된 개념이며, 2. 계정 내 개별 보유의 기준가는 중요하지 않다는 것을 이해하는 것으로 충분합니다. 중개 계좌-IRA 세금 손실 회수의 경우 두 가지 질문이 있습니다. 1. 중개 계좌 측에서 자본 손실을 공제할 수 있습니까? 2. 세금 손실 회수로 인해 안 된다면, 이로 인해 IRA 계정(전체)의 기준가가 증가합니까? 두 질문 모두에 대한 답은 \"아니오\"이지만, 이유는 명확하지 않습니다. IRS는 실제로 법에서 불분명했기 때문에 이 질문에 구체적으로 답하기 위해 특별 공시를 발표했습니다. 9-10에 대한 요점은 해당 경우에 세금 공제를 완전히 상실한다는 것입니다. 또한, 조기 분배 벌금을 피하기 위해 IRA의 기준가 증가에 의존하고 있었다면, 조기 분배를 실제로 할 경우 추가 세금이 발생하므로 이 또한 얻을 수 없습니다. 위에서 언급한 특별 공시 외에도 개인에 대한 세금 손실 회수 규정을 다루는 출판물 550도 도움이 될 수 있습니다.", "아직 언급되지 않은 또 다른 효과는 호주에 기반을 두고 호주 증권거래소에 상장되어 있지만 대부분의 사업을 해외에서 영위하는 기업들이 해외 통화로 벌어들이는 수익이 많기 때문에 호주 달러 기준으로 수익이 증가할 것이라는 점입니다. 따라서 이들의 주식은 호주 달러 기준으로 상승할 가능성이 높습니다.", "이것은 중요한데, 왜냐하면 각 상환마다 빚의 금액이 선형적으로 감소하지 않는다는 것을 보여주며, 대출 초기에는 상대적으로 느리게, 대출 말기에는 빠르게 자본을 확보하게 된다는 것을 보여주기 때문입니다. 이는 재융자를 고려하거나 집을 팔아 대출을 상환할 때 고려해야 합니다. 또한, 원금에 대한 추가 상환(대출 조건이 허용하는 경우)이 얼마나 유리한지 보여줍니다. 일반적인 상환은 전체 곡선을 약간 낮추는 반면, 이자가 발생하는 기간을 단축시켜 장기적으로 돈을 절약할 수 있게 해주기 때문입니다. (물론 기회 비용이 발생할 가능성은 제외하고 말입니다.)", "안전합니다. 수표를 쓸 때마다 사람들에게 그 숫자들을 알려줍니다. 만약 수표가 위조되어 당신의 서명이 없다면, 은행은 그 돈을 당신에게 돌려주어야 합니다. 그리고 다른 은행으로부터 그 돈을 돌려받고, 위조자에게 필요한 조치를 취합니다. 그들은 몇 백 년 동안 이런 일을 해왔습니다, 기억나시죠?", "2007년 이후 세계는 1930년대 이후 가장 심각한 경기 침체를 겪으면서도 경제 및 금융적 변동성이 큰 시기를 경험했습니다. 이러한 상황에서도 금은 강력한 성과를 보였으며, 글로벌 금융 위기가 2007년 중반에 시작된 이후 그 가격이 대략 두 배로 증가했습니다. 1. 금과 실질 금리: 금 가격에 영향을 미치는 요인 중 하나는 인플레이션과 어느 정도 관련이 있는 실질 금리입니다. 금은 자체적인 수익률이 없기 때문에 실질 금리가 상승하면 금 보유의 기회 비용이 증가하고, 실질 금리가 하락하면 감소합니다. 2. 금과 미국 달러: 미국 달러의 외부 가치는 단기 금 가격 변동에 중요한 영향을 미쳤습니다. 2008년 IMF 추정에 따르면 2002년 이후 금 가격 변동의 40-50%는 달러와 관련이 있었으며, 달러의 유효 외부 가치가 1% 변동할 때 금 가격은 1% 이상 변동했습니다. 3. 금과 금융 스트레스: 이는 단기 금 가격에 중요한 영향을 미치는 요인입니다. 금융 스트레스 기간에는 여러 이유로 금 수요가 증가할 수 있습니다. 4. 금과 정치적 불안정: 이는 금 가격을 상승시킬 수 있는 또 다른 요인입니다. 전쟁, 내전, 국제적 긴장에 대한 투자자 우려는 금융 스트레스 기간에 언급된 것과 유사한 이유로 금 수요를 증가시킬 수 있습니다. 특히 금이 심각한 시스템 붕괴 시 최후의 수단으로서 기능할 수 있다는 점은 정치적 상황이 특히 심각할 때 금을 보유할 특별한 동기를 제공합니다. 5. 금과 공식 부문 활동: 중앙은행 및 기타 공식 부문의 행동은 금 가격에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다. 중앙은행이 금의 큰 보유자로서, 2010년 기준 약 30,500톤을 보유하고 있으며 이는 지상의 모든 금 재고의 약 15%에 해당합니다. 결과적으로 중앙은행의 금 매매 정책은 큰 영향을 미칠 수 있으며, 이러한 정책은 수십 년 동안 상당한 변화를 겪어 왔습니다.", "저는 그런 예측들을 전혀 신뢰하지 않습니다. 지난 10여 년간 박사 학위를 가진 전문가들의 경제 예측만 봐도 알 수 있습니다. 사실 등록금에 영향을 미치는 요인들이 너무 많아서 먼 미래까지 예측하기는 어렵습니다(인플레이션, 생활비, 교육 제공 방식, 교사들의 예상 급여, 학교와 학생 비율, 자녀가 장학금을 받을 수 있는 능력 등을 생각해 보세요). RESP에 감당할 수 있는 만큼만 넣으세요. 저는 자녀당 연간 2000달러를 납입해 정부의 20% 매칭 혜택을 최대한 활용했습니다. 그리고 18년 후에 추가 자금으로 보충할 준비를 해야 합니다. 제 자녀 둘이 명문대에서 전문 분야로 대학원 진학을 결정하고 자격이 있다면, 저는 상당한 대출을 감수할 준비가 되어 있습니다. 저는 하버드와 케임브리지에서 대학원 학위를 취득한 사람들을 만난 적이 있는데, 그들이(또는 그들의 부모가) 등록금으로 낸 금액은 제가 본 가장 좋은 투자 중 하나였습니다. 교육은 부모가 자녀에게 줄 수 있는 가장 좋은 선물 중 하나입니다." ]
Why would a bank take a lower all cash offer versus a higher offer via conventional lending?	[ "@OP: It's all about risk. With a cash buyer the decision is left up to one person. With a financed buyer it adds another approval process (the lender). It's another opportunity for the deal to fall through. If the bank is the lender then there's even more risk. They've already taken back the property once and incurred cost and they're setting themselves up to do it all over again. The discount price can depend on a lot of factors. Maybe it's a bad area and they need to get rid of it. Maybe the appraisals for the area are low because of foreclosures and they know it will be hard for a Buyer to get a loan. Lots of reasons as to what price they'd take. @Shawn: Every deal has contingencies unless it's a foreclosure bought at auction. Even if you are getting a steal from the bank in terms of price you're always going to have an inspection period. If a Buyer doesn't need an inspection then he will just go to an auction and buy a property for an even cheaper price." ]	[ "It could be an endless number of reasons for it. It could simply just be a break through a long term resistance causing technical traders to jump in. It could be an analyst putting out a buy recommendation. If fundamentals have not changed then maybe the technicals have changed. Momentum could have reached an oversold position causing new buyers to enter the market. Without knowing the actual stock, its fundamentals and its technicals, no one will ever know exactly why.", "Their algorithm may be different (and proprietary), but how I would to it is to assume that daily changes in the stock are distributed normally (meaning the probability distribution is a \"bell curve\" - the green area in your chart). I would then calculate the average and standard deviation (volatility) of historical returns to determine the center and width of the bell curve (calibrating it to expected returns and implied volaility based on option prices), then use standard formulas for lognormal distributions to calculate the probability of the price exceeding the strike price. So there are many assumptions involved, and in the end it's just a probability, so there's no way to know if it's right or wrong - either the stock will cross the strike or it won't.", "Bonus: Contribute to (or start!) your IRA for 2010. This doesn't have to be done have to be done by the end of the year; you can make your 2011 contribution in 2010, before you file your tax return (by Apr. 15 at the latest, even if you get an extension.)", "Anyone who claims they can consistently beat the market and asks you to pay them to tell you how is a liar. This cannot be done, as the market adjusts itself. There's nothing they could possibly learn that analysts and institutional investors don't already know. They earn their money through the subscription fees, not through capital gains on their beat-the-market suggestions, that means that they don't have to rely on themselves to earn money, they only need you to rely on them. They have to provide proof because they cannot lie in advertisements, but if you read carefully, there are many small letters and disclaimers that basically remove any liability from them by saying that they don't take responsibility for anything and don't guarantee anything.", "Colloquially, there's no difference except for the level of risk (which is an estimate anyway). Classically, investment is creating wealth through improvement or production. Purchasing a house with the intent to renovate and sell it for a profit would be an investment, as the house is worth more when you sell than when you bought it. Speculation, on the other hand, is when you hope to make a profit through changes in the market itself. Purchasing a house, letting it sit for 6 months, and selling it for a profit would be speculation.", "Beware of keeping up with the Joneses. Many of your free-spending neighbors are broke. Basically, the prices of things like what you're noticing will rise as incomes in the area rise. A great example of this can be found in state capitals and college towns, where battalions of government workers or students all make just about the same amount of money and drive prices accordingly. For example, a college town tends to have a tight rental market.", "If you are looking for an advisor to just build a portfolio and then manage it, a robo-advisor can be beneficial (especially if the alternative is doing it your self, assuming that you are not well versed in the markets). The primary risk with one is that it does not build a portfolio that accurately represents your needs and risk tolerance. Some firms base the number of questions they ask you on sign up based not on what is needed to get a good profile, but on how many before people decide that it is too much hassle and bail. That usually results in poorer profiles. Also a live advisor may be better at really getting at your risk tolerance. Many of day our risk tolerance is one thing but in reality we are not so risk tolerant. Once the profile is built. The algorithms maintain your portfolio on a day by day basis. If rebalancing opportunities occur they take advantage of it. The primary benefit of a robo-advisor is lower fees or smaller minimum account balances. The downside is the lack of human interaction and financial advise outside of putting together a portfolio.", "And it's only as cheap as 1.78% if you stay with them 10 years! They'd love that. You can kind of tell they really want to lock you in for over 4 years. I also think it's daylight robbery, but as a self execution investor I tend to have to talk myself out of that belief by default to be fair. One can wonder too, why are there even 2 fixed (percentage wise) fees? They are desperate not to have one number that is too big sounding, either the advisor fee is a rip off because they have to do all the same analysis regardless, or you could take the view that it's the only valid fee as you're paying for a slice of something, where as the other fee is what? A share of the fixed costs? Well, isn't advising as essential as anything else? I actually think Nutmeg is OK, I've not used them or dealt with them in any way but they are, to a greater or lesser degree, what I've wished for to recommend to friends who don't want to DIY, which is a cheaper next generation online investment facility, and their fees drop significantly over 100K. Going by their claimed past performance and fee structure, whilst I'd like them to be cheaper, I personally think they are not a bad choice in the market.", "For XOM if you were lucky enough to purchase on 20 Jan 16, at 73.18/share and sold on 15 July at 94.95 you would achieve a 29% return in six months. Awesome. You'd also get a dividend payment or two adding another percentage point per to your returns. The one year chart for FB shows it increasing from ~95/share to ~129. Yet no dividend was paid. However, the 35.7% YTD for 2016 should make anyone happy. Both of these require excellent timing, and those kind of returns are unsustainable over the long haul. Many people simply hold stocks. Having the dividend is a nice bonus to some growth. Why to people buy stocks? For profit. Sometimes dividend payers offer the best option, sometimes not.", "I wouldn't advocate it, but one reason to pay a lower interest rate is if you have $990 on a $1000 limit credit card with 6% interest and $5000 on a $15k limit card at 10% interest. Having $500 to pay in a month and putting it on the lower interest would free up a greater percentage of credit on that card and could potentially help your credit rating I believe. I think having $1000 on 10 different credit cards w/ $15k limit reflects better than $10k on one $15k card, regardless of interest rates. Personally I think that's dumb b/c having the extra credit available is an opportunity to get into trouble a lot easier." ]	은행이 전통적인 대출을 통한 더 높은 제안 대신에 현금으로만 이루어진 더 낮은 제안을 수락하는 이유는 무엇일까요?	[ "@OP: 모든 것은 위험에 관한 것입니다. 현금 구매자의 경우 결정은 한 사람에게 달려 있습니다. 융자 구매자의 경우 또 다른 승인 과정(대출 기관)이 추가됩니다. 거래가 실패할 수 있는 또 다른 기회가 됩니다. 은행이 대출 기관이라면 위험은 더욱 커집니다. 그들은 이미 한 번 재산을 회수했고 비용을 부담했으며, 다시 한 번 모든 것을 반복하도록 준비하고 있습니다. 할인율은 다양한 요소에 따라 달라질 수 있습니다. 아마도 지역이 좋지 않아 그들이 처분해야 할 수도 있습니다. 또는 해당 지역의 감정 평가가 압류로 인해 낮아져 구매자가 대출을 받기 어려울 것이라는 것을 알고 있을 수도 있습니다. 그들이 받아들일 가격에 영향을 미치는 많은 이유들이 있습니다. @Shawn: 모든 거래에는 경매에서 압류 물건을 구매하는 경우를 제외하고는 조건부 약정이 있습니다. 가격 면에서 은행으로부터 큰 할인을 받더라도 항상 검사 기간이 있습니다. 구매자가 검사가 필요하지 않다면 더 저렴한 가격에 경매에서 부동산을 구매할 것입니다." ]	[ "그것은 무수히 많은 이유 때문일 수 있습니다. 단순히 장기적인 저항을 돌파해 기술적 트레이더들이 참여하게 만들었을 수도 있습니다. 애널리스트가 매수 추천을 내렸을 수도 있습니다. 기본면이 변하지 않았다면 기술적 지표가 변했을 수 있습니다. 모멘텀이 과매도 상태에 도달해 새로운 구매자들이 시장에 진입했을 수도 있습니다. 해당 주식의 기본면과 기술적 지표를 모르는 이상, 정확히 왜 그런지 아무도 알 수 없습니다.", "그들의 알고리즘은 다를 수 있고(그리고 독점적일 수 있지만), 제가 생각하는 방법은 주가의 일일 변화가 정규 분포를 따른다고 가정하는 것입니다(즉, 확률 분포가 \"종 모양 곡선\" - 차트의 초록색 영역입니다). 그런 다음 과거 수익률의 평균과 표준 편차(변동성)를 계산하여 종 모양 곡선의 중심과 너비를 결정합니다(기대 수익률과 옵션 가격에 기반한 내재 변동성에 맞춰 조정합니다). 그런 다음 로그 정규 분포에 대한 표준 공식을 사용하여 주가가 행사가를 초과할 확률을 계산합니다. 따라서 많은 가정이 관련되어 있으며, 결국에는 단순한 확률일 뿐이므로 그것이 옳은지 그른지 알 방법이 없습니다. 즉, 주가가 행사가를 넘을 수도 있고 넘지 않을 수도 있습니다.", "보너스: 2010년에 IRA(개인퇴직계좌)에 기여하세요(또는 시작하세요!). 연말까지 해야 하는 것은 아닙니다. 2010년에 2011년 기여금을 납부할 수 있습니다. 세금 신고를 하기 전까지 가능하며(4월 15일까지 최신 마감이며, 연장을 받더라도 마찬가지입니다).", "시장을 지속적으로 이길 수 있다고 주장하면서 그 방법을 알려주겠다며 돈을 요구하는 사람은 거짓말쟁이입니다. 이는 불가능합니다. 시장은 스스로 조정되기 때문입니다. 그들이 분석가나 기관 투자자들이 이미 알고 있지 않은 것을 배울 수 있는 것은 아무것도 없습니다. 그들은 시장을 이기는 제안으로 인한 자본 이득이 아니라 구독료를 통해 돈을 벌기 때문에, 스스로 돈을 벌 필요 없이 당신만 그들을 믿으면 됩니다. 그들은 광고에서 거짓말을 할 수 없기 때문에 증거를 제시해야 하지만, 자세히 읽어보면 그들에게 책임을 지우는 많은 작은 글씨와 면책 조항이 있어, 기본적으로 그들은 아무것도 책임지지 않으며 아무것도 보장하지 않는다고 말합니다.", "구어적으로는 위험 수준의 차이 외에는 없습니다(어쨌든 위험은 추정치일 뿐입니다). 고전적으로 투자는 개량이나 생산을 통해 부를 창출하는 것입니다. 집을 구매해 리모델링한 후 더 높은 가격에 판매해 이익을 얻으려는 것은 투자가 됩니다. 집은 구매할 때보다 판매할 때 더 높은 가치를 가지기 때문입니다. 반면 투기는 시장 자체의 변화를 통해 이익을 얻기를 바라는 행위입니다. 집을 구매한 후 6개월간 방치해두었다가 더 높은 가격에 판매해 이익을 얻는 것은 투기에 해당합니다.", "존스 가족을 따라가지 않도록 주의하세요. 당신의 사치스러운 이웃들은 대부분 파산 직전입니다. 기본적으로, 당신이 주목하는 것과 같은 물건들의 가격은 지역의 소득이 증가함에 따라 상승할 것입니다. 이에 대한 좋은 예는 주 정부 청사나 대학 도시에서 찾을 수 있습니다. 그곳에서는 정부 직원이나 학생들이 거의 비슷한 금액을 벌며 이에 따라 가격을 책정합니다. 예를 들어, 대학 도시는 일반적으로 임대 시장이 치열합니다.", "만약 포트폴리오를 구축하고 관리할 조언자를 찾고 있다면, 로보-어드바이저가 유용할 수 있습니다(특히 대안이 스스로 하는 것이고 시장에 익숙하지 않다고 가정할 때). 주요 위험은 포트폴리오가 자신의 필요와 위험 허용 범위를 정확히 반영하지 않는다는 점입니다. 일부 기업은 가입 시 질문 수를 좋은 프로필을 얻는 데 필요한 것이 아니라 사람들이 너무 귀찮다고 느끼고 포기하기 전까지의 수에 따라 정합니다. 이는 일반적으로 더 낮은 프로필로 이어집니다. 또한 실시간 조언자는 위험 허용 범위를 더 잘 파악하는 데 더 능숙할 수 있습니다. 많은 사람들의 위험 허용 범위는 한 가지이지만 실제로는 그렇게 위험을 감수하지 않습니다. 일단 프로필이 구축되면 알고리즘은 포트폴리오를 매일 유지합니다. 재조정 기회가 발생하면 이를 활용합니다. 로보-어드바이저의 주요 이점은 낮은 수수료 또는 더 작은 최소 계좌 잔액입니다. 단점은 인간과의 상호작용 부재와 포트폴리오 구성 외의 금융 조언이 없다는 것입니다.", "그리고 10년 동안 유지할 경우에만 1.78%로 저렴합니다! 그들은 이를 좋아할 것입니다. 4년 이상 고객을 묶어두려는 의도가 분명히 보입니다. 저는 이것이 날강도짓이라고 생각하지만, 공정하게 말하자면 스스로 실행하는 투자자로서 기본적으로 그런 믿음에서 벗어나야 할 때가 있습니다. 또한 왜 고정 수수료가 2개나 있는지 의문이 들 수 있습니다. 어느 쪽이든 큰 금액으로 들리지 않으려고 필사적인 것 같습니다. 상담 수수료는 분석이 동일하게 필요하므로 사기일 수 있고, 다른 수수료는 고정 비용의 일부를 차지하는 것일 수 있습니다. 상담이 다른 무엇보다도 필수적이지 않을까요? 실제로 Nutmeg는 괜찮다고 생각합니다. 저는 그들을 사용해 보거나 다루어 본 적은 없지만, DIY를 원하지 않는 친구들에게 추천하고 싶은 차세대 온라인 투자 시설이라는 점에서 정도의 차이는 있지만, 10만 파운드 이상에서는 수수료가 크게 감소합니다. 그들의 과거 실적과 수수료 구조를 고려할 때, 더 저렴했으면 좋겠지만 시장에서 나쁘지 않은 선택이라고 생각합니다.", "XOM의 경우 2016년 1월 20일 주당 73.18에 구매하고 7월 15일 94.95에 판매했다면 6개월 만에 29%의 수익을 얻을 수 있었을 겁니다. 훌륭하죠. 또한 배당금 1~2회 지급으로 수익률에 추가로 몇 퍼센트 포인트를 더할 수 있습니다. FB의 1년 차트는 주가가 약 95에서 129로 상승한 것을 보여줍니다. 하지만 배당금은 지급되지 않았습니다. 다만 2016년 YTD 35.7%는 누구나 만족스러운 수치입니다. 이 두 경우 모두 훌륭한 타이밍이 필요하며, 이러한 수익률은 장기적으로 지속되기 어렵습니다. 많은 사람들은 단순히 주식을 보유합니다. 배당금은 성장에 대한 좋은 보너스입니다. 사람들이 주식을 사는 이유는 무엇일까요? 수익을 위해서죠. 때로는 배당주들이 최선의 선택이 될 수도 있고, 때로는 그렇지 않을 수도 있습니다.", "저는 그것을 권장하지는 않지만, 낮은 이자율을 내는 이유 중 하나는 $1000 한도의 신용카드에 $990이 있고 6%의 이자율을 적용받는 반면, $15,000 한도의 다른 카드에 $5000이 있고 10%의 이자율을 적용받는 상황이라고 가정해 보겠습니다. 한 달에 $500을 내야 하는 상황에서 낮은 이자율의 카드에 지불하면 해당 카드의 신용 한도 비율을 더 크게 확보할 수 있고, 이는 신용 등급을 향상시킬 가능성이 있다고 생각합니다. 이자율과 상관없이 10개의 $15,000 한도 신용카드에 각각 $1000씩 분산시키는 것이 하나의 $15,000 한도 카드에 $10,000을 집중시키는 것보다 더 좋은 신용 기록을 반영한다고 생각합니다. 개인적으로는 여유 신용이 많을수록 문제에 빠질 가능성이 더 크기 때문에 그렇게 하는 것은 어리석다고 생각합니다." ]
Why would I want a diversified portfolio, versus throwing my investments into an index fund?	[ "Index funds are well-known to give the best long-term investment. Not exactly. Indexes give the best long term performance when compared to actively managing investments directly in the underlying stocks. That is, if you compare an S&P500 index to trying to pick stocks that are part of it, you're more likely to succeed with blindly following the index than trying to actively beat it. That said, no-one promises that investing in S&P500 is better than investing in DJIA, for example. These are two different indexes tracking different stocks and areas. So when advisers say \"diversify\" they don't mean it that you should diversify between different stocks that build up the S&P500 index. They mean that you should diversify your investments in different areas. Some in S&P500, some in DJIA, some in international indexes, some in bond indexes, etc. Still, investing in various indexes will likely yield better results than actively managing the investments trying to beat those indexes, but you should not invest in only one, and that is the meaning of diversification. In the comments you asked \"why diversify at all?\", and that is entirely a different question from your original \"what diversification is?\". You diversify to reduce the risk of loss from one side, and widen the net for gains from another. The thing is that any single investment can eventually fail, regardless of how it performed before. You can see that the S&P500 index lost 50% of its value twice within ten years, whereas before it was doubling itself every several years. Many people who were only invested in that index (or what's underlying to it) lost a lot of money. But consider you've diversified, and in the last 20 years you've invested in a blend of indexes that include the S&P500, but also other investments like S&P BSE SENSEX mentioned by Victor below. You would reduce your risk of loss on the American market by increasing your gains on the Indian market. Add to the mix soaring Chinese Real Estate market during the time of the collapse of the US real-estate, gains on the dollar losing its value by investing in other currencies (Canadian dollar, for example), etc. There are many risks, and by diversifying you mitigate them, and also have a chance to create other potential gains. Now, another question is why invest in indexes. That has been answered before on this site. It is my opinion that some methods of investing are just gambling by trying to catch the wave and they will almost always fail, and rarely will individual stock picking beat the market. Of course, after the fact its easy to be smart and pick the winning stocks. But the problem is to be able to predict those charts ahead of time." ]	[ "Some banks would allow you to export your transactions as CSV (they call it Excel export, but in many cases it's actually just CSV). However, I would not expect any bank to bother with creating anything like command-line access - return on such investment would be too low. There are other ways to get information out of the banks, I'm sure - providers like Yodelee must be using something to fetch financial data - but those usually not for general public access. Also, you can use something like mint.com to aggregate you banking data if you bank doesn't do good export and then export it from there. They have CSV export too. If you need to do any actions though, I don't think there's anything like you are looking for.", "I don't understand the OP's desire \" I'd love to have a few hundred dollars coming in each month until I really get the hang of things. \" When growing your wealth so that it will be large enough in retirement to throw off enough profits to live on ... you must not touch the profits generated along the way. You must reinvest them to earn even more profits. The profits you earn need not show up as 'cash'. Most investments also grow in re-sale value. This growth is called capital gains, and is just-as/more important than cash flows like interest income or dividends. When evaluating investing choices, you think of your returns as a percent of your total savings at any time. So expecting $100/month equals $1,200/year would require a $12,000 investment to earn 10%/yr. From the sounds of it the OP's principal is not near that amount, and an average 10% should not be expected by an investment with reasonable risk. I would conclude that 'There is no free lunch'. You need to continually save and add to your principal. You must invest to expect a reasonable return (less than 10%) and you must reinvest all profits (whether cash or capital gains). Or else start a business - which cannot be compared to passive investing.", "If this is in the United States, there are laws governing business behavior when they have recorded expenses (checks, bills, etc) which are never withdrawn or deposited. A business is required to turn over these funds after a certain time frame to the state government as a part of their business tax cycle. (One caveat- these laws vary in age by state, and 13 years is a long time. You might still be out of luck for an amount so old..) There are even businesses which have cropped up to search for \"lost money\" (for a fee, of course) that your great uncle might have left behind and which now sits in a government holding account somewhere. It's not necessary to go through the third parties though, because the United States posts this information for the world to see. A good starting place is: USA.gov Unclaimed Money Tool Do as much legwork there as you can. You could even attempt to contact the former employer (you said the business accounts still exist) and in a very friendly, non-confrontational manner ask them what their procedures are and would have happened to your paycheck funds. As others have stated, they are under no legal obligation whatsoever to fix your problem for you, but who knows, you could get lucky and they might voluntarily help you out! You're looking for information not cash, so politeness, patience and understanding are your tools. If all else fails, you could try one of these 3rd party services. Here you run into diminishing returns as paying fees to search for money which might not exist just puts you further in the red.", "Step 1: Get a part-time job in sales. Perhaps selling appliances at Sears. Step 2: If you are great at that, then look into becoming a stock broker/investment adviser in Boise ... which is a sales job. Step 3: If you are great at that, then you might be able to become a portfolio manager, perhaps a hedge fund manager for the clients you collected as a stock broker/ investment consultant. That seems to be the steps I have seen from reading the bios of a number of professional investors. The other method seems to be an MBA from a top 10 business school.", "If you're paying a foreign person directly - you submit form 1042 and you withhold the default (30%) amount unless the person gives you a W8 with a valid treaty claim and tax id. If so - you withhold based on the treaty rate. From the IRS: General Rule In general, a person that makes a payment of U.S. source income to a foreign person must withhold the proper amount of tax, report the payment on Form 1042-S and file a Form 1042 by March 15 of the year following the payment(s). I'd suggest to clarify this with a licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your State) who's familiar with this kind of issues, and not rely on free advice on the Internet or DIY. Specific cases require specific advice and while the general rule above holds in most cases - in some there are exceptions.", "There are multiple social engineering ways.", "Google Docs spreadsheets have a function for filling in stock and fund prices. You can use that data to graph (fund1 / fund2) over some time period. Syntax: =GoogleFinance(\"symbol\", \"attribute\", \"start_date\", \"num_days\|end_date\", \"interval\") where: This analysis won’t include dividends or distributions. Yahoo provides adjusted data, if you want to include that.", "Because people bought their shares under the premise that they would make more money and if the company completely lied about that they will be subject to several civil and criminal violations. If people didn't believe the company was going to make more money, they would have valued their shares lower during the IPO by not forming much of a market at all.", "Please realize that your issuer can close the account for any number of reasons. Inactivity is one, as having a credit line open costs them money and if you never charge anything, the company doesn't get any transaction fees from vendors nor does the company get to charge you any interest. An occasional charge is likely to keep your card from being closed automatically, but it is not a guarantee. Another reason they may close the account is that you have other bad marks show up on your credit score, or their criteria for offering you the card change so you no longer match their target demographic. I have a credit card issued by my credit union that I have not used for a couple of years. They will not close the card account because my other accounts are still very profitable for them. If I were not an otherwise profitable customer, I wouldn't be surprised if they closed my credit card account. If you are serious about keeping the account open, you should probably have more than a trivial amount of usage.", "There isn't a single hard and fast return to expect. Securities, like all things in a free market, compete for your money. As the Fed sets the tone for the market with their overnight Fed funds rate, you might want to use a multiple of the 'benchmark' 10-year T-note yeald. So let's suppose that a good multiple is four. The current yeald on the 10-year T-note is hovering around two. That would give a target yeald of eight. http://stockcharts.com/h-sc/ui?s=%24UST10Y&p=W&b=5&g=0&id=p47115669808" ]	왜 분산된 포트폴리오를 원할까요, 인덱스 펀드에 투자를 집중하는 것과 비교해서요?	[ "인덱스 펀드는 장기 투자에서 가장 좋은 성과를 내는 것으로 잘 알려져 있습니다. 정확히는 아닙니다. 기초 주식에 직접 투자를 적극적으로 관리하는 것과 비교할 때 인덱스가 장기적으로 더 나은 성과를 제공합니다. 즉, S&P500 인덱스를 해당 인덱스에 포함된 주식을 고르는 것과 비교하면 인덱스를 맹목적으로 따르는 것이 적극적으로 이를 능가하려는 시도보다 성공할 가능성이 더 큽니다. 그렇다고 해서 S&P500에 투자하는 것이 DJIA에 투자하는 것보다 낫다고 보장하는 사람은 없습니다. 이 두 가지는 서로 다른 주식과 분야를 추적하는 서로 다른 인덱스입니다. 그래서 조언자들이 \"분산 투자하라\"고 말할 때 S&P500 인덱스를 구성하는 주식들 사이에서 분산 투자하라는 의미는 아닙니다. 그들은 다양한 분야에 투자를 분산하라는 의미입니다. 일부는 S&P500에, 일부는 DJIA에, 일부는 국제 인덱스에, 일부는 채권 인덱스에 투자하라는 것입니다. 그럼에도 불구하고 다양한 인덱스에 투자하는 것은 해당 인덱스를 능가하려는 적극적인 투자 관리보다 더 나은 결과를 낼 가능성이 높지만, 단 하나의 인덱스에만 투자해서는 안 되며, 이것이 분산 투자의 의미입니다. 댓글에서 \"왜 분산 투자를 하는가?\"라고 질문하셨는데, 이는 원래의 \"분산 투자가 무엇인가?\"라는 질문과는 전혀 다른 질문입니다. 분산 투자는 한쪽의 손실 위험을 줄이고 다른 쪽의 수익 기회를 넓히기 위한 것입니다. 단일 투자는 과거의 성과와 관계없이 결국 실패할 수 있습니다. S&P500 인덱스가 10년 동안 두 번 가치의 50%를 잃은 적이 있는 반면, 그 전에는 몇 년마다 두 배로 증가했던 것을 볼 수 있습니다. 이 인덱스(또는 그 기초가 되는 것)에만 투자한 많은 사람들이 많은 돈을 잃었습니다. 그러나 분산 투자를 했다면, 지난 20년 동안 S&P500뿐만 아니라 Victor가 언급한 S&P BSE SENSEX와 같은 다른 투자도 포함된 다양한 인덱스 조합에 투자했을 것입니다. 미국 시장의 손실 위험을 줄이면서 인도 시장에서의 수익을 늘릴 수 있습니다. 미국 부동산 시장이 붕괴되는 동안 중국 부동산 시장이 호황을 누리는 상황에 캐나다 달러와 같은 다른 통화에 투자해 달러 가치 하락으로 인한 손실을 상쇄할 수 있습니다. 다양한 위험이 존재하며, 분산 투자를 통해 이를 완화하고 다른 잠재적 수익 기회도 창출할 수 있습니다. 이제 다른 질문은 왜 인덱스에 투자하는가입니다. 이전에 이 사이트에서 답변된 바 있습니다. 일부 투자 방법은 단순히 파도를 타려는 시도로 도박과 같으며 거의 항상 실패하고, 개별 주식 선택이 시장을 능가하는 경우는 드뭅니다. 물론, 결과가 나온 후에는 승자 주식을 고르는 것이 쉽지만, 문제는 미리 해당 차트를 예측하는 것입니다." ]	[ "일부 은행에서는 거래 내역을 CSV로 내보낼 수 있습니다(엑셀 내보내기라고 부르지만 대부분 실제론 CSV입니다). 하지만 은행에서 명령줄 접근과 같은 기능을 제공할 가능성은 거의 없습니다. 그러한 투자의 수익성이 너무 낮기 때문입니다. 은행 정보를 얻는 다른 방법도 있을 것입니다. Yodelee 같은 제공업체는 금융 데이터를 가져오기 위한 방법을 사용해야 할 텐데, 이런 서비스는 일반적으로 대중에게 공개되지 않습니다. 또한 은행에서 내보내기 기능이 잘 되지 않으면 mint.com 같은 서비스를 사용해 은행 데이터를 모아 거기서 내보낼 수도 있습니다. 이들도 CSV 내보내기 기능을 제공합니다. 하지만 특정 작업을 수행해야 한다면 원하시는 것과 비슷한 기능은 없을 것 같습니다.", "저는 원문자의 \"몇 백 달러씩 매달 들어오길 바란다\"는 말을 이해하지 못하겠습니다. 재산을 불려 퇴직 후 생활할 수 있을 만큼 충분히 큰 금액을 마련하려면... 그 과정에서 발생한 수익을 절대 건드리지 말아야 합니다. 더 많은 수익을 얻기 위해 재투자해야 합니다. 얻은 수익이 반드시 '현금' 형태로 나타날 필요는 없습니다. 대부분의 투자도 재판매 가치가 증가합니다. 이 증가분을 자본 이득이라고 하며, 이자 수익이나 배당금 같은 현금 흐름만큼이나 중요합니다. \n투자 선택을 평가할 때는 수익률을 전체 저축액의 퍼센트로 생각해야 합니다. 따라서 매달 100달러를 기대한다는 것은 연간 1,200달러를 의미하며, 이는 연 10% 수익률을 내는 12,000달러 투자를 필요로 합니다. 원문자의 원금이 그 정도에 가깝지 않다는 점으로 보아, 합리적인 위험을 가진 투자에서 평균 10% 수익률을 기대하는 것은 무리입니다. 결국 '공짜 점심은 없다'는 결론이 나옵니다. 계속해서 저축하고 원금을 불려나가야 합니다. 합리적인 수익률(10% 미만)을 기대하려면 투자를 해야 하며, 모든 수익(현금이든 자본 이득이든)을 재투자해야 합니다. 그렇지 않다면 사업을 시작하세요. 수동적 투자와는 비교할 수 없습니다.", "만약 이 내용이 미국과 관련된 것이라면, 기업이 비용을 기록했지만 인출하거나 입금되지 않은 경우(수표, 청구서 등)에 대한 기업 행위를 규율하는 법률이 존재합니다. 기업은 일정 기간이 지난 후 이러한 자금을 주 정부에 사업 세금 주기의 일부로 넘겨주어야 합니다. (단, 이러한 법률은 주마다 연령이 다르며, 13년은 오랜 시간입니다. 그만큼 오래된 금액이라면 여전히 운이 없을 수 있습니다.) 심지어 조상님이 남기고 간 \"잃어버린 돈\"을 찾기 위해(물론 수수료를 지불해야 합니다) 정부 보관 계좌 어딘가에 있는 돈을 찾기 위해 생긴 기업들도 있습니다. 하지만 제3자를 거칠 필요는 없습니다. 미국은 이 정보를 전 세계가 볼 수 있도록 공개하고 있기 때문입니다. 좋은 시작점은 USA.gov의 미청구 자금 찾기 도구입니다. 그곳에서 가능한 한 많은 조사를 해보세요. 또한, 이전 고용주에게(사업 계좌가 여전히 존재한다고 언급했습니다) 매우 친절하고 비공격적인 태도로 문의하여 그들의 절차와 당신의 급여 자금이 어떻게 처리되었을지 물어보는 방법도 있습니다. 다른 사람들이 말했듯이, 그들은 당신의 문제를 해결할 법적 의무는 전혀 없지만, 운이 좋다면 자발적으로 도움을 줄 수도 있습니다! 현금이 아닌 정보를 찾고 있으므로, 예의, 인내, 이해심이 당신의 도구가 될 것입니다. 모든 방법이 실패한다면, 이러한 제3자 서비스 중 하나를 시도해볼 수 있습니다. 여기서는 수수료를 지불하여 존재하지 않을 수도 있는 돈을 찾는 것이 오히려 더 큰 손실을 초래할 수 있습니다.", "1단계: 영업 관련 아르바이트를 구하세요. 예를 들어 시어스에서 가전제품을 판매하는 일입니다. 2단계: 그 일을 잘한다면 보이시에서 주식 중개인/투자 자문가로 일하는 것을 고려해 보세요. 이 역시 영업 직종입니다. 3단계: 그 일을 잘한다면 주식 중개인/투자 자문가로서 모은 고객들을 위해 헤지펀드 매니저가 될 수도 있습니다. 이것은 제가 여러 전문 투자자의 이력을 읽으며 본 단계들입니다. 다른 방법은 상위 10개 비즈니스 스쿨에서 MBA를 취득하는 것입니다.", "외국인에게 직접 지급하는 경우 - 양식 1042를 제출하고 해당 인물이 유효한 조약 신청 및 세금 ID가 포함된 W8를 제공하지 않는 한 기본 금액(30%)을 원천징수해야 합니다. 만약 제공한다면 조약 세율에 따라 원천징수합니다. IRS의 설명: 일반적으로 미국 내 소득을 외국인에게 지급하는 사람은 적절한 금액의 세금을 원천징수하고, 양식 1042-S에 지급 내용을 보고하며, 지급이 이루어진 해의 다음 해 3월 15일까지 양식 1042를 제출해야 합니다. 이 문제에 익숙한 해당 주에서 면허를 소지한 세무사(EA/CPA)와 상담하여 명확히 하는 것이 좋으며, 인터넷이나 DIY에서 얻은 무료 조언에 의존하지 마십시오. 특정 사례에는 특정 조언이 필요하며, 위의 일반 규칙이 대부분의 경우에 적용되지만 일부 예외가 있습니다.", "여러 가지 사회 공학적 방법이 있습니다.", "Google Docs 스프레드시트에는 주식 및 펀드 가격을 채우는 기능이 있습니다. 해당 데이터를 사용하여 특정 기간 동안 (펀드1 / 펀드2)를 그래프로 나타낼 수 있습니다. 구문: =GoogleFinance(\"symbol\", \"attribute\", \"start_date\", \"num_days\|end_date\", \"interval\") 여기서: 이 분석에는 배당금이나 분배금이 포함되지 않습니다. Yahoo는 조정된 데이터를 제공하므로, 이를 포함하려면 해당 데이터를 사용하세요.", "사람들이 더 많은 수익을 낼 것이라는 전제 하에 주식을 구매했기 때문에, 회사가 완전히 거짓말을 했다면 여러 민사 및 형사 위반에 해당하게 됩니다. 사람들이 회사가 더 많은 수익을 낼 것이라고 믿지 않았다면, IPO 당시 시장을 거의 형성하지 않음으로써 주식 가치를 더 낮게 평가했을 것입니다.", "발행사가 계정을 닫을 수 있는 여러 이유가 있음을 이해해 주세요. 사용하지 않는 것도 그 이유 중 하나인데, 신용 한도를 열어두는 데 비용이 들며 아무것도 청구하지 않으면 회사는 판매자로부터 거래 수수료를 받지 못하고 이자도 부과할 수 없기 때문입니다. 가끔 충전하는 것은 카드가 자동으로 닫히는 것을 막을 수 있지만 보장은 아닙니다. 계정이 닫히는 또 다른 이유는 신용 점수에 나쁜 기록이 나타나거나 카드 제공 기준이 변경되어 더 이상 대상 인구 통계에 맞지 않을 수 있기 때문입니다. 저는 몇 년 동안 사용하지 않은 신용 조합의 신용카드가 있습니다. 다른 계정이 여전히 매우 수익성이 높기 때문에 그들은 카드 계정을 닫지 않을 것입니다. 그렇지 않은 수익성 있는 고객이 아니었다면 그들이 제 신용 카드 계정을 닫지 않았을 것이라고는 생각하지 않을 것입니다. 계정을 열어두는 데 진지하다면 사소한 금액 이상의 사용량이 있어야 할 것입니다.", "단일한 확실한 수익률을 기대할 수는 없습니다. 증권은 자유 시장의 모든 것들처럼 당신의 돈을 놓고 경쟁합니다. 연준이 오버나이트 연방기금 금리를 통해 시장의 분위기를 정하면, '벤치마크' 10년물 국채 수익률의 배수를 사용하는 것이 좋을 수 있습니다. 좋은 배수가 4라고 가정해 봅시다. 현재 10년물 국채 수익률은 약 2% 수준입니다. 이는 목표 수익률로 8%를 제시합니다. http://stockcharts.com/h-sc/ui?s=%24UST10Y&p=W&b=5&g=0&id=p47115669808" ]
Fractional Reserve Banking and Insolvency	[ "You bet if it was so simple. This is when financial acumen comes into its true form. The bank would never ever want to go insolvent. What it does is, take insurance against the borrower defaulting. Remember the financial crisis of 2008 which was the outcome of borrowers defaulting. The banks had created derivatives based on the loans distributed. CDO, CDS are some of the simple derivatives banks sell to cover their backs in case of defaults. There are derivatives using these derivatives as underlyings which they then sold it across to other buyers including other banks. Google for Fabrice Tourre and you would realise how much deep the banks go to save themselves from defaulters. If everything fails then go to the government for help. That was what happened when the US government doled out $600 billion to save the financial sector." ]	[ "Assuming you live in the US, it is quite normal when you are applying for a loan that the application will ask you to confirm your identity. One of these methods is to ask you which of the following addresses you have lived at, with some of them being very similar (i.e. same city, or maybe even the same street). Sometimes they will ask questions and your answer would be \"None of the above.\" This is done to prevent fraudsters from applying for a loan under your identity. If you see no signs of unauthorized accounts or activities on your credit reports, and you initiated the car loan application, then you should be fine.", "If you're worried about investing all at once, you can deploy your starting chunk of cash gradually by investing a bit of it each month, quarter, etc. (dollar-cost averaging). The financial merits and demerits of this have been debated, but it is unlikely to lose you a lot of money, and if it has the psychological benefit of inducing you to invest, it can be worth it even if it results in slightly less-than-optimal gains. More generally, you are right with what you say at the end of your question: in the long run, when you start won't matter, as long as you continue to invest regularly. The Boglehead-style index-fund-based theory is basically that, yes, you might save money by investing at certain times, but in practice it's almost impossible to know when those times are, so the better choice is to just keep investing no matter what. If you do this, you will eventually invest at high and low points, so the ups and downs will be moderated. Also, note that from this perspective, your example of investing in 2007 is incorrect. It's true that a person who put money in 2007, and then sat back and did nothing, would have barely broken even by now. But a person who started to invest in 2007, and continued to invest throughout the economic downturn, would in fact reap substantial rewards due to continued investing throughout the post-2007 lows. (Happily, I speak from experience on this point!)", "We use mint for just that. We have a \"shared\" account. We each have the mobile app and share the same pin for the application (not our phones -- you can set a pin in the settings on the application). Thus we each share a login to the site, where we have setup all of our accounts. In the \"Your Profile\" link at the top of the page, you may select the Email & Alerts option. From here you may add a second e-mail account. This way if you go over a budget or have a bill upcoming each of you will get a notification. We have setup budgeting through the web site, and either of us can modify the budget via logging in.", "Pay them off immediately. But, as I note in my article Too Little Debt?, a zero utilization is actually a negative hit. So you want to just use the cards to get over 1%. i.e. if the lines add to $38K, just charge say, gas and some groceries, $100/wk. Pay in full every month. It's the amount on the statement that counts, not the amount carried month to month accruing interest, which, I hope is zero for you from now on.", "A fund is a portfolio, in that it is a collection, so the term is interchangeable for the most part. Funds are made up of a combination of equities positions (i.e., stocks, bonds, etc.) plus some amount of un-invested cash. Most of the time, when people are talking about a \"fund\", they are describing what is really an investment strategy. In other words, an example would be a \"Far East Agressive\" fund (just a made up name for illustration here), which focuses on investment opportunities in the Far East that have a higher level of risk than most other investments, thus they provide better returns for the investors. The \"portfolio\" part of that is what the stocks are that the fund has purchased and is holding on behalf of its investors. Other funds focus on municipal bonds or government bonds, and the list goes on. I hope this helps. Good luck!", "First a quick terminology correction: I believe you're proposing selling 10,000 shares of the stock of a company, not \"10,000 stocks\". When you sell, you need to decide whether you're selling for a specific minimum price or just selling for whatever price you can get. If you set a specific lower limit on asking price, then if people aren't interested at that price it doesn't sell. Which may mean you sell only a few shares, or none if your asking price isn't considered reasonable. If you want to sell independent of price, then as you begin to flood the market with your shares, the price you get per additional share may decline until it finds a buyer. What that lower limit is will depend on what people think the stock is currently worth. This is one of the many complications I don't want to deal with, which is why I stick with index funds.", "While a lot of the answers focus on cost to replace and how much money you should have for tangible goods. There are a few more issues to consider. However before we get started, these issues are not related to ones net worth. They are related to other factors. Having money certainly helps, but someone worth only $10 may not need to insure their stuff under some circumstances. Insurance is a risk avoidance strategy. As such, it should be used to avoid risks that would otherwise cause issues for you. The normal example is a house. If you lost your house due to fire, would you be able to \"make it\" while you paid the mortgage off, and got a new mortgage to pay for a new house? This is a relatively simple view, but a good one. These days people tend to look at insurance as a savings account. I payed in X so I am entitled to Y. Heath insurance (a bit more on this later) is exacerbating the issue by selling it's self that way, but it simply isn't true. What your paying the premium for to avoid the risk of loss. Not so you can have a pool of money to draw from in time of need, but so that a time of need should never arise. Which brings us back to, should you get insurance? Tangible Assets Let's assume you have no legal or contractual obligation to have insurance. If you put the money you were spending aside would you have enough money to secure a new asset should your current one just vanish? This is the normal argument. But it has a second side. Do you need the asset at all, or can you just accept the loss. Lets pick on a red neck for a second. While certainly not millionaires, or \"well off\" by conventional means, the guy with 6 cars on bricks in his lawn does not need to insure 6 cars. If one were to vanish, it may make a hardship but hey, he's got 5 more. So with tangible goods it's more of a question of can you afford to replace the item, do you need to replace the item, and how big a risk is it to you to loose the item? What would you rather loose, the item, or the cost of the insurance? Non-tangible Assets I am going to try to keep this as un-rant like as I can manage, but be aware that I am biased. There are two big examples of non-tangible assets that are commonly insured. Life Insurance, and Health insurance. There are others, but it's very hard to get people to pay money to insure something that they don't actually have. Ideas can be insured, for example, but in order to insure an idea you have to spell it out, at that point why not just file for the patent etc. etc. Keep in mind that a lot of people and companies will insure against losses due to IP theft or other such intangible things. Largely these follow the same rules as tangible assets. This section is meant to focus on those insurances that do not. Life Insurance Life insurance is a bit odd. Were all going to die, so it seems like a \"good bet\" but what your insuring against with life insurance is an early death. For term life insurance it's a gamble. Will you die before your term runs out. For full life insurance (with no term) it's a different gamble. Will you die before you have paid in what they agreed to pay out. In many cases it's also a gamble that you will miss a payment or two and cancel the policy before you die. If the risk of your death worth the insurance. Usually while young the answer is yes. Do you leave your Family short one earner? Will they make it without the insurance? But as you get older, as life insurance becomes more of a sure thing it also becomes less needed. Your kids move out, there not dependent on you any more. You have retirement accounts setup so your partner need not worry should something happen. What risk exactly are your trying to avoid at this point. You will die. You have planned for that eventuality, it's not a risk anymore, it's a fact. Heath Insurance Is another beast all together. Historically you insured against some catastrophic event, that you couldn't really plan for. Say a heart attack. Surgery and treatment would run in the tens of thousands, so it would ruin you if you didn't have insurance to cover that. That was the risk that you were avoiding. A big, expensive event, causing financial ruin. However, over time it has shifted into something else. The general concept is still there, insure to avoid a risk. But the \"risk\" has been widened to include all manor of things that are not actually risks. For example a flu. You would go to your doctor, pay your co-pay, and your insurance would pay the rest of the visit. Then you would go to the drug store and get the drugs, pay your co-pay and the insurance pays the rest. But what risk, in this instance are you insuring against? That you can't cover the cost of a doctors visit? That you can't cover the cost of the medication? In this example, a common one, historically the \"mother of the house\" would go you have a flu, have some chicken noodle soup and go to bed. That would be the end of it. Cost of care is a day's lost wages (or maybe a weeks) and a few cans of soup. However today, because we choose to, the cost of care is much higher. We go to the doctor, pay our co-pays, the insurance has to pay it's part. The doctors office has to carry the cost of the staff it takes to see you, and the staff it takes to handle the claims with the insurance company. And now your flu, cost $1,500. But again that's not exactly true either. With heath insurance and \"normal\" medical care (like sprained ankles, and colds, etc.) the insurance only really covers the cost of having insurance. In that same flu example, if you went to the doctor as a \"self pay\" (no insurance) you would often time get a much lower, and reasonable rate. Frequently, under the cost of your standard co-pay. This seems like the doctors being \"bad\" but it's not. They don't have to file a claim, they don't have to keep track of it. They get immediate payment, not payment 6 months down the line that they need to share with other businesses. With \"critical\" or \"catastrophic\" care, heath insurance is still a good thing. If you have a big, unforeseen event, then heath insurance is great at helping you avoid that risk. With chronic (long term) care, your back in the same boat as the flu. Often times you can get better, and cheaper, care as a self pay patent, then as a insured patent. That is not always the case however. So you have to measure your own circumstance, and decide if insurance is right for you. But remember insurance is about risk avoidance, and not about paying less. You will ALWAYS pay more for insurance. It's designed that way. Even if the cost is hidden in many ways. (Taxes, spread out over visits, or prescriptions, etc.)", "As I have said before on this site, I personally use Moneydance. They have Mac, Linux and Windows support, and recently added an iOS mobile version that syncs with the desktop. I have only used the Mac \"desktop\" version, and it seems to function well, but have not tried the other platforms, nor the iOS version. I have no company affiliation, but am a (mostly) happy user. :-)", "This is a bit of an open-ended answer as certain assumptions must be covered. Hope it helps though. My concern is that you have 1 year of university left - is there a chance that this money will be needed to fund this year of uni? And might it be needed for the period between uni and starting your first job? If the answer is 'yes' to either of these, keep any money you have as liquid as possible - ie. cash in an instant access Cash ISA. If the answer is 'no', let's move on... Are you likely to touch this money in the next 5 years? I'm thinking house & flat deposits - whether you rent or buy, cars, etc, etc. If yes, again keep it liquid in a Cash ISA but this time, perhaps look to get a slightly better interest rate by fixing for a 1 year or 2 year at a time. Something like MoneySavingExpert will show you best buy Cash ISAs. If this money is not going to be touched for more than 5 years, then things like bonds and equities come into play. Ultimately your appetite for risk determines your options. If you are uncomfortable with swings in value, then fixed-income products with fixed-term (ie. buy a bond, hold the bond, when the bond finishes, you get your money back plus the yield [interest]) may suit you better than equity-based investments. Equity-based means alot of things - stocks in just one company, an index tracker of a well-known stock market (eg. FTSE100 tracker), actively managed growth funds, passive ETFs of high-dividend stocks... And each of these has different volatility (price swings) and long-term performance - as well as different charges and risks. The only way to understand this is to learn. So that's my ultimate advice. Learn about bonds. Learn about equities. Learn about gilts, corporate bonds, bond funds, index trackers, ETFs, dividends, active v passive management. In the meantime, keep the money in a Cash ISA - where £1 stays £1 plus interest. Once you want to lock the money away into a long-term investment, then you can look at Stocks ISAs to protect the investment against taxation. You may also put just enough into a pension get the company 'match' for contributions. It's not uncommon to split your long-term saving between the two routes. Then come back and ask where to go next... but chances are you'll know yourself by then - because you self-educated. If you want an alternative to the US-based generic advice, check out my Simple Steps concept here (sspf.co.uk/seven-simple-steps) and my free posts on this framework at sspf.co.uk/blog. I also host a free weekly podcast at sspf.co.uk/podcast (also on iTunes, Miro, Mixcloud, and others...) They were designed to offer exactly that kind of guidance to the UK for free.", "'Buy and Hold' Is Still a Winner: An investor who used index funds and stayed the course could have earned satisfactory returns even during the first decade of the 21st century. by By Burton G. Malkiel in The Wall Street Journal on November 18, 2010: \"The other useful technique is \"rebalancing,\" keeping the portfolio asset allocation consistent with the investor's risk tolerance. For example, suppose an investor was most comfortable choosing an initial allocation of 60% equities, 40% bonds. As stock and bond prices change, these proportions will change as well. Rebalancing involves selling some of the asset class whose share is above the desired allocation and putting the money into the other asset class. From 1996 through 1999, annually rebalancing such a portfolio improved its return by 1 and 1/3 percentage points per year versus a strategy of making no changes.\" Mr. Malkiel is a professor of economics at Princeton University. This op-ed was adapted from the upcoming 10th edition of his book \"A Random Walk Down Wall Street,\" out in December by W.W. Norton. http://online.wsj.com/article/SB10001424052748703848204575608623469465624.html" ]	부분지급준비금 은행제도와 부도	[ "당신이 맞습니다. 이렇게 간단하다면요. 바로 이때 금융 감각이 진정한 모습을 드러냅니다. 은행은 절대로 파산을 원하지 않습니다. 은행이 하는 일은 대출자의 채무 불이행에 대비해 보험을 드는 것입니다. 2008년 금융 위기를 기억하십니까? 이는 대출자들의 채무 불이행으로 인한 결과였습니다. 은행들은 배포된 대출을 기반으로 파생 상품을 만들었습니다. CDO, CDS는 은행들이 채무 불이행에 대비해 자신들을 보호하기 위해 판매하는 간단한 파생 상품입니다. 은행들은 이러한 파생 상품을 기반으로 다른 파생 상품을 만들어 다른 은행을 포함한 다른 구매자들에게 판매하기도 합니다. 파브리즈 투어레를 검색해 보면 은행들이 채무 불이행자들로부터 자신들을 구하기 위해 얼마나 깊이 관여하는지 알 수 있을 것입니다. 모든 것이 실패하면 정부에 도움을 요청하세요. 바로 그렇게 해서 미국 정부가 금융 부문을 구제하기 위해 6000억 달러를 지원했습니다." ]	[ "당신이 미국에 살고 있다고 가정하면, 대출을 신청할 때 신청서에서 본인의 신원을 확인하도록 요구하는 것은 매우 일반적입니다. 이러한 방법 중 하나는 다음 주소 중 어디에서 거주한 적이 있는지 묻는 것으로, 일부 주소는 매우 유사할 수 있습니다(예: 같은 도시 또는 같은 거리). 때로는 질문을 하고 답변이 \"위의 어느 것도 아님\"이 될 수도 있습니다. 이는 사기꾼들이 당신의 신원으로 대출을 신청하는 것을 방지하기 위한 조치입니다. 신용 보고서에 무단 계좌나 활동의 흔적이 없고, 당신이 자동차 대출 신청을 시작한 경우라면 문제가 없을 것입니다.", "한 번에 모든 금액을 투자하는 것이 걱정된다면, 매달 또는 분기마다 조금씩 투자하는 방식(달러 코스트 평준화)으로 초기 자금을 점진적으로 투입할 수 있습니다. 이 방법의 재무적 장단점은 논쟁이 있지만, 많은 돈을 잃을 가능성은 적습니다. 또한 투자를 유도하는 심리적 효과가 있다면 최적의 수익보다 약간 적더라도 가치가 있을 수 있습니다. 일반적으로 말하자면, 질문의 마지막 부분에서 언급한 대로 장기적으로는 시작 시점이 중요하지 않으며, 꾸준히 투자를 지속하는 것이 핵심입니다. Boglehead 스타일의 인덱스 펀드 기반 이론은 기본적으로 특정 시점에 투자하면 돈을 절약할 수 있지만, 실제로 그런 시점을 아는 것은 거의 불가능하므로 어떤 상황에서도 계속 투자하는 것이 더 나은 선택이라는 것입니다. 이렇게 하면 결국 고점과 저점에 모두 투자하게 되어 상승과 하락이 완화됩니다. 또한, 2007년에 투자한 예를 들었는데 이는 잘못된 것입니다. 2007년에 투자하고 아무것도 하지 않은 사람은 현재 거의 수익이 없겠지만, 2007년부터 시작해 경제 불황 동안 계속 투자한 사람은 실제로 2007년 이후 저점 기간 동안 지속적으로 투자한 덕분에 상당한 보상을 받았을 것입니다. (이 부분은 제 경험상 그렇습니다!)", "우린 그걸 위해 민트를 사용해요. 우리에겐 '공유' 계정이 있어요. 우리 각자는 모바일 앱을 가지고 있고, 앱 설정에서 핀 번호를 공유해요 (휴대폰이 아니라요—앱 설정에서 핀 번호를 설정할 수 있어요). 그래서 우리 각자는 사이트 로그인 정보를 공유하고, 거기서 모든 계정을 설정해 놓았어요. 페이지 상단의 '내 프로필' 링크에서 이메일 & 알림 옵션을 선택할 수 있어요. 여기서 두 번째 이메일 계정을 추가할 수 있어요. 이렇게 하면 예산을 초과하거나 요금이 예정되어 있을 때 서로 알림을 받을 수 있어요. 우리는 웹사이트를 통해 예산을 설정해 놓았고, 둘 중 누구나 로그인해서 예산을 수정할 수 있어요.", "즉시 상환하세요. 하지만 제 글 '너무 적은 부채?'에서 언급했듯이, 0% 활용률은 오히려 부정적인 영향을 미칩니다. 따라서 카드를 사용해 1% 정도만 활용하는 것이 좋습니다. 즉, 한도가 3만 8천 달러라면, 가스비나 장보기 등으로 주당 100달러 정도만 사용하세요. 매월 전액을 결제하세요. 중요한 것은 월별로 이자를 발생시키며 이월되는 금액이 아니라 명세서 상의 금액입니다. 이제부터는 이자가 발생하지 않기를 바랍니다.", "펀드는 포트폴리오와 마찬가지로 다양한 자산을 모아놓은 것이므로, 두 용어는 대부분 상호 교환하여 사용할 수 있습니다. 펀드는 주식, 채권 등 다양한 증권 포지션과 일정 금액의 미투자 현금으로 구성됩니다. 대부분의 경우 사람들이 \"펀드\"라고 말할 때 실제로는 투자 전략을 설명하는 것입니다. 예를 들어, \"Far East Aggressive\" 펀드(여기서는 설명을 위해 가상의 이름을 사용했습니다)는 대부분의 다른 투자보다 위험이 높은 극동 지역의 투자 기회에 집중하여 투자자들에게 더 높은 수익을 제공하는 펀드입니다. 이 펀드의 \"포트폴리오\" 부분은 펀드가 투자자들을 대신하여 매입하고 보유하고 있는 주식들을 의미합니다. 다른 펀드들은 지방채나 국채에 집중하기도 하며, 이 목록은 계속 이어집니다. 도움이 되었기를 바랍니다. 행운을 빕니다!", "먼저 용어를 정정하겠습니다: 귀사가 회사의 주식 10,000주를 매도하자는 제안을 하는 것으로 이해합니다. \"10,000주의 주식\"이 아니라 말이죠. 매도할 때는 특정 최저가를 설정할지, 아니면 가능한 어떤 가격이든 받고 매도할지 결정해야 합니다. 만약 특정 최저가를 설정한다면, 그 가격에 관심이 없는 사람들은 매수하지 않을 것이므로 거래가 성사되지 않을 수 있습니다. 이는 귀사의 예상 가격이 합리적이지 않다고 여겨지는 경우 단 한 주도 매도되지 않을 수 있음을 의미합니다. 가격과 무관하게 매도하려면, 주식을 시장에 대량으로 유출하기 시작하면 추가 주식당 받는 가격이 하락하여 구매자를 찾을 때까지 계속될 수 있습니다. 이 최저가는 사람들이 현재 해당 주식을 얼마로 평가하는지에 따라 달라집니다. 이는 제가 다루고 싶지 않은 여러 복잡성 중 하나이기 때문에, 저는 인덱스 펀드를 선택합니다.", "많은 답변이 대체 비용과 유형 자산을 위해 필요한 금액에 초점을 맞추고 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 추가적인 문제들이 있습니다. 하지만 시작하기 전에, 이러한 문제들은 순자산과 관련이 없습니다. 다른 요소들과 관련이 있습니다. 돈이 있다는 것은 확실히 도움이 되지만, 10달러밖에 없는 사람은 특정 상황에서 물건을 보험에 들 필요가 없을 수도 있습니다. 보험은 위험 회피 전략입니다. 따라서 보험은 원래 당신에게 문제를 일으킬 위험을 피하기 위해 사용되어야 합니다. 일반적인 예는 집입니다. 화재로 집을 잃었다면, 모기지를 모두 갚고 새로운 집을 위한 새로운 모기지를 얻을 수 있을까요? 이것은 비교적 단순한 관점이지만 좋은 관점입니다. 요즘 사람들은 보험을 저축 계좌처럼 보는 경향이 있습니다. X를 냈으니 Y를 받을 자격이 있다는 식으로요. 건강 보험(나중에 더 자세히 다루겠습니다)은 이런 식으로 스스로를 팔면서 문제를 악화시키고 있지만, 사실은 그렇지 않습니다. 보험료는 손실의 위험을 피하기 위해 내는 것이지, 필요할 때 사용할 돈의 풀을 가지기 위해서가 아닙니다. 필요할 때가 절대 발생하지 않도록 하는 것입니다. 이는 다시 한번, 보험을 들어야 할지 고민하게 합니다. 유형 자산 가정에 당신에게 보험을 들 법적 또는 계약상 의무가 없다고 가정해 봅시다. 현재 자산이 갑자기 사라졌을 때 새로운 자산을 확보할 만큼 충분한 돈이 있을까요? 이것이 일반적인 주장입니다. 하지만 두 번째 측면도 있습니다. 그 자산이 정말 필요한가요, 아니면 그냥 손실을 감수할 수 있나요? 잠시 동안 레드넥을 예로 들어보겠습니다. 확실히 백만장자나 아니지만, 잔디 위에 차 6대를 놓고 있는 이 사람은 차 6대를 보험에 들 필요가 없습니다. 하나가 사라져도 어려움을 겪겠지만, 아직 5대가 더 있습니다. 따라서 유형 자산의 경우, 항목을 교체할 수 있을 만큼 여유가 있는지, 항목을 교체해야 하는지, 그리고 항목을 잃는 것이 당신에게 얼마나 큰 위험인지에 대한 질문이 더 중요합니다. 항목 자체를 잃는 것과 보험 비용을 잃는 것 중 무엇을 더 선호하시나요? 무형 자산 이 부분을 가능한 한 불평하지 않는 방식으로 유지하려고 하지만, 제가 편향적이라는 점을 명심하세요. 일반적으로 보험에 들 수 있는 무형 자산의 두 가지 큰 예는 생명 보험과 건강 보험입니다. 다른 것들도 있지만, 사람들이 실제로 가지고 있지 않은 것을 보험에 들기 위해 돈을 내는 것은 매우 어렵습니다. 예를 들어 아이디어는 보험에 들 수 있지만, 아이디어를 보험에 들기 위해서는 명확히 설명해야 합니다. 그 시점에서 특허를 출원하는 등 다른 방법을 사용하지 않을 이유가 없습니다. 많은 사람들과 기업들이 지적 재산권 침해나 기타 무형적인 것들로 인한 손실에 대해 보험에 가입한다는 점을 기억하세요. 대부분의 경우 유형 자산과 동일한 규칙을 따릅니다. 이 섹션은 그렇지 않은 보험에 초점을 맞추기 위한 것입니다. 생명 보험 생명 보험은 약간 이상합니다. 우리 모두는 죽을 것이므로 \"좋은 베팅\"처럼 보이지만, 생명 보험으로 보험하는 것은 조기 사망입니다. 정기 생명 보험의 경우, 그것은 도박입니다. 제 기간이 끝나기 전에 죽을까요? 전체 생명 보험(기간 없음)의 경우, 다른 도박이 됩니다. 제가 그들이 지급하기로 동의한 금액을 내기 전에 죽을까요? 많은 경우, 그것은 또한 제가 한두 번의 보험료를 내지 못하고 정책을 취소하기 전에 죽을 것이라는 도박입니다. 제 사망 위험이 보험을 가치 있게 만드나요? 보통 젊을 때는 그렇습니다. 가족이 한 명의 소득자를 잃을까요? 보험이 없으면 그들은 어떻게 될까요? 하지만 나이가 들수록, 생명 보험이 더 확실해지면서 필요성이 줄어듭니다. 제 아이들은 집을 나갔고, 더 이상 저에게 의존하지 않습니다. 제 파트너가 무언가 일이 생겼을 때 걱정하지 않아도 되도록 퇴직 계좌를 설정해 두었습니다. 이 시점에서 제가 피하려는 위험은 정확히 무엇인가요? 저는 죽을 것입니다. 저는 그 가능성에 대비해 계획을 세웠습니다. 그것은 더 이상 위험이 아니라 사실입니다. 건강 보험 또 다른 완전히 다른 문제입니다. 역사적으로 보험은 계획할 수 없는 재난적인 사건에 대해 보험에 가입했습니다.", "이전에 이 사이트에서 말했듯이, 저는 개인적으로 Moneydance를 사용합니다. 그들은 Mac, Linux 및 Windows를 지원하며, 최근에는 데스크톱과 동기화되는 iOS 모바일 버전도 추가했습니다. 저는 Mac '데스크톱' 버전만 사용해 봤고, 잘 작동하는 것 같지만 다른 플랫폼이나 iOS 버전은 사용해 보지 않았습니다. 저는 어떤 회사와도 제휴 관계가 없지만, (대부분) 만족하는 사용자입니다. :-)", "이 답변은 다소 개방적입니다. 몇 가지 가정을 설명해야 합니다. 도움이 되길 바랍니다. 제 우려는 대학교 1년이 남았다는 점입니다. 이 돈이 남은 1년의 학비로 필요할 가능성이 있나요? 그리고 대학교와 첫 직장 사이의 기간에 필요할 수도 있나요? 둘 중 하나라도 '그렇다'는 답변이라면, 가능한 한 현금 상태로 유지하세요. 즉, 즉시 접근 가능한 Cash ISA에 현금을 보관하세요. 만약 둘 다 '아니다'라면 다음 단계로 넘어가겠습니다. 앞으로 5년 이내에 이 돈을 사용할 가능성이 있나요? 주택 및 아파트 계약금, 임대 여부나 구매 여부, 자동차 등을 생각하고 있습니다. 만약 그렇다면, 이번에는 Cash ISA에 현금을 보관하면서 1년 또는 2년 단위로 금리를 고정해 조금 더 나은 이자율을 얻는 방법을 고려해 보세요. MoneySavingExpert와 같은 사이트에서 최고의 Cash ISA를 확인할 수 있습니다. 이 돈이 5년 이상 사용되지 않을 것이라면 채권과 주식과 같은 옵션이 고려됩니다. 궁극적으로 위험 수용도가 선택을 결정합니다. 가치 변동에 불편함을 느낀다면, 고정 수익 상품이 주식 기반 투자보다 더 적합할 수 있습니다. 고정 수익 상품은 고정 기간 동안 채권을 구매하고 보유한 후, 만기 시 원금과 이자를 받는 방식입니다. 주식 기반 투자는 다양한 의미를 가집니다. 단일 회사의 주식, 잘 알려진 주식 시장의 지수 추적기(예: FTSE100 추적기), 적극적으로 관리되는 성장 펀드, 고수익 주식의 수동적 ETF 등이 있습니다. 각각은 서로 다른 변동성(가격 변동)과 장기적 성과, 그리고 다른 수수료와 위험을 가집니다. 이를 이해하는 유일한 방법은 배우는 것입니다. 이것이 제 최종 조언입니다. 채권, 주식, 길트, 회사채, 채권 펀드, 지수 추적기, ETF, 배당금, 능동적 대 수동적 관리에 대해 배우세요. 그동안 Cash ISA에 돈을 보관하세요. 즉, £1은 이자와 함께 £1로 유지됩니다. 장기 투자를 위해 돈을 잠그고 싶을 때는 세금으로부터 투자를 보호하기 위해 Stocks ISA를 고려해 보세요. 또한, 회사가 기여금을 일치시키는 연금에 충분한 금액을 넣을 수도 있습니다. 장기 저축을 두 경로 사이에 나누는 것은 흔하지 않습니다. 그런 다음 다음 단계를 물어보세요. 아마 그때쯤이면 스스로 알게 될 것입니다. 왜냐하면 스스로 교육을 받았기 때문입니다. 미국 기반의 일반적인 조언 대신 대안을 원하신다면, 제 Simple Steps 개념을 여기(sspf.co.uk/seven-simple-steps)에서 확인하세요. 그리고 이 프레임워크에 대한 무료 게시물은 sspf.co.uk/blog에서 확인할 수 있습니다. 또한 무료 주간 팟캐스트는 sspf.co.uk/podcast(또한 iTunes, Miro, Mixcloud 등에서 제공됩니다)에서 들을 수 있습니다. 이들은 영국을 위해 무료로 제공되는 이러한 유형의 안내를 제공하기 위해 설계되었습니다.", "'매입 후 보유'는 여전히 승자다: 21세기 첫 10년 동안에도 지수 펀드를 사용하고 계속해서 보유한 투자자는 만족스러운 수익을 얻을 수 있었다. by By Burton G. Malkiel in The Wall Street Journal on November 18, 2010: \"다른 유용한 기법은 '리밸런싱'으로, 포트폴리오의 자산 배분을 투자자의 위험 허용 범위와 일관되게 유지하는 것이다. 예를 들어, 한 투자자가 초기 배분으로 60% 주식과 40% 채권을 선택하는 것이 가장 편안하다고 가정하자. 주식과 채권 가격이 변함에 따라 이 비율도 변할 것이다. 리밸런싱은 원하는 배분보다 높은 자산 클래스의 일부를 매각하고 그 돈을 다른 자산 클래스에 투자하는 것을 포함한다. 1996년부터 1999년까지 매년 이러한 포트폴리오를 리밸런싱하면 변화를 주지 않는 전략에 비해 연간 1.33% 포인트의 수익률 향상을 가져올 수 있었다.\" Mr. Malkiel은 Princeton University의 경제학 교수다. 이 칼럼은 그의 책 \"A Random Walk Down Wall Street\"의 10번째 개정판에서 발췌한 것으로, 12월에 W.W. Norton에서 출간될 예정이다. http://online.wsj.com/article/SB10001424052748703848204575608623469465624.html" ]
How do I evaluate reasonability of home improvement projects?	[ "The exact answers depend on what you're going to do and what you started with and what your local market is like ... But a bit of websearching (and/or asking a good general contractor) will yield a table of typical improvement in sale price from various renovations. One thing you'll discover is that unless you are staring with something almost unsellable, few if any if thgem return more than you paid for them; getting back 85% is exceptionally good. A possible exception is energy-saving measures; basic air-seaking and attic insulation improvements pay back their cost relatively quickly, and solar can do so if you have a decent site for that -- and these are often subsidized in one way or another by government or utilities. For most things, thoiugh, the real answer is to ask yourself what would make the house better for you and your family, and what that would be worth to you. If you can get it done for less than that, go for it. It's a good idea to put together as complete a list vas possible before starting, since some will be considerably less expensive if done in the right order or at the same time. (Redo your roofing before installing rooftop solar panels, if possible; as one example.) Then prioritize thiose by what will improve your enjoyment of the house most. You'll probably get better specific advice over in the Home Improvement area of Stack Exchange." ]	[ "Remind him that, over the long-term, investing in safe-only assets may actually be more risky than investing in stocks. Over the long-term, stocks have always outperformed almost every other asset class, and they are a rather inflation-proof investment. Dollars are not \"safe\"; due to inflation, currency exchange, etc., they have some volatility just like everything else.", "Instead of buying in bulk, I invest the money in equity mutual funds, for an expected return of 12%, which is more than inflation. So, I make more returns. But at the cost of a slight risk, which I'm comfortable with.", "Each country will have different rules. I can only speak about the Netherlands. There, there are two options as a resident to open an account. You needed a BSN (Dutch ID number) or a strong reference from an international company sponsoring your residence there at a bank branch that dealt frequently with foreign customers. It was not possible to open an account as a nonresident although high wealth customers probably get special treatment. Recent US reporting requirements have made European banks very unwilling to deal with US people. I have received a letter from my Dutch bank saying they will continue my current products but not offer me anything new. If I call the bank, the normal staff cannot see anything about my accounts. I need to call a special international department even for mundane questions.", "Live where you live now untill your kids are about to go to college. Then move to Germany and send your children to college for FREE. The german universities may be not in the top 10 of the world (THE), but are still competitive enough on a worldwide scale. Also, if your children excell at college, it should not be a huge problem to transfer them to the top universities in the UK or US (with scholarships from Germany). In addition, your children can go on a exchange to other universities for a couple of months or multiple years, fully funded by the European Union or the german universities.", "What you're referring to is Visa Easy Payment Services (VEPS). Other payment processors have similar programs. Basically, certain merchants (based on merchant category code - or MCC), are not required to obtain a signature under $50. This limit was raised to $50 from $25 last year. Here is the press release from Visa describing the increase, and the program in general.", "From a budgeting perspective, the emergency fund is a category in which you've budgeted funds for the unexpected. These are things that weren't able to be predicted and budgeted for in advance, or things that exceeded the expected costs. For example you might budget $150 per month for car maintenance, and typically spend some of it while the rest builds up over time for unexpected repairs, so you have a few hundred available for that. But this month your transmission died and you have a $3,000 bill. You'll then fund most of this out of your emergency fund. This doesn't cover where to store that money though, which leads me to my next point. Emergencies are emergencies because they come without warning, without you having a chance to plan. Thefore the primary things you want in an emergency fund account are stability and quick access. You can structure investments to be whatever you think of as safe or stable but you don't want to be thinking about whether it's a good time to sell when you need the money right now. But the bigger problem is access. When you need the funds on a weekend, holiday, anytime outside of market hours, you're not going to be able to just sell some stocks and go to an ATM. This is the reason why it's recommended to have these funds in a checking or savings account usually. The reason I mentioned the budgeting side first is because I wanted to point out that if you're budgeting well, most of the unexpected expenses you have should have been expected in a sense; you can still plan for something without knowing when or if it will happen. So in the example of a car repair, ideally you're already budgeting for possible repairs, if you own a home you're budgeting for things that would go wrong, budgeting for speeding tickets, for surprise out of pocket medical costs, etc. These then become part of your normal budget: they aren't part of the emergency fund anymore. The bright side about budgeting for something unexpected is that you know what that money is for, and do you likely also know how quickly you'll need it. For example you know if you have unexpected medical costs that happen very quickly, you're not likely you need a bag of cash on a moment's notice. So those last two points lead to the fact that your actual emergency fund, the dollars that are for things you simply could not foresee, will be relatively small. A few thousand dollars or so in most cases. If you've got things structured like this, you'll be happy to have a few grand available at a moment's notice. The bulk of the money you would use for other surprise expenses (or things like 6 months of living expenses) is represented in other specific categories and you already know the timeframe in which you need it (probably enough time that it could be invested, risk to taste). In short: by expecting the unexpected, you can sidestep this issue and not worry so much about missed returns on the emergency fund.", "I use another solution: debit card with an account kept empty most of the time and another account in the same bank without any card. I keep the money on the second card-less account, and when I want to buy something, I instantly transfer the appropriate amount to the account with the card and pay. That way money is on the account tied to a debit card only for a minute before payment, and normally it is empty - so even if someone would try to fraudulently use my card number - I don't care - the transaction will be rejected. I think its the perfect solution - no fraud possible, and I don't have to worry about possibly having to bother calling my bank and requesting a chargeback, which is stressful and a waste of time and harmful to peace of mind (what if they refuse the chargeback)? I prefer to spend a minute before each transaction to transfer the money between the two accounts, and that time is not a waste, because I use it to reconsider the purchase - which prevents impulse-buying.", "I'd agree, inflation affects the value of the dollar you measure anything in. So, it makes your debt fade away at the same rate it eats away at dollar denominated assets. I'd suggest that one should also look at the tax effect of the debt or assets as well. For example, my 3.5% mortgage costs me 2.625% after tax. But a 4% long term cap gain in stocks, costs me .6% in tax for a net 3.4%.", "When you start investing makes a very large difference to the outcome, but that is on the time scale of what generation you were born into, not what week you choose to open your 401(k). As you note in your last sentence, there is nothing that you can do about this, so there is no point in worrying about it. If you could successfully market time successfully, then that would make a difference even at smaller time scales. But you probably can't, so there is no point in worrying about that either. As BrenBarn points out, your statement about not regaining their net worth until 2013 applies to someone who invested a lump sum at the 2007 peak, not to someone who invested continuously throughout. By my calculation, if you started continuously investing in a broad market index at the peak (around Jun 4, 2007), you would have recovered your net worth (relative to investing in a safe instrument that merely kept up with inflation, a hard thing to find these days) around April 12, 2010. I've done the computation on each business day because that is easier, so it might be slightly worse if do the periodic investment on each payday which is much more realist for a 401(k). (And of course if you need to preserve/recover you net worth in 3 years, you shouldn't be in stocks in the first place)", "Yes apply for live and dynamic data (you may have to pay for this depending on your broker and your country) and look at the market depth." ]	집 개선 프로젝트의 합리성을 어떻게 평가하나요?	[ "정확한 답변은 당신이 무엇을 할지, 무엇으로 시작했는지, 그리고 지역 시장 상황에 따라 달라집니다. 하지만 웹서칭을 하거나(또는 좋은 일반 시공사에게 문의하는 것)을 통해 다양한 리모델링으로 인한 판매 가격 상승 표를 얻을 수 있습니다. 한 가지 알게 될 것은, 거의 판매가 불가능한 상태가 아닌 이상, 리모델링 비용을 회수하는 경우는 거의 없으며, 85%를 회수하는 것은 매우 뛰어난 성과입니다. 가능한 예외는 에너지 절약 조치입니다. 기본적인 공기 누출 및 지붕 단열 개선은 비교적 빠르게 비용을 회수하며, 태양광 패널도 적절한 장소가 있다면 비용을 회수할 수 있습니다. 또한 이러한 조치들은 정부나 전력 회사에 의해 보조금 지원을 받는 경우가 많습니다. 대부분의 경우, 스스로에게 집과 가족에게 더 나은 환경을 제공할 수 있는 것이 무엇인지, 그리고 그것이 자신에게 얼마나 가치 있는지 고려하는 것이 최선의 답입니다. 그 비용보다 적게 들면 진행하는 것이 좋습니다. 시작하기 전에 가능한 한 완전한 목록을 작성하는 것이 좋습니다. 일부 작업은 적절한 순서나 동시에 진행하면 비용이 크게 절감될 수 있습니다. (예를 들어, 가능하다면 지붕 리모델링을 태양광 패널 설치 전에 진행하세요.) 그런 다음 집에서의 즐거움을 가장 크게 향상시킬 수 있는 작업을 우선순위로 정하세요. 더 구체적인 조언을 원한다면 스택 익스체인지의 주택 개선 섹션을 참조하세요." ]	[ "그에게 장기적으로 안전 자산에만 투자하는 것이 주식에 투자하는 것보다 오히려 더 위험할 수 있다는 점을 상기시켜라. 장기적으로 주식은 거의 모든 다른 자산군을 능가해 왔으며, 인플레이션에 강한 투자 수단이다. 달러는 '안전하지 않다'; 인플레이션, 환율 변동 등으로 인해 다른 모든 것들처럼 일정한 변동성을 지니고 있다.", "대신에 대량 구매를 하지 않고, 그 돈을 주식형 펀드에 투자합니다. 예상 수익률은 12%로 인플레이션보다 높습니다. 그래서 더 많은 수익을 얻습니다. 하지만 약간의 위험을 감수해야 하는 비용이 따르는데, 저는 이 정도 위험은 감수할 만하다고 생각합니다.", "각 나라는 다른 규정을 가지고 있습니다. 저는 네덜란드에 대해서만 말씀드릴 수 있습니다. 그곳에서는 거주민으로서 계좌를 개설하는 두 가지 방법이 있습니다. BSN(네덜란드 신분증 번호)이 필요하거나, 외국 고객과 자주 거래하는 은행 지점에서 거주를 후원하는 국제 기업의 강력한 추천이 있어야 합니다. 비거주자로서 계좌를 개설하는 것은 불가능했지만, 고액 자산 고객은 특별 대우를 받을 수 있습니다. 최근 미국의 보고 요건으로 인해 유럽 은행들은 미국 사람들과 거래하는 것을 매우 꺼리고 있습니다. 제 네덜란드 은행에서 현재 상품은 유지하겠지만 새로운 상품은 제공하지 않겠다는 편지를 받았습니다. 은행에 전화하면 일반 직원은 제 계좌에 대한 정보를 볼 수 없습니다. 간단한 질문이라도 특별 국제 부서에 전화해야 합니다.", "현재 살고 있는 곳에서 자녀가 대학에 갈 정도가 될 때까지 살아라. 그 후 독일로 이주해서 자녀를 대학에 무료로 보낼 수 있다. 독일 대학들은 세계 최상위 10위권(THE)에는 들지 않을 수 있지만, 여전히 전 세계적으로 경쟁력이 있다. 또한 자녀가 대학에서 뛰어난 성적을다면, 독일의 장학금을 받고 영국이나 미국의 최상위 대학으로 전학하는 것이 큰 문제가 되지 않을 것이다. 게다가 자녀는 유럽 연합이나 독일 대학의 전액 지원을 받아 몇 달 또는 몇 년 동안 다른 대학으로 교환 학생을 갈 수 있다.", "당신이 언급하는 것은 비자 이지 결제 서비스(VEPS)입니다. 다른 결제 처리업체들도 유사한 프로그램을 운영하고 있습니다. 기본적으로 특정 판매자(판매자 카테고리 코드 또는 MCC 기준)는 50달러 미만 거래 시 서명을 받을 필요가 없습니다. 이 한도는 작년에 25달러에서 50달러로 상향 조정되었습니다. 비자가 이 인상에 대해 설명하는 보도 자료와 프로그램 일반에 대한 내용은 다음과 같습니다.", "예산 관점에서 비상금은 예상치 못한 상황에 대비해 예산에 배정된 자금의 범주입니다. 이는 미리 예측하거나 예산에 반영할 수 없었던 사항들, 혹은 예상 비용을 초과하는 경우를 의미합니다. 예를 들어 자동차 유지비로 월 150달러를 예산에 배정하고, 일반적으로 그중 일부를 사용하면서 나머지는 시간이 지남에 따라 쌓여 예상치 못한 수리를 대비해 몇 백 달러를 확보해 두는 식입니다. 그러나 이번 달에는 변속기가 고장나 3,000달러의 수리비가 발생했다면, 대부분의 비용을 비상금에서 충당하게 됩니다. 하지만 이는 그 돈을 어디에 보관할지는 다루지 않으며, 이는 다음 포인트로 이어집니다. 비상상황이 예상치 못하게 발생하기 때문에 비상금 계좌에서 가장 중요한 것은 안정성과 빠른 접근성입니다. 투자를 안전하거나 안정적이라고 생각되는 방식으로 구성할 수는 있지만, 필요할 때 매각 타이밍을 고민하고 싶은 마음은 없을 것입니다. 더 큰 문제는 접근성입니다. 주말이나 공휴일, 시장 개장 시간 외에 자금이 필요할 때 주식을 팔고 ATM으로 가는 것은 불가능합니다. 따라서 비상금은 일반적으로 당좌예금이나 저축예금 계좌에 보관하는 것이 권장됩니다. 예산 측면을 먼저 언급한 이유는, 잘 예산을 세운다면 대부분의 예상치 못한 지출을 어느 정도는 예측할 수 있다는 점을 강조하기 위함입니다. 즉, 발생 시기나 여부를 모르더라도 미리 계획할 수 있습니다. 예를 들어 자동차 수리비의 경우 가능한 수리를 예산에 반영하고, 집을 소유한다면 문제가 발생할 경우를 대비해 예산을 세우며, 속도위반 벌금이나 예상치 못한 의료비 등도 예산에 포함시킵니다. 이렇게 되면 이들은 더 이상 비상금의 일부가 아닌 정상적인 예산의 일부가 됩니다. 예상치 못한 상황에 대해 예산을 세우는 긍정적인 측면은 그 자금의 용도를 알고 있으며, 필요 시 빠르게 사용할 수 있다는 점입니다. 예를 들어 갑작스러운 의료비가 발생하면 즉시 현금이 필요할 가능성이 높습니다. 따라서 진정한 비상금, 즉 전혀 예상할 수 없는 상황에 대비한 자금은 상대적으로 적은 금액이 됩니다. 대부분의 경우 몇천 달러 정도면 충분합니다. 이러한 구조를 갖추고 있다면, 언제든지 몇 천 달러를 사용할 수 있다는 점에서 안심할 수 있습니다. 다른 예상치 못한 지출이나 6개월치 생활비 등에 사용할 대부분의 자금은 이미 특정 범주로 분류되어 있으며, 필요 시기도 알고 있습니다(아마도 투자할 시간적 여유가 있을 정도로 충분한 기간일 것입니다). 간단히 말해, 예상치 못한 상황을 미리 계획함으로써 비상금의 수익 손실을 걱정하지 않아도 됩니다.", "나는 또 다른 해결책을 사용합니다: 대부분의 시간 동안 계좌가 비어 있는 체크카드와 같은 은행의 카드 없는 다른 계좌를 사용합니다. 나는 돈을 두 번째 카드 없는 계좌에 보관하고, 물건을 사고 싶을 때마다 즉시 적절한 금액을 카드가 있는 계좌로 이체한 후 결제합니다. 이렇게 하면 돈은 결제 직전 약 1분 동안만 체크카드 계좌에 머물게 되며, 일반적으로는 비어 있습니다. 따라서 누군가 내 카드 번호를 사기에 사용하려 해도 신경 쓰지 않습니다. 거래가 거절될 것이기 때문입니다. 이 방법이 완벽한 해결책이라고 생각합니다. 사기가 불가능하고, 은행에 전화해 청구 취소를 요청해야 하는 번거로움과 스트레스, 마음의 평안을 해치는 시간 낭비를 걱정할 필요도 없습니다(청구 취소가 거절되면 어떻게 될까요?). 나는 각 거래 전에 잠시 동안 두 계좌 간에 돈을 이체하는 시간을 들이는 것을 선호합니다. 이 시간은 낭비가 아니며, 구매를 다시 생각해 보는 데 사용되어 충동적인 구매를 방지합니다.", "저는 동의합니다. 인플레이션은 달러로 측정하는 모든 것의 가치에 영향을 미칩니다. 그래서 부채가 사라지는 속도와 달러 표시 자산이 줄어드는 속도가 같습니다. 또한 부채나 자산에 대한 세금 영향을 고려하는 것도 좋습니다. 예를 들어, 제 3.5% 모기지는 세금 후 2.625%의 비용이 듭니다. 반면에 주식에서 4%의 장기 자본 이득은 0.6%의 세금이 들어 순 3.4%의 비용이 됩니다.", "투자를 시작하는 시기는 결과에 큰 영향을 미치지만, 이는 태어난 세대의 시간 규모에 해당하며, 401(k)를 개설하는 주의 선택과는 무관합니다. 당신의 마지막 문장에서 언급했듯이, 이에 대해 할 수 있는 일은 없으므로 걱정할 필요가 없습니다. 만약 시장 타이밍을 성공적으로 맞출 수 있다면 더 작은 시간 규모에서도 차이를 만들 수 있겠지만, 아마도 그럴 수 없을 것이므로 이 역시 걱정할 필요가 없습니다. BrenBarn이 지적했듯이, 2013년까지 순자산을 회복하지 못한다는 주장은 2007년 정점에 일시불로 투자한 사람에게 해당하는 것이지, 지속적으로 투자한 사람에게는 해당하지 않습니다. 제 계산에 따르면, 2007년 정점(6월 4일경)에 광범위한 시장 지수에 지속적으로 투자를 시작했다면, 인플레이션을 따라간 안전 자산(요즘 찾기 힘든)에 투자한 것보다 순자산을 회복하는 데 약 2010년 4월 12일경이 걸렸을 것입니다. 계산은 영업일마다 수행했기 때문에 더 정확하지는 않을 수 있지만, 실제로 401(k)에서 더 현실적인 급여일마다 주기적으로 투자하는 경우에는 더 나쁠 수 있습니다. (당연히 3년 안에 순자산을 보존하거나 회복해야 한다면 애초에 주식에 투자하지 말아야 합니다)", "예, 실시간 동적 데이터(브로커 및 국가에 따라 비용이 발생할 수 있음)를 신청하고 시장 깊이를 확인하세요." ]
Do US mutual funds and ETFs pay taxes on dividends?	[ "Mutual funds don't pay taxes themselves, they distribute any dividends or capital gains to the shareholders. Thus, if you hold a mutual fund in a tax-advantaged account like a 401k or IRA then the distribution isn't a taxable event while in a regular taxable account you would have to pay taxes on the distributions. From Forbes: There can be foreign companies on US stock exchanges that would still work the same way. Unilever for example is an Anglo-Dutch multinational listed on the NYSE as \"UN.\"" ]	[ "Yes, this happens a lot. And in many cases companies don't even know this is happening. Collateralized Debt Obligations frequently contain pieces of the same financial products, where it is not obvious what the underlying asset is. It gets complicated to explain, but I can make an analogy to a portfolio of stocks you might create. Your portfolio contains companies and those companies also own some of the other companies in your same portfolio. The value of all the companies in your portfolio are very interrelated even though you thought you made diversified investments, under the idea that they can't all do poorly at the exact same time. Except they can, if the value of the company's shares are solely based on the value of other company's shares, but nobody noticed that none of them have an actual robust operations. This was a key factor of the financial disaster around 2008, but this problem was solved with the addition of additional disclaimers that all investors agree to, so they know what they are buying", "In an \"efficient\" investment market the amount of risk premium would EXACTLY offset the likelihood of loss, such that over long time frames the expected return on investment would be equal for all investment options. In practice, we usually see that riskier investments yield a higher long-term return because the risk premium is larger than that \"efficient\" amount. This is because many investors don't have a long-term time horizon, and the pain of loss is greater than the reward of gain (\"asymmetric preferences\"). It's also important to think about the risk-reward interaction as being PERCEIVED risk to EXPECTED reward. If I'm lending money to somebody who is likely not to pay me back, I'd want a better deal than if I were lending to somebody who is certain to pay. I think that addresses your confusion, but if I misinterpreted what's puzzling you, please let me know and I", "What are the risks, if any The risks are exemplified by the outcomes presented on this website, including: There's a chance you will end up paying large mortgage payments on a house occupied by an ex-friend and paying large amounts of money to lawyers to try and get things straightened out. You could come out of it a lot poorer and with your credit rating wrecked.", "As far as I'm aware, PINs are only used for in-person transactions, not 'remote' (over the Internet or phone).", "Whether or not they are worth it depends entirely on your situation. For my family, they are worth it, but I know a number of people who it would not be worthwhile for. The big things that we find are cheaper to get at bulk stores are toiletries, detergents (laundry, dishwasher), meats (only if you have a big freezer), bread, and certain types of prepackaged foods. Right now, it's just my wife and me, but once we have kids it will become even more worthwhile with things like diapers, wipes, and various other items. If you have a large family, or a large freezer odds are they are worth it. One thing to be careful of however is that they usually don't accept coupons. So if you're a big time deal shopper the gain may be minimal. They only cost $40 a year, so worst case scenario if you don't get back your full investment you're not out too much.", "First question: Any, probably all, of the above. Second question: The risk is that the currency will become worth less, or even worthless. Most will resort to the printing press (inflation) which will tank the currency's purchasing power. A different currency will have the same problem, but possibly less so than yours. Real estate is a good deal. So are eggs, if you were to ask a Weimar Germany farmer. People will always need food and shelter.", "And you have hit the nail on the head of holding gold as an alternative to liquid currency. There is simply no way to reliably buy and sell physical gold at the spot price unless you have millions of dollars. Exhibit A) The stock symbol GLD is an ETF backed by gold. Its shares are redeemable for gold if you have more than 100,000 shares then you can be assisted by an \"Authorized Participant\". Read the fund's details. Less than 100,000 shares? no physical gold for you. With GLD's share price being $155.55 this would mean you need to have over 15 million dollars, and be financially solvent enough to be willing to exchange the liquidity of shares and dollars for illiquid gold, that you wouldn't be able to sell at a fair price in smaller denominations. The ETF trades at a different price than the gold spot market, so you technically are dealing with a spread here too. Exhibit B) The futures market. Accepting delivery of a gold futures contract also requires that you get 1000 units of the underlying asset. This means 1000 gold bars which are currently $1,610.70 each. This means you would need $1,610,700 that you would be comfortable with exchanging for gold bars, which: In contrast, securitized gold (gold in an ETF, for instance) can be hedged very easily, and one can sell covered calls to negate transaction fees, hedge, and collect dividends from the fund. quickly recuperating any \"spread tax\" that you encounter from opening the position. Also, leverage: no bank would grant you a loan to buy 4 to 20 times more gold than you can actually afford, but in the stock market 4 - 20 times your account value on margin is possible and in the futures market 20 times is pretty normal (\"initial margin and maintenance margin\"), effectively bringing your access to the spot market for physical gold more so within reach. caveat emptor.", "To follow up on Quid's comment, the share classes themselves will define what level of dividends are expected. Note that the terms 'common shares' and 'preferred shares' are generally understood terms, but are not as precise as you might believe. There are dozens/hundreds of different characteristics that could be written into share classes in the company's articles of incorporation [as long as those characteristics are legal in corporate law in the company's jurisdiction]. So in answering your question there's a bit of an assumption that things are working 'as usual'. Note that private companies often have odd quirks to their share classes, things like weird small classes of shares that have most of the voting rights, or shares with 'shotgun buyback clauses'. As long as they are legal clauses, they can be used to help control how the business is run between various shareholders with competing interests. Things like parents anticipating future family infighting and trying to prevent familial struggle. You are unlikely to see such weird quirks in public companies, where the company will have additional regulatory requirements and where the public won't want any shock at unexpected share clauses. In your case, you suggested having a non-cumulative preferred share [with no voting rights, but that doesn't impact dividend payment]: There are two salient points left related to payout that the articles of incorporation will need to define for the share classes: (1) What is the redemption value for the shares? [This is usually equal to the cost of subscribing for the shares in the first place; it represents how much the business will need to pay the shareholder in the event of redemption / recall] (2) What is the stated dividend amount? This is usually defined at a rate that's at or a little above a reasonable interest rate at the time the shares are created, but defined as $ / share. For example, the shares could have $1 / share dividend payment, where the shares originally cost $50 each to subscribe [this would reflect a rate of payment of about 2%]. Typically by corporate law, dividends must be paid to preferred shares, to the extent required based on the characteristics of the share class [some preferred shares may not have any required dividends at all], before any dividends can be paid to common shares. So if $10k in dividends is to be paid, and total preferred shares require $15k of non-cumulative dividends each year, then $0 will be paid to the common shares. The following year, $15k of dividends will once again need to be paid to the preferred shares, before any can be paid to the common shares.", "In the short-term, a savings account with an online bank can net you ~1% interest, while many banks/credit unions with local branches are 0.05%. Most of the online savings accounts allow 6 withdrawals per month (they'll let you do more, but charge a fee), if you pair it with a checking account, you can transfer your expected monthly need in one or two planned transfers to your checking account. Any other options that may result in a higher yield will either tie up your money for a set length of time, or expose you to risk of losing money. I wouldn't recommend gambling on short-term stock gains if you need the money during the off-season.", "Make a portfolio with gold and put options for gold. If the price rises again, sell a part of your gold and use it to buy new put options. If the price goes down, then use your put options to sell gold at a favorable price." ]	미국의 뮤추얼 펀드와 ETF는 배당금에 대해 세금을 납부하나요?	[ "상호펀드는 스스로 세금을 내지 않고, 배당금이나 자본이득을 주주들에게 분배합니다. 따라서 401k나 IRA와 같은 세제 혜택 계좌에 상호펀드를 보유한 경우 분배는 과세 대상이 아니지만, 일반 과세 계좌에서는 분배에 대해 세금을 내야 합니다. 포브스에 따르면, 미국 주식 거래소에 상장된 외국 기업도 같은 방식으로 운영됩니다. 예를 들어 유니레버는 영국-네덜란드 다국적 기업으로 뉴욕 증시에 \"UN\"으로 상장되어 있습니다." ]	[ "그렇습니다, 이런 일이 자주 발생합니다. 많은 경우 기업조차도 이런 일이 일어나고 있는지조차 모르는 경우가 많습니다. 담보부채권(CDO)은 종종 동일한 금융 상품의 조각들을 포함하고 있어서, 기초자산이 무엇인지 명확하지 않을 때가 많습니다. 설명이 복잡해질 수 있지만, 주식 포트폴리오를 예로 들어 설명할 수 있습니다. 여러분의 포트폴리오에는 기업들이 포함되어 있고, 그 기업들 역시 여러분의 포트폴리오에 있는 다른 기업들을 소유하고 있습니다. 여러분이 다양화된 투자를 했다고 생각했음에도 불구하고, 모든 기업들의 가치가 매우 밀접하게 연결되어 있습니다. 즉, 모두 동시에 나쁜 성적을 낼 수 없다는 생각 아래 투자했지만, 실제로는 그럴 수 있습니다. 만약 기업의 주가 가치가 다른 기업의 주가 가치에만 기반을 두고 있고, 그 어떤 기업도 실제 탄탄한 운영을 하고 있지 않다는 사실을 아무도 눈치채지 못했다면 말이죠. 이는 2008년 금융 위기의 주요 원인 중 하나였지만, 이후 모든 투자자가 동의하는 추가적인 면책 조항을 도입함으로써 문제가 해결되었습니다. 이제 투자자들은 자신이 무엇을 구매하는지 알게 되었습니다.", "효율적인 투자 시장에서 위험 프리미엄의 금액은 손실 가능성을 정확히 상쇄하여 장기적으로 모든 투자 옵션의 기대 수익률이 동일해져야 합니다. 실제로는 위험이 높은 투자일수록 장기 수익률이 더 높은데, 이는 위험 프리미엄이 '효율적'인 수준보다 크기 때문입니다. 많은 투자자들이 장기적인 시간 범위를 가지고 있지 않고, 손실에 대한 고통이 이익에 대한 보상보다 크기 때문입니다(\"비대칭적 선호\"). 또한 위험과 수익의 관계를 '지각된 위험' 대 '기대 수익'으로 생각하는 것도 중요합니다. 누군가에게 갚을 가능성이 낮은 돈을 빌려준다면, 갚을 것이 확실한 사람에게 빌려주는 것보다 더 좋은 조건을 원하게 될 것입니다. 이것이 당신의 혼란을 해소해 주었기를 바랍니다. 제가 당신이 궁금해하는 부분을 잘못 이해했다면 알려주시기 바랍니다.", "위험은 무엇입니까, 있다면 어떤 위험인가요 위험은 이 웹사이트에 제시된 결과들로 예시되며, 이에는 다음이 포함됩니다: 전 친구가 점유한 집에 대해 큰 모기지 상환금을 지불하게 될 수도 있고, 일을 정리하기 위해 변호사에게 많은 돈을 지불해야 할 수도 있습니다. 결국 당신은 훨씬 더 가난해지고 신용 등급이 파괴된 상태로 남을 수 있습니다.", "제가 알기로는 PIN은 대면 거래에서만 사용되고, 원격(인터넷이나 전화를 통한) 거래에서는 사용되지 않습니다.", "그것이 가치 있는지 여부는 전적으로 당신의 상황에 달려 있습니다. 제 가족의 경우에는 가치가 있지만, 그렇지 않은 사람들도 많이 알고 있습니다. 대량 구매 매장에서 더 저렴하게 구입할 수 있는 주요 품목은 세면용품, 세제(빨래, 식기세척기용), 고기(큰 냉동고가 있는 경우에만), 빵, 그리고 특정 종류의 미리 포장된 식품입니다. 지금은 아내와 저만 있지만, 아이가 생기면 기저귀, 물티슈, 기타 다양한 품목으로 더 큰 이점을 얻을 수 있을 것입니다. 대가족이거나 큰 냉동고가 있다면 대부분의 경우 가치가 있습니다. 다만 주의해야 할 점은 대부분 쿠폰을 받아주지 않는다는 것입니다. 따라서 큰 할인을 노리는 쇼핑객이라면 이득이 거의 없을 수 있습니다. 연회비가 40달러밖에 되지 않으므로, 최악의 경우 전체 투자금을 회수하지 못하더라도 큰 손실은 아닙니다.", "첫 번째 질문: 위의 모든 것, 아마 전부일 것 같습니다. 두 번째 질문: 통화 가치가 떨어지거나 심지어 무가치해질 위험이 있습니다. 대부분은 인쇄기를 사용하게 될 것(인플레이션)이며, 이는 통화의 구매력을 무너뜨릴 것입니다. 다른 통화도 같은 문제를 겪겠지만, 당신의 통화보다는 덜할 수 있습니다. 부동산은 좋은 거래입니다. 바이마르 독일의 농부에게 계란을 물어보면 마찬가지입니다. 사람들은 항상 음식과 쉼터가 필요합니다.", "그리고 금을 유동성 있는 통화의 대안으로 보유하는 것에 대해 정확히 지적하셨습니다. 수백만 달러가 없다면 현물 가격으로 금을 신뢰성 있게 매매하는 것은 사실상 불가능합니다. 증거 A) GLD라는 주식 심볼은 금을 담보로 하는 ETF입니다. 100,000주 이상을 보유하면 \"승인 참가자\"의 도움을 받아 금으로 교환할 수 있습니다. 펀드의 세부 사항을 읽어보세요. 100,000주 미만이라면 물리적인 금을 얻을 수 없습니다. GLD의 주가가 155.55달러라면 1,500만 달러 이상을 보유해야 하며, 유동성 있는 주식과 달러를 비유동성 있는 금으로 교환할 만큼 재정적으로 건전해야 합니다. 또한 더 작은 단위로 공정한 가격에 판매할 수 없습니다. ETF는 금 현물 시장과 다른 가격으로 거래되므로 기술적으로 스프레드도 발생합니다. 증거 B) 선물 시장입니다. 금 선물 계약의 인도를 수락하려면 기초 자산 1,000단위를 보유해야 합니다. 현재 1,610.70달러인 금괴 1,000개를 의미하며, 이는 1,610,700달러를 보유하고 있어야 합니다. 반면, 증권화된 금(예: ETF 내 금)은 매우 쉽게 헤지할 수 있으며, 커버드 콜을 매도하여 거래 수수료, 헤지 및 펀드의 배당금을 상쇄할 수 있습니다. 포지션을 열 때 발생하는 \"스프레드 세금\"을 빠르게 회수할 수 있습니다. 또한 레버리지: 은행은 실제로 감당할 수 있는 것보다 4~20배 더 많은 금을 구매하기 위해 대출을 승인하지 않지만, 주식 시장에서는 계좌 가치의 4~20배를 마진으로 거래할 수 있으며, 선물 시장에서는 20배가 일반적입니다(\"초기 마진 및 유지 마진\"). 이는 물리적인 금에 대한 현물 시장 접근을 더 쉽게 만들어줍니다. 견물생심이므로 주의하세요.", "퀴드의 코멘트에 대한 후속 조치로, 주식 클래스 자체가 기대되는 배당금 수준을 정의할 것입니다. '보통주'와 '우선주'라는 용어는 일반적으로 이해되는 용어이지만, 생각하는 것만큼 정확하지는 않습니다. 회사의 정관에 주식 클래스에 포함될 수 있는 수십/수백 가지의 다양한 특성이 있습니다 [해당 특성이 회사의 관할권 내 기업법에서 합법적인 한]. 따라서 질문에 답변할 때 '평소대로' 작동한다고 가정하는 부분이 있습니다. 민간 기업은 종종 주식 클래스에 특이한 특징을 가지며, 대부분의 의결권을 가진 작고 특이한 규모의 주식 클래스나 '샷건 매입 조항'이 포함된 주식과 같은 것들입니다. 이러한 조항이 합법적이라면, 이해관계가 상충하는 다양한 주주들 사이에서 사업 운영 방식을 통제하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 부모가 미래의 가족 간 갈등을 예상하고 가족 간의 갈등을 방지하려는 경우가 있습니다. 공개 기업에서는 이러한 특이한 특징을 보기 어렵습니다. 공개 기업은 추가적인 규제 요건이 있으며, 예상치 못한 주식 조항으로 인한 충격을 공공이 원하지 않기 때문입니다. 귀사의 경우, 의결권이 없는 비누적 우선주를 제안하셨습니다 [이는 배당금 지급에 영향을 미치지 않습니다]: 정관에서 주식 클래스에 대해 정의해야 할 두 가지 중요한 사항이 남아 있습니다. (1) 주식의 상환 가치는 얼마인가? [이는 일반적으로 주식을 처음 구독할 때의 비용과 동일하며, 상환/회수 시 사업이 주주에게 지급해야 할 금액을 나타냅니다] (2) 명시된 배당금 금액은 얼마인가? 이는 주식이 생성될 당시 합리적인 이자율과 비슷하거나 약간 높은 비율로 정의되며, $/주 단위로 정의됩니다. 예를 들어, 주식은 각각 $50의 구독 비용이 드는 $1/주 배당금 지급을 가질 수 있으며, 이는 약 2%의 지급 비율을 반영합니다. 일반적으로 기업법에 따라, 우선주에 대해 주식 클래스의 특성에 따라 필요한 범위까지 배당금을 지급해야 합니다 [일부 우선주는 전혀 필요한 배당금이 없을 수도 있습니다], 보통주에 배당금을 지급하기 전에. 따라서 $10k의 배당금을 지급해야 하고, 우선주에 대해 매년 $15k의 비누적 배당금이 필요하다면, 보통주에는 $0이 지급됩니다. 다음 해에는 다시 $15k의 배당금을 우선주에 지급한 후에야 보통주에 배당금을 지급할 수 있습니다.", "단기적으로 온라인 은행의 저축 계좌는 약 1%의 이자를 제공할 수 있는 반면, 지역 지점이 있는 많은 은행이나 신용조합은 0.05%의 이자를 제공합니다. 대부분의 온라인 저축 계좌는 월 6회 인출을 허용합니다(더 많이 인출할 수 있지만 수수료가 부과됨). 이를 당좌 계좌와 함께 사용하면 예상되는 월별 필요 금액을 하나 또는 두 번의 계획된 이체로 당좌 계좌로 옮길 수 있습니다. 더 높은 수익을 제공할 수 있는 다른 옵션은 돈을 정해진 기간 동안 묶어두거나 돈을 잃을 위험에 노출시킬 것입니다. 오프 시즌에 돈이 필요하다면 단기 주식 수익에 걸겠다는 제안은 하지 않겠습니다.", "금과 풋 옵션으로 포트폴리오를 구성하세요. 가격이 다시 상승하면 금의 일부를 팔고 그 금액으로 새 풋 옵션을 구입하세요. 가격이 하락하면 풋 옵션을 사용해 유리한 가격에 금을 팔아보세요." ]
Should we buy a house, or wait?	[ "Some highly pessimistic things worth noting to go alongside all the stability and tax break upside that homes generally provide: Negative equity is no joke and basically the only thing that bankrupts the middle classes consistently en masse. The UK is at the end of a huge housing bull run where rents are extremely cheap relative to buying (often in the 1% range within the M25), Brexit is looming and interest rates could well sky rocket with inflation. Borrowing ~500k to buy a highly illiquid asset you might have to fire sale in case of emergency/job loss etc for 300k in a few years when lots of (relatively) cheap rental housing is available to rent risk free, could be argued to be a highly lopsided and dangerous bet vs the alternatives. Locking in 'preferential' mortgage rates can be a huge trap: low interest rates generally increase asset values. If/when they rise, assets fall in value as the demand shrinks, making you highly exposed to huge losses if you need to sell before it is paid off. In the case of housing this can be exceptionally vicious as the liquidity dramatically dries up during falls, meaning fire sales become much more severe than they are for more liquid assets like stock. Weirdly and unlike most products, people tend to buy the very best house they can get leverage for, rather than work out what they need/want and finding the best value equivalent. If a bank will lend you £20 a day to buy lunch, and you can just afford to pay it, do you hunt out the very best £20 lunch you can every day, or do you make some solid compromises so you can save money for other things etc? You seem to be hunting very close to the absolute peak amount you can spend on these numbers. Related to above, at that level of mortgage/salary you have very little margin for error if either of you lose jobs etc. Houses are much more expensive to maintain/trade than most people think. You spend ~2-5% every time you buy and sell, and you can easily spend 2-20k+ a year depending what happens just keeping the thing watertight, paid for, liveable and staying up. You need to factor this in and be pessimistic when you do. Most people don't factor in these costs to the apparent 'index' rise in house values and what they expect to sell for in x years. In reality no buy and hold investor can ever realise even close to the quoted house price returns as they are basically stocks you have to pay 5% each time you buy or sell and then 1-20% percent a year to own - they have to rise dramatically over time for you to even break even after all the costs. In general you should buy homes to make memories, not money, and to buy them at prices that don't cause you sleepless nights in case of disasters." ]	[ "Good for you! At your age, you should definitely consider investing some of your hard-earned and un-needed money in stocks with the long-term goal of having your retirement funded. The time horizon that you'd have would be vastly superior to that of millions of others, who will wait until their thirties or even forties to begin investing in stocks, giving your compound interest prospects the extra time anyone needs for a spectacular vertical incline in your later years. Make sure to sign up to automatically re-invest the dividend payouts of your stocks, please. (If you don't already know how being young and investing well in your early years is more powerful than starting out ten to twenty years later, do a little research on \"Compound Interest\"). Make sure you monitor your investments. Being young means you have time to correct your investments (sell and buy other assets) if the businesses you initially selected are no longer good investments.", "Whether your card will work, I believe, depends on the institution that issued it. You'll just have to try. What I can tell you, is that the process of using a debit card or credit card in the US is fairly straight forward. If your card has a chip, you'll 'insert' your card, chip end first, into the bottom slot of the reader, assuming the reader has one. This technology is still being distributed / accepted, so you may encounter some areas where they don't have this, or they have an insert or sign that says something along the lines of 'No chip reader / swipe instead'. If your card doesn't have a chip, which looks like the bottom end of a cellular phone's SIM card, you just swipe your card in the reader. There will / may be on-screen prompts, which will explain any additional input necessary from you. Depending on how they 'process' your card - As a debit card or credit card (They can 'process' a debit card as if it's a standard credit card), you may or may not be asked to enter your debit card's PIN. If they process it as debit, you'll have to enter your PIN. If they process it as if it were a credit card, it will still go through but you'll be asked to sign the receipt. IMPORTANT FOR YOU TO NOTE: You need to find out whether your card issuer will charge you foreign transaction fees when you use your Indian debit card in the US. Is the card carrying a different currency than the US?", "This is dependent on the broker according to The Options Industry Council. Your broker will specify what they would do upon expiry (or hours before last trade) if you did not indicate your preference. Most likely they will conduct a probabilistic simulation to see whether exercising the contracts may result in margin deficit even after selling the delivered shares under extreme circumstances. In most cases, brokers tend to liquidate the option for you (sell to close) before expiry. I've seen people complain about certain brokers forcing liquidation at terrible bid-ask spreads even though the options are still days to expiry. It is better for you to close the position on your own beforehand. The best brokers would allow margin deficit and let you deposit the required amount of money afterward. Please consult your broker's materials. If you can't find them, use live chat or email tickets.", "As to the rollover question. Only rollover to a ROTH if you have other funds you can use to pay the taxes you will be hit with if you do that. DO NOT pay the taxes out of the funds in the 401k. If you don't have a way to pay the taxes, then roll it to a traditional IRA. You never want to pay the government any taxes 'early' and you don't want to reduce the balance. beyond that, A lot depends on how long you figure you will be with that company. If it's only a few years, or if you and other employees can make enough of a fuss that they move the fund to someplace decent (any of the big no-load companies such as Vanguard would be a better custodian), then I'd go ahead and max it out. If you figure to be there for a long while, and it looks like someone is in bed with the custodian and there's no way it will be changed, then maybe look to max out a Roth IRA instead.", "From my experience, payments from banks and other financial entities, such as loyalty programs, generally aren't as large as payments that go the other direction from consumer to bank. Thus, keeping a bank account open simply for some reward/loyalty points may just be changing your behavior for the wrong reasons. The more important scenario is whether or not you have any automated ACH payments or whether your bank account is linked to other services. Perhaps the biggest tell that you're in the clear is when those transactions start occurring from your credit union account. For example: If you had a direct deposit to your BMO bank account, make sure you see deposits start to appear in the credit union account. If you're making automatic withdraws to an online savings or brokerage account, make sure those transfers are stopped and that you instead see them coming out of your new credit union account. You shouldn't need to move the auto loan, but you will need to make sure you can pay it from the new account. Some financial advisors, such as in this BankRate article titled, Lenders can tap bank account for mortgage, even recommend keeping liabilities and assets at different locations. If for whatever reason your financial situation turned bleak, it would be more difficult for the bank to help itself to what's in your checking account. To avoid getting nickel and dimed to death by \"payment processing fees\", I tend to pay insurance bills yearly or semi-annually. Thus, consider if there is anything that may be coming due in the next 6 months. If so, you might want to get your new account hooked up while you still have all the routing numbers and account numbers in your head. It's a pain to dig this stuff up while also rushing to not be late. If all that is in order, close the account.", "Stocks \"go up 5-7% every year. This has been true for the last 100 years for the S&P500 index....\" This was true in the 20th century in America. It was not true (over the whole century) for other major countries like Germany, Russia, Japan, or China. (It was more or less true for Britain and certain Commonwealth countries like Australia and Canada.) A lot of this had to do with which countries were occupied (or not) during the two world wars. In one of his company's annual reports, Warren Buffett pointed out that the U.S. standard of living went up 6-7 times in the 20th century, that this was unprecedented (and might not be repeatable in the 21st century). The performance of the U.S. stock market in the past century is representative of those (and other) past facts. If a different set of facts prevails going forward, the U.S. stock market would be reflective of those \"different\" facts.", "The general discussion of inflation centers on money as a medium of exchange and a store of value. It is impossible to discuss inflation without considering time, since it is a comparison between the balance between money and goods at two points in time. The whole point of using money, rather than bartering goods, is to have a medium of exchange. Having money, you are interested in the buying power of the money in general more than the relative price of a specific commodity. If some supply distortion causes a shortage of tobacco, or gasoline, or rental properties, the price of each will go up. However, if the amount of circulating money is doubled, the price of everything will be bid up because there is more money chasing the same amount of wealth. The persons who get to introduce the additional circulating money will win at the expense of those who already hold cash. Most of the public measures that are used to describe the economy are highly suspect. For example, during the 90s, the federal government ceased using a constant market basket when computing CPI, allowing substitutions. With this, it was no longer possible to make consistent comparisons over time. The so-called Core CPI is even worse, as it excludes food and energy, which is fine provided you don't eat anything or use any energy. Therefore, when discussing CPI, it is important to understand what exactly is being measured and how. Most published statistics understate inflation.", "One more scenario is when the company already has maturing debt. e.g Company took out a debt of 2 billion in 2010 and is maturing 2016. It has paid back say 500 million but has to pay back the debtors the remaining 1.5 billion. It will again go to the debt markets to fund this 1.5 billion maybe at better terms than the 2010 issue based on market conditions and its business. The debt is to keep the business running or grow it. The people issuing debt will do complete research before issuing the debt. It can always sell stock but that results in dilution and affects shareholders. Debt also affects shareholders but when interest rates are lower, companies tend to go to debt markets. Although sometimes they can just do a secondary and be done with it if the float is low.", "The London Stock Exchange offers a wealth of exchange traded products whose variety matches those offered in the US. Here is a link to a list of exchange traded products listed on the LSE. The link will take you to the list of Vanguard offerings. To view those offered by other managers, click on the letter choices at the top of the page. For example, to view the iShares offerings, click on \"I\". In the case of Vanguard, the LSE listed S&P500 ETF is traded under the code VUSA. Similarly, the Vanguard All World ETF trades under the code VWRL. You will need to be patient viewing iShares offerings since there are over ten pages of them, and their description is given by the abbreviation \"ISH name\". Almost all of these funds are traded in GBP. Some offer both currency hedged and currency unhedged versions. Obviously, with the unhedged version you are taking on additional currency risk, so if you wish to avoid currency risk then choose a currency hedged version. Vanguard does not appear to offer currency hedged products in London while iShares does. Here is a list of iShares currency hedged products. As you can see, the S&P500 currency hedged trades under the code IGUS while the unhedged version trades under the code IUSA. The effects of BREXIT on UK markets and currency are a matter of opinion and difficult to quantify currently. The doom and gloom warnings of some do not appear to have materialised, however the potential for near-term volatility remains so longs as the exit agreement is not formalised. In the long-term, I personally believe that BREXIT will, on balance, be a positive for the UK, but that is just my opinion.", "It might be easiest to think of stock exchanges like brokers. If you buy a home, and your broker goes bankrupt, you still own your home, but you could not sell it without the aid of another broker. Same with stocks, you own the stocks you buy, but you would be unable to either purchase new stocks or sell your stock holdings without an exchange." ]	집을 사야 할까요, 아니면 기다릴까요?	[ "주택이 일반적으로 제공하는 안정성과 세금 혜택과 함께 고려해야 할 매우 비관적인 몇 가지 사항: 마이너스 자산은 농담이 아니며, 중산층을 대규모로 파산시키는 거의 유일한 요인입니다. 영국은 주택 가격이 임대료에 비해 매우 낮은(M25 지역에서 종종 1% 범위 내) 거대한 주택 시장 강세의 끝자락에 있으며, 브렉시트가 다가오고 있고 인플레이션으로 인해 이자율이 급등할 가능성이 있습니다. 긴급 상황이나 실직 시 300k에 불과한 유동성이 매우 낮은 자산을 사기 위해 약 500k를 대출받는 것은, 비교적 저렴한 임대 주택을 위험 없이 임대할 수 있는 상황에서 볼 때 대안에 비해 매우 불균형적이고 위험한 베팅이라고 주장할 수 있습니다. '우월한' 모기지 금리를 고정하는 것은 큰 함정이 될 수 있습니다: 저금리는 일반적으로 자산 가치를 증가시킵니다. 만약/언제 금리가 오르면 수요가 줄어들면서 자산 가치가 하락하여, 상환 전에 매도해야 할 경우 큰 손실에 매우 취약해집니다. 주택의 경우 하락기에 유동성이 급격히 줄어들어 매도가 더욱 심각해지기 때문에 특히 악순환이 될 수 있습니다. 대부분의 상품과 달리 사람들은 자신이 필요로 하거나 원하는 것이 무엇인지 계산하기보다는 대출을 받을 수 있는 최고급 주택을 구매하는 경향이 있습니다. 은행이 점심값으로 하루 20파운드를 대출해준다면, 당신이 정확히 그 정도만 감당할 수 있다면, 매일 최고급 20파운드 점심을 사러 다니겠습니까, 아니면 다른 것들을 위해 돈을 저축할 수 있도록 현실적인 타협을 하겠습니까? 현재의 모기지/급여 수준에서는 둘 중 한쪽이 실직할 경우 여유가 거의 없습니다. 주택은 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 유지 및 거래 비용이 훨씬 더 많이 듭니다. 매입과 매도 시마다 약 2~5%의 비용이 발생하며, 주택을 유지하고 관리하는 데만 연간 2~20k 이상이 쉽게 소요될 수 있습니다. 이런 비용을 고려하고 비관적으로 접근해야 합니다. 대부분의 사람들은 주택 가격의 '지수' 상승과 x년 후 예상 매도 가격을 계산할 때 이러한 비용을 고려하지 않습니다. 실제로 모든 비용(매입/매도 시 5%, 연간 소유 비용 1~20%)을 감안하면 주택 가격 수익률을 달성하는 것은 거의 불가능에 가깝습니다. 일반적으로 주택은 돈을 벌기보다는 추억을 만들기 위해 구매해야 하며, 재난 시 불안한 밤을 보내지 않을 정도의 가격으로 구매해야 합니다." ]	[ "좋은 생각이야! 너의 나이에는 번 돈 중에서 필요 없는 부분을 주식에 투자해서 노후 자금을 마련하는 장기 목표를 세울 때야. 30대나 40대가 되어서야 주식 투자를 시작하는 수백만 명의 사람들보다 훨씬 더 긴 시간을 투자할 수 있어서, 복리 효과로 나중에 큰 수익을 볼 수 있을 거야. 주식 배당금을 자동으로 재투자하도록 설정해 두는 것도 잊지 마. (이미 알고 있겠지만, 젊을 때 잘 투자하는 것이 10~20년 후에 시작하는 것보다 훨씬 더 강력하다는 걸 모르겠다면 \"복리 효과\"에 대해 좀 찾아봐.) 투자를 꾸준히 확인하는 것도 중요해. 젊다는 건 처음 선택한 기업이 더 이상 좋은 투자가 아니더라도, 다른 자산으로 팔고 사는 등 투자를 조정할 시간이 충분히 있다는 뜻이니까.", "당신의 카드가 작동할지 여부는 발급 기관에 따라 다르다고 생각합니다. 직접 시도해 봐야 합니다. 제가 알려드릴 수 있는 것은 미국에서 직불카드나 신용카드를 사용하는 과정이 비교적 간단하다는 점입니다. 카드에 칩이 있는 경우, 리더기의 하단 슬롯에 칩 끝을 먼저 삽입합니다(리더기에 슬롯이 있다고 가정할 때). 이 기술은 아직 보급 중이므로 칩 리더기가 없는 곳이나 '칩 리더기 없음 / 대신 긁어주세요'라고 표시된 삽입 또는 안내문이 있는 곳을 마주할 수도 있습니다. 카드에 칩이 없다면(휴대폰 SIM 카드의 하단과 모양이 비슷합니다), 카드를 리더기에 긁습니다. 화면 안내에 따라 추가 입력이 필요한 경우 설명이 표시될 수 있습니다. 카드가 직불카드로 처리되는지 신용카드로 처리되는지에 따라 직불카드의 PIN을 입력하라는 요청을 받을 수도 있고 받지 않을 수도 있습니다. 직불카드로 처리되는 경우 PIN을 입력해야 합니다. 신용카드로 처리되는 경우 거래는 진행되지만 영수증에 서명해야 합니다. 참고 사항: 인도 직불카드를 미국에서 사용할 때 발급 기관에서 해외 거래 수수료를 부과하는지 확인해야 합니다. 카드가 미국과 다른 통화를 사용하는지 확인하세요.", "이것은 옵션 산업 협의회에 따르면 브로커에 따라 달라집니다. 귀하의 브로커는 귀하가 선호도를 표시하지 않았을 경우 만료 시점(또는 마지막 거래 전 몇 시간)에 어떻게 처리할지 명시할 것입니다. 대부분의 경우 브로커는 극단적인 상황에서 인도된 주식을 매도한 후에도 증거금 부족이 발생할 수 있는지 여부를 확인하기 위해 확률 시뮬레이션을 수행할 것입니다. 대부분의 경우 브로커는 만료 전에 옵션을 청산(매도 청산)해 주는 경향이 있습니다. 만료일이 며칠 남았는데도 브로커가 terrible한 매수-매도 호가 차이로 강제 청산을 하는 경우 불만을 제기하는 사람들을 본 적이 있습니다. 미리 직접 포지션을 폐쇄하는 것이 더 좋습니다. 최고의 브로커는 증거금 부족을 허용하고 필요한 금액을 나중에 입금할 수 있도록 할 것입니다. 브로커의 자료를 참조하세요. 찾을 수 없는 경우 라이브 채팅이나 이메일 티켓을 이용하세요.", "롤오버 문제에 관해서는. ROTH로 롤오버하려면 세금을 납부할 수 있는 다른 자금이 있어야 합니다. 그렇지 않으면 401k 자금으로 세금을 납부하지 마세요. 세금을 납부할 방법이 없다면 전통적 IRA로 롤오버하세요. 정부에 세금을 '일찍' 납부하고 싶지 않으며 잔액을 줄이고 싶지 않기 때문입니다. 그 외에도 회사에 머무는 기간에 많이 달려 있습니다. 몇 년밖에 머물지 않을 경우, 또는 동료들과 함께 기금을 더 나은 곳(예: Vanguard 같은 주요 무부하 회사)으로 옮길 수 있다면 최대한 채우세요. 오랫동안 머물 예정이고 현재의 수탁사와 유착 관계가 있어 변경이 불가능해 보인다면 Roth IRA를 최대한 채우는 것을 고려해 보세요.", "제 경험상 은행 및 기타 금융 기관(예: 로열티 프로그램)에서의 결제는 일반적으로 소비자에서 은행으로 향하는 결제보다 규모가 작습니다. 따라서 보상/로열티 포인트를 위해 은행 계좌를 유지하는 것은 잘못된 이유로 행동을 바꾸는 것에 불과할 수 있습니다. 더 중요한 시나리오는 자동화된 ACH 결제가 있는지 여부 또는 은행 계좌가 다른 서비스에 연결되어 있는지 여부입니다. 아마도 가장 확실한 신호는 신용 조합 계좌에서 해당 거래가 발생하기 시작할 때일 것입니다. 예를 들어: BMO 은행 계좌로 직접 입금이 있었다면, 신용 조합 계좌로 입금이 시작되는 것을 확인해야 합니다. 온라인 저축 계좌나 증권사 계좌로 자동 인출을 하는 경우, 해당 이체가 중단되고 새로운 신용 조합 계좌에서 인출되는 것을 확인해야 합니다. 대출은 이동할 필요가 없지만, 새 계좌에서 대출을 상환할 수 있는지 확인해야 합니다. BankRate의 \"대출사가 은행 계좌에서 모기지를 가져올 수 있다\"는 제목의 기사와 같은 일부 금융 조언자들은 부채와 자산을 다른 위치에 보관할 것을 권장하기도 합니다. 어떤 이유로든 재정 상황이 악화되면 은행이 체크 계좌의 자금을 확보하는 것이 더 어려워질 수 있습니다. \"결제 처리 수수료\"로 인해 죽을 정도로 쪼들리는 것을 피하기 위해, 저는 보험 보험료를 연간 또는 반기별로 납부하는 경향이 있습니다. 따라서 다음 6개월 내에 도래할 수 있는 것이 있는지 고려해 보세요. 있다면, 아직 모든 라우팅 번호와 계좌 번호를 기억하고 있을 때 새 계좌를 연결하는 것이 좋습니다. 모든 것이 정상이라면 계좌를 닫으세요.", "주식은 매년 5~7% 상승합니다. 이는 지난 100년 동안 S&P500 지수에서 사실이었습니다...\" 20세기 미국에서는 이것이 사실이었습니다. 독일, 러시아, 일본, 중국과 같은 다른 주요 국가들(전체적으로)에서는 이것이 사실이 아니었습니다. (영국과 호주, 캐나다와 같은 일부 영연방 국가들에서는 어느 정도 사실이었습니다.) 이러한 현상의 상당 부분은 두 차례 세계 대전 동안 어떤 국가들이 점령되었는지(또는 아닌지)와 관련이 있습니다. 워런 버핏은 한 회사의 연례 보고서에서 미국의 생활 수준이 20세기에 6~7배 증가했으며, 이는 전례가 없는 일(21세기에 반복되지 않을 수도 있음)이라고 지적했습니다. 지난 100년간 미국 주식 시장의 성과는 이러한(및 다른) 과거 사실들을 대표합니다. 앞으로 다른 사실들이 우세해진다면, 미국 주식 시장은 그러한 \"다른\" 사실들을 반영하게 될 것입니다.", "인플레이션에 대한 일반적인 논의는 화폐를 교환 매개와 가치 저장 수단으로 중심으로 다룹니다. 시간을 고려하지 않고 인플레이션을 논하는 것은 불가능합니다. 인플레이션은 두 시점에서 화폐와 상품 간의 균형을 비교하는 것이기 때문입니다. 상품을 물물교환하는 대신 화폐를 사용하는 근본적인 이유는 교환 매개를 갖기 위함입니다. 화폐를 보유할 때, 특정 상품의 상대적 가격보다는 화폐의 일반적인 구매력에 더 관심을 갖게 됩니다. 담배, 휘발유, 임대 주택 등 공급 왜곡으로 인해 부족 현상이 발생하면 각 품목의 가격은 상승합니다. 그러나 유통되는 화폐의 양이 두 배가 되면, 동일한 양의 부를 쫓는 화폐가 더 많아지기 때문에 모든 것의 가격이 상승하게 됩니다. 추가적인 유통 화폐를 도입하는 사람들은 이미 현금을 보유한 사람들을 희생시키면서 이익을 얻게 됩니다. 경제를 설명하는 데 사용되는 대부분의 공공 지표는 매우 의심스럽습니다. 예를 들어, 90년대에 연방 정부는 CPI 계산 시 일정한 시장 바스켓을 사용하는 것을 중단하고 대체를 허용했습니다. 이로 인해 시간에 따른 일관된 비교가 더 이상 불가능해졌습니다. 이른바 핵심 CPI는 더욱 나쁘습니다. 왜냐하면 식량과 에너지를 제외하기 때문인데, 이는 아무것도 먹지 않거나 에너지를 사용하지 않는다면 괜찮습니다. 따라서 CPI를 논할 때는 무엇이 정확히 측정되고 있는지, 그리고 어떻게 측정되는지 이해하는 것이 중요합니다. 대부분의 발표된 통계는 인플레이션을 과소평가합니다.", "한 가지 더 시나리오는 기업이 이미 만기가 도래하는 부채를 보유하고 있는 경우입니다. 예를 들어, 기업이 2010년에 20억 원의 부채를 조달했고 2016년에 만기가 도래합니다. 이미 5억 원을 상환했지만 남은 15억 원을 채무자들에게 상환해야 합니다. 기업은 시장 상황과 사업 환경에 따라 2010년 발행보다 더 유리한 조건으로 15억 원을 조달하기 위해 다시 부채 시장에 진출할 것입니다. 이 부채는 사업을 유지하거나 성장시키기 위한 것입니다. 부채를 발행하는 주체는 부채 발행 전에 철저한 조사를 실시할 것입니다. 기업은 항상 주식을 발행할 수 있지만, 이는 지분 희석을 초래하고 주주들에게 영향을 미칩니다. 부채도 주주들에게 영향을 미치지만, 이자율이 낮을 때 기업들은 부채 시장으로 향하는 경향이 있습니다. 때로는 유동성이 낮은 경우 2차 시장에서 거래를 마치는 것으로 해결할 수 있습니다.", "런던 증권거래소는 미국에서 제공되는 것과 유사한 다양한 상장지수상품을 제공합니다. LSE에 상장된 상장지수상품 목록은 다음과 같은 링크에서 확인할 수 있습니다. 이 링크는 뱅가드사의 상품 목록으로 연결됩니다. 다른 운용사들이 제공하는 상품을 보려면 페이지 상단의 알파벳 선택지를 클릭하세요. 예를 들어, 아이셰어스 상품을 보려면 \"I\"를 클릭합니다. 뱅가드사의 경우 LSE에 상장된 S&P500 ETF는 VUSA 코드로 거래됩니다. 마찬가지로 뱅가드 올 월드 ETF는 VWRL 코드로 거래됩니다. 아이셰어스 상품은 10페이지 이상에 걸쳐 있으므로 참고하는 데 시간이 걸릴 수 있으며, 설명은 \"ISH 이름\" 약칭으로 제공됩니다. 거의 모든 펀드는 GBP로 거래되며, 일부는 통화 헤징 버전과 비헤징 버전을 모두 제공합니다. 비헤징 버전을 선택하면 추가적인 통화 위험을 감수해야 하므로 통화 위험을 피하려면 헤징 버전을 선택하세요. 뱅가드는 런던에서 통화 헤징 상품을 제공하지 않는 반면 아이셰어스는 제공합니다. 아이셰어스 통화 헤징 상품 목록은 다음과 같습니다. 보시다시피 통화 헤징된 S&P500은 IGUS 코드로, 비헤징 버전은 IUSA 코드로 거래됩니다. 브렉시트가 영국 시장과 통화에 미치는 영향은 현재 의견과 정량화의 문제입니다. 일부의 암울한 경고는 현실화되지 않은 것으로 보이지만, 탈퇴 협정이 공식화되지 않는 한 단기적인 변동성 가능성은 남아 있습니다. 장기적으로는 개인적으로 브렉시트가 전체적으로 영국에 긍정적일 것이라고 믿지만, 이는 단지 제 의견일 뿐입니다.", "주식 거래소를 브로커처럼 생각하는 것이 가장 쉬울 것입니다. 집을 구매할 때 브로커가 파산하면 여전히 집을 소유하고 있지만 다른 브로커의 도움 없이는 판매할 수 없습니다. 주식도 마찬가지로 구매한 주식을 소유하고 있지만, 거래소 없이는 새로운 주식을 구매하거나 주식 보유를 판매할 수 없습니다." ]
Why do I see multiple trades of very small quantities?	[ "It looks more like someone is trying to pocket the spread. The trades are going off at the bid then the ask (from what I can tell without any L1 and L2 data, but the spread could be bigger than what the prices show, since the stock looks pretty volatile given the difference between current price and VWAP...). Looking through the JSE rule books I didn't find any special provisions on how they handle odd lots in their Central Order Book, but the usual practice in other markets is to display only round lot orders. So these 4 share orders would remain hidden from book participants and could be set there to trigger executions from those who are probing for limit orders. Or to make a market with very limited risk." ]	[ "That would be the ultimate in insider trading. They made a stock transaction knowing in advance what was going to happen to the share price. They could easily expect to face jail time, plus the CEO would still face lawsuits from the board of directors, the stockholders and the employees.", "According to page 56 of the 2015 IRS Publication 550 on Investment Income and Expenses: Wash sales. Your holding period for substantially identical stock or securities you acquire in a wash sale includes the period you held the old stock or securities. It looks like the rule applies to stocks and other securities, including options. It seems like the key is \"substantially identical\". For your brokerage / trading platform to handle these periods correctly for reporting to IRS, it seems best to trade the same security instead of trying to use something substantially identical.", "I think you're looking for the public float: Public float or the unqualified term may also refer to the number of outstanding shares in the hands of public investors as opposed to company officers, directors, or controlling-interest investors. Assuming the insider held shares are not traded, these shares are the publicly traded ones. The float is calculated by subtracting restricted shares from outstanding shares. As mentioned, Treasury stock is probably the most narrow definition of restricted stock (not publicly traded), but shares held by corporate officers or majority investors are often included in the definition as well. In any case, the balance sheet is indeed a good place to start.", "First piece of advice: fire your agent. A pushy agent is a bad agent. From what you've told us, he's actually given you poor advice regarding mortgage interest rates. Rates are already at historic lows. That and the precarious state of the world economy mean that further rate cuts are more likely in the near term. Second piece of advice: While more information on the real estate market you're in would help, going in at asking price is rarely a good idea. Sale prices from \"the last few years\" are not relevant to what you should pay, because the last few years include a financial crisis caused in large part by the bursting of a housing bubble. They could be even less relevant depending on your location because of a spike in foreclosures in certain areas of the U.S. There was already a ton of housing inventory before, so an increase due to foreclosures is going to depress prices further. Now that banks are finally practicing the due diligence they should have been all along, your ability to be pre-approved for large mortgage amount puts you in a strong position. Use a tool like Zillow or Redfin to see what properties in that area have sold for over the past six months. You should also be able to see a history of what prices the particular property you're interested in has been offered and/or sold at in the past. Also check and see how long the particular property you're interested in has been on the market. If it's been on the market more than 60-90 days, it's priced too high.", "I guess Bitcoin are not that popular yet and hence there are no specific regulations. If currently it gets debated, it would be treated more like a Pre-Paid card or your Paypal account. As you have already paid taxes on the $$ you used to buy the Bitcoins there is no tax obligation as long as you keep using it to buy something else. The other way to look at it is as a commodity. If you have purchased a commodity and it has appreciated in value in future you may be liable to pay tax on the appreciated value. Think of it as a if you bought a house with the $$ and sold it later. Once more serious trade starts happening, the governments around the world would bring in regulations. Till then there is nothing to worry about.", "If you have the money to pay cash for the car. Then 0 months will save you the most money. There are of course several caveats. The money for the car has to be in a relatively liquid form. Selling stocks which would trigger taxes may make the pay cash option non-optimal. Paying cash for the car shouldn't leave you car rich but cash poor. Taking all your savings to pay cash would not be a good idea. Note: paying cash doesn't involve taking a wheelbarrow full of bills to the dealer; You can use a a check. If cash is not an option then the longest time period balanced by the rates available is best. If the bank says x percent for 12-23 months, y percent for 24-47 months, Z percent for 48 to... It may be best to take the 47 month loan, because it keeps the middle rate for a long time. You want to lock in the lowest rate you can, for the longest period they allow. The longer period keeps the required minimum monthly payment as low as possible. The lower rate saves you on interest. Remember you generally can pay the loan off sooner by making extra or larger payments. Leasing. Never lease unless you are writing off the monthly lease payment as a business expense. If the choice is monthly lease payments or depreciation for tax purposes the lease can make the most sense. If business taxes aren't involved then leasing only means that you have a complex deal where you finance the most expensive part of the ownership period, you have to watch the mileage for several years, and you may have to pay a large amount at the end of the period for damages and excess miles. Plus many times you don't end up with the car at the end of the lease. In the United States one way to get a good deal if you have to get a loan: take the rebate from the dealer; and the loan from a bank/credit Union. The interest rate at banking institution is a better range of rates and length. Plus you get the dealer cash. Many times the dealer will only give you the 0% interest rate if you pay in 12 months and skip the rebate; where the interest paid to the bank will be less than the rebate.", "I'd like to modify the \"loss\" idea that's been mentioned in the other two answers. I don't think a retail location needs to be losing money to be a candidate for sale. Even if a retail location is not operating at a loss, there may be incentive to sell it off to free up cash for a better-performing line of business. Many large companies have multiple lines of business. I imagine Sunoco makes money a few ways including: refining the gas and other petroleum products, selling those petroleum products, selling gas wholesale to franchised outlets or other large buyers, licensing their brand to franchised outlets, selling gas and convenience items direct to consumers through its own corporate-owned retail outlets, etc. If a company with multiple lines of business sees a better return on investment in certain businesses, it may make sense to sell off assets in an under-performing business in order to free up the capital tied up by that business, and invest the freed-up capital in another business likely to perform better. So, even \"money making\" assets are sometimes undesirable relative to other, better performing assets. Another case in which it makes sense to sell an asset that is profitable is when the market is over-valuing it. Sell it dear, and buy it back cheap later.", "There is nothing wrong with self directed IRA's the problem is that most of the assets they specialize in are better done in other ways. Real estate is already extremely tax advantaged in the US. Buying inside a Traditional IRA would turn longterm capital gains (currently 15%) into ordinary income taxed at your tax rate when you withdraw this may be a plus or minus, but it is more likely than not that your ordinary income tax rate is higher. You also can't do the live in each house for 2 years before selling plan to eliminate capital gains taxes (250k individual 500k married couple). The final problem is that you are going to have problems getting a mortgage (it won't be a conforming loan) and will likely have to pay cash for any real estate purchased inside your IRA. Foreign real estate is similar to above except you have additional tax complexities. The key to the ownership in a business is that there are limits on who can control the business (you and maybe your family can't control the business). If you are experienced doing angel investing this might be a viable option (assuming you have a really big IRA you want to gamble with). If you want to speculate on precious metals you will probably be better offer using ETF's in a more traditional brokerage account (lower transactions costs more liquidity).", "You could try asking Merrill Lynch, (general inquiries) :- http://www.ml.com/index.asp?id=7695_114042 So far I only found a few graphics :- http://topics.nytimes.com/top/news/business/companies/merrill_lynch_and_company/ http://www.reuters.com/article/2008/01/17/us-merrilllynch-results-idUSWNAS674520080117 http://www.stocktradingtogo.com/2008/09/15/merrill-lynch-saved-by-bank-of-america-buyout/", "I recently finished reading a book that you may be interested in based on your question, The Ultimate Suburban Survivalist Guide. The author begins with a discussion of why he thinks the US economy and currency could collapse. It gets a little scary. Then he goes into great detail on commodities, specifically gold. The rest of the book is about what you can be doing to prepare yourself and your family to be more self sufficient. To answer your question, I do anticipate problems with US currency in the future and plan to put some money in gold if the price dips." ]	왜 매우 작은 수량의 여러 거래가 보이나요?	[ "누군가가 스프레드를 챙기려는 것 같습니다. 거래는 입찰가에서 시작된 후 매도 호가에서 종료되는 것 같습니다(L1 및 L2 데이터 없이 정확히 확인할 수는 없지만, 주가가 현재 가격과 VWAP 간 차이로 볼 때 상당히 변동성이 크므로 스프레드가 가격 표시보다 더 클 수 있습니다). JSE 규칙 책을 검토했지만 중앙 주문 장부에서 홀수 로트를 처리하는 특별한 규정을 찾지 못했습니다. 다른 시장에서는 일반적으로 라운드 로트 주문만 표시하는 것이 관행이므로, 이 4주 주문은 장부 참여자들에게 숨겨질 수 있으며, 이는 제한 주문을 탐색하는 사람들의 실행을 유발하거나 매우 제한된 위험으로 시장을 조성하기 위해 설정되었을 수 있습니다." ]	[ "그것은 내부자 거래의 정점이 될 것입니다. 그들은 주가가 어떻게 변할지 미리 알고 주식 거래를 했습니다. 그들은 감옥에 갈 가능성에 쉽게 직면할 수 있었고, CEO는 여전히 이사회, 주주 및 직원들로부터 소송을 당할 수 있습니다.", "2015년 IRS Publication 550 투자 수익 및 비용 56페이지에 따르면: 워시 세일. 워시 세일에서 취득한 실질적으로 동일한 주식 또는 증권에 대한 보유 기간은 기존 주식 또는 증권을 보유한 기간을 포함합니다. 이 규정은 주식 및 옵션을 포함한 기타 증권에 적용되는 것으로 보입니다. 핵심은 \"실질적으로 동일한\"이라는 점인 것 같습니다. IRS에 보고하기 위해 브로커/거래 플랫폼이 이러한 기간을 올바르게 처리하려면, 실질적으로 동일한 것을 사용하기보다 동일한 증권을 거래하는 것이 가장 좋은 방법으로 보입니다.", "당신은 퍼블릭 플로트(public float)를 찾고 있는 것 같습니다: 퍼블릭 플로트 또는 비공식적인 용어는 또한 회사 임원, 이사, 또는 지배권을 가진 투자자와 달리 공공 투자자들이 보유한 발행주식 수를 가리킬 수 있습니다. 내부자가 보유한 주식이 거래되지 않는다고 가정하면, 이 주식들은 공개적으로 거래되는 주식들입니다. 플로트는 제한된 주식을 발행주식 수에서 빼서 계산됩니다. 앞서 언급했듯이, 트레저리 주식은 아마도 제한된 주식(공개적으로 거래되지 않음)의 가장 좁은 정의일 것이지만, 기업 임원이나 다수 투자자가 보유한 주식도 종종 이 정의에 포함됩니다. 어쨌든, 대차대조표는 시작하기에 좋은 출발점입니다.", "첫 번째 조언: 에이전트를 해고하세요. 강압적인 에이전트는 나쁜 에이전트입니다. 당신이 알려주신 내용에 따르면, 그는 모기지 금리에 대해 좋지 않은 조언을 해준 것으로 보입니다. 금리는 이미 역사적인 저점에 있습니다. 이와 세계 경제의 불안정한 상태는 가까운 시일 내에 추가적인 금리 인하가 더 가능할 가능성이 높음을 의미합니다. 두 번째 조언: 부동산 시장에 대한 더 많은 정보가 도움이 되겠지만, 요청 가격대로 계약하는 것은 거의 좋은 생각이 아닙니다. \"지난 몇 년간\"의 매매 가격은 당신이 지불해야 할 금액과 관련이 없습니다. 왜냐하면 지난 몇 년간에는 주택 버블의 붕괴로 인한 금융 위기가 포함되어 있기 때문입니다. 또한 미국 특정 지역에서의 압류 급증으로 인해 지역에 따라 더욱 관련성이 떨어질 수 있습니다. 그 전에도 이미 상당한 양의 주택 재고가 있었기 때문에 압류로 인한 증가는 가격을 더욱 하락시킬 것입니다. 마침내 은행들이 처음부터 해야 했던 실사를 시작했기 때문에, 큰 모기지 금액에 대해 사전 승인을 받을 수 있는 능력은 당신을 유리한 위치에 놓습니다. Zillow나 Redfin과 같은 도구를 사용하여 해당 지역에서 지난 6개월 동안 매매된 부동산 가격을 확인하세요. 또한 관심 있는 특정 부동산이 과거에 제안되었거나 매매된 가격의 이력을 볼 수 있어야 합니다. 또한 관심 있는 부동산이 시장에 나온 지 얼마나 되었는지 확인하세요. 60-90일 이상 시장에 나와 있었다면 가격이 너무 높은 것입니다.", "비트코인은 아직 그렇게 인기가 많지 않아서 아직 구체적인 규정이 없는 것 같습니다. 현재 논의가 이루어지고 있다면, 선불 카드나 페이팔 계정처럼 취급될 것입니다. 비트코인을 구매할 때 사용한 금액에 대해 이미 세금을 납부했다면, 다른 것을 구매하기 위해 비트코인을 사용하는 한 추가 세금 의무는 없습니다. 다른 관점에서 보면, 비트코인을 상품으로 볼 수도 있습니다. 상품을 구매하고 그 가치가 상승했다면, 평가된 가치에 대해 세금을 내야 할 수 있습니다. 예를 들어, 달러로 집을 구매하고 나중에 팔았다고 생각해 보세요. 더 심각한 거래가 시작되면, 전 세계 정부들이 규제를 도입할 것입니다. 그때까지는 걱정할 필요가 없습니다.", "만약 자동차를 현금으로 구매할 여유가 있다면, 0개월 할부가 가장 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 물론 몇 가지 주의사항이 있습니다. 자동차 구매 비용은 비교적 유동적인 형태로 보유되어야 합니다. 세금이 발생하는 주식을 매각하면 현금 구매 옵션이 최적이 아닐 수 있습니다. 자동차를 현금으로 구매하는 것이 자동차는 풍부하지만 현금은 부족한 상황을 초래해서는 안 됩니다. 모든 저축금을 현금으로 사용하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 참고: 현금으로 지급하는 것이 휠배로 가득 찬 지폐를 딜러에게 가져가는 것을 의미하지는 않습니다. 수표를 사용할 수도 있습니다. 현금이 옵션이 아니라면, 이용 가능한 금리와 균형을 이루는 가장 긴 기간이 가장 좋습니다. 은행에서 12-23개월은 X%, 24-47개월은 Y%, 48개월 이상은 Z%의 금리를 제시한다면, 47개월 대출을 선택하는 것이 가장 좋을 수 있습니다. 이는 중간 금리를 오랫동안 유지할 수 있기 때문입니다. 가능한 가장 낮은 금리를 가장 긴 기간 동안 확보하는 것이 목표입니다. 더 긴 기간은 필요한 최소 월 납입금을 가능한 한 낮게 유지합니다. 더 낮은 금리는 이자 비용을 절약해 줍니다. 일반적으로 추가 지급이나 더 큰 지급을 통해 대출을 더 빨리 상환할 수 있습니다. 리스: 사업 비용으로 월 리스 비용을 처리하지 않는 한 리스를 하지 마세요. 세금 목적으로 월 리스 비용과 감가상각을 고려할 때 리스가 가장 합리적일 수 있습니다. 사업 세금이 관련되지 않는다면, 리스는 복잡한 거래를 의미하며, 소유 기간 중 가장 비싼 부분을 재정하고, 몇 년 동안 주행 거리를 모니터링해야 하며, 기간 종료 시 손상 및 초과 주행에 대해 상당한 금액을 지불해야 할 수 있습니다. 게다가 리스 기간이 끝날 때 차량을 받지 못할 수도 있습니다. 미국에서 대출을 받아야 하는 경우 좋은 거래를 얻는 한 가지 방법은 딜러로부터 리베이트를 받고 은행이나 신용조합에서 대출을 받는 것입니다. 금융 기관의 금리 범위와 기간이 더 좋습니다. 또한 딜러로부터 현금을 받을 수 있습니다. 딜러가 12개월 내 결제 시 0% 이자율을 제공하고 리베이트를 생략하는 경우가 많지만, 은행에 지불하는 이자가 리베이트보다 적을 수 있습니다.", "저는 다른 두 답변에서 언급된 \"손실\" 개념을 수정하고 싶습니다. 소매점이 매각 대상이 되려면 반드시 손실을 보고 있을 필요는 없습니다. 소매점이 손실을 내지 않더라도, 더 잘 운영되는 사업 라인을 위해 현금을 확보하기 위해 매각할 유인이 있을 수 있습니다. 많은 대기업들은 여러 사업 라인을 가지고 있습니다. 저는 선코가 정유, 석유 제품 판매, 프랜차이즈 매장이나 대형 구매자에게 도매로 휘발유 판매, 프랜차이즈 매장에 브랜드 라이선스 제공, 자체 소유 소매점을 통해 소비자에게 직접 휘발유와 편의용품 판매 등 다양한 방식으로 수익을 창출한다고 생각합니다. 여러 사업 라인을 가진 기업이 특정 사업에서 더 높은 투자 수익률을 확인하면, 해당 사업에 묶여 있는 자본을 확보하고 더 나은 성과를 낼 가능성이 있는 다른 사업에 투자하기 위해 저조한 성과의 사업에서 자산을 매각하는 것이 합리적일 수 있습니다. 따라서 \"수익 창출\" 자산이라도 다른 더 나은 성과의 자산과 비교할 때 때로는 바람직하지 않을 수 있습니다. 또 다른 경우로, 시장이 자산을 과대평가할 때 수익성 있는 자산을 매각하는 것이 합리적입니다. 비싸게 팔고 나중에 저렴하게 다시 사는 것입니다.", "자기 지시형 IRA에는 문제가 없습니다. 다만 그들이 전문으로 하는 대부분의 자산은 다른 방법으로 처리하는 것이 더 낫습니다. 미국에서 부동산은 이미 극도로 세금 혜택이 큽니다. 전통적 IRA 내에서 구매하면 장기 자본 이득(현재 15%)이 일반 소득으로 전환되어 인출 시 세금이 부과될 수 있습니다. 이는 장단점이 될 수 있지만, 일반적으로 일반 소득 세율이 더 높을 가능성이 큽니다. 또한, 2년 동안 각 주택에 거주한 후 판매할 때 자본 이득세를 없애는 계획을 실행할 수 없습니다(개인 25만 달러, 부부 50만 달러). 마지막으로, IRA 내에서 부동산을 구매할 때는 모기지를 받는 데 문제가 생길 수 있으며(표준 대출이 아님), 현금으로 지불해야 할 가능성이 높습니다. 해외 부동산도 추가 세금 문제가 있다는 점을 제외하면 위와 유사합니다. 사업체 소유의 핵심은 사업을 통제할 수 있는 사람에 대한 제한이 있다는 점입니다(당신과 가족이 사업을 통제할 수 없을 수 있음). 엔젤 투자에 익숙하다면 이 옵션이 유효할 수 있습니다(매우 큰 IRA를 걸고 싶을 때만 해당). 귀금속에 투자하려면 일반적으로 더 전통적인 브로커 계좌에서 ETF를 사용하는 것이 더 나을 것입니다(거래 비용이 낮고 유동성이 높음).", "당신은 Merrill Lynch에 문의해 볼 수 있습니다(일반 문의): http://www.ml.com/index.asp?id=7695_114042 지금까지 저는 몇 가지 그래픽만 찾았습니다: http://topics.nytimes.com/top/news/business/companies/merrill_lynch_and_company/ http://www.reuters.com/article/2008/01/17/us-merrilllynch-results-idUSWNAS674520080117 http://www.stocktradingtogo.com/2008/09/15/merrill-lynch-saved-by-bank-of-america-buyout/", "나는 최근에 당신의 질문을 고려할 때 관심 있을 만한 책을 읽었는데, 그 책은 '최후의 교외 생존 가이드'입니다. 저자는 미국 경제와 화폐가 붕괴할 수 있는 이유에 대해 논의하는 것으로 시작합니다. 이는 다소 무서운 내용입니다. 그런 다음 금과 같은 상품에 대해 자세히 다룹니다. 책의 나머지 부분은 자신과 가족이 더 자립할 수 있도록 준비하는 방법에 관한 것입니다. 당신의 질문에 답하자면, 저는 미래에 미국 화폐에 문제가 생길 것을 예상하고 있으며, 가격이 하락할 경우 일부 돈을 금에 투자할 계획입니다." ]
When an investor makes money on a short, who loses the money?	[ "The correct answer to this question is: the person who the short sells the stock to. Here's why this is the case. Say we have A, who owns the stock and lends it to B, who then sells it short to C. After this the price drops and B buys the stock back from D and returns it to A. The outcome for A is neutral. Typically stock that is sold short must be held in a margin account; the broker can borrow the shares from A, collect interest from B, and A has no idea this is going on, because the shares are held in a street name (the brokerage's name) and not A. If A decides during this period to sell, the transaction will occur immediately, and the brokerage must shuffle things around so the shares can be delivered. If this is going to be difficult then the cost for borrowing shares becomes very high. The outcome for B is obviously a profit: they sold high first and bought (back) low afterwards. This leaves either C or D as having lost this money. Why isn't it D? One way of looking at this is that the profit to B comes from the difference in the price from selling to C and buying from D. D is sitting on the low end, and thus is not paying out the profit. D bought low, compared to C and this did not lose any money, so C is the only remaining choice. Another way of looking at it is that C actually \"lost\" all the money when purchasing the stock. After all, all the money went directly from C to B. In return, C got some stock with the hope that in the future C could sell it for more than was paid for it. But C literally gave the money to B, so how could anybody else \"pay\" the loss? Another way of looking at it is that C buys a stock which then decreases in value. C is thus now sitting on a loss. The fact that it is currently only a paper loss makes this less obvious; if the stock were to recover to the price C bought at, one might conclude that C did not lose the money to B. However, in this same scenario, D also makes money that C could have made had C bought at D's price, proving that C really did lose the money to B. The final way of seeing that the answer is C is to consider what happens when somebody sells a stock which they already hold but the price goes up; who did they lose out on the gain to? The person again is; who bought their stock. The person would buys the stock is always the person who the gain goes to when the price appreciates, or the loss comes out of if the price falls." ]	[ "I wish I was in your shoes with the knowledge I have in my head. financial goal setting is a great plan at your age. In my humble opinion you don't want to save for anything... you want to invest as much as you can, create a corporation and have the corporation invest as much as possible. When there is enough monthly cash flow coming from your investments... have the corporation buy you a house, a car, take out an insurance policy on you as key employee... etc. As for the $11,000 laying around in cash as an emergency fund, no way! With returns as high as 1-3% per month invested properly keep it invested. Getting to your emergency cash reserve you have in a trading account is only a couple key strokes away. As for the 401k... If it is not making at least 25% yearly for the last 10 years (excluding your Contributions) do it yourself in a self directed IRA. Oh... I forgot to mention When your corporation buys your stuff... if set up correctly you can take them as a loss in the corporate ledger and you know any loss from one entity can offset profits from another, thus reducing any taxes you may have. My friend you are at the point of great beginnings, hard choices and an open door to what ever you want your future to look like. Decide what you want out of your money and don't take \"NO YOU CAN'T DO THAT\" as an answer. Find someone that will tell you these secrets, they are out there. Good luck.", "If the money comes to you, then it's income. If the money goes out from you, it's an expense. You get to handle the appropriate tax documentation for those business transactions. You may also have the pleasure of filing 1099-MISC forms for all of your blogging buddies if you've paid them more than $600. (Not 100% sure on this one.) I was in a blog network that had some advertising deals, and we tried to keep the payments separate because it was cleaner that way. If I were you, I'd always charge a finder's fee because it is extra work for you to do what you're doing.", "In the US you specify explicitly what stocks you're selling. Brokers now are required to keep track of cost basis and report it to the IRS on the 1099-B, so you have to tell the broker which position it is that you're closing. Usually, the default is FIFO (i.e.: when you sell, you're assumed to be closing the oldest position), but you can change it if you want. In the US you cannot average costs basis of stocks (you can for mutual funds), so you either do FIFO, LIFO (last position closed first), or specify the specific positions when you submit the sale order.", "This may not be entirely scientific, but as a landlord my usual approach is just to do a search for rental properties on Craigslist for comparable homes in the neighborhood. There are all kinds of formulas professional property managers use, but in the end these listings are the ones you are going to be competing with for tenants. Also, it isn't super accurate, but online services like Zillow.com can give you some numbers for rental houses that include those that aren't currently advertising.", "A lot of ISA's allow both shares and funds as well as gilts, Hargreaves Lansdown comes to mind as does the Alliance Trust. Some penalise (charging wise) securities vs UT (unit trusts) funds but in that case just go for a low cost IT (Investment Trust) ISA and hold individual shares as well as pooled investments in the Big IT's. I think you might have to be an \"approved investor\" to buy gilts.", "For listed options in NYSE,CBOE, is it possible for an option holder to exercise an option even if it is not in the money? Abandonment of in-the-money options or the exercise of out-of-the-money options are referred as contrarian instructions. They are sometimes forbidden, e.g. see CME - Weekly & End-of-Month (EOM) Options on Standard & E-mini S&P 500 Futures (mirror): In addition to offering European-style alternatives (which by definition can only be exercised on expiration day), both the weekly and EOM options prohibit contrarian instructions (the abandonment of in-the-money options, or the exercise of out-of-the-money options). Thus, at expiration, all in-the-money options are automatically exercised, whereas all options not in-the-money are automatically abandoned.", "Most people will never need to pay federal gift taxes. The federal gift taxes start after giving away 5.34 million over the course of your life. This number is adjusted annually for inflation. There are only two states that I know of which impose state gift taxes (Connecticut and Minnesota); in Connecticut, you need to start paying taxes if the lifetime value of your gifts exceed two million. In Minnesota, it starts at 1 million. The federal tax is paid for by the person making the gift, unless other arrangements are made. There is an annual exclusion amount of approximately $14,000. You can give up to this amount to any number of recipients and it is not considered taxable. Therefore, when you give $100 to someone, it is not a taxable event. If you do make a gift to an individual in excess of 14k, you'll need to file a gift tax return (IRS Form 709). When you file form 709, you won't need to pay taxes until the 5.34 million is exceeded. Instead, you can claim an exemption. Since most people don't exceed that amount, its rare to ever pay taxes even when exceeding the annual exclusion amount. The annual exclusion amount is adjusted each year for inflation.", "This can arise with very thinly traded stocks for large blocks of shares. If the market only has a few thousand dollars available at between 8.37 and 12.5 the price is largely meaningless for people who want to invest in hundreds of thousands/millions of dollars worth, as the quoted price can't get them anywhere near the number of shares they want. How liquid is the stock in question?", "TdAmeritrade offers this service for free using 3rd party company markit. From markit's site, below is their guarantee. http://www.markit.com/product/markit-on-demand Markit On Demand delivers an average of two million alerts per day through various technology platforms and via multiple channels, including email, instant messages, wireless, RSS and Facebook. Investors can subscribe to their alerts of choice, and Markit On Demand guarantees that they will receive an alert within five minutes of the event trigger for all price and volume alerts", "If cash donations are not deductable, stock contributions aren't either and I believe the same rules apply as for a private party." ]	짧은 포지션에서 투자자가 돈을 벌면 누구는 그 돈을 잃는가?	[ "이 문제의 정답은: 주식을 공매도하는 사람입니다. 이유는 다음과 같습니다. A가 주식을 보유하고 B에게 빌려주면, B는 C에게 해당 주식을 공매도합니다. 이후 주가가 하락하면 B는 D로부터 주식을 다시 사들여 A에게 반환합니다. A에게는 중립적인 결과가 발생합니다. 일반적으로 공매도된 주식은 증거금 계좌에 보유되어야 합니다. 브로커는 A로부터 주식을 빌려와 B로부터 이자를 받을 수 있으며, A는 이 사실을 전혀 알지 못합니다. 주식이 브로커의 명의로 보유되기 때문입니다. A가 이 기간 동안 주식을 팔기로 결정하면 거래는 즉시 이루어지며, 브로커는 주식을 인도할 수 있도록 조정해야 합니다. 이렇게 하는 것이 어렵다면 주식 차입 비용은 매우 높아집니다. B의 결과는 명백히 이익입니다. 그들은 먼저 높은 가격에 팔고 나중에 낮은 가격에 다시 샀기 때문입니다. 이로 인해 C 또는 D 중 한 명이 이 돈을 잃게 됩니다. 왜 D가 아닌지 한 가지 관점은 B의 이익이 C에게 팔 때와 D로부터 살 때의 가격 차이에서 비롯된다는 것입니다. D는 낮은 가격에 앉아 있으므로 이익을 지불하지 않습니다. D는 C와 비교해 낮은 가격에 샀기 때문에 돈을 잃지 않았으므로 C가 유일한 선택입니다. 다른 관점은 C가 실제로 주식을 구매할 때 모든 돈을 \"잃었다\"는 것입니다. 모든 돈은 C에서 B로 직접 이동했기 때문입니다. C는 미래에 더 높은 가격에 팔 수 있기를 바라며 주식을 얻었지만, C는 문자 그대로 B에게 돈을 주었습니다. 그렇다면 다른 사람이 어떻게 \"손실\"을 지불할 수 있겠습니까? 또 다른 관점은 C가 가치가 하락하는 주식을 구매했다는 것입니다. C는 이제 손실을 안고 있습니다. 현재 종이상 손실이라는 점이 이를 덜 분명하게 만들지만, 주가가 C가 구매한 가격으로 회복되면 C가 B에게 돈을 잃지 않았다고 결론지을 수 있습니다. 그러나 이와 같은 시나리오에서 D도 C가 D의 가격으로 구매했다면 벌 수 있었던 돈을 벌어, C가 실제로 B에게 돈을 잃었다는 것을 증명합니다. 마지막으로 정답이 C라는 것을 확인하는 방법은 누군가가 이미 보유한 주식을 파는 경우를 고려하는 것입니다. 주가가 오르면 누가 이익을 얻었을까요? 다시 말해, 그 주식을 산 사람입니다. 주가가 오르면 이익은 항상 주식을 산 사람에게 가고, 주가가 하락하면 손실은 그 사람에게서 나옵니다." ]	[ "나는 네 나이에 내 머리 속에 있는 지식을 네가 가진다면 좋겠어. 재정적 목표 설정은 네 나이에 훌륭한 계획이야. 내 솔직한 의견으로는 아무것도 위해 저축하고 싶어하는 게 아니야... 가능한 한 많이 투자하고, 회사를 설립한 후 회사가 가능한 한 많이 투자하도록 해야 해. 투자에서 충분한 월별 현금 흐름이 생길 때... 회사가 너에게 집을 사주고, 차를 사주고, 너를 핵심 직원으로 보험 정책을 들어주게 해야 해. 네가 현금으로 보유한 11,000달러 비상 자금은 절대 안 돼! 제대로 투자하면 월 1-3%의 수익을 올릴 수 있으니 투자해 둬. 비상 현금 보유액에 도달하는 것은 거래 계좌에서 몇 번의 키 입력만으로 가능해. 401k에 대해 말하자면... 지난 10년 동안 기여금을 제외하고 최소 25%의 연간 수익을 내지 못했다면, 자기 주도형 IRA에서 직접 해야 해. 아... 언급을 깜빡했는데, 회사가 너의 물건을 살 때... 올바르게 설정했다면 이를 법인 장부에서 손실로 처리할 수 있고, 한 개체의 손실은 다른 개체의 이익을 상쇄할 수 있어. 따라서 세금을 줄일 수 있지. 친구야, 너는 위대한 시작의 시점에 있어, 어려운 선택과 네 미래가 어떤 모습이든 열린 문 앞에 서 있어. 네 돈으로 원하는 것이 무엇인지 결정하고, \"너는 그걸 할 수 없어\"라는 대답을 받아들이지 마. 이런 비밀을 알려줄 사람을 찾아. 그런 사람들은 존재해. 행운을 빌어.", "돈이 당신에게 들어오면 소득입니다. 돈이 당신에게서 나가면 비용입니다. 이러한 사업 거래에 대한 적절한 세금 서류를 처리해야 합니다. 당신이 블로그 친구들에게 600달러 이상을 지불했다면 1099-MISC 서식을 제출하는 즐거움도 누릴 수 있습니다. (이 부분은 100% 확실하지 않습니다.) 저는 광고 계약이 있는 블로그 네트워크에 속해 있었고, 결제를 별도로 유지하려고 노력했습니다. 더 깔끔했기 때문입니다. 제가 당신이라면 항상 찾는 수수료를 청구할 것입니다. 왜냐하면 당신이 하는 일에 추가 작업이 필요하기 때문입니다.", "미국에서는 자신이 매도하는 주식을 명시적으로 지정해야 합니다. 브로커는 이제 비용 기준을 추적하고 이를 IRS에 1099-B로 보고해야 하므로, 브로커에게 어떤 포지션을 폐쇄하는지 알려주어야 합니다. 일반적으로 기본값은 FIFO(즉: 매도 시 가장 오래된 포지션을 폐쇄하는 것으로 가정)이지만, 원하는 경우 변경할 수 있습니다. 미국에서는 주식의 평균 비용 기준을 적용할 수 없습니다(뮤추얼 펀드는 가능). 따라서 FIFO, LIFO(가장 최근 포지션을 먼저 폐쇄), 또는 매도 주문을 제출할 때 특정 포지션을 지정하는 방법 중 하나를 선택해야 합니다.", "이것이 완전히 과학적이지는 않을 수 있지만, 집주인으로서 제 일반적인 접근 방식은 해당 지역에서 비슷한 주택을 찾기 위해 Craigslist에서 임대 부동산을 검색하는 것입니다. 전문 부동산 관리자들이 사용하는 모든 종류의 공식이 있지만, 결국 이러한 목록은 세입자를 유치하기 위해 경쟁해야 하는 대상입니다. 또한 매우 정확하지는 않지만, Zillow.com과 같은 온라인 서비스는 현재 광고 중이 아닌 주택을 포함한 임대 주택에 대한 일부 수치를 제공할 수 있습니다.", "많은 ISA에서는 주식과 펀드뿐만 아니라 영국 국채도 허용합니다. Hargreaves Lansdown과 Alliance Trust가 그 예입니다. 일부는 증권과 UT(유니트 트러스트) 펀드에 대해 불이익을 주지만(수수료 측면에서), 이 경우에는 저렴한 IT(인베스트먼트 트러스트) ISA를 선택하고 개별 주식과 빅 IT의 풀드 투자를 보유하는 것이 좋습니다. 영국 국채를 구매하려면 \"승인 투자자\"여야 할 수도 있습니다.", "NYSE, CBOE에 상장된 옵션의 경우, 옵션 보유자가 해당 옵션이 돈 안에 있지 않아도 옵션을 행사할 수 있는가? 돈 안에 있는 옵션의 포기 또는 돈 밖에 있는 옵션의 행사는 반대 지시로 불립니다. 이는 때때로 금지되기도 하며, 예를 들어 CME - 표준 & E-미니 S&P 500 선물 주간 및 월말(EOM) 옵션(거울)을 참조하십시오: 유럽식 대안(만기일에만 행사할 수 있는 것으로 정의됨)을 제공하는 것 외에도, 주간 및 EOM 옵션은 반대 지시(돈 안에 있는 옵션의 포기 또는 돈 밖에 있는 옵션의 행사)를 금지합니다. 따라서 만기일에는 모든 돈 안에 있는 옵션이 자동으로 행사되며, 돈 안에 있지 않은 모든 옵션은 자동으로 포기됩니다.", "대부분의 사람들은 연방 증여세를 낼 필요가 없습니다. 연방 증여세는 평생 534만 달러를 초과하여 증여할 경우 부과되며, 이 금액은 매년 인플레이션에 따라 조정됩니다. 제가 아는 한, 주 차원의 증여세를 부과하는 주는 코네티컷과 미네소타 두 곳뿐입니다. 코네티컷에서는 증여의 평생 총액이 200만 달러를 초과할 때 세금을 내기 시작하며, 미네소타에서는 100만 달러부터 세금이 부과됩니다. 연방 세금은 증여를 하는 사람이 부담하며, 다른 약정이 없는 한 해당됩니다. 연간 비과세 금액은 약 1만 4천 달러입니다. 이 금액까지는 여러 수증자에게 증여해도 과세 대상이 아닙니다. 따라서 100달러를 누군가에게 주는 것은 과세 대상이 아닙니다. 1만 4천 달러를 초과하여 개인에게 증여할 경우, 증여세 신고서(IRS 양식 709)를 제출해야 합니다. 양식 709를 제출할 때는 534만 달러를 초과하지 않는 한 세금을 내지 않아도 되며, 대신 면제를 신청할 수 있습니다. 대부분의 사람들이 이 금액을 초과하지 않기 때문에 연간 비과세 금액을 초과하더라도 세금을 내는 경우는 드뭅니다. 연간 비과세 금액은 매년 인플레이션에 따라 조정됩니다.", "이것은 거래가 매우 적은 주식의 경우 대량의 주식 블록에 대해 발생할 수 있습니다. 시장에 8.37달러에서 12.5달러 사이에 단 몇천 달러만 이용 가능하다면, 대량의 달러(수백만 달러)를 투자하려는 사람들에게는 제시된 가격이 거의 의미가 없습니다. 인용된 가격으로는 원하는 주식 수를 거의 확보할 수 없기 때문입니다. 해당 주식의 유동성은 얼마나 됩니까?", "TdAmeritrade는 제3자 기업인 markit을 통해 무료로 이 서비스를 제공합니다. markit의 사이트에서 아래는 그들의 보장 내용입니다. http://www.markit.com/product/markit-on-demand Markit On Demand는 다양한 기술 플랫폼과 이메일, 인스턴트 메시지, 무선, RSS, 페이스북 등 여러 채널을 통해 하루 평균 200만 건의 알림을 제공합니다. 투자자는 원하는 알림에 구독할 수 있으며, Markit On Demand는 가격 및 거래량 알림의 경우 모든 이벤트 발생 후 5분 이내에 알림을 받을 것을 보장합니다.", "현금 기부가 세금 공제가 되지 않는다면, 주식 기부도 마찬가지로 공제되지 않으며, 제 생각에는 민간 기부와 동일한 규정이 적용되는 것 같습니다." ]
Will I have to pay taxes for Australia if I have an Australian bank account?	[ "After reviewing the tax treaty between New Zealand and Australia, I think the issue is whether or not you have an interest in a \"permanent establishment\" in Australia where you do business. The bank is not relevant as it is merely the vehicle by which you collect payment and would only come into the picture if you had an income bearing account (which you have indicated you do not). Even if you work out of the offices of the Australian company, you do not have a financial interest in their offices and as such, would pay taxes on the income in New Zealand (see documentation below). https://www.ato.gov.au/business/international-tax-for-business/foreign-residents-doing-business-in-australia/tax-on-income-and-capital-gains/#permanentestablishment" ]	[ "Since you're 20-30 years out of retirement, you should be 90% to 100% in stocks, and in one or two broad stock market funds likely. I'm not sure about the minimums at TD Ameritrade, but at Vanguard even $3k will get you into the basic funds. One option is the Targeted Retirement Year funds, which automatically rebalance as you get closer to retirement. They're a bit higher expense usually than a basic stock market fund, but they're often not too bad. (Look for expenses under 0.5% annually, and preferably much lower - I pay 0.05% on mine for example.) Otherwise, I'd just put everything into something simple - an S&P500 tracker for example (SPY or VOO are two examples) that has very low management fees. Then when your 401(k) gets up and running, that may have fewer options and thus you may end up in something more conservative - don't feel like you have to balance each account separately when they're just starting, think of them as one whole balancing act for the first year or two. Once they're each over $10k or so, then you can balance them individually (which you do want to do, to allow you to get better returns).", "First, they don't have an obligation to provide a service for a non-customer. In theory, the could even refuse this service to account holders if that was their business model, although in practice that would almost surely be too large of a turn-off to be commercially feasible. Non-account holders aren't paying fees or providing capital to the bank, so the bank really has no incentive or obligation to tie up tellers serving them. Maybe as importantly, they have a legitimate business reason in this case as stated. The fact that the bill passed whatever test the teller did does not, of course, ensure that the bill is real. They may (or may not) subject it to additional tests later that might be more conclusive. Making you have an account helps ensure that, in the event they do test it and it fails, that (a) they know who you are in case the Secret Service wants to find you, and (b) they can recover their losses by debiting your account by the $100. This isn't foolproof since any number of bad things could still happen (identity theft, closing account before they do additional tests, bill passing later tests, etc.), but it does give them some measure of protection.", "I have a slightly different take on this, compared to the other answers. In general, I think your emergency fund should always be at least 3K, especially if you own a used car that is out of warranty. Any number of unlucky auto repairs could easily cost over 2K. So, if you have 7K in savings, I would personally buy a car that is 4K or less or finance any amount of the car over 4K (if you can get a relatively low interest rate). Then I would pay down the financed portion of the car as quickly as possible while maintaining at least a 3K emergency fund. That being said, notice I mentioned \"In general\". Your situation may actually be quite different. If you don't have much debt, with your income you might be able to build up a couple of thousand in savings in a single month, and if so the above doesn't really apply. Even if you spent the entire 7K on a car, you'd likely have at least 3K in your emergency fund within 60-90 days. As for what's responsible, there are too many factors to dictate that. If you don't have many other expenses, you could possibly afford a $40K car, and I don't think anyone here could fairly call that \"irresponsible\" if you spent that much, though surely no one would call it \"responsible\" either. Perhaps the best advice is to buy the least expensive car you will be happy with. Many people regret overspending on a vehicle, but few regret underspending (unless they got a lemon that requires lots of repairs). Finally, you could also consider another option. You could get a very cheap car for 1K or less and drive it for a year. By then you may have closer to 20K saved up for a much nicer car than you can afford today.", "Since you're a US citizen, submitting W8-BEN was wrong. If you read the form carefully, when you signed it you certified that you are not a US citizen, which is a lie and you knew it. W9 and W8 are mutually exclusive. You're either a US person for tax purposes or you're not, you cannot be both. As a US citizen - you are a US person for tax purposes, whether you have any other citizenship or not, and whether you live in (or have ever been to) the US or not. You do need to file tax returns just like any other US citizen. If you have an aggregate of $10K or more on your bank accounts outside of the US at any given day - you need to file FBAR. FATCA forms may also be applicable, depending on your balances. From foreign banks' perspective you're a US person, with regard to their FATCA obligations. Whether or not you'll be punished is hard to tell. Whether or not you could be punished is easy to tell: you could. You knowingly broke the law by certifying that you're not a US citizen when you were. That is in addition to un-filed tax returns, FBAR, etc etc. The fact that you were born outside of the US and have never lived there is technically irrelevant. Not knowing the law is not a reasonable cause for breaking it. Get a US-licensed tax adviser (EA/CPA licensed in the US) to help you sort it out.", "See Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A) (The Class A shares) and it will all be clear to you. IMHO, the quote for the B shares is mistaken, it used earning of A shares, but price of B. strange. Excellent question, welcome to SE. Berkshire Hathaway is a stock that currently trades for nearly US$140,000. This makes it difficult for individual investors to buy or sell these shares. The CEO Warren Buffet chose to reinvest any profits which means no dividends, and never to split the shares, which meant no little liquidity. There was great pressure on him to find a way to make investing in Berkshire Hathaway more accessible. In June '96, the B shares were issued which represented 1/30 of a share of the Class A stock. As even these \"Baby Berks\" rose in price to pass US$4500 per share, the stock split 50 to 1, and now trade in the US$90's. So, the current ratio is 1500 to 1. The class B shares have 1/10,000 the voting rights of the A. An A share may be swapped for 1500 B shares on request, but not vice-versa.", "Your broker, Ameritrade, offers a variety of Exchange Traded Funds (ETFs) that you can buy and sell with zero commission. An ETF is like a mutual fund, but you buy and sell shares the same way you buy and sell shares of stocks. From your point of view, the relevance of this is that you can buy and sell as many or as few shares as you like, even down to a single share. Note that to get the commission-free trades on the available ETFs you have to sign up for it in your account profile. Be sure to do that before you enter any buy orders. You'll want to start by looking at the Ameritrade's list of commission-free ETFs. Notice that they are divided into different categories: stocks, bonds, international, and commodities. Which categories you pick from will depend on your personal investing goals, time horizon, risk tolerance, and so on. There are lots of questions and answers on this site that talk about asset allocation. You should read them, as it is the most important decision you will make with your portfolio. The other thing you want to be aware of is the expense ratio for each fund. These expenses reduce the fund's return (they are included in the calculation of the net asset value of the shares), so lower is definitely better. Personally, I wouldn't even consider paying more than about 0.10% (commonly read \"10 basis points\" or \"10 bp\") for a broad-based domestic stock fund. For a sectoral fund you might put up with as much as 20 bp in expenses. Bond funds tend to be a little more expensive, so maybe allow as much as 25 bp, and likewise for international funds. I've never invested in commodity funds, so I'll let someone else opine on appropriate expense ratios for those. Once you've decided what funds you want (and have signed up for commission-free trades), all you have to do is enter the trade orders. The website where you manage your account has tutorials on how to do that. After that you should be all set. Good luck with your investing!", "Put Options. They're less risky than shorting, and have similar upsides. The major difference is that if the price goes up, you're just out the underwriting price. You'll also need to know when the event will happen, or you risk being outwaited. More traditionally, an investor would pull their money out of the market and move into Treasury bonds. Recall that when the market tanked in 2008, the price of treasuries jumped. Problem is, you can only do that trade once, and it hasn't really unwound yet. And the effect is most pronounced on short term treasuries, so you have to babysit the investment. Because of this, I think some people have moved into commodities like gold, but there's a lot of risk there. Worst case scenario you have a lot of shiny metal you can't eat or use.", "If this is a pre-authorized automatic billing, and if you have signed any contract with the merchant, cancelling may not block any future charges from the merchant. Happens with gyms, magazines, memberships quite often. There is a time period after the cancellation this will occur, then it'll be completely dead.", "So, my question is what is the limit below which I don't have to pay taxes while trading. I just invested $10. Do I have to pay taxes for this too? what are the slabs? Any income is subject to tax. That said, investing $10 will probably not generate much of income, even at the discount brokers most of it will be wasted on commissions... I am also having an assistantship. So is holding two sources of income legitimate? Thanks You can have as many sources of income as you want. Working is what is restricted when you're on a student visa. As long as you don't open a business as a day trader or start working for someone trading stocks - you're fine.", "As others have alluded to but haven't said due to the lack of reputation points to spare, you can take advantage of oil prices by leveraging up and using as much credit and margin as the banks and brokerages (respectively) will lend you. People assume that the correct answer on this forum has to masquerade as conservative financial advice, and this is not advice nor conservative. Futures contracts are readily available, but they are expensive to obtain (like a minimum entry of $4,450). But if this expense is no such object to you then you can then obtain this contract which is actually worth 20x that and experience the price appreciation and depreciation of the whole contract. The concept is similar to a downpayment on a mortgage. You assume \"rock bottom\" oil prices, but fortunately for you, futures contracts will allow you to quickly change your bets from future price appreciation and allow you to speculate on future price depreciation. So although the union workers will be protesting full time after the drilling company lays them off, you will still be getting wealthier. Long Options. These are the best. The difference with options, amongst other speculation products, is that options require the least amount of capital risk for the greatest reward. With futures, or with trading shares of an ETF (especially on margin), you have to put up a lot of capital, and if the market does not go your desired direction, then will lose a lot. And on margin products you can lose more than you put in. Being long options does not come with these dilemmas. A long march 2015 call option on USO ETF can currently be bought for less than $200 of actual cash (ie. the trading quote will be less than $2.00, but this will cost you less than $200), and will be worth $1000 on a very modest rebound in prices. The most you can lose is the $200 for the contract. Compared to $4450 on the futures, or $100,000 (that you don't have) in the futures market if oil really moves against you, or compared to whatever large amount of cash needed to actually buy shares of an ETF needed to make any decent return. These are the most lucrative (and fun and exhilarating and ) ways to take advantage of rock bottom oil prices, as an individual." ]	호주 은행 계좌가 있으면 호주의 세금을 내야 하나요?	[ "뉴질랜드와 호주의 조세 조약을 검토한 결과, 문제는 귀하가 호주의 \"상설 사업장\"에 이해관계가 있는지 여부라고 생각합니다. 귀하가 사업을 하는 곳인 호주의 상설 사업장을 말합니다. 은행은 귀하가 지급을 받는 수단일 뿐이며, 소득을 발생시키는 계좌가 있는 경우에만 관련이 될 것입니다(귀하는 그러한 계좌가 없다고 표시했습니다). 호주 회사의 사무실에서 근무하더라도 귀하는 그 사무실에 재정적 이해관계가 없으므로 뉴질랜드에서 소득에 대한 세금을 납부하게 됩니다(아래 문서 참조). https://www.ato.gov.au/business/international-tax-for-business/foreign-residents-doing-business-in-australia/tax-on-income-and-capital-gains/#permanentestablishment" ]	[ "은퇴한 지 20~30년이 지났다면 주식에 90~100% 투자해야 하며, 대부분의 경우 하나 또는 두 개의 광범위한 주식 시장 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. TD Ameritrade의 최소 금액은 잘 모르겠지만, Vanguard에서는 3,000달러로도 기본 펀드에 투자할 수 있습니다. 한 가지 옵션은 목표 퇴직 연도 펀드로, 퇴직이 가까워질수록 자동으로 재조정됩니다. 기본 주식 시장 펀드보다 비용이 약간 더 높을 수 있지만, 보통 그리 나쁘지 않습니다. (연간 비용이 0.5% 미만인 펀드를 찾고, 가능하면 훨씬 더 낮은 비용을 선호합니다. 예를 들어 저는 0.05%의 비용을 냅니다.) 그렇지 않다면, S&P 500 추적 펀드(예: SPY 또는 VOO)와 같이 매우 낮은 관리 수수료가 있는 간단한 상품에 모든 자금을 투자하는 것이 좋습니다. 401(k)가 시작되면 옵션이 제한적일 수 있으므로 처음 1~2년은 각 계좌를 별도로 균형을 맞출 필요가 없으며, 하나의 전체 균형 조정으로 생각하세요. 각 계좌가 10,000달러를 넘으면 개별적으로 균형을 맞추는 것이 좋습니다(더 나은 수익을 얻기 위해).", "첫째, 그들은 비고객에게 서비스를 제공할 의무가 없습니다. 이론적으로는 비즈니스 모델이 그렇다면 계좌 보유자에게도 이 서비스를 거부할 수 있지만, 실제로는 상업적으로 실현 가능하기에는 너무 큰 거부가 될 것입니다. 비계좌 보유자는 수수료를 지불하거나 은행에 자본을 제공하지 않기 때문에 은행은 그들을 위해 출납원을 묶어 둘 유인이나 의무가 거의 없습니다. 아마도 중요한 점은 그들이 이 경우 명시된 합법적인 사업적 이유를 가지고 있다는 것입니다. 물론 출납원이 수행한 어떤 테스트를 통과했다고 해서 그 지폐가 진짜라는 것을 보장하지는 않습니다. 그들은 나중에 더 확실한 추가 테스트를 수행할 수도 있습니다. 계좌를 가지고 있으면 테스트를 하고 지폐가 위조된 경우 (a) 비밀 서비스가 당신을 찾으려 할 때 그들이 당신이 누구인지 알 수 있고, (b) 100달러를 계좌에서 공제하여 손실을 회수할 수 있습니다. 신원 도용, 추가 테스트 전에 계좌를 폐쇄하는 경우, 나중에 테스트를 통과하는 지폐 등 여전히 다양한 문제가 발생할 수 있지만, 이는 그들에게 일정 수준의 보호를 제공합니다.", "저는 다른 답변들과는 약간 다른 관점을 가지고 있습니다. 일반적으로 비상금은 최소 3K는 되어야 한다고 생각합니다. 특히 보증이 끝난 중고차를 소유하고 있다면 더욱 그렇습니다. 여러 가지 운이 나쁜 자동차 수리 상황이 쉽게 2K 이상의 비용을 초래할 수 있기 때문입니다. 따라서 저축금이 7K라면, 저는 4K 이하의 차를 사거나 4K를 초과하는 금액은 비교적 낮은 이자율로 할부 금융하는 것을 추천하겠습니다. 그리고 가능한 한 빨리 할부 금액을 상환하면서 최소 3K의 비상금을 유지하겠습니다. 하지만 '일반적으로'라고 말했듯이, 상황에 따라 다를 수 있습니다. 빚이 많지 않고 소득이 있다면 한 달 안에 몇천 달러의 저축금을 모을 수도 있습니다. 그렇다면 위의 조언은 적용되지 않을 것입니다. 7K 전부를 차에 지출하더라도 60-90일 안에 최소 3K의 비상금을 마련할 가능성이 높습니다. 무엇이 책임 있는 행동인지는 너무 많은 요소가 관련되어 있어 단정하기 어렵습니다. 다른 지출이 많지 않다면 4만 달러짜리 차를 살 여유가 될 수도 있습니다. 그렇다고 해서 누군가가 그것을 '무책임하다'고 공정하게 비난할 수는 없을 것입니다. 물론 아무도 그것을 '책임 있는 행동'이라고 부르지는 않을 것입니다. 가장 좋은 조언은 만족할 수 있는 가장 저렴한 차를 사는 것입니다. 많은 사람들이 차량에 과도하게 지출하는 것을 후회하지만, 적게 지출하는 것을 후회하는 사람은 거의 없습니다(레몬처럼 수리가 많이 필요한 차가 아닌 한). 마지막으로 또 다른 옵션을 고려해 볼 수도 있습니다. 1K 이하의 매우 저렴한 차를 사서 1년 동안 몰 수 있습니다. 그때쯤이면 오늘보다 훨씬 더 좋은 차를 살 수 있을 만큼 2만 달러에 가까운 금액을 저축해 놓았을 수도 있습니다.", "당신은 미국 시민이므로 W8-BEN을 제출한 것은 잘못이었습니다. 양식을 자세히 읽어보면, 서명할 때 미국 시민이 아니라고 인증한 것이 명백한 거짓말이었으며, 이를 알고 있었습니다. W9와 W8은 상호 배타적입니다. 세금 목적상 미국 사람이거나 아니거나 둘 다일 수 없습니다. 미국 시민으로서 다른 시민권이 있든 없든, 미국에 거주하거나 거주한 적이 있든 없든 세금 신고를 해야 합니다. 미국 외부의 은행 계좌에 하루라도 $10,000 이상의 합계가 있는 경우 FBAR를 신고해야 합니다. 잔액에 따라 FATCA 양식도 적용될 수 있습니다. 외국 은행의 관점에서 당신은 FATCA 의무와 관련하여 미국 사람으로 간주됩니다. 처벌을 받을지 여부는 예측하기 어렵지만, 처벌을 받을 가능성은 분명합니다. 미국 시민이 아닌 척 인증한 것은 법을 위반한 것이며, 미신고 세금 신고, FBAR 등 추가적인 문제도 있습니다. 미국 외부에서 태어났거나 거주한 적이 없는 것은 기술적으로 관련이 없습니다. 법을 모르는 것은 법을 위반한 합리적인 이유가 될 수 없습니다. 미국 면허를 가진 세무사(EA/CPA)의 도움을 받아 문제를 해결하세요.", "버크셔 해태국 주식회사(BRK-A)의 클래스 A 주식을 살펴보면 모든 것이 명확해질 것입니다. 제 생각에는 B 주식의 인용이 잘못되었는데, A 주식의 수익을 사용했지만 B 주식의 가격을 적용한 것 같습니다. 이상하군요. 훌륭한 질문입니다, SE에 오신 것을 환영합니다. 버크셔 해태국은 현재 약 14만 달러에 거래되는 주식입니다. 이로 인해 개인 투자자들이 이 주식을 매매하기 어려운 상황입니다. CEO 워런 버핏은 모든 수익을 재투자하도록 선택했으며, 이는 배당금이 없음을 의미하고, 주식 분할을 하지 않겠다는 결정은 유동성을 더욱 낮추었습니다. 그에게 버크셔 해태국에 투자할 수 있는 방법을 더 쉽게 만드는 압력이 컸습니다. 1996년 6월, B 주식이 발행되었는데, 이는 클래스 A 주식의 1/30을 나타냅니다. 이 \"베이비 버크셔\" 주식들도 가격이 상승해 주당 4500달러를 넘어섰을 때, 주식은 50 대 1로 분할되었고 현재는 90달러대에서 거래되고 있습니다. 따라서 현재 비율은 1500 대 1입니다. 클래스 B 주식은 클래스 A 주식의 투표권의 1/10,000을 가집니다. 요청 시 A 주식 1주를 B 주식 1500주로 교환할 수 있지만, 그 반대는 불가능합니다.", "당신의 브로커인 아메리트레이드는 제로 수수료로 매매할 수 있는 다양한 ETF(교환무역펀드)를 제공합니다. ETF는 뮤추얼펀드와 유사하지만, 주식과 같은 방식으로 주식을 사고팔 수 있습니다. 당신의 관점에서 이 점은 단 1주부터 원하는 만큼의 주식을 자유롭게 매매할 수 있다는 것입니다. 사용 가능한 ETF에 대한 수수료 없는 거래를 이용하려면 계정 프로필에서 이를 등록해야 합니다. 매수 주문을 하기 전에 반드시 등록하세요. 시작은 아메리트레이드의 수수료 없는 ETF 목록을 확인하는 것입니다. ETF는 주식, 채권, 국제, 상품 등 다양한 범주로 구분되어 있습니다. 어떤 범주를 선택할지는 개인의 투자 목표, 투자 기간, 위험 허용 범위 등에 따라 달라집니다. 이 사이트에는 자산 배분에 관한 다양한 질문과 답변이 있습니다. 이는 포트폴리오에서 내릴 가장 중요한 결정 중 하나이므로 꼭 읽어보세요. 또 다른 고려 사항은 각 펀드의 비용 비율입니다. 이 비용은 펀드 수익률을 감소시키므로(주식의 순자산가치 계산에 포함됨), 낮을수록 좋습니다. 저는 광범위한 국내 주식 펀드의 경우 0.10%(일반적으로 \"10 베이시스 포인트\" 또는 \"10bp\"로 표기) 이상의 비용을 지불하지 않을 것입니다. 섹터 펀드의 경우 최대 20bp까지 허용할 수 있으며, 채권 펀드는 약간 더 비싸므로 25bp까지 고려할 수 있습니다. 국제 펀드도 마찬가지입니다. 상품 펀드에 대해서는 투자한 적이 없어 적절한 비용 비율에 대한 의견은 다른 사람에게 맡기겠습니다. 원하는 펀드를 결정하고(수수료 없는 거래 등록 완료 후) 매매 주문을 입력하기만 하면 됩니다. 계정을 관리하는 웹사이트에는 주문 방법에 대한 튜토리얼이 있습니다. 그 후에는 모든 준비가 완료됩니다. 투자에 행운을 빕니다!", "풋 옵션. 공매도보다 위험이 적고 유사한 수익 잠재력을 가집니다. 주요 차이점은 가격이 오를 경우 인수 가격만큼만 손실을 보게 된다는 것입니다. 또한 이벤트 발생 시기를 정확히 알아야 하며, 그렇지 않으면 상대방에게 불리해질 수 있습니다. 전통적으로 투자자들은 시장에서 자금을 빼 treasury 채권으로 이동시킵니다. 2008년 시장이 폭락했을 때 treasury 가격이 급등한 것을 상기해 보세요. 문제는 이 전략을 한 번만 사용할 수 있고 아직 완전히 해제되지 않았다는 점입니다. 이 효과는 단기 treasury에서 가장 두드러지기 때문에 투자를 꾸준히 관리해야 합니다. 이러한 이유로 일부 투자자들이 금과 같은 상품으로 이동했지만, 여기에는 상당한 위험이 따릅니다. 최악의 경우 사용하거나 소비할 수 없는 많은 금을 보유하게 될 수 있습니다.", "이것이 사전 승인된 자동 결제이고, 해당 판매자와 계약을 체결한 경우 취소해도 판매자의 향후 청구를 막지 못할 수 있습니다. 체육관, 잡지, 회원권 등에서 자주 발생하는 일입니다. 취소 후 일정 기간이 지나면 완전히 중단됩니다.", "그래서 제 질문은 거래 시 세금을 내지 않아도 되는 한도가 얼마인지입니다. 방금 10달러를 투자했는데, 이것도 세금을 내야 하나요? 세율은 어떻게 되나요? 모든 소득은 과세 대상입니다. 다만 10달러를 투자하면 할인 중개업자라도 대부분 수수료로 소모될 정도로 소득이 거의 발생하지 않을 것입니다... 또한 저는 조교 직위도 가지고 있습니다. 두 가지 소득원을 보유하는 것이 합법적인가요? 네, 원하는 만큼 많은 소득원을 가질 수 있습니다. 학생 비자 상태에서는 일하는 것이 제한됩니다. 주식 거래를 하는 사업을 시작하거나 주식 거래를 위해 누군가를 고용하지 않는 한 문제되지 않습니다.", "다른 사람들이 언급했지만 평판 포인트가 부족해 직접 말하지 못한 점을 활용해 보세요. 은행과 증권사(각각)가 빌려주는 한도 내에서 최대한 신용과 마진을 활용해 유가 변동을 이용할 수 있습니다. 이 포럼에서는 올바른 답변이 보수적인 금융 조언처럼 보여야 한다고 생각하는 사람들이 있지만, 이는 조언도 아니고 보수적인 접근법도 아닙니다. 선물 계약은 쉽게 구할 수 있지만, 비용이 많이 듭니다(최소 $4,450의 진입 장벽이 있습니다). 하지만 이 비용이 문제되지 않는다면, 실제로 20배의 가치가 있는 이 계약을 얻을 수 있으며 전체 계약의 가격 변동을 경험할 수 있습니다. 이 개념은 주택 담보 대출의 계약금과 유사합니다. \"바닥을 친\" 유가를 가정하지만, 다행히도 선물 계약을 통해 미래 가격 상승에 대한 베팅을 빠르게 전환하고 미래 가격 하락에 투기할 수 있습니다. 따라서 시추 회사가 노동자들을 해고한 후 노조 노동자들이 전면 파업을 하더라도 여전히 더 부유해질 수 있습니다. 롱 옵션. 이것이 가장 좋은 방법입니다. 옵션을 포함한 다른 투기 상품과 비교할 때, 옵션은 가장 적은 자본 위험으로 최대의 수익을 얻을 수 있습니다. 선물이나 ETF(특히 마진을 통해) 주식을 거래할 때는 많은 자본을 투자해야 하며, 시장이 원하는 방향으로 움직이지 않으면 큰 손실을 입을 수 있습니다. 마진 상품의 경우 투자한 금액보다 더 많이 손실할 수도 있습니다. 롱 옵션은 이러한 딜레마가 없습니다. USO ETF에 대한 2015년 3월 롱 콜 옵션은 현재 $200 미만의 현금으로 구매할 수 있으며(예: 거래 호가가 $2.00 미만이지만 실제로는 $200 미만의 비용이 듭니다), 가격이 소폭 상승하면 $1,000의 가치가 될 수 있습니다. 계약당 최대 손실은 $200이며, 선물의 경우 $4,450, 또는 유가가 불리하게 움직일 경우 필요한 $100,000(가지고 있지 않은 금액) 또는 상당한 수익을 내기 위해 ETF 주식을 구매하는 데 필요한 현금과 비교됩니다. 이는 바닥을 친 유가를 개인이 활용하는 가장 수익성 있고(즐겁고 흥분되는) 방법입니다." ]
What is the difference between a check and a paycheck?	[ "There is little difference. A paycheck is a type of check used to pay wages. These days many people opt for direct deposit. So, the term paycheck can also refer to the payment itself: 1: a check in payment of wages or salary 2: wages, salary http://www.merriam-webster.com/dictionary/paycheck" ]	[ "There are two fundamental flaws to your plan: Supposing that you can get a loan with an interest rate that is less than the profit you are likely to get from an investment. Historically, the U.S. stock market goes up by 6 to 7% per year. I just did a quick check and found rates for unsecured loans of 10 to 15%. Of course interest rates vary depending on your credit rating and all sorts of other factors, but that's probably a reasonable ball park. Borrowing money at 15% so you can invest it at 6% is not a good plan. Of course you could invest in things that promise higher returns, but such investments have higher risks. If there was a super safe investment that was virtually guaranteed to give 20% profit, the bank wouldn't loan you money at 10 or 15%: they'd put their money in this 20% investment. I don't know what your income is, but unless it's substantial, no one is going to give you an unsecured loan for $250,000. In your question you say you'll use $2,000 of your profits to make payments on the loan. That's less than 0.8% of the loan amount. If you really know a bank that will loan money at 0.8%, I'm sure we'd all like to hear about it. That would be an awesome rate for a fully secured loan, never mind for a signature loan. $250,000 for 10 years at 10% would mean payments of $3,300 per MONTH, and that's about the most optimistic terms I can imagine for a signature loan. You say you plan to lie to the bank. What are you going to tell them? A person doesn't get to be a bank loan officer with authority to make $250,000 loans if he's a complete idiot. They're going to want to know what you intend to do with the money and how you plan to pay it back. If you're making a million dollars a year, sure, they'll probably loan you that kind of money. But if you were making a million dollars a year I doubt you'd be considering this scheme. As TripeHound said in the comments, if it was really possible to get bigger returns on an investment than you would have to pay in interest on an unsecured loan, then everybody would be doing it all the time. Sorry, if you want to be rich, the realistic choices are, (a) arrange to be born to rich parents; (b) win the lottery; (c) get a good job and work hard.", "Trading volumes are higher at the end of the day as many traders close their open positions. In the morning however, traders incorporate various factors like performance of worldwide markets overnight, any corporate or government announcements, global macro events, etc.", "The sentiment is because between closing and opening a lot can happen, and between opening and the time your order actually goes through, even more can happen. An after-hours trade has an extra amount of short-term risk attached; the price of a stock at the opening bell is technically the same as its price as of the closing the previous trading day, but within a tenth of a second, which is forever in a computerized exchange, that price may move drastically one way or the other, based on news and on other markets. The sentiment, therefore, is simple; if you're trading after-hours, you're trading risky. You're not trading based on what the market's actually doing, you're trading based on what you think the market will do in the morning, and there's still more math going on every second in the privately-held supercomputers in rented cubes in the NYSE basement than you could do all night, digesting this news and projecting what it's going to do to the stocks. Now, if you've done your homework and the stock looks like a good long-term buy, with or without any after-hours news, then place the order at 3 in the morning; who cares what the stock's gonna do at the opening bell. You're gonna hold that stock for the next ten years, maybe; what it does in 5 seconds of opening turmoil is relatively minor compared to the monthly trends that you should be worrying about.", "The OP invests a large amount of money each year (30-40k), and has significant amount already invested. Some in the United States that face this situation may want to look at using the bonus to fund two years worth of IRA or Roth IRA. During the period between January 1st and tax day they can put money into a IRA or Roth IRA for the previous year, and for the current year. The two deposits might have to be made separately, because the tax year for each deposit must be specified. If the individual is married, they can also fund their spouses IRA or Roth IRA. If this bonus is this large every year, the double deposit can only be done the first time, but if the windfall was unexpected getting the previous years deposit done before tax day could be useful. The deposits for the current year could still be spread out over the next 12 months. EDIT: Having thought about the issue a little more I have realized there are other timing issues that need to be considered.", "StasM, It's taken a while but many banks offer tokens - although they tend to limit the accounts for which they will be issued. All of the following issue tokens, but there are many more: CitiBank JP Morgan Union Bank Wells Fargo Callaway Bank Wachovia Bank of North Dakota The River Bank of Wisconsin Metcalf Bank, Kansas Stonebridge Bank In 2005 federal regulators stipulated that banks needed to get better with security for online banking customers, but they did not endorse a particular technology. Tokens (aka fobs) were endorsed. The news was negatively received by the banks because putting more steps in the way of a customer drives the customer away. See this 2005 report for more info: http://www.usatoday.com/tech/news/computersecurity/2005-11-02-cybercrime-prevention_x.htm My guess is a tipping point was reached since then, where customers became savvy of the risks, and that the \"extra steps\" became less an issue than the \"extra security\".", "For instance and to give a comparison to the US - in Austria, almost everybody gets a credit card (without a credit history (e.g. a young person) / with a bad credit history & with a good credit history). The credit history is in the USA much more important than in Austria. In future, the way to assess a credit history will change due to analysis of social networks for instance. This can be considered in addition to traditional scoring procedures. Is your credit history/score like a criminal record? Nope. I mean is it always with you? Not really cause a criminal record will be retained on a central storage (to state it abstract) and a credit history can be calculated by private companies. Also, are there other ways to get credit cards besides with a bank? That depends on the country. In Austria, yes.", "This question is likely to be voted closed as opinion-based. That said - In general people have become accustomed to instant gratification. They also have the media showing them luxury and are enticed every day to buy things they don't need. In the US, the savings rate is awfully low, but it's not just the lower 50%, it's 75% of people who aren't saving what they should. see http://web.stanford.edu/group/scspi/_media/working_papers/pfeffer-danziger-schoeni_wealth-levels.pdf for an interesting article on the topic of accumulated wealth.", "In a sense, yes. There's a view in Yahoo Finance that looks like this For this particular stock, a market order for 3000 shares (not even $4000, this is a reasonably small figure) will move the stock past $1.34, more than a 3% move. Say, on the Ask side there are 100,000 shares, all with $10 ask. It would take a lot of orders to purchase all these shares, so for a while, the price may stay right at $10, or a bit lower if there are those willing to sell lower. But, say that side showed $10 1000, $10.25 500, $10.50 1000. Now, the volume is so low that if I decided I wanted shares at any price, my order, a market order will actually drive the market price right up to $10.50 if I buy 2500 shares \"market\". You see, however, even though I'm a small trader, I drove the price up. But now that the price is $10.50 when I go to sell all 2500 at $10.50, there are no bids to pay that much, so the price the next trade will occur at isn't known yet. There may be bids at $10, with asking (me) at $10.50. No trades will happen until a seller takes the $10 bid or other buyers and sellers come in.", "From an Indian perspective, this is what I would do. This typically would not only keep your credit score healthy but also give you additional benefits on spends.", "The Financial Services Compensation Scheme says: Investments FSCS provides protection if an authorised investment firm is unable to pay claims against it. For example: for loss arising from bad investment advice, poor investment management or misrepresentation; when an authorised investment firm goes out of business and cannot return investments or money. Investments covered include: stocks and shares; unit trusts; futures and options; personal pension plans and long-term investments such as mortgage endowments. An index-tracking fund provided by an authorised investment firm would seem to qualify in the cases where: The critical points here then are: I can't find anything easily to hand about FSCS on Blackrock's website, so I would imagine that you'd need to consult the documentation on your investment product to be sure." ]	수표와 급여의 차이는 무엇인가요?	[ "거의 차이가 없습니다. 급여 수표는 임금을 지급하기 위해 사용되는 수표의 일종입니다. 요즘에는 많은 사람들이 직접 입금을 선택합니다. 따라서 '급여 수표'라는 용어는 지급 자체를 의미할 수도 있습니다: 1: 임금이나 급여를 지급하기 위한 수표 2: 임금, 급여 http://www.merriam-webster.com/dictionary/paycheck" ]	[ "당신의 계획에는 두 가지 근본적인 결함이 있습니다: 투자에서 얻을 수 있는 이익보다 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있다고 가정하는 것입니다. 역사적으로 미국 주식 시장은 매년 6~7% 상승합니다. 방금 빠르게 확인해 보니 무담보 대출 이자율은 10~15%였습니다. 물론 이자율은 신용 등급과 다양한 다른 요소에 따라 달라지지만, 아마도 합리적인 예상 범위일 것입니다. 15%의 이자율로 돈을 빌려서 6%의 수익을 내는 투자에 사용하는 것은 좋은 계획이 아닙니다. 더 높은 수익을 약속하는 투자에 투자할 수도 있지만, 그러한 투자는 더 높은 위험을 수반합니다. 거의 보장된 20%의 수익을 제공하는 슈퍼 안전한 투자가 있다면, 은행은 10% 또는 15%의 이자율로 돈을 빌려주지 않을 것입니다: 그들은 자신들의 돈을 이 20% 투자에 넣을 것입니다. 당신의 소득이 얼마인지 모르지만, 그것이 상당하지 않는 한, 누구도 당신에게 25만 달러의 무담보 대출을 해주지 않을 것입니다. 질문에서 당신은 대출 상환을 위해 이익 중 2,000달러를 사용할 것이라고 말합니다. 이는 대출 금액의 0.8% 미만입니다. 만약 정말로 0.8%의 이자율로 돈을 빌려주는 은행이 있다면, 우리 모두가 그것에 대해 듣고 싶어할 것입니다. 그것은 완전 담보 대출에 대한 멋진 이자율이며, 서명 대출에 대해서는 더욱 그렇습니다. 10년 동안 10%의 이자율로 25만 달러를 빌리면 매월 3,300달러의 상환금이 발생하며, 이는 서명 대출에 대해 상상할 수 있는 가장 낙관적인 조건 중 하나입니다. 당신은 은행에 거짓말을 할 계획이라고 말합니다. 그들에게 무엇을 말할 것입니까? 25만 달러 대출 권한을 가진 은행 대출 부서장이 되는 사람은 완전한 바보가 아니라, 그들은 당신이 그 돈으로 무엇을 할 것인지, 그리고 어떻게 상환할 계획인지 알고 싶어할 것입니다. 만약 당신이 매년 백만 달러를 번다면, 은행은 아마도 그런 돈을 빌려줄 것입니다. 하지만 매년 백만 달러를 번다면 이런 계획을 고려하지 않을 것이라고 생각합니다. TripeHound가 댓글에서 말했듯이, 무담보 대출 이자율보다 더 큰 투자 수익을 얻는 것이 정말로 가능하다면, 모두가 항상 그렇게 할 것입니다. 부자가 되고 싶다면 현실적인 선택은 다음과 같습니다: (a) 부유한 부모에게서 태어날 계획을 세우세요; (b) 복권에 당첨되세요; (c) 좋은 직업을 얻고 열심히 일하세요.", "거래량은 많은 트레이더들이 미결제 포지션을 청산하면서 하루 중 후반에 더 높아집니다. 그러나 아침에는 트레이더들이 전 세계 시장의 야간 성과, 기업 또는 정부 발표, 글로벌 매크로 이벤트 등 다양한 요소를 반영합니다.", "감정은 장이 마감되고 열리는 사이에 많은 일이 일어날 수 있기 때문이며, 주문이 실제로 체결되는 시간까지는 더욱 많은 일이 발생할 수 있습니다. 시간 외 거래에는 단기적인 위험이 추가로 따르는데, 장이 열리는 순간의 주가는 전날 장 마감 시점의 주가와 기술적으로 동일하지만, 컴퓨터화된 거래소에서는 10분의 1초라는 시간이 영원처럼 느껴질 정도로 그 가격이 뉴스나 다른 시장의 영향으로 급격히 오르내릴 수 있습니다. 따라서 감정은 단순합니다. 시간 외 거래를 한다면 위험한 거래를 하는 것입니다. 시장이 실제로 움직이는 것을 기반으로 거래하는 것이 아니라, 시장이 아침에 어떻게 움직일 것인지에 대한 생각을 바탕으로 거래하는 것이죠. 그리고 NYSE 지하의 임대 큐브에 있는 사설 슈퍼컴퓨터에서 매초마다 당신이 밤새도록 할 수 있는 것보다 더 많은 계산이 이루어지고 있습니다. 이 소식을 소화하고 주가에 어떤 영향을 미칠지 예측하는 일 말이죠. 만약 당신이 숙제를 다 하고, 시간 외 뉴스와 관계없이 장기적으로 좋은 매수 기회로 보이는 주식이라면, 아침 3시에 주문을 넣으세요. 장이 열리는 순간 주가가 어떻게 움직이든 상관하지 마세요. 당신은 그 주식을 앞으로 10년 동안 보유할 수도 있습니다. 개장 후 5초 동안의 혼란보다 월간 추세에 더 집중해야 합니다.", "OP는 매년 많은 금액(3만~4만 달러)을 투자하며 이미 상당한 금액이 투자되어 있습니다. 이런 상황에 처한 미국 내 일부 사람들은 보너스를 활용해 IRA 또는 Roth IRA 2년치를 마련하는 방안을 고려해볼 수 있습니다. 1월 1일부터 세금 신고일 사이의 기간 동안 이전 연도와 현재 연도에 대한 IRA 또는 Roth IRA에 돈을 넣을 수 있습니다. 각 예금에 대해 적용되는 과세 연도를 명시해야 하므로 두 예금은 별도로 이루어져야 할 수 있습니다. 개인이 결혼한 경우 배우자의 IRA 또는 Roth IRA에도 자금을 지원할 수 있습니다. 보너스가 매년 이 정도로 크다면 이중 예금은 첫 번째에만 가능하지만, 예상치 못한 횡재라면 세금 신고일 전에 이전 연도 예금을 처리하는 것이 유용할 수 있습니다. 현재 연도에 대한 예금은 앞으로 12개월에 걸쳐 분산될 수 있습니다. 편집: 이 문제에 대해 좀 더 생각해 본 결과, 고려해야 할 다른 시점 문제들이 있음을 깨달았습니다.", "StasM, 시간이 걸렸지만 많은 은행에서 토큰을 제공합니다. 다만, 토큰이 발급되는 계좌를 제한하는 경향이 있습니다. 다음 은행들은 토큰을 발급하지만, 이보다 더 많은 은행이 있습니다: 씨티뱅크, JP모건, 유니언뱅크, 웰스파고, 콜래웨이뱅크, 와코비아뱅크, 노스다코타뱅크, 위스콘신리버뱅크, 메컬뱅크, 캔자스스톤브리지뱅크. 2005년 연방 규제 당국은 온라인 뱅킹 고객을 위한 보안을 강화할 것을 은행에 요구했지만, 특정 기술을 지지하지는 않았습니다. 토큰(일명 포브)이 지지를 받았습니다. 이 소식은 은행들이 고객의 불편을 초래하는 추가 단계를 도입하는 것을 꺼렸기 때문에 부정적으로 받아들여졌습니다. 2005년 보고서에서 더 많은 정보를 확인하세요: http://www.usatoday.com/tech/news/computersecurity/2005-11-02-cybercrime-prevention_x.htm. 제 추측으로는 그 이후로 고객들이 위험을 인지하는 전환점이 되었고, \"추가 단계\"보다 \"추가 보안\"이 덜 문제가 되었을 것입니다.", "예를 들어 미국과 비교해 보면, 오스트리아에서는 거의 모든 사람이 신용 기록(예: 젊은 사람 / 나쁜 신용 기록 / 좋은 신용 기록) 없이도 신용카드를 받습니다. 신용 기록은 미국에서 오스트리아보다 훨씬 더 중요합니다. 앞으로는 소셜 네트워크 분석과 같은 방법으로 신용 기록 평가 방식이 바뀔 수 있습니다. 이는 전통적인 평가 방식에 추가로 고려될 수 있습니다. 신용 기록/점수가 범죄 기록과 같나요? 그렇지 않습니다. 항상 함께 다니는 건가요? 그렇지 않습니다. 범죄 기록은 중앙 저장소에 보관되지만(추상적으로 말하자면), 신용 기록은 민간 기업에서 계산할 수 있습니다. 또 은행 이외에 신용카드를 발급받는 다른 방법이 있나요? 국가에 따라 다릅니다. 오스트리아에서는 가능합니다.", "이 질문은 의견 기반으로 투표가 닫힐 가능성이 높습니다. 그렇다 하더라도 - 일반적으로 사람들은 즉각적인 만족에 익숙해졌습니다. 그들은 또한 미디어를 통해 사치를 보여주며 매일 필요하지 않은 물건을 사도록 유혹받습니다. 미국에서는 저축률이 매우 낮지만, 이는 하위 50%만의 문제가 아니라 75%의 사람들이 제대로 저축하지 않고 있습니다. 이 주제에 대한 흥미로운 글을 보려면 http://web.stanford.edu/group/scspi/_media/working_papers/pfeffer-danziger-schoeni_wealth-levels.pdf를 참조하세요.", "일정 부분 그렇습니다. 야후 파이낸스의 한 시각 자료에 따르면, 이 특정 주식의 경우 3,000주에 대한 시장 주문(4,000달러도 아닌, 상당히 작은 금액입니다)이 주가를 1.34달러 이상으로 끌어올릴 수 있으며, 이는 3% 이상의 변동을 의미합니다. \n\n예를 들어, 매수 호가 측에 100,000주에 10달러로 호가된 주식들이 있다고 가정해 보겠습니다. 이 모든 주식을 사기 위해서는 많은 주문이 필요하므로, 일정 시간 동안 주가는 10달러에 머물거나, 더 낮은 가격에 팔겠다는 사람이 있다면 조금 더 낮아질 수 있습니다. \n\n하지만, 만약 매수 호가 측이 10달러에 1,000주, 10.25달러에 500주, 10.50달러에 1,000주로 구성되어 있다고 가정해 봅시다. 이제 거래량이 매우 적기 때문에, 만약 제가 어떤 가격이든 주식을 사고 싶다면, 시장 주문을 통해 2,500주를 \"시장\"에서 매수하면 실제 시장 가격을 10.50달러까지 끌어올릴 수 있습니다. \n\n보시다시피, 저는 작은 트레이더일지라도 주가를 올린 셈입니다. 하지만 이제 주가가 10.50달러일 때, 2,500주를 10.50달러에 모두 팔려고 해도 그만큼 지불하겠다는 매수 호가가 없을 수 있습니다. 다음 거래가 어느 가격에서 이루어질지는 아직 알 수 없습니다. 10달러에 매수 호가가 있고, 매도 호가(저)가 10.50달러일 수 있습니다. 이 경우, 판매자가 10달러의 매수 호가를 받아들이거나 다른 매수자와 매도자가 등장할 때까지 거래는 이루어지지 않을 것입니다.", "인도의 관점에서 보면, 이렇게 할 것입니다. 이렇게 하면 일반적으로 신용 점수를 건강하게 유지할 뿐만 아니라 지출에 대한 추가 혜택도 제공받을 수 있습니다.", "금융서비스 보상 제도는 다음과 같이 설명합니다: 투자 FSCS는 인가된 투자 회사가 청구를 지급할 수 없는 경우 보호를 제공합니다. 예를 들어: 부적절한 투자 조언, 부실한 투자 관리 또는 허위 설명으로 인한 손실; 인가된 투자 회사가 영업을 중단하고 투자금이나 자금을 반환할 수 없는 경우. 보장 대상 투자에는 다음이 포함됩니다: 주식 및 지분; 유닛 트러스트; 선물 및 옵션; 개인 연금 계획 및 모기지 엔듀먼트와 같은 장기 투자. 인가된 투자 회사가 제공하는 인덱스 추적 펀드는 다음과 같은 경우 자격이 있을 것으로 보입니다: 여기서 중요한 점은 다음과 같습니다: 블랙록 웹사이트에서 FSCS에 대한 정보를 쉽게 찾을 수 없으므로, 투자 상품의 문서를 확인하여 확실히 하는 것이 좋습니다." ]
Debt collector has wrong person and is contacting my employer	[ "Use with moderation. Powerful stuff. Your caller could be an offshore scammer too. Summarizing from http://www.creditinfocenter.com/rebuild/debt-validation.shtml: You can dispute the debt, and demand that the collector give you the name and address of the original creditor and show that it isn't past the statute of limitations. If they can't \"validate\" the debt by providing that info, in writing, they must drop it until they can do so. You can sue (though generally not for very much) if they don't. You may have to make this request in writing, so it has a paper trail. A valid verification respond must include: If they don't respond within 30 days, they are in violation of the Fair Credit Reporting Act (FDCPA section 809b), and you can send registered mail threatening them with a lawsuit if they don't immediately drop it and remove it from your credit report. They should respond to that within two weeks, and if they don't have darned good evidence will probably cave. If they can prove you do owe the money ... Well, you can hope they aren't licensed to collect in your state; if they aren't you can try to challenge them on that basis. Unlikely to work. If they agree, remember to send a copy of the letter to the credit reporting agencies to make sure it's taken off your record. If this isn't enough to resolve it, you'll probably need to bring suit. That's another long list of steps; I'm going to refer you to the linked site rather than summarize them here since at that point you should get a lawyer involved to make sure it's done promptly." ]	[ "I would say yes, it makes sense to keep some money in taxable accounts. Retirement accounts are for retirement, and the various early withdrawal penalties are designed to enforce that. If you're anticipating using the money before retirement (e.g., for home purchase), it makes sense to keep it out of retirement accounts. On the other hand, be aware that, regardless of what kind of account it is in, you face the usual risk/return tradeoff. If you put your money in the S&P 500 and the S&P 500 tanks just before you were going to buy a house, your down payment evaporates and you will have to wait and buy a house later. You can manage this by shifting the allocation of this money and perhaps cashing it out if a certain amount is gained (i.e., it grows to the level of your target down payment) and you are close enough to the house purchase time that you don't want to risk it anymore. Basically, if you invest money for a pre-retirement use, you may want to keep it in a taxable account, but you also need to take account of when you'll need it and manage the risk accordingly.", "It's impossible to determine which event will cause a major shift for a certain currency pair. However, this does not mean that it's not possible to identify events that are important to the overall market sentiment and direction. There are numerous sites that provide a calendar for upcoming and past events and their impact which is most of the time indicated as low, medium and high. Such sites are: Edit: I would like to add to that, that while these are major market movers, you cannot forget that they mainly provide a certain direction for the market but that it's not always clear in which direction the market will go. A recent and prime example of a major event that triggered opposite effects of what you would expect, is the ECB meeting that took place the 3rd of December. Due to the fact that the market already priced in further easing by the ECB the euro strengthened instead of weakening compared to the dollar. This strengthening happened even though the ECB did in fact adjust the deposit by 10 base points to -0.30 % and increased the duration of the QE. Taking above example into consideration it's important to always remember that fundamentals are hard to grasp and that it will take a while to make it a second nature and become truly successful in this line of trading. Lastly, fundamentals are only a part of the complete picture. Don't lose sight of support and resistance levels as well as price action to determine when and how to enter a trade.", "The optimal down payment is 0% IF your interest rate is also 0%. As the interest rate increases, so does the likelihood of the better option being to pay for the car outright. Note that this is probably a binary choice. In other words, depending on the rate you will pay, you should either put 0% down, or 100% down. The interesting question is what formula should you use to determine which way to go? Obviously if you can invest at a higher return than the rate you pay on the car, you would still want to put 0% down. The same goes for inflation, and you can add these two numbers together. For example, if you estimate 2% inflation plus 1% guaranteed investment, then as long as the rate on your car is less than 3%, you would want to minimize the amount you put down. The key here is you must actually invest it. Other possible reasons to minimize the down payment would be if you have other loans with higher rates- then obviously use that money to pay down those loans before the car loan. All that being said, some dealers will give you cash back if you pay for the car outright. If you have this option, do the math and see where it lands. Most likely taking the cash back is going to be more attractive so you don't even have to hedge inflation at all. Tip: Make sure to negotiate the price of the car before you tell them how you are going to pay for it. (And during this process you can hint that you'll pay cash for it.)", "I doubt that this exists, but it could theoretically. After all, a share is kind of an option to a company's future success, and so a call is already a second level on indirection. The better approach would be to 'create your own Put-Puts', by investing less money (A) in the Put you wanted to invest into, and put the smaller rest (B) in the share itself or a Call. That way, if the original Put is successful, at max (B) is lost, and if it is unsuccessful, the loss on (A) is covered by a gain on (B). Potentially, if you do the math, you can reach a mathematical equivalent situation to a Put-Put by buying the right amount and kind of Calls. However, we know already that buying a Put and a Call is a poor strategy, so that would mean a Put-Put would also be a poor strategy.", "From the poster's description of this activity, it doesn't look like he is engaged in a business, so Schedule C would not be appropriate. The first paragraph of the IRS Instructions for Schedule C is as follows: Use Schedule C (Form 1040) to report income or loss from a business you operated or a profession you practiced as a sole proprietor. An activity qualifies as a business if your primary purpose for engaging in the activity is for income or profit and you are involved in the activity with continuity and regularity. For example, a sporadic activity or a hobby does not qualify as a business. To report income from a nonbusiness activity, see the instructions for Form 1040, line 21, or Form 1040NR, line 21. What the poster is doing is acting as a nominee or agent for his members. For instance, if I give you $3.00 and ask you to go into Starbucks and buy me a pumpkin-spice latte, you do not have income or receipts of $3.00, and you are not engaged in a business. The amounts that the poster's members are forwarding him are like this. Money that the poster receives for his trouble should be reported as nonbusiness income on Line 21 of Form 1040, in accordance with the instructions quoted above and the instructions for Form 1040. Finally, it should be noted that the poster cannot take deductions or losses relating to this activity. So he can't deduct any expenses of organizing the group buy on his tax return. Of course, this would not be the case if the group buy really is the poster's business and not just a \"hobby.\" Of course, it goes without saying that the poster should document all of this activity with receipts, contemporaneous emails (and if available, contracts) - as well as anything else that could possibly be relevant to proving the nature of this activity in the event of an audit.", "This is actually quite a complicated issue. I suggest you talk to a properly licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your State). Legal advice (from an attorney licensed in your State) is also highly recommended. There are many issues at hand here. Income - both types of entities are pass-through, so \"earnings\" are taxed the same. However, for S-Corp there's a \"reasonable compensation\" requirement, so while B and C don't do any \"work\" they may be required to draw salary as executives/directors (if they act as such). Equity - for S-Corp you cannot have different classes of shares, all are the same. So you cannot have 2 partners contribute money and third to contribute nothing (work is compensated, you'll be getting salary) and all three have the same stake in the company. You can have that with an LLC. Expansion - S-Corp is limited to X shareholders, all of which have to be Americans. Once you get a foreign partner, or more than 100 partners - you automatically become C-Corp whether you want it or not. Investors - it would be very hard for you to find external investors if you're a LLC. There are many more things to consider. Do not make this decision lightly. Fixing things is usually much more expensive than doing them right at the first place.", "Sometimes when you are trying to qualify for a loan, the lender will ask for proof of your account balances and costs. Your scheme here could be cause for some questions: \"why are you paying $20-30k to your credit card each month, is there a large debt you haven't disclosed?\". Or perhaps \"if you lost your job, would you be able to afford to continue to pay $20-30k\". Of course this isn't a real expense and you can stop whenever you want, but still as a lender I would want to understand this fully before loaning to someone who really does need to pay $20-30k per month. Who knows this might hiding some troublesome issues, like perhaps a side business is failing and you're trying to keep it afloat.", "Many exchanges trade the same securities. An order may be posted to a secondary exchange, but if the National Best Bid and Offer data provider malfunctions, only those with data feeds from that exchange will see it. Only the data provider for the primary exchange where a stock is listed provides the NBBO. Missing orders are very common with the NBBO data providers. NASDAQ's order consolidator has had many failures over the past few years, and the data provider's top executive has recently resigned. Brokers have no control over this system. A broker may be alerted to a malfunction by an accountholder, but a broker may only inform the relevant exchange and the relevant data provider.", "Traditionally, dealers and broker-dealers were in contact with the actual producers of a product or issuers of a security, selling it at the exchange on their behalf. Consumers would traditionally be on the buy side, of course. These days, anyone can enter the market on either side. Even if you don't hold the security or product, you could sell it, and take on the risk of having to stock up on it by the delivery date in exchange for cash or other securities. On the other side, if you can't hold the product or security you could still buy it, taking on the risk of having to dispose of it somehow by delivery in exchange for cash or other securities. In either case you (the sell-side) take on risk and provide products/securities/cash. This is most commonly known as market making. Modern literature coins the terms liquidity taker (buy-side) and liquidity provider (sell-side). Even more accurately, risk management literature would use the terms risk-taker (sell-side) and risk spreader or risk reducer (buy side). This is quite illustrative in modern abstract markets. Take a market that allows for no offsetting or hedging because the product in question is abstract or theoretical, e.g. weather trading, volatility trading, inflation trading, etc. There's always one party trying to eliminate dependence on or correlation to the product (the risk reducer, buy-side) and the counterparty taking on their risk (sell-side).", "Here is a simple way to analyze the situation. Go to your bank or credit union website and use their loan calculator with their current real interest rates and down payment requirements. Enter the rate, and number of years. Enter different values for the loan amount to get the monthly payment to the level you want ($400). Today for my credit union, the max loan would be about $9,500. Keep in mind there may be taxes, registration fees, and down payment on top of this. Jump ahead two years. The loan is paid off, the car is owned free and clear. You will be able to sell it and get some money in your pocket. If you go for a longer term loan to keep the payments under your goal the issue is that in two years you might be upside down on the loan. The car may be worth less than the remaining balance on the loan. Your equity would be negative." ]	채무 추심자가 잘못된 사람을 대상으로 하고 있으며, 제 고용주에게 연락하고 있습니다.	[ "적당하게 사용하세요. 매우 강력한 거예요. 당신의 발신자도 해외 사기꾼일 수 있어요. http://www.creditinfocenter.com/rebuild/debt-validation.shtml에서 요약하면: 부채를 이의제기할 수 있고, 수집자가 원래 채권자의 이름과 주소를 제공하고 그것이 시효를 넘지 않았음을 보여줄 것을 요구할 수 있습니다. 그들이 그 정보를 서면으로 제공하여 부채를 \"검증\"할 수 없다면, 그들은 그것을 할 수 있을 때까지 포기해야 합니다. 그들이 그렇게 하지 않으면 소송을 제기할 수 있습니다(보통 큰 금액은 아닙니다). 이 요청을 서면으로 해야 할 수도 있으니, 문서 기록이 남도록 하세요. 유효한 확인 응답에는 다음이 포함되어야 합니다: 그들이 30일 이내에 응답하지 않으면, 공정 신용 보고법(FDCPA 섹션 809b) 위반이며, 소송을 위협하는 등록 우편을 보낼 수 있습니다. 그들이 즉시 포기하고 신용 보고서에서 제거하도록 위협하는 것입니다. 그들은 2주 이내에 응답해야 하며, 확실한 증거가 없다면 아마도 포기할 것입니다. 그들이 당신이 돈을 빚졌다는 것을 증명할 수 있다면... 당신이 그들이 당신의 주에서 수집할 수 있는 면허가 없기를 바랄 수 있습니다. 그렇지 않다면 그 근거로 그들을 도전해 볼 수 있습니다. 성공 가능성은 낮습니다. 그들이 동의한다면, 신용 보고 기관에 편지 사본을 보내서 기록에서 삭제되도록 해야 합니다. 이것으로 해결되지 않는다면, 소송을 제기해야 할 것입니다. 또 다른 긴 단계 목록이 있습니다. 여기서 요약하기보다는 링크된 사이트를 참조하겠습니다. 이 시점에서는 변호사를 참여시켜 신속하게 처리되도록 해야 합니다." ]	[ "그렇습니다. 일부 돈을 과세 대상 계좌에 보관하는 것이 합리적이라고 생각합니다. 퇴직 계좌는 퇴직을 위한 것이며, 다양한 조기 인출 페널티는 이를 강제하기 위해 설계되었습니다. 만약 집 구매와 같은 목적으로 퇴직 전에 돈을 사용할 계획이라면, 퇴직 계좌에서 제외하는 것이 합리적입니다. 반면에, 어떤 종류의 계좌에 있든 일반적인 위험/수익 균형을 고려해야 합니다. 만약 돈을 S&P 500에 투자하고 S&P 500이 집을 구매하기 직전에 급락한다면, 계약금이 사라지고 나중에 집을 구매해야 할 수도 있습니다. 이를 관리하기 위해 이 돈의 할당을 조정하거나 일정 금액이 증가하면(즉, 목표 계약금 수준까지 성장하면) 현금화할 수 있습니다. 그리고 집 구매 시점이 가까워져 더 이상 위험을 감수하고 싶지 않다면 이 방법을 선택할 수 있습니다. 기본적으로 퇴직 전 사용을 위해 돈을 투자할 때는 과세 대상 계좌에 보관하는 것이 좋지만, 필요 시점과 위험 관리를 고려해야 합니다.", "특정 통화 쌍에 중대한 변화를 일으킬 사건을 판단하는 것은 불가능합니다. 하지만 이는 전체 시장 심리와 방향에 중요한 영향을 미치는 사건들을 확인할 수 없다는 의미는 아닙니다. 다가오는 사건과 과거 사건 및 그 영향에 대한 캘린더를 제공하는 수많은 사이트가 있으며, 대부분의 경우 영향은 낮음, 중간, 높음으로 표시됩니다. 이러한 사이트에는 다음이 포함됩니다: 편집: 추가하고 싶은 점은, 이러한 사건들이 주요 시장 변동 요인이라는 사실을 잊어서는 안 된다는 것입니다. 주로 시장의 특정 방향을 제시하지만, 시장이 어떤 방향으로 움직일지는 항상 명확하지 않습니다. 12월 3일에 열린 ECB 회의는 기대와 반대되는 효과를 일으킨 최근의 대표적인 사례입니다. 시장이 이미 ECB의 추가 완화를 반영했기 때문에 유로는 달러 대비 약화되지 않고 오히려 강화되었습니다. ECB가 예금을 -0.30%로 10bp 조정하고 QE 기간을 연장했음에도 불구하고 이러한 강화 현상이 발생했습니다. 위의 예시를 고려할 때, 기본면을 이해하는 것은 어렵고 이를 두 번째 본성으로 만드는 데 시간이 걸리며, 이 분야에서 진정으로 성공하기 위해서는 이러한 과정이 필요하다는 점을 항상 기억하는 것이 중요합니다. 마지막으로, 기본면은 전체 그림의 일부일 뿐입니다. 지지와 저항 수준, 그리고 가격 행동을 놓치지 말고 거래의 시기와 방법을 결정해야 합니다.", "최적의 다운페이먼트는 이자율이 0%일 때 0%입니다. 이자율이 높아질수록 차량을 전액 결제하는 것이 더 나은 선택일 가능성이 커집니다. 이는 아마도 이진 선택일 것입니다. 즉, 이자율에 따라 0% 또는 100% 다운페이먼트를 해야 합니다. 흥미로운 질문은 어떤 방식을 선택할지 결정하는 데 어떤 공식을 사용해야 하는지입니다. 차량에 지불하는 이자율보다 더 높은 수익을 올릴 수 있다면 여전히 0% 다운페이먼트를 선택하고 싶을 것입니다. 인플레이션도 마찬가지이며, 이 두 숫자를 합칠 수 있습니다. 예를 들어, 인플레이션 2%와 보장된 투자 수익 1%를 추정하면 차량 이자율이 3% 미만인 한, 다운페이먼트를 최소화하는 것이 좋습니다. 핵심은 실제로 투자해야 한다는 점입니다. 다운페이먼트를 최소화하는 다른 이유는 더 높은 이율의 대출이 있을 때입니다. 이 경우 그 돈으로 먼저 해당 대출을 상환하는 것이 당연합니다. 그렇다 하더라도, 일부 딜러는 차량을 전액 결제하면 현금을 환급해 줄 수 있습니다. 이 옵션이 있다면 계산을 해보고 결정하세요. 대부분 현금 환급을 선택하는 것이 더 매력적일 것입니다. 팁: 차량 결제 방식을 말하기 전에 먼저 차량 가격을 협상하세요. (이 과정에서 현금으로 결제하겠다는 암시를 줄 수 있습니다.)", "이것이 존재할 가능성은 낮지만 이론적으로는 가능할 수 있습니다. 결국 주식은 회사의 미래 성공에 대한 일종의 옵션이며, 콜은 이미 두 번째 수준의 간접적 표현입니다. 더 나은 접근 방식은 원하는 풋에 투자할 금액보다 적은 금액(A)을 풋에 투자하고 나머지 적은 금액(B)을 주식 자체나 콜에 투자하여 '당신만의 풋-풋을 만드는 것'입니다. 이렇게 하면 원래 풋이 성공할 경우 최대 (B)만큼만 손실이 발생하고, 실패할 경우 (A)의 손실은 (B)의 이익으로 상쇄됩니다. 수학적으로 계산하면 적절한 종류와 수량의 콜을 매수함으로써 풋-풋과 수학적으로 동등한 상황을 만들 수 있습니다. 그러나 이미 풋과 콜을 동시에 매수하는 것이 좋지 않은 전략이라는 것을 알고 있으므로, 풋-풋 역시 좋지 않은 전략이 될 것입니다.", "포스터의 활동 설명을 보면 그는 사업을 영위하는 것으로 보이지 않으므로 Schedule C는 적절하지 않습니다. IRS Schedule C 지침서의 첫 번째 문단은 다음과 같습니다: \"Schedule C (Form 1040)는 단독 소유자로서 운영한 사업 또는 영위한 전문직에서 발생한 수익 또는 손실을 신고하기 위해 사용합니다. 해당 활동이 수익 또는 이익을 얻는 것이 주목적이고 지속성과 정기성을 가지고 참여하는 경우 사업으로 인정됩니다. 예를 들어, 산발적인 활동이나 취미는 사업으로 인정되지 않습니다. 비사업 활동에서 발생한 수익은 Form 1040 라인 21 또는 Form 1040NR 라인 21의 지침을 참조하십시오.\" 포스터가 수행하는 활동은 회원들을 위한 대리인 또는 대표자 역할을 하는 것입니다. 예를 들어, 누군가가 당신에게 3달러를 주고 스타벅스에 가서 펌프킨 스파이스 라떼를 사달라고 한다면, 당신은 3달러의 수익이나 영수증이 없으며 사업을 영위하는 것도 아닙니다. 포스터의 회원들이 그에게 송금하는 금액은 이와 같은 것입니다. 포스터의 불편을 위해 받은 금액은 위에서 인용한 지침과 Form 1040 지침에 따라 Form 1040 라인 21의 비사업 수익으로 신고해야 합니다. 마지막으로, 포스터는 이 활동과 관련된 공제 또는 손실을 청구할 수 없습니다. 따라서 그룹 구매를 조직하는 데 드는 비용을 세금 신고서에서 공제할 수 없습니다. 물론 그룹 구매가 포스터의 \"취미\"가 아닌 실제 사업이라면 이는 해당되지 않습니다. 물론 포스터는 이 활동의 성격을 증명하기 위해 영수증, 동시대 이메일(가능한 경우 계약 포함) 및 기타 관련 가능한 모든 기록을 보관해야 합니다.", "이것은 실제로 상당히 복잡한 문제입니다. 해당 주에서 공인된 세무사(EA/CPA)와 상담할 것을 제안합니다. 해당 주에서 공인된 변호사의 법적 조언도 매우 권장됩니다. 여기에는 여러 가지 문제가 있습니다. 소득 - 두 유형의 기업 모두 패스스루 방식이므로 \"수익\"에 대한 세금이 동일합니다. 그러나 S-Corp의 경우 \"합리적인 보상\" 요건이 있으므로 B와 C가 어떤 \"일\"도 하지 않더라도 임원/이사로서 급여를 받아야 할 수 있습니다(해당 역할을 수행하는 경우). 지분 - S-Corp의 경우 다양한 유형의 주식을 가질 수 없으며 모두 동일합니다. 따라서 두 파트너가 자금을 출자하고 세 번째 파트너는 아무것도 출자하지 않는 구조를 만들 수 없습니다(일은 급여로 보상되므로 모두 동일한 지분을 가집니다). LLC에서는 가능합니다. 확장 - S-Corp는 최대 X명의 주주를 가질 수 있으며 모두 미국인이어야 합니다. 외국인 파트너가 있거나 100명 이상의 파트너가 있는 경우 원하지 않더라도 자동으로 C-Corp가 됩니다. 투자자 - LLC인 경우 외부 투자자를 찾기가 매우 어려울 것입니다. 고려해야 할 사항이 더 많습니다. 이 결정을 가볍게 내리지 마십시오. 사후에 문제를 수정하는 것은 처음부터 올바르게 하는 것보다 훨씬 더 비쌉니다.", "가끔 대출을 받기 위해 자격을 갖추려 할 때, 대출 기관에서는 계좌 잔고와 지출에 대한 증명을 요구할 수 있습니다. 당신의 계획은 이런 질문을 불러일으킬 수 있습니다: \"왜 매달 신용카드로 2만~3만 달러를 지불하고 있나요? 공개하지 않은 큰 부채가 있나요?\" 아니면 \"직장을 잃으면 매달 2만~3만 달러를 계속 지불할 수 있을까요?\" 물론 이는 실제 지출이 아니며 언제든지 중단할 수 있지만, 대출 기관으로서 실제로 매달 2만~3만 달러를 지불해야 하는 사람에게 대출을 해주기 전에 이 문제를 완전히 이해하고 싶을 것입니다. 이는 측면 사업이 실패하고 있어 유지하려고 애쓰는 것과 같은 문제를 숨기고 있을 수도 있습니다.", "많은 거래소에서 동일한 증권을 거래합니다. 주문이 보조 거래소에 게시될 수 있지만, 국가 최선의 매수 및 매도 데이터 제공자에 장애가 발생하면 해당 거래소의 데이터 피드를 사용하는 경우에만 주문을 볼 수 있습니다. 주식이 상장된 주요 거래소의 데이터 제공자만이 NBBO를 제공합니다. NBBO 데이터 제공자에서 누락된 주문은 매우 일반적입니다. NASDAQ의 주문 통합자는 지난 몇 년 동안 여러 차례 장애를 겪었으며, 데이터 제공자의 최고 경영진은 최근 사임했습니다. 브로커는 이 시스템을 통제할 수 없습니다. 브로커는 계좌 소유자로부터 시스템 장애에 대한 알림을 받을 수 있지만, 관련 거래소와 관련 데이터 제공자에게만 알릴 수 있습니다.", "전통적으로 딜러와 브로커-딜러는 상품의 실제 생산자나 증권의 발행자와 접촉하여 이를 대신해 거래소에서 판매했습니다. 소비자는 전통적으로 매수 측에 있었습니다. 요즘에는 누구나 어느 쪽이든 시장에 진입할 수 있습니다. 증권이나 상품을 보유하고 있지 않아도 이를 판매하고, 인도일까지 재고를 확보해야 할 위험을 감수하는 대신 현금이나 다른 증권을 받을 수 있습니다. 다른 한편으로는 상품이나 증권을 보유할 수 없어도 여전히 이를 구매할 수 있으며, 인도 시 어떤 식으로든 처분해야 할 위험을 감수하는 대신 현금이나 다른 증권을 받을 수 있습니다. 두 경우 모두 (매도 측인) 당신은 위험을 감수하고 상품/증권/현금을 제공합니다. 이를 가장 흔히 시장 조성이라고 합니다. 현대 문헌에서는 유동성 수취자(매수 측)와 유동성 제공자(매도 측)라는 용어를 사용합니다. 더 정확하게는 위험 관리 문헌에서 위험 감수자(매도 측)와 위험 분산자 또는 위험 감소자(매수 측)라는 용어를 사용합니다. 이는 현대 추상적 시장에서 매우 잘 설명됩니다. 예를 들어 날씨 거래, 변동성 거래, 인플레이션 거래 등과 같이 문제의 상품이 추상적이거나 이론적이기 때문에 상쇄나 헤지가 불가능한 시장을 생각해 볼 수 있습니다. 항상 한 당사자는 상품에 대한 의존성이나 상관관계를 없애려고 시도하고(위험 감소자, 매수 측), 상대방은 그 위험을 감수합니다(매도 측).", "여기 상황을 분석하는 간단한 방법이 있습니다. 은행이나 신용조합 웹사이트에 접속하여 현재 실제 금리와 다운페이먼트 요건을 반영한 대출 계산기를 사용하세요. 금리와 대출 기간을 입력한 후, 월 납입액이 원하는 수준(400달러)이 되도록 대출 금액을 조정해 보세요. 현재 제 신용조합 기준으로 최대 대출 금액은 약 9,500달러입니다. 세금, 등록 수수료, 다운페이먼트 등 추가 비용이 발생할 수 있음을 감안하세요. 2년 후를 생각해 보면, 대출이 완납되어 차량을 무상으로 소유하게 됩니다. 차량을 팔아 현금을 확보할 수 있습니다. 하지만 월 납입액을 낮추기 위해 대출 기간을 연장하면 문제가 발생할 수 있습니다. 2년 후 차량 가치가 대출 잔액보다 낮아질 수 있으며, 이 경우 자본이 마이너스가 됩니다." ]
Events that cause major movement in forex?	[ "Trading Speeches can be difficult, 1 comment can be bullish then next phrase bearish. However language algorithms can process the tone of the entire message before you can read the first word or have even finished downloading the text of the statement. The biggest news is the 1st Friday of the month, the non-farm payrolls out of the USA. You used to be able to get the news before the price moved, but high-frequency algos changed all that, essentially the exchanges get quote stuffed, so good luck unless you are using a bucketshop. Better to wait for a pull back from the initial reaction if the numbers are good, otherwise you will get a fill at the peak. If the numbers are a big deviation from expectations then you can just jump in. Back in 2006 the Bank of England raised interest rates when it wasn't expected and the GBPUSD flew 500 pips. This Forex calendar has charts of every news release, so you can see what to expected based on what has happened in the past with a certain bit of economic news. http://www.fasteconomicnews.com/fx_calendar.aspx" ]	[ "With near zero marginal cost, and infinite supply, your prices are going to be decided by entry cost, competition, and what the market will bear. Generally speaking, though, there are no accurate models for getting these kinds of optimal prices in advance - your best bet is to test, experiment, and then build a business and market specific model based on what you observe. Look at the Steam network, as an example. They are in the business of selling 0 marginal cost software (games), in a market with a significant but quickly decreasing entry cost, and with solid competition. Despite being around for years in a mature market, they're still discovering unexpected optimal price points when testing how their customers behave.", "Don't take it so literally. 100 is close to 98, so if your formula calls for 98, buy 100.", "From some of your previous questions it seems like you trade quite often, so I am assuming you are not a \"Buy and Hold\" person. If that is the case, then have you got a written Trading Plan? Considering you don't know what to do after a 40% drop, I assume the answer to this is that you don't have a Trading Plan. Before you enter any trade you should have your exit point for that trade pre-determined, and this should be included in your Trading Plan. You should also include how you pick the shares you buy, do you use fundamental analysis, technical analysis, a combination of the two, a dart board or some kind of advisory service? Then finally and most importantly you should have your position sizing and risk management incorporated into your Plan. If you are doing all this, and had automatic stop loss orders placed when you entered your buy orders, then you would have been out of the stock well before your loss got to 40%. If you are looking to hang on and hoping for the stock to recover, remember with a 40% drop, the stock will now need to rise by 67% just for you to break even on the trade. Even if the stock did recover, how long would it take? There is the potential for opportunity loss waiting for this stock to recover, and that might take years. If the stock has fallen by 40% in a short time it is most likely that it will continue to fall in the short term, and if it falls to 50%, then the recovery would need to be 100% just for you to break even. Leave your emotions out of your trading as much as possible, have a written Trading Plan which incorporates your risk management. A good book to read on the psychology of the markets, position sizing and risk management is \"Trade your way to Financial Freedom\" by Van Tharp (I actually went to see him talk tonight in Sydney, all the way over from the USA).", "My personal experience tells me that nearly 100% of people who approach you have their own interests in mind. Things you searched yourself will be more beneficial.", "Covered calls, that is where the writer owns the underlying security, aren't the only type of calls one can write. Writing \"uncovered calls,\" wherein one does NOT own the underlying, are a way to profit from a price drop. For example, write the call for a $5 premium, then when the underlying price drops, buy it back for $4, and pocket the $1 profit.", "I'm not sure what you expect in terms of answers, but it depends on personal factors. It pretty well has to depend on personal factors, since otherwise everyone would want to do the same thing (either everyone thinks the current price is one to sell at, or everyone thinks it's one to buy at), and there would be no trades. You wouldn't be able to do what you want, except on the liquidity provided by market makers. Once that's hit, the price is shifting quickly, so your calculation will change quickly too. Purely in terms of maximising expected value taking into account the time value of money, it's all about the same. The market \"should\" already know everything you know, which means that one time to sell is as good as any other. The current price is generally below the expected acquisition price because there's a chance the deal will fall through and the stock price will plummet. That's not to say there aren't clever \"sure-fire\" trading strategies around acquisitions, but they're certain to be based on more than just timing when to sell an existing holding of stock. If you have information that the market doesn't (and assuming it is legal to do so) then you trade based on that information. If you know something the market doesn't that's going to be good for price, hold. If you know something that will reduce the price, sell now. And \"know\" can be used in a loose sense, if you have a strong opinion against the market then you might like to invest based on that. Nothing beats being paid for being right. Finally, bear in mind that expected return is not the same as utility. You have your own investment goals and your own view of risk. If you're more risk-averse than the market then you might prefer to sell now rather than wait for the acquisition. If you're more risk-prone than the market then you might prefer a 90% chance of $1 to 90c. That's fine, hold the stock. The extreme case of this is that you might have a fixed sum at which you will definitely sell up, put everything into the most secure investments you can find, and retire to the Caribbean. If that's the case then you become totally risk-averse the instant your holding crosses that line. Sell and order cocktails.", "No, it would not show up on the income statement as it isn't income. It would show up in the cash flow statement as a result of financing activities.", "That's not unemployment insurance. Because it's perfectly possible, and even likely, that your industry will do badly but you'll keep your job, or that your industry will do well but you'll lose your job anyway. Any bet you make to insure yourself against unemployment has to be individually about you -- there are no suitable proxies.", "Strangely enough, you have a wash sale, but, for the fact that you sold the shares and then more than 30 days passed, you can take the loss. I mistakenly used the phrase \"and ended the year with no shared of the stock\" elsewhere, and was corrected, as one can sell at a loss up to 12/31, and have until the end of January to create a wash condition. In your case, the facts in June combined with you ending the year with no shares removes any doubt, a wash sale, but one that's fully closed out. Note - while Vicky's answer is correct, it should go on to say that once the stock is not owned for 30 days, the wash sale loss is permitted.", "Beware of keeping up with the Joneses. Many of your free-spending neighbors are broke. Basically, the prices of things like what you're noticing will rise as incomes in the area rise. A great example of this can be found in state capitals and college towns, where battalions of government workers or students all make just about the same amount of money and drive prices accordingly. For example, a college town tends to have a tight rental market." ]	외환 시장에서 큰 변동을 일으키는 사건은 무엇인가?	[ "트레이딩 연설은 어려울 수 있습니다. 한 마디는 낙관적일 수 있고, 다음 구절은 비관적일 수 있습니다. 그러나 언어 알고리즘은 첫 단어를 읽거나 성명서 텍스트 다운로드를 완료하기 전에 전체 메시지의 톤을 처리할 수 있습니다. 가장 큰 소식은 매월 첫째 주 금요일의 미국 비농업 고용 지표입니다. 가격이 움직이기 전에 소식을 알 수 있었던 시절도 있었지만, 고주파 알고리즘이 그 모든 것을 바꿨습니다. 기본적으로 거래소는 호가가 포화 상태가 되어, 버킷샵을 사용하지 않는 한 행운을 빌어야 합니다. 수치가 좋다면 초기 반응에서 되돌아오기를 기다리는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 정점에서 체결될 것입니다. 예상과 큰 차이가 나는 수치라면 그냥 진입하면 됩니다. 2006년에 영국 중앙은행이 예상치 못하게 금리를 인상했을 때, GBPUSD는 500핍이 올랐습니다. 이 외환 캘린더는 모든 뉴스 발표의 차트를 제공하므로, 과거 특정 경제 뉴스와 함께 발생한 상황을 바탕으로 예상할 수 있습니다. http://www.fasteconomicnews.com/fx_calendar.aspx" ]	[ "한계 비용이 거의 제로에 가깝고 공급이 무한하다면, 가격은 진입 비용, 경쟁, 그리고 시장이 감당할 수 있는 수준에 의해 결정될 것입니다. 일반적으로 말하자면, 이러한 최적 가격을 미리 예측할 수 있는 정확한 모델은 없습니다. 최선의 방법은 테스트하고 실험한 후, 관찰한 결과를 바탕으로 비즈니스와 시장에 특화된 모델을 구축하는 것입니다. 스팀 네트워크를 예로 들어보겠습니다. 그들은 한계 비용이 거의 없는 소프트웨어(게임)를 판매하는 사업을 운영하고 있으며, 진입 비용이 크지만 빠르게 감소하는 시장에서 경쟁하고 있습니다. 성숙한 시장에서 수년간 운영되었음에도 불구하고, 고객의 행동을 테스트하면서 예상치 못한 최적 가격 지점을 발견하고 있습니다.", "너무 문자 그대로 받아들이지 마세요. 100은 98과 가깝기 때문에 공식에 98이 필요하면 100을 구입하세요.", "당신이 이전 질문들을 보면 꽤 자주 거래하는 것 같아서, \"매수 후 보유\" 스타일이 아니라고 추측합니다. 그런 경우라면, 당신에게 서면 거래 계획이 있나요? 40% 하락 후 무엇을 해야 할지 모르는 걸 보면, 아마도 거래 계획이 없는 것 같습니다. 어떤 거래에 들어가기 전에 해당 거래의 종료 지점을 미리 정해두고, 이는 거래 계획에 포함되어야 합니다. 또한 어떤 주식을 매수할지 선택하는 기준도 포함해야 합니다. 기본 분석을 사용하시나요, 기술 분석을 사용하시나요, 아니면 둘을 조합하나요? 다트 보드를 사용하시나요, 아니면 조언 서비스를 이용하시나요? 마지막으로 가장 중요한 것은 포지션 사이징과 리스크 관리를 계획에 포함시키는 것입니다. 만약 이 모든 것을 하고 매수 주문 시 자동 손절 주문을 설정했다면, 손실이 40%에 이르기 훨씬 전에 그 주식에서 나왔을 것입니다. 주식이 회복되기를 바라며 버티려고 한다면, 40% 하락한 주식은 손익분기점에 도달하려면 67% 상승해야 합니다. 주식이 회복되더라도 얼마나 걸릴지 생각해 보세요. 이 주식이 회복될 때까지 기다리는 동안 기회 손실이 발생할 가능성이 있으며, 이는 수년이 걸릴 수도 있습니다. 단기간에 40% 하락했다면 단기적으로 더 하락할 가능성이 높으며, 50%까지 떨어진다면 손익분기점에 도달하려면 100% 상승해야 합니다. 감정을 거래에 최대한 배제하고, 리스크 관리를 포함한 서면 거래 계획을 세우세요. 시장 심리, 포지션 사이징, 리스크 관리에 관한 좋은 책으로는 Van Tharp의 \"Trade your way to Financial Freedom\"이 있습니다(저도 오늘 시드니에서 미국에서 온 그의 강연을 보러 갔습니다).", "나의 개인적인 경험으로는 당신에게 접근하는 사람들의 거의 100%가 자신의 이익을 염두에 두고 있다고 말할 수 있습니다. 스스로 검색한 정보가 더 도움이 될 것입니다.", "보장된 콜 옵션, 즉 작성자가 기초 증권을 소유하고 있는 경우는 작성할 수 있는 유일한 유형의 콜 옵션이 아닙니다. 기초 증권을 소유하지 않고 \"비보장 콜 옵션\"을 작성하는 것은 가격 하락으로부터 이익을 얻는 방법입니다. 예를 들어, 5달러의 프리미엄으로 콜 옵션을 작성한 후 기초 증권 가격이 하락하면 4달러에 다시 매입하고 1달러의 이익을 얻을 수 있습니다.", "당신이 답변에서 기대하는 것이 무엇인지 잘 모르겠지만, 이는 개인적인 요소에 달려 있습니다. 그렇지 않으면 모든 사람이 같은 행동을 할 것이기 때문입니다(현재 가격이 팔아야 할 시점이라고 생각하거나, 반대로 사야 할 시점이라고 생각하는 경우). 그러면 거래가 이루어지지 않을 것입니다. 당신이 원하는 대로 할 수 있는 것은 시장 조성자가 제공하는 유동성에 의해서만 가능합니다. 유동성이 소진되면 가격이 빠르게 변동하므로, 당신의 계산도 빠르게 바뀔 것입니다. 시간 가치를 고려한 기대값을 최대화하는 측면에서는 거의 동일합니다. 시장은 당신이 아는 모든 것을 이미 알고 있을 것이므로, 언제 팔든 하나로 동일합니다. 현재 가격은 일반적으로 기대 취득 가격보다 낮은데, 이는 거래가 무산될 가능성과 주가가 급락할 위험이 있기 때문입니다. 이는 거래 무산 시 유용한 거래 전략이 없다는 것은 아니지만, 기존 주식 보유를 언제 팔지 타이밍만을 기준으로 하지는 않을 것입니다. 시장이 모르는 정보를 가지고 있다면(그리고 합법적이라면), 그 정보를 바탕으로 거래하세요. 가격에 긍정적인 영향을 미칠 정보를 알면 보유하세요. 가격을 하락시킬 정보를 알면 지금 팔아야 합니다. 여기서 '알다'는 느슨한 의미로 사용될 수 있으며, 시장에 반대되는 강한 의견이 있다면 그에 따라 투자할 수도 있습니다. 옳을 때 보상을 받는 것보다 나은 것은 없습니다. 마지막으로, 기대 수익과 효용은 동일하지 않다는 점을 명심하세요. 당신만의 투자 목표와 위험에 대한 관점이 있습니다. 시장보다 위험을 더 회피한다면, 인수를 기다리기보다 지금 팔 것을 선호할 수 있습니다. 시장보다 위험을 더 감수하려 한다면, 1달러에 대한 90%의 확률을 90센트의 확실한 수익보다 선호할 수 있습니다. 그런 경우라면 주식을 보유하세요. 극단적인 경우로, 특정 금액에 도달하면 반드시 매도하고, 가장 안전한 투자에 모든 자금을 넣고 카리브해로 은퇴할 계획이라면, 주식이 그 선을 넘는 순간 완전히 위험을 회피하게 됩니다. 팔고 칵테일을 주문하세요.", "아니요, 이는 소득이 아니므로 손익계산서에 표시되지 않을 것입니다. 이는 자금 조달 활동의 결과로 현금 흐름표에 표시될 것입니다.", "그것은 실업 보험이 아닙니다. 왜냐하면 당신의 산업이 잘하지 못할 수도 있지만 당신은 직장을 유지할 수 있고, 또는 당신의 산업이 잘할 수도 있지만 당신은 어쨌든 직장을 잃을 수도 있기 때문입니다. 실업에 대해 자신을 보험하려는 어떤 베팅도 개인적으로 당신에 관한 것이어야 합니다. 적합한 대리인이 없습니다.", "이상하게도, 당신은 워시 세일을 경험했지만, 주식을 매도한 후 30일이 지났기 때문에 손실을 인정받을 수 있습니다. 저는 다른 곳에서 \"연말에 해당 주식을 전혀 보유하지 않은 상태로 마무리했다\"는 표현을 잘못 사용했었고, 이는 12월 31일까지 손실을 실현하며 1월 말까지 워시 조건을 만들 수 있다는 점에서 수정되었습니다. 당신의 경우, 6월의 사실과 연말에 주식을 전혀 보유하지 않은 사실이 결합되면 워시 세일에 대한 의심을 완전히 없앨 수 있습니다. 참고로 Vicky의 답변은 정확하지만, 주식을 30일 동안 보유하지 않으면 워시 세일 손실이 허용된다는 점을 추가해야 합니다.", "존스 가족을 따라가지 않도록 주의하세요. 당신의 사치스러운 이웃 대부분은 사실 빚에 시달리고 있습니다. 기본적으로, 당신이 주변에서 눈치채는 것과 같은 물건들의 가격은 지역 소득이 증가함에 따라 상승할 것입니다. 이런 현상의 훌륭한 예는 주 정부 청사나 대학 towns에서 찾을 수 있습니다. 이곳에는 수많은 정부 직원이나 학생들이 거의 비슷한 금액을 벌며, 그에 따라 가격을 조정합니다. 예를 들어, 대학 town은 일반적으로 임대 시장이 경쟁이 치열합니다." ]
Is foreign stock considered more risky than local stock and why?	[ "Others have mentioned the exchange rate, but this can play out in various ways. One thing we've seen since the \"Brexit\" vote is that the GBP/USD has fallen dramatically, but the value of the FTSE has gone up. This is partly due to many the companies listed there operating largely outside the UK, so their value is more linked to the dollar than the pound. It can definitely make sense to invest in stocks in a country more stable than your own, if feasible and not too expensive. Some years ago I took the 50/50 UK/US option for my (UK) pension, and it's worked out very well so far." ]	[ "In 1929 the Dow Jones Industrial Average peaked at roughly 390 just prior to the Great Depression. It did not return to that level again until 25 years later in 1954. 25 years is a long time to go without any returns, especially if you are a retiree. There is no easy answer with investing. Trying to time the tops and bottoms is widely regarded as a foolhardy endeavor, but whenever you invest you expose yourself to the possibility of this scenario. The only thing I highly recommend is not to base your decision on the historical returns from 1975 to 2000 that the other answers have presented. These returns can be explained by policy changes that many are coming to understand are unsustainable. The growth of our debt, income inequality, and monetary manipulation by central banks are all reasons to be skeptical of future returns.", "Welcome to the wonderful but oft confusing world of self-employment. Your regular job will withhold income for you and give you a W2, which tells you and the government how much is withheld. At the end of the year uber will give you and the government a 1099-misc, which will tell you how much they paid you, but nothing will be withheld, which means you will owe the government some taxes. When it comes to taxes, you will file a 1040 (the big one, not a 1040EZ nor 1040A). In addition you will file a schedule C (self-employed income), where you will report the gross paid to you, deduct your expenses, and come up with your profit, which will be taxable. That profit goes into a line in the 1040. You need to file schedule SE. This says how much self-employment tax you will pay on your 1099 income, and it will be more than you expect. Self employment tax is SS/Medicare. There's a line for this on the 1040 as well. You can also deduct half of your self-employment tax on the 1040, there's a line for it. Now, you can pay quarterly taxes on your 1099 income by filing 1040-ES. That avoids a penalty (which usually isn't that large) for not withholding enough. As an alternative, you can have your regular W2 job withhold extra. As long as you don't owe a bunch at tax time, you won't be a fined. When you are self-employed your taxes aren't as simple. Sorry. You can either spend some time becoming an expert by studying the instructions for the 1040, pay for the expensive version of tax programs, or hire someone to do it for you. Self-employed taxes are painful, but take advantage of the upsides as well. You can start a solo 401(k) or SEP IRA, for example. Make sure you are careful to deduct every relevant business expense and keep good records in case you get audited.", "Depends. If you can choose where to relocate to, then I second the \"no income tax\" states. But even of these chose wisely, some have no income taxes at all, others have taxes on some kinds of income. Some don't have neither individual nor corporate taxes, some tax businesses in some ways. Some compensate with higher property taxes, others compensate with higher sales taxes. On the other hand, you might prefer states with income taxes but no sales taxes. It can happen if your current income is going to be low, but you'll be spending your savings. If you don't have a choice (for example, your employer wants you to move closer to their office), then you're more limited. Still, you can use the tax break on moving expenses (read the fine print, there are certain employment requirements), and play with the state taxes (if you're moving to a state with less/no taxes - move earlier, if its the other way - move later). Check out for cities that have income taxes. In some states it cannot happen by law (for example, in California only the state is allowed to collect income taxes), in others it is very common (Ohio comes to mind). Many things to consider in New York. New York City has its own income tax (as well as Yonkers, as far as I remember these are the only ones in the State of New York). So if you want to save on taxes in NYS but live close to the city, consider White Plains etc. If you work in NYC its moot, you're going to pay city taxes anyway. That is also true if you live in NJ but work in the city, so tax-wise it may be more efficient not to live across state lines from your place of work.", "And you have hit the nail on the head of holding gold as an alternative to liquid currency. There is simply no way to reliably buy and sell physical gold at the spot price unless you have millions of dollars. Exhibit A) The stock symbol GLD is an ETF backed by gold. Its shares are redeemable for gold if you have more than 100,000 shares then you can be assisted by an \"Authorized Participant\". Read the fund's details. Less than 100,000 shares? no physical gold for you. With GLD's share price being $155.55 this would mean you need to have over 15 million dollars, and be financially solvent enough to be willing to exchange the liquidity of shares and dollars for illiquid gold, that you wouldn't be able to sell at a fair price in smaller denominations. The ETF trades at a different price than the gold spot market, so you technically are dealing with a spread here too. Exhibit B) The futures market. Accepting delivery of a gold futures contract also requires that you get 1000 units of the underlying asset. This means 1000 gold bars which are currently $1,610.70 each. This means you would need $1,610,700 that you would be comfortable with exchanging for gold bars, which: In contrast, securitized gold (gold in an ETF, for instance) can be hedged very easily, and one can sell covered calls to negate transaction fees, hedge, and collect dividends from the fund. quickly recuperating any \"spread tax\" that you encounter from opening the position. Also, leverage: no bank would grant you a loan to buy 4 to 20 times more gold than you can actually afford, but in the stock market 4 - 20 times your account value on margin is possible and in the futures market 20 times is pretty normal (\"initial margin and maintenance margin\"), effectively bringing your access to the spot market for physical gold more so within reach. caveat emptor.", "I would behave exactly as I would expect it from others. If you were the one giving away too many points by accident you would be thankful if somebody notifies you about this error. You can write a letter or call them. I would not use the points (of course only not use the points which are added in error). Other options are possible but I would advise against them. It's just about fair play and the points are clearly not yours.", "What are those maximums, and do all countries have them? Usury, lending money for any interest at all, used to be anti-biblical: it wasn't a Christian thing to do, and so in Christian countries it was Jews who did it (Jews who were money-lenders). Asking for interest on loans is still anti-Koranic: so Islamic banks don't lend money for interest. Instead of your getting a mortgage from the bank to buy a house, the bank will buy the house, which you then buy from bank on a rent-to-own basis. Further details:", "I don't think there are any web based tools that would allow you to do this. The efforts required to build vs the perceived benefit to users is less. All the web providers want the data display as simple as possible; giving more features at times confuses the average user.", "Not for the amount in the accounts but for the interest you earn per year is taxable. But the sum of your all taxable incomes is under the limit, then you dont need to pay any income tax. The limit is available at wiki here But you should intimate your bank not to deduct TDS (Tax Deducted at Source) by submitting Form 15G/15H (which will be normally available in Bank itself), provided your total interest income for the year will not fall within overall taxable limits. You may calculate your income tax amount at Official website at here", "duffbeer's answers are reasonable for the specific question asked, but it seems to me the questioner is really wanting to know what stocks should I buy, by asking \"do you simply listen to 'experts' and hope they are right?\" Basic fundamental analysis techniques like picking stocks with a low PE or high dividend yield are probably unlikely to give returns much above the average market because many other people are applying the same well-known techniques.", "Some additional links which explain their differences. But mostly as @bstpierre says, both are very similar and in some cases the terms may be used inter changeably" ]	외국인 주식이 국내 주식보다 더 위험한 것으로 간주되는 이유는 무엇인가요?	[ "다른 사람들도 환율을 언급했지만, 이는 다양한 방식으로 작용할 수 있습니다. \"브렉시트\" 투표 이후로 GBP/USD가 급격히 하락했지만 FTSE의 가치는 상승했습니다. 이는 부분적으로 해당 기업들이 주로 영국 외부에서 운영되기 때문이며, 따라서 그 가치는 파운드보다는 달러와 더 밀접하게 연관되어 있습니다. 가능하고 비용이 너무 많이 들지 않는다면, 자국보다 더 안정적인 국가의 주식에 투자하는 것이 확실히 의미 있을 수 있습니다. 몇 년 전에 저는 (영국) 연금을 위해 50/50 영국/미국 옵션을 선택했고, 지금까지 매우 잘 작동하고 있습니다." ]	[ "1929년 다우존스산업평균지수는 대공황 직전에 약 390까지 치솟았습니다. 이 지수는 25년 후인 1954년이 되어서야 다시 이 수준을 회복했습니다. 25년은 특히 은퇴자라면 수익을 내지 못하고 지내기엔 매우 긴 시간입니다. 투자에 있어 쉬운 답은 없습니다. 정점과 저점을 예측하려는 시도는 무모한 일로 널리 여겨지지만, 투자를 할 때마다 이러한 시나리오에 노출될 가능성은 있습니다. 제가 강력히 권장하는 것은 다른 답변에서 제시한 1975년부터 2000년까지의 과거 수익률을 기준으로 결정을 내리지 않는 것입니다. 이러한 수익률은 많은 사람들이 지속 불가능하다고 이해하고 있는 정책 변화로 설명될 수 있습니다. 우리의 부채 증가, 소득 불평등, 중앙은행의 통화 조작은 모두 미래 수익률에 회의적이어야 할 이유입니다.", "자기고용의 훌륭하지만 종종 혼란스러운 세계에 오신 것을 환영합니다. 정규직은 소득을 원천징수하고 W2를 제공하는데, 이는 귀하와 정부에 원천징수된 금액을 알려줍니다. \n\n연말이 되면 우버는 귀하와 정부에 1099-misc를 제공하는데, 이는 그들이 귀하에게 지급한 금액을 알려주지만 원천징수되는 금액은 없습니다. 이는 정부에 일정 세금을 내야 함을 의미합니다. 세금과 관련하여 1040(1040EZ나 1040A가 아닌 주요 양식)을 제출해야 합니다. 또한 스케줄 C(자영업 소득)를 제출하여 총 수입을 보고, 비용을 공제한 후 과세 대상인 이익을 계산합니다. 이 이익은 1040의 한 줄에 입력됩니다. \n\n또한 스케줄 SE를 제출해야 합니다. 이는 1099 수입에 대한 자영업 세금 납부 금액을 나타내며, 예상보다 높을 것입니다. 자영업 세금은 사회보장/메디케어입니다. 이에 대한 항목도 1040에 있습니다. 1040에서 자영업 세금의 절반을 공제할 수도 있으며, 이에 대한 항목이 있습니다. \n\n1099 수입에 대해 분기별 세금을 납부하려면 1040-ES를 제출할 수 있습니다. 이는 원천징수가 충분하지 않을 경우 부과되는 벌금(보통 크지 않음)을 피할 수 있습니다. 또는 정규직 W2에서 추가로 원천징수할 수도 있습니다. 세금 신고 시기에 큰 금액을 내지 않는 한 벌금을 물지 않습니다. \n\n자영업 세금은 단순하지 않습니다. 죄송합니다. 1040 설명서를 공부하여 전문가가 되거나, 비싼 세금 프로그램을 구매하거나, 전문가를 고용해야 합니다. 자영업 세금은 고통스럽지만, 솔로 401(k) 또는 SEP IRA를 설정하는 등의 장점도 활용하세요. 모든 관련 사업비를 공제하고 감사를 대비해 좋은 기록을 유지하는 것도 잊지 마세요.", "의존합니다. 이사할 장소를 선택할 수 있다면, \"소득세가 없는\" 주로 이사하는 것을 추천합니다. 하지만 이들 중에서도 현명하게 선택해야 합니다. 어떤 주는 소득에 대한 세금이 전혀 없고, 다른 주는 특정 소득에 대해서만 세금이 있습니다. 어떤 주는 개인 소득세와 법인세 모두 없고, 어떤 주는 특정 방식으로 기업에 세금을 부과합니다. 어떤 주는 재산세가 더 높고, 다른 주는 소비세가 더 높은 방식으로 보완합니다. 반면에 소득세는 있지만 소비세가 없는 주를 선호할 수도 있습니다. 현재 소득이 낮지만 저축을 지출할 계획이라면 이런 경우가 해당될 수 있습니다. 선택의 여지가 없는 경우(예를 들어, 고용주가 사무실과 가까운 곳으로 이사하길 원하는 경우)라면 더 제한적입니다. 그래도 이사 비용에 대한 세금 감면을 활용할 수 있습니다(세부 조건을 확인하세요. 특정 고용 조건이 있습니다), 그리고 주 세금을 활용할 수 있습니다(세금이 더 적거나 없는 주로 이사한다면 더 일찍 이사하고, 그 반대라면 더 늦게 이사하세요). 소득세가 있는 도시를 확인하세요. 어떤 주에서는 법적으로 불가능합니다(예를 들어, 캘리포니아에서는 주만 소득세를 징수할 수 있습니다). 다른 주에서는 매우 흔합니다(오하이오가 떠오릅니다). 뉴욕에는 많은 고려 사항이 있습니다. 뉴욕시는 자체 소득세가 있습니다( Yonkers도 마찬가지입니다. 제 기억으로는 주 내에서 이 두 곳뿐입니다). 따라서 NYS에서 세금을 절약하면서 도시와 가까운 곳에 살고 싶다면 화이트 플레인스 등을 고려하세요. NYC에서 일한다면 의미가 없습니다. 어쨌든 시 세금을 내야 합니다. 뉴저지에 살지만 뉴욕에서 일한다면 세금 면에서는 직장과 다른 주에 있는 것이 더 효율적일 수 있습니다.", "그리고 금을 유동성 있는 통화의 대안으로 보유하는 것에 대해 정확히 지적하셨습니다. 수백만 달러가 없다면 현물 가격으로 물리적인 금을 안정적으로 매매하는 것은 사실상 불가능합니다. Exhibit A) GLD는 금을 기반으로 하는 ETF입니다. 100,000주 이상을 보유하면 'Authorized Participant'의 도움을 받아 금으로 교환할 수 있습니다. 펀드의 상세 정보를 확인하세요. 100,000주 미만이라면 물리적인 금을 얻을 수 없습니다. 현재 GLD의 주가가 $155.55라면 1,500만 달러 이상을 보유해야 하며, 유동성이 있는 주식과 달러를 유동성이 없는 금으로 교환할 만큼 재정적으로 안정되어야 합니다. 또한 금을 작은 단위로 공정한 가격에 판매하는 것도 불가능합니다. GLD는 현물 금 시장과 다른 가격에 거래되므로 기술적으로 스프레드도 발생합니다. Exhibit B) 선물 시장입니다. 금 선물 계약의 인도를 받으려면 기초 자산 1,000단위를 확보해야 합니다. 현재 금괴 한 개의 가격이 $1,610.70이므로 1,000개의 금괴, 즉 $1,610,700에 해당하는 금액을 교환할 만큼 편안해야 합니다. 반면, 증권화된 금(예: ETF 내 금)은 매우 쉽게 헤징할 수 있으며, 커버드 콜을 매도하여 거래 수수료를 상쇄하고, 헤징하며, 펀드에서 배당금을 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 포지션 개설 시 발생하는 '스프레드 세금'을 빠르게 회수할 수 있습니다. 또한 레버리지: 은행은 실제로 감당할 수 있는 것보다 4~20배 많은 금을 구매할 대출을 승인하지 않지만, 주식 시장에서는 계좌 가치의 4~20배를 마진으로 거래할 수 있고, 선물 시장에서는 20배 레버리지가 일반적입니다('초기 마진 및 유지 마진'). 이는 물리적인 금에 대한 현물 시장 접근을 더 용이하게 합니다. caveat emptor.", "나는 다른 사람들에게 기대하는 것과 똑같이 행동할 것입니다. 만약 당신이 실수로 너무 많은 점수를 나누어 주는 쪽이라면, 누군가 이 실수를 알려주면 감사할 것입니다. 편지를 쓰거나 그들에게 전화할 수 있습니다. 물론 실수로 추가된 점수는 사용하지 않겠습니다. 다른 옵션들도 가능하지만, 나는 그것들을 추천하지 않습니다. 공정한 플레이에 관한 문제일 뿐이며, 그 점수는 분명히 당신의 것이 아닙니다.", "그 최대값들은 무엇이며, 모든 국가에 존재합니까? 이자를 받고 돈을 빌려주는 것은 예전에는 반성경적이었습니다: 기독교인들이 하는 일이 아니었고, 따라서 기독교 국가에서는 유대인들이 그러한 일을 했습니다(돈을 빌려주는 유대인들). 대출에 대한 이자를 요구하는 것은 여전히 반코란적입니다: 그래서 이슬람 은행들은 이자를 받고 돈을 빌려주지 않습니다. 은행에서 주택 구매를 위한 모기지를 받는 대신, 은행이 주택을 구매하고, 당신은 은행에서 분할 상환 방식으로 주택을 구매합니다. 추가 정보:", "나는 이것을 가능하게 할 수 있는 웹 기반 도구가 있다고 생각하지 않습니다. 사용자에게 주는 것으로 인식되는 이점보다 건설에 필요한 노력이 적습니다. 모든 웹 제공자는 데이터 표시를 가능한 한 간단하게 원하며, 때로는 더 많은 기능을 제공하면 평균 사용자가 혼란스러워집니다.", "계좌에 있는 금액이 아니라 매년 발생하는 이자 소득에 대해 과세됩니다. 그러나 모든 과세 대상 소득의 합계가 한도 미만인 경우 소득세를 납부할 필요가 없습니다. 한도는 여기 위키에서 확인할 수 있습니다. 다만, 연간 총 이자 소득이 전체 과세 한도 범위에 들지 않는 경우 은행에 Form 15G/15H를 제출해 TDS(원천징수세) 공제를 하지 않도록 통지해야 합니다. 이 양식은 일반적으로 은행에서 제공됩니다. 소득세 금액은 공식 웹사이트에서 계산할 수 있습니다.", "더프비어의 답변은 특정 질문에 합리적이지만, 질문자는 \"전문가들의 말을 듣고 그들이 맞기를 바라야 하나요?\"라고 묻는 방식으로 실제로 어떤 주식을 사야 하는지 알고 싶어하는 것 같습니다. 저평가된 주가나 높은 배당 수익률을 가진 주식을 고르는 것과 같은 기본적인 분석 기법은 많은 사람들이 동일한 잘 알려진 기법을 사용하기 때문에 시장 평균보다 훨씬 높은 수익을 제공할 가능성이 낮습니다.", "그들의 차이점을 설명하는 추가적인 링크들. 하지만 대부분 @bstpierre가 말한 것처럼 둘은 매우 유사하며 경우에 따라 용어가 혼용될 수 있습니다." ]
What are overnight fees? [duplicate]	[ "From the etoro website: In the financial trading industry, rollover is the interest paid or earned for holding currency overnight. Each currency has an interest rate associated with it, and because currencies are traded in pairs, every trade involves two different interest rates. If the interest rate on the currency you bought is lower than the interest rate on the currency you sold, then you will pay rollover fees. If the interest rate on the currency you bought is higher than the interest rate of the currency/commodity you sold, then you will earn rollover fees. http://www.etoro.com/blog/product-updates/05062014/important-upcoming-change-fee-structure/" ]	[ "Dividends are declared by the board of directors of a corporation on date A, to stock holders of record on date B (a later date). These stockholders then receive the declared dividend on date C, the so-called payment date. All of these dates are announced on the first (declaration) date. If there is no announcement, no dividend will be paid. The stock typically goes down in price by approximately the amount of the dividend on the date it \"goes ex,\" but then moves in price to reflect other developments, including the possibility of another declaration/payment, three months hence. Dividends are important to some investors, especially those who live on the income. They are less important to investors who are out for capital gains (and who may prefer that the company reinvest its money to seek such gains instead of paying dividends). In actual fact, dividends are one component of \"total\" or overall return. The other component is capital gains, and the sum of the two represents your return.", "When I was 23, the Toronto housing market was approaching a record high, and I thought, \"I must buy a place or I'll be locked out.\" And I did. Bad decision. I should have waited and saved my money. For the record, I thought I would never recover, but I did. Patience grasshopper. In actual fact the U.K. housing market is probably approaching a low, and you have a job that is paying you well enough. BUT the lesson I learned wasn't about buying at a high or a low, it was about the need never to let external factors rush your decision making. Your decisions have to make sense for your own unique situation. If you're living at home and you have domestic bliss, mum and dad aren't crimping your style (if you know what I mean), then, enjoy it. Your credit balance sounds understandable. It's not fatal. But it's a budget killer. Make adjustments (somehow/anyhow) so that you are paying it down month by month. Take it down to £0. You will feel amazing once you do it. After that, use the money that you were paying onto your credit card and start saving it. Whether you ultimately use the money for a house down-payment or your retirement, doesn't matter. Just get into the situation where you're saving.", "Here is a simple way to analyze the situation. Go to your bank or credit union website and use their loan calculator with their current real interest rates and down payment requirements. Enter the rate, and number of years. Enter different values for the loan amount to get the monthly payment to the level you want ($400). Today for my credit union, the max loan would be about $9,500. Keep in mind there may be taxes, registration fees, and down payment on top of this. Jump ahead two years. The loan is paid off, the car is owned free and clear. You will be able to sell it and get some money in your pocket. If you go for a longer term loan to keep the payments under your goal the issue is that in two years you might be upside down on the loan. The car may be worth less than the remaining balance on the loan. Your equity would be negative.", "Is the business an S-Corp, LLC or Sole Prop? I am going to guess based on the question that it is an LLC that you never closed with the state and you live in a state (NY) that charges a fee for having an LLC in the state in which case you owe those fees to the state. I am not aware of any taxes on the mere existence of a business by the IRS. I think you are going to find out that the are no taxes owed to the IRS for this nonexistent activity.", "Ryan's suggestion to index for your main strategy is dead on. Your risk is highest with one given stock, and decreases as you diversify. Yet, picking the stocks one at a time is an effort, when done right, it's time consuming. For what one can say about Jim \"mad money\" Cramer, his advice to spend an hour a month studying each stock you own, is pretty decent advice. Penny stocks are sub one dollar priced, typically small companies which in theory can grow to be large companies, but the available information tends to be tougher to get hold of. Options are a discussion for a different thread, I discussed the covered call strategy elsewhere and show that options are not necessarily high risk, it depends how they are used.", "When you want to short a stock, you are trying to sell shares (that you are borrowing from your broker), therefore you need buyers for the shares you are selling. The ask prices represent people who are trying to sell shares, and the bid prices represent people who are trying to buy shares. Using your example, you could put in a limit order to short (sell) 1000 shares at $3.01, meaning that your order would become the ask price at $3.01. There is an ask price ahead of you for 500 shares at $3.00. So people would have to buy those 500 shares at $3.00 before anyone could buy your 1000 shares at $3.01. But it's possible that your order to sell 1000 shares at $3.01 never gets filled, if the buyers don't buy all the shares ahead of you. The price could drop to $1.00 without hitting $3.01 and you will have missed out on the trade. If you really wanted to short 1000 shares, you could use a market order. Let's say there's a bid for 750 shares at $2.50, and another bid for 250 shares at $2.49. If you entered a market order to sell 1000 shares, your order would get filled at the best bid prices, so first you would sell 750 shares at $2.50 and then you would sell 250 shares at $2.49. I was just using your example to explain things. In reality there won't be such a wide spread between the bid and ask prices. A stock might have a bid price of $10.50 and an ask price of $10.51, so there would only be a 1 cent difference between putting in a limit order to sell 1000 shares at $10.51 and just using a market order to sell 1000 shares and getting them filled at $10.50. Also, your example probably wouldn't work in real life, because brokers typically don't allow people to short stocks that are trading under $5 per share. As for your question about how often you are unable to make a short sale, it can sometimes happen with stocks that are heavily shorted and your broker may not be able to find any more shares to borrow. Also remember that you can only short stocks with a margin account, you cannot short stocks with a cash account.", "A mutual fund makes distributions of its dividends and capital gains, usually once a year, or seminanually or quarterly or monthly etc; it does not distribute any capital losses to its shareholders but holds them for offsetting capital gains in future years, (cf, this answer of mine to a different question). A stock pays dividends; a stock neither has nor does it distribute capital gains: you get capital gains (or losses) when you sell the shares of the stock, but these are not called distributions of any kind. Similarly, you incur capital gains or losses when you redeem shares of mutual funds but these are not called distributions either. Note that non-ETF mutual fund shares are generally not bought and sold on stock exchanges; you buy shares directly from the fund and you sell shares back (redeem them) directly to the fund. All of the above transactions are taxable events for the year to you unless the shares are being held in a tax-deferred account or are tax-free for other reasons (e.g. dividends from a municipal bond fund).", "The relevant IRS publication is 526, Charitable Contributions. The section titled \"Contributions you cannot deduct\" begins on page 6; item 4 reads: \"The value of your time or services.\" I read that to mean that, if the website you built were a product, you could deduct its value. I don't understand the legal distinction between goods and services I originally said that I believe that a website is considered a service. Whether a website is a service or a product appears to be much more controversial that I originally thought. I cannot find a clear answer. I'm told that the IRS has a phone number you can call for rulings on this type of question. I've never had to use it, so I don't know how helpful it is. The best I can come up with is the Instructions for Form 1120s, the table titled \"Principal Business Activity Codes,\" starting on page 39. That table suggests to me that the IRS defines things based on what type of business you are in. Everything I can find in that table that a website could plausibly fall under has the word \"service\" in its name. I don't really feel like that's a definitive answer, though. Almost as an afterthought, if you were able to deduct the value of the website, you would have to subtract off whatever the value of the advertisement is. You said that it's not much, but there's probably a simple way of estimating that.", "The very term 'market conditions' is subjective and needs context. There are 'market conditions' that favor buying (such as post crash) or market conditions that favor selling (such as the peak of a bubble). Problem with mutual funds is you can't really pick these points yourself; because you're effectively outsourcing that to a firm. If you're tight on time and are looking for weekly update on the economy a good solution is to identify a reputable economist (with a solid track record) and simply follow their commentary via blog or newsletter.", "This question has been absolutely perplexing to me. It has spawned a few heated debates amongst fellow colleagues and friends. My laymen understanding has provided me with what I believe to be a simple answer to the originator's question. I'm trying to use common sense here; so be gentle. FICO scores, while very complex and mysterious, are speculatively calculated from data derived from things like length of credit history, utilization, types of credit, payment history, etc. Only a select few know the actual algorithms (closely guarded secrets?). Are these really secrets? I don't know but it's the word on the street so I'm going with it! Creditors report data to these agencies on certain dates- weekly, monthly or annually. These dates may be ascertained by simply calling the respective creditor and asking. Making sure that revolving credit accounts are paid in full during the creditors \"data dump\" may or may not have a positive impact on ones FICO score. A zero balance reported every time on a certain account may appear to be inactive depending on how the algorithm has been written and vice versa; utilization and payment history may outweigh the negativity that a constantly zero balance could imply. Oh Lord, did that last sentence just come out of my head? I reread it four times just make sure it makes sense. My personal experience with revolving credit and FICO I was professionally advised to: Without any other life changing credit instances- just using the credit card in this fashion- my FICO score increased by 44 points. I did end up paying a little in interest but it was well worth it. Top tier feels great! In conclusion I would say that the answer to this question is not cut and dry as so many would imply. HMMMMM" ]	야간 요금은 무엇인가요? [중복]	[ "에트로 웹사이트에서: 금융 거래 업계에서 롤오버는 통화를 하룻밤 동안 보유할 때 지급되거나 발생하는 이자를 의미합니다. 각 통화에는 연관된 이자율이 있으며, 통화가 쌍으로 거래되기 때문에 모든 거래는 두 가지 다른 이자율을 포함합니다. 구매한 통화의 이자율이 판매한 통화의 이자율보다 낮다면 롤오버 비용을 지불하게 됩니다. 반대로, 구매한 통화의 이자율이 판매한 통화 또는 상품의 이자율보다 높다면 롤오버 수수료를 받게 됩니다. http://www.etoro.com/blog/product-updates/05062014/important-upcoming-change-fee-structure/" ]	[ "배당금은 법인의 이사회가 A일자에 선언하며, B일자(나중 날짜)의 주주명부에 기재된 주주들에게 지급됩니다. 이 주주들은 선언된 배당금을 C일자, 즉 지급일자에 받게 됩니다. 모든 날짜는 첫 번째(선언) 날짜에 발표됩니다. 만약 발표가 없다면 배당금은 지급되지 않습니다. 주식은 일반적으로 \"ex\"가 되는 날짜에 배당금 금액만큼 가격이 하락하지만, 이후 다른 개발 상황(예: 3개월 후 또 다른 선언/지급 가능성)을 반영하여 가격이 변동합니다. 배당금은 일부 투자자, 특히 수입에 의존하는 투자자들에게 중요합니다. 반면 자본 이득을 추구하는 투자자들에게는 덜 중요할 수 있으며, 이들은 회사가 배당금을 지급하는 대신 자본 이득을 모색하기 위해 자금을 재투자하는 것을 선호할 수 있습니다. 실제로 배당금은 \"총\" 또는 전체 수익의 한 요소입니다. 다른 요소는 자본 이득이며, 이 둘의 합이 귀하의 수익을 나타냅니다.", "내가 23살 때, 토론토 주택 시장은 사상 최고치에 근접하고 있었고, 나는 \"내가 집을 사지 않으면 기회를 놓칠 거야\"라고 생각했어. 그리고 실제로 그랬지. 나쁜 결정이었어. 기다리면서 돈을 모아야 했어. 기록을 위해 말하자면, 나는 절대 회복하지 못할 거라고 생각했지만, 실제로는 그랬지. 참을성을 가져라, 메뚜기야. 실제로 영국 주택 시장은 아마도 최저점에 근접하고 있을 거고, 너에게는 충분히 좋은 급여를 주는 직장이 있어. 하지만 내가 배운 교훈은 높은 시점이나 낮은 시점에 사는 것에 대한 게 아니었어. 외부 요인이 너의 결정을 재촉하게 두지 말아야 할 필요성에 대한 것이었어. 너의 결정은 너만의 독특한 상황에 맞아야 해. 집에서 살고 있고 가정이 화목하다면, 부모님이 너의 생활 방식을 제한하지 않는다면 (내 말을 안다면), 즐기라. 네 신용 잔액도 이해할 수 있어. fatal하지는 않아. 하지만 예산 파�자야. 어떻게든 조정해서 매달 조금씩 갚아 £0으로 만들어. 그러면 기분이 엄청 좋을 거야. 그 후에는 신용카드에 내던 돈을 저축하는 데 써. 그 돈을 집 마련 자금이나 노후 자금으로 쓰든 상관없어. 그냥 저축하는 습관을 들여.", "여기 상황을 분석하는 간단한 방법이 있습니다. 은행이나 신용조합 웹사이트에 접속하여 현재 실제 이자율과 계약금 요구 사항으로 대출 계산기를 사용하세요. 이자율과 상환 기간을 입력하세요. 원하는 월 상환액(400달러)에 도달할 때까지 대출 금액을 다양하게 입력해 보세요. 현재 제 신용조합 기준으로 최대 대출 금액은 약 9,500달러입니다. 세금, 등록 수수료, 계약금 등 추가 비용이 발생할 수 있음을 염두에 두세요. 2년 후로 건너뛰면 대출이 상환되고 차량을 무상으로 소유하게 됩니다. 차량을 판매하여 주머니에 돈을 넣을 수 있습니다. 월 상환액을 목표 수준으로 유지하기 위해 장기 대출을 선택하면 문제가 발생할 수 있습니다. 2년 후에는 대출 잔액이 차량 가치를 초과할 수 있습니다. 즉, 자본이 마이너스가 될 수 있습니다.", "사업체가 S-Corp, LLC 또는 개인 사업자입니까? 질문을 바탕으로 LLC이며 주에서 폐업하지 않았고 LLC가 있는 주(NY)에 거주하는 경우, 해당 주에 LLC가 있는 대가로 수수료를 지불해야 한다고 추측합니다. IRS에서 단순히 사업체가 존재한다는 이유만으로 세금을 부과하는 것은 알지 못합니다. 이와 같은 존재하지 않는 활동에 대해 IRS에 납부할 세금이 없다는 것을 알게 될 것입니다.", "라이언의 메인 전략에 대한 인덱싱 제안은 정확합니다. 단일 주식으로는 위험이 가장 높고, 분산할수록 위험이 감소합니다. 그러나 주식을 하나씩 고르는 것은 노력이 필요하며, 올바르게 수행하면 시간이 많이 소요됩니다. 짐 \"매드 머니\" 크레이머가 한 시간을 들여 매월 보유 주식을 연구하라고 조언한 것은 꽤 괜찮은 조언입니다. 페니 주식은 1달러 미만으로 가격이 책정되며, 이론적으로는 소규모 기업이 대기업으로 성장할 수 있지만, 이용 가능한 정보를 얻기는 더 어렵습니다. 옵션에 대한 논의는 다른 스레드에서 다루어야 하며, 다른 곳에서 커버드 콜 전략을 논의하면서 옵션이 반드시 고위험은 아니며 사용 방법에 따라 달라진다고 설명했습니다.", "주식을 공매도할 때는 브로커로부터 빌린 주식을 매도하려는 것이므로, 매도하려는 주식에 대한 매수자가 필요합니다. 호가 가격은 주식을 매도하려는 사람을 나타내고, 매수호가 가격은 주식을 매수하려는 사람을 나타냅니다. 예시를 들어, 1000주를 $3.01에 공매도하는 제한가 주문을 넣을 수 있습니다. 이는 주문이 $3.01의 호가 가격이 될 수 있음을 의미합니다. $3.00에 500주를 매도하는 호가 가격이 이미 존재합니다. 따라서 매수자는 먼저 500주를 $3.00에 매수해야 $3.01에 1000주를 매수할 수 있습니다. 하지만 매수자가 앞선 주문을 모두 채우지 않으면, 1000주를 $3.01에 매도하는 주문은 실행되지 않을 수 있습니다. 주가가 $1.00까지 떨어져도 $3.01에 도달하지 않으면, 이 거래를 놓칠 수 있습니다. 1000주를 반드시 공매도하고 싶다면, 시장가 주문을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 750주를 $2.50에 매수하는 호가가 있고, 250주를 $2.49에 매수하는 호가가 있다고 가정해 보겠습니다. 1000주를 매도하는 시장가 주문을 넣으면, 가장 좋은 매수호가 가격에서 체결됩니다. 먼저 750주를 $2.50에 매도하고, 그 다음 250주를 $2.49에 매도하게 됩니다. 예시를 통해 설명했지만, 실제로는 매수호가와 매도호가 사이에 큰 차이가 없습니다. 주가가 $10.50의 매수호가와 $10.51의 매도호가를 가질 수 있으며, 1000주를 $10.51에 매도하는 제한가 주문을 넣는 것과 1000주를 시장가 주문으로 매도하여 $10.50에 체결하는 것 사이에는 1센트 차이밖에 없습니다. 또한, 실제 상황에서는 $5 미만의 주식은 공매도가 허용되지 않기 때문에 예시가 적용되지 않을 수 있습니다. 공매도가 어려운 경우는 주로 공매도가 많이 이루어진 주식이며, 브로커가 더 이상 빌릴 주식을 찾지 못할 때 발생할 수 있습니다. 또한, 공매도는 증거금 계좌에서만 가능하며, 현금 계좌에서는 공매도가 불가능합니다.", "상호펀드는 배당금과 자본이익을 분배하며, 일반적으로 1년에 한 번, 또는 반기별, 분기별, 월별 등으로 분배합니다. 자본손실을 주주들에게 분배하지는 않지만, 향후 자본이익을 상쇄하기 위해 보유합니다. (참고, 다른 질문에 대한 제 답변). 주식은 배당금을 지급합니다. 주식은 자본이익을 보유하거나 분배하지 않습니다. 자본이익(또는 손실)은 주식을 매각할 때 발생하지만, 이는 어떤 종류의 분배로도 불리지 않습니다. 마찬가지로, 상호펀드의 주식을 상환할 때 자본이익이나 손실이 발생하지만, 이 또한 분배로 불리지 않습니다. 참고로, 비-ETF 상호펀드 주식은 일반적으로 주식거래소에서 매매되지 않습니다. 펀드에서 직접 주식을 구매하고, 주식을 다시 펀드에 판매(상환)합니다. 위의 모든 거래는 세금이 부과되는 사건이며, 주식이 세금 유예 계정에 보유되거나 다른 이유로 세금이 면제되는 경우(예: 지방채 펀드의 배당금)를 제외하고는 해당됩니다.", "관련된 IRS 간행물은 526, 자선 기부금입니다. \"공제할 수 없는 기부금\"이라는 제목의 섹션은 6페이지부터 시작되며, 4번 항목은 \"당신의 시간이나 서비스의 가치\"라고 되어 있습니다. 제가 이해하기로는, 만약 제가 만든 웹사이트가 제품이라면 그 가치를 공제할 수 있다는 뜻으로 해석됩니다. 원래 제가 웹사이트는 서비스로 간주된다고 생각했는데, 웹사이트가 서비스인지 제품인지에 대한 법적 구분을 잘 이해하지 못하겠습니다. 제가 생각했던 것보다 훨씬 더 논란이 많은 문제인 것 같습니다. 명확한 답을 찾을 수 없어서, IRS에서 이런 유형의 질문에 대한 판단을 위해 연락할 수 있는 전화번호가 있다고 들었습니다. 저는 한 번도 사용해 본 적이 없어서 도움이 되는지 모르겠습니다. 제가 찾은 가장 좋은 자료는 1120s 양식의 지침서로, \"주요 사업 활동 코드\"라는 제목의 표가 39페이지부터 시작됩니다. 이 표는 IRS가 어떤 유형의 사업에 종사하는지에 따라 물건을 정의한다는 것을 시사합니다. 웹사이트가 해당될 수 있는 모든 항목에는 \"서비스\"라는 단어가 포함되어 있습니다. 하지만 이것이 확실한 답이라고 느끼지는 않습니다. 거의 부수적인 생각으로, 만약 웹사이트의 가치를 공제할 수 있다면 광고의 가치를 빼야 합니다. 광고 가치가 크지 않다고 말씀하셨지만, 추정할 수 있는 간단한 방법이 있을 것 같습니다.", "'시장 상황'이라는 용어 자체도 주관적이며 맥락이 필요합니다. 구매를 유리하게 만드는 '시장 상황'(예: 붕괴 이후)이나 판매를 유리하게 만드는 시장 상황(예: 거품의 정점)이 있습니다. 문제는 뮤추얼 펀드의 경우 이러한 시점을 스스로 선택하기 어렵다는 점입니다. 왜냐하면 이를 사실상 기업에 위임하는 것이기 때문입니다. 시간이 부족하고 경제에 대한 주간 업데이트를 찾고 있다면, 신뢰할 수 있는 경제학자(확실한 실적이 있는)를 찾아 블로그나 뉴스레터를 통해 그들의 논평을 따르는 것이 좋은 해결책입니다.", "이 질문은 정말 나를 완전히 혼란스럽게 했습니다. 동료들과 친구들 사이에서 몇 번의 열띤 논쟁을 불러일으켰죠. 제 평범한 이해로는 질문을 한 사람에게 간단한 답을 줄 수 있을 것 같습니다. 여기서는 상식을 사용하려고 합니다. 그러니 부드럽게 대해 주세요. FICO 점수는 매우 복잡하고 신비롭지만, 신용 기록 길이, 사용률, 신용 유형, 결제 이력 등에서 파생된 데이터로 추정 계산됩니다. 실제 알고리즘을 아는 사람은 극히 일부뿐입니다(밀폐된 비밀인가요?). 이게 진짜 비밀일까요? 잘 모르겠지만, 그런 소문이 있으니 그렇게 생각하겠습니다! 채권자는 특정 날짜에 주간, 월간 또는 연간으로 이 기관들에 데이터를 보고합니다. 이 날짜는 해당 채권자에게 전화해서 물어볼 수 있습니다. 회전식 신용 계좌가 채권자의 \"데이터 덤프\" 동안 전액 결제되는 것이 FICO 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 특정 계좌에 대해 매번 0 잔액이 보고되는 것은 알고리즘이 어떻게 작성되었는지에 따라 비활성으로 보일 수도 있고 그 반대일 수도 있습니다. 사용률과 결제 이력이 0 잔액이 지속적으로 의미하는 부정적인 영향을 상쇄할 수도 있습니다. 오 주님, 제가 마지막 문장을 방금 제 머리에서 나왔나요? 의미가 통하는지 확인하기 위해 네 번 읽었습니다. 회전식 신용과 FICO에 대한 제 개인적인 경험으로는 전문가의 조언을 따르면: 다른 인생을 바꾸는 신용 사례 없이, 단지 이 방식으로 신용카드를 사용하는 것만으로도 제 FICO 점수가 44점 상승했습니다. 약간의 이자를 내는 데는 실패했지만, 그만큼 가치가 있었습니다. 최상위 계층은 정말 기분이 좋습니다! 결론적으로, 이 질문에 대한 답은 많은 사람들이 암시하듯이 단순하지 않다고 말할 수 있습니다. HMMMMM" ]
Personal Loan: How to define loan purpose	[ "Does that justify the purpose? That is for individual Banks to decide. No bank would pay for daily expenditure if you are saying primary salary you are spending on eduction. So your declaration is right. You are looking at funding your eduction via loan and you are earning enough for living and paying of the loan. I noticed that a lot of lenders do not lend to applicants whose purpose is to finance the tuition for post-secondary education This could be because the lenders have seen larger percentage defaults when people opt for such loans. It could be due to mix of factors like the the drag this would cause to an individual who may not benefit enough in terms of higher salary to repay the loan, or moves out of country getting a better job. If it is education loan, have you looked at getting scholarships or student loans." ]	[ "I was able to find a fairly decent index that trades very close to 1/10th the actual price of gold by the ounce. The difference may be accounted to the indexes operating cost, as it is very low, about 0.1%. The index is the ETFS Gold Trust index (SGOL). By using the SGOL index, along with a Standard Brokerage investment account, I was able to set up an investment that appropriately tracked my gold \"shares\" as 10x their weight in ounces, the share cost as 1/10th the value of a gold ounce at the time of purchase, and the original cost at time of purchase as the cost basis. There tends to be a 0.1% loss every time I enter a transaction, I'm assuming due to the index value difference against the actual spot value of the price of gold for any day, probably due to their operating costs. This solution should work pretty well, as this particular index closely follows the gold price, and should reflect an investment in gold over a long term very well. It is not 100% accurate, but it is accurate enough that you don't lose 2-3% every time you enter a new transaction, which would skew long-term results with regular purchases by a fair amount.", "You're talking about money in a savings account, and avoiding the risks posed by an ongoing crisis, and avoiding risk. If you are risk-averse, and likely to need your money in the short term, you should not put your money in the stock market, even in \"safe\" stocks like P&G/Coca-Cola/etc. Even these safe stocks are at risk of wild price swings in the short- to intermediate-term, especially in the event of international crises such as major European debt defaults and the like. These stocks are suitable for long-term growth objectives, but they are not as a replacement for a savings account. Coca-Cola lost a third of its value between 2007 and 2009. (It's recovered, and is currently doing better than ever.) P&G went from $74/share to $46/share. (It's partially recovered and back at $63). On the other hand, these stocks may indeed be suitable as long-term investments to protect you against local currency inflation. And yes, they even pay dividends. If you're after this investment, a good option is probably a sector-specific exchange-traded fund, such as a consumer-staples ETF. It will likely be more diversified and safer than anything you could come up with using a list of individual stocks. You can also investigate recommendations that show up when you search for a \"defensive ETF\". If you do not wish to buy the ETF directly, you can also look at listings of the ETF's holdings. Read the prospectus for an idea of the risks associated with these funds. You can buy these funds with any brokerage that gives you access to US stock exchanges.", "Yes you can do that and it it wise to do so. However, you should make sure that the general trend of the stock is upwards and you buy during a trought in the uptrend. So basically if the stock is making higher highs and higher lows on the daily or weekly charts, then you would want to buy around one of the higher lows before the ex-dividend date. If the stock is making lower lows and lower highs, then it is in a downtrend, so never buy in this instance. It is better to miss out on a dividend of $1 rather than to buy just for this $1 dividend and lose $5 or more when the price continues to drop further.", "If this is your friend, and he that convinced he will \"get rich\" from this then there's really nothing you CAN do. You've obviously done your best to explain the situation to him, but he's been caught up in their sales pitch, and that's more convincing to him. I worked in sales for many years, and the answers he gives you (the one about not needing to know the details of how your smartphone works is a classic variation of typical objection-handling that salespeople are taught) proves that he has been sucked in by their scheme. At this stage, all you're going to do is ruin your friendship with him if you continue to press the matter, because he has made it clear he can't be convinced that this is anything other than legitimate. The reality is, he is probably in too deep at this stage to just walk away from it, so he has to convince himself that he made a wise choice. Schemes like this use a \"scarcity\" approach (there's only so much to go around, and if you don't get yours now then someone else will get it) coupled with ego-boosting (boy, Mr. Prospect, this is such a great opportunity, and you're one of only a few who are sophisticated enough to understand and take advantage of it) to get people to lower their guard and not ask a whole lot of probing questions. Nobody wants to feel stupid, and they don't want others to think they're stupid, so these schemes will present the information in such a way that ordinarily prudent questions come across as sounding dumb, making the questioner seem not so smart. Rather than walking away from it, peoples' pride will sometimes make them double down on it, and they'll just go along with it to come across as though they get it, even when they really don't. The small payouts at early stages are a classic sign of a Ponzi scheme. Your friend will never listen to you as long as those little checks continue to come in, because to him they're absolute proof he's right and you're wrong. It's those checks (or payouts, however they're doing it) that will make him step up his efforts to recruit other people into the scheme or, worse yet, invest more of his own money into this. Keep in mind that in the end, you really have no power to do anything in this situation other than be his friend and try to use gentle persuasion. He's already made it clear that he isn't going to listen to your explanations about why this is a scam, for a couple reasons. First (and probably greatest), it would be an admission that he's dumb, or at least not as smart as you, and who wants that? Second, he continues to get little checks that reinforce the fact this must be \"real\", or why else would he be getting this money? Third, he has already demonstrated his commitment to this by quitting his job, so from his point of view, this has become an all-or-nothing ticket to wealth. The bottom line is, these schemes work because the sales pitch is powerful enough to overcome ordinary logic for people who think there just has to be an easy way to Easy Street. All you can do is just be there as his friend and hope that he sees the light before the damage (to himself and anyone else) gets too great. You can't stop him from what he's doing any more than you can stop the sun from rising as long the message (and checks) he's getting from other people keep him convinced he's on the right path. EDIT After reading the comments posted in this thread, I do want to amend my statements, because many good points have been raised here. You obviously can't just sit by and do nothing while your friend talks others into taking the same (or worse) risks that he is. That's not morally right by any measure At the same time however, be VERY careful about how you go about this. Your friend, as you stated, sounds pretty much like he's all in with this scheme, so there's definitely going to be some serious emotional commitment to it on his part as well. Anyone and everything that threatens what he sees as his ticket to Easy Street could easily become a target when this all comes crashing down, as it inevitably will. You could very well be the cause of that in his eyes, especially if he knows you've been discouraging people from buying into this nightmare. People are NOT rational creatures when it comes to money losses. It's called \"sunken costs\", where they'll continue to chase their losses on the rationale they'll make up for it if they just don't give up. The more your friend committed to this, the worse his anxieties about losing, so he'll do whatever he has to in order to save his position. This is what gamblers do and why the house does so well for itself. Some have suggested making anonymous flyers or other means of communicating that don't expose you as the person spreading the message, and that's one suggestion. However, the problem with this is that since the receiver has no idea who sent the message, they're not likely to give it the kind of credibility or notice that they would to something passed to them by a person they know and trust, and your anonymous message will have little weight in the face of the persuasive pitch that got your friend to commit his own money (and future). Another problem, as you've noted, is that you don't travel in the same circles as the people he's likely to recruit, so how would you go about warning them? How would they view their first contact with you when it comes with a message not to trust what someone else they already know is about to tell them? Would they write it off as someone who's butty? Hard to tell. Another huge ploy of these schemes is that they tend to preemptively strike at what you propose doing -- that is, warning people to stay away. They do this by projecting the people giving the warnings as losers who didn't see the opportunity for themselves and now want to keep others away from their own financial success. They'll portray you as someone who isn't smart enough to see this \"huge opportunity\", and since you can't understand it, you don't think anyone else does either. They'll point out that if you were so good with finances, why aren't you already successful? These guys are very good, and they have an answer for every objection you can raise, whether its to them or to someone else. They've spent a long time honing their message, which makes it difficult for anyone to say something persuasive enough to sway others away from being duped. This is a hard path, no doubt. I hope you are able to warn others away. Just be aware that it may come at a cost to you as well, and be prepared for what that might be. I hope this helps. Good luck!", "Personally, I buy newer luxury cars for two reasons. 1) Status symbol Newer cars have the latest looks, performance, and features like heated side mirrors and sensors that adjust cruse control speed when in heavy traffic etc. 2) Older cars have more wear and tear. No one has spent any significant amount of time in the car before and therefore you know the history of what the car has been through, like buying a new pair of pants. You know that no one has pissed in them ;). After I have pissed in and tore up my now older luxury car, I sell it off and get a new one. Cars wear out and as they get older, they need parts replaced. My brother's Mazda, for example, just blew the head gasket after buying the car new and driving 130k miles over a four year period. Part of the luxury for owning a new car is the luxury of time, not having your car spend any significant amount of time in a garage being worked on, unless you buy a Land Rover of course ;).", "Start at Investopedia. Get basic clarification on all financial terms and in some cases in detail. But get a book. One recommendation would be Hull. It is a basic book, but quite informative. Likewise you can get loads of material targeted at programmers. Wilmott's Forum is a fine place to find coders as well as finance guys.", "To add to the already existing answers, most of the dotcom companies used an accounting sheningan so profusely that everything looked rosy. To account for revenues, what dotcom companies did was, get into a barter transaction with another dotcom company by selling advertising space and stuff on each other's website. So the final outcome was each had quite a substantial amount of revenue while in reality there wasn't any revenue earned. This cooked up their books to look quite rosy to investors who then poured in their money, without realizing they were pouring money into a black hole. As someone mentioned Cisco, which sells networking gear and was heavily dependent on the dotcom boost. So when everything went bust, its stock price also crashed heavily. This was for the losers, but some good ones did sail through. Dotcom companies which had substance took a hit, in fact everybody did, during the bust but more than made up for it later on when investors realized they are valuable.", "You can play with the numbers all you like (and that's good), however, here is a different way to look at it. The debt you have is risk. It limits your choices and eats your cash flow. Without the debt, you can invest at a much greater rate. It frees up you cash flow for all the things you might want to do, or decide in the future you might want to do. Right now is the easiest time for you to focus on debt repayment. It sounds like you are not married and have no children. It is much easier now to cut back your lifestyle and concentrate on paying off this $50k of student debt. This will get harder as your responsibility increases. Build up a small amount of cash for emergencies and put the rest at the debt. You can keep contributing to your 401k to the match if you want. This will give you 2 benefits: Patience. When you actually DO start investing, you will have a new appreciation for the money you are using. If you sacrifice to pay off $50k now, you wont look at money the same for the rest of your life. Drive. If you see the debt as a barrier to achieving your goals, you will work harder to get out of debt. These are all things I would tell my 23 year-old self if i could go back in time. Good luck!", "Unfortunately I do not have much experience with European banks. However, I do know of ways to earn interest on bank accounts. CDs (Certificates of Deposit) are a good way to earn interest. Its basically a savings account that you cannot touch for a fixed rate of time. You can set it from an average of 6 months to 12 months. You can pull the money out early if there is an emergency as well. I would also look into different types of bank accounts. If you go with an account other than a free one, the interest rate will be higher and as long as you have the minimum amount required you should not be charged. Hope I was able to help!", "Another source of insurance can be through the working spouses employment. Some companies do provide free or low cost coverage for spouses without a need for a physical exam. The risk is that it might not be available at the amount you want, and that if the main spouse switches companies it might not be available with the new employer. A plus is that if there is a cost it is only a one year commitment. Term insurance is the way to go. It is simple to purchase, and not complex to understand. Sizing is key. You may need to provide some level of coverage until the youngest child is in high school or college. Of course the youngest child might not have been born yet. The longer the term, the higher the cost to account for the inflation during the period of the insurance. If the term expires, but the need still exists, it is possible to get another policy but the cost of the new term policy will be higher because the insured is older. If there are special needs children involved the amount and length may need to be increased due to the increased costs and duration of need. Don't forget to periodically review the insurance situation to make sure your need haven't changed so much a new level of insurance would be needed." ]	개인 대출: 대출 목적을 정의하는 방법	[ "그것이 목적을 정당화하는가? 그건 각 은행이 결정할 문제다. 기본 월급으로 교육비를 지출한다고 한다면, 어느 은행도 일일 지출 비용을 지불하지 않을 것이다. 그러니 당신의 선언은 옳다. 당신은 대출을 통해 교육비를 조달하고 있으며, 생활비와 대출 상환을 충당할 만큼 충분히 벌고 있다. 많은 대출 기관들이 고등 교육 학비를 조달하려는 신청인에게 대출을 해주지 않는다는 것을 알았다. 이는 대출 기관들이 이러한 대출을 선택한 사람들로부터 더 높은 비율의 채무 불이행을 목격했기 때문일 수 있다. 이는 개인에게 충분한 급여 상승을 가져오지 못해 대출 상환에 어려움을 겪거나, 더 나은 직업을 위해 해외로 이주하는 등의 여러 요인의 조합 때문일 수 있다. 학자금 대출의 경우, 장학금이나 학생 대출을 알아보는 것은 어떨까?" ]	[ "저는 금의 실제 1/10 온스 가격과 매우 가까운 거래를 하는 꽤 괜찮은 지수를 찾을 수 있었습니다. 그 차이는 지수의 운영 비용으로 설명될 수 있는데, 이는 매우 낮아 약 0.1% 정도입니다. 이 지수는 ETFS Gold Trust 지수(SGOL)입니다. SGOL 지수를 사용하면서 표준 브로커 계좌를 통해, 저는 금 \"주\"를 10배의 온스 무게로, 주식 비용을 구매 시점의 금 1온스 가치의 1/10로, 그리고 원래 비용을 구매 시점의 비용 기준으로 정확히 추적하는 투자를 설정할 수 있었습니다. 매번 거래를 할 때마다 0.1%의 손실이 발생하는 경향이 있는데, 이는 아마도 금 가격의 실제 현물 가격과의 차이로 인한 운영 비용 때문일 것입니다. 이 해결책은 꽤 잘 작동해야 합니다. 왜냐하면 이 특정 지수는 금 가격을 매우 잘 따라가며, 장기적으로 금에 투자하는 것을 매우 잘 반영할 것이기 때문입니다. 100% 정확하지는 않지만, 새로운 거래를 할 때마다 2-3%를 잃지 않을 정도로 충분히 정확합니다. 이는 정기적인 구매로 인해 장기적인 결과가 상당히 왜곡되는 것을 방지할 수 있습니다.", "당신은 저축 계좌에 있는 돈에 대해 이야기하고 있으며, 진행 중인 위기로 인한 위험을 피하고 위험을 회피하고 있습니다. 만약 당신이 위험을 회피하는 성향이고 단기적으로 돈이 필요할 가능성이 높다면, 주식 시장에 돈을 투자하지 않는 것이 좋습니다. \"안전한\" 주식인 P&G, 코카콜라 등도 포함됩니다. 이러한 안전한 주식들도 단기에서 중기적으로 극심한 가격 변동의 위험에 노출될 수 있습니다. 특히 유럽의 주요 부채 불이행과 같은 국제 위기가 발생할 경우 더욱 그렇습니다. 이러한 주식들은 장기적인 성장 목표에는 적합하지만, 저축 계좌를 대체할 수는 없습니다. 코카콜라는 2007년부터 2009년까지 가치의 3분의 1을 잃었습니다. (현재 회복되어 이전보다 더 좋은 상태입니다.) P&G는 주당 74달러에서 46달러로 하락했습니다. (부분적으로 회복되어 현재 주당 63달러입니다.) 반면에 이러한 주식들은 현지 통화 인플레이션으로부터 당신을 보호하기 위한 장기 투자로 적합할 수 있습니다. 그리고 예, 이들은 배당금도 지급합니다. 이러한 투자를 원한다면 소비자 필수품 ETF와 같은 섹터별 상장지수펀드가 좋은 옵션일 것입니다. 개별 주식 목록을 사용하는 것보다 더 다양화되고 안전할 가능성이 높습니다. \"방어적 ETF\"를 검색할 때 나타나는 추천을 조사할 수도 있습니다. ETF를 직접 구매하고 싶지 않다면, ETF의 보유 목록을 살펴볼 수도 있습니다. 이러한 펀드와 관련된 위험을 이해하기 위해 설명서를 읽어보세요. 미국 주식 거래소에 접근할 수 있는 모든 증권사를 통해 이러한 펀드를 구매할 수 있습니다.", "그렇습니다, 그렇게 할 수 있으며 그렇게 하는 것이 현명합니다. 다만 주가의 일반적인 추세가 상승세이고 상승 추세 중 저점에서 매수해야 합니다. 기본적으로 주가가 일별 또는 주별 차트에서 더 높은 고점과 더 높은 저점을 만들고 있다면, 배당락일 전에 더 높은 저점 중 하나 주변에서 매수하려는 것입니다. 주가가 더 낮은 저점과 더 낮은 고점을 만들고 있다면 하락 추세에 있는 것이므로 이 경우에는 절대 매수하지 않아야 합니다. 1달러의 배당을 놓치는 것이 1달러의 배당만을 위해 매수했다가 주가가 더 하락하여 5달러 이상의 손실을 보는 것보다 낫습니다.", "만약 이 사람이 당신의 친구라면, 그리고 그 친구가 이 일로 \"부자가 될 것\"이라고 확신하고 있다면 정말 당신이 할 수 있는 일은 거의 없습니다. 당신은 분명히 상황을 설명하기 위해 최선을 다했지만, 그는 영업 사원들의 말에 현혹되어 버렸고, 그게 더 설득력 있게 느껴집니다. 저는 오랫동안 영업 일을 했는데, 그가 당신에게 하는 말(스마트폰 작동 방식의 세부 사항을 알 필요가 없다는 것이 전형적인 반대 의견 처리 방식의 변형이라는 점)은 그가 그들의 계획에 빠져 버렸다는 증거입니다. 이 단계에서는 그 문제를 계속 강조하면 친구 관계를 망칠 수밖에 없습니다. 왜냐하면 그는 이미 이게 정당하다는 것을 확신했기 때문입니다. 현실은, 그는 이제 이 일에서 벗어나기엔 너무 깊이 관여했고, 스스로 현명한 선택을 했다고 믿어야만 합니다. 이런 계획들은 \"희소성\" 전략(제한된 기회이기 때문에 지금 행동하지 않으면 다른 사람이 가져갈 것이라는 접근)과 자아를 부추기는 말(이런 대단한 기회를 이해하고 활용할 수 있는 소수의 사람 중 하나라는 식의 접근)을 사용해 사람들의 경계심을 낮추고 깊이 있는 질문을 하지 못하게 합니다. 누구도 바보처럼 보이고 싶어 하지 않으며, 다른 사람들이 자신을 바보로 생각하기를 원하지 않기 때문에, 이런 계획들은 일반적으로 신중한 질문이 어리석게 보이게 만들어 질문자가 똑똑하지 않아 보이게 합니다. 떠나는 대신 사람들은 자존심 때문에 더 깊이 빠져들어, 실제로는 이해하지 못하면서도 아는 척하며 따라갑니다. 초기 단계의 작은 수익은 폰지 사기의 전형적인 신호입니다. 당신의 친구는 작은 수표가 계속 들어올 동안은 당신의 말을 듣지 않을 것입니다. 왜냐하면 그에게 그 수표들은 자신이 옳고 당신이 틀렸다는 절대적인 증거이기 때문입니다. 이 수표들(또는 수익)이 계속 들어오면, 그는 더 많은 사람들을 계획에 끌어들이거나, 더 나쁜 경우 자신의 돈을 더 투자하게 될 것입니다. 기억하세요, 이 상황에서 당신이 할 수 있는 유일한 일은 친구로서 부드럽게 설득하는 것뿐입니다. 그는 이미 이게 사기라는 설명을 듣지 않을 것이 분명합니다. 첫 번째 이유(아마도 가장 큰 이유)는 자신이 바보라는 것을 인정하는 것이고, 두 번째는 작은 수표들이 이게 \"진짜\"라는 사실을 강화하기 때문입니다. 세 번째는 이미 직장을 그만두며 이 계획에 대한 헌신을 보였기 때문에, 그에게 이건 부로 가는 유일한 길이 되었습니다. 결론은, 이런 계획들이 사람들에게 평범한 논리를 무시할 만큼 강력한 영업 전략을 가지고 있기 때문에 효과가 있다는 것입니다. 당신이 할 수 있는 일은 친구로서 옆에 있어 빛을 보기를 바라는 것뿐입니다. 그가 피해를 입기 전에. 다른 사람들이 그에게 같은 위험을 감수하도록 설득할 때 당신이 아무것도 할 수 없는 것처럼, 해가 뜨는 것을 막을 수도 없습니다. 편집: 이 글에 달린 댓글을 읽고 제 말을 수정하고 싶습니다. 많은 좋은 지적이 있었기 때문입니다. 당신이 친구가 다른 사람들에게 같은 위험을 감수하도록 설득하는 것을 그냥 지켜보는 것은 도덕적으로 옳지 않습니다. 하지만 동시에 어떻게 접근할지 매우 조심해야 합니다. 당신이 말한 대로, 당신의 친구는 이미 이 계획에 깊이 관여한 상태이므로, 이 계획이 무너질 때 그의 감정적 헌신이 심각한 대상이 될 것입니다. 누구든지 그가 생각하는 \"부의 티켓\"을 위협하는 것은 그가 볼 때 당신의 원인이 될 수 있습니다. 특히 당신이 이 악몽에 빠지지 말라고 사람들에게 경고하고 있다는 것을 그가 알고 있다면 더욱 그렇습니다. 사람들은 돈을 잃을 때 이성적인 존재가 아닙니다. \"침몰한 비용\"이라고 하여, 포기만 하지 않으면 보상받을 것이라는 논리로 손실을 계속 추적합니다. 친구가 이 계획에 더 깊이 관여할수록, 손실에 대한 불안이 커지고, 자신의 위치를 지키기 위해 무엇이든 할 것입니다. 이게 바로 도박꾼들이 하는 일이고, 그래서 카지노가 잘 되는 이유입니다. 익명의 전단지나 다른 접촉 방법을 제안하는 사람들도 있습니다. 하지만 이 방법의 문제는 수신자가 발신자를 알 수 없어, 신뢰할 수 있는 사람에게서 받은 메시지", "개인적으로 저는 두 가지 이유로 새 럭셔리 자동차를 구매합니다. 1) 지위 상징 새 차는 최신 디자인, 성능, 그리고 사이드 미러 난방 기능이나 교통 체증 시 크루즈 컨트롤 속도를 조절하는 센서 같은 기능을 갖추고 있습니다. 2) 오래된 차는 마모가 더 심합니다. 차를 사용한 사람이 없기 때문에 차의 역사를 알 수 없습니다. 마치 새 바지를 사는 것처럼 말이죠. 누군가 그 안에 소변을 보지 않았다는 걸 알 수 있습니다. 물론이죠. 이제는 오래되어 제가 사용하고 고장 낸 차를 팔고 새 차를 구입합니다. 차는 마모되고 나이가 들수록 부품 교체가 필요합니다. 제 형제의 마즈다 예를 들어, 새 차를 구입한 후 4년 동안 13만 마일을 주행한 후 헤드 개스킷이 터져 버렸습니다. 새 차를 소유하는 럭셔리의 일부는 시간의 여유입니다. 차를 차고에서 수리하는 데 많은 시간을 보내지 않아도 된다는 것이죠. 물론 랜드 로버를 구입하지 않는 한 말입니다.", "시작은 Investopedia에서 하세요. 모든 금융 용어에 대한 기본적인 설명과 경우에 따라 자세한 정보를 얻을 수 있습니다. 하지만 책을 구입하세요. 한 가지 추천으로는 Hull이 있습니다. 기본적인 책이지만 상당히 유익합니다. 마찬가지로 프로그래머를 대상으로 한 다양한 자료를 얻을 수 있습니다. Wilmott 포럼은 코더뿐만 아니라 금융 전문가들을 찾기 좋은 장소이기도 합니다.", "기존 답변에 덧붙여, 대부분의 닷컴 기업들은 회계 조작을 너무 빈번하게 사용해 모든 것이 밝게 보였습니다. 수익을 계상하기 위해 닷컴 기업들은 서로의 웹사이트에 광고 공간 등을 판매하는 물물교환 거래를 했습니다. 최종 결과는 각자 상당한 수익을 가진 것처럼 보였지만 실제로는 아무런 수익이 발생하지 않았습니다. 이렇게 장부를 조작해 투자자들에게 밝은 미래를 보여주었고, 투자자들은 돈이 블랙홀로 들어가고 있다는 사실을 깨닫지 못한 채 자금을 투자했습니다. 시스코 시스템즈와 같이 네트워킹 장비를 판매하고 닷컴 열기에 크게 의존했던 기업들은 모든 것이 무너지면서 주가도 크게 폭락했습니다. 이는 패배자들에게 해당되는 이야기지만, 일부 강력한 기업들은 위기를 극복했습니다. 실체가 있는 닷컴 기업들은 타격을 받았지만, 이후 투자자들이 그들의 가치를 깨닫고 더 큰 보상을 받았습니다.", "숫자를 마음대로 가지고 놀아도 좋습니다(그렇게 하는 것도 좋습니다). 하지만 여기 다른 시각을 제시해 보겠습니다. 당신이 지고 있는 빚은 위험입니다. 그것은 당신의 선택을 제한하고 현금 흐름을 갉아먹습니다. 빚이 없다면 훨씬 더 많은 투자를 할 수 있습니다. 빚이 없으면 미래에 하고 싶은 모든 일을 위해 현금 흐름을 확보할 수 있습니다. 지금이 빚을 갚는 데 집중하기 가장 쉬운 시기입니다. 결혼하지 않았고 자녀도 없는 것 같습니다. 지금이 생활 방식을 줄이고 5만 달러의 학생 빚을 갚는 데 집중하기 가장 쉬운 시기입니다. 책임이 늘어날수록 이것은 더 어려워질 것입니다. 비상금으로 작은 금액을 모으고 나머지는 빚에 투입하세요. 401k에 매칭이 되는 경우 계속 기여할 수 있습니다. 이렇게 하면 두 가지 이점이 있습니다: 인내. 실제로 투자를 시작할 때 사용하는 돈에 대한 새로운 감사를 갖게 될 것입니다. 지금 5만 달러를 갚기 위해 희생한다면 평생 돈을 같은 방식으로 보지 않을 것입니다. 추진력. 빚을 목표 달성의 장애물로 본다면 빚에서 벗어나기 위해 더 열심히 일할 것입니다. 이것들은 제가 23살의 자신에게 시간을 거슬러 돌아갈 수 있다면 말해주고 싶은 모든 것입니다. 행운을 빕니다!", "안타깝게도 유럽 은행에 대한 경험은 많지 않습니다. 하지만 은행 계좌에서 이자를 버는 방법은 알고 있습니다. CD(정기 예금)는 이자를 버는 좋은 방법입니다. 기본적으로 일정 기간 동안 접근할 수 없는 저축 계좌라고 할 수 있습니다. 보통 6개월에서 12개월 사이로 설정할 수 있습니다. 또한 긴급 상황이라면 조기에 돈을 인출할 수도 있습니다. 다양한 유형의 은행 계좌도 살펴보는 것이 좋습니다. 무료 계좌가 아닌 다른 계좌를 선택하면 이자율이 더 높아지며, 최소 요구 금액만 유지한다면 수수료가 부과되지 않을 것입니다. 도움이 되었기를 바랍니다!", "보험의 또 다른 출처는 배우자의 직장을 통해서일 수 있습니다. 일부 회사는 신체 검사가 필요 없이 배우자에게 무료 또는 저렴한 보험 적용을 제공하기도 합니다. 위험은 원하는 금액에 보험이 제공되지 않을 수 있고, 주 배우자가 회사를 옮기면 새로운 고용주로부터 보험을 제공받지 못할 수 있다는 점입니다. 장점은 비용이 있을 경우 1년 단위의 약속이라는 점입니다. 정기 보험이 좋은 선택입니다. 구매하기 쉽고 이해하기도 복잡하지 않습니다. 적정한 보장 금액을 설정하는 것이 중요합니다. 가장 어린 아이가 고등학교나 대학에 다닐 때까지 일정 수준의 보장이 필요할 수 있습니다. 물론 가장 어린 아이가 아직 태어나지 않았을 수도 있습니다. 보험 기간이 길수록 인플레이션을 고려해 보험료가 높아집니다. 보험 기간이 만료되었지만 여전히 보장이 필요하다면 새로운 정기 보험을 가입할 수 있지만, 피보험자가 나이가 들어 새 정기 보험의 비용이 더 높아집니다. 특별한 요구 사항이 있는 자녀가 있는 경우, 증가된 비용과 필요 기간으로 인해 금액과 기간을 늘려야 할 수 있습니다. 보험 상황을 정기적으로 검토하여 필요가 크게 바뀌지 않았는지 확인하고, 새로운 보험 수준이 필요한지 확인하는 것을 잊지 마세요." ]
Does bull/bear market actually make a difference?	[ "Who are the losers going to be? If you can tell me for certain which firms will do worst in a bear market and can time it so that this information is not already priced into the market then you can make money. If not don't try. In a bull market stocks tend to act \"normally\" with established patterns such as correlations acting as expected and stocks more or less pricing to their fundamentals. In a bear market fear tends to overrule all of those things. You get large drops on relatively minor bad news and modest rallies on even the best news which results in stocks being undervalued against their fundamentals. In the crash itself it is quite easy to make money shorting. In an environment where stocks are undervalued, such as a bear market, you run the risk that your short, no matter how sure you are that the stock will fall, is seen as being undervalued and will rise. In fact your selling of a \"losing\" stock might cause it to hit levels where value investors already have limits set. This could bring a LOT of buyers into the market. Due to the fact that correlations break down creating portfolios with the correct risk level, which is what funds are required to do not only by their contracts but also by law to an extent, is extremely difficult. Risk management (keeping all kinds to within certain bounds) is one of the most difficult parts of a manager's job and is even difficult in abnormal market conditions. In the long run (definitions may vary) stock prices in general go up (for those companies who aren't bankrupted at least) so shorting in a bear market is not a long term strategy either and will not produce long term returns on capital. In addition to this risk you run the risk that your counterparty (such as Lehman brothers?) will file for bankruptcy and you won't be able to cover the position before the lender wants you to repay their stock to them landing you in even more problems." ]	[ "If you have self control and a good handle on your finances, which it sounds like - I suggest the following: Note: #3 is important - if you're not able to pay it off each month don't do this because it will cost you a lot in interest. Make sure to check how interest is calculated in case you don't pay it off in full or miss the due date for a month. If you can do this you'll earn some good benefits from the card using money that you're going to spend anyway, as well as build your credit profile. Regarding annual fees -", "The tax comes when you close the position. If the option expires worthless it's as if you bought it back for $0. There's a short-term capital gain for the difference between your short-sale price and your buyback price on the option. I believe the capital gain is always short-term because short sales are treated as short-term even if you hold them open more than one year. If the option is exercised (calling away your stock) then you add the premium to your sale price on the stock and then compute the capital gain. So in this case you can end up treating the premium as a long-term capital gain. See IRS pub 550 http://www.irs.gov/publications/p550/ch04.html#en_US_2010_publink100010619 Search for \"Writers of puts and calls\"", "Here is what I was able to find: Yes, but there are special instructions for minors: Working hours: New York State labor laws are slightly more strict than the federal: https://www.labor.state.ny.us/workerprotection/laborstandards/workprot/nyvsfed.shtm Minimum wage: The Dept of Labor's Youth & Labor page states: Occupations such as babysitting are not subject to the minimum wage law. No supporting documentation is given. Another page describes the Youth Minimum Wage Program: A minimum wage of not less than $4.25 may be paid to employees under the age of 20 for their first 90 consecutive calendar days However, I can't find any such exception in New York State minimum wage law. According to Publication 926, Household Employer's Tax Guide: Federal income tax withholding No, I am not required to withhold federal income taxes from a household employee. If we both want them to be withheld, a W-4 should be submitted to me. State income tax withholding No, according to NYS Pub 27: Withholding income tax (federal or New York State) from wages paid to household employees is voluntary on your part and your employee Social security and medicare No, I am not required to withhold FICA taxes because when calculated wages, I should not include: An employee who is under the age of 18 at any time during the year. Exception: Count these wages if providing household services is the employee's principal occupation. If the employee is a student, providing household services is not considered to be his or her principal occupation. Unemployment insurance No, I don't think I have to pay federal unemployment tax. I think the exception for FICA applies to FUTA. For New York (according to Household Employers Guide for Unemployment Insurance), there is an exception for paying state unemployment insurance: Daytime students who attend elementary or high school (However, you must pay UI taxes on wages you pay these students if you are liable under FUTA.) I can't find any specific requirements, but aside from numbers of hours times rate of pay, you might want to consider the information required by the Wage Theft Prevention Act: Also, consider this requirements from the NY Minimum Wage Act Every employer shall keep true and accurate records of hours worked by each employee covered by an hourly minimum wage rate, the wages paid to all employees, and such other information as the commissioner deems material and necessary, and shall, on demand, furnish to the commissioner or his duly authorized representative a sworn statement of the same.", "On what basis did you do your initial allocation of funds to each stock? If you are 're-balancing' that implies returning things to their initial allocation. You can do this without any research or recommendations. If you started out with say 10 stocks and 10% of the funds allocated to each stock, then re-balancing would simply be either buying/selling to return to that initial allocation. If you are contributing to the portfolio you could adjust where the new money goes to re-balance without selling. Or if you are drawing money from the portfolio, then you could adjust what you are selling. If on the other hand you are trying to decide if you want to alter the stocks the portfolio is HOLDING, then you have an entirely different question from 're-balancing'", "One reason a company might choose to pay a dividend is because of the desire of influential stockholders to receive the dividend. In the case of Ford, for example, there are 70 million shares of Class B stock which receive the same dividend per share as do the common stock holders. Even though there are 3.8 billion shares of common stock, the Class B owners (which are Ford family) hold 40% of the voting power and so their desires are given much weight. The Class B owners prefer regular dividends because if enough were to sell their Class B shares, all Class B shares (as a block) would have their voting power drop from 40% to 30%, and with further sales all special voting would be lost and each Class B share would be equivalent to a common share in voting power. Hence the Class B owners, both for themselves and for all of the family members holding Class B, avoid selling shares and prefer receiving dividends.", "I recommend investing in precious metals like gold, considering the economic cycle we're in now. Government bonds are subject to possible default and government money historically tends to crumble in value, whereas gold and the metals tend to rise in value with the commodies. Stocks tend to do well, but right now most of them are a bit overvalued and they're very closely tied to overvalued currencies and unstable governments with lots of debt. I would stick to gold right now, if you're planning on investing for more than a month or so.", "Since you are going to be experiencing a liquidity crisis that even owning physical gold wouldn't solve, may I suggest bitcoins? You will still be liquid and people anywhere will be able to trade it. This is different from precious metals, whereas even if you \"invested\" in gold you would waste considerable resources on storage, security and actually making it divisible for trade. You would be illiquid. Do note that the bitcoin currency is currently more volatile than a Greek government bond.", "That's easy, keep making the payments and go on with life. The number that matters more than loan/market value is loan/equity. As long as you can sell it for enough to pay the balance on your loan you should be okay. Not saying it doesn't suck, but financially you are fine. If you owe more than the house is worth, I'd suggest paying it down as quickly as possible to fix that ratio to reduce your financial risk in case you lose your source of income. Personally, I think it is pretty slimy for people to walk away from house notes or try to short sell them when they can afford to continue payments just because the market value of the house fell. How would you feel if, when house prices were skyrocketing, the bank canceled your loan and repossessed your house because they could resell it for more money? (not that they could realistically, just speaking hypothetically.)", "If human beings were Homo Economicus, i.e. textbook rational and self-interested economic-minded beings, as opposed to simply human, then yes, simple advice like \"just stay out of debt and your credit score will take care of itself\" could work. Your simplification would be very persuasive to such a being. However, people are not perfectly rational. We buy something we shouldn't have, we charge it on a credit card, we can't afford to pay it off at the end of the month. We lose our job. Our furnace breaks down, or our roof leaks, and we didn't anticipate the replacement cost. Some of this is our fault, some of it isn't – basically, shit happens .. and we get into debt... maybe even knowing all the while we shouldn't have. Our credit history and score takes a hit. Only then do we find out there are consequences! Our interest rates go up, our insurance companies raise premiums, our prospective new employers or landlords run credit checks and either deny us the job or the apartment. Telling a person who asks for help about their credit history/score that they shouldn't have taken on debt in the first place is like telling the farmer he should have kept the barn door shut so the horse wouldn't run out. While it is not \"bad\" advice, it's not the only kind of advice to offer when somebody finds themselves in such a situation. Adding advice about corrective actions is more helpful. The person probably already know that they shouldn't have overspent in the first place and got into debt. Yes, remind them of the value of being sensible about debt in the first place – it's good reinforcement – but add some helpful advice to the mix. e.g. \"So you're in debt. You shouldn't have lived beyond your means. But now that you are in this mess, here's what you can do to improve the situation.\"", "First of all, make sure you have an emergency fund. Ideally this should be at least 6 months of living expenses in an easily accessible place. Do you have any credit card debt, school debt, or other debt? Work towards becoming debt free, especially of higher interest debt and debt on things that are only depreciating (cars, for example). If you have extra income, consider putting it towards debt. If you currently have access to a 403b, you should begin investing immediately. If not, look into a Roth IRA. The community has provided suggestions for good places to get one. With a Roth IRA you take post-tax income money and invest it into this retirement account and when you reach retirement age you get it and all the interest as tax-free income. You can't withdraw the principal until retirement age. You should put up to the legal limit into a retirement account - if you can't do this at first work towards this goal. After an emergency fund, becoming debt free, and fully funding your retirement, save for goals such as a house or other things you are working towards. The exact order of doing these things might vary, but in general you need the emergency fund first." ]	황소/곰 시장이 실제로 차이를 만들까요?	[ "누가 손실자가 될까요? 만약 당신이 곰 시장에서 가장 실적이 나쁠 기업을 확실히 알고, 그 정보가 이미 시장에 반영되지 않도록 타이밍을 맞출 수 있다면 수익을 낼 수 있습니다. 그렇지 않다면 시도하지 마세요. 곰 시장에서 주식은 상관관계가 예상대로 작용하는 등 확립된 패턴에 따라 비교적 정상적으로 움직이는 경향이 있습니다. 곰 시장에서는 공포가 이러한 모든 것들을 압도하는 경향이 있습니다. 상대적으로 사소한 나쁜 소식에도 큰 하락이 발생하고, 최고의 소식에도 비교적 작은 상승만 있어 주식이 기본 가치에 비해 저평가되는 결과를 초래합니다. 충돌 자체에서는 공매도를 통해 돈을 벌기가 상당히 쉽습니다. 주식이 저평가된 환경, 예를 들어 곰 시장에서는 주식이 반드시 떨어질 것이라고 확신하더라도 공매도가 저평가된 것으로 보여 상승할 위험이 있습니다. 사실 \"손실은\" 주식을 매도하는 행위가 가치 투자자들이 이미 한도를 설정한 수준에 도달하게 하여 시장에 많은 구매자를 유입시킬 수 있습니다. 상관관계가 붕괴되어 위험 수준이 정확한 포트폴리오를 구성하는 것은 펀드가 계약뿐만 아니라 어느 정도 법적으로도 수행해야 하는 일로서 매우 어렵습니다. 위험 관리(모든 종류의 위험을 일정 한도 내로 유지하는 것)는 관리자의 가장 어려운 작업 중 하나이며 비정상적인 시장 조건에서도 어렵습니다. 장기적으로(정의는 다를 수 있음) 주식 가격은 일반적으로 상승합니다(적어도 파산하지 않는 기업들의 경우). 따라서 곰 시장에서 공매도는 장기적인 전략도 아니며 자본에 대한 장기적인 수익을 창출하지 못할 것입니다. 게다가 이 위험 외에도 상대방(예: 리먼 브라더스?)이 파산을 신청하여 대출 기관이 주식을 상환하기 전에 포지션을 커버할 수 없게 되어 더 큰 문제에 빠질 위험도 있습니다." ]	[ "자기 통제력과 재정 관리가 잘 되어 있다면, 다음과 같은 방법을 제안합니다: 참고: #3은 중요합니다 - 매달 갚을 수 없다면 이 방법을 사용하지 마세요. 이자 비용이 많이 들기 때문입니다. 잔액을 전액 지불하지 않거나 납부 기한을 놓칠 경우 이자 계산 방식을 확인하세요. 이렇게 할 수 있다면, 이미 지출할 돈으로 카드의 혜택을 누리면서 신용 프로필도 구축할 수 있습니다. 연간 수수료에 관해서는 -", "세금은 포지션을 청산할 때 발생합니다. 옵션이 무가치하게 만료되면 0달러에 다시 매수한 것과 같습니다. 옵션의 공매도 가격과 재매수 가격 사이의 차이에 대해 단기 자본 이득이 발생합니다. 공매도는 1년 이상 보유하더라도 단기로 처리되기 때문에 자본 이득은 항상 단기라고 생각합니다. 옵션이 행사되어(주식이 회수되는 경우) 프리미엄을 주식의 매도 가격에 더한 후 자본 이득을 계산합니다. 이 경우 프리미엄을 장기 자본 이득으로 처리할 수 있습니다. IRS pub 550 http://www.irs.gov/publications/p550/ch04.html#en_US_2010_publink100010619에서 \"Writers of puts and calls\"를 검색하세요.", "다음은 제가 찾은 내용입니다: 네, 하지만 미성년자에 대한 특별 지침이 있습니다: 근무 시간: 뉴욕주 노동법은 연방법보다 약간 더 엄격합니다: https://www.labor.state.ny.us/workerprotection/laborstandards/workprot/nyvsfed.shtm 최저임금: 노동부의 청소년 및 노동 페이지에는 베이비시터와 같은 직업은 최저임금법의 적용을 받지 않는다고 명시되어 있습니다. 지원 문서는 제공되지 않습니다. 또 다른 페이지에는 청소년 최저임금 프로그램에 대해 설명되어 있습니다: 20세 미만 직원에게 첫 90일 연속 달력 일수 동안 최소 $4.25 이상의 임금을 지급할 수 있습니다. 그러나 뉴욕주 최저임금법에는 이러한 예외가 없는 것으로 보입니다. 출판물 926, 가정 고용주의 세금 안내에 따르면: 연방 소득세 원천징수 아니요, 가정 직원에게 연방 소득세를 원천징수할 의무는 없습니다. 둘 다 원천징수를 원할 경우 W-4 양식을 제출해야 합니다. 주세 원천징수 아니요, NYS 출판물 27에 따르면 가정 직원에게 지급하는 임금에서 연방 소득세 또는 뉴욕주 소득세를 원천징수하는 것은 자발적입니다. 사회 보장 및 메디케어 아니요, FICA 세금을 원천징수할 의무는 없습니다. 계산된 임금에는 다음이 포함되지 않아야 합니다: 해당 연도 중 언제든지 18세 미만인 직원. 예외: 가정 서비스 제공이 직원의 주요 직업인 경우 이러한 임금을 계산에 포함해야 합니다. 직원이 학생인 경우 가정 서비스 제공은 주요 직업으로 간주되지 않습니다. 실업 보험 아니요, 연방 실업세를 납부할 필요는 없는 것으로 생각합니다. FICA에 대한 예외가 FUTA에도 적용된다고 생각합니다. 뉴욕주의 경우 (가정 고용주를 위한 실업보험 안내서에 따르면) 주세 실업보험 납부에 대한 예외가 있습니다: 주간 학생으로서 초등학교 또는 고등학교에 재학 중인 학생. (단, FUTA에 따라 책임이 있는 경우 이러한 학생에게 지급하는 임금에 대해 UI 세금을 납부해야 합니다.) 구체적인 요구 사항은 찾을 수 없었지만, 근무 시간 수와 임금률 외에도 임금 절도 방지법에서 요구하는 정보를 고려해 볼 수 있습니다: 또한 NY 최저임금법의 다음 요구 사항을 고려하세요: 모든 고용주는 시간제 최저임금이 적용되는 각 직원의 근무 시간, 모든 직원에게 지급된 임금 및 고용주가 필요하다고 판단하는 기타 정보에 대한 정확한 기록을 유지해야 합니다. 요청 시 고용주는 위원회 또는 권한을 위임받은 대표자에게 서면 진술서를 제출해야 합니다.", "초기 자금을 각 주식에 어떻게 배분했는지 어떤 기준으로 결정했나요? 만약 '재조정'을 의미한다면, 이는 초기 배분 상태로 되돌리는 것을 의미합니다. 연구나 추천 없이도 이를 수행할 수 있습니다. 예를 들어 처음에 10개의 주식에 각각 10%의 자금을 배분했다면, 재조정은 단순히 초기 배분 상태로 돌아가기 위해 매수/매도를 하는 것입니다. 포트폴리오에 기여하는 경우, 새로운 자금이 어디로 갈지 조정하여 재조정할 수 있습니다. 또는 포트폴리오에서 자금을 인출하는 경우, 매도하는 대상을 조정할 수 있습니다. 반면에 포트폴리오가 보유하고 있는 주식을 변경할지 결정하려는 경우, 이는 '재조정'과는 전혀 다른 문제입니다.", "회사가 배당금을 지급하기로 선택하는 한 가지 이유는 영향력 있는 주주들이 배당금을 받고자 하는 욕구 때문입니다. 예를 들어 포드의 경우, 보통주 주주들과 동일한 주당 배당금을 받는 B급 주식이 7억 주 있습니다. 보통주가 38억 주에 달하더라도, B급 주식 소유자들(포드 가문)은 의결권의 40%를 보유하고 있어 그들의 의견이 크게 반영됩니다. B급 주식 소유자들은 정기적인 배당금을 선호합니다. 만약 충분한 수의 B급 주식이 매각된다면, B급 주식 전체의 의결권은 40%에서 30%로 하락할 것이며, 추가 매각 시 모든 특별 의결권을 상실하게 되어 각 B급 주식은 보통주와 동일한 의결권을 가지게 될 것입니다. 따라서 B급 주식 소유자들은 자신들과 B급 주식을 보유한 모든 가족 구성원들을 위해 주식 매각을 피하고 배당금 수령을 선호합니다.", "나는 현재의 경제 주기를 고려할 때 금과 같은 귀금속에 투자할 것을 추천합니다. 정부 채권은 디폴트 가능성에 노출되어 있고, 정부 화폐는 역사적으로 가치가 붕괴되는 경향이 있는 반면, 금과 금속은 상품과 함께 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 주식은 일반적으로 잘 수행되지만, 현재 대부분의 주식은 다소 고평가되어 있으며 고평가된 통화 및 부채가 많은 불안정한 정부와 밀접하게 연결되어 있습니다. 만약 한 달 이상 투자할 계획이라면 지금은 금에 투자하는 것이 좋습니다.", "당신이 물리적인 금을 소유해도 해결되지 않는 유동성 위기를 겪게 될 것이므로 비트코인을 제안해도 될까요? 여전히 유동성을 유지할 수 있고 어디서든 사람들이 거래할 수 있을 것입니다. 이는 귀금속과는 다릅니다. 금에 \"투자\"했더라도 저장, 보안, 실제로 거래하기 위해 분할하는 데 상당한 자원을 낭비하게 될 것입니다. 당신은 유동성이 없어질 것입니다. 비트코인 통화가 현재 그리스 정부 채권보다 더 변동성이 크다는 점을 유의하시기 바랍니다.", "그거야 간단하죠, 계속해서 돈을 갚으며 살아가면 됩니다. 대출 가치나 시장 가치보다 더 중요한 것은 대출 대비 자본 비율이에요. 대출 잔액을 충당할 만큼 팔 수 있다면 괜찮을 거예요. 안 좋은 상황이라는 건 부정하지 않지만, 재정적으로는 문제가 없어요. 만약 집 가치보다 더 많은 빚을 지고 있다면, 이 비율을 개선하기 위해 가능한 한 빨리 빚을 갚아 금융 위험을 줄이는 게 좋겠어요. 만약 수입원을 잃는 상황에 대비해서요. 개인적으로는 시장 가치가 하락했다는 이유만으로 집 담보 대출을 포기하거나 단기 매각을 시도하는 사람들이 꽤 비양심적이라고 생각해요. 계속 갚을 여유가 있는데도 말이죠. 만약 주택 가격이 급등할 때 은행이 대출을 취소하고 집을 압류한다면 어떨까요? 더 많은 돈을 벌기 위해 재매각할 수 있으니까요? (현실적으로 가능한 건 아니지만, 가정해 보는 거예요.)", "만약 인간이 호모 이코노미쿠스, 즉 단순히 인간이 아니라 교과서에서 말하는 합리적이고 이기적인 경제적 사고를 가진 존재였다면, \"빚을 지지 말면 신용점수가 저절로 관리될 거예요\" 같은 간단한 조언도 효과가 있을 것입니다. 그런 존재에게는 당신의 단순화가 매우 설득력 있을 거예요. 그러나 사람들은 완벽하게 합리적이지 않습니다. 우리는 필요 없는 것을 사고, 신용카드로 결제하며, 월말에 갚을 여유가 없습니다. 직장을 잃습니다. 보일러가 고장 나거나 지붕이 새고, 교체 비용을 예상하지 못했습니다. 이 중 일부는 우리 탓이지만, 일부는 아닙니다. 기본적으로, 일이 벌어지고... 우리는 빚에 빠집니다... 아마 알면서도요. 신용 기록과 점수가 타격을 받습니다. 그때서야 우리는 결과가 있다는 걸 알게 됩니다. 이자율이 오르고, 보험사가 보험료를 올리고, 미래의 고용주나 집주인이 신용조회를 하며 일자리나 집을 거절합니다. 신용 기록이나 점수로 도움을 요청하는 사람에게 처음부터 빚을 지지 말았어야 했다고 말하는 것은 말이 안 통문을 닫았어야 말이 안 통문이 밖으로 나가지 않았을 거라고 말하는 것과 같습니다. \"나쁜\" 조언은 아니지만, 그런 상황에 처한 사람에게 줄 수 있는 유일한 조언은 아닙니다. 시정 조치에 대한 조언을 추가하는 것이 더 도움이 됩니다. 그 사람은 아마 처음부터 돈을 초과해서 쓰지 말았어야 하고 빚에 빠지지 말았어야 한다는 걸 이미 알고 있을 것입니다. 네, 처음부터 빚에 대해 현명하게 행동하는 가치를 상기시키는 것은 좋은 강화이지만, 믹스에 도움이 되는 조언을 추가하세요. 예를 들어, \"그래서 당신은 빚이 있습니다. 당신은 원래 생활비를 초과해서 살지 말았어야 했습니다. 하지만 지금 이 상황에 처해 있으니, 상황을 개선하기 위해 할 수 있는 일이 여기 있습니다.\"", "첫째, 비상금을 마련해야 합니다. 이상적으로는 생활비 6개월 분을 쉽게 접근할 수 있는 곳에 보관해야 합니다. 신용카드 빚, 학자금 대출 또는 기타 빚이 있습니까? 특히 고금리 빚과 가치가 하락하는 물건(예: 자동차)에 대한 빚을 없애기 위해 노력하세요. 여유 수입이 있다면 빚 상환에 사용하는 것을 고려하세요. 현재 403b에 접근할 수 있다면 즉시 투자를 시작해야 합니다. 그렇지 않다면 Roth IRA를 알아보세요. 커뮤니티에서 좋은 상품을 추천해 주었습니다. Roth IRA에서는 세후 소득을 이 퇴직 계좌에 투자하고 퇴직 연령이 되면 원금과 이자를 세금 없이 받을 수 있습니다. 퇴직 연령이 되기 전에는 원금을 인출할 수 없습니다. 법적 한도까지 퇴직 계좌에 넣을 수 있어야 합니다. 처음에는 이 목표를 달성하지 못하더라도 점차 목표로 향해 나아가세요. 비상금 마련, 빚 청산, 퇴직 계좌 완전 자금 조달 후에는 주택 구입 등 다른 목표를 위해 저축하세요. 이러한 일들의 정확한 순서는 다를 수 있지만, 일반적으로 비상금이 가장 먼저 필요합니다." ]
Is it a good idea to rebalance without withdrawing money?	[ "There will quickly come a time when buying to rebalance is impractical. Consider, you save 10%, and at some point, you have 5x your income saved. (you earn $50K and have accumulated $250K). A simple allocation, 50/50, so $125K stock, $125K bonds. Now, in a year the market is up much over 4%, your $5K deposit will not be enough to balance. Earlier on, the method may work just fine, later on, not so much. Edit - The above is an example, to show that there will come a time when deposits are not enough to rebalance. The above single year produces a 52/48 split, and the rebalance deposits more than 2 years. If the market continues to rise a reasonable amount, 2 years later you are even more out of balance, perhaps 56/44. I chose reasonable numbers as a starting point, just 5X income saved, and a 10% annual deposit. In the end, you can waive off any divergence from your target. That's your choice." ]	[ "1- To max out rewards. I have 5 different credit cards, one gives me 5% back on gas, another on groceries, another on Amazon, another at restaurants and another 2% on everything else. If I had only one card, I would be missing out on a lot of rewards. Of course, you have to remember to use the right card for the right purchase. 2- To increase your credit limit. One card can give you a credit limit of $5,000, but if you have 4 of them with the same limits, you have increased your purchasing power to $20,000. This helps improve your credit score. Of course, it's never a good idea to owe $20,000 in credit card debt.", "@MrChrister - Savings is a great idea. Coudl also give them 1/2 the difference, rather than the whole difference, as then you both get to benefit... Also, a friend of mine had the Bank of Dad, where he'd keep his savings, and Dad would pay him 100% interest every year. Clearly, this would be unsustainable after a while, but something like 10% per month would be a great way to teach the value of compounding returns over a shorter time period. I also think that it's critical how you respond to things like \"I want that computer/car/horse/bike/toy\". Just helping them to make a plan on how to get there, considering their income (and ways to increase it), savings, spending and so on. Help them see that it's possible, and you'll teach them a worthwhile lesson.", "The same as when you are buying a car. If a dealer quotes 10k and you quote 8k. 8k is the buy price and 10k is the sell price. Somebody might quote 8.5k and another dealer might quote 9.5k. The the new price that you see on your screen is 8.5k(Best buy price) and 9.5k(Best sell price). When the buyer and seller agree to an amount, the car(In your case stock) is traded.", "See the FX section of the quantitative finance SE data wiki.", "'Note that \"to keep an investor from lowering their tax bill\" is not an explanation'. Well, yes it is. In fact it is the only explanation. The rule plainly exists to prevent someone from realizing a loss when their economic situation remains unchanged before/after a sale. Now, you might say 'but I have suffered a loss, even if it is unrealized!' But, would you want to pay tax on unrealized gains? The tax system still caters to reducing the tax impact of investments, particularly capital investments. Part and parcel with the system of taxing gains only when realized, is that you can recognize losses only when realized. Are there other ways to 'artificially' reduce taxable income? Yes. But the goal of a good tax system should be to reduce those opportunities. Whether you agree that it is fair for the government to prevent this tax-saving opportunity, when others exist, is another question. But that is why the rule exists.", "Talk freely about what you can now do because of saving. If you plan to retire sooner than most, or more comfortably than most, and can tie that to something you want them to do, show them that. If you buy a very nice car, or install a pool, and they wish they could afford that, tell them it took 5 or 10 or 20 years to save up for it, at x a week, and now you have it with no loan. Or be a cautionary tale: wish you had something, and regret not having saved for it. Young adults are generally well served by knowing more of parental finances than they did while they were dependents. Ask them if they will want or need to fund parental leaves, make a down payment for a house, own vacation property, put a child through post secondary education (share the cost of theirs including living expenses if you paid them), or go on amazing vacations fairly regularly. Tell them what those things cost in round figures. Explain how such a huge sum of money can accumulate over 2, 5, 10 years of saving X a month. for example $10 a week is $500 a year and so on. While they may not want to save 20 years for their downpayment, doing this simple math should let them map their savings amounts to concrete wishes and timeframes. Finally, if this is your own child and they live with you, charge them rent. This will save them from developing the habit of spending everything they earn, along with the expensive tastes and selfish speaking habits that come with it. Some parents set the rent aside and give it back as a wedding or graduation present, or to help with a downpayment later, but even if you don't, making them live within their true means, not the inflated means you have when you're living rent-free, is truly a gift.", "Disclaimer: it's hard to be definitive as there may be some law or tax rule I'm not aware of. From a UK perspective, this should be perfectly legal. If it's just a one-off or occasional thing for personal reasons, rather than being done in the course of a business, there probably aren't any tax implications. In theory if there's an identifiable profit from the transaction, e.g. because you originally obtained the INR at a lower exchange rate, then you might be liable to capital gains tax. However this is only payable above approximately £10K capital gains (see http://www.hmrc.gov.uk/rates/cgt.htm) so unless this is a very large transaction or you have other gains in the tax year, you don't need to worry about that. I would only recommend doing this if you trust each other. If one side transfers the money and the other doesn't, the international nature will make it quite hard in practice to enforce the agreement legally, even though I think that in theory it should be possible. If the sums involved are large, you may find that the transaction is automatically reported to the authorities by your bank under money laundering regulations, or they may want documentation of the source of the funds/reason for the transaction. This doesn't automatically mean you'll have a problem, but the transaction may receive some scrutiny. I think that reporting typically kicks in when several thousand pounds are involved.", "Not authoritative, but according to TurboTax: If your new cell phone acts as both your business and personal phone, you are only allowed to deduct the portion used for business from your taxable income. It’s important for you to hang on to your itemized phone bill and receipts to ensure that you’re deducting the right amounts and to keep records of your deduction. Since the usage you're describing sounds like a very small amount of the overall usage, it will probably be difficult to justify a business expense deduction.", "There are quite a few questions as to how you are recording your income and expenses. If you are running the bakery as a Sole Proprietor, with all the income and expense in a business account; then things are easy. You just have to pay tax on the profit [as per the standard tax bracket]. If you running it as individual, you are still only liable to pay tax on profit and not turnover, however you need to keep a proper book of accounts showing income and expense. Get a Accountant to do this for you there are some thing your can claim as expense, some you can't.", "How will your employer treat your pay and benefits status while you're on leave? Disability income coverage and leave policies work in tandem to solve very different problems. Disability income coverage covers your income, leave policies guarantee your status as an employee. Typically, STD coverage requires an actual loss of income and will offset it's stated benefit for any income you're receiving. In general you can't begin a STD claim after the 7 day waiting period and also draw income from vacation or sick time. Also, typically STD will cover some percentage of your covered pay (sometimes including commission/bonus income) up to some weekly maximum. FLMA requires employers to allow certain amounts of time for certain types of leave. FMLA is not necessarily an income replacement tool like STD coverage. Contrary to your post it's my understanding that if sick and vacation time accrue in to a single PTO bucket your employer is prohibited from requiring employees to exhaust accrued time prior to beginning FMLA leave. In general, you're not missing anything because the point of FMLA is to guarantee your job and status as an employee from a benefits perspective. Benefits language from the Department of Labor Website A covered employer is required to maintain group health insurance coverage, including family coverage, for an employee on FMLA leave on the same terms as if the employee continued to work." ]	돈을 인출하지 않고 재조정하는 것이 좋은 생각인가요?	[ "곧 재조정을 위해 구매하는 것이 비현실적인 시기가 올 것입니다. 예를 들어, 10%를 저축하고 어느 시점에 소득의 5배를 모았다고 가정해 보겠습니다. (연간 소득이 5만 달러이고 누적 저축액이 25만 달러인 경우). 간단한 배분으로 50/50을 적용하면 12만 5천 달러는 주식, 12만 5천 달러는 채권에 투자됩니다. 1년 후 시장이 4% 이상 크게 상승하면 5천 달러의 예금만으로는 재조정이 어렵습니다. 초반에는 이 방법이 잘 작동할 수 있지만, 후반에는 그렇지 않습니다. 위의 예시는 예금만으로 재조정이 불가능해지는 시점이 올 수 있음을 보여주기 위한 것입니다. 단일 년도의 경우 52/48로 분할되며, 재조정을 위해서는 2년 이상의 예금이 필요합니다. 시장이 합리적인 수준으로 계속 상승하면 2년 후에는 더 큰 불균형(예: 56/44)이 발생할 수 있습니다. 저는 시작점으로 합리적인 수치를 선택했습니다. 소득의 5배를 저축하고 매년 10%를 예금하는 경우입니다. 결국 목표에서 벗어나는 것을 허용할 수도 있습니다. 그것은 당신의 선택입니다." ]	[ "1- 포인트를 최대한 활용하기 위해. 저는 5가지 다른 신용카드를 가지고 있는데, 하나는 가스 요금에서 5% 캐시백을 주고, 다른 하나는 식료품에서, 또 다른 하나는 아마존에서, 또 다른 하나는 식당에서, 그리고 나머지 하나는 기타 모든 구매에서 2% 캐시백을 줍니다. 만약 한 장의 카드만 있었다면 많은 포인트를 놓치게 될 거예요. 물론, 적절한 구매에 맞는 카드를 사용해야 한다는 점을 기억해야 합니다. 2- 신용 한도를 늘리기 위해. 한 장의 카드로 $5,000의 신용 한도를 얻을 수 있지만, 같은 한도의 카드 4장을 가지고 있다면 구매력을 $20,000로 늘릴 수 있습니다. 이는 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 됩니다. 물론, $20,000의 신용카드 빚을 지는 것은 결코 좋은 생각이 아닙니다.", "@MrChrister - 저축은 좋은 생각이에요. 전체 차이가 아닌 절반 차이를 주는 것도 방법이에요... 또한 제 친구 중 한 명은 아빠 은행에서 저축을 했는데, 아빠가 매년 100% 이자를 지급해줬어요. 물론 오래 가면 지속하기 힘들겠지만, 월 10% 정도의 이자를 주면 단기간에 복리 수익의 가치를 가르치는 좋은 방법이 될 거예요. 또 \"나는 그 컴퓨터/차/말/자전거/장난감을 원해\" 같은 말에 어떻게 반응하는지도 중요해요. 수입(그리고 이를 늘리는 방법), 저축, 지출 등을 고려해 목표를 달성할 계획을 세우도록 도와주세요. 가능하다는 걸 보여주면 소중한 교훈을 가르칠 수 있을 거예요.", "차를 구매할 때와 같습니다. 딜러가 10k라고 제시하고 당신이 8k라고 제시하면, 8k는 매입 가격이고 10k는 매도 가격입니다. 어떤 사람은 8.5k라고 제시할 수 있고, 다른 딜러는 9.5k라고 제시할 수 있습니다. 그러면 당신의 화면에 표시되는 새로운 가격은 8.5k(최적 매입 가격)와 9.5k(최적 매도 가격)입니다. 매수자와 매도자가 금액에 합의하면, 자동차(당신의 경우 주식)가 거래됩니다.", "양적 금융 SE 데이터 위키의 FX 섹션을 참조하세요.", "'참고 \"투자자의 세금 부담을 줄이는 것을 막는다\"는 설명이 아니다'는 말이 아니라, 사실 그것이 유일한 설명이다. 규칙은 명백히 경제적 상황이 매각 전후로 변하지 않은 상태에서 손실을 실현하는 것을 방지하기 위해 존재한다. \"하지만 나는 실현되지 않았더라도 손실을 입었다!\"라고 말할 수도 있겠지만, 실현되지 않은 수익에 대해 세금을 내고 싶겠는가? 세제는 여전히 투자, 특히 자본 투자의 세금 영향을 줄이는 데 초점을 맞추고 있다. 실현된 수익에 대해서만 세금을 부과하는 시스템과 함께, 실현된 손실만을 인정할 수 있는 것도 이 시스템의 일부다. 다른 방법으로 과세 소득을 '인위적'으로 줄일 수 있는가? 그렇다. 하지만 좋은 세제의 목표는 그러한 기회를 줄이는 것이어야 한다. 정부가 다른 기회가 존재할 때 이 세금 절감 기회를 막는 것이 공정한지에 대한 동의 여부는 또 다른 문제다. 하지만 이것이 바로 그 규칙이 존재하는 이유다.", "저축으로 인해 지금 할 수 있는 것에 대해 자유롭게 이야기하세요. 대부분보다 일찍 또는 더 편안하게 은퇴할 계획이고, 그것을 그들이 해야 할 일과 연결지을 수 있다면 그렇게 보여주세요. 아주 멋진 차를 사거나 수영장을 설치했는데 그들이 그런 것을 감당할 수 없어 아쉬워한다면, 그것을 위해 주당 x원씩 5년, 10년, 20년 동안 저축했고 지금은 대출 없이 그것을 갖게 되었다고 말해주세요. 또는 경고의 이야기가 될 수 있습니다: 무언가를 원했지만 저축하지 않아 후회하는 경우를 말이죠. 젊은 성인들은 일반적으로 의존자였을 때보다 부모의 재정에 대해 더 많이 아는 것이 도움이 됩니다. 그들이 부모의 휴직 기간을 지원하거나, 집의 계약금을 내거나, 휴가용 부동산을 소유하거나, 자녀를 대학에 보내거나(생활비를 포함해 그들의 비용을 분담했다면), 정기적으로 멋진 휴가를 다니는 데 필요한 자금이 필요한지 물어보세요. 그런 것들의 대략적인 비용을 알려주세요. 예를 들어, 한 달에 X원씩 2년, 5년, 10년 동안 저축하면 얼마나 큰 금액이 모일 수 있는지 설명해주세요. 주당 10원이 1년에 500원이 되는 식으로 계산해주세요. 그들이 계약금을 위해 20년 동안 저축할 의사는 없을지라도, 이런 간단한 계산을 통해 저축 금액을 구체적인 소망과 기간에 맞춰 계획할 수 있을 것입니다. 마지막으로, 이것이 자신의 자녀이고 그들이 함께 산다면 그들에게 월세를 받으세요. 이렇게 하면 그들이 번 돈을 모두 쓰는 습관을 들이는 것을 방지할 수 있고, 그로 인해 생기는 사치스러운 취향과 이기적인 언행도 막을 수 있습니다. 어떤 부모는 월세를 따로 모아 결혼식이나 졸업 선물로 주거나, 나중에 계약금을 내는 데 도움을 주지만, 그렇게 하지 않더라도, 그들이 진정한 수입 범위 내에서 생활하도록 하는 것은, 무료로 살 때의 부풀린 수입 범위가 아닌, 진정한 선물이 됩니다.", "면책 조항: 제가 알지 못하는 법률 또는 세금 규정이 있을 수 있으므로 확실한 답변은 어렵습니다. 영국의 관점에서 이는 완벽하게 합법적일 것입니다. 이 행위가 사업 과정에서 이루어지는 것이 아니라 개인적인 이유로 일회성 또는 가끔 이루어지는 경우, 아마도 세금 영향은 없을 것입니다. 이론적으로 거래에서 확인 가능한 이익이 발생하는 경우, 예를 들어 원래 더 낮은 환율로 INR을 취득했다면 양도 소득세가 적용될 수 있습니다. 그러나 이는 약 £10K 이상의 양도 소득에 대해서만 납부해야 하므로(http://www.hmrc.gov.uk/rates/cgt.htm 참조), 이 거래가 매우 크거나 해당 과세 연도에 다른 이익이 있는 경우가 아니면 걱정할 필요가 없습니다. 서로를 신뢰한다면 이 방법을 추천하겠습니다. 한쪽이 돈을 이체하고 다른 쪽이 이행하지 않으면, 국제적인 특성으로 인해 이론적으로는 가능하더라도 실제로 계약을 법적으로 집행하기가 매우 어려울 것입니다. 관련 금액이 큰 경우, 은행에서 자금 세탁 규정에 따라 거래를 자동으로 당국에 신고하거나 자금 출처/거래 사유에 대한 서류를 요구할 수 있습니다. 이는 자동으로 문제가 된다는 의미는 아니지만, 거래가 추가 검토를 받을 수 있습니다. 일반적으로 수천 파운드 이상의 거래가 발생할 때 신고가 시작된다고 생각합니다.", "권위 있는 자료는 아니지만, TurboTax에 따르면 새 휴대폰이 사업용과 개인용으로 모두 사용된다면 과세 소득에서 사업용으로 사용된 부분만 공제할 수 있습니다. 정확한 공제 금액을 확인하고 공제 기록을 보관하기 위해 세부 전화 요금 고지서와 영수증을 보관하는 것이 중요합니다. 설명하신 사용 패턴은 전체 사용량 중 매우 적은 비중을 차지하므로, 사업비용 공제를 정당화하기는 어려울 것입니다.", "수입과 지출을 어떻게 기록하고 있는지에 대한 몇 가지 질문이 있습니다. 빵집을 개인 사업자로 운영하고 모든 수입과 지출을 사업 계정에 넣는 경우라면 일이 간단합니다. 단순히 이익에 대해 표준 세율에 따라 세금을 내면 됩니다. 개인으로 운영하는 경우에도 여전히 총수입이 아닌 이익에 대해서만 세금을 내면 되지만, 수입과 지출을 명확히 보여주는 적절한 장부를 유지해야 합니다. 회계사에게 이 작업을 맡기세요. 어떤 비용은 공제할 수 있고 어떤 것은 공제할 수 없기 때문입니다.", "휴가 중 고용주는 급여 및 복지 상태를 어떻게 처리할까요? 장애 소득 보장 및 휴가 정책은 서로 다른 문제를 해결하기 위해 함께 작동합니다. 장애 소득 보장은 소득을 보장하며, 휴가 정책은 직원으로서의 지위를 보장합니다. 일반적으로 STD 보장은 실제 소득 손실을 요구하며, 수령하는 모든 소득에 대해 명시된 혜택을 상쇄합니다. 일반적으로 STD 청구는 7일 대기 기간이 지난 후에 시작할 수 없으며 휴가 또는 병가 소득을 동시에 받을 수도 없습니다. 또한 STD는 일반적으로 보장된 급여의 일정 비율(커미션/보너스 소득 포함될 수 있음)을 주당 최대 한도까지 보장합니다. FLMA는 고용주에게 특정 유형의 휴가에 대해 특정 기간을 허용하도록 요구합니다. FLMA는 STD 보장과 같은 소득 대체 도구가 아닙니다. 귀하의 게시물과 달리, 병가 및 휴가 시간이 단일 PTO 버킷으로 누적되는 경우 고용주가 직원이 FMLA 휴가를 시작하기 전에 누적 시간을 소진하도록 요구하는 것은 금지됩니다. 일반적으로 FMLA는 복지 관점에서 직원으로서의 지위와 직무를 보장하기 위한 것이므로 누락된 것이 없습니다. 노동부 웹사이트의 복지 관련 문구: FMLA 휴가 중 직원에게는 계속 근무하는 것과 동일한 조건으로 그룹 건강 보험 적용(가족 적용 포함)을 유지해야 합니다." ]
Is there a dollar amount that, when adding Massachusetts Sales Tax, precisely equals $200?	[ "No. $188.23 has $11.76 tax = $199.99 $188.24 has $11.77 tax - $200.01 So, unless the based price contained the half cent for $188.235, the register would never show $200.00 even. How does the receipt to customer look?" ]	[ "I'm looking for something simple, legal, reasonably formal, easy to setup and tax efficient. You just described marriage. Get married.", "FYI, I am assuming you are an individual investor.. The rates on the website may change, if the government decides so. Anyway it is a UK government website, so it would reflect the changes immediately.", "This is going to be a list of some things that will likely be of value immediately after some apocalyptic event. However, note that I am not answering your question of what you should invest in now to take advantage of such an event. That is a pretty ridiculous notion. Preparing oneself for such a possibility is certainly a good idea. That said, there are some realistic limitations to how you could take advantage of such a situation. Namely, the very real requirement of physical security. Unless you have a huge posse -- armed to the teeth -- to defend your cache, someone will come along with a bigger and better armed group to take it. (Not to mention that I am the type of person that would -- at least -- consider organizing such a group to take you down; if only as a matter of principle.) Guns & ammo (Also, knives; ideally ones that can be used as weapons and for food preparation/hunting.) Alcohol. Especially liquor. It's concentrated and easier to store than beer or wine. Beside for getting inebriated, it is useful as a sedative and antiseptic. Non-perishable foods. Canned goods are obvious. Though, grains and cereals can be stored with relative ease under some circumstances. (Obviously, not so easily done in an urban area.) Methods of starting a fire. Preferably rugged ones, such as flint and steel. (Lighters would only be of limited use. Matches are bulky and require water-tight storage.) Salt and/or salt-licks. (Possibly, other forms of non-perishable bait.) As bstpierre puts it, hunting will be about survival not sport. Hand-tools. Textiles, fabrics, thread and needles. Medicines of all sorts, though especially antibiotics, antiseptics and painkillers. Books of a practical nature. Topics such as: wilderness survival, cooking, carpentry, etc. The list is mostly ordered in terms of value & practicality. Ultimately, I doubt there is much that will provide a practical investment idea for such a scenario. The physical security issue is a big limiting factor. In a post-apocalyptic scenario it goes back to who is bigger, stronger and better armed. One thing does come to mind: knowledge. Prepare yourself with the skills and knowledge you need to survive in such a scenario and you will be invaluable. Also, as bstpierre notes in the comments, connections will likely also be important. (Probably local or nearby connections.) No one person can do it all alone. It will come down to cooperation.", "Regarding your specific types: If you can't part with anything, sure, scan them. Also, there are lots of opportunities to sign up for eStatements with just about any financial provider. They want you to sign up for them, because it reduces their expenses. If you still like having paper around (I do admit that it's comforting in a way) then you can usually prune your paper a bit by statement (getting rid of T&C boilerplate, advertisements, etc.) or by consolidation (toss monthly when the quarterly consolidation statement arrives; toss the quarterly when the yearly arrives).", "An advantage of using a major credit card is that they act as a buffer and source of recourse between you and the merchant. Cheated and the store won’t answer you letters? Call Visa (or more accuratly, call the number on the back of the card). (That is, #2 on this answer, which you can also reference for a whole list of benefits.)", "You're overthinking it. The ISA limit applies to the amount you invest into the ISA. In your example, £10,000. Whether that then fluctuates with performance is irrelevant. Even if you realise aprofit or a loss, nobody is watching it. You merely count the amount you originally contributed into the ISA wrapper. When they add up to £15,000; that's the limit reached. (And by the way, remember that only money going into the ISA is counted. It doesn't matter if you -let's say - put £15k in, then remove 10k. You've reached the limit. You don't again have the chance to put £10k 'back in'.", "The question is: how do you quantify investment risk? As Michael S says, one approach is to treat investment returns as a random variable. Bill Goetzmann (Yale finance professor) told me that if you accept that markets are efficient or that the price of an asset reflects it's underlying value, then changes in price represent changes in value, so standard deviation naturally becomes the appropriate measure for riskiness of an asset. Essentially, the more volatile an asset, the riskier it is. There is another school of thought that comes from Ben Graham and Warren Buffett, which says that volatility is not inherently risky. Rather, risk should be defined as the permanent loss of capital, so the riskiness of an asset is the probability of a permanent loss of capital invested. This is easy to do in casino games, based on basic probability such as roulette or slots. But what has been done with the various kinds of investment risks? My point is saying that certain bonds are \"low risk\" isn't good enough; I'd like some numbers--or at least a range of numbers--and therefore one could calculate expected payoff (in the statistics sense). Or can it not be done--and if not, why not? Investing is more art than science. In theory, a Triple-A bond rating means the asset is riskless or nearly riskless, but we saw that this was obviously wrong since several of the AAA mortgage backed securities (MBS) went under prior to the recent US recession. More recently, the current threat of default suggests that bond ratings are not entirely accurate, since US Treasuries are considered riskless assets. Investors often use bond ratings to evaluate investments - a bond is considered investment grade if it's BBB- or higher. To adequately price bonds and evaluate risk, there are too many factors to simply refer to a chart because things like the issuer, credit quality, liquidity risk, systematic risk, and unsystematic risk all play a factor. Another factor you have to consider is the overall portfolio. Markowitz showed that adding a riskier asset can actually lower the overall risk of a portfolio because of diversification. This is all under the assumption that risk = variance, which I think is bunk. I'm aware that Wall Street is nothing like roulette, but then again there must be some math and heavy economics behind calculating risk for individual investors. This is, after all, what \"quants\" are paid to do, in part. Is it all voodoo? I suspect some of it is, but not all of it. Quants are often involved in high frequency trading as well, but that's another note. There are complicated risk management products, such as the Aladdin system by BlackRock, which incorporate modern portfolio theory (Markowitz, Fama, Sharpe, Samuelson, etc) and financial formulas to manage risk. Crouhy's Risk Management covers some of the concepts applied. I also tend to think that when people point to the last x number of years of stock market performance, that is of less value than they expect. Even going back to 1900 provides \"only\" 110 years of data, and in my view, complex systems need more data than those 40,500 data points. 10,000 years' worth of data, ok, but not 110. Any books or articles that address these issues, or your own informed views, would be helfpul. I fully agree with you here. A lot of work is done in the Santa Fe Institute to study \"complex adaptive systems,\" and we don't have any big, clear theory as of yet. Conventional risk management is based on the ideas of modern portfolio theory, but a lot of that is seen to be wrong. Behavioral finance is introducing new ideas on how investors behave and why the old models are wrong, which is why I cannot suggest you study risk management and risk models because I and many skilled investors consider them to be largely wrong. There are many good books on investing, the best of which is Benjamin Graham's The Intelligent Investor. Although not a book on risk solely, it provides a different viewpoint on how to invest and covers how to protect investments via a \"Margin of Safety.\" Lastly, I'd recommend Against the Gods by Peter Bernstein, which covers the history of risk and risk analysis. It's not solely a finance book but rather a fascinating historical view of risk, and it helps but many things in context. Hope it helps!", "In your particular condition could buy the condo with cash, then get your mortgage on your next house with \"less than 20%\" down (i.e. with mortgage insurance) but it would still be an owner occupied loan. If you hate the mortgage insurance, you could save up and refi it when you have 20% available, including the initial down payment you made (i.e. 80% LTV ratio total). Or perhaps during the time you live in the condo, you can save up to reach the 20% down for the new house (?). Or perhaps you can just rent somewhere, then get into the house for 20% down, and while there save up and eventually buy a condo \"in cash\" later. Or perhaps buy the condo for 50% down non owner occupied mortgage... IANAL, but some things that may come in handy: you don't have to occupy your second residence (owner occupied mortgage) for 60 days after closing on it. So could purchase it at month 10 I suppose. In terms of locking down mortgage rates, you could do that up to 3 months before that even, so I've heard. It's not immediately clear if \"rent backs\" could extend the 60 day intent to occupy, or if so by how long (1 month might be ok, but 2? dunno) Also you could just buy one (or the other, or both) of your mortgages as a 20% down conventional \"non owner occupied\" mortgage and generate leeway there (ex: buy the home as non owner occupied, and rent it out until your year is up, though non owner occupied mortgage have worse interest rates so that's not as appealing). Or buy one as a \"secondary residency\" mortgage? Consult your loan officer there, they like to see like \"geographic distance\" between primary and secondary residences I've heard. If it's HUD (FHA) mortgage, the owner occupancy agreement you will sign is that you \"will continue to occupy the property as my primary residence for at least one year after the date of occupancy, unless extenuating circumstances arise which are beyond my control\" (ref), i.e. you plan on living in it for a year, so you're kind of stuck in your case. Maybe you'd want to occupy it as quickly as possible initially to make the year up more quickly :) Apparently you can also request the lender to agree to arbitrarily rescind the owner occupancy aspect of the mortgage, half way through, though I'd imagine you need some sort of excuse to convince them. Might not hurt to ask.", "No, I don't mix business and personal affairs.", "I'm using iBank on my Mac here and that definitely supports different currencies and is also supposed to be able to track investments (I haven't used it to track investments yet, hence the 'supposed to' caveat)." ]	매사추세츠 주 판매세를 더했을 때 정확히 200달러가 되는 금액이 있나요?	[ "번호 $188.23에는 $11.76 세금 = $199.99 $188.24에는 $11.77 세금 - $200.01 따라서, 기준 가격에 $188.235에 대한 반 센트가 포함되지 않았다면, 레지스터는 $200.00조차 표시하지 않을 것입니다. 영수증이 고객에게 어떻게 표시되나요?" ]	[ "나는 단순하고 합법적이며 합리적으로 공식적이고 설정하기 쉬우며 세금 효율적인 것을 찾고 있어. 너는 결혼을 설명했어. 결혼해.", "참고로, 저는 당신이 개인 투자자라고 가정하고 있습니다. 정부가 결정하면 웹사이트의 금리가 변경될 수 있습니다. 어쨌든 이는 영국 정부 웹사이트이므로 변경 사항이 즉시 반영될 것입니다.", "이것은 어떤 아포칼립스 사건 직후에 유용할 만한 물건들의 목록이 될 것입니다. \n그러나 당신이 그러한 사건을 활용하기 위해 지금 투자해야 할 것이 무엇인지에 대한 질문에는 답하지 않겠습니다. \n그것은 상당히 터무니없는 생각입니다. \n그러한 가능성에 대비하는 것은 분명 좋은 생각입니다. \n그럼에도 불구하고, 그러한 상황을 활용하는 방법에는 몇 가지 현실적인 제한이 있습니다. \n특히, 물리적 보안이라는 매우 실제적인 요구 사항이 있습니다. \n당신이 무기로 무장한 큰 무리를 가지고 있지 않는 한, 누군가가 더 크고 더 잘 무장한 그룹을 이끌고 와서 당신의 창고를 빼앗을 것입니다. \n(내가 최소한의 원칙으로서 당신을 무너뜨리기 위한 그룹을 조직하는 유형의 사람이라는 점도 잊지 마세요.) \n\n총과 탄약 (또한, 칼; 이상적으로는 무기로 사용할 수 있고 음식 준비/사냥에도 사용할 수 있는 것). \n알코올. \n특히 리큐어. \n맥주나 와인보다 농축되어 저장하기 쉽습니다. \n취하기 위해서뿐만 아니라, 진정제와 소독제로도 유용합니다. \n\n부패하지 않는 음식. \n통조림은 명백합니다. \n그러나 곡물과 시리얼은 어떤 상황에서는 상대적으로 쉽게 저장할 수 있습니다. \n(당연히, 도시 지역에서는 그렇게 쉽지 않습니다.) \n\n불을 피우는 방법. \n가능하면 견고한 것, 예를 들어 부싯돌과 강철. \n(라이터는 제한적으로만 사용할 수 있습니다. \n성냥은 부피가 크고 방수 저장이 필요합니다.) \n\n소금 및/또는 소금 블록. \n(아마도, 다른 형태의 부패하지 않는 미끼.) \nbstpierre가 말했듯이, 사냥은 스포츠가 아니라 생존이 될 것입니다. \n\n손 도구. \n섬유, 천, 실, 바늘. \n\n모든 종류의 의약품, 특히 항생제, 소독제, 진통제. \n실용적인 주제의 책. \n야생 생존, 요리, 목공 등. \n\n목록은 대부분 가치와 실용성 순으로 정렬되어 있습니다. \n궁극적으로, 이런 시나리오에 실용적인 투자 아이디어를 제공할 만한 것은 많지 않을 것이라고 생각합니다. \n물리적 보안 문제는 큰 제한 요소입니다. \n포스트 아포칼립스 시나리오에서는 누가 더 크고, 강하며, 더 잘 무장했는지가 중요합니다. \n한 가지 떠오르는 것은 지식입니다. \n그런 시나리오에서 생존하는 데 필요한 기술과 지식으로 자신을 준비시키면 매우 귀중한 존재가 될 것입니다. \n또한, bstpierre가 댓글에서 언급했듯이, 연결도 중요할 것입니다. \n(아마도 지역적이거나 근처의 연결일 것입니다.) \n아무도 혼자서는 할 수 없습니다. \n협력이 중요해질 것입니다.", "특정 유형에 관해서: 아무것도 포기할 수 없다면, 스캔하세요. 또한 거의 모든 금융 기관에서 eStatement에 가입할 수 있는 다양한 기회가 있습니다. 그들은 비용을 절감하기 위해 가입을 원할 것입니다. 그래도 종이를 선호한다면 (어떤 면에서는 편안하다는 것을 인정합니다), 일반적으로 명세서별로 종이를 줄이는 방법(이용 약관 중복, 광고 등을 제거)이나 통합(분기별 통합 명세서가 도착하면 월간을 버리고, 연간이 도착하면 분기별을 버리는)으로 종이를 조금 줄일 수 있습니다.", "주요 신용카드를 사용하는 장점 중 하나는 신용카드가 사용자와 판매자 사이에서 완충재 및 구제 수단으로 작용한다는 것입니다. 속았고 가게에서 답변을 주지 않는다면 비자(또는 더 정확히 말해 카드 뒷면에 있는 번호)에 연락하세요(즉, 이 답변의 #2번을 참고하면 전체 혜택 목록도 확인할 수 있습니다).", "당신은 너무 많이 생각하고 있어요. ISA 한도는 ISA에 투자하는 금액에 적용됩니다. 예를 들어, £10,000입니다. 그 금액이 실적에 따라 변동하든 상관없이 중요하지 않습니다. 이익이나 손실이 발생하더라도 아무도 그것을 감시하지 않습니다. 단지 원래 ISA 계좌에 기여한 금액만 계산하면 됩니다. £15,000에 도달하면; 그때 한도에 도달한 것입니다. (그리고 참고로, ISA로 들어가는 돈만 계산됩니다. 예를 들어 £15k를 넣고 £10k를 제거하면 한도에 도달한 것입니다. 다시 £10k를 넣을 기회는 없습니다.)", "질문은 투자 위험을 어떻게 측정할 것인가입니다. 마이클 S의 말처럼 투자 수익을 확률 변수로 취급하는 접근법이 있습니다. 예일 대학교 금융학과 교수인 빌 고트만은 시장이 효율적이거나 자산 가격이 내재 가치를 반영한다는 가정 하에 가격 변동이 가치 변동을 나타낸다면 표준 편차가 위험 측정의 적절한 지표가 된다고 말했습니다. 기본적으로 자산의 변동성이 클수록 위험도 높습니다. 벤 그레이엄과 워런 버핏의 또 다른 학파는 변동성이 본질적으로 위험한 것은 아니며, 위험은 자본의 영구적 손실로 정의되어야 한다고 주장합니다. 따라서 자산의 위험은 투자된 자본의 영구적 손실 가능성입니다. 이는 룰렛이나 슬롯머신과 같은 기본 확률에 기반한 카지노 게임에서는 쉽게 계산할 수 있습니다. 하지만 다양한 투자 위험에 대해서는 어떻게 된 걸까요? 제 말은 특정 채권을 \"저위험\"이라고만 하는 것은 충분하지 않다는 것입니다. 숫자, 적어도 숫자 범위가 필요합니다. 그래야 통계적 의미에서 기대 수익을 계산할 수 있습니다. 아니면 불가능한가요? 왜 그럴까요? 투자는 과학보다 예술에 가깝습니다. 이론적으로 트리플 A 채권 등급은 자산이 무위험이거나 거의 무위험임을 의미하지만, 최근 미국 경기 침체 이전에 여러 트리플 A 주택 담보 증권이 부실해졌다는 사실은 이를 명백히 잘못된 생각임을 보여줍니다. 최근 채무 불이행 위험은 채권 등급이 완전히 정확하지 않음을 시사합니다. 미국 국채는 무위험 자산으로 간주되기 때문입니다. 투자자들은 채권 등급을 투자 평가에 자주 사용합니다. BBB- 이상의 채권은 투자 등급으로 간주됩니다. 채권 가격 책정과 위험 평가에는 발행자, 신용 품질, 유동성 위험, 체계적 위험, 비체계적 위험 등 너무 많은 요소가 관여하므로 차트만 참조하는 것으로는 부족합니다. 마크owitz는 위험한 자산을 추가하면 분산 효과로 인해 포트폴리오 전체의 위험이 오히려 줄어들 수 있다고 보여주었습니다. 이는 모두 위험 = 분산이라는 가정 하에 이루어집니다. 저는 이 가정이 잘못되었다고 생각합니다. 월스트리트가 룰렛과 다르다는 것은 알지만, 개별 투자자를 위한 위험 계산에는 수학과 심층 경제학이 필요할 것입니다. 결국 \"퀀트\"들이 부분적으로 이 일을 위해 일하고 있기 때문입니다. 전부 마법일까요? 일부는 그렇다고 생각하지만 모두는 아닙니다. 퀀트들은 종종 고주파 거래에도 관여하지만 이건 다른 주제입니다. 블랙록의 알딘 시스템과 같은 복잡한 위험 관리 제품들은 현대 포트폴리오 이론(마크owitz, Fama, 샤프, 삼쿨슨 등)과 금융 공식을 활용해 위험을 관리합니다. 크로이의 위험 관리가 이러한 개념들을 다룹니다. 또한, 사람들이 최근 x년간의 주식 시장 성과를 지적할 때, 기대보다 덜 유용하다고 생각합니다. 1900년으로 거슬러 올라가도 \"단지\" 110년의 데이터가 제공되며, 제 생각에는 복잡한 시스템이 4만 5천 개의 데이터 포인트보다 더 많은 데이터가 필요합니다. 1만 년치 데이터라면 모르겠지만 110년은 아닙니다. 이 문제를 다루는 책이나 글, 아니면 귀빈의 견해가 도움이 될 것입니다. 여기에 전적으로 동의합니다. 산타페 연구소에서는 \"복잡 적응 시스템\"을 연구하기 위해 많은 작업이 이루어지고 있지만, 아직 큰 명확한 이론은 없습니다. 기존 위험 관리는 현대 포트폴리오 이론의 개념에 기반하지만, 많은 부분이 잘못되었다고 여겨집니다. 행동 금융학은 투자자들이 어떻게 행동하는지와 기존 모델이 왜 잘못되었는지에 대한 새로운 아이디어를 제시하므로, 위험 관리와 위험 모델을 연구하라고 권하지 않습니다. 숙련된 투자자를 포함한 많은 이들이 이를 크게 잘못된 것으로 보기 때문입니다. 투자에 관한 훌륭한 책이 많으며, 그 중 가장 뛰어난 것은 벤 그레이엄의 《현명한 투자자》입니다. 순수한 위험 책은 아니지만, 투자 방법에 대한 새로운 관점을 제공하며 \"안전 마진\"을 통해 투자를 보호하는 방법을 다룹니다. 마지막으로, 피터 번스타인의 《신들에게 대항하여》를 추천합니다. 이 책은 위험과 위험 분석의 역사를 다루며, 순수한 금융 서적은 아니지만 위험에 대한 흥미로운 역사적 관점을 제공합니다. 많은 것들을 맥락에서 이해하는 데 도움이 됩니다. 도움이 되길 바랍니다!", "현재 상황에서 현금으로 콘도를 구입하고 다음 주택은 \"20% 미만\" 다운페이트로 모기지를 받을 수 있습니다(즉, 모기지 보험 포함). 하지만 여전히 소유자 거주 대출이 될 것입니다. 모기지 보험을 싫어한다면, 초기 다운페이트를 포함해 20%가 마련되면 리파이를 할 수 있습니다(즉, 총 80% LTV 비율). 또는 콘도에 거주하는 동안 새 집을 위해 20% 다운페이트를 모을 수도 있습니다. 또는 임시로 임대한 후 20% 다운페이트로 집을 구입하고, 이후 현금으로 콘도를 구입할 수도 있습니다. 50% 다운페이트로 비소유자 거주 모기지를 이용할 수도 있습니다. 법적 조언은 아니지만, 몇 가지 유용한 정보: 두 번째 거주지를 소유 거주 모리지로 구매할 때 60일 이상 거주할 필요는 없습니다. 따라서 10개월 차에 구입할 수도 있습니다. 모기지 금리를 고정하려면 구매 3개월 전까지 가능하다고 합니다. \"임대 반환\"이 60일 거주 의도를 연장할 수 있는지, 얼마나 연장할 수 있는지는 명확하지 않습니다(1개월은 가능할 수 있지만 2개월은 불확실). 또는 20% 다운페이트로 일반 비소유자 거주 모리지를 구입해 여유를 만들 수도 있습니다(예: 비소유자 거주 모리지로 집을 구입하고 1년간 임대하지만, 비소유자 거주 모리지의 금리가 더 높아 매력적이지 않습니다). \"보조 거주지\" 모리지로 구입할 수도 있습니다. 대출 부서와 상담해 보세요. 주요 거주지와 보조 거주지 사이에 \"지리적 거리\"가 있어야 한다고 합니다. HUD(FHA) 모리지의 경우, 서명하는 소유자 거주 계약은 \"점유일로부터 1년 이상 해당 부동산을 주요 거주지로 계속 사용할 것이며, 통제할 수 없는 불가피한 상황이 발생하지 않는 한 이에 따를 것\"이라고 명시되어 있습니다(참조). 즉, 1년간 거주할 계획이므로 현재 상황에서는 제약이 따릅니다. 빠르게 점유해 1년을 채우는 것이 좋습니다. 대출자가 모리지의 소유자 거주 조건을 중간에 임의로 취소해 줄 것을 요청할 수도 있지만, 이를 설득할 만한 이유가 필요할 것입니다. 물어보는 것도 해롭지 않습니다.", "아니요, 저는 비즈니스와 개인적인 일을 혼합하지 않습니다.", "저는 여기서 Mac에서 iBank를 사용하고 있으며, 이는 확실히 다른 통화를 지원하고 투자를 추적할 수도 있습니다(아직 투자 추적 기능을 사용해 보지 않았기 때문에 '할 수 있다'는 단서를 붙였습니다)." ]
How to trade large number of shares?	[ "You need to negotiate with your broker to allow you to do more exotic order types. One in particular I recommend is a \"hidden\" aka iceberg order. You enter two numbers. The first is the number of shares for your entire order, the second is the amount that will be displayed in the book (this is the tip of the iceberg, the remaining shares are hidden below the surface). The maker/taker rule applies as follows: The amount displayed will receive the rebate for providing liquidity. The amount hidden will be charged the fee for taking liquidity. Example: You want to sell 10,000 shares total. You enter a hidden order for 10,000 shares with 1,000 displayed. On the level 2 screen traders will see 1,000 shares, and those shares will stay displayed there until the entire order is filled. You receive a rebate for 1,000 shares, you pay the brokerage fee for 9,000 shares. Also, like one of the previous posters mentioned, only trade high liquidity stocks. Large market cap companies with high volume. This is why day traders love Tesla, Amazon, Netflix, etc. Large market cap, high volume, and high volatility. Easy to catch $10+ moves in price. Hope this helps Happy trading" ]	[ "First, it's much safer to be shorting stocks over $5 than stocks under $5. I use 3 indicators to show that a stock has topped out and about to drop. Key is the timing cause the initial drop is often the biggest. More close you get in at the top, the higher the risk. Using 1D Charts ONLY: - MACD Indicator: I use the histogram, when it reaches a peak height, and the next day it is down 1 \"Step\". If you wait til the MACD lines cross, you are pretty late IMHO. Need to get in earlier. Timing is everything. - RSI(15) - Needs to topped out and above 67 meaning, \"Over bought\" - Do not buy when RSI is high above 70. Often stocks go on a Run up when RSI is over 70! - I use Stoch RSI or CCI to confirm my status on RSI. I like to see that all 3 indicators agree. This gives me a 75% chance that the stock will drop. It may take a day or 2.. so you need patience.", "The futures market allows you to take delivery at the lowest cost. Most people don't deal in 100oz gold bars and 5000oz of 1000oz silver bars though, especially at the retail level. That said, when you are at the retail level, often times you will find reputable Internet dealers offering the lowest cost of ownership. Keep in mind brand name though when you're doing this. Reputable refiners/mints will often see higher premiums versus generic, and this does matter to some extent. Quantity and weights also matter in terms of pricing; the more you buy the lower the premium.", "One factor to consider is timing. If you set up the automatic payments through the bank that holds the mortgage (I'll call them the \"receiving\" bank), they will typically record the transactions as occurring on the actual dates you've set up the automatic payments to occur on, which generally eliminates e.g. the risk of having late payments. By contrast, setting up auto-pay through your personal bank (the \"sending\" bank) usually amounts to, on the date you specify, your bank deducts the amount from your account and sends a check to the receiving bank (and many banks actually send this check by mail), which may result in the transaction not being credited to your mortgage until several business days later. A second consideration (and this may not be as likely to occur on a loan payment as with a utility or service) is the amount of the payment. When you set up your auto-pay through the sending bank, you explicitly instruct your bank as to the amount to send (also, if you don't have enough in your account, your bank may wait to send the bill payment until you do). This can be good if finances are tight, or if you just like having absolute control of the payment. The risk, though, is that if some circumstance increases the amount that you need to pay one month, you'll have to proactively adjust your auto-pay setting before it fires off. Whereas, if you've set the auto-pay up through the receiving bank, they would most likely submit the transaction to your bank for the higher amount automatically. I'll give an example based on something I saw fairly often when I worked for Dish Network on recovery (customers in early disconnect, the goal being to take a payment and restore service). If you had set up auto-pay through your bank based on your package price, and then the price increased by $2/month, you might not notice at first (your service stays on, and your bill doesn't have any red stamps on it), but the difference will slowly add up until it exceeds a full month's payment, at which point a late fee starts being assessed. From there, it quickly snowballs until the service is turned off. Whereas if you had set that auto-pay up through the provider, when the rate increased, they would simply submit an EFT for the new, higher amount to your bank. On the opposite side of the spectrum: if you've set up the auto-pay through the sending bank, and you're not paying close enough attention when you finally pay off the mortgage, you might accidentally overpay by either making an extra payment or because the final payment is smaller than the rest. Then you'd have to wait a few days (or weeks?) for the receiving bank to issue a refund, leaving those funds unavailable to you in the interim. For these reasons, I personally prefer to always set up automatic payments through the receiving bank, rather than the sending bank.", "You can start investing with any amount. You can use the ShareBuilder account to purchase \"partial\" stocks through their automatic investment plan. Usually brokers don't sell parts of stock, and ShareBuilder is the only one allowing it IMHO using its own tricks. What they do basically is buy a stock and then divide it internally among several investors who bought it, while each of the investors doesn't really own it directly. That's perfect for investing small amounts and making first steps in investing.", "The increase of currency value in relation to another is a critical determinant of the economic health. It plays an important part in the level of trade and affects the world’s free market economy. But, they also effect on smaller scale as they create an impact on the portfolio of investors. So, it is suggested that the investors should make their trades wisely keeping in mind the value of other currencies that might your trade. Also, you should check the news daily to get regular updates and be well-informed of any changes happening in the market", "The usual lazy recommendation: See what similar objects, in similar condition, of similar age, have sold for recently on eBay. That establishes a fair market value by directly polling the market.", "Your 5-8 year time frame is interesting because it is actually a two windows. When people are savings for retirement, they tell us how many years or decades they have until they reach retirement age. But they also imply that they are planning on spending decades withdrawing the money. But you wanting the money for a house in 5-8 years are needing the money more like somebody who is saving college money for a teenager. In fact your plan is similar in time frame as a 13 year old has for their college fund; start in 5 years but only have a 4 year spending window. Take the California 529 program: Beneficiary Age 13-14: Beneficiary Age 18+: The funding agreement provides a minimum guaranteed rate of return on the >amounts allocated to it by the Investment Portfolio. The minimum effective >annual interest rate will be neither less than 1% nor greater than 3% at >any time. So you plan of investing 100% in the S&P with your window is way too risky. You should only invest a portion of your down payment in equities, and be prepared to only be in that mode for a few years. Any drop in the market now hurts you, but one just before you need the funds would be devastating.", "Note that it isn't always clear that \"turning it all into an annuity\" is the right answer. Annuities are essentially insurance policies -- you're paying them a share of your income to guarantee a specific payout. If you outlive the actuarial tables, that may be a win. If the market crashes, that may be a win. But I'm increasingly hearing the advice that staying in investments (albeit in a very conservative position) may pay better longer. There are tools which will do monte-carlo modelling based on what the market has done in the past. You give them your estimate of how much in today's dollars would be needed to \"maintain your lifestyle\", and they'll tell you how much savings you need -- and what form you might want to keep those savings in -- to have good odds of being able to live entirely off the earnings and never touch the capital My employer makes such a tool available to us, and in fact Quicken has a simpler version built into it; it's nice that the two agree.", "FICA taxes are separate from federal and state income taxes. As a sole proprietor you owe all of those. Additionally, there is a difference with FICA when you are employed vs. self employed. Typically FICA taxes are actually split between the employer and the employee, so you pay half, they pay half. But when you're self employed, you pay both halves. This is what is commonly referred to as the self employment tax. If you are both employed and self employed as I am, your employer pays their portion of FICA on the income you earn there, and you pay both halves on the income you earn in your business. Edit: As @JoeTaxpayer added in his comment, you can specify an extra amount to be withheld from your pay when you fill out your W-4 form. This is separate from the calculation of how much to withhold based on dependents and such; see line 6 on the linked form. This could allow you to avoid making quarterly estimated payments for your self-employment income. I think this is much easier when your side income is predictable. Personally, I find it easier to come up with a percentage I must keep aside from my side income (for me this is about 35%), and then I immediately set that aside when I get paid. I make my quarterly estimated payments out of that money set aside. My side income can vary quite a bit though; if I could predict it better I would probably do the extra withholding. Yes, you need to pay taxes for FICA and federal income tax. I can't say exactly how much you should withhold though. If you have predictable deductions and such, it could be lower than you expect. I'm not a tax professional, and when it comes doing business taxes I go to someone who is. You don't have to do that, but I'm not comfortable offering any detailed advice on how you should proceed there. I mentioned what I do personally as an illustration of how I handle withholding, but I can't say that that's what someone else should do.", "Never co-sign a loan for someone, especially family Taking out a loan for yourself is bad enough, but co-signing a loan is just plain stupid. Think about it, if the bank is asking for a co-signer its because they are not very confident that the applicant is going to be paying back the loan. So why would you then step up and say I'll pay back the loan if they don't, make me a co-signer please. Here is a list of things that people never think about when they cosign a loan for somebody. Now if you absolutely must co-sign a loan here is how I would do it. I, the co-signer would be the one who makes the payments to ensure that the loan was paid on time and I would be the one collecting the payment from the person who is getting the loan. Its a very simple way of preventing some of the worst situations that can arise and you should be willing to make the payments anyway after all thats what it means to cosign a loan. Your just turning things around and paying the loan upfront instead of paying after the applicant defaults and ruins every ones credit. (Source: user's own blog post Never co-sign a loan for someone, especially family)" ]	많은 주식을 거래하는 방법은?	[ "당신은 브로커와 협상하여 더 다양한 주문 유형을 사용할 수 있도록 해야 합니다. 특히 \"숨겨진\" 주문, 즉 아이스버그 주문을 추천합니다. 이 주문을 위해 두 개의 숫자를 입력합니다. 첫 번째 숫자는 전체 주문의 주식 수이고, 두 번째 숫자는 주문북에 표시될 금액입니다(이것이 아이스버그의 일각이며, 나머지 주식은 표면 아래에 숨겨져 있습니다). 유동성 제공자/수취자 규칙은 다음과 같이 적용됩니다: 표시된 금액은 유동성을 제공한 대가로 할인을 받습니다. 숨겨진 금액은 유동성을 취한 대가로 수수료가 부과됩니다. 예를 들어, 총 10,000주의 주식을 매도하려고 한다면, 10,000주의 숨겨진 주문을 입력하되 1,000주만 표시되도록 합니다. 레벨 2 화면의 트레이더들은 1,000주를 보게 되며, 이 주문이 완전히 체결될 때까지 해당 주식 수는 그대로 표시됩니다. 1,000주에 대해서는 할인을 받고, 9,000주에 대해서는 중개 수수료를 지불합니다. 또한 이전에 언급된 대로, 유동성이 높은 주식만 거래하세요. 거래량이 많은 대형 시가총액 기업을 대상으로 하세요. 이것이 데이 트레이더들이 테슬라, 아마존, 넷플릭스 등을 선호하는 이유입니다. 대형 시가총액, 높은 거래량, 높은 변동성. 주가가 10달러 이상 움직이기 쉽습니다. 도움이 되길 바랍니다. 행복한 거래 되세요." ]	[ "첫째, 5달러 이상의 주식보다 5달러 미만의 주식을 공매하는 것이 훨씬 안전합니다. 저는 주식이 정점을 찍고 하락할 준비가 되었음을 보여주는 3가지 지표를 사용합니다. 핵심은 타이밍인데, 초기 하락이 가장 크기 때문입니다. 정점에 가까울수록 진입할수록 위험도 높아집니다. 1D 차트만 사용: \n- MACD 지표: 히스토그램이 최고점에 도달한 후 다음 날 1 \"단계\" 하락하면 진입합니다. MACD 선이 교차할 때까지 기다리면 너무 늦습니다. 타이밍이 전부입니다. \n- RSI(15): 67 이상으로 정점을 찍어야 하며, \"과매수\" 상태를 의미합니다. RSI가 70을 크게 상회할 때는 매수하지 않습니다. 종종 RSI가 70을 넘으면 주식이 급등하기도 합니다! \n- RSI 상태를 확인하기 위해 스토캐스틱 RSI 또는 CCI를 사용합니다. 3가지 지표가 모두 일치할 때 진입합니다. 이렇게 하면 주식이 75% 확률로 하락할 것이라는 확신이 들지만, 1~2일 걸릴 수 있으니 인내심이 필요합니다.", "선물 시장은 가장 낮은 비용으로 인수할 수 있게 해줍니다. 대부분의 사람들은 100온스 금괴나 5,000온스의 1,000온스 은괴를 다루지 않습니다, 특히 소매 단계에서는 더욱 그렇습니다. 그럼에도 불구하고, 소매 단계에 있을 때는 종종 신뢰할 수 있는 인터넷 딜러들이 가장 낮은 소유 비용을 제공한다는 것을 알 수 있습니다. 이 경우 브랜드 이름을 염두에 두세요. 신뢰할 수 있는 정제소/조폐국은 일반적인 제품에 비해 더 높은 프리미엄을 적용하는 경우가 많으며, 이는 어느 정도 중요합니다. 수량과 무게도 가격 측면에서 중요합니다. 더 많이 구매할수록 프리미엄이 낮아집니다.", "고려해야 할 한 가지 요소는 타이밍입니다. 모기지를 보유한 은행(수취 은행이라고 부르겠습니다)을 통해 자동 이체를 설정하면 일반적으로 거래가 자동 이체로 설정된 실제 날짜에 발생한 것으로 기록되며, 이는 예를 들어 연체 위험을 제거합니다. 반면 개인 은행(송신 은행)을 통해 자동 이체를 설정하면 지정한 날짜에 은행에서 계좌에서 금액을 공제하고 수취 은행으로 수표를 보내는 것으로, 많은 은행이 실제로 이 수표를 우편으로 발송하기 때문에 거래가 수취 은행에 반영되기까지 몇 영업일이 추가로 소요될 수 있습니다. 두 번째 고려 사항(대출 상환금보다는 공과금이나 서비스에 더 흔히 발생할 수 있지만)은 결제 금액입니다. 송신 은행을 통해 자동 이체를 설정하면 은행에 보낼 금액을 명시적으로 지시하게 됩니다(계좌에 잔액이 부족한 경우, 은행은 잔액이 충분해질 때까지 청구서 결제를 보낼 수 있습니다). 이는 자금이 부족하거나 절대적인 지급 통제를 원할 때 유용할 수 있습니다. 하지만 위험은 한 달에 필요한 금액이 증가하는 상황이 발생하면 자동 이체 설정을 사전에 조정해야 한다는 점입니다. 반면 수취 은행을 통해 자동 이체를 설정하면 일반적으로 금액이 증가하면 자동으로 은행에 더 높은 금액으로 거래를 제출합니다. 제가 Dish Network에서 근무할 때 자주 보았던 사례를 들어 설명하겠습니다. 고객이 조기 해지 상태였고, 목표는 결제를 받고 서비스를 복구하는 것이었습니다. 송신 은행을 통해 패키지 가격을 기준으로 자동 이체를 설정했다면, 월 $2의 가격 인상이 발생해도 처음에는 눈치채지 못할 수 있습니다(서비스는 계속되며 청구서에 빨간색 스탬프가 없습니다). 하지만 차이가 서서히 누적되어 한 달 전체 결제 금액을 초과하면 연체료가 부과되기 시작합니다. 그 시점부터 빠르게 악화되어 결국 서비스가 중단됩니다. 반면 제공자를 통해 자동 이체를 설정했다면 금리가 인상되면 은행에 새로운 더 높은 금액으로 전자 이체를 제출했을 것입니다. 반대로 송신 은행을 통해 자동 이체를 설정하고 모기지를 상환할 때 주의를 기울이지 않으면, 추가 결제를 하거나 최종 결제 금액이 더 작기 때문에 실수로 초과 지급할 수 있습니다. 그러면 수취 은행이 환불을 발행할 때까지 며칠(또는 몇 주?)을 기다려야 하며, 그 동안 자금을 사용할 수 없습니다. 이러한 이유로 저는 항상 송신 은행이 아닌 수취 은행을 통해 자동 이체를 설정하는 것을 선호합니다.", "당신은 어떤 금액으로도 투자를 시작할 수 있습니다. ShareBuilder 계정을 사용하여 자동 투자 계획을 통해 \"부분\" 주식을 구매할 수 있습니다. 일반적으로 중개인들은 주식의 일부를 판매하지 않으며, 제 생각에는 ShareBuilder만이 자체적인 방법으로 이를 허용합니다. 그들이 기본적으로 하는 일은 주식을 구매한 후 이를 여러 투자자들 사이에 내부적으로 나누는 것이며, 각 투자자는 주식을 직접 소유하지 않습니다. 이는 소액 투자와 투자의 첫걸음을 내딛기에 적합합니다.", "통화 가치가 다른 통화 대비 증가하는 것은 경제 건강의 중요한 결정 요인입니다. 이는 무역 수준에서 중요한 역할을 하며 세계의 자유 시장 경제에 영향을 미칩니다. 그러나 이는 투자자들의 포트폴리오에도 영향을 미쳐 소규모에서도 영향을 줍니다. 따라서 투자자는 자신의 거래를 현명하게 하면서 다른 통화의 가치가 거래에 미칠 수 있는 영향을 고려해야 합니다. 또한 시장에서 발생하는 변화에 대해 정기적으로 업데이트를 받고 정보를 얻기 위해 매일 뉴스를 확인해야 합니다.", "일반적인 게으름 추천: 최근 eBay에서 비슷한 상태, 비슷한 연령의 유사한 물건이 얼마에 팔렸는지 확인하세요. 이렇게 하면 시장을 직접 조사하여 공정한 시장 가치를 확인할 수 있습니다.", "5-8년이라는 기간은 흥미롭습니다. 왜냐하면 이는 사실상 두 개의 창문이기 때문입니다. 사람들이 은퇴를 위해 저축할 때, 그들은 은퇴 연령에 도달할 때까지 몇 년 또는 몇십 년이 남았다고 말합니다. 하지만 그들은 또한 수십 년 동안 돈을 인출하며 지출할 계획이라고 암시합니다. 그러나 5-8년 후 집을 위해 돈이 필요한 상황은 청소년을 위한 대학 자금을 모으는 사람과 더 비슷합니다. 사실, 당신의 계획은 13세가 대학 자금을 모으는 기간과 유사합니다. 5년 후 시작하지만 지출 기간은 4년에 불과합니다. 캘리포니아 529 프로그램을 보면: 수익자 연령 13-14세: 수익자 연령 18세 이상: 투자 포트폴리오에 할당된 >금액에 대해 최소 보장 수익률을 제공합니다. 최소 유효 >연간 이자율은 어떤 때에도 1% 미만이거나 3%를 초과하지 않을 것입니다. 따라서 S&P에 100% 투자하는 당신의 계획은 너무 위험합니다. 다운페이먼트의 일부만 주식에 투자하고, 몇 년 동안만 그 모드에 머무를 준비를 해야 합니다. 지금 시장이 하락하면 당신에게 타격을 주지만, 자금이 필요하기 직전에 하락한다면 치명적일 것입니다.", "\"모든 것을 연금으로 전환하는 것이 항상 정답은 아니라는 점을 유의하세요. 연금은 기본적으로 보험 정책과 같습니다. 일정 금액의 수입을 지불하여 특정 수익을 보장받는 것이죠. 통계표를 넘어설 정도로 오래 살면 이익이 될 수 있습니다. 시장이 붕괴되면 이 역시 이익이 될 수 있습니다. 하지만 투자를 유지하는 것(비록 매우 보수적인 위치에서라 할지라도)이 더 오래 더 나은 수익을 낼 수 있다는 조언을 점점 더 많이 듣고 있습니다. 과거 시장 동향을 바탕으로 몬테카를로 모델링을 수행하는 도구들도 있습니다. 현재 달러 가치로 '생활 방식을 유지하는 데 필요한 금액'을 추정해 주면, 저축 목표액과 그 저축을 어떤 형태로 유지해야 좋은 확률로 수익만으로 생활할 수 있을지 알려줍니다. 제 고용주가 우리에게 이런 도구를 제공하고 있으며, 실제로 퀵앤은 더 간단한 버전을 내장하고 있습니다. 두 도구가 일치한다는 점이 좋네요.\"", "FICA 세금은 연방 소득세 및 주 소득세와 별도입니다. 개인 사업자인 경우 이들 모두를 납부해야 합니다. 또한 고용된 상태와 자영업 상태에서 FICA에 차이가 있습니다. 일반적으로 FICA 세금은 고용주와 직원 사이에 분할되어 각각 절반씩 납부합니다. 그러나 자영업자인 경우 두 부분 모두를 납부해야 합니다. 이를 흔히 자영업 세금이라고 부릅니다. 고용되어 있고 자영업도 하는 경우, 고용주는 해당 소득에 대한 FICA 세금의 절반을 납부하고, 자신의 사업 소득에 대해서는 두 부분 모두를 납부해야 합니다. 편집: @JoeTaxpayer가 댓글에서 언급했듯이, W-4 양식을 작성할 때 급여에서 추가로 공제할 금액을 지정할 수 있습니다. 이는 부양가족 등을 기준으로 공제액을 계산하는 것과는 별개이며, 링크된 양식의 6번 줄을 참조하세요. 이렇게 하면 자영업 소득에 대한 분기별 예정 납부를 피할 수 있습니다. 제 경우처럼 부수 소득이 예측 가능할 때 이 방법이 훨씬 쉽습니다. 저는 부수 소득에서 일정 비율(저의 경우 약 35%)을 따로 마련해 두고, 급여를 받을 때 즉시 분리해 둡니다. 분기별 예정 납부는 이 따로 마련한 금액에서 처리합니다. 다만 제 부수 소득은 변동이 quite 크다. 더 예측 가능하다면 추가 공제를 선택할 것입니다. FICA 세금과 연방 소득세를 납부해야 합니다. 정확한 공제액은 말씀드리기 어렵습니다. 예측 가능한 공제 항목이 있다면 예상보다 적을 수도 있습니다. 저는 세금 전문가가 아니며, 사업 세금 관련해서는 전문가에게 의존합니다. 그렇게 하지 않아도 되지만, 구체적인 조언을 드리기는 불편합니다. 제 개인적인 방법을 예시로 들었을 뿐, 다른 사람도 똑같이 해야 한다고 말할 수는 없습니다.", "절대 다른 사람, 특히 가족을 위해 대출 공동 서명을 하지 마세요. 자신을 위해 대출을 받는 것도 나쁜데, 공동 서명은 그냥 바보 같은 행동입니다. 생각해 보세요. 은행이 공동 서명자를 요청하는 것은 신청자가 대출을 상환할 능력이 없다고 판단하기 때문입니다. 그렇다면 왜 당신이 나서서 \"내가 상환하지 않으면 내가 하겠다\"고 말하는 걸까요? 공동 서명자가 되어 주세요. 누군가를 위해 대출 공동 서명을 할 때 사람들이 절대 생각하지 않는 것들의 목록입니다. 만약 정말로 대출을 공동 서명해야 한다면 이렇게 하세요. 공동 서명자인 저는 대출이 제때 상환되도록 직접 상환을 하고, 대출을 받는 사람으로부터 상환금을 받는 사람이 되겠습니다. 최악의 상황을 방지하는 매우 간단한 방법이며, 결국 공동 서명은 대출자가 상환을 이행하지 않아 모두의 신용을 망치는 상황을 막기 위한 것이므로 상환을 기꺼이 할 의향이 있어야 합니다. 상황을 뒤집어 대출자가 상환을 이행하지 않아 신용을 파괴하기 전에 미리 대출을 상환하는 것입니다. (출처: 사용자 자신의 블로그 게시물 Never co-sign a loan for someone, especially family)" ]
Who are the sellers for the new public stocks?	[ "In an IPO the seller is the Company selling new shares. Some of the IPOs also include something called \"secondary\" sales which are existing holders selling at the same time at the IPO price. But that is a but more unusual. And as someone noted, the $68 is the price paid for the people who bought at the IPO (the aggregate group usually called the syndicate). The $85 is the price that it is trading at once there is trading in the open market. People that are able to get into the syndicate to buy the stock at $68 sometimes quickly sell if the price is much higher when trading starts. This is called \"flipping\" the stock. Hedge funds do this much more often than institutional buyers like Fidelity." ]	[ "This happens on dark pools quite often. If I am a large institutional investor with tens of millions of shares, I may want to unload slowly and limit the adverse affects on the price of the stock. Dark pools offer anonymity and have buyers / sellers that can handle large volume. In the case of a day trader, they often trade stocks with light volume (since they have large fluctuations that can be quite profitable throughout the session). At the end of the session, many traders are unwilling to hold positions on margin and want to unload fast.", "I agree with the first poster- the first step is to measure your spending and put it down into raw numbers. Once you have the raw numbers, you will feel a natural inclination to improve on those numbers. Set yourself a daily target for cash / incidental expenses. It doesnt have to be a crazy target - just something you can achieve easily. Mark a 'tick' mark next to every day on the calendar that you meet that target (or spend less than the target). Gradually the momentum from the past few 'ticks' will automatically compel you to want to tick off the next day. At the end of each week, lower the target a little. You'll find that when you start measuring your expenditure, you become more aware of how you might be wasting money. All too often we just go out and buy stuff we don't need without really thinking about it.", "I would go even farther than Victor's answer. There is little evidence that candlestick patterns and technical analysis in general have any predictive power. Even if they did in the past, of which there is some evidence, in modern times they are so easy to do on computers that if they worked algorithmic traders would have scanned almost all traded stocks and bought/sold the stock before you even had a chance to look at the graph. While the best technical traders who are very good at quickly using pattern recognition across many indicators as Victor mentioned might be able to add some advantage. The odds that a pattern so simple to code such as Bullish Engulfing would have predictive power is tiny.", "In the UK there is a non-profit called the Citizen's Advice Bureau which provides free advice to people on a wide range of subjects, but including debt and budgeting. Consumer Credit Counselling Service provides explicit help but again, in the UK. A search for \"volunteer debt counsellor\" reveals a whole host of organizations that do that, but almost all based in the UK or Canada or Australia. The US seems not to be well provided with such organizations. This page advises people to volunteer as a debt counsellor, but gives no specifics of organizations, just \"Volunteer at local county community centers, churches and agencies. Your local faith-based organization might be a good place to start, even if you are not a member. Regrettably a search for \"free debt counselling\" produced a similar list of non-profits in UK and Canada, but mainly companies peddling consolidation loans in the US.", "For \"smaller trades\", I'm not sure you can beat FXCM.com, a large, dedicated FX trading shop with extremely tight spreads, and a \"Micro\" account that you can open for as little as $25(US). Their \"main\" offering has a minimum account size of $2k (US), but recommends an account size of $10k or more. But they also have a \"micro\" account, which can be opened for as little as $25, with a $500 or higher recommended size. I haven't used them personally, but they're well known in the discount FX space. One strong positive indicator, in my opinion, is that they sell an online FX training course for $19.99. Why is that positive? It means that their margins on your activity are small, and they're not trying to get you \"hooked\". If that were not the case, they'd give the course away, since they'd be able to afford to, and they would expect to make so much of your subsequent activity. They do have some free online materials, too, but not the video stuff. Another plus is that they encourage you to use less leverage than they allow. This does potentially serve their interests, by getting more of your deposits with them, but a lot of FX shops advertise the leverage to appeal to users' hope to make more faster, which isn't a great sign, in my opinion. Note that the micro account has no human support; you can only get support via email. On the other hand, the cost to test them out is close to nil; you can literally open an account for $25.", "Two options not mentioned: -No information about your emergency fund in your question. If you don't have 6 months of expenses saved up in a \"safe\" place (high yield savings account or money market fund) I'd add to that first. -Could you auto-withdraw the amount over six months, then when you can start contributing, contribute twice as much so you are still putting in $18,000 a \"year\"? The amount you pulled into savings the first 6 months could be used to make up for the extra income coming out after the six months are over. Depending on your income, and since you have the ability to save, it's important not to \"lose\" access to these tax efficient accounts. And also... -After-tax brokerage account (as mentioned above) is also fine. But if you will use this money for downpayment on a home or something similar within the next five years, I wouldn't recommend investing it. However, having money invested in an after-tax account isn't a terrible thing, yes you'll get taxed when you sell the investments but you have a lot of flexibility to access that money at any time, unlike your retirement accounts.", "VIV.PA - is Vivendi listed on a stock exchange in Paris VIVEF - is Vivendi listed on the OTC Other Exchange. VIVHY - is Listed on the OTC:Pink Sheets. A company can be listed on multiple exchanges, they are known as a dual-listed company. It's a corporate structure in which two corporations function as a single operating business through a legal equalization agreement, but retain separate legal identities and stock exchange listings. Pretty much all DLCs are cross-border, and have tax advantages for the corporations and their stockholders. When a DLC is created, in essence two companies are created and have two separate bodies of shareholders, but they agree to share all the risks and rewards of the ownership of all their operating businesses in a fixed proportion, laid out in a contract called an \"equalization agreement\". The shares of a DLC parents have claim to the exact same underlying cash flows. So in theory the stock prices of these companies should move exactly the same. However in practice there can be differences between these prices. More info on OTC exchanges can be found here - keep in mind this info is from the company that runs these listings. Over the counter stocks are held to a FAR lesser regulation standard. I would recommend doing further interdependent research before pursuing any action.", "Having worked at a financial institution, this is a somewhat simple, two-part solution. 1) The lendor/vendor/financial institution simply turns off the overdraft protection in all its forms. If no funds are available at a pin-presented transaction, the payment is simply declined. No fee, no overdraft, no mess. 2) This sticking point for a recurring transaction, is that merchants such as Netflix, Gold's Gym etc, CHOOSE to allow payments like this, BECAUSE they are assured they are going to get paid by the financial institution. It prevents them from having issues. Only a gift card will not cost you more money than you put in, BUT I know of several institutions, that too many non-payment periods can cause them to cease doing business with you in the future. TL:DR/IMO If you don't want to pay more than you have, gift cards are the way to go. You can re-charge them whenever you choose, and should you run into a problem, simply buy a new card and start over.", "The short term bond fund, which you are pretty certain to have as an option, functions in this capacity. Its return will be low, but positive, in all but the most dramatic of rising rate scenarios. I recall a year in the 90's when rates rose enough that the bond fund return was zero or very slightly negative. It's not likely that you'd have access to simple money market or cash option.", "That's not especially high income, and while I can't speak for Canadians, most of us south of the border just pay the tax. There are tax-advantged retirement savings plans, and charitable donations are often offset by a tax credit, and there are some tax incentives for mortgages, and so on.. but generally the right answer is to just accept that the income tax money was never yours to begin with." ]	누가 새 공공 주식의 판매자인가?	[ "IPO에서 판매자는 신주를 발행하는 회사입니다. 일부 IPO에는 \"2차\" 판매라고 불리는 것이 포함되기도 하는데, 이는 기존 주주들이 IPO 가격에 동시에 주식을 매각하는 경우입니다. 하지만 이는 다소 드문 경우입니다. 누군가 언급했듯이, $68은 IPO 당시 주식을 매수한 집단(일반적으로 신디케이트라고 불림)이 지불한 가격입니다. $85는 시장에서 거래가 시작된 후 형성된 가격입니다. 신디케이트에 참여해 $68에 주식을 매수한 일부 투자자들은 거래 시작 시 가격이 훨씬 높을 경우 빠르게 매도하기도 합니다. 이를 '플리핑'이라고 합니다. 헤지펀드는 피델리티 같은 기관 투자자보다 이를 더 자주 수행합니다." ]	[ "이것은 다크 풀에서 꽤 자주 발생합니다. 만약 제가 수백만 주의 주식을 보유한 대형 기관 투자자라면, 주식 가격에 부정적인 영향을 최소화하면서 천천히 주식을 매도하고 싶을 수 있습니다. 다크 풀은 익명성을 제공하며 대량 거래를 처리할 수 있는 매수자/매도자가 있습니다. 데이 트레이더의 경우, 그들은 종종 거래량이 적은 주식을 거래합니다(세션 내내 큰 변동성을 보이는 주식이 수익을 낼 수 있기 때문입니다). 세션이 끝나면 많은 트레이더들은 마진 포지션을 유지하기를 꺼려하며 빠르게 매도하려고 합니다.", "첫 번째 포스터에 동의합니다. 첫 번째 단계는 지출을 측정하고 이를 원시 숫자로 기록하는 것입니다. 원시 숫자를 얻으면 자연스럽게 그 숫자를 개선하려는 욕구가 생깁니다. 현금/부수적 지출에 대한 일일 목표를 설정하세요. 너무 어려운 목표일 필요는 없습니다. 쉽게 달성할 수 있는 정도면 충분합니다. 목표를 달성한 날(또는 목표보다 적게 지출한 날)마다 달력에 '체크' 표시를 하세요. 점점 지난 몇 주의 '체크' 표시들이 다음 날도 체크하고 싶은 동기를 자연스럽게 유발할 것입니다. 매주 말에는 목표를 조금씩 낮추세요. 지출을 측정하기 시작하면 돈을 낭비하는 방식을 더 잘 인지하게 될 것입니다. 너무 자주 우리는 깊이 생각하지 않고 필요 없는 물건을 사러 나갑니다.", "저는 빅토르의 답변보다 더 나아가겠습니다. 캔들스틱 패턴과 기술적 분석 일반이 예측력을 가진다는 증거는 거의 없습니다. 과거에 그러한 증거가 조금이라도 있었다 하더라도, 현대에는 컴퓨터로 너무 쉽게 분석할 수 있어서 만약 효과가 있었다면 알고리즘 트레이더들이 거의 모든 거래 주식을 스캔하고 그래프를 보기도 전에 매수/매도했을 것입니다. 빅토르가 언급한 것처럼 여러 지표에서 패턴 인식을 빠르게 활용하는 데 매우 능한 최고의 기술적 트레이더들은 약간의 이점을 더할 수 있을지도 모릅니다. 그러나 불릿 엥글링처럼 코딩하기 간단한 패턴이 예측력을 가질 가능성은 극히 낮습니다.", "영국에는 시민의 조언청이라는 비영리 단체가 있어 채무 및 예산 관리를 포함한 다양한 주제에 대해 무료 조언을 제공합니다. 소비자 신용 상담 서비스도 명시적인 도움을 제공하지만 역시 영국에 위치해 있습니다. \"자원봉사 채무 상담사\"로 검색하면 영국, 캐나다, 호주에 기반을 둔 수많은 조직들이 나타나지만, 미국은 그러한 조직이 잘 마련되어 있지 않은 것으로 보입니다. 이 페이지는 사람들에게 채무 상담사로 자원봉사할 것을 권고하지만, 특정 조직에 대한 정보는 제공하지 않고 \"지역 카운티 커뮤니티 센터, 교회 및 기관에서 자원봉사하세요. 회원이 아니더라도 지역 종교 기반 조직이 좋은 출발점이 될 수 있습니다\"라고만 언급합니다. 불행히도 \"무료 채무 상담\"으로 검색하면 영국과 캐나다의 비영리 단체 목록이 다시 나타나지만, 미국에서는 주로 통합 대출을 제공하는 회사들이 주를 이룹니다.", "\"작은 규모의 거래\"의 경우 FXCM.com을 이길 수 없다고 생각합니다. 이들은 매우 타이트한 스프레드를 제공하는 대규모 전문 외환 거래 업체이며, 25달러(US)만으로도 개설할 수 있는 \"마이크로\" 계좌를 제공합니다. 메인 상품은 최소 2,000달러(US)의 계좌 규모를 요구하지만, 10,000달러 이상을 권장합니다. 또한 25달러만으로 개설할 수 있는 \"마이크로\" 계좌도 있으며, 500달러 이상의 규모를 권장합니다. 저는 직접 사용해 본 적은 없지만, 할인 외환 업계에서 잘 알려져 있습니다. 제 의견으로는 19.99달러에 온라인 외환 교육 과정을 판매한다는 점이 강력한 긍정적 지표입니다. 왜 이것이 긍정적일까요? 이는 그들의 마진이 작다는 것을 의미하며, 고객을 \"걸러\" 내려고 하지 않는다는 뜻입니다. 만약 그렇지 않다면, 그들은 비용을 감당할 수 있으므로 과정을 무료로 제공했을 것이고, 이후 고객 활동에서 많은 수익을 기대했을 것입니다. 또한 무료 온라인 자료도 제공하지만, 동영상 자료는 없습니다. 또 다른 장점은 그들이 허용하는 것보다 적은 레버리를 사용하도록 권장한다는 점입니다. 이는 고객의 예금을 더 많이 유치할 수 있어 그들의 이익에 부합할 수 있지만, 많은 외환 업체들이 고객이 더 빠르게 더 많이 벌기를 바라는 마음에 레버리를 광고하는데, 이는 제 생각에는 좋은 신호가 아닙니다. 참고로 마이크로 계좌는 인간 지원이 없으며, 이메일로만 지원을 받을 수 있습니다. 반면, 그들을 시험해 볼 비용은 거의 없습니다. 문자 그대로 25달러로 계좌를 개설할 수 있습니다.", "두 가지 옵션이 언급되지 않았습니다: -귀하의 긴급 자금에 대한 정보가 없습니다. \"안전한\" 장소(고금리 예금 계좌 또는 머니 마켓 펀드)에 6개월 치 생활비를 저축하지 않았다면 먼저 그 금액을 추가하는 것이 좋습니다. -6개월을 초과하는 금액을 자동으로 인출한 후, 기여를 시작할 수 있을 때 두 배로 기여하여 여전히 연간 $18,000을 투자할 수 있습니다. 처음 6개월 동안 저축한 금액은 6개월이 지난 후 추가 수입을 보상하는 데 사용할 수 있습니다. 소득과 저축 능력을 고려할 때, 이러한 세금 효율적인 계좌에 대한 접근 권한을 \"상실\"하지 않는 것이 중요합니다. 또한... -세후 브로커 계좌(위에서 언급한 대로)도 괜찮습니다. 그러나 다음 5년 이내에 주택 구입과 같은 목적으로 이 돈을 사용할 계획이라면 투자하지 않는 것이 좋습니다. 하지만 세후 계좌에 돈을 투자하는 것이 나쁜 것은 아닙니다. 투자를 매도할 때 세금이 부과되지만, 퇴직 계좌와 달리 언제든지 이 돈에 접근할 수 있는 유연성이 있습니다.", "VIV.PA - 파리의 주식 거래소에 상장된 Vivendi를 의미합니다. VIVEF - OTC 기타 거래소에 상장된 Vivendi를 의미합니다. VIVHY - OTC:Pink Sheets에 상장되었습니다. 한 회사는 여러 거래소에 상장될 수 있으며, 이를 이중 상장 기업이라고 합니다. 이중 상장 기업은 법적 균등화 계약을 통해 두 개의 법인이 단일 운영 사업으로 기능하면서도 별도의 법적 정체성과 주식 거래소 상장을 유지하는 기업 구조입니다. 대부분의 이중 상장 기업은 국경을 초월하며, 기업과 그 주주들에게 세금상의 이점을 제공합니다. 이중 상장 기업이 생성될 때, 본질적으로 두 개의 회사가 생성되고 두 개의 별도 주주 단체를 갖게 되지만, 운영 사업의 소유에 따른 모든 위험과 보상을 고정 비율로 공유하기로 합의하며, 이는 '균등화 계약'이라고 불리는 계약에 명시됩니다. 이중 상장 기업의 모회사 주식은 동일한 기본 현금 흐름에 대한 권리를 가집니다. 이론적으로 이러한 회사들의 주가는 정확히 동일하게 움직여야 합니다. 그러나 실제 상황에서는 이러한 가격 사이에 차이가 있을 수 있습니다. OTC 거래소에 대한 추가 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다. 참고로 이 정보는 이러한 상장을 운영하는 회사에서 제공한 것입니다. 장외 주식은 훨씬 낮은 규제 기준을 따릅니다. 어떤 조치를 취하기 전에 추가적인 상호 연구를 수행할 것을 권장합니다.", "금융 기관에서 근무한 경험이 있는 사람으로서, 이 문제는 비교적 간단한 두 가지 해결책이 있습니다. 1) 대출자/판매자/금융 기관은 모든 형태의 당좌대월 보호 기능을 해제합니다. 핀으로 제시된 거래에서 자금이 없을 경우, 결제가 단순히 거절됩니다. 수수료도 없고, 당좌대월도 없고, 문제도 없습니다. 2) 반복 거래에서 문제가 되는 점은 넷플릭스, 골드스짐 같은 판매자들이 금융 기관으로부터 결제가 이루어질 것이라는 확신이 있기 때문에 이러한 결제를 허용한다는 것입니다. 이는 그들에게 문제를 방지해 줍니다. 기프트 카드는 넣은 금액 이상의 비용이 들지 않지만, 제가 아는 몇몇 기관에서는 지불 기간이 너무 많으면 향후 귀하와의 거래를 중단할 수 있습니다. TL:DR/의견: 보유한 금액 이상의 비용을 지불하고 싶지 않다면 기프트 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 필요할 때마다 재충전할 수 있으며, 문제가 발생하면 새 카드를 구입해 새로 시작하면 됩니다.", "당신이 확실히 옵션으로 가지고 있을 단기 채권 펀드는 이 역할을 수행합니다. 그 수익률은 거의 모든 급격한 금리 상승 시나리오를 제외하고 낮지만 양수일 것입니다. 90년대에 금리가 충분히 상승해 채권 펀드 수익률이 0이거나 아주 약간 음수였던 해를 기억합니다. 단순한 머니 마켓이나 현금 옵션을 가질 가능성은 없을 것입니다.", "이것은 특히 높은 소득은 아니며, 캐나다인들에 대해 말할 수는 없지만, 국경 남쪽에 있는 우리 대부분은 그냥 세금을 납부합니다. 세금 혜택이 있는 퇴직 저축 계획이 있으며, 자선 기부는 종종 세금 공제로 상쇄되고, 모기지에 대한 몇 가지 세금 인센티브도 있습니다. 하지만 일반적으로 정답은 애초에 소득세 돈이 당신의 것이 아니었다는 사실을 받아들이는 것입니다." ]
Are warehouse clubs like Costco and Sam's Club worth it?	[ "Only select items. First - I agree, beware the Goldfish Factor - any of those items may very well lead to greater consumption, which will impact your waistline worse than your bottom line. And, in this category, chips, and snacks in general, you'll typically get twice the size bag for the same price as supermarket. For a large family, this might work ok. If one is interested in saving on grocery items, the very first step is to get familiar with the unit cost (often cents per ounce) of most items you buy. Warehouse store or not, this knowledge will make you a better buyer. In general, the papergoods/toiletries are cheaper than at the store but not as cheap as the big sale/coupon cost at the supermarket or pharmacy (CVS/RiteAid). So if you pay attention you may always be stocked up from other sources. All that said, there are many items that easily cover our membership cost (for Costco). The meat, beef tenderloin, $8.99, I can pay up to $18 at the supermarket or butcher. Big shrimp (12 to the lb), $9.50/lb, easily $15 at fish dept. Funny, I buy the carrots JCarter mentioned. They are less than half supermarket price per lb, so I am ahead if we throw out the last 1/4 of the bag. More often than not, it's used up 100%. Truth is, everyone will have a different experience at these stores. Costco will refund membership up to the very end, so why not try it, and see if the visit is worth it? Last year, I read and wrote a review of a book titled The Paradox of Choice. The book's premise was the diminishing return that come with too many things to choose from. In my review, I observed how a benefit of Costco is the lack of choice, there's one or two brands for most items, not dozens. If you give this a bit of thought, it's actually a benefit." ]	[ "The $10,000 mark is not a ceiling in importing cash, but rather a point where an additional declaration needs to be made (Customs Form 4790). At 1 million, I suspect you might be in for a bit of an interview and delay. Here's an explanation of what happens when the declaration isn't made: https://www.cbp.gov/newsroom/local-media-release/failure-declare-results-seizure-24000-arrest-two", "Normally interest only mortgages are taken incase one planning to sell off the property after a few years and purchase of the property is for investment. In such a case instead of burdening oneself with a huge EMI, one opts for an interest only mortgage, and towards the end of the term, sell off the house at profit and repay back the entire principal. I am not to sure if interest only mortgages are encouraged for properties you plan to live in. Although I do not know about the ING scheme, normally there is no prepayment option on interest only mortgages, its Bank way of earning a fixed income for the contracted period and thats the reason why the interest rates are lower than a regular mortgage. If you do the math, you may be paying more in total interest than on a regular mortgage.", "The short answer is yes, losses get passed through to members. Limits/percentages do apply, primarily based on your share in the business. Check out the final post in this thread: http://community2.business.gov/t5/Other-Business-Issues/Paying-oneself-in-a-LLC/td-p/16060 It's not a bad little summary of the profit/loss pass-through. Regarding your 60K/60K example: the amount of money you earn in your day job will impact how much loss you can claim. Unfortunately I can't find anything more recent at the IRS or business.gov, but see this from 2004 - 40K was the limit before the amount you could claim against started to be mitigated: http://en.allexperts.com/q/Tax-Law-Questions-932/tax-loss-pass.htm HTH", "Market orders can be reasonably safe when dealing with stocks that are rather liquid and have quite low volatility. But it's important to note that you're trading a large degree of control over your buy / sell price for a small benefit in speed or complexity of entering an order. I always use limit orders as they help me guard against unexpected moves of the stock. Patience and attention to details are good qualities to have as an investor.", "I think it's worth pointing out explicitly that the biggest difference between a credit card (US/Canada) and a debit card (like your French carte de crédit) is that with a credit card, it's entirely possible to not pay the bill or to pay only the \"minimum payment\" when asked. This results in you owing significantly more money due to interest, which can snowball into higher and higher levels of debt, and end up getting rapidly out of control. This is the reason why you should ALWAYS pay off the ENTIRE balance every month, as attested to in the other answers; it's not uncommon to find people in the US with thousands of dollars of debt they can't pay off from misuse of credit cards.", "Institutional investors are the \"elephant\" in the room. When they \"sneeze,\" everyone else \"catches cold.\" They're fine, if they're buying after YOU do. They're not bad, if you want to buy after they sell en masse. But when you read about moves of 10 percent, 15 percent or more in a single day, it's because a bunch of institutional investors all decided to do the same thing on the same day. That's more volatility than most people can stomach. Fewer institutional investors in a stock mean fewer chances of those things happening.", "What is your biggest wealth building tool? Income. If you \"nerf\" your income with payments to banks, cable, credit card debt, car payments, and lattes then you are naturally handicapping your wealth building. It is sort of like trying to drive home a nail holding a hammer right underneath the head. Normal is broke, don't be normal. Normal obtains student loans while getting an education. You don't have to. You can work part time, or even full time and get a degree. As an example, here is one way to do it in Florida. Get a job working fast food and get your associates degree using a community college that are cheap. Then apply for the state troopers. Go away for about 5 months, earning an income the whole time. You automatically graduate with a job that pays for state schools. Take the next three years (or more if you want an advanced degree) to get your bachelors. Then start your desirable career. What is better to have \"wasted\" approx 1.5 years being a state trooper, or to have a student loan payment for 20 years? There is not even pressure to obtain employment right after graduation. BTW, I know someone who is doing exactly what I outlined. Every commercial you watch is geared toward getting you to sign on the line that is dotted, often going into debt to do so. Car commercials will tell you that you are a bad mom or not a real man if you don't drive the 2015 whatever. Think differently, throw out your numbers and shoot for zero debt. EDIT: OP, I have a MS in Comp Sci, and started one in finance. My wife also has a masters. We had debt. We paid that crap off. Work like a fiend and do the same. My wife's was significant. She planned on having her employer pay it off for each year she worked there. (Like 20% each year or something.) Guess what, that did not work out! She went to work somewhere else! Live like you are still in college and use all that extra money to get rid of your debt. Student loans are consumer debt.", "Even where national law might allow such a practice, the law in an individual province or state (either for issuing or receiving bank) might not; or if that does then the receiving bank may have its own regulations or compliance practice which may not permit them to accept an altered cheque. In any case, printed numbers are usually machine-readable, and a corrected cheque would not be. The question needs a specific answer which addresses the specific circumstances involved (which are not stated, at the time of writing this), but for the general question \"Should I alter a printed cheque?\" the answer must be no. Cheque numbers are used for identification of the cheque. In many cases, there is no verification of uniqueness and it would be perfectly acceptable simply to use cheques with duplicate numbers: a cheque is merely an order to the bank to make a payment. But you would not be able to identify a particular payment on your statement, and neither would the issuing bank if you wanted one stopped. Where the number is verified as unique, then clearing the payment may be refused or at best delayed in order to be queried. Making an obvious amendment to a cheque’s details is likely to raise a red flag. The receiving bank would not be able to tell if you did it, or the payee; they would not know why. They may suspect that it was done in order to render the cheque unidentifiable [even though the opposite is in fact the case] and refuse to accept it. They may refuse to accept it because it could not be read automatically. Any refusal would sour your relationship with your payees. Presumably your printing house (or your bank, if they printed them) has made the error: raise it with them and have them reprint the batch. Ask your bank what to do with the incorrect cheques: they may want them returned to the bank, or they may be happy for you to keep (and even use) them. If the latter, I suggest you shred them.", "Part of 'consideration', I imagine, would be the obligation of either party to follow through on an agreement, not only fair market value. Look at the thought experiment from the opposite perspective. If you did not pay him $150 (maybe just $50 or even $0), would you be breaking a contractual obligation to him? If he left after 2 hours because he forgot about a family event and did not finish your move, would he be breaking a contractual obligation to you even if you gave him $150? It seems it can be considered a gift (Update: in all cases) There was no agreement of what either party viewed as full consideration in a mutual exchange. To put it another way: From your examples, there is no evidence that the performance of either party hinged on receiving mutual consideration from the other. More Updates from comments: Patterns Matter Similarly to how the IRS may determine W2 employee vs independent contractor, patterns do matter. If your friend has a pattern of helping people move in exchange for tens of thousands of dollars in gifts every year, the IRS would view that in a different light. A waitress/waiter has a pattern of accepting 'gifts' of tips in exchange for good service as a part of their established job duties. If you gifted your friend with $150/week when they watched your kids every Monday-Wednesday, that would be different. You are establishing a pattern, and I would suggest you may be establishing mutual consideration. In that case, consult a professional if you are worried. Amounts Matter This is why the gift tax exemption was created. The IRS does not care about the amounts in question here. It is too much of a burden to track and account for transactions that are this questionable and this small. You gift your friend with a $20k car? Now you need to pay attention. Consult your CPA. You gift your friend $1k for helping build your new deck? The IRS does not care. Intent Matters Even in the first case, it is not necessarily true that your friend considers $150 to be mutual consideration for his services. Would he open a business where he offers that rate to the general public? I doubt it. He intends to gift you services out of his own free will, not because there will be an equitable exchange of value. The intent of both parties is to give a gift. There is no evidence that would suggest otherwise to the IRS, it seems, even if they cared in the first place.", "Please don't waste any more time feeling bad for merchants for the charges they incur. I don't know who supported the lobby for this rule, but issuers no longer can demand that merchants accept all transactions (even the unprofitable ones). I discussed this at length on my blog. Merchants accept credit cards for one reason, and one reason only: it brings them more business. More people will buy, and on average they'll buy more. They used to take the occasional hit for someone buying a pack of gum with a credit card, but they don't have to anymore. The new law restricts issuers from imposing minimum transactions that are less than $10. I use a rewards card wherever possible. I get a cheaper price. In most cases I don't care what the merchant has to pay. They've already factored it into their prices. But if you are concerned, then as fennec points out in his comment, cash is the way to go." ]	창고 클럽인 코스트코와 샘즈 클럽은 가치가 있나요?	[ "오직 선택된 품목만. 첫째, 동의합니다. 골드피시 요소를 주의하세요 - 그런 품목들은 더 많은 소비로 이어질 수 있으며, 이는 지갑보다 허리라인에 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 이 카테고리에서는 감자칩과 일반적인 간식류가 슈퍼마켓과 같은 가격에 두 배 크기의 봉지를 제공하는 경우가 많습니다. 대가족에게는 이게 괜찮을 수도 있습니다. 식료품 비용을 절약하려면 가장 먼저 해야 할 일은 구매하는 대부분의 품목의 단위 비용(보통 온스당 센트)을 익히는 것입니다. 창고형 매장 여부와 관계없이 이 지식은 더 나은 구매자로 만들어 줄 것입니다. 일반적으로 종이용품과 세면용품은 매장보다 저렴하지만 슈퍼마켓이나 약국(CVS/RiteAid)의 큰 세일이나 쿠폰 가격만큼 저렴하지는 않습니다. 주의를 기울이면 다른 출처에서 항상 충분히 비축할 수 있습니다. 그렇다고 해도 회원비를 쉽게 커버할 수 있는 많은 품목들이 있습니다. 고기, 소고기 안심, $8.99, 슈퍼마켓이나 정육점에서 최대 $18까지 지불할 수 있습니다. 큰 새우(1파운드당 12마리), $9.50/파운드, 생선 코너에서 쉽게 $15입니다. 재미있게도 JCarter가 언급한 당근을 삽니다. 그들은 파운드당 슈퍼마켓 가격의 절반 미만이므로 가방의 마지막 1/4을 버려도 앞서 있습니다. 대부분의 경우 100% 사용됩니다. 사실, 누구나 이러한 매장에서 다른 경험을 할 것입니다. 코스트코는 매우 끝까지 회원비를 환불해 주므로 한번 시도해 보고 방문이 가치가 있는지 확인해 보는 건 어떨까요? 작년에 선택의 역설이라는 제목의 책을 읽고 리뷰를 썼습니다. 그 책의 전제는 선택할 것이 너무 많을 때 발생하는 수익 체감 현상이었습니다. 제 리뷰에서 저는 코스트코의 이점이 선택의 부재라는 것을 관찰했습니다. 대부분의 품목에 대해 수십 가지가 아니라 하나 또는 두 가지 브랜드만 있습니다. 이 점을 조금 생각해 보면 실제로 이점이라는 것을 알 수 있습니다." ]	[ "$10,000 마크는 현금 수입의 상한선이 아니라 추가 신고가 필요한 지점입니다(세관 양식 4790). 100만 달러의 경우 인터뷰와 지연이 발생할 수 있습니다. 신고하지 않았을 때 발생하는 상황에 대한 설명은 다음과 같습니다: https://www.cbp.gov/newsroom/local-media-release/failure-declare-results-seizure-24000-arrest-two", "일반적으로 이자만 상환하는 모기지는 몇 년 후 부동산을 매각할 계획이 있거나 투자 목적으로 부동산을 구매하는 경우에 선택됩니다. 이런 경우 큰 원리금 상환 부담 없이 이자만 상환하는 모기지를 선택하고, 기간이 끝날 때 부동산을 매각하여 이익을 본 후 원금을 전액 상환합니다. 이자만 상환하는 모기지가 거주 목적의 부동산에 권장되는지는 잘 모르겠습니다. ING 방식을 잘 모르지만, 일반적으로 이자만 상환하는 모기지에는 상환 옵션이 없으며, 은행이 계약 기간 동안 고정 수입을 얻는 방식이기 때문에 일반 모기지보다 이자율이 낮습니다. 계산해 보면 일반 모기지보다 총 이자 비용이 더 높을 수 있습니다.", "짧은 답변은 '예'이며, 손실은 구성원에게 이전됩니다. 한도/백분율이 적용되며, 주로 사업 지분을 기준으로 합니다. 이 스레드의 마지막 게시물을 확인해 보세요: http://community2.business.gov/t5/Other-Business-Issues/Paying-oneself-in-a-LLC/td-p/16060 이는 이익/손실 이전에 대한 간단한 요약입니다. 60K/60K 예시에 관해: 본업에서 벌는 금액이 손실을 얼마나 청구할 수 있는지에 영향을 미칩니다. IRS나 business.gov에서 더 최근 자료를 찾을 수 없었지만, 2004년 자료를 참고하세요. 당시 청구 금액이 상쇄되기 시작하기 전 한도는 40K였습니다: http://en.allexperts.com/q/Tax-Law-Questions-932/tax-loss-pass.htm 도움이 되길 바랍니다.", "시장 주문은 유동성이 상당히 높고 변동성이 매우 낮은 주식을 다룰 때 합리적으로 안전할 수 있습니다. 하지만 주문을 입력하는 속도나 복잡성에서 작은 이점을 얻기 위해 매수/매도 가격에 대한 상당한 통제력을 거래하고 있다는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 저는 항상 지정가 주문을 사용하는데, 이는 주식의 예상치 못한 움직임으로부터 저를 보호하는 데 도움이 되기 때문입니다. 인내심과 세부 사항에 대한 주의는 투자자로서 가져야 할 좋은 자질입니다.", "나는 신용카드(미국/캐나다)와 직불카드(프랑스의 carte de crédit과 같은) 사이의 가장 큰 차이점을 명확히 지적하는 것이 가치 있다고 생각합니다. 신용카드의 경우, 청구금액 전체를 지불하지 않거나 최소 지불금액만 지불할 수도 있습니다. 이로 인해 이자로 인해 훨씬 더 많은 금액을 지불하게 되고, 부채가 눈덩이처럼 불어나 통제하기 어려운 수준까지 빠르게 증가할 수 있습니다. 이것이 매월 전체 잔액을 반드시 상환해야 하는 이유이며, 다른 답변들에서도 언급되었듯이 신용카드를 남용하여 수천 달러의 부채를 갚지 못하는 사람들이 미국에 흔하다는 사실을 보여줍니다.", "기관 투자자들은 방 안의 \"코끼리\"와 같습니다. 그들이 \"콜록거리면\" 다른 모든 사람들이 \"감기에 걸립니다.\" 그들이 당신보다 먼저 매수한다면 괜찮습니다. 그들이 대량으로 매도한 후 당신이 매수하려 한다면 나쁘지 않습니다. 하지만 하루에 10%, 15% 이상의 변동을 보게 되는 것은 많은 기관 투자자들이 같은 날 같은 행동을 결정했기 때문입니다. 이는 대부분의 사람들이 견딜 수 있는 변동성보다 큽니다. 한 주식에 기관 투자자가 적을수록 이런 일이 발생할 가능성도 줄어듭니다.", "당신의 가장 큰 부의 축적 도구는 무엇인가? 수입입니다. 은행, 케이블, 신용카드 빚, 차량 할부, 라떼에 대한 지출로 수입을 \"너프\"한다면 자연스럽게 부의 축적을 방해하는 것입니다. 망치를 못 머리 바로 아래에서 잡고 못을 박으려는 것과 비슷합니다. 보통은 파산하는 것이고, 보통이 되지 마세요. 보통은 교육을 받으면서 학자금 대출을 받지만, 그럴 필요는 없습니다. 파트타임으로 일하거나 풀타임으로 일하면서 학위를 취득할 수 있습니다. 플로리다에서 이를 수행하는 한 가지 방법의 예를 들겠습니다. 패스트푸드점에서 일하면서 저렴한 커뮤니티 칼리지에서 준학사 학위를 취득하세요. 그런 다음 주 경찰에 지원하세요. 약 5개월 동안 떠나 있으면서 수입을 얻습니다. 주 학교 학비를 지불할 수 있는 직업을 가진 채로 자동으로 졸업합니다. 다음 3년 동안(또는 고급 학위를 원할 경우 더 오래) 학사 학위를 취득한 후 원하는 직업을 시작하세요. 약 1.5년 동안 주 경찰이 되는 것이 좋은가요, 아니면 20년 동안 학자금 대출을 갚는 것이 좋은가요? 졸업 후 바로 취업해야 한다는 압박도 없습니다. 참고로, 제가 설명한 대로 하는 사람을 알고 있습니다. 보는 모든 광고는 점선 아래에 서명하도록 유도하는 것인데, 종종 그렇게 하기 위해 빚을 지는 경우가 많습니다. 자동차 광고에서는 2015년형 차량을 운전하지 않으면 나쁜 엄마이거나 진짜 남자가 아니라고 말할 것입니다. 다르게 생각하세요. 숫자를 버리고 빚이 없도록 노력하세요. 편집: 저는 컴퓨터 과학 석사 학위가 있고 금융 분야에서 학사 학위를 시작했습니다. 제 아내도 석사 학위가 있습니다. 우리는 빚이 있었지만 그 쓰레기를 갚았습니다. 미친 듯이 일하고 같은 방식으로 하세요. 제 아내의 빚은 상당했습니다. 그녀는 매년 고용주가 거기서 일한 만큼 빚을 갚아주기를 계획했습니다(예를 들어 매년 20% 정도). 그런데 그 계획이 실패했습니다! 그녀는 다른 곳으로 직장을 옮겼습니다! 대학 시절처럼 생활하고 여분의 돈으로 빚을 없애세요. 학자금 대출은 소비재 부채입니다.", "국가 법률이 그러한 관행을 허용하더라도, 개별 주 또는 국가(발행 은행이든 수취 은행이든)의 법률은 이를 허용하지 않을 수 있습니다. 또는 허용하는 경우에도 수취 은행은 수정된 수표를 받아들이는 것을 허용하지 않는 자체 규정 또는 준수 관행을 가질 수 있습니다. 어쨌든 인쇄된 번호는 일반적으로 기계 판독이 가능하며, 수정된 수표는 그렇지 않습니다. 이 질문은 작성 당시 명시되지 않은 특정 상황을 다루는 구체적인 답변이 필요합니다. 그러나 일반적인 질문 \"인쇄된 수표를 수정해야 할까요?\"에 대한 답은 '아니오'여야 합니다. 수표 번호는 수표 식별을 위해 사용됩니다. 많은 경우 고유성 검증이 없으며, 중복 번호의 수표를 사용하는 것도 완전히 허용됩니다. 수표는 단순히 은행에 지급을 지시하는 주문이기 때문입니다. 하지만 명세서에서 특정 지급을 식별할 수 없으며, 발행 은행도 당신이 중지를 요청하면 식별할 수 없습니다. 번호가 고유한 것으로 확인된 경우, 결제 처리 시 거부되거나 조회를 위해 지연될 수 있습니다. 수표 세부 정보를 명백히 수정하는 것은 주의를 끌 가능성이 높습니다. 수취 은행은 당신이 수정했는지 수취인이 수정했는지 알 수 없으며, 이유도 알 수 없습니다. 수취 은행은 수표를 식별할 수 없도록 수정된 것으로 의심하여(사실은 반대의 경우이지만) 수표를 거부할 수 있습니다. 또는 기계 판독이 불가능하기 때문에 거부할 수도 있습니다. 어떤 이유로든 거부되면 수취인과의 관계가 나빠질 수 있습니다. 아마도 인쇄소(또는 은행이 인쇄한 경우 은행)가 실수를 했을 것입니다. 문제를 제기하고 일괄 재인쇄를 요청하세요. 잘못된 수표에 대해 은행에 문의하여 처리 방법을 확인하세요. 은행은 수표를 반환하길 원할 수도 있고, 사용하도록 허용할 수도 있습니다. 후자의 경우, 저는 이를 분쇄할 것을 제안합니다.", "Part of 'consideration', I imagine, would be the obligation of either party to follow through on an agreement, not only fair market value. Look at the thought experiment from the opposite perspective. If you did not pay him $150 (maybe just $50 or even $0), would you be breaking a contractual obligation to him? If he left after 2 hours because he forgot about a family event and did not finish your move, would he be breaking a contractual obligation to you even if you gave him $150? It seems it can be considered a gift (Update: in all cases). There was no agreement of what either party viewed as full consideration in a mutual exchange. To put it another way: From your examples, there is no evidence that the performance of either party hinged on receiving mutual consideration from the other. More Updates from comments: Patterns Matter Similarly to how the IRS may determine W2 employee vs independent contractor, patterns do matter. If your friend has a pattern of helping people move in exchange for tens of thousands of dollars in gifts every year, the IRS would view that in a different light. A waitress/waiter has a pattern of accepting 'gifts' of tips in exchange for good service as a part of their established job duties. If you gifted your friend with $150/week when they watched your kids every Monday-Wednesday, that would be different. You are establishing a pattern, and I would suggest you may be establishing mutual consideration. In that case, consult a professional if you are worried. Amounts Matter This is why the gift tax exemption was created. The IRS does not care about the amounts in question here. It is too much of a burden to track and account for transactions that are this questionable and this small. You gift your friend with a $20k car? Now you need to pay attention. Consult your CPA. You gift your friend $1k for helping build your new deck? The IRS does not care. Intent Matters Even in the first case, it is not necessarily true that your friend considers $150 to be mutual consideration for his services. Would he open a business where he offers that rate to the general public? I doubt it. He intends to gift you services out of his own free will, not because there will be an equitable exchange of value. The intent of both parties is to give a gift. There is no evidence that would suggest otherwise to the IRS, it seems, even if they cared in the first place.", "판매자들이 부담하는 수수료에 대해 더 이상 시간을 낭비하지 맙시다. 누가 이 규칙을 위한 로비를 지원했는지 모르겠지만, 발행사는 이제 판매자들이 모든 거래(수익성이 없는 거래 포함)를 받도록 요구할 수 없습니다. 저는 제 블로그에서 이 문제를 자세히 논의했습니다. 판매자들이 신용카드를 받는 이유는 단 한 가지, 더 많은 사업을 가져다주기 때문입니다. 더 많은 사람들이 구매하고, 평균적으로 더 많이 구매하게 됩니다. 그들은 이전에 가끔 껌 한 팩을 신용카드로 구매하는 사람을 위해 손실을 감수했지만, 이제는 그럴 필요가 없습니다. 새로운 법은 발행사가 $10 미만의 최소 거래를 부과하는 것을 제한합니다. 저는 가능한 어디서든 리워드 카드를 사용합니다. 더 저렴한 가격을 얻을 수 있습니다. 대부분의 경우 판매자가 부담해야 하는 비용이 무엇이든 상관하지 않습니다. 그들은 이미 가격에 반영했기 때문입니다. 하지만 걱정된다면, fennec이 그의 댓글에서 지적했듯이 현금을 사용하는 것이 방법입니다." ]
First Job, should I save or invest?	[ "Congrats on your first real job! Save as much as your can while keeping yourself (relatively) comfortable. As to where to put your hard earned money, first establish why you want to save the money in the first place. Money is a mean to acquire the things we want or need in your life or the lives of others. Once your goals are set, then follow this order:" ]	[ "Source", "Many years ago, I worked on software that had to print the date, payee, and amounts on pre-printed checks. Other than the MICR line (which had a particular placement with respect to the bottom edge and required a particular font in a particular point size), most aspects of the check layout and format were up to the particular check provider. Then there was a desire to start using optical character recognition to further automate check handling. A standard came out, that most checks I see now seem to follow. The standard dictated the exact dollar sign glyph to be printed to the left of the amount box. This glyph was used by the OCR to locate the amount. There were specific tolerances for where you could print/write the amount relative to that dollar sign. There were also some requirements for the box containing the amount to have some clearance from the noisy backgrounds pre-printed on many checks. But what font you used inside the amount box was, as far as I could tell, unspecified. After all, customers could always hand-write the amount. Interestingly, the part of the check where you spell out the amount is known as the \"legal amount.\" If the amount in numerals and the amount in words don't match, the spelled version takes precedence, legally. (The theory being that it's easier to doctor the numerals to change the apparent value of the check than it is to change the words.) I always found it ironic that the layout standard to enable OCR standard was focused on reading the numerals rather than the legal amount. OCR has come a long way since then, so I wouldn't be surprised if, nowadays, both amounts are read, even on hand-written checks. A little search shows that current (voluntary) standards are put out by the ANSI X9 group.", "@victor has the most descriptive and basic idea on how this is done. The only thing I would add is that one benefit to real estate is that you can control how much the property is worth. By increasing rents and making the property one of the best in the neighborhood, you increase the value. As for the comment that this is the type of investing that caused the 1929 stock market crash, there are many other aspects that are overlooked. Taking equity out of real estate has been happening long before and after the depression. People do it all the time by taking out home equity loans, just not everyone uses it to purchase another investment.", "Trying to \"time the market\" is usually a bad idea. People who do this every day for a living have a hard time doing that, and I'm guessing you don't have that kind of time and knowledge. So that leaves you with your first and third options, commonly called lump-sum and dollar cost averaging respectively. Which one to use depends on where your preferences lie on the risk/reward scpectrum. Dollar cost averaging (DCA) has lower risk and lower reward than lump sum investing. In my opinion, I don't like it. DCA only works better than lump sum investing if the price drops. But if you think the price is going to drop, why are you buying the stock in the first place? Example: Your uncle wins the lottery and gives you $50,000. Do you buy $50,000 worth of Apple now, or do you buy $10,000 now and $10,000 a quarter for the next four quarters? If the stock goes up, you will make more with lump-sum(LS) than you will with DCA. If the stock goes down, you will lose more with LS than you will with DCA. If the stock goes up then down, you will lose more with DCA than you will with LS. If the stock goes down then up, you will make more with DCA than you will with LS. So it's a trade-off. But, like I said, the whole point of you buying the stock is that you think it's going to go up, which is especially true with an index fund! So why pick the strategy that performs worse in that scenario?", "No free lunch You cannot receive risk-free interest on more money than you actually put down. The construct you are proposing is called 'Carry Trade', and will yield you the interest-difference in exchange for assuming currency risk. Negative expectation In the long run one would expect the higher-yielding currency to devalue faster, at a rate that exactly negates the difference in interest. Net profit is therefore zero in the long run. Now factor in the premium that a (forex) broker charges, and now you may expect losses the size of which depends on the leverage chosen. If there was any way that this could reliably produce a profit even without friction (i.e. roll-over, transaction costs, spread), quants would have already arbitraged it away. Intransparancy Additionaly, in my experience true long-term roll-over costs in relation to interest are a lot harder to compute than, for example, the cost of a stock transaction. This makes the whole deal very intransparant. As to the idea of artificially constructing a USD/USD pair: I regret to tell you that such a construct is not possible. For further info, see this question on Carry Trade: Why does Currency Carry Trade work?", "If you find a particular stock to be overvalued at $200 for example and a reasonable value at $175, you can place a limit order at the price you want to pay. If/when the stock price falls to your desired purchase price, the transaction takes place. Your broker can explain how long a limit order can stay open. This method allows you to take advantage of flash crashes when some savvy stock trader decides to game the market. This tactic works better with more volatile or low-volume stocks. If it works for an S&P500 tracking ETF, you have bigger problems. :) Another tactic is to put money into your brokerage cash account on a regular basis and buy those expensive stocks & funds when you have accumulated enough money to do so. This money won't earn you any interest while it sits in the cash account, but it's there, ready to be deployed at a moment's notice when you have enough to purchase those expensive assets.", "Depending on your perspective of it, I can see reasons for and against this idea. Only with the benefit of hindsight can one say how wise or unwise it is to do so. Earlier in my career, I invested and lost it all. Understand if you do buy when would you be able to sell, do you have to have an account with the underwriter, what fees may there be in having such an account, and would there be restrictions on when you could sell.", "A re-financing, or re-fi, is when a debtor takes out a new loan for the express purpose of paying off an old one. This can be done for several reasons; usually the primary reason is that the terms of the new loan will result in a lower monthly payment. Debt consolidation (taking out one big loan at a relatively low interest rate to pay off the smaller, higher-interest loans that rack up, like credit card debt, medical bills, etc) is a form of refinancing, but you most commonly hear the term when referring to refinancing a home mortgage, as in your example. To answer your questions, most of the money comes from a new bank. That bank understands up front that this is a re-fi and not \"new debt\"; the homeowner isn't asking for any additional money, but instead the money they get will pay off outstanding debt. Therefore, the net amount of outstanding debt remains roughly equal. Even then, a re-fi can be difficult for a homeowner to get (at least on terms he'd be willing to take). First off, if the homeowner owes more than the home's worth, a re-fi may not cover the full principal of the existing loan. The bank may reject the homeowner outright as not creditworthy (a new house is a HUGE ding on your credit score, trust me), or the market and the homeowner's credit may prevent the bank offering loan terms that are worth it to the homeowner. The homeowner must often pony up cash up front for the closing costs of this new mortgage, which is money the homeowner hopes to recoup in reduced interest; however, the homeowner may not recover all the closing costs for many years, or ever. To answer the question of why a bank would do this, there are several reasons: The bank offering the re-fi is usually not the bank getting payments for the current mortgage. This new bank wants to take your business away from your current bank, and receive the substantial amount of interest involved over the remaining life of the loan. If you've ever seen a mortgage summary statement, the interest paid over the life of a 30-year loan can easily equal the principal, and often it's more like twice or three times the original amount borrowed. That's attractive to rival banks. It's in your current bank's best interest to try to keep your business if they know you are shopping for a re-fi, even if that means offering you better terms on your existing loan. Often, the bank is itself \"on the hook\" to its own investors for the money they lent you, and if you pay off early without any penalty, they no longer have your interest payments to cover their own, and they usually can't pay off early (bonds, which are shares of corporate debt, don't really work that way). The better option is to keep those scheduled payments coming to them, even if they lose a little off the top. Often if a homeowner is working with their current bank for a lower payment, no new loan is created, but the terms of the current loan are renegotiated; this is called a \"loan modification\" (especially when the Government is requiring the bank to sit down at the bargaining table), or in some cases a \"streamlining\" (if the bank and borrower are meeting in more amicable circumstances without the Government forcing either one to be there). Historically, the idea of giving a homeowner a break on their contractual obligations would be comical to the bank. In recent times, though, the threat of foreclosure (the bank's primary weapon) doesn't have the same teeth it used to; someone facing 30 years of budget-busting payments, on a house that will never again be worth what he paid for it, would look at foreclosure and even bankruptcy as the better option, as it's theoretically all over and done with in only 7-10 years. With the Government having a vested interest in keeping people in their homes, making whatever payments they can, to keep some measure of confidence in the entire financial system, loan modifications have become much more common, and the banks are usually amicable as they've found very quickly that they're not getting anywhere near the purchase price for these \"toxic assets\". Sometimes, a re-fi actually results in a higher APR, but it's still a better deal for the homeowner because the loan doesn't have other associated costs lumped in, such as mortgage insurance (money the guarantor wants in return for underwriting the loan, which is in turn required by the FDIC to protect the bank in case you default). The homeowner pays less, the bank gets more, everyone's happy (including the guarantor; they don't really want to be underwriting a loan that requires PMI in the first place as it's a significant risk). The U.S. Government is spending a lot of money and putting a lot of pressure on FDIC-insured institutions (including virtually all mortgage lenders) to cut the average Joe a break. Banks get tax breaks when they do loan modifications. The Fed's buying at-risk bond packages backed by distressed mortgages, and where the homeowner hasn't walked away completely they're negotiating mortgage mods directly. All of this can result in the homeowner facing a lienholder that is willing to work with them, if they've held up their end of the contract to date.", "It would be very unusual (and very erroneous) to have a company's stock be included in the Long Term Investments on the balance sheet. It would cause divergent feedback loops which would create unrepresentative financial documents and stock prices. That's how your question would be interpreted if true. This is not the case. Stock prices are never mentioned on the financial documents. The stock price you hear being reported is information provided by parties who are not reporting as part of the company. The financial documents are provided by the company. They will be audited internally and externally to make sure that they can be presented to the market. Stock prices are quoted and arbitrated by brokers at the stock exchange or equivalent service. They are negotiated and the latest sale tells you what it has sold for. What price this has been reported never works its way onto the financial document. So what use are stock prices are for those within the company? The stock price is very useful for guessing how much money they can raise by issuing stock or buying back stock. Raising money is important for expansion of the company or to procure money for when avenues of debt are not optimal; buying back stock is important if major shareholders want more control of the company.", "The truth is that Visa does not require a merchant to enter the cvv number before authorizing a transaction. The only information that is really needed is the credit card number and expiration date." ]	첫 직장, 저축해야 할까 아니면 투자해야 할까?	[ "첫 직장에 취업하신 것을 축하드립니다! 가능한 한 많이 저축하되 자신을 (상대적으로) 편안하게 유지하세요. 열심히 번 돈을 어디에 넣을지 결정할 때는 먼저 왜 돈을 저축해야 하는지 그 이유를 명확히 하세요. 돈은 우리 삶이나 타인의 삶에서 필요하거나 원하는 것을 얻기 위한 수단입니다. 목표를 설정한 후에는 다음 순서를 따르세요." ]	[ "Source", "많은 해 전에, 저는 미리 인쇄된 수표에 날짜, 수취인, 금액을 인쇄해야 하는 소프트웨어 작업을 했습니다. MICR 라인(하단 가장자리와의 특정 위치와 특정 글꼴의 특정 포인트 크기가 필요했음)을 제외하면, 수표 레이아웃과 형식의 대부분은 특정 수표 제공자에게 맡겨졌습니다. 그 후, 광학 문자 인식을 사용해 수표 처리를 더 자동화하려는 요구가 생겼습니다. 대부분의 현재 수표가 따르는 표준이 나왔습니다. 이 표준은 금액 상자 왼쪽에 인쇄해야 할 정확한 달러 기호 글리프를 규정했습니다. 이 글리프는 OCR이 금액을 찾는 데 사용되었습니다. 금액 기호에 대한 상대적 위치에 인쇄/쓰기할 수 있는 특정 허용 오차가 있었습니다. 또한 금액을 담은 상자가 많은 수표에 미리 인쇄된 복잡한 배경과 일정 거리를 유지해야 한다는 요구 사항도 있었습니다. 하지만 금액 상자 내부에 사용하는 글꼴은 제가 알기로는 명시되지 않았습니다. 어차피 고객이 직접 금액을 손으로 쓸 수 있으니까요. 흥미롭게도, 금액을 철자로 표기하는 부분은 \"법적 금액\"으로 알려져 있습니다. 숫자로 표기된 금액과 철자로 표기된 금액이 일치하지 않으면, 철자로 표기된 버전이 법적으로 우선합니다. (숫자를 조작해 수표의 겉보기 가치를 바꾸는 것이 단어를 바꾸는 것보다 쉽다는 이론입니다.) 저는 항상 OCR 표준을 가능하게 하는 레이아웃 표준이 법적 금액보다는 숫자를 읽는 데 초점을 맞춘 것이 아이러니하다고 생각했습니다. OCR은 그 이후로 많이 발전했으니, 현재는 손으로 쓴 수표에서도 두 금액을 모두 읽을 수 있을 것 같습니다. 약간의 검색을 해보면, 현재의 (자발적인) 표준은 ANSI X9 그룹에서 제정한 것임을 알 수 있습니다.", "@victor는 이 문제를 해결하는 방법에 대해 가장 명확하고 기본적인 아이디어를 가지고 있습니다. 제가 추가하고 싶은 것은 부동산의 한 가지 이점이 재산 가치를 얼마나 통제할 수 있느냐는 점입니다. 임대료를 인상하고 해당 부동산을 동네에서 가장 좋은 곳으로 만들면 가치가 상승합니다. 1929년 주식 시장 붕괴의 원인이 이와 같은 투자 방식이라고 언급한 부분에 대해서는 간과된 많은 측면들이 있습니다. 부동산에서 자본을 인출하는 것은 대공황 이전과 이후로 오랫동안 지속되어 온 현상입니다. 사람들은 주택 담보 대출을 통해 이를 자주 실행하지만, 모든 사람이 이를 다른 투자를 구매하는 데 사용하는 것은 아닙니다.", "시장 타이밍을 맞추려고 하는 것은 보통 나쁜 생각이다. 이를 직업으로 삼는 사람들도 힘들어하는데, 당신에게 그 정도 시간과 지식이 있을 리 없지 않은가. 그래서 남는 선택지는 첫 번째와 세 번째 옵션, 즉 일시불 투자와 달러 코스트 평준화뿐이다. 어떤 전략을 선택할지는 위험과 수익의 균형에서 당신의 선호도가 어디에 있는지에 달려 있다. 달러 코스트 평준화(DCA)는 일시불 투자보다 위험과 수익이 모두 낮다. 내 생각엔 DCA가 마음에 들지 않는다. DCA가 일시불 투자보다 나은 결과를 내는 경우는 주가가 하락할 때뿐이다. 그런데 주가가 떨어질 것이라고 생각한다면 애초에 주식을 왜 사는가? 예를 들어, 삼촌이 복권에 당첨되어 당신에게 5만 달러를 준다면, 지금 5만 달러 상당의 애플 주식을 사겠는가, 아니면 지금 1만 달러를 사고 이후 4분기 동안 분기마다 1만 달러씩 더 사겠는가? 주가가 오르면 일시불 투자가 DCA보다 더 많은 수익을 낼 것이다. 주가가 떨어지면 일시불 투자가 DCA보다 더 큰 손실을 볼 것이다. 주가가 올랐다가 떨어지면 DCA가 일시불 투자보다 더 큰 손실을 볼 것이다. 주가가 떨어졌다가 오르면 DCA가 일시불 투자보다 더 많은 수익을 낼 것이다. 따라서 절충의 문제다. 하지만 내가 말했듯이, 주식을 사는 이유는 주가가 오를 것이라는 믿음 때문이다. 특히 인덱스 펀드의 경우 더욱 그렇다. 그렇다면 왜 그 시나리오에서 더 나쁜 성과를 내는 전략을 선택하겠는가?", "무료 점심은 없다. 실제로 투자한 금액보다 더 많은 돈으로 무위험 이자를 받을 수는 없다. 제안하는 구조는 '캐리 트레이드'라고 불리며, 통화 위험을 감수하는 대신 이자 차이를 제공한다. 부정적 기대 장기적으로는 더 높은 수익을 내는 통화가 이자 차이를 정확히 상쇄할 정도로 빠르게 평가절하될 것으로 예상된다. 따라서 장기적으로 순이익은 0이 된다. 여기에 (외환) 중개업체가 부과하는 프리미엄을 고려하면, 선택한 레버리지에 따라 손실이 발생할 수 있다. 마찰(즉, 롤오버, 거래 비용, 스프레드) 없이도 이 방법으로 신뢰성 있게 수익을 낼 수 있는 방법이 있다면, 퀀트들은 이미 이를 차익거래로 제거했을 것이다. 불투명성 또한, 제 경험상 이자 대비 진정한 장기 롤오버 비용은 주식 거래 비용과 같은 요소보다 훨씬 계산하기 어렵다. 이로 인해 전체 거래가 매우 불투명해진다. 인위적으로 USD/USD 쌍을 구성하는 아이디어에 대해: 그러한 구조는 불가능하다는 점을 유감스럽게 알려준다. 자세한 정보는 캐리 트레이드 관련 질문인 '왜 통화 캐리 트레이드가 작동하는가?'를 참조하라.", "예를 들어 어떤 주식이 200달러로 과평가되었다고 판단하고 합리적인 가치가 175달러라면, 원하는 가격에 주문을 제한할 수 있습니다. 주가가 원하는 구매 가격까지 하락하면 거래가 성사됩니다. 중개인은 제한 주문이 얼마나 오래 열려 있을 수 있는지 설명할 수 있습니다. 이 방법을 통해 시장을 조작하려는 정교한 주식 트레이더가 발생시키는 플래시 크래시의 이점을 활용할 수 있습니다. 이 전략은 변동성이 크거나 거래량이 적은 주식에 더 효과적입니다. S&P500 추적 ETF에 효과가 있다면 더 큰 문제가 있는 것입니다. :) 또 다른 전략은 정기적으로 중개인 현금 계좌에 돈을 넣고 충분한 자금이 쌓이면 비싼 주식과 펀드를 구매하는 것입니다. 현금 계좌에 있는 동안 이 돈은 이자를 벌지 않지만, 비싼 자산을 구매할 만큼 충분한 자금이 생기면 즉시 사용할 수 있습니다.", "당신의 관점에 따라 이 아이디어에 대한 찬성과 반대 이유를 모두 볼 수 있습니다. 이것이 얼마나 현명하거나 현명하지 않은지 말할 수 있는 것은 오직 결과를 볼 수 있을 때뿐입니다. 제 경력 초기에는 투자했다가 모두 잃은 적이 있습니다. 만약 구매한다면 판매는 언제 할 수 있을지, 인수자와 계정이 있어야 하는지, 그러한 계정을 유지하는 데 어떤 수수료가 발생할 수 있는지, 그리고 판매할 수 있는 시기에 제한이 있을지 이해해야 합니다.", "재융자 또는 리파이(re-fi)는 채무자가 기존 대출을 상환하기 위해 새로운 대출을 받는 것을 말합니다. 이는 여러 가지 이유로 이루어질 수 있으며, 주로 새로운 대출 조건이 월 상환액을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다. 부채 통합(신용카드 빚, 의료비 등 작고 이자율이 높은 대출들을 상대적으로 낮은 이자율의 하나의 대출로 상환하는 것)도 재융자의 한 형태이지만, 일반적으로는 주택 담보 대출을 재융자할 때 이 용어를 사용합니다. 질문에 대한 답변으로, 대부분의 자금은 새로운 은행에서 나옵니다. 이 은행은 처음부터 이것이 \"새로운 채무\"가 아닌 재융자라는 것을 이해하며, 주택 소유자는 추가 자금을 요청하는 것이 아니라 상환할 자금을 받습니다. 따라서 기존 대출 잔액은 대략 동일하게 유지됩니다. 그러나 재융자는 주택 소유자가 받아들일 만한 조건으로 얻기 어려울 수 있습니다. 주택 소유자가 주택 가치보다 더 많은 빚을 지고 있다면, 재융자로 기존 대출 원금 전체를 상환하지 못할 수 있습니다. 은행은 주택 소유자를 신용 등급이 낮다는 이유로 거절하거나, 시장 상황과 주택 소유자의 신용 상태가 은행이 주택 소유자에게 유리한 대출 조건을 제공하는 것을 방해할 수 있습니다. 주택 소유자는 종종 새로운 모기지의 클로징 비용을 선불로 지불해야 하며, 이는 이자 절감을 통해 회수하려는 자금이지만, 주택 소유자는 수년 동안 또는 전혀 클로징 비용을 회수하지 못할 수도 있습니다. 은행이 재융자를 제공하는 이유는 여러 가지가 있습니다. 재융자를 제공하는 은행은 일반적으로 현재 모기지 상환금을 받는 은행과 다릅니다. 새로운 은행은 기존 은행에서 자신의 사업을 빼앗고 대출 기간 동안 상당한 이자를 받기를 원합니다. 30년 만기 모기지 요약 명세서를 본 적이 있다면, 대출 기간 동안 지불하는 이자는 원금과 같거나 그 이상일 수 있으며, 종종 원래 대출 금액의 두 배 또는 세 배에 달할 수 있습니다. 이는 경쟁 은행에 매력적입니다. 현재 은행은 주택 소유자가 재융자를 검토 중이라는 것을 알면 사업을 유지하기 위해 더 나은 조건을 제공하는 것이 이익입니다. 은행은 투자자에게 대출한 자금에 대해 책임을 지고 있으며, 조기 상환 시 페널티가 없으면 이자 수입을 잃게 되어 투자자에게 상환할 수 없게 됩니다. 더 나은 선택은 예정된 상환금을 유지하는 것이며, 이는 상단에서 약간의 손실이 있더라도 가능합니다. 주택 소유자가 현재 은행과 협력하여 월 상환액을 줄이는 경우, 새로운 대출이 생성되지 않고 기존 대출 조건이 재협상됩니다. 이를 \"대출 조정\"이라고 하며, 특히 정부가 은행과 협상 테이블에 앉도록 요구할 때 사용됩니다. 때로는 \"스트림라인\"이라고도 합니다. 은행과 차입자가 정부의 강제 없이 더 우호적인 조건에서 만나는 경우입니다. 역사적으로 은행이 주택 소유자에게 계약상 의무를 면제해 주는 것은 말이 되지 않았습니다. 최근에는 압류(은행의 주요 수단)의 위협이 예전만큼 강력하지 않습니다. 주택 소유자는 집 가치가 purchas 가격을 넘지 않을 것이라는 것을 알고 있으며, 30년간 예산을 초과하는 상환액을 감당해야 하는 상황에서 압류나 파산을 더 나은 선택으로 여길 수 있습니다. 정부는 금융 시스템에 대한 신뢰를 유지하기 위해 주택 소유자가 가능한 한 대출을 유지하도록 장려하고 있으며, 이로 인해 대출 조정이 더 흔해졌습니다. 은행은 \"독성 자산\"으로 분류된 주택에 대해 구매 가격에 가깝게 팔 수 없다는 것을 빠르게 깨닫고 있습니다. 때로는 재융자로 APR이 높아질 수 있지만, 주택 소유자에게는 더 나은 거래입니다. 왜냐하면 대출에 모기지 보험과 같은 추가 비용이 포함되지 않기 때문입니다. 주택 소유자는 더 적게 지불하고, 은행은 더 많은 수익을 얻으며, 모두가 만족합니다. 미국 정부는 FDIC 보험 기관(거의 모든 모기지 대출 기관 포함)에 압력을 가하고 많은 자금을 지원하여 일반 주택 소유자에게 혜택을 주고 있습니다. 은행은 대출 조정을 할 때 세금 감면을 받습니다. 연준은 위험한 채권 패키지를 구매하며, 주택 소유자가 완전히 포기하지 않은 경우 직접 모기지 조정을 협상합니다. 이 모든 것이 주택 소유자가 계약을 이행해 온 경우 협력할 의사가 있는 담보권자와 마주하게 할 수 있습니다.", "회사의 주식이 대차대조표상 장기 투자에 포함되는 것은 매우 이례적이며(매우 잘못된 것이기도 합니다). 이는 대표성 없는 재무제표와 주가를 초래할 상충되는 피드백 루프를 야기할 것입니다. 만약 이것이 사실이라면, 귀하의 질문은 이러한 의미로 해석될 것입니다. 그러나 실제로는 그렇지 않습니다. 재무제표에는 주가가 언급되지 않습니다. 보고되는 주가는 회사의 일부로 보고되지 않는 당사자들에 의해 제공되는 정보입니다. 재무제표는 회사에 의해 작성됩니다. 이들은 시장에 제출될 수 있도록 내부적 및 외부적으로 감사를 받습니다. 주가는 주식거래소 또는 이에 상응하는 서비스의 중개인들에 의해 인용되고 협상됩니다. 최신 판매 가격이 거래 가격을 알려주며, 보고된 가격은 재무제표에 영향을 미치지 않습니다. 그렇다면 회사 내부에서 주가가 어떤 용도로 사용되나요? 주가는 회사가 주식을 발행하거나 매입하여 얼마만큼의 자금을 조달할 수 있는지 예측하는 데 매우 유용합니다. 자금 조달은 회사의 확장이나 부채 경로이 최적이 아닐 때 자금을 조달하는 데 중요합니다. 주식 매입은 주요 주주들이 회사에 대한 통제력을 더 원하는 경우에 중요합니다.", "진실은 Visa가 거래를 승인하기 전에 상인이 CVV 번호를 입력할 것을 요구하지 않는다는 것입니다. 실제로 필요한 유일한 정보는 신용카드 번호와 만료일입니다." ]
Is an investor of a startup subjected under a vesting schedule?	[ "Recently, I asked about what the company valuation is and how many shares does my 4% represent.CFO told me that there is no point to talk about \"shares\" or \"stock\" since the company is not public. Is it right? No, it is wrong. Shares and stocks exist regardless of how they can be traded. Once a company is formed, there are stocks that belong to the owners in the proportion of the ownership. They may not exist physically, but they do exist on paper. As an owner of 5% of the company, you own 5% of the company stocks. I asked if my investor portion equity will be subjected under a vesting schedule, CFO said yes. That doesn't make sense to me, because I bought those 4%? Aren't those supposed to be fully vested? I agree to my employee equity to be vested. Doesn't make sense to me either, since your money is already in their pocket. But I'm not sure if its illegal. If that's what is written in the signed contract - then may be its possible to have that situation. But it doesn't make much sense, because these shares are granted to you in return to your money, not some potential future work (as the 1% employee's portion). You already gave the money, so why wouldn't they be vested? Best to read the contract upon which you gave them your money, I really hope you have at least that and not just gave them a check...." ]	[ "5-8 years is not quite long term. Until the naughts (the 2001-10 decade), advisors were known to say that the S&P was always positive given a 10 year holding period. Now, we're saying 15 years is always positive looking back. One can easily pull S&P return data which would let you run numbers showing the range of returns for the 5-8 yr period you have in mind. A bit of extra effort and you can include the dollar cost averaging factor. This wouldn't produce a guarantee, but a statistical range of expected returns over your time horizon. Then a decision like \"with a 1/4 chance of losing 25% of my money, should I stay with this plan?\" This is just an example. The numbers for 1900-2014 look like this - In any 5 year period, an average return of 69.2% (note 1.69 means a 69% gain). Of the 111 5 year periods, 14 were negative with the worst being a 46% loss. I maintain 5 years is not really long term, but the risk is relatively low of being in the red.", "Echoing that bank fees are mostly \"because they can\", although partly this is because simply holding onto the money doesn't really pay enough for the physical infrastructure of branches, ATMs and staff. So like a budget airline they make it up on additional fees. But that document doesn't actually say they charge 3% for currency conversion! It's \"0.20% of transaction amount\" for currency conversion, which is not bad (although watch out for the \"spread\" between buying and selling rates). I see \"International POS/ATM Transaction Fee 3% of transaction amount\", which is very different. That's a card fee. The big issue with these is fraud - your card number suddenly being used in a different country will nearly always trigger extra fraud checks. It also involves a much more complicated settlement process. I'm more unimpressed with the monthly service charges and the huge $85 fee for international wire transfers.", "Your question is missing too much to be answered directly. Instead - here are some points to consider. Short term gains taxed at your marginal rates, whereas long term gains have preferable capital gains rates (up to 20% tax rate, instead of your marginal rate). So if you're selling at gain, you might want to consider to sell FIFO and pay lower capital gains tax rate instead of the short term marginal rate. If you're selling at loss and have other short term gains, you would probably be better selling LIFO, so that the loss could offset other short term gains that you might have. If you're selling at loss and don't have short term gains to offset, you can still offset your long term gains with short term losses, but the tax benefit will be lower. In this case - FIFO might be a better choice again. If you're selling at loss, beware of the wash sale rules, as you might not be able to deduct the loss if you buy/sell within too short a window.", "That is called a 'volume chart'. There are many interactive charts available for the purpose. Here is clear example. (just for demonstration but this is for India only) 1) Yahoo Finance 2) Google Finance 3) And many more Usually, the stock volume density is presented together (below it) with normal price vs time chart. Note: There is a friendly site about topics like this. Quant.stackexchange.com. Think of checking it out.", "You can make estimated tax payments on Form 1040-ES. Most people who make such payments need to do it quarterly because the typical reasons for making estimated payments is something like self-employment income that a person will get throughout the year. If you have a one-time event like a single, large sale of stock, however, there's nothing wrong with doing it just one quarter out of the year. When it comes time to file your taxes, part of the calculate is whether you were timely quarter-by-quarter not just for the entire year, so if you do have a big \"one-time\" event mid-year, don't wait until the end of the year to file an estimated payment. Of course, if the event is at the end of the year, then you can make it a 4th quarter estimated payment.", "With a check, there are limits on cashing the stale check, but that is set by the banks involved. With a debit card transaction, it will be up the the debit card company and your bank. Imagine a situation where a person finds an old check and tries to cash it at their bank. If the bank considers the check stale, they might reject it, or put a longer hold on the check. When the check writers bank gets the transaction, they will also decide what to do. If they reject it, the first bank will reverse the transaction. You can't count on a 90 day, or 180 day limit; most banks will ask you to put a stop payment on an old check that you don't want cashed. This is especially important step if you write a replacement check. Because there is no check number to put a stop payment on, in fact the temporary hold will fall off after a few days. There doesn't appear to be a way to stop an old transaction. Be careful if you do contact the restaurant, you could end up double paying for the meal if they swipe your card again. Your best option may be just to keep the transaction as pending.", "Most countries with income tax, including the USA, design their withholding system so that in straightforward cases, tax is withheld from each month's paycheck on an annualized basis: tax for a month is calculated on the assumption that you will keep earning the same monthly amount for the rest of the year, and the withholding is set so that the tax is spread evenly across the year. Another way of putting that is that in practice you only get the tax brackets allocated proportionately throughout the year - so up till the end of August you'll only have been assigned 8/12 of the $37450 bracket, and so on. So if your income doesn't change and your general tax affairs don't change, your paycheck also shouldn't change. If your income is irregular or changes during the year then things can get more complicated. As other answers have noted, withholdings are calculated according to tables that normally just take into account that specific month's income. There are various possible changes to your tax affairs that might cause the withholdings to change. For example there'd be an impact from any change in your contributions to tax advantaged things like health insurance or retirement, health or education savings. You might also use form W-4 to change your withholdings yourself. Note that even with a regular income that doesn't change through the year, you might find yourself either owing money or being owed a refund when you file your taxes after the end of the year. It's worth making sure that your W-4 accurately records the allowances you are entitled to, to minimize or eliminate this adjustment.", "I use MoneyStrands (formerly called Expensr), but mostly just to track expenses and look at reports on my spending habits. It has some really pretty charts, with the ability to drill down into categories and sub-categories, or graph monthly spending for any custom date range. It does a half-decent job of auto-categorizing the imported bank transactions, and you can set up additional rules for common vendors, but I still have to do some manual work after each import. It does a good job of integrating my credit cards, bank accounts, and I can even manually add cash transactions. It has some basic budgeting capabilities, but they're not very useful for someone who needs to carefully budget thier monthly spending. Another one I've heard about is mint.com, but it only supports American banks (last I heard, anyway).", "You've asked eleven different questions here. Therefore, The first thing I'd recommend is this: Don't panic. Seek answers to your questions systematically, one at a time. Search this site (and others) to see if there are answers to some of them. You're in good shape if for no other reason than you're asking these when you're young. Investing and saving are great things to do, but you also have time going for you. I recommend that you use your \"other eight hours per day\" to build up other income streams. That potentially will get you far more than a 2% deposit. Any investment can be risky or safe. It depends on both your personal context and that of the larger economy. The best answers will come from your own research and from your advisors (since they will be able to see where you are financially, and in life).", "This is a great question, considering that all of your expenses including PITA, Maintenance, etc. are paid by a tenant, your cash flow is $0. Most people would stop and assume your investment is not performing and your only chance at making money is through appreciation. Your question eliminates appreciation so here are the returns you would get on your investment. The math will probably surprise many that you are actually earning a return on your money. Annual Return = [((Future Value)/(Initial Investment))^((Periods per Year)/(Number of Periods) -1]100 % 5.51% = [($200,000/$40,000)^(12/360)-1]100 % As Chris Rea commented: The subtlety that some would miss is that while \"income covers expenses exactly\", embedded in the \"expenses\" is actually a repayment of the loan principal (and technically, that's not an \"expense\") so not all of the income is \"lost\" covering the \"expenses\". That repayment of principal portion of the rental income constitutes the return on the original capital invested." ]	스타트업 투자자에게도 베스팅 스케줄이 적용되나요?	[ "최근에 저는 회사 평가액이 얼마인지, 그리고 제 4%가 몇 주에 해당하는지 물어봤습니다. CFO는 회사가 상장되지 않았기 때문에 \"주\"나 \"주식\"에 대해 이야기하는 것은 의미가 없다고 말했습니다. 이것이 맞을까요? 아니요, 틀렸습니다. 주식과 주식은 거래 가능 여부와 관계없이 존재합니다. 회사가 설립되면 소유권 비율에 따라 소유자에게 속하는 주식이 있습니다. 물리적으로 존재하지 않을 수도 있지만, 서류상으로는 존재합니다. 회사의 5%를 소유한 주주로서, 당신은 회사 주식의 5%를 소유하고 있습니다. 제 투자자 지분이 베스팅 스케줄에 따라 적용될지 물어봤을 때, CFO는 그렇다고 말했습니다. 이는 이해가 되지 않습니다. 왜냐하면 저는 그 4%를 구매했기 때문입니다. 그렇다면 완전히 베스팅되어야 하지 않나요? 직원 지분에 대한 베스팅에 동의합니다. 하지만 당신의 돈이 이미 그들의 주머니에 있기 때문에 이해가 되지 않습니다. 그러나 이것이 불법인지는 모르겠습니다. 서명한 계약서에 그렇게 명시되어 있다면 가능할 수도 있습니다. 하지만 주식은 미래의 잠재적 작업(예: 1% 직원 지분)이 아니라 당신의 돈에 대한 대가로 부여되기 때문에 그다지 의미가 없습니다. 이미 돈을 지불했으니, 왜 베스팅되지 않아야 할까요? 돈을 지불할 때 서명한 계약서를 읽는 것이 가장 좋습니다. 적어도 그것은 있을 것이라고 정말 희망합니다. 그냥 수표를 준 것이 아니라요..." ]	[ "5-8년은 장기라고 보기 어렵습니다. 2001-2010년대까지는 자문가들이 10년 보유 기간을 가정할 때 S&P 지수가 항상 플러스라고 말하곤 했습니다. 지금은 15년 보유 기간을 가정할 때 항상 플러스였다는 말을 하고 있습니다. S&P 수익률 데이터를 쉽게 가져와서 5-8년 기간에 대한 수익률 범위를 계산할 수 있습니다. 약간의 추가 노력으로 달러 코스트 평준화 요소도 포함할 수 있습니다. 이는 보장을 제공하는 것은 아니지만, 시간 범위에 따른 예상 수익률의 통계적 범위를 제공할 것입니다. 그런 다음 \"내 돈의 25%를 잃을 확률이 1/4이라면 이 계획을 계속해야 할까?\"와 같은 결정을 내릴 수 있습니다. 이것은 단지 예시일 뿐입니다. 1900-2014년 데이터는 다음과 같습니다 - 5년 기간 동안 평균 수익률은 69.2%입니다 (1.69는 69% 수익률을 의미합니다). 111개의 5년 기간 중 14개는 마이너스였으며, 최악의 경우 46% 손실이 발생했습니다. 저는 5년이 진짜 장기 투자 기간이라고 보지는 않지만, 마이너스 수익률이 나올 위험은 상대적으로 낮다고 생각합니다.", "은행 수수료는 대부분 \"할 수 있기 때문에\" 부과되는 것이며, 이는 부분적으로 현금을 보유하는 것만으로는 지점, ATM, 직원 등의 물리적 인프라 유지 비용을 충당하기에 충분하지 않기 때문입니다. 따라서 저비용 항공사처럼 추가 수수료로 이를 메꾸고 있습니다. 하지만 해당 문서에는 통화 전환에 3%를 청구한다고 명시되어 있지 않습니다. 통화 전환 수수료는 거래 금액의 \"0.20%\"이며, 이는 나쁘지 않습니다(다만 매입 금리와 매도 금리 사이의 \"간극\"에 주의해야 합니다). \"국제 POS/ATM 거래 수수료 거래 금액의 3%\"라는 항목도 보이는데, 이는 매우 다릅니다. 이는 카드 수수료입니다. 이러한 수수료의 큰 문제는 사기입니다. 카드 번호가 갑자기 다른 국가에서 사용되면 거의 항상 추가 사기 검토가 발생합니다. 또한 훨씬 더 복잡한 결제 과정이 수반됩니다. 월간 서비스 요금과 국제 송금의 높은 85달러 수수료에는 더 실망스럽습니다.", "당신의 질문은 직접 답변하기에는 너무 많은 정보가 빠져 있습니다. 대신 고려해 볼 몇 가지 사항을 제시합니다. 단기 수익은 한계 세율로 과세되는 반면, 장기 수익은 우대 자본 이득 세율(최대 20% 세율, 한계 세율 대신)이 적용됩니다. 따라서 이익을 실현하는 경우, 단기 한계 세율 대신 낮은 자본 이득 세율을 적용받기 위해 FIFO 방식으로 매도하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 손실을 실현하면서 다른 단기 이익이 있는 경우, LIFO 방식으로 매도하면 손실이 다른 단기 이익을 상쇄할 수 있어 더 유리할 수 있습니다. 손실을 실현하면서 상쇄할 단기 이익이 없는 경우, 단기 손실로 장기 이익을 상쇄할 수는 있지만 세금 혜택은 상대적으로 적을 것입니다. 이 경우에는 다시 FIFO 방식이 더 나은 선택일 수 있습니다. 손실을 실현하는 경우, 워시 셀 규칙에 주의해야 합니다. 너무 짧은 기간 내에 매수/매도할 경우 손실을 공제받지 못할 수 있기 때문입니다.", "이것을 '볼륨 차트'라고 부릅니다. 이러한 목적으로 사용할 수 있는 다양한 인터랙티브 차트가 있습니다. 여기에 명확한 예시가 있습니다. (단순한 데모용이지만 인도 전용입니다) 1) 야후 파이낸스 2) 구글 파이낸스 3) 그 외 많음 일반적으로 주식 거래량 밀도는 일반적인 가격 대비 시간 차트와 함께 (그 아래에) 표시됩니다. 참고: 이러한 주제에 대한 친절한 사이트가 있습니다. Quant.stackexchange.com. 한번 확인해 보세요.", "당신은 양식 1040-ES로 예상 세금을 납부할 수 있습니다. 이러한 납부를 하는 대부분의 사람들은 분기별로 이를 수행해야 합니다. 왜냐하면 예상 납부의 일반적인 이유는 연중에 걸쳐 발생하는 자영업 소득과 같은 것이기 때문입니다. 그러나 일회성 사건처럼 단일한 대규모 주식 매매가 있는 경우, 연중 한 분기에만 납부하는 데 문제가 없습니다. 세금 신고 시즌이 되면 계산의 일부는 분기별로 적시에 납부했는지 확인하는 것입니다. 따라서 연중 큰 \"일회성\" 사건이 있는 경우, 연말까지 예상 납부를 미루지 마십시오. 물론 사건이 연말에 발생한 경우, 4분기 예상 납부로 처리할 수 있습니다.", "체크를 사용할 경우, 오래된 수표를 현금화하는 데에는 제한이 있지만, 이는 관련 은행에서 정합니다. 직불카드 거래의 경우, 직불카드 회사와 귀하의 은행에 달려 있습니다. 한 사람이 오래된 수표를 발견하고 자신의 은행에서 현금화하려는 상황을 상상해 보세요. 은행에서 해당 수표를 오래된 것으로 간주하면 거절하거나 더 오래 보관할 수 있습니다. 수표 작성자의 은행이 거래를 받으면, 그들도 어떻게 처리할지 결정합니다. 만약 그들이 거래를 거절하면, 첫 번째 은행은 거래를 취소할 것입니다. 90일 또는 180일 제한을 기대할 수는 없으며, 대부분의 은행은 현금화하고 싶지 않은 오래된 수표에 대해 지급 중단을 요청할 것입니다. 특히 대체 수표를 작성한 경우 이 단계는 매우 중요합니다. 지급 중단을 요청할 수표 번호가 없기 때문에, 실제로 임시 보관은 며칠 후에 해제됩니다. 오래된 거래를 중단할 방법은 없는 것으로 보입니다. 레스토랑에 연락할 경우, 카드를 다시 긁어 이중 결제가 될 수 있으니 주의하세요. 가장 좋은 방법은 거래를 보류 상태로 유지하는 것입니다.", "대부분의 소득세가 있는 국가, 미국을 포함하여, 직관적인 경우 연간 기준으로 각 월급에서 세금을 원천징수하는 시스템을 설계합니다: 한 달의 세금은 나머지 연도 동안 동일한 월 소득을 유지할 것이라는 가정 하에 계산되며, 원천징수는 세금이 연중 균등하게 분산되도록 설정됩니다. 이를 다른 방식으로 표현하면, 실제로는 세금 구간이 연중 비례적으로 할당된다는 것입니다. 예를 들어, 8월 말까지는 $37,450 구간의 8/12만 할당되었을 것입니다. 소득이 변하지 않고 일반적인 세금 상황도 변하지 않는다면, 월급도 변하지 않아야 합니다. 소득이 불규칙하거나 연중 변동이 있는 경우 상황이 더 복잡해질 수 있습니다. 다른 답변에서 언급한 바와 같이, 원천징수는 일반적으로 해당 월의 소득만 고려하는 표에 따라 계산됩니다. 세금 상황에 변화가 있을 경우 원천징수가 변경될 수 있는 다양한 가능성이 있습니다. 예를 들어, 건강 보험이나 퇴직, 건강 또는 교육 저축과 같은 세제 혜택을 받는 항목에 대한 기여금 변경이 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 W-4 양식을 사용하여 직접 원천징수를 변경할 수도 있습니다. 연중 소득이 일정하고 변하지 않더라도, 연말에 세금 신고를 할 때 돈을 내야 하거나 환급을 받을 수 있습니다. 이러한 조정을 최소화하거나 없애기 위해 W-4에 받을 수 있는 공제를 정확하게 기록하는 것이 중요합니다.", "나는 MoneyStrands(이전 이름은 Expensr)를 사용하지만, 주로 지출을 추적하고 소비 습관에 대한 보고서를 확인하는 용도로만 활용합니다. 이 앱은 카테고리와 하위 카테고리로 상세히 분석하거나 사용자가 지정한 날짜 범위의 월별 지출을 그래프로 확인할 수 있는 기능과 함께 매우 유용한 차트를 제공합니다. 은행 거래 자동 분류 기능은 어느 정도 쓸만하지만, 일반적인 업체에 대한 추가 규칙을 설정할 수 있음에도 불구하고 각 수입 후 수동 작업이 필요합니다. 신용카드와 은행 계좌 연동 기능이 잘 작동하며, 현금 거래도 수동으로 추가할 수 있습니다. 기본적인 예산 설정 기능이 있지만, 월별로 세심하게 예산을 관리해야 하는 사람에게는 큰 도움이 되지 않습니다. 또 다른 앱으로는 mint.com이 있지만, 미국 은행만 지원한다는 점이 있습니다.", "당신은 여기서 열한 가지 다른 질문을 했습니다. 따라서 가장 먼저 추천하는 것은 이것입니다: 당황하지 마세요. 질문에 대한 답을 체계적으로, 하나씩 찾아 나가세요. 이 사이트(및 다른 사이트)를 검색하여 그 중 일부에 대한 답이 있는지 확인해 보세요. 다른 이유가 없더라도 젊을 때 이런 질문을 한다는 것은 좋은 상태라는 뜻입니다. 투자와 저축은 훌륭한 일이지만, 당신에게는 아직 시간이 많이 남아 있습니다. 하루의 \"나머지 8시간\"을 활용하여 다른 수입원을 만드는 것을 추천합니다. 그것은 2%의 예금보다 훨씬 더 많은 것을 가져다줄 수 있습니다. 어떤 투자든 위험하거나 안전할 수 있습니다. 이는 개인의 상황과 더 큰 경제 상황 모두에 달려 있습니다. 가장 좋은 답은 당신 자신의 연구와 조언자(그들이 당신의 재정적, 삶의 상황을 볼 수 있기 때문에)로부터 나올 것입니다.", "이것은 훌륭한 질문입니다. PITA, 유지 보수 비용 등 모든 지출이 세입자에게 의해 지불되므로 현금 흐름이 0이 되는 상황을 고려할 때, 대부분의 사람들은 투자 성과가 좋지 않고 수익을 창출할 유일한 기회는 자산 가치 상승을 통해서라고 생각할 것입니다. 이 질문은 자산 가치 상승 가능성을 배제하므로, 투자에서 얻을 수 있는 수익률은 다음과 같습니다. 계산 결과는 많은 사람들을 놀라게 할 것입니다. 실제로 자금에서 수익을 내고 있기 때문입니다. \n연간 수익률 = [((미래 가치)/(초기 투자액))^((연간 기간 수)/(기간 수) -1)]100 % \n5.51% = [($200,000/$40,000)^(12/360)-1]100 % \n크리스 리아가 언급했듯이, 일부가 놓치는 미묘한 점은 \"수익이 지출을 정확히 커버한다\"는 표현에 실제로 대출 원금 상환(엄밀히 말해 \"지출\"이 아님)이 포함되어 있다는 것입니다. 따라서 모든 수익이 \"지출\"을 충당하는 데 \"손실\"되는 것은 아닙니다. 임대 수익 중 원금 상환 부분은 원래 투자된 자본에 대한 수익을 구성합니다." ]
Do the proceeds from selling an option immediately convert to buying power in a margin account?	[ "Yes. I heard back from a couple brokerages that gave detailed responses. Specifically: In a Margin account, there are no SEC trade settlement rules, which means there is no risk of any free ride violations. The SEC has a FAQ page on free-riding, which states that it applies specifically to cash accounts. This led me to dig up the text on Regulation T which gives the \"free-riding\" rule in §220.8(c), which is titled \"90 day freeze\". §220.8 is the section on cash accounts. Nothing in the sections on margin accounts mentions such a settlement restriction. From the Wikipedia page on Free Riding, the margin agreement implicitly covers settlement. \"Buying Power\" doesn't seem to be a Regulation T thing, but it's something that the brokerages that I've seen use to state how much purchasing power a client has. Given the response from the brokerage, above, and my reading of Regulation T and the relevant Wikipedia page, proceeds from the sale of any security in a margin account are available immediately for reinvestment. Settlement is covered implicitly by margin; i.e. it doesn't detract from buying power. Additionally, I have personally been making these types of trades over the last year. In a sub-$25K margin account, proceeds are immediately available. The only thing I still have to look out for is running into the day-trading rules." ]	[ "Unless you want to own the actual shares, you should simply sell the call option.By doing so you actual collect the profits (including any remaining time-value) of your position without ever needing to own the actual shares. Please be aware that you do not need to wait until maturity of the call option to sell it. Also the longer you wait, more and more of the time value embedded in the option's price will disappear which means your \"profit\" will go down.", "There are banks and credit unions that don't charge fee for incoming wire transfer. You most likely won't get that from big brick and mortar banks like BofA, Citi but if you are doing it regularly, using another bank that offers it free would save you a lot. Since ACH are free, you can transfer money between those banks to your regular bank (e.g. BofA) for free. There would be delay involved in this process due to additional ACH. You could also use one these banks as your primary bank to avoid that delay. Credit unions are also generally fee friendly and many would offer free incoming wire transfer. However you are limited to what is available to you as all of them would have some membership criteria.", "When there are no buyers, you can't sell your shares, and you'll be stuck with them until there is some interest from other investors. In this link describes clearly: http://www.investopedia.com/ask/answers/03/053003.asp", "Firstly, it isn't so generous. It is a win-win, but the bank doesn't have to mail me a free box of checks with my new account, or offer free printing to compete for my business. They already have the infrastructure to send out checks, so the actual cost for my bank to mail a check on my behalf is pretty minimal. It might even save them some cost and reduce exposure. All the better if they don't actually mail a check at all. Per my bank Individuals and most companies you pay using Send Money will be mailed a paper check. Your check is guaranteed to arrive by the delivery date you choose when you create the payment. ... A select number of companies–very large corporations such as telecoms, utilities, and cable companies–are part of our electronic biller network and will be paid electronically. These payments arrive within two business days... So the answer to your question depend on what kind of bill pay you used. If it was an electronic payment, there isn't a realistic possibility the money isn't cashed. If your bank did mail a paper check, the same rules would apply as if you did it yourself. (I suppose it would be up to the bank. When I checked with my bank's support this was their answer.) Therefore per this answer: Do personal checks expire? [US] It is really up to your bank whether or not they allow the check to be cashed at a later date. If you feel the check isn't cashed quickly enough, you would have to stop payment and contact whoever you were trying to pay and perhaps start again. (Or ask them to hustle and cash the check before you stop it.) Finally, I would bet a dime that your bank doesn't \"pre-fund\" your checks. They are just putting a hold on the equivalent money in your account so you don't overdraw. That is the real favor they do for you. If you stopped the check, your money would be unfrozen and available. EDIT Please read the comment about me losing a dime; seems credible.", "All the other answers posted thus far discuss matters from the perspective of US tax laws and are unanimous in declaring that what the OP wants to do is indeed a very bad idea. I fully agree: it is a bad idea from the perspective of US tax laws, and is likely a bad idea from the perspective of Indian tax laws too, but what the OP wants to do is (or used to be) common practice in India. In more recent times, India has created a Permanent Account Number (\"PAN number\") for each taxpayer for income tax purposes, and each bank account or investment must have the owner's (or first-named owner's, in case of a joint account) PAN number associated with it. This most likely has decreased the popularity of such arrangements, or has led to new twists being used. The OP has not indicated the residence and citizenship of his family (or his own status for that matter), but if they are all Indian citizens resident in India and are Hindus, then there might be one mechanism for doing what the OP wants to do: apply for a PAN number in the name of the Hindu Undivided Family and use this number to carry out the investments in the name of the Hindu Undivided Family. (There presumably are similar statuses for undivided families for other religions, but I am not familiar with them). There are lots of matters here which are more legal questions than personal finance questions: e.g. if the OP is a US tax resident, then the family presumably will not be able to claim Hindu Undivided Family status since the OP has been divided from the family for tax purposes (or so I think). Even if HUF status is available, the OP might not be able to act as the pater familias while his father is alive, and so on. Consultation with tax lawyers, not just chartered accountants, in India is certainly advisable.", "Unfortunately I believe there is not a good answer to this because it's not a well posed problem. It sounds like you are looking for a theoretically sound criteria to decide whether to sell or hold. Such a criteria would take the form of calculating the cost of continuing to hold a stock and comparing it to the transactions cost of replacing it in your portfolio. However, your criteria for stock selection doesn't take this form. You appear to have some ad hoc rules defining whether you want the stock in your portfolio that provide no way to calculate a cost of having something in your portfolio you don't want or failing to have something you do want. Criteria for optimally rebalancing a portfolio can't really be more quantitative than the rules that define the portfolio.", "First off, monozok is right, at the end of the day, you should not accept what anyone says to do without your money - take their suggestions as directions to research and decide for yourself. I also do not think what you have is too little to invest, but that depends on how liquid you need to be. Often in order to make a small amount of money grow via investments, you have to be willing to take all the investment profits from that principle and reinvest it. Thus, can you see how your investment ability is governed by the time you plan to spend without that money? They mantra that I have heard from many people is that the longer you are able to wait, the more 'risk' you can take. As someone who is about the same age as you (I'm 24) I can't exactly say yet that what I have done is sure fire for the long term, but I suggest you adopt a few principles: 1) Go read \"A Random Walk Down Wall Street\" by Burton G. Malkiel. A key point for you might be that you can do better than most of these professional investors for hire simply by putting more money in a well selected index fund. For example, Vanguard is a nice online service to buy indexes through, but they may require a minimum. 2) Since you are young, if you go into any firm, bank, or \"financial planner,\" they will just think you are naive and try to get you to buy whatever is best for them (one of their mutual funds, money market accounts, annuities, some flashy cd). Don't. You can do better on your own and while it might be tempting because these options look more secure or well managed, most of the time you will barely make above inflation, and you will not have learned very much. 3) One exciting thin you should start learning now is about algorithmic trading because it is cool and super efficient. quantopian.com is a good platform for this. It is a fun community and it is also free. 4) One of the best ways I have found to watch the stock market is actually through a stock game app on my phone that has realtime stock price feed. Seeking Alpha has a good mobile app interface and it also connects you to news that has to do with the companies you are interested in.", "I don't think that HFT is a game-changer for retail investors. It does mean that amateur daytraders need to pack it up and go home, because the HFT guys are smarter, faster and have more money than you. I'm no Warren Buffet, but I've done better in the market over the last 4 years than I ever have, and I've been actively investing since 1995. You need to do your research and understand what you're investing in. Barring outliers like the \"Flash Crash\", nothing has changed. You have a great opportunity to buy quality companies with long track records of generous dividends right now for the \"safe\" part of your portfolio. You have great value stock opportunities. You have great opportunities to take risks on good companies the will benefit from economic recovery. What has changed is that the \"set it and forget it\" advice that people blindly followed from magazines doesn't work anymore. If you expect to park your money in Index funds and don't manage your money, you're going to lose. Remember that saying \"Buy low, sell high\"? You buy low when everyone is freaked out and you hear Gold commercials 24x7 on the radio.", "Net worth is interesting as it can have a different number assigned depending on your intent. The number I focus on is my total retirement account and any brokerage account. I purposely exclude the value of my house.* This tells me how much I'm able to invest. My heir would look at it a bit differently. She'd have the cash not only from the house, but from every bit of our possessions that can be sold. For my own purposes, knowing I have a piece of art that might sell for $xxx doesn't mean much, except for insurance purposes. In your case, if the coins are gold, and held for investment, count them. If they were your grandfather's and you plan to leave them to your own grandkids, I'd leave them out. * I make this point for two reasons - as someone with an eye toward retirement, the house doesn't get included in the 4% return math that I apply to the retirement and stock accounts. Also, in our situation, even when we downsize at retirement, the move isn't likely to pull much cash out of the house, it will be a lateral move. For those who plan to move from a McMansion in the suburbs of NY or Boston to a modest home in a lower cost of living elsewhere, that difference may be very important, and should be taken into account. This is simply how we handle this.", "Thank you for your response KeithB and Ross. I was researching more about this and looks like I have to follow all these steps (please, correct me if I'm wrong):" ]	옵션을 판매한 수익금이 마진 계정에서 즉시 구매력으로 전환되나요?	[ "예. 몇 곳의 증권사로부터 자세한 답변을 받았습니다. 특히: 마진 계정에는 SEC 거래 결제 규칙이 없어 무료 승차 위반 위험이 없습니다. SEC는 현금 계정에만 적용된다는 무료 승차 관련 FAQ 페이지를 운영하고 있습니다. 이로 인해 저는 Regulation T의 §220.8(c)에 명시된 \"90일 동결\" 조항을 찾아봤는데, 이는 현금 계정에 대한 섹션입니다. 마진 계정 관련 조항에는 이러한 결제 제한이 언급되지 않았습니다. 무료 승차에 관한 위키피디아 페이지에 따르면, 마진 계약은 암묵적으로 결제를 포함합니다. \"구매력\"은 Regulation T의 개념은 아닌 것 같지만, 제가 본 증권사들이 고객의 구매력을 얼마로 설정할지 언급할 때 사용하는 용어입니다. 위의 증권사 답변과 Regulation T 및 관련 위키피디아 페이지를 읽은 결과, 마진 계정에서 증권 매매로 발생한 수익은 즉시 재투자할 수 있습니다. 결제는 마진에 암묵적으로 포함되며, 구매력을 줄이지 않습니다. 또한, 저는 지난 1년 동안 이러한 유형의 거래를 직접 해왔습니다. 2만 5천 달러 미만의 마진 계정에서는 수익이 즉시 사용 가능합니다. 다만, 데이 트레이딩 규칙에 걸리지 않도록 주의해야 합니다." ]	[ "실제 주식을 보유하고 싶지 않다면, 단순히 콜 옵션을 매도하면 됩니다. 이렇게 하면 해당 포지션의 수익(잔여 시간 가치 포함)을 실제로 확보할 수 있으며, 실제 주식을 소유할 필요가 전혀 없습니다. 콜 옵션의 만기까지 기다릴 필요가 없다는 점도 알아두시기 바랍니다. 또한 기다릴수록 옵션 가격에 내재된 시간 가치가 점점 사라지게 되어 수익이 감소하게 됩니다.", "다음과 같은 은행과 신용조합은 들어오는 송금 수수료를 부과하지 않습니다. BofA, Citi와 같은 대형 은행에서는 제공되지 않을 가능성이 높지만, 정기적으로 송금을 하는 경우 이를 무료로 제공하는 다른 은행을 이용하면 많은 비용을 절약할 수 있습니다. ACH는 무료이므로 이러한 은행 간에 자금을 주 은행(예: BofA)으로 무료로 이체할 수 있습니다. 이 과정에는 추가적인 ACH로 인해 지연이 발생할 수 있습니다. 이러한 은행을 주 은행으로 사용하면 지연을 피할 수도 있습니다. 신용조합은 일반적으로 수수료가 저렴하며 많은 곳에서 무료로 들어오는 송금을 제공합니다. 다만, 모든 신용조합에는 가입 기준이 있으므로 이용 가능한 옵션이 제한될 수 있습니다.", "구매자가 없을 때는 주식을 판매할 수 없으며, 다른 투자자들이 관심을 보일 때까지 계속 보유해야 합니다. 이 링크에서 명확히 설명하고 있습니다: http://www.investopedia.com/ask/answers/03/053003.asp", "첫째, 그렇게 관대한 것은 아닙니다. 윈윈이지만, 은행에서 새 계좌 개설 시 무료 수표 한 박스를 보내거나 무료 인쇄 서비스를 제공해 경쟁하지 않아도 됩니다. 은행은 이미 수표 발송 인프라를 갖추고 있어 고객 대신 수표를 발송하는 실제 비용은 매우 적습니다. 오히려 비용 절감과 노출 감소 효과까지 있을 수 있습니다. 수표를 전혀 발송하지 않는다면 더 좋겠죠. 제 은행 기준으로 개인 및 대부분의 기업은 '송금'을 이용할 때 종이 수표로 결제됩니다. 결제 시 선택한 배송일까지 수표가 도착하는 것은 보장됩니다. 반면, 일부 대기업(통신사, 유틸리티, 케이블 회사 등)은 전자 청구서 네트워크에 가입되어 있어 2영업일 내에 결제됩니다. 따라서 질문의 답은 사용한 결제 방식에 따라 다릅니다. 전자 결제라면 자금이 인출되지 않을 가능성은 현실적으로 없습니다. 은행이 종이 수표를 발송했다면 고객이 직접 발송한 것과 동일한 규정이 적용됩니다. (은행 지원팀에 확인해 보니 그런 답변을 받았습니다.) 결론적으로, 개인 수표의 유효 기간은 어떻게 될까요? [미국 기준] 은행에서 나중에 현금화를 허용할지 여부는 은행에 달려 있습니다. 수표가 너무 늦게 현금화된다고 생각되면 결제를 중지하고 수취인에게 연락해 다시 시작해야 합니다. (아니면 수표가 중단되기 전에 빨리 현금화해 달라고 요청할 수도 있습니다.) 마지막으로, 은행이 수표를 '미리 자금을 지원'하지는 않는다는 데 한 푼 걸겠습니다. 계좌의 동등 금액을 잠가 초과 인출을 방지하는 것이 진짜 편의를 제공하는 것입니다. 수표를 중지하면 자금이 해제되어 사용 가능해집니다. 편집: 제가 10센트를 잃었다는 댓글을 읽으셨을 겁니다. 신뢰할 만해 보입니다.", "지금까지 게시된 모든 답변은 미국 세법의 관점에서 문제를 논하며, OP가 원하는 것이 매우 나쁜 생각이라는 데 동의합니다. 저도 완전히 동의합니다: 미국 세법의 관점에서는 나쁜 생각이며, 인도 세법의 관점에서도 나쁜 생각일 가능성이 높습니다. 하지만 OP가 원하는 것은 (또는 과거에는) 인도에서 흔히 행해지던 관행이었습니다. 최근 들어 인도는 소득세 목적으로 각 납세자에게 영구 계좌 번호(\"PAN 번호\")를 부여했으며, 모든 은행 계좌나 투자에는 소유자의(또는 공동 계좌의 경우 첫 번째 소유자) PAN 번호가 연결되어야 합니다. 이로 인해 그러한 조치의 인기가 줄어들었거나 새로운 변형이 생겨났을 가능성이 있습니다. OP는 가족의 거주지와 시민권(또는 본인의 신분)을 밝히지 않았지만, 만약 모두 인도에 거주하는 인도 시민이며 힌두교도라면, OP가 원하는 것을 달성할 수 있는 한 가지 방법이 있을 수 있습니다: 힌두 미분 가족(HUF)의 이름으로 PAN 번호를 신청하고 이 번호를 사용해 HUF의 이름으로 투자를 진행하는 것입니다. (다른 종교의 미분 가족에 대해서도 유사한 지위가 있을 것으로 추정되지만, 저는 잘 알지 못합니다). 여기에는 개인 금융 문제라기보다 법적 문제에 가까운 사항이 많습니다. 예를 들어 OP가 미국 세법상 거주자라면, 가족은 OP가 세법상 가족과 분리되었기 때문에 힌두 미분 가족 지위를 주장할 수 없을 것입니다(제 생각에는). HUF 지위가 가능하더라도, OP는 아버지가 생존해 있는 동안 가문의 가장 역할을 할 수 없을 수 있으며, 기타 여러 문제가 있을 수 있습니다. 인도에서는 세무사뿐만 아니라 세무 변호사와 상담하는 것이 바람직합니다.", "불행히도 이 문제에 대한 좋은 답은 없다고 생각합니다. 왜냐하면 이는 잘 정의된 문제가 아니기 때문입니다. 당신은 주식을 팔아야 할지 보유해야 할지 결정할 이론적으로 타당한 기준을 찾고 있는 것 같습니다. 이러한 기준은 주식을 계속 보유하는 비용을 계산하고 이를 포트폴리오에서 대체하는 거래 비용과 비교하는 형태일 것입니다. 그러나 당신의 주식 선택 기준은 이러한 형태를 취하지 않습니다. 당신은 포트폴리오에 원하는 주식을 포함할지 여부를 결정하는 임시적인 규칙을 가지고 있는 것으로 보이며, 이는 원하지 않는 것을 포트폴리오에 보유하는 비용이나 원하는 것을 보유하지 못하는 비용을 계산할 방법을 제공하지 않습니다. 포트폴리오를 최적으로 재조정하기 위한 기준은 포트폴리오를 정의하는 규칙보다 더 정량적일 수 없습니다.", "먼저, monozok이 옳습니다. 결국 당신은 다른 사람들이 돈을 받지 않고 하라고 말하는 것을 받아들여서는 안 됩니다. 그들의 제안을 연구 방향으로 삼고 스스로 결정하세요. 당신이 가진 것이 투자하기에 너무 적다고 생각하지 않지만, 이는 당신이 얼마나 유동성을 필요로 하는지에 따라 달라집니다. 작은 금액의 돈을 투자를 통해 불리게 하려면, 그 원금에서 나오는 모든 투자 수익을 재투자할 준비가 되어 있어야 합니다. 따라서 당신의 투자 능력이 그 돈 없이 지출할 계획인 시간에 의해 좌우된다는 것을 이해할 수 있을 것입니다. 많은 사람들이 말하는 격언은 기다릴수록 더 많은 '위험'을 감수할 수 있다는 것입니다. 저도 당신과 비슷한 나이(24살)이지만, 제가 한 일이 장기적으로 확실히 성공할지는 아직 말할 수 없습니다. 다만 몇 가지 원칙을 채택해 보길 제안합니다: \n1) 버튼 G. 말키엘의 \"월스트리트의 무작위 걷기\"를 읽어보세요. 당신에게 중요한 점은 잘 선택된 인덱스 펀드에 더 많은 돈을 투자함으로써 대부분의 전문 투자자들을 능가할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, Vanguard는 온라인으로 인덱스를 구매할 수 있는 좋은 서비스이지만 최소 금액이 필요할 수 있습니다. \n2) 당신이 젊다면, 어떤 회사, 은행, 또는 \"금융 플래너\"에 들어가면 그들은 당신을 순진하다고 생각하고 그들에게 가장 좋은 것(예: 그들의 상호 펀드, 머니 마켓 계좌, 연금, 눈에 띄는 CD)을 사도록 유도할 것입니다. 그러지 마세요. 스스로 더 잘할 수 있습니다. 이러한 옵션이 더 안전하거나 잘 관리되는 것처럼 보일 수 있지만, 대부분의 경우 인플레이션 이상으로 거의 성장하지 않을 것이고, 당신은 거의 배우지 못할 것입니다. \n3) 지금부터 알고리즘 트레이딩에 대해 배우기 시작하는 것이 좋습니다. 그것은 멋지고 매우 효율적입니다. quantopian.com은 이를 위한 좋은 플랫폼입니다. 재미있는 커뮤니티이기도 하고 무료입니다. \n4) 주식 시장을 관찰하는 가장 좋은 방법 중 하나는 내 휴대폰의 실시간 주가 피드가 있는 주식 게임 앱을 통해 실제로 보는 것입니다. Seeking Alpha는 좋은 모바일 앱 인터페이스를 가지고 있고, 관심 있는 회사와 관련된 뉴스에도 연결해 줍니다.", "저는 HFT가 개인 투자자에게 게임 체인저가 될 것이라고 생각하지 않습니다. HFT는 아마추어 데이트레이더들이 집에 가서 접어야 한다는 것을 의미합니다. 왜냐하면 HFT를 하는 사람들은 당신보다 더 똑똑하고 빠르며 돈도 더 많기 때문입니다. 저는 워런 버핏은 아니지만, 1995년부터 적극적으로 투자해온 지난 4년 동안 시장에서 더 좋은 성과를 거두었습니다. 당신은 조사를 하고 투자하는 것에 대해 이해해야 합니다. \"플래시 크래시\" 같은 이상 현상을 제외하면 아무것도 변하지 않았습니다. 지금은 안정적인 부분의 포트폴리오에 신뢰할 수 있는 배당 기록을 가진 우량 기업을 구매할 좋은 기회가 있습니다. 또한 훌륭한 가치 주식 기회와 경제 회복으로 이익을 볼 수 있는 좋은 기업에 투자할 수 있는 기회도 있습니다. 변한 것은 잡지에서 맹목적으로 따랐던 \"일단 설정하고 잊어버리세요\"라는 조언이 더 이상 효과가 없다는 것입니다. 인덱스 펀드에 돈을 넣고 자금을 관리하지 않는다면 당신은 손실을 보게 될 것입니다. \"저가에 사서 고가에 팔아라\"는 말을 기억하세요. 모두가 불안해하고 라디오에서 24시간 골드 광고를 들을 때가 저가에 사는 시점입니다.", "순자산은 의도에 따라 다른 수치가 부여될 수 있어 흥미롭습니다. 제가 집중하는 수치는 제 전체 퇴직금 계좌와 증권사 계좌입니다. 저는 고의로 집의 가치를 제외합니다. 이렇게 하면 제가 투자할 수 있는 금액을 알 수 있습니다. 제 후계자는 이를 약간 다르게 볼 것입니다. 그녀는 집에서 나오는 현금뿐만 아니라 우리 소유의 모든 판매 가능한 재산에서 나오는 현금을 고려할 것입니다. 저의 개인적인 목적으로는 보험 목적을 제외하고는 예술품이 30만 달러에 팔릴 수 있다는 사실이 큰 의미가 없습니다. 귀사의 경우, 동전이 금이며 투자 목적으로 보유된 것이라면 계산에 포함시켜야 합니다. 그러나 그것이 할아버지의 것이며 손자들에게 물려줄 계획이라면 제외하는 것이 좋습니다. 저는 두 가지 이유로 이 점을 강조합니다. 첫째, 은퇴를 고려하는 사람으로서 집은 퇴직금과 주식 계좌에 적용하는 4% 수익률 계산에 포함되지 않습니다. 둘째, 우리의 상황에서 은퇴 후 규모를 줄이더라도 이사는 집에서 많은 현금을 빼내지 않는 옆길 이동일 가능성이 높습니다. 만약 누군가가 뉴욕이나 보스턴 교외의 맥맨션에서 생활비가 저렴한 지역의 소박한 집으로 이사할 계획이라면 그 차이는 매우 중요할 수 있으며 고려해야 합니다. 이것이 우리가 처리하는 방식입니다.", "KeithB와 Ross님의 답변에 감사드립니다. 저는 이 주제에 대해 더 조사해 보았는데, 제가 잘못 이해하고 있지 않다면 다음과 같은 모든 단계를 따라야 하는 것 같습니다." ]
Using business check to pay at retail	[ "You can just buy the items personally and then submit an expense report to the company to get reimbursed. Keep all the receipts. Paying with a company check is also fine, but you might run into problems with stores not accepting checks." ]	[ "With regards to \"the stock market,\" there are actually two markets involved here: PRIMARY MARKET Value is created in the primary market where capital is exchanged for a residual interest in an opportunity. As a theoretical example, if a person operating solo (or with a small team) were to discover or create a breakthrough product, such as an retro-aging pill, that person likely wouldn't have the financial means to fully capitalize on his new-found idea. Others with more capital may also soon discover his idea or improve upon it and exploit it before he has a chance to. For a real life example, a person studying at a California university during the 1990s discovered a method to index internet webpages and was approached by some students after a talk on the subject. He returned to his native southern Europe country seeking funds to develop the web-indexing business and failed to do so. Two of the students that approached him found capital readily available from investors in their campus sphere; their business is today one of the biggest in the world. They had exchanged part of their residual interest for capital to develop their business. The primary market of the stock market works mostly same in creating value. It is also dependent upon the secondary market. SECONDARY MARKET The secondary market indicates the day-to-day value of an enterprise. That market allows shareholders to manage their risk appetites and the enterprise's operators to execute their shareholders' interest for gains. In most cases, a secondary market reference will be used for pricing a primary market issuance. Without that reference, capital would be allocated less efficiently creating additional costs for all involved, issuers and investors. Consider what would happen if you sought to purchase a house and the mortgage lenders had no indication what the property was worth. This would make capital very expensive or possibly deny you access to credit. By having an indication, all involved are better off. That is value creating. There are some large developed economies' equity markets, such as that in Germany, where many large enterprises stay privately held and credit financing, mostly from banks, is used. The approach has proven successful as well. So why do some nations' financial markets still rely on capricious stock markets when private credit financing may do just fine in many cases? It's largely a matter of national culture. Countries such as the Netherlands, the UK and the US have long had active equity markets in continuous use that investors have trusted for centuries. CONCLUSION When leaders of an enterprise wish to grow the business to a large size with investment from the stock market, they aren't limited by the size of their banks' capital. Those leaders and their prospective investors will rely on the secondary market to determine values. In addition, if the leaders raise equity instead of debt capital, they are usually accorded more flexibility to take risks since shareholders usually have their own flexibility to transfer those risks to other investors if for any number of reasons they choose to do so. Stock markets create value in many other ways. The above are the main ways.", "Cost basis is irrelevant because the entire distribution is taxed as ordinary income even if the custodian distributes stock or mutual fund shares to you. Such distributions save you the brokerage fees that you would incur had you taken a cash distribution and promptly bought the shares outside the retirement account for yourself but they have no effect on the tax treatment of the distribution: the market value of the shares distributed to you is taxed as ordinary income, and your basis in the newly acquired shares outside the retirement account is the market value of the shares, all prices being as of the date of the distribution.", "You cant! There is the risk that between the time you get the check and the time you get to the bank that you will be murdered, have a heart attack, stroke, or aneurysm too. And they are probably more likely than the bank going out of business between the time you deposit the money and get access to it. Prior to accepting the check I would do the following: Get a lawyer that specializes in finance and tax law. There are some steps you can take to minimize your tax exposure. There is little you can do about the immediate tax on the winnings but there are things you can do to maximize the return of your money. You will want to do what you can to protect that money for yourself and your family. Also create or revise your will. This is a lot of money and if something happens to you people from your family and \"friends\" will come out of the woodwork trying to claim your money. Make sure your money goes where you want it to in the event something happens to you. Get a financial planner. This money can either make you or break you. If you plan for success you will succeed. If you trust yourself to make good decisions with out a plan, in a few years you will be broke and wondering what happened to your money. Even at 1% at 20million dollars that is 200k a year in interest... a pretty good income by itself. You do not have to save every penny but you can plan for a nice lifestyle that will last, if you plan and stick to your plan. Do research and know what bank you are going to deposit the money in. Talk to the bank let them know of your plans so they can be ready for it. It is not every day that they get a 20 million dollar deposit. They will need to make plans to handle it. If you are going to spread the money out among several banks they can prepare for that too. When choosing that bank I would look for one where their holdings are significantly more than you are depositing. I would not really go with one of the banks that was rescued. They have already shown that they can not handle large sums of money and assuming they will not screw it up with my money is not something I would be comfortable with. There were some nice sized banks that did not need a bail out. I would choose one of them.", "FINRA lets you view recent trades, but as stated in the other answer bonds are illiquid and often do not trade frequently. Therefore recent trades prices are only a rough estimate of the current price that would be accepted. http://finra-markets.morningstar.com/BondCenter/Default.jsp", "In general What does this mean? Assume 10 holidays and 2 weeks of vacation. So you will report to the office for 240 days (48 weeks * 5 days a week). If you are a w2 they will pay you for 260 days (52 weeks * 5 days a week). At $48 per hour you will be paid: 260848 or $99,840. As a 1099 you will be paid 240850 or 96,000. But you still have to cover insurance, the extra part of social security, and your retirement through an IRA. A rule of thumb I have seen with government contracting is that If the employee thinks that they make X,000 per year the company has to bill X/hour to pay for wages, benefits, overhead and profit. If the employee thinks they make x/hour the company has to bill at 2X/hour. When does a small spread make sense: The insurance is covered by another source, your spouse; or government/military retirement program. Still $2 per hour won't cover the 6.2% for social security. Let alone the other benefits. The IRS has a checklist to make sure that a 1099 is really a 1099, not just a way for the employer to shift the costs onto the individual.", "While it is true that homeowners insurance will cover emergencies, it is very important to check and make sure that your policy is covering everything that it needs to. A great example is what happened to all of those without flood insurance in Tennessee last year. You may opt not to get additional coverage, but then you should make sure that you are setting aside funds for such a catastrophe.", "The simple answer is absolutely. With the parameters you quote, if you will pay off the loan in 82 months or less, you will be ahead taking the variable rate. You have put your finger on the important question as well. The higher initial interest is buying insurance against rates rising if you don't pay off the loan within 82 months. I suspect the contract loan term is much longer than that, because otherwise a variable rate does not make sense. You need to assess whether the insurance you are buying is worth the premium. You can look at what the formula for the variable rate would set the rate at today. It is probably somewhat higher than the 3.79%. That will tell you how much rates have to rise to make the variable rate go above 5.02%. Note that if the loan term is around 160 months (and it could well be 180 months, 15 years) you can afford the interest to rise to about 6.2% for the last half and you will still be dollars ahead. It could even rise higher if you discount expenses in the future. You could also hope that if inflation rises to make interest rates rise like that you will get cost of living raises that make this easy to pay.", "Using your credit card: Applying for a store credit card: In general it is far better to not buy bigger items like a computer until you can pay cash, or pay for it on credit card (to get reward points) and then pay off the card the next month so you don't pay interest.", "Some historical and mathematical insights as a complement to existing answers. History. I found it astonishing that already in Ancient Roman they investigated the issue of perpetuity of 30'000 (almost). Columella writes in De re rustica (3, 3, 7–11.) in 1-st century AD about a perpetuity of 32480 sesterces principal under 6% p.a. resulting in 1950 sesterces annual payment. And if the husbandman would enter this amount as a debt against his vineyards just as a moneylender does with a debtor, so that the owner may realize the aforementioned six per cent. interest on that total as a perpetual annuity, he should take in 1950 sesterces every year. By this reckoning the return on seven iugerum, even according to the opinion of Graecinus, exceeds the interest on 32'480 sesterces. Math. If we fix a scholarship at 1'000 a year, then it's clear that it could be paid out infinitely if we could achieve 3.33% p.a. on it. On the other side, with 0% we'll spend out the endowment in 30 years. Thus, having the interest rate between 0% and 3.33% p.a. we could vary the life of endowment between 30 years and infinity. Just a few numbers in between: under 1%, it would be ~36 years, under 2% ~46 years, under 3% ~78 years (however, 1000$ in 78 years could be less than 10$ today). Conclusion: to keep it perpetual either the fund's yield must be at the level of scholarship, or re-adjust the amount of scholarship depending on fund achievement, or redefine the notion of perpetuity (like 50 years is approximately infinite for our purpose).", "At any given moment, one can tally the numbers used for NAV. It's math, and little more. The Market Cap, which as you understand is a result of share value. Share value (stock price) is what the market will pay today for the shares. It's not only based on NAV today, but on future expectations. And expectations aren't the same for each of us. Which is why there are always sellers for the buyers of a stock, and vice-versa. From your question, we agree that NAV can be measured, it's the result of adding up things that are all known. (For now, let's ignore things such as \"goodwill.\") Rarely is a stock price simply equal to the NAV divided by the number of shares. Often, it's quite higher. The simplest way to look at it is that the stock price not only reflects the NAV, but investors' expectations looking into the future. If you look for two companies with identical NAV per share but quite different share prices, you'll see that the companies differ in that one might be a high growth company, the other, a solid one but with a market that's not in such a growth mode." ]	소매점에서 사업용 수표로 결제하기	[ "당신은 물건을 직접 구입한 후 회사에 지출 보고서를 제출해 비용을 청구할 수 있습니다. 모든 영수증을 보관하세요. 회사 수표로 결제하는 것도 가능하지만, 일부 매장에서 수표를 받지 않을 수 있어 문제가 발생할 수 있습니다." ]	[ "\"주식시장\"과 관련하여 실제로 두 가지 시장이 관련되어 있습니다: PRIMARY MARKET 가치는 기회에 대한 잔여 지분을 대가로 자본을 교환하는 주요 시장에서 창출됩니다. 이론적인 예를 들어, 혼자(또는 소규모 팀과 함께) 활동하는 개인이 레트로 에이징 알약과 같은 획기적인 제품을 발견하거나 창출한 경우, 그 사람은 새로운 아이디어를 완전히 활용할 재정적 수단을 갖추지 못할 가능성이 높습니다. 더 많은 자본을 가진 다른 사람들도 곧 그의 아이디어를 발견하거나 개선하여 그가 기회를 잡기 전에 활용할 수 있습니다. 실제 사례로, 1990년대 캘리포니아 대학에서 공부하던 한 사람이 인터넷 웹페이지를 인덱싱하는 방법을 발견했고, 이 주제에 대한 강연 후 몇몇 학생들로부터 접근을 받았습니다. 그는 웹 인덱싱 사업을 개발하기 위해 모국인 남유럽 국가에서 자금을 조달하려 했으나 실패했습니다. 그에게 접근한 두 명의 학생들은 캠퍼스 내 투자자들로부터 쉽게 자본을 확보했으며, 그들의 사업은 현재 세계에서 가장 큰 기업 중 하나입니다. 그들은 사업을 개발하기 위해 잔여 지분의 일부를 자본과 교환했습니다. 주식시장의 주요 시장은 가치 창출에 있어 대부분 동일한 방식으로 작동합니다. 또한 이는 2차 시장에 의존적입니다. SECONDARY MARKET 2차 시장은 기업의 일상적인 가치를 나타냅니다. 이 시장은 주주들이 위험 선호도를 관리하고 기업 운영자들이 이익을 위해 주주들의 이익을 실행할 수 있도록 합니다. 대부분의 경우, 2차 시장 참조는 주요 시장 발행 가격 결정에 사용됩니다. 이러한 참조가 없으면 자본이 덜 효율적으로 배분되어 관련된 모든 당사자, 발행자와 투자자에게 추가 비용이 발생합니다. 예를 들어, 주택을 구매하려는 사람이 모기지 대출 기관이 해당 부동산의 가치를 알지 못하는 상황을 상상해 보세요. 이는 자본을 매우 비싸게 만들거나 신용 접근을 거부할 수 있습니다. 가치 지표가 있으면 모든 관련 당사자가 이익을 봅니다. 이것이 바로 가치 창출입니다. 독일과 같은 일부 대형 선진국 주식 시장에서는 많은 대기업이 민간 소유로 유지되며 주로 은행에서 제공하는 신용 금융을 사용합니다. 이 접근 방식도 성공적으로 입증되었습니다. 그렇다면 왜 일부 국가의 금융 시장은 많은 경우 민간 신용 금융으로도 충분할 수 있음에도 불구하고 변덕스러운 주식 시장에 의존하는 걸까요? 이는 주로 국가 문화의 문제입니다. 네덜란드, 영국, 미국과 같은 국가들은 수세기 동안 투자자들이 신뢰해 온 활발한 주식 시장을 지속적으로 운영해 왔습니다. 결론적으로, 기업의 리더들이 주식시장의 투자로 사업을 크게 성장시키고자 할 때, 그들은 은행의 자본 규모에 제한받지 않습니다. 해당 리더들과 그들의 잠재적 투자자들은 가치를 결정하기 위해 2차 시장에 의존할 것입니다. 또한, 리더들이 부채 자본 대신 지분을 조달하면 일반적으로 주주의 위험 이전 유연성을 고려하여 더 많은 위험을 감수할 수 있는 유연성이 부여됩니다. 주식시장은 많은 다른 방식으로도 가치를 창출합니다. 위에서 설명한 것이 주요 방법들입니다.", "원가 기준은 무관합니다. 수탁자가 주식이나 펀드 지분을 귀하에게 분배하더라도 전체 분배 금액이 일반 소득으로 과세되기 때문입니다. 이러한 분배는 귀하가 현금 분배를 받고 즉시 퇴직 계좌 외부에서 주식을 구매했을 때 발생했을 중개 수수료를 절약해 주지만, 분배에 대한 과세 처리에는 영향을 미치지 않습니다: 귀하에게 분배된 주식의 시장 가치는 일반 소득으로 과세되며, 퇴직 계좌 외부에서 새로 취득한 주식의 원가는 분배일 기준 주식의 시장 가치가 됩니다. 모든 가격은 분배일을 기준으로 합니다.", "당신은 못 해요! 수표를 받은 시점과 은행에 도착할 때까지 사이에 당신이 살해당하거나 심장마비, 뇌졸중, 뇌동맥류 등을 겪을 위험이 있습니다. 게다가 은행이 당신이 돈을 입금하고 접근할 때까지 문을 닫을 가능성보다 이런 상황들이 더 발생할 가능성이 높습니다. 수표를 받기 전에 다음과 같은 조치를 취하겠습니다: 금융 및 세법에 특화된 변호사를 고용하겠습니다. 세금 부담을 최소화할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 당첨금에 대한 즉시 세금은 피할 수 없지만, 돈의 수익을 극대화할 수 있는 방법은 있습니다. 당신 자신과 가족을 위해 그 돈을 보호하기 위해 가능한 한 모든 노력을 기울일 것입니다. 또한 유언장을 작성하거나 수정하겠습니다. 이 정도의 큰 돈이 있으니, 당신에게 무슨 일이 생기면 가족과 \"친구\"들이 돈을 가로채려고 나타날 것입니다. 당신의 돈이 원하는 곳으로 가도록 확실히 하세요. 재무 플래너도 고용하겠습니다. 이 돈은 당신을 부자로 만들거나 파산시킬 수 있습니다. 성공을 위한 계획을 세운다면 성공할 것입니다. 계획 없이 스스로에게 좋은 결정을 내릴 수 있다고 믿는다면, 몇 년 안에 돈이 사라지고 그 이유를 고민하게 될 것입니다. 1%의 이자율로 2천만 달러라면 매년 20만 달러의 수익이 발생합니다. 그 자체로도 꽤 괜찮은 수입입니다. 매 페니를 저축할 필요는 없지만, 지속 가능한 멋진 생활 방식을 계획하고 그대로 따를 수 있습니다. 연구를 하고 돈을 입금할 은행을 파악하세요. 은행과 상의하여 계획을 알려주고 그들이 준비할 수 있도록 하세요. 2천만 달러의 입금은 흔한 일이 아니므로, 그들은 이를 처리할 계획을 세워야 합니다. 돈을 여러 은행에 분산하려면 그들도 준비할 수 있습니다. 은행을 선택할 때는 제가 입금하는 금액보다 훨씬 더 많은 자산을 보유한 은행을 선택하겠습니다. 구제금융을 받은 은행은 선택하지 않겠습니다. 그들은 이미 큰 금액을 처리하지 못한다는 것을 보여주었고, 그들이 제 돈을 잘못 관리하지 않을 것이라고 가정하는 것은 편하지 않습니다. 구제금융이 필요 없었던 규모 있는 은행들이 있습니다. 그런 은행 중 하나를 선택하겠습니다.", "FINRA에서는 최근 거래를 확인할 수 있지만, 다른 답변에서 언급된 바와 같이 채권은 유동성이 낮고 자주 거래되지 않는 경우가 많습니다. 따라서 최근 거래 가격은 현재 수용 가능한 가격의 대략적인 추정치일 뿐입니다. http://finra-markets.morningstar.com/BondCenter/Default.jsp", "일반적으로 이것은 무엇을 의미합니까? 10일의 휴일과 2주의 휴가를 가정해 보겠습니다. 따라서 사무실에 240일(48주 * 주 5일) 동안 출근하게 됩니다. W2 직원인 경우 주당 5일 * 52주 = 260일 동안 급여를 받게 됩니다. 시간당 $48의 급여라면 260 * 8 * 48 = $99,840를 받게 됩니다. 1099 계약자인 경우 240 * 8 * 50 = $96,000를 받게 됩니다. 하지만 여전히 보험, 사회 보장의 추가 부분, 그리고 IRA를 통한 퇴직금을 충당해야 합니다. 정부 계약에서 흔히 볼 수 있는 경험칙은 직원이 연간 $X,000를 벌다고 생각한다면, 회사는 급여, 복리후생, 간접비 및 이익을 충당하기 위해 시간당 X/시간으로 청구해야 한다는 것입니다. 직원이 시간당 $X를 벌다고 생각한다면, 회사는 시간당 2X/시간으로 청구해야 합니다. 작은 차이가 의미 있는 경우: 보험이 다른 출처(배우자 또는 정부/군 퇴직 프로그램)에 의해 적용되는 경우입니다. 사회 보장을 위한 $2/시간은 다른 혜택은 물론 6.2%도 충당하지 못합니다. IRS는 1099가 실제로 1099인지, 아니면 고용주 비용을 개인에게 전가하는 방법인지 확인하기 위한 체크리스트를 가지고 있습니다.", "주택 소유자 보험은 긴급 상황을 보장하지만, 보험 증권이 필요한 모든 것을 포함하는지 확인하는 것이 매우 중요합니다. 좋은 예를 들면, 작년 테네시 주에서 홍수 보험이 없는 모든 사람들에게 일어난 일이 있습니다. 추가 보장을 선택하지 않을 수도 있지만, 그런 재앙에 대비해 자금을 따로 마련해 두어야 합니다.", "간단한 대답은 확실히 그렇다는 것입니다. 인용하신 조건을 기준으로 82개월 이내에 대출을 상환하시면 변동 금리를 선택하시는 것이 유리합니다. 중요한 질문을 정확히 짚어주셨습니다. 초기 이자가 높은 것은 82개월 이내에 대출을 상환하지 않을 경우 금리 상승에 대한 보험을 구매하는 것과 같습니다. 대출 기간이 82개월보다 훨씬 길 것이라고 생각합니다. 그렇지 않으면 변동 금리가 적합하지 않기 때문입니다. 구매하는 보험이 그 보험료만큼의 가치가 있는지 평가해야 합니다. 변동 금리 공식이 현재 어떤 금리를 설정할지 확인할 수 있습니다. 아마 3.79%보다는 다소 높을 것입니다. 이를 통해 변동 금리가 5.02%를 넘어서기 위해 금리가 얼마나 상승해야 하는지 알 수 있습니다. 대출 기간이 약 160개월(180개월, 15년일 수도 있음) 정도라면 마지막 절반 기간 동안 이자가 약 6.2%까지 상승해도 여전히 달러 기준으로 유리합니다. 미래의 비용을 할인한다면 이자가 더 높아질 수도 있습니다. 인플레이션 상승으로 이자율이 그렇게 높아지면 생활비 인상이 되어 상환이 쉬워질 것이라고 기대할 수도 있습니다.", "신용카드 사용: 매장 신용카드 신청: 일반적으로 컴퓨터와 같은 큰 물건은 현금으로 살 수 있을 때까지 사지 않는 것이 훨씬 낫습니다. 또는 리워드 포인트를 받기 위해 신용카드로 구매하고 다음 달에 카드 대금을 결제하여 이자를 내지 않는 것이 좋습니다.", "역사. 고대 로마 시대부터 3만 주(거의)의 영속성 문제를 연구한 사실에 놀랐습니다. 콜루멜라는 1세기 AD에 『농경론』(3, 3, 7–11)에서 6% 연리의 32,480 세스테르티우스 원금으로 1,950 세스테르티우스 연간 지급이 이루어지는 영속성을 언급했습니다. 만약 농부들의 아내가 이 금액을 포도원에 대한 빚으로 기록하여 대출자가 채무자에게 하는 것처럼 처리한다면, 소유자는 해당 총액에 대해 앞서 말한 6%의 이자를 영구 연금으로 실현할 수 있을 것입니다. 이 계산에 따르면, 7 이구룸의 수익은 그리스인의 의견에 따르더라도 32,480 세스테르티우스의 이자를 초과합니다. 수학. 매년 1,000의 장학금을 고정한다면, 이는 3.33%의 연리를 달성할 경우 무한히 지급될 수 있음이 분명합니다. 반면 0%의 경우 30년 안에 기부금을 모두 소진하게 됩니다. 따라서 연리가 0%에서 3.33% 사이일 때 기부금의 수명은 30년에서 무한대로 조절될 수 있습니다. 중간의 몇 가지 숫자를 살펴보면: 1% 미만일 경우 약 36년, 2% 미만일 경우 약 46년, 3% 미만일 경우 약 78년(그러나 78년 후의 1,000달러는 오늘날의 10달러 미만일 수 있습니다)입니다. 결론: 영구적으로 유지하려면 기부금의 수익률이 장학금 수준과 일치해야 하거나, 기부금 성과에 따라 장학금 금액을 재조정해야 하거나, 영구성의 개념을 재정의해야 합니다(예: 50년은 우리의 목적상 거의 무한에 가깝습니다).", "특정 순간에 한하여 NAV에 사용된 숫자들을 계산할 수 있습니다. 이는 수학적 계산에 불과합니다. 시가 총액은 주식 가치의 결과이며, 주식 가치(주가)는 시장이 오늘 주식에 대해 지불할 의사가 있는 금액입니다. 이는 현재의 NAV뿐만 아니라 미래의 기대에 기반합니다. 그리고 기대는 우리 각자에게 동일하지 않습니다. 그렇기 때문에 주식의 매수자와 매도자가 항상 존재하며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 질문에서 언급하신 대로 NAV는 측정 가능하며, 모든 것이 알려진 요소들을 합산한 결과입니다. (지금은 '영업권'과 같은 요소는 무시하겠습니다.) 주가가 단순히 NAV를 주식 수로 나눈 것과 동일한 경우는 거의 없습니다. 종종 훨씬 더 높습니다. 가장 간단한 관점은 주가가 NAV뿐만 아니라 투자자들의 미래 기대를 반영한다는 것입니다. 동일한 주당 NAV를 가지지만 주가가 현저히 다른 두 기업을 찾아보면, 한 기업은 고성장 기업이고 다른 기업은 성장 모드가 아닌 안정적인 시장을 가진 기업이라는 차이가 있습니다." ]
How do you choose which mortgage structure is appropriate when buying a home?	[ "Down payment: Emphatically avoid PMI if at all possible; it's pouring money down the drain. Do 20% down if you can, or pay off enough to bring you above 20% and ask for PMI to be removed as soon as you can. Beyond that it's a matter of how much risk you want to accept and how long you'll own the place, and you'll have to run the numbers for the various alternatives -- allowing for uncertainty in your investments -- to guide your decision. Do not assume you will be able to make a profit when you sell the house; that's the mistake which left many people under water and/or foreclosed on. Do not assume that you will be able to sell it quickly; it can take a year of more. Do not assume immediate or 100% occupancy it you rent it out; see many other answers here for more realistic numbers.... and remember that running a rental is a business and has ongoing costs and hassles. (You can contract those out, but then you lose a good percentage of the rent income.) Double mortgage is another great way to dig yourself into a financial hole; it can be a bigger cost than the PMI it tries to dodge and is definitely a bigger risk. Don't." ]	[ "Some of this may depend on how your employer chose to deal with your notice period. Most employers employ you for the duration (which means you'd be covered for March on your insurance). They could 'send you home' but pay you (in which case you're an employee for the duration still); or they could terminate you on your notice day, and give you effectively a severance equal to two weeks' pay. That is what it sounds like they did. They should have made this clear to you when you left (on 2/23). Assuming you work in an at-will state, there's nothing wrong (legally) with them doing it this way, although it is not something I believe is right morally. Basically, they're trying to avoid some costs for your last two weeks (if they employ you through 3/6, they pay for another month of insurance, and some other things). In exchange, you lose some insurance benefits and FSA benefits. Your FSA terminates the day you terminate employment (see this pdf for a good explanation of these issues). This means that the FSA administrator is correct to reject expenses incurred after 2/23. The FSA is in no way tied to your insurance plan; you can have one or the other or both. You still can submit claims for expenses prior to 2/23 during your runout period, which is often 60 or 90 days. In the future, you will want to think ahead when leaving employment, and you may want to time when you give notice carefully to maximize your benefits in the event something like this happens again. It's a shady business practice in my mind (to terminate you when you give notice), but it's not unknown. As far as the HSA/FSA, you aren't eligible to contribute to an HSA in a year you're also in an FSA, except that they use \"plan year\" in the language (so if your benefits period is 6/1/yy - 5/31/yy, that's the relevant 'year'). I'd be cautious about opening a HSA without advice from a tax professional, or at least a more knowledgeable person here.", "Pete and Noah addressed the math, showing how this is, in effect, converting a 30yr to a ~23yr mortgage, at a cost, plus payment about 8% higher (1 extra payment per year). No magic there. The real issue, as I see it, is whether this is the best use of the money. Keep in mind, once you pay extra principal, which in effect is exactly what this is, it's not easy to get it back. As long as you have any mortgage at all, you have the need for liquidity, enough to pay your mortgage, tax, utilities, etc, if you find yourself between jobs or to get through any short term crisis. I've seen people choose the \"sure thing\" prepayment VS the \"risky\" 401(k) deposit. Ignoring a match is passing up a 50% or 100% return in most cases. Too good to pass up. 2 points to add - I avoided the further tangent of the tax benefit of IRA/401(k) deposits. It's too long a discussion, today's rate for the money saved, vs the rate on withdrawal. Worth considering, but not part of my answer. The other discussion I avoid is Nicholas' thoughts on the long term market return of 10% vs today's ~4% mortgage rate. This has been debated elsewhere and morphs into a \"pre-pay vs invest\" question.", "I read the book, and I'm willing to believe you'd have a good chance of beating the market with this strategy - it is a reasonable, rational, and mechanical investment discipline. I doubt it's overplayed and overused to the point that it won't ever work again. But only IF you stick to it, and doing so would be very hard (behaviorally). Which is probably why it isn't overplayed and overused already. This strategy makes you place trades in companies you often won't have heard of, with volatile prices. The best way to use the strategy would be to try to get it automated somehow and avoid looking at the individual stocks, I bet, to take your behavior out of it. There may well be some risk factors in this strategy that you don't have in an S&P 500 fund, and those could explain some of the higher returns; for example, a basket of sketchier companies could be more vulnerable to economic events. The strategy won't beat the market every year, either, so that can test your behavior. Strategies tend to work and then stop working (as the book even mentions). This is related to whether other investors are piling in to the strategy and pushing up prices, in part. But also, outside events can just happen to line up poorly for a given strategy; for example a bunch of the \"fundamental index\" ETFs that looked at dividend yield launched right before all the high-dividend financials cratered. Investing in high-dividend stocks probably is and was a reasonable strategy in general, but it wasn't a great strategy for a couple years there. Anytime you don't buy the whole market, you risk both positive and negative deviations from it. Here's maybe a bigger-picture point, though. I happen to think \"beating the market\" is a big old distraction for individual investors; what you really want is predictable, adequate returns, who cares if the market returns 20% as long as your returns are adequate, and who cares if you beat the market by 5% if the market cratered 40%. So I'm not a huge fan of investment books that are structured around the topic of beating the market. Whether it's index fund advocates saying \"you can't beat the market so buy the index\" or Greenblatt saying \"here's how to beat the market with this strategy,\" it's still all about beating the market. And to me, beating the market is just irrelevant. Nobody ever bought their food in retirement because they did or did not beat the market. To me, beating the market is a game for the kind of actively-managed mutual fund that has a 90%-plus R-squared correlation with the index; often called an \"index hugger,\" these funds are just trying to eke out a little bit better result than the market, and often get a little bit worse result, and overall are a lot of effort with no purpose. Just get the index fund rather than these. If you're getting active management involved, I'd rather see a big deviation from the index, and I'd like that deviation to be related to risk control: hedging, or pulling back to cash when valuations get rich, or avoiding companies without a \"moat\" and margin of safety, or whatever kind of risk control, but something. In a fund like this, you aren't trying to beat the market, you're trying to increase the chances of adequate returns - you're optimizing for predictability. I'm not sure the magic formula is the best way to do that, focused as it is on beating the market rather than on risk control. Sorry for the extra digression but I hope I answered the question a bit, too. ;-)", "There are not necessarily large shareholders, maybe every other Joe Schmoe owns 3 or 5 shares; and many shares might be inside investment funds. If you are looking for voting rights, typically, the banks/investment companies that host the accounts of the individual shareholders/fund owners have the collective voting rights, so the Fidelity's and Vanguard's of the world will be the main and deciding voters. That is very common.", "Oanda.com is a very respectable broker. They don't offer ridiculous leverage options of 200 to 1 that prove the downfall of people starting out in Forex. When I used them a few years back, they had good customer service and some nice charting tools.", "It may be true for a bond fund. But it is not true for bond etf. Bond etf will drop by the same amount when it distribute dividend on ex-dividend date.", "You can do several things: After the fact: If you believe the stock will go up, you can buy more stock now, it's what's called \"averaging\". So, you bought 100 at $10, now it's at $7. To gain money from your original investment it needs to raise to over $10. But if you really think it'll go up, you can buy and average. So you buy, say, 100 more stock at $7, now you have 200 shares at $8.50 average so you gain money on your investment when the stock goes over $8.50 instead of $10. Of course, you risk losing even more money if the stock keeps going down. Before the fact: When you buy stock, set 'triggers'. In most trading houses you can set automatic triggers to fire on conditions you set. When you buy 100 shares at $10, you can set a trigger to automatically sell the 100 shares if it drops below $9, so you limit your losses to 10% (for example).", "Am I correct in understanding that a Scrip Dividend involves the issue of new shares instead of the purchase of existing shares? Yes. Instead of paying a cash dividend to shareholders, the company grants existing shareholders new shares at a previously determined price. This allows shareholders who join the program to obtain new shares without incurring transaction costs that would normally occur if they purchased these shares in the market. Does this mean that if I don't join this program, my existing shares will be diluted every time a Scrip Dividend is paid? Yes, because the number of shares has increased, so the relative percentage of shares in the company you hold will decrease if you opt-out of the program. The price of the existing shares will adjust so that the value of the company is essentially unchanged (similar to a stock split), but the number of outstanding shares has increased, so the relative weight of your shares declines if you opt out of the program. What is the benefit to the company of issuing Scrip Dividends? Companies may do this to conserve their cash reserves. Also, by issuing a scrip dividend, corporations could avoid the Advanced Corporation Tax (ACT) that they would normally pre-pay on their distributions. Since the abolition of the ACT in 1999, preserving cash reserves is the primary reason for a company to issue scrip dividends, as far as I know. Whether or not scrip dividends are actually a beneficial strategy for a company is debatable (this looks like a neat study, even though I've only skimmed it). The issue may be beneficial to you, however, because you might receive a tax benefit. You can sell the scrip dividend in the market; the capital gain from this sale may fall below the annual tax-free allowance for capital gains, in which case you don't pay any capital gains tax on that amount. For a cash dividend, however, there isn't a minimum taxable amount, so you would owe dividend tax on the entire dividend (and may therefore pay more taxes on a cash dividend).", "Money is no longer backed by gold. It's backed by the faith and credit of the issuing government. A new country,say, will first trade goods for dollars or other currency, so its ownership of gold is irrelevant. Its currency will trade at a value based on supply/demand for that currency. If it's an unstable currency, inflating too quickly, the exchange rate will reflect that as well. More than that your question kind of mixes a number of issues, loosely related. First is the gold question, second, the question of currency exchange rates and they are derived, with an example of a new country. Both interesting, but distinct processes.", "Where can I download all stock symbols of all companies \"currently listed\" and \"delisted\" as of today? That's incredibly similar . You can also do it with a Bloomberg terminal but there's no need to pay to do this because he data changes so slowly." ]	집을 구매할 때 어떤 모기지 구조를 선택하는 것이 적절한지 어떻게 결정하나요?	[ "계약금: 가능한 한 PMI를 피하세요. 돈을 낭비하는 꼴이 됩니다. 가능하면 20%를 계약금으로 내고, 20% 이상을 확보한 후에는 PMI 제거를 요청하세요. 그 이상은 당신이 감수할 위험과 집을 소유할 기간에 달려 있으며, 다양한 대안을 비교하여 결정해야 합니다. 투자에 대한 불확실성을 고려하세요. 집을 팔 때 이익이 날 것이라고 가정하지 마세요. 많은 사람들이 손해를 보거나 압류당한 이유입니다. 빠르게 팔 수 있을 것이라고도 가정하지 마세요. 1년 이상 걸릴 수 있습니다. 임대할 때 즉시 또는 100% 점유율을 기대하지 마세요. 더 현실적인 수치는 다른 답변에서 확인할 수 있습니다. 임대 사업은 지속적인 비용과 번거로움이 따르는 사업임을 기억하세요. (대신 계약할 수 있지만, 임대 수익의 상당 부분을 포기해야 합니다.) 이중 모기지는 더 큰 비용과 위험을 초래할 수 있는 또 다른 좋지 않은 방법입니다. 하지 마세요." ]	[ "일부는 고용주가 통보 기간을 어떻게 처리했는지에 따라 달라질 수 있습니다. 대부분의 고용주는 계약 기간 동안 고용하는 방식을 선택합니다(즉, 3월에도 보험 적용을 받을 수 있음). 고용주는 '집에 보내주면서 급여를 지급'하거나(이 경우 계약 기간 동안 직원 신분이 유지됨), 통보일에 계약을 종료하고 사실상 2주 분의 퇴직금을 지급할 수도 있습니다. 후자의 방식이 고용주들이 선택한 것으로 보입니다. 고용주는 2/23일 퇴사할 때 이 점을 명확히 알려주었어야 합니다. 근로자가 자유계약 상태인 주에서 일한다면, 법적으로 문제될 것은 없지만 도덕적으로는 바람직하지 않은 방식입니다. 기본적으로 고용주는 3/6일까지 고용을 유지할 경우 추가 한 달 분량의 보험료와 기타 비용을 부담해야 하지만, 계약 종료 시점을 앞당겨 이러한 비용을 피하려는 의도로 보입니다. 이로 인해 보험 혜택과 FSA 혜택을 상실하게 됩니다. FSA는 근로 계약이 종료되는 날 효력을 잃습니다(이에 대한 자세한 설명은 해당 PDF 참조). 따라서 FSA 운영자가 2/23일 이후 발생한 비용을 거부한 것은 정당합니다. FSA는 보험 플랜과 무관하며, 둘 중 하나 또는 둘 다 가입할 수 있습니다. 퇴사 후에도 60일 또는 90일의 청산 기간 동안 2/23일 이전의 비용에 대한 청구를 제출할 수 있습니다. 앞으로는 퇴사 시 이러한 상황에 대비해 사전에 계획을 세우고, 통보 시점을 신중히 선택해 혜택을 최대화하는 것이 좋습니다. 통보와 동시에 계약을 종료하는 것은 부적절한 관행이지만 드물지는 않습니다. HSA/FSA의 경우, FSA에 가입한 해에는 HSA에 가입할 수 없습니다(단, '플랜 연도'를 기준으로 하므로 보장 기간이 6/1/yy - 5/31/yy인 경우 해당 연도가 적용됨). 세금 전문가나 이곳의 경험 많은 사람의 조언 없이 HSA를 개설하는 것은 신중하지 못한 결정일 수 있습니다.", "피트와 노아는 수학적 계산을 통해 이 방법이 30년 만기 대출을 약 23년 만기 대출로 전환하는 것과 같으며, 이에 따른 비용과 약 8% 더 높은 상환금(연간 1회 추가 상환)이 발생한다는 것을 보여주었습니다. 여기에는 마법 같은 요소가 없습니다. 제가 보는 진짜 문제는 이 돈을 사용하는 것이 최선인지 여부입니다. 추가로 원금을 상환하는 것이 사실상 이 방법의 전부라는 점을 명심하세요. 일단 원금을 상환하면 다시 돌려받기 어렵습니다. 모기지가 남아 있는 한, 실직이나 단기적인 위기 상황에서 모기지, 세금, 공과금 등을 감당할 수 있을 만큼의 유동성이 필요합니다. 일부 사람들은 확실한 선택인 \"원금 선결제\"와 위험한 선택인 \"401(k) 납입\" 중에서 선택하는 것을 보았습니다. 대부분의 경우 50% 또는 100% 수익을 놓치는 것과 같은 매칭을 무시하는 것은 너무 좋은 기회를 놓치는 것입니다. 추가로 두 가지 포인트를 더하자면, 저는 IRA/401(k) 납입의 세금 혜택에 대한 더 깊은 논의는 피했습니다. 이는 너무 긴 논의가 될 수 있으며, 절약한 금액에 대한 현재 금리와 인출 시 금리를 비교하는 문제이기 때문입니다. 고려해 볼 가치는 있지만, 제 답변의 일부는 아닙니다. 다른 논의로는 니콜라스가 10%의 장기 시장 수익률과 현재 약 4%의 모기지 금리를 비교한 의견을 피했습니다. 이는 다른 곳에서 이미 논쟁이 되었으며, \"선결제 대 투자\" 문제로 변질됩니다.", "책을 읽었고, 이 전략으로 시장을 이길 가능성이 높다고 생각합니다. 합리적이고 이성적이며 기계적인 투자 원칙이니까요. 이 전략이 과도하게 남용되어 더 이상 효과가 없을 정도는 아니라고 봅니다. 하지만 이 원칙을 꾸준히 지키는 것이 중요하며, 이는 행동적으로 매우 어려울 것입니다. 아마도 그래서 아직까지 과도하게 남용되지 않은 이유일 겁니다. 이 전략은 가격 변동성이 큰, 잘 알려지지 않은 기업에 투자하도록 유도합니다. 이 전략을 가장 효과적으로 활용하려면 개별 주식을 살펴보지 않고 자동화하는 것이 좋을 것 같습니다. 행동적 요소를 배제하기 위해서죠. 이 전략에는 S&P 500 펀드에는 없는 위험 요소가 있을 수 있으며, 이로 인해 더 높은 수익을 올릴 수도 있습니다. 예를 들어, 덜 안정적인 기업들로 구성된 포트폴리오는 경제적 사건에 더 취약할 수 있죠. 이 전략이 매년 시장을 이기는 것은 아니기 때문에 투자자의 행동을 시험할 때도 있습니다. 전략은 작동하다가도 갑자기 멈추는 경향이 있습니다. 책에서도 언급했듯이, 이는 다른 투자자들이 해당 전략에 참여해 가격을 끌어올리는 것과 관련이 있습니다. 또한 외부 사건이 특정 전략에 부정적으로 작용할 수도 있습니다. 예를 들어, 배당 수익률을 중시하는 '펀더멘털 인덱스' ETF가 출시된 직후 고배당 금융주들이 폭락한 사례가 있습니다. 고배당 주식 투자는 일반적으로 합리적인 전략이지만, 특정 시기에는 효과가 떨어질 수 있습니다. 전체 시장을 매수하지 않을 때는 시장 대비 초과 또는 미달 수익의 위험이 따릅니다. 더 큰 그림을 보자면, '시장을 이기는 것'은 개인 투자자에게 중요한 관심사가 아니라고 생각합니다. 예측 가능하고 적절한 수익을 얻는 것이 더 중요합니다. 시장이 20% 상승해도 내 수익이 적절하다면 문제가 없습니다. 시장이 40% 폭락했는데 5% 초과 수익을 낸들 무슨 의미가 있겠습니까? 그래서 저는 '시장을 이기는 것'을 주제로 삼은 투자 서적을 별로 좋아하지 않습니다. 인덱스 펀드 지지자들이 \"시장을 이길 수 없으니 인덱스를 사라\"고 말하든, 그린블라트가 \"이 전략으로 시장을 이길 수 있다\"고 주장하든, 모두 시장을 이기는 데 집중하고 있습니다. 제 생각에 시장을 이기는 것은 무의미합니다. 퇴직금으로 음식을 사는 데 시장을 이겼는지 여부는 중요하지 않습니다. 시장을 이기는 것은 지수와 90% 이상의 상관관계를 보이는 능동형 펀드의 게임입니다. 이들 펀드는 '지수 추종자'로 불리며, 시장보다 약간 나은 성과를 내려고 노력하지만 종종 실패합니다. 이런 노력은 의미가 없으니 인덱스 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 능동적 운용을 고려한다면, 저는 지수와 큰 차이를 보이되 위험 관리와 관련된 편차를 원하습니다. 헤징, 평가가 높을 때 현금으로 전환, '경제적 해자'나 안전 마진이 없는 기업을 피하는 것 등 위험 관리 전략이 필요합니다. 이런 펀드는 시장을 이기는 것이 아니라 적절한 수익을 얻을 확률을 높이는 데 초점을 맞춥니다. 예측 가능성을 최적화하는 것이죠. 마법의 공식이 위험 관리보다 시장 승리에 집중하다 보니 최선의 방법이 아닐 수 있습니다. 약간의 탈선이지만 질문에 대한 답변은 된 것 같습니다. ;-)", "반드시 큰 주주들이 있는 것은 아닙니다. 어쩌면 평범한 사람들도 3주 또는 5주씩 소유할 수 있습니다. 그리고 많은 주식이 투자 펀드 내부에 있을 수 있습니다. 의결권을 찾고 있다면 일반적으로 개인 주주/펀드 소유자의 계좌를 보유한 은행/투자 회사들이 집단 의결권을 가지므로, 세계의 피델리티와 뱅가드 같은 기업들이 주요 결정권자가 될 것입니다. 이는 매우 흔한 일입니다.", "Oanda.com은 매우 존경할 만한 브로커입니다. 외환 거래를 시작하는 사람들의 몰락을 증명하는 200:1 같은 터무니없는 레버리즈 옵션을 제공하지 않습니다. 몇 년 전에 그들을 사용했을 때, 그들은 좋은 고객 서비스와 훌륭한 차트 도구를 가지고 있었습니다.", "그것은 채권 펀드에는 해당될 수 있습니다. 하지만 채권 ETF에는 해당되지 않습니다. 채권 ETF는 배당락일에 배당을 분배할 때 동일한 금액만큼 하락할 것입니다.", "당신은 몇 가지 방법을 사용할 수 있습니다: 사후에: 주가가 오를 것이라고 생각한다면, 더 많은 주식을 사는 것을 선택할 수 있습니다. 이것을 \"평균화\"라고 합니다. 예를 들어, 100주를 10달러에 샀는데 현재 주가가 7달러라면, 원래 투자 금액을 회수하려면 주가가 10달러 이상으로 올라가야 합니다. 하지만 주가가 오를 것이라고 확신한다면, 평균화를 위해 추가로 100주를 7달러에 살 수 있습니다. 이제 평균 가격이 8.50달러인 200주를 보유하게 되므로, 주가가 10달러가 아닌 8.50달러를 넘을 때 수익을 얻을 수 있습니다. 물론 주가가 계속 하락하면 더 많은 손실을 볼 위험이 있습니다. 사전에: 주식을 살 때 '트리거'를 설정하세요. 대부분의 증권사에서는 미리 설정한 조건에 따라 자동으로 실행되는 트리거를 설정할 수 있습니다. 100주를 10달러에 샀다면, 주가가 9달러 미만으로 떨어지면 100주를 자동으로 매도하도록 트리거를 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 손실을 10%로 제한할 수 있습니다.", "스크립 배당이 기존 주식을 매입하는 대신 신주를 발행하는 것을 의미하는 것이 맞나요? 그렇습니다. 회사는 주주들에게 현금 배당을 지급하는 대신 미리 정해진 가격으로 기존 주주들에게 신주를 부여합니다. 이 프로그램에 참여하는 주주들은 시장에서 해당 주식을 매입할 때 발생할 거래 비용 없이 신주를 취득할 수 있습니다. 스크립 배당에 참여하지 않으면 기존 주식이 희석되는 것인가요? 그렇습니다. 주식 수가 증가하면 프로그램에서 제외될 경우 보유 주식의 상대적 비율이 감소합니다. 기존 주식의 가격은 조정되어 회사 가치는 본질적으로 변하지 않지만(주식 분할과 유사), 프로그램에서 제외되면 보유 주식의 상대적 비중이 줄어듭니다. 스크립 배당을 발행하는 것이 회사에 어떤 이점이 있나요? 회사는 현금 보유고를 보존하기 위해 이를 사용할 수 있습니다. 또한, 스크립 배당을 발행하면 일반적으로 분배 전에 미리 지불해야 하는 법인세(ACT)를 피할 수 있습니다. 1999년 ACT 폐지 이후, 제가 아는 한 현금 보유고 보존이 회사가 스크립 배당을 발행하는 주된 이유입니다. 스크립 배당이 실제로 회사에 유익한 전략인지는 논란의 여지가 있습니다(비록 제가 간단히 훑어보기만 했지만 꽤 유익한 연구로 보입니다). 다만, 세금 혜택을 받을 수 있어 귀하에게 유리할 수 있습니다. 스크립 배당을 시장에서 매도할 수 있으며, 이 매도로 인한 자본 이득이 연간 세금 면제 한도 미만인 경우 해당 금액에 대해 자본 이득세를 납부하지 않아도 됩니다. 반면 현금 배당의 경우 과세 최소 금액이 없으므로 전체 배당액에 대해 배당세를 납부해야 할 수 있습니다.", "화폐는 더 이상 금으로 뒷받침되지 않습니다. 발행 정부의 신뢰와 신용으로 뒷받침됩니다. 예를 들어, 새로운 국가는 먼저 상품과 달러 또는 다른 통화를 교환하므로 금 보유고는 중요하지 않습니다. 해당 국가의 통화는 수요와 공급에 기반한 가치로 거래됩니다. 불안정한 통화로 너무 빠르게 인플레이션이 발생하면 환율도 이를 반영할 것입니다. 질문에서는 여러 가지 느슨하게 관련된 문제들을 혼합하고 있습니다. 첫 번째는 금에 관한 질문이고, 두 번째는 통화 환율에 관한 질문이며, 이는 새로운 국가의 예를 들어 설명됩니다. 둘 다 흥미롭지만 별개의 과정입니다.", "오늘 기준으로 현재 상장된 모든 기업과 상장 폐지된 모든 기업의 모든 주식 심볼을 어디에서 다운로드할 수 있나요? 그것은 incredibly similar 합니다. 블룸버그 터미널로도 할 수 있지만 데이터가 너무 느리게 변경되기 때문에 이렇게 하려면 비용을 지불할 필요가 없습니다." ]
In your 20s how much money should you have and how to properly use & manage it?	[ "If you are just barely scraping by on your current income, then you shouldn't be thinking about buying a car or house unless you can present (at least to yourself) clear evidence that doing so will actually lower your monthly expenses. Yes, there are times when even buying depreciating assets such as a car can lower your expenses, but you need to think hard about whether that is the case or if it is just something you want to get because you feel you \"should\". Remember the old adage that rich people buy themselves income streams (investments that either earn money or reduce expenses), while poor people buy expenses. If you are in the situation of barely scraping by on your current income, then the first step in my mind is to find out exactly what you are spending your money on (do this for a month or two, and then try to include non-regular or rarely-occuring bills such as subscriptions, insurance, perhaps utilities, and so on). Once you know where your money is going right now, outline that in a budget. At this point, you aren't judging your spending, but rather simply looking at the facts. Once you have a decent idea of where your money is going, only then try to think about what you can cut back on. Some things will be easier than others to change (it's much easier to cancel a premium TV channels package than to move to cheaper living quarters, for example, although in some cases simply picking the low-hanging fruit alone won't help you). Make a revised budget for the next month based on the new numbers, and try to live by it. Keep writing down what you actually spend your money on, then rinse and repeat. (Of course, you can make a budget for whatever period of time works for you; if you get paid every two weeks, budgeting per two weeks might be easier than budgeting per month.) The bottom line is that a budget is useless without a follow-up process to see how well your spending actually matches the budgeted amounts, so you need to spend some time following up on it and making adjustments. No budget will ever match reality exactly; think of the budget as a map, not a footstep-by-footstep guide for getting from A to B. When you find some wiggle room in your budget (for example, let's say you decide to cancel the premium TV channels package you got some time ago because it turns out you aren't watching much TV anyway), don't put that money into a \"discretionary spending\" category. There is an old rule in personal finance that says pay yourself first. If you are able to find $5/month of wiggle room, put it into savings of some kind. If you are unsure what kind of savings vehicle you should use, I'd suggest starting off with a simple savings account; it certainly won't earn you a great return (you'll be lucky if you can keep up with inflation), but it will get you into the habit of saving which at this point is a lot more important. And make that savings transfer as soon as the money hits your account. If you can, get the depositor to put a portion of your income directly into the savings account; if you cannot, make the transfer yourself immediately afterwards. And try to force yourself to live with the money that's left, not touching the savings account. Ideally, you should save a decent fraction of your income - I've seen figures everywhere from 10% to 25% of your after-tax income recommended by various people - and start out by budgeting that to savings and then working with whatever is left. In practice, saving anything and putting the money anywhere is much better than saving nothing. Just make sure that the savings are liquid (easy to convert to cash and withdraw without a penalty, should the need arise), set up a regular bank transfer for whatever amount you can find in that budget, and try to forget about it until you get the bank statement for the savings account and get that warm, fuzzy feeling for actually having a decent amount of money set aside should something ever happen making you need it. Then, later, you can decide whether to use the money to buy a car, start a company, take early retirement, or something entirely different. Having the money will give you the options, and you can decide what is more important to you yourself. Just keep on saving." ]	[ "How can people afford luxury cars? The same way they can afford anything: by finding it cheaply, saving for it, or adjusting their priorities. Company cars - either paid for by the company, or as part of a bonus/compensation/salary sacrifice scheme. I have friends who drive luxury cars, but they pay £200/month - not much more than, for example, finance on a used Honda People who have paid off their mortgage. There are people who spend a decade pouring every cent they have into a mortgage. Once paid off, they have £500-1500 a month \"spare\" People who have different priorities to you. I'm not bothered about big houses and holidays, but I love cars: I'd rather spend an extra £100/month on my car and have a holiday every 2 years, not every year People who only run one car in the family: if you're running two cars at £200/month, then discover one of you can work from home, you could have one £400 car and still be saving money on running costs. People who don't have (or want) children. Children are expensive, if they aren't part of your plans then you can save a lot of money for luxuries.", "It might seem like the PE ratio is very useful, but it's actually pretty useless as a measure used to make buy or sell decisions, and taken largely on its own, pretty useless becomes utterly and completely useless. Stocks trade at prices based on future expectations and speculation, so that means if traders expect a company to double its profits next year, the share price could easily double (there are reasons it might not increase so much, and there are reasons it could increase even more than that, but that's not the point). The Price is now double, but the Earnings is still the same, so the PE ratio is double, and this doubling is based on something some traders know, or think they know, but other traders might not know or not believe! Once you understand that, what use is a PE ratio really? The PE ratio of a company might be low because it is in a death spiral, with many traders believing it will report lower and lower profits in years to come, and the lower the PE ratio of a given company gets probably, relatively, the more likely it is to go bust! If you buy a stock with a low PE ratio you must do so because you feel you understand the company, understand why the market is viewing it negatively, believe that the negativity is wrong or over done, and believe that it will turn around. Equally a PE ratio might be high, but be an excellent buy still because it has excellent growth prospects and potential even beyond what is priced in already! Lets face it, SOMEONE has been buying at the price that's put that PE ratio where is is, right? They might be wrong of course, or not! Or they might be justified now but circumstances might change before earnings ever reach the current priced in expectation. You'll know next year probably! To answer your actual question... first you should now understand there is no such thing as a stock that is on sale, just stocks that are priced broadly according to the markets consensus on its value in years to come, the closest thing being a stock that is 'over sold' (but one man's 'over sold' is another man's train crash remember)... so what to actually look for? The only way to (on average) make good buy and sell decisions is to know about investing and trading (buy some books, I have 12), understand the businesses you propose to invest in and understand their market(s) (which may also mean understanding national and international economics somewhat).", "You can't get there from here. This isn't the right data. Consider the following five-year history: 2%, 16%, 32%, 14%, 1%. That would give a 13% average annual return. Now compare to -37%, 26%, 15%, 2%, 16%. That would give a 4% average annual return. Notice anything about those numbers? Two of them are in both series. This isn't an accident. The first set of five numbers are actual stock market returns from the last five years while the latter five start three years earlier. The critical thing is that five years of returns aren't enough. You'd need to know not just how you can handle a bull market but how you do in a bear market as well. Because there will be bear markets. Also consider whether average annual returns are what you want. Consider what actually happens in the second set of numbers: But if you had had a steady 4% return, you would have had a total return of 21%, not the 8% that would have really happened. The point being that calculating from averages gives misleading results. This gets even worse if you remove money from your principal for living expenses every year. The usual way to compensate for that is to do a 70% stock/30% bond mix (or 75%/25%) with five years of expenses in cash-equivalent savings. With cash-equivalents, you won't even keep up with inflation. The stock/bond mix might give you a 7% return after inflation. So the five years of expenses are more and more problematic as your nest egg shrinks. It's better to live off the interest if you can. You don't know how long you'll live or how the market will do. From there, it's just about how much risk you want to take. A current nest egg of twenty times expenses might be enough, but thirty times would be better. Since the 1970s, the stock market hasn't had a long bad patch relative to inflation. Maybe you could squeak through with ten. But if the 2020s are like the 1970s, you'd be in trouble.", "While there are many very good and detailed answers to this question, there is one key term from finance that none of them used and that is Net Present Value. While this is a term generally associate with debt and assets, it also can be applied to the valuation models of a company's share price. The price of the share of a stock in a company represents the Net Present Value of all future cash flows of that company divided by the total number of shares outstanding. This is also the reason behind why the payment of dividends will cause the share price valuation to be less than its valuation if the company did not pay a dividend. That/those future outflows are factored into the NPV calculation, actually performed or implied, and results in a current valuation that is less than it would have been had that capital been retained. Unlike with a fixed income security, or even a variable rate debenture, it is difficult to predict what the future cashflows of a company will be, and how investors chose to value things as intangible as brand recognition, market penetration, and executive competence are often far more subjective that using 10 year libor rates to plug into a present value calculation for a floating rate bond of similar tenor. Opinion enters into the calculus and this is why you end up having a greater degree of price variance than you see in the fixed income markets. You have had situations where companies such as Amazon.com, Google, and Facebook had highly valued shares before they they ever posted a profit. That is because the analysis of the value of their intellectual properties or business models would, overtime provide a future value that was equivalent to their stock price at that time.", "There is actually a restriction on how high a wage they can pay you. There didn't use to be, but now it has to be reasonable for the work you are doing, so they can't pay you $100/hr while other people doing the same work get minimum wage. You might ask why on earth a parent would want to pay a child way more than they're worth? The salary is tax deductible to the company. Then the child pays their \"expenses\" - hockey fees and equipment, field trips, birthday presents for their friends and so on - out of the money the company paid them. They also save for their post-secondary education. The rest of the family budget now has a little more room, and the parents can lower their own salaries if they have expensive children. This means more net money in the company and less total income tax paid by the family for the same total income. My concern is that if your parents don't know whether or not you must be paid minimum wage (you must, there's no family exemption) then they also don't know whether you should have EI deducted (probably not) and various other special cases like eligibility for summer student subsidies. The firm's accountant should be able to help with these things and the company should know all this. It's not the role of a 14 year old to ask the Internet how to run a business, the business owners should know it.", "Remember that due to inflation you are paying back the loan with cheaper dollars in the future. If there are no gimmicks in the loan like early payment penalties, or must pay by a certain date or that the credit was for a store that sold the products at a higher price than you could get elsewhere then you are not just getting free money they are paying you to take the money.", "If you plan to keep this asset for ten years then you can take the deprecation of its cost over that time period. For simplicity lets treat that as 120 monthly payments. So at a purchase price of $60,000 you are committing around $500 per month not including vehicle maintenance. I typically allocate around 20 percent of the purchase price of my vehicles for future maintenance costs. Since you have the cash to purchase this outright you have an option not afforded to most people. This adds for additional consideration. Here is an example. You purchase a $60,000 car and put $10,000 down. You finance $50,000 at 2.84% over 60 months. Your total finance cost is $53,693 if you do not miss any payments. The question here is can you make more than $3,693 on the $50,000 that you would retain in this situation over a five year period? I know that I most certainly can and is an excellent example of why I finance my vehicles. Obviously this all goes out the window if you do not have the credit for top rates. I have also negotiated a vehicle maintenance plan with the dealership at the time of my vehicle purchases. Most dealerships offer this service, the key here is negotiating. On my last truck I was able to get an all inclusive maintenance policy for 72 months for 8% of the purchase price. Your mileage will vary with manufacturer and dealership. As described in the comments above it is never beneficial for an individual to lease. You end up paying more for the newer models. I consider that to be a lifestyle choice as it is most certainly not a sound financial decision.", "I've found Pragmatic Capitalism very helpful.", "I was only able to find Maryland form 1 to fit your question, so I'll assume you're referring to this form. Note the requirement: Generally all tangible personal property owned, leased, consigned or used by the business and located within the State of Maryland on January 1, 201 must be reported. Software license (whether time limited or not, i.e.: what you consider as rental vs purchase) is not tangible property, same goes to the license for the course materials. Note, with digital media - you don't own the content, you merely paid for the license to use it. Design books may be reportable as personal tangible property, and from your list that's the only thing I think should be reported. However, having never stepped a foot in Maryland and having never seen (or even heard of) this ridiculous form before, I'd suggest you verify my humble opinion with a tax adviser (EA/CPA) licensed in the State of Maryland to confirm my understanding of this form.", "You have a subscription that costs $25 They have the capabilities to get that $25 from the card on file if you had stopped paying for it, you re-upping the cost of the subscription was more of a courtesy. They would have considered pulling the $25 themselves or it may have gone to collections (or they could courteously ask if you wanted to resubscribe, what a concept) The credit card processing agreements (with the credit card companies) and the FTC would handle such business practices, but \"illegal\" wouldn't be the word I would use. The FTC or Congress may have mandated that an easy \"opt-out\" number be associated with that kind of business practice, and left it at that." ]	20대에 얼마나 많은 돈을 가져야 하며, 이를 올바르게 사용하고 관리하는 방법은?	[ "현재 수입으로 간신히 버티고 있다면, 차나 집을 구매할 생각을 해서는 안 된다. 단, 그렇게 했을 때 실제로 월별 지출이 줄어든다는 명확한 증거가 있을 때만 예외로 한다. 차가 감가상각 자산임에도 지출을 줄일 수 있는 경우도 있지만, 정말 그런 경우인지 아니면 단순히 \"해야 한다\"는 생각에 원하는 것인지 깊이 생각해봐야 한다. 부자들은 수익을 창출하거나 지출을 줄이는 투자를 하지만, 가난한 사람들은 지출만 늘린다는 옛 격언을 기억하라. 현재 수입으로 간신히 버티고 있다면, 먼저 정확히 어디에 돈을 쓰고 있는지 파악해야 한다. 한 달이나 두 달 동안 정기적이지 않거나 드물게 발생하는 지출(구독, 보험, 공과금 등)까지 포함해 기록한다. 현재 돈이 어디로 흘러가는지 알면 예산을 작성한다. 이때 지출을 판단하는 것이 아니라 사실을 객관적으로 본다. 돈의 흐름을 파악한 뒤에야 무엇을 줄일 수 있을지 고민한다. 어떤 항목은 바꾸기 쉽고, 어떤 것은 어렵다(고급 TV 채널 구독을 취소하는 것은 저렴한 주거로 이사하는 것보다 훨씬 쉽지만, 전자만으로는 부족할 때도 있다). 새로운 예산을 세우고 다음 달에 실천한다. 실제 지출을 계속 기록하면서 이 과정을 반복한다(월급을 두 달에 한 번 받는다면 두 달 단위 예산이 더 쉬울 수 있다). 예산은 실제 지출을 점검하고 조정하는 과정 없이는 무용지물이다. 예산은 A에서 B까지의 단계별 지도가 아니라 지도처럼 생각하라. 예산에 여유가 생기면(예: TV 채널 구독 취소), 그 돈을 여유 지출에 넣지 말고 저축한다. 개인 금융의 오래된 원칙은 \"먼저 자기 자신에게 급여하라\"는 것이다. 월 5달러라도 저축 계좌에 넣는다. 저축 방법이 불확실하면 일반 저축 계좌로 시작한다. 큰 수익은 기대하지 않아도(인플레이션을 따라잡을 수 있을지 모르겠지만), 저축 습관을 들이는 것이 중요하다. 돈이 입금되면 즉시 저축하고, 가능하면 입금과 동시에 이체한다. 남은 돈으로만 생활하고 저축 계좌는 건드리지 마라. 이상적으로는 수입의 10~25%를 저축하는 것이 좋지만, 아무것도 하지 않는 것보다는 낫다. 저축금은 유동성이 있어야 하며, 필요할 때 페널티 없이 현금화할 수 있어야 한다. 정기적으로 이체하고, 저축액이 마련되면 은행 명세서를 받을 때까지 잊고 있어라. 나중에 그 돈으로 차를 사거나, 창업하거나, 조기 은퇴할지 결정할 수 있다. 돈이 있으면 선택권이 생기고, 무엇이 중요한지는 스스로 정할 수 있다. 계속 저축하라." ]	[ "사람들은 어떻게 고급차를 감당할 수 있을까요? 다른 것들을 감당하는 것과 같은 방법으로: 저렴하게 구입하거나, 저축하거나, 우선순위를 조정하는 것입니다. 회사 차량 - 회사에서 지불하거나, 보너스/보상/급여 희생 계획의 일부로 제공됩니다. 친구들이 고급차를 운전하지만, 그들은 월 £200을 지불합니다 - 예를 들어 중고차 혼다에 대한 금융보다 훨씬 적은 금액입니다. 주택 담보 대출을 상환한 사람들입니다. 그들은 10년 동안 모든 penny를 주택 담보 대출에 쏟았습니다. 상환 후, 그들은 월 £500-1500을 \"여분\"으로 가지고 있습니다. 당신과 다른 우선순위를 가진 사람들입니다. 저는 큰 집과 휴가에 대해 신경 쓰지 않지만, 차를 사랑합니다: 매년이 아니라 2년에 한 번 휴가를 즐기면서 차에 월 £100을 더 지출하는 것을 선호합니다. 가족에서 한 대의 차만 운전하는 사람들입니다: 두 대의 차를 월 £200에 운영하다가 한 명이 집에서 일할 수 있다는 것을 발견하면, £400 차 한 대를 가지고도 운영 비용을 절약할 수 있습니다. 자녀가 없거나 자녀를 원하지 않는 사람들입니다. 자녀는 비싸며, 자녀가 계획에 포함되지 않는다면 사치품을 위해 많은 돈을 저축할 수 있습니다.", "PE 비율이 매우 유용해 보일 수 있지만, 실제로는 매수 또는 매도 결정을 내리는 데 사용되는 지표로서는 거의 쓸모없으며, 단독으로 고려할 경우 완전히 쓸모없게 됩니다. 주식은 미래 기대와 추측에 기반한 가격으로 거래되므로, 트레이더들이 한 회사의 이익이 내년에 두 배가 될 것이라고 예상한다면 주가도 쉽게 두 배가 될 수 있습니다(더 적게 증가할 이유도 있고, 더 많이 증가할 이유도 있지만, 이는 중요하지 않습니다). 현재 가격은 두 배가 되었지만 이익은 여전히 동일하므로 PE 비율도 두 배가 되며, 이 증가는 일부 트레이더들이 알고 있거나 알고 있다고 생각하는 것에 기반한 것입니다. 다른 트레이더들은 이를 알지 못하거나 믿지 않을 수도 있습니다! 이를 이해한다면 PE 비율이 실제로 어떤 쓸모가 있을까요? 한 회사의 PE 비율이 낮은 것은 그 회사가 사망의 소용돌이에 빠져 있어 앞으로 더 낮은 이익을 보고할 것이라는 많은 트레이더들의 믿음 때문일 수 있으며, 특정 회사의 PE 비율이 낮아질수록 상대적으로 파산할 가능성이 높아집니다! 낮은 PE 비율의 주식을 매수한다면, 이는 당신이 회사를 이해하고, 시장이 왜 부정적으로 보는지 이해하며, 그 부정적 시각이 잘못되었거나 과장되었다고 믿고, 전환이 일어날 것이라고 믿기 때문이어야 합니다. 마찬가지로 PE 비율이 높더라도 훌륭한 매수가 될 수 있습니다. 왜냐하면 이미 가격에 반영된 것 이상의 훌륭한 성장 전망과 잠재력을 가지고 있기 때문입니다! 사실, 누군가가 현재의 PE 비율을 형성하는 가격에 매수했을 것입니다. 그들은 틀렸을 수도 있고, 맞을 수도 있습니다! 혹은 현재는 정당화되지만 이익이 예상에 도달하기 전에 상황이 바뀔 수도 있습니다. 내년이면 알게 될 것입니다! 당신의 실제 질문에 답하자면... 먼저, 앞으로의 가치에 대한 시장의 합의에 따라 광범위하게 가격이 매겨진 주식이라는 것이 없다는 것을 이해해야 합니다. 가장 가까운 것은 '과매도'된 주식이지만(하지만 한 사람의 '과매도'는 다른 사람의 열차 사고입니다), 실제로 무엇을 찾아야 할까요? 훌륭한 매수와 매도 결정을 내리는 유일한 방법은 투자와 거래(책을 몇 권 구입하세요, 저는 12권이 있습니다)에 대해 알고, 투자하려는 기업과 그 시장(들)(국가 및 국제 경제학에 대한 어느 정도의 이해가 필요할 수도 있습니다)을 이해하는 것입니다.", "여기서는 갈 수 없어. 이건 올바른 데이터가 아니야. 다음 5년간의 역사를 고려해 봐: 2%, 16%, 32%, 14%, 1%. 이렇게 하면 연평균 수익률은 13%가 돼. 이제 비교해 보자: -37%, 26%, 15%, 2%, 16%. 이렇게 하면 연평균 수익률은 4%가 돼. 이 숫자들에서 뭔가 눈치챘어? 두 숫자는 두 시리즈 모두에 있어. 이건 우연이 아니야. 처음 다섯 숫자는 지난 5년간의 실제 주식 시장 수익률이고, 뒤의 다섯 숫자는 3년을 더 일찍 시작한 거야. 중요한 건 5년간의 수익률로는 부족하다는 점이야. 너는 황소 시장뿐만 아니라 곰 시장에서도 어떻게 대처할지 알아야 해. 왜냐하면 곰 시장이 올 거니까. 또한 연평균 수익률이 정말 원하는 게 맞는지도 생각해 봐. 두 번째 숫자 집합에서 실제로 어떤 일이 일어나는지 생각해 봐: 하지만 만약 연평균 4% 수익률을 유지했다면, 실제 발생한 8%가 아닌 21%의 총수익을 얻었을 거야. 평균을 계산하면 오해의 소지가 있는 결과가 나온다는 게 핵심이야. 매년 생활비를 위해 원금에서 돈을 빼낸다면 이건 더 나빠질 거야. 그걸 보상하는 일반적인 방법은 70% 주식/30% 채권 조합(또는 75%/25%)에 생활비 5년 분을 현금 등가 저축으로 두는 거야. 현금 등가에서는 인플레이션도 따라가지 못해. 주식/채권 조합은 인플레이션 후 7% 수익률을 줄 수도 있어. 그래서 생활비 5년 분이 너의 노후 자금이 줄어들수록 점점 더 문제가 돼. 가능하다면 이자로 살 수 있다면 그게 좋아. 너는 자신이 얼마나 오래 살지, 시장이 어떻게 될지도 몰라. 거기서부터는 네가 얼마나 위험을 감수하려는지에 대한 문제야. 현재 노후 자금이 생활비의 20배면 충분할 수도 있지만, 30배가 더 좋아. 1970년대 이후로 주식 시장은 인플레이션 대비 장기간 부진하지 않았어. 10배로 버틸 수 있을지도 몰라. 하지만 2020년대가 1970년대와 같다면 너는 곤경에 빠질 거야.", "이 질문에 대한 매우 좋고 자세한 답변들이 많지만, 그 중 아무도 사용하지 않은 핵심 금융 용어가 하나 있습니다. 바로 순현재가치(Net Present Value)입니다. 이 용어는 일반적으로 부채와 자산과 관련이 있지만, 회사의 주가 평가 모델에도 적용될 수 있습니다. 회사 주식의 주가는 해당 회사의 모든 미래 현금 흐름의 순현재가치를 발행 주식 총수로 나눈 값을 나타냅니다. 이는 또한 회사가 배당을 지급하지 않았을 경우의 평가액보다 배당 지급으로 인해 주가 평가액이 낮아지는 이유이기도 합니다. 이러한 미래 유출액은 실제로 수행되거나 암시되는 NPV 계산에 반영되어, 해당 자본이 유지되었을 경우보다 현재 평가액이 낮아지는 결과를 초래합니다. 고정 수익 증권이나 변동 금리 채권과 달리, 회사의 미래 현금 흐름을 예측하는 것은 어렵습니다. 투자자들이 브랜드 인지도, 시장 점유율, 경영진의 능력과 같은 무형의 가치를 어떻게 평가하는지는 주관적일 수 있으며, 10년 LIBOR 금리를 변동 금리 채권의 현재 가치 계산에 사용하는 것보다 더 복잡합니다. 의견이 계산에 포함되기 때문에 고정 수익 시장보다 가격 변동성이 더 큽니다. 아마존, 구글, 페이스북과 같은 기업들은 한 번도 이익을 내지 않았음에도 높은 주가를 기록한 사례가 있습니다. 이는 해당 기업들의 지적 재산이나 사업 모델 분석을 통해 시간이 지남에 따라 당시 주가와 동등한 미래 가치를 제공할 수 있기 때문입니다.", "실제로 그들이 당신에게 지급할 수 있는 임금에는 제한이 있습니다. 예전에는 없었지만, 지금은 당신이 하는 일에 합리적이어야 하기 때문에 다른 사람들이 최저임금을 받는 동안 당신에게 시간당 100달러를 지급할 수 없습니다. 부모가 왜 자식에게 가치보다 훨씬 더 많은 돈을 주고 싶어 할지 궁금할 수 있습니다. 그 급여는 회사에 세금 공제가 가능합니다. 그러면 아이는 회사가 지급한 돈으로 \"경비\"—하키 비용과 장비, 현장 학습, 친구들을 위한 생일 선물 등—을 지출합니다. 또한 고등 교육을 위해 저축하기도 합니다. 이로 인해 가족 예산의 나머지 부분에 여유가 생기고, 부모는 비싼 아이가 있다면 자신의 급여를 낮출 수 있습니다. 이는 회사의 순 수입을 늘리고 같은 총소득에 대해 가족이 내는 총소득세를 줄이는 효과가 있습니다. 제 우려는 부모가 최저임금을 지급해야 하는지(가족 면제는 없으므로 반드시 지급해야 합니다)를 모르는 경우, 실업 수당이 공제되어야 하는지(아마도 그렇지 않을 것입니다) 및 여름 학생 보조금 자격과 같은 다양한 특별 사례에 대해서도 모르게 된다는 점입니다. 회사의 회계사는 이러한 문제를 도와줄 수 있어야 하며, 회사는 이 모든 것을 알고 있어야 합니다. 14살 아이가 인터넷에서 사업을 운영하는 방법을 묻는 것은 아이의 역할이 아니며, 사업주가 이를 알아야 합니다.", "인플레이션으로 인해 미래에는 더 저렴한 달러로 대출을 상환하게 된다는 점을 기억하세요. 대출에 조기 상환 페널티나 특정 날짜까지 상환해야 한다는 조건, 또는 제품을 다른 곳에서보다 더 비싸게 판매하는 매장에서 제공한 신용이 아닌 경우, 무료로 돈을 받는 것이 아니라 오히려 돈을 받고 있는 것입니다.", "만약 이 자산을 10년 동안 보유할 계획이라면, 그 기간 동안 비용을 감가상각할 수 있습니다. 간단하게 설명하기 위해 이를 120개월 할부로 처리하겠습니다. 따라서 60,000달러의 구매 가격으로 차량 유지비를 제외하고 매월 약 500달러를 지불하게 됩니다. 일반적으로 제 차량 구매 가격의 약 20%를 향후 유지비로 할당합니다. 이 경우 현금으로 즉시 구매할 여유가 있으므로 대부분의 사람들에게는 없는 선택지가 됩니다. 이는 추가적인 고려 사항입니다. 예를 들어 보겠습니다. 60,000달러짜리 차를 구매하고 10,000달러를 계약금으로 지불합니다. 50,000달러를 2.84% 금리로 60개월 할부합니다. 모든 납부를 놓치지 않을 경우 총 금융 비용은 53,693달러입니다. 여기서 질문은 5년 동안 이 상황에서 보유하게 될 50,000달러로 3,693달러 이상의 수익을 낼 수 있는지 여부입니다. 저는 확실히 가능하다고 생각하며, 이것이 제가 차량을 할부 구매하는 이유의 훌륭한 예입니다. 물론 신용 등급이 낮아 최고 금리를 적용받는다면 이런 상황은 불가능합니다. 또한 저는 차량 구매 시 딜러십과 유지보수 계획을 협상했습니다. 대부분의 딜러십은 이러한 서비스를 제공하지만, 핵심은 협상에 있습니다. 제 마지막 트럭에서는 구매 가격의 8%로 72개월 동안 모든 유지보수를 포함한 정책을 얻을 수 있었습니다. 제조사와 딜러십에 따라 결과는 달라질 수 있습니다. 위의 설명에서 언급했듯이, 개인에게 리스는 결코 유리하지 않습니다. 더 새 모델을 위해 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 저는 이를 라이프스타일 선택으로 간주하며, 결코 현명한 재정적 결정이 아닙니다.", "나는 실용적 자본주의가 매우 도움이 된다는 것을 발견했습니다.", "저는 메릴랜드 서식 1만을 찾아서 이 서식을 언급하신 것으로 가정하겠습니다. 일반적으로 사업을 소유, 임차, 위탁 또는 사용하며 201년 1월 1일 기준 메릴랜드 주 내에 위치한 모든 유형의 개인 재산을 신고해야 한다는 요구사항을 유의하세요. 소프트웨어 라이선스(시간 제한 여부와 관계없이, 즉 임대와 구매로 간주되는 경우)는 유형 재산이 아니며, 강좌 자료 라이선스도 마찬가지입니다. 디지털 미디어의 경우 - 콘텐츠를 소유하는 것이 아니라 사용 허가를 위해 지불한 것입니다. 디자인 서적은 유형 개인 재산으로 신고될 수 있으며, 귀하의 목록에서 이 것만 신고해야 한다고 생각합니다. 그러나 저는 메릴랜드에 발을 디딘 적도 없고 이 터무니없는 서식을 본 적도 없으며 들어본 적도 없기 때문에, 메릴랜드 주에서 면허를 받은 세무사(EA/CPA)와 상담하여 이 서식에 대한 저의 이해가 맞는지 확인하는 것이 좋습니다.", "당신은 $25의 비용이 드는 구독 서비스에 가입되어 있습니다. 그들은 파일에 등록된 카드에서 $25를 청구할 수 있는 능력을 가지고 있습니다. 만약 당신이 더 이상 비용을 지불하지 않았다면, 구독 비용을 다시 지불하는 것은 예의에 불과했을 것입니다. 그들은 스스로 $25를 공제하거나, 또는 채권 추심으로 넘길 수도 있었을 것입니다(혹은 정중하게 재구독을 원하는지 물어볼 수도 있었겠죠, 참 신기한 개념이네요). 신용카드 처리 계약(신용카드 회사와의)과 FTC는 이러한 사업 관행을 처리할 것이지만, \"불법\"이라고 표현하기에는 적절하지 않을 것입니다. FTC나 의회는 그러한 사업 관행에 쉽게 \"참여하지 않음\" 번호를 할당하도록 의무화했을 수 있으며, 그걸로 끝났을 것입니다." ]
Dormant company, never paid taxes, never traded in UK - should I have notified the HMRC?	[ "You don't have to register for corporation tax until you start doing business: After you’ve registered your company with Companies House, you’ll need to register it for Corporation Tax. You’ll need to do this within 3 months of starting to do business. Since you haven't needed to do that yet, there also shouldn't be any need to tell HMRC you've stopped trading. So it should just be a question of telling Companies House - I guess it's possible they'll first want you to provide the missing accounts." ]	[ "While she can certainly get an LLC or EIN, it isn't necessarily required or needed. She can file as a sole-proprietor on her (or your joint) taxes by filling out a schedule-C addition to the 1040. Any income or losses will pass through to your existing income situation (from W-2's and such). The general requirement for filing as a business in this regard has nothing to do with any minimum income, revenue, or size. It is simply the intent to treat it as a business, and unlike a hobby, the overall intent to earn a profit eventually. If you're currently reporting the 1099-MISC income, but not deducting the expenses, this would be a means for you to offset the income with the expenses you mentioned (and possibly other legitimate ones). There is no \"2% AGI\" restriction for schedule-C.", "Diversification is a risk-mitigation strategy. When you invest in equities, you generally get a higher rate of return than a fixed income investment. But you have risks... a single company's market value can decline for all sorts of reasons, including factors outside of the control of management. Diversification lets you spread risk and concentrate on sectors that you feel offer the best value. Investing outside of your currency zone allows you to diversify more, but also introduces currency risks, which require a whole other level of understanding. Today, investing in emerging markets is very popular for US investors because these economies are booming and US monetary policy has been weakening the dollar for some time. A major bank failure in China or a flip to a strong dollar policy could literally implode those investments overnight. At the end of the day, invest in what you understand. Know the factors that can lower your investment value.", "I must say, I can't completely agree with the tone of most of these answers. I think there may be a good reason to buy a new car, or a luxurious used car. For years I drove old, second hand cars that were really cheap. and unreliable. I can't count the number of times I was left stranded because my car didn't start, or the alternator burned out. I could have bought more recent models, but I was trying to save money. But in 2010 I found a very low mileage 2008 Smart Car for small money. It was a good deal at the time. It was almost new, having very low mileage, and about 60% of the price of a new, less well appointed Smart. I found out that I really like driving cars that won't break down and leave me stranded in sleet or ice storms. When my wife's Mazda hatchback finally rusted to the point that it wouldn't pass the safety inspection and couldn't be repaired, we bought a new 2013 Toyota Rav4. We are really happy with it. It's probably not a luxury car to you, but having reliable heat and air conditioning seems like luxury to us, and we are happy with our decision. I get the Smart serviced at the Mercedes shop. They have very nice coffee and pastries, and very fast free wifi.", "There are hundreds of entities which offer mutual funds - too many to adequately address here. If you need to pick one, just go with Vanguard for the low low low fees. Yes, this is important. A typical expense ratio of 1% may not sound like much until you realize that the annualized real rate of return on the stock market - after inflation - is about 4%... so the fund eats a quarter of your earnings. (Vanguard's typical expense ratios are closer to 0.1-0.2%). If your company offers a tax-deferred retirement account such as a 401(k), you'll probably find it advantageous to use whatever funds that plan offers just to get the tax advantage, and roll over the account to a cheaper provider when you change employers. You can also buy mutual funds and exchange-traded funds (ETFs) through most brokerages. E*Trade has a nice mutual fund screener, with over 6700 mutual funds and 1180 ETFs. Charles Schwab has one you can browse without even having an account.", "I don't think user4358's explanation is correct. A trailing LIT Sell Order adjusts downwards, i.e. if you place the order with an Aux price (in TWS it's trigger price) of 105.00 and a trailing amount of 6.00 then, assuming the ask is 100.00, TWS will add the trailing amount to the ask price and if it's less than the trigger price it will adjust. So in my example, if the market (ask) goes straight up to 105.00, nothing will be adjusted, the trigger is touched and the limit order will be placed (see below). If on the the other hand the market goes down to 99.00 then trlng amt + ask is 105.00, if it goes further down to 98.00 then the trigger price will be adjusted to 104.00 (because it's less than the current trigger), and so on. For the LIT part you have either an absolute limit price you can enter, or you have an offset limit which will be subtracted from the trigger price, in which case it is adjusted as well. So back to my example, the trigger is now 104.00 and the limit offset is say 1.00, so my limit order would be placed at 103.00 if the ask ever touches 104.00, and that in turn is only visible if the bid touches 103.00 (because it's limit-if-touched). For a buy just use the same explanation with some swapped roles, the trigger price adjust upwards when the trailing amount plus bid is larger than the current trigger, and the limit offset will be added to the trigger price. Edit Also quite succinct and worth having a look at: http://www.interactivebrokers.com/en/trading/orders/trailingLimitTouched.php Guesswork, highly subjective As for why this might be good, well, you have to believe in momentum strategies, i.e. a market that goes down, will continue to go down, if you believe that and you believe in mean reversion as well, then a trailing limit order can assist you in not buying/selling impulsively, but closer to the mean. I've never used it that way though. What I have done, even just now to get the explanation right, is to place trailing buy and sell orders simultaneously. You will find that you can just go in with coarse estimates and because the adjustments will go towards each other, you will end up with a narrowing band of trigger prices (as opposed to trailing stop orders which will give you a widening band of trigger prices). If you believe in overshooting and equilibria then this can be one easy way to profit from it. I've just sold EURUSD for 1.26420 and bought it back at 1.26380 with a trailing amount of 5pips and a limit offset of 2pips within the time of writing this.", "When a delisting happens, the primary process involves, the firm or the entity, trying to buy everyone out so that they can take the firm private by delisting from the stock exchanges. As the firm wants to buy everyone out, the current owners of the equity have the upper hand. They wouldn't want to sell if they believe the firm has a brighter future. So to compensate the existing holders, the buyer needs to compensate the current holders of any future loss, so they pay a premium to buy them out. Hence the prices offered will be more than the current existing price. And in anticipation of a premium the stocks price rises on this speculation. The other scenario is if the current holder(s) decide no to sell their holdings and are small in number, dependent on exchange regulations, and the buyer manages to de-list the stock, the holders might loose out i.e. they have to find another buyer who wants to buy which becomes difficult as the liquidity for the stock is very minimal. if any stock is DE-listed and then we can not trade on it, In India if the promoters capital is more than 90%, he can get the stock de-listed. There is a process, he has to make an open offer at specified price to minority shareholders. The minority shareholder can refuse to sell. Once the stock is de-listed, it means it cannot be traded on a given exchange. However you can still sell / buy by directly finding a buyer / seller and it's difficult compared to a listed stock.", "For a variable annuity, you need to know the underlying investments and how your returns are credited to your account. For a fixed annuity, the issuer is responsible for the commitment to provide the promised rate to you. In a sense, how they invest isn't really your concern. You should be concerned about the overall health of the company, but in general, insurance companies tend to know their business when they stick to their strengths: writing insurance on groups and producing annuity contracts. I don't care for VAs or the fixed annuities you asked about, but I don't believe they resemble a ponzi scheme, either.", "I know this is broad, but this isn't a scam -- it's a workshop/educational thing about teaching people of investing in the real estate market, and how to profit The scam is that the free or cheap class doesn't give you enough info to make money; so they sell you a more advanced and expensive class that gets you almost enough info; but the goal of the 2nd class is to get you to pay for the specialized seminar and coaching sessions that either fail to materialize or are so basic they aren't worth the money.", "As an owner of a share of a business you also \"own\" profits made by the business. But you delegate company management to reinvest those profits, on your behalf, to make even more profits. So your share of the business is a little money-making machine that should grow, without you having to pay taxes on the dividends and without you having to decide where to reinvest your share of the profit.", "A few weeks ago, I was thinking about this exact thing (except swap Euros for Canadian Dollars). The good news is that there are options. Option 1: yes, buy Indian fixed deposits Interest rates are high right now- you can get up to 9% p.a. It boils down to your sentiment about the Indian rupee going forward. For instance, let's say you purchase a deposit for amount x at 9% p.a., you can have it double to almost 2x in 10 years. Three things can happen in 10 years: Are you optimistic about Indian governance and economy going forward? If you are, go for it! I certainly am. Option 2: heard of FCNR? Look in to FCNR deposits. I don't know about Europe, but in Canada, the best rate for a 1 year deposit is approximately 1.5%. However, through Foreign Currency Non-Resident (FCNR) deposits, you can get up to 4% or 5%. The other benefit is that you don't have to convert currency to INR which results in conversion savings. However, only major currencies can be used to open such accounts." ]	휴면 회사, 세금을 납부한 적 없음, 영국에서 거래한 적 없음 - HMRC에 신고해야 했을까요?	[ "법인세 등록은 사업을 시작할 때까지 필요하지 않습니다: Companies House에 회사를 등록한 후에는 법인세 등록도 해야 합니다. 사업을 시작한 후 3개월 이내에 이를 완료해야 합니다. 아직 해당 절차를 진행할 필요가 없었으므로 HMRC에 거래 중단을 알릴 필요도 없습니다. 따라서 Companies House에 알리는 것만으로 충분할 것입니다. 아마도 그들이 먼저 누락된 계정을 제출하도록 요구할 수도 있을 것입니다." ]	[ "그녀는 확실히 LLC나 EIN을 설립할 수 있지만, 반드시 필요하거나 요구되는 것은 아닙니다. 그녀는 1040 양식에 schedule-C 추가 서류를 작성하여 단독 소유자로 세금을 신고할 수 있습니다(또는 공동 신고 시). 모든 수입이나 손실은 W-2 등의 기존 소득 상황으로 이전됩니다. 이 경우 사업체로 신고하기 위한 일반적인 요건은 최소 소득, 수익, 규모와 무관합니다. 단순히 이를 사업체로 간주하려는 의도이며, 취미와 달리 결국 수익을 얻으려는 전반적인 의도가 필요합니다. 현재 1099-MISC 수입을 보고 있지만 비용을 공제하지 않고 있다면, 언급된 비용(및 기타 합법적인 비용)으로 수입을 상쇄할 수 있는 방법이 될 수 있습니다. schedule-C에는 \"2% AGI\" 제한이 없습니다.", "다각화는 위험 완화 전략입니다. 주식에 투자할 때는 일반적으로 고정 수익 투자보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 하지만 위험이 따릅니다... 단일 기업의 시장 가치는 경영진의 통제 범위를 벗어난 다양한 요인으로 인해 하락할 수 있습니다. 다각화를 통해 위험을 분산하고 가장 좋은 가치를 제공한다고 생각하는 분야에 집중할 수 있습니다. 통화권 밖에 투자하면 더 많은 다각화를 할 수 있지만, 이는 통화 위험도 동반하며, 이는 또 다른 수준의 이해가 필요합니다. 오늘날 신흥 시장에 투자하는 것은 미국 투자자들에게 매우 인기가 있는데, 이는 이러한 경제가 호황을 누리고 있고 미국의 통화 정책이 오랫동안 달러를 약화시켜 왔기 때문입니다. 중국에서 주요 은행 파산이 발생하거나 강력한 달러 정책으로 전환되면 이러한 투자는 하룻밤 사이에 무너질 수 있습니다. 결국, 자신이 이해하는 것에 투자하세요. 투자 가치를 낮출 수 있는 요인을 알고 있어야 합니다.", "저는 대부분의 답변 어조에 완전히 동의할 수 없다고 말해야겠습니다. 새 차를 사거나 고급 중고차를 구입할 좋은 이유가 있을 수 있다고 생각합니다. 저는 수년 동안 정말 저렴하지만 신뢰할 수 없는 오래된 중고차를 운전했습니다. 차가 시동이 걸리지 않거나 알터네이터가 고장 나는 등 저를 버리는 일이 몇 번이었는지 셀 수 없을 정도입니다. 더 최근 모델을 구입할 수도 있었지만 돈을 절약하려고 했습니다. 하지만 2010년에 매우 낮은 주행 거리의 2008년형 Smart Car를 저렴한 가격에 찾았습니다. 당시에는 좋은 거래였습니다. 거의 새 차였고 주행 거리도 매우 적었으며, 새 Smart보다 약 60% 저렴했습니다. 차가 고장 나지 않고 가랑비나 눈보라 속에서 저를 버리지 않을 것 같은 차를 운전하는 것을 정말 좋아한다는 것을 알게 되었습니다. 아내의 마쓰다 해치백이 결국 녹이 슬어 안전 검사를 통과하지 못하고 수리도 불가능해지자, 우리는 새 2013년형 토요타 RAV4를 구입했습니다. 우리는 이 차에 정말 만족합니다. 여러분에게는 고급차가 아닐 수 있지만, 신뢰할 수 있는 난방 및 에어컨은 우리에게는 사치처럼 느껴지며, 우리의 결정에 만족합니다. 스마트 차는 메르세데스 매장에서 serviced 받습니다. 그곳에는 매우 좋은 커피와 페이스트리, 그리고 매우 빠른 무료 와이파이가 있습니다.", "수백 개의 기관에서 상호펀드를 제공하며, 여기서 모두 다루기에는 너무 많습니다. 하나를 선택해야 한다면, 낮은 수수료로 유명한 Vanguard를 선택하세요. 이것은 중요합니다. 주식 시장의 인플레이션 조정 실질 수익률이 약 4%인데, 1%의 일반적인 비용 비율은 큰 차이로 느껴지지 않을 수 있습니다. 그러나 이는 당신의 수익의 1/4을 펀드가 가져가는 것을 의미합니다(Vanguard의 일반적인 비용 비율은 0.1-0.2% 정도입니다). 회사에서 401(k)와 같은 세금 유예 퇴직 계좌를 제공한다면, 세금 혜택을 받기 위해 해당 계획에서 제공하는 펀드를 사용하는 것이 유리할 수 있습니다. 그리고 고용주를 바꿀 때 더 저렴한 제공자로 계좌를 이전하세요. 또한 대부분의 증권사에서 상호펀드와 상장지수펀드(ETF)를 구매할 수 있습니다. E*Trade는 6700개 이상의 상호펀드와 1180개의 ETF를 포함한 훌륭한 상호펀드 스크리너를 제공합니다. Charles Schwab은 계좌가 없어도 볼 수 있는 스크리너를 제공합니다.", "I don't think user4358's explanation is correct. A trailing LIT Sell Order adjusts downwards, i.e. if you place the order with an Aux price (in TWS it's trigger price) of 105.00 and a trailing amount of 6.00 then, assuming the ask is 100.00, TWS will add the trailing amount to the ask price and if it's less than the trigger price it will adjust. So in my example, if the market (ask) goes straight up to 105.00, nothing will be adjusted, the trigger is touched and the limit order will be placed (see below). If on the other hand the market goes down to 99.00 then trlng amt + ask is 105.00, if it goes further down to 98.00 then the trigger price will be adjusted to 104.00 (because it's less than the current trigger), and so on. For the LIT part you have either an absolute limit price you can enter, or you have an offset limit which will be subtracted from the trigger price, in which case it is adjusted as well. So back to my example, the trigger is now 104.00 and the limit offset is say 1.00, so my limit order would be placed at 103.00 if the ask ever touches 104.00, and that in turn is only visible if the bid touches 103.00 (because it's limit-if-touched). For a buy just use the same explanation with some swapped roles, the trigger price adjust upwards when the trailing amount plus bid is larger than the current trigger, and the limit offset will be added to the trigger price. Edit Also quite succinct and worth having a look at: http://www.interactivebrokers.com/en/trading/orders/trailingLimitTouched.php Guesswork, highly subjective As for why this might be good, well, you have to believe in momentum strategies, i.e. a market that goes down, will continue to go down, if you believe that and you believe in mean reversion as well, then a trailing limit order can assist you in not buying/selling impulsively, but closer to the mean. I've never used it that way though. What I have done, even just now to get the explanation right, is to place trailing buy and sell orders simultaneously. You will find that you can just go in with coarse estimates and because the adjustments will go towards each other, you will end up with a narrowing band of trigger prices (as opposed to trailing stop orders which will give you a widening band of trigger prices). If you believe in overshooting and equilibria then this can be one easy way to profit from it. I've just sold EURUSD for 1.26420 and bought it back at 1.26380 with a trailing amount of 5pips and a limit offset of 2pips within the time of writing this.", "상장 폐지가 발생할 때 주요 절차는 기업이나 해당 기관이 모든 주식을 매입하여 상장을 폐지하고 비공개로 전환하는 것입니다. 기업이 모든 주식을 매입하려 하기 때문에 기존 지분 소유자에게 유리한 입장이 됩니다. 기업의 미래가 밝다고 판단되면 매각을 원하지 않을 수 있습니다. 따라서 기존 주주들의 손실을 보상하기 위해 구매자는 미래 손실에 대한 보상을 제공해야 하므로, 프리미엄을 지급하고 매입해야 합니다. 따라서 제시되는 가격은 현재 가격보다 높아집니다. 프리미엄에 대한 기대 때문에 주식 가격이 상승하기도 합니다. 다른 시나리오는 현재 보유자들이 지분을 매각하지 않기로 결정하고 그 수가 적으며 거래소 규정에 따라 구매자가 주식을 상장 폐지하는 경우, 보유자들은 불리해질 수 있습니다. 즉, 다른 구매자를 찾아야 하는데, 이는 유동성이 매우 낮은 주식이기 때문에 어렵습니다. 만약 주식이 상장 폐지되면 더 이상 거래할 수 없습니다. 인도에서는 창업자 자본이 90% 이상인 경우 주식을 상장 폐지할 수 있습니다. 이 과정에서 그는 소수 주주들에게 지정된 가격으로 공개 매수를 제안해야 합니다. 소수 주주는 매각을 거부할 수 있습니다. 주식이 상장 폐지되면 해당 거래소에서 거래할 수 없게 됩니다. 그러나 직접 구매자와 판매자를 찾아 매매할 수는 있지만, 상장 주식에 비해 어렵습니다.", "변수 연금의 경우, 기초 투자와 수익이 계정에 어떻게 적립되는지 알아야 합니다. 고정 연금의 경우, 발행자는 약속된 금리를 제공하기로 한 약속을 이행할 책임이 있습니다. 어떤 의미에서는 그들이 어떻게 투자하는지는 정말로 당신의 관심사가 아닙니다. 회사의 전반적인 건강 상태에 대해 걱정해야 하지만, 일반적으로 보험 회사는 자신들의 강점에 충실할 때 자신들의 사업을 잘 알고 있습니다: 단체 보험을 작성하고 연금 계약을 생산하는 것. 저는 VA나 당신이 묻는 고정 연금을 선호하지 않지만, 그렇다고 그것들이 폰지 스킴과 유사하다고 믿지는 않습니다.", "저는 이게 광범위하다는 걸 알지만, 이것은 사기 아닙니다—부동산 시장에 투자하는 방법과 수익을 내는 방법을 가르치는 워크숍/교육 프로그램이에요. 사기는 무료나 저렴한 강의가 수익을 내는 데 충분한 정보를 제공하지 않는다는 점이에요. 그래서 더 고급스럽고 비싼 강의를 팔죠. 그 강의는 거의 충분한 정보를 제공하지만, 두 번째 강의의 목적은 당신이 전문 세미나와 코칭 세션 비용을 지불하도록 유도하는 거예요. 그 세션은 실제로 진행되지 않거나 너무 기본적이라 돈 값을 하지 못할 때가 많아요.", "기업의 지분 소유자로서 당신은 또한 해당 기업이 창출한 이익을 \"소유\"합니다. 그러나 회사 경영을 위임하여 그 이익을 재투자하게 함으로써, 더 많은 이익을 창출하게 됩니다. 따라서 당신의 지분은 배당금에 대한 세금을 내지 않고, 이익의 재투자 위치를 결정할 필요 없이 성장할 수 있는 소규모 수익 창출 기계와 같습니다.", "몇 주 전, 나는 정확히 같은 주제를 고민하고 있었습니다(유로를 캐나다 달러로 바꾸는 것만 제외하면). 좋은 소식은 선택지가 있다는 것입니다. 옵션 1: 네, 인도 고정 예금을 구매하세요. 현재 이자율이 높습니다-연간 최대 9%까지 받을 수 있습니다. 이는 인도 루피의 향후 전망에 대한 당신의 감정에 달려 있습니다. 예를 들어, 연간 9%의 예금을 금액 x로 구매한다고 가정하면, 10년 후 거의 2x로 두 배가 될 수 있습니다. 10년 후 세 가지 일이 발생할 수 있습니다: 앞으로 인도의 통치와 경제에 대해 낙관적입니까? 그렇다면, 도전해 보세요! 저는 확실히 그렇습니다. 옵션 2: FCNR에 대해 들어보셨나요? FCNR 예금을 살펴보세요. 유럽에 대해 잘 모르겠지만, 캐나다에서는 1년 예금의 최고 금리가 약 1.5%입니다. 그러나 외국인 비거주자(FCNR) 예금을 통해 연간 4% 또는 5%까지 받을 수 있습니다. 다른 이점은 통화를 INR로 변환할 필요가 없어 환전 비용을 절감할 수 있다는 것입니다. 단, 주요 통화만 이러한 계좌를 개설할 수 있습니다." ]
MasterCard won't disclose who leaked my credit card details	[ "As indicated in comments, this is common practice in the US as well as EU. For example, in this Fox Business article, a user had basically the same experience: their card was replaced but without the specific merchant being disclosed. When the reporter contacted Visa, they were told: \"We also believe that the public interest is best served by quickly notifying financial institutions with the information necessary to protect themselves and their cardholders from fraud losses. Even a slight delay in notification to financial institutions could be costly,\" the spokesperson said in an e-mail statement. \"Visa works with the breached entity to collect the necessary information and provides payment card issuers with the affected account numbers so they can take steps to protect consumers through independent fraud monitoring, and if needed, reissuing cards. The most critical information needed is the affected accounts, which Visa works to provide as quickly as possible.\" What they're not saying, of course, is that it's in Visa's best interests that merchants let Visa know right away when a leak occurs, without having to think about whether it's going to screw that merchant over in the press. If the merchant has to consider PR, they may not let the networks know in as timely of a fashion - they may at least wait until they've verified the issue in more detail, or even wait until they've found who to pin it on so they don't get blamed. But beyond that, the point is that it's easier for the network (Visa/Mastercard/etc.) to have a system that's just a list of card numbers to submit to the bank for re-issuing; nobody there really cares which merchant was at fault, they just want to re-issue the cards quickly. Letting you know who's at fault is separate. There's little reason for the issuing bank to ever know; you should find out from the merchant themselves or from the network (and in my experience, usually the former). Eventually you may well find out - the article suggest that: [T]he situation is common, but there is some good news: consumers do in many cases find out the source of the breach. But of course doesn't go into detail about numbers." ]	[ "If the insurance policy is a whole-life (or variable life) policy, it might have a surrender value that the owner of the policy might be able to get by surrendering the policy in whole; if it is a term life policy, it has no surrender value. In many cases, the owner of the policy is also the insured and so ask Uncle Joe whether he would be willing to surrender the life insurance policy and give you the proceeds now instead of making you wait till he passes away. If it is a term life policy, ask him to consider not renewing the policy and from now on, just give you the premium he would have been paying to the insurance company. Whether he will pay you increasing amounts in later years (as a renewable five-year level term policy might require) is a more delicate matter that you can negotiate with him. On the other hand, if the policy owner is Aunt Annie but the insured is Uncle Joe (and you are the beneficiary), talk to Aunt Annie instead; she is the one who can cancel the policy, not Uncle Joe. And for heaven's sake, don't grease the skids to facilitate Uncle Joe's first step onto the stairway to heaven; there are, depending on where you live, various laws prohibiting payments to beneficiaries who have had a hand in arranging for the happy event to occur.", "How can someone use the account number to withdraw money without my consent? They can use your account number to game your banks phone support and try to phish their way into your account. Banks have gotten very good at combating this, but theoretically with just the address he lives in, your name, and a bad bank phone rep, he could get into your business. The account number would just be one more piece of information to lead with. I have 1 savings and 3 checking accounts with the same bank. Would they be able to gain access to the other accounts? Dependent on how incompetent the bad bank rep I referenced above is, sure. But the odds are incredibly low, and if anything were to happen, the bank would be falling over itself to fix it and make reparations so that you don't sue for a whole crap ton more. Is there a more secure and still free option that I have overlooked? Opening up yet another checking account solely for accounts receivable and transfer to accounts payable would keep your financial records more transparent. Also, banks are doing \"money transfer by email\" now, so I don't know how great that is for business transactions, but in that instance you're just giving out an email linked to a money receiving account instead of an actual account number. Paypal is also a pretty good EFT middleman, but their business practices have become shady in the past 5 years.", "I'm a Finance major in Finland and here is how it would go here. As you loan money to the company, the company has no income, but gains an asset and a liability. When the company then uses the money to pay the bills it does have expenses that accumulate to the end of the accounting period where they have to be declared. These expenses are payed from the asset gained and has no effect to the liability. When the company then makes a profit it is taxable. How ever this taxable profit may be deducted from from a tax reserve accumulated over the last loss periods up to ten years. When the company then pays the loan back it is divided in principal and interest. The principal payment is a deduction in the company's liabilities and has no tax effect. The interest payment the again does have effect in taxes in the way of decreasing them. On your personal side giving loan has no effect. Getting the principal back has no effect. Getting interest for the loan is taxable income. When there are documents signifying the giving the loan and accounting it over the years, there should be no problem paying it back.", "You can do it, provided that the bedroom is ONLY set up as an office. That is, no bed, TV or other stuff. You can stretch it a bit, considering a TV is also a monitor, a couch is also a visitor couch. Whatever route you choose you have to be able to justify what everything is doing there in case of a visit from the authorities. I am (was) in exactly the same situation for two years and had no problem deducting ~30% of the housing costs. That is, the usage of bathroom and utilities is calculated as proportional to the surface area given to the office. It might make more sense to move into a larger apartment just so you can have one designated office room. Edit: the above applies in Germany, YMMV, IANAL, etc. EU is pretty consistent though in regulations and as far as I know the above aplies in most EU countries.", "I've been highly compensated for a while now, and I have never used a tax professional. My past complications include the year that my company was bought by a VC firm and my stock options and stock held were bought out to the tune of 5x my salary. And now I have two kids in college, with scholarships, and paying the remainder out of 529 accounts. Usually, I don't even use tax software. My typical method is to use the online software -- like turbotax online -- and let it figure out where I am. Then I use the \"Free File Fillable forms\" online to actually complete the process. Search for \"Free File Fillable Forms\" -- it's not the same as using turbotax or TaxAct for free. My suggestion to you: download the PDF form of 1040EZ and 1040A from the IRS. Print the EZ, and fill it out. This will give you a better feel for what exactly is going on. With your income, I don't think you can file the EZ, but it's a good way to get your feet wet. The way income taxes work here in the US: According to the IRS, the Personal Exemption this year is worth $4,050, and the Standard Deduction $6,300, assuming you're single. Lets assume that your salary will be in fact 75,000, and you don't pay for any benefits, but you do make a 401k contribution of 15% of your salary. Then your W-2 at the end of the year should tell you to put 63,750 in a particular box on your 1040 form. (63,750 is 85% of 75,000). Lets then assume 63,750 is your AGI after other additions and subtractions. 63,750 - 4,050 - 6,300 == 53,400. The federal Tax system is graduated, meaning there are different ranges (brackets) with different percentages. The term tax people use for taxable income of 53,400 is \"marginal tax rate\"...so the last dollar they tax at 25%. Other dollars less. According to the IRS, if you're single, then on 53,400, you pay \"$6,897.50 plus 25% of the amount over $50,400\" Or 6897.50 + 750, or 7647.50. Note this is only Federal Income Tax. You will also be paying Social Security and Medicare payroll Tax. And I'm guessing you'll also be paying colorado state income tax. Each state has its own forms and methods for figuring out the taxes and stuff. By the way, when you start, you'll fill out a \"W-4\" form to \"help\" you figure out how much to withhold from every paycheck. (I find the W-4 is not helpful at all). Your company will withhold from your paycheck some mysterious amount, and the process of filling out your 1040A or 1040EZ or whatever will be, likely, to get the over-withheld amount back.", "A share is just a part ownership of a company. If you buy a share of a green stock in the open market, you now just own part of a green company. Just like if you buy a house, the money you paid moves to the former owner, but what you are getting is a clear asset in return that you now own. Via mutual funds/indexes this can get a little more complicated (voting rights etc tend to go to the mutual/indexing company rather than the holders of the fund), but is approximately the same thing: the fund buys assets on the open market, then holds them, buys more, or sells them on behalf of the fund investors.", "The original option writer (seller) can close his short position in the contracts he wrote by purchasing back matching contracts (i.e. contracts with the same terms: underlying, option type, strike price, expiration date) from any others who hold long positions, or else who write new matching contract instances. Rather than buyer and seller settling directly, options are settled through a central options clearing house, being the Options Clearing Corporation for exchange-listed options in the U.S. See also Wikipedia - Clearing house (finance). So, the original buyer of the put maintains his position (insurance) and the clearing process ensures he is matched up with somebody else holding a matching obligation, if he chooses to exercise his put. I also answered a similar question but in more detail, here.", "Following comments to your question here, you posted a separate question about why SPY, SPX, and the options contract don't move perfectly together. That's here Why don't SPY, SPX, and the e-mini s&p 500 track perfectly with each other? I provided an answer to that question and will build on it to answer what I think you're asking on this question. Specifically, I explained what it means that these are \"all based on the S&P.\" Each is a different entity, and different market forces keep them aligned. I think talking about \"technicals\" on options contracts is going to be too confusing since they are really a very different beast based on forward pricing models, so, for this question, I'll focus on only SPY and SPX. As in my other answer, it's only through specific market forces (the creation / redemption mechanism that I described in my other answer), that they track at all. There's nothing automatic about this and it has nothing to do with some issuer of SPY actually holding stock in the companies that comprise the SPX index. (That's not to say that the company does or doesn't hold, just that this doesn't drive the prices.) What ever technical signals you're tracking, will reflect all of the market forces at play. For SPX (the index), that means some aggregate behavior of the component companies, computed in a \"mathematically pure\" way. For SPY (the ETF), that means (a) the behavior of SPX and (b) the behavior of the ETF as it trades on the market, and (c) the action of the authorized participants. These are simply different things. Which one is \"right\"? That depends on what you want to do. In theory you might be able to do some analysis of technical signals on SPY and SPX and, for example, use that to make money on the way that they fail to track each other. If you figure out how to do that, though, don't post it here. Send it to me directly. :)", "One aspect of this - no matter which valuation method you choose - is that there are limited shares available to buy. Other people already know those valuation methods and have decided to buy those shares, paying higher than the previous person to notice this and take a risk. So this means that even after you have calculated the company's assets and future growth, you will be possibly buying shares that are way more expensive and overvalued than they will be in the future. You have to consider that, or you may be stuck with a loss for decades. And during that time, the company will get new management or their industry will change, completely undermining whatever fundamentals you originally considered.", "There are various indexes on the stock market that track the currencies. Though it is different than Forex (probably less leverage), you may be able to get the effects you're looking for. I don't have a lot of knowledge in this area, but looked some into FXE, to trade the Euro debt crisis. Here's an article on Forex, putting FXE down (obviously a biased view, but perhaps will give you a starting point for comparison, should you want to trade something specific, like the current euro/dollar situation)." ]	마스터카드는 내 신용카드 정보를 누가 유출했는지 공개하지 않을 것입니다.	[ "의견에서 언급된 바와 같이, 이는 미국과 EU에서도 일반적인 관행입니다. 예를 들어, 이 폭스 비즈니스 기사에서 한 사용자는 기본적으로 동일한 경험을 했습니다: 그들의 카드가 특정 판매자 정보 없이 교체되었습니다. 기자가 비자에 연락했을 때, 그들은 다음과 같이 말했습니다: \"우리는 또한 금융 기관과 필요한 정보를 신속하게 알려줌으로써 대중의 이익을 가장 잘 보호할 수 있다고 믿습니다. 금융 기관에 통보가 조금이라도 지연되면 비용이 발생할 수 있습니다,\" 대변인은 이메일 성명에서 말했습니다. \"비자는 유출된 기업과 협력하여 필요한 정보를 수집하고, 영향을 받은 계정 번호를 지급 카드 발급자에게 제공하여 소비자를 보호하기 위한 독립적인 사기 모니터링 및 필요한 경우 카드 재발급 조치를 취할 수 있도록 합니다. 가장 중요한 정보는 영향을 받은 계정이며, 비자는 가능한 한 빨리 이를 제공하기 위해 노력합니다.\" 물론 그들이 말하지 않는 것은 유출이 발생했을 때 판매자가 언론에서 문제가 될 것을 고려하지 않고 즉시 비자에 알릴 경우 비자에게도 이익이 된다는 점입니다. 판매자가 홍보 문제를 고려해야 한다면, 네트워크에 즉시 알리지 않을 수 있습니다 - 그들은 문제를 더 자세히 확인할 때까지 기다리거나, 심지어 누구에게 책임을 돌릴지 확인할 때까지 기다릴 수 있습니다. 하지만 그 이상으로, 핵심은 네트워크(비자/마스터카드/등)가 재발급을 위해 은행에 제출할 카드 번호 목록만 있는 시스템을 갖는 것이 더 쉽다는 것입니다. 그곳의 누구도 어떤 판매자가 잘못했는지 신경 쓰지 않으며, 단지 카드를 신속하게 재발급하고 싶어합니다. 누구에게 책임이 있는지 알려주는 것은 별개의 문제입니다. 발급 은행이 이를 알 필요는 거의 없습니다. 판매자나 네트워크(그리고 제 경험상 대개 판매자)에게서 직접 확인해야 합니다. 결국 당신은 알게 될 수 있습니다. 기사에서는 다음과 같이 언급합니다: \"[T]상황은 흔하지만, 좋은 소식이 있습니다: 많은 경우 소비자가 유출의 원인을 알게 됩니다. 하지만 물론 자세한 통계는 제공하지 않습니다.\"" ]	[ "보험 증권이 종신보험(또는 변액보험)인 경우, 보험 계약자는 보험을 전부 해지함으로써 해지 환급금을 받을 수 있습니다. 반면 정기보험의 경우 해지 환급금이 없습니다. 많은 경우 보험 계약자와 피보험자가 동일인물이므로, 조 삼촌에게 보험을 해지하고 사망할 때까지 기다리지 않고 지금 당장 보험금을 받을 수 있는지 물어보세요. 정기보험의 경우, 갱신하지 않는 대신 앞으로 보험사에 납부할 보험료를 그냥 본인에게 주는 것을 고려해보라고 요청하세요. 갱신 가능한 5년 만기 정기보험의 경우 나중에 보험료가 인상될 수 있다는 점은 더 섬세하게 협상해야 할 부분입니다. 반면 보험 계약자는 조안 이모지만 피보험자는 조 삼촌이고, 본인이 수익자인 경우 조안 이모와 이야기하세요. 보험 해지 권한은 조 삼촌이 아닌 조안 이모에게 있습니다. 그리고 조 삼촌이 천국으로 가는 첫 걸음을 쉽게 하도록 유도하지 마세요. 상황에 따라 수익자가 사망을 유도한 경우 보험금을 받지 못하도록 하는 법률이 존재합니다.", "어떻게 누군가가 내 동의 없이 계좌 번호를 사용해 돈을 인출할 수 있나요? 그들은 당신의 계좌 번호를 사용해 은행의 전화 지원을 속이고 계정에 침투하려 할 수 있습니다. 은행은 이를 방지하는 데 매우 능숙해졌지만, 이론적으로 그 사람이 거주 주소, 이름, 그리고 부적절한 은행 전화 담당자만으로도 당신의 계정에 접근할 수 있습니다. 계좌 번호는 단지 시작점이 되는 정보 중 하나일 뿐입니다. 저는 같은 은행에 저축 계좌 1개와 체크 계좌 3개를 가지고 있습니다. 다른 계좌들에도 접근할 수 있을까요? 앞서 언급한 무능한 은행 담당자의 수준에 따라 다르겠지만, 가능성은 극히 낮습니다. 만약 문제가 발생하더라도 은행은 이를 즉시 수정하고 보상하여 소송을 방지하기 위해 최선을 다할 것입니다. 더 안전하면서도 무료인 옵션을 놓치고 있나요? 매출채권을 위한 전용 체크 계좌를 개설하고 지급계정으로 이체하면 재정 기록이 더 투명해질 수 있습니다. 또한 은행에서는 이제 \"이메일로 송금\" 서비스를 제공하므로, 이는 비즈니스 거래에 얼마나 효과적인지 모르겠지만, 이 경우 실제 계좌 번호 대신 돈을 수령하는 계좌와 연결된 이메일을 제공하게 됩니다. 페이팔도 꽤 좋은 전자 송금 중개자이지만, 최근 5년간 그들의 비즈니스 관행은 다소 의심스러워졌습니다.", "저는 핀란드에서 금융을 전공했고, 여기서 설명드리겠습니다. 회사에 돈을 대출해 주면, 회사는 수입이 없지만 자산과 부채를 얻게 됩니다. 회사가 이 돈으로 청구서를 지불할 때, 회계 기간 말까지 누적되는 비용이 발생하며 이를 신고해야 합니다. 이 비용은 얻은 자산에서 지불되며 부채에는 영향을 미치지 않습니다. 회사가 이익을 내면 이는 과세 대상입니다. 그러나 이 과세 이익은 최근 10년간의 손실 기간에 축적된 세금 준비금에서 공제될 수 있습니다. 회사가 대출을 상환할 때, 원금과 이자로 나뉩니다. 원금 상환은 회사의 부채 감소로 이어지며 세금에 영향을 주지 않습니다. 이자 지급은 세금을 감소시키는 방식으로 세금에 영향을 미칩니다. 개인적으로 대출을 제공하는 것은 아무런 영향을 미치지 않습니다. 원금을 돌려받는 것도 마찬가지입니다. 대출에 대한 이자를 받는 것은 과세 소득입니다. 대출을 제공하고 회계 기간 동안 이를 문서화한 기록이 있다면, 상환하는 데 문제가 없을 것입니다.", "당신은 침실이 오로지 사무실로만 설정되어 있다면 할 수 있습니다. 즉, 침대, TV 또는 기타 물건이 없어야 합니다. TV도 모니터이고 소파도 방문객 소파라는 점을 고려해 약간 유연하게 적용할 수 있습니다. 선택한 어떤 방법이든 당국의 방문 시 그 공간에 있는 모든 것의 용도를 정당화할 수 있어야 합니다. 저는 정확히 같은 상황에서 2년 동안 ~30%의 주거비를 공제받았습니다. 즉, 화장실 사용과 공과금은 사무실 면적에 비례하여 계산됩니다. 더 큰 아파트로 이사해 지정된 사무실 공간 하나를 확보하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 편집: 위 내용은 독일에 해당하며, YMMV, IANAL 등은 참고하시기 바랍니다. EU는 규정이 일관적이며, 제가 아는 한 위 내용은 대부분의 EU 국가에서도 적용됩니다.", "저는 오랫동안 높은 수입을 받아왔지만, 한 번도 세금 전문가를 사용한 적이 없습니다. 제 과거의 복잡한 상황에는 회사가 벤처 캐피털 회사에 인수되었던 해와 제 스톡옵션 및 보유 주식이 제 연봉의 5배에 해당하는 금액으로 매입되었던 경우가 포함됩니다. 현재는 장학금을 받는 두 명의 자녀가 대학에 다니고 있으며, 나머지 금액은 529 계정에서 지불하고 있습니다. 보통 저는 세금 소프트웨어조차 사용하지 않습니다. 제 일반적인 방법은 터보택스 온라인과 같은 온라인 소프트웨어를 사용하여 제 위치를 계산한 다음, \"Free File Fillable forms\" 온라인을 사용하여 실제로 프로세스를 완료하는 것입니다. \"Free File Fillable Forms\"를 검색해 보세요. 터보택스나 TaxAct를 무료로 사용하는 것과는 다릅니다. 제 제안은 1040EZ와 1040A의 PDF 양식을 IRS에서 다운로드하는 것입니다. EZ를 인쇄하여 작성해 보세요. 이렇게 하면 정확히 무슨 일이 일어나고 있는지 더 잘 이해할 수 있습니다. 제 소득을 고려할 때 EZ를 제출할 수는 없을 것 같지만, 시작하기에 좋은 방법입니다. 미국에서 소득세가 작동하는 방식: IRS에 따르면, 올해 개인 공제액은 $4,050이고, 독신자의 경우 표준 공제액은 $6,300입니다. 연봉이 75,000이고, 혜택에 대한 비용은 지불하지 않지만, 급여의 15%를 401k에 기부한다고 가정해 보겠습니다. 그러면 연말에 받는 W-2에는 1040 양식의 특정 상자에 63,750을 입력하라고 표시되어 있을 것입니다. (63,750은 75,000의 85%입니다). 63,750이 다른 추가 및 공제 후 AGI라고 가정해 보겠습니다. 63,750 - 4,050 - 6,300 = 53,400. 미국의 연방세 시스템은 점진적이므로, 다른 백분율을 가진 다양한 범위(세율 구간)가 있습니다. 세금 전문가들이 53,400의 과세 소득에 대해 사용하는 용어는 \"한계 세율\"이며, 마지막 1달러에 대해 25%가 과세됩니다. 다른 금액은 더 적게 과세됩니다. IRS에 따르면, 독신자의 경우 53,400에 대해 \"$6,897.50 plus 25% of the amount over $50,400\"을 지불합니다. 즉, 6897.50 + 750, 또는 7647.50입니다. 참고로 이는 연방 소득세만 해당됩니다. 또한 소셜 보안 및 메디케어 급여세를 지불하게 될 것입니다. 그리고 콜로라도 주 소득세도 지불하게 될 것이라고 추측합니다. 각 주에는 세금을 계산하는 데 사용되는 자체 양식과 방법이 있습니다. 시작할 때, 매 급여에서 공제할 금액을 계산하는 데 도움이 되도록 \"W-4\" 양식을 작성하게 됩니다. (저는 W-4가 전혀 도움이 되지 않는다고 생각합니다). 회사는 급여에서 신비로운 금액을 공제할 것이며, 1040A 또는 1040EZ 또는 무엇이든 작성하는 과정은 과도하게 공제된 금액을 돌려받는 것이 될 가능성이 높습니다.", "주식은 회사의 일부를 소유하는 것을 의미합니다. 만약 당신이 시장에서 친환경 주식을 구매한다면, 당신은 이제 친환경 기업의 일부를 소유하게 됩니다. 집을 구매하는 것과 마찬가지로, 당신이 지불한 금액은 이전 주인에게 넘어가지만, 그 대가로 당신이 소유할 명확한 자산을 얻게 됩니다. 뮤추얼 펀드/지수를 통해 이 과정은 약간 더 복잡해질 수 있습니다(예를 들어, 의결권 등이 펀드 투자자들보다는 뮤추얼/지수 운용 회사에 주어지는 경우가 많습니다). 그러나 기본적으로 동일한 원리입니다: 펀드는 시장에서 자산을 구매한 후 보유하거나, 추가로 구매하거나, 펀드 투자자들을 대신해 판매합니다.", "원본 옵션 작성자(판매자)는 자신이 작성한 계약에 대한 단기 포지션을 동일한 조건(기초자산, 옵션 유형, 행사가격, 만료일)을 가진 매칭 계약을 다른 장기 포지션 보유자나 새로운 매칭 계약 인스턴스를 작성하는 자로부터 다시 구매함으로써 청산할 수 있습니다. 매수자와 판매자가 직접 청산하는 대신, 옵션은 중앙 옵션 청산소를 통해 청산되며, 미국 상장 옵션의 경우에는 미국 증권예탁결제공사(OTC)가 해당됩니다. 위키백과 - 청산소(finance) 참조. 따라서 풋옵션의 원래 매수자는 자신의 포지션(보험)을 유지하며, 청산 과정은 그가 자신의 풋옵션을 행사하기로 선택할 경우 매칭 의무를 가진 다른 당사자와 매칭되도록 보장합니다. 또한, 여기에서 더 자세하게 유사한 질문에 답변한 바 있습니다.", "질문에 대한 답변을 이어가며, SPY, SPX, 그리고 옵션 계약이 완벽하게 함께 움직이지 않는 이유에 대해 별도로 질문하셨습니다. 이에 대한 답변은 \"SPY, SPX, 그리고 e-mini S&P 500이 서로 완벽하게 일치하지 않는 이유는 무엇인가요?\"라는 질문에서 확인할 수 있습니다. 해당 답변을 바탕으로 이 질문에 대한 설명을 이어가겠습니다. 특히, 이들 모두 \"S&P를 기반으로 한다\"는 것이 무엇을 의미하는지 설명했습니다. 각각은 서로 다른 개체이며, 서로를 일치시키는 다른 시장 힘이 작용합니다. 옵션 계약의 \"기술적 분석\"에 대해 이야기하는 것은 복잡할 수 있으므로, 이 질문에서는 SPY와 SPX에만 집중하겠습니다. 이전 답변에서도 언급했듯이, 이들이 서로를 추적하는 것은 특정 시장 힘(이전 답변에서 설명한 생성/소멸 메커니즘)을 통해서만 가능합니다. 이는 자동적이지 않으며, SPY 발행사가 SPX 지수를 구성하는 회사들의 주식을 보유하는지 여부와는 무관합니다. (이는 가격 결정 요인이 아니라는 뜻입니다.) 추적하는 기술적 신호는 시장에서 작용하는 모든 힘을 반영할 것입니다. SPX(지수)의 경우, 구성 회사들의 집계 행동을 \"수학적으로 순수한\" 방식으로 계산한 것입니다. SPY(ETF)의 경우, (a) SPX의 행동, (b) 시장에서 거래되는 ETF의 행동, (c) 승인된 참여자의 행동을 의미합니다. 이들은 단순히 다른 것입니다. 어떤 것이 \"옳은\" 것인가요? 이는 목적에 따라 다릅니다. 이론적으로는 SPY와 SPX의 기술적 신호를 분석하여 서로 일치하지 않는 부분을 활용해 수익을 낼 수도 있습니다. 하지만 이를 방법을 figuring out한다면, 여기에 게시하지 말고 저에게 직접 연락주세요. :)", "이 측면 중 하나는 - 어떤 평가 방법을 선택하든 - 구매 가능한 주식 수가 제한적이라는 점입니다. 다른 사람들도 이미 그 평가 방법을 알고 있고, 주식을 사기로 결정한 상태이며, 이를 알아차리고 위험을 감수하기 위해 이전 구매자보다 더 높은 가격을 지불하고 있습니다. 이는 회사의 자산과 미래 성장을 계산한 후에도, 주식이 미래보다 훨씬 더 비싸고 과대평가된 상태에서 구매하게 될 수 있음을 의미합니다. 이를 고려하지 않으면 수십 년 동안 손실을 감수해야 할 수 있습니다. 그동안 회사는 새로운 경영진이 들어서거나 산업이 변화하여 원래 고려했던 기본적인 요소들이 완전히 무너질 수 있습니다.", "주식 시장에는 통화를 추적하는 다양한 지수가 있습니다. 외환(Forex)과는 다르지만(아마도 레버리지가 더 낮을 것입니다), 원하는 효과를 얻을 수 있을 것입니다. 이 분야에 대한 지식은 많지 않지만, 유로 부채 위기를 거래하기 위해 FXE를 조사해 보았습니다. 외환에 관한 기사와 FXE를 비판하는 내용(당연히 편향된 견해이지만, 유로/달러 현재 상황과 같은 특정 항목을 거래하고 싶다면 비교를 위한 출발점을 제공할 수 있습니다)이 있습니다." ]
Peer to Peer Lending Small notes Vs Large Notes	[ "I started with lending club about a year ago. I love it. It has been insightful. Off topic, but I am in a loan to a guy who make 120K a year and is regularly late and has a pretty high interest rate. Crazy. You gain some economies of scale by going with a bigger note. I have $100 notes that I get hit for 2 or 3 cents for a fee, where $25 notes are always a penny. However, I don't think that should be your deciding factor. I scale my note purchases based on how much I like the status of the borrower. For example, I did $100 (which is currently my max) for a guy with a reasonable loan amount 16K, a stable work history (15+ years), a great credit history, and a great interest rate (16.9%). If one of those things were a bit out of \"whack\". I might go $50, two $25. I prefer 36 month notes, really 5 years to get out of debt? It is unlikely to happen IMHO. Keep in mind that if you invest $100 in a loan, then you get one $100 note. You can't break them up into 4 $25 notes. For that reason, if you are likely to want to sell the note prematurely, keep it at $25. The market is greater. I've had a lot of success using the trading account, buying further discounted notes for people who want out of lending club, or get spooked by a couple of late payments and a change in billing date. Another advantage of using the trading account is you start earning interest day 1. I've had new notes take a couple of weeks to go through. To summarize: There are some other things, but that is the main stuff I look at." ]	[ "In the theater, it's a person who can afford to buy expensive pop corn, cause he can buy the expensive movie ticket too... Also sitting at one place will make him feel hungry and buy something to eat... So maximum chances are that in the theater, that guy is your potential customer... Otherwise if the popcorn seller is somewhere outside the theater, they may charge you less. That's because of a different target audience... They would be targeting anyone who comes near the theater, who would not be willing to pay for expensive snacks or movie tickets... So very few customers around will be actually potential customers... To maximize their profits, they will keep the prices low and supply as much as they can... I know this is going against the normal Price Elasticity of Demand and Supply graph, but if the prices are low there will be high demand, so if the PED is more than 1, the supplier should supply as much as they can, to maximize profits... Its all based on the target audience... That's what I think should be the case of expensive popcorn in movie theaters...", "I think this will do the trick:", "You said the hold would last a week. That's your answer. No you can't spend it again until the hold clears.", "This is all answered in the prospectus. The money not yet invested (available/committed to a note but not yet funded) is held in pooled trust account insured by FDIC. Money funded is delivered to the borrower. Lending Club service their notes themselves. Read also my reviews on Lending Club.", "Any time there is a share adjustment from spin-off, merger, stock split, or reverse slit; there is zero chance for the stockholders to hang on to fractional shares. They are turned into cash. For the employees in the 401K program or investors via a mutual fund or ETF this isn't a problem. Because the fraction of a share left over is compared to the thousands or millions of shares owned by the fund as a collective. For the individual investor in the company this can be a problem that they aren't happy about. In some cases the fractional share is a byproduct that will result from any of these events. In the case of a corporate merger or spin-off most investors will not have an integer number of shares, so that fraction leftover that gets converted to cash isn't a big deal. When they want to boost the price to a specific range to meet a regulatory requirement, they are getting desperate and don't care that some will be forced out. In other cases it is by design to force many shareholders out. They want to go private. They to 1-for-1000 split. If you had less than 1000 shares pre-split then you will end up with zero shares plus cash. They know exactly what number to use. The result after the split is that the number of investors is small enough they they can now fall under a different set of regulations. They have gone dark, they don't have to file as many reports, and they can keep control of the company. Once the Board of Directors or the majority stockholders votes on this, the small investors have no choice.", "The key to good investing is you need to understand what you are investing in. That is, if you are buying a company that makes product X, you need to understand that. It is a good idea to buy stock in good companies but that is not sufficient. You need to buy stock in good companies at good prices. That means you need to understand things like price to earnings, price to revenue and price to book. Bob", "Someone online asking for your bank account info never has your best interests at heart. They can send you a check and while it may take a while to really clear, they can't use it to suck money out of your account. Be very cautious.", "The HMRC has a dedicated self-help/learning site that is helpful here: It's important to tell HMRC that you are self-employed as soon as possible. If you don't, you may have to pay a penalty. You don't want to pay more to HMRC than you have to as it is a waste of your money. Your business has started when you start to advertise or you have a customer to buy your goods or services. It is at this point that your business is 'trading'. You cannot register before you start trading. For example, if you advertise your business in the local newspaper on 15 January but do not get your first customer until 29 March; in this case, you have been trading since 15 January. You must tell HMRC within six months of the end of the tax year in which you start self-employment. You must therefore register by 5 October. But it's best to register well before this so that you do not forget to do so. The HMRC also has a YouTube channel with help videos, and \"Am I Trading or Not?\" might be of particular interest to you. Most of the registration is based around the concept of starting to work with the intent to make a profit. By the letter of law and regulations, you should register within six months of the end of the tax year you started to avoid any potential penalty. However note that the situation is different based upon your intent. If you begin making/putting up videos online as a hobby with the hope that you can make something to help you defray the basic costs involved, and the total amount you make is relatively small (say, less than 500 pounds), you will not be classified as \"trading\" and likely have no need to register with HMRC. As soon as you begin to get in regular payments, maybe a single payment of a significant size, or multiple payments for a similar service/item, you are vastly more likely to need to register. From my reading you would likely be safe to begin putting up videos without registration, but if you begin spending a large portion of your time over an extended period (multiple months) and/or begin getting payments of any notable size then you should likely register with the appropriate services (HMRC, etc). As is the case in both the USA and UK, simple registration is pretty cheap and the costs of little/no income are usually pretty minor. Also note that the HMRC trading and self-employment regulations are unusual compared to many US laws/institutions, in that you are explicitly permitted to begin doing something and only register later. So if you start doing videos for an entire tax year + 5 months and make nothing significant, you'd seemingly be fine to never register at all.", "Unfortunately for investors, returns for equity-based investments are not linear - you'll see (semi-random) rises and dips as you look at the charted per-share price. Without knowing what the investments are in the target date retirement fund that you've invested in, you could see a wide range of returns (including losses!) for any given period of time. However, over the long term (usually 10+ years), you'll see the \"average\" return for your fund as your gains and losses accumulate/compound over that period.", "1: Gambling losses not in excess of gambling winnings can be deducted on Schedule A, line 28. See Pub 17 (p 201). Line 28 catches lots of deductions, and gambling losses are one of them. See Schedule A instructions. 2: If the Mississippi state tax withheld was an income tax (which I assume it was), then it goes on Schedule A, line 5a. In the unlikely event it was not a state or local tax on income, but some sort of excise on gambling, then it may be deductible on line 8 as another deductible tax. It probably is not a personal property tax, which is generally levied against the value of things like cars and other movable property but not on receipts of cash; line 7 probably is not appropriate. The most likely result, without researching Mississippi SALT, is that it was an income tax. See Sched A Instructions for more on the differences between the types of taxes paid. Just to be clear, these statements hold if you are not engaging in poker as a profession. If you are engaging in poker as a business, which can be difficult to establish in the IRS' eyes, then you would use Schedule C and also report business and travel expenses. But the IRS is aware that people want to reduce their gambling income by the cost of hotels and flights to casinos, so it's a relatively high hurdle to be considered a professional poker player." ]	피어 투 피어 대출 소규모 노트 대 대규모 노트	[ "저는 약 1년 전에 렌딩 클럽을 시작했습니다. 정말 좋아합니다. 매우 통찰력이 있었어요. 주제에서 벗어난 이야기지만, 저는 연봉 12만 달러를 버는 남자에게 대출을 해줬는데, 그는 정기적으로 연체하고 이자율도 상당히 높습니다. 미친 거예요. 더 큰 금액의 대출을 선택하면 규모의 경제를 누릴 수 있습니다. 저는 수수료로 2~3센트를 내는 100달러짜리 대출이 있는 반면, 25달러 대출은 항상 1센트입니다. 하지만 그게 결정적인 요소가 되어서는 안 된다고 생각합니다. 저는 대출자의 상태를 얼마나 좋아하느냐에 따라 대출 구매를 조정합니다. 예를 들어, 저는 합리적인 대출 금액 1만 6천 달러, 안정적인 근무 이력(15년 이상), 훌륭한 신용 기록, 그리고 매력적인 이자율(16.9%)을 가진 남자에게 100달러(현재 제 최대 금액)를 대출해줬습니다. 만약 그런 요소들 중 하나라도 조금이라도 이상하다면, 저는 50달러나 두 개의 25달러 대출을 선택할 겁니다. 저는 36개월 대출을 선호합니다. 정말 5년 동안 부채에서 벗어나기를 원하는 걸까요? 제 생각에는 그럴 가능성이 낮아 보입니다. 기억하세요, 100달러를 대출에 투자하면 하나의 100달러 대출을 받게 됩니다. 4개의 25달러 대출로 나눌 수 없습니다. 그런 이유로, 미리 대출을 팔 계획이라면 25달러로 유지하세요. 시장이 더 큽니다. 저는 거래 계정을 사용해 렌딩 클럽에서 나가고 싶어하거나 몇 번의 연체와 청구일 변경으로 인해 불안해하는 사람들을 위해 추가 할인된 대출을 구매하는 데 큰 성공을 거두었습니다. 거래 계정을 사용하는 또 다른 장점은 대출이 시작되는 첫날부터 이자를 벌 수 있다는 점입니다. 새로운 대출은 처리되는 데 몇 주가 걸릴 수 있습니다. 요약하자면, 다른 요소들도 있지만 그게 제가 주로 고려하는 사항입니다." ]	[ "극장에서는 비싼 팝콘을 살 여유가 있는 사람, 즉 비싼 영화 티켓도 살 수 있는 사람입니다... 한 자리에 앉아 있으면 배가 고파져 무언가 먹을 것을 사게 되죠... 그래서 극장에서는 그 사람이 잠재 고객일 가능성이 가장 높습니다... 만약 팝콘 판매자가 극장 밖에 있다면 가격을 더 낮게 책정할 수 있습니다... 이는 다른 타겟 고객층 때문입니다... 극장 근처에 오는 누구나 비싼 간식이나 영화 티켓을 살 의사가 없는 사람들을 대상으로 하기 때문이죠... 주변의 고객 중 실제 잠재 고객은 매우 적을 것입니다... 이익을 극대화하기 위해 그들은 가격을 낮게 유지하고 최대한 많은 양을 공급할 것입니다... 이게 일반적인 수요와 공급의 가격 탄력성 그래프와 반대되는 것 같지만, 가격이 낮으면 수요가 높아지기 때문에 가격 탄력성이 1보다 크다면 공급업체는 이익을 극대화하기 위해 최대한 많은 양을 공급해야 합니다... 모두 타겟 고객층에 달려 있습니다... 제 생각엔 영화 극장에서 비싼 팝콘이 있는 이유가 바로 이것이라고 생각합니다...", "이것으로 충분할 것 같아요.", "당신은 보유 기간이 일주일이라고 말했습니다. 그게 답변이군요. 보류가 해제될 때까지 다시 사용할 수 없습니다.", "이것은 모두 투자 설명서에 답변되어 있습니다. 아직 투자되지 않은 자금(메모에 할당되었지만 아직 자금 조달되지 않은 경우)은 FDIC로 보험이 적용되는 풀드 신탁 계정에 보유됩니다. 자금이 조달되면 대출자에게 전달됩니다. 렌딩 클럽은 자체적으로 메모를 서비스합니다. 또한 렌딩 클럽에 대한 내 리뷰도 참조하세요.", "스핀오프, 합병, 주식 분할, 역분할 등으로 인해 주식 조정이 발생할 때마다 주주들이 소수 주식을 보유할 가능성은 전혀 없습니다. 소수 주식은 현금으로 전환됩니다. 401K 프로그램의 직원이나 펀드, ETF를 통한 투자자에게는 문제가 되지 않습니다. 왜냐하면 남은 소수 주식은 펀드가 보유한 수천 또는 수백만 주식에 비해 무시할 수 있기 때문입니다. 그러나 회사의 개인 투자자에게는 불만족스러운 문제가 될 수 있습니다. 이러한 사건들로 인해 소수 주식이 부산물로 발생하기도 합니다. 기업 합병이나 스핀오프의 경우 대부분의 투자자는 정수가 아닌 주식 수를 보유하게 되므로, 현금으로 전환되는 남은 소수 부분은 큰 문제가 되지 않습니다. 규제 요건을 충족하기 위해 주가를 특정 범위로 끌어올릴 때는 절박한 상황이며, 일부 주주가 퇴출당하는 것에 신경 쓰지 않습니다. 다른 경우에는 많은 주주를 퇴출시키기 위한 의도적인 조치입니다. 그들은 사기업으로 전환하려 합니다. 1대 1000의 분할을 시행합니다. 분할 전에 1000주 미만을 보유했다면 0주와 현금만 남게 됩니다. 그들은 정확히 사용할 숫자를 알고 있습니다. 분할 후의 결과는 투자자 수가 충분히 줄어들어 다른 규제 체계에 속하게 됩니다. 그들은 '다크' 상태가 되어 더 많은 보고서를 제출할 필요가 없고, 회사에 대한 통제권을 유지할 수 있습니다. 이사회 또는 다수 주주의 투표가 이루어지면 소규모 투자자에게는 선택의 여지가 없습니다.", "좋은 투자의 핵심은 투자하는 대상을 이해하는 것입니다. 즉, 제품 X를 만드는 기업의 주식을 구매한다면, 그 기업에 대해 이해해야 합니다. 좋은 기업의 주식을 사는 것은 좋은 생각이지만, 그것만으로는 부족합니다. 좋은 기업의 주식을 좋은 가격에 사야 합니다. 이는 주가수익비율, 주가매출비율, 주가순자산비율과 같은 지표들을 이해해야 함을 의미합니다. 밥", "인터넷에서 귀하의 계좌 정보를 요청하는 사람은 절대 귀하의 최선의 이익을 생각하지 않습니다. 그들은 수표를 보낼 수 있으며, 이 수표가 완전히 결제되기까지 시간이 걸릴 수 있지만, 귀하의 계좌에서 돈을 빼내는 데 사용할 수는 없습니다. 매우 조심하세요.", "HMRC에는 이와 관련해 도움이 되는 전용 자가 도움/학습 사이트가 있습니다. 가능한 한 빨리 HMRC에 자신이 자영업자라는 사실을 알려야 합니다. 그렇지 않으면 벌금을 내야 할 수도 있습니다. HMRC에 돈을 더 내야 하는 것은 돈을 낭비하는 것이므로 원하지 않을 것입니다. 상품이나 서비스를 광고하거나 고객이 상품이나 서비스를 구매하는 순간 사업이 시작된 것으로 간주됩니다. 이 시점에서 사업은 '거래 중'입니다. 거래를 시작하기 전에는 등록할 수 없습니다. 예를 들어 1월 15일에 지역 신문에 사업을 광고했지만 첫 고객을 3월 29일까지 확보하지 못한 경우, 1월 15일부터 거래를 시작한 것으로 간주됩니다. 자영업을 시작한 과세 연도 말로부터 6개월 이내에 HMRC에 알려야 합니다. 따라서 10월 5일까지 등록해야 합니다. 하지만 잊지 않도록 미리 등록하는 것이 좋습니다. HMRC는 또한 도움이 되는 동영상이 있는 YouTube 채널을 운영하고 있으며, \"거래 중입니까?\"라는 제목의 동영상이 특히 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 등록은 이익을 얻으려는 의도로 일을 시작하는 개념을 중심으로 이루어집니다. 법률과 규정에 따르면 벌금을 피하기 위해 자영업을 시작한 과세 연도 말로부터 6개월 이내에 등록해야 합니다. 그러나 의도에 따라 상황이 달라집니다. 기본 비용을 충당하기 위해 무언가를 벌 수 있기를 바라며 취미로 온라인에 동영상을 올리기 시작하고, 벌는 총액이 상대적으로 적은 경우(예: 500파운드 미만), \"거래 중\"으로 분류되지 않으며 HMRC에 등록할 필요가 없을 가능성이 높습니다. 정기적으로 지급을 받기 시작하거나, 상당한 금액의 단일 지급을 받거나, 유사한 서비스/상품에 대해 여러 번 지급을 받기 시작하면 등록이 필요할 가능성이 훨씬 높아집니다. 글을 읽은 바로는 등록 없이 동영상을 올리기 시작해도 안전할 것 같지만, 오랜 기간(여러 달) 동안 많은 시간을 투자하거나 상당한 금액의 지급을 받기 시작하면 적절한 서비스(HMRC 등)에 등록해야 할 가능성이 높습니다. 미국과 영국 모두에서 간단한 등록은 매우 저렴하며, 수입이 거의 없거나 전혀 없는 경우의 비용은 일반적으로 매우 적습니다. 또한 HMRC의 거래 및 자영업 규정은 많은 미국 법률/기관과 달리, 무언가를 시작한 후 나중에 등록할 수 있도록 명시적으로 허용한다는 점에서 특이합니다. 따라서 전체 과세 연도 + 5개월 동안 동영상을 만들고 중요한 수입이 없었다면 전혀 등록하지 않아도 될 것입니다.", "투자자들에게 안타깝게도, 주식 기반 투자의 수익은 선형적이지 않습니다. 주식당 가격 차트를 보면 (반 무작위적인) 상승과 하락을 볼 수 있습니다. 투자자가 투자한 목표 날짜 퇴직 펀드에 어떤 투자가 포함되어 있는지 알지 못하면, 어떤 주어진 기간 동안에도 (손실 포함) 다양한 수익 범위를 볼 수 있습니다. 그러나 장기적으로 보면 (보통 10년 이상), 그 기간 동안 누적되고 복리로 계산되는 수익과 손실로 인해 펀드의 \"평균\" 수익을 볼 수 있습니다.", "1: 도박 손실은 도박 수익을 초과하지 않는 범위에서 Schedule A, line 28에서 공제할 수 있습니다. Pub 17 (p 201)을 참조하세요. line 28에는 많은 공제 항목이 포함되어 있으며, 도박 손실도 그 중 하나입니다. Schedule A 지침을 확인하세요. 2: 미시시피 주에서 원천징수된 세금이 소득세(그렇게 가정합니다)였다면, Schedule A, line 5a에 기재합니다. 주 또는 지방 소득세가 아니고 도박이나 기타 소비세였다면, line 8에 다른 공제 가능한 세금으로 기재할 수 있습니다. 일반적으로 자동차와 같은 동산의 가치에 부과되는 재산세는 현금 수입에 부과되지 않으므로 해당되지 않을 가능성이 높으며, line 7은 적절하지 않을 것입니다. 미시시피 SALT를 조사하지 않는 한, 가장 가능성 있는 결과는 소득세였을 것입니다. Schedule A 지침에서 세금 유형 간 차이에 대해 더 알아보세요. 명확히 하자면, 이 설명은 포커를 직업으로 하지 않는 경우에 적용됩니다. 포커를 사업으로 간주받는 것은 IRS의 기준에 따라 어려울 수 있으므로, Schedule C를 사용하고 사업 및 출장 비용을 보고해야 합니다. 그러나 IRS는 사람들이 카지노 호텔 및 항공편 비용을 도박 수입에서 공제하려는 것을 알고 있으므로, 전문 포커 플레이어로 인정받기는 상대적으로 어렵습니다." ]
Why is auto insurance ridiculously overpriced for those who drive few miles?	[ "because it cost the insurer more, obviously. while this sounds snarky, it's important to realize that actual insurance companies set their insurance rates based on actual historical costs. for some reason people who report low miles have cost the company more dollars per reported mile than people who report high miles. in that sense, insurance is not overpriced. if it were truly overpriced, then an insurer would specialize in such insurance and make a killing on the free market. the more interesting questions is why do drivers who claim to travel very few miles cost the insurance companies so much per mile? that question has a host of possible answers and it's difficult to say which is the largest cost. here are just a few:" ]	[ "Any kind of credit contract such as a mobile phone contract (could be SIM only or with a handset) would also help increase your number of accounts and demonstrate a track record of responsible management and repayments. If you have a Pay As You Go phone at present consider a SIM only contract with the same network, and if your parents currently pay for your phone consider if it would be worth switching it into your own name. Also make sure that you are registered on the Electoral Role at your permanent address and have at least a minimum payment direct debit set up on your credit card (even though you state you intend to repay in full) to make sure you don't forget a payment as this will disproportionately affect your score when combined with young age and few other accounts. Lastly ensure that you have a decent amount of \"head room\" on your rolling credit accounts like credit cards and aren't using more than 80% of the credit available to you through your monthly spending, if necessary by asking for an increased limit from your company (and then not using it).", "Is it really necessary? If $800 / year registration fee is too much to you, an LLC is apparently not something you need right now. Many people conduct web-based business online on personal terms. My suggestion is that you focus on your business first and try to grow it as much as you can before you get down to a company.", "As mentioned before - you're over-thinking the hard-pull issue. But do try to make the preapproval as close to the actual bidding as possible - because it costs money. At least from my experience, you'll get charged the application fee for preapproval, while \"pre-qualification\" is usually free. If you're seriously shopping, I find it hard to believe that you can't find a house within 3 months. If you're already in the process and your offer has been accepted and you opened the escrow - I believe the preapproval will be extended if it expires before closing. I've just had a similar case from the other side, as a buyer, and the seller had a short-sale approval that expired before closing. It was extended to make the deal happen, and that's when the bank is actually loosing money. So don't worry about that. If you haven't even started the process and the preapproval expired, you might have to start it all over again from scratch, including all the fees. The credit score is a minor issue (unless you do it every 2-3 months).", "You have to read some appeals court cases see scholar.google.com , as well as SEC enforcement actions on sec.gov to get an understanding of how the SEC operates. http://www.sec.gov/spotlight/insidertrading/cases.shtml There are court created guidelines for how insider trading would be proven There is no clear line, but it is the \"emergency asset injunctions\" (freezing your assets if you nailed a suspiciously lucrative trade) you really want to avoid, and this is often times enforced/reported by the brokers themselves since the SEC does not have the resources to monitor every account's trading activities. There are some thin lines, such as having your lawyer file a lawsuit, and as soon as it is filed it is technically public so you short the recipient's stock. Or having someone in a court room updating you on case developments as soon as possible so you can make trades (although this may just be actually public, depending on the court). But the rules create the opportunities Also consider that the United States is the most strict country in this regard, there are tons of capital markets and the ideals or views of \"illegal insider trading\" compared to \"having reached a level of society where you are privileged to obtain this information\" vary across the board contains charts of countries where an existing insider trading prohibition is actually enforced: http://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1053&context=articles https://faculty.fuqua.duke.edu/~charvey/Teaching/BA453_2005/BD_The_world.pdf Finally, consider some markets that don't include equities, as trading on an information advantage is only applicable to things the SEC regulates, and there are plenty of things that agency doesn't regulate. So trying to reverse engineer the SEC may not be the most optimal use of energy", "Been digging through all the EU VAT directives and have called HMRC as well.. There does not seem to be any lower threshhold for charging VAT into the EU. If you sell £10 of goods/services you have to charge VAT and file a VAT return. Your options are: 1) Register for MOSS and file a single VAT return in your home country for all countries. In the UK this means that you also have to be VAT registered and have to charge VAT locally as well - even if you are below the UK threshold. 2) Register and file a VAT return in every EU country you sell into. You also have to apply the correct VAT rate for each country (typically 15% to 27%), and you have to keep at least two pieces of evidence for the customer location. eg. billing address, IP address, etc.", "There are several different participants in the transaction, and you may not be aware of all the issues: In some business (fast food) they are required to ask if you want to super size, they are expected to do this at every transaction, but aren't paid more if you buy more. The employee can also decide that too much pressure to up-sell may push you to purchase the item online. That will cost them a commission, the store location a sale, and maybe drive you to a different company. It is also possible they don't have the training to be able to explain the difference between the items.", "Victor, Yes the drop in price does completely cancel the dividend at first. However, as others have noted, there are other forces working on the price as well. If dividends were pointless then the following scenario would be true: Let's assume, hypothetically, two identical stocks, only one of which pays a 2% annual dividend quarterly. At the end of the year we would expect the share price of the dividend stock to be 2% lower than the non-dividend stock. And an equal investment in both stocks would yield exactly the same amount of money. So that is a hypothetical, and here is real market example: I compared, i.e. took the ratio of Vanguard's S&P 500 ETF (VOO) closing price to the S&P 500 Index closing price from sep 9, (2010-2014), after accounting for the VOO 2013 split. The VOO pays a quarterly dividend(about 2%/year), the S&P is an index, hence no dividend. The VOO share price, reduced each quarter by the dividend, still grew more than the S&P each year except 2012 to 2013, but looking at the entire 4yr period the VOO share price grew 80.3987% while S&P grew 80.083% (1/3 of 1% more for VOO). VOO does drop about 1/2% relative to S&P on every ex date, but obviously it makes it up. There are other forces working on VOO. VOO is trade-able, therefore subject to supply/demand pressures, while the S&P 500 is not. So for the VOO ETF the data does not indicate pointless dividends but instead implies dividends are free money. StockCharts.com supports this. S&P500 for last 1244 days (9/8/2010) shows 90% growth http://stockcharts.com/freecharts/perf.php?%24SPX while VOO for last 1244 days shows 105% growth http://stockcharts.com/freecharts/perf.php?VOO", "You can give YQL a try. I'm not sure it can do the query you want, but for example you can do: (try it here) And this best thing about it - it's free.", "There are a few reason why share prices increase or decrease, the foremost is expectation of the investors that the company/economy will do well/not well, that is expectation of profit/intrinsic value growth over some time frame (1-4 qtrs.)there is also demand & supply mismatch over (usually) short time. If you really see, the actual 'value' of a company is it's net-worth (cash+asset+stock in trade+brand value+other intangibles+other incomes)/no of shares outstanding, which (in a way) is the book value, then all shares should trade at their book value, the actual number but it does not, the expectation of investors that a share would be purchased by another investor at a higher price because the outlook of the company over a long time is good.", "Look for unsustainable policies and actions by policy makers, both before and possibly during, when looking at the ForEx markets. Consider some examples: Each of those events could be seen in the growing unsustainability of local policies. ForEx markets and local policies can appear to stay on an unsustainable path for a long time, but equilibrium will force itself on everything in the long run. In two of the above cases, the initial response wasn't enough to offset the mess, and more and more intervention had to be done, only making matters worse. When you know how unsustainable policies are and how big the corrections need to be, you can quickly ascertain whether an action by policy makers will be enough." ]	왜 적은 거리를 운전하는 사람들에게 자동차 보험 가격이 터무니없이 비싼가요?	[ "보험사에 더 많은 비용이 들기 때문입니다. 비록 비꼬는 듯한 표현이지만, 실제 보험사들은 실제 과거 비용을 바탕으로 보험료를 책정한다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 어떤 이유로든 낮은 주행 거리를 보고하는 사람들이 높은 주행 거리를 보고하는 사람들보다 보고된 주행 거리당 더 많은 비용을 보험사에 지불했습니다. 그런 의미에서 보험료가 비싸지 않습니다. 만약 truly overpriced라면, 보험사는 그러한 보험에 특화되어 자유 시장에서 큰 이익을 얻을 것입니다. 더 흥미로운 질문은 왜 적은 주행 거리를 보고하는 운전자들이 보험사에 주행 거리당 더 많은 비용을 들이는가입니다. 이 질문에는 여러 가능한 답변이 있으며, 어느 것이 가장 큰 비용인지 말하기 어렵습니다. 몇 가지 예시를 들어보겠습니다." ]	[ "휴대폰 계약(SIM 전용 또는 단말기 포함)과 같은 모든 종류의 신용 계약은 계정 수를 늘리고 책임 있는 관리 및 상환 실적을 보여주는 데 도움이 됩니다. 현재 Pay As You Go 휴대폰을 사용 중이라면 동일한 네트워크에서 SIM 전용 계약을 고려하고, 부모님이 현재 휴대폰 요금을 납부하고 있다면 본인 명의로 전환하는 것이 가치가 있는지 고려해 보세요. 또한 선거 registers에 영구 주소로 등록되어 있고, 전액 상환할 계획이라도 신용카드에 최소 결제 금액의 직불 설정을 해두어 결제를 잊지 않도록 해야 합니다. 이는 젊은 나이와 적은 계정 수와 결합될 경우 점수에 불균형적으로 영향을 미치기 때문입니다. 마지막으로 신용 카드와 같은 롤링 신용 계좌에 충분한 여유가 있고, 매월 지출을 통해 제공되는 신용의 80% 이상을 사용하지 않도록 해야 합니다. 필요한 경우 회사에 한도 증가를 요청한 후(그리고 사용하지 않음) 이를 유지하세요.", "정말 필요합니까? 연간 800달러의 등록비가 너무 많다고 생각한다면, LLC는 현재 당신에게 필요한 것이 아닌 것 같습니다. 많은 사람들이 개인적인 조건으로 온라인 비즈니스를 운영합니다. 제 제안은 먼저 비즈니스에 집중하고 회사를 설립하기 전에 가능한 한 많이 성장시키려고 노력하는 것입니다.", "앞서 언급했듯이, 당신은 하드풀 문제를 과도하게 생각하고 있습니다. 하지만 프리승인을 실제 입찰과 가능한 한 가깝게 맞추려고 노력하세요. 비용이 들기 때문입니다. 제 경험상 프리승인에는 신청 수수료가 부과되지만, 프리자격은 보통 무료입니다. 진지하게 집을 찾고 있다면, 3개월 안에 집을 찾을 수 없다는 것을 믿기 어렵습니다. 이미 과정이 진행 중이고, 오퍼가 수락되었으며, 에스크로가 개설되었다면, 프리승인이 클로징 전에 만료되더라도 연장될 것이라고 믿습니다. 저는 구매자 입장에서 비슷한 사례를 겪었습니다. 판매자가 클로징 전에 만료된 숏세일 승인을 가지고 있었죠. 거래가 성사되도록 연장되었고, 그때 은행이 실제로 돈을 잃습니다. 그러니 걱정하지 마세요. 만약 과정을 시작하지도 않았고 프리승인이 만료되었다면, 모든 수수료를 포함해 처음부터 다시 시작해야 할 수도 있습니다. 신용 점수는 사소한 문제입니다(2-3개월마다 하지 않는 한).", "당신은 일부 항소 법원 사건과 scholar.google.com의 학자 자료, 그리고 sec.gov의 SEC 집행 조치를 읽어 SEC가 어떻게 운영되는지 이해해야 합니다. http://www.sec.gov/spotlight/insidertrading/cases.shtml 법원에서 제정한 내부자 거래 입증 방법에 대한 지침이 있습니다. 명확한 선은 없지만, 피해야 할 것은 '비상 자산 가압류'(의심스러운 수익성 높은 거래를 포착한 경우 자산을 동결하는 것)이며, 이는 SEC가 모든 거래 활동을 모니터링할 자원이 없기 때문에 종종 중개인 스스로가 집행하거나 보고합니다. 일부 모호한 선이 있습니다. 예를 들어 변호사가 소송을 제기하는 순간 기술적으로 공개되므로 상대방의 주식을 공매도하거나, 법정에서 누군가가 사건 진행 상황을 즉시 업데이트해 거래할 수 있도록 하는 것(법원에 따라 실제로 공개될 수도 있음)이 있습니다. 규칙은 기회를 창출합니다. 또한 미국은 이와 관련해 가장 엄격한 국가이며, '불법 내부자 거래'와 '이러한 정보를 얻을 수 있는 사회적 지위에 도달했다'는 관점이 크게 다르다는 점을 고려해야 합니다. 기존 내부자 거래 금지가 실제로 시행되는 국가의 차트는 http://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1053&context=articles http://faculty.fuqua.duke.edu/~charvey/Teaching/BA453_2005/BD_The_world.pdf를 참조하세요. 마지막으로, SEC가 규제하지 않는 상품이 포함된 시장도 있음을 고려해야 합니다. 정보 우위를 이용한 거래는 SEC가 규제하는 것에만 적용되며, 해당 기관이 규제하지 않는 많은 것들이 있습니다. 따라서 SEC를 역공학하는 것이 에너지를 가장 효과적으로 사용하는 방법은 아닐 수 있습니다.", "모든 EU 부가가치세 지침을 살펴보고 HMRC에도 문의했습니다.. EU 내에서 부가가치세를 부과하는 더 낮은 기준은 없는 것으로 보입니다. 상품/서비스를 10파운드에 판매하는 경우 부가가치세를 부과하고 부가가치세 신고서를 제출해야 합니다. 선택할 수 있는 옵션은 다음과 같습니다: 1) MOSS에 등록하고 모든 국가에 대해 모국에서 단일 부가가치세 신고서를 제출합니다. 영국의 경우 현지에서도 부가가치세 등록을 해야 하고 부가가치세를 부과해야 합니다. 영국 기준보다 낮은 경우에도 마찬가지입니다. 2) 판매하는 모든 EU 국가에서 부가가치세 등록 및 신고서 제출을 합니다. 또한 각 국가에 적용되는 올바른 부가가치세율(일반적으로 15%에서 27%)을 적용해야 하며, 고객 위치에 대한 증거를 최소 두 가지(예: 청구 주소, IP 주소 등) 보관해야 합니다.", "거래에는 여러 참여자가 있으며, 모든 문제를 인지하지 못할 수 있습니다. 일부 업종(패스트푸드)에서는 고객에게 사이즈 업을 원하는지 묻는 것이 의무화되어 있으며, 매 거래마다 이를 수행해야 하지만 더 많이 구매한다고 해서 추가 수당을 받지는 않습니다. 직원은 또한 과도한 판매 압박이 고객으로 하여금 온라인에서 제품을 구매하도록 유도할 수 있다고 판단할 수 있습니다. 이는 직원에게 수수료를, 매장 위치에 판매 실적을 제공하지만 고객을 다른 회사로 이동시킬 수도 있습니다. 또한 직원이 제품 간 차이를 설명할 수 있는 교육을 받지 못했을 가능성도 있습니다.", "빅터, 가격 하락이 처음에는 배당금을 완전히 상쇄합니다. 하지만 다른 사람들이 언급했듯이 가격에는 다른 요인들도 작용하고 있습니다. 배당금이 무의미하다면 다음 시나리오가 사실이 되어야 합니다: 가상적으로 두 개의 동일한 주식이 있고, 그중 하나만 2% 연간 배당을 분기별로 지급한다고 가정해 보겠습니다. 1년이 끝나면 배당 주식의 주가는 비배당 주식보다 2% 낮아질 것으로 예상됩니다. 두 주식에 동일하게 투자하면 정확히 같은 금액을 얻을 수 있습니다. 이것은 가상의 시나리오이며, 실제 시장 사례는 다음과 같습니다: 2010년 9월 9일부터 2014년까지 Vanguard의 S&P 500 ETF(VOO) 종가와 S&P 500 지수 종가의 비율을 비교했습니다. VOO의 2013년 분할을 고려한 후, VOO는 분기별로 약 2%의 연간 배당을 지급하고 S&P는 지수이므로 배당이 없습니다. VOO의 주가는 매분기 배당만큼 감소했지만, 2012년에서 2013년을 제외하고는 매년 S&P보다 더 많이 성장했습니다. 전체 4년 기간을 보면 VOO 주가는 80.3987% 성장한 반면 S&P는 80.083% 성장했습니다(VOO가 1%의 1/3 더 많음). VOO는 배당일마다 S&P 대비 약 1/2% 하락하지만, 결국 회복합니다. VOO에는 다른 요인들도 작용합니다. VOO는 거래 가능하므로 수요/공급 압력의 영향을 받지만, S&P 500은 그렇지 않습니다. 따라서 VOO ETF 데이터는 무의미한 배당이 아니라 배당이 무료 자금임을 시사합니다. StockCharts.com도 이를 뒷받침합니다. S&P 500은 지난 1244일(2010년 9월 8일) 동안 90% 성장했고, VOO는 105% 성장했습니다.", "YQL을 사용해 볼 수 있습니다. 원하는 쿼리를 수행할 수 있을지 확실하지는 않지만, 예를 들어 다음과 같이 할 수 있습니다: (여기서 시도해 보세요) 그리고 가장 좋은 점은 무료라는 것입니다.", "주식 가격이 오르거나 내리는 데는 몇 가지 이유가 있습니다. 가장 중요한 것은 투자자들이 해당 기업이나 경제가 잘될 것이라는 기대, 즉 일정 기간(1~4분기) 동안의 수익이나 본질적 가치 성장에 대한 예상입니다. 또한 일반적으로 단기간에 발생하는 수요와 공급의 불일치도 영향을 미칩니다. 실제로 기업의 진정한 가치는 순자산 가치(현금 + 자산 + 재고 + 브랜드 가치 + 기타 무형자산 + 기타 수익)를 발행 주식 수로 나눈 것으로, 이는 장부 가치와 유사합니다. 이론적으로 모든 주식은 이 실제 수치에 따라 거래되어야 하지만, 실제로는 그렇지 않습니다. 투자자들은 해당 기업의 장기적 전망이 좋기 때문에 다른 투자자가 더 높은 가격에 매수할 것이라는 예상으로 주식을 구매하기 때문입니다.", "포렉스 시장을 분석할 때는 정책 결정자들의 지속 불가능한 정책과 조치를 사전에, 혹은 진행 중에도 살펴보아야 합니다. 몇 가지 예시를 고려해 보세요: 이러한 사건들은 지역 정책의 지속 불가능성이 증가하는 양상으로 볼 수 있습니다. 포렉스 시장과 지역 정책은 오랫동안 지속 불가능한 경로를 유지하는 것처럼 보일 수 있지만, 장기적으로는 균형이 모든 것에 강제로 적용될 것입니다. 위의 두 가지 경우에서 초기 대응은 혼란을 상�하기에 충분하지 않았고, 점점 더 많은 개입이 필요했으며, 이는 상황을 더욱 악화시켰습니다. 지속 불가능한 정책이 얼마나 심각한지와 조정이 얼마나 커야 하는지를 알 때, 정책 결정자의 조치가 충분할지 빠르게 판단할 수 있습니다." ]
Insurance, healthcare provider, apparent abuse, lack of transparency	[ "Just as with any other service provider - vote with your wallet. Do not go back to that doctor's office, and make sure they know why. It's unheard of that a service provider will not disclose the anticipated charges ahead of time. A service provider saying \"we won't tell you how much we charge\" is a huge red flag, and you shouldn't have been dealing with them to begin with. Now you know. how can we ever get health care costs under control if there's so little transparency? I'm assuming you're in the US. This is not going to change, since there's no profit in not screwing the customers. As long as health-care is a for-profit industry, you should expect everyone in it being busy figuring out a way for money to move from your wallet to their. That's what capitalism is about." ]	[ "In my opinion the risk is about the lost opportunity cost. You can find a lot of articles about it on the net. In big shortcut opportunity cost takes place each time you have to choose between two or more options and the tradeoff effect have its price. It is defined as value of best alternative solution. Quite good definition from wikipedia is as follows: In microeconomic theory, the opportunity cost of a choice is the value of the best alternative forgone, in a situation in which a choice needs to be made between several mutually exclusive alternatives given limited resources. Assuming the best choice is made, it is the \"cost\" incurred by not enjoying the benefit that would be had by taking the second best choice available Note that opportunity cost is not the sum of the available alternatives when those alternatives are, in turn, mutually exclusive to each other – it is the value of the next best use. As you probalby think, this situation often happens in financial world, where investors always seek best from their point of view way to invest capital.", "I always thought high-risk investing is hit or miss, but this is working out very well with the stocks I've chosen High risk investing IS hit and miss. We are in an historic bull market. Do not pat yourself on the back too hard, the bear can be around any corner and your high risk strategy will then be put to the test.", "Of course, you've already realized that some of that is that smaller estates are more common than larger estates. But it seems unlikely that there are four times as many estates between $10 and $11 million as above that range. People who expect to die with an estate subject to inheritance tax tend to prepare. I don't know how common it is, but if the surviving member of a couple remarries, then the new spouse gets a separate exemption. And of course spouses inherit from spouses without tax. In theory this could last indefinitely. In practice, it is less likely. But if a married couple has $20 million, the first spouse could leave $15 million to the second and $5 million to other heirs. The second spouse could leave $10 million to a third spouse (after remarrying) and another $5 million to children with the first spouse. All without triggering the estate tax. People can put some of their estate into a trust. This can allow the heirs to continue to control the money while not paying inheritance tax. Supposedly Ford (of Ford Motor Company) took that route. Another common strategy is to give the maximum without gift tax each year. That's at least $14k per donor and recipient per year. So a married couple with two kids can transfer $56k per year. Plus $56k for the kids' spouses. And if there are four grandchildren, that's another $112k. Great-grandchildren count too. That's more than a million every five years. So given ten years to prepare, parents can transfer $2 million out of the estate and to the heirs without tax. Consider the case of two wealthy siblings. They've each maxed out their gifts to their own heirs. So they agree to max out their gifts to their sibling's heirs. This effectively doubles the transfer amount without tax implication. Also realize that they can pretransfer assets at the current market rate. So if a rich person has an asset that is currently undervalued, it may make sense to transfer it immediately as a gift. This will use up some of the estate exemption. But if you're going to transfer the asset eventually, you might as well do so when the value is optimal for your purpose. These are just the easy things to do. If someone wants, they can do more complicated things that make it harder for the IRS to track value. For example, the Bezos family invested in Amazon.com when Jeff Bezos was starting it. As a result, his company could survive capital losses that another company might not. The effect of this was to make him fabulously rich and his parents richer than they were. But he won't pay inheritance tax until his parents actually transfer the estate to him (and I believe they actually put it in a charitable trust). If his company had failed instead, he still would have been supported by the capital provided by his parents while it was open (e.g. his salary). But he wouldn't have paid inheritance tax on it. There are other examples of the same pattern: Fred Smith of FedEx; Donald Trump; Bill Gates of Microsoft; etc. The prime value of the estate was not in its transfer, but in working together while alive or through a family trust. The child's company became much more valuable as a result of a parent's wealth. And in two of those examples, the child was so successful that the parent became richer as a result. So the parent's estate does count. Meanwhile, another company might fail, leaving the estate below the threshold despite a great deal of parental support. And those aren't even fiddles. Those children started real companies and offered their parents real investment opportunities. A family that wants to do so can do a lot more with arrangements. Of course, the IRS may be looking for some of them. The point being that the estate might be more than $11 million earlier, but the parents can find ways to reduce it below the inheritance tax exemption by the time that they die.", "Sure of course you can do balance transfers like this but you are way late to the party and it has gotten to be pretty challenging finding new cards to transfer balances to. Before the current financial crisis in the US you could get enormous amounts of credit (2-5 times a person's annual income) and transfer balances to your bank account to collect interest . There were a bunch of ways to the transfer everything from direct deposit to your bank account to a balance transfer check payable to yourself to overpaying another credit card and requesting a refund. Over paying another account sets off a lot of red flags now days but other methods still work. The financial atmosphere has changed a lot and there are very few available cards with no balance transfer fees or capped fees and the interest rates are a lot lower now so it really isn't worth doing.", "If the equity market in the USA crashed, its very likely equity markets everywhere else would crash. The USA has a high number of the world's largest businesses and there are correlations between equity markets. So you need to think of equities as a global asset class, not regional. Your question is then a question about the correlation between equity markets and currency markets. Here's a guess: If equity markets crashed, you would see a lot of panic selling of stocks denominated in many currencies, but probably the most in USD, due to the large number of the world's largest businesses trading on US stock exchanges. Therefore, when the rest of the world sells US equities they receive cash USD, which they might sell for their local currency. That selling pressure would cause USD to fall. But, when equity markets crash there's a move to safety of the bond markets. The world's largest bond markets are denominated in which currency? Probably USD. So those who receive USD for their equities are going to spend that USD on bonds. In which case there is probably no correlation between equity markets and currency markets at all. A quick google search shows this kind of thing", "With options you pay for a premium which relates to the expected (so-called \"implied\" volatility). With futures, there is no assumption about the volatility of an underlying stock. In general, when trading options you trade the direction and future expected volatility of an underlying while futures are directional trades only.", "The stock exchange here serves as a meeting place for current shareholders who want to sell their shares to someone else. This has nothing to do with liquidation, which is a transaction between the company and its shareholders. A company does not have to be listed on an exchange to make distributions to shareholders.", "Yes, legitimate, documented, expenses are written off against that income.", "US Sanctions are usually very nuanced and you should look them up yourself. It may be widely reported that \"US sanctions X-country\" and it may be widely understood that it means all funds from anybody in that country are blocked, that USUALLY isn't the case (or \"many times\" isn't the case, I'm not going to bother quantifying that) Many times it is a comprehensive list of certain individuals and businesses that are blocked. The US Treasury publishes a list of these organizations. This misinterpretation can trickle down to companies. You would think big financial companies understand regulations, but they typically just react to how things are reported and have no uniform understanding of the financial regulations they are subject to. Private companies create unique and arbitrary company policies in reaction to the spirit of a regulation. So could it be that all Iranians cannot interact with the US financial system? Sure, thats possible. Could it be a lot more nuanced? Sure. Does it matter if the broker will actually investigate your SSN with USCIS? Maybe, maybe not. Does it matter if you disclose you are a dual citizen if they claim they can just check your SSN? The financial institution is the one liable for misinterpreting sanctions. Let the consequences guide your actions.", "Convexity refers to vega. Gamma refers to delta. Negative carry refers to time decay." ]	보험, 의료 서비스 제공자, 명백한 학대, 투명성 부족	[ "어떤 다른 서비스 제공자와도 마찬가지로 - 지갑으로 투표하세요. 그 병원으로 돌아가지 말고, 왜 그렇게 했는지 알려주세요. 예상 비용을 미리 공개하지 않는 서비스 제공자는 드문 일이며, \"얼마나 청구하는지 알려주지 않겠다\"는 말은 큰 위험 신호입니다. 처음부터 그런 사람과 거래하지 말았어야 했습니다. 이제 알게 되셨습니다. 건강 관리 비용을 통제하려면 얼마나 투명성이 부족해야 할까요? 미국에 계시다고 가정합니다. 이건 변하지 않을 겁니다. 고객을 속이는 데 이익이 없으니까요. 의료 서비스가 영리 산업으로 남아 있는 한, 모든 사람이 당신의 지갑에서 그들에게로 돈이 이동하는 방법을 찾느라 바쁘다는 것을 기대해야 합니다. 그게 자본주의가 의미하는 바입니다." ]	[ "제 생각에는 위험은 기회 비용의 상실과 관련이 있습니다. 인터넷에서 이를 다루는 많은 글들을 찾을 수 있습니다. 간단히 말해, 기회 비용은 두 가지 이상의 옵션 중에서 선택해야 할 때마다 발생하며, 트레이드오프 효과에는 그에 따른 대가가 따릅니다. 이는 최선의 대안적 해결책의 가치로 정의됩니다. 위키피디아의 꽤 좋은 정의는 다음과 같습니다: 미시경제 이론에서 선택의 기회 비용은 여러 상호 배타적인 대안들 사이에서 선택을 해야 하는 상황에서 포기한 최선의 대안의 가치를 말합니다. 최선의 선택이 이루어졌다고 가정할 때, 이는 두 번째로 좋은 선택을 할 경우 얻을 수 있는 이익을 누리지 못함으로써 발생하는 \"비용\"입니다. 기회 비용은 상호 배타적인 대안들의 합이 아니라, 다음으로 가장 좋은 용도의 가치임을 유의하세요. 아마도 여러분이 생각하시는 것처럼, 이 상황은 금융 세계에서 자주 발생하며, 투자자들은 항상 자신의 관점에서 자본을 투자하는 최선의 방법을 찾습니다.", "저는 항상 고위험 투자는 적중 여부가 갈린다고 생각했지만, 이번에는 제가 선택한 주식들이 매우 잘 작동하고 있습니다. 고위험 투자는 적중 여부가 갈립니다. 우리는 역사적인 강세장에 있습니다. 너무 자랑하지 마세요, 곰이 어느 모퉁이에든 있을 수 있고 당신의 고위험 전략은 그때 시험대에 오를 것입니다.", "물론, 당신은 이미 작은 규모의 재산이 큰 규모의 재산보다 더 흔하다는 사실을 깨달았을 것입니다. 하지만 1천만 달러에서 1천1백만 달러 사이의 재산이 그 이상의 재산보다 네 배나 많다는 것은 있을 법하지 않습니다. 상속세 과세 대상이 될 재산을 남기고 사망할 것으로 예상하는 사람들은 대비를 합니다. 생존 배우자가 재혼을 하면 새로운 배우자는 별도의 면제를 받습니다. 그리고 물론 배우자는 세금 없이 배우자로부터 상속을 받습니다. 이론적으로 이는 무한정 지속될 수 있습니다. 하지만 현실에서는 그럴 가능성이 적습니다. 예를 들어, 결혼한 부부가 2천만 달러를 가지고 있다면, 첫 번째 배우자는 두 번째 배우자에게 1천5백만 달러를 남기고 다른 상속인들에게 5백만 달러를 남길 수 있습니다. 두 번째 배우자는 재혼 후 세 번째 배우자에게 1천만 달러를 남기고 첫 번째 배우자와의 자녀들에게 5백만 달러를 더 남길 수 있습니다. 모두 상속세를 유발하지 않고 가능합니다. 사람들은 자신의 재산 일부를 신탁에 넣을 수 있습니다. 이렇게 하면 상속인들은 상속세를 내지 않으면서도 재산을 계속 통제할 수 있습니다. 예를 들어, 포드(포드 모터 컴퍼니)는 이 방법을 선택했습니다. 또 다른 일반적인 전략은 매년 증여세 없이 최대 금액을 기부하는 것입니다. 이는 기부자와 수령자당 최소 1만4천 달러입니다. 따라서 두 아이를 둔 결혼한 부부는 매년 5만6천 달러를 이전할 수 있습니다. 아이들의 배우자에게도 5만6천 달러가 더 추가됩니다. 그리고 네 명의 손자가 있다면 11만2천 달러가 더 추가됩니다. 증손자도 포함됩니다. 이는 5년마다 100만 달러가 넘는 금액입니다. 따라서 10년 동안 준비할 수 있다면, 부모는 세금 없이 재산에서 200만 달러를 상속인들에게 이전할 수 있습니다. 두 명의 부유한 형제자매가 각자 자신의 상속인들에게 최대 기부를 했다고 가정해 보겠습니다. 그들은 형제자매의 상속인들에게도 최대 기부를 하기로 합의합니다. 이렇게 하면 세금 영향 없이 이전 금액이 효과적으로 두 배가 됩니다. 또한 현재 시장 가격으로 자산을 사전 이전할 수도 있습니다. 따라서 부유한 사람이 현재 과소평가된 자산을 가지고 있다면, 목적에 맞는 최적의 가치일 때 즉시 증여로 이전하는 것이 합리적일 수 있습니다. 이는 재산 면제의 일부를 사용하게 됩니다. 하지만 결국 자산을 이전할 계획이라면, 목적에 맞는 가치가 최적일 때 하는 것이 좋습니다. 이는 쉬운 방법들입니다. 누군가 더 복잡한 방법을 원한다면, 국세청이 가치를 추적하기 어렵게 만들 수 있습니다. 예를 들어, 베조스 가문은 제프 베조스가 아마존을 창업할 때 아마존에 투자했습니다. 그 결과, 그의 회사는 다른 회사가 견디지 못할 자본 손실을 견딜 수 있었습니다. 이 효과로 인해 그는 엄청나게 부유해졌고 그의 부모도 더 부유해졌습니다. 하지만 그는 부모가 실제로 재산을 자신에게 이전할 때까지 상속세를 내지 않을 것입니다(그리고 그들은 실제로 재산을 자선 신탁에 넣었습니다). 그의 회사가 실패했더라도, 그는 회사가 운영 중일 때 부모가 제공한 자본으로 지원을 받았을 것입니다(예: 그의 급여). 하지만 그 재산에 대해서는 상속세를 내지 않았을 것입니다. 같은 패턴의 다른 예로는 페덱스의 프레드 스미스, 도널드 트럼프, 마이크로소프트의 빌 게이츠 등이 있습니다. 재산의 주요 가치는 이전에 있는 것이 아니라, 생존 중에 함께 일하거나 가족 신탁을 통해 이루어지는 데 있습니다. 자녀의 회사는 부모의 재산으로 인해 훨씬 더 가치가 높아졌습니다. 그리고 두 가지 예에서, 자녀는 너무 성공적이어서 부모가 더 부유해졌습니다. 따라서 부모의 재산은 중요합니다. 반면, 다른 회사는 실패하여 부모의 많은 지원에도 불구하고 재산이 면제 한도 아래로 떨어질 수 있습니다. 이는 속임수가 아닙니다. 그 자녀들은 실제 회사를 시작하고 부모에게 실제 투자 기회를 제공했습니다. 재산을 원하는 가족은 이러한 방식으로 더 많은 일을 할 수 있습니다. 물론, 국세청이 일부를 찾고 있을 수도 있습니다. 핵심은 재산이 더 일찍 1천1백만 달러를 초과할 수 있지만, 부모는 사망할 때까지 상속세 면제 한도 아래로", "물론 이런 식으로 잔액 이체를 할 수는 있지만, 너무 늦게 시작한 데다 새로운 카드로 잔액을 이체할 수 있는 방법을 찾는 것이 꽤 어려워졌습니다. 미국의 현재 금융 위기 이전에는 연간 소득의 2~5배에 달하는 엄청난 신용을 얻을 수 있었고, 잔액을 은행 계좌로 이체해 이자를 받을 수 있었습니다. 직접 입금부터 은행 계좌로의 잔액 이체, 본인에게 지급되는 잔액 이체 수표, 다른 신용카드를 초과 상환하고 환급을 요청하는 방법 등 다양한 방법이 있었습니다. 다른 계좌를 초과 상환하는 것은 현재 많은 위험 신호를 유발하지만, 다른 방법들은 여전히 유효합니다. 금융 환경이 크게 변했고, 잔액 이체 수수료가 없거나 상한이 있는 카드의 수가 매우 적으며, 현재 이자율이 훨씬 낮아져 더 이상 할 가치가 거의 없습니다.", "미국 주식 시장이 붕괴되면 다른 모든 주식 시장도 붕괴될 가능성이 매우 높습니다. 미국에는 세계 최대 기업들이 많이 있고 주식 시장 간 상관관계도 존재합니다. 따라서 주식을 지역별 자산이 아닌 글로벌 자산으로 간주해야 합니다. 그렇다면 당신의 질문은 주식 시장과 통화 시장 간의 상관관계에 대한 것입니다. 여기에 대한 추측이 있습니다: 주식 시장이 붕괴되면 다양한 통화로 표시된 주식들이 대량으로 매도될 것이고, 특히 미국 증시에 상장된 세계 최대 기업들이 많기 때문에 USD로 표시된 주식들의 매도 압력이 가장 클 것입니다. 따라서 전 세계가 미국 주식을 매도하면 현금 USD를 받게 되고, 이를 현지 통화로 환전하려 할 것입니다. 이는 USD의 하락 압력으로 이어질 수 있습니다. 하지만 주식 시장이 붕괴되면 안전자산인 채권 시장으로 이동하는 경향이 있습니다. 세계 최대 채권 시장은 어떤 통화로 표시될까요? 아마도 USD일 것입니다. 따라서 주식 매도로 USD를 받은 투자자들은 이 USD를 채권에 투자할 것이고, 이 경우 주식 시장과 통화 시장 간에는 상관관계가 전혀 없을 수 있습니다. 구글에서 빠르게 검색하면 이런 내용을 확인할 수 있습니다.", "선택권을 구매할 때 지불하는 프리미엄은 예상되는(일명 \"내재\" 변동성과 관련이 있습니다. 선물의 경우 기초 주식의 변동성에 대한 가정이 없습니다. 일반적으로 옵션 거래 시 기초 자산의 방향성과 미래 예상 변동성을 거래하는 반면, 선물은 방향성 거래만 가능합니다.", "증권거래소는 현재 주식을 보유하고 있는 주주들이 다른 사람에게 주식을 매각하기 위해 모이는 장소 역할을 합니다. 이는 회사와 주주 간의 거래인 청산과는 무관합니다. 회사는 거래소에 상장되어 있지 않아도 주주들에게 분배금을 지급할 수 있습니다.", "네, 합법적이고 문서로 확인된 경비는 그 수입과 상계하여 처리됩니다.", "미국의 제재는 일반적으로 매우 미묘하며 직접 확인해야 합니다. \"미국이 X국에 제재를 가했다\"는 사실이 널리 알려져 있고, 해당 국가의 모든 자금이 차단된다는 의미로 널리 이해될 수 있지만, 실제로는 그런 경우가 많지 않습니다(또는 \"많은 경우\"가 아닐 수도 있습니다. 정확히 측정하려 하지 않겠습니다). 종종 특정 개인과 기업 목록에 대한 포괄적인 제재가 적용됩니다. 미국 재무부는 이러한 기관 목록을 게시합니다. 이러한 오해는 기업에도 영향을 미칠 수 있습니다. 큰 금융 회사들은 규정을 이해할 것이라고 생각하겠지만, 그들은 일반적으로 보고된 방식에 반응할 뿐이며 적용되는 금융 규정에 대한 일관된 이해가 없습니다. 민간 기업은 규정의 정신에 반응하여 고유하고 임의적인 회사 정책을 만듭니다. 모든 이란인이 미국 금융 시스템과 상호작용할 수 없을 수도 있습니다. 그럴 가능성이 있습니다. 훨씬 더 미묘한 차이가 있을 수도 있습니다. 중개인이 실제로 귀하의 SSN을 USCIS와 함께 조사할 것인지 여부가 중요할까요? 아마도 그럴 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 그들이 SSN만 확인할 수 있다고 주장한다면 이중 국적을 공개하는 것이 중요할까요? 제재를 오해하는 것은 금융 기관의 책임입니다. 결과가 행동을 이끌게 하세요.", "볼록성은 베가를 의미합니다. 감마는 델타를 의미합니다. 네거티브 캐리는 시간 감소를 의미합니다." ]
How smart is it to really be 100% debt free?	[ "Considering that we are in a low-interest rate period (the lowest in history), it's smart to loan money from the bank to reinvest in property or other investments as far as you get a better yield (ROI) than the interest." ]	[ "At its best, a HOA provides the same benefits as a condo association -- shared investment in the shared neighborhood resources/environment. At its worst, a HOA has the same problems as a condo association, potentially creating unreasonable constraints on what you can or can't do with your own property because your decisions might affect the value of someone else's property or demanding shared investment in something you don't consider worthwhile. Basically, if an HOA is active in your neighborhood, (A) make sure you know its history and biases before you buy, and (B) make sure you're active in it, or you may be unpleasantly surprised by its decisions.", "It is much simpler than any of that. People who make money have a greater capacity to pay their bills. Credit card companies make money off of people who can afford to pay several hundred dollars a month in interest charges. If you only make 500 a month you can not afford to pay 200 in interest. So their cost of doing business with you is higher. These cards are issued to make money. And they make their money off of people paying 12-29% interest on their 5k+ credit limits they have nearly maxed.", "This is a real difficult situation and I think the correct way to proceed here is to be honest and straightforward.", "This answer will assume you know more math than most. An ideal case: For the point of argument, first consider the following admittedly incorrect assumptions: 1) The prices of all assets in your investment universe are continuously differentiable functions of time. 2) Investor R (for rebalance) continuously buys and sells in order to maintain a constant proportion of each of several investments in his portfolio. 3) Investor P (for passive) starts with the same portfolio as R, but neither buys nor sells Then under the assumptions of no taxes or trading costs, it is a mathematical theorem that investor P's portfolio return fraction will be the weighted arithmetic mean of the return fractions of all the individual investments, whereas investor R will obtain the weighted geometric mean of the return fractions of the individual investments. It's also a theorem that the weighted arithmetic mean is ALWAYS greater than or equal to the weighted geometric mean, so regardless of what happens in the market (given the above assumptions) the passive investor P does at least as well as the rebalancing investor R. P will do even better if taxes and trading costs are factored in. The real world: Of course prices aren't continuously differentiable or even continuous, nor can you continuously trade. (Indeed, under such assumptions the optimal investing strategy would be to sample the prices sufficiently rapidly to capture the derivatives and then to move all your assets to the stock increasing at the highest relative rate. This crazy momentum trading would explosively destabilize the market and cause the assumptions to break.) The point of this is not to argue for or against rebalancing, but to point out that any argument for rebalancing which continues to hold under the above ideal assumptions is bogus. (Many such arguments do.) If a stockbroker standing to profit from commission pushes rebalancing on you with an argument that still holds under the above assumptions then he is profiting off of BS.", "It is my understanding that banks pay less than the going rate on savings accounts and require that the person who takes out a loan pay more than the going rate. That is how the bank gets its money. Usually the going rate is affected by the current inflation rate (but that has not been true for the last few weeks). So that means that, typically, the money you have in the bank is, gradually, losing purchasing power as the bank typically pays you less than the inflation rate. So if you want your money to keep pace with inflation (or do a bit better) then you should buy bonds.", "The Government self-assessment website states you can ask HMRC to reduce your payments on account if your business profits or other income goes down, and you know your tax bill is going to be lower than last year. There are two ways to do this:", "A long straddle using equity would be more akin to buying a triple leveraged ETF and an inverse triple leveraged ETF, only because one side will approach zero while the other can theoretically increase to infinity, in a short time span before time decay hits in. The reason your analogy fails is because the delta is 1.0 on both sides of your trade. At the money options, a necessary requirement for a straddle, have a delta of .5 There is an options strategy that uses in the money calls and puts with a delta closer to 1.0 to create an in the money strangle. I'm not sure if it is more similar to your strategy, an analogous options strategy would be better than yours as it would not share the potential for a margin call.", "There is no rule-of-thumb that fits every person and every situation. However, the reasons why this advice is generally applicable to most people are simple. Why it is good to be more aggressive when you are young The stock market has historically gone up, on average, over the long term. However, on its way up, it has ups and downs. If you won't need your investment returns for many years to come, you can afford to put a large portion of your investment into the volatile stock market, because you have plenty of time for the market to recover from temporary downturns. Why it is good to be more conservative when you are older Over a short-term period, there is no certainty that the stock market will go up. When you are in retirement, most people withdraw/sell their investments for income. (And once you reach a certain age, you are required to withdraw some of your retirement savings.) If the market is in a temporary downturn, you would be forced to \"sell low,\" losing a significant portion of your investment. Exceptions Of course, there are exceptions to these guidelines. If you are a young person who can't help but watch your investments closely and gets depressed when seeing the value go down during a market downturn, perhaps you should move some of your investment out of stocks. It will cost you money in the long term, but may help you sleep at night. If you are retired, but have more saved than you could possibly need, you can afford to risk more in the stock market. On average, you'll come out ahead, and if a downturn happens when you need to sell, it won't affect your overall situation much.", "This is my opinion as a car nut. It depends on what you want out of a car. For your situation (paying cash, want to keep the car long-term but also save money) I recommend seriously considering a slightly used vehicle, maybe 2 or 3 years old, or a \"certified pre-owned vehicle\". Reasons: Much less expensive than a brand new car because the first two years have the biggest depreciation hit. Cars come with a 4-year warranty, so a 3 year old car will still be in warranty. Yes, a certified pre-owned car will have a bit of a premium compared to a private-party used car, but the peace of mind of knowing it's in good shape is worth the extra cost considering you want to keep it long term. Consumer Reports will have good advice on the best values in used cars.", "No, it means that is only the notional value of that underlying asset of that contract, generally. The contract specification itself is listed on the exchange's websites, and there are really no assumptions you can make about a particular contract. Where S&P futures have one set of specifications, such as what it actually represents, how many each contract holds, how to price profits and losses... a different contract, such as FTSE 100 stock futures have a completely different set of specifications. Anyway in this one example the s&p 500 futures contract has an \"initial margin\" of $19,250, meaning that is how much it would cost you to establish that contract. Futures generally require delivery of 1,000 units of the underlying asset. So you would take the underlying asset's price and multiple it by 1,000. (what price you use is also mentioned in the contract specification), The S&P 500 index is $1588 you mentioned, so on Jun2013 you would have to delivery $1588 x 1000, or $1,588,000. GREAT NEWS, you only have to put up 1.2% in principal to control a 1.5 million dollar asset! Although, if even that amount is too great, you can look at the E-Mini S&P futures, which require about 1/10th the capital and delivery. This answer required that a lot of different subjects be mentioned, so feel free to ask a new question about the more specific topics." ]	정말 100% 부채가 없는 것이 얼마나 현명한 일일까요?	[ "역사상 가장 낮은 금리 시기에 있으므로 은행에서 돈을 빌려 부동산이나 다른 투자에 재투자해 이자보다 높은 수익률(ROI)을 얻는 것이 현명합니다." ]	[ "최선의 경우, HOA는 콘도 협회와 동일한 이점을 제공합니다. 즉, 공유된 이웃 자원/환경에 대한 공동 투자입니다. 최악의 경우, HOA는 콘도 협회와 동일한 문제를 가지며, 자신의 재산으로 무엇을 하거나 하지 못할지에 대해 불합리한 제약을 가할 수 있습니다. 이는 자신의 결정이 다른 사람의 재산 가치에 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 또는 자신이 가치 없다고 생각하는 것에 대한 공동 투자를 요구할 수도 있습니다. 기본적으로, HOA가 동네에서 활발하게 활동하고 있다면, (A) 구매 전에 그 역사와 편향을 이해해야 하며, (B) 적극적으로 참여하지 않으면 HOA의 결정에 불쾌하게 놀랄 수 있습니다.", "그것은 훨씬 더 간단합니다. 돈을 버는 사람들은 청구서를 낼 능력이 더 큽니다. 신용카드 회사는 매월 수백 달러의 이자를 낼 여유가 있는 사람들로부터 수익을 얻습니다. 만약 당신이 한 달에 500달러만 벌다면 200달러의 이자를 낼 여유가 없습니다. 그래서 당신과 거래하는 데 드는 비용이 더 높습니다. 이 카드들은 돈을 벌기 위해 발급됩니다. 그리고 그들은 거의 한도를 다 쓴 5,000달러 이상의 신용 한도에 대해 12~29%의 이자를 내는 사람들로부터 수익을 냅니다.", "이것은 정말 어려운 상황이며, 여기서 올바른 접근 방법은 솔직하고 직설적인 것이라고 생각합니다.", "이 답변은 대부분의 사람들보다 수학을 더 잘 안다고 가정합니다. 이상적인 경우를 가정해 보겠습니다. 논쟁의 편의를 위해 다음과 같은 명백히 잘못된 가정을 먼저 고려해 봅시다: 1) 투자 대상의 모든 자산 가격은 시간에 대한 연속적으로 미분 가능한 함수입니다. 2) 리밸런싱을 위한 투자자 R은 포트폴리오 내 여러 투자의 일정 비율을 유지하기 위해 지속적으로 매매합니다. 3) 패시브 투자자 P는 R과 동일한 포트폴리오로 시작하지만 매매를 하지 않습니다. 세금이나 거래 비용이 없다는 가정 하에서 수학적으로 증명된 바에 따르면, 투자자 P의 포트폴리오 수익률은 개별 투자의 수익률의 가중 산술 평균이 되며, 투자자 R은 개별 투자 수익률의 가중 기하 평균을 얻게 됩니다. 가중 산술 평균이 항상 가중 기하 평균보다 크거나 같다는 것 역시 수학적 정리이므로, 위 가정 하에서 시장에서 어떤 일이 벌어지든 패시브 투자자 P는 리밸런싱 투자자 R보다 최소한 같은 성과를 냅니다. 세금과 거래 비용을 고려하면 P의 성과는 더욱 좋아집니다. 현실 세계: 물론 가격이 연속적으로 미분 가능하거나 연속적이지도 않으며, 지속적인 거래도 불가능합니다. (실제로 이런 가정 하에서 최적의 투자 전략은 가격을 충분히 빠르게 샘플링하여 도함수를 포착한 후 모든 자산을 가장 높은 상대적 증가율을 보이는 주식으로 옮기는 것입니다. 이런 미친 모멘텀 거래는 시장을 폭발적으로 불안정하게 만들고 가정을 무너뜨릴 것입니다.) 이 글의 목적은 리밸런싱에 대한 찬성이나 반대를 주장하는 것이 아니라, 위의 이상적인 가정 하에서도 유효한 리밸런싱 주장은 터무니없다는 점을 지적하는 것입니다. (그런 주장은 실제로 많습니다.) 위 가정 하에서도 리밸런싱을 주장하는 브로커가 수수료로 이익을 보려고 당신에게 리밸런싱을 권한다면, 그는 헛소리로 돈을 버는 것입니다.", "제 이해로는 은행은 정기예금에 시중 금리보다 낮은 금리를 제공하고, 대출을 받는 사람에게는 시중 금리보다 높은 금리를 요구합니다. 이것이 은행이 수익을 내는 방식입니다. 일반적으로 시중 금리는 현재의 인플레이션율에 영향을 받지만(최근 몇 주간은 그렇지 않았습니다), 이는 은행이 보통 인플레이션율보다 낮은 금리를 제공하기 때문에 시간이 지남에 따라 예금의 구매력이 점차 감소한다는 것을 의미합니다. 따라서 만약 당신의 돈이 인플레이션을 따라감과 동시에 조금이라도 더 나은 성과를 내기를 원한다면 채권을 구입해야 합니다.", "정부 자체 평가 웹사이트에 따르면, 사업 이익이나 기타 수입이 감소하고 세금 청구서가 작년보다 낮아질 것임을 알고 있는 경우 HMRC에 납부할 금액을 줄이도록 요청할 수 있습니다. 이를 수행하는 방법은 두 가지가 있습니다:", "주식을 이용한 롱 스트래들은 트리플 레버리지 ETF와 역 트리플 레버리지 ETF를 매수하는 것과 유사한데, 이는 한쪽은 0에 가까워지는 반면 다른 쪽은 이론적으로 시간 감소가 발생하기 전 짧은 시간 동안 무한대까지 증가할 수 있기 때문입니다. 당신의 비유가 실패하는 이유는 거래 양쪽의 델타가 1.0이기 때문입니다. 스트래들의 필수 조건인 어ts at the money 옵션은 델타가 0.5입니다. 델타가 1.0에 가까운 인 더 머니 콜과 풋을 사용하여 인 더 머니 스트랭글을 만드는 옵션 전략이 있습니다. 이 전략이 당신의 전략과 더 유사한지 확실하지 않지만, 마진 콜의 가능성이 없는 당신의 전략보다 유사한 옵션 전략이 더 나을 것입니다.", "모든 사람과 모든 상황에 적용되는 만한 간단한 규칙은 없습니다. 하지만 이 조언이 대부분의 사람들에게 일반적으로 적용되는 이유는 간단합니다. \n\n젊을 때 더 공격적인 투자가 좋은 이유 \n주식 시장은 역사적으로 장기적으로 평균 이상 상승해 왔습니다. 하지만 상승 과정에서 등락이 있습니다. 앞으로 수년간 투자 수익을 필요로 하지 않는다면, 시장의 일시적인 하락에서 회복할 시간이 충분히 있으므로 투자 자산의 상당 부분을 변동성이 큰 주식 시장에 투자할 여유가 있습니다. \n\n나이가 들면 더 보수적인 투자가 좋은 이유 \n단기적으로 주식 시장이 상승할 것이라는 보장은 없습니다. 은퇴 후에는 대부분의 사람들이 수입을 위해 투자를 인출하거나 매도합니다. (특정 연령에 도달하면 퇴직 저축의 일부를 인출해야 합니다.) 시장이 일시적인 하락세에 있다면 \"저가에 매도\"해야 하는 상황이 되어 투자 자산의 상당 부분을 잃게 됩니다. \n\n예외 \n물론 이러한 지침에는 예외가 있습니다. 젊은데도 불구하고 투자를 자주 확인하고 시장 하락 시 가치가 떨어지는 것을 보면 우울해지는 경우, 일부 투자를 주식에서 빼는 것이 좋을 수 있습니다. 장기적으로는 돈이 들겠지만, 밤에 편히 잘 수 있는 데 도움이 될 것입니다. \n\n은퇴했지만 필요한 것보다 더 많은 저축을 한 경우, 주식 시장에 더 많은 위험을 감수할 여유가 있습니다. 평균적으로는 이익을 보게 되며, 하락장이 발생해도 매도할 때 전체 상황에 큰 영향을 주지 않을 것입니다.", "이것은 자동차 매니아로서 제 의견입니다. 차량에서 원하는 것이 무엇인지에 따라 다릅니다. 현금으로 구매하고 장기적으로 보유하면서도 비용을 절약하려는 상황이라면, 약간 사용된 차량이나 2~3년 된 차량, 또는 '인증 중고차'를 진지하게 고려해볼 것을 추천합니다. 이유: 신차보다 훨씬 저렴한데, 첫 2년이 가장 큰 가격 하락이 있기 때문입니다. 차량에는 4년 보증이 적용되므로 3년 된 차량도 여전히 보증 기간 내에 있습니다. 인증 중고차는 개인 간 거래보다 약간 비싸겠지만, 장기적으로 보유하려는 경우 상태가 좋다는 확신을 주는 것이 추가 비용을 감수할 만한 가치가 있습니다. Consumer Reports에서 중고차의 최적 가치에 대한 좋은 조언을 얻을 수 있습니다.", "아니요, 이는 일반적으로 해당 계약의 기초자산의 명목 가치를 의미합니다. 계약 사양 자체는 거래소 웹사이트에 등록되어 있으며, 특정 계약에 대해 가정할 수 있는 것은 거의 없습니다. S&P 선물은 실제 무엇을 나타내는지, 각 계약이 보유하는 수량, 수익과 손실의 가격 결정 방법 등 한 세트의 사양을 가지지만, FTSE 100 주 선물과 같은 다른 계약은 완전히 다른 세트의 사양을 가집니다. 이 예시에서 S&P 500 선물 계약은 \"초기 증거금\"으로 $19,250이 필요하며, 이는 계약을 설정하는 데 드는 비용입니다. 선물은 일반적으로 기초자산 1,000단위의 인도를 요구합니다. 따라서 기초자산의 가격에 1,000을 곱해야 합니다. (사용하는 가격도 계약 사양에 언급됨). 언급하신 대로 S&P 500 지수가 $1588이라면 2013년 6월에는 $1588 x 1000, 즉 $1,588,000을 인도해야 합니다. 좋은 소식이지만, 150만 달러 자산을 통제하기 위해 원금의 1.2%만 내면 됩니다. 만약 그 금액조차도 너무 크다면, E-Mini S&P 선물을 고려해 볼 수 있는데, 이는 약 1/10의 자본과 인도만 필요로 합니다. 이 답변에는 다양한 주제가 언급되었으므로, 더 구체적인 주제에 대해 새로운 질문을 해도 됩니다." ]
Idea for getting rich using computers to track stocks	[ "There are many ways to trade. Rules based trading is practiced by professionals. You can indeed create a rule set to make buy and sell decisions based on the price action of your chosen security. I will direct you to a good website to further your study: I have found that systemtradersuccess.com is a well written blog, informative and not just a big sales pitch. You will see how to develop and evaluate trading systems. If you decide to venture down this path, a good book to read is Charles Wright's \"Trading As A Business.\" It will get a little technical, as it discusses how to develop trading systems using the Tradestation trading platform, which is a very powerful tool for advanced traders and comes with a significant monthly usage fee (~$99/mo). But you don't have to have tradestation to understand these concepts and with an intermediate level of spreadsheet skills, you can run your own backtests. Here is a trading system example, Larry Connors' \"2 period RSI system\", see how it is evaluated: http://systemtradersuccess.com/connors-2-period-rsi-update-2014/, and this video teaches a bit more about this particular trading system: https://www.youtube.com/watch?v=i_h9P8dqN4Y IMPORTANT: This is not a recommendation to use this or any specific trading system, nor is it a suggestion that using these tools or websites is a path to guaranteed profits. Trading is a very risky endeavor. You can easily lose huge sums of money. Good luck!" ]	[ "You're creating more liabilities for yourself in the future, although yes this could definitely be a profitable move for you. However, some small mistakes you made, from what I can see using the tools at Hargreaves Lansdown. The first, is that the government relief would only be 20%, not 60%. The second is that the tax relief goes directly into the SIPP, it's not something you get given back to you in cash. In order for this to be worthwhile, you need to be sure that you can make a post-tax gain of more than 3.4% on this money per year - which should be very feasible. It sounds like you have enough security that you could afford to take this risk.", "Let the man be. If you've tried again and again to convince him, and haven't, maybe he doesn't want to be convinced. It's his money, and he has every right to manage it as he sees fit. You can advise him, but its his call whether he accepts your advice or not, and for what reasons. And suppose you push and push and it gets through? Now either he has more money than he would otherwise, and he's happy he has such a smart friend. Or he loses 30% of his money, and you're trying to tell him that he's going to earn it back in due time, but you can't, because he's not talking to you. Ever. What do you think is the mean benefit to your friendship?", "How would I go about doing this? Are there any tax laws I should be worried about? Just report it as a regular sale of asset on your form 8949 (or form 4797 if used for trade/business/rental). It will flow to your Schedule D for capital gains tax. Use form 1116 to calculate the foreign tax credit for the taxes on the gains you'd pay in India (if any).", "The Finance functions in spreadsheet software will calculate this for you. The basic functions are for Rate, Payment, PV (present value), FV (Future value), and NPER, the number of periods. The single calculation faces a couple issues, dealing with inflation, and with a changing deposit. If you plan to save for 30 years, and today are saving $500/mo, for example, in ten years I hope the deposits have risen as well. I suggest you use a spreadsheet, a full sheet, to let you adjust for this. Last, there's a strange effect that happens. Precision without accuracy. See the results for 30-40 years of compounding today's deposit given a return of 6%, 7%, up to 10% or so. Your forecast will be as weak as the variable with the greatest range. And there's more than one, return, inflation, percent you'll increase deposits, all unknown, and really unknowable. The best advice I can offer is to save till it hurts, plan for the return to be at the lower end of the range, and every so often, re-evaluate where you stand. Better to turn 40, and see you are on track to retire early, than to plan on too high a return, and at 60 realize you missed it, badly. As far as the spreadsheet goes, this is for the Google Sheets - Type this into a cell =nper(0.01,-100,0,1000,0) It represents 1% interest per month, a payment (deposit) of $100, a starting value of $0, a goal of $1000, and interest added at month end. For whatever reason, a starting balance must be entered as a negative number, for example - =nper(0.01,-100,-500,1000,0) Will return 4.675, the number of months to get you from $500 to $1000 with a $100/mo deposit and 1%/mo return. Someone smarter than I (Chris Degnen comes to mind) can explain why the starting balance needs to be entered this way. But it does show the correct result. As confirmed by my TI BA-35 financial calculator, which doesn't need $500 to be negative.", "I had to apply for an American Express card, which was also rejected. Then I had searched for a Marbles Credit Card Stop applying for credit cards/loans. Doing so is just making your credit rating worse. Credit agencies will downgrade your credit rating if they see lots of signs of credit checking. It's a sign you're desperately looking for credit, which you are...! 44.9% APR This is very expensive credit. You can get personal loans on the high street for 3-4%. 44.9% is really bad value. You're simply going to make the situation worse. Am I taking off a loan from website as amingos loans to help me build up my credit rating Again this is 44% interest! You also need a guarantor. So you're not only going to get yourself in trouble but a family member too: don't do this! This will only help your credit rating if you pay it back successfully, which given your situation seems like a risk. Contact the Money Advice Service or the National Debt Line. Explain your situation in detail to them. They are a government-backed service designed for people in your situation. They will offer practical advice and can even help negotiate with your creditors, etc. Here's some general advice about getting out of debt from Money Saving Expert Traditional debt help says 'never borrow your way out of a debt problem'. But this ignores the varying cost of different debts. The MoneySaving approach is: \"Never borrow more to get out of a debt problem.\"", "During World War II, the United States (US) instituted wage and price controls. To attract better employees, companies would offer benefits to get around salary limits. Health insurance was one of the more successful benefits. At that time, income taxes were newer and there were many ways to evade them. Companies could generally deduct expenses. So at that time, health care was deductible because everything was. And at that time, only wages were taxable compensation from employer to employee. Since that time, many other benefits have become non-deductible for employers, e.g. housing or the reduced deduction for meals and entertainment. But health care is generally regarded as different, as a necessity. While everyone needs to eat, not everyone needs to eat at a $100 a meal restaurant. People who need expensive health care really need it. People who eat expensive food just prefer it. And of course, health care is more intermittent where food is relatively consistent. You don't need ten thousand calories one day and zero the next. But some families have no health care expenses in a year while another might have cancer or a pregnancy. Note that medical care expenses can be deducted for individuals if they are large enough in aggregate and you itemize. And of course both businesses and workers have incentives to maintain the current system with deductibility. Health insurance is a common benefit. Housing is not (although it's worth noting that travel housing and meals are deductible). So there have been few people impacted by making housing taxable while many people would be impacted by taxable health insurance. You can deduct health insurance costs if self-employed. It's also not true that health insurance is the only benefit with preferential tax treatment. Retirement and child care are also deductible. Even meals and housing can be deducted in certain circumstances. The complex rules about what and how much is deductible. There have been rumbles about normalizing the tax treatment of health insurance and medical care, but there is a lot of opposition. Insurance companies oppose making all healthcare expenses deductible, as that reduces their effective benefit. They would prefer only insurance premiums be deductible. Traditionally employed individuals oppose making health insurance taxable, as that would increase their taxes. So the situation persists. There isn't quite enough support to move in either direction, although the current compromise is economically silly.", "The Margin Account holds the funds that are MUST for any margin trades. Any funds excess of the MUST for margin trades are kept in the SMA account. These funds can be used for further Margin trades in new securities [funds get transfered into the Margin Account]. They cannot be used to met the Shortfall due to margin calls on existing trades. New funds need to be arranged. More at http://en.wikipedia.org/wiki/Special_memorandum_account", "In the UK at least, dealers definitely want you to take finance. They get benefits from the bank (which are not insubstantial) for doing this; these benefits translate directly to increased commission and internal rewards for the individual salesman. It's conceivable that the salesman will be less inclined to put himself out for you in any way by sweetening your deal as much as you'd like, if he's not going to get incentives out of it. Indeed, since he's taking a hit on his commission from you paying in cash, it's in his best interests to perhaps be firmer with you during price negotiation. So, will the salesman be frustrated with you if you choose to pay in cash? Yes, absolutely, though this may manifest in different ways. In some cases the dealer will offer to pay off the finance for you allowing you to pay directly in cash while the dealer still gets the bank referral reward, so that everyone wins. This is a behind-the-scenes secret in the industry which is not made public for obvious reasons (it's arguably verging on fraud). If the salesman likes you and trusts you then you may be able to get such an arrangement. If this does not seem likely to occur, I would not go out of my way to disclose that I am planning to pay with cash. That being said, you'll usually be asked very early on whether you are seeking to pay cash or credit (the salesman wants to know for the reasons outlined above) and there is little use lying about it when you're shortly going to have to come clean anyway.", "Deposit it in a business savings account. The following below show you some options you can choose from. Next you can invest it in the market i.e. shares, bonds etc. If you have a more risky side, can go for peer to peer lending. If you are feeling really lucky and want to invest in the long term, then buy a property as a buy-to-let landlord. There are loads of options, you only need to explore.", "I don't think its a taxable event since no income has been constructively received (talking about the RSU shareholders here). I believe you're right with the IRC 1033, and the basis of the RSU is the basis of the original stock option (probably zero). Edit: see below. However, once the stock becomes vested - then it is a taxable event (not when the cash is received, but when the chance of forfeiture diminishes, even if the employee doesn't sell the stock), and is an ordinary income, not capital. That is my understanding of the situation, do not consider it as a tax advice in any way. I gave it a bit more though and I don't think IRC 1033 is relevant. You're not doing any exchange or conversion here, because you didn't have anything to convert to begin with, and don't have anything after the \"conversion\". Your ISO's are forfeited and no longer available, basically - you treat them as you've never had them. What happened is that you've received RSU's, and you treat them as a regular RSU grant, based on its vesting schedule. The tax consequences are exactly as I described in my original response: you recognize ordinary income on the vested stocks, as they vest. Your basis is zero (i.e.: the whole FMV of the stock at the time of vesting is your ordinary income). It should also be reflected in your W2 accordingly." ]	컴퓨터로 주식을 추적해 부자가 되는 아이디어	[ "많은 거래 방법이 있습니다. 규칙 기반 거래는 전문가들이 사용하는 방법입니다. 선택한 증권의 가격 움직임을 바탕으로 매수와 매도 결정을 내리는 규칙 집합을 만들 수 있습니다. 더 깊이 공부할 수 있는 좋은 웹사이트를 소개해 드리겠습니다: systemtradersuccess.com은 잘 쓰여진 블로그이며 정보가 풍부하고 단순한 과장된 홍보가 아닙니다. 거래 시스템을 개발하고 평가하는 방법을 볼 수 있습니다. 이 길을 선택한다면 찰스 라이트의 \"Trading As A Business\"라는 책을 읽어보는 것이 좋습니다. 트레이드스테이션 거래 플랫폼을 사용해 거래 시스템을 개발하는 방법에 대해 논의하므로 다소 기술적일 수 있습니다. 이 플랫폼은 고급 거래자를 위한 매우 강력한 도구이며 상당한 월간 사용 요금(~$99/월)이 있습니다. 하지만 이 개념을 이해하기 위해 트레이드스테이션이 필요하지 않으며 중간 수준의 스프레드시트 기술을 갖추고 있다면 직접 백테스트를 실행할 수 있습니다. 여기에 래리 코ners의 \"2기간 RSI 시스템\"이라는 거래 시스템 예시가 있습니다. 평가 방법은 다음과 같습니다: http://systemtradersuccess.com/connors-2-period-rsi-update-2014/, 그리고 이 동영상에서는 이 특정 거래 시스템에 대해 더 배울 수 있습니다: https://www.youtube.com/watch?v=i_h9P8dqN4Y 중요합니다: 이는 특정 거래 시스템을 사용하거나 이러한 도구나 웹사이트를 사용하는 것이 보장된 수익을 가져다주는 길이라는 제안이 아닙니다. 거래는 매우 위험한 활동입니다. 큰 금액을 쉽게 잃을 수 있습니다. 행운을 빕니다!" ]	[ "당신은 앞으로 더 많은 부채를 만들고 있는 것이지만, 이는 분명히 당신에게 수익성 있는 움직임이 될 수 있습니다. 다만 Hargreaves Lansdown의 도구를 통해 볼 때, 당신이 저지른 몇 가지 작은 실수가 있습니다. 첫 번째는 정부 지원금이 60%가 아니라 20%라는 점입니다. 두 번째는 세금 감면이 SIPP에 직접 들어가며, 현금으로 돌려주는 것이 아니라는 점입니다. 이 일이 의미 있으려면, 이 돈으로 매년 3.4% 이상의 세후 수익을 낼 수 있어야 합니다. 이는 매우 실현 가능해 보입니다. 당신은 이 위험을 감수할 만큼 충분한 안전성을 가지고 있는 것 같습니다.", "그를 그대로 두라. 그를 계속 설득하려 했지만 실패했다면, 아마도 그는 설득되고 싶지 않은 걸지도 모른다. 그의 돈이고, 그가 원하는 대로 관리할 권리가 있다. 당신은 조언할 수 있지만, 그가 그 조언을 받아들일지 말지는 전적으로 그의 선택이다. 그리고 당신이 계속 밀어붙여 결국 성공했다고 가정해보자. 이제 그는 원래보다 더 많은 돈을 갖게 되고, 똑똑한 친구가 있어 기쁘게 생각할 것이다. 아니면 그는 돈의 30%를 잃고, 당신은 시간이 지나면 다시 벌 수 있을 거라고 말하겠지만, 그는 당신과 더 이상 이야기하지 않으니 그럴 수 없다. 영원히. 당신의 우정에 어떤 평균적인 이익이 있다고 생각하는가?", "어떻게 해야 할까요? 걱정해야 할 세금 법규가 있나요? 일반적인 자산 매매로 보고 양식 8949(또는 거래/사업/임대용이면 양식 4797)에 기재하세요. 이는 자본 이득세를 위한 스케줄 D로 이어집니다. 인도에서 납부해야 하는 세금(해당되는 경우)에 대한 외국 세금 공제액을 계산하려면 양식 1116을 사용하세요.", "스프레드시트 소프트웨어의 금융 함수는 이를 계산해 줄 것입니다. 기본 함수는 비율, 지불, 현재 가치(PV), 미래 가치(FV), 그리고 기간 수(NPER)를 위한 것입니다. 단일 계산은 인플레이션과 변동하는 예금을 다루는 데 몇 가지 문제에 직면합니다. 예를 들어, 오늘 500달러를 저축하고 30년 동안 저축한다고 계획할 때, 10년 후에는 예금도 증가했기를 바랍니다. 이를 조정할 수 있도록 전체 시트를 사용하는 것이 좋습니다. 마지막으로, 이상한 효과가 발생합니다. 정확도 없이 정밀도만 있는 경우입니다. 오늘의 예금으로 30-40년 동안 복리 계산을 할 때 6%, 7%, 10% 정도의 수익률을 가정한 결과를 보세요. 예측은 가장 넓은 범위를 가진 변수만큼 약할 것입니다. 그리고 수익률, 인플레이션, 예금 증가율 등 여러 가지가 있으며, 이들은 모두 알 수 없고 정말 알기 어렵습니다. 제가 드릴 수 있는 최고의 조언은 아프도록 저축하고, 수익률이 범위의 하한에 있을 것이라고 계획하며, 가끔 재평가하는 것입니다. 40세에 조기 퇴직할 수 있는 궤도에 올랐다는 것을 알기보다는, 너무 높은 수익률을 기대하여 60세에 크게 실패했다는 것을 깨닫는 것보다 낫습니다. 스프레드시트와 관련하여, 이는 Google Sheets를 위한 것입니다. 셀에 다음을 입력하세요: =nper(0.01,-100,0,1000,0) 이는 매월 1%의 이자, 100달러의 지불(예금), 0달러의 시작 가치, 1000달러의 목표, 그리고 월말에 이자가 추가되는 것을 나타냅니다. 어떤 이유로든 시작 잔액은 음수로 입력해야 합니다. 예를 들어: =nper(0.01,-100,-500,1000,0) 이는 4.675를 반환하며, 100달러/월 예금과 1%/월 수익률로 500달러에서 1000달러에 도달하는 데 필요한 개월 수입니다. 저보다 똑똑한 사람(Chris Degnen이 떠오릅니다)이 시작 잔액을 이렇게 입력해야 하는 이유를 설명할 수 있을 것입니다. 하지만 올바른 결과를 보여줍니다. 제 TI BA-35 금융 계산기에서도 확인되었으며, 이 계산기는 500달러를 음수로 입력할 필요가 없습니다.", "나는 아메리칸 익스프레스 카드를 신청해야 했는데, 이것도 거절당했습니다. 그 다음에 마블즈 크레딧 카드에 대해 알아보기 시작했는데, 신용카드나 대출을 신청하는 것은 신용 등급을 더 악화시킬 뿐입니다. 신용 평가 기관은 신용 확인의 많은 징후를 보면 신용 등급을 낮추곤 합니다. 이는 당신이 정말로 신용을 필요로 하고 있다는 신호입니다. 44.9% APR 이는 매우 비싼 신용입니다. 3-4%의 개인 대출을 고수점에서 얻을 수 있습니다. 44.9%는 정말 나쁜 가치입니다. 상황을 더 악화시킬 뿐입니다. 웹사이트에서 대출을 받아 신용 등급을 쌓는 데 도움을 주는 아미고 대출을 신청하고 있습니다. 이것도 44%의 이자입니다! 게다가 보증인이 필요합니다. 따라서 당신뿐만 아니라 가족 구성원도 위험에 빠뜨릴 것입니다: 하지 마세요! 성공적으로 상환한다면 신용 등급에 도움이 될 수 있지만, 당신의 상황을 고려하면 위험해 보입니다. Money Advice Service나 National Debt Line에 연락하세요. 당신의 상황을 자세히 설명하세요. 이들은 당신과 같은 상황에 있는 사람들을 위해 정부 지원으로 운영되는 서비스입니다. 실질적인 조언을 제공할 뿐만 아니라 채권자와의 협상도 도와줄 수 있습니다. Money Saving Expert의 빚에서 벗어나는 일반적인 조언: 전통적인 빚 도움말은 \"빚 문제에서 벗어나기 위해 절대 빌리지 마라\"고 말합니다. 하지만 이는 다양한 빚의 비용 차이를 무시합니다. MoneySaving 접근법은 다음과 같습니다: \"빚 문제에서 벗어나기 위해 더 이상 빌리지 마라.\"", "제2차 세계 대전 당시 미국은 임금 및 가격 통제를 시행했습니다. 더 나은 직원을 유치하기 위해 기업들은 급여 한도를 피하기 위해 복리후생을 제공했습니다. 건강보험은 그중에서도 특히 성공적인 복리후생이었습니다. 당시 소득세는 비교적 새로운 제도였고, 이를 회피할 수 있는 방법이 많았습니다. 기업은 일반적으로 비용을 공제할 수 있었습니다. 따라서 당시에는 모든 것이 공제 가능했기 때문에 건강관리 비용도 공제되었습니다. 그리고 당시에는 고용주에서 직원으로 지급되는 과세 대상 보상은 급여뿐이었습니다. 그 이후로 주택과 같은 많은 복리후생이 공제 대상에서 제외되었으며, 식사 및 엔터테인먼트 비용도 공제 한도가 축소되었습니다. 그러나 건강관리는 필수품으로 간주되어 일반적으로 다르게 취급됩니다. 모든 사람이 음식을 섭취해야 하지만, 모든 사람이 100달러짜리 식사를 할 필요는 없습니다. 비싼 건강관리가 필요한 사람들은 정말로 그것을 필요로 합니다. 비싼 음식을 섭취하는 사람들은 단순히 선호할 뿐입니다. 물론 건강관리 비용은 음식과 달리 불규칙적입니다. 하루에 1만 칼로리가 필요했다가 다음 날에는 전혀 필요하지 않을 수는 없습니다. 어떤 가정은 1년 동안 건강관리 비용이 전혀 발생하지 않을 수 있지만, 다른 가정은 암이나 임신으로 인해 큰 비용이 발생할 수 있습니다. 개인이 총 지출이 충분히 크고 항목별 공제를 선택하는 경우 의료비를 공제할 수 있습니다. 기업과 근로자 모두 공제 가능성을 유지하는 현재 시스템에 유지할 유인이 있습니다. 건강보험은 흔한 복리후생이지만, 주거는 그렇지 않습니다(단, 출장 숙박 및 식사 비용은 공제 가능하다는 점은 유의할 만합니다). 따라서 주거비에 과세하는 것은 영향을 받는 사람이 적은 반면, 건강보험에 과세하는 것은 많은 사람에게 영향을 미칩니다. 자영업자는 건강보험 비용을 공제할 수 있습니다. 건강보험이 우대 과세 대상인 유일한 복리후생이라는 주장도 사실이 아닙니다. 퇴직연금과 보육비도 공제 가능하며, 특정 상황에서는 식사 및 주거비도 공제할 수 있습니다. 공제 가능한 항목과 금액에 대한 복잡한 규정이 존재합니다. 건강보험과 의료비에 대한 과세 처리를 정규화하자는 움직임이 있지만, 이에 대한 반대도 많습니다. 보험사는 모든 의료비를 공제 가능하게 만들면 실효성이 줄어들기 때문에 반대합니다. 보험사는 보험료만 공제되기를 원합니다. 전통적인 직장인들은 건강보험에 과세하면 세금 부담이 늘어나기 때문에 반대합니다. 따라서 현재의 타협적 상황이 지속되고 있습니다. 어느 한쪽으로 움직일 만큼 충분한 지지가 없으며, 현재의 합의는 경제적으로 비합리적입니다.", "마진 계좌는 마진 거래에 반드시 필요한 자금을 보유합니다. 마진 거래에 필요한 금액을 초과하는 자금은 SMA 계좌에 보관됩니다. 이 자금은 새로운 증권에 대한 추가 마진 거래에 사용될 수 있습니다[자금이 마진 계좌로 이체됨]. 기존 거래에 대한 마진 콜로 인한 부족분을 충당하는 데 사용할 수 없습니다. 새로운 자금을 마련해야 합니다. 더 보기: http://en.wikipedia.org/wiki/Special_memorandum_account", "영국에서는 딜러가 확실히 대출을 받도록 원할 것입니다. 그들은 이러한 행동에 대해 은행으로부터 상당한 혜택을 받으며, 이는 개인 판매원의 수수료 증가와 내부 보상으로 직접 이어집니다. 만약 판매원이 이를 통해 인센티브를 얻지 못한다면, 당신이 원하는 만큼 거래를 유리하게 만들어 줄 동기가 줄어들 수 있습니다. 실제로 현금으로 지불하면 판매원의 수수료가 줄어들기 때문에, 가격 협상 시 더 강경하게 나올 가능성이 있습니다. 그렇다면 현금으로 지불하면 판매원이 화가 날까요? 그렇습니다. 하지만 그 감정은 다양한 방식으로 나타날 수 있습니다. 경우에 따라 딜러는 대출을 대신 처리해 주면서 당신은 현금으로 직접 지불하고, 딜러는 여전히 은행 추천 보상을 받을 수 있도록 하여 모두가 이익을 보는 상황을 만들 수 있습니다. 이는 업계에서 공개되지 않는 비밀로, 명백한 이유(사실상 사기에 가깝습니다) 때문에 알려지지 않았습니다. 판매원이 당신을 좋아하고 신뢰한다면 이러한 조치를 협의할 수 있을 것입니다. 만약 그럴 가능성이 낮다면, 현금으로 지불할 계획임을 미리 밝히지 않는 것이 좋습니다. 하지만 일반적으로 판매원은 현금이나 신용 중 어떤 방식으로 지불할 것인지 매우 초반에 물어보며, 곧 진실을 말해야 하기 때문에 거짓말하는 것은 별 의미가 없습니다.", "기업 저축 계좌에 예금하세요. 아래에 선택할 수 있는 몇 가지 옵션을 안내해 드립니다. 다음으로 주식, 채권 등 시장에 투자할 수 있습니다. 더 위험을 감수할 수 있다면 P2P 대출을 선택할 수도 있습니다. 운이 좋다고 느끼고 장기 투자를 원한다면, 임대용 부동산을 구입하는 것을 고려해 보세요. 다양한 옵션이 있으니 탐색해 보시기 바랍니다.", "나는 이 사건이 과세 대상이 아니라고 생각합니다. 왜냐하면 소득이 실제로 수령된 적이 없기 때문입니다(여기서 말하는 것은 RSU 주주들입니다). 저는 당신이 IRC 1033에 대해 옳다고 믿습니다. 그리고 RSU의 기준은 원래의 스톡 옵션의 기준(아마도 0)입니다. 수정: 아래를 참조하세요. 그러나 주식이 베스티드되면 과세 대상이 됩니다(현금을 받을 때가 아니라, 포기의 가능성이 줄어들 때이며, 직원이 주식을 판매하지 않더라도 마찬가지입니다). 이는 일반 소득이지 자본이 아닙니다. 이것이 제가 상황을 이해하는 방식입니다. 어떤 식으로든 이를 세금 조언으로 간주하지 마십시오. 저는 좀 더 생각해 보았지만 IRC 1033은 관련이 없다고 생각합니다. 여기서는 어떤 교환이나 전환이 발생하지 않습니다. 왜냐하면 처음부터 전환할 것이 없었고, 전환 후에도 아무것도 없기 때문입니다. 당신의 ISO는 포기되었고 더 이상 사용할 수 없습니다. 기본적으로, 당신은 그것을 가진 적이 없는 것처럼 취급해야 합니다. 발생한 일은 당신이 RSU를 받았다는 것이며, 이를 베스팅 일정에 따라 일반 RSU 부여로 취급합니다. 세금 영향은 제 원래 답변에서 설명한 것과 정확히 같습니다: 베스티드 주식이 베스티드될 때 일반 소득을 인식합니다. 당신의 기준은 0입니다(즉: 베스티드 시점의 주식 전체 공정 시장 가치가 당신의 일반 소득입니다). 이는 또한 당신의 W2에 반영되어야 합니다." ]
Online brokers with a minimum stock purchase lower than $500	[ "The $500 minimum is a policy of the ASX. As such any broker that offered a different policy would not be offering direct purchase of exchange traded shares. Note however that this policy applies only to the initial purchase. From the CMC FAQs: The ASX requires a minimum parcel of $500 to be traded if you don’t currently hold that particular security. Once you have $500 worth of an individual security, you can purchase any value of shares you like." ]	[ "I have a line of credit that I have attached to my checking account in case of an overdraft. Since I haven't over drafted my checking account in 4 years, I typically borrow the minimum $5 from the line of credit and then pay it back the next day. This usually costs me a couple of cents and I have to do it twice a year, but it keeps the account active and they don't close it down.", "If you're in the USA and looking to retire in 10 years, pay your Social Security taxes? :P Just kidding. Do a search for Fixed Rate Annuities.", "There's a ton of great advice here. It's very challenging to come up with something that hasn't already been suggested. I'm curious to know how many years you have left to pay down the mortgage at the regular rate of payment. If it's more than 15 years, it might be worthwhile to consider refinancing your mortgage to a shorter term (15 years or even 10 years if your income supports it). Rates on fixed-interest mortgages at those terms are down in the 3% range and lower (at least according to bankrate.com). Refinancing to a shorter term would be another way of paying off your home faster (with fewer of those dollars going toward interest payments). If you've got fewer than 15 years left to pay off your mortgage, following any of the other advice you've received here should keep you in great financial shape.", "Personally the main disadvantages are perpetuation of the credit referencing system, which is massively abused and woefully under regulated, and encouraging people to think that it's ok to buy things you don't have the money to buy (either save up or question price/necessity).", "You've asked a number of questions. I can answer a few. I've quoted your question before each answer. What are the ins and outs of a foreigner like myself buying rental property in Canada? This is a pretty broad question which can address location, finances, basic suggestions etc. Here's some things to consider: Provincial considerations: Some ins and outs will depend on what province you are considering and what area in that Province. If you plan on owning in Montreal, for example, that's in the province of Quebec and that means you (or someone) will need to be able to operate in the French language. There are other things that might be different from province to province. See stat info below. Canadian vs. US Dollar: Now might be a great time to buy property in Canada since the Canada dollar is weak right now. To give you an idea, at a non-cash rate of 1.2846, a little over $76,000 US will get you over $100k Canadian. That's using the currency converter at rbcroyalbank.com. Taxes for non-resident rental property owners: According to the T4144 Income Tax Guide for Electing Under Section 216 – 2015: \"When you receive rental income from real or immovable property in Canada, the payer, such as the tenant or a property manager, has to withhold non-resident tax at the rate of 25% on the gross rental income paid or credited to you. The payer has to pay us the tax on or before the 15th day of the month following the month the rental income is paid or credited to you.\" If you prefer to send a separate Canadian tax return, you can choose to elect under section 216 of the Income Tax Act. A benefit of this way is that \"electing under section 216 allows you to pay tax on your net Canadian-source rental income instead of on the gross amount. If the non-resident tax withheld by the payer is more than the amount of tax payable calculated on your section 216 return, [they] will refund the excess to you.\" You can find this guide at Canada Revenue's site: http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tg/t4144/README.html Stats: A good place for stats is the Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC). So, if you are interesting in vacancy rates for example, you can see a table that will show you that the vacancy rate in Ontario is 2.3% and in British Columbia it's 1.5%. However, in New Brunswick it's 8%. The rate for metropolitan areas across Canada is 2.8%. If you want to see or download this table showing the vacancy rates by province and also by metropolitan areas, go to the Canada Mortgage and Housing Corporation site http://www.cmhc.ca/housingmarketinformation/. You can get all sorts of housing information, reports and market information there. I've done well with Condos/Town-homes and would be interested in the same thing over there. Is it pretty much all the same? See the stat site mentioned above to get market info about condos, etc. What are the down payment requirements? For non-owner occupied properties, the down payment is at least 20%. Update in response to comments about being double taxed: Regarding being taxed on income received from the property, if you claim the foreign tax credit you will not be double taxed. According to the IRS, \"The foreign tax credit intends to reduce the double tax burden that would otherwise arise when foreign source income is taxed by both the United States and the foreign country from which the income is derived.\" (from IRS Topic 856 - Foreign Tax Credit) About property taxes: From my understanding, these would not be claimed for the foreign tax credit but can be deducted as business expenses. There are various exceptions and stipulations based on your circumstance, so you need to read Publication 856 - Foreign Tax Credit for Individuals. Here's an excerpt: \"In most cases, only foreign income taxes qualify for the foreign tax credit. Other taxes, such as foreign real and personal property taxes, do not qualify. But you may be able to deduct these other taxes even if you claim the foreign tax credit for foreign income taxes. In most cases, you can deduct these other taxes only if they are expenses incurred in a trade or business or in the production of income. However, you can deduct foreign real property taxes that are not trade or business expenses as an itemized deduction on Schedule A (Form 1040).\" Disclaimers: Sources: IRS Topic 514 Foreign Tax Credit and Publication 856 Foreign Tax Credit for Individuals", "There is no magic formula to this, quite simply: earn, cut expenses, and pay. It sounds like you can use a little bit of help in the earning area. While it sounds like you are career focused (which is great) what else can you do to earn? Can you start a low cost of entry side business? Examples would include tutoring, consulting, or even baby sitting. Can you work a part time job that is outside of your career field (waiter, gas station, etc...)? One thing that will help greatly is a written budget each and every month. Have a plan on where to spend your money. Then as you pay off a loan throw that money at the next one. No matter if you use the smallest loan first or highest interest rate first method if you do that your debt payments will \"snowball\", and you will gain momentum. I'd encourage you to keep good records and do projections. Keeping good records will give you hope when you begin to feel discouraged (it happens to just about everyone). Doing projections will give you goals to meet and then exceed. The wife and I had a lot of success using the cash envelope system and found that we almost always had money left over at the end of the pay cycle. For us that money went to pay off more debt. Do you contribute to a 401K? I'd cut that to at least the match, and if you want to get crazy cut it to zero. The main thing to know is that you can do it. I'd encourage you to pay off all your loans not just the high interests ones.", "This is second hand information as I am not a millionaire, but I work with such people everyday and have an understanding of how they handle cash: The wealthy people don't. Simple. Definitely not if they don't have to. Cash is a tool to them that they use only if they get benefit of it being a cash transaction (one of my friends is a re-seller and he gets a 10% discount from suppliers for settling lines using cash). Everything else they place on a line of credit. For people who \"dislike\" credit cards and pay using ATM or debit cards might actually have a very poor understanding of leverage. I assure you, the wealthy people have a very good understanding of it! Frankly, wealthy people pay less for everything, but they deserve it because of the extreme amount of leverage they have built for themselves. Their APRs are low, their credit limits are insanely high, they have longer billing periods and they get spoiled by credit card vendors all the time. For example, when you buy your groceries at Walmart, you pay at least a 4% markup because that's the standardized cost of processing credit cards. Even if you paid in cash! A wealthy person uses his credit card to pay for the same but earns the same percentage amount in cash back, points and what not. I am sure littleadv placed the car purchase on his credit card for similar reasons! The even more wealthy have their groceries shipped to their houses and if they pay cash I won't be surprised if they actually end up paying much less for fresh (organic) vegetables than what equivalent produce at Walmart would get them! I apologize for not being able to provide citations for these points I make as they are personal observations.", "A CFD is like a bet. Bookies don't own horses or racetracks but you still pay them and they pay you if the horses win. If you buy a CFD the money goes to the firm you bought it from and if the stock price changes in your favour, they will pay you. However, if it goes against you they may ask you for more money than you originally invested to cover your losses. Constacts for difference are derivatives, i.e. you gain on the change in the price or delta of something rather than on its absolute value. Someone bets one way and is matched with someone (or perhaps more than one) betting the other way. Both parties are bound by the contract to pay or be payed on the outcome. One will win and the other will necessarily lose. It's similar in concept to a spread bet, although spread bets often have a fixed timescale whereas CFDs do not and CFDs generally operate via the payment of a commission rather than via charges included in the spread. There's more information on both CFDs and spread betting here If somone has a lot of CFDs that might affect the stock price if it's known about as others may buy/sell real stock to either make the CFD pay or may it not pay depending on whether they think they can make money on it. Otherwise CFDs don't have much of an effect on stock prices.", "That is your bill because the services were performed for you. You still can negotiate with the doctor however. Suggest that while you aren't willing to pay the full share, you will pay the negotiated amount he would have actually gotten from the insurance company (or some fraction thereof). Doc did make a mistake, but you are very much liable for it.", "I don't know of any free API's for these data, but I'll provide what information I can. Compiling all of this information from the EDGAR system and exposing an interface to it requires a fair amount of work and maintenance, so it's usually market data companies that have the motivation and resources to provide such interfaces. I know of a few options that may or may not be close to what you're looking for. The SEC provides FTP access to the EDGAR system. You could download and parse the text files they provide. Yahoo Finance provides summary files of financial statements (e.g., GOOG) as well as links to the full statements in the EDGAR system. Once again, parsing may be your only option for these data. Xignite, a proprietary market data provider, provides a financial statement API. If you need these data for a commercial application, you could contact them and work something out. (Frankly, if you need these data for a commercial application, you're probably better off paying for the data) The Center for Research into Security Prices provides data from financial statements. I believe it's also exposed through several of their API's. As with most financial data, CRSP is sort of a gold standard, although I haven't personally used their API to fetch data from financial statements, so I can't speak for it specifically. This answer on StackOverflow mentions the quantmod R package and mergent. I can't vouch for either of those options personally. Unfortunately, you'll probably have to do some parsing unless you can find a paid data provider that's already compiled this information in a machine-readable format." ]	최소 주식 구매 금액이 500달러 미만인 온라인 중개업체	[ "$500 최소 금액은 ASX의 정책입니다. 따라서 다른 정책을 제공하는 브로커는 거래소 상장 주식을 직접 구매할 수 없습니다. 다만 이 정책은 초기 구매에만 적용됩니다. CMC FAQ에서: ASX는 특정 증권을 보유하고 있지 않은 경우 $500 상당의 최소 패킷을 거래하도록 요구합니다. 한 개별 증권에 대해 $500 상당을 보유한 후에는 원하는 만큼의 주식을 구매할 수 있습니다." ]	[ "나는 당좌계좌에 연결된 신용한도가 있어서 초과 인출 시 대비하고 있습니다. 지난 4년 동안 당좌계좌를 초과 인출한 적이 없기 때문에, 보통 신용한도에서 최소 5달러를 빌리고 다음 날 갚습니다. 이는 보통 몇 센트의 비용이 들고, 일 년에 두 번 정도 해야 하지만, 계좌를 활성 상태로 유지하여 계좌가 폐쇄되는 것을 방지합니다.", "당신이 미국에 살고 있고 10년 안에 은퇴하려 한다면, 사회보장세를 내세요? :P 농담입니다. 고정금리 연금(Fixed Rate Annuities)에 대해 검색해 보세요.", "여기에는 훌륭한 조언이 많이 있습니다. 이미 제시된 것을 넘어서는 것을 생각해내는 것은 매우 어렵습니다. 모기지를 정기적으로 상환하는 데 남은 기간이 몇 년인지 궁금합니다. 15년 이상이라면, 소득이 허용하는 범위 내에서 15년 또는 10년 만기로 모기지를 재융자하는 것을 고려해볼 만한 가치가 있습니다. 고정 금리 모기지의 금리는 3% 이하로 떨어졌습니다(적어도 bankrate.com에 따르면). 더 짧은 기간으로 재융자하면 집을 더 빨리 상환할 수 있습니다(이자 지급에 사용되는 금액이 줄어들기 때문입니다). 모기지 상환 기간이 15년 미만으로 남았다면, 여기서 받은 다른 조언을 따르는 것이 좋은 재정 상태를 유지하는 데 도움이 될 것입니다.", "개인적으로 주요 단점은 신용 참조 시스템의 지속으로, 이는 크게 남용되고 있으며 제대로 규제되지 못하고 있으며, 사람들이 돈이 없어도 물건을 사도 된다고 생각하게 장려하는 것입니다(저축하거나 가격/필요성을 고려하라는 것).", "당신은 여러 가지 질문을 했습니다. 그중 몇 가지에 대해 답변할 수 있습니다. 각 답변 앞에 질문을 인용하겠습니다. 외국인인 제가 캐나다에서 임대 부동산을 구입하는 데 필요한 절차는 무엇인가요? 이는 위치, 재정, 기본적인 제안 등 다양한 측면을 다루는 넓은 주제입니다. 고려해야 할 사항들은 다음과 같습니다: 주별 고려 사항: 일부 절차는 고려하는 주와 해당 주의 지역에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어 몬트리올에 소유할 계획이라면, 이는 퀘벡 주에 속하므로 프랑스어를 사용할 수 있어야 합니다. 주마다 다른 점이 있을 수 있습니다. 아래의 통계 자료를 참조하세요. 캐나다 달러 대 미국 달러: 현재 캐나다 달러가 약한 시기이므로 캐나다 부동산을 구입하기 좋은 시기일 수 있습니다. 예를 들어, rbcroyalbank.com의 통화 변환기를 기준으로 1.2846의 비현금 환율에서 76,000달러 이상의 미국 달러로 100,000달러 이상의 캐나다 달러를 얻을 수 있습니다. 비거주자 임대 부동산 소유자에 대한 세금: 2015년 T4144 소득세 가이드 선거 섹션 216에 따르면, \"캐나다의 부동산 또는 부동산에서 임대 소득을 받을 때, 세입자 또는 부동산 관리자와 같은 지급자는 총 임대 소득의 25%를 비거주자 세금으로 원천 징수해야 합니다. 지급자는 임대 소득이 지급되거나 귀하에게 크레딧이 발생한 달의 다음 달 15일까지 세금을 납부해야 합니다.\" 섹션 216의 소득세법에 따라 선거를 선택할 수 있습니다. 이 방법의 장점은 \"섹션 216에 따라 선거를 선택하면 총 금액이 아닌 순 캐나다 출처 임대 소득에 대해 세금을 납부할 수 있습니다. 지급자가 원천 징수한 비거주자 세금이 섹션 216 반환에 따라 계산된 납부 가능한 세금보다 많은 경우, 초과분을 귀하에게 환불해 줄 것입니다.\" 이 가이드는 Canada Revenue 사이트에서 찾을 수 있습니다: http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tg/t4144/README.html 통계: 통계 자료를 얻을 수 있는 좋은 곳은 캐나다 주택 금융 공사(CMHC)입니다. 예를 들어, 온타리오 주의 공실률이 2.3%이고 브리티시 컬럼비아가 1.5%인 테이블을 볼 수 있습니다. 그러나 뉴브런즈윅은 8%입니다. 캐나다 전역의 대도시 지역 공실률은 2.8%입니다. 주별 및 대도시 지역별 공실률을 보여주는 이 테이블을 보거나 다운로드하려면 캐나다 주택 금융 공사 사이트를 방문하세요: http://www.cmhc.ca/housingmarketinformation/. 다양한 주택 정보, 보고서 및 시장 정보를 얻을 수 있습니다. 콘도/타운하우스에서도 좋은 성과를 거두었으며, 같은 것을 캐나다에서도 찾고 있습니다. 거의 동일한가요? 위에서 언급한 통계 사이트를 참조하여 콘도 등의 시장 정보를 확인하세요. 비소유 주택의 경우, 최소 20%의 계약금이 필요합니다. 이중 과세에 대한 댓글에 대한 업데이트: 부동산에서 발생한 수입에 대해 세금을 신고할 경우, 외국 세금 공제를 신청하면 이중 과세를 피할 수 있습니다. IRS에 따르면, \"외국 세금 공제는 미국과 소득이 발생한 외국 국가 모두에서 외국 출처 소득에 대해 세금을 부과할 경우 발생할 수 있는 이중 과세 부담을 줄이기 위한 것입니다.\" (IRS 주제 856 - 외국 세금 공제) 부동산 세금: 제 이해로는 이러한 세금은 외국 세금 공제로 청구되지 않지만 사업 비용으로 공제될 수 있습니다. 상황에 따라 다양한 예외와 규정이 있으므로, 개인을 위한 외국 세금 공제 출판물 856을 읽어야 합니다. 다음과 같은 발췌문이 있습니다: \"대부분의 경우, 외국 소득세만 외국 세금 공제로 인정됩니다. 외국 부동산 및 개인 부동산 세금과 같은 다른 세금은 인정되지 않습니다. 그러나 외국 소득세에 대한 외국 세금 공제를 신청하더라도 이러한 다른 세금을 공제할 수 있습니다. 대부분의 경우, 이러한 다른 세금은 무역 또는 사업에서 발생한 비용이거나 소득 생산을 위해 발생한 비용인 경우에만 공제할 수 있습니다. 그러나 무역 또는 사업 비용이 아닌 외국 부동산 세금은 Schedule A (Form 1040)의 항목별 공제로 공제할 수 있습니다.\" 면책 조항: 출처: IRS 주제 514 외국 세금 공제 및 개인을 위한 출판물 856 외국 세금 공제", "이것은 마법 같은 해결책이 아닙니다. 매우 간단합니다: 벌고, 지출을 줄이고, 갚으세요. 수입 부분에서 조금 도움이 필요해 보이네요. 직업에 집중하고 있는 것 같지만, 수입을 늘리기 위해 다른 방법도 있을까요? 저비용으로 시작할 수 있는 부업을 시작해 볼 수 있을까요? 예를 들어 과외, 컨설팅, 베이비시팅 등이 있겠네요. 경력 분야와 관련 없는 파트타임 일자리(웨이터, 주유소 등)도 고려해 볼 수 있을 것 같습니다. 큰 도움이 될 만한 것은 매월 예산을 작성하는 것입니다. 돈을 어디에 쓸 계획인지 세우세요. 대출을 갚을 때마다 그 돈을 다음 대출에 사용하세요. 가장 작은 대출을 먼저 갚든, 가장 높은 이자율 대출을 먼저 갚든 상관없습니다. 그렇게 하면 부채 상환금이 '눈덩이'처럼 불어나며 추진력을 얻을 수 있습니다. 좋은 기록을 유지하고 예측을 해보는 것을 권장합니다. 좋은 기록은 의욕이 떨어질 때 희망을 줄 것입니다(거의 모든 사람에게 일어나는 일입니다). 예측은 달성하고 넘어서기 위한 목표를 제공할 것입니다. 저와 제 아내는 현금 봉투 시스템을 사용해 큰 성공을 거두었고, 급여 주기가 끝날 때마다 거의 항상 남는 돈이 있었습니다. 우리에게는 그 돈이 추가 부채 상환에 사용되었습니다. 401K에 납입하고 있나요? 최소한 회사 일치 부분까지만 줄이고, 더 과감하게 원한다면 전혀 납입하지 않는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 가장 중요한 것은 할 수 있다는 것입니다. 고금리 대출만이 아니라 모든 대출을 갚으라고 권장합니다.", "이것은 제2의 정보로서, 저는 백만장자가 아니지만 매일 그러한 사람들과 함께 일하며 그들이 현금을 어떻게 다루는지 이해하고 있습니다: 부유한 사람들은 그렇지 않습니다. 간단히 말해, 그들이 그렇게 해야 할 필요가 없다면 절대 그렇게 하지 않습니다. 현금은 그들에게 도구일 뿐이며, 현금 거래의 이점이 있을 때만 사용합니다(제 친구 중 한 명은 재판매업자로, 현금으로 결제하면 공급업체로부터 10% 할인을 받습니다). 그 외의 모든 것은 신용 한도에 맡깁니다. 신용카드를 '싫어하며' ATM이나 직불카드로 결제하는 사람들은 실제로 레버리지에 대한 이해가 매우 부족할 수 있습니다. 제가 보장하건대, 부유한 사람들은 그것을 매우 잘 이해하고 있습니다! 솔직히 말해, 부유한 사람들은 모든 것에 더 적은 비용을 지불하지만, 그만큼의 레버리지를 스스로 구축했기 때문에 당연한 결과입니다. 그들의 연이율은 낮고, 신용 한도는 엄청나게 높으며, 청구 기간이 더 길고, 신용카드 업체들에게 항상 특별 대우를 받습니다. 예를 들어, 월마트에서 식료품을 구매할 때 신용카드 처리 비용으로 최소 4%의 추가 비용을 지불하게 됩니다. 현금으로 결제하더라도 마찬가지입니다! 부유한 사람은 같은 물건을 신용카드로 결제하면서 현금 환급, 포인트 등 같은 비율의 혜택을 얻습니다. littleadv도 비슷한 이유로 자동차 구매를 신용카드로 했을 것이라고 확신합니다. 더 부유한 사람들은 식료품을 집으로 배송받으며, 현금으로 결제한다면 월마트의 동등한 상품보다 신선한(유기농) 채소를 훨씬 저렴하게 살 수 있을 것이라고 해도 놀랍지 않습니다! 이 점들에 대한 인용을 제공하지 못하는 점에 대해 사과드립니다. 이는 개인적인 관찰 결과이기 때문입니다.", "CFD는 베팅과 유사합니다. 북메이커는 말이나 경마장을 소유하지 않지만, 말이 이기면 여전히 당신에게 돈을 지급합니다. CFD를 구매하면 돈은 구매한 회사로 이동하며, 주가가 유리하게 변동하면 그들은 당신에게 돈을 지급합니다. 그러나 불리하게 변동하면 원래 투자한 금액보다 더 많은 돈을 요구할 수 있습니다. 차액 계약은 파생상품으로, 어떤 것의 절대적인 가치가 아닌 가격 변동이나 델타에 따라 이익을 얻습니다. 한 사람이 한 방향으로 베팅하고 다른 사람(또는 여러 사람)이 반대 방향으로 베팅하는 방식으로 매칭됩니다. 두 당사자는 결과에 따라 지급하거나 지급받기로 계약에 구속됩니다. 한 사람은 이기고 다른 한 사람은 반드시 지게 됩니다. 개념적으로 스프레드 베팅과 유사하지만, 스프레드 베팅은 종종 고정된 시간대를 가지는 반면 CFD는 그렇지 않으며, CFD는 일반적으로 스프레드에 포함된 요금이 아닌 수수료 지급을 통해 운영됩니다. CFD와 스프레드 베팅에 대한 더 많은 정보는 여기에 있습니다. 만약 누군가가 많은 CFD를 보유하고 있고 이 사실이 알려지면 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 다른 사람들이 실제 주식을 사거나 팔아 CFD의 지급 여부를 결정할 수 있기 때문입니다. 그렇지 않으면 CFD는 주가에 큰 영향을 미치지 않습니다.", "그것은 당신의 청구서입니다. 왜냐하면 서비스가 당신을 위해 수행되었기 때문입니다. 그러나 여전히 의사와 협상할 수 있습니다. 전체 금액을 지불할 의사는 없지만, 보험 회사로부터 실제로 받았을 협상된 금액(또는 그 일부)을 지불하겠다고 제안하세요. 의사가 실수를 했지만, 그 실수에 대해 당신이 큰 책임을 지고 있습니다.", "이 데이터를 위한 무료 API를 알지는 못하지만, 가능한 정보를 제공하겠습니다. EDGAR 시스템에서 모든 정보를 컴파일하고 이를 위한 인터페이스를 제공하는 것은 상당한 작업과 유지보수가 필요하므로, 일반적으로 이러한 인터페이스를 제공할 동기와 자원을 가진 것은 시장 데이터 회사입니다. 찾고 있는 것과 비슷할 수도 있고 아닐 수도 있는 몇 가지 옵션을 알고 있습니다. SEC는 EDGAR 시스템에 대한 FTP 접근을 제공합니다. 그들이 제공하는 텍스트 파일을 다운로드하고 파싱할 수 있습니다. 야후 파이낸스는 재무제표에 대한 요약 파일(예: GOOG)과 EDGAR 시스템 내의 전체 재무제표에 대한 링크를 제공합니다. 다시 말하지만, 이러한 데이터의 경우 파싱이 유일한 옵션일 수 있습니다. 독점 시장 데이터 제공업체인 Xignite는 재무제표 API를 제공합니다. 상업용 애플리케이션을 위해 이 데이터가 필요한 경우, 그들에게 연락하여 무언가를 협의할 수 있습니다. (솔직히 말해, 상업용 애플리케이션을 위해 이 데이터가 필요하다면, 아마도 데이터 비용을 지불하는 것이 더 나을 것입니다) 보안 가격 연구 센터는 재무제표로부터의 데이터를 제공합니다. 제가 아는 바로는, 이들 API 중 몇 가지를 통해 노출되기도 합니다. 대부분의 금융 데이터와 마찬가지로 CRSP는 일종의 황금 표준이지만, 개인적으로 재무제표에서 데이터를 가져오기 위해 그들의 API를 사용한 적이 없으므로, 구체적으로 말씀드릴 수는 없습니다. StackOverflow의 이 답변은 quanmod R 패키지와 mergent를 언급합니다. 저는 개인적으로 이 두 옵션 중 어느 것도 보장할 수 없습니다. 불행히도, 이미 기계가 읽을 수 있는 형식으로 이 정보를 컴파일한 유료 데이터 제공업체를 찾지 못하는 한, 일부 파싱을 해야 할 것입니다." ]
How do exchanges match limit orders?	[ "The Limit Order are matched based on amount and time. The orders are listed Highest to Lowest on the Buy Side. The orders are listed Lowest to Highest on the Sell Side. If there are 2 Sell orders for same amount the order which is first in time [fractions of milliseconds] is first. The about is the example as to how the orders would look like on any exchange. Now the highest price the buyer is ready to pay is 20.21 and the lowest price a seller is ready to sell for is 20.25. Hence there is no trade. Now if a new Buy order comes in at 20.25, it matches with the sell and the deal is made. If a new Buy order comes in at 20.30, it still matches at 20.25. Similarly if a Sell order come in at 20.21, it matches and a deal is made. If a Sell order come in at 20.11, it still matches 20.21. Incase of market order, with the above example if there is a Buy order, it would match with the lowest sell order at 20.25, if there is not enough quantity , it would match the remaining quantity to the next highest at 20.31 and continue down. Similarly if there is a Sell market order, the it would match to the maximum a seller is ready to buy, ie 20.21, if there is not sufficient buy quantity at 20.21, it will match with next for 20.19 If say there are new buy order at 20.22 and sell orders at 20.24, these will sit first the the above queue to be matched. In your above example the Lowest Sell order was at 20.10 at time t1 and hence any buy order after time t1 for amount 20.10 or greater would match to this and the price would be 20.10. However if the Buy order was first ie at t1 there was a buy order for 20.21 and then at time later than t1, there is a sell order for say 20.10 [amount less than or equal to 20.21] it would match for 20.21. Essentially the market looks at who was the first to sell at lower price or who was the first to buy at higher price and then decide the trade. Edit [To Clarify xyz]: Say if there is an Sell order at $10 Qty 100. There is a buyer who is willing to pay Max $20 and is looking for Qty 500. Your key assumption that the Buyer does not know the current SELL price of $10 is incorrect. Now there are multiple things, the Buyer knows the lowest Sell order is at $10, he can put a matching Buy order at $10 Qty 100, and say $11 Qty 100 etc. This is painful. Second, lets say he puts a Buy order at $10 Qty 100, by the time the order hits the system someone else has put the trade at $10 and his order is fulfilled. So this buyer has to keep looking at booking and keep making adjustments, if its a large order, it would be extremely difficult and frustrating for this Buyer. Hence the logic of giving preference. The later Buy order says ... The Max I can pay is $20, match eveything at the current price and get the required shares." ]	[ "Regarding the opportunity cost comparison, consider the following two scenarios assuming a three-year lease: Option A: Keep your current car for three years In this scenario, you start with a car that's worth $10,000 and end with a car that's worth $7,000 after three years. Option B: Sell your current car, invest proceeds, lease new car Here, you'll start out with $10,000 and invest it. You'll start with $10,000 in cash from the sale of your old car, and end with $10,000 plus investment gains. You'll have to estimate the return of your investment based on your investing style. Option C: Use the $10k from proceeds as down payment for new car In this scenario you'll get a reduction in finance charges on your lease, but you'll be out $10,000 at the end. Overall Cost Comparison To compare the total cost to own your current car versus replacing it with a new leased car, first look up the cost of ownership for your current car for the same term as the lease you're considering. Edmunds offers this research and calls it True Cost to Own. Specifically, you'll want to include depreciation, fuel, insurance, maintenance and repairs. If you still owe money you should also factor the remaining payments. So the formula is: Cost to keep car = Depreciation + Fuel + Insurance + Maintenance + Repairs On the lease side consider taxes and fees, all lease payments, fuel, and maintenance. Assume repairs will be covered under warranty. Assume you will put down no money on the lease and you will finance fees, taxes, title, and license when calculating lease payments. You also need to consider the cost to pay off your current car's loan if applicable. Then you should subtract the gains you expect from investing for three years the proceeds from the sale of your car. Assume that repairs will be covered under warranty. The formula to lease looks like: Lease Cost = Fuel + Insurance + Maintenance + Lease payments - (gains from investing $10k) For option C, where you use the $10k from proceeds as down payment for new lease, it will be: Lease Cost = Fuel + Insurance + Maintenance + Lease payments + $10,000 A somewhat intangible factor to consider is that you'll have to pay for body damage to a leased car at the end of the lease, whereas you are obviously free to leave damage unrepaired on your own vehicle.", "Don't fuss about your credit score when you're paying 9%. Get rid of the loan as fast as you can. Period.", "It depends on how the program is run. If the company runs the program out of treasury stock (shares that are authorized, but not issued), then there aren't any shares being purchased on the open market. Because of that, the share price wouldn't be affected. If you look in your employer's annual report, you will probably find how the program is run and how many shares are issued annually under that program. By comparing that to the daily trading volume of the company's stock you can gauge whether there's any likelihood of the share price being affected by the employee purchases. That is, of course, if shares are being purchased on the open market. For example, here is Books-A-Million's program, as described in their 2011 annual report: Employee Stock Purchase Plan The Company maintains an employee stock purchase plan under which shares of the Company’s common stock are reserved for purchase by employees at 85% of the fair market value of the common stock at the lower of the market value for the Company’s stock as of the beginning of the fiscal year or the end of the fiscal year. On May 20, 2010, the stockholders of the Company approved an additional 200,000 shares available for issuance under the plan, bringing the aggregate number of shares that may be awarded to 600,000. Of the total reserved shares, 391,987, 373,432 and 289,031 shares have been purchased as of January 29, 2011, January 30, 2010 and January 31, 2009, respectively. This describes an instance of the employee purchase program being run from unissued stock, not open market purchases. From it, we can tell 18,555 shares were issued during the past fiscal year. As their average daily volume is ~40,000 shares, if the program were run from a single open market purchase, it would have potential to \"move the market\". One would think, though, that a company running it from open market purchases would spread the purchases over a period of time to avoid running up the price on themselves.", "First of all, I think I'll clear off some confusion in the topic. The Sterling Ratio is a very simple investment portfolio measurement that fits nicely to the topic of personal finance, although not so much to a foreign exchange trading system. The Sterling Ratio is mainly used in the context of hedge funds to measure its risk-reward ratio for long term investments. To do so, it has been adapted to the following in order to appear more like the Sharpe Ratio: I Suppose this is why you question the Average Largest Draw-down. I'll come back to that later. It's original definition, suggested by the company Deane Sterling Jones, is a little different and perhaps the one you should use if you want to measure your trading system's long term risk-reward ratio, which is as followed: Note: Average Annual Draw-down has to be negative on the above-mentioned formula. This one is very simple to calculate and the one to use if you want to measure any portfolio's long-term results, such an example of a 5 or 10 years period and calculate the average of each years largest drawdown. To answer @Dheer's comment, this specific measurement can also be used in personal investments portfolio, which is considered a topic related to personal finance. Back to the first one, which answers your question. It's used in most cases in investment strategies, such as hedging, not trading systems. By hedging I mean that in these cases long term investments are made in anti-correlated securities to obtain a diversified portfolio with a very stable growth. This one is calculated normally annually because you rely on the Annual Risk-Free Rate. Having that in mind I think you can guess that the Average Largest Drawdown is the average between the Largest/Maximum Drawdown from each security in the portfolio. And this doesn't make sense in a trading system. Example: If you have invested in 5 different securities where we calculated the Largest Draw-down for each, such as represented in the following array: MaxDD[5] = { 0.12, 0.23, 0.06, 0.36, 0.09 }, in this case your Average Largest Draw-down is the average(MaxDD) that equals 0.172 or 17,2% If your portfolio's annual return is 15% and the Risk-free Rate is 10%, your Sterling Ratio SR = (0.15 - 0.10)/0.172, which result to 0.29. The higher the rate better is the risk-reward ratio of your portfolio. I suggest in your case to only use the original Sterling Ratio to calculate your long-term risk-reward, in any other case I suggest looking at the Sharpe and Sortino ratios instead.", "Vanguard (and probably other mutual fund brokers as well) offers easy-to-read performance charts that show the total change in value of a $10K investment over time. This includes the fair market value of the fund plus any distributions (i.e. dividends) paid out. On Vanguard's site they also make a point to show the impact of fees in the chart, since their low fees are their big selling point. Some reasons why a dividend is preferable to selling shares: no loss of voting power, no transaction costs, dividends may have better tax consequences for you than capital gains. NOTE: If your fund is underperforming the benchmark, it is not due to the payment of dividends. Funds do not pay their own dividends; they only forward to shareholders the dividends paid out by the companies in which they invest. So the fair market value of the fund should always reflect the fair market value of the companies it holds, and those companies' shares are the ones that are fluctuating when they pay dividends. If your fund is underperforming its benchmark, then that is either because it is not tracking the benchmark closely enough or because it is charging high fees. The fact that the underperformance you're seeing appears to be in the amount of dividends paid is a coincidence. Check out this example Vanguard performance chart for an S&P500 index fund. Notice how if you add the S&P500 index benchmark to the plot you can't even see the difference between the two -- the fund is designed to track the benchmark exactly. So when IBM (or whoever) pays out a dividend, the index goes down in value and the fund goes down in value.", "Instead of using the actual index, use a mutual fund as a proxy for the index. Mutual funds will include dividend income, and usually report data on the value of a \"hypothetical $10,000 investment\" over the life of the fund. If you take those dollar values and normalize them, you should get what you want. There are so many different factors that feed into general trends that it will be difficult to draw conclusions from this sort of data. Things like news flow, earnings reporting periods, business cycles, geopolitical activity, etc all affect the various sectors of the economy differently.", "Fail? What is the standard? If you include the base case of keeping your money under a mattress, then you only have to earn a $1 over your lifetime of investing to not fail. What about making more by investing when compared to keeping money in a checking or savings account? How could 90% of investors fail to achieve these standards? Update: with the hint from the OP to google \"90% investors lose their money\" it is clear that \"experts\" on complex trading systems are claiming that the 90% of the people that try similar systems, fail to make money. Therefore try their system, for a fee. The statements are being made by people who have what should be an obvious bias.", "This is not only a scam but it is potentially fraud that may get you in trouble. This \"friend\" of yours will wire you some money in which you do not know where this money is really from. It's obvious from other answers that his story is fictitious. Thus it is likely that this money was stolen through another scam/hack in which now he wants to wash this money through your bank account. If it turns out that is was stolen, any money you withdrawal for your \"cut\", will have to be returned and your account will be frozen.", "I agree that a random page on the internet is not always a good source, but at the same time I will use Google or Yahoo Finance to look up US/EU equities, even though those sites are not authoritative and offer zero guarantees as to the accuracy of their data. In the same vein you could try a website devoted to warrants in your market. For example, I Googled toronto stock exchange warrants and the very first link took me to a site with all the information you mentioned. The authoritative source for the information would be the listing exchange, but I've spent five minutes on the TSX website and couldn't find even a fraction of the information about that warrant that I found on the non-authoritative site.", "Here is a quick and dirty explanation of options. In a nutshell, you pay a certain amount to buy a contract that gives you the right, but not the obligation, to buy or sell a stock at a predetermined price at some date in the future. They come in a few flavors: I'll give you $100 if you let me buy 10,000 shares of XYZ for $10 more per share than it is trading at today any time before August 10th. I'll give you $100 if you promise to buy 10,000 shares of XYZ from me for $10 less per share than it is trading at today if I ask before August 10th. There are also two main types based on the expiration behavior: There are lots of strategies that employ options, too many to go into. Two key uses are.. Leverage: Buying Call options can give you a much higher return on your investment than just investing in the actual stock. However, with much higher risk of losing all of your investment instead of just some of it when the stock drops. Hedging: If you already own the underlying stock, put options can be used to buy down risk of serious drops in a holding." ]	거래소는 어떻게 주문을 매칭하나요?	[ "한도 주문은 금액과 시간을 기준으로 체결됩니다. 매수 측에서는 주문이 가장 높은 금액에서 가장 낮은 금액 순으로 나열됩니다. 매도 측에서는 주문이 가장 낮은 금액에서 가장 높은 금액 순으로 나열됩니다. 동일한 금액의 매도 주문이 2개인 경우, 시간상 먼저 들어온 주문([밀리초 단위의 분수] 시간)이 우선합니다. 이는 주문이 거래소에서 어떻게 표시되는지에 대한 예시입니다. 현재 최고 매수 가격은 20.21이고 최저 매도 가격은 20.25이므로 거래가 이루어지지 않습니다. 만약 새로운 매수 주문이 20.25로 들어오면 매도 주문과 체결되어 거래가 성립됩니다. 새로운 매수 주문이 20.30으로 들어와도 20.25에서 체결됩니다. 마찬가지로 매도 주문이 20.21로 들어오면 체결되고 거래가 성립됩니다. 매도 주문이 20.11로 들어와도 20.21에서 체결됩니다. 시장 주문의 경우, 위의 예시에서 매수 주문이 있다면 최저 매도 주문인 20.25에서 체결됩니다. 충분한 수량이 없다면 남은 수량은 다음 높은 가격인 20.31에서 체결되며 이 과정이 계속됩니다. 마찬가지로 매도 시장 주문의 경우, 최대 매수 가격인 20.21에서 체결됩니다. 20.21에서 충분한 매수 수량이 없다면 다음으로 20.19에서 체결됩니다. 예를 들어, 20.22의 새로운 매수 주문과 20.24의 매도 주문이 있다면 이들은 위의 대기열에 먼저 들어가 체결을 기다립니다. 위의 예시에서 최저 매도 주문은 t1 시점에 20.10이었습니다. 따라서 t1 이후에 20.10 이상의 매수 주문이 들어오면 20.10에서 체결됩니다. 하지만 매수 주문이 먼저 들어온 경우, 즉 t1 시점에 20.21의 매수 주문이 있고 이후 t1보다 늦게 20.10의 매도 주문(20.21 이하의 수량)이 들어오면 20.21에서 체결됩니다. 시장은 낮은 가격에 먼저 매도한 사람인지, 높은 가격에 먼저 매수한 사람인지를 보고 거래를 결정합니다. [xyz 설명을 위해 수정]: 10달러의 매도 주문이 있고 수량이 100이라고 가정합니다. 최대 20달러까지 지불할 의사가 있고 수량 500을 원하는 매수자가 있습니다. 매수자가 현재 매도 가격이 10달러라는 것을 모르고 있다는 가정은 틀렸습니다. 매수자는 최저 매도 주문이 10달러라는 것을 알 수 있습니다. 10달러에 수량 100의 매수 주문을 넣을 수 있고, 11달러에 수량 100의 매수 주문을 넣을 수도 있습니다. 이는 번거롭습니다. 두 번째로, 매수자가 10달러에 수량 100의 매수 주문을 넣었을 때, 주문이 시스템에 도달하기 전에 다른 사람이 10달러에 거래를 체결해 버리면 매수자의 주문은 충족됩니다. 따라서 이 매수자는 계속해서 주문 상황을 확인하고 조정해야 합니다. 대량 주문이라면 이는 매우 어렵고 짜증스러운 일이 될 것입니다. 따라서 우선순위를 부여하는 논리가 필요합니다. 나중에 들어온 매수 주문은 \"최대 지불 가격은 20달러, 현재 가격으로 모든 것을 체결하고 필요한 주식을 얻으겠다\"고 말합니다." ]	[ "기회비용 비교와 관련하여, 3년 임대를 가정한 다음 두 가지 시나리오를 고려해 보세요: 옵션 A: 현재 차량을 3년간 유지 이 시나리오에서는 $10,000 상당의 차량으로 시작하여 3년 후 $7,000 상당의 차량으로 ends니다. 옵션 B: 현재 차량을 판매하고 수익을 투자한 후 새 차량을 임대 이 경우 $10,000으로 시작하여 투자하고, 기존 차량 판매로 얻은 $10,000 현금으로 시작합니다. 투자 수익을 포함한 $10,000으로 ends습니다. 투자 스타일에 따라 투자 수익률을 추정해야 합니다. 옵션 C: 수익금 $10,000을 새 차량의 계약금으로 사용 이 시나리오에서는 임대 시 금융 수수료가 감소하지만, 끝까지 $10,000을 잃게 됩니다. 전체 비용 비교 현재 차량을 유지하는 총 비용과 새 임대 차량으로 교체하는 총 비용을 비교하려면, 고려 중인 임대 기간과 동일한 기간 동안 현재 차량의 소유 비용을 먼저 확인하세요. Edmunds는 이를 True Cost to Own이라고 부르며 연구를 제공합니다. 구체적으로는 감가상각, 연료, 보험, 유지보수 및 수리비를 포함해야 합니다. 남은 금액이 있는 경우 남은 지불금도 고려해야 합니다. 따라서 공식은 다음과 같습니다: 차량 유지 비용 = 감가상각 + 연료 + 보험 + 유지보수 + 수리비 임대 측면에서는 세금과 수수료, 모든 임대 지불금, 연료 및 유지보수를 고려하세요. 수리는 보증으로 커버된다고 가정합니다. 임대 지불금을 계산할 때 계약금을 내지 않고 금융 수수료, 세금, 제목 및 라이선스 비용을 고려한다고 가정합니다. 또한 현재 차량의 대출을 상환하는 비용도 고려해야 합니다. 그런 다음 차량 판매로 얻은 수익을 3년간 투자하여 얻을 것으로 예상되는 수익을 빼야 합니다. 수리는 보증으로 커버된다고 가정합니다. 임대 비용 공식은 다음과 같습니다: 임대 비용 = 연료 + 보험 + 유지보수 + 임대 지불금 - ($10,000 투자 수익) 옵션 C의 경우, 수익금 $10,000을 새 임대의 계약금으로 사용하면 다음과 같습니다: 임대 비용 = 연료 + 보험 + 유지보수 + 임대 지불금 + $10,000 고려해야 할 다소 무형의 요소는 임대 차량의 경우 임대 종료 시 차체 손상에 대한 비용을 지불해야 하지만, 자신의 차량은 손상을 수리하지 않고 방치할 수 있다는 점입니다.", "당신의 신용 점수에 신경 쓰지 마세요. 9%를 내고 있다면, 가능한 한 빨리 대출을 없애세요. 끝입니다.", "프로그램 운영 방식에 따라 다릅니다. 회사가 미발행 주식(권한은 부여되었지만 발행되지 않은 주식)으로 프로그램을 운영하는 경우, 공개 시장에서 주식을 매입하지 않습니다. 따라서 주가에 영향을 미치지 않습니다. 고용주 연간 보고서에서 해당 프로그램에 따라 매년 발행되는 주식 수와 프로그램 운영 방식을 확인할 수 있습니다. 회사 주식의 일일 거래량과 비교하여 직원 매입이 주가에 영향을 미칠 가능성을 판단할 수 있습니다. 물론 공개 시장에서 주식을 매입하는 경우에 해당합니다. 예를 들어, 2011년 연간 보고서에 설명된 북스에이백만의 프로그램은 다음과 같습니다: 직원 주식 매입 계획. 회사는 직원이 회계 연도 초 또는 말의 공정 시장 가격 중 낮은 가격의 85%에 해당하는 가격으로 회사의 보통주를 매입할 수 있도록 주식을 확보하는 직원 주식 매입 계획을 유지하고 있습니다. 2010년 5월 20일, 주주들은 계획에 따라 발행 가능한 200,000주를 추가로 승인하여 총 600,000주까지 발행할 수 있는 주식 수를 확대했습니다. 예약된 총 주식 수 중 2011년 1월 29일, 2010년 1월 30일, 2009년 1월 31일 기준으로 각각 391,987주, 373,432주, 289,031주가 매입되었습니다. 이는 미발행 주식에서 직원 구매 프로그램이 운영되는 사례를 설명하며, 공개 시장 매입이 아닙니다. 이를 통해 지난 회계 연도 동안 18,555주가 발행되었음을 알 수 있습니다. 평균 일일 거래량이 약 40,000주이므로, 프로그램이 단일 공개 시장 매입으로 운영되는 경우 시장에 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 그러나 공개 시장 매입으로 프로그램을 운영하는 회사는 스스로 가격을 올리는 것을 방지하기 위해 구매를 시간에 걸쳐 분산시킬 것이라고 생각됩니다.", "먼저 주제에 대한 혼란을 명확히 하고자 합니다. 스털링 비율은 개인 금융과 관련된 투자 포트폴리오 측정 지표로 적합하지만 외환 거래 시스템과는 크게 관련이 없는 매우 간단한 지표입니다. 이 비율은 주로 헤지 펀드에서 장기 투자의 위험-수익 비율을 측정하는 데 사용됩니다. 이를 더 샤프 비율과 유사하게 보이도록 조정하면서 다음과 같이 적용되었습니다: \n\n\"평균 최대 손실\"을 질문하신 이유가 여기에 있을 것입니다. 이 부분은 나중에 다시 다루겠습니다. 스털링 존스가 제안한 원래 정의는 다소 다르며, 트레이딩 시스템의 장기 위험-수익 비율을 측정하려면 이 정의를 사용하는 것이 좋습니다. \n\n참고: 위 공식에서 평균 연간 손실은 음수여야 합니다. 이 계산은 매우 간단하며, 5년 또는 10년과 같은 기간 동안의 평균 최대 손실을 계산해 포트폴리오의 장기 성과를 측정할 때 사용됩니다. \n\n@Dheer의 의견에 답하자면, 이 측정 방법은 개인 투자 포트폴리오에도 적용할 수 있으며, 이는 개인 금융과 관련된 주제입니다. 다시 처음으로 돌아가면, 이는 주로 투자 전략(예: 헤징)에 사용되며 트레이딩 시스템에는 사용되지 않습니다. 여기서 헤징은 상관관계가 없는 증권에 장기 투자를 해 안정적인 성장을 보이는 분산된 포트폴리오를 구성하는 것을 의미합니다. 이 계산은 일반적으로 연간 기준으로 이루어지며, 무위험 이자율에 의존하기 때문입니다. \n\n이를 고려할 때, 평균 최대 손실은 포트폴리오 내 각 증권의 최대 손실 평균을 의미한다는 것을 추측할 수 있습니다. 이는 트레이딩 시스템에서는 의미가 없습니다. 예를 들어, 5가지 다른 증권에 투자하고 각각의 최대 손실을 다음 배열로 계산했다면: \n\nMaxDD[5] = { 0.12, 0.23, 0.06, 0.36, 0.09 }, \n\n이 경우 평균 최대 손실은 average(MaxDD) = 0.172 또는 17.2%가 됩니다. \n\n만약 포트폴리오의 연간 수익률이 15%이고 무위험 이자율이 10%라면, 스털링 비율 SR = (0.15 - 0.10) / 0.172로 계산되어 0.29가 됩니다. 비율이 높을수록 포트폴리오의 위험-수익 비율이 더 좋다는 의미입니다. \n\n당신의 경우 장기 위험-수익 비율을 계산할 때 원래의 스털링 비율만 사용하는 것이 좋습니다. 그 외의 경우에는 샤프 비율이나 소르티노 비율을 고려하는 것이 좋습니다.", "벤가드(Vanguard) 및 다른 뮤추얼 펀드 브로커도 $10K 투자 금액의 시간에 따른 총 가치 변동을 쉽게 확인할 수 있는 성과 차트를 제공합니다. 이는 펀드의 공정 시장 가치와 배당금과 같은 분배금을 포함합니다. 벤가드 사이트에서는 낮은 수수료가 주요 판매 포인트이기 때문에 차트에서 수수료의 영향을 명확히 보여주기도 합니다. 배당금을 주식 매도보다 선호해야 하는 이유는 다음과 같습니다: 의결권 상실 없음, 거래 비용 없음, 배당금이 자본 이득보다 더 유리한 세금 결과를 가져올 수 있음. 참고: 펀드가 벤치마크 대비 저조한 성과를 보이는 경우, 이는 배당금 지급 때문이 아닙니다. 펀드는 자체 배당금을 지급하지 않으며, 투자한 기업이 지급한 배당금을 주주에게 전달할 뿐입니다. 따라서 펀드의 공정 시장 가치는 보유한 기업의 공정 시장 가치를 반영해야 하며, 배당금을 지급할 때 변동하는 것은 해당 기업의 주식입니다. 펀드가 벤치마크 대비 저조한 성과를 보인다면, 이는 벤치마크를 충분히 추적하지 못했거나 높은 수수료 때문입니다. 관찰된 저조한 성과가 배당금 금액과 관련 있는 것처럼 보이는 것은 우연의 일치입니다. 벤가드의 S&P500 인덱스 펀드 성과 차트 예시를 확인해 보세요. S&P500 인덱스 벤치마크를 플롯에 추가하면 두 차트 간 차이를 거의 구분할 수 없을 것입니다. 펀드는 벤치마크를 정확히 추적하도록 설계되었기 때문입니다. 따라서 IBM(또는 다른 기업)이 배당금을 지급하면 인덱스 가치가 하락하고 펀드 가치도 하락합니다.", "실제 지수 대신 인덱스의 대리 역할을 하는 뮤추얼 펀드를 사용하세요. 뮤추얼 펀드에는 배당금 수익이 포함되며, 일반적으로 펀드의 운영 기간 동안 \"가상의 10,000달러 투자\" 가치에 대한 데이터를 보고합니다. 이 달러 가치를 정규화하면 원하는 결과를 얻을 수 있습니다. 일반적인 추세에 영향을 미치는 다양한 요소가 너무 많아 이와 같은 데이터로부터 결론을 도출하기는 어렵습니다. 뉴스 흐름, 수익 보고 기간, 경제 주기, 지정학적 활동 등과 같은 요소들이 경제의 다양한 부문에 서로 다른 영향을 미칩니다.", "실패? 기준이 무엇인가? 매트리스 아래에 돈을 보관하는 기본 사례를 포함한다면, 평생 투자하여 $1만 더 벌면 실패하지 않은 것이다. 예금이나 저축 계좌에 돈을 보관하는 것보다 투자로 더 많은 돈을 버는 것은 어떨까? 어떻게 90%의 투자자가 이러한 기준을 달성하지 못할 수 있을까? 업데이트: OP의 힌트에서 \"90% 투자자는 돈을 잃는다\"고 구글 검색을 하도록 제안한 것을 보면, 복잡한 거래 시스템에 대한 전문가들이 유사한 시스템을 시도하는 사람들의 90%가 돈을 벌지 못한다고 주장하는 것이 분명하다. 따라서 그들의 시스템을 시도해 보는 것이다. 수수료를 내야 한다. 이러한 주장은 명백한 편향을 가진 사람들이 하고 있는 것이다.", "이것은 단순한 사기일 뿐만 아니라 문제를 일으킬 수 있는 잠재적인 사기 행위입니다. 당신의 \"친구\"는 당신이 돈의 출처를 모르는 상태에서 일부 돈을 송금할 것입니다. 다른 답변들에서도 그의 이야기가 허구적이라는 것이 명백합니다. 따라서 이 돈은 다른 사기/해킹을 통해 도난당한 돈일 가능성이 높으며, 이제 그는 이 돈을 당신의 은행 계좌를 통해 세탁하려 할 것입니다. 만약 그 돈이 도난당한 것으로 판명되면, 당신이 \"수수료\"로 인출한 모든 금액은 반환되어야 하며, 당신의 계좌는 동결될 것입니다.", "저는 인터넷의 무작위 페이지가 항상 좋은 출처는 아니라는 점에 동의합니다. 하지만 동시에 저는 Google이나 Yahoo Finance를 사용해 미국/유럽 주식을 조회할 것이며, 이 사이트들이 권위 있는 출처는 아니고 데이터 정확성에 대한 보장도 전혀 없지만 말이죠. 같은 맥락에서 귀하의 시장에 전용된 웹사이트를 시도해 볼 수도 있습니다. 예를 들어, 저는 '토론토 증권거래소 워런트'를 Google에 검색했고, 첫 번째 링크는 제가 언급한 모든 정보가 있는 사이트로 연결되었습니다. 정보의 권위 있는 출처는 상장 거래소이겠지만, 저는 TSX 웹사이트에서 5분을 보냈고 비권위 사이트에서 찾은 워런트 정보의 일부조차도 찾을 수 없었습니다.", "다음은 옵션에 대한 간단하고 직설적인 설명입니다. 간단히 말해, 미래의 특정 시점에 미리 정해진 가격으로 주식을 매수하거나 매도할 수 있는 권리(의무는 아님)를 얻기 위해 일정 금액을 지불하는 것입니다. 옵션에는 몇 가지 유형이 있습니다: 예를 들어, \"지금부터 8월 10일 이전 언제든지 XYZ 주식을 현재 시세보다 주당 10달러 더 비싸게 10,000주 매수하겠다는 조건으로 100달러를 드리겠습니다.\" 또는 \"지금부터 8월 10일 이전에 제가 요청할 경우, 현재 시세보다 주당 10달러 더 저렴하게 XYZ 주식 10,000주를 매수하겠다는 약속으로 100달러를 받겠습니다.\" 또한 만료 행위에 따른 두 가지 주요 유형이 있습니다. 옵션을 활용하는 전략은 매우 다양하며, 주요 용도는 다음과 같습니다: 레버리지: 콜 옵션 매수를 통해 실제 주식 투자보다 훨씬 높은 수익률을 얻을 수 있지만, 주가 하락 시 투자금 전액을 잃을 위험도 훨씬 큽니다. 헤징: 기본 주식을 보유하고 있을 경우, 풋 옵션을 사용해 보유 자산의 심각적 하락 위험을 줄일 수 있습니다." ]
Why is retirement planning so commonly recommended?	[ "In addition to the choice that saving for retirement affords - itself a great comfort - the miracle of compounding is so great that even if you chose to work in old age, having set aside sums of money that grow will itself help your future. The are so many versions of the \"saving money in your 20s\" that equals millions of dollars that the numbers aren't worth showing here. Still, any time value of money example will illustrate the truth. That said, time value of money does start with the assumption that a dollar today is worth more than a dollar tomorrow. Inflation, after all, eats away at the value of a dollar. It's just that compounding so outshines inflation that any mature person who is willing to wait, should be convinced. Until you work the examples, however, it's not at all obvious. It took my daughter years to figure out that saving her allowance let her get way better stuff. The same is true of everyone." ]	[ "Funds which track the same index may have different nominal prices. From an investors point of view, this is not important. What is important is that when the underlying index moves by a given percentage, the price of the tracking funds also move by an equal percentage. In other words, if the S&P500 rises by 5%, then the price of those funds tracking the S&P500 will also rise by 5%. Therefore, investing a given amount in any of the tracking funds will produce the same profit or loss, regardless of the nominal prices at which the individual funds are trading. To see this, use the \"compare\" function available on the popular online charting services. For example, in Google finance call up a chart of the S&P500 index, then use the compare textbox to enter the codes for the various ETFs tracking the S&P500. You will see that they all track the S&P500 equally so that your relative returns will be equal from each of the tracking funds. Any small difference in total returns will be attributable to management fees and expenses, which is why low fees are so important in passive investing.", "I think your best course of action depends on the likely outcome of the divorce proceedings. The alimony/child support payments are controlled externally. I don't like to plan around things that I have no control over. In your shoes, I would probably avoid buying until things are settled down.", "The formula you are looking for is pretty complicated. It's given here: http://itl.nist.gov/div898/handbook/eda/section3/eda3661.htm You might prefer to let somebody else do the grunt work for you. This page will calculate the probability for you: http://stattrek.com/online-calculator/normal.aspx. In your case, you'd enter mean=.114, standard deviation=.132, and \"standard score\"= ... oh, you didn't say what you're paying on your debt. Let's say it's 6%, i.e. .06. Note that this page will give you the probability that the actual number will be less than or equal to the \"standard score\". Enter all that and click the magic button and the probability that the investment will produce less than 6% is ... .34124, or 34%. The handy rule of thumb is that the probability is about 68% that the actual number will be within 1 standard deviation of the mean, 95% that it will be within 2 standard deviations, and 99.7% that it will be within 3. Which isn't exactly what you want because you don't want \"within\" but \"less than\". But you could get that by just adding half the difference from 100% for each of the above, i.e. instead of 68-95-99.7 it would be 84-98-99.9. Oh, I missed that in a follow-up comment you say you are paying 4% on a mortgage which you are adjusting to 3% because of tax implications. Probability based on mean and SD you gave of getting less than 3% is 26%. I didn't read the article you cite. I assume the standard deviation given is for the rate of return for one year. If you stretch that over many years, the SD goes down, as many factors tend to even out. So while the probability that money in a given, say, mutual fund will grow by less than 3% in one year is fairly high -- the 25 - 35% we're talking here sounds plausible to me -- the probability that it will grow by an average of less than 3% over a period of 10 or 15 or 20 years is much less. Further Thought There is, of course, no provably-true formula for what makes a reasonable risk. Suppose I offered you an investment that had a 99% chance of showing a $5,000 profit and a 1% chance of a $495,000 loss. Would you take it? I wouldn't. Even though the chance of a loss is small, if it happened, I'd lose everything I have. Is it worth that risk for the modest potential profit? I'd say no. Of course to someone who has a billion dollars, this might be a very reasonable risk. If it fails, oh well, that could really cut in to what he can spend on lunch tomorrow.", "I've been doing a bunch of Googling and reading since I first posed this question on travel.SE and I've found an article on a site called \"thefinancebuff.com\" with a very good comparison of costs as of September 2013: Get the Best Exchange Rate: Bank Wire, Xoom, XE Trade, Western Union, USForex, CurrencyFair by Harry Sit It compares the following methods: Their examples are for sending US$10,000 from the US to Canada and converting to Canadian dollars. CurrencyFair worked out the cheapest.", "I suppose this could really depend on the part of the world you're in, but there are still many instances of \"emergencies\" that need \"cash\". You have to decide how much cash is the right amount, but I still recommend having $1,000 or so in liquid cash. It can really make a huge difference. Let me give a few examples. Bad weather. I live in Florida and after a hurricane if you want gas, food, or water, you're going to need cash. ATM networks are the last to get repaired. Same for internet. Cell services are not at the top of the list. You could be 4-5 days without access to your accounts. If you need anything in that time frame it's cash or the Red Cross. Children. As a foster parent we keep some cash on hand because as kids come in to our care we want to get them in school right away. How are they going to eat? You can't give them your plastic, you haven't had time to setup \"lunch accounts\" or the like. Cash always works. Along those same lines are bus tickets, clothes, supplies and what not. Not everywhere will take an ATM card, and if your money is tied up in a stock then what are you supposed to do for 3 days? Tell your new kid that he can't eat? Big Emergency problems. Like your car breaks down on the interstate. Sure it can get towed to the dealership, and yes they will add the tow to your bill, and sure you have a few days to pay it (while your car gets fixed), but how are you going to get around? Not all taxis take plastic around here. Almost none of the busses take plastic even though they are supposed to. Lost Wallet or ID theft. Lose your wallet, good luck getting into your bank accounts. It can take weeks to establish your ID after you lose it in some cases. You want your ID, but you need your birth certificate. You have to GO to the state of birth and request it. Oh but wait, to travel you need an ID. No problem send away for it, but wait, you need to send them money to mail it. To bad all your money is tied up. Running or Evacuating - So you need to evacuate for some reason. No big deal. But all your money is in a place you can't get to it. How do you put gas in your car. Lets stick with it and say you get to \"cash out\" an account of some kind. Guess what, they're not going to mail it to some random address. Now you're stuck fighting support centers to get them to understand that you need your funds delivered to New York even though you live in Florida. In short, you don't need $100,000 in liquid funds, but there are a few cases that you need something liquid. You also make a lot of assumptions. For example, not every one will have health insurance, or a heath problem that is covered by their insurance. Some serious home repairs are \"down payment\" upfront. Car problems like an accident that means you need a rental can totally be up front. Especially if credit cards can't be used.", "I think you should really start a limited company for this. It'll be a lot simpler to spread the income over multiple years if your business and you have completely separate identities. You should also consult an accountant, if only once to understand the basics of how to approach this. Having a limited company would also mean that if it has financial problems, you don't end up having to pay the debts yourself. With a separate company, you would keep any money raised within the company initially and only pay it to yourself as salary over the three years, so from an income tax point of view you'd only be taxed on it as you received it. The company would also pay for project expenses directly and there wouldn't be any income tax to pay on them at all. You would have to pay other taxes like VAT, but you could choose to register for VAT and then you'd be able to reclaim VAT on the company's expenses but would have to charge VAT to your customers. If you start making enough money (currently £82,000/year) you have to register for VAT whether you want to or not. The only slight complication might be that you could be subject to corporation tax on the surplus money in the first year because it might seem like a profit. However, given that you would presumably have promised something to the funders over a three year period, it should be possible to record your promises as a \"liability\" for \"unearned income\" in the company accounts. In effect you'd be saying \"although there's still £60,000 in the bank, I have promised to spend it on the crowdfunded thing so it's not profit\". Again you should consult an accountant at least over the basics of this.", "First thing to note is that contributions (i.e. the total of all the amounts that you directly contributed into Roth IRA at any point in time) to a Roth IRA can be withdrawn at any time, without needing any reason, without any tax or penalty. Early withdrawal (early because you are under 59.5) of earnings, on the other hand, will incur tax and penalty. (I didn't go into withdrawal of conversions as those are a little more complex.) When you withdraw, contributions come out first, so as long as you don't withdraw more than the amount of past contributions, you won't have any tax or penalty. And if it's not going to have tax, it doesn't really matter if you do it this year or next year. If you need to dip into the earnings, however, then maybe it would be better to do this year so it will be taxed at lower rates.", "What you are doing is neither one. You are simply watching to make sure you don't overdraw, which itself suggests you might be living hand to mouth and not saving. Keeping track of your money and budgeting are useful tools which help people get on top of their money. Which tends to have the effect of allowing you to save. How much did you spend on groceries last month? Eating out? Gas? If you were \"keeping track of your money\", you could say immediately what you spent, and whether that is above or below average, and why. How much do you plan to spend in the next 3 months on gas, groceries, eating out? If you knew the answer to that question, then you would have a \"budget\". And if those months go by, and your budget proves to have been accurate, or educates you as to what went wrong so you can learn and fix it... then your budget is a functioning document that is helping you master your money. Certainly the more powerful of the two is the \"keeping track\", or accounting of what has happened to you so far. It's important that you keep track of every penny without letting stuff \"slip through the cracks\". Here you can use proper accounting techniques and maybe accounting software, just like businesses do where they reconcile their accounting against their bank statements and wallet cash. I shortcut that a little. I buy gift cards for McDonalds, Panera, Starbucks, etc. and buy my meals with those. That way, I only have one transaction to log, $40 - McDonalds gift card instead of a dozen little meals. It works perfectly fine since I know all that money went to fast food. A little more dangerous is that I treat wallet cash the same way, logging say two monthly entries of $100 to cash rather than 50 little transactions of left $1 tip at restaurant. This only works because cash is a tiny part of my overall expenditures - not worth accounting. If it added up to a significant part, I'd want accounting on that.", "On a 5% mortgage, after 24 months of payments on a 30 yr amortization, you will have paid 3% of the principal, so all else being equal, you have 15% equity. If the value is up, even a bit, the first step is to call the bank. If you are pretty sure it's up enough, ask them to remove PMI in exchange for you paying the appraisal fee. If they hesitate, ask them if you prepay the remaining missing 5%, if they'll pull the fee. 8% of principal is paid by the end of year 5, at which time they have no choice but to remove it. Doing so any sooner is their call. If they agree to the pre-pay deal, I'd find a way to raise the funds. It will save you over $5000 in a short period. Last, while 5% really is great, especially NPNC, shop around, you may find another no cost deal at the same or lower rate, no harm to look, and they may appraise you at 80% LTV.", "It wouldn't surprise me to see a country's return to show Inflation + 2-4%, on average. The members of this board are from all over the world, but those in a low inflation country, as the US,Canada, and Australia are right now, would be used to a long term return of 8-10%, with sub 2% inflation. In your case, the 20% return is looking backwards, hindsight, and not a guarantee. Your country's 10 year bonds are just under 10%. The difference between the 10% gov bond and the 20% market return reflects the difference between a 'guaranteed' return vs a risky one. Stocks and homes have different return profiles over the decades. A home tends to cost what some hour's pay per month can afford to finance. (To explain - In the US, the median home cost will center around what the median earner can finance with about a week's pay per month. This is my own observation, and it tends to be correct in the long term. When median homes are too high or low compared to this, they must tend back toward equilibrium.) Your home will grow in value according to my thesis, but an investment home has both value that can rise or fall, as well as the monthly rent. This provides total return as a stock had growth and dividends. Regardless of country, I can't predict the future, only point out a potential flaw in your plan." ]	은퇴 계획이 왜 그렇게 흔히 권장되나요?	[ "은퇴를 위해 저축하는 것이 주는 선택권은 그 자체로 큰 안정감을 주며, 복리의 기적은 너무 위대해서 노년기에 일을 하더라도 미리 저축해 둔 돈이 자라는 것은 미래의 자신을 도울 것입니다. 20대에 돈을 저축하는 것이 수백만 달러와 같다는 다양한 버전이 너무 많아 여기서 숫자를 보여줄 필요는 없습니다. 하지만, 화폐의 시간 가치에 대한 예시는 진실을 잘 보여줄 것입니다. 그렇다고 해도, 화폐의 시간 가치는 오늘의 1달러가 내일의 1달러보다 더 가치 있다는 가정에서 시작합니다. 인플레이션은 결국 1달러의 가치를 갉아먹기 때문입니다. 다만 복리가 인플레이션을 너무 압도하기 때문에 기다릴 준비가 된 성숙한 사람이라면 납득할 수 있을 것입니다. 하지만 예시를 직접 계산해 보기 전까지는 전혀 명확하지 않습니다. 제 딸이 몇 년 동안 용돈을 저축하면 더 좋은 물건을 살 수 있다는 사실을 깨달은 것처럼, 모든 사람에게도 같은 원리가 적용됩니다." ]	[ "동일한 지수를 추적하는 펀드라도 명목 가격은 다를 수 있습니다. 투자자 입장에서는 이 점이 중요하지 않습니다. 중요한 것은 기초 지수가 일정 비율로 움직일 때 해당 추적 펀드의 가격도 동일한 비율로 움직인다는 점입니다. 즉, S&P500이 5% 상승하면 S&P500을 추적하는 펀드의 가격도 5% 상승합니다. 따라서 개별 펀드의 명목 가격과 관계없이 동일한 금액을 투자하면 모든 추적 펀드에서 동일한 수익 또는 손실이 발생합니다. 이를 확인하려면 인기 있는 온라인 차트 서비스의 \"비교\" 기능을 사용하세요. 예를 들어, Google Finance에서 S&P500 지수 차트를 불러온 후 비교 입력란에 S&P500을 추적하는 다양한 ETF의 코드를 입력하면 됩니다. 모든 펀드가 S&P500을 동일하게 추적하므로 각 추적 펀드에서 상대적 수익이 동일함을 확인할 수 있습니다. 총 수익의 약간의 차이는 운용 수수료와 비용 때문이며, 이는 수동 투자에서 낮은 수수료가 중요한 이유입니다.", "당신의 최선의 행동 방침은 이혼 절차의 가능한 결과에 달려 있다고 생각합니다. 위자료/양육비 지급은 외부적으로 통제됩니다. 제가 통제할 수 없는 것들을 중심으로 계획을 세우는 것을 좋아하지 않습니다. 당신의 입장이라면, 상황이 안정될 때까지 구매를 피하는 것이 좋을 것 같습니다.", "찾고 있는 공식은 상당히 복잡합니다. 여기에 제공되어 있습니다: http://itl.nist.gov/div898/handbook/eda/section3/eda3661.htm 다른 사람이 당신을 위해 힘든 일을 해주도록 하는 것이 더 나을 수도 있습니다. 이 페이지에서 확률을 계산해 줄 것입니다: http://stattrek.com/online-calculator/normal.aspx. 당신의 경우 평균=.114, 표준편차=.132, 그리고 \"표준 점수\"= ... 아, 당신이 부채에 대해 지불하는 금액이 얼마인지 말하지 않았군요. 6%, 즉 .06이라고 가정해 봅시다. 이 페이지는 실제 숫자가 \"표준 점수\"보다 작거나 같을 확률을 알려줄 것입니다. 모든 값을 입력하고 마법의 버튼을 누르면 투자가 6% 미만의 수익을 낼 확률은 ... .34124, 즉 34%입니다. 간단한 경험 법칙은 실제 숫자가 평균에서 1 표준편차 이내일 확률이 약 68%, 2 표준편차 이내일 확률이 95%, 3 표준편차 이내일 확률이 99.7%라는 것입니다. 하지만 당신이 원하는 것은 \"이내\"가 아니라 \"미만\"이므로, 100%에서 각각의 차이의 절반을 더하면 됩니다. 즉, 68-95-99.7 대신 84-98-99.9가 됩니다. 후속 댓글에서 당신이 세금 영향으로 인해 모기지 금리를 4%에서 3%로 조정한다고 말한 것을 놓쳤습니다. 제공한 평균과 표준편차를 기준으로 3% 미만의 수익을 얻을 확률은 26%입니다. 당신이 인용한 기사를 읽지 않았습니다. 1년 동안의 수익률에 대한 표준편차가 주어졌다고 가정합니다. 여러 해에 걸쳐 이를 적용하면 표준편차는 줄어듭니다. 많은 요소들이 균형을 이루기 때문입니다. 따라서 특정 뮤추얼 펀드의 자금이 1년 동안 3% 미만으로 성장할 확률이 비교적 높은 반면(여기서 논의되는 25-35%는 그럴듯해 보입니다) 10년, 15년, 20년 등의 기간 동안 평균 3% 미만으로 성장할 확률은 훨씬 낮습니다. 추가적인 고찰 물론 합리적인 위험을 결정하는 검증 가능한 공식은 없습니다. 제가 당신에게 99%의 확률로 5,000달러의 이익을 내고 1%의 확률로 495,000달러의 손실을 보는 투자를 제안한다고 가정해 보세요. 받겠습니까? 저는 받지 않을 것입니다. 손실 확률이 작더라도, 손실이 발생하면 제가 가진 모든 것을 잃을 수 있기 때문입니다. 작은 잠재적 이익을 위해 그런 위험을 감수할 가치가 있을까요? 저는 아니라고 말하겠습니다. 물론 10억 달러를 가진 사람에게는 매우 합리적인 위험일 수 있습니다. 실패하더라도, 그 사람은 내일 점심에 쓸 수 있는 돈에 큰 영향을 미칠 뿐입니다.", "저는 여행 관련 질문을 처음 제기한 이후로 여러 번 구글링을 하고 자료를 읽어봤는데, \"thefinancebuff.com\"이라는 사이트에서 2013년 9월 기준으로 비용을 비교한 기사를 발견했습니다. 이 기사는 Harry Sit가 작성한 \"Get the Best Exchange Rate: Bank Wire, Xoom, XE Trade, Western Union, USForex, CurrencyFair\"로, 다음과 같은 방법들을 비교하고 있습니다: 미국에서 캐나다로 10,000달러를 송금하고 캐나다 달러로 전환하는 사례를 다루고 있으며, CurrencyFair가 가장 저렴한 것으로 나타났습니다.", "저는 이 문제가 당신이 사는 지역에 따라 달라질 수 있다고 생각하지만, 여전히 \"현금\"이 필요한 많은 \"긴급 상황\"이 있습니다. 얼마나 많은 현금을 가져야 할지 결정해야 하지만, 저는 여전히 약 1,000달러 정도의 유동성 있는 현금을 갖는 것을 추천합니다. 이는 정말 큰 차이를 만들 수 있습니다. 몇 가지 예를 들어 보겠습니다. \n\n악천후. 저는 플로리다에 살고 있는데, 허리케인 이후에 가스, 음식, 물이 필요하다면 현금이 필요합니다. ATM 네트워크는 가장 나중에 수리됩니다. 인터넷도 마찬가지입니다. 휴대전화 서비스는 우선순위가 높지 않습니다. 여러분의 계좌에 접근할 수 없는 4-5일 동안 필요한 것이 있다면, 현금이거나 적십자입니다. \n\n아이들. 저는 위탁 부모로서 아이들이 우리 관리 하에 들어올 때 바로 학교에 보낼 수 있도록 현금을 보유합니다. 아이들이 어떻게 먹을까요? 플라스틱 카드를 줄 수는 없고, \"점심 계정\"을 설정할 시간도 없습니다. 현금은 항상 통합니다. 같은 맥락으로 버스 티켓, 옷, 용품 등이 있습니다. 모든 곳에서 ATM 카드를 받아주지는 않습니다. 만약 당신의 돈이 주식에 묶여 있다면, 3일 동안 무엇을 해야 할까요? 새 아이에게 먹을 수 없다고 말해야 할까요? \n\n큰 긴급 상황. 예를 들어 고속도로에서 차가 고장났다면, 차가 딜러십으로 견인될 수 있고, 견인비가 청구서에 추가될 것이며, 수리가 끝날 때까지 며칠 동안 돈을 낼 시간이 있을 것입니다. 하지만 어떻게 이동할까요? 여기서는 택시가 플라스틱 카드를 받지 않는 경우가 많습니다. 버스도 플라스틱 카드를 받지 않는 경우가 대부분입니다. \n\n분실한 지갑이나 신원 도용. 지갑을 잃어버리면 은행 계좌에 접근하기 어렵습니다. 신원을 확인하는 데 몇 주가 걸릴 수도 있습니다. 신분증이 필요하지만, 이를 얻으려면 출생지 주로 가서 요청해야 합니다. 아, 하지만 신분증이 필요하면 여행도 해야 합니다. 문제 없습니다, 우편으로 보내면 되죠. 하지만 우편 비용을 보내야 합니다. 모든 돈이 묶여 있다면 난감하겠죠. \n\n도주 또는 대피. 어떤 이유로 대피해야 한다면 큰 문제는 아닙니다. 하지만 모든 돈이 접근할 수 없는 곳에 있습니다. 차에 가스를 넣으려면 어떻게 해야 할까요? 어떤 계정을 \"현금화\"할 수 있다고 가정해 봅시다. 문제는, 그 돈이 무작위 주소로 우편 발송되지 않는다는 것입니다. 이제 뉴욕에 있는 지원 센터와 싸우면서 플로리다에 살고 있는데도 돈을 뉴욕으로 배송해야 한다고 설명해야 합니다. \n\n간단히 말해, 10만 달러의 유동 자산이 필요하지는 않지만, 몇 가지 경우에는 유동성이 있는 것이 필요합니다. 또한 많은 가정을 하고 있습니다. 예를 들어, 모든 사람이 건강 보험을 가지고 있거나 보험으로 커버되는 건강 문제가 있는 것은 아닙니다. 일부 심각한 집 수리는 선불이 필요합니다. 사고와 같은 차량 문제로 렌터카가 필요한 경우 완전히 선불일 수 있습니다. 특히 신용카드를 사용할 수 없는 경우에는 더욱 그렇습니다.", "당신은 정말 이 일을 위해 유한회사를 설립해야 합니다. 사업과 개인의 신원이 완전히 분리되면 수입을 여러 해에 걸쳐 배분하는 것이 훨씬 간단해질 것입니다. 기본적인 접근 방식을 이해하기 위해 최소한 한 번은 회계사와 상담하는 것도 좋습니다. 유한회사를 설립하면 회사에 재정적 문제가 생겨도 개인적으로 부채를 갚을 필요가 없습니다. 별도의 회사를 두면 초기에 모금한 금액은 회사 내에 유지되고 3년 동안 급여로 지급되므로, 소득세 관점에서는 실제로 받은 금액에 대해서만 과세됩니다. 또한 회사가 프로젝트 비용을 직접 지불하면 해당 비용에 대해 소득세를 내지 않아도 됩니다. 대신 VAT와 같은 다른 세금은 내야 하지만, VAT 등록을 선택하면 회사 비용에 대한 VAT를 환급받을 수 있습니다. 단 고객에게도 VAT를 부과해야 합니다. 현재 연간 £82,000 이상의 수입이 발생하면 원하지 않더라도 VAT 등록을 해야 합니다. 유일한 작은 합병증은 첫 해에 잉여 자금에 대해 법인세가 부과될 수 있다는 점입니다. 이는 이익으로 보일 수 있기 때문입니다. 하지만 후원자들에게 3년 동안 무언가를 약속했다면, 이를 회사 계정에서 \"미수익 수입\"에 대한 \"부채\"로 기록할 수 있어야 합니다. 즉, \"계좌에 £60,000이 남아 있더라도 이는 크라우드펀딩 프로젝트에 쓰기로 약속한 것이므로 이익이 아니다\"라고 말하는 것입니다. 다시 한번 기본적인 부분에 대해 회계사와 상담하는 것이 좋습니다.", "첫째로 주목할 점은 Roth IRA에 직접 납입한 모든 금액의 총액인 기여금은 언제든지 이유 없이, 세금이나 패널티 없이 인출할 수 있다는 것입니다. 반면, 수익의 조기 인출(59.5세 미만이므로 조기)은 세금과 패널티가 발생합니다. (전환 인출에 대해서는 다루지 않았는데, 이는 다소 복잡하기 때문입니다.) 인출할 때 기여금이 먼저 나가므로, 과거 기여금 금액보다 더 많이 인출하지 않는 한 세금이나 패널티는 없습니다. 세금이 발생하지 않는다면 올해든 내년이든 크게 차이가 없습니다. 그러나 수익을 인출해야 한다면, 올해 하는 것이 더 낮은 세율로 과세되므로 더 나을 수 있습니다.", "당신이 하는 일은 둘 중 어느 것도 아닙니다. 단순히 돈을 초과해서 인출하지 않도록 지켜보고 있을 뿐이며, 이는 당신이 손에 쥐고 사는 삶을 살고 있고 저축을 하지 않고 있음을 시사합니다. 돈을 추적하고 예산을 세우는 것은 사람들이 자신의 돈을 통제할 수 있도록 도와주는 유용한 도구입니다. 이는 일반적으로 저축을 할 수 있게 해주는 효과가 있습니다. 지난 달에 식료품에 얼마나 썼나요? 외식? 주유비? 만약 당신이 \"돈을 추적하고 있었다면\", 지출 금액이 평균보다 높은지 낮은지, 그리고 그 이유를 즉시 말할 수 있을 것입니다. 앞으로 3개월 동안 주유비, 식료품, 외식에 얼마를 쓸 계획인가요? 그 질문에 대한 답을 알고 있다면, 당신은 \"예산\"을 가지고 있는 것입니다. 그리고 그 달들이 지나고 예산이 정확했거나 무엇이 잘못되었는지 알려주어 배울 수 있고 고칠 수 있다면, 예산은 당신이 돈을 마스터하는 데 도움이 되는 기능적인 문서가 됩니다. 이 두 가지 중 더 강력한 것은 \"돈을 추적하는 것\"이며, 지금까지 무슨 일이 일어났는지 기록하는 것입니다. 지금까지의 모든 페니를 추적하면서 무언가가 \"틈새로 빠져나가지 않도록\" 하는 것이 중요합니다. 여기서는 기업들이 은행 명세서와 지갑 현금을 기준으로 회계를 조정하는 것처럼 적절한 회계 기술과 회계 소프트웨어를 사용할 수 있습니다. 저는 이를 약간 단축했습니다. 저는 맥도날드, 파네라, 스타벅스 등의 기프트 카드를 구매하고 그 카드로 식사를 합니다. 이렇게 하면 12번의 작은 거래 대신 $40의 맥도날드 기프트 카드라는 하나의 거래만 기록하면 됩니다. 모든 돈이 패스트푸드에 사용되었다는 것을 알기 때문에 완벽하게 작동합니다. 약간 더 위험한 것은 지갑 현금을 같은 방식으로 처리하는 것입니다. 예를 들어, 레스토랑에서 왼쪽 $1 팁을 남긴 50번의 작은 거래 대신 현금에 대해 월 2회의 $100 항목을 기록하는 것입니다. 현금이 전체 지출에서 아주 작은 부분을 차지하기 때문에 이것만으로도 충분합니다. 회계가 필요할 정도로 중요한 부분이 아닙니다. 만약 현금 지출이 크다면, 저는 그에 대한 회계를 원할 것입니다.", "5% 모기지의 경우 30년 상환 기간 중 24개월간 상환하면 원금의 3%를 갚은 것이므로, 다른 조건이 동일하다면 15%의 자본을 보유하게 됩니다. 만약 주택 가치가 조금이라도 상승했다면, 첫 번째 단계는 은행에 연락하는 것입니다. 가치가 충분히 올랐다고 확신한다면, 감정평가 비용을 지불하는 대신 PMI를 제거해 달라고 요청하세요. 은행이 망설인다면, 나머지 누락된 5%를 선급하는 대신 수수료를 면제해 줄 것인지 문의하세요. 5년이 끝나면 원금의 8%가 상환되며, 이때는 PMI를 제거할 수밖에 없습니다. 그보다 빨리 제거하는 것은 은행의 결정에 따릅니다. 만약 은행이 선급 제안에 동의한다면, 필요한 자금을 마련할 방법을 찾으세요. 짧은 기간 동안 5,000달러 이상을 절약할 수 있습니다. 마지막으로, 5%는 특히 NPNC의 경우 매우 좋지만, 다른 조건도 살펴보세요. 동일하거나 더 낮은 금리로 비용 없이 거래할 수 있는 곳이 있을 수 있습니다. 검토해 보는 것이 해롭지 않으며, 80% LTV로 감정평가될 수도 있습니다.", "텍스트:\n나는 한 나라의 인플레이션 + 2-4% 수준의 평균 수익률 복귀를 보는 것에 놀랍지 않을 것입니다. 이 위원회의 구성원들은 전 세계에서 왔지만, 현재 미국, 캐나다, 호주와 같은 저인플레이션 국가 출신이라면, 2% 미만의 인플레이션과 함께 8-10%의 장기 수익률에 익숙할 것입니다. 귀하의 경우, 20% 수익률은 과거를 돌아보는 것이며 보장이 아닙니다. 귀하 국가의 10년 만기 국채는 10% 미만입니다. 10% 정부 채권 수익률과 20% 시장 수익률 사이의 차이는 '보장된' 수익률과 위험한 수익률 사이의 차이를 반영합니다. 수십 년 동안 주식과 주택은 서로 다른 수익률 프로파일을 가집니다. 주택은 일반적으로 매달 몇 시간의 수입으로 조달할 수 있는 비용을 가집니다. (설명: 미국에서 중간값 주택 비용은 중간 소득자가 매달 약 일주일 치 수입으로 조달할 수 있는 수준에 중심을 둡니다. 이는 제 개인적인 관찰이며 장기적으로 정확한 경향이 있습니다. 중간값 주택이 이 수준에 비해 너무 높거나 낮을 때는 반드시 균형으로 돌아가는 경향이 있습니다.) 귀하의 주택은 제 이론에 따라 가치가 증가할 것이지만, 투자용 주택은 가치가 오르내릴 수 있는 잠재력과 함께 월 임대료도 제공합니다. 이는 주식이 성장과 배당을 제공하는 것과 같은 총 수익률을 제공합니다. 국가와 관계없이, 저는 미래를 예측할 수 없으며 단지 귀하의 계획에 잠재적 결함이 있음을 지적할 뿐입니다." ]
New company doesn't allow 401k deposits for 6 months, what to do with money I used to deposit?	[ "Short answer is fund a Roth. If you are under 50 then you can put in $5500 or $6500 if you are older. Great to have money in two buckets one pre tax and one post tax. Plus you can be aggressive putting money in it because you can always take money you put in the Roth out of the Roth with no tax or penalty. Taxes are historically low so it makes a lot of sense to diversify your retirement." ]	[ "The first thing you need to do is to set yourself a budget. Total all your money coming in (from jobs, allowances, etc.) and all your money going out (including rent, utilities, loan repayments, food, other essential and the luxuries). If your money coming in is more than your money going out, then you are onto a positive start. If on the other hand your money going out is more than the money coming in, then you are at the beginning of big trouble. You will have to do at least one of 2 things, either increase your income or reduce your expenses or both. You will have to go through all your expenses (money going out) and cut back on the luxuries, try to get cheaper alternatives for some of your essential, and get a second job or increase your hours at your current job. The aim is to always have more money coming in than the money you spend. The second thing to do is to pay off any outstanding debts by paying more than the minimum amounts and then have some savings goals. You said you wanted to save for a car - that is one saving goal. Another saving goal could be to set up a 6 month emergency fund (enough money in a separate account to be able to survive at least 6 months in case something happened, such as you lost your job or you suddenly got sick). Next you could look at getting a higher education so you can go out and get higher paying jobs. When you do get a higher paying job, the secret is not to spend all your extra money coming in on luxuries, you should treat yourself but do not go overboard. Increase the amounts you save and learn how to invest so you can get your savings to work harder for you. Building a sound financial future for yourself takes a lot of hard work and discipline, but once you do get started and change the way you do things you will find that it doesn't take long for things to start getting easier. The one thing you do have going for you is time; you are starting early and have time on your side.", "The article links to William Bernstein’s plan that he outlined for Business Insider, which says: Modelling this investment strategy Picking three funds from Google and running some numbers. The international stock index only goes back to April 29th 1996, so a run of 21 years was modelled. Based on 15% of a salary of $550 per month with various annual raises: Broadly speaking, this investment doubles the value of the contributions over two decades. Note: Rebalancing fees are not included in the simulation. Below is the code used to run the simulation. If you have Mathematica you can try with different funds. Notice above how the bond index (VBMFX) preserves value during the 2008 crash. This illustrates the rationale for diversifying across different fund types.", "Consistently beating the market by picking stocks is hard. Professional fund managers can't really do it -- and they get paid big bucks to try! You can spend a lot of time researching and picking stocks, and you may find that you do a decent job. I found that, given the amount of money I had invested, even if I beat the market by a couple of points, I could earn more money by picking up some moonlighting gigs instead of spending all that time researching stocks. And I knew the odds were against me beating the market very often. Different people will tell you that they have a sure-fire strategy that gets returns. The thing I wonder is: why are you selling the information to me rather than simply making money by executing on your strategy? If they're promising to beat the market by selling you their strategy, they've probably figured out that they're better off selling subscriptions than putting their own capital on the line. I've found that it is easier to follow an asset allocation strategy. I have a target allocation that gives me fairly broad diversification. Nearly all of it is in ETFs. I rebalance a couple times a year if something is too far off the target. I check my portfolio when I get my quarterly statements. Lastly, I have to echo JohnFx's statement about keeping some of your portfolio in cash. I was almost fully invested going into early 2001 and wished I had more cash to invest when everything tanked -- lesson learned. In early 2003 when the DJIA dropped to around 8000 and everybody I talked to was saying how they had sold off chunks of their 401k in a panic and were staying out of stocks, I was able to push some of my uninvested cash into the market and gained ~25% in about a year. I try to avoid market timing, but when there's obvious panic or euphoria I might under- or over-allocate my cash position, respectively.", "neobudget.com is a website that does exactly what you are describing. It is set up for electronically using the envelope system of budgeting. Disclosure: neobudget was founded by a former coworker of mine.", "As you have indicated, the 1042-S reflects no income or withholding. As such, you are not required to file a US tax return unless you have other income from the US. Gains on stocks are not reported until realized upon sale. FYI, your activity does not fit the requirements of being engaged in a trade or business activity. While the definition is documented in several places of the Code, I have attached Publication 519 which most accurately represents the application to your situation as you have described it. https://www.irs.gov/publications/p519/ch04.html#en_US_2016_publink1000222308", "No. Like Keshlam said, unless you have a crystal ball there is no sure thing. However based on the things you said in your question, you could be better off doing some back testing. With your findings, you can then set up trades in your favor but again it's not 100%. You may also want to check out quant finance stackexhange.", "Anything is negotiable. Clearly in the current draft of the contract the company isn't going to calculate or withhold taxes on your behalf - that is your responsibility. But if you want to calculate taxes yourself, and break out the fees you are receiving into several \"buckets\" on the invoice, the company might agree (they might have to run it past their legal department first). I don't see how that helps anything - it just divides the single fee into two pieces with the same overall total. As @mhoran_psprep points out, it appears that the company expects you to cover your expenses from within your charges. Thus, it's up to you to decide the appropriate fees to charge, and you are assuming the risk that you have estimated your expenses incorrectly. If you want the company to pay you a fee, plus reimburse your expenses, you will need to craft that into the contract. It's not clear what kind of expenses you need to be covered, and sometimes companies will not agree to them. For specific tax rule questions applicable to your locale, you should consult your tax adviser.", "I'm all for thrift stores and yard sales. When they're littler they're more into comfort, perhaps insisting on certain colors, but somewhere around 13 they start to become more fashion conscious. If you want name brand clothes for kids, hit yard sales or consignment stores in better neighborhoods. Other places are Ross's or Marshall's. Both carry name brands. It's just you never know what they'll have. Another stategy is to buy fewer clothes. If you do laundry twice a week, you just don't need as much. Aim for mix and match. Also have play clothes for rough and tumble wear and \"good\" clothes for school and church. All these help keep costs down. My sister and I maintained an informal exchange between the cousins. This helped a good deal. A church in our neighborhood has a yearly clothing giveaway. That kind of thing may be an option for you as well. Or you could request needed items on Yahoo's freecycle. I see alot of clothes being given or requested on that site. I had one son who ripped out knees. Double kneed pants were a great investment. It looked like a rather large patch of fusible interfacing attached to the inside knee area. So it might work if you tried that on exisitng pants. Hope these help.", "Why does the value of gold go up when gold itself doesn't produce anything? Why do people invest in gold? Your perception, that the value of gold goes up in the long run, is based on the price of gold measured in your favorite paper currency, for example the US Dollar. An increasing price of gold means that in the visible gold market, market participants are willing to exchange more paper currency units for the same amount of gold. There are many possible reasons for this: While HFT became extremely important for the short term price movements, I will continue with long term effects, excluding HFT. So when - as a simple thought experiment - the amount of available paper currency units (US $ or whatever) doubles, and the amount of goods and services in an economy stay the same, you can expect that the price of everything in this economy will double, including gold. You might perceive that the value of gold doubled. It did not. It stayed the same. The number of printed dollars doubled. The value of gold is still the same, its price doubled. Does the amount of paper currency units grow over time? Yes: https://research.stlouisfed.org/fred2/series/BASE/ In this answer my term \"paper currency units\" includes dollars that exist only as digits in bank accounts and \"printing currency\" includes creating those digits in bank accounts out of thin air. So the first answer: gold holds its value while the value of paper currency units shrinks over time. So gold enables you to pass wealth to the next generation (while hiding it from your government). That gold does not produce anything is not entirely true. For those of us mortals who have only a few ounces, it is true. But those who have tons can lease it out and earn interest. (in practice it is leased out multiple times, so multiple that gain. You might call this fraud, and rightfully so. But we are talking about tons of gold. Nobody who controls tons of physical gold goes to jail yet). Let's talk about Fear. You see, the perceived value of gold increases as more paper currency is printed. And markets price in expected future developments. So the value of gold rises, if a sufficient number of wealthy people fear the the government(s) will print too much paper currency. Second Answer: So the price of gold not only reflects the amount of paper currency, it is also a measurement of distrust in government(s). Now you might say something is wrong with my argument. The chart mentioned above shows that we have now (mid 2015) 5 times as much printed currency units than we had 2008. So the price of gold should be 5 times as high as 2008, assuming the amount of distrust in governments stayed the same. There must be more effects (or I might be completely wrong. You decide). But here is one more effect: As the price of gold is a measurement of distrust in governments (and especially the US government since the US Dollar is perceived as the reserve currency), the US government and associated organizations are extremely interested in low gold prices to prove trust. So people familiar with the topic believe that the price of gold (and silver) is massively manipulated to the downside using high frequency trading and shorts in the futures markets by US government and wall street banks to disprove distrust. And wall street banks gain huge amounts of paper currency units by manipulating the price, mostly to the downside. Others say that countries like china and russia are also interested in low gold prices because they want to buy as much physical gold as possible. Knowing of the value that is not reflected by the price at the moment. Is there one more source of distrust in governments? Yes. Since 1971, all paper currencies are debt. They receive their value by the trust that those with debt are willing and able to pay back their debt. If this trust is lost, the downward manipulation (if you think that such a thing exists) of the gold and silver prices in the futures markets might fail some day. If this is the case (some say when this is the case). you might see movements in gold and silver prices that bring them back to equilibrium with the amount of printed paper currencies. In times of the roman empire you got a good toga and a pair of handmade shoes for an ounce of gold. In our days, you get a nice suite and a good pair of shoes for an ounce of gold. In the mean time, the value of each paper currency in the history of each country went to zero and the US $ lost 98% of its initial value. As long as there is not enough distrust, more paper currency is made in equity markets and bond markets on average. (Be aware that you earn that currency only after you were able to sell at this price, not while you hold it) Gerd", "This is a good idea, but it will barely affect your credit score at all. Credit cards, while a good tool to use for giving a minor boost to your credit score and for purchasing things while also building up rewards with those purchases, aren't very good for building credit. This is because when banks calculate your credit report, they look at your long-term credit history, and weigh larger, longer-term debt much higher than short-term debt that you pay off right away. While having your credit card is better than nothing, it's a relatively small drop in the pond when it comes to credit. I would still recommend getting a credit card though - it will, if you haven't already started paying off a debt like a student or car loan, give you a credit identity and rewards depending on the credit card you choose. But if you do, do not ever let yourself fall into delinquency. Failing to pay off loans will damage your credit score. So if you do plan to get a credit card, it is much better to do as you've said and pay it all off as soon as possible. Edit: In addition to the above, using a credit card has the added benefit of having greater security over Debit cards, and ensures that your own money won't be stolen (though you will still have to report a fraudulent charge)." ]	새 회사는 6개월 동안 401k 예금을 허용하지 않습니다. 제가 예전에 예금하던 돈을 어떻게 해야 할까요?	[ "짧은 답변은 로스 IRA에 가입하는 것입니다. 50세 미만이라면 5,500달러를 넣을 수 있고, 50세 이상이라면 6,500달러를 넣을 수 있습니다. 세금 공제 전과 세금 공제 후 두 곳에 돈을 분산 투자하는 것이 좋습니다. 또한 로스 IRA에 공격적으로 돈을 넣을 수 있는 이유는 넣은 돈을 언제든지 세금이나 페널티 없이 인출할 수 있기 때문입니다. 역사적으로 세금이 낮은 편이므로 노후 자금을 분산 투자하는 것이 합리적입니다." ]	[ "첫 번째로 해야 할 일은 예산을 설정하는 것입니다. 일자리, 용돈 등으로 들어오는 모든 수입과 임대료, 공과금, 대출 상환금, 식비, 필수품 및 사치품을 포함한 모든 지출을 합산하세요. 들어오는 돈이 나가는 돈보다 많다면 긍정적인 시작입니다. 반대로 지출이 수입보다 많다면 큰 문제의 시작입니다. 이 경우 최소한 두 가지 중 하나를 해야 합니다. 수입을 늘리거나 지출을 줄이거나 둘 다 해야 합니다. 모든 지출을 검토하고 사치품을 줄이고, 필수품에 대해 더 저렴한 대안을 찾으며, 현재 직장에서 시간을 늘리거나 부업을 해야 합니다. 목표는 항상 지출보다 수입이 많도록 하는 것입니다. 두 번째로 해야 할 일은 최소 금액보다 더 많이 내어 모든 미결제 채무를 상환한 후 저축 목표를 설정하는 것입니다. 차를 사기 위해 저축하고 싶다고 말했는데, 이것이 하나의 저축 목표입니다. 또 다른 저축 목표는 6개월 비상 자금을 마련하는 것입니다(실직이나 갑작스러운 질병과 같은 상황에 대비해 최소 6개월 동안 생존할 수 있을 만큼의 돈을 별도 계좌에 넣어 두는 것). 다음으로 더 높은 교육을 받아 더 많은 수입을 올리는 직업을 얻을 수 있도록 할 수 있습니다. 더 많은 수입을 올리는 직업을 얻으면, 추가 수입을 모두 사치품에 쓰지 말고 스스로를 위해 약간의 즐거움을 누리되 지나치게 하지 않는 것이 비결입니다. 저축 금액을 늘리고, 저축이 더 열심히 일하도록 투자하는 방법을 배우세요. 건전한 재정적 미래를 구축하는 것은 많은 노력과 규율이 필요하지만, 일단 시작하고 일하는 방식을 바꾸면 곧 일이 더 쉬워지기 시작할 것입니다. 당신이 가진 한 가지 이점은 시간입니다. 일찍 시작했고 시간이 당신 편입니다.", "기사는 윌리엄 번스타인이 비즈니스 인사이더에 개괄한 계획을 링크하고 있으며, 이는 다음과 같습니다: 이 투자 전략을 모델링하려면 구글에서 세 가지 펀드를 선택하고 몇 가지 계산을 수행합니다. 국제 주식 지수는 1996년 4월 29일로 거슬러 올라가므로 21년 동안의 시뮬레이션이 모델링되었습니다. 550달러 월급의 15%를 기준으로 매년 다양한 인상을 반영하여 계산했습니다. 광범위하게 말하면, 이 투자는 20년 동안 기여금의 가치를 두 배로 늘립니다. 참고: 시뮬레이션에는 리밸런싱 수수료가 포함되지 않았습니다. 아래는 시뮬레이션을 실행하는 데 사용된 코드입니다. 수학 소프트웨어가 있다면 다른 펀드로도 시도해 볼 수 있습니다. 위에서 채권 지수(VBMFX)가 2008년 금융 위기 동안 가치를 보존한 방식을 주목하세요. 이는 다양한 펀드 유형에 분산 투자하는 이유를 잘 보여줍니다.", "주식 시장에서 지속적으로 수익을 내는 것은 어렵습니다. 전문 펀드 매니저들도 실제로 해내지 못합니다. 그들은 큰 돈을 받으며 시도하는데도요! 주식을 연구하고 선택하는 데 많은 시간을 투자할 수 있지만, 꽤 괜찮은 성과를 낼 수도 있습니다. 제 경험으로는 투자 금액을 고려했을 때 시장을 몇 퍼센트 초과 수익을 내도, 주식 연구에 모든 시간을 쓰는 대신 아르바이트를 하는 것이 더 많은 수익을 올릴 수 있었습니다. 시장을 자주 초과 수익을 내기 어렵다는 점을 잘 알고 있었죠. 누군가는 확실한 수익 전략이 있다고 말할 것입니다. 그런데 궁금한 점은 왜 그 전략으로 직접 수익을 내지 않고 저에게 정보를 파는 것인지입니다. 그들이 자신의 전략을 팔면서 시장을 초과 수익을 내겠다고 약속한다면, 아마 자신의 자본을 걸기보다는 구독료를 받는 것이 더 이익이라고 판단했을 것입니다. 저는 자산 배분 전략을 따르는 것이 더 쉽다는 것을 알게 되었습니다. 저는 광범위한 분산을 제공하는 목표 배분을 가지고 있습니다. 거의 대부분이 ETF에 투자되어 있습니다. 목표에서 너무 벗어날 때 연 2회 정도 재조정합니다. 분기별 명세서를 받을 때 포트폴리오를 확인합니다. 마지막으로 JohnFx의 현금 보유에 대한 의견에 공감합니다. 2001년 초에 거의 전부 투자한 상태였는데, 모든 것이 폭락했을 때 투자할 현금이 더 필요했다는 것을 깨닫고 교훈을 얻었습니다. 2003년 초에 DJIA가 약 8000까지 떨어지고, 제가 이야기한 모든 사람들이 401k의 일부를 팔아버렸고 주식 시장에서 멀어졌다고 할 때, 투자하지 않은 현금을 시장에 넣어 약 1년 만에 약 25%의 수익을 올릴 수 있었습니다. 시장 타이밍을 피하려고 노력하지만, 명백한 공포나 과신이 있을 때는 현금 보유를 과소 또는 과대 배분할 수도 있습니다.", "neobudget.com은 여러분이 설명하는 것과 정확히 일치하는 웹사이트입니다. 전자적으로 봉투 시스템을 이용한 예산 관리를 위해 설계되었습니다. 공개: neobudget은 제 전 동료가 설립한 것입니다.", "당신이 지적한 대로, 1042-S는 소득이나 원천징수를 반영하지 않습니다. 따라서 미국에서 다른 소득이 없는 한 미국 세금 신고를 할 필요가 없습니다. 주식 이익은 매각 시 실현될 때까지 보고되지 않습니다. 참고로, 귀하의 활동은 무역 또는 사업 활동에 종사하는 요건에 해당하지 않습니다. 해당 정의는 법령의 여러 곳에 문서화되어 있지만, 귀하의 상황을 가장 정확하게 나타내는 Publication 519를 첨부했습니다. https://www.irs.gov/publications/p519/ch04.html#en_US_2016_publink1000222308", "아니요. 케슬람이 말했듯이, 크리스탈 볼이 없다면 확실한 것은 아무것도 없습니다. 그러나 귀하의 질문에서 언급한 내용을 바탕으로 백테스팅을 해보는 것이 더 나을 수 있습니다. 이를 통해 발견한 내용을 바탕으로 유리한 거래를 설정할 수 있지만, 다시 말하지만 100% 확신할 수는 없습니다. 또한 퀀트 파이낸스 스택익스체인지를 확인해 보는 것도 좋을 것입니다.", "아무것도 협상 가능합니다. 현재 계약서 초안에서는 회사가 귀하를 대신해 세금을 계산하거나 공제하지 않는다는 점이 분명합니다. 이는 귀하의 책임입니다. 그러나 귀하가 직접 세금을 계산하고 수수료를 여러 \"항목\"으로 나누어 청구하는 방식을 원한다면, 회사는 이에 동의할 수도 있습니다(회사 법무팀의 검토를 먼저 거쳐야 할 수 있음). 이는 아무런 도움이 되지 않는다고 생각합니다. 단지 하나의 수수료를 총액은 동일한 두 부분으로 나눌 뿐입니다. @mhoran_psprep가 지적했듯이, 회사는 귀하가 청구 금액 내에서 비용을 충당할 것으로 예상하는 것 같습니다. 따라서 적절한 수수료를 결정하는 것은 귀하의 몫이며, 비용을 잘못 계산했을 위험을 감수해야 합니다. 회사가 수수료와 비용을 별도로 지급하도록 하려면 계약서에 이를 명시해야 합니다. 어떤 비용을 보장받아야 하는지 명확하지 않으며, 경우에 따라 회사가 이를 승인하지 않을 수도 있습니다. 귀하의 지역에 적용되는 특정 세금 규정에 대한 질문은 세무사와 상담하시기 바랍니다.", "나는 중고 매장과 야외 장터를 전적으로 지지합니다. 아이들이 더 어리고 덜 자란 시기에는 편안함을 더 중요하게 생각하며, 특정 색상을 고집할 수도 있지만, 대략 13세 정도가 되면 점점 더 패션에 민감해집니다. 아이들을 위한 명품 브랜드 옷을 원한다면, 더 좋은 동네의 야외 장터나 중고 매장을 찾아보세요. 다른 옵션으로는 로스나 마샬스 같은 곳이 있습니다. 두 곳 모두 명품 브랜드를 취급합니다. 다만 그곳에서 어떤 물건을 발견할지는 아무도 모릅니다. 또 다른 전략은 옷을 적게 사는 것입니다. 일주일에 두 번만 빨래를 한다면 그만큼 많은 옷이 필요하지 않습니다. 조합이 가능한 옷을 목표로 하세요. 또한 거친 놀이용 옷과 학교나 교회에 입을 '좋은' 옷을 따로 준비하세요. 이런 방식으로 비용을 줄일 수 있습니다. 제 여동생과 저는 사촌들 사이에서 비공식적인 옷 교환을 유지했는데, 이는 큰 도움이 되었습니다. 우리 동네 교회에서는 매년 옷 나눔 행사를 합니다. 이런 행사도 당신에게 적합할 수 있습니다. 또는 야후의 프리사이클에서 필요한 물건을 요청할 수도 있습니다. 그곳에서 많은 옷이 기부되거나 요청되는 것을 봅니다. 저는 무릎이 찢어진 아들이 있었는데, 이중 무릎 바지는 훌륭한 투자였습니다. 마치 내부 무릎 부분에 부착된 큰 크기의 접착식 인터페이싱 패치 같았습니다. 기존 바지에 시도해 볼 수 있다면 효과적일 수 있습니다. 도움이 되길 바랍니다.", "왜 금은 아무것도 생산하지 않는데도 가치가 상승할까요? 왜 사람들은 금에 투자할까요? 금의 가치가 장기적으로 상승한다는 여러분의 인식은 미국 달러와 같은 종이 화폐로 측정된 금의 가격에 기반합니다. 금 가격의 상승은 가시적인 금 시장에서 시장 참여자들이 동일한 양의 금을 얻기 위해 더 많은 종이 화폐 단위를 교환하려 한다는 것을 의미합니다. 그 이유는 여러 가지가 있습니다: 고빈도 거래(HFT)가 단기 가격 변동에 매우 중요해졌지만, 저는 HFT를 제외한 장기적 영향을 계속 다루겠습니다. 간단한 사고 실험으로, 사용 가능한 종이 화폐 단위(미국 달러 등)의 양이 두 배가 되고 경제 내 상품과 서비스의 양이 변하지 않는다면, 이 경제 내 모든 것의 가격이 두 배가 될 것이라고 예상할 수 있습니다. 여기에는 금도 포함됩니다. 금의 가치가 두 배가 된 것처럼 보일 수 있습니다. 실제로는 그렇지 않습니다. 금의 가치는 그대로 유지되고, 종이 화폐 단위의 수가 두 배가 된 것입니다. 종이 화폐 단위의 양은 시간이 지남에 따라 증가할까요? 그렇습니다: https://research.stlouisfed.org/fred2/series/BASE/ 이 답변에서 제가 사용하는 \"종이 화폐 단위\"라는 용어는 은행 계좌에 존재하는 디지털 형태의 달러를 포함하며, \"화폐 발행\"은 이 디지털 숫자를 무에서 생성하는 것을 의미합니다. 따라서 첫 번째 답변은 다음과 같습니다: 금은 시간이 지남에 따라 종이 화폐 단위의 가치가 하락하는 동안 그 가치를 유지합니다. 이는 금이 다음 세대에 부를 전달할 수 있게 해주며(정부로부터 숨겨서), 금이 아무것도 생산하지 않는다는 주장은 완전히 사실이 아닙니다. 소량의 금을 보유한 우리와 같은 일반인에게는 사실이지만, 대량의 금을 보유한 사람들은 금을 임대하여 이자를 얻을 수 있습니다. (실제로는 여러 번 임대되므로 여러 수익이 발생합니다. 이를 사기라고 부를 수 있으며, 이는 정당합니다. 하지만 대량의 물리적 금을 보유한 사람들은 아직 감옥에 가지 않았습니다.) 두려움에 대해 이야기해 봅시다. 금의 인지된 가치는 더 많은 종이 화폐가 인쇄됨에 따라 증가합니다. 시장은 미래 예상을 반영합니다. 따라서 충분한 수의 부유한 사람들이 정부가 너무 많은 종이 화폐를 인쇄할 것이라고 우려한다면 금의 가치는 상승할 것입니다. 두 번째 답변: 금의 가격은 종이 화폐의 양뿐만 아니라 정부에 대한 불신의 척도이기도 합니다. 위에서 언급한 차트는 2015년 중반 현재 인쇄된 화폐 단위가 2008년보다 5배 증가했음을 보여줍니다. 정부에 대한 불신이 동일하게 유지되었다면 금 가격은 2008년보다 5배 높아야 합니다. 여기에는 추가적인 효과(또는 제가 완전히 틀렸을 수도 있습니다. 여러분이 결정하세요)가 있습니다. 또 다른 효과는 다음과 같습니다: 금 가격은 정부(특히 미국 정부, 미국 달러가 준비 통화로 인식되기 때문)에 대한 불신의 척도이므로, 미국 정부와 관련 기관들은 신뢰를 증명하기 위해 낮은 금 가격에 매우 관심이 있습니다. 이 주제에 익숙한 사람들은 미국 정부와 월스트리트 은행들이 선물 시장에서 고빈도 거래와 공매도를 통해 금(은) 가격을 인위적으로 하락시켜 불신을 부정하는 데 막대한 종이 화폐 단위를 벌어들인다고 믿습니다. 월스트리트 은행들은 주로 가격을 하락시켜 조작함으로써 막대한 이익을 얻습니다. 중국과 러시아 같은 국가들도 현재 가격에 반영되지 않은 금의 가치를 알고 있기 때문에 가능한 한 많은 물리적 금을 구매하기 위해 낮은 금 가격을 선호한다고 말하는 사람들도 있습니다. 정부에 대한 또 다른 불신의 원천이 있습니다. 1971년 이후 모든 종이 화폐는 채무입니다. 그 가치는 채무자가 채무를 상환할 의사와 능력이 있다는 신뢰에서 비롯됩니다. 이 신뢰를 잃으면, 금과 은 가격의 선물 시장에서의 하향 조작(그런 것이 존재한다고 생각한다면)이 언젠가는 실패할 수 있습니다. 그럴 경우(일부는 그런 경우라고 말합니다), 금과 은 가격이 인쇄된 종이 화폐의 양과 균형을 이루는 움직임을 보일 수 있습니다. 로마 제국 시대에는 금 한 온스면 좋은 토가와 수제 신발 한 켤레를 살 수 있었습니다. 오늘날에는 금 한 온스로 좋은 수트와 좋", "이것은 좋은 생각이지만, 신용 점수에 거의 영향을 미치지 않을 것입니다. \n신용 카드는 신용 점수를 약간 향상시키고 구매하면서 보상을 쌓는 데 유용한 도구이지만, 신용을 쌓는 데는 그리 효과적이지 않습니다. \n이는 은행이 신용 보고서를 계산할 때 장기적인 신용 이력을 살펴보고, 단기적으로 바로 상환되는 부채보다 장기적이고 큰 부채를 훨씬 더 높게 평가하기 때문입니다. \n신용 카드를 가지고 있는 것이 아예 없는 것보다는 낫지만, 신용 측면에서는 비교적 작은 영향만 미칩니다. \n그래도 저는 여전히 신용 카드를 사용할 것을 권장합니다. \n학생 대출이나 자동차 대출과 같은 부채를 상환하기 시작하지 않았다면, 신용 신원과 선택한 신용 카드에 따른 보상을 제공할 것입니다. \n하지만 사용한다면, 절대로 연체 상태에 빠지지 않도록 주의해야 합니다. \n대출을 상환하지 못하면 신용 점수가 손상됩니다. \n따라서 신용 카드를 사용할 계획이라면, 가능한 한 빨리 전액을 상환하는 것이 좋습니다. \n수정: \n또한, 신용 카드를 사용하면 직불 카드보다 보안성이 높고, 사기로 인한 손실을 방지할 수 있습니다(단, 사기성 청구는 여전히 신고해야 합니다)." ]
When should I start an LLC for my side work?	[ "An LLC is overkill for 99% of 1 man small businesses. Side-businesses should remain as sole proprieterships until they get much larger and need the benefits of the LLC laws. You can still bill through a company name if you want to start building a brand: And set aside 25% of your gross income for Uncle Sam. He wants you to file a Schedule C with your regular 1040 at tax time. He doesn't care about your company. He just wants your social security number with a big fat check stuck to it. Be sure to maximize your tax savings by tracking your expenses like a hawk. Every mile is worth 50 cents. I recommend using a tracking system like the TaxMinimiser.com (buy the $4 version to see if you like it). Bottom line: EARN MONEY. Don't set up a \"corporation\"." ]	[ "The best time to buy a stock is the time of day when the stock price is lowest! Obviously you learned nothing from that sentence, but unfortunately you won't get a much better answer than that. Here's a question that is very similar to yours: \"Is it better to have a picnic for lunch or for dinner to minimize the chance of getting rained out?\" Every day is different...", "While you would reduce risk by diversifying into other stock ETFs across the world, Developed Market returns (and Emerging Markets to a lesser extent) are generally highly correlated with another (correlation of ~0.85-0.90). This implies that they all go up in bull-markets and go down together in bear markets. You are better off diversifying into other asset-classes given your risk tolerance (such as government bonds, as you have mentioned). Alternatively, you can target a portfolio owning all of the assets in the universe (assuming you're trading in Frankfurt, a combination of something similar to H4ZJ and XBAG, but with higher volumes and/or lower fees)! A good starting resource would be the Bogleheads Wiki: https://www.bogleheads.org/wiki/Asset_allocation", "I have personally known a family in the hills of Southern Oregon, US who lived off the electricity grid. As far as being \"possible\" yes, but easy is a certain no. This family was very dedicated to the point of living without grid electricity. A special built home of native field stones, careful alignment with the sun, location within the valley. I would assume that making a normal home be off the electric grid is much more difficult. Not impossible, but pretty darn hard.", "Financially, it simply doesn't make sense to go into debt here. It may be that living on credit cards for a while gives you a chance to recover psychologically, but financially, it doesn't make sense. But, let's consider the larger picture here. You are unmotivated and directionless, and may be suffering from depression. That sucks; very many of us have been there. I'd write in great detail, except this site is about finance, so let's limit the scope a little. You've had therapy. It hasn't produced meaningful change. Stop with that therapy; it's not cost-effective. Financially speaking, your goal should be to get back on your feet. You should only be willing to take on credit card debt if it is very, very directly helping you accomplish this. Maybe that means a different therapist. Maybe that means paying for medication, which can often be breathtakingly effective. Heck, maybe that's a suit, something you put on each morning for a couple of hours to focus on getting a job. Maybe that means some other approach. But you should only be willing to take on debt that directly helps you get back on your feet. Should you be willing to continue as you are now, taking on credit card debt for your living expenses? No, definitely not. Credit cards charge obscene amounts of interest, and the evidence is that your current approach is not working. Going into debt in this case makes as much sense as it did for me to continue working for an employer who wasn't paying me. That is, none at all (financially). All that said, I strongly encourage you to get whatever help will work for you. Your finances are important, but they aren't everything.", "Rather than using the Human Development Index or Ease of Doing Business, if you primary purpose is for investments, you need to consider the Country rating provided by various agencies like These would tell as to how good the country is for investment in general. Just to highlight a difference, China may not fare very high in Human Development Index, however right now from investment point of view its a pretty good market. once you have decided the countries, you can either invest in funds specalizing in these countries or if legally permitted invest directly into the leading stock index in such countries. If your intention is to start a business in these countries, then you need to look at some other indexes. http://www.standardandpoors.com/ratings/articles/en/us/?assetID=1245219962821 http://www.fitchratings.com/jsp/sector/Sector.faces?selectedTab=Overview&Ne=4293330737%2b11&N=0 http://v3.moodys.com/Pages/default.aspx", "The stock market is no different in this respect to anything that's bought or sold. The price of a stock like many other things reflects what the seller is prepared to sell it at and what the buyer is prepared to offer for it. If those things match then a transaction can take place. The seller loses money but gains stocks they feel represent equivalent value, the reverse happens for the buyer. Take buying a house for example, did the buyer lose money when they bought a house, sure they did but they gained a house. The seller gained money but lost a house. New money is created in the sense that companies can and do make profits, those profits, together with the expected profits from future years increase the value that is put on the company. If we take something simple like a mining company then its value represents a lot of things: and numerous other lesser things too. The value of shares in the mining company will reflect all of these things. It likely rises and falls in line with the price of the raw materials it mines and those change based on the overall supply and demand for those raw materials. Stocks do have an inherent value, they are ownership of a part of a company. You own part of the asset value, profits and losses made by that company. Betting on things is different in that you've no ownership of the thing you bet on, you're only dependent on the outcome of the bet.", "The Income Tax was put into effect during the Civil War, but was later revoked because it was deemed \"Unconstitutional\". It was re-instated in 1913, just one year before World War 1. This is largely the reason why people think it was created \"for the war\", when it actually pre-dated World War 1. Edit: I don't have any sources, per-se. This is just what little information I remember from Grade 10 History class. I remember this because I had a real ethical problem with how the government instituted the Income Tax, since it is effectively a tax on Productivity. I find this absurd, since it motivates people to do less, in an effort to be taxed less. This in turn promotes workers doing \"cash jobs\" and other such things to get around it. I personally have refused a raise because it would put me into a higher tax bracket, and I wouldn't actaully see the new money. In exchange, I asked for other non-monetary perks instead. I personally think this situation should not exist. ...however, I don't have a better solution. So I suppose I can't really pass judgment. :)", "Some investors (pension funds or insurance companies) need to pay out a certain amount of money to their clients. They need cash on a periodical basis, and thus prefer dividend paying stock more.", "Equal sized gains and losses in alternating years would lead to an unjust positive tax. On the contrary. If I can take my gains at the long term rate (15%) in even years, but take losses in odd years, up to $3000, or let them offset short term gains at ordinary rate, I've just gamed the system. What is the purpose of the wash sale rule? Respectfully, we here can do a fine job of explaining how a bit of tax code works. And we can suggest the implication of those code bits. But, I suspect that it's not easy to explain the history of particular rules. For wash sale, the simple intent is to not let someone take a loss without actually selling the stock for a time. You'd be right to say the +/- 30 days is arbitrary. I'd ask you to keep 2 things in mind if you continue to frequent this board -", "The two are closely related. A budget is a detailed plan for how to spend. Expense tracking is a tool to analyze your previous spending performance. Creating a plan for how to spend your money without any record of your previous spending--is an empty promise to yourself that you will never follow up on. Did I stay within my budget? Doesn't matter, I didn't track the spending anyway. Even if you do plan to track your performance, if you have not previously done so, you won't have a good basis for how much to expect in each category. Most people have a general idea of how much they have spent and many budgets are formed based on that general intuition, but they are often surprised when they track how every penny is spent and look at the totals from month to month and over years. By actually seeing how much has been spent it's easier to pick the big financial drains and target them for reduction, if your desire is more savings, for example. I know people who keep a close eye on what they spend each month, but they don't allocate money in categories for the next month. They don't perform as well on reducing spending, but they often don't care. They feel like they make enough and they save enough, so why worry? I also know people who create an unrealistic budget each month because they haven't done a good job tracking their previous spending. They know what the monthly bills are, but they don't account well for variable or cyclical expenses like repairs, Christmas, etc. Both tools are essential for maximizing your own personal finance." ]	내 부업을 위해 LLC를 언제 시작해야 하나요?	[ "LLC는 99%의 1인 소상공인에게 과도합니다. 부업은 규모가 크게 성장해 LLC 법의 혜택이 필요해질 때까지 단독 proprietorship으로 유지하는 것이 좋습니다. 회사 이름으로 청구하며 브랜드를 구축하고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다: 총수입의 25%를 세금을 위해 따로 마련하세요. Schedule C를 정기적인 1040과 함께 제출하면 됩니다. 정부는 회사 구조에는 관심이 없고, 단지 사회보장번호와 함께 큰 금액의 수표를 원하죠. 세금 절감을 극대화하려면 모든 지출을 철저히 추적하세요. 주행 거리 1마일당 50센트의 가치가 있습니다. TaxMinimiser.com과 같은 추적 시스템 사용을 권장합니다($4 버전을 구매해 마음에 들면 사용하세요). 결론: 돈을 버세요. \"법인\"을 설립하지 마세요." ]	[ "주식을 매수하기 가장 좋은 시간은 주가가 가장 낮을 때라는 시간이죠! 당연히 그 문장에서 아무것도 배우지 못했겠지만, 불행히도 그보다 훨씬 나은 답변을 들을 수는 없을 거예요. 당신의 질문과 매우 유사한 질문이 있습니다: \"비를 맞을 확률을 최소화하려면 점심에 소풍을 하는 것이 저녁에 하는 것보다 나은가요?\" 매일은 각기 다릅니다...", "다른 전 세계 주식 ETF에 분산 투자하면 위험을 줄일 수 있지만, 선진국 시장 수익률(신흥 시장은 상대적으로 적은 정도)은 일반적으로 서로 높은 상관관계(~0.85-0.90)를 가집니다. 이는 모두 강세 시장에서 상승하고 약세 시장에서 함께 하락한다는 것을 의미합니다. 위험 허용 범위를 고려할 때 다른 자산군으로 분산 투자하는 것이 더 나을 수 있습니다(예를 들어 언급한 정부 채권 등). 또는 프랑크푸르트에서 거래한다고 가정할 때 H4ZJ 및 XBAG와 유사한 조합이지만 더 높은 거래량과/또는 더 낮은 수수료를 가진 모든 자산을 보유한 포트폴리오를 목표로 할 수도 있습니다! 좋은 출발점은 Bogleheads Wiki입니다: https://www.bogleheads.org/wiki/Asset_allocation", "저는 미국 오리건 주 남부 언덕 지역에 전기 그리드 없이 생활하는 가족을 직접 알고 있습니다. 가능한지는 \"그렇다\"고 할 수 있지만, 쉬운 일은 아니라고 확신합니다. 이 가족은 전기 그리드 없이 살기 위해 매우 헌신적이었습니다. 현지 야전석으로 지어진 특별한 집, 태양과의 정확한 정렬, 계곡 내 위치 등이 그 예입니다. 일반적인 집을 전기 그리드에서 벗어나게 만드는 것은 훨씬 더 어려울 것이라고 생각합니다. 불가능하지는 않지만 꽤 힘든 일이죠.", "재정적으로 볼 때 여기서 빚을 지는 것은 말이 되지 않습니다. 잠시 신용 카드로 생활하는 것이 심리적으로 회복할 기회를 줄 수는 있겠지만, 재정적으로는 말이 되지 않습니다. 하지만 더 큰 그림을 살펴봅시다. 당신은 의욕이 없고 방향을 잃은 상태이며 우울증을 겪고 있을 수도 있습니다. 그렇습니다. 우리 중 많은 사람들이 그런 경험을 했습니다. 자세히 설명하고 싶지만 이 사이트는 재정에 관한 것이니 범위를 조금 좁혀봅시다. 당신은 이미 치료를 받았습니다. 하지만 의미 있는 변화를 가져오지 못했습니다. 그 치료를 중단하세요. 비용 대비 효과가 없습니다. 재정적으로 말하자면, 당신의 목표는 다시 일어설 수 있게 되는 것이어야 합니다. 신용 카드 빚을 지는 것은 오직 그 목표를 달성하는 데 직접적으로 도움이 될 때만 고려해야 합니다. 다른 치료사일 수도 있습니다. 약물 치료를 받는 것일 수도 있는데, 이는 종종 놀랍도록 효과적일 수 있습니다. 아니면 아침에 몇 시간 동안 입고 일에 집중할 수 있는 정장일 수도 있습니다. 다른 접근 방식일 수도 있습니다. 하지만 다시 일어설 수 있게 직접적으로 도움이 되는 빚만을 감수해야 합니다. 현재처럼 생활비를 위해 신용 카드 빚을 지는 것을 계속해도 되겠습니까? 아니요, 절대 안 됩니다. 신용 카드는 어마어마한 이자를 부과하며, 현재의 방법이 효과가 없다는 증거가 있습니다. 이런 상황에서 빚을 지는 것은 제가 월급을 주지 않는 고용주에게 계속 일하는 것만큼 말이 되지 않습니다. 즉, 전혀 말이 안 됩니다(재정적으로). 그럼에도 불구하고, 당신에게 효과가 있는 도움을 받을 것을 강력히 권합니다. 재정은 중요하지만, 전부는 아닙니다.", "사람 개발 지수나 사업 운영의 용이성 지수를 사용하기보다는, 투자를 주목적으로 한다면 다양한 기관에서 제공하는 국가 등급을 고려해야 합니다. 이는 일반적으로 해당 국가가 투자에 얼마나 적합한지를 나타냅니다. 예를 들어, 중국은 사람 개발 지수에서는 높은 점수를 받지 못할 수 있지만, 현재 투자 관점에서는 상당히 좋은 시장입니다. 국가를 결정한 후에는 해당 국가에 특화된 펀드에 투자하거나, 법적으로 허용된다면 해당 국가의 주요 주가지수에 직접 투자할 수 있습니다. 이러한 국가에서 사업을 시작하려는 경우에는 다른 지수들을 살펴봐야 합니다. http://www.standardandpoors.com/ratings/articles/en/us/?assetID=1245219962821 http://www.fitchratings.com/jsp/sector/Sector.faces?selectedTab=Overview&Ne=4293330737%2b11&N=0 http://v3.moodys.com/Pages/default.aspx", "주식 시장은 다른 어떤 상품이나 서비스와도 마찬가지입니다. 주식의 가격은 판매자가 내놓을 준비가 된 가격과 구매자가 지불할 준비가 된 가격을 반영합니다. 이 두 가지가 일치하면 거래가 성사됩니다. 판매자는 돈을 잃지만 자신이 동등한 가치라고 판단하는 주식을 얻고, 구매자는 그 반대의 상황이 됩니다. 예를 들어 집을 구매하는 경우를 생각해 보면, 구매자가 집을 살 때 돈을 잃은 것은 분명하지만 집을 얻었습니다. 판매자는 돈을 얻었지만 집을 잃었습니다. 새로운 돈은 회사가 이익을 창출하고 이로 인해 생성되는 의미에서 만들어집니다. 이러한 이익과 미래 연도의 예상 이익은 회사에 부여되는 가치를 증가시킵니다. 광업 회사와 같은 단순한 예를 들어 보면, 그 가치는 다양한 요소를 나타냅니다: 광업 회사의 주식 가치는 이러한 모든 요소를 반영합니다. 이 가치는 주로 채굴하는 원자재의 가격과 전체적인 공급과 수요에 따라 변동하는 원자재 가격에 따라 오르내릴 가능성이 높습니다. 주식은 고유한 가치를 지니고 있습니다. 주식은 회사의 일부를 소유하는 것이며, 해당 회사의 자산 가치, 이익 및 손실의 일부를 소유하는 것입니다. 반면 베팅은 베팅 대상에 대한 소유권이 없으며, 단지 베팅 결과에만 의존한다는 점에서 다릅니다.", "소득세는 남북 전쟁 중에 시행되었지만, 후에 \"위헌\"으로 판단되어 폐지되었습니다. 1913년, 제1차 세계 대전 1년 전에 다시 도입되었습니다. 이것이 사람들이 소득세가 \"전쟁을 위해 만들어졌다\"고 생각하는 주된 이유입니다. 실제로는 제1차 세계 대전 이전에 이미 존재했습니다. 편집: 저는 구체적인 출처가 없습니다. 이것은 단지 10학년 역사 수업에서 기억한 약간의 정보일 뿐입니다. 저는 정부가 소득세를 도입한 방식에 대해 심각한 윤리적 문제를 가졌기 때문에 이 사실을 기억합니다. 소득세는 기본적으로 생산성에 대한 세금이기 때문입니다. 이는 사람들이 세금을 덜 내기 위해 일을 덜 하도록 유도하므로 absurd하다고 생각합니다. 이는 결과적으로 \"현금 직업\"과 같은 다른 방법을 찾게 만듭니다. 개인적으로 저는 더 높은 세율 구간으로 올라가는 것을 피하기 위해 승진을 거절했습니다. 대신, 저는 금전적이지 않은 혜택을 요청했습니다. 저는 이 상황이 존재하지 않아야 한다고 생각합니다. 하지만 더 나은 해결책이 없기 때문에, 판단을 내릴 수 없다고 생각합니다. :)", "일부 투자자(연금 기금이나 보험 회사)는 고객에게 일정 금액을 지급해야 합니다. 그들은 정기적으로 현금이 필요하므로 배당을 지급하는 주식을 더 선호합니다.", "동일한 크기의 이익과 손실이 번갈아 가며 발생하면 불공정한 양의 세금이 발생할 수 있습니다. 반대로, 짝수 해에는 장기적인 이익률(15%)로 이익을 실현하고, 홀수 해에는 최대 $3,000까지 손실을 실현하거나 일반 세율로 단기 이익을 상쇄할 수 있다면, 이는 시스템을 악용하는 것입니다. 워시세일 규칙의 목적은 무엇인가요? 정중히 말씀드리자면, 우리는 세금 코드의 작동 방식을 잘 설명할 수 있습니다. 그리고 그 코드 조각들의 함의를 제시할 수도 있습니다. 하지만 특정 규칙들의 역사를 설명하는 것은 쉽지 않을 수 있다고 생각합니다. 워시세일의 경우, 간단한 의도는 누군가가 실제로 주식을 매각하지 않고도 손실을 인정받지 못하도록 하는 것입니다. +/- 30일이라는 기간이 임의적이라고 말씀하실 수 있습니다. 이 게시판을 계속 이용하신다면 두 가지 사항을 염두에 두시기 바랍니다.", "두 가지는 밀접한 관련이 있습니다. 예산은 지출할 방법에 대한 자세한 계획입니다. 지출 추적은 이전 지출 실적을 분석하는 도구입니다. 이전 지출 기록 없이 돈을 어떻게 쓸지 계획을 세우는 것은 스스로에게 결코 이행되지 않을 빈 약속입니다. 예산 내에서 머물렀나요? 어쨌든 지출을 추적하지 않았으니 상관없어요. 지출 실적을 추적할 계획이라도 이전에 그렇게 하지 않았다면 각 항목별로 얼마를 기대해야 할지 좋은 기준이 없을 것입니다. 대부분의 사람들은 지출한 금액에 대한 일반적인 아이디어를 가지고 있으며, 많은 예산은 그 일반적인 직관에 기반을 두고 있지만, 실제로 모든 페니가 어떻게 지출되는지 추적하고 월별 및 연간 총액을 확인할 때 종종 놀라곤 합니다. 실제로 지출된 금액을 확인하면 큰 재정적 유출을 쉽게 파악하고 대상으로 삼아 줄일 수 있습니다. 예를 들어 더 많은 저축을 원한다면 말이죠. 매월 지출을 주의 깊게 살펴보는 사람들을 알고 있지만, 다음 달을 위해 범주별로 돈을 할당하지는 않습니다. 그들은 지출을 줄이는 데 잘 수행하지 않지만 종종 신경 쓰지 않습니다. 그들은 충분히 벌고 충분히 저축한다고 생각하니까요. 왜 걱정하겠어요? 또한 매월 이전 지출을 잘 추적하지 못했기 때문에 비현실적인 예산을 만드는 사람들도 알고 있습니다. 그들은 월간 요금이 얼마인지 알지만 수리, 크리스마스 등과 같은 변동적이거나 주기적인 지출을 잘 고려하지 않습니다. 두 도구 모두 개인 재정을 극대화하는 데 필수적입니다." ]
Super-generic mutual fund type	[ "If you are looking for an index index fund, I know vanguard offers their Star fund which invests in 11 other funds of theirs and is diversified across stocks, bonds, and short term investments." ]	[ "The Owners of stock keep changing with every Buy and Sell. Hence its theoritically possible that everyone makes or loses money. Say the price was $10 when everyone purchased the stock. If the stock is doing good and the markets are good, the stock will move up to $12. Everyone sells the stock to someone else. So all the Old owners have made $2. Now after some period of time, the stock / company is not doing so well, and the markets are bad, so the stock falls to $11, everyone sells. So all the current owners make a loss of $1. However in normal market conditions, there are Owners who have purchased stock at different price points and have held it irrespective of whether the price has gone above their purchase price or below their purchase price.", "This sounds more like a behavioral than a debit card issue to me TBH. Did you put the money you're putting away into a separate savings account that you (mentally) labelled 'for investment'? That's pretty much what I do (and I have a couple of savings accounts for exactly that reason) and even though I know I've got $x in the savings accounts, the debit card I carry only lets me spend money from my main bank account. By the time I've transferred the money, the urge to spend has usually gone away, even though it often only takes seconds to make the transfer.", "You need to submit an updated return. The problem is that once three years have passed you can't update the return to get any kind of refund, but if they are going after you for the sale price of the stocks, not knowing the cost, your goal is to show them there was no gain, and in fact you'd have had the loss if you were aware of the account. This is less than ten years back, so the broker should be able to give you the statements pretty easily.", "I think the question relates to the discussion here: http://clarkhoward.com/liveweb/shownotes/2010/10/05/19449/ It was always the case that merchants could discount purchases made with cash. What wasn't allowed is allowing the merchant to charge extra for credit card transactions (presumably to cover the fees the merchants pay). These fees usually carry a flat fee per transaction, plus around 2% of the purchase price. What also wasn't allowed was them to refuse any credit transactions. People could charge a pack of gum, even if the fees put that transaction in the red. What's allowed according to this new development is different levels of discounting for different credit cards. Somewhat related to this discussion is another development that happened this summer: merchants now have the ability to refuse credit card transactions of less than $10. Here's my feeling on all of this. I think we'll see merchants imposing minimum credit transaction amounts before we see them monkeying at the 1-2% level on pricing for different types of credit cards. My feeling is that they'd be wise not to change anything, even though they can. Refusing transactions (or charging more for others) is going to come as a unpleasant shock to enough people that they may take their business elsewhere.", "I can only share with you my happened with my wife and I. First, and foremost, if you think you need to protect your assets for some reason then do so. Be open and honest about it. If we get a divorce, X stays with me, and Y stays with you. This seems silly, even when your doing it, but it's important. You can speak with a lawyer about this stuff as you need to, but get it in writing. Now I know this seems like planning for failure, but if you feel that foo is important to you, and you want to retain ownership of foo no mater what, then you have to do this step. It also works both ways. You can use, with some limitations, this to insulate your new family unit from your personal risks. For example, my business is mine. If we break up it stays mine. The income is shared, but the business is mine. This creates a barrier that if someone from 10 years ago sues my business, then my wife is protected from that. Keep in mind, different countries different rules. Next, and this is my advise. Give up on \"his and hers\" everything. It's just \"ours\". Together you make 5400€ decide how to spend 5400€ together. Pick your goals together. The pot is 5400€. End of line. It doesn't matter how much from one person or how much from another (unless your talking about mitigating losses from sick days or injuries or leave etc.). All that matters is that you make 5400€. Start your budgeting there. Next setup an equal allowance. That is money, set aside for non-sense reasons. I like to buy video games, my wife likes to buy books. This is not for vacation, or stuff together, but just little, tiny stuff you can do for your self, without asking \"permission\". The number should be small, and equal. Maybe 50€. Finally setup a budget. House Stuff 200€, Car stuff 400€. etc. etc. then it doesn't matter who bought the house stuff. You only have to coordinate so that you don't both buy house stuff. After some time (took us around 6 months) you will find out how this works and you can add on some rules. For example, I don't go to Best Buy alone. I will spend too much on \"house stuff\". My wife doesn't like to make the budget, so I handle that, then we go over it. Things like that.", "Holding pure cash is a problem for 401K companies because they would then have follow banking rules because they would be holding your cash on their balance sheets. They don't want to be in that business. Instead, they should offer at least one option as a cash equivalent - a money market fund. This way the money is held by the fund, not by 401K administrator. Money Market funds invest in ultra-short term paper, such as overnight loans between banks and other debt instruments that mature in a matter of days. So it is all extremely liquid, as close to \"Money\" as you can get without actually being money. It is extremely rare for a money market fund to lose value, or \"break the buck.\" During the crisis of 2008, only one or two funds broke the buck, and it didn't last long. They had gotten greedy and their short term investments were a little more aggressive as they were trying to get extra returns. In short, your money is safe in a money market fund, and your 401K plan should offer one as the \"cash\" option, or at least it should offer a short-term bond fund. If you feel strongly that your money should be in actual cash, you can always stop contributing to the 401K and put the money in the bank. This is not a good idea though. Unless you're close to retirement, you'll be much better off investing in a well diversified portfolio, even through the ups and downs of the market.", "Depending on what software you use. It has to be reported as a foreign income and you can claim foreign tax paid as a foreign tax credit.", "The Case-Schiller macro derivatives market has seen very minimal activity. For example, in the three regional markets of San Diego (SDG), Boston (BOS) and Los Angeles (LAX) on 28 November 2011, there was zero trading volume, no trades settled, no open interest. * Source: CME Futures and options activity[PDF] for all 20 regional indices. Why haven't these real-estate futures caught on with investors? Keep in mind that the CME introduced these indices, with support from Professor Shiller and partner Standard & Poor's several years ago. The CME seems committed to wait this out, as they have shown no indication of dropping the Case-Shiller indices. There are alternative real-estate investment securities to the Case-Shiller indices. I don't think the market of investors is so small that Case-Shiller has been, in effect, \"crowded out\" by them. I think it is more likely a matter of known quantities. Also, I don't know how well these alternatives are doing! Additional reference: CME spec's for Case-Shiller index futures and options contracts.", "This is going to depend on the tax jurisdiction and I have no knowledge of the rules in Illinois. But I'd like to give you some direction about how to think about this. The biggest problem that you might hit is that if you collect a single check and then distribute to the tutors, you may be considered their employer. As an employer, you would be responsible for things like This is not meant as an exhaustive list. Even if not an employer, you are still paying them. You would be responsible for issuing 1099 forms to anyone who goes above $600 for the year (source). You would need to file for a taxpayer identification number for your organization, as it is acting as a business. You need to give this number to the school so that they can issue the correct form to you. You might have to register a \"Doing Business As\" name. It's conceivable that you could get away with having the school write the check to you as an individual. But if you do that, it will show up as income on your taxes and you will have to deduct payments to the other tutors. If the organization already has a separate tax identity, then you could use that. Note that the organization will be responsible for paying income tax. It should be able to deduct payments to the tutors as well as marketing expenses, etc. If the school will go for it, consider structuring things with a payment to your organization for your organization duties. Then you tell the school how much to pay each tutor. You would be responsible for giving the school the necessary information, like name, address, Social Security number, and cost (or possibly hours worked).", "For Canada No distinction is made in the regulation between \"naked\" or \"covered\" short sales. However, the practice of \"naked\" short selling, while not specifically enumerated or proscribed as such, may violate other provisions of securities legislation or self-regulatory organization rules where the transaction fails to settle. Specifically, section 126.1 of the Securities Act prohibits activities that result or contribute \"to a misleading appearance of trading activity in, or an artificial price for, a security or derivative of a security\" or that perpetrate a fraud on any person or company. Part 3 of National Instrument 23-101 Trading Rules contains similar prohibitions against manipulation and fraud, although a person or company that complies with similar requirements established by a recognized exchange, quotation and trade reporting system or regulation services provider is exempt from their application. Under section 127(1) of the Securities Act, the OSC also has a \"public interest jurisdiction\" to make a wide range of orders that, in its opinion, are in the public interest in light of the purposes of the Securities Act (notwithstanding that the subject activity is not specifically proscribed by legislation). The TSX Rule Book also imposes certain obligations on its \"participating organizations\" in connection with trades that fail to settle (see, for example, Rule 5-301 Buy-Ins). In other words, shares must be located by the broker before they can be sold short. A share may not be locatable because there are none available in the broker's inventory, that it cannot lend more than what it has on the books for trade. A share may not be available because the interest rate that brokers are charging to borrow the share is considered too high by that broker, usually if it doesn't pass on borrowing costs to the customer. There could be other reasons as well. If one broker doesn't have inventory, another might. I recommend checking in on IB's list. If they can't get it, my guess would be that no one can since IB passes on the cost to finance short sales." ]	수퍼젠더릭 뮤추얼 펀드 유형	[ "만약 지수 지수 펀드를 찾고 있다면, 뱅가드가 스타 펀드를 제공한다는 것을 알고 있습니다. 이 펀드는 11개의 다른 펀드에 투자하며 주식, 채권, 단기 투자에 분산되어 있습니다." ]	[ "주식의 소유자는 매 매매마다 계속해서 바뀝니다. 따라서 이론적으로 모든 사람이 돈을 벌거나 잃을 수 있습니다. 주식을 구매할 당시 가격이 10달러였다고 가정해 봅시다. 만약 주식이 잘 되고 시장 상황도 좋다면, 주식은 12달러로 오를 것입니다. 모든 사람이 다른 사람에게 주식을 판매합니다. 따라서 이전의 모든 소유자는 2달러의 수익을 얻게 됩니다. 그러나 시간이 지난 후, 주식/회사의 상황이 좋지 않고 시장도 나쁘다면, 주식은 11달러로 떨어지고 모든 사람이 주식을 판매합니다. 이 경우 현재의 모든 소유자는 1달러의 손실을 보게 됩니다. 하지만 일반적인 시장 조건에서는, 서로 다른 가격에 주식을 구매한 소유자들이 있으며, 구매 가격보다 위나 아래로 주가가 변했더라도 주식을 보유하고 있습니다.", "이것은 행동 문제 같은데요, TBH. 당신이 모아둔 돈을 '투자용'으로 정신적으로 라벨을 붙인 별도의 저축 계좌에 넣었나요? 저도 정확히 그런 이유로 몇 개의 저축 계좌를 가지고 있고, 저축 계좌에 $x가 있다는 걸 알지만, 제가 가진 체크 카드는 주 은행 계좌에서만 돈을 쓸 수 있게 해줍니다. 돈을 이체하는 데 몇 초가 걸리기도 하지만, 보통 그 시점에는 쓰고 싶은 충동이 사라집니다.", "갱신된 세금 보고서를 제출해야 합니다. 문제는 3년이 지나면 환불을 받기 위해 보고서를 업데이트할 수 없지만, 그들이 주식의 판매 가격이 아닌 비용을 모르는 경우, 목표는 이익이 없었다는 것을 보여주는 것입니다. 실제로 계정을 알고 있었다면 손실이 있었을 것입니다. 이는 10년도 되지 않은 일이므로, 중개인이 문서를 쉽게 제공할 수 있어야 합니다.", "이 질문은 여기서의 논의와 관련이 있다고 생각합니다: http://clarkhoward.com/liveweb/shownotes/2010/10/05/19449/ 현금으로 구매할 때 할인을 제공하는 것은 항상 허용되었습니다. 허용되지 않았던 것은 신용카드 거래에 대해 추가 요금을 부과하는 것이었습니다(아마도 판매자가 부담하는 수수료를 충당하기 위한 것으로 추정됩니다). 이러한 수수료는 일반적으로 거래당 일정 금액의 평면 요금과 구매 가격의 약 2%를 포함합니다. 또한 신용카드 거래를 거부하는 것도 허용되지 않았습니다. 사람들은 거래가 손실을 초래하더라도 껌 한 팩도 청구할 수 있었습니다. 이번 새로운 발전에 따라 허용되는 것은 다양한 신용카드에 대해 다른 할인 수준을 적용하는 것입니다. 이번 논의와 어느 정도 관련이 있는 또 다른 발전은 올여름에 발생한 것으로, 판매자가 10달러 미만의 신용카드 거래를 거부할 수 있는 능력을 갖게 되었습니다. 이 모든 것에 대한 제 생각은 다음과 같습니다. 판매자들이 다양한 신용카드에 대해 가격을 1-2% 수준으로 조정하기 전에 최소 신용카드 거래 금액을 설정할 것이라고 생각합니다. 그들은 할 수 있음에도 아무것도 바꾸지 않는 것이 현명할 것이라고 생각합니다. 거래를 거부하거나 다른 거래에 대해 더 많은 요금을 부과하는 것은 충분한 사람들에게 불쾌한 충격으로 다가와 그들의 사업을 다른 곳으로 옮길 수 있습니다.", "나는 아내와 내가 겪은 일만 공유할 수 있어요. 첫째로, 어떤 이유로든 재산을 보호해야 한다고 생각한다면 그렇게 하세요. 솔직하고 진솔하게 이야기하세요. 만약 이혼하게 되면 X는 내가, Y는 당신이 가지게 됩니다. 이게 silly하게 보일 수 있지만 중요한 일이에요. 필요하다면 변호사와 상담하세요. 하지만 서면으로 정리해야 합니다. 이게 실패를 위한 준비처럼 보일 수 있지만, 만약 foo가 당신에게 중요하고 어떤 상황에서도 소유권을 유지하고 싶다면 이 단계를 거쳐야 합니다. 이건 양방향으로 작용해요. 새로운 가족 단위를 개인적인 위험으로부터 보호하기 위해 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 내 사업은 내 것이에요. 이혼하면 내 것이 남아요. 수입은 공유되지만 사업은 내 거예요. 이렇게 하면 10년 전 누군가가 내 사업을 소송해도 아내는 그 영향에서 보호받을 수 있어요. 다른 나라는 다른 규칙이 있으니 참고하세요. 다음은 제 조언이에요. \"그의 것\"과 \"그녀의 것\"은 모두 포기하세요. 모두 \"우리 것\"이에요. 함께 5400€를 벌고, 함께 5400€를 쓰세요. 목표도 함께 정하세요. 총액은 5400€입니다. 끝이에요. 누가 얼마를 벌었는지는 중요하지 않아요 (병가나 부상, 휴가 등으로 인한 손실을 줄이는 경우 제외). 중요한 건 5400€를 벌다는 거예요. 거기서부터 예산을 세우세요. 다음으로 균등한 용돈을 설정하세요. 이는 사소한 이유로 따로 떼어놓은 돈이에요. 저는 비디오 게임을 사고, 아내는 책을 사요. 이 돈은 휴가나 함께 사는 물건이 아니라, 혼자서 \"허가\" 없이 살 수 있는 작은 것들이에요. 금액은 작고 균등해야 해요. 아마 50€ 정도? 마지막으로 예산을 세우세요. 집 관련 200€, 차 관련 400€ 등. 누가 집 관련 물건을 샀는지는 중요하지 않아요. 둘 다 집 관련 물건을 사지 않도록 조정만 하세요. 시간이 지나면 (우리에겐 약 6개월 걸렸어요) 어떻게 작동하는지 알게 되고, 규칙을 추가할 수 있어요. 예를 들어, 저는 베스트 바이에 혼자 가지 않아요. \"집 관련 물건\"에 너무 많이 쓰게 되니까요. 아내는 예산을 세우는 걸 싫어해서 제가 대신하고, 함께 검토해요.", "순수 현금을 보유하는 것은 401K 회사에게 문제가 됩니다. 왜냐하면 그들이 고객의 현금을 자체 대차대조표에 보유하게 되면 은행 규정을 따라야 하기 때문입니다. 그들은 그런 사업을 원하지 않습니다. 대신, 그들은 최소한 하나의 옵션을 현금 등가물로 제공해야 합니다. 즉, 머니 마켓 펀드입니다. 이렇게 하면 자금은 401K 관리자가 아닌 펀드에 의해 보유됩니다. 머니 마켓 펀드는 은행 간의 당일 대출과 같은 초단기 채권이나 며칠 내에 만기가 도래하는 다른 채무 상품에 투자합니다. 따라서 이는 실제 현금에 가깝지만 현금은 아닌 극도로 유동적인 자산입니다. 머니 마켓 펀드가 가치를 잃거나 \"달러를 깨는\" 경우는 극히 드뭅니다. 2008년 위기 때도 단 하나 또는 두 개의 펀드만 달러를 깼고, 그 영향은 오래 지속되지 않았습니다. 그들은 탐욕스러워졌고 단기 투자를 더 공격적으로 진행하여 추가 수익을 얻으려 했기 때문입니다. 간단히 말해, 머니 마켓 펀드에 자금을 보관하는 것은 안전하며, 401K 플랜은 \"현금\" 옵션으로 하나를 제공하거나 최소한 단기 채권 펀드를 제공해야 합니다. 만약 고객이 자금을 실제 현금으로 보관해야 한다고 강하게 믿는다면, 401K에 기여하는 것을 중단하고 은행에 돈을 넣을 수 있습니다. 하지만 이는 좋은 생각이 아닙니다. 은퇴가 임박하지 않은 한, 시장의 오르내림을 견디며 잘 분산된 포트폴리오에 투자하는 것이 훨씬 더 유리합니다.", "사용하는 소프트웨어에 따라 다릅니다. 외국 소득으로 신고해야 하며, 외국에서 납부한 세액을 외국 세액 공제로 청구할 수 있습니다.", "케이스-슐러 매크로 파생상품 시장은 매우 최소한의 활동을 보였습니다. 예를 들어, 2011년 11월 28일 샌디에이고(SDG), 보스턴(BOS), 로스앤젤레스(LAX)의 세 지역 시장에서는 거래량이 전혀 없었고, 체결된 거래도 없었으며, 미결제 이자도 없었습니다. * 출처: CME 20개 지역 지수에 대한 선물 및 옵션 활동[PDF] \n왜 이러한 부동산 선물 상품이 투자자들에게 인기를 끌지 못했을까요? 몇 년 전 슈일러 교수와 스탠다드 앤드 푸어스의 협력으로 CME가 이 지수를 도입했다는 점을 기억하십시오. CME는 케이스-슐러 지수를 폐지할 의사가 없어 보이며, 이 상황을 계속 지켜보고 있는 것으로 보입니다. 케이스-슐러 지수에 대한 대안적인 부동산 투자 증권도 존재합니다. 투자자 시장이 너무 작아 케이스-슐러가 사실상 \"밀려났다\"고 생각하지는 않습니다. 오히려 알려진 요소들의 문제일 가능성이 더 큽니다. 또한, 이러한 대안들이 현재 얼마나 잘 운영되고 있는지는 잘 모르겠습니다! 추가 참고 자료: 케이스-슐러 지수 선물 및 옵션 계약에 대한 CME 전망.", "이것은 세금 관할권에 따라 달라질 것이며, 저는 일리노이 주의 규정에 대해 알지 못합니다. 하지만 이 문제를 어떻게 생각해야 할지 방향을 제시해 드리고자 합니다. 가장 큰 문제는 단일 수표를 받아 튜터들에게 분배할 경우, 고용주로 간주될 수 있다는 점입니다. 고용주로서는 다음과 같은 사항에 대한 책임이 있습니다. 이는 완전한 목록이 아닙니다. 고용주가 아니더라도 여전히 그들에게 지급하는 것이므로, 연간 $600을 초과하는 모든 사람에게 1099 양식을 발급해야 합니다(출처). 조직을 위한 납세자 식별 번호를 신청해야 합니다. 조직이 사업체로 활동하고 있기 때문입니다. 이 번호를 학교에 제공하여 올바른 양식을 발급할 수 있도록 해야 합니다. \"Doing Business As\" 이름으로 등록해야 할 수도 있습니다. 학교가 개인으로서 수표를 발급하도록 하는 방법으로 해결할 수 있을 것입니다. 그러나 그렇게 할 경우, 이는 세금 소득으로 표시되며 다른 튜터들에게 지급한 금액을 공제해야 합니다. 조직에 별도의 세금 신원이 이미 있는 경우, 이를 사용할 수 있습니다. 조직은 소득세를 납부할 책임이 있음을 참고하십시오. 조직은 튜터들에게 지급한 금액과 마케팅 비용 등을 공제할 수 있습니다. 학교가 이를 수락할 경우, 조직의 업무에 대한 지급으로 구조화하는 것을 고려해 보십시오. 그런 다음 학교에 각 튜터에게 지급할 금액을 알려주어야 합니다. 이름, 주소, 사회 보장 번호, 비용(또는 근무 시간)과 같은 필요한 정보를 학교에 제공할 책임이 있습니다.", "�나다에서는 규제에서 \"공매도\"와 \"커버드 공매도\" 사이에 구분을 두지 않습니다. 그러나 \"공매도\"의 관행은 특별히 열거되거나 금지되지는 않았지만, 거래가 결제되지 않을 경우 증권법이나 자율규제기구 규칙의 다른 조항을 위반할 수 있습니다. 특히, 증권법 제126.1조는 증권이나 그 파생상품에 대한 거래 활동의 오인을 초래하거나 인위적인 가격을 형성하는 활동, 또는 개인이나 회사에 대한 사기를 저지르는 행위를 금지합니다. National Instrument 23-101 거래 규칙의 3부는 조작과 사기에 대한 유사한 금지를 포함하고 있지만, 인정된 거래소, 호가 및 거래 보고 시스템 또는 규제 서비스 제공자가 정한 유사한 요건을 준수하는 사람이나 회사는 그 적용에서 제외됩니다. 증권법 제127(1)조에 따라 OSC는 또한 증권법의 목적에 비추어 공공의 이익에 부합한다고 판단되는 광범위한 명령을 내릴 수 있는 \"공공의 이익 관할권\"을 가지고 있습니다(해당 활동이 법률에 의해 특별히 금지되지 않더라도). TSX 규칙서도 결제가 이루어지지 않는 거래와 관련하여 \"참여 기관\"에게 일정한 의무를 부과합니다(예: Rule 5-301 Buy-Ins 참조). 즉, 브로커는 주식을 판매하기 전에 해당 주식을 확보해야 합니다. 주식이 브로커의 재고에 없어 판매할 수 없거나, 브로커가 장부상보다 더 많은 주식을 대출할 수 없는 경우 주식을 찾을 수 없을 수 있습니다. 또한, 브로커가 주식을 빌리는 데 부과하는 이자율이 너무 높다고 판단되는 경우 주식을 이용할 수 없을 수 있습니다. 이는 일반적으로 브로커가 대출 비용을 고객에게 전가하지 않는 경우입니다. 기타 이유도 있을 수 있습니다. 한 브로커에게 재고가 없을 경우 다른 브로커는 재고가 있을 수 있습니다. IB의 목록을 확인해 보는 것을 권장합니다. 만약 그들이 주식을 확보할 수 없다면, IB가 공매도 금융 비용을 고객에게 전가하기 때문에 다른 누구도 확보할 수 없을 것이라고 추측됩니다." ]
Should I pay my Education Loan or Put it in the Stock Market?	[ "I'd recommend hitting the loan the hardest, but getting something invested as well. It's tempting to see these decisions as binary, so it's good to see you wondering if a \"mix\" is best. I admit to being a spreadsheet junky, but I think this is a good candidate for working up various scenarios to see where the pain/pleasure point is and once you've identified it, move forward with it (e.g., let's say it's a 10K lump sum you're dealing with, what does 5k on the loan and 5k invested look like over the next 6 months, 12 months, 24 months (requires assumptions on investment performance)? What about 6K loan, 4K invested? 7K loan, 3K invested? etc)" ]	[ "Credit Scores / Rates are based on sometimes simple and sometimes quite complex Statistical Models (Generalised Linear Models, Neural Networks, Regression and Classification Trees, Mixture Models, etc).This depends on whether it is something more general like FICO or what large banks develop in-house. In any case, there are many legislation-dependent factors (Qualitative such as education, occupation security, sex, etc, payment history; or Quantitative such as age, liquidity and leverage ratios, etc). Now, most model that are used today are propriety and closely held trade secrets. The most important reason for this is actually because of the databases that feed the models. More better quality data is what makes the real difference ... although at the cutting-edge, the mathematicians/statisticians/computer scientists that design the algorithms will make a huge difference. Now, back to the main thing: The Credit Score/Rate is meant to be used only as an indicator for representing the Probability of Default (\"How likely you are to default on your obligation towards me?\" is what it means and that is largely based upon \"Has company/he/she honoured his financial obligations?\") of a certain consumer. In more sophisticated models, they may also use your industry sector or occupational and financial security to predict the future behaviour. However, this \"Credit Score\" has meaning only in relation to a \"Credit Limit\" (\"Can you pay back my $X?\"). The credit limit on the other hand is defined by your income level, debt/asset, etc). As a credit risk analyst, whether we are dealing with large corporate loans, mortgages, personal loans, etc), the principles are the same: One thing to consider is that factors considered in determining a credit score usually do not have a simple linear relationship. Consumer Profile types such as utilisation rate are a lot more about EFFECT than CAUSE: The most important thing is to honour your obligations, whether you pay before or after you spend makes little difference, so long as you pay in full and prior to maturity, your rate/score will improve with time. Financial Institutions have many ways to make money of everyone. Some, such as interest rates and fees are directly charged to you and some are charged to your goods-and-services providers. That has no bearing on your score. Sometimes it even makes sense to take on customers with rock-bottom ratings, lend them lots of money, and charge them to dirt. As you may well know, the recent financial crisis - with ongoing after-shocks and tremors - was the result of such practices.", "Since you were a nonresident alien student on F-1 visa then you will be considered engaged in a trade or business in the USA. You must file Form 1040NR. Here is the detailed instruction by IRS - http://www.irs.gov/Individuals/International-Taxpayers/Taxation-of-Nonresident-Aliens", "If you are going to live in the house for awhile, you can probably use a regular mortgage. Shop around and look for a mortgage program that works. Look at local banks/credit unions, particularly those with community development programs. Usually an investment mortgage is higher rate, higher payment and has higher underwriting standards.", "To answer your question point by point - I'd focus on the last point. The back of my business card - Let's focus on Single. The standard deduction and exemption add to over $10K. I look at this as \"I can have $250K in my IRA, and my $10K (4%) annual withdrawal will be tax free. It takes another $36,900 to fill the 10 and 15% brackets. $922K saved pretax to have that withdrawn each year, or $1.17M total. That said, I think that depositing to Roth in any year that one is in the 15% bracket or lower can make sense. I also like the Roth Roulette concept, if only for the fact that I am Google's first search result for that phrase. Roth Roulette is systematically converting and recharacterizing each year the portion of the converted assets that have fallen or not risen as far in relative terms. A quick example. You own 3 volatile stocks, and convert them to 3 Roth accounts. A year later, they are (a) down 20%, (b) up 10%, (c) up 50%. You recharacterize the first two, but keep the 3rd in the Roth. You have a tax bill on say $10K, but have $15K in that Roth.", "Ending up with nothing is an unlikely situation unless you invest 100% in a company stock and the company goes under. In order to give you a good answer we need to see what options your employer gives for 401k investments. The best advice would be to take a list of all options that your employer allows and talk with a financial advisor. Here are a few options that you may or may not have as an option from an employer: Definitions from wikipedia: A target-date fund – also known as a lifecycle, dynamic-risk or age-based fund – is a collective investment scheme, usually a mutual fund, designed to provide a simple investment solution through a portfolio whose asset allocation mix becomes more conservative as the target date (usually retirement) approaches. An index fund or index tracker is a collective investment scheme (usually a mutual fund or exchange-traded fund) that aims to replicate the movements of an index of a specific financial market... An exchange-traded fund (ETF) is an investment fund traded on stock exchanges, much like stocks.[1] An ETF holds assets such as stocks, commodities, or bonds, and trades close to its net asset value over the course of the trading day. Most ETFs track an index, such as a stock index or bond index. ETFs may be attractive as investments because of their low costs, tax efficiency, and stock-like features. The capital stock (or stock) of an incorporated business constitutes the equity stake of its owners. Which one can you lose everything in? You can lose everything in stocks by the company going under. In Index funds the entire market that it follows would have to collapse. The chances are slim here since the index made up of several companies. The S&P 500 is made up of 500 leading companies publicly traded in the U.S. A Pacific-Europe index such as MSCI EAFE Index is made up of 907 companies. The chances of losing everything in an ETF are also slim. The ETF that follows the S&P 500 is made up of 500 companies. An Pacific-Europe ETF such as MSCI EAFE ETF is made up of 871 companies. Target date funds are also slim to lose everything. Target date funds are made up of several companies like indexes and etfs and also mix in bonds and other investments depending on your age. What would I recommend? I would recommend the Index funds and/or ETFs that have the lowest fee that make up the following strategy for your age: Why Not Target Date Funds or Stocks? Target date funds have high fees. Later in life when you are closer to retirement you may want to add bonds to your portfolio. At that time if this is the only option to add bonds then you can change your elections. Stocks are too risky for you with your current knowledge. If your company matches by buying their stock you may want to consider reallocating that stock at certain points to your Index funds or ETFs.", "In general no, if you just have one employer and work there with the same salary for the whole year. Typically an employer does tax withholding by extrapolating your monthly income to the entire year and withholding the right amount so that at the end, what is withheld is what you owe. It's not a surprise to them when your income crosses a tax bracket threshold, because they knew how much they were paying you and knew when you would cross into another bracket, so they factored that in. If you have multiple jobs or only worked for part of the year, or if your income varied from month to month (e.g., you got a raise) there could be a discrepancy between what is withheld and what you owe, because each employer only knows about what it's paying you, not what money you may have earned from other sources. (Even here, though, the discrepancy wouldn't be due to the tax brackets per se.) You can adjust your withholdings on form W-4 if needed, to tell the employer to withhold more or less than they otherwise would.", "Think about the implications if the world worked as your question implies that it \"should\": A $15 share of stock would return you (at least) $15 after 3 months, plus another $15 after 6 months, plus another after 9 and 12 months. This would have returned to you $60 over the year that you owned it (plus you still own the share). Only then would the stock be worth buying? Anything less than $60 would be too little to be worth bothering about for $15? Such a thing would indeed be worth buying, but you won't find golden-egg laying stocks like that on the stock market. Why? Because other people would outbid your measly $15 in order to get this $60-a-year producing stock (in fact, they would bid many hundreds of dollars). Since other people bid more, you can't find such a deal available. (Of course, there are the points others have brought up: the earnings per share are yearly, not quarterly, unless otherwise noted. The earnings may not be sent to you at all, or only a small part, but you would gain much of their value because the company should be worth about that much more by keeping the earnings.)", "FTSE is an index catering to the London stock exchange. It is a Capitalization-Weighted Index of 100 companies listed on the London Stock Exchange with the highest market capitalization . When somebody says FTSE closed at 6440, it basically means at the end of the day, the index calculated using the day end market capitalization of the companies, included in the index, is 6440.", "The basic answer is that you are comparing apples and oranges. On the one hand, you are considering a case where someone buys a single already-built house. On the other hand, you are considering a case where someone buys a large piece of land, builds 10 houses, and (presumably) sells or rents the 9 they're not living in. Those are two totally different endeavors. It might be reasonable to compare the cost of a plot of land sized for a single house to the cost of a similar plot with a house already on it. But you can't directly compare the cost of buying 10 houses worth of land to the cost of one house. As other answers have mentioned, building 10 houses involves a massive amount of work: an architect has to design a house, somebody has to get permits to build it, someone may have to get water/power/sewage hookups, somebody has to physically build it -- then multiply all that by 10 for 10 houses. Once you're done, you still haven't recouped your investment. You just have 10 houses. Now you have to sell them, which is a whole other job in itself. Because the things you're comparing are so different, the potential buyers for the two cases are also completely different. This explains the \"inconsistency\" between the asking price and your perception of its value. The two kinds of properties are in two different markets. The people looking to buy a single home are just regular people looking for a place to live (or maybe trying to get a rental property). The people looking to buy a 10-house plot are real estate developers with a whole different set of concerns. There could be many reasons why the land hasn't been purchased yet, but you can't compare it to the cost of comparable houses, because almost no one who is looking for a house is going to consider buying 2 acres of land instead. It's like asking why filling up your car with gas is so much more expensive per gallon than buying a gas station and giving yourself free gas. They're just not the same thing. But given the size of the land, I can join forces with other people which are also in the market and totally bring down the land price per piece to say 100k? You can do that, but basically what you'll be doing is forming a real estate development company of some sort. This opens a whole other world of possible snafus (for instance, how ownership is to be divided, and what happens if the owners disagree on appropriate development of their portions). It is absolutely possible to make money by buying land and building houses on it, especially in California. People do it all the time. But it's not something you should attempt if you don't know what you're doing, and it's definitely not the same thing as just buying a house to live in.", "besides accrued interest But that's important. one has $40,000 in their account and the other $9,000. Does one now pay higher income tax because he has more in his account or does he pay the same because he makes the same? If they are interest bearing accounts, then yes the guy with the $40K balance will pay a little more* income tax than the guy with $9K. * If the account earns 1%/ann and the $40K and $9K have been in there all year, then the big account will earn $401.84 interest, and the smaller will earn $90.41." ]	교육 대출을 갚아야 할까요, 아니면 주식 시장에 투자해야 할까요?	[ "대출에 가장 강하게 타격을 가하는 것을 추천하겠지만, 투자도 병행하는 것이 좋습니다. 이러한 결정을 이분법적으로 보는 것은 유혹적이지만, '혼합'이 최선인지 고민하는 모습이 좋습니다. 스프레드시트 중독자라고 고백하지만, 다양한 시나리오를 계산해 보고 고통과 쾌락의 지점이 어디인지 확인한 후 그 방향으로 나아가는 것이 좋다고 생각합니다. 예를 들어, 1만 달러의 일시불을 다루고 있다면, 대출에 5천 달러, 투자에 5천 달러를 각각 투자했을 때 향후 6개월, 12개월, 24개월 동안 어떻게 되는지 확인해 보세요. 투자 수익률에 대한 가정이 필요합니다. 대출에 6천 달러, 투자에 4천 달러는 어떨까? 대출에 7천 달러, 투자에 3천 달러는? 등등." ]	[ "신용 점수 / 금리는 때로는 단순하고 때로는 매우 복잡한 통계 모델(일반화 선형 모델, 신경망, 회귀 및 분류 트리, 혼합 모델 등)을 기반으로 합니다. 이는 FICO와 같은 일반적인 모델인지 대형 은행이 자체 개발한 모델인지에 따라 달라집니다. 어쨌든, 교육, 직업 안정성, 성별 등의 질적 요소나 나이, 유동성 및 레버리지 비율 등의 양적 요소와 같이 법규에 따라 달라지는 많은 요소들이 있습니다. 현재 사용되는 대부분의 모델은 독점적이며 비밀 유지 계약이 적용되는 영업 비밀입니다. 그 주된 이유는 실제로 이러한 모델에 데이터를 제공하는 데이터베이스 때문입니다. 더 나은 품질의 데이터가 실제 차이를 만듭니다... 물론, 알고리즘을 설계하는 수학자/통계학자/컴퓨터 과학자의 역할도 중요합니다. 다시 본론으로 돌아가면, 신용 점수/금리는 특정 소비자의 부도 확률(\"당신이 의무를 이행하지 않을 가능성은 얼마나 되는가?\"라는 의미이며, 이는 \"회사/그/그녀가 재정적 의무를 이행해 왔는가?\"에 크게 기반합니다)을 나타내는 지표로만 사용됩니다. 더 정교한 모델에서는 산업 부문이나 직업적·재정적 안정성을 활용하여 미래 행동을 예측하기도 합니다. 그러나 이 \"신용 점수\"는 \"신용 한도\"(\"당신이 내 $X를 상환할 수 있는가?\"라는 질문)와의 관계에서만 의미가 있습니다. 반면 신용 한도는 소득 수준, 부채/자산 비율 등에 의해 결정됩니다. 신용 위험 분석가로서, 대기업 대출이든 주택 담보 대출이든 개인 대출이든 원칙은 동일합니다. 신용 점수 결정에 고려되는 요소들은 일반적으로 단순한 선형 관계를 가지지 않는다는 점을 고려해야 합니다. 사용률과 같은 소비자 프로필 유형은 원인보다는 효과에 더 가깝습니다. 가장 중요한 것은 의무를 이행하는 것이며, 지출 전후에 지급하는 시점은 큰 차이가 없습니다. 만기일 전에 전액을 상환하기만 하면 시간이 지남에 따라 금리/점수가 개선될 것입니다. 금융 기관은 모든 사람으로부터 다양한 방법으로 수익을 창출합니다. 이자율과 수수료와 같이 고객에게 직접 부과되는 것도 있고, 상품 및 서비스 제공자에게 부과되는 것도 있습니다. 이는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 때로는 신용 등급이 매우 낮은 고객에게 많은 금액을 대출하고 높은 이자를 부과하는 것이 합리적일 수 있습니다. 최근 금융 위기와 그 여파 및 지속적인 여진은 이러한 관행의 결과였습니다.", "당신이 F-1 비자를 가진 비거주 외국인 학생이었다면, 미국에서 무역 또는 사업에 종사하는 것으로 간주됩니다. 양식 1040NR을 제출해야 합니다. IRS의 상세한 지침은 다음과 같습니다 - http://www.irs.gov/Individuals/International-Taxpayers/Taxation-of-Nonresident-Aliens", "만약 집에서 한동안 살 계획이라면 일반 모기지를 사용할 수 있을 것입니다. 여러 모기지 프로그램을 찾아보고 적합한 것을 선택하세요. 지역 은행이나 신용조합, 특히 지역 개발 프로그램을 운영하는 곳을 살펴보세요. 일반적으로 투자 모기지는 금리가 높고, 상환액이 많으며, 심사 기준이 더 엄격합니다.", "질문에 대해 차근차근 답변드리겠습니다 - 마지막 요점에 집중하겠습니다. 제 명함 뒷면을 보면 - 싱글을 중심으로 설명드리겠습니다. 표준 공제와 면제 금액이 1만 달러를 넘습니다. 저는 이를 \"IRA에 25만 달러를 보유할 수 있고, 연간 1만 달러(4%) 인출금이 세금 면제가 된다\"고 생각합니다. 10%와 15% 세율 구간을 채우려면 추가로 3만 6,900달러가 필요합니다. 매년 그만큼을 인출하려면 세전 92만 2천 달러를 저축해야 하며, 총 117만 달러가 필요합니다. 그렇다 하더라도, 15% 세율 구간 이하인 해에는 Roth에 입금하는 것이 합리적이라고 생각합니다. 또한 Roth Roulette 개념을 좋아합니다. 제가 그 용어로 구글 검색 시 첫 번째 결과가 나오기 때문이죠. Roth Roulette는 매년 상대적으로 하락하거나 상승하지 않은 전환 자산 부분을 체계적으로 전환하고 재조정하는 것입니다. 간단한 예시를 들어보겠습니다. 3개의 변동성이 큰 주식을 보유하고 있고, 이를 3개의 Roth 계좌로 전환합니다. 1년 후, 이들은 (a) 20% 하락, (b) 10% 상승, (c) 50% 상승합니다. 처음 두 주식은 재조정하고, 세 번째는 Roth 계좌에 유지합니다. 약 1만 달러의 세금 납부가 발생하지만, Roth 계좌에는 1만 5천 달러가 있습니다.", "끝까지 아무것도 남지 않는 상황은 회사 주식에 100% 투자하고 회사가 도산하지 않는 한 발생하기 어렵습니다. 좋은 답변을 드리기 위해서는 고용주님이 제공하는 401k 투자 옵션을 확인해야 합니다. 가장 좋은 조언은 고용주가 허용하는 모든 옵션 목록을 받아 금융 전문가와 상담하는 것입니다. 고용주님이 제공할 수 있는 몇 가지 옵션은 다음과 같습니다: 위키피디아의 정의: 목표일자 펀드는 라이프사이클, 동적 위험 또는 연령 기반 펀드로도 알려져 있으며, 일반적으로 뮤추얼 펀드인 집합 투자 방식으로, 목표일자(보통 은퇴)에 가까워질수록 자산 배분이 점점 보수적으로 변하는 포트폴리오를 통해 간단한 투자 솔루션을 제공하도록 설계되었습니다. 인덱스 펀드 또는 인덱스 추적기는 특정 금융 시장의 인덱스 움직임을 복제하려는 목적을 가진 집합 투자 방식(보통 뮤추얼 펀드 또는 상장 펀드)입니다. 상장 펀드(ETF)는 주식처럼 거래되는 투자 펀드입니다. ETF는 주식, 상품 또는 채권과 같은 자산을 보유하며 하루 종일 거래가 순자산 가치에 가깝게 이루어집니다. 대부분의 ETF는 주식 인덱스 또는 채권 인덱스와 같은 인덱스를 추적합니다. ETF는 낮은 비용, 세금 효율성 및 주식과 같은 특징으로 인해 투자에 매력적일 수 있습니다. 주식회사(또는 주식)는 법인 사업의 자본을 구성하며 소유자의 지분을 나타냅니다. 무엇으로 모든 것을 잃을 수 있나요? 회사가 도산하면 주식으로 모든 것을 잃을 수 있습니다. 인덱스 펀드의 경우 따르는 전체 시장이 붕괴되어야 합니다. 인덱스가 여러 회사로 구성되어 있기 때문에 여기서는 가능성이 낮습니다. S&P 500은 미국에서 거래되는 500개의 선도 기업으로 구성되어 있습니다. MSCI EAFE 인덱스와 같은 태평양-유럽 인덱스는 907개 회사로 구성되어 있습니다. ETF에서 모든 것을 잃을 가능성도 낮습니다. S&P 500을 따르는 ETF는 500개 회사로 구성되어 있습니다. MSCI EAFE ETF와 같은 태평양-유럽 ETF는 871개 회사로 구성되어 있습니다. 목표일자 펀드에서 모든 것을 잃을 가능성도 낮습니다. 목표일자 펀드는 인덱스와 ETF와 같이 여러 회사로 구성되어 있으며, 연령에 따라 채권 및 기타 투자를 혼합하기도 합니다. 무엇을 추천하시겠습니까? 저는 연령에 맞는 다음 전략을 구성하는 가장 낮은 수수료의 인덱스 펀드 및/또는 ETF를 추천합니다: 왜 목표일자 펀드나 주식이 아닌가요? 목표일자 펀드는 수수료가 높습니다. 은퇴에 가까워질 때 포트폴리오에 채권을 추가하고 싶다면 그때 이 옵션을 선택하여 선거를 변경할 수 있습니다. 현재 지식으로는 주식이 너무 위험합니다. 회사가 자사주를 구매하여 매칭을 제공하는 경우, 특정 시점에 해당 주식을 인덱스 펀드나 ETF로 재배분하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.", "일반적으로 아니요, 만약 한 고용주에게만 고용되어 있고 일 년 내내 같은 급여를 받는 경우에는 그렇지 않습니다. 일반적으로 고용주는 월 소득을 일 년 전체로 추정하여 적절한 금액을 원천징수하므로, 결국 원천징수된 금액이 납부해야 할 세금과 일치하게 됩니다. 소득이 세율 구간 임계값을 넘는 것은 고용주에게 놀라운 일이 아닙니다. 왜냐하면 그들은 당신에게 얼마를 지급하는지 알고 있었고, 언제 다른 구간으로 넘어갈지도 알고 있었기 때문에 이를 고려에 포함시켰기 때문입니다. 여러 직장이 있거나 일 년 중 일부만 근무했거나, 소득이 매달 달라졌다면(예: 승진으로 인해) 원천징수된 금액과 실제 납부해야 할 금액 사이에 차이가 있을 수 있습니다. 왜냐하면 각 고용주는 당신이 다른 출처에서 벌어들인 소득에 대해서는 알지 못하기 때문입니다. (여기서도 마찬가지지만, 이 차이는 세율 구간 자체 때문은 아닙니다.) 필요한 경우 W-4 양식에서 원천징수 금액을 조정하여 고용주가 평소보다 더 많거나 적게 원천징수하도록 지시할 수 있습니다.", "당신의 질문이 암시하는 대로 세상이 작동한다면 어떤 결과가 초래될지 생각해 보세요: 3개월 후 주식 1주가 최소 15달러를, 6개월 후 또 다른 15달러를, 9개월과 12개월 후에도 각각 15달러를 돌려준다면, 1년 동안 총 60달러를 받게 될 것입니다(주식은 여전히 보유한 상태입니다). 이런 경우에야 주식을 살 가치가 있을까요? 15달러에 60달러보다 적은 수익을 내는 것은 신경 쓸 가치가 없을 정도로 적은 금액일까요? 그러한 주식은 분명히 살 가치가 있지만, 주식 시장에서는 그런 황금알을 낳는 주식을 찾을 수 없습니다. 왜 그럴까요? 다른 사람들이 이런 1년에 60달러를 생산하는 주식을 얻기 위해 당신의 보잘것없는 15달러보다 더 높은 가격을 제시할 것이기 때문입니다(사실 수백 달러를 제시할 것입니다). 다른 사람들이 더 높은 가격을 제시하기 때문에 이런 거래는 찾을 수 없습니다. (물론 다른 사람들이 지적한 점도 있습니다: 주당 수익은 별도로 명시되지 않는 한 분기별이 아닌 연간 기준입니다. 수익이 전혀 지급되지 않거나 일부만 지급될 수도 있지만, 회사가 그 수익을 유지함으로써 그 가치만큼 더 높아져야 하기 때문에 수익의 상당 부분을 얻을 수 있을 것입니다.)", "FTSE는 런던 증권거래소를 대상으로 하는 지수입니다. 이는 런던 증권거래소에 상장된 시장자본금이 가장 큰 100개 기업으로 구성된 시가총액 가중 지수입니다. 누군가가 \"FTSE가 6440에 마감했다\"고 말할 때, 이는 하루 종일 종료된 시장자본금을 사용해 계산된 지수가 6440이라는 것을 의미합니다.", "기본적인 답은 사과와 오렌지를 비교하는 것과 같습니다. 한편으로는 누군가 이미 지어진 집을 사는 경우를 고려하고 있습니다. 다른 한편으로는 누군가 큰 땅을 사서 10채의 집을 짓고, (아마도) 살지 않는 9채를 팔거나 임대하는 경우를 고려하고 있습니다. 이 두 가지는 완전히 다른 사업입니다. 집 한 채용 땅과 이미 집이 있는 비슷한 크기의 땅 비용을 비교하는 것은 합리적일 수 있습니다. 하지만 10채 분량의 땅 비용과 한 채 집 비용을 직접 비교할 수는 없습니다. 다른 답변에서도 언급했듯이, 10채의 집을 짓는 데는 엄청난 양의 작업이 필요합니다: 건축가가 집을 설계해야 하고, 누군가가 건축 허가를 받아야 하며, 누군가가 수도/전기/하수도 시설을 연결해야 하고, 누군가가 실제로 집을 지어야 합니다. 이 모든 것을 10채에 대해 반복해야 합니다. 모든 작업이 끝난 후에도 투자 비용을 회수하지는 못합니다. 단지 10채의 집이 있을 뿐입니다. 이제 이 집들을 팔아야 하는데, 이는 그 자체로 또 다른 일입니다. 비교하는 대상이 너무 다르기 때문에 두 경우의 잠재적 구매자도 완전히 다릅니다. 이는 질문하는 가격과 그 가치에 대한 인식 사이의 \"불일치\"를 설명해 줍니다. 두 종류의 부동산은 서로 다른 시장에 속합니다. 한 채의 집을 사려는 사람들은 살 곳을 찾는 일반인들입니다(또는 임대용 부동산을 찾는 사람일 수도 있습니다). 10채 분량의 땅을 사려는 사람들은 전혀 다른 관심사를 가진 부동산 개발업자들입니다. 땅이 아직 팔리지 않은 이유는 여러 가지가 있을 수 있지만, 비슷한 집들의 가격과 비교할 수는 없습니다. 집을 찾는 사람들 중 거의 아무도 2에이커의 땅을 사는 것을 고려하지 않기 때문입니다. 주유소를 사서 무료로 휘발유를 공급받는 것보다 차에 휘발유를 채우는 것이 왜 더 비싼지 묻는 것과 같습니다. 둘은 전혀 다른 일입니다. 하지만 땅의 크기를 고려하면, 저와 같은 시장에 있는 다른 사람들과 힘을 합쳐 땅 가격을 조각당 10만 달러로 낮출 수 있을까요? 그렇게 할 수는 있지만, 기본적으로 부동산 개발 회사를 설립하는 것과 같습니다. 이는 소유권 분할 방법이나 개발 방법에 대한 의견 차이와 같은 새로운 문제를 야기할 수 있습니다. 땅을 사서 집을 지어 돈을 버는 것은, 특히 캘리포니아에서는 절대적으로 가능합니다. 사람들은 항상 그렇게 합니다. 하지만 자신이 무엇을 하는지 모르면 시도해서는 안 되며, 단순히 살 집을 사는 것과는 확실히 다릅니다.", "하지만 이는 중요한 점입니다. 한 사람은 계좌에 4만 달러가 있고 다른 사람은 9천 달러가 있습니다. 한 사람이 계좌에 더 많은 금액이 있기 때문에 더 많은 소득세를 내는가, 아니면 둘 다 같은 금액을 벌기 때문에 동일하게 내는가? 만약 계좌가 이자를 발생시키는 경우, 4만 달러 계좌를 가진 사람이 9천 달러 계좌를 가진 사람보다 약간 더 많은 소득세를 내게 됩니다. 만약 계좌가 연 1%의 이자를 발생시키고 4만 달러와 9천 달러가 1년 내내 계좌에 있었다면, 큰 계좌는 401.84달러의 이자를 벌고 작은 계좌는 90.41달러의 이자를 벌게 됩니다." ]
IRR vs. Interest Rates	[ "IRR is subjective, if you could provide another metric instead of the IRR; then this would make sense. You can't spend IRR. For example, you purchase a property with a down payment; and the property provides cash-flow; you could show that your internal rate of return is 35%, but your actual rate of importance could be the RoR, or Cap Rate. I feel that IRR is very subjective. IRR is hardly looked at top MBA programs. It's studied, but other metrics are used, such as ROI, ROR, etc. IRR should be a tool that you visually compare to another metric. IRR can be very misleading, for example it's like the cash on cash return on an investment." ]	[ "If you are trying to invest in closely held / private companies (things that don't trade on the stock market), you will run into a variety of regulatory problems. For various reasons, most private companies only raise funds with accredited investors. To be an accredited investor you basically have to have $1,000,000 in net worth - NOT including your primary residence, OR you have to make over $200,000 a year for the last two years and expect to keep making that much. This is a class distinction the Federal government created, you will see different but similar wealth and investment classes worldwide. So your best most organized opportunities are left out, unless you do qualify as an accredited investor. There are tons of other companies, things you will find locally, that will let you invest in their smaller time operations. (Think like a local yoga studio looking for $20,000 and willing to split the profits with you). But the problem here is lack of accountability, where partners skip town or just stop answering your calls, and the legal remedies cost you more than your claim. That being said there are people that provide capital to smaller publicly traded companies on the bulletin boards and pink sheets. They have opportunities do much better than the actual stock market investors in these companies, because you can negotiate contracts that let you cash out in their inevitable financing death spirals with very little risk to you. You can do these things as an individual or as a holding company, but the holding company will limit your liability to the amount your holding company invested, instead of your personal assets, in case your financing starts to incur liability with the company.", "You could classify the mortgage as a different assets class and then create automated additions and deductions to the account as deems fit. other than that quickbooks online is a bit fishy so it seems.", "it looks like using an ADR is the way to go here. michelin has an ADR listed OTC as MGDDY. since it is an ADR it is technically a US company that just happens to be a shell company holding only shares of michelin. as such, there should not be any odd tax or currency implications. while it is an OTC stock, it should settle in the US just like any other US OTC. obviously, you are exposing yourself to exchange rate fluctuations, but since michelin derives much of it's income from the US, it should perform similarly to other multinational companies. notes on brokers: most US brokers should be able to sell you OTC stocks using their regular rates (e.g. etrade, tradeking). however, it looks like robinhood.com does not offer this option (yet). in particular, i confirmed directly from tradeking that the 75$ foreign settlement fee does not apply to MGDDY because it is an ADR, and not a (non-ADR) foreign security.", "the mortgage interest deduction alone couldn't make this work, but if you realize less income by living off the mortgage funds, then it could definitely reduce your taxes by much more than the cost of the mortgage interest. particularly, if you are waiting for some future cut-off date (e.g. turning 59.5 and getting access to roth funds, turning 70 and getting social security, simply doing a roth conversion with strategic recharacterization at age 40 and waiting 5 years to get the money out penalty-free, etc.). and that future date could be quite far off if you only use a small fraction of the total mortgage each year. plus, it is fairly reasonable to assume that equity market returns will outpace mortgage rates, especially if you are \"rich\" and don't need to worry about living on the street even if the market hits unprecedented lows. while i find most financial advisers to be incompetent (most people really...), i wouldn't write this guy off, just because he left out the specific details that made the strategy work for one particular client.", "@littleadv has said most of what I'd say if they had not gotten here first. I'd add this much, it's important to understand what debt collectors can and cannot do, because a lot of them will use intimidation and any other technique you can think of to get away with as much as you will let them. I'd start with this PDF file from the FTC and then start googling for info on your state's regulations. Also it would be a very very good idea to review the documents you signed (or get a copy) when you took out the loan to see what sort of additional penalties etc you may have already agreed to in the event you default. The fee's the collector is adding in could be of their own creation (making them highly negotiable), or it might be something you already agreed to in advance(leaving you little recourse but to pay them). Do keep in mind that in many cases debt collectors are ausually llowed at the very least to charge you simple interest of around 10%. On a debt of your size, paid off over several years, that might amount to more than the $4K they are adding. OTOH you can pretty much expect them to try both, tacking on 'fees' and then trying to add interest if the fees are not paid. Another source of assistance may be the Department of Education Ombudsman: If you need help with a defaulted student loan, contact the Department of Education's Ombudsman at 877-557-2575 or visit its website at www.fsahelp.ed.gov. But first you must take steps to resolve your loan problem on your own (there is a checklist of required steps on the website), or the Ombudsman will not assist you.", "I believe you are missing knowledge of how to conduct a ratio analysis. Understanding liquidity ratios, specifically the quick or acid-test ratio will be of interest and help your understanding. http://www.investopedia.com/terms/a/acidtest.asp Help with conducting a ratio analysis. http://www.demonstratingvalue.org/resources/financial-ratio-analysis Finally, after working through the definitions, this website will be of use. https://www.stock-analysis-on.net/NYSE/Company/Exxon-Mobil-Corp/Ratios/Liquidity", "I'm pretty sure it's merchant-dependent. If a credit card transaction doesn't go through, PayPal will automatically charge your bank account. Some merchants may want that extra insurance.", "Hard to say in general. It depends on the actual numbers. First you need to check the suggested retail price of a new car, and the price that you can actually get it for. The difference between these prices is between non-existing and huge, depending on the car. Some dealers will sell you a car that has done 50 miles for a huge rebate - that means they can't sell their cars at full price but don't want to reduce the price. Used cars can be quite expensive compared to a new car or not, also depending on the brand. Estimate that a brand new car should drive 12 years and 200,000 miles without major repairs (go for a car with generous warranty or check reviews to make sure you are buying a long lasting car). Calculate the cost per year. Since you prefer driving a nicer new car, increase the cost for the first four years and reduce the cost for the last four years. With that information, check what the used car costs and if that is reasonable. Assuming 12 years life, a six your old car should be quite a bit less than 50% of a new one. You can improve your cost a bit: If your annual mileage is low, you might find a rather new car with huge mileage quite cheap which will still last many years. Or if your annual mileage is excessively high, you can look for a car that is a bit older with low mileage. Anyway, paying 70% of the price of a new passenger car for a used car that is six years old (you say <7 years, so I assume six years) seems excessive; it would mean the first user effectively paid 30% of the new price to drive the car for six years, and you pay 70% to drive another six years (estimated). You'd be much much better off buying a new car and selling it for 70% after six years.", "Restricted Stock Units are different from stock options because instead of buying them at a particular strike price, you receive the actual shares of stock. They are taxed as ordinary income at the time that the restriction is lifted (you don't have to sell them to be taxed). Usually, you can choose to have a percentage of the stock withheld to cover tax withholding or pay for the withholding out of pocket (so you can retain all of your shares).", "The answer today is the Fidelity Rewards Amex. This card pays the highest cash back (2%) on ALL purchases. The answer gets more complicated if you like miles, or you want to use one card for groceries and gas and another for restaurants, etc. But the Fidelity Amex gives you 2% on everything you purchase, automatically deposited into your Fidelity account as cash (no coupons to rip off, or checks to deposit)." ]	IRR 대 이자율	[ "IRR은 주관적입니다. 만약 다른 지표를 대신 제공할 수 있다면 의미가 있을 것입니다. IRR을 지출할 수는 없습니다. 예를 들어, 계약금을 지불하고 부동산을 구입하면 현금 흐름이 발생하는데, 이때 내부 수익률이 35%라고 말할 수 있지만 실제 중요한 지표는 RoR이나 Cap Rate일 수 있습니다. 저는 IRR이 매우 주관적이라고 생각합니다. IRR은 최상위 MBA 프로그램에서 거의 다루지 않습니다. 연구되기는 하지만 ROI, ROR 등의 다른 지표가 사용됩니다. IRR은 다른 지표와 시각적으로 비교할 수 있는 도구여야 합니다. IRR은 매우 오해의 소지가 있을 수 있습니다. 예를 들어, 투자에서 현금 대 현금 수익률과 비슷합니다." ]	[ "만약 당신이 비상장 기업이나 사모 기업(증권거래소에 상장되지 않은 기업)에 투자하려 한다면, 다양한 규제 문제에 직면하게 될 것입니다. 여러 이유로 대부분의 사모 기업은 공인 투자자에게만 자금을 조달합니다. 공인 투자자가 되려면 기본적으로 순자산 1,000만 달러 이상이 있어야 하며, 이는 주 거주지를 제외한 금액입니다. 또는 지난 2년간 연소득 20만 달러 이상을 올렸고 앞으로도 그 정도를 유지할 것으로 예상되어야 합니다. 이는 연방 정부가 만든 계층 구분이며, 전 세계적으로 비슷한 부와 투자 계층이 있을 것입니다. 따라서 가장 잘 조직된 기회는 공인 투자자 자격이 없으면 이용할 수 없습니다. 지역적으로 찾을 수 있는 다른 많은 기업들도 소규모 운영에 투자할 수 있도록 허용하지만, 문제는 책임성이 부족하다는 점입니다. 파트너가 갑자기 사라지거나 연락을 중단하는 경우, 그리고 법적 구제책이 청구 금액보다 더 많은 비용을 발생시킬 수 있습니다. 하지만 게시판이나 핑크 시트에서 소규모 상장 기업에 자금을 제공하는 사람들도 있습니다. 그들은 이러한 기업의 실제 주식 시장 투자자들보다 더 나은 기회를 가질 수 있는데, 이는 그들의 필연적인 자금 조달 사망 나선에서 매우 적은 위험으로 현금을 인출할 수 있는 계약을 협상할 수 있기 때문입니다. 개인으로서 또는 지주회사로서 이러한 일을 할 수 있지만, 지주회사는 투자 금액만큼의 책임을 지며, 개인 자산이 아닌 지주회사가 투자한 금액을 기준으로 합니다. 만약 자금 조달이 회사와 함께 책임을 지게 된다면.", "모기지를 다른 자산 등급으로 분류하고 계정에 필요에 따라 자동 추가 및 공제를 생성할 수 있습니다. 그 외에는 퀵북 온라인이 약간 의심스럽게 보입니다.", "ADR을 사용하는 것이 여기서는 적절한 방법으로 보입니다. 미쉐린은 OTC 시장에서 MGDDY로 등록된 ADR을 보유하고 있습니다. ADR이므로 기술적으로는 미쉐린의 주식만 보유하는 쉘 회사인 미국 기업입니다. 따라서 이상한 세금이나 통화 관련 문제는 발생하지 않아야 합니다. OTC 주식이지만 다른 미국 OTC 주식과 마찬가지로 미국에서 결제됩니다. 물론 환율 변동에 노출되지만, 미쉐린은 수익의 상당 부분을 미국에서 창출하므로 다른 다국적 기업과 유사한 성과를 낼 것입니다. 브로커 관련 참고 사항: 대부분의 미국 브로커(예: 이트레이드, 트레이드킹)는 일반 수수료로 OTC 주식을 판매할 수 있습니다. 그러나 로빈후드는 이 옵션을 제공하지 않는 것으로 보입니다. 특히 트레이드킹에서 직접 확인한 바에 따르면 75달러의 해외 결제 수수료는 MGDDY에 적용되지 않습니다. 이는 ADR이므로 비ADR 해외 증권이 아니기 때문입니다.", "주택 담보 대출 이자 공제만으로는 이 방법이 효과적이지 않을 수 있지만, 주택 담보 대출 자금으로 생활하면서 소득이 줄어들면, 이는 대출 이자 비용보다 훨씬 더 많은 세금을 절감할 수 있습니다. 특히, 미래의 특정 시점(예: 59.5세가 되어 로스 자금에 접근하거나, 70세가 되어 사회 보장을 받거나, 40세에 전략적 재분류를 통해 로스 계좌를 전환하고 5년 후에 벌금 없이 자금을 인출하는 등)을 기다리고 있는 경우에 해당됩니다. 또한, 매년 전체 주택 담보 대출 금액의 일부만 사용한다면 미래 시점은 상당히 멀어질 수 있습니다. 게다가 주식 시장 수익률이 주택 담보 대출 이자율을 초과할 것이라고 가정하는 것은 상당히 합리적입니다. 특히, \"부자\"이며 시장이 전례 없는 저점을 기록하더라도 거리에서 생활할 필요가 없는 경우라면 더욱 그렇습니다. 대부분의 재정 설계사들이 무능하다고 생각하지만(대부분의 사람들도 실제로는...), 이 사람을 완전히 무시할 수는 없습니다. 왜냐하면 그가 특정 고객을 위해 이 전략이 효과적이었던 구체적인 세부 사항을 생략했기 때문입니다.", "@littleadv가 제가 말하려던 대부분의 내용을 먼저 언급했습니다. 여기에 추가하자면, 채권추심자가 할 수 있는 것과 할 수 없는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 왜냐하면 대부분의 채권추심자는 당신이 허락하는 한 최대한 많은 것을 받기 위해 협박을 포함한 모든 수단을 사용할 것이기 때문입니다. 먼저 FTC에서 제공하는 이 PDF 파일을 확인한 후, 해당 주(州)의 규정에 대한 정보를 구글에서 검색해 보세요. 또한 대출을 받을 때 서명한 문서(또는 사본)를 검토하는 것이 매우 좋은 생각입니다. 이는 연체 시 이미 동의한 추가 벌금 등의 내용을 확인하기 위함입니다. 채권추심자가 추가하는 수수료는 그들이 임의로 정한 것일 수도 있고(협상 가능성이 높음), 미리 동의한 사항일 수도 있습니다(이 경우 지불 외 선택지가 거의 없음). 또한 많은 경우 채권추심자는 최소한 약 10%의 단리를 청구할 수 있습니다. 수년에 걸쳐 상환하는 대출 금액의 경우, 이는 채권추심자가 추가하는 4,000달러 이상에 해당할 수 있습니다. 반대로 그들이 수수료를 부과한 후 미납 시 이자를 추가하려 시도할 것이라고 예상할 수 있습니다. 추가 도움을 원하는 경우 교육부 옴부즈맨을 활용할 수 있습니다. 연체된 학자금 대출 문제가 있는 경우, 교육부 옴부즈맨(전화: 877-557-2575)에 연락하거나 웹사이트(www.fsahelp.ed.gov)를 방문하세요. 단, 먼저 대출 문제를 스스로 해결하기 위한 필수 단계(웹사이트에 체크리스트로 제공됨)를 완료해야 합니다. 그렇지 않으면 옴부즈맨의 도움을 받을 수 없습니다.", "나는 당신이 비율 분석을 수행하는 방법에 대한 지식이 부족하다고 생각합니다. 유동성 비율, 특히 빠른 비율 또는 산성 테스트 비율을 이해하는 것은 흥미롭고 이해를 돕는 데 도움이 될 것입니다. http://www.investopedia.com/terms/a/acidtest.asp 비율 분석 수행에 대한 도움. http://www.demonstratingvalue.org/resources/financial-ratio-analysis 마지막으로, 정의를 통해 작업한 후 이 웹사이트가 도움이 될 것입니다. https://www.stock-analysis-on.net/NYSE/Company/Exxon-Mobil-Corp/Ratios/Liquidity", "나는 이것이 판매자에 따라 달라진다고 확신합니다. 신용카드 거래가 실패할 경우 PayPal은 자동으로 은행 계좌를 청구합니다. 일부 판매자는 이러한 추가 보험을 원할 수 있습니다.", "일반적으로 말하기 어렵습니다. 실제 숫자에 따라 달라집니다. 먼저 새 차의 권장 소매 가격과 실제로 구매할 수 있는 가격을 확인해야 합니다. 이 두 가격의 차이는 차종에 따라 없을 수도 있고 매우 클 수도 있습니다. 일부 딜러는 50마일 정도 주행한 차를 큰 할인으로 판매하기도 하는데, 이는 그들이 차를 전액에 팔 수 없지만 가격을 내리기는 원하지 않기 때문입니다. 중고차는 브랜드에 따라 새 차보다 훨씬 비쌀 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 새 차는 12년 동안 20만 마일(약 32만 km) 이상 주행하지 않고 주요 수리가 필요하지 않을 것으로 예상됩니다(보증이 넉넉한 차를 선택하거나 리뷰를 확인해 오래 갈 차인지 확인하세요). 연간 비용을 계산하세요. 새 차를 선호한다면 처음 4년간 비용을 늘리고 마지막 4년간 비용을 줄이세요. 이 정보를 바탕으로 중고차 비용이 합리적인지 확인하세요. 12년 수명을 가정할 때, 6년 된 차는 새 차 가격의 50%보다 현저히 낮아야 합니다. 비용을 조금 더 줄일 수 있습니다: 연간 주행 거리가 적다면 아직 많이 달리지 않은 비교적 새 차를 매우 저렴하게 찾을 수 있으며, 이 차는 앞으로 여러 해 동안 사용할 수 있습니다. 또는 연간 주행 거리가 지나치게 많다면 주행 거리가 적은 조금 더 오래된 차를 찾아보세요. 어쨌든 6년 된 중고차(7년 미만이라고 했으니 6년으로 가정합니다)를 새 승용차 가격의 70%에 구매하는 것은 과도합니다. 이는 첫 번째 소유자가 6년 동안 차를 운전하기 위해 새 가격의 30%를 지불했고, 당신이 다음 6년 동안 운전하기 위해 70%를 지불한다는 의미입니다. 6년 후 새 차를 구매해 70%에 판매하는 것이 훨씬 더 나은 선택입니다.", "제한주식단위는 주식매입권과 달리 특정 행사가격으로 매입하는 대신 실제 주식을 받습니다. 제한이 해제되는 시점에 일반 소득으로 과세되며(매각하지 않아도 과세 대상이 됨), 일반적으로 세금 공제를 위해 주식의 일정 비율을 원천징수하거나 현금으로 납부하여 모든 주식을 보유할 수 있습니다.", "오늘의 답은 Fidelity Rewards Amex입니다. 이 카드는 모든 구매에서 가장 높은 현금 환급(2%)을 제공합니다. 마일을 선호하거나 한 카드는 식료품과 주유에, 다른 카드는 레스토랑에 사용하는 등 더 복잡해집니다. 하지만 Fidelity Amex는 구매하는 모든 것에 대해 2%를 제공하며, 이는 Fidelity 계좌에 현금으로 자동 입금됩니다(쿠폰을 자르거나 수표를 입금할 필요 없음)." ]
Why are credit cards preferred in the US?	[ "Your question is based on a false premise. Debit cards are more popular in the US than credit cards are. Indeed it seems to be the non-US part of the world that is big in credit cards. See here for example" ]	[ "Wow, you guys get really cheap finance. here a mortage is 5.5 - 9% and car loans about 15 - 20%. Anyway back to the question. The rule is reduce the largest interest rate first (\"the most expensive money\"). For 0% loans, you should try to never pay it off, it's literally \"free money\" so just pay only the absolute minimum on 0% loans. Pass it to your estate, and try to get your kids to do the same. In fact if you have 11,000 and a $20,000 @ 0% loan and you have the option, you're better to put the 11,000 into a safe investment system that returns > 0% and just use the interest to pay off the $20k. The method of paying off the numerically smallest debt first, called \"snowballing\", is generally aimed at the general public, and for when you can't make much progress wekk to week. Thus it is best to get the lowest hanging fruit that shows progress, than to try and have years worth of hard discipline just to make a tiny progress. It's called snowballing, because after paying off that first debt, you keep your lifestyle the same and put the freed up money on as extra payments to the next target. Generally this is only worth while if (1) you have poor discipline, (2) the interest gap isn't too disparate (eg 5% and 25%, it is far better to pay off the 25%, (3) you don't go out and immediately renew the lower debt. Also as mentioned, snowballing is aimed at small regular payments. You can do it with a lump sum, but honestly for a lump sum you can get better return taking it off the most expensive interest rate first (as the discipline issue doesn't apply). Another consideration is put it off the most renewable finance. Paying off your car... so your car's paid off. If you have an emergency, redrawing on that asset means a new loan. But if you put it off the house (conditional on interest rates not being to dissimilar) it means you can often redraw some or all of the money if you have an emergency. This can often be better than paying down the car, and then having to pay application fees to get a new unsecured loan. Many modern banks actually use \"mortgage offsetting\" which allows them to do this - you can keep your lump sum in a standard (or even fixed term) and the value of it is deducted \"as if\" you'd paid it off your mortgage. So you get the benefit without the commitment. The bank is contracted for the length of the mortgage to a third party financier, so they really don't want you to change your end of the arrangement. And there is the hope you might spend it to ;) giving them a few more dollars. But this can be very helpful arragement, especially if you're financing stuff, because it keeps the mortgage costs down, but makes you look liquid for your investment borrowing.", "gef05 hit it on the head -- the books get frozen when mergers/spinoffs happen. I worked as an IT guy at a company whose mission was operating call centers -- and they didn't bother paying the phone bill! Why? the terms were already agreed upon, and the powers that be were waiting for final legal sign-off. Try to figure out who the leaders are going to be after the spinoff, and start politicking them.", "Because stock markets don't always go up, sometimes they go down. Sometimes they go way down. Between 2007 and 2009 the S&P 500 lost over half its value. So if in 2007 you thought you had just enough to retire on, in 2009 you'd suddenly find you had only half of what you needed! Of course over the next few years, many of the stocks recovered value, but if you had retired in 2008 and depended on a 401k that consisted entirely of stocks, you'd have been forced to sell a bunch of stocks near the bottom of the market to cover your retirement living expenses. Bonds go up and down too, but usually not to the same extent as stocks, and ideally you aren't selling the bonds for your living expenses, just collecting the interest that's due you for the year. Of course, some companies and cities went bankrupt in the 2008 crisis too, and they stopped making interest payments. Another risk is that you may be forced to retire before you were actually planning to. As you age you are at increasing risk for medical problems that may force an early retirement. Many businesses coped with the 2008 recession by laying off their older workers who were earning higher salaries. It wasn't an easy environment for older workers to find jobs in, so many folks were forced into early retirement. Nothing is risk free, so you need to make an effort to understand what the risks are, and decide which ones you are comfortable with.", "The short answer is that you would want to use the net inflow or net outflow, aka profit or loss. In my experience, you've got a couple different uses for IRR and that may be driving the confusion. Pretty much the same formula, but just coming at it from different angles. Thinking about a stock or mutual fund investment, you could project a scenario with an up-front investment (net outflow) in the first period and then positive returns (dividends, then final sale proceeds, each a net inflow) in subsequent periods. This is a model that more closely follows some of the logic you laid out. Thinking about a business project or investment, you tend to see more complicated and less smooth cashflows. For example, you may have a large up-front capital expenditure in the first period, then have net profit (revenue less ongoing maintenance expense), then another large capital outlay, and so on. In both cases you would want to base your analysis on the net inflow or net outflow in each period. It just depends on the complexity of the cashflows trend as to whether you see a straightforward example (initial payment, then ongoing net inflows), or a less straightforward example with both inflows and outflows. One other thing to note - you would only want to include those costs that are applicable to the project. So you would not want to include the cost of overhead that would exist even if you did not undertake the project.", "I never give advice but I will now because you are getting poor advice. I run between 820 and 835 for a FICO score and have for years. I have a Discover, AMEX, VISA and MC. I have over 200,000 dollars of credit and I never EVER pay interest. I pay off the cards every month. So, does it matter how much credit you have or can you have too much? NO! Bank of America gave me 40,000 dollars credit and I don't even have an account with them except the card. Banks like people who pay their bills on time. Well, the computers at the banks do. LOL...DON'T be afraid of asking for more credit. Your score may drop for two months but that is it. Good luck with your money", "The next day the market opens trading at 10.50, You haven't specified whether you limit order for $10.10 is to buy or sell. When the trading opens next day, it follows the same process of matching the orders. So if you have put a limit order to buy at $10.10 and there is no sell order at that price, your trade will not go through. If you have placed a limit sell order at $10.10 and there is a buyer at or higher price, it would go through. The Open price is the price of the first trade of the day.", "There is little difference between buying shares in your broker's index fund and shares of their corresponding ETF. In many cases the money invested in an ETF gets essentially stuffed right into the index fund (I believe Vanguard does this, for example). In either case you will be paying a little bit of tax. In the ETF case it will be on the dividends that are paid out. In the index fund case it will additionally be on the capital gains that have been realized within the fund, which are very few for an index fund. Not a ton in either case. The more important tax consideration is between purchase and sale, which is the same in either case. I'd say stick it wherever the lowest fees are.", "The following is only an overview and does not contain all of the in-depth reasons why you should look more deeply. When you look at a stock's financials in depth you are looking for warning signs. These may warn of many things but one important thing to look for is ratio and growth rate manipulation. Using several different accounting methods it is possible to make a final report reflect a PE ratio (or any other ratio) that is inconsistent with the realities of the company's position. Earnings manipulation (in the way that Enron in particular manipulated them) is more widespread than you might think as \"earnings smoothing\" is a common way of keeping earnings in line (or smooth) in a recession or a boom. The reason that PE ratio looks so good could well be because professional investors have avoided the stock as there appear to be \"interesting\" (but legal) accounting decisions that are of concern. Another issue that you don't consider is growth. earnings may look good in the current reporting period but may have been stagnant or falling when considered over multiple periods. The low price may indicate falling revenues, earnings and market share that you would not be aware of when taking only your criteria into account. Understanding a firm will also give you an insight into how future news might affect the company. If the company has a lot of debt and market interest rates rise or fall how will that effect their debt, if another company brings out a competing product next week how will it effect the company? How will it effect their bottom line? How much do they rely on a single product line? How likely is it that their flagship product will become obsolete? How would that effect the company? Looking deeply into a company's financial statements will allow you to see any issues in their accounting practices and give you a feel for how they are preforming over time, it will also let you look into their cost of capital and investment decisions. Looking deeply into their products, company structure and how news will effect them will give you an understanding of potential issues that could threaten your investment before they occur. When looking for value you shouldn't just look at part of the value of the company; you wouldn't just look at sales of a single T-shirt range at Wallmart when deciding whether to invest in them. It is exactly the same argument for why you should look at the whole of the company's state when choosing to invest rather than a few small metrics.", "In the United States, savings accounts generally have higher interest rates than checking or money market accounts. Part of this is the government restriction on the number of automated transactions per month that can be done on a savings account: this is supposed to allow banks to lengthen the time frame of the cash part of their investments for savings. This limit is why direct deposit of one's paycheck is almost always into a checking or money market account... and why many people have savings accounts, especially with Internet banks, because they pay significantly higher interest rates than brick and mortar banks.", "If you need to show that the sale/purchase was at FMV, then showing that you made a trade on a public exchange with an unrelated counterpart is enough to establish FMV. However, this is only one of the possible \"fair market value\" definitions. This is usually used to determine basis or value for tax purposes. For valuation purposes or general accounting, one specific trade is not enough to establish FMV, and much more research is required." ]	왜 미국에서는 신용카드가 선호되나요?	[ "당신의 질문은 잘못된 전제에 기반하고 있습니다. 미국에서는 직불카드가 신용카드보다 더 인기가 있습니다. 실제로 신용카드가 큰 인기를 끌고 있는 것은 미국이 아닌 다른 지역인 것 같습니다. 예를 들어 여기를 보세요" ]	[ "와, 너희 나라 금융 상품은 정말 저렴하네. 여기서는 주택 담보 대출이 5.5~9%이고 자동차 대출은 15~20% 정도야. 어쨌든 질문으로 돌아가서 말하자면, 가장 높은 이자율부터 먼저 갚는 게 원칙이야(\"가장 비싼 돈\"이니까). 0% 대출의 경우 절대 갚지 말고 최소한의 금액만 납부해야 해. 0% 대출은 말 그대로 \"공짜 돈\"이니까. 이걸 상속으로 넘기고 네 아이들도 같은 방식을 따르도록 해야 해. 만약 11,000달러를 가지고 있고 20,000달러의 0% 대출이 있다면, 11,000달러를 안전한 투자 시스템에 넣어서 0% 이상의 수익을 올리고 그 이자로 20,000달러를 갚는 게 더 좋아. 가장 작은 숫자의 부채부터 갚는 방법을 \"스노볼링\"이라고 하는데, 이는 일반 대중을 대상으로 하며 주 단위로 진전을 보이기 어려울 때 사용해. 그래서 조금씩 진전을 보이는 가장 쉬운 방법을 선택하는 게 오랜 시간 동안 엄격한 자기 통제를 유지하며 조금씩 진전을 보이는 것보다 낫다는 거야. 스노볼링이라는 이름은 첫 번째 부채를 갚은 후에도 생활 방식을 유지하면서 해방된 돈을 다음 목표에 대한 추가 상환으로 사용하기 때문이야. 일반적으로 스노볼링은 (1) 자기 통제력이 부족한 경우, (2) 이자율 차이가 크지 않은 경우(예: 5%와 25%라면 25%를 먼저 갚는 게 훨씬 낫고), (3) 낮은 이자율의 부채를 즉시 갱신하지 않는 경우에만 유용해. 앞서 말했듯이, 스노볼링은 작고 정기적인 상환을 위한 거야. 일시불로 할 수도 있지만, 일시불의 경우 가장 비싼 이자율부터 갚는 게 더 나은 수익을 낼 수 있어(자기 통제 문제가 적용되지 않으니까). 또 다른 고려 사항은 가장 재생 가능한 금융 상품부터 갚는 거야. 자동차 대출을 갚으면 차는 갚은 상태가 되지만, 긴급 상황에서 이 자산을 다시 대출하면 새로운 대출이 필요해. 반면 주택 대출을 갚으면(이자율이 크게 다르지 않은 경우) 긴급 상황에서 일부 또는 전체 금액을 다시 대출할 수 있어. 이는 차를 갚고 나서 새로운 무담보 대출을 받기 위해 신청 수수료를 내는 것보다 나을 때가 많아. 현대 은행에서는 \"주택 대출 상계\"를 사용해 대출을 갚은 것처럼 처리하면서 원금을 표준 계좌(또는 정기 예금)에 유지할 수 있어. 이렇게 하면 약정을 변경하지 않고도 혜택을 누릴 수 있어. 은행은 주택 대출 기간 동안 제3자 금융 기관과 계약을 맺었기 때문에 대출 계약의 변경을 원하지 않아. 그리고 네가 돈을 쓰게 되면 은행에 몇 달러를 더 줄 수 있으니까. 이는 특히 투자 자금을 조달할 때 유용한 방법이야. 주택 대출 비용은 줄어들지만 투자 대출을 위한 유동성은 유지되기 때문이야.", "gef05는 핵심을 정확히 짚었다 -- 합병/분할이 발생하면 도서가 동결된다. 나는 콜센터 운영을 사명으로 삼은 회사에서 IT 직원으로 일했는데, 그들은 전화요금을 내는 것조차 신경 쓰지 않았다! 왜 그랬을까? 조건은 이미 합의된 상태였고, 권력을 가진 자들은 최종 법적 승인을 기다리고 있었다. 분할 후 리더가 누구일지 파악하고, 그들에게 로비를 시작해 보라.", "주식 시장은 항상 오르는 것만은 아닙니다. 때로는 하락하기도 하고, 크게 떨어지기도 합니다. 2007년부터 2009년까지 S&P 500은 가치의 절반 이상을 잃었습니다. 따라서 2007년에 은퇴할 만큼 충분한 자금이 있다고 생각했더라도, 2009년에는 필요한 금액의 절반만을 갖게 되는 상황이 될 수 있습니다! 물론 이후 몇 년 동안 많은 주식들이 가치를 회복했지만, 2008년에 은퇴를 하고 401k 계좌가 전적으로 주식으로만 구성되어 있었다면, 시장 최저점 근처에서 많은 주식을 팔아 은퇴 생활 비용을 충당해야 했을 것입니다. 채권도 오르내릴 수 있지만, 일반적으로 주식만큼 크게 변동하지는 않으며, 이상적으로는 생활비를 위해 채권을 팔지 않고 단지 해당 연도에 대한 이자만을 수령하는 것이 좋습니다. 물론 2008년 위기 당시 일부 기업과 도시들도 파산하여 이자 지급을 중단하기도 했습니다. 또 다른 위험은 계획보다 일찍 은퇴해야 할 수도 있다는 점입니다. 나이가 들수록 더 큰 의료 문제가 발생할 위험이 커지며, 이로 인해 조기 은퇴가 강제될 수 있습니다. 많은 기업들이 2008년 경기 침체기에 고연봉 직원들을 해고하며 대처했고, 이로 인해 고령 근로자들이 새로운 일자리를 찾기 어려운 환경이 조성되었습니다. 따라서 많은 사람들이 조기 은퇴를 강요당했습니다. 모든 것에는 위험이 따르므로, 위험을 이해하고 자신이 감수할 수 있는 위험을 선택하기 위해 노력해야 합니다.", "짧은 답은 순유입 또는 순유출, 즉 이익 또는 손실을 사용하는 것입니다. 제 경험상 IRR에는 몇 가지 다른 용도가 있으며, 이로 인해 혼란이 생길 수 있습니다. 거의 동일한 공식이지만, 단지 접근 방식이 다를 뿐입니다. 주식이나 뮤추얼 펀드 투자를 예로 들면, 첫 번째 기간에 초기 투자(순유출)가 있고 이후 기간에는 긍정적인 수익(배당금, 최종 매각 수익 등 순유입)이 발생하는 시나리오를 예상할 수 있습니다. 이 모델은 앞서 설명한 논리와 더 밀접하게 일치합니다. 반면, 사업 프로젝트나 투자에서는 더 복잡하고 불규칙한 현금 흐름을 보게 됩니다. 예를 들어, 첫 번째 기간에 큰 초기 자본 지출이 있고, 이후 순이익(수익에서 지속적인 유지 보수 비용을 뺀 금액), 또 다른 큰 자본 지출 등이 있을 수 있습니다. 두 경우 모두 각 기간의 순유입 또는 순유출을 기준으로 분석을 수행하는 것이 좋습니다. 현금 흐름의 복잡성에 따라 단순한 예(초기 지출 후 지속적인 순유입) 또는 덜 단순한 예(유입과 유출이 모두 있는 경우)로 나뉠 수 있습니다. 한 가지 더 언급할 점은 프로젝트와 관련된 비용만 포함해야 한다는 것입니다. 따라서 프로젝트를 수행하지 않더라도 존재할 관리 간접비는 포함하지 않아야 합니다.", "저는 조언을 잘 하지 않지만, 이번에는 예외로 하겠습니다. 왜냐하면 당신이 나쁜 조언을 받고 있기 때문입니다. 저는 몇 년 동안 FICO 점수를 820에서 835 사이로 유지해 왔습니다. Discover, AMEX, VISA, MasterCard를 보유하고 있습니다. 20만 달러가 넘는 신용 한도를 가지고 있으며, 이자는 절대 내지 않습니다. 매월 카드 대금을 전액 결제합니다. 그렇다면 신용 한도가 얼마나 많은지가 중요한가요, 아니면 신용 한도가 너무 많으면 안 되는 건가요? 아니요! Bank of America는 저에게 4만 달러의 신용 한도를 주었고, 카드 외에는 그들과 계좌도 없습니다. 은행은 제때에 청구서를 내는 사람을 좋아합니다. 음, 은행의 컴퓨터는 좋아하죠. LOL...신용 한도를 더 요청하는 것을 두려워하지 마세요. 점수는 두 달 동안 떨어질 수 있지만 그게 전부입니다. 돈 관리 잘 하세요.", "다음 날 시장이 10.50에 개장합니다. 10.10에 제한 주문을 했는지 매수인지 매도인지 지정하지 않았습니다. 다음 날 거래가 시작되면 주문을 일치시키는 동일한 절차를 따릅니다. 만약 10.10에 매수 제한 주문을 했고 해당 가격에 매도 주문이 없다면 거래가 실행되지 않습니다. 10.10에 매도 제한 주문을 하고 해당 가격 이상의 매수자가 있다면 거래가 실행됩니다. 시가는 하루 중 첫 번째 거래의 가격입니다.", "대부분의 경우, 브로커의 인덱스 펀드 주식을 사는 것과 해당 ETF 주식을 사는 것 사이에는 큰 차이가 없습니다. 많은 경우 ETF에 투자된 돈은 기본적으로 인덱스 펀드로 들어가게 됩니다(예를 들어, Vanguard가 이런 방식을 사용한다고 생각합니다). 두 경우 모두 약간의 세금을 내게 될 것입니다. ETF의 경우 배당금에 대해 세금이 부과됩니다. 인덱스 펀드의 경우 펀드 내에서 실현된 자본 이득에 대해서도 추가로 세금이 부과되지만, 인덱스 펀드에서는 이러한 이득이 거의 없습니다. 어느 쪽이든 큰 금액은 아닙니다. 더 중요한 세금 고려 사항은 매입과 매도 사이에 발생하는 것으로, 두 경우 모두 동일합니다. 따라서 수수료가 가장 낮은 쪽을 선택하는 것이 좋습니다.", "다음은 개요일 뿐이며, 더 깊이 있게 살펴볼 필요가 있는 모든 이유를 포함하지 않습니다. 주식의 재무 상태를 깊이 있게 분석할 때는 경고 신호를 찾게 됩니다. 이러한 신호는 여러 가지를 경고할 수 있지만, 특히 주의해야 할 중요한 점은 비율과 성장률의 조작입니다. 다양한 회계 방법을 사용하여 최종 보고서가 회사의 실제 상황과 일치하지 않는 PE 비율(또는 다른 비율)을 반영하도록 만들 수 있습니다. 수익 조작(특히 엔론 사례처럼 조작된 경우)은 생각보다 더 광범위하게 이루어지며, \"수익 평준화\"는 경기 침체나 호황기에 수익을 일정하게 유지하는 일반적인 방법입니다. PE 비율이 좋아 보이는 이유는 전문 투자자들이 주식을 피했기 때문일 수 있습니다. 이는 \"흥미로운\"(그러나 합법적인) 회계 결정이 우려되기 때문입니다. 또한 성장 문제를 고려하지 않을 수 있습니다. 현재 보고 기간의 수익은 좋아 보일 수 있지만, 여러 기간에 걸쳐 보면 정체되거나 감소했을 수 있습니다. 낮은 주가는 매출, 수익, 시장 점유율의 감소를 나타낼 수 있으며, 이는 단순히 자신의 기준만으로는 알 수 없는 문제입니다. 기업을 이해하면 미래 뉴스가 회사에 어떤 영향을 미칠지 파악할 수 있습니다. 회사가 많은 부채를 가지고 있다면 금리 변동이 부채에 어떤 영향을 미칠까요? 경쟁사가 다음 주에 제품을 출시하면 회사에 어떤 영향을 미칠까요? 이는 회사의 수익성에 어떤 영향을 미칠까요? 회사가 단일 제품 라인에 얼마나 의존하고 있나요? 회사의 주력 제품이 어떻게 되면 쓸모없어질 가능성은 얼마나 되나요? 이러한 영향은 회사에 어떤 결과를 가져올까요? 기업의 재무제표를 깊이 있게 분석하면 회계 관행의 문제점을 파악할 수 있으며, 시간에 따른 성과를 이해하는 데 도움이 됩니다. 또한 자본 비용과 투자 결정을 살펴볼 수 있습니다. 제품, 기업 구조, 뉴스의 영향을 깊이 있게 분석하면 투자가 위협받을 수 있는 잠재적 문제를 미리 파악할 수 있습니다. 가치를 찾을 때는 회사 가치의 일부만 살펴보는 것이 아닙니다. 월마트에 투자할지 결정할 때 단일 T-셔츠 라인업의 매출만 살펴보는 것도 마찬가지입니다. 투자를 결정할 때 몇 가지 작은 지표만 보는 것보다 기업의 전반적인 상태를 살펴보는 것이 중요합니다.", "미국에서는 보통 저축 계좌가 당좌 예금 계좌나 머니 마켓 계좌보다 더 높은 이자율을 제공합니다. 이는 부분적으로 저축 계좌에서 한 달에 할 수 있는 자동 거래 횟수에 대한 정부 규제 때문입니다. 이 규제는 은행이 저축 자금에 대한 투자 기간을 늘릴 수 있도록 하기 위한 것입니다. 이 한도 때문에 급여의 직접 입금은 거의 항상 당좌 예금 계좌나 머니 마켓 계좌로 이루어집니다... 그리고 많은 사람들이 특히 인터넷 은행의 저축 계좌를 이용하는 이유는 전통적인 은행보다 훨씬 높은 이자율을 제공하기 때문입니다.", "판매/구매가 공정 시장 가격(FMV)이었음을 증명해야 한다면, 공개 거래소에서 무관계 상대방과 거래를 했다는 사실만으로도 FMV를 입증하기에 충분합니다. 그러나 이는 가능한 \"공정 시장 가격\" 정의 중 하나일 뿐이며, 일반적으로 세금 목적의 기준 또는 가치를 결정하는 데 사용됩니다. 평가 목적이나 일반 회계의 경우 특정 거래 하나로는 FMV를 입증하기에 부족하며, 훨씬 더 많은 연구가 필요합니다." ]
Why does capital gains tax apply to long term stock holdings?	[ "It's a matter of social policy. The government wants people to make long term investments because that would lead to other long-term government goals: employment, manufacturing, economical growth in general. While speculative investments and day-trading are not in any way discouraged, investments that contribute to the economy as a whole and not just the investor are encouraged by the lower tax rates on the profits. While some people consider it to be a \"fig leaf\", I consider these people to be populists and dishonest. Claiming that long term social goals are somehow bad is hypocrisy. Claiming that short-term trading contributes to the economy as a whole is a plain lie." ]	[ "A lot of Americans have used Swiss bank accounts to avoid paying taxes. However recently several large Swiss banks have started disclosing the details on some of their customers to the IRS. There isn't much security in Swiss banking at this point in time.", "Typical wire transfers are not with 4-5%; but it all depends on the bank that does the transfer. You can chose to send ('wire') the money in source currency or in US $; the former, the target bank in the US does the conversion (so pick one that adds no or little spread); the latter, the sending bank does the conversion (so ask about their fees/spreads). I have multiple times transferred money across the ocean (though not from Japan), and never paid more than 0.3% + ~40 $ flat. It should be possible to get te same range. Note that if you look around for current offers, you might be easily able to even make some money on it - some US banks are eager for new money, and offer 200+$ bonus if you open an account and bring (significant =15k$+) new money to them.", "I am assuming that you are talking about US Savings Bonds: Here is a page that talks about maturity dates of US Savings bonds. If They aren'tSavings bonds but are another type ofUS Government Bond Assuming they are Savings bonds, here is information regarding redeeming of bonds. How do I redeem my EE/E Bonds? Electronic bonds: Log in to Treasury Direct and follow the directions there. The cash amount can be credited to your checking or savings account within one business day of the redemption date. Paper bonds You can cash paper EE/E Bonds at many local financial institutions. We don't keep a list of banks that redeem bonds, so check with banks in your area. What will I need to redeem a paper bond? Before taking in the bonds to redeem them, it's usually a good idea to check with the financial institution to find out what identification and other documents you'll need. When you present your paper bonds, you'll be asked to show your identity. You can do this by being a customer with an active account open for at least 6 months at the financial institution that will be paying the bonds, or presenting acceptable identification such as a valid driver's license if the >redemption value of the bonds is less than $1,000. If you are not listed as the owner or co-owner on the bond, you'll have to show that you >are entitled to cash in the bond. The treasury direct website also discusses converting bonds, rules regarding using them for education, how often they are credited with interest", "Since you mentioned moving, you can buy real state very cheap here in Mexico that will give you income monthly. I will tell you some numbers in case you're interested. Now to investments: you can buy houses for rent, and prices are as follows: Average house $25k which will give about $220 monthly of income. Let's say you buy 20 of these that would be $4400 USD monthly. Now you have a very high standard here and you will never have to work again, and each year the income will increase about 2% and you still have $576k left.", "Are there banks where you can open a bank account without being a citizen of that country without having to visit the bank in person? I've done it the other way around, opened a bank account in the UK so I have a way to store GBP. Given that Britain is still in the EU you can basically open an account anywhere. German online banks for instance allow you to administrate anything online, should there be cards issued you would need an address in the country. And for opening an account a passport is sufficient, you can identify yourself in a video chat. Now what's the downside? French banks' online services are in French, German banks' services are in German. If that doesn't put you off, I would name such banks in the comments if asked. Are there any online services for investing money that aren't tied to any particular country? Can you clarify that? You should at least be able to buy into any European or American stock through your broker. That should give you an ease of mind being FCA-regulated. However, those are usually GDRs (global depository receipts) and denominated in GBp (pence) so you'd be visually exposed to currency rates, by which I mean that if the stock goes up 1% but the GBP goes up 1% in the same period then your GDR would show a 0% profit on that day; also, and more annoyingly, dividends are distributed in the foreign currency, then exchanged by the issuer of the GDR on that day and booked into your account, so if you want to be in full control of the cashflows you should get a trading account denominated in the currency (and maybe situated in the country) you're planning to invest in. If you're really serious about it, some brokers/banks offer multi-currency trading accounts (again I will name them if asked) where you can trade a wide range of instruments natively (i.e. on the primary exchanges) and you get to manage everything in one interface. Those accounts typically include access to the foreign exchange markets so you can move cash between your accounts freely (well for a surcharge). Also, typically each subaccount is issued its own IBAN.", "I'm not sure the term actually has a clear meaning. We can think of \"what does this mean\" in two ways: its broad semantic/metaphorical meaning, and its mechanical \"what actual variables in the market represent this quantity\". Net buying/selling have a clear meaning in the former sense by analogy to the basic concept of supply and demand in equilibrium markets. It's not as clear what their meaning should be in the latter sense. Roughly, as the top comment notes, you could say that a price decrease is because of net selling at the previous price level, while a price rise is driven by net buying at the previous price level. But in terms of actual market mechanics, the only way prices move is by matching of a buyer and a seller, so every market transaction inherently represents an instantaneous balance across the bid/ask spread. So then we could think about the notion of orders. Actual transactions only occur in balance, but there is a whole book of standing orders at various prices. So maybe we could use some measure of the volume at various price levels in each of the bid/ask books to decide some notion of net buying/selling. But again, actual transactions occur only when matched across the spread. If a significant order volume is added on one side or the other, but at a price far away from the bid/offer - far enough that an actual trade at that price is unlikely to occur - should that be included in the notion of net buying/selling? Presumably there is some price distance from the bid/offer where the orders don't matter for net buying/selling. I'm sure you'd find a lot of buyers for BRK.A at $1, but that's completely irrelevant to the notion of net buying/selling in BRK.A. Maybe the closest thing I can think of in terms of actual market mechanics is the comparative total volumes during the period that would still have been executed if forced to execute at the end of period price. Assuming that traders' valuations are fixed through the period in question, and trading occurs on the basis of fundamentals (which I know isn't a good assumption in practice, but the impact of price history upon future price is too complex for this analysis), we have two cases. If price falls, we can assume all buyers who executed above the last price in the period would have happily bought at the last price (saving money), while all sellers who executed below the last price in the period would also be happy to sell for more. The former will be larger than the latter. If the price rises, the reverse is true.", "$600 a month is high, but may be the best you can do. When I moved from UK to Canada my first insurance quote was $3000 a year, but that was 20 years ago and I was older than 27. The rates go down substantially after you have had a local license for a few years. Best tips for minimising this:", "Your question is actually quite broad, so will try to split it into it's key parts: Yes, standard bank ISAs pay very poor rates of interest at the moment. They are however basically risk free and should track inflation. Any investment in the 6-7% return range at the moment will be linked to stock. Stock always carries large risks (~50% swings in capital are pretty standard in the short run. In the long run it generally beats every other asset class by miles). If you can’t handle those types of short terms swings, you shouldn’t get involved. If you do want to invest in stock, there is a hefty ignorance tax waiting at every corner in terms of how brokers construct their fees. In a nutshell, there is a different best value broker in the UK for virtually every band of capital, and they make their money through people signing up when they are in range x, and not moving their money when they reach band y; or just having a large marketing budget and screwing you from the start (Nutmeg at ~1% a year is def in this category). There isn't much of an obvious way around this if you are adamant you don't want to learn about it - the way the market is constructed is just a total predatory minefield for the complete novice. There are middle ground style investments between the two extremes you are looking at: bonds, bond funds and mixes of bonds and small amounts of stock (such as the Vanguard income or Conservative Growth funds outlined here), can return more than savings accounts with less risk than stocks, but again its a very diverse field that's hard to give specific advice about without knowing more about what your risk tolerance, timelines and aims are. If you do go down this (or the pure stock fund) route, it will need to be purchased via a broker in an ISA wrapper. The broker charges a platform fee, the fund charges a fund fee. In both cases you want these as low as possible. The Telegraph has a good heat map for the best value ISA platform providers by capital range here. Fund fees are always in the key investor document (KIID), under 'ongoing charges'.", "In addition to taking into account your deductions, as mentioned by @bstpierre, you also need to account for vacation, and other time off such as sick days. You also need to estimate what percentage of the year you expect to be working and pro-rate your salary accordingly. For example it is not uncommon to use 40 weeks out of the year which is about 77% of the time. Also check to see if you would be eligible for unemployment for the times you are not working. I suspect not. But in any case, you might want to use worst case scenario figures to see if it is worth it, especially in this economy.", "diamonds are intrinsically worthless -- and therefore have quite little resale value It may be true that De Beers has a near monopoly on diamond supply, but they are still a scarce resource, so their supply is still very limited. They do have resale value - that's one reason why diamond jewelry is stolen so often. There's just not a huge secondary market for diamonds that I know of (unlike cars, for example). You can sell diamond jewelry at pawn shops or online brokers, but you probably only get a fraction of their retail value. They are not intrinsically worthless. They do have value in the industrial sector as powerful cutters, although synthetic diamonds are much more prevalent in this market. Their value in industry is much lower than their worth as jewelry. Think about gold - it does not have a monopolic supplier but it still has a relatively very high value." ]	장기 주식 보유에 양도소득세가 적용되는 이유는 무엇인가요?	[ "이것은 사회 정책의 문제입니다. 정부는 사람들이 장기 투자를 하도록 원합니다. 왜냐하면 이는 다른 장기적인 정부 목표인 고용, 제조업, 일반적인 경제 성장으로 이어질 것이기 때문입니다. 투기적 투자와 데이 트레이딩은 어떤 식으로도 권장되지 않지만, 투자자 개인뿐만 아니라 전체 경제에 기여하는 투자는 이익에 대한 낮은 세율로 장려됩니다. 어떤 사람들은 이를 '허위의 장식'이라고 생각하지만, 저는 이런 사람들을 포퓰리스트이고 부정직하다고 봅니다. 장기적인 사회적 목표가 나쁘다는 주장은 위선입니다. 단기 거래가 전체 경제에 기여한다는 주장은 명백한 거짓입니다." ]	[ "많은 미국인들이 세금을 피하기 위해 스위스 은행 계좌를 이용해 왔습니다. 그러나 최근 몇몇 대형 스위스 은행들은 일부 고객 정보를 IRS에 공개하기 시작했습니다. 현재 스위스 은행 시스템은 보안이 크게 약화된 상태입니다.", "전형적인 송금 수수료는 4~5%가 아니며, 이는 송금을 처리하는 은행에 따라 달라집니다. 송금 시 원화를 그대로 보내거나 미국 달러로 전환하여 보낼 수 있습니다. 원화로 보낼 경우 미국 내 수신 은행에서 환전을 수행하므로(스프레드가 없거나 적은 은행을 선택하세요), 미국 달러로 보낼 경우 송금 은행에서 환전을 수행하므로(수수료/스프레드에 대해 문의하세요) 주의가 필요합니다. 저는 여러 번 해외로 송금한 경험이 있지만(일본에서 보낸 경우는 제외), 0.3% + 약 40달러의 고정 수수료보다 더 많은 비용을 지불한 적이 없습니다. 비슷한 범위의 수수료를 적용받는 것이 가능해야 합니다. 현재 제공되는 조건을 살펴보면, 일부 미국 은행에서는 새로운 자금 유치를 위해 계좌 개설 및 15,000달러 이상의 신규 자금을 입금할 경우 200달러 이상의 보너스를 제공하기도 하므로, 이를 통해 이익을 얻을 수도 있습니다.", "나는 당신이 미국 저축채권에 대해 이야기하는 것이라고 가정하고 있습니다: 미국 저축채권의 만기일에 대해 설명하는 페이지가 여기 있습니다. 만약 이것이 저축채권이 아닌 다른 유형의 미국 정부 채권이라면, 저축채권이라고 가정하고 채권 상환에 관한 정보를 알려드리겠습니다. EE/E 채권을 어떻게 상환할 수 있나요? \n\n전자 채권: \nTreasury Direct에 로그인하고 거기에서 제공하는 안내를 따르세요. 상환 날짜로부터 1영업일 이내에 현금 금액이 귀하의 당좌예금 또는 저축계좌에 입금될 수 있습니다. \n\n종이 채권: \n많은 지역 금융 기관에서 종이 EE/E 채권을 현금화할 수 있습니다. 채권을 상환하는 은행 목록을 보관하지 않으므로 해당 지역의 은행에 문의하세요. 종이 채권을 상환하려면 어떤 서류가 필요한가요? 채권을 상환하기 전에 금융 기관에 연락하여 필요한 신분증 및 기타 서류를 확인하는 것이 좋습니다. \n\n종이 채권을 제시할 때 신원 확인을 요청받게 됩니다. 금융 기관에서 최소 6개월 이상 활성 계정을 보유한 고객이거나, 채권의 상환 가치가 $1,000 미만인 경우 유효한 운전면허증과 같은 허용 가능한 신분증을 제시하여 이를 확인할 수 있습니다. 채권에 소유자 또는 공동 소유자로 등록되지 않은 경우, 채권을 현금화할 권리가 있음을 증명해야 합니다. \n\nTreasury Direct 웹사이트에서는 채권 전환, 교육 목적으로 사용하는 규칙, 이자가 얼마나 자주 지급되는지에 대해서도 설명하고 있습니다.", "당신이 이사를 언급했으니, 여기 멕시코에서는 부동산을 매우 저렴하게 구입할 수 있어 매월 수입을 제공해 줄 것입니다. 관심이 있을 경우 몇 가지 숫자를 알려드리겠습니다. 투자에 대해 말씀드리자면, 월세로 집을 구입할 수 있으며 가격은 다음과 같습니다: 평균 집 $25k로 약 $220의 월 수입을 제공합니다. 만약 이런 집 20채를 구입한다면 $4400 USD의 월 수입이 될 것입니다. 이렇게 하면 여기서 매우 높은 생활 수준을 누릴 수 있고 다시는 일할 필요가 없으며, 매년 수입은 약 2% 증가하고 여전히 $576k가 남아 있을 것입니다.", "그 나라의 국적이 없어도 직접 은행을 방문하지 않고 은행 계좌를 개설할 수 있는 은행이 있나요? 저는 반대의 경우를 해봤는데, 영국에서 은행 계좌를 개설해 GBP를 저장할 방법을 마련했죠. 영국이 아직 EU에 속해 있으므로 기본적으로 어디서든 계좌를 개설할 수 있습니다. 예를 들어 독일 온라인 은행은 모든 것을 온라인으로 관리할 수 있습니다. 카드가 발급되면 해당 국가의 주소가 필요하겠지만요. 계좌 개설에는 여권만 있으면 충분하며, 화상 통화로 신원 확인이 가능합니다. 단점은 뭘까요? 프랑스 은행의 온라인 서비스는 프랑스어로, 독일 은행의 서비스는 독일어로 제공됩니다. 만약 이 점이 걸리지 않는다면, 요청 시 댓글에 해당 은행을 언급하겠습니다. 특정 국가에 묶이지 않는 돈 투자를 위한 온라인 서비스가 있나요? 좀 더 설명해 주시겠어요? 최소한 브로커를 통해 유럽이나 미국 주식에 투자할 수 있을 겁니다. FCA 규제를 받는다면 마음이 편안해질 수 있죠. 하지만 보통 GDR(글로벌 보관 수취증)이며 GBp(펜스)로 표시되므로 통화 환율에 시각적으로 노출됩니다. 즉, 주식이 1% 오르더라도 같은 기간에 GBP가 1% 오르면 해당 GDR은 당일 0% 수익을 보이게 됩니다. 또한 더 짜증나는 점은 배당금이 외국 통화로 지급된 후 GDR 발행사가 당일에 환율을 적용해 계좌에 입금하므로, 현금 흐름을 완전히 통제하려면 투자 계획 통화(아마도 해당 국가)로 표시된 트레이딩 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 정말 진지하게 고려한다면, 일부 브로커/은행은 요청 시 언급하겠지만 다중 통화 트레이딩 계좌를 제공합니다. 이를 통해 기본 거래소에서 다양한 종목을 기본 통화로 거래하고 하나의 인터페이스에서 모든 것을 관리할 수 있습니다. 이러한 계좌는 일반적으로 외환 시장에 대한 접근 권한을 포함하므로 계정 간 자유롭게 현금을 이동할 수 있습니다(물론 추가 요금이 부과됩니다). 또한 각 서브계좌에는 고유한 IBAN이 발급됩니다.", "용어의 명확한 의미가 있는지 확신할 수 없습니다. \"이것이 무엇을 의미하는가\"를 두 가지 방식으로 생각할 수 있습니다: 넓은 의미적/은유적 의미와 시장에서 이 양을 나타내는 실제 변수의 기계적 의미. 순매수/매도는 균형 시장에서의 공급과 수요라는 기본 개념에 대한 유추로 전자의 의미에서는 명확한 의미를 가집니다. 후자의 의미에서 그들의 의미가 무엇이어야 하는지는 명확하지 않습니다. 대략적으로, 상단 댓글에서 언급했듯이, 이전 가격 수준에서의 순매도 때문에 가격이 하락하고 이전 가격 수준에서의 순매수 때문에 가격이 상승한다고 말할 수 있습니다. 그러나 실제 시장 메커니즘의 관점에서 가격은 매수자와 매도자의 매칭을 통해서만 움직이므로 모든 시장 거래는 본질적으로 입찰/호가 스프레드를 가로지르는 순간적인 균형을 나타냅니다. 그런 다음 주문의 개념에 대해 생각해 볼 수 있습니다. 실제 거래는 균형 상태에서만 발생하지만 다양한 가격에 걸쳐 서 있는 주문의 전체 장부가 있습니다. 따라서 입찰/호가 장부의 다양한 가격 수준에서의 거래량에 대한 어떤 측정을 사용하여 순매수/매도의 개념을 결정할 수 있습니다. 다시 말하지만, 실제 거래는 스프레드를 가로질러 매칭될 때만 발생합니다. 한 쪽 또는 다른 쪽에 상당한 주문 부피가 추가되지만 호가/제안에서 멀리 떨어진 가격에서—실제 거래가 발생할 가능성이 없을 정도로—이것이 순매수/매도의 개념에 포함되어야 할까요? 당연히 호가/제안에서 주문이 순매수/매도에 영향을 미치지 않는 가격 거리가 있을 것입니다. BRK.A에 1달러에 많은 구매자가 있을 것이라고 확신하지만, 이는 BRK.A의 순매수/매도 개념과는 완전히 무관합니다. 실제 시장 메커니즘의 관점에서 제가 생각할 수 있는 가장 가까운 것은 기간 동안의 비교적 총 거래량으로, 기간 말 가격에서 강제로 실행되었을 거래입니다. 문제의 기간 동안 거래자들의 평가가 고정되어 있다고 가정하고, 거래가 기본에 기반하여 발생한다고 가정하면(실제로는 좋은 가정이 아니지만 가격 이력이 미래 가격에 미치는 영향은 이 분석에 비해 너무 복잡합니다), 두 가지 경우가 있습니다. 가격이 하락하면, 기간 중 마지막 가격보다 높은 가격에서 거래한 모든 구매자는 마지막 가격에 거래했더라도 만족했을 것이고(돈을 절약했을 것입니다), 기간 중 마지막 가격보다 낮은 가격에서 거래한 모든 판매자도 더 높은 가격에 팔았을 것입니다. 전자가 후자보다 클 것입니다. 가격이 상승하면 반대의 경우가 됩니다.", "월 $600는 높은 편이지만, 최선의 선택일 수 있습니다. 제가 영국에서 캐나다로 이사했을 때 첫 보험 견적은 연간 $3000였지만, 그건 20년 전의 일이고 당시 제 나이는 27살보다 많았습니다. 지역 운전면허증을 몇 년 동안 소지한 후에는 보험료가 크게 낮아집니다. 이를 최소화하기 위한 최고의 팁은 다음과 같습니다:", "당신의 질문은 상당히 광범위하므로 주요 부분으로 나누어 설명하겠습니다: 현재 일반 은행 ISA는 매우 낮은 금리를 제공합니다. 하지만 기본적으로 위험이 없으며 인플레이션을 추적해야 합니다. 현재 6-7% 수익률 범위의 투자는 주식과 연결되어 있습니다. 주식은 항상 큰 위험을 내포하고 있으며(단기적으로 자본의 약 50% 변동은 일반적입니다. 장기적으로는 다른 모든 자산 클래스를 훨씬 능가합니다). 이러한 단기 변동을 감당할 수 없다면 투자에 참여하지 말아야 합니다. 주식에 투자하고 싶다면, 중개인이 수수료를 구성하는 방식에 따라 모든 코너마다 상당한 무지세가 기다리고 있습니다. 간단히 말해, 영국에서는 거의 모든 자본 범위에 대해 최적의 가치 중개인이 있으며, 그들은 사람들이 범위 x에 있을 때 가입하고 범위 y에 도달하면 자금을 이동하지 않을 때 수익을 창출합니다. 또는 단순히 큰 마케팅 예산을 가지고 처음부터 당신을 속이기도 합니다(Nutmeg의 경우 연간 약 1%는 이 범주에 속합니다). 이에 대한 명백한 해결책이 없다면 시장 구조 자체가 완전 초보자에게는 완전히 포식적인 지뢰밭이기 때문에, 두 극단 사이의 중간 투자 방식이 있습니다: 채권, 채권 펀드 및 채권과 소량의 주식이 혼합된 형태(여기서 설명된 Vanguard 수입 또는 보수적 성장 펀드와 같은)는 저축 계좌보다 더 많은 수익을 제공하면서 주식보다 위험이 적지만, 위험 허용 범위, 타임라인 및 목표에 대해 더 많이 알지 못하면 구체적인 조언을 제공하기 어려운 매우 다양한 분야입니다. 순수 주식 펀드(또는 이 경로)를 선택한다면 ISA 래퍼를 통해 중개인을 통해 구매해야 합니다. 중개인은 플랫폼 수수료를 부과하고 펀드는 펀드 수수료를 부과합니다. 두 경우 모두 가능한 한 낮은 수수료를 원해야 합니다. Telegraph에는 자본 범위별로 최적의 가치 ISA 플랫폼 제공업체에 대한 좋은 히트 맵이 여기에 있습니다. 펀드 수수료는 항상 주요 투자자 문서(KIID)에서 '지속적인 비용' 아래에 있습니다.", "@bstpierre가 언급한 바와 같이 공제 항목을 고려하는 것 외에도 휴가, 병가 등 다른 결근 시간도 고려해야 합니다. 또한 1년 중 근무할 것으로 예상되는 기간의 비율을 추정하여 급여를 비례 계산해야 합니다. 예를 들어, 1년 중 40주를 근무하는 경우 약 77%의 시간에 해당하므로 이런 방식으로 계산하는 것이 일반적입니다. 또한 근무하지 않는 기간에 대해 실업급여를 받을 수 있는지 확인해 보세요. 아마 해당되지 않을 것입니다. 하지만 어쨌든 최악의 시나리오를 가정하여 이 경제 상황에서 가치가 있는지 판단하는 것이 좋습니다.", "다이아몬드는 본질적으로 가치가 없으며 따라서 재판매 가치도 거의 없다. 데비어스가 다이아몬드 공급을 거의 독점하고 있다는 사실은 사실이지만, 여전히 희소 자원이므로 공급은 여전히 매우 제한적이다. 그들은 재판매 가치를 가지고 있다 - 이것이 다이아몬드 보석이 자주 도난당하는 이유 중 하나다. 내가 알기로 다이아몬드에 대한 거대한 2차 시장은 존재하지 않는다(예를 들어 자동차와는 다르다). 당신은 전당포나 온라인 중개인을 통해 다이아몬드 보석을 팔 수 있지만, 아마도 소매 가격의 일부만 받을 것이다. 그들은 본질적으로 가치가 없지 않다. 그들은 강력한 절단기로서 산업 분야에서 가치를 지니며, 비록 합성 다이아몬드가 이 시장에서 훨씬 더 흔하지만 말이다. 산업에서의 그들의 가치는 보석으로서의 가치보다 훨씬 낮다. 금을 생각해 보라 - 그것은 독점적인 공급업체가 없지만 여전히 비교적 매우 높은 가치를 지닌다." ]
Are these really bond yields?	[ "But it also can't be 1.46%, because that would imply that a 30Y US Treasury bond only yields 2.78%, which is nonsensically low. The rates are displayed as of Today. As the footnote suggests these are to be read with Maturities. A Treasury with 1 year Maturity is at 1.162% and a Treasury with 30Y Maturity is at 2.78%. Generally Bonds with longer maturity terms give better yields than bonds of shorter duration. This indicates the belief that in long term the outlook is positive." ]	[ "Work under UK umbrella company. By this you are thinking of creating a new legal entity in UK, then its not a very great idea. There will be lot of paperwork, additional taxes in UK and not much benefit. Ask UK company to remit money to Indian savings bank account Ask UK company to remit money to Indian business bank account Both are same from tax point of view. Opening a business bank account needs some more paper work and can be avoided. Note as an independent contractor you are still liable to pay taxes in India. Please pay periodically and in advance and do not wait till year end. You can claim some benefits as work related expenses [for example a laptop / mobile purchase, certain other expenses] and reduce from the total income the UK company is paying", "The Financial Services Compensation Scheme says: Investments FSCS provides protection if an authorised investment firm is unable to pay claims against it. For example: for loss arising from bad investment advice, poor investment management or misrepresentation; when an authorised investment firm goes out of business and cannot return investments or money. Investments covered include: stocks and shares; unit trusts; futures and options; personal pension plans and long-term investments such as mortgage endowments. An index-tracking fund provided by an authorised investment firm would seem to qualify in the cases where: The critical points here then are: I can't find anything easily to hand about FSCS on Blackrock's website, so I would imagine that you'd need to consult the documentation on your investment product to be sure.", "A falling $AUD would be beneficial to exporters, and thus overall good for the economy. If the economy improves and exporters start growing profits, that means they will start to employ more people and employment will increase - and with higher employment, employees will become more confident to make purchases, including purchasing property. I feel the falling $AUD will be beneficial for the economy and the housing market. However, what you should consider is that with an improving economy and a rising property market, it will only be a matter of time before interest rates start rising. With a lower $AUD the RBA will be more confident in starting to increase interest rates. And increasing interest rates will have a dampening effect on the housing market. You are looking to buy a property to live in - so how long do you intend to live in and hold the property? I would assume at least for the medium to long term. If this is your intention then why are you getting cold feet? What you should be concerned about is that you do not overstretch on your borrowings! Make sure you allow a buffer of 2% to 3% above current interest rates so that if rates do go up you can still afford the repayments. And if you get a fixed rate - then you should allow the buffer in case variable rates are higher when your fixed period is over. Regarding the doomsayers telling you that property prices are going to crash - well they were saying that in 2008, then again in 2010, then again in 2012. I don't know about you but I have seen no crash. Sure when interest rates have gone up property prices have levelled off and maybe gone down by 10% to 15% in some areas, but as soon as interest rates start falling again property prices start increasing again. It's all part of the property cycle. I actually find it is a better time to buy when interest rates are higher and you can negotiate a better bargain and lower price. Then when interest rates start falling you benefit from lower repayments and increasing property prices. The only way there will be a property crash in Australia is if there was a dramatic economic downturn and unemployment rates rose to 10% or higher. But with good economic conditions, an increasing population and low supplies of newly build housing in Australia, I see no dramatic crashes in the foreseeable future. Yes we may get periods of weakness when interest rates increase, with falls up to 15% in some areas, but no crash of 40% plus. As I said above, these periods of weakness actually provide opportunities to buy properties at a bit of a discount. EDIT In your comments you say you intend to buy with a monthly mortgage repayment of $2500 in place of your current monthly rent of $1800. That means your loan amount would be somewhere around $550k to $600K. You also mention you would be taking on a 5 year fixed rate, and look to sell in about 2 years time if you can break even (I assume that is break even on the price you bought at). In 2 years you would have paid $16,800 more on your mortgage than you would have in rent. So here are the facts: A better strategy:", "Just a few observations within the Black-Scholes framework: Next, you can now use the Black-Scholes framework (stock price is a Geometric Brownian Motion, no transaction costs, single interest rate, etc. etc.) and numerical methods (such as a PDE solver) to price American style options numerically, but not with a simple closed form formula (though there are closed-form approximations).", "I want to know why my investment is having loss in 4 to 5 months. As the funds invest in stock markets, the Pakistan stock market is going down in last 4-5 months from all time high. Should I liquidate my investment or wait in hope that it will grow again? This is opinion based and one cannot predict what will happen in future. The funds may grow or may loose value. If I loose all my investment value, is it insured. OR do I loose everything? The growth fund I understand is not guaranteeing any returns. in theory you can loose all the money, however practically there will be some value. If you need guaranteed returns maybe EFU Guaranteed Growth fund will be better choice.", "Consumer Reports offers a service that can tell you detailed actual cost to a dealer for a specific model and accessories -- real cost after rebates, not just invoice price. It costs a bit to order these reports, but if you are serious about buying a new car they are a highly recommended tool -- cu is independent and will give you the best info available, and simply walking into the dealership with the report in your hand can save huge amounts of negotiating. \"If you can give it to me for $500 over the real price, as shown here, I'll sign now.\" Of course, standard advice is that it's usually better to buy a recent-model used car. I believe cu has other reports that can help you determine what a fair price is in that case, but usually I just bring it to a trusted garage and pay them to tell me exactly how much work it needs and whether they think it's worth the asking price.", "You are comparing a risk-free cost with a risky return. If you can tolerate that level of risk (the ups and downs of the investment) for the chance that you'll come out ahead in the long-run, then sure, you could do that. So the parameters to your equation would be: If you assume that the risky returns are normally distributed, then you can use normal probability tables to determine what risk level you can tolerate. To put some real numbers to it, take the average S&P 500 return of 10% and standard deviation of 18%. Using standard normal functions, we can calculate the probability that you earn more than various interest rates: so even with a low 3% interest rate, there's roughly a 1 in 3 chance that you'll actually be worse off (the gains on your investments will be less than the interest you pay). In any case there's a 3 in 10 chance that your investments will lose money.", "It refers to the risk free rate of a particular country. Because all other rates are usually pegged to the risk free rate. In US,it is the 30 day treasury rate. In England, it is the LIBOR In Canada, it is the overnight rate at which banks lend money to each other. All of these come under the category of risk free rate.", "You bought the stock at some point in the past. You must have had a reason for this purchase. Has the recent change in price changed the reason you bought the stock? You must assume your losses are sunk costs. No matter what action you take, you can not recover your losses. Do not attempt to hold the stock in the hopes of regaining value, or sell it to stop losses. Instead approach this event as if this very day, you were given shares of the company's stock at their current market value for free as a gift. In this hypothetical situation, would you hold the shares, or sell them? Use that to judge your options. Not everyone, myself included, can handle the mental stress of watching share prices change. You can always consider trading index funds instead, which are much less volatile but will provide consistent, albeit, boring returns. This may or may not be you, but it's an option. Finally, do not keep money in the market you are not prepared to lose. It seems obvious, but if you lost 40% today, you could lose 100% tomorrow.", "First, yes, your LLC has to file annual taxes to the US government. All US companies do, regardless of where their owners live. Second, you will also probably be liable to personally file a return in the US and unless the US has a tax treaty with India (which I don't believe it does) you may end up paying taxes on your same income to both countries. Finally, opening a US bank account as a foreign citizen can be very tricky. You need to talk to a US accountant who is familiar with Indian & US laws." ]	이것은 정말 채권 수익률입니까?	[ "하지만 1.46%일 수도 없습니다. 왜냐하면 이는 30년 만기 미국 국채 수익률이 2.78%에 불과하다는 것을 의미하며, 이는 비현실적으로 낮은 수치입니다. 금리는 오늘 기준으로 표시됩니다. 각주에서 언급된 바와 같이 이는 만기와 함께 읽어야 합니다. 1년 만기 국채는 1.162%이고, 30년 만기 국채는 2.78%입니다. 일반적으로 만기가 긴 채권이 만기가 짧은 채권보다 더 높은 수익률을 제공합니다. 이는 장기적으로 전망이 긍정적이라는 믿음을 나타냅니다." ]	[ "영국의 우산 회사 아래에서 일하세요. 새로운 영국 법인을 설립하는 것을 고려하고 있다면, 이는 매우 좋은 생각이 아닙니다. 많은 서류 작업, 영국의 추가 세금 및 큰 이점이 없을 것입니다. 영국 회사에 인도의 개인 저축 계좌로 송금하도록 요청하세요. 영국 회사에 인도의 사업자 계좌로 송금하도록 요청하세요. 둘 다 세금 관점에서는 동일합니다. 사업자 계좌 개설에는 추가 서류 작업이 필요하므로 피할 수 있습니다. 참고로, 독립 계약자로서 인도에서도 세금을 내야 합니다. 정기적으로 미리 세금을 내고 연말까지 기다리지 마세요. 노트북이나 휴대폰 구매, 기타 비용 등 업무 관련 비용을 일부 청구하여 영국 회사가 지급하는 총 수입에서 공제할 수 있습니다.", "금융서비스 보상 체계(Financial Services Compensation Scheme)는 다음과 같이 설명합니다: 투자 FSCS는 인가된 투자 회사가 청구를 지불할 수 없는 경우 보호를 제공합니다. 예를 들어: 나쁜 투자 조언, 부실한 투자 관리 또는 허위 설명으로 인한 손실; 인가된 투자 회사가 사업을 중단하고 투자금이나 자금을 반환할 수 없는 경우. 보장되는 투자에는 다음이 포함됩니다: 주식 및 지분; 단위 신탁; 선물 및 옵션; 개인 연금 계획 및 모기지 적립과 같은 장기 투자. 인가된 투자 회사가 제공하는 지수 추적 펀드는 다음과 같은 경우 자격이 있는 것으로 보입니다: 여기서 중요한 점은 다음과 같습니다: 블랙록 웹사이트에서 FSCS에 대한 정보를 쉽게 찾을 수 없으므로 투자 상품의 문서를 참조하여 확인해야 할 것입니다.", "낙하하는 호주 달러는 수출업자에게 유리하며, 따라서 전체 경제에 긍정적입니다. 경제가 개선되고 수출업자의 수익이 증가하기 시작하면 더 많은 사람을 고용하게 되어 고용률이 상승할 것입니다. 고용률이 높아지면 소비자들은 부동산 구매를 포함한 구매에 더 자신감을 갖게 될 것입니다. 저는 하락하는 호주 달러가 경제와 부동산 시장에 유익할 것이라고 생각합니다. 그러나 고려해야 할 점은 경제가 개선되고 부동산 시장이 상승하면 금리가 오르는 것은 시간문제일 뿐이라는 것입니다. 호주 달러가 낮아지면 RBA는 금리 인상을 더 자신 있게 시작할 수 있습니다. 금리 인상은 부동산 시장에 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 거주용 부동산을 구매하려는 경우, 얼마나 오래 살고 보유할 계획인지 고려해야 합니다. 중장기적으로 보유할 계획이라고 가정합니다. 그렇다면 왜 주저하는지 모르겠습니다. 걱정해야 할 것은 대출 금액을 과도하게 늘리지 않는 것입니다. 현재 금리보다 2%에서 3% 정도의 여유를 두어 금리가 오르더라도 상환금을 감당할 수 있도록 해야 합니다. 고정 금리를 선택한 경우, 고정 기간이 끝난 후 변동 금리가 더 높아질 경우를 대비해 여유를 두어야 합니다. 부동산 가격이 폭락할 것이라고 말하는 사람들에 대해 말하자면, 그들은 2008년, 2010년, 2012년에도 같은 말을 했습니다. 저는 그런 폭락을 본 적이 없습니다. 금리가 오르면 부동산 가격이 정체되거나 일부 지역에서는 10%에서 15% 하락할 수 있지만, 금리가 다시 하락하면 부동산 가격은 다시 상승하기 시작합니다. 이는 부동산 주기의 일부입니다. 사실, 금리가 높을 때 더 좋은 거래와 더 낮은 가격으로 부동산을 구매할 수 있는 기회가 더 많습니다. 금리가 하락하면 낮은 상환금과 상승하는 부동산 가격의 혜택을 받을 수 있습니다. 호주에서 부동산 가격이 폭락할 유일한 방법은 극심한 경제 침체와 실업률이 10% 이상으로 상승하는 경우뿐입니다. 그러나 좋은 경제 상황, 증가하는 인구, 그리고 호주에서 새로 건설되는 주택의 부족한 공급을 고려할 때, 가까운 미래에 극심한 폭락은 없을 것입니다. 금리가 오르는 약점 기간이 있을 수 있으며, 일부 지역에서는 15%까지 하락할 수 있지만, 40% 이상의 폭락은 없을 것입니다. 앞서 말했듯이, 이러한 약점 기간은 부동산을 할인된 가격에 구매할 기회를 제공합니다. 편집: 댓글에서 월 $2500의 모기지로 구매할 계획이라고 언급하셨는데, 현재 월 임대료 $1800 대신입니다. 이는 대출 금액이 약 $550k에서 $600K 정도일 것임을 의미합니다. 또한 5년 고정 금리를 선택하고, 구매 가격에 대해 손익분기점을 달성할 수 있다면 약 2년 후에 판매할 계획이라고 언급하셨습니다. 2년 동안 모기지 상환금으로 $16,800 이상을 더 지불하게 될 것입니다. 여기에 사실들이 있습니다: 더 나은 전략:", "블랙-숄즈 프레임워크 내에서 몇 가지 관찰 사항: 다음으로, 블랙-숄즈 프레임워크(주가가 기하학적 브라운 운동을 따르고, 거래 비용이 없으며, 단일 이자율 등 등)와 수치적 방법(예: PDE 솔버)을 사용하여 미국식 옵션을 수치적으로 가격을 계산할 수 있지만, 간단한 폐쇄형 공식으로는 할 수 없습니다(폐쇄형 근사는 있습니다).", "저는 제 투자가 지난 4~5개월 동안 손실을 보고 있는 이유를 알고 싶습니다. 이 자금은 주식 시장에 투자되어 있는데, 파키스탄 주식 시장이 지난 4~5개월 동안 역대 최고치에서 하락하고 있습니다. 제 투자를 청산해야 할까요, 아니면 다시 성장할 것이라는 희망을 갖고 기다려야 할까요? 이는 의견에 기반한 것이며, 미래에 무슨 일이 일어날지는 예측할 수 없습니다. 펀드는 성장할 수도 있고 가치를 잃을 수도 있습니다. 만약 제가 투자 가치 전부를 잃는다면, 이는 보장되나요? 아니면 전부 잃게 되는 건가요? 제가 이해하기로는 성장 펀드는 어떠한 수익도 보장하지 않습니다. 이론적으로는 모든 돈을 잃을 수 있지만, 실제로는 어느 정도의 가치는 남아 있을 것입니다. 보장된 수익이 필요하다면 EFU 보장 성장 펀드가 더 나은 선택일 수 있습니다.", "Consumer Reports는 특정 모델과 액세서리에 대한 딜러의 실제 비용을 상세히 알려주는 서비스를 제공합니다. 이는 단순히 청구서 가격이 아닌, 할인 후 실제 비용을 보여줍니다. 이 보고서를 주문하는 데 약간의 비용이 들지만, 새 차 구매를 진지하게 고려 중이라면 매우 유용한 도구입니다. Consumer Reports는 독립적인 기관으로 가장 정확한 정보를 제공하며, 보고서를 가지고 딜러를 방문하면 협상 시 큰 도움이 됩니다. \"여기 표시된 실제 가격보다 500달러 더 주면 지금 서명하겠습니다.\" 일반적인 조언은 최신 모델의 중고차를 구매하는 것이 더 낫다는 것입니다. Consumer Reports는 이 경우 공정한 가격을 판단하는 데 도움이 되는 다른 보고서도 제공하지만, 저는 보통 신뢰할 수 있는 정비소에 가져가서 필요한 수리 비용과 요청 가격이 합리적인지 여부를 확인한 후 비용을 지불합니다.", "당신은 무위험 비용과 위험한 수익을 비교하고 있습니다. 만약 그 수준의 위험(투자의 상승과 하락)을 감수할 수 있다면, 장기적으로 더 나은 결과를 얻을 가능성이 있으므로 그렇게 할 수 있습니다. \n\n따라서 방정식의 매개변수는 다음과 같습니다: 위험한 수익이 정규 분포를 따른다고 가정한다면, 정규 확률표를 사용하여 감수할 수 있는 위험 수준을 결정할 수 있습니다. 실제 숫자로 예를 들어, 평균 S&P 500 수익률 10%와 표준 편차 18%를 적용해 보겠습니다. 표준 정규 함수를 사용하면 다양한 이자율보다 더 많은 수익을 얻을 확률을 계산할 수 있습니다. 예를 들어 낮은 3% 이자율이라도, 투자 수익이 지불하는 이자보다 적을 확률이 약 3분의 1 정도 됩니다. 어쨌든 투자금이 손실될 확률은 10분의 3입니다.", "이것은 특정 국가의 무위험 이자율을 가리킵니다. 다른 모든 금리는 일반적으로 무위험 이자율에 고정됩니다. 미국에서는 30일 재무부 금리입니다. 영국에서는 LIBOR입니다. 캐나다에서는 은행들이 서로에게 돈을 빌려주는 당일 금리입니다. 이 모든 것은 무위험 이자율의 범주에 속합니다.", "당신은 과거 어느 시점에 주식을 구매했습니다. 이 구매에는 분명한 이유가 있었을 것입니다. 최근 주가 변동이 주식을 구매한 이유를 바꿨나요? 손실은 이미 발생한 비용으로 간주해야 합니다. 어떤 행동을 취하든 손실을 회복할 수 없습니다. 주가가 회복되기를 바라며 주식을 보유하거나 손실을 막기 위해 팔지 마세요. 대신 오늘 이 순간에 현재 시장 가격으로 무료로 받은 주식을 받은 것처럼 이 상황을 바라보세요. 이 가상의 상황에서 주식을 계속 보유할까요, 아니면 팔까요? 이를 통해 옵션을 판단하세요. 저를 포함해 모두가 주가 변동을 지켜보는 정신적 스트레스를 견딜 수 있는 것은 아닙니다. 훨씬 변동성이 적지만 꾸준하고 다소 지루한 수익을 제공하는 지수 펀드 거래를 고려할 수도 있습니다. 이 방법이 당신에게 맞을 수도 있고 아닐 수도 있지만, 선택지 중 하나입니다. 마지막으로 잃을 준비가 되지 않은 시장에 자금을 투자하지 마세요. 오늘 40%를 잃었더라도 내일 100%를 잃을 수 있다는 점을 명심하세요.", "첫째, 네, LLC는 미국 정부에 연간 세금을 신고해야 합니다. 미국의 모든 기업은 소유자가 어디에 살든 관계없이 해당됩니다. 둘째, 또한 개인적으로 미국에 세금 신고를 해야 할 가능성이 높으며, 미국과 인도 간에 세금 조약이 없는 경우(제가 알기로는 없습니다) 동일한 소득에 대해 양국에서 세금을 내야 할 수 있습니다. 마지막으로, 외국인으로서 미국 은행 계좌를 개설하는 것은 매우 어려울 수 있습니다. 인도 및 미국 법률에 익숙한 미국 회계사와 상담해야 합니다." ]
Getting started in stock with one special field of activity	[ "Investing only in one industry may be problematic as it is highly correlated. There are factor outside your (or anyones) knowledge which may affect all the industry: If you are familiar with the industry it may happen that you work in that (ignore rest of paragraph if this is not the case). In such case you are likely to have problems at work (frozen salary, no bonus, position terminated) and you need to liquidate the investments at that point (see many advice regarding ESPP). Depending on your field you may have some inside knowledge so even if you would took a position without it you may need to somehow prove it. On the other hand diversifying the investment might reduce the volatility of investment. Rise in oil will cause problems for air industry but will be a boom for oil industry etc. In this way you smooth the grow of the investments. Investing part of portfolio into specific industry may make more sense. It still possibly worth to avoid it at the beginning investor may have trouble to beat the market (for example according to behavioural economics you are exposed to various biases, or if markets are efficient then prices most likely already take into account any information you may have). (I'm still new to all this so it's mostly based on what I read rather then any personal experience. Also a standard disclaimer that this is not an investment, or any other, advice and I'm not licensed financial advisor in any jurisdiction)" ]	[ "The W4 specifies withholding for income taxes, FICA taxes are not impacted. The tax withholding is do that you do not need to make estimated tax payments. Failing to make sufficient quarterly estimated tax payments or withholding a sufficient amount could result in you being hit with under payment penalties but nothing more. The under payment penalties will be figured out as part of you income tax return. What you should have done when you discovered this was use the extra withholding line on the W4 to further increase your withholding. The nice thing about withholding is that you back load it and the IRS does not care. The company has no liability here. It is your responsibility to update them when your personal circumstances change. You will be fully responsible for the tax bill. There is no company paid portion of your income tax so they are not impacted. The company only pays an employer share of FICA and that is not impacted by how you fill out the W4. First thing to do is figure out how much you owe the IRS. Then determine if you can pay it or if you need to investigate an installment option. In any case make sure to file your return on time.", "This varies by jurisdiction somewhat but speaking as a Canadian, a small business owner, and accountant (unregistered but some courses and accounting for multiple businesses) this is the answer if you were in Canada. In Canada the cheque cashing limit is 6 months. Therefor any bank will refuse to cash this cheque. It would be totally morally and legally acceptable to ask for a replacement cheque from your employer. In Canada they would generally have no problem issuing a replacement; in other jurisdictions with differing time limits they might want to cancel the original cheque first.", "Ok so this is the best information I could get! It is a guarantee from a financial institution that payment will be made for items or services once certain requirements are met. Let me know if this helps! I'll try to get more info in the meantime.", "The price of the last trade... Is the price of the last trade. It indicates what one particular buyer and seller agreed upon. There is absolutely no requirement that one of them didn't offer too much or demand too little, so this is nearly meaningless as an indication of what anyone else will be willing to offer or demand. An average of trades across a sufficiently large number of transactions might indicate a rough consensus about the value of a stock, but transactions will be clustered around that average and the average itself moves over time. Either you offer to sell or buy at a particular price, wait for that price, and risk the transaction not taking place at all if nobody agrees, or you do a spot transaction and get the best price at that nanosecond (which may not be the best in the next nanosecond). Or you tell the broker what the limits are that you consider acceptable, trading these risks off against each other. Pick the one which comes closest to your intent and ignore the fact that others may be getting a slightly different price. That's just the way the market works. \"If his price is lower, why didn't you buy it there?\" \"He's out of stock.\" \"Well, come back when I'm out of stock and I'll be unable to sell it to you for an even better price!\"", "Assuming the numbers in your comments are accurate, you have $2400/month \"extra\" after paying your expenses. I assume this includes loan payments. You said you have $3k in savings and a $2900 \"monthly nut\", so only one month of living expenses in savings. In my opinion, your first goal should be to put 100% of your extra money towards savings each month, until you have six months of living expenses saved. That's $2,900 * 6 or $17,400. Since you have $3K already that means you need $14,400 more, which is exactly six months @ $2,400/month. Next I would pay off your $4K for the bedroom furniture. I don't know the terms you got, but usually if you are not completely paid off when it comes time to pay interest, the rate is very high and you have to pay interest not just going forward, but from the inception of the loan (YMMV--check your loan terms). You may want to look into consolidating your high interest loans into a single loan at a lower rate. Barring that, I would put 100% of my extra monthly income toward your 10% loan until its paid off, and then your 9.25% loan until that's paid off. I would not consider investing in any non-tax-advantaged vehicle until those two loans (at minimum) were paid off. 9.25% is a very good guaranteed return on your money. After that I would continue the strategy of aggressively paying the maximum per month toward your highest interest loans until they are all paid off (with the possible exception of the very low rate Sallie Mae loans). However, I'm probably more conservative than your average investor, and I have a major aversion to paying interest. :)", "I assert not so. Even if we assume a zero sum game (which is highly in doubt); the general stock market curves indicate the average player is so bad that you don't have to be very good to have better that 50/50 averages. One example: UP stock nosedived right after some political mess in Russia two years ago. Buy! Profit: half my money in a month. I knew that nosedive was senseless as UP doesn't have to care much about what goes on in Russia. Rising oil price was a reasonable prediction; however this is good for railroads, and most short-term market trends behave as if it is bad.", "To summarize your starting situation: You want to: Possible paths: No small business Get a job. Invest the 300K in safe liquid investments then move the maximum amount each year into your retirement accounts. Depending on which company you work for that could include 401K (Regular or Roth), deductible IRA, Roth IRA. The amount of money you can transfer is a function of the options they give you, how much they match, and the amount of income you earn. For the 401K you will invest from your paycheck, but pull an equal amount from the remainder of the 300K. If you are married you can use the same procedure for your spouse's account. You current income funds any vacations or splurges, because you will not need to put additional funds into your retirement plan. By your late 30's the 300K will now be fully invested in retirement account. Unfortunately you can't touch much of it without paying penalties until you are closer to age 60. Each year before semi-retirement, you will have to invest some of your salary into non-retirement accounts to cushion you between age 40 and age 60. Invest/start a business: Take a chunk of the 300K, and decide that in X years you will use it to start a small business. This chunk of money must be liquid and invested safely so that you can use it when you want to. You also don't want to invest it in investments that have a risk of loss. Take the remaining funds and invest it as described in the no small business section. You will completely convert funds to retirement funds earlier because of a smaller starting amount. Hopefully the small business creates enough income to allow you to continue to fund retirement or semi-retirement. But it might not. Comment regarding 5 year \"rules\": Roth IRA: you have to remain invested in the Roth IRA for 5 years otherwise your withdrawal is penalized. Investing in stocks: If your time horizon is short, then stocks are too volatile. If it drops just before you need the money, it might not recover in time. Final Advice: Get a financial adviser that will lay out a complete plan for a fixed fee. They will discuss investment options, types not particular funds. They will also explain the tax implications of investing in various retirement accounts, and how that will impact your semi-retirement plans. Review the plan every few years as tax laws change.", "Politics is certainly part of the equation, in two ways that I can think of. These don't necessarily reflect my views; just trying to explain as I see it. First, there are a lot of interests in having the current, convoluted tax system entrenched. ProPublica did a piece talking about the question you're asking, and Intuit, makers of the popular tax software TurboTax, is mentioned as someone who lobbied heavily to keep the kind of system you describe out. It's spun as increasing the size and cost of government (which, I guess, is true - someone has to do the work if you aren't filing) while opening up possibilities for error, but the piece portrays the companies as being more interested in preserving the status quo. Second, plenty of people don't like the idea that taxation is done automatically, out of sight and out of mind. An issue that illustrates this is airline pricing. Consumers don't like seeing a $19 fare advertisement and then finding out that they'll actually have to pay $50 after the taxes are added. However, those in the airline industry and those who are generally against taxes don't like the idea that a tax can be added without the consumer really knowing that the government was responsible for the price increase. You sometimes see this with gasoline prices, where taxes are built into the price per gallon. My home state of Pennsylvania recently raised the gas tax without anyone really noticing since the overall price was dropping dramatically at the time. Contrast that to Pittsburgh-area bars who were able to very specifically pin an alcohol tax on its creator. Point being, direct deposits with automatic deductions already take most of the thinking out of taxation. Those in that situation really only think about their income in terms of the amount that shows in their bank account. For some, that time of filing taxes is the one time a year where you actually get to reflect on the amount of money you're paying the government for its services. The more automatic taxation is and the less that the public thinks about it, the easier it is for the government to raise it without people noticing.", "Your title question, Who could afford a higher premium who couldn't afford a higher monthly payment?, contrasts premium with monthly payment, but those are the same thing. In the body of your question, you list monthly payment and deductible, which is entirely different. The deductible is paid only if you need that much medical care in any one year. Most years a person in good health pays little because of the deductible. Thus, the higher deductible options offer catastrophic health insurance without giving much in the way of reimbursement for regular medical expenses. Note - the original question has been edited since.", "Actually, share holder value is is better maximised by borrowing, and paying dividends is fairly irrelevant but a natural phase on a mature and stable company. Company finance is generally a balance between borrowing, and money raised from shares. It should be self evident with a little thought that if not now, then in the future, a company should be able to create earnings in excess of the cost of borrowing, or it's not a very valuable company to invest in! In fact what's the point of borrowing if the cost of the interest is greater than whatever wealth is being generated? The important thing about this is that money raised from shares is more expensive than borrowing. If a company doesn't pay dividends, and its share price goes up because of the increasing value of the business, and in your example the company is not borrowing more because of this, then the proportion of the value of the company that is based on the borrowing goes down. So, this means a higher and higher proportion of the finance of a company is provided by the more expensive share holders than the less expensive borrowing, and thus the company is actually providing LESS value to share holders than it might. Of course, if a company doesn't pay a dividend AND borrows more, this is not true, but that's not the scenario in your question, and generally mature companies with mature earnings may as well pay dividends as they aren't on a massive expansion drive in the same way. Now, this relative expense of share holders and borrowing is MORE true for a mature company with stable earnings, as they are less of a risk and can borrow at more favourable rates, AND such a company is LIKELY to be expanding less rapidly than a small new innovative company, so for both these reasons returning money to share holders and borrowing (or maintaining existing lending facilities) maintains a relatively more efficient financing ratio. Of course all this means that in theory, a company should be more efficient if it has no share holders at all and borrows ALL of the money it needs. Yes. In practise though, lenders aren't so keen on that scenario, they would rather have shareholders sharing the risk, and lending a less than 100% proportion of the total of a companies finance means they are much more likely to get their money back if things go horribly wrong. To take a small start up company by comparison, lenders will be leary of lending at all, and will certainly impose high rates if they do, or ask for guarantors, or demand security (and security is only available if there is other investment besides the loan). So this is why a small start up is likely to be much more heavily or exclusively funded by share holders. Also the start up is likely not to pay a dividend, because for a start it's probably not making any profit, but even if it is and could pay a dividend, in this situation borrowing is unavailable or very expensive and this is a rapidly growing business that wants to keep its hands on all the cash it can to accelerate itself. Once it starts making money of course a start up is on its way to making the transition, it becomes able to borrow money at sensible rates, it becomes bigger and more valuable on the back of the borrowing. Another important point is that dividend income is more stable, at least for the mature companies with stable earnings of your scenario, and investors like stability. If all the income from a portfolio has to be generated by sales, what happens when there is a market crash? Suddenly the investor has to pay, where as with dividends, the company pays, at least for a while. If a company's earnings are hit by market conditions of course it's likely the dividend will eventually be cut, but short term volatility should be largely eliminated." ]	특정 분야에서 주식 투자 시작하기	[ "한 산업에만 투자하는 것은 그 산업이 높은 상관관계를 가지기 때문에 문제가 될 수 있습니다. 당신(또는 다른 사람)의 지식 범위를 벗어난 요인들이 전체 산업에 영향을 미칠 수 있습니다. 해당 산업에 익숙하다면, 그 산업에서 일하게 될 수도 있습니다(이 경우가 아니면 문단의 나머지 부분은 무시하십시오). 이런 경우 직장에서 문제가 발생할 가능성이 높습니다(동결된 급여, 보너스 없음, 직위 해임 등). 이때 투자를 청산해야 할 수도 있습니다(ESPP 관련 많은 조언 참조). 분야에 따라 내부 정보를 가질 수 있어, 이를 모르고 직위를 맡더라도 어떻게든 증명해야 할 수 있습니다. 반면 투자를 분산시키면 투자의 변동성이 줄어들 수 있습니다. 석유 가격 상승은 항공 산업에 문제를 일으키지만 석유 산업에는 호황을 가져다줄 수 있습니다. 이렇게 하면 투자 성장을 부드럽게 만들 수 있습니다. 포트폴리오의 일부를 특정 산업에 투자하는 것이 더 의미 있을 수 있습니다. 초기 단계에서는 이를 피하는 것이 여전히 좋을 수 있습니다. 초보 투자자는 시장을 이기기 어려울 수 있기 때문입니다(예를 들어 행동 경제학에 따르면 다양한 편향에 노출되거나, 시장이 효율적이라면 가격이 이미 당신이 가질 수 있는 모든 정보를 반영하고 있을 가능성이 높습니다). (저는 아직 이 분야에 익숙하지 않아 개인적인 경험보다는 주로 읽은 내용을 바탕으로 설명하고 있습니다. 또한 이는 투자 조언이나 기타 조언이 아니며, 어떤 관할권에서도 면허를 받은 재정 고문이 아니라는 표준 면책 조항입니다)" ]	[ "W4는 소득세 원천징수를 명시하며, FICA 세금은 영향을 받지 않습니다. 세금 원천징수는 추정 세금 납부를 할 필요가 없도록 하는 것입니다. 분기별 추정 세금 납부를 충분히 하지 않거나 충분한 금액을 원천징수하지 않으면 과소 납부 벌금이 부과될 수 있지만 그 이상은 없습니다. 과소 납부 벌금은 소득 세금 신고서의 일부로 계산됩니다. 이 문제를 발견했을 때 해야 할 일은 W4의 추가 원천징수란을 사용하여 원천징수를 더 늘리는 것입니다. 원천징수의 좋은 점은 나중에 하는 것이며, IRS는 신경 쓰지 않습니다. 회사는 여기서 책임이 없습니다. 개인 상황이 변경되면 회사에 업데이트하는 것은 당신의 책임입니다. 세금 청구서에 대해 완전히 책임져야 합니다. 소득 세금의 회사 부담 부분이 없으므로 회사는 영향을 받지 않습니다. 회사는 FICA의 고용주 분담만 지불하며, 이는 W4 작성 방법에 영향을 받지 않습니다. 가장 먼저 해야 할 일은 IRS에 얼마나 빚졌는지 계산하는 것입니다. 다음으로, 이를 지불할 수 있는지 확인하거나 분할 납부 옵션을 조사해야 하는지 결정하세요. 어떤 경우에도 신고서를 제시간에 제출해야 합니다.", "이것은 관할권에 따라 다소 차이가 있지만, 캐나다인이며 소규모 사업자이자 회계사(미등록이지만 일부 강의 및 여러 사업체의 회계 처리)로서, 캐나다에 있다면 이와 같은 답변이 될 것입니다. 캐나다에서는 수표 현금화 기한이 6개월입니다. 따라서 어떤 은행도 이 수표를 현금화해 주지 않을 것입니다. 고용주에게 새 수표를 요청하는 것은 전적으로 도덕적으로나 법적으로 허용됩니다. 캐나다에서는 일반적으로 새 수표 발급에 문제가 없지만, 다른 관할권에서 다른 기한이 적용되는 경우 원래 수표를 먼저 취소해야 할 수도 있습니다.", "알겠어요, 이게 제가 얻을 수 있는 최고의 정보예요! 금융 기관에서 특정 요건이 충족되면 상품이나 서비스에 대한 결제가 이루어질 것이라고 보증하는 것이에요. 도움이 되셨으면 좋겠어요! 그동안 더 많은 정보를 얻도록 노력할게요.", "마지막 거래의 가격... 마지막 거래의 가격입니다. 이는 특정한 한 명의 구매자와 판매자가 합의한 금액을 나타냅니다. 한쪽이 지나치게 높은 가격을 제시하거나 지나치게 낮은 가격을 요구했다는 근거는 전혀 없으며, 따라서 이는 다른 사람들이 얼마를 제시하거나 요구할지에 대한 지표로는 거의 의미가 없습니다. 충분히 많은 수의 거래에 대한 평균은 주식의 가치에 대한 대략적인 합의를 나타낼 수 있지만, 거래는 그 평균 주변에 모여 있을 것이며 평균 자체도 시간이 지남에 따라 변동합니다. 특정 가격으로 매도하거나 매수하겠다고 제안하고 그 가격을 기다리거나, 즉시 거래를 진행하여 그 순간 최선의 가격을 얻는 방법이 있습니다(다음 순간에는 최선의 가격이 아닐 수 있습니다). 아니면 중개인에게 자신이 수용 가능한 한계를 알려주고 이러한 위험들을 상충시키는 방법을 선택할 수도 있습니다. 자신의 의도에 가장 부합하는 방법을 선택하고 다른 사람들이 약간 다른 가격을 받고 있을 수 있다는 사실은 무시하세요. 이것이 시장의 작동 방식입니다. \"그 사람의 가격이 더 낮았다면 왜 거기서 사지 않았나요?\" \"그 사람은 재고가 없습니다.\" \"그럼 내가 재고가 없을 때 다시 오세요. 그때는 더 좋은 가격으로 팔 수 없을 테니까요!\"", "당신의 댓글에 나온 숫자가 정확하다고 가정하면, 지출 후 매월 $2,400의 \"여분\"이 있다고 합니다. 대출 상환금도 포함되어 있다고 가정합니다. 당신은 $3,000의 저축과 $2,900의 \"월간 필수 지출\"이 있어 저축으로는 생활비 한 달 분밖에 없습니다. 제 생각에 첫 번째 목표는 매월 여분의 돈을 100% 저축에 넣는 것입니다. 생활비 6개월 분을 저축할 때까지 계속해야 합니다. $2,900 * 6 = $17,400입니다. 이미 $3,000가 있으므로 $14,400가 더 필요합니다. 이는 매월 $2,400로 6개월이면 충분합니다. 다음으로 침실 가구에 대한 $4,000 대출을 상환해야 합니다. 대출 조건을 모르겠지만, 일반적으로 완납하지 않으면 이자율이 매우 높고, 이자는 대출 시작 시점부터 발생합니다(개인에 따라 다를 수 있음). 고금리 대출을 저금리 대출 하나로 통합하는 방법을 고려해 볼 수 있습니다. 그렇지 않다면, 매월 여분의 수입을 10% 대출에 100% 투자해 완납한 후, 9.25% 대출을 같은 방식으로 상환해야 합니다. 두 대출이 최소 완납될 때까지 비과세 투자 수단은 고려하지 않는 것이 좋습니다. 9.25%는 돈에 대한 확실한 수익률입니다. 그 후에는 가능한 경우 매우 낮은 금리의 Sallie Mae 대출을 제외하고, 고금리 대출에 대해 매월 최대 금액을 공격적으로 상환하는 전략을 계속해야 합니다. 하지만 저는 평균 투자자보다 더 보수적이며, 이자를 내는 것을 매우 싫어합니다.", "나는 그렇게 생각하지 않는다. 제로섬 게임이라고 가정하더라도(이는 매우 의심스럽다), 일반적인 주식 시장의 곡선은 평균 투자자가 매우 나쁘기 때문에 50/50 평균보다 나은 성과를 내기 위해 크게 뛰어나지 않아도 된다는 것을 보여준다. 한 가지 예를 들면, 2년 전 러시아에서 벌어진 정치적 혼란 직후 UP 주식이 폭락했다. 사아라! 수익: 한 달 만에 내 돈의 절반을 잃었다. 나는 그 폭락이 UP가 러시아에서 벌어지는 일에 크게 신경 쓸 필요가 없기 때문에 불합리하다는 것을 알았다. 유가 상승은 합리적인 예측이었지만, 이는 철도 산업에 유리하고, 대부분의 단기 시장 동향은 이것이 불리한 것처럼 행동한다.", "요약하자면, 현재 상황은 다음과 같습니다: 목표: 가능한 경로: 소규모 사업을 시작하지 않기: 직장을 구하기: 30만 달러를 안전한 유동성 투자에 투자한 후 매년 가능한 최대 금액을 퇴직 계좌로 이동시킵니다. 근무하는 회사에 따라 401K(일반 또는 로스), 공제 가능한 IRA, 로스 IRA가 포함될 수 있습니다. 이체할 수 있는 금액은 회사가 제공하는 옵션, 회사가 얼마나 매칭을 해주는지, 그리고 벌어들이는 소득 금액에 따라 달라집니다. 401K의 경우 급여에서 투자하지만, 나머지 30만 달러에서 동일한 금액을 인출합니다. 결혼한 경우 배우자의 계좌에 대해 동일한 절차를 사용할 수 있습니다. 현재 소득은 휴가나 사치품에 사용되며, 퇴직 계획에 추가 자금을 넣을 필요가 없습니다. 30대 후반이 되면 30만 달러는 완전히 퇴직 계좌에 투자됩니다. 불행히도 60세가 가까워질 때까지는 벌금을 내지 않고 많은 부분을 사용할 수 없습니다. 반퇴직 전 매년 퇴직 계좌 외의 계좌에 소득의 일부를 투자하여 40세에서 60세 사이를 대비해야 합니다. 소규모 사업을 시작하거나 시작하기: 30만 달러 중 일부를 사용하여 X년 후에 소규모 사업을 시작할 계획을 세웁니다. 이 돈은 필요할 때 사용할 수 있도록 유동적이고 안전하게 투자되어야 합니다. 손실 위험이 있는 투자에는 투자하지 않습니다. 남은 자금은 소규모 사업을 시작하지 않는 경우와 같이 투자합니다. 시작 금액이 더 작기 때문에 퇴직 자금으로 더 일찍 전환됩니다. 소규모 사업이 퇴직 또는 반퇴직을 계속할 수 있을 만큼 충분한 수입을 창출하기를 바랍니다. 하지만 그렇지 않을 수도 있습니다. 5년 \"규칙\"에 대한 의견: 로스 IRA: 로스 IRA에 5년 동안 투자해야 합니다. 그렇지 않으면 인출 시 벌금이 부과됩니다. 주식 투자: 투자 기간이 짧으면 주식은 너무 변동성이 큽니다. 돈이 필요하기 직전에 하락하면 제시간에 회복되지 않을 수 있습니다. 최종 조언: 고정 수수료를 받는 재무 고문을 고용하여 투자 옵션, 특정 펀드가 아닌 유형에 대한 전체 계획을 설명받습니다. 다양한 퇴직 계좌에 투자할 때의 세금 영향과 이것이 반퇴직 계획에 미치는 영향도 설명해 줄 것입니다. 몇 년마다 계획을 검토하여 세법 변경에 대비합니다.", "정치는 확실히 방정식의 일부이며, 내가 생각할 수 있는 두 가지 방식이 있습니다. 이는 반드시 내 견해를 반영하는 것은 아니며, 내가 보는 대로 설명하려고 합니다. 첫째, 현재의 복잡한 세제를 유지하려는 많은 이해관계가 있습니다. 프로퍼블리카는 당신이 묻는 질문에 대해 다룬 기사를 실었는데, 거기서 터보택스 같은 인기 세금 소프트웨어를 만드는 인튜이트가 당신이 설명하는 체계를 유지하기 위해 강력히 로비한 것으로 언급되었습니다. 이는 정부의 규모와 비용을 증가시키는 것으로 묘사되지만(아마도 사실일 것입니다. 당신이 신고하지 않는다면 누군가 그 일을 해야 합니다), 동시에 오류 가능성을 열어둡니다. 그러나 이 기사는 기업들이 현 상태를 보존하는 데 더 관심이 있다고 묘사합니다. 둘째, 많은 사람들이 세금이 자동적으로, 눈에 띄지 않게 처리되는 것을 좋아하지 않습니다. 이 문제를 보여주는 사례가 항공사 가격 정책입니다. 소비자들은 19달러의 항공권 광고를 보고 나서 실제로는 세금이 추가되어 50달러를 지불해야 한다는 사실을 알게 되는 것을 좋아하지 않습니다. 그러나 항공사 업계와 일반적으로 세금에 반대하는 사람들은 소비자가 정부가 가격 상승의 책임자라는 사실을 제대로 알지 못한 채 세금이 추가되는 것을 좋아하지 않습니다. 이는 세금이 갤런당 가격에 포함된 휘발유 가격에서도 볼 수 있는데, 펜실베이니아 주민인 내 고향 주는 가격이 급격히 하락하는 동안 아무도 눈치채지 못하는 사이에 주정부가 세금을 인상했습니다. 이와 대조적으로 피츠버그 지역 바에서는 알코올 세금을 명확히 창출자에게 부과할 수 있었습니다. 요컨대, 직접 입금과 자동 공제는 이미 세금 신고의 대부분의 고민을 없애줍니다. 그런 상황에 있는 사람들은 은행 계좌에 표시된 금액을 기준으로 소득을 생각할 뿐입니다. 어떤 사람들에게는 세금 신고는 정부 서비스에 대해 지불하는 금액을 실제로 반성할 수 있는 일년에 한 번뿐인 시간입니다. 세금이 더 자동화되고 대중이 덜 생각할수록, 정부가 사람들이 눈치채지 못하는 사이에 세금을 인상하기가 더 쉬워집니다.", "제목 질문인 \"더 높은 보험료를 감당할 수 있는 사람은 누구인가, 더 높은 월 납부금을 감당할 수 없는 사람은 누구인가?\"는 보험료와 월 납부금을 대비시키지만, 이 둘은 동일한 개념입니다. 질문 본문에서는 월 납부금과 자기부담금을 나열하셨는데, 이는 완전히 다른 것입니다. 자기부담금은 해당 연도에 그만큼의 의료 서비스를 필요로 할 때에만 지불하는 금액입니다. 건강한 사람이라면 대부분의 해에 자기부담금으로 인해 적은 금액만 지불하면 됩니다. 따라서 더 높은 자기부담금 옵션은 일반적인 의료비 보상을 거의 제공하지 않으면서 재해 보험에 해당하는 건강 보험을 제공합니다. 참고 - 원본 질문은 이후 편집되었습니다.", "실제로 주주 가치는 차입을 통해 더 잘 극대화될 수 있으며, 배당금 지급은 비교적 무관하지만 성숙하고 안정된 기업의 자연스러운 단계입니다. 기업 재무는 일반적으로 차입과 주식 발행을 통해 조달된 자금 사이의 균형을 유지합니다. 현재는 아니더라도 미래에 기업이 차입 비용을 초과하는 수익을 창출할 수 있어야 투자할 가치가 있는 기업이라는 것은 분명합니다. 실제로 이자 비용이 창출되는 부보다 높다면 차입의 의미는 무엇일까요? 여기서 중요한 점은 주식 발행을 통해 조달된 자금이 차입보다 더 비싸다는 것입니다. 기업이 배당금을 지급하지 않고 사업 가치 증가로 주가가 상승하며, 예시의 기업이 이로 인해 추가 차입을 하지 않는다면 차입을 기반으로 한 기업 가치 비중은 줄어듭니다. 이는 기업 재무에서 점차적으로 더 비싼 주식 발행이 더 저렴한 차입보다 차지하는 비중이 커지며, 결과적으로 기업이 주주에게 제공하는 가치가 오히려 줄어들 수 있음을 의미합니다. 물론 기업이 배당금을 지급하지 않으면서 추가 차입을 한다면 이는 해당되지 않지만, 이는 질문의 시나리오와 다르며 일반적으로 성숙한 수익을 가진 성숙 기업은 대규모 확장을 진행하지 않는 한 배당금 지급이 합리적입니다. 주식 발행과 차입의 상대적 비용은 안정적인 수익을 가진 성숙 기업의 경우 더욱 분명합니다. 이러한 기업은 위험이 적고 더 유리한 조건으로 차입할 수 있으며, 일반적으로 신생 혁신 기업보다 확장 속도가 느리기 때문에 주주에게 자금을 환원하고 차입(또는 기존 대출 유지)하는 것이 상대적으로 더 효율적인 재무 비율을 유지합니다. 이론적으로 기업은 주주가 전혀 없고 필요한 모든 자금을 차입한다면 더 효율적일 것입니다. 물론 실제로는 대출 기관이 이러한 시나리오를 선호하지 않으며, 위험 분담을 위해 주주가 있기를 바랍니다. 기업 재무의 100% 미만을 차입하는 것은 문제가 발생할 경우 대출 기관이 자금을 회수할 가능성이 훨씬 높다는 것을 의미합니다. 비교적 신생 기업의 경우 대출 기관은 대출 자체를 꺼리며, 대출을 제공할 경우 높은 이자율을 요구하거나 보증인을 요구하거나 담보를 요구할 수 있습니다(담보는 대출 외 다른 투자가 있을 때만 가능합니다). 따라서 신생 기업은 주로 또는 전적으로 주주로부터 자금을 조달할 가능성이 높습니다. 또한 신생 기업은 초기에는 이익이 없어 배당금을 지급하지 않을 가능성이 높으며, 이익이 있더라도 배당금 지급보다는 급속한 성장을 위해 가능한 모든 현금을 유지하려 할 것입니다. 신생 기업이 수익을 내기 시작하면 합리적인 조건으로 차입할 수 있게 되고, 차입을 통해 더 커지고 가치가 상승합니다. 또 다른 중요한 점은 배당금 수익이 더 안정적이라는 것입니다. 특히 시나리오와 같은 안정적인 수익을 가진 성숙 기업의 경우 투자자들은 안정성을 선호합니다. 포트폴리오의 모든 수익이 매매를 통해 발생해야 한다면 시장 붕괴 시 투자자는 비용을 부담해야 합니다. 반면 배당금의 경우 기업이 일정 기간 동안 부담합니다. 물론 기업의 수익이 시장 상황에 타격을 받으면 결국 배당금이 감소할 수 있지만 단기적인 변동성은 크게 줄어듭니다." ]
What are the best software tools for personal finance?	[ "I use iBank for Mac to keep track of my expenses. I also use the iPhone version since they can sync over Wi-Fi and I can capture expenses right on the spot instead of trying to remember what I spent on when I turn on my laptop." ]	[ "What are your goals in life? If one of them is to appear wealthy then buying a high price import is a great place to start. You certainly have the salary for it (congratulations BTW). If one of your goals is to build wealth, then why not buy a ~5000 to ~6000 car and have a goal to zero out that student loan by the end of the year? You can still contribute to your 401k, and have a nice life style living on ~60K (sending 30 to the student loan). Edit: I graduated with a CS degree in '96 and have been working in the industry since '93. When I started, demand was like it is now, rather insane. It probably won't always be like that and I would prepare for some ups and downs in the industry. One of the things that encouraged me to lead a debt free lifestyle happened in 2008. My employer cut salaries by 5%...no big deal they said. Except they also cut support pay, bonuses, and 401K matching. When the dust cleared my salary was cut 22%, and I was lucky as others were laid off. If you are in debt a 22% pay cut hurts bad.", "The Motley Fool suggested a good rule of thumb in one of their articles that may be able to help you determine if the market is overheating. Determine the entire cost of rent for a piece of property. So if rent is $300/month, total cost over a year is $3600. Compare that to the cost of buying a similar piece of property by dividing the property price by the rent per year. So if a similar property is $90,000, the ratio would be $90,000/$3600 = 25. If the ratio is < 20, you should consider buying a place. If its > 20, there's a good chance that the market is overheated. This method is clearly not foolproof, but it helps quantify the irrationality of some individuals who think that buying a place is always better than renting. P.S. if anyone can find this article for me I'd greatly appreciate it, I've tried to use my google-fu with googling terms with site:fool.com but haven't found the article I remember.", "This is a technical term referring to the \"double entry\"-styled book keeping of trades by brokers. Suppose a client executes a buy order with their broker. The broker's accounting for this \"trade\" will be recorded as two different \"deals\" : One \"deal\" showing the client as buyer and the broker as seller, and a second \"deal\" showing the broker as buyer and the clearing house as seller. The net result of these two deals is that the broker has no net position while the client has a net buy and the clearing house has a net sell with respect to this broker's account as accounted for internally by the broker. (And the same methods apply for a client sell order.) The client/broker \"deal\" record - i.e., the client side of the trade - is called the \"client side booking\", while the broker/clearing house \"deal\" record is called the \"street side booking\".", "Debt is nominal, which means when inflation happens, the value of the money owed goes down. This is great for the borrower and bad for the lender. \"Investing\" can mean a lot of different things. Frequently it is used to describe buying common stock, which is an ownership claim on a company. A company is not a nominally fixed asset, by which I mean if there was a bunch of inflation and nothing else happened (i.e., the inflation was not the cause or result of some other economic change) then the nominal value of the company will go up along with the prices of other things. Based on the above, I'd say you are incorrect to treat debt and investment returns the same way with respect to inflation. When we say equity returns 9%, we mean it returns a real 7% plus 2% inflation or whatever. If the rate of inflation increased to 10% and nothing else happened in the economy, the same equity would be expected to return 17%. In fact, the company's (nominally fixed) debts would be worth less, increasing the real value of the company at the expense of their debt-holders. On the other hand, if we entered a period of high inflation, your debt liability would go way down and you would have benefited greatly from borrowing and investing at the same time. If you are expecting inflation in the abstract sense, then borrowing and investing in common stock is a great idea. Inflation is frequently the result (or cause) of a period of economic trouble, so please be aware that the above makes sense if we treat inflation as the only thing that changed. If inflation came about because OPEC makes oil crazy expensive, millennials just stop working, all of our factories got bombed to hades, or trade wars have shut down international commerce, then the value of stocks would most definitely be affected. In that case it's not really \"inflation\" that affected the stock returns, though.", "+1 They are over priced to begin with - More specifically they are expensive to create exclusivity, which raises their value to people who value that kind of thing. Perhaps folks who buy those cars aren't buying them for value or quality or performance, but are buying them for the badge and the intangible factors. I frequently hear about rich people who earned their millions driving around in cars Consumer Reports rank highly, so it isn't because they are so much better than a mid priced car. A car for $140,000 is either equipped for the A-Team or is a status symbol. The status symbol notion is very expensive, but fades very quickly, hence the mighty depreciation.", "For stocks, I would not see these as profiting at the expense of another individual. When you purchase/trade stocks, you are exchanging items of equal market value at the time of the trade. Both parties are getting a fair exchange when the transaction happens. If you buy a house, the seller has not profited at your expense. You have exchanged goods at market prices. If your house plummets in value and you lose $100k, it is not the sellers fault that you made the decision to purchase. The price was fair when you exchanged the goods. Future prices are speculative, so both parties must perform due diligence to make sure the exchange aligns with their interests. Obviously, this is barring any sort of dishonesty or insider information on the part of either buyer or seller.", "There are two issues. The first is that you can manage all of your family's money. The second issue arises if you now \"own\" all of your family's money. As far as entities go, it is best to keep money or assets in as many different hands as possible. Right now, if someone sued you and won, they could take away not only your money, but your parents' and brother's money, under your name. Also, there are gift, estate and inheritance tax consequences to your parents and brother handing all their money to you. You should have three or four separate \"piles\" of money, one for yourself, one for your brother and one for each of your parents, or at least both of them as a couple. If someone sued one parent, the other parent, your brother and you are protected. You can have all these piles of money under your management. That is, your parents and brother should each maintain separate brokerage accounts from yours, and then give you the authorization to trade (but not withdraw from) their accounts. This could all be at the same brokerage house, to make the reporting and other logistics relatively easy.", "The answer to your question depends on your answer to this question: Would you be willing to take out a loan at that interest rate and invest that money straight into stocks? That's basically what you're planning to do. You leverage your stock investment, which is a valid and often used way to improve returns. Better returns ALWAYS come with more risk. Depending on your location there might be a tax advantage to a mortage, which you can take into account.", "Appreciation of a Capital Asset is a Capital Gain. In the United States, Capital Gains get favorable tax treatment after being held for 12 months. From the IRS newsroom: Capital gains and losses are classified as long-term or short-term, depending on how long you hold the property before you sell it. If you hold it more than one year, your capital gain or loss is long-term. If you hold it one year or less, your capital gain or loss is short-term. The tax rates that apply to net capital gain are generally lower than the tax rates that apply to other income. For 2009, the maximum capital gains rate for most people is15%. For lower-income individuals, the rate may be 0% on some or all of the net capital gain. Special types of net capital gain can be taxed at 25% or 28%. The IRS defines a Capital Asset as \"most property you own\" with a list of exclusions found in Schedule D Instructions. None of the exclusions listed relate to Bond ETFs.", "tl;dr It's a difference between cash and cash equivalents and net cash and cash equivalents. Download the 2016 annual report from http://www.diageo.com/en-us/investor/Pages/financialreports.aspx On page 99 is the Consolidated Statement of Cash Flows at the bottom is a section \"Net cash and cash equivalents consist of:\" Net cash and cash equivalents consist of: 2016-06-30 2015-06-30 Cash and cash equivalents 1,089 472 Bank overdrafts (280) (90) 809 382 The difference between net cash of 809 million and 382 million is 427 million, matching the \"Change in Cash and Cash Equivalents\" from Yahoo. I do not know that bank overdrafts mean in this situation, but appears to cause cash to show up on balance sheet without being reflected in the net cash portions of the cash flow statement. And the numbers seem like balances, not year of year changes like the rest of the statement of cash flows. 2015 net CCE 382 2016 cash flow + 427 ---- 2016 net CCE 809 Cash from overdrafts + 280 ---- 2015 balance sheet cash 1,089" ]	개인 재정 관리에 가장 좋은 소프트웨어 도구는 무엇인가요?	[ "저는 Mac용 iBank를 사용하여 지출을 관리합니다. 또한 iPhone 버전도 사용하는데, Wi-Fi를 통해 동기화가 가능하고 노트북을 켜서 기억해내지 않아도 바로 현장에서 지출을 기록할 수 있기 때문입니다." ]	[ "당신의 인생 목표는 무엇인가요? 만약 그중 하나가 부유해 보이는 것이라면 고가의 수입차를 사는 것이 좋은 출발점이 될 것입니다. 당신은 분명 그 정도 월급을 받고 있죠 (축하합니다). 만약 당신의 목표가 부를 축적하는 것이라면, 5000~6000달러 정도의 차를 사고 올해 말까지 학자금 대출을 전액 상환하는 목표를 세워보는 건 어떨까요? 401k에 계속 납입할 수 있고, 60000달러 정도로도 충분히 멋진 생활을 할 수 있습니다 (학자금 대출로 30달러씩 보내면서). 참고: 저는 1996년 컴퓨터 과학 학위를 취득했고 1993년부터 이 업계에서 일해왔습니다. 처음 시작했을 때 수요는 지금처럼 매우 높았습니다. 하지만 항상 그런 것은 아닐 테니 업계의 호황과 불황을 대비해야 합니다. 2008년에 저에게 빚 없는 생활을 하도록 동기를 부여한 일이 있었습니다. 고용주는 급여를 5% 삭감했는데... 별일 아니라고 했죠. 그런데 지원 급여, 보너스, 401k 매칭도 모두 삭감했습니다. 정리가 되고 나자 제 급여는 22%나 줄어들었고, 다른 사람들이 해고당하는 동안 운이 좋게도 저는 살아남을 수 있었습니다. 만약 당신이 빚을 지고 있다면 22% 급여 삭감은 정말 고통스럽습니다.", "모틀리 푸울은 시장이 과열되었는지 판단하는 데 도움이 될 수 있는 간단한 규칙을 제시했습니다. 해당 부동산의 연간 임대료 전체 비용을 계산하세요. 예를 들어 월세가 300달러라면 연간 비용은 3,600달러입니다. 비슷한 부동산을 구매하는 비용과 비교하기 위해 부동산 가격을 연간 임대료로 나누세요. 비슷한 부동산 가격이 90,000달러라면 비율은 90,000/3,600 = 25가 됩니다. 비율이 20 미만이면 부동산 구매를 고려해야 합니다. 20을 초과하면 시장이 과열되었을 가능성이 큽니다. 이 방법은 완벽하지는 않지만, 부동산 구매가 임대보다 항상 더 낫다고 생각하는 일부 사람들의 비합리성을 수치화하는 데 도움이 됩니다. 참고로 이 기사를 찾아주실 수 있다면 감사하겠습니다. fool.com 사이트에서 검색어를 사용해 검색해봤지만 기억하는 기사를 찾지 못했습니다.", "이것은 브로커의 \"이중 입력\" 스타일의 거래 장부 기록을 가리키는 기술 용어입니다. 예를 들어, 고객이 브로커를 통해 매수 주문을 실행한다고 가정해 보겠습니다. 브로커의 이 \"거래\"에 대한 회계 기록은 두 가지 다른 \"거래\"로 기록됩니다: 하나는 고객을 매수자로, 브로커를 매도자로 표시하는 거래이고, 다른 하나는 브로커를 매수자로, 청산 회사를 매도자로 표시하는 거래입니다. 이 두 거래의 순 결과는 브로커는 순 포지션이 없고, 고객은 순 매수 포지션을 가지며, 청산 회사는 브로커의 내부 계정 기준으로 순 매도 포지션을 갖는 것입니다(고객의 매도 주문에도 동일한 방식이 적용됩니다). 고객/브로커 \"거래\" 기록, 즉 거래의 고객 측 부분은 \"클라이언트 사이드 북킹\"이라고 부르며, 브로커/청산 회사 \"거래\" 기록은 \"스트리트 사이드 북킹\"이라고 부릅니다.", "빚은 명목적입니다. 이는 인플레이션이 발생하면 빚의 가치가 하락한다는 의미입니다. 이는 차용인에게 유리하고 대출자에게 불리합니다. \"투자\"는 다양한 의미를 가질 수 있습니다. 종종 이는 보통주를 매입하는 것을 의미하는데, 이는 기업에 대한 소유권 주장을 나타냅니다. 기업은 명목적으로 고정된 자산이 아닙니다. 즉, 인플레이션이 발생했고 다른 어떤 일도 일어나지 않았다면(즉, 인플레이션이 다른 경제적 변화의 원인이나 결과가 아닌 경우) 기업의 명목 가치는 다른 것들의 가격과 함께 상승할 것입니다. 위의 내용을 바탕으로, 저는 당신이 인플레이션에 대해 빚과 투자 수익을 동일하게 취급하는 것은 잘못되었다고 생각합니다. 우리가 주식 수익률이 9%라고 말할 때, 이는 실질 7%와 2% 인플레이션을 합한 것을 의미합니다. 인플레이션율이 10%로 증가하고 경제에서 다른 어떤 일도 일어나지 않는다면, 동일한 주식은 17%의 수익을 낼 것으로 예상됩니다. 사실, 기업의 명목적으로 고정된 빚은 가치가 하락하여 부채 보유자의 희생으로 기업의 실질 가치가 증가할 것입니다. 반면에, 우리가 고인플레이션 기간에 진입하면 부채 책임이 크게 감소하고 동시에 차입과 투자로 큰 이익을 얻을 것입니다. 추상적인 의미에서 인플레이션을 예상한다면, 보통주에 투자하고 차입하는 것은 훌륭한 아이디어입니다. 인플레이션은 종종 경제적 어려움의 결과(또는 원인)이므로, 위의 내용이 인플레이션만이 변한 것으로 간주할 때 의미가 있다는 점을 인지해야 합니다. 인플레이션이 OPEC로 인해 석유 가격이 급등하거나, 밀레니얼 세대가 일을 그만두거나, 모든 공장이 파괴되거나, 무역 전쟁으로 국제 무역이 중단되어 발생한 것이라면, 주식의 가치는 확실히 영향을 받을 것입니다. 그 경우에는 실제로 \"인플레이션\"이 주식 수익률에 영향을 준 것은 아닙니다.", "+1 처음부터 가격이 비싸다 - 더 구체적으로 말하면, 그들은 독점성을 위해 비싼 가격을 매기는데, 이는 그런 종류의 것을 가치 있게 여기는 사람들에게 그 가치를 높인다. 아마도 그런 차를 사는 사람들은 가치나 품질, 성능 때문에 사는 것이 아니라 배지와 무형의 요소들 때문에 사는 것일 것이다. 나는 자주 소비자 보고서에서 높은 순위를 차지하는 차를 타고 다니는 백만장자들에 대한 이야기를 듣는데, 그들이 중저가 차량보다 훨씬 낫기 때문이 아니다. 14만 달러짜리 차는 A-팀을 위해 장비되었거나 지위의 상징일 뿐이다. 지위의 상징이라는 개념은 매우 비싸지만, 매우 빨리 사라지기 때문에 거대한 가치 하락이 발생한다.", "주식의 경우, 나는 이것을 다른 개인의 희생으로 이익을 얻는 것으로 보지 않을 것입니다. 주식을 매매할 때, 당신은 거래 당시에 동등한 시장 가치를 지닌 품목을 교환하는 것입니다. 거래가 이루어질 때 양측 모두 공정한 교환을 하게 됩니다. 집을 구매할 때도 판매자가 당신의 희생으로 이익을 얻는 것은 아닙니다. 당신은 시장 가격으로 상품을 교환한 것입니다. 집 가치가 급락하여 10만 달러를 잃더라도, 구매 결정을 내린 것은 당신의 책임이며 판매자의 잘못이 아닙니다. 상품을 교환할 때 가격은 공정했습니다. 미래 가격은 추측의 영역이므로, 양측 모두 자신의 이익에 부합하는지 확인하기 위해 적절한 조사를 수행해야 합니다. 물론, 이는 매수자나 매도자 어느 한쪽이 부정직하거나 내부 정보를 이용한 경우를 제외한 것입니다.", "두 가지 문제가 있습니다. 첫 번째는 가족의 모든 자산을 관리할 수 있다는 점입니다. 두 번째 문제는 현재 모든 가족 자산을 \"소유\"하게 될 경우 발생합니다. 기관으로서 자산이나 돈을 가능한 한 다양한 곳에 분산시키는 것이 가장 좋습니다. 현재 상황에서 누군가 당신을 상대로 소송을 제기해 승소할 경우, 당신의 돈뿐만 아니라 부모님과 형제의 돈도 당신 명의로 되어 있기 때문에 빼앗길 수 있습니다. 또한 부모님과 형제가 모든 자산을 당신에게 증여할 경우 증여세, 상속세, 유산세 등의 문제도 발생할 수 있습니다. 당신 자신을 위한 자산, 형제를 위한 자산, 각 부모님을 위한 자산(또는 적어도 부부로서 함께 관리하는 자산)으로 최소 3~4개의 별도 자산을 마련해야 합니다. 한 부모님이 소송을 당하더라도 다른 부모님, 형제, 당신은 보호받을 수 있습니다. 이 모든 자산을 당신이 관리할 수 있습니다. 즉, 부모님과 형제는 각각 별도의 증권 계좌를 유지하고, 당신에게 계좌 거래 권한(단, 인출 권한은 제외)을 부여해야 합니다. 이러한 모든 계좌는 동일한 증권사에서 관리할 수 있어 보고 및 기타 물류적 절차를 비교적 쉽게 처리할 수 있습니다.", "당신의 질문에 대한 답은 이 질문에 대한 답변에 달려 있습니다: 그 이자율로 대출을 받아 그 돈을 주식에 바로 투자할 의향이 있습니까? 그건 기본적으로 당신이 계획하고 있는 일입니다. 당신은 주식 투자를 레버리지하여, 이는 수익을 높이는 유효하고 흔히 사용되는 방법입니다. 더 높은 수익은 항상 더 큰 위험을 동반합니다. 지역에 따라 모기지에 대한 세금 혜택이 있을 수 있으며, 이를 고려할 수 있습니다.", "자본자산의 평가증가는 자본이득에 해당합니다. 미국에서는 자본이득이 12개월 이상 보유된 경우 유리한 세제 혜택을 받습니다. IRS 뉴스룸에서 발표한 내용에 따르면, 자본이득과 손실은 해당 자산을 매각하기 전 보유 기간에 따라 장기 또는 단기로 분류됩니다. 1년 이상 보유할 경우 자본이득 또는 손실은 장기로 간주됩니다. 1년 이하 보유 시에는 단기로 처리됩니다. 순자본이득에 적용되는 세율은 일반적으로 다른 소득에 적용되는 세율보다 낮습니다. 2009년 기준 대부분의 사람들에게 적용되는 최고 자본이득 세율은 15%입니다. 소득이 낮은 개인의 경우 순자본이득의 일부 또는 전부에 대해 0%의 세율이 적용될 수 있습니다. 특정 유형의 순자본이득은 25% 또는 28%의 세율이 적용될 수 있습니다. IRS는 자본자산을 \"소유한 대부분의 재산\"으로 정의하며, Schedule D Instructions에 제외 사항 목록이 명시되어 있습니다. 목록에 포함된 제외 사항 중 채권 ETF와 관련된 내용은 없습니다.", "tl;dr 현금 및 현금성 자산과 순현금 및 현금성 자산의 차이를 설명합니다. 2016년 연간 보고서를 http://www.diageo.com/en-us/investor/Pages/financialreports.aspx에서 다운로드하세요. 99페이지 하단의 통합현금흐름표에는 \"순현금 및 현금성 자산 구성:\" 섹션이 있습니다. 순현금 및 현금성 자산 구성: 2016-06-30 2015-06-30 현금 및 현금성 자산 1,089 472 은행 당좌대월 (280) (90) 809 382 순현금 8억 9백만과 3억 8천2백만의 차이는 4억 2천7백만으로 야후의 \"현금 및 현금성 자산 변동\"과 일치합니다. 이 상황에서 은행 당좌대월이 무엇을 의미하는지 모르겠지만, 현금흐름표의 순현금 부분에 반영되지 않은 채 대차대조표에 현금이 표시되는 것 같습니다. 숫자들은 잔액처럼 보이며, 현금흐름표의 나머지 부분과 같은 연간 변동이 아닙니다. 2015년 순현금성자산 382 2016년 현금흐름 +427 ---- 2016년 순현금성자산 809 당좌대월 현금 +280 ---- 2015년 대차대조표 현금 1,089" ]
New or Used Car Advice for Recent College Grad	[ "17.5 thousand miles/year is pretty high mileage. You could find an Accord or Civic of comparable age with much lower mileage than that, and it wouldn't be a stretch for someone (even with your limited credit history) to get a loan on an old car like that. You might try to have your parents cosign on a loan depending on their financial circumstances. That's how I bought my first car 13 years ago. The biggest surprise you might want to consider is the cost of full collision auto coverage which will be required by whatever bank you finance through. Get quotes for that before signing any papers. (I spent $2000 more on a motorcycle because the more powerful one cost $2000 less/year to insure just a few years after I bought that first car.) Speaking of which, another thing to consider given the nice LA weather is a motorcycle. The total cost of ownership is much lower than a car. You will probably not want to pursue that option if you do not have medical insurance, and you may not want to anyway." ]	[ "The reason Rausch Coleman homes are generally cheaper, is because they are a high volume dealer. Their communities usually have 5 to 7 floor plan options only. They get exceptional deals on their materials because of the volume of material bought. They have it down to a science when it comes to the numbers. As far as the quality of their homes, I cant answer that. I have never been in one or known of anyone that has bought one.", "Figure out how much money you earn, what you spend it on, and how that will change when you have kids (will one of you stay at home? if not, how much will daycare cost and how do you finance the first few month when your child is still too young for daycare?) You will usually plan to spend your current Kaltmiete (rent without utilities) on your mortgage (the Darlehen that is secured by your house) - keep in mind though that a house usually has a higher utility cost than an appartment. When you've figured out what you can save/pay towards a house now and how that will change when you have kids, you can go on to the next step. If you don't want to buy now but want to commit to saving up for a house and also want to secure today's really low interest rates, consider getting a \"Bausparvertrag\". I didn't find a good translation for Bausparvertrag, so here is a short example of how it works: You take a building saving sum (Bausparsumme) of 150000€ with a savings goal (Sparziel) of 50000€ (the savings goal is usually between 20% and 50% of the sum) and then you make monthly payments into the Bausparvertrag until you reach the savings goal at which point you can take out your savings and a loan of 100000 € (or whatever your difference between the Bausparsumme and Sparziel is). If you're living in an expenisve area, you're likely to need more than 150000 but this is just an example. Upsides: Downsides: If you decide to buy sooner, you can also use your Bausparvertrag to refinance later. If you have a decent income and a permanent job, then ask your bank if they would consider financing your house now. To get a sense of what you'll be able to afford, google \"wie viel Haus kann ich mir leisten\" and use a few of the many online calculators. Remember that these websites want to sell you on the idea of buying a house instead of paying rent, so they'll usually overestimate the raise in rents - repeat the calculation with rent raise set to 0% to get a feeling for how much you'll be able to afford in today's money. Also, don't forget that you're planning to get children, so do the calculation with only one income, not two, and add the cost of raising the kids to your calculation. Once you've decided on a property, shop around a bit at different banks to get the best financing. If you decide to buy now (or soon), start looking at houses now - go to model homes (Musterhäuser) to find out what style of house you like - this is useful whether you want to buy an existing house or build a new one. If buying an existing house is an option for you, start visiting houses that are on sale in your area in order to practice what to ask and what to look for. You should have a couple of visits under your belt before you really start looking for the one you want to buy. Once you're getting closer to buying or making a contract with a construction company, consider getting an expert \"Bausachverständiger\". When buying an existing house they can help you estimate the price and also estimate the renovation cost you'll have to factor in for a certain house (new heating, better insulation, ...). When building a new house they can advise you on the contract with the construction company and also examine the construction company's work at each major step (Zwischenabnahme). Source: Own experience.", "The term 'interest' tends to be used loosely when discussing valuation of stocks. Especially when referring to IRAs which are generally the purvey of common-folk who aren't in the finance industry. Often it is used colloquially to include: Using this definition (which is what I'm guessing your IRA Calculator is doing), your stock would have increased in value by a total of $26 over the course of 10 months. Still not terribly good (only a couple percent increase), but certainly not a couple cents.", "I'd like to add that many companies offer Divident Re-Investment Plans or DRIPs, which is basically a regular automatic stock purchase program. More info here: http://en.wikipedia.org/wiki/Dividend_reinvestment_plan. While your stock broker may offer dividend reinvestment, this is not the same as a DRIP. DRIPs are offered directly by the company, rather than the stock broker. They have the added benefits that the stock purchases are almost always commission-free, and in some cases, the company even offers a discount on the stock price. It can take a little more effort to get enrolled in a DRIP, but if you are interested in holding the stock long-term, this is a good option to consider.", "FYI, just found this (https://www.paypal.com/webapps/mpp/ua/useragreement-full#8) \"8.9 Currency Conversion Currency Conversion 2.5% added to the exchange rate The Currency Conversion spread applies whenever a currency conversion is required to complete your transaction. The exchange rate is determined by a financial institution and is adjusted regularly based on market conditions. Adjustments may be applied immediately and without notice to you. When your payment is funded by a debit or credit card and requires a currency conversion, you consent to and authorize PayPal to convert the currency in place of your debit or credit card issuer. You have the right to have your card issuer perform the currency conversion and can choose this option during checkout on your transaction review page before you complete the transaction.\" 2.5%!! Can this be true?", "I disagree with Dumbcoder's response. Setting up a DD is not easily approved by the banks as you must prove a existing business cash flow. And secondly you cannot empty someone's account via DD as they are protected by the DD mandate. (Money goes out, complaint is made, money goes back in, the registered business with the DD facility has some serious explaining to do to the bank and FCA). Dumbcoder you likely work in a middle position of a company..", "Your edit indicates that you may not yet be ready to get heavily involved in investing. I say this because it seems you are not very familiar with foundational finance/investing concepts. The returns that you are seeing as 'yearly' are just the reported earnings every 12 months, which all public companies must publish. Those 'returns' are not the same as the earnings of individual investors (which will be on the basis of dividends paid by the company [which are often annual, sometimes semi-annual, and sometimes quarterly], and by selling shares purchased previously. Note that over 3 months time, investing in interest-earning investments [like bank deposits] will earn you something like 0.5%. Investing in the stock market will earn you something like 2% (but with generally higher risk than investing in something earning interest). If you expect to earn significant amounts of money in only 3 months, you will not be able to without taking on extreme levels of risk [risk as high as going to a casino]. Safe investing takes time - years. In the short term, the best thing you can do to earn money is by earning more [through a better job, or a second part-time job], or spending less [budget, pay down high interest debt, and spend less than you earn]. I highly recommend you look through this site for more budgeting questions on how to get control of your finances. If you feel that doesn't apply to you, I encourage you to do a lot more research on investing before you send your money somewhere - you could be taking on more risk than you realize, if you are not properly informed.", "You are probably right that using a traditional buy and hold strategy on common equities or funds is very unlikely to generate the types of returns that would make you a millionaire in short order. However, that doesn't mean it isn't possible. You just have to accept a more risk to become eligible for such incredible returns that you'd need to do that. And by more risk I mean a LOT more risk, which is more likely to put you in the poorhouse than a mansion. Mostly we are talking about highly speculative investments like commodities and real estate. However, if you are looking for potential to make (or more likely lose) huge amounts of money in the stock market without a very large cache of cash. Options give you much more leverage than just buying a stock outright. That is, by buying option contracts you can get a much larger return on a small movement in the stock price compared to what you would get for the same investment if you bought the stock directly. Of course, you take on additional risk. A normal long position on a stock is very unlikely to cause you to lose your entire investment, whereas if the stock doesn't move far enough and in the right direction, you will lose your entire investment in option contracts.", "There is no one solution to every project finance problem. Two models might make sense in this situation, however. In this case, you would count all the money that you give to your friend as a loan which he will pay back with interest. The interest rate and loan amounts will have to be agreed on by both of you. One one hand, the interest should be high enough to reward you in a successful outcome for the amount of risk that you take on if things don't work out. On the other, the interest rate needs to be low enough where his earnings after loan repayment justify your friend's effort, in addition to being competitive to ant rate your friend could secure from a bank. The downside to this plan is you don't directly benefit from the franchise's profits. In this model, you will record the cash that each of you invests. Since your friend is also adding \"sweat equity\" by setting up and operating the franchise, you will need to quantify the work that your friend and you invest into the franchise. Then you can determine how much each of you has invested in terms of dollars and split any franchise profits based on those proportions. The downside of this plan is that it is difficult to estimate how much time each of you invests and how much that time is worth.", "Oh, geez, well-regarded arguments against investing, hmm? Well, I have a couple. They're not against investing per se. They're asking about your priorities and whether you might have something better to do than inevesting: And he spake a parable unto them, saying, The ground of a certain rich man brought forth plentifully: and he thought within himself, saying, What shall I do, because I have no room where to bestow my fruits? And he said, This will I do: I will pull down my barns, and build greater; and there will I bestow all my fruits and my goods. And I will say to my soul, Soul, thou hast much goods laid up for many years; take thine ease, eat, drink, and be merry. But God said unto him, Thou fool, this night thy soul shall be required of thee: then whose shall those things be, which thou hast provided? So is he that layeth up treasure for himself, and is not rich toward God. -- Luke 12:16-21 Christian or otherwise, there may be better things for you to do with your excess cash - indeed, with your life - than simply invest it to bring yourself more money. Many people find charitable contributions more important than spending a little more money on themselves (immediately or in the future). Of course, you will need to decide what these things are that matter to you. Perhaps you would like to contribute to traditional charities. Perhaps you would like to fund education, or a religious organization, or the Democratic Party, or the Republican Party, or the Libertarian Party, or the Green Party, or the Tea Party, or Occupy Wall Street. Perhaps you'd like to fund research into something. Perhaps you simply have friends and family that you want to make happy. Perhaps a small vacation to spend time with family is worth more to you now than the investment returns will be worth later. Moreover, note that economic decisions like this are made on the margin - it's not so much a question of whether you invest at all, but whether you should invest more or less, and spend/donate more or less. I made me great works; I builded me houses; I planted me vineyards: I made me gardens and orchards, and I planted trees in them of all kind of fruits: I made me pools of water, to water therewith the wood that bringeth forth trees: I got me servants and maidens, and had servants born in my house; also I had great possessions of great and small cattle above all that were in Jerusalem before me: I gathered me also silver and gold, and the peculiar treasure of kings and of the provinces: I got me men singers and women singers, and the delights of the sons of men, as musical instruments, and that of all sorts. So I was great, and increased more than all that were before me in Jerusalem: also my wisdom remained with me. And whatsoever mine eyes desired I kept not from them, I withheld not my heart from any joy; for my heart rejoiced in all my labor: and this was my portion of all my labor. Then I looked on all the works that my hands had wrought, and on the labor that I had labored to do: and, behold, all was vanity and vexation of spirit, and there was no profit under the sun. -- Ecclesiastes 2:4-11 Because in the long run, we're all dead. Anywho! It's all a matter of returns and risk analysis. Even spending on yourself and charitable giving can be thought in these terms (the returns are not 'more money', so they may be harder to analyze, but they're important too)." ]	최근 대학 졸업생을 위한 새차 또는 중고차 구매 조언	[ "17.5천 마일/년은 상당히 높은 주행 거리입니다. 비슷한 연배의 어코드나 시빅 중에서 훨씬 낮은 주행 거리의 차량을 찾을 수 있을 것이고, 제한된 신용 기록이 있는 사람에게도 그렇게 오래된 차에 대한 대출을 받는 것이 무리하지 않을 것입니다. 부모님이 재정 상황에 따라 대출에 공동 서명을 해 줄 수 있는지 물어보는 것도 좋은 방법입니다. 저도 13년 전에 첫 차를 그렇게 샀습니다. 가장 큰 충격일 수 있는 것은 대출을 진행하는 은행에서 요구하는 전손 보험 비용일 텐데, 서류에 서명하기 전에 견적을 받아두는 것이 좋습니다. (저는 첫 차를 산 지 불과 몇 년 후에 더 강력한 오토바이가 연간 보험 비용이 $2000 더 적게 들어서 오토바이를 사는 데 $2000를 더 썼습니다.) 참고로, LA의 좋은 날씨를 고려하면 오토바이도 생각해 볼 만합니다. 자동차보다 총 소유 비용이 훨씬 낮습니다. 의료 보험이 없다면 이 옵션을 선택하지 않을 가능성이 높고, 그렇지 않을 수도 있습니다." ]	[ "라우스 콜맨 주택이 일반적으로 더 저렴한 이유는 그들이 대량 판매업체이기 때문입니다. 그들의 커뮤니티는 보통 5~7가지의 평면 옵션만 제공합니다. 그들은 구매하는 자재의 양 때문에 자재에 대해 특별한 거래를 얻습니다. 숫자에 관해서는 과학적으로 정확하게 계산합니다. 주택의 품질에 관해서는 답할 수 없습니다. 저는 한 번도 들어가 본 적이 없고, 누군가 그런 주택을 샀다는 것도 들어본 적이 없습니다.", "계산해 보세요: 현재 버는 돈이 얼마인지, 어디에 쓰는지, 아이가 생기면 어떻게 될지(한 명이 집에서 키울지, 아니면 탁아소 비용은 얼마인지, 어린 아이를 위해 초기 몇 개월을 어떻게 마련할지 등). 일반적으로 현재의 Kaltmiete(공과금 제외 월세)를 주택 담보 대출(Darlehen)로 계획할 것입니다. 단, 주택은 아파트보다 공과금이 더 많이 나올 수 있음을 명심하세요. 현재 주택 구매를 위해 저축하거나 지불할 수 있는 금액과 아이가 생겼을 때의 변화를 계산한 후 다음 단계로 넘어갈 수 있습니다. 지금 구매하지 않더라도 주택 구매를 위해 저축하고 현재의 낮은 금리를 확보하려면 \"Bausparvertrag\"을 고려해 보세요. Bausparvertrag의 정확한 번역은 없으므로 작동 방식을 간단히 설명드리겠습니다: 150,000유로의 건축 저축액(Bausparsumme)에 50,000유로의 저축 목표(Sparziel)를 설정합니다(저축 목표는 보통 20%~50% 사이입니다). 그 후 Bausparvertrag에 매월 납입하여 저축 목표에 도달하면 저축액과 대출액(예: 100,000유로)을 인출할 수 있습니다. 비싼 지역에 살고 있다면 150,000유로보다 더 필요할 수 있지만 이는 예시일 뿐입니다. 장점: 단점: 더 빨리 구매하기로 결정하면 Bausparvertrag으로 나중에 재융자할 수도 있습니다. 안정적인 소득과 정규직이 있다면 은행에 현재 주택을 구매할 수 있는지 문의해 보세요. 구매 가능 금액을 알아보려면 \"wie viel Haus kann ich mir leisten\"을 검색하고 온라인 계산기를 사용해 보세요. 주의: 이 웹사이트들은 월세 대신 주택 구매를 권유하므로 월세 인상률을 과장할 수 있습니다. 정확한 계산을 위해 월세 인상률을 0%로 설정해 보세요. 또한 자녀 계획을 고려해 계산할 때는 두 소득이 아닌 한 소득으로 계산하고 자녀 양육 비용을 추가해야 합니다. 부동산을 결정했다면 여러 은행을 방문해 최적의 금융 조건을 찾아보세요. 지금 또는 곧 구매하기로 결정했다면 모델 하우스(Musterhäuser)를 방문해 원하는 주택 스타일을 알아보세요. 기존 주택을 구매하든 새로 건축하든 유용합니다. 기존 주택 구매가 가능하다면 지역에서 매물을 살펴보며 어떤 집이 좋은지, 무엇을 확인해야 하는지 연습해 보세요. 구매할 집을 찾기 전에 몇 군데를 방문해 보는 것이 좋습니다. 구매 또는 건설사와 계약을 앞두면 전문가 \"Bausachverständiger\"를 고용하는 것을 고려하세요. 기존 주택 구매 시 가격과 리모델링 비용(새 난방, 단열 등)을 예상하는 데 도움이 됩니다. 새 주택 건축 시에는 건설사와의 계약에 대한 조언과 주요 단계(Zwischenabnahme)에서 건설사의 작업을 검토합니다. 출처: 개인 경험.", "'이자'라는 용어는 주식 평가를 논할 때 흔히 느슨하게 사용되는 경향이 있습니다. 특히 일반 대중을 대상으로 하는 IRAs와 같이 금융 업계에 속하지 않는 사람들이 주로 이용하는 경우 더욱 그렇습니다. 종종 이 용어는 비공식적으로 다음과 같은 의미를 포함해 사용되기도 합니다: 이 정의에 따르면(아마도 귀하의 IRA 계산기가 사용하는 정의일 것입니다), 해당 주식은 10개월 동안 총 26달러 가치가 상승했을 것입니다. 여전히 그리 좋은 편은 아닙니다(몇 퍼센트 증가에 불과합니다). 하지만 몇 센트 정도는 아닙니다.", "저는 많은 회사들이 배당금 재투자 계획(DRIP)을 제공한다는 점을 추가하고 싶습니다. 이는 기본적으로 정기적인 자동 주식 구매 프로그램입니다. 자세한 정보는 여기를 참조하세요: http://en.wikipedia.org/wiki/Dividend_reinvestment_plan. 주식 중개인이 배당금 재투자를 제공할 수도 있지만, 이는 DRIP과 동일하지 않습니다. DRIP은 주식 중개인이 아닌 회사에서 직접 제공합니다. DRIP의 추가적인 장점은 주식 구매가 거의 항상 수수료 없이 이루어지며, 경우에 따라 회사가 주식 가격에 할인을 제공하기도 한다는 것입니다. DRIP에 가입하는 데 약간의 노력이 더 필요할 수 있지만, 주식을 장기적으로 보유하려는 경우 고려해 볼 만한 좋은 옵션입니다.", "참고로, 이 내용을 찾았습니다 (https://www.paypal.com/webapps/mpp/ua/useragreement-full#8) \"8.9 통화 전환 통화 전환 환율에 2.5% 추가 통화 전환 스프레드는 거래를 완료하기 위해 통화 전환이 필요할 때마다 적용됩니다. 환율은 금융 기관에 의해 결정되며 시장 상황에 따라 정기적으로 조정됩니다. 조정은 귀하에게 사전 통지 없이 즉시 적용될 수 있습니다. 결제가 직불카드 또는 신용카드로 자금을 조달하고 통화 전환이 필요한 경우, 귀하는 직불카드 또는 신용카드 발급사 대신 PayPal이 통화를 전환하는 데 동의하고 권한을 부여합니다. 귀하는 카드 발급사가 통화 전환을 수행하도록 할 권리가 있으며 거래를 완료하기 전에 거래 검토 페이지에서 이 옵션을 선택할 수 있습니다.\" 2.5%라니, 이게 사실일까요?", "나는 Dumbcoder의 답변에 동의하지 않습니다. DD(당좌수표)를 설정하는 것은 은행에서 쉽게 승인되지 않습니다. 기존 사업 현금 흐름을 증명해야 하기 때문입니다. 그리고 둘째로 DD를 통해 누군가의 계좌를 비울 수 없습니다. 그들은 DD 지시에 의해 보호받기 때문입니다. (돈이 나가고, 불만이 제기되면, 돈이 다시 들어오고, DD 시설이 있는 등록된 사업체는 은행과 FCA에 심각한 설명을 해야 합니다). Dumbcoder, 당신은 아마도 회사의 중간 직위에서 일할 것입니다.", "당신의 편집은 투자에 깊이 관여할 준비가 아직 되지 않았음을 나타냅니다. 기초적인 금융/투자 개념에 익숙하지 않기 때문이라고 생각합니다. '연간'으로 보이는 수익은 모든 공개 기업이 발행해야 하는 12개월마다 보고되는 수익일 뿐입니다. 이러한 '수익'은 개인 투자자의 수익(회사가 지급하는 배당금[보통 연간, 때로는 반기별, 때로는 분기별]과 이전에 구매한 주식을 판매함으로써 얻는 수익)과 동일하지 않습니다. 3개월 동안 이자를 얻는 투자[예: 은행 예금]를 하면 약 0.5%를 벌 수 있습니다. 주식 시장에 투자하면 약 2%를 벌 수 있지만(이자를 얻는 투자보다 일반적으로 위험이 더 높음), 3개월 만에 상당한 금액을 벌겠다는 기대는 극히 높은 위험을 감수하지 않고는 불가능합니다[카지노에 가는 것만큼 위험한 수준]. 안전한 투자에는 시간이 필요합니다 - 몇 년이 걸립니다. 단기적으로 돈을 벌 수 있는 가장 좋은 방법은 더 많이 벌거나[더 나은 직장이나 파트타임 일자리를 통해] 지출을 줄이는 것입니다[예산 편성, 고금리 부채 상환, 수입보다 지출을 적게]. 재정 관리를 더 잘하기 위한 예산 관련 질문을 위해 이 사이트를 살펴보는 것이 좋습니다. 해당 내용이 당신에게 적용되지 않는다고 생각한다면, 투자에 대해 더 많이 연구한 후에야 돈을 어디에 보낼지 결정하라고 강력히 권장합니다. 제대로 정보를 습득하지 않으면 예상보다 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다.", "당신은 전통적인 매수 후 보유 전략을 일반 주식이나 펀드에 적용하는 것이 단기간에 백만장자가 되는 수익을 창출하기 어렵다는 점에서 옳을 수 있습니다. 그러나 그렇다고 불가능한 것은 아닙니다. 당신은 그러한 놀라운 수익을 얻기 위해 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 여기서 더 많은 위험이란 저택보다는 빈민굴에 갈 가능성이 더 높은 훨씬 더 큰 위험을 의미합니다. 대부분의 경우 상품이나 부동산과 같은 고도로 투기적인 투자를 말합니다. 그러나 주식 시장에서 상당한 금액을 벌거나(또는 더 많이 잃을) 가능성을 찾고 있다면, 옵션은 주식을 직접 매수하는 것보다 훨씬 더 높은 수익을 제공합니다. 즉, 옵션 계약을 구매하면 주식 가격의 작은 변동에 대해 주식을 직접 매수할 때와 같은 투자로 얻을 수 있는 수익보다 훨씬 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 물론 추가적인 위험도 감수해야 합니다. 주식에 대한 일반적인 매수 포지션은 전체 투자를 잃을 가능성이 매우 낮지만, 옵션 계약의 경우 주식이 충분히 움직이지 않거나 올바른 방향으로 움직이지 않으면 전체 투자를 잃게 됩니다.", "모든 프로젝트 금융 문제에 대한 해결책은 하나만 있는 것은 아닙니다. 그러나 이 상황에서는 두 가지 모델이 적합할 수 있습니다. 이 경우, 당신이 친구에게 빌려준 모든 돈을 이자를 붙여 상환받을 대출로 간주하게 됩니다. 이자율과 대출 금액은 둘 사이에 합의가 이루어져야 합니다. 한편으로는, 일이 잘 되지 않을 경우 감수해야 할 위험에 대한 보상으로 이자가 충분히 높아야 합니다. 다른 한편으로는, 이자율이 대출 상환 후 친구의 수익이 그의 노력을 정당화할 수 있을 정도로 낮아야 하며, 은행에서 확보할 수 있는 금리보다 경쟁력 있어야 합니다. 이 계획의 단점은 프랜차이즈의 수익에서 직접적인 이익을 얻지 못한다는 것입니다. 이 모델에서는 각자가 투자한 현금을 기록하게 됩니다. 친구가 프랜차이즈를 설정하고 운영함으로써 \"땀의 지분\"을 추가하고 있기 때문에, 프랜차이즈에 투자한 친구와 당신의 작업량을 정량화해야 합니다. 그런 다음 각자가 투자한 금액을 기준으로 프랜차이즈 수익을 분할할 수 있습니다. 이 계획의 단점은 각자가 투자한 시간과 그 시간의 가치를 정확히 평가하기 어렵다는 것입니다.", "오, 제길, 투자에 반대하는 잘 알려진 주장들, 음? 저는 몇 가지 있습니다. 그것들은 투자 자체에 반대하는 것이 아닙니다. 그것들은 당신의 우선순위와 투자보다 더 나은 일을 할 수 있는지에 대해 묻고 있습니다: 그리고 그는 그들에게 비유를 말씀하셨습니다. 한 부자의 땅이 풍성한 열매를 맺었습니다. 그리고 그는 마음속으로 생각하며 말했습니다. 내가 무엇을 해야 할까? 내 열매를 놓을 곳이 없으니? 그리고 그는 말했습니다. 이렇게 하겠습니다. 나는 내 창고를 허물고 더 큰 것을 지을 것입니다. 그리고 거기에 내 열매와 재물을 모두 두겠습니다. 그리고 내 영혼에게 말하겠습니다. 영혼이여, 너는 여러 해 동안 많은 재물을 쌓아두었으니, 편안히 쉬고 먹고 마시며 즐겨라. 그러나 하나님이 그에게 말씀하셨습니다. 너는 어리석은 자로다. 오늘밤 네 영혼이 네게 요구될 것이다. 그러면 네가 마련한 것들은 누구의 것이 되겠느냐? 하나님을 위해 부자가 아닌 자처럼 재물을 쌓는 자, 그러한 자가 그와 같다. -- 누가복음 12:16-21 기독교인이든 아니든, 당신의 여유 자금으로 할 수 있는 더 나은 일들이 있을 수 있습니다. 아니, 당신의 삶으로 할 수 있는 더 나은 일들이 있을 수 있습니다. 단순히 더 많은 돈을 벌기 위해 투자하는 것보다. 많은 사람들은 자신들에게 조금 더 돈을 쓰는 것보다 자선 기부가 더 중요하다고 생각합니다(즉시적이거나 미래의 일이라도). 물론, 당신에게 중요한 것이 무엇인지 결정해야 합니다. 전통적인 자선 단체에 기부하고 싶을 수도 있습니다. 교육을 지원하거나 종교 단체, 민주당, 공화당, 자유당, 녹색당, 티 파티, 월가 점거 운동에 기부하고 싶을 수도 있습니다. 어떤 연구에 자금을 지원하고 싶을 수도 있습니다. 단순히 가족과 친구들을 행복하게 해주고 싶을 수도 있습니다. 가족과 함께 시간을 보내기 위한 작은 휴가가 나중에 투자 수익보다 더 가치 있을 수도 있습니다. 게다가, 이런 경제적 결정은 한계에서 이루어집니다. 투자를 전혀 하지 않을 것인지가 아니라, 더 많이 투자할 것인지 덜 투자할 것인지, 더 쓰거나 기부할 것인지에 대한 문제입니다." ]
Can I contribute to an IRA from investment income?	[ "Traditional IRA contributions can be made if you have compensation and the amount of the contribution is limited to the smaller of your compensation and $5500 ($6000 if age 50 or more). Note that compensation (which generally means earnings form working) is not just what appears on a W-2 form as salary or wages; it can be earnings from self-employment too, as well as commissions, alimony etc (but not earnings from property, pensions and annuities, certain types of partnership income) You must also not have attained age 70.5 in the year for which the contribution is made. Even if you don't have any compensation of your own, you can nonetheless make a Traditional IRA contribution if your spouse has compensation as long as you are filing a joint tax return with your spouse. For spouses filing a joint return, the limits are still the same $5500/$6000 for each spouse, and the sum total of Traditional IRA contributions for both spouses also must not exceed the sum total of earned income of both spouses. The age limits etc are all still applicable. Note that none of this says anything about whether the contributions are deductible. Everyone meeting the above requirements is eligible to make contributions to a Traditional IRA; whether the contributions can be deducted from current income depends on the income: those with high enough incomes cannot deduct the contribution. This is different from Roth IRAs to which people with high incomes are not permitted to make a contribution at all. Finally, the source of the cash you contribute to the IRA can be the proceeds of the stock sale if you like; you are not required to prove that the cash received from compensation is what you sent to the IRA custodian. Read Publication 590 (available on the IRS website www.irs.gov) if you need an authoritative reference." ]	[ "As a former debt collector myself, I can tell you that we did occasionally get someone claiming that they weren't who they really were. However, it was pretty obvious who was telling the truth after a while. Above all else, just be calm and polite. Technically, you can also say \"do not call this number again\" and they have to stop calling, but I wouldn't do this right off the bat. Its best if they are convinced that you aren't the guy they're looking for. Calmness and politeness are traits that debtors usually lack, sometimes because they are just normal people overwhelmed with their situation, and sometimes because they are irrational loser (sorry, but its true). Either way, if you are consistently calm and unconcerned about their threats, they will either give up or realize you aren't the guy. Eventually they will stop calling you (or at least I know I would have stopped calling you).", "It is because 17th was Friday, 18th-19th were weekends and 20th was a holiday on the Toronto Stock Exchange (Family Day). Just to confirm you could have picked up another stock trading on TMX and observed the price movements.", "Credit cards are a reasonable if relatively expensive tool to gain liquidity. If you have $50k in liquid cash, you don't have a liquidity problem for credit to help you solve. You have 100 months of expenses in cash. I suppose you could see a balance as a motivational tool, but it's all stick and no carrot. Take the next part half seriously in the spirit of \"what if\" talking therapy: If you feel you need to be motivated to get back to work by the true risk of running out of cash, and take such advice from strangers on the internet, the traditional midlife crisis purchase is a sports car. At least have some fun in a (depreciating but resellable) asset instead of paying a financier's bonus in evaporated interest! If there is a luxury car tariff in your country, you may even be able to exploit a personal exemption if you drove in from the U.S. I suppose this advice could possibly get you booted from the family house as it'll probably come across as a seriously \"ugly American\" move though...", "Investopedia has definitions for both: Debenture: A type of debt instrument that is not secured by physical asset or collateral. Bond: A debt investment in which an investor loans money to an entity (corporate or governmental) that borrows the funds for a defined period of time at a fixed interest rate. Wikipedia's entry for debenture says: In some countries [debenture] is used interchangeably with bond, loan stock or note. Seems to me that there's not much difference.", "You get paid interest on deposits because banks only keep a fraction of the deposits on-hand. The rest is put to other uses, such as loaning money to others. If you deposit money and yield 1% interest, the bank is able to fund an auto loan, at 5%. By saving, you are actually making more capital available in the marketplace. \"Fixed\" or \"durable\" assets like gold, real property, or durable goods are different -- their value is based on attributes such as demand (gold, oil) or location (real property). If you bought an apartment in Manhattan in 1975, it appreciated greatly in value over the course of 30 years... but it did so because demand for apartments in New York City grew, while the supply of apartments grew more slowly. The government prints money for two core reasons: Think of it this way: Money is valuable because it is money.", "For information about the UK situation, check the government website at http://www.hmrc.gov.uk/incometax/tax-arrive-uk.htm It all depends on the time. If I read it right (but you should check yourself) you can stay almost six months at a time, but at most 3 months on average over 4 years. Above this limit, you should either avoid the situation, or get professional advice, because things will be complicated.", "TARGET2 is a high value realtime settlement system across Europe and for this to be open on weekends would mean all the Banks including Central Banks in the Euro Zone work. Quite a few times to manage intra day liquidity, banks borrow from each other, hence there is an active monitering of the liquidity by Banks. The borrowing happens over phone and fax and the lending bank sending a high value transaction that credits the borrowing banks. These is the day to day job of treasury group [highly paid individuals] to manage liquidity. Now if on weekends the volume is less, it does not make sense to keep these people, the cost of supporting this for very insiginificant business gain is not driving to build such systems. On the other hand on retail transactions, say Cards [Debit / Credit], ATM, the value is not high and hence there is no treasury function involved and there is a huge need, everything is automated. So no issues.", "http://www.consumerismcommentary.com/buying-house-with-cash/ It looks like you can, but it's a bad idea because you lack protection of a receipt, there's no record of you actually giving the money over, and the money would need to be counted - bill by bill - which increases time and likelihood of error. In general, paying large amounts in cash won't bring up any scrutiny because there's no record. How can the IRS scrutinize something that it can't know about? Of course, if you withdraw 200k from your bank account, or deposit 200k into it then the government would know and it would certainly be flagged as suspicious.", "Do not buy any commodity tracking ETF without reading and understanding the prospectus. Some of these things get exposure to the underlying commodity via swaps or other hocus-pocus derivatives, so you're really buying credit obligations from some bank. Others are futures based, and you need to understand your potential upside AND downside. If you think that oil prices are going to continue to rise, you should look into sector funds, or better yet individual stocks that are in the oil or associated businesses. Alternatively, look at alternative investments like natural gas producers or pipeline operators.", "Money itself has no value. A gold bar is worth (fuzzy rushed math, could be totally wrong on this example figure) $423,768.67. So, a 1000 dollars, while worthless paper, are a token saying that you own %.2 of a gold bar in the federal reserve. If a billion dollars are printed, but no new gold is added to the treasury, then your dollar will devalue, and youll only have %.1 percent of that gold bar (again, made up math to describe a hypothetical). When dollars are introduced into the economy, but gold has not been introduced to back it up, things like the government just printing dollars or banks inventing money out of debt (see the housing bubble), then the dollar tokens devalue further. TL;DR: Inflation is the ratio of actual wealth in the Treasury to the amount of currency tokens the treasury has printed." ]	투자 수익으로 IRA에 기부할 수 있나요?	[ "전통적 IRA 납입금은 급여가 있는 경우에만 납입할 수 있으며, 납입 금액은 급여 또는 5,500달러(50세 이상인 경우 6,000달러) 중 작은 금액으로 제한됩니다. 참고로 급여(일반적으로 근무를 통해 얻은 수입을 의미)는 W-2 양식에 기재된 급여 또는 임금뿐만 아니라 자영업 수입, 수수료, 위자료 등도 포함되지만, 재산, 연금, 연금수입, 특정 유형의 합자회사 수입 등은 포함되지 않습니다. 또한 해당 연도에 70.5세를 초과하지 않아야 합니다. 본인에게 급여가 없더라도 배우자에게 급여가 있고 공동 세금 신고를 하는 경우 전통적 IRA 납입금을 납입할 수 있습니다. 공동 신고를 하는 배우자의 경우, 각 배우자에게 적용되는 한도는 여전히 5,500달러/6,000달러이며, 두 배우자의 전통적 IRA 납입금 총액은 두 배우자의 급여 총액을 초과할 수 없습니다. 연령 제한 등 다른 조건도 모두 적용됩니다. 위 조건 중 어느 것도 납입금의 세액 공제 가능 여부에 대해 언급하지 않습니다. 위 조건을 모두 충족하는 사람은 누구나 전통적 IRA에 납입금을 납입할 수 있지만, 현재 소득에서 납입금을 공제할 수 있는지는 소득 수준에 따라 달라집니다. 고소득자의 경우 납입금을 공제할 수 없습니다. 이는 고소득자가 전혀 납입금을 납입할 수 없는 로스 IRA와는 다릅니다. 마지막으로, IRA에 납입하는 현금의 출처는 주식 매매 수익일 수도 있으며, 급여로 받은 현금이 IRA 계좌 관리 기관에 입금되었다는 증명을 할 필요는 없습니다. 더 자세한 정보는 IRS 웹사이트(www.irs.gov)에서 제공하는 Publication 590을 참조하십시오." ]	[ "과거 채권추심 업무를 했던 사람으로서, 가끔 본인이 아닌 사람이라고 주장하는 경우가 있었다는 말을 할 수 있습니다. 하지만 시간이 지나면 누가 진실을 말하는지 pretty obvious했습니다. 무엇보다도 침착하고 예의 바르게 행동하세요. 기술적으로는 \"이 번호로 다시 전화하지 마세요\"라고 말할 수도 있고 그러면 전화를 멈춰야 하지만, 처음부터 이렇게 하는 건 추천하지 않습니다. 그들이 당신이 찾는 사람이 아니라는 걸 믿게 하는 게 가장 좋습니다. 침착함과 예의는 채무자들이 보통 갖지 못하는 특성인데, 때로는 그저 상황에 압도당한 평범한 사람들이고, 때로는 비이성적인 패배자(죄송하지만 사실입니다) 때문이기도 합니다. 어쨌든 당신이 침착하고 그들의 위협에 무관심하면, 그들은 포기하거나 당신이 대상이 아니란 걸 깨닫게 될 겁니다. 결국 그들은 당신에게 전화를 멈추게 될 거예요(적어도 제 경우에는 그랬습니다).", "17일이 금요일이었고, 18일에서 19일은 주말이었으며, 20일은 토론토 증권거래소(Family Day)의 휴장이었기 때문입니다. 확인을 위해 TMX에서 거래되는 다른 주식을 선택하고 가격 변동을 관찰할 수도 있었습니다.", "신용카드는 유동성을 확보하기 위해 합리적이지만 비교적 비싼 도구입니다. 만약 당신이 5만 달러의 유동 현금을 보유하고 있다면, 신용을 통해 해결해야 할 유동성 문제가 없습니다. 당신은 현금으로 100개월 분의 지출을 감당할 수 있습니다. 잔액을 동기 부여 도구로 볼 수도 있겠지만, 그것은 모두 당근 없는 막대기뿐입니다. '만약에'라는 심리 치료의 맥락에서 다음 부분을 반 심각하게 받아들이세요: 현금이 바닥날 진정한 위험에 의해 다시 일할 동기를 부여받아야 한다고 느끼고, 인터넷의 낯선 사람들로부터 그런 조언을 받아들인다면, 전형적인 중년 위기 구매는 스포츠카입니다. 적어도 (가치가 하락하지만 재판매 가능한) 자산으로 어느 정도 재미를 보는 대신, 증발한 이자로 금융업자의 보너스를 지불하는 것보다는 낫습니다. 만약 당신의 국가에 고급차 관세가 있다면, 미국에서 운전해 온 경우 개인 면제 혜택을 활용할 수도 있을 것입니다. 아마도 이 조언은 가족 집에서 쫓겨날 수도 있겠지만, 이는 확실히 \"안 좋은 미국인\"의 행동으로 비칠 것입니다...", "인베스트피디아에는 둘 다에 대한 정의가 있습니다: 데벤츄어: 물리적 자산이나 담보로 확보되지 않은 부채 상품의 일종입니다. 채권: 투자자가 특정 기간 동안 고정 이자율로 자금을 차입하는 기업 또는 정부 기관에 돈을 대출하는 부채 투자입니다. 위키피디아의 데벤츄어 항목에는 다음과 같이 나와 있습니다: 일부 국가에서는 데벤츄어가 채권, 대출 주식 또는 노트와 같은 의미로 사용됩니다. 제 생각에는 둘 사이에 큰 차이가 없어 보입니다.", "당신은 예금에 대해 이자를 받는데, 은행은 예금의 일부만 보유하고 나머지는 대출 등 다른 용도로 사용하기 때문입니다. 예를 들어, 1% 이자를 받는 예금을 했다면 은행은 그 돈으로 5% 이자율의 자동차 대출을 제공할 수 있습니다. 저축을 통해 시장에 더 많은 자본을 공급하는 셈입니다. 금, 부동산, 내구재 같은 \"고정\" 또는 \"내구성이 있는\" 자산은 다릅니다. 이들의 가치는 수요(금, 석유)나 위치(부동산) 같은 속성에 기반합니다. 1975년 맨해튼에 아파트를 구입했다면 30년 동안 그 가치가 크게 상승했을 것입니다. 하지만 이는 뉴욕시의 아파트 수요가 증가하는 동안 공급이 더 느리게 증가했기 때문입니다. 정부가 화폐를 발행하는 두 가지 근본적인 이유를 생각해 보세요: 이렇게 말할 수 있습니다. 화폐는 화폐이기 때문에 가치가 있습니다.", "영국 상황에 대한 정보는 정부 웹사이트 http://www.hmrc.gov.uk/incometax/tax-arrive-uk.htm을 참조하세요. 모든 것은 시기에 따라 달라집니다. 제가 올바르게 이해했다면 (하지만 직접 확인해 보셔야 합니다) 한 번에 거의 6개월까지 머물 수 있지만, 4년 동안 평균 3개월을 초과할 수 없습니다. 이 한도를 초과할 경우 상황을 피하거나 전문가의 조언을 구해야 합니다. 왜냐하면 일이 복잡해질 수 있기 때문입니다.", "TARGET2는 유럽 전역의 고가치 실시간 결제 시스템이며, 주말에 운영되려면 유로존 내 모든 은행(중앙은행 포함)이 가동해야 합니다. 은행들은 당일 유동성을 관리하기 위해 서로 대출을 자주 받는데, 이 때문에 은행들은 유동성을 활발히 모니터링합니다. 대출은 전화와 팩스를 통해 이루어지며, 대출 은행은 대출받는 은행에 크레딧을 제공하는 고액 거래를 보냅니다. 유동성 관리는 트레저리 그룹([고소득 전문가]의 일상 업무)의 책임입니다. 주말에 거래량이 적다면 이러한 인력을 유지하는 것은 의미가 없으며, 미미한 사업적 이익을 위해 시스템을 구축하는 것은 비용 대비 효과적이지 않습니다. 반면, 소매 거래(예: 카드[체크/신용], ATM)의 경우 금액이 높지 않아 트레저리 기능이 필요 없고, 모든 과정이 자동화되어 문제가 없습니다.", "http://www.consumerismcommentary.com/buying-house-with-cash/ It looks like you can, but it's a bad idea because you lack protection of a receipt, there's no record of you actually giving the money over, and the money would need to be counted - bill by bill - which increases time and likelihood of error. In general, paying large amounts in cash won't bring up any scrutiny because there's no record. How can the IRS scrutinize something that it can't know about? Of course, if you withdraw 200k from your bank account, or deposit 200k into it then the government would know and it would certainly be flagged as suspicious.", "상품 추적 ETF를 사지 않기 전에 설명서를 읽고 이해하지 마세요. 이러한 상품 중 일부는 스왑이나 다른 복잡한 파생상품을 통해 기초 상품에 노출되므로 실제로는 은행의 신용 의무를 구매하는 것입니다. 다른 것들은 선물 기반이며 잠재적인 수익과 손실을 모두 이해해야 합니다. 만약 석유 가격이 계속 오를 것이라고 생각한다면, 섹터 펀드를 살펴보거나 석유 또는 관련 사업에 있는 개별 주식을 고려하는 것이 좋습니다. 또는 천연가스 생산업체나 파이프라인 운영자와 같은 대체 투자를 검토해 볼 수 있습니다.", "돈 그 자체는 가치가 없다. 금괴 하나는 (허둥지둥 대충 계산한, 이 예시 수치가 완전히 틀렸을 수도 있다) 423,768.67달러의 가치가 있다. 그래서 1000달러 지폐는, 비록 쓸모없는 종이이지만, 연방준비제도에서 금괴의 %.2를 소유하고 있다는 증표다. 만약 10억 달러가 인쇄되었지만 재무부에 새로운 금이 추가되지 않았다면, 당신의 달러는 가치가 하락할 것이고, 당신은 그 금괴의 %.1 퍼센트만을 소유하게 될 것이다 (다시 말하지만, 가설을 설명하기 위해 만든 수학적 계산이다). 경제에 달러가 도입되었지만 이를 뒷받침할 금이 추가되지 않았을 때, 정부가 단순히 달러를 인쇄하거나 은행이 부채로 돈을 창출하는 경우 (주택 버블을 참조하라), 달러 증표는 더욱 가치가 하락한다. 요약: 인플레이션은 재무부의 실제 부와 재무부가 인쇄한 통화 증표의 비율이다." ]
Making your first million… is easy! (??)	[ "I think there's a measure of confirmation bias here. If you talk to somebody that started a successful business and got a million out of it, he'd say \"it's easy, just do this and that, like I did\". If you consider this as isolated incident, you would ignore thousands of others that did exactly the same and still struggle to break even, or are earning much less, or just went broke and moved on long time ago. You will almost never hear about these as books titled \"How I tried to start a business and failed\" sell much worse than success stories. So I do not think there's a guaranteed easy way - otherwise we'd have much more millionaires than we do now :) However, it does not mean any of those ways is not worth trying - whatever failure rate there is, it's less than 100% failure rate of not trying anything. You have to choose what fits your abilities and personality best - frugality, risk, inventiveness? Then hope you get as lucky as those \"it's easy\" people are, I guess." ]	[ "Realize this is almost a year old, but I just wanted to comment on something in Dynas' answer above... \"Whenever you trade always think about what the other guys is thinking. Sometimes we forget their is someone else on the other side of my trade that thinks essentially the exact opposite of me. Its a zero sum game.\" From a market maker's perspective, their primary goal is not necessarily to make money by you being wrong, it is to make money on the bid-offer spread and hedging their book (and potentially interalize). That being said, the market maker would likely be quoting one side of the market away from top of the book if they don't want to take exposure in that direction (i.e. their bid will be lower than the highest bid available or their offer higher than the lowest offer available). This isn't really going to change anything if you're trading on an exchange, but important to consider if you can only see the prices your broker/dealer provides to you and they are your counterparty in the trade.", "People who drive long distances tend to do more of their driving on larger, well-built roads (freeways / motorways) that are designed for high-speed driving. Although some people find them intimidating, they are much safer in terms of accidents per kilometre driven for several reasons:", "The formulae #issued shares = #outstanding shares + #treasury shares looks right. However it looks like the Treasury Shares are treated as -ve in accounting books and thus the outstanding shares are more than issued shares to the extent of Treasury shares. Further info at \"Accounting for treasury stock\" on wiki", "Houses depreciate. Period. Things break: the hot water heater explodes, the AC cuts out in August, the roof leaks, the basement floods, toilets back up, raccoons dig up the garden. Each time something breaks, the house loses value. Every year the paint fades a little, the house loses value. Every time GE comes out with a more efficient washing machine, the house loses value. The only reason a house appears to maintain its value over time is because the money you spend repairing and improving it offsets this unavoidable depreciation. Even then, over extended periods of time it will typically just track inflation--so you're treading water. Not that there's anything wrong with that. You need to live somewhere.", "Alas, institutions do not always act rationally, and being an outlier by never having debt may be bad enough. Therein is your problem. The question, then, is do you want to do business with institutions that are not acting rationally? While I cannot specifically speak to Canadian business practices, I have to imagine that in terms of credit history as a prerequisite to a lease, it can't be too different than America. It is possible to live without a credit score. This is typically done by those with enough resources that do not need to borrow money. To make transactions that commonly use credit scores, such as a lease, they will provide personal financial statements (balance sheets, personal income statements, bank statements, pay stubs, tax returns, etc...) to show that they are credit-worthy. References from prior landlords may also be beneficial. Again, the caveat is to elect to only conduct business with those individuals and institutions that are intelligent and rational enough to be able to analyze your financial position (and ability to pay) without a credit score. Therefore, you'll probably have better luck working with individual landlords, as opposed to corporate-owned rental complexes.", "If you're getting 0% on the financing, it's not costing you anything to borrow that money. So its basically free money. If you are comfortable with the monthly payments, consider going with no downpayment at all. Keep that money aside for a rainy day, or invest it somewhere so that you get some return on it. If you need to lower the payments later you can always use that money to pay down part of the loan later (check with the dealer that it is an open loan). If you're not comfortable with the payments at 0 down, put enough down to bring the monthly payment to a level where you are comfortable.", "In the U.S. it is typical that a stock brokerage account can be set up to buy stock with up to half the cost being borrowed from the broker. This is called a margin account. The stock purchased must remain in the account until sold (or the loan is paid off), as it serves as built-in collateral for the loan. If the market price for the stock goes down too much, you will be required to add money, or the stock will be sold to cover the loan. See this question for some more information.", "What are the risks, if any The risks are exemplified by the outcomes presented on this website, including: There's a chance you will end up paying large mortgage payments on a house occupied by an ex-friend and paying large amounts of money to lawyers to try and get things straightened out. You could come out of it a lot poorer and with your credit rating wrecked.", "Yes, kinda. Talk to local banks about a business account, and tell them you want to enable certain employees to make deposits but not withdrawals. They don't need to know you're all the same person. For instance I have a PayPal account for business. These allow you to create \"sub accounts\" for your employees with a variety of access privileges. Of course I control the master account, but I also set up a \"sub account\" for myself. That is the account I use every day.", "I believe that your option contracts will become \"non-standard\" and will be for a combination of ACE stock and cash. The allocation between stock and cash should follow that of the acquisition parameters of the underlying - probably with fractional shares converted to cash. Hence 1 call contract for 100 shares of CB will become 1 call contract for 60 shares of ACE + $6293 cash + a cash correction for the 0.19 fractional share of ACE that you would have had claim to get. The corrections should be 0.19 sh x $62.93/sh." ]	첫 번째 백만 달러를 벌다… 쉽죠! (??)	[ "여기에는 확증 편향의 요소가 있다고 생각합니다. 성공적인 사업을 시작해서 수백만 달러를 번 사람에게 말을 걸면, 그는 \"내가 한 것처럼 이것 저것 하면 쉽다\"고 말할 겁니다. 이를 고립된 사례로 본다면, 똑같은 일을 했지만 아직도 수익을 내지 못하거나 훨씬 적게 벌거나 이미 사업에 실패하고 오래전에 떠난 수천 명의 사람들을 무시하게 됩니다. 책 제목이 \"어떻게 사업을 시작했다가 실패했는가\"인 책들은 성공 스토리보다 훨씬 덜 팔리기 때문에 이런 이야기들은 거의 들을 수 없습니다. 따라서 보장된 쉬운 방법은 없다고 생각합니다. 그렇다면 지금보다 훨씬 더 많은 백만장자가 있어야 할 테니까요. 하지만 그렇다고 해서 시도해 볼 가치가 없는 방법이라는 뜻은 아닙니다. 아무리 실패율이 높더라도 아무것도 시도하지 않는 것보다는 실패율이 낮으니까요. 자신의 능력과 성격에 가장 잘 맞는 것을 선택해야 합니다. 검소함, 위험 감수, 창의력? 그런 다음 \"쉽다\"고 말하는 사람들만큼 운이 좋기를 바라야겠죠." ]	[ "이것은 거의 1년 전의 글이지만, Dynas의 답변에서 언급된 내용에 대해 잠시 코멘트를 달고 싶었습니다... \"거래를 할 때마다 상대방이 무엇을 생각하는지 고려하세요. 때로는 거래의 반대편에 있는 사람이 나와 정반대의 생각을 한다는 사실을 잊곤 합니다. 이는 제로섬 게임입니다.\" 시장 조성자의 입장에서, 그들의 주요 목표는 반드시 당신이 틀렸을 때 돈을 버는 것이 아니라, 입찰-제안 스프레드에서 수익을 창출하고 자신의 북을 헤징하는(그리고 내부화할 수도 있음) 것입니다. 그렇다고 해도, 시장 조성자는 특정 방향으로 노출을 감수하고 싶지 않다면, 그 방향에서 시장의 한쪽을 톱 오브 더 북에서 벗어나게 인용할 가능성이 높습니다(즉, 그들의 입찰가는 사용 가능한 최고 입찰가보다 낮거나, 그들의 제안가는 사용 가능한 최저 제안가보다 높을 것입니다). 거래소에서 거래하는 경우에는 큰 변화가 없겠지만, 브로커/딜러가 제공하는 가격만 볼 수 있고 그들이 거래의 상대방인 경우 고려해야 할 중요한 사항입니다.", "장거리를 운전하는 사람들은 고속 주행이 가능하도록 설계된 넓고 튼튼한 도로(고속도로/자동차 전용도로)에서 더 많은 운전을 하는 경향이 있습니다. 일부 사람들은 이를 부담스러워하기도 하지만, 여러 이유로 인해 킬로미터당 사고 발생률 측면에서 훨씬 더 안전합니다.", "공식 #발행 주식 수 = #유보 주식 수 + #자기주식 수는 맞는 것 같습니다. 그러나 회계 장부에서 자기주식은 음수로 처리되므로 유보 주식 수가 발행 주식 수보다 많아지는 경우가 있습니다. \"Accounting for treasury stock\" 위키의 추가 정보 참고.", "집은 가치가 하락합니다. 그게 전부예요. 물건은 고장납니다: 온수기가 폭발하고, 8월에는 에어컨이 멈추며, 지붕에서 누수가 발생하고, 지하실이 침수되며, 변기가 역류하고, 너구리가 정원을 파헤칩니다. 무언가 고장날 때마다 집의 가치는 떨어집니다. 매년 페인트가 조금씩 바래고, 집의 가치는 떨어집니다. GE에서 더 효율적인 세탁기를 출시할 때마다 집의 가치는 떨어집니다. 집이 시간이 지나도 가치를 유지하는 것처럼 보이는 유일한 이유는 수리와 개선에 쓰는 돈이 피할 수 없는 가치 하락을 상쇄하기 때문입니다. 그런 경우라도 장기적으로는 일반적으로 인플레이션을 따라갈 뿐입니다. 즉, 제자리걸음이죠. 그게 문제라도 상관없어요. 살 곳이 필요하니까요.", "아, 기관들이 항상 합리적으로 행동하는 것은 아니며, 부채가 전혀 없는 예외적인 경우는 오히려 문제가 될 수 있습니다. 여기에 당신의 문제가 있습니다. 그렇다면 질문은, 합리적으로 행동하지 않는 기관들과 거래를 원하느냐는 것입니다. 캐나다의 비즈니스 관행에 대해 구체적으로 말할 수는 없지만, 신용 이력을 임대 계약의 전제 조건으로 보는 측면에서는 미국과 크게 다르지 않을 것이라고 생각합니다. 신용 점수 없이도 살 수 있습니다. 이는 일반적으로 충분한 자원을 가진 사람들이 돈을 빌릴 필요가 없을 때 이루어집니다. 임대와 같이 신용 점수가 일반적으로 사용되는 거래의 경우, 개인 재정 상태(재무제표, 개인 소득 명세서, 은행 명세서, 급여 명세서, 세금 신고서 등)를 제공하여 신용 거래 능력이 있음을 보여줍니다. 이전 집주인의 추천도 도움이 될 수 있습니다. 다시 말하지만, 신용 점수 없이도 재정 상태(그리고 지불 능력)를 분석할 수 있을 만큼 지능적이고 합리적인 개인 및 기관과만 거래를 선택하는 것이 중요합니다. 따라서 아마도 기업 소유 임대 단지보다는 개인 집주인과 일하는 것이 더 좋은 결과를 얻을 수 있을 것입니다.", "금융에서 이자가 0%라면, 그 돈을 빌리는 데 드는 비용이 전혀 없는 것이므로 기본적으로 무료로 돈을 빌리는 것과 같습니다. 월 납입금에 편안함을 느낀다면, 계약금 없이 진행하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 그 돈은 비상금으로 따로 마련하거나, 수익을 낼 수 있는 곳에 투자해 두세요. 나중에 월 납입금을 줄여야 할 경우, 그 돈을 활용해 대출 일부를 상환할 수 있습니다(딜러에게 개방형 대출인지 확인하세요). 만약 0% 계약금으로 월 납입금이 부담스럽다면, 월 납입금을 편안한 수준으로 낮출 수 있을 만큼의 계약금을 충분히 넣으세요.", "미국에서는 주식 중개 계좌를 설정할 때 비용의 최대 절반까지 브로커로부터 차입하여 주식을 구매할 수 있는 것이 일반적입니다. 이를 마진 계좌라고 합니다. 구매한 주식은 판매될 때까지(또는 대출이 상환될 때까지) 계좌에 남아 있어야 하며, 이는 대출을 위한 내장 담보 역할을 합니다. 주식의 시장 가격이 크게 하락하면 추가로 자금을 입금해야 하거나, 대출을 상환하기 위해 주식이 매각될 수 있습니다. 더 자세한 정보는 이 질문을 참조하세요.", "위험은 무엇인가, 만약 있다면 위험은 이 웹사이트에 제시된 결과들로 예시되며, 이에는 다음이 포함됩니다: 전 친구가 거주하는 집에 대해 큰 모기지 지불을 하게 될 수도 있고, 일을 정리하기 위해 변호사에게 많은 돈을 지불해야 할 수도 있습니다. 그 결과 당신은 훨씬 더 가난해지고 신용 등급이 파괴된 상태로 남을 수 있습니다.", "네, 어느 정도요. 지역 은행에 가서 사업자 계좌에 대해 문의하고, 특정 직원들이 입금은 할 수 있지만 출금은 할 수 없도록 설정하고 싶다고 말하세요. 그들이 모두 같은 사람이라는 사실을 알려줄 필요는 없어요. 예를 들어 저는 사업자용 PayPal 계좌를 가지고 있습니다. 이 서비스는 직원들을 위한 다양한 접근 권한을 가진 '하위 계좌'를 만들 수 있게 해줍니다. 물론 저는 마스터 계좌를 제어하지만, 저 자신을 위한 '하위 계좌'도 설정해 두었습니다. 매일 사용하는 계좌가 바로 그 계좌입니다.", "당신의 옵션 계약은 \"비표준\"이 되며, ACE 주식과 현금의 조합으로 이루어질 것입니다. 주식과 현금 간의 배분은 기초자산의 인수 매개변수를 따라야 할 것입니다. 아마도 분수 주식은 현금으로 전환될 것입니다. 따라서 CB 100주에 대한 1개의 콜 계약은 ACE 60주에 대한 1개의 콜 계약 + $6293 현금 + ACE 0.19 분수 주식에 대한 현금 보정으로 변환될 것입니다. 보정 금액은 0.19주 × 주당 $62.93이 되어야 합니다." ]
What are my options for this high interest student loan?	[ "There is no magic formula to this, quite simply: earn, cut expenses, and pay. It sounds like you can use a little bit of help in the earning area. While it sounds like you are career focused (which is great) what else can you do to earn? Can you start a low cost of entry side business? Examples would include tutoring, consulting, or even baby sitting. Can you work a part time job that is outside of your career field (waiter, gas station, etc...)? One thing that will help greatly is a written budget each and every month. Have a plan on where to spend your money. Then as you pay off a loan throw that money at the next one. No matter if you use the smallest loan first or highest interest rate first method if you do that your debt payments will \"snowball\", and you will gain momentum. I'd encourage you to keep good records and do projections. Keeping good records will give you hope when you begin to feel discouraged (it happens to just about everyone). Doing projections will give you goals to meet and then exceed. The wife and I had a lot of success using the cash envelope system and found that we almost always had money left over at the end of the pay cycle. For us that money went to pay off more debt. Do you contribute to a 401K? I'd cut that to at least the match, and if you want to get crazy cut it to zero. The main thing to know is that you can do it. I'd encourage you to pay off all your loans not just the high interests ones." ]	[ "I think a labor management issue explains the high cost of popcorn. Some weeks theaters are loaded with patrons and other weeks there are many fewer patrons. If popcorn were priced so that most patrons bought some the theater manager would have to have lots of employees to sell popcorn on the really busy days. The manager would have to cover the cost of wages on the slow days. A simple solution would be to adjust employee hours. To a certain extent I suspect this is done. If you look at the situation from the standpoint of the employee being sent home early or being told not to work tomorrow or, perhaps for the next week because the theater has a bunch of bombs, is not a good situation. A job in popcorn sales is probably not a high paying job so the employees may just quit and they may do this, not by giving notice, but rather by not showing up for a scheduled shift. The result of this is that managers determine the maximum number of employees they can hire if there theater has low drawing movies and they set the price of popcorn so that when the theater is filled this number of employees will not be overwhelmed by patron buying popcorn. At least not to the extent that the start of the movie has to be delayed.", "They're not negotiating trade rates for you, you set the trade rates in your order. What they might have is a slightly slower system, delivering your orders a second later than the competition would. If that's critical to you then you should look at that, otherwise look at their fees, customer support and research aids because that's where the broker value is.", "First off, you generally want to park your emergency fund somewhere that is \"safe\", meaning something that is not subject to market fluctuations. Your emergency fund is something you need to be able to count on when times are tough! That rules out things like stock market investments. Secondly, you need to think about how quickly you will need access to the money. If you have an emergency, odds are you don't want to be waiting around for weeks/months/years for the money to become available. This rules out most fixed-term investments (Bonds, traditional CDs, etc). If you are concerned that you will need near-instant access to your emergency money, then you probably want to keep it in a Savings or Money Market Account at the same bank as your checking account. Most banks will let you transfer money between local accounts instantly. Unfortunately, your local bank probably has pitiful interest rates for the Savings/MMA, far below the inflation rate. This means your money will slowly lose value over time. Be prepared to keep contributing to it! For most people, being able to draw the cash from your fund within a few days (<1 week) is sufficient. Worst case, you charge something on your credit card, and then pay down the card when the emergency fund withdrawal arrives. If \"money within a few days\" is okay for you, there are a few options: Money Market (Mutual) Funds (not to be confused with a Money Market Account) - This is the traditional place to keep an emergency fund. These are investment funds you can buy with a brokerage account. An example of such a fund would be Fidelity Cash Reserves. MMFs are not FDIC insured, so they are not exactly zero risk. However, they are considered extremely safe. They almost never go down in value (only a few times in the past few decades), and when they have, the fund manager or the Federal Govt stepped in to restore the value. They usually offer slightly better return than a local savings account, and are available in taxable and non-taxable varieties. Online High-Yield Savings or Money Market Account - These are a relatively new invention. It's basically a the same thing as what your local bank offers, but it's online-only. No local branch means low overhead, so they offer higher interest rates (2.0% vs 0.5% for your local bank). Some of them used to be over 5% before the economy tanked. Like your local bank, it is FDIC insured. One bit of caution: Some of these accounts have become \"gimmicky\" lately. They have started to do things like promo rates for a few months, only offering the high interest rate on the first few $K deposited, limiting the amount that can be withdrawn, etc. Be sure to read the details before you open an account! No-Penalty CDs - Certificates of Deposit usually offer a better rate than a Savings Account, but your money is locked up until the CD term is up (e.g. 36 months). If you need to cash out before then, you pay a penalty. Some banks have begun to offer CDs that you can cash out with no penalty at all. These can offer better rates than the savings account. Make sure it really is no-penalty though. Also watch what your options are for slowly adding money over time. This can be an issue if you want to deposit $100 from every paycheck. Rewards Checking Accounts - These are checking accounts that will pay a relatively high interest rate (3% or more) provided you generate enough activity. Most of them will have requirements like you must have direct deposit setup with them, and you must do a minimum number of debit card transactions from the account per month. If you can stay on top of the requirements, these can be a great deal. If you don't stay on top of it, your interest rate usually drops back to something pitiful, though. Personally, we use the Online High-Yield Savings Account for our emergency fund. I'm not going to make a specific recommendation as to which bank to use. The best deal changes almost week to week. Instead, I will say to check out Bankrate.com for a list of savings accounts and CDs that you can sort. The Bank Deals blog is a good place to follow rate changes.", "Yes, via a margin account, one can trade or transfer on unsettled funds. These are tight regulations that begin with the Federal Reserve, extend to FINRA, and downward. In a cash account, this is not possible. Since speed is a necessity, a margin account can actually be approved nearly instantly.", "If a shop offers 0% interest for purchase, someone is paying for it. e.g., If you buy a $X item at 0% interest for 12 months, you should be able to negotiate a lower cash price for that purchase. If the store is paying 3% to the lender, then techincally, you should be able to bring the price down by at least 2% to 3% if you pay cash upfront. I'm not sure how it works in other countries or other purchases, but I negotiated my car purchase for the dealer's low interest rate deal, and then re-negotiated with my preapproved loan. Saved a good chunk on that final price!", "I would have to disagree with the other responders. In technical analysis of stock charts, various short and long term moving averages are used to give an indication of the trend of the stock in the short and long term, as compared to the current price. I would prefer to use the term moving average (MA) rather than average as the MA is recalculated every day (or at appropriate frequencies for your data) on the period you are using. I would also expand on the term \"moving average\". There are two that are commonly used Going back to the question, of the value of this number, For example if the current price is above the 200 day EWMA and also above the 30 day EWMA, then the stock is broadly trending upwards. Conversely if current price is below the 200 day EWMA and also below the 30 day EWMA, then the stock is broadly trending downwards. These numbers are chosen on the basis of the market you are trading in, the volatility and other factors. For another example of how a number of moving averages are used together, please have a read of Daryl Guppy's Multiple Moving Average, though this does not use moving averages as large as 200 days.", "Here are some significant factors affect the company stock price performance: Usually, profitability is known to the public through the financial statements; it won't be 100% accurate and people would also trade the stock with the price not matching to the true value of the firm. Still there are dozens of other various reasons exist. People are just not behaving as rational as what the textbook describes when they are trading and investing.", "Will the bank be taxed on the $x received through selling the collateral? Why do you care? They will, of course, although their basis will be different. It is of no concern for you. What is your concern is that the write-off of the loan is taxed as ordinary income (as opposed to capital gains when you sell the stocks) for you. So when the bank seizes the stocks, they will also report to the IRS that they gave you the amount of money that you owed them (which they will \"give you\" and then put it on the account of the loan). So you get taxed on that amount as income. In addition, you will be taxed on the gains on the stocks, as giving them to the bank is considered a sale. So you may actually find yourself in a situation where you'd be paying taxes twice, once capital gains, and once as ordinary income, on the same money. I would strongly advise against this. If it is a real situation and not a hypothetical question - get a professional tax advice. I'm not a professional, talk to a CPA/EA licensed in your state.", "As the commenters have already indicated, money market mutual funds are not guaranteed to maintain principal during all market conditions, and investments in mutual funds are not insured against loss due to market changes. That said, you can run a price search on Vanguard's website and see these results: So, despite all the economic problems since 1975, VMMXX has never traded at a price other than $1.00.", "Approximately 5.3 billion ounces have been mined. This puts the total value of all gold in the world at about $9.5 trillion, based on $1800/oz. Total world net worth was $125T in 2006. There's an odd thing that happens when one asset's value is suddenly such a large percent of all assets. (This reminds me of how and why the tech bubble burst. Cisco and EMC would have been worth more than all other stocks combined if they grew in the 00's like they did in the 90's.) Production (in 2005/6) ran about 80 million oz/yr. Just over 1.5% impact to total supply, so you are right in that observation. On the other hand, the limited amount out here, means that if everyone decided to put their wealth in gold, it would be done by driving the price to bubblicious levels. One can study this all day, and parse out how much is in investment form (as compared to jewelry, etc) and realize that a few trillion dollars in value pales in comparison to the wealth of the US alone, let alone the world. Half the world can't buy two oz if they tried. Of course there's pressure to reopen mines that had costs pushing $800/oz. Understand that the supply of $300 gold is long gone. As the easy gold has been mined, and cost goes up, there's a point where mines close. But as the price of gold trades at these levels, the mines that couldn't produce at $600 are now opening." ]	고금리 학자금 대출에 대한 내 옵션은 무엇인가요?	[ "이것은 마법 같은 해결책이 없습니다. 간단히 말해, 벌고, 지출을 줄이고, 갚는 것입니다. 수입 부분에서 약간의 도움이 필요해 보입니다. 경력 중심적이라는 점은 좋지만, 수입을 늘리기 위해 다른 무엇을 할 수 있을까요? 저비용으로 시작할 수 있는 부업을 시작할 수 있을까요? 예를 들어 과외, 컨설팅, 베이비시터 등이 있습니다. 경력 분야 외의 파트타임 직업을 가질 수 있을까요? (웨이터, 주유소 등) 큰 도움이 될 만한 것은 매달 정기적인 예산 계획입니다. 돈을 어디에 쓸 것인지 계획을 세우세요. 그리고 대출을 상환할 때 그 돈을 다음 대출 상환에 사용하세요. 가장 작은 대출부터 상환하든, 가장 높은 이자율 대출부터 상환하든, 이렇게 하면 부채 상환금이 \"눈덩이 효과\"를 내며 추진력을 얻을 수 있습니다. 좋은 기록을 유지하고 예측을 하는 것을 권장합니다. 좋은 기록은 실망할 때 희망을 줄 것입니다(거의 모든 사람에게 일어나는 일입니다). 예측은 달성하고 넘어설 목표를 제공할 것입니다. 제 아내와 저는 현금 봉투 시스템을 사용해 큰 성공을 거두었고, 급여 주기가 끝날 때마다 거의 항상 돈이 남았습니다. 우리에게는 그 돈이 더 많은 부채 상환에 사용되었습니다. 401K에 기여하고 있나요? 최소한 회사와 동일한 금액만 내도록 줄이고, 더 과감하게 한다면 전혀 내지 않도록 줄이세요. 가장 중요한 것은 당신이 해낼 수 있다는 것입니다. 높은 이자 대출뿐만 아니라 모든 대출을 상환하도록 권장합니다." ]	[ "팝콘의 높은 가격은 노동 관리 문제로 설명될 수 있다고 생각합니다. 어떤 주에는 극장에 관객이 가득 차 있는 반면, 다른 주에는 관객이 훨씬 적을 때가 있습니다. 만약 팝콘 가격이 대부분의 관객이 구매할 정도로 낮다면, 극장 관리자는 바쁜 날에 팝콘을 팔기 위해 많은 직원을 고용해야 할 것입니다. 관리자는 관객이 적은 날에도 임금 비용을 감당해야 합니다. 간단한 해결책은 직원 근무 시간을 조정하는 것입니다. 어느 정도 이런 방식이 사용되고 있다고 생각합니다. 직원의 입장에서 보면, 일찍 퇴근하라는 지시를 받거나 내일 또는 다음 주까지 일하지 말라는 통보를 받는 상황은 좋지 않습니다. 특히 극장에 인기 없는 영화가 많을 때는 더욱 그렇습니다. 팝콘 판매 직업은 고소득 직업이 아니기 때문에 직원들은 사전 통보 없이 단순히 출근하지 않는 방식으로 퇴사할 수도 있습니다. 그 결과, 관리자는 관객이 적은 영화가 상영될 때 고용할 수 있는 최대 직원 수를 결정하고, 극장이 만원일 때 이 정도의 직원이 팝콘을 사는 관객 때문에 압도되지 않도록 팝콘 가격을 책정합니다. 적어도 영화 시작이 지연될 정도로 압도되지는 않도록 합니다.", "그들은 당신을 위해 거래 비율을 협상하지 않습니다. 당신이 주문에서 거래 비율을 설정합니다. 그들이 가질 수 있는 것은 경쟁업체보다 1초 늦게 주문을 전달하는 약간 느린 시스템일 수 있습니다. 그게 중요하다면 그걸 살펴보고, 그렇지 않다면 그들의 수수료, 고객 지원 및 연구 도구를 살펴보세요. 그곳이 중개인의 가치가 있는 곳이기 때문입니다.", "첫째, 비상 자금은 시장 변동에 영향을 받지 않는 안전한 곳에 보관하는 것이 일반적입니다. 비상 자금은 어려울 때 의지할 수 있어야 하기 때문입니다! 이는 주식 시장 투자와 같은 것은 제외됩니다. 둘째, 돈을 언제 사용할지 생각해야 합니다. 비상 상황이 발생하면 몇 주/몇 달/몇 년을 기다릴 여유가 없을 것입니다. 이는 대부분의 정기 예금(채권, 전통적인 CD 등)을 제외시킵니다. 비상 자금에 즉시 접근해야 한다면, 체크 계좌와 같은 은행의 저축 계좌나 머니 마켓 계좌에 보관하는 것이 좋습니다. 대부분의 은행에서는 계좌 간 이체를 즉시 처리해 줍니다. 불행히도 지역 은행의 저축/머니 마켓 계좌 이자율은 인플레이션율보다 훨씬 낮아, 시간이 지남에 따라 돈의 가치가 서서히 떨어질 수 있습니다. 계속해서 기여할 준비를 하세요! 대부분의 사람들에게는 몇 일(1주일 미만) 내에 비상 자금을 인출할 수 있는 것으로 충분합니다. 최악의 경우, 신용카드에 충전한 후 비상 자금 인출이 도착하면 카드 대금을 상환하면 됩니다. 몇 일 내에 돈을 사용할 수 있다면 몇 가지 옵션이 있습니다: \n\n머니 마켓 펀드(뮤추얼 펀드) - 이는 비상 자금을 보관하는 전통적인 방법입니다. 증권 계좌로 구입할 수 있는 투자 펀드입니다. 예를 들어, Fidelity Cash Reserves가 있습니다. MMF는 FDIC 보험에 가입되지 않아 완전히 무위험은 아니지만, 매우 안전한 것으로 간주됩니다. 거의 가치가 떨어지지 않으며(지난 몇십 년간 몇 번만 발생), 가치가 떨어졌을 때는 펀드 매니저나 연방 정부가 개입해 가치를 회복시켰습니다. 일반적으로 지역 저축 계좌보다 약간 더 나은 수익을 제공하며, 과세 대상과 비과세 대상 종류가 있습니다. \n\n온라인 고금리 저축 계좌 또는 머니 마켓 계좌 - 이는 비교적 새로운 발명품입니다. 지역 은행이 제공하는 것과 기본적으로 같지만 온라인 전용입니다. 지점이 없어 운영 비용이 낮아 더 높은 이자율(지역 은행의 0.5% 대비 2.0%)을 제공합니다. 일부는 경제 위기 전 5% 이상이었습니다. 지역 은행과 마찬가지로 FDIC 보험에 가입되어 있습니다. 단, 최근 일부 계좌는 프로모션 금리, 초기 예금 한도, 인출 제한 등으로 인해 복잡해졌습니다. 계좌 개설 전 세부 사항을 확인하세요. \n\n노페널티 CD - 정기 예금은 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 제공하지만, 만기 전 인출 시 페널티가 부과됩니다. 일부 은행은 완전한 노페널티 CD를 제공하기도 합니다. 이는 저축 계좌보다 더 나은 금리를 제공할 수 있습니다. 진정한 노페널티인지 확인하고, 시간에 따라 돈을 추가할 수 있는 옵션도 확인하세요. \n\n리워드 체크 계좌 - 이는 일정 요건(예: 직접 입금 설정, 월간 최소 체크카드 거래 횟수)을 충족하면 3% 이상의 높은 이자율을 제공하는 체크 계좌입니다. 요건을 충족하면 좋은 혜택이지만, 그렇지 않으면 이자율이 크게 떨어집니다. \n\n개인적으로는 비상 자금을 온라인 고금리 저축 계좌에 보관합니다. 특정 은행을 추천하지는 않겠습니다. 최상의 거래는 주마다 변동하기 때문입니다. 대신 Bankrate.com에서 저축 계좌와 CD 목록을 확인하거나 Bank Deals 블로그를 따라 이자율 변동을 추적하세요.", "네, 마진 계좌를 통해 미결제 자금으로 거래하거나 이체할 수 있습니다. 이는 연방준비제도에서 시작해 FINRA로 이어지는 엄격한 규정입니다. 현금 계좌에서는 불가능합니다. 속도가 필수적이므로 마진 계좌는 거의 즉시 승인될 수 있습니다.", "만약 가게에서 구매 시 0% 이자를 제공한다면, 누군가가 그 비용을 부담하고 있는 것입니다. 예를 들어, 12개월 할부에 0% 이자로 1,000달러 상품을 구매한다면, 현금 가격을 더 낮출 수 있어야 합니다. 만약 가게가 대출 기관에 3%를 지불하고 있다면, 현금으로 선불할 경우 최소 2%에서 3%까지 가격을 낮출 수 있어야 합니다. 다른 나라나 다른 구매에서 어떻게 작동하는지 잘 모르겠지만, 딜러의 저금리 할부 조건으로 차를 구매한 후, 미리 승인된 대출로 다시 협상하여 최종 가격을 크게 절감했습니다!", "저는 다른 답변자들의 의견에 동의하지 않습니다. 주식 차트의 기술적 분석에서는 다양한 단기 및 장기 이동평균이 사용되어 현재 가격 대비 주식의 단기 및 장기적 추세를 나타냅니다. 저는 '평균'보다는 '이동평균(MA)'이라는 용어를 선호합니다. MA는 사용 중인 기간에 따라 매일(또는 데이터에 적합한 빈도로) 재계산되기 때문입니다. 또한 '이동평균'이라는 용어를 확장해서 설명하겠습니다. 일반적으로 사용되는 두 가지가 있습니다. 질문으로 돌아가서, 이 숫자의 가치에 대해 예를 들어 현재 가격이 200일 지수이동평균(EWMA)과 30일 EWMA 모두보다 높다면, 해당 주식은 전반적으로 상승세를 보이고 있습니다. 반대로 현재 가격이 200일 EWMA와 30일 EWMA 모두보다 낮다면, 해당 주식은 전반적으로 하락세를 보이고 있습니다. 이러한 숫자는 거래하는 시장, 변동성 및 기타 요소를 기반으로 선택됩니다. 이동평균이 함께 사용되는 또 다른 예를 보려면 Daryl Guppy의 다중 이동평균(Multiple Moving Average)을 참조하세요. 다만 이 방법은 200일과 같은 긴 이동평균을 사용하지는 않습니다.", "회사 주가 성과에 영향을 미치는 몇 가지 중요한 요소는 다음과 같습니다: 일반적으로 수익성은 재무제표를 통해 공개되지만, 100% 정확하지는 않으며 사람들은 기업의 진정한 가치와 일치하지 않는 가격으로 주식을 거래하기도 합니다. 그럼에도 불구하고 수십 가지 다양한 이유가 존재합니다. 사람들은 교과서에서 설명하는 것처럼 합리적으로 행동하지 않습니다.", "은행이 담보를 판매해 받은 $x에 대해 과세 대상이 될까요? 왜 신경 쓰세요? 그들은 과세 대상이 될 것이지만, 기준이 다를 것입니다. 당신에게는 아무런 관련이 없습니다. 당신이 신경 써야 할 부분은 대출의 상각이 일반 소득(주식을 매각할 때의 자본 이득과 달리)으로 과세된다는 점입니다. 은행이 주식을 압류하면, IRS에 당신이 빚진 금액을 보고할 것입니다(그들은 \"당신에게 그 금액을 주었다\"고 보고하고 대출 계정에 기록할 것입니다). 따라서 그 금액에 대해 소득으로 과세됩니다. 또한, 은행에 주식을 넘겨주는 것이 매각으로 간주되므로 주식의 이익에 대해서도 과세됩니다. 결국 같은 금액에 대해 자본 이득과 일반 소득으로 두 번 세금을 내는 상황이 발생할 수 있습니다. 이는 강력히 피하기를 권장합니다. 실제 상황이고 가상의 질문이 아니라면 전문가의 세무 상담을 받으세요. 저는 전문가가 아니며, 해당 주에서 면허를 받은 CPA/EA와 상담하세요.", "댓글 작성자들이 이미 지적했듯이, 머니마켓 뮤추얼 펀드는 모든 시장 상황에서 원금을 유지하는 것이 보장되지 않으며, 뮤추얼 펀드 투자는 시장 변동으로 인한 손실에 대해 보험에 가입되지 않습니다. 그럼에도 불구하고, 뱅가드의 웹사이트에서 가격 검색을 실행하면 다음과 같은 결과를 확인할 수 있습니다: 따라서 1975년 이후의 모든 경제적 문제에도 불구하고, VMMXX는 $1.00 이외의 가격으로 거래된 적이 없습니다.", "약 53억 온스가 채굴되었습니다. 이는 1온스당 1,800달러를 기준으로 전 세계 금의 총 가치가 약 9.5조 달러에 이른다는 것을 의미합니다. 2006년 기준 전 세계 순자산은 125조 달러였습니다. 한 자산의 가치가 갑자기 전체 자산의 상당 부분을 차지할 때 이상한 현상이 발생합니다. (이것은 1990년대처럼 2000년대에 성장했다면 시스코와 EMC가 다른 모든 주식을 합친 것보다 더 많은 가치를 가졌을 것이라는 점에서 기술 버블이 붕괴된 방식과 이유를 상기시킵니다.) 2005/6년 기준 생산량은 연간 약 8천만 온스였습니다. 총 공급량에 1.5% 조금 넘는 영향을 미쳤으므로, 이 관찰은 정확합니다. 반면, 현재 시장에 나와 있는 양이 제한적이기 때문에 모든 사람이 부를 금으로 옮긴다면 가격이 거품 수준까지 치솟을 것입니다. 하루 종일 연구하고, 투자 형태로 있는 금액(보석 등과 비교하여)을 분석해 보면, 몇 조 달러의 가치는 미국의 부와 비교해도 훨씬 작으며, 하물며 전 세계의 부와 비교할 수 없습니다. 전 세계 인구의 절반이 두 온스를 사려고 해도 불가능합니다. 물론 1온스당 800달러의 비용을 들여 광산을 재개할 압력이 있습니다. 300달러 금의 공급은 이미 오래전에 끝났다는 점을 이해하세요. 쉽게 채굴할 수 있는 금이 사라지고 비용이 증가함에 따라 광산이 문을 닫는 시점이 있습니다. 그러나 금 가격이 현재 수준에서 거래되면서 600달러에서 생산할 수 없었던 광산들이 이제 가동되고 있습니다." ]
What happens to a call option in a cash/stock acquisition?	[ "I believe that your option contracts will become \"non-standard\" and will be for a combination of ACE stock and cash. The allocation between stock and cash should follow that of the acquisition parameters of the underlying - probably with fractional shares converted to cash. Hence 1 call contract for 100 shares of CB will become 1 call contract for 60 shares of ACE + $6293 cash + a cash correction for the 0.19 fractional share of ACE that you would have had claim to get. The corrections should be 0.19 sh x $62.93/sh." ]	[ "Market cap is the current value of a company's equity and is defined as the current share price multiplied by the number of shares. Please check also \"enterprise value\" for another definition of a company`s total value (enterprise value = market cap adjusted for net nebt). Regarding the second part of your question: Issuing new shares usually does not affect market cap in a significant way because the newly issued shares often result in lower share prices and dilution of the existing share holders shares.", "may result in more taxes when Fund shares are held in a taxable account. When the fund manager decides to sell shares of a stock, and those shares have grown in value, that growth is a capital gain. If that fund is part of a taxable account then the investors in the fund will have to declare that income/gain on their tax forms. That could require the investors to have to pay taxes on those gains. Of course if the investors are holding the fund shares in a IRA or 401K then there are no taxes due in the near term. A higher portfolio turnover rate may indicate higher transaction costs... ...These costs, which are not reflected in annual fund operating expenses or in the previous expense examples, reduce the Fund’s performance. The annual fund operating expenses are the expenses that they can assume will happen every year. They include salaries, the cost of producing statements, paperwork required by the government, research... It doesn't include transaction costs. Which they can't estimate what they will be in advance. If the fund invests in a particular segment of the market, and there is a disruption in that segment, they may need to make many new investments. If on the other hand last year they made great choices the turnover may be small this year. During the most recent fiscal year, the Fund’s portfolio turnover rate was 3% of the average value of its portfolio. That may be your best indicator.", "As I understand it (please correct me if i'm wrong, i've looked at this before and i've been a sole trader briefly but I've never formed a LTD company) there are pros and cons to forming a limited company. Pros Cons", "Possession is 9/10 of the law, and any agreement between you and your grandfather is covered under the uniform commercial code covering contracts. As long as your fulfilling your obligation of making payments, the contract stands as originally agreed upon between you and the lender. In short, the car is yours until you miss payments, sell it, or it gets totalled. The fact that your upside down on value to debt isn't that big of a deal as long as you have insurance that is covering what is owed.", "Because it takes 3 business days for the actual transfer of stock to occur after you buy or sell to the next owner, your cash is tied up until that happens. This is called the settlement period. Therefore, brokers offer \"margin\", which is a form of credit, or loan, to allow you to keep trading while the settlement period occurs, and in other situations unrelated to the presented question. To do this you need a \"margin account\", you currently have a \"cash account\". The caveat of having a retail margin account (distinct from a professional margin account) is that there is a limited amount of same-day trades you can make if you have less than $25,000 in the account. This is called the Pattern Day Trader (PDT) rule. You don't need $25k to day trade, you will just wish you had it, as it is easy to get your account frozen or downgraded to a cash account. The way around THAT is to have multiple margin accounts at different brokerages. This will greatly increase the number of same day trades you can make. Many brokers that offer a \"solution\" to PDT to people that don't have 25k to invest, are offering professional trading accounts, which have additional fees for data, which is free for retail trading accounts. This problem has nothing to do with: So be careful of the advice you get on the internet. It is mostly white noise. Feel free to verify", "Your friends are overlooking a couple of problems with house prices and salaries being out of whack: Home 'equity' is a paper gain unless you realize it by selling the house. If you don't, but use the 'home ATM', all you're doing is piling up more debt that's secured on an asset that has downside risk. Ask anybody who's refinanced their house to buy a new boat or SUV in 2006/2007. In other words you're remortgaging the chickens before the eggs hatched. Of course they're also forgetting that all this debt will have to be paid back at some point, and that usually takes income, not equity. In a certain sense the housing market is a pyramid scheme that requires an influx of new buyers to maintain prices. Very simply, if you can't sell your house to buy a bigger one because the first time buyer you're trying to sell it to can't afford the down payment or the payment on the mortgage, then you can't sell your house to buy a bigger/better/nicer one and the next person in the chain can't sell his/hers. Cue the domino effect. House prices are only sustainable if people actually can afford to buy houses and if there's a massive disconnect between house prices and salaries, then house prices will fall eventually. It might just take a little longer depending on the amount of creative financing options that will eventually dry up.", "You should be recording the reimbursement as a negative expense on the original account the expense was recorded. Let's assume you have a $100 expense and $100 salary. Total $200 paycheck. You will have something like this In the reports, it will show that the expense account will have $0 ($100 + ($100)), while income account will have $100 (salary).", "If you're looking for a well-rounded view into what it's like to actually own/manage real-estate investments, plus how you can scale things up & keep the management workload relatively low, have a look at the Bigger Pockets community. There are blogs, podcasts, & interviews there from both full-time & part-time real estate investors. It's been a great resource for me in my investments. More generally, your goal of \"retiring\" within 20 years is very attainable even without getting extravagant investment returns. A very underrated determinant in how quickly you build wealth is how much of your income you are contributing to investments. Have a look at this article: The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement", "The total number of shares on April 1st is 100 + 180 + 275 = 555. The price on April 1st is required. The current price is stated as $2, but $2 * 555 = $1110 and the current fund values is stated as $1500. Opting to take the current value as $1500, the price on April 1st can be calculated as $1500/555 = $2.7027. The amounts invested as number of shares x share price are: (Note these investment amounts do not match the example scenario's investment amounts, presumably because the example numbers are just made up.) The monthly returns can be calculated: The current values for each investor as invested amount x returns are: Checking the total:", "No, there is no such list, as the other answers mention it is practically impossible to compile one. However you can see the institutional investors of a public company. MSN Money has this information available in a fair amount of details. For example see the Institutional Investors of GOOG" ]	현금/주식 인수에서 콜 옵션은 어떻게 되는가?	[ "나는 당신의 옵션 계약이 \"비표준\"이 되고 ACE 주식과 현금의 조합이 될 것이라고 믿습니다. 주식과 현금 사이의 배분은 기초 자산의 인수 매개변수를 따라야 할 것입니다. 아마도 주식의 일부를 현금으로 전환해야 할 것입니다. 따라서 CB 주식 100주에 대한 1개의 콜 계약은 ACE 주식 60주에 대한 1개의 콜 계약 + $6,293 현금 + ACE 주식의 0.19 부분에 해당하는 현금 보정으로 전환될 것입니다. 당신이 받을 권리가 있었던 부분입니다. 보정 금액은 0.19주 × 주당 $62.93이 될 것입니다." ]	[ "시가총액은 기업의 지분의 현재 가치를 의미하며, 현재 주가에 발행 주식 수를 곱한 값으로 정의됩니다. 기업의 전체 가치에 대한 또 다른 정의를 알고 싶다면 \"엔터프라이즈 밸류\"를 참조하세요(엔터프라이즈 밸류 = 순부채를 조정한 시가총액). 질문의 두 번째 부분과 관련하여: 신주 발행은 일반적으로 주가 하락과 기존 주주들의 지분 희석을 초래하므로 시가총액에 큰 영향을 미치지 않습니다.", "펀드 주식을 과세 대상 계좌에서 보유할 경우 더 많은 세금이 발생할 수 있습니다. 펀드 매니저가 주식의 펀드 주식을 매각하기로 결정하고, 해당 주식의 가치가 증가한 경우 그 증가분은 자본 이득입니다. 만약 해당 펀드가 과세 대상 계좌의 일부라면, 펀드 투자자들은 세금 신고서에 해당 소득/이득을 신고해야 합니다. 이로 인해 투자자들은 해당 이익에 대해 세금을 납부해야 할 수 있습니다. 물론 투자자들이 펀드 주식을 IRA 또는 401K에 보유하고 있다면, 당장 세금이 발생하지 않습니다. 더 높은 포트폴리오 회전율은 더 높은 거래 비용을 나타낼 수 있습니다. 이러한 비용들은 연간 펀드 운영 비용이나 이전의 비용 예시에 반영되지 않으며, 펀드의 성과를 감소시킵니다. 연간 펀드 운영 비용은 매년 발생할 것으로 예상되는 비용들입니다. 여기에는 급여, 명세서 생산 비용, 정부가 요구하는 서류 작업, 연구 등이 포함됩니다. 거래 비용은 포함되지 않습니다. 거래 비용은 사전에 얼마나 될지 예상할 수 없기 때문입니다. 만약 펀드가 시장의 특정 부문에 투자하고 있으며, 해당 부문에 중단이 발생하면 새로운 투자를 많이 해야 할 수 있습니다. 반면에, 작년에 훌륭한 선택을 했다면 올해 회전율은 적을 수 있습니다. 가장 최근 회계 연도 동안, 펀드의 포트폴리오 회전율은 포트폴리오 평균 가치의 3%였습니다. 이는 가장 좋은 지표일 수 있습니다.", "제가 이해하기로는 (만약 제가 틀렸다면 정정해 주세요. 저는 이전에 이 문제를 살펴보았고, 잠시 단독 사업자로 활동한 적도 있지만, 유한 회사를 설립한 적은 없습니다) 유한 회사를 설립하는 데에는 장단점이 있습니다. 장점 단점", "소유권은 법의 9/10이며, 귀하와 할아버지 간의 합의는 계약을 다루는 통일 상법에 포함됩니다. 귀하가 지급 의무를 이행하는 한, 계약은 귀하와 대출자 간에 원래 합의된 대로 유지됩니다. 간단히 말해, 귀하는 지급을 놓치거나, 차량을 판매하거나, 차량이 전손될 때까지 차량은 귀하의 소유입니다. 차량 가치 대비 부채가 많은 것은 큰 문제가 아니며, 부채를 커버하는 보험이 있는 한 괜찮습니다.", "주식을 매입하거나 매도한 후 다음 소유자에게 실제 주식 이전이 이루어지기까지 3영업일이 소요되기 때문에, 그 사이에 현금이 묶여 있게 됩니다. 이를 결제 기간이라고 합니다. 따라서 중개업체에서는 결제 기간 동안 거래를 지속할 수 있도록 \"마진\"을 제공하는데, 이는 일종의 신용 또는 대출입니다. 또한 제시된 질문과 무관한 다른 상황에서도 이를 제공합니다. 이를 위해서는 \"마진 계좌\"가 필요하며, 현재는 \"현금 계좌\"를 보유하고 있습니다. 소매 마진 계좌(전문가용 마진 계좌와 구별됨)를 보유할 때의 제한 사항은 계좌에 25,000달러 미만이 있을 경우 동일일 거래 횟수에 제한이 있다는 것입니다. 이를 패턴 데이 트레이더(PDT) 규칙이라고 합니다. 25,000달러가 없어도 데이 트레이딩을 할 수 있지만, 계좌가 동결되거나 현금 계좌로 다운그레이드되는 것을 쉽게 피할 수 있다는 점에서 이를 원하게 될 것입니다. 이를 우회하는 방법은 다른 중개업체에 여러 마진 계좌를 보유하는 것입니다. 이렇게 하면 동일일 거래 횟수가 크게 증가합니다. PDT에 대한 \"해결책\"을 제공하는 많은 중개업체들은 투자할 25,000달러가 없는 사람들에게 전문가용 거래 계좌를 제공하는데, 이 계좌는 소매 거래 계좌에서는 무료인 데이터에 대해 추가 수수료가 부과됩니다. 이 문제는 다음과 같은 것과는 관련이 없습니다: 인터넷에서 얻는 조언에 주의하세요. 대부분은 백색 소음입니다. 확인해 보는 것이 자유롭습니다.", "친구들은 주택 가격과 임금이 불균형을 이루고 있다는 몇 가지 문제를 간과하고 있습니다: 주택 '담보'는 집을 팔아 실현하지 않는 한 종이상의 이익일 뿐입니다. 그렇지 않고 '주택 ATM'을 사용한다면, 이는 하락 위험이 있는 자산에 담보로 묶인 더 많은 부채를 쌓는 것에 불과합니다. 2006년/2007년에 집을 재융자해 새 보트나 SUV를 산 사람에게 물어보세요. 다시 말해, 알이 까기 전에 닭을 재융자하는 셈입니다. 물론 그들은 이 모든 부채가 언젠가는 상환되어야 한다는 사실도 잊고 있으며, 이는 일반적으로 자본이 아닌 소득을 필요로 합니다. 어떤 의미에서 주택 시장은 가격을 유지하기 위해 새로운 구매자들의 유입이 필요한 피라미드 방식입니다. 간단히 말해, 첫 번째 구매자가 계약금이나 모기지 상환금을 감당할 수 없어 집을 살 수 없다면, 더 크거나 좋은 집을 사기 위해 집을 팔 수 없게 되고, 다음 사람도 집을 팔 수 없게 됩니다. 도미노 효과가 시작됩니다. 주택 가격은 사람들이 실제로 집을 살 수 있을 때만 지속 가능하며, 주택 가격과 임금 사이에 큰 괴리가 있다면 결국 주택 가격은 하락할 것입니다. 창의적인 금융 옵션이 점차 사라지는 속도에 따라 조금 더 오래 걸릴 수도 있습니다.", "당신은 비용을 원래 기록된 계정에서 음의 비용으로 기록해야 합니다. 예를 들어 $100의 비용과 $100의 급여가 있다고 가정해 보겠습니다. 총 $200의 급여명세서가 됩니다. 보고서에는 다음과 같은 내용이 표시됩니다. 비용 계정은 $0이 됩니다($100 + ($100)), 반면 수익 계정은 $100(급여)이 됩니다.", "실제 부동산 투자를 소유하거나 관리하는 것이 어떤 것인지에 대한 균형 잡힌 시각을 원하신다면, 그리고 관리 부담을 상대적으로 낮게 유지하면서 투자를 확장하는 방법을 알고 싶다면, Bigger Pockets 커뮤니티를 살펴보세요. \n전직 부동산 투자자들의 블로그, 팟캐스트, 인터뷰가 있습니다. 제 투자에 있어 매우 유용한 자료였습니다. \n일반적으로 20년 내에 \"은퇴\"하는 목표는 매우 달성 가능하며, 과도한 투자 수익을 올리지 않아도 됩니다. \n부의 축적 속도에 있어 매우 과소평가되는 요소는 소득 중 투자에 기여하는 비율입니다. \n이 기사를 참조하세요: 조기 은퇴 뒤에 숨은 놀라운 수학", "4월 1일 기준 주식 총수는 100 + 180 + 275 = 555주이다. 4월 1일 가격이 필요하다. 현재 가격은 $2로 명시되어 있지만, $2 * 555 = $1110이고 현재 펀드 가치는 $1500으로 명시되어 있다. 현재 가치를 $1500으로 가정하면, 4월 1일 가격은 $1500/555 = $2.7027로 계산할 수 있다. 투자자들이 투자한 금액은 주식 수 x 주가로 계산된다(참고: 이 투자 금액은 예시 시나리오의 투자 금액과 일치하지 않으며, 예시 숫자는 임의로 만들어진 것으로 추정된다). 월별 수익률은 다음과 같이 계산할 수 있다: 각 투자자의 현재 가치는 투자 금액 x 수익률로 계산된다. 총액 확인:", "아니요, 그런 목록은 없습니다. 다른 답변에서 언급했듯이 실제로 그러한 목록을 작성하는 것은 거의 불가능하기 때문입니다. 다만 공개된 기업의 기관 투자자를 확인할 수 있습니다. MSN Money에서는 이 정보를 상당히 상세하게 제공하고 있습니다. 예를 들어 GOOG의 기관 투자자를 확인해 보세요." ]
Why buy stock of a company instead of the holding company who has more than 99% of the stocks	[ "In a situation like this, I presume you'd invest in the child company if you thought that the child company would increase in value at a higher rate than the parent. You'd invest in the parent company if you thought the parent company would perform well as a whole, but you did not want to assume the risk of an individual company underneath it. Say the child company is worth 100 million, and the parent company is worth 500 million. You've invested a sum of money in the child company. The child company performs very well, and increases in value by, say, 20 million. As the parent company owns the child, we could say it also increases in value by roughly 20 million. The difference is proportional - Your investment in the child sees a 20% gain in value, whereas your investment in the parent sees a 4% gain in total value, as in this example the parent company, which owns nearly 100% of the child company, is worth 5x more and thus proportionally sees 1/5 the increase in value, due to it being worth more as a whole. Think of it similarly to a mutual fund or ETF that invests in many different stocks on the market. As the market does well, that mutual fund or ETF does well, too. As the mutual fund is made up of many individual stocks, one stock performing very well, say at a 10-20% increase in value, does not raise the value of the ETF or mutual fund by 10-20%. The etf / mutual fund will perform slightly better (Assuming all other components remain equal for this example), but only proportionally to the fraction of it that's made up of the stock that's performing well." ]	[ "There are lots of different ways to generate passive income. What is Passive Income? Basically it is income you receive without having to consistently work for it i.e. paid to do your day job or get paid by the hour; instead you do the work once and then receive ongoing payments like a recording artist getting paid royalties or a book author etc... Online Passive income Also some online business models can be great ways to generate passive income, you set up an automated system online to drive traffic and sell products either as the merchant or an affiliate and get paid regularly without having to do any more work... You just need to use SEO or PPC or media buys or online advertising to generate the automated traffic to your website which will have special landing pages and sales funnels that do the conversion and selling for you. If you are an affiliate you don't even have to handle any products, packaging, delivering etc... And if it’s a digital product like software or information products they can be sent straight to the customers automatically online then you can set up a system that can generate true passive income. Time consuming or expensive! However the above mentioned methods of generating passive income tend to require a lot of work or special skills, talent or knowledge and can be expensive or time consuming to set up. Preferred Method Therefore for many people the preferred passive income method is fully-managed hands free property investing or other types of investing for that matter. But for people who want full ownership of the income generating asset then property investing is the best as they can sell and have control over the capital invested, whereas investing in a business for example will have a lot of other variables to consider, like the business sector, the market factors, the management team and even down to individual employee performance. So in my opinion, if you have the money to invest then fully-managed hands free buy-to-let property investing is one of the best types of passive income available to us today. Some of the most popular income generating property assets today in the UK include • Student property • Care Homes • Residential buy-to-let", "You can't get there from here. This isn't the right data. Consider the following five-year history: 2%, 16%, 32%, 14%, 1%. That would give a 13% average annual return. Now compare to -37%, 26%, 15%, 2%, 16%. That would give a 4% average annual return. Notice anything about those numbers? Two of them are in both series. This isn't an accident. The first set of five numbers are actual stock market returns from the last five years while the latter five start three years earlier. The critical thing is that five years of returns aren't enough. You'd need to know not just how you can handle a bull market but how you do in a bear market as well. Because there will be bear markets. Also consider whether average annual returns are what you want. Consider what actually happens in the second set of numbers: But if you had had a steady 4% return, you would have had a total return of 21%, not the 8% that would have really happened. The point being that calculating from averages gives misleading results. This gets even worse if you remove money from your principal for living expenses every year. The usual way to compensate for that is to do a 70% stock/30% bond mix (or 75%/25%) with five years of expenses in cash-equivalent savings. With cash-equivalents, you won't even keep up with inflation. The stock/bond mix might give you a 7% return after inflation. So the five years of expenses are more and more problematic as your nest egg shrinks. It's better to live off the interest if you can. You don't know how long you'll live or how the market will do. From there, it's just about how much risk you want to take. A current nest egg of twenty times expenses might be enough, but thirty times would be better. Since the 1970s, the stock market hasn't had a long bad patch relative to inflation. Maybe you could squeak through with ten. But if the 2020s are like the 1970s, you'd be in trouble.", "I reread your question. You are not asking about the validity of selling a particular stock after a bit of an increase but a group of stocks. We don't know how many. This is the S&P for the past 12 months. Trading at 1025-1200 or so means that 80-100 points is an 8% move. I count 4 such moves during this time. The philosophy of \"you can't go wrong taking a gain\" is tough for me to grasp as it offers no advice on when to get (back) in. Studies by firms such as Dalbar (you can google for some of their public material) show data that supports the fact that average investors lag the market by a huge amount. 20 years ending 12/31/08 the S&P returned 8.35%, investor equity returns showed 1.87%. I can only conclude that this is a result of buying high and selling low, not staying the course. The data also leads me to believe the best advice one can give to people we meet in these circumstances is to invest in index funds, keeping your expenses low as you can. I've said this since read Jack Bogle decades ago, and this advice would have yielded about 8.25% over the 20 years, beating the average investor by far, by guaranteeing lagging the average by 10 basis points or so. A summary of the more extensive report citing the numbers I referenced is available for down load - QAIB 2015 - Quantitative Analysis of Investor Behavior. It's quite an eye-opener and a worthy read. (The original report was dated 2009, but the link broke, so I've updated to the latest report, 2015)", "For a real estate transaction there are multiple stages: From the sellers viewpoint: From the buyers viewpoint: If both parties are comfortable skipping some of the steps the role of the agent can be minimized. How will a fair price be determined? Some realism might be needed, to make sure that the loan appraisal will not be a problem. Will an inspection still be needed? What warranty will exist if the A/C dies this summer? If you still want help from an agent one should be able to help for far less than the normal commission. The seller normally interviews three agents before selecting one, do the same in this situation. Ask how much they would charge for a sale between friends. They can complete their task in just a couple of hours. If the home inspection comes back relatively clean, the transaction should be very easy. The paperwork is the biggest hurdle. You should jointly identify a local settlement company. They will be the ones actually filing the paperwork. They have lawyers. They will check the county records office for existing liens, plats, mortgages and address all the issues. They can send the proper paperwork to the existing mortgage companies and arrange for mortgage insurance. The cost will be the same regardless of the presence of real estate agents and other lawyers. When they say a lawyer is required, it is only because of the paperwork.", "Based on my personal experience with that particular offer, I can say that it's not really a scam. I signed up for an Amazon Credit Card to get $70 off a purchase, but then never used the card. In fact, I never even called to activate it! After a few months, I then called to cancel it. I did not see a significant hit to my credit. However if you do shop frequently at Amazon it may be in your best interest to use their card, because it has other discounts associated with it.", "http://www.marketwatch.com/optionscenter/calendar would note some options expiration this week that may be a clue as this would be the typical end of quarter stuff so I suspect it may happen each quarter. http://www.investopedia.com/terms/t/triplewitchinghour.asp would note in part: Triple witching occurs when the contracts for stock index futures, stock index options and stock options expire on the same day. Triple witching days happen four times a year on the third Friday of March, June, September and December. Triple witching days, particularly the final hour of trading preceding the closing bell, can result in escalated trading activity and volatility as traders close, roll out or offset their expiring positions. June 17 would be the 3rd Friday as the 3rd and 10th were the previous two in the month.", "In an \"efficient\" investment market the amount of risk premium would EXACTLY offset the likelihood of loss, such that over long time frames the expected return on investment would be equal for all investment options. In practice, we usually see that riskier investments yield a higher long-term return because the risk premium is larger than that \"efficient\" amount. This is because many investors don't have a long-term time horizon, and the pain of loss is greater than the reward of gain (\"asymmetric preferences\"). It's also important to think about the risk-reward interaction as being PERCEIVED risk to EXPECTED reward. If I'm lending money to somebody who is likely not to pay me back, I'd want a better deal than if I were lending to somebody who is certain to pay. I think that addresses your confusion, but if I misinterpreted what's puzzling you, please let me know and I", "If you have a mortgage, making part of it a mortgage-backed overdraft (ANZ call theirs a Flexi loan) is worth looking at. I'm in a similar situation, consulting since 2010. I pay GST and provisional tax every six months. If I've budgeted right, the balance on the mortgage-backed overdraft loan goes to zero right before I send the massive payment to the tax department in May and October. One problem is that some banks don't like to give these accounts to sole traders. Using a mortgage broker may help get around that restriction.", "There isn't a single hard and fast return to expect. Securities, like all things in a free market, compete for your money. As the Fed sets the tone for the market with their overnight Fed funds rate, you might want to use a multiple of the 'benchmark' 10-year T-note yeald. So let's suppose that a good multiple is four. The current yeald on the 10-year T-note is hovering around two. That would give a target yeald of eight. http://stockcharts.com/h-sc/ui?s=%24UST10Y&p=W&b=5&g=0&id=p47115669808", "Someone mentioned sign up bonuses but only mentioned dollar values. You might get points, sweet, sweet airline points :) which some might find compelling enough to churn cards so they always have a few open." ]	왜 지주회사가 주식의 99% 이상을 보유하고 있는데도 해당 회사의 주식을 사는가?	[ "이런 상황에서 당신은 자녀 회사가 모회사보다 더 높은 비율로 가치가 상승할 것이라고 생각한다면 자녀 회사에 투자할 것이라고 추측합니다. 모회사가 전체적으로 잘 수행되지만 그 아래 개별 회사의 위험을 감수하고 싶지 않다면 모회사에 투자할 것입니다. 자녀 회사가 1억 달러 가치이고 모회사가 5억 달러 가치라고 가정해 보겠습니다. 당신은 자녀 회사에 일정 금액을 투자했습니다. 자녀 회사가 매우 잘 수행되어 가치가 2천만 달러 증가했습니다. 모회사가 자녀 회사를 소유하고 있으므로 모회사도 대략 2천만 달러 가치가 증가했다고 말할 수 있습니다. 차이는 비례적입니다. 자녀 회사에 대한 투자는 가치가 20% 상승한 반면, 모회사에 대한 투자는 전체 가치가 4% 상승합니다. 이 예시에서 모회사는 자녀 회사의 거의 100%를 소유하고 있어 5배 더 가치가 있으므로 가치 상승의 1/5만을 보게 됩니다. 이는 모회사 전체로서 더 가치가 있기 때문입니다. 이는 여러 다른 주식에 투자하는 뮤추얼 펀드나 ETF와 유사하게 생각할 수 있습니다. 시장이 잘 되면 뮤추얼 펀드나 ETF도 잘 됩니다. 뮤추얼 펀드는 많은 개별 주식으로 구성되어 있기 때문에 한 주식이 10-20% 가치 상승을 해도 뮤추얼 펀드나 ETF의 가치가 10-20% 상승하는 것은 아닙니다. ETF/뮤추얼 펀드는 약간 더 잘 수행될 것입니다(이 예시를 위해 다른 구성 요소가 동일하게 유지된다고 가정할 때). 그러나 잘 수행되는 주식이 차지하는 비율에 비례해서만 성능이 향상됩니다." ]	[ "수동 소득을 창출하는 다양한 방법이 있습니다. 수동 소득이란 무엇인가요? 기본적으로 지속적으로 일하지 않고도 받는 소득을 말합니다. 즉, 본업을 하면서 받는 급여나 시간당 급여와는 달리, 한 번의 작업으로 지속적인 수익을 얻는 것을 의미합니다. 예를 들어, 음반 가수가 로열티를 받거나 작가가 책 판매로 수익을 얻는 것과 같습니다. \n\n온라인 수동 소득 또한 일부 온라인 비즈니스 모델은 수동 소득을 창출하는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 온라인에서 자동화된 시스템을 구축하여 트래픽을 유도하고 제품을 판매하면 추가 작업 없이도 정기적으로 수익을 얻을 수 있습니다. 상인이나 제휴사로서 말이죠. SEO, PPC, 미디어 구매 또는 온라인 광고를 활용하여 웹사이트로 자동화된 트래픽을 유도하면, 전환과 판매를 대신 처리해주는 특별 랜딩 페이지와 판매 퍼널이 필요합니다. 제휴사라면 제품 처리, 포장, 배송 등을 신경 쓸 필요도 없습니다. 소프트웨어나 정보 제품과 같은 디지털 제품은 고객에게 자동으로 전송될 수 있으므로, 진정한 수동 소득을 창출하는 시스템을 구축할 수 있습니다. \n\n그러나 앞서 언급한 수동 소득 창출 방법들은 상당한 노력이나 전문 기술, 재능, 지식이 필요하며, 설정에 비용과 시간이 많이 들 수 있습니다. \n\n따라서 많은 사람들에게 선호되는 수동 소득 방법은 완전히 관리되는 자동화된 부동산 투자나 기타 투자 유형입니다. 하지만 수익 창출 자산의 완전한 소유권을 원하는 사람들에게는 부동산 투자가 가장 좋은 선택입니다. 자본을 투자한 자산을 직접 판매하고 통제할 수 있기 때문입니다. 반면, 사업체에 투자하는 경우에는 산업 분야, 시장 요인, 관리 팀, 개별 직원 성과 등 고려해야 할 변수가 많습니다. \n\n제 생각에는 투자할 자금이 있다면, 완전히 관리되는 자동화된 부동산 매매 투자(바이투렛)가 오늘날 우리에게 가능한 가장 좋은 수동 소득 유형 중 하나입니다. \n\n영국에서 가장 인기 있는 수익 창출 부동산 자산은 다음과 같습니다. \n• 학생 부동산 \n• 요양원 \n• 주거용 바이투렛", "당신은 여기서 저기로 갈 수 없습니다. 이 데이터는 옳지 않습니다. 다음 5년 간의 역사를 고려해 보세요: 2%, 16%, 32%, 14%, 1%. 이렇게 하면 연평균 수익률은 13%가 됩니다. 이제 -37%, 26%, 15%, 2%, 16%와 비교해 보세요. 이렇게 하면 연평균 수익률은 4%가 됩니다. 이 숫자들에 대해 뭔가 눈치채셨나요? 두 숫자는 두 시리즈 모두에 있습니다. 이것은 우연이 아닙니다. 처음 다섯 숫자는 지난 5년간의 실제 주식 시장 수익률이고, 후자의 다섯 숫자는 3년을 더 일찍 시작합니다. 중요한 점은 5년 간의 수익률로는 부족하다는 것입니다. 당신은 황소 시장에서 어떻게 대처할지뿐만 아니라 곰 시장에서도 어떻게 대처할지 알아야 합니다. 곰 시장이 있을 테니까요. 또한 연평균 수익률이 당신이 원하는 것인지 고려해 보세요. 두 번째 숫자 세트에서 실제로 무슨 일이 일어나는지 고려해 보세요: 하지만 만약 당신이 매년 4%의 안정적인 수익을 가졌다면, 당신은 실제로 일어난 8%가 아니라 21%의 총 수익을 가졌을 것입니다. 평균에서 계산하면 오해의 소지가 있는 결과가 나온다는 점이 요지입니다. 매년 생활비로 원금에서 돈을 제거하면 이 문제는 더욱 악화됩니다. 이를 보상하는 일반적인 방법은 70% 주식/30% 채권 조합(또는 75%/25%)으로 5년 간의 생활비를 현금 등가 저축으로 유지하는 것입니다. 현금 등가에서는 인플레이션을 따라가지도 못할 것입니다. 주식/채권 조합은 인플레이션 후 7%의 수익을 줄 수 있습니다. 따라서 비용이 5년 동안 더 문제가 됩니다. 당신의 둥지 알이 줄어들수록 말이죠. 가능하다면 이자로 살아가는 것이 더 좋습니다. 당신은 자신이 얼마나 오래 살지 또는 시장이 어떻게 될지 모르기 때문입니다. 거기서부터는 당신이 얼마나 많은 위험을 감수하고 싶은지에 관한 문제입니다. 비용의 20배의 현재 둥지 알이 충분할 수도 있지만, 30배가 더 좋습니다. 1970년대 이후로 주식 시장은 인플레이션에 비해 오랫동안 나쁜 시기를 겪지 않았습니다. 10배로 간신히 버틸 수 있을지도 모릅니다. 하지만 2020년대가 1970년대와 같다면 당신은 곤경에 빠질 것입니다.", "당신의 질문을 다시 읽었습니다. 특정 주식이 약간 상승한 후 매도하는 것의 유효성에 대해 묻는 것이 아니라, 여러 주식 그룹에 대해 묻고 있습니다. 우리는 그 수가 얼마나 되는지 알 수 없습니다. 이는 지난 12개월간의 S&P입니다. 1025-1200 정도로 거래된다는 것은 80-100포인트가 8%의 움직임이라는 뜻입니다. 저는 이 기간 동안 이런 움직임이 4번 있었다고 계산합니다. \"이익을 취하는 것은 잘못이 아니다\"라는 철학은 제가 이해하기 어렵습니다. 왜냐하면 언제 다시 진입해야 하는지에 대한 조언을 제공하지 않기 때문입니다. Dalbar 같은 회사의 연구(그들의 공개 자료 중 일부를 검색해 볼 수 있습니다)는 평균 투자자가 시장에 크게 뒤처진다는 사실을 보여주는 데이터를 제시합니다. 2008년 12월 31일로 종료된 20년 동안 S&P는 8.35%를 반환했으며, 투자자 자산 수익률은 1.87%를 보였습니다. 이것은 계속 유지하는 것이 아니라 높은 가격에 사고 낮은 가격에 팔았기 때문이라고 저는 결론 내릴 수밖에 없습니다. 데이터는 또한 이런 상황에서 사람들에게 줄 수 있는 최선의 조언이 인덱스 펀드에 투자하고 비용을 가능한 한 낮추는 것이라고 생각하게 합니다. 저는 수십 년 전에 Jack Bogle을 읽은 이후로 이 말을 해왔으며, 이 조언은 평균 투자자보다 훨씬 더 나은 20년 동안 약 8.25%의 수익을 냈을 것이며, 평균보다 10베이시스 포인트 정도 뒤처지는 것을 보장합니다. 제가 언급한 숫자를 인용한 더 자세한 보고서의 요약은 다운로드할 수 있습니다 - QAIB 2015 - 투자자 행동의 정량적 분석. 이것은 꽤 눈을 뜨게 하는 것이며 읽을 가치가 있습니다. (원래 보고서는 2009년에 발행되었지만 링크가 끊어졌으므로, 저는 최신 보고서인 2015년으로 업데이트했습니다)", "부동산 거래에는 여러 단계가 있습니다: 판매자의 관점에서: 구매자의 관점에서: 양 당사자가 일부 단계를 건너뛰는 데 편안함을 느낀다면 중개인의 역할은 최소화될 수 있습니다. 공정한 가격은 어떻게 결정될까요? 대출 감정이 문제가 되지 않도록 현실적인 접근이 필요할 수 있습니다. 검사는 여전히 필요할까요? A/C가 이번 여름에 고장 나면 어떤 보증이 존재할까요? 중개인의 도움이 필요하다면 일반적인 수수료보다 훨씬 적은 비용으로 도움을 받을 수 있어야 합니다. 판매자는 일반적으로 세 명의 중개인을 인터뷰한 후 한 명을 선택하므로 이 상황에서도 동일하게 진행하세요. 친구 간 거래에 대해 얼마를 청구할지 물어보세요. 그들은 단 몇 시간 만에 작업을 완료할 수 있습니다. 주택 검사 결과가 비교적 깨끗하다면 거래는 매우 간단할 것입니다. 서류 작업이 가장 큰 장애물입니다. 지역 정산 회사를 함께 식별해야 합니다. 그들이 실제로 서류를 제출할 것입니다. 그들은 변호사도 있습니다. 그들은 카운티 기록 보관소에서 기존의 저당권, 지형도, 모기지를 확인하고 모든 문제를 해결할 것입니다. 적절한 서류를 기존 모기지 회사에 보내고 모기지 보험을 준비할 수 있습니다. 비용은 부동산 중개인이나 다른 변호사의 유무와 관계없이 동일할 것입니다. 변호사가 필요하다고 말할 때, 이는 서류 작업 때문입니다.", "제 개인적인 경험으로는 해당 제안이 실제로 사기는 아닙니다. 저는 아마존 신용카드에 가입해서 70달러 할인을 받았지만, 카드를 한 번도 사용하지 않았습니다. 사실 카드를 활성화하기 위해 전화한 적도 없었죠. 몇 달 후에 카드를 취소하기 위해 전화했습니다. 제 신용 점수에 큰 영향을 미치지 않았습니다. 하지만 자주 아마존에서 쇼핑하신다면, 그들의 카드를 사용하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 왜냐하면 다른 할인 혜택도 제공되기 때문입니다.", "http://www.marketwatch.com/optionscenter/calendar에서 이번 주에 있을 몇 가지 옵션 만료를 언급할 수 있는데, 이는 일반적으로 분기 말에 해당하는 현상이므로 매분기마다 발생할 수 있다고 생각됩니다. http://www.investopedia.com/terms/t/triplewitchinghour.asp에서 부분적으로 언급되듯, 트리플 위칭은 주식 지수 선물, 주식 지수 옵션 및 주식 옵션의 계약이 같은 날 만료될 때 발생합니다. 트리플 위칭 데이는 3월, 6월, 9월, 12월의 세 번째 금요일에 연 4회 발생합니다. 트리플 위칭 데이, 특히 폐장 전 최종 거래 시간은 트레이더들이 만료되는 포지션을 청산, 롤오버하거나 상쇄하면서 거래 활동과 변동성이 증가할 수 있습니다. 6월 17일은 3월 3일과 10일에 이어 해당 월의 세 번째 금요일이 됩니다.", "\"효율적인\" 투자 시장에서 위험 프리미엄의 금액은 손실 가능성을 정확히 상쇄하여 장기적으로 모든 투자 옵션에 대한 기대 수익률이 동일해집니다. 실제로는 위험이 큰 투자일수록 더 높은 장기 수익률을 보이는 경우가 많습니다. 이는 위험 프리미엄이 \"효율적\"인 수준보다 크기 때문이며, 많은 투자자들이 장기적인 시간 범위를 가지고 있지 않고 손실에 대한 고통이 이익에 대한 보상보다 크기 때문입니다(\"비대칭적 선호\"). 위험과 보상의 상호작용을 \"지각된 위험\" 대 \"기대 보상\"으로 생각하는 것도 중요합니다. 누군가에게 갚을 가능성이 낮은 돈을 빌려준다면, 갚을 것이 확실한 사람에게 빌려주는 것보다 더 좋은 조건을 원할 것입니다. 이게 당신의 혼란을 해결해줄 수 있지만, 제가 오해한 부분이 있다면 알려주시고 저는", "만약 주택 대출을 가지고 있다면, 그 중 일부를 주택 담보 대출 기반 당좌대월(ANZ는 이를 플렉시 론이라고 부릅니다)로 전환하는 것을 고려해 볼 가치가 있습니다. 저도 비슷한 상황에 있으며, 2010년부터 컨설팅을 하고 있습니다. 저는 6개월마다 GST와 추정세를 납부합니다. 예산을 잘 세웠다면, 5월과 10월에 세무 당국에 대규모 지급을 하기 직전에 주택 담보 대출 기반 당좌대월 대출의 잔액이 0원이 됩니다. 한 가지 문제는 일부 은행이 개인 사업자에게 이러한 계좌를 제공하기를 꺼린다는 점입니다. 주택 대출 중개인을 이용하면 이러한 제한을 피할 수 있습니다.", "단조로운 복귀를 기대할 수 없습니다. 증권은 자유 시장의 모든 것처럼 당신의 돈을 놓고 경쟁합니다. 연준이 하룻밤 연준 기금 금리로 시장의 분위기를 정하면, '벤치마크' 10년물 T-노트 수익률의 배수를 사용하는 것이 좋을 수 있습니다. 좋은 배수가 4라고 가정해 봅시다. 현재 10년물 T-노트 수익률은 약 2%입니다. 그러면 목표 수익률은 8%가 됩니다. http://stockcharts.com/h-sc/ui?s=%24UST10Y&p=W&b=5&g=0&id=p47115669808", "누군가가 가입 보너스를 언급했지만 달러 가치만 언급했습니다. 포인트를 받을 수 있습니다. 달콤하고 달콤한 항공사 포인트입니다 :) 어떤 사람들은 카드를 계속 사용하여 항상 몇 장이 열려 있도록 유도할 만큼 충분히 매력적이라고 생각할 수도 있습니다." ]
What gives non-dividend stocks value to purchasers? [duplicate]	[ "Most companies are taken over. One can reasonably guess that company X will be taken over for a price P, at some future point in time. Then the company has a value today, that is less than price P, by a large enough margin so that the investor will likely \"make out\" when the company finally is taken over at some unknown point in time. The exception is a company like Microsoft or Apple that basically grow too large to be taken over. But then they eventually start paying dividends when they become \"mature.\" Again, the trick, during the non-dividend paying period (e.g. ten or fifteen years ago) is to guess what dividends will be paid in some future time, and price the stock low enough today so that it will be worthwhile for the buyer." ]	[ "I had the same thing happen to my house. I bought it in 2011 for 137,000, which was the same as the FHA appraised value (because FHA won't guarantee a loan for more than their appraiser thinks its worth). January of last year, I get the letter from the tax office and see that my house has been assessed at only 122,000. I was shocked too, until I read a similar document that Phil told you to read. The short of it is, no matter what the tax assessor calls their calculation, it is an assessment. It was mass-produced along with everyone else's in your neighborhood by looking at its specs on paper (acreage, house square footage, age, beds/baths) and by driving by your home to see its general condition. The fact that your lawn may be less well-kept than the last time they drove by could have affected the decision a little. It's very unlikely to have been a major determinant of the assessment. The assessment value affects taxes, and taxes only. It is, in most states, a matter of public record, and so it could be used by a potential buyer to negotiate a lower price. However, everyone in the housing business knows that the assessed value is not the market value, and the buyer's agent will be encouraging their client to make a more realistic bid. This \"assessed value\" is not an \"appraisal value\". An appraisal is done by someone actually walking into and through your home, inspecting the general condition inside and out, to try to make a fair evaluation of what the home is actually worth. That number is almost always going to be more than the assessment value, because it takes into account all the amenities of the home; the current fixtures, the well-kept (or recently-replaced) flooring, the energy-efficient HVAC and hot water system, etc etc. It also takes into account recent comparables; what have other houses, with the same general statistics, the same amenities, relatively close in location, sold for recently? That will still generally be different from the true market value of the home. That value is nothing more or less than what a potential buyer will pay to have it at the time you decide to sell it, and that in turn depends 100% on your potential buyers' myriad situations. Someone may lowball even the assessed value because they're looking for a deal and hoping you're desperate; you just reject the offer. Someone may be looking at comparables indicating the house is maybe overpriced by $10k. You can counter and try to come to an agreement. Or, your potential buyer could work five minutes from your house, and be willing to pay at or above your asking price because the next best possibility is another 10 miles away. Since you aren't looking to sell the home, none of this matters, except to determine any escrow payments you might be making towards property taxes. Just keep making your mortgage payment, and don't worry about it. If you really wanted to, you could petition the state for a second opinion, but you think the value should be higher; if they agree with you, they'll raise the assessed value and you'll pay more in taxes. Why in the world would you want to do that?", "To avoid risk from rising interest rates, get a fixed rate mortgage. For the life of the mortgage your principal and interest payments will remain the same. Keep in mind that the taxes and insurance portion of your monthly payment may still go up. Because you own the property, the costs to maintain the property are your responsibility. If you rented this would be the responsibility of the owner of the property; if the cost to repair and maintain goes up so does the rent. Because you are the owner your annual costs to repair and maintain may go up over time. The way to eliminate risk of loss of value is to never move, until the mortgage is paid off. You will know exactly what principal and interest will cost you over the life of the loan. When you sell that will be essentially return on your payments. You don't know if the loss of value is due to world, national, regional, local or individual circumstances. so hedging is tough. If the fact that the mortgage is 95% is what makes you nervous, your biggest risk is risk of being upside down. That risk is greatly reduced by increasing the amount of the down payment. That decreases the risk that the value will be below the mortgage amount if due to unforeseen circumstances you have to sell immediately. The money will still be lost due to decrease in value, but you aren't forced to bring cash to the settlement table if you need to sell.", "Most merchants (also in Europe) are reasonable, and typically are willing to work with you. credit card companies ask if you tried to work with the merchant first, so although they do not enforce it, it should be the first try. I recommend to give it a try and contact them first. If it doesn't work, you can always go to the credit card company and have the charge reversed. None of this has any effect on your credit score (except if you do nothing and then don't pay your credit card bill). For the future: when a transaction supposedly 'doesn't go through', have them write this on the receipt and give it to you. Only then pay cash. I am travelling 100+ days a year in Europe, using my US credit cards all the time, and there were never any issues - this is not a common problem.", "Unfortunately too many companies view a Mail in rebate as an unwelcome cost instead of as a customer interaction issue, and it gives the company a bad reputation when someone gets stiffed on the mail in rebate, and it also has basically ruined the concept to a large degree. Many people will simply regard the rebate as worthless and evaluate the product based on the full price - killing what the company wanted to get out of it (Rich Seller hit the nail on the head), which is why you see \"instant rebates\" etc.", "I use cash exclusively. I go to the cash machine once a week and withdraw the money I want to spend in one week (so I have to plan if I want to buy something expensive). Otherwise I leave the card at home. As bonus you get anonymity, i.e. big brother cannot track you.", "Wesley gave a great answer and a follow up comment. Heed his advice. If you cannot make ends meet by working two jobs, either you are working very few hours or you have a spending problem. I feel it is more of a spending problem as you should have been able to complete your program and stay within the FAFSA limit. This is a tough situation of your own making. If you are at UNC and an engineering student, you have a good mind. You should use it to find a solution. Then learn the lessons and do not make those decisions again. While many people in authority told you that it was a good idea to go to school on student loans one of the paramount lessons to learn is that sometimes those people give bad advice. In your case that is exactly what happened.", "The main difference between an ETF and a Mutual Fund is Management. An ETF will track a specific index with NO manager input. A Mutual Fund has a manager that is trying to choose securities for its fund based on the mandate of the fund. Liquidity ETFs trade like a stock, so you can buy at 10am and sell at 11 if you wish. Mutual Funds (most) are valued at the end of each business day, so no intraday trading. Also ETFs are similar to stocks in that you need a buyer/seller for the ETF that you want/have. Whereas a mutual fund's units are sold back to itself. I do not know of many if any liquity issues with an ETF, but you could be stuck holding it if you can not find a buyer (usually the market maker). Mutual Funds can be closed to trading, however it is rare. Tax treatment Both come down to the underlying holdings in the fund or ETF. However, more often in Mutual Funds you could be stuck paying someone else's taxes, not true with an ETF. For example, you buy an Equity Mutual Fund 5 years ago, you sell the fund yourself today for little to no gain. I buy the fund a month ago and the fund manager sells a bunch of the stocks they bought for it 10 years ago for a hefty gain. I have a tax liability, you do not even though it is possible that neither of us have any gains in our pocket. It can even go one step further and 6 months from now I could be down money on paper and still have a tax liability. Expenses A Mutual Fund has an MER or Management Expense Ratio, you pay it no matter what. If the fund has a positive return of 12.5% in any given year and it has an MER of 2.5%, then you are up 10%. However if the fund loses 7.5% with the same MER, you are down 10%. An ETF has a much smaller management fee (typically 0.10-0.95%) but you will have trading costs associated with any trades. Risks involved in these as well as any investment are many and likely too long to go into here. However in general, if you have a Canadian Stock ETF it will have similar risks to a Canadian Equity Mutual Fund. I hope this helps.", "I can't find specific information for Form 1099-DIV for this tax year. However, I found this quote for next tax season that talks about Form 1099-B: Due date for certain statements sent to recipients. The due date for furnishing statements to recipients for Forms 1099-B, 1099-S, and 1099-MISC (if amounts are reported in box 8 or 14) is February 15, 2018. [emphasis added] I know many brokerages bundle the 1099-DIV with the 1099-B, so one might assume that the deadlines are the same. February 15 seems consistent with the messages I got from my brokerages that said the forms will be mailed by mid-February.", "You're paying 5.2% 'interest' on the $115K (500 * 12 / 115,000) * 100 but the amount you pay back is not $115K but 75% of the property value at sale. Is that right? A mortgage would have cost about half that rate and the balloon payment would have been fixed - you would pay back $115K at maturity plus you could have sold it whenever you liked As Gnasher729 said, if you consider it to be rent then the situation looks different but the point of buying a house is to avoid paying 'useless' rent, build equity and hopefully make a capital gain I'd speak to a lawyer & possibly an accountant (regarding the numbers)", "Say a stock is listed in Nasdaq, and the same company has a stock listed in Tsx. Does the Nasdaq price affect the Tsx price as trading commences? Not directly. Basically, an exchange is a market, and the price is defined only by supply and demand in that market. However, any substantial price differential for a commodity traded in multiple market creates an arbitrage opportunity, and there are many traders whose job it is exactly to find and use such opportunities. Their activity in turn has the effect of reducing the price differentials to the point where transaction costs make them unprofitable. With high-frequency traders around, the time for a price differential to disappear is nowadays measured in milliseconds. If a trader buys from one exchange, will it affect the price of the other? Only through the mechanism mentioned above. Are there any benefits to being listed in two exchanges? It increases the liquidity of a stock." ]	배당금을 지급하지 않는 주식이 구매자에게 가치를 제공하는 것은 무엇인가? [중복]	[ "대부분의 기업은 인수됩니다. 기업 X가 미래의 어느 시점에 가격 P로 인수될 것이라고 합리적으로 추정할 수 있습니다. 그렇다면 현재 기업의 가치는 인수 가격 P보다 충분히 큰 차이로 낮아야 투자자가 결국 기업이 인수될 때 수익을 낼 수 있습니다. 예외는 마이크로소프트나 애플처럼 기본적으로 인수되기에는 너무 커진 기업들입니다. 그러나 결국 이러한 기업들은 성숙기에 들어가면서 배당을 시작합니다. 다시 말해, 배당을 지급하지 않는 기간(예: 10년 또는 15년 전) 동안의 핵심은 미래에 지급될 배당을 예측하고, 오늘 주식을 충분히 낮은 가격에 평가하여 매수자에게 수익이 될 수 있도록 하는 것입니다." ]	[ "나에게도 같은 일이 일어났습니다. 2011년에 137,000달러에 집을 샀는데, 이는 FHA 감정가액과 동일했습니다(FHA는 감정사가 생각하는 가치 이상으로 대출을 보장하지 않기 때문입니다). 작년 1월, 세무서에서 편지를 받았을 때 내 집의 감정가액이 122,000달러로 평가되었다는 것을 알게 되었습니다. 필이 당신에게 읽으라고 한 비슷한 문서를 읽기 전까지는 저도 충격을 받았습니다. 간단히 말해, 세무 평가관이 계산을 어떻게 부르든 그것은 평가일 뿐입니다. 이는 이웃 사람들의 평가와 함께 일괄적으로 생산되었으며, 종이상의 규격(면적, 집의 평수, 연식, 침대/욕실 수)과 집 주변을 둘러보며 일반적인 상태를 확인하는 방식으로 이루어졌습니다. 잔디밭이 지난번보다 덜 잘 관리되었을 수도 있어 결정에 약간 영향을 미쳤을 수 있습니다. 평가액에 큰 영향을 미쳤을 가능성은 거의 없습니다. 평가액은 세금과 세금만 영향을 미칩니다. 대부분의 주에서 공개 기록으로 관리되기 때문에 잠재적 구매자가 가격을 낮추기 위해 협상하는 데 사용할 수 있습니다. 그러나 주택 업계의 모든 사람들은 평가액이 시장 가격이 아니라는 것을 알고 있으며, 구매자의 대리인은 고객에게 더 현실적인 입찰가를 제안하도록 권유할 것입니다. 이 \"평가액\"은 \"감정가액\"이 아닙니다. 감정가액은 누군가가 실제로 집 안을 돌아다니며 내부와 외부의 일반적인 상태를 검사하고 집의 실제 가치를 공정하게 평가하려고 시도하는 과정에서 결정됩니다. 이 숫자는 평가액보다 거의 항상 더 높을 것이며, 이는 집의 모든 편의시설, 현재의 설비, 잘 관리되었거나 최근에 교체된 바닥재, 에너지 효율적인 HVAC 및 온수기 등을 고려하기 때문입니다. 또한 최근 유사 거래도 고려합니다. 비슷한 통계와 편의시설을 가진 다른 집들이 비교적 가까운 위치에서 최근에 얼마에 팔렸는지 확인합니다. 이는 여전히 집의 실제 시장 가격과는 다를 것입니다. 그 가격은 잠재적 구매자가 집을 팔기로 결정했을 때 지불할 금액 이상도 이하도 아니며, 이는 다시 말해 잠재적 구매자의 다양한 상황에 100% 의존합니다. 누군가는 딜을 찾고 있어서 평가액보다 낮은 가격을 제시할 수 있습니다. 이 경우 그냥 제안을 거절하세요. 다른 사람은 비슷한 거래를 통해 집이 1만 달러 정도 과대 평가되었다고 판단할 수 있습니다. 이에 대해 반론을 제기하고 합의를 시도할 수 있습니다. 또는 잠재적 구매자가 집에서 5분 거리에서 일하고 있어 다음 최선의 선택이 10마일 떨어져 있기 때문에 질문자의 요청 가격 이상으로 지불할 의사가 있을 수도 있습니다. 집을 팔 계획이 없다면, 이 모든 것은 재산세를 위한 에스크로 지불을 결정하는 것을 제외하고는 중요하지 않습니다. 그냥 모기지 상환을 계속하고 걱정하지 마세요. 정말 원하신다면 주정부에 재심사를 요청할 수 있지만, 가치가 더 높아야 한다고 생각하신다면, 그들이 동의하면 평가액이 올라가고 세금도 더 많이 내게 됩니다. 왜 그런 일을 하고 싶으신가요?", "금리 상승으로 인한 위험을 피하려면 고정 금리 모기지를 받으세요. 모기지 기간 동안 원금과 이자 지급액은 동일하게 유지됩니다. 다만, 세금과 보험료 부분의 월 납부액은 증가할 수 있습니다. 부동산을 소유하고 있으므로 유지 비용은 본인의 책임입니다. 임대했다면 이는 부동산 소유자의 책임이 되며, 수리 및 유지 비용이 증가하면 임대료도 올라갑니다. 소유자로서 시간이 지남에 따라 수리 및 유지 비용이 증가할 수 있습니다. 가치 손실 위험을 없애는 방법은 모기지가 완제될 때까지 이사하지 않는 것입니다. 대출 기간 동안 원금과 이자에 드는 비용을 정확히 알 수 있습니다. 부동산을 매각할 때는 납부한 금액에 대한 수익이 됩니다. 가치 하락이 세계적, 국가적, 지역적, 개인적 상황 때문인지 알 수 없으므로 헤징은 어렵습니다. 모기지가 95%라는 사실이 불안하다면 가장 큰 위험은 역추락 위험입니다. 다운페이먼트 금액을 늘리면 예상치 못한 상황으로 즉시 매각해야 할 때 모기지 금액보다 가치가 낮아질 위험이 크게 줄어듭니다. 가치가 하락해도 현금을 추가로 지불해야 할 필요는 없습니다.", "대부분의 판매자(유럽에서도 마찬가지입니다)는 합리적이며 일반적으로 귀하와 협력하려는 의사가 있습니다. 신용카드 회사는 귀하가 먼저 판매자와 협력을 시도했는지 묻기 때문에, 비록 그들이 이를 강제하지는 않지만 첫 번째 시도는 판매자와 함께하는 것이 좋습니다. 저는 먼저 판매자에게 연락해 볼 것을 권장합니다. 만약 해결되지 않는다면, 언제든지 신용카드 회사에 가서 청구를 취소할 수 있습니다. 이 모든 과정은 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다(단, 아무것도 하지 않고 신용카드 청구서를 지불하지 않는 경우는 제외). 앞으로의 팁: 거래가 '처리되지 않는다'고 주장될 경우, 판매자에게 이를 영수증에 적어 달라고 요청한 후에만 현금으로 지불하세요. 저는 1년에 100일 이상 유럽을 여행하며 미국 신용카드를 자주 사용하는데, 단 한 번도 문제가 발생하지 않았습니다. 이는 흔한 문제가 아닙니다.", "안타깝게도 너무 많은 기업들이 우편 환급을 고객 상호작용 문제로 보지 않고 환영하지 않는 비용으로 여기며, 이는 누군가에게 우편 환급이 지급되지 않을 때 기업의 평판에 악영향을 미칩니다. 또한 이는 대부분의 개념을 완전히 망가뜨렸습니다. 많은 사람들이 환급을 쓸모없는 것으로 간주하고 제품을 전액 기준으로 평가하며, 이는 기업이 얻고자 했던 것(리치 셀더가 정확히 지적한 바와 같이)을 파괴합니다. 그래서 '즉시 환급' 등의 방식이 등장하게 되었습니다.", "나는 오직 현금만 사용합니다. 일주일에 한 번 현금 인출기로 가서 그 주에 쓰고 싶은 돈을 인출합니다(비싼 물건을 사려면 계획을 세워야 합니다). 그렇지 않으면 카드는 집에 남겨둡니다. 추가로 익명성도 보장되니까, 빅 브라더가 당신을 추적할 수 없습니다.", "웨슬리가 훌륭한 답변과 추가 코멘트를 남겼습니다. 그의 조언을 따르세요. 두 가지 일을 해도 생계를 유지할 수 없다면, 너무 적은 시간을 일하거나 지출에 문제가 있는 것입니다. 제 생각에는 지출 문제가 더 큰 것 같습니다. 프로그램을 마치고 FAFSA 한도 내에서 생활할 수 있었어야 했기 때문입니다. 이는 당신이 스스로 만든 어려운 상황입니다. 만약 UNC의 공학도라면 똑똑한 사람입니다. 해결책을 찾는 데 그 능력을 사용해야 합니다. 그리고 교훈을 배우고 다시는 그런 결정을 내리지 마세요. 권위 있는 많은 사람들이 학자금 대출로 학교에 가는 것이 좋은 생각이라고 말했지만, 가장 중요한 교훈 중 하나는 때로는 그런 사람들이 나쁜 조언을 한다는 것입니다. 당신의 경우 정확히 그런 일이 일어났습니다.", "ETF와 뮤추얼 펀드의 주요 차이점은 운용 방식입니다. ETF는 매니저의 개입 없이 특정 지수를 추적합니다. 반면 뮤추얼 펀드는 펀드의 운용 지침에 따라 증권을 선택하는 매니저가 있습니다. 유동성 측면에서 ETF는 주식처럼 거래되므로 오전 10시에 매수하고 11시에 매도할 수 있습니다. 대부분의 뮤추얼 펀드는 영업일 종료 시점에 가치가 평가되므로 당일 거래가 불가능합니다. 또한 ETF는 주식과 마찬가지로 매수자와 매도자가 필요합니다. 반면 뮤추얼 펀드의 단위는 자체적으로 매각됩니다. ETF의 유동성 문제는 거의 없지만 매수자를 찾지 못하면 보유해야 할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 거래가 제한될 수 있지만 드문 경우입니다. 세금 처리 측면에서 두 상품 모두 기본적으로 펀드 또는 ETF의 보유 자산에 따라 결정됩니다. 다만 뮤추얼 펀드의 경우 다른 사람의 세금을 부담할 수 있지만 ETF에서는 그렇지 않습니다. 예를 들어 5년 전에 주식형 뮤추얼 펀드를 매수하고 오늘 거의 수익 없이 매도했다고 가정합니다. 한 달 전에 같은 펀드를 매수한 다른 사람이 펀드 매니저가 10년 전에 매수한 주식을 큰 수익을 내며 매도하면 해당 구매자는 세금 부담을 지게 되지만 원래 매도자는 그렇지 않습니다. 이는 둘 다 실제 수익이 없어도 발생할 수 있습니다. 비용 측면에서 뮤추얼 펀드는 MER(운용 비용 비율)이 있으며 수익과 무관하게 지불해야 합니다. 예를 들어 어느 해에 펀드 수익률이 12.5%이고 MER가 2.5%라면 순수익은 10%입니다. 그러나 같은 MER로 펀드가 7.5% 손실을 보면 순수익은 -10%가 됩니다. 반면 ETF는 훨씬 낮은 운용 수수료(일반적으로 0.10-0.95%)가 적용되지만 거래 비용이 발생합니다. 이러한 투자 상품의 위험은 다양하며 상세히 설명하기 어렵습니다. 일반적으로 캐나다 주식형 ETF는 캐나다 주식형 뮤추얼 펀드와 유사한 위험을 가집니다. 도움이 되었기를 바랍니다.", "저는 이번 세금 신고 기간에 대한 Form 1099-DIV의 구체적인 정보를 찾을 수 없습니다. 하지만 다음 세금 시즌에 대한 이 인용문을 발견했습니다. 이는 Form 1099-B에 대해 언급하고 있습니다: \"수취인에게 발송되는 특정 명세서의 마감일.\" Form 1099-B, 1099-S, 그리고 1099-MISC(금액이 박스 8 또는 14에 보고되는 경우)의 수취인에게 명세서를 제출하는 마감일은 2018년 2월 15일입니다. [강조 추가] 많은 증권사들이 1099-DIV를 1099-B와 함께 묶어서 발송하기 때문에 마감일이 동일하다고 추측할 수 있습니다. 2월 15일은 제 증권사에서 2월 중순까지 양식이 우편으로 발송될 것이라고 알려준 메시지와 일치합니다.", "당신은 $115,000(500 * 12 / 115,000) * 100의 5.2% '이자'를 지불하지만, 갚아야 할 금액은 $115,000가 아니라 매각 시점의 부동산 가치의 75%입니다. 이것이 맞나요? 모기지론은 약 절반의 금리로 비용이 들었을 것이고, 풍선 지급액은 고정되었을 것입니다. 만기에 $115,000를 상환해야 했을 뿐만 아니라 원하는 때에 언제든지 부동산을 팔 수 있었을 것입니다. Gnasher729가 말했듯이, 이것을 임대료로 간주한다면 상황이 다르게 보이겠지만, 집을 사는 목적은 '쓸모없는' 임대료 지불을 피하고, 자산을 축적하며, 자본 이득을 얻는 데 있습니다. 변호사와 상담하고 가능하면 회계사(숫자 관련)와 상담하세요.", "나스닥에 상장된 주식이 있고, 동일한 회사의 주식이 TSX에도 상장되어 있다고 가정해 보겠습니다. 거래가 시작되면 나스닥 가격이 TSX 가격에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 기본적으로 거래소는 시장이며, 가격은 해당 시장의 수급에 의해 결정됩니다. 다만, 여러 시장에서 거래되는 상품에 상당한 가격 차이가 발생하면 차익 거래 기회가 생기며, 이러한 기회를 찾아 활용하는 것이 많은 트레이더의 역할입니다. 이들의 활동은 결국 가격 차이를 거래 비용이 수익성을 떨어뜨릴 정도로 줄이는 효과를 냅니다. 고주파 트레이더가 활동하는 현대 시장에서는 가격 차이가 사라지는 데 걸리는 시간이 밀리초 단위로 측정됩니다. 한 거래소에서 주식을 매수하면 다른 거래소의 가격에 영향을 미칠까요? 앞서 설명한 메커니즘을 통해서만 영향을 미칩니다. 두 거래소에 동시에 상장되는 것이 어떤 이점이 있을까요? 주식의 유동성을 높입니다." ]
Why I cannot find a "Pure Cash" option in 401k investments?	[ "There is no zero risk option! There is no safe parking zone for turbulent times! There is no such thing as a zero-risk investment. You would do well to get this out of your head now. Cash, though it will retain its principle over time, will always be subject to inflation risk (assuming a positive-inflation environment which, historically in the US anyway, has always been the case since the Great Depression). But I couldn't find a \"Pure Cash - No investment option\" - what I mean by this is an option where my money is kept idle without investing in any kind of financial instrument (stocks, bonds, other MFs, currencies, forex etc etc whatever). Getting back to the real crux of your question, several other answers have already highlighted that you're looking for a money market fund. These will likely be as close to cash as you will get in a retirement account for the reasons listed in @KentA's answer. Investing in short-term notes would also be another relatively low-risk alternative to a money market fund. Again, this is low-risk, not no-risk. I wanted such kinda option because things may turn bad and I may want nothing invested in the stock markets/bond markets. I was thinking that if the market turns bear then I would move everything to cash Unless you have a the innate ability to perfectly time the market, you are better off keeping your investments where they are and riding out the bear market. Cash does not generate dividends - most funds in a retirement account do. Sure, you may have a paper loss of principle in a bear market, but this will go away once the market turns bull again. Assuming you have a fairly long time before you retire, this should not concern you in the slightest. Again, I want to stress that market timing does not work. Even the professionals, who get paid the big bucks to do this, on average, get it right as often as they get it wrong. If you had this ability, you would not be asking financial questions on Stack Exchange, I can tell you that. I would recommend you read The Four Pillars of Investing, by William Bernstein. He has a very no-nonsense approach to investing and retirement that would serve you (or anybody) well in turbulent financial markets. His discussion on risk is especially applicable to your situation." ]	[ "The traditional E-mini S&P500 options (introduced on 09/09/97) already expire on the 3rd Friday, so there's no need for another \"weekly\" option that expires at the same time.", "I think JB King's answer is interesting from the point of view of \"is this good for me\" but the OP's question boils down to \"why would a company do this?\" The company buys back shares when it thinks it will better position the company financially. A Simple Scenario: If Company A wants to open a new store, for example, they need to buy the land, build the store, stock it, etc, etc and this all costs money. The company can get a loan, use accrued capital, or raise new capital by issuing new stock. Each method has benefits and drawbacks. One of the drawbacks of issuing new stock is that it dilutes the existing stock's value. Previously, total company profits were split between x shares. Now the profits are shared between x+y shares, where y is the number of new shares issued to raise the capital. This normally drives the price of the stock down, since the expected future dividends per stock have decreased. Now the company has a problem: the next time they go to raise money by issuing stock, they will have to issue MORE shares to get the same value - leading to more dilution. To break out of this cycle, the company can buy back shares periodically. When the company feels the the stock is sufficiently undervalued, it buys some back. Now the profits are shared with a smaller pool, and the stock price goes up, and the next time Company A needs to raise capital, it can issue stock. So it probably has little to do with rewarding shareholders, and more to do with lowering the \"cost of capital\" for the company in the future.", "There are many reasons, some already covered by other answers. I have a blog post on the issue here, and I'll summarize:", "Google Finance will do all the bullet points in your list and a few more. The only drawback is that you have to enter ALL buy and sell manually. It has an import feature, but it does not work with all trading software. http://www.google.com/finance Let me know if it works. Also, yahoo.com/finance has a good tool, but I still like better Google's application.", "The short answer is that the exchange of the stock in exchange for the elimination of a debt is a taxable exchange, and gains or losses are possible for the stock investor as well as the bank. The somewhat longer answer is best summarized as noting that banks don't usually accept stocks as collateral, mostly because stock values are volatile and most banks are not equipped to monitor the risk involved but it is very much part of the business of stock brokers. In the USA, as a practical matter I only know of stock brokerages offering loans against stock as part of the standard services of a \"margin account\". You can get a margin account at any US stock broker. The stockholder can deposit their shares in the margin account and then borrow around 50% of the value, though that is a bit much to borrow and a lower amount would be safer from sudden demands for repayment in the form of margin calls. In a brokerage account I can not imagine a need to repay a margin loan if the stocks dividends plus capital appreciation rises in value faster than the margin loan rate creates interest charges... Trouble begins as the stock value goes down. When the value of the loan exceeds a certain percentage of the stock value, which can depend on the stock and the broker's policy but is also subject to federal rules like Regulation T, the broker can call in the loan and/or take initiative to sell the stock to repay the loan. Notice that this may result in a capital gain or loss, depending on the investor's tax basis which is usually the original cost of the stock. Of course, this sale affects the taxes of the investor irregardless of who gets the money.", "The benefit of the 401K and IRAs are that reallocating and re balancing are easy. They don't want you to move the funds every day, but you are not locked in to your current allocations. The fact that you mentioned in a comment that you also have a Roth IRA means that you should look at all retirements as a whole. Look at what options you have in the 401K and also what options you have with the IRA. Then determine the overall allocation between bonds, stocks, international, REIT, etc. Then use the mix of funds in the IRA and 401K to meet that goal. Asking if the 401K should be small and mid cap only can't be answered without knowing not just your risk tolerances but the total money in the 401K and IRA. Pick an allocation, map the available funds to that allocation. Rebalance every year. But review the allocation in a few years or after a life event such as: change of job, getting married, having kids, or buying a house.", "Lots of good advice on investing already. You may also want to think about two things: A Bausparvertrag. You can set this up for different monthly saving rates. You'll get a modest interest payment, and once you have saved up enough (the contract is zuteilungsreif), you will be eligible for a loan at a low rate. However, you can only use the loan for building, buying or renovating real estate. With interest rates as low as they are right now, this is not overly attractive. However, depending on your salary, you may qualify for subsidies, and these could indeed be rather attractive. This may be helpful (in German). A Riester-Rente. This is a subsidized saving scheme - you save something every year and again get subsidies at the end of the year. I think the salary thresholds where you qualify for a subsidy are a bit higher for the Riester-Rente than for a Bausparvertrag, and even if you don't qualify for a subsidy, your contributions will be deducted from your taxable income. I wouldn't invest all my leftover money in these, considering that you commit yourself for the medium to long term, but they might well be attractive options for at least part of your money, say 20-25% of what you aim at saving every month. Finally, as others have written: banks and insurance companies exist to make money, and they live off their provisions. Get an independent financial advisor you pay by the hour, who doesn't get provisions, and have him help you.", "No, don't open a credit card. Get used to paying cash for everything from the beginning. The best situation you can be in is not to have any credit. When it comes time to buy a house, put down %30 percent and your 0 credit score won't matter. This will keep you within your means, and, with governments gathering more and more data, help preserve your anonimity.", "In addition to the answers provided above, the weight the Dow uses to determine the index is not the market capitalization of the company involved. That means that companies like Google and Apple with very high share prices and no particular inclination to split could adversely effect the Dow, turning it into essentially the \"Apple and Google and then some other companies\" Industrial Average. The highest share price Dow company right now, IIRC, is IBM. Both Google and Apple would have three times the influence on the Index as IBM does now.", "Buying pressure means there are more interested buyers than there are ready sellers putting upward pressure on prices. That might include institutional buyers who are slowly executing buy orders because they still want the best prices possible without clearing out the market. Buying pressure doesn't have to be related to volume at all. If everyone who owns shares think they are going to be worth far more than recent market prices, they will not offer them for sale. That means there is more demand to buy than there is a supply of shares to be bought. That condition can exist regardless of trading volume." ]	왜 401k 투자에서 "Pure Cash" 옵션을 찾을 수 없나요?	[ "위험이 전혀 없는 선택지는 없습니다! 혼란스러운 시기에 안전하게 주차할 수 있는 공간도 없습니다! 위험이 전혀 없는 투자도 존재하지 않습니다. 이제 이런 생각을 머리에서 없애는 것이 좋습니다. 현금은 시간이 지나도 원금을 유지할 수 있지만, 항상 인플레이션 위험에 노출됩니다(역사적으로 미국은 대공황 이후로 지속적으로 긍정적인 인플레이션 환경을 유지해 왔습니다). 하지만 '순수 현금 - 투자 없음' 옵션을 찾을 수 없었습니다. 제가 의미하는 것은 돈을 어떤 금융 상품(주식, 채권, 다른 펀드, 통화, 외환 등)에도 투자하지 않고 그대로 두는 옵션입니다. 질문의 본질로 돌아가서, 다른 답변들에서 이미 돈 시장 펀드를 찾고 있다고 언급했습니다. 켄트 A의 답변에 나열된 이유들로 인해, 퇴직 계좌에서 현금에 가장 가까운 것이 될 것입니다. 단기 채권에 투자하는 것도 돈 시장 펀드에 비해 상대적으로 위험이 낮은 대안이 될 수 있습니다. 다시 말하지만, 이는 위험이 없는 것이 아니라 위험이 낮은 것입니다. 시장이 나빠질 수 있고 주식 시장이나 채권 시장에 투자하지 않고 싶을 수 있기 때문에 이런 옵션을 원했습니다. 시장이 하락할 경우 모든 것을 현금으로 옮길 생각이었습니다. 시장 타이밍을 완벽하게 할 수 있는 타고난 능력이 없다면, 투자를 그대로 두고 불황 시장을 견디는 것이 더 낫습니다. 현금은 배당금을 생성하지 않습니다 - 대부분의 퇴직 계좌 펀드는 생성합니다. 불황 시장에서 원금에 종이 손실이 있을 수 있지만, 시장이 다시 강세로 돌아오면 사라집니다. 퇴직하기까지 비교적 오랜 시간이 있다면, 이는 전혀 걱정할 필요가 없습니다. 다시 한 번 강조하지만, 시장 타이밍은 효과가 없습니다. 이 일을 하기 위해 큰 돈을 받는 전문가들도 평균적으로 맞힐 때와 틀릴 때가 같습니다. 이런 능력이 있었다면 Stack Exchange에 재정 질문을 하지 않았을 것입니다. 윌리엄 번스타인의 '투자의 네 기둥'을 읽어볼 것을 추천합니다. 그는 혼란스러운 금융 시장에서 당신이나 누구에게나 도움이 될 만한 투자와 퇴직에 대한 솔직한 접근 방식을 가지고 있습니다. 그의 위험에 대한 논의는 특히 당신의 상황에 적용됩니다." ]	[ "기존의 E-mini S&P500 옵션(1997년 9월 9일 도입)은 이미 3번째 금요일에 만기되므로, 같은 시기에 만기되는 또 다른 \"주간\" 옵션이 필요하지 않습니다.", "JB King의 답변은 \"이게 나에게 좋은 일일까?\"라는 관점에서 흥미롭지만, OP의 질문은 \"기업이 왜 이런 행동을 할까?\"로 요약될 수 있습니다. 기업은 자신의 재정적 위치를 개선할 수 있을 때 주식을 매입합니다. 간단한 시나리오: 예를 들어, 기업 A가 새로운 매장을 열고자 한다면, 토지를 구매하고 매장을 건설하며 재고를 채우는 등 모든 과정에 비용이 발생합니다. 기업은 대출을 받거나 누적된 자본을 사용하거나, 새로운 주식을 발행해 새로운 자본을 조달할 수 있습니다. 각 방법에는 장단점이 있습니다. 새로운 주식을 발행하는 것의 단점 중 하나는 기존 주식의 가치를 희석시킨다는 점입니다. 이전에는 총이익이 x주의 주식으로 나누어졌다면, 이제는 y주의 새로운 주식이 추가되면서 이익이 x+y주로 분배됩니다. 이로 인해 일반적으로 주가가 하락하게 되며, 이는 주당 기대되는 미래 배당금이 감소했기 때문입니다. 이제 기업은 문제에 직면합니다. 다음에 자본을 조달하기 위해 주식을 발행할 때, 동일한 가치를 얻기 위해 더 많은 주식을 발행해야 하므로 희석이 더 심해집니다. 이러한 순환에서 벗어나기 위해 기업은 주기적으로 주식을 매입합니다. 기업이 주가가 충분히 저평가되었다고 판단할 때 주식을 다시 매입합니다. 이제 이익은 더 적은 수의 주식으로 분배되며, 주가는 상승하고, 기업 A가 다음에 자본을 조달할 때 주식을 발행할 수 있습니다. 따라서 이는 주주에게 보상하는 것과는 거의 관련이 없으며, 미래에 기업의 \"자본 비용\"을 낮추는 것과 더 관련이 있습니다.", "많은 이유들이 있으며, 일부는 이미 다른 답변들에서 다루어졌습니다. 이 문제에 대해 제 블로그 포스트가 있으며, 요약하자면 다음과 같습니다.", "Google Finance는 귀하의 목록에 있는 모든 항목과 그 이상을 처리할 것입니다. 유일한 단점은 모든 매수와 매도를 수동으로 입력해야 한다는 점입니다. 가져오기 기능이 있지만 모든 거래 소프트웨어와 호환되지는 않습니다. http://www.google.com/finance 작동하는지 알려주세요. 또한 yahoo.com/finance에는 좋은 도구가 있지만 여전히 Google의 애플리케이션이 더 좋습니다.", "짧은 답은 주식을 부채 상환 대신 주식으로 교환하는 것이 과세 대상 거래이며, 주식 투자자와 은행 모두에게 이익 또는 손실이 발생할 수 있다는 것입니다. 다소 긴 답은 은행이 일반적으로 주식을 담보로 받지 않는다는 점을 주목하는 것이 가장 좋은 요약입니다. 대부분 주식 가치가 변동성이 크기 때문이며, 대부분의 은행은 관련된 위험을 모니터링할 장비가 갖추어져 있지 않습니다. 하지만 이는 주식 중개인의 업무에 매우 중요한 부분입니다. 미국에서는 실제로 제가 아는 한, 주식 중개인이 \"마진 계좌\"의 표준 서비스의 일환으로 주식에 대한 대출을 제공하는 경우만 있습니다. 미국의 어떤 주식 중개인에서도 마진 계좌를 개설할 수 있습니다. 주식 보유자는 자신의 주식을 마진 계좌에 예치한 후 주식 가치의 약 50%를 빌릴 수 있습니다. 하지만 이는 대출 금액이 너무 많아서 갑작스러운 상환 요구(마진 콜)에 대비해 더 낮은 금액을 빌리는 것이 더 안전할 것입니다. 중개 계좌에서는 주식의 배당금과 자본 증가분이 마진 대출 이자율보다 빠르게 증가한다면 마진 대출을 상환할 필요가 없을 것 같습니다. 문제는 주식 가치가 하락할 때 시작됩니다. 대출 가치가 주식 가치의 특정 비율을 초과하면, 이는 주식과 중개인의 정책에 따라 달라질 수 있으며 연방 규정(예: Regulation T)의 적용을 받기도 합니다. 중개인이 대출을 상환하도록 요구하거나 대출 상환을 위해 주식을 매각할 수 있습니다. 이는 투자자의 세금 기준(일반적으로 주식의 원래 구매 가격)에 따라 자본 이익 또는 손실이 발생할 수 있음을 의미합니다. 물론, 이 매각은 누가 돈을 받는지와 관계없이 투자자의 세금에 영향을 미칩니다.", "401K와 IRAs의 장점은 재분배와 재조정이 쉽다는 것입니다. 매일 자금을 이동할 필요는 없지만, 현재의 할당에서 고정되어 있지도 않습니다. 댓글에서 Roth IRA도 보유하고 있다고 언급한 점을 고려할 때, 모든 퇴직 자산을 전체적으로 살펴보는 것이 좋습니다. 401K에서 어떤 옵션이 있는지, IRAs에서 어떤 옵션이 있는지 확인한 후, 채권, 주식, 국제 자산, REIT 등 간의 전체 할당 비율을 결정하세요. 그런 다음 IRA와 401K의 펀드 조합을 사용하여 이 목표를 달성하세요. 401K를 소형 및 중형 주식으로만 제한해야 하는지 묻는 것은 위험 감내 수준뿐만 아니라 401K와 IRA에 있는 총 자산 규모를 알지 못하면 답변할 수 없습니다. 할당 비율을 선택하고, 사용 가능한 자금을 해당 비율에 맞게 배분하세요. 매년 재조정하되, 몇 년 후 또는 직장 변경, 결혼, 자녀 출생, 주택 구입과 같은 생활 사건 이후에는 할당 비율을 검토하세요.", "이미 투자에 관한 좋은 조언이 많습니다. 두 가지 사항도 고려해 볼 수 있습니다: A Bausparvertrag. 다양한 월별 저축율로 설정할 수 있습니다. 적은 이자를 받을 수 있으며, 충분히 저축하면(계약이 zuteilungsreif 상태가 되면), 낮은 금리로 대출을 받을 자격이 생깁니다. 다만 대출은 주택 건축, 구입 또는 리모델링에만 사용할 수 있습니다. 현재 이자율이 매우 낮기 때문에 이는 그리 매력적이지 않습니다. 그러나 소득에 따라 보조금을 받을 수 있으며, 이는 꽤 매력적일 수 있습니다. 독일에서는 도움이 될 수 있습니다. A Riester-Rente. 이는 보조금을 받는 저축 제도로, 매년 일정 금액을 저축하고 연말에 보조금을 받습니다. Bausparvertrag보다 보조금을 받을 수 있는 소득 기준이 더 높으며, 보조금을 받지 못하더라도 납입액은 과세 소득에서 공제됩니다. 중장기적으로 묶여 있기 때문에 남은 돈을 모두 이에 투자하지는 않겠지만, 매월 목표 저축액의 20-25% 정도를 이에 할당하는 것은 매력적인 옵션이 될 수 있습니다. 마지막으로, 다른 사람들이 말한 것처럼 은행과 보험사는 돈을 벌기 위해 존재하며, 그들의 수익으로 운영됩니다. 시간당 요금을 받는 독립적인 재정 상담사를 고용하세요. 그에게서 수수료를 받지 않으며, 그가 도와줄 수 있습니다.", "아니요, 신용카드를 발급받지 마세요. 처음부터 모든 것에 현금을 지불하는 습관을 들이세요. 가장 좋은 상황은 신용이 전혀 없는 것입니다. 집을 살 때는 30%를 계약금으로 내고, 0점의 신용 점수는 중요하지 않습니다. 이렇게 하면 자신의 경제적 수준을 유지할 수 있고, 정부가 점점 더 많은 데이터를 수집하는 상황에서 익명성을 보존하는 데도 도움이 됩니다.", "위에 제공된 답변 외에도, 다우 지수가 지수를 결정할 때 사용하는 가중치는 관련 기업의 시가총액이 아닙니다. 이는 구글과 애플처럼 주가가 매우 높고 분할에 특별한 관심이 없는 기업들이 다우 지수에 부정적인 영향을 미칠 수 있음을 의미하며, 이는 기본적으로 \"애플과 구글 그리고 다른 몇몇 기업들\"의 산업 평균이 되는 결과를 초래할 수 있습니다. 현재 다우 지수에서 가장 높은 주가를 가진 기업은 IBM이며, 둘 다 현재 IBM이 가진 영향력의 세 배에 달하는 영향을 행사할 것입니다.", "구매 압력은 준비된 판매자보다 관심 있는 구매자가 더 많아 가격에 상승 압력을 가한다는 의미입니다. 이는 가능한 한 최고의 가격을 원하지만 시장을 완전히 비우지 않으려는 기관 투자자들이 서서히 매수 주문을 실행하는 경우를 포함할 수 있습니다. 구매 압력은 거래량과 전혀 관련이 없을 수도 있습니다. 주식을 보유한 모든 사람이 최근 시장 가격보다 훨씬 더 높은 가치가 있을 것이라고 생각한다면, 그들은 주식을 매각하지 않을 것입니다. 이는 구매하려는 수요가 구매할 수 있는 주식의 공급보다 더 많다는 것을 의미합니다. 이러한 조건은 거래량과 관계없이 존재할 수 있습니다." ]
How to calculate stock price (value) based on given values for equity and debt?	[ "Adding assets (equity) and liabilities (debt) never gives you anything useful. The value of a company is its assets (including equity) minus its liabilities (including debt). However this is a purely theoretical calculation. In the real world things are much more complicated, and this isn't going to give you a good idea of much a company's shares are worth in the real world" ]	[ "No, it is never impossible to get credit so long as there are no price controls or quotas. In most of the United States, the impetus for housing is so strong that it's one sector of credit that has nearly no price regulation, price in this case being interest rates. Corporate banks will not touch you now because Dodd-Frank now makes them liable to you and investors if you default on the mortgage. Also, Fannie & Freddie, who ultimately finance most mortgages in the US now require banks to buy back loans if they fail, so banks are only financing the most creditworthy. All is not lost because markets are like rivers if not fully dammed: they find a way through. In your case, you can get a fully-financed mortgage if you're willing to pay interest rates probably double what you could otherwise get in the market with good credit. If the foreclosure process is quick and benefits the lender more in your state, the interest rate will be even lower. Your creditors will most likely be individuals you find at mortgage investment clubs and religious institutions. If you shop around, you'll be surprised at how low a rate you might get. Also, since the cost of your prospective home is so low, it's very easy for an investor flush with cash and few investments to take a flier on a mother committed to her children who only needs $50,000. The FHA has been vastly expanded, and since your individual credit is clean, there may be a chance to get financing through it, but be prepared for red tape.", "Except for unusual tax situations your effective interest rate after taking into account the tax deduction will still be positive. It is simply reduced by your marginal rate. Therefore you will end up paying more if the house is financed than if it is bought straight out. Note this does not take into account other factors such as maintaining liquidity or the potential for earning a greater rate of return by investing the money that would otherwise be used to pay for the house", "What exactly would the financial institution need to see to make them comfortable with these regulations The LLC Operating Agreement. The OA should specify the member's allocation of equity, assets, income and loss, and of course - managerial powers and signature authorities. In your case - it should say that the LLC is single-member entity and the single member has all the managerial powers and authorities - what is called \"member-managed\". Every LLC is required to have an operating agreement, although you don't necessarily have to file it with the State or record it. If you don't have your own OA, default rules will apply, depending on your State law. However, the bank will probably not take you as a customer without an explicit OA.", "Yes, of course there have been studies on this. This is no more than a question about whether the options are properly priced. (If properly priced, then your strategy will not make money on average before transaction costs and will lose once transaction costs are included. If you could make money using your strategy, on average, then the market should - and generally will - make an adjustment in the option price to compensate.) The most famous studies on this were conducted by Black and Scholes and then by Merton. This work won the Nobel Prize in 1995. Although the Black-Scholes (or Black-Scholes-Merton) equation is so well known now that people may forget it, they didn't just sit down one day and write and equation that they thought was cool. They actually derived the equation based on market factors. Beyond this \"pioneering\" work, you've got at least two branches of study. Academics have continued to study option pricing, including but not limited to revisions to the original Black-Scholes model, and hedge funds / large trading house have \"quants\" looking at this stuff all of the time. The former, you could look up if you want. The latter will never see the light of day because it's proprietary. If you want specific references, I think that any textbook for a quantitative finance class would be a fine place to start. I wouldn't be surprised if you actually find your strategy as part of a homework problem. This is not to say, by the way, that I don't think you can make money with this type of trade, but your strategy will need to include more information than you've outlined here. Choosing which information and getting your hands on it in a timely manner will be the key.", "All discount brokers offer a commission structure that is based on the average kind of order that their target audience will make. Different brokers advertise to different target audiences. They could all have a lot lower commissions than they do. The maximum commission price for the order ticket is set at $99 by the industry securities regulators. When discount brokers came along and started offering $2 - $9.99 trades, it was simply because these new companies could be competitive in a place where incumbents were overcharging. The same exists with Robinhood. The market landscape and costs have changed over the last decade with regulation NMS, and other brokerage firms never needed to update drastically because they could continue making a lot on commissions with nobody questioning it. The conclusion being that other brokers can also charge a lot less, despite their other overhead costs. Robinhood, like other brokerage firms (and anyone else trading directly with the exchanges), are paid by the exchanges for adding liquidity. Not only are many trades placed with no commission for the broker, they actually earn money for placing the trade. If Robinhood was doing you any favors, they would be paying you. But nobody questions free commissions so they don't. Robinhood, like other brokerage firms, sells your trading data to the highest bidder. This is called \"payment for order flow\", these subscribers see your order on the internet in route to the exhange, and before your order gets to the exchange, the subscriber sends a different order to the exchange so they either get filled before you do (analogous to front running, but different enough to not be illegal) or they alter the price of the thing you wanted to buy or sell so that you have to get a worse price. These subscribers have faster computers and faster internet access than other market participants, so are able to do this so quickly. They are also burning a lot of venture capital like all startups. You shouldn't place too much faith in the idea they are making [enough] money. They also have plans to earn interest off of balances in a variety of ways and offer more options at a price (like margin accounts).", "Pay someone a fee to borrow their private Uber shares, then sell those private shares to someone else, then find someone else you can buy their private shares from for less than the net of the proceeds you made selling the borrowed shares you sold plus the fees you've paid to the first person and return your newly purchased shares back to the person you initially borrowed the shares from. On a serious note, Uber is private; there is no liquid public market for the shares so there is no mechanism to short the company. The valuations you see might not even be legitimate because the company's financials are not public. You could try to short a proxy for Uber but to my knowledge there is no public \"rideshare\"/taxi service business similar enough to Uber to be a reasonably legitimate proxy.", "In order to understand how much you might gain or lose from participating in the futures markets, it is important to first understand the different ways in which the slope of the futures markets can be described. In many of the futures markets there is a possibility of somebody buying a commodity at the spot price and selling a futures contract on it. In order to do this they need to hold the commodity in storage. Most commodities cost money to hold in storage, so the futures price will tend to be above the spot price for these commodities. In the case of stock index futures, the holder receives a potential benefit from holding the stocks in an index. If the futures market is upward sloping compared to the spot price, then it can be called normal. If the futures market is usually downward sloping compared to the spot price then it can be called inverted. If the futures market is high enough above the spot price so that more of the commodity gets stored for the future, then the market can be called in contango. If the futures market is below the point where the commodity can be profitably stored for the future, and the market can be called in backwardation. In many of these cases, there is an implicit cost that the buyer of a future pays in order to hold the contract for certainly time. Your question is how much money you make if the price of gold goes up by a specific amount, or how much money you lose if the price of gold goes down by the same specific amount. The problem is, you do not say whether it is the spot price or the futures price which goes up or down. In most cases it is assumed that the change in the futures price will be similar to the change in the spot price of gold. If the spot price of gold goes up by a small amount, then the futures price of gold will go up by a small amount as well. If the futures price of gold goes up by a small amount, this will also drive the spot price of gold up. Even for these small price changes, the expected futures price change in expected spot price change will not be exactly the same. For larger price changes, there will be more of a difference between the expected spot price change in expected future price change. If the price eventually goes up, then the cost of holding the contract will be subtracted from any future gains. If the price eventually goes down, then this holding cost should be added to the losses. If you bought the contract when it was above the spot price, the price will slowly drift toward the spot price, causing you this holding cost. If the price of gold does not change any from the current spot price, then all you are left with is this holding cost.", "Most people today (and maybe regardless of era) are irrational and don't properly valuate many of their purchases, nor are they emotionally equipped to do the math properly, including projection into the future and applying probabilities. This compounds. Imagine that each individual is bound to others by a rubber band and can stretch in a certain direction. The more your neighbors stretch, the more you are both motivated to stretch and able to stretch. These are crudely analogous to consumer wants as well as allowed consumer debt. The banks are also within this network of rubber bands and much of their balance sheet is based on how far they've stretched on the aggregate of all connected bands (counting others debts as their credit because it will presumably be repaid), and every so often enough people's feet slip that a lot of rubber bands snap back. This is a bubble bursting.", "You are very young, you make a huge amount of money, and you have (from what information you provide) very little debt. If you simply want to buy a house for whatever reason, sure, but be honest with yourself about why you want to buy it. I see a lot of people who think they're doing it for smart financial reasons, but then when I ask them about their pension savings and credit card debts and so on, there is no evidence that they are actually the kind of person who makes decisions for smart financial reasons. If you want a house because that seems like the thing that people do, maybe you could think more about what you actually want. If your concern is putting your money to work for you (you seem to dislike that you pay rent each month and after that month you don't have anything to show for your money, except of course that you didn't spent the last month living on the streets), you can do a lot better than getting a mortgage. For example, living frugally you should be able to dump 50k a year into investments; if you did that for a few years, you could reasonably expect the return to cover your rent and bills in a surprisingly small number of years (a lot less than a 25 year mortgage). Your question seems to be starting from the position that you should buy a house. You're asking if you should buy it now, or wait. You are rich enough now (and if your earnings keep going up, will be even more rich in a few years) that you should perhaps question your need to buy a house. With your kind of money, at this stage of your life, you can do a lot better.", "Discipline. If you have to have a hard limit on your account that prevents you from spending - credit cards are not for you. If you can discipline yourself not to make purchases in excess of your budget even if the plastic technically allows it - then you can go on using the credit card. Make sure to stay on top of your spendings by frequently checking your current activity on the card (on line, don't wait for statements), and making sure you're below the limit you have set for your budget. Mint.com visualizes your spendings and shows where you are with regards to your preset budgets on various types of spendings, you should consider using it as an aid." ]	주식 가격(가치)을 자기자본과 부채의 주어진 값에 따라 계산하는 방법은?	[ "자산(자본)과 부채(부채)를 더하는 것은 아무런 유용한 정보를 제공하지 않습니다. 기업의 가치는 자산(자본 포함)에서 부채(부채 포함)를 뺀 값입니다. 그러나 이는 순수히 이론적인 계산일 뿐입니다. 실제 세계에서는 상황이 훨씬 더 복잡하며, 이는 기업의 주식이 실제로 얼마의 가치가 있는지에 대한 좋은 아이디어를 제공하지 않습니다." ]	[ "아니요, 가격 통제나 할당량이 없는 한 신용을 얻는 것이 결코 불가능한 것은 아닙니다. 미국 대부분의 지역에서 주택에 대한 수요는 매우 강해 이자율이라는 가격 규제가 거의 없는 신용 분야 중 하나입니다. 도드-프랭크 법으로 인해 기업 은행들은 대출자가 대출을 연체할 경우 대출자와 투자자에게 책임을 지게 되어 현재 대출을 제공하지 않습니다. 또한, 현재 미국 대부분의 모기지를 최종적으로 자금 지원하는 패니 매와 프레디 매는 은행이 대출이 실패할 경우 대출을 다시 구매하도록 요구하므로 은행은 가장 신용이 좋은 대출만을 지원합니다. 모든 것이 끝난 것은 아닙니다. 시장은 완전히 막히지 않은 강과 같아서 길을 찾는 방법이 있습니다. 당신의 경우, 신용이 좋을 때 시장에서 얻을 수 있는 이자율보다 두 배 가까이 높은 이자율을 지불할 의향이 있다면 완전히 자금이 지원되는 모기지를 받을 수 있습니다. 당신의 주에서 압류 절차가 빠르고 대출자에게 더 많은 이익을 준다면 이자율은 더 낮아질 것입니다. 당신의 채권자는 아마도 모기지 투자 클럽과 종교 기관에서 찾을 수 있는 개인일 가능성이 높습니다. 주변을 둘러보면 얼마나 낮은 이자율을 얻을 수 있는지 놀랄 것입니다. 또한, 예상되는 주택 비용이 매우 낮기 때문에 현금이 많고 투자가 적은 투자자가 자녀에게 헌신하는 어머니에게 5만 달러만 필요한 경우 투자할 수 있습니다. FHA는 크게 확장되었으며 개인 신용이 깨끗하므로 이를 통해 대출을 받을 기회가 있을 수 있지만, 관료주의에 대비해야 합니다.", "예외적인 세금 상황을 제외하면, 세금 공제를 고려한 실제 이자율은 여전히 양수일 것입니다. 이는 단순히 한계 세율만큼 감소한 것입니다. 따라서 주택을 융자로 구매하는 것보다 현금으로 구매하는 것이 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 참고로 이 계산에는 유동성 유지나 주택 구매에 사용될 자금을 다른 투자에 활용해 더 높은 수익률을 얻을 가능성과 같은 다른 요소들은 고려되지 않았습니다.", "금융기관이 이러한 규정에 대해 편안하게 생각하기 위해 무엇을 확인해야 할까요? LLC 운영 계약서입니다. 운영 계약서에는 구성원의 지분, 자산, 수익 및 손실 배분과 물론 경영 권한 및 서명 권한이 명시되어야 합니다. 귀사의 경우 LLC가 단일 구성원 기업이며 단일 구성원이 모든 경영 권한과 권한을 보유한다고 명시해야 합니다. 이를 '구성원 관리형'이라고 합니다. 모든 LLC는 운영 계약서를 보유해야 하지만, 반드시 주정부에 제출하거나 등록할 필요는 없습니다. 귀사의 운영 계약서가 없는 경우 주법에 따라 기본 규칙이 적용됩니다. 그러나 은행은 명시적인 운영 계약서 없이는 귀사를 고객으로 받아주지 않을 가능성이 높습니다.", "그렇습니다. 물론 이에 대한 연구는 있었습니다. 이는 단순히 옵션이 적절하게 평가되었는지에 대한 문제입니다. (적절하게 평가되었다면, 거래 비용을 고려하기 전에는 평균적으로 수익을 내지 못할 것이고, 거래 비용을 포함하면 손실을 보게 됩니다. 만약 당신의 전략을 사용해 평균적으로 수익을 낼 수 있다면, 시장은 일반적으로 그러한 보상을 위해 옵션 가격을 조정할 것입니다.) 이와 관련된 가장 유명한 연구는 Black과 Scholes, 그리고 Merton에 의해 수행되었습니다. 이 연구로 인해 그들은 1995년 노벨상의을 수상했습니다. 현재 Black-Scholes(또는 Black-Scholes-Merton) 방정식은 매우 잘 알려져 있어 사람들이 잊을 수도 있지만, 그들은 단순히 멋진 방정식을 생각해내어 작성한 것이 아닙니다. 그들은 시장 요인을 바탕으로 방정식을 유도했습니다. 이 \"선구적인\" 연구 외에도, 학계에서는 원래 Black-Scholes 모델의 수정을 포함한 옵션 평가 연구가 계속되고 있으며, 헤지 펀드 및 대형 트레이딩 하우스에는 항상 이와 관련된 \"퀀트\"들이 있습니다. 전자는 원하면 찾아볼 수 있습니다. 후자는 기업 비밀이므로 공개되지 않을 것입니다. 구체적인 참고 자료를 원한다면, 정량 금융 수업 교재가 좋은 시작점이 될 것입니다. 당신의 전략이 숙제 문제의 일부로 나올 수도 있을 것이라고 생각하지 않을 것입니다. 이는 당신이 이런 유형의 거래로 수익을 낼 수 없다고 말하는 것은 아닙니다. 하지만 당신의 전략에는 여기서 설명한 것보다 더 많은 정보가 포함되어야 합니다. 어떤 정보를 선택하고 적시에 손에 넣는 것이 핵심이 될 것입니다.", "모든 할인 브로커는 대상 고객층이 일반적으로 내는 평균 주문 유형을 기준으로 수수료 구조를 제공합니다. 서로 다른 브로커들은 각기 다른 대상 고객층을 대상으로 광고합니다. 이들 모두는 현재보다 훨씬 낮은 수수료를 제공할 수 있습니다. 증권 규제 기관에 의해 주문 티켓의 최대 수수료 가격은 99달러로 설정되어 있습니다. 할인 브로커들이 등장하면서 2~9.99달러 거래를 제공하기 시작한 것은, 이러한 신규 기업들이 기존 업체들이 과도한 요금을 부과하던 시장에서 경쟁할 수 있었기 때문입니다. 로빈후드도 마찬가지입니다. 규제 NMS와 함께 지난 10년간 시장 환경과 비용이 변화했지만, 다른 브로커들은 수수료로 큰 이익을 계속 얻을 수 있었기 때문에 급격한 업데이트가 필요하지 않았습니다. 결론적으로, 다른 브로커들도 추가적인 운영 비용에도 불구하고 훨씬 적은 수수료를 청구할 수 있습니다. 로빈후드는 다른 브로커들과 마찬가지로(그리고 거래소와 직접 거래하는 모든 사람들처럼) 유동성을 제공하는 대가로 거래소로부터 지급을 받습니다. 브로커를 위한 수수료 없이 많은 거래가 이루어지며, 사실 거래를 성사시킬 때 브로커는 돈을 벌게 됩니다. 로빈후드가 당신에게 호의를 베푸는 것이라면, 그들은 당신에게 돈을 지불해야 합니다. 하지만 무료 수수료에 대해 아무도 의문을 제기하지 않기 때문에 그들은 그렇게 하지 않습니다. 로빈후드는 다른 브로커들과 마찬가지로 최고 입찰자에게 당신의 거래 데이터를 판매합니다. 이를 \"주문 흐름에 대한 지급\"이라고 하며, 이러한 구독자들은 거래소로 향하는 당신의 주문을 인터넷에서 볼 수 있습니다. 당신의 주문이 거래소에 도달하기 전에 구독자는 다른 주문을 거래소로 보내어, 당신보다 먼저 체결되거나(프론트 러닝과 유사하지만 불법은 아닌 방식) 당신이 원하는 상품의 가격을 변경하여 더 나쁜 가격을 받도록 합니다. 이러한 구독자들은 다른 시장 참여자들보다 더 빠른 컴퓨터와 인터넷 접속 속도를 가지고 있어 이를 빠르게 수행할 수 있습니다. 또한 모든 스타트업과 마찬가지로 상당한 양의 벤처 캐피탈을 소모하고 있습니다. 그들이 [충분히] 돈을 벌고 있다는 생각에 너무 많은 신뢰를 두어서는 안 됩니다. 그들은 또한 다양한 방법으로 잔액에 대한 이자를 벌 계획을 가지고 있으며, 가격(예: 증거금 계정)에 따라 더 많은 옵션을 제공합니다.", "누군가에게 비용을 지불하고 그들의 사적인 우버 주식을 빌린 후, 그 사적인 주식을 다른 사람에게 판매하고, 또 다른 사람으로부터 빌린 주식을 판매해 얻은 수익에서 첫 번째 사람에게 지불한 비용을 뺀 금액보다 적은 가격으로 그들의 사적인 주식을 구매할 수 있는 사람을 찾아 처음으로 주식을 빌린 사람에게 새로 구매한 주식을 돌려주는 것입니다. 진지하게 말하자면, 우버는 비상장 기업이며, 주식을 거래할 수 있는 유동적인 공개 시장이 없어 회사를 공매도할 수 있는 메커니즘이 없습니다. 회사의 재무제표가 공개되지 않았기 때문에 볼 수 있는 평가액조차 신뢰할 수 없을 수 있습니다. 우버와 유사한 공공 \"라이드셰어\"/택시 서비스 기업이 합리적으로 신뢰할 만한 프록시 역할을 할 만한 것이 없다고 알고 있습니다.", "선물 시장에 참여함으로써 얼마나 이익을 얻거나 손실을 입을 수 있는지 이해하기 위해서는 선물 시장의 기울기가 설명되는 다양한 방식을 먼저 이해하는 것이 중요합니다. 많은 선물 시장에서 누군가가 현물 가격으로 상품을 구매하고 해당 상품에 대한 선물 계약을 판매할 가능성이 있습니다. 이를 위해서는 상품을 저장고에 보관해야 합니다. 대부분의 상품은 저장고에 보관하는 데 비용이 들기 때문에 이러한 상품의 경우 선물 가격은 현물 가격보다 높아지는 경향이 있습니다. 주가지수 선물의 경우, 보유자는 지수에 포함된 주식을 보유함으로써 잠재적인 이익을 얻습니다. 선물 시장이 현물 가격에 비해 상승 곡선을 그리는 경우, 이를 일반적인 상태라고 할 수 있습니다. 선물 시장이 일반적으로 현물 가격에 비해 하강 곡선을 그리는 경우, 이를 역전된 상태라고 할 수 있습니다. 선물 시장이 현물 가격보다 충분히 높아져 더 많은 상품이 미래를 위해 저장되는 경우, 시장을 콘탱고 상태라고 합니다. 선물 시장이 상품을 미래에 수익성 있게 저장할 수 있는 지점 아래로 내려가는 경우, 시장을 백워데이션 상태라고 합니다. 이러한 경우 중 많은 경우, 미래 일정 기간 동안 계약을 보유하기 위해 선물 매수자가 지불하는 암묵적인 비용이 있습니다. 당신의 질문은 금 가격이 특정 금액만큼 상승할 때 얼마의 수익을 얻는지, 또는 금 가격이 같은 특정 금액만큼 하락할 때 얼마의 손실을 입는지입니다. 문제는 현물 가격 또는 선물 가격 중 어느 쪽이 상승하거나 하락하는지 지정하지 않았다는 점입니다. 대부분의 경우 금의 현물 가격 변화와 선물 가격 변화가 유사할 것이라고 가정합니다. 금의 현물 가격이 작은 금액만큼 상승하면, 금의 선물 가격도 작은 금액만큼 상승합니다. 금의 선물 가격이 작은 금액만큼 상승하면, 이는 금의 현물 가격을 상승시킵니다. 이러한 작은 가격 변화의 경우에도 예상되는 선물 가격 변화와 예상되는 현물 가격 변화는 정확히 같지 않을 것입니다. 더 큰 가격 변화의 경우, 예상되는 현물 가격 변화와 예상되는 선물 가격 변화 사이에 더 큰 차이가 있을 것입니다. 가격이 결국 상승하면, 계약 보유 비용은 미래 이익에서 차감됩니다. 가격이 결국 하락하면, 이 보유 비용은 손실에 추가됩니다. 계약을 선물 가격이 현물 가격보다 높을 때 구매했다면, 가격은 천천히 현물 가격에 수렴하여 보유 비용을 발생시킵니다. 금 가격이 현재 현물 가격에서 변하지 않는다면, 보유 비용만 남게 됩니다.", "대부분의 사람들은 (아마도 시대와 상관없이) 비이성적이며 많은 구매를 제대로 평가하지 못하고, 미래를 예측하거나 확률을 적용하는 계산도 제대로 할 수 없는 정서적 상태에 있습니다. 이는 점점 더 악화됩니다. 각 개인이 고무 밴드로 서로 연결되어 특정 방향으로 늘어날 수 있다고 상상해 보세요. 이웃이 늘어날수록 당신도 늘어나도록 동기 부여되고 늘어날 수 있는 능력을 갖게 됩니다. 이는 소비자 욕구와 허용된 소비자 부채와도 대략적으로 유사합니다. 은행도 이 고무 밴드 네트워크 안에 있으며, 그들의 대차대조표 상당 부분은 모든 연결된 밴드의 총체에서 얼마나 늘어났는지에 기반을 두고 있습니다(타인의 부채를 상환될 것이라는 가정 하에 자신의 신용으로 계산하기 때문입니다). 그리고 때때로 충분한 사람들의 발이 미끄러져서 많은 고무 밴드가 다시 끊어집니다. 이것이 거품이 터지는 것입니다.", "당신은 매우 젊고, 많은 돈을 벌고 있으며, 제공한 정보로 보아 빚이 거의 없습니다. 만약 어떤 이유로든 집을 사고 싶다면, 그럴 수 있지만, 집을 사고 싶은 진짜 이유를 스스로에게 솔직하게 생각해봐야 합니다. 저는 많은 사람들이 똑똑한 재정적 이유로 그렇게 한다고 생각하지만, 연금 저축이나 신용카드 빚 등에 대해 물어보면 실제로 그런 결정을 내리는 사람이 아니라는 증거가 없습니다. 사람들이 하는 일처럼 집을 사고 싶다면, 정말로 원하는 것이 무엇인지 더 깊이 생각해볼 필요가 있습니다. 집세를 내는 것이 싫고 그 달이 지나면 아무것도 남지 않는 것이 불만이라면, 모기지보다 더 나은 방법이 있습니다. 예를 들어, 절약하면서 생활하면 매년 5만 달러를 투자에 넣을 수 있을 것입니다. 몇 년 동안 그렇게 한다면, 그 수익으로 집세와 생활비를 놀랍도록 짧은 기간 안에 충당할 수 있을 것입니다(25년 모기지보다 훨씬 짧습니다). 당신의 질문은 집을 사야 한다는 전제에서 시작하는 것 같습니다. 지금 사는지 기다리는지 묻고 있죠. 현재 충분히 부자이고, 수입이 계속 늘어난다면 앞으로 더 부유해질 텐데, 왜 집을 사야 하는지 다시 생각해봐야 합니다. 당신의 연령대와 재정 상태에서는 더 나은 방법을 활용할 수 있습니다.", "규율. 지출에 대한 엄격한 제한이 필요하고 신용카드 사용이 적합하지 않다면 신용카드를 피해야 합니다. 예산을 초과하는 구매를 하지 않도록 스스로를 통제할 수 있다면, 기술적으로는 신용카드 사용이 허용되더라도 신용카드를 계속 사용할 수 있습니다. 카드 사용 한도 내에서 지출을 관리하기 위해 현재 카드 활동을 자주 확인하고(온라인에서도 확인하며, 명세서를 기다리지 말고), 설정한 예산 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다. Mint.com은 지출을 시각화하고 다양한 지출 유형에 대한 사전 설정된 예산 대비 현황을 보여주므로, 이를 보조 도구로 활용하는 것을 고려해 볼 수 있습니다." ]
Why are residential investment properties owned by non-professional investors and not large corporations?	[ "None of the previous answers calls out an important factor to residential property ownership bias towards individual investors. The amount of time spent managing (leasing, maintenance and rent collection) on single properties is much higher, per property, than larger investments. But what is mentioned in passing is the bias towards smaller investments. Fewer individuals have the capital to purchase and engage in the leasing of multi-tenant properties, but they are more likely to have the funds for smaller investments. So the smaller investor can both afford the entry costs, and the time investment, while the larger corporate entities benefit from the opposite proposition." ]	[ "When I place an order with Scottrade I also have to specify if I am wanting to trade outside of normal hours.", "Yes. The definition of unreasonable shows as \"not guided by or based on good sense.\" 100% years require a high risk. Can your one stock double, or even go up three fold? Sure, but that would likely be a small part of your portfolio. Overall, long term, you are not likely to beat the market by such high numbers. That said, I had 2 years of returns well over 100%. 1998, and 1999. The S&P was up 26.7% and 19.5%, and I was very leverage in high tech stock options. As others mentioned, leverage was key. (Mark used the term 'gearing' which I think is leverage). When 2000 started crashing, I had taken enough off the table to end the year down 12% vs the S&P -10%, but this was down from a near 50% gain in Q1 of that year. As the crash continued, I was no longer leveraged and haven't been since. The last 12 years or so, I've happily lagged the S&P by a few basis points (.04-.02%). Also note, Buffet has returned an amazing 15.9%/yr on average for the last 30 years (vs the S&P 11.4%). 16% is far from 100%. The last 10 year, however, his return was a modest 8.6%, just .1% above the S&P.", "Do not use a shared bank account. One of you can cash/deposit the check in your personal account and then either pay the others in the group cash or write them a check. You open yourself up to many, many problems sharing a bank account and/or money. Treat it like a business as far as income goes, but I would not recommend any type of formal business, LLC, partnership, sole proprietorship, etc. For federal taxes, you just keep track of how much \"you\" personally are paid and report that at the end of the year as income, most likely on a 1040EZ 1040SE, along with any other income you have.", "In common with many companies, Microsoft has been engaging in share buyback programmes, where it buys its own shares in the market and then cancels them. It's often a more tax-efficient way to distribute profits to the shareholders than paying a dividend. So there were more Microsoft shares in circulation in 1999 than there are now. See here for information.", "You're doing great. I'd suggest trying get putting 5-10% towards your retirement and the balance to the student loans. You are a little weak in retirement savings, but you have $550k house with 20% equity that you bought at the bottom of the market. That's a smart investment IMO, and in my mind compensates somewhat for your low 401k balance. If I were you, I would retire the student loans ASAP to reduce the money that you have to shell out each month. That way, you have the option of scaling back you or your wife's work somewhat to avoid paying thousands for child care. In my mind, less debt == more options, and I like options.", "You need to use one of each, so a single order wouldn't cover this: The stop-loss order could be placed to handle triggering a sell market order if the stock trades at $95 or lower. If you want, you could use a stop-limit order if you have an exit price in mind should the stock price drop to $95 though that requires setting a price for the stop to execute and then another price for the sell order to execute. The limit sell order could be placed to handle triggering a sell if the stock rises above $105. On the bright side, once either is done the other could be canceled as it isn't applicable anymore.", "You can withdraw from CPP as early as 60. However, by doing so, you will permanently reduce the payments. The reduction is calculated based on average life expectancies. If you live for an average amount of time, that means you'll receive approximately the same total amount (after inflation adjustments) whether you start pulling from CPP at 60, 65, or even delay your pension later. People may have pensions through systems other than CPP. This is often true for big business or government work. They may work differently. People who retire at 55 with a pension are not getting their pension through CPP. A person retiring at 55 would need to wait at least five years to draw from the CPP, and ten years before he or she was eligible for a full pension through CPP. Canada also offers Old Age Security (OAS). This is only available once you are 65 years old or older, though this is changing. Starting in 2023, this will gradually change to 67 years or older. See this page for more details. As always, it's worth pointing out that the CPP and OAS will almost certainly not cover your full retirement expenses and you will need supplementary funds.", "If you are comfortable picking individual stocks and can get into Robinhood you only need $1000 to get started. This means buying one stock of this, two stocks of that, etc. but it works.", "There does not appear to be a way to export the customers and invoices nor a way to import them into another data file if you could export them. However, as said in the comments to your question, your question seems predicated upon the notion that it is 'best practice' to create a new data file each year. This is not considered necessary It should be noted that GnuCash reports should be able to provide accurate year-end data for accounting purposes without zeroing transactions, so book-closing may not be necessary. Leaving books unclosed does mean that account balances in the Chart of Accounts will not show Year-To-Date amounts. - Closing Books GnuCash Wiki The above linked wiki page has several methods to 'close the books' if that is what you want to do - but it is not necessary. There is even a description on how to create a new file for the new year which only talks about setting up the new accounts and transactions - nothing about customers, invoices etc. Note that you can 'close the books' without creating a new data file. In summary: you cannot do it; but you don't need to create a new file for the new year so you don't need to do it.", "Consider the futures market. Traders buy and sell gold futures, but very few contracts, relatively speaking, result in delivery. The contracts are sold, and \"Open interest\" dwindles to near zero most months as the final date approaches. The seller buys back his short position, the buyer sells off his longs. When I own a call, and am 'winning,' say the option that cost me $1 is now worth $2, I'd rather sell that option for even $1.95 than to buy 100 shares of a $148 stock. The punchline is that very few option buyers actually hope to own the stock in the end. Just like the futures, open interest falls as expiration approaches." ]	왜 주거용 투자 부동산은 전문 투자자가 아닌 개인 투자자들이 소유하고 대기업들은 소유하지 않는가?	[ "이전 답변들 중 어느 것도 개인 투자자들의 주거용 부동산 소유 편향에 중요한 요소를 지적하지 않습니다. 단일 부동산을 관리하는 데 소요되는 시간(임대, 유지보수 및 임대료 징수)은 대규모 투자에 비해 부동산당 훨씬 더 많습니다. 그러나 간접적으로 언급된 것은 소규모 투자에 대한 편향입니다. 더 적은 개인들이 다중 임차인 부동산을 구매하고 임대 사업을 할 자본을 가지고 있지만, 그들은 소규모 투자를 위한 자금을 가질 가능성이 더 높습니다. 따라서 소규모 투자자는 진입 비용과 시간 투자를 모두 감당할 수 있는 반면, 대기업은 반대의 이점을 누릴 수 있습니다." ]	[ "스코트레이드에 주문을 할 때는 정규 거래 시간 외에 거래를 원하는지 여부도 지정해야 합니다.", "네. \"불합리한\"의 정의는 \"이성에 근거하지 않거나 이성을 따르지 않는 것\"으로 나타납니다. 100% 수익을 얻으려면 높은 위험이 필요합니다. 한 주식이 두 배로 늘어나거나 세 배로 증가할 수 있을까요? 물론이죠. 하지만 이는 전체 포트폴리오의 작은 부분일 가능성이 높습니다. 장기적으로 보면, 이런 높은 수치로 시장을 이기기는 어렵습니다. 그렇다고 해도, 저는 100%를 훨씬 넘는 수익을 2년 동안 기록한 적이 있습니다. 1998년과 1999년이었죠. S&P는 각각 26.7%와 19.5% 상승했고, 저는 고부가가치 기술주 옵션에 많이 투자했었습니다. 다른 분들이 언급하신 것처럼, 레버리지가 핵심이었습니다. (마크는 '기어링'이라는 용어를 사용했는데, 이는 레버리지를 의미하는 것 같습니다.) 2000년 주가 대폭락이 시작되자, 저는 충분한 손실을 줄여 그 해 S&P가 -10% 하락한 반면 12% 하락으로 마무리할 수 있었습니다. 이는 그 해 1분기 근 50%의 수익률에서 감소한 것이었죠. 주가 폭락이 계속되자, 저는 더 이상 레버리지를 사용하지 않았고, 이후로도 사용하지 않았습니다. 최근 12년 정도는 S&P보다 몇 베이시스 포인트(0.04~0.02%) 뒤처지는 것을 행복하게 받아들였습니다. 또한, 버핏은 최근 30년 동안 평균 15.9%의 수익률을 기록했는데, 이는 S&P의 11.4%에 비해 놀라운 수치입니다. 16%는 100%와는 거리가 멀죠. 하지만 최근 10년 동안 그의 수익률은 S&P보다 0.1% 높은 8.6%로, 다소 평범했습니다.", "공유 은행 계좌를 사용하지 마세요. group 구성원 중 한 명이 개인 계좌에 수표를 현금화하거나 입금한 후, 다른 구성원들에게 현금으로 지급하거나 수표를 발행할 수 있습니다. 공유 계좌 및/또는 자금 공유는 많은 문제를 초래할 수 있습니다. 수입과 관련해서는 사업처럼 처리하되, LLC, 파트너십, 개인 사업자 등과 같은 공식적인 사업 형태는 권장하지 않습니다. 연방 세금 신고 시, 개인적으로 받은 금액을 기록해 두고 연말에 1040EZ 1040SE와 같은 양식으로 다른 수입과 함께 신고하세요.", "많은 기업들과 마찬가지로 마이크로소프트는 자사주 매입 프로그램에 참여해 왔는데, 이 프로그램에서는 시장에서 자사의 주식을 매입한 후 이를 소각합니다. 이는 주주들에게 배당을 지급하는 것보다 이익을 분배하는 데 세금 효율적인 방법인 경우가 많습니다. 따라서 1999년에는 현재보다 더 많은 마이크로소프트 주식이 유통되고 있었습니다. 자세한 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다.", "당신은 잘하고 있어요. 은퇴를 위해 5-10%를 저축하고 나머지는 학자금 대출에 상환하는 것을 제안합니다. 은퇴 저축이 조금 부족하지만, 시장 최저점에 구매한 20% 지분의 55만 달러짜리 주택이 있으니 현명한 투자라고 생각합니다. 제 생각에는 이것이 낮은 401k 잔액을 어느 정도 상쇄해 준다고 봅니다. 제가 당신이라면 학자금 대출을 가능한 한 빨리 상환해서 매월 지출해야 하는 금액을 줄이겠습니다. 이렇게 하면 자녀 양육 비용으로 수천 달러를 지출하지 않기 위해 본인이나 아내의 일을 조금 줄이는 선택을 할 수 있습니다. 제 생각에는 부채가 적을수록 선택의 폭이 넓어지고, 저는 선택을 좋아합니다.", "각각을 하나씩 사용해야 하므로 단일 주문으로는 이를 커버할 수 없습니다: 손실 정지 주문은 주가가 $95 이하로 거래될 경우 매도 시장 주문이 실행되도록 설정할 수 있습니다. 원한다면, 주가가 $95로 하락했을 때 출구 가격을 고려한 정지 한계 주문을 사용할 수도 있지만, 이는 정지가 실행될 가격과 매도 주문이 실행될 또 다른 가격을 설정해야 합니다. 한계 매도 주문은 주가가 $105 이상으로 상승할 경우 매도가 실행되도록 설정할 수 있습니다. 긍정적인 측면으로는 둘 중 하나가 완료되면 더 이상 해당되지 않는 다른 주문을 취소할 수 있습니다.", "당신은 60세부터 CPP에서 돈을 인출할 수 있습니다. 하지만 이렇게 하면 영구적으로 지급액이 줄어듭니다. 감액은 평균 기대 수명을 기준으로 계산됩니다. 평균적인 수명 동안 살 경우, 60세, 65세에 CPP를 시작하거나 연금을 나중에 지연하더라도 인플레이션 조정 후 총 수령액은 거의 동일할 것입니다. CPP 외의 다른 시스템을 통해 연금을 받는 사람들도 있습니다. 이는 대기업이나 정부 직장에서 일하는 경우에 자주 해당됩니다. 이러한 연금은 다른 방식으로 운영될 수 있습니다. 55세에 연금을 받으며 은퇴하는 사람들은 CPP를 통해 연금을 받는 것이 아닙니다. 55세에 은퇴하는 사람은 CPP에서 돈을 인출하려면 최소 5년을 기다려야 하며, 완전한 연금을 받으려면 10년을 기다려야 합니다. 캐나다는 또한 65세 이상에게만 제공되는 노인 연금(OAS)을 제공합니다. 이는 점차적으로 2023년부터 67세 이상으로 변경될 예정입니다. 자세한 내용은 해당 페이지를 참조하세요. 항상 언급하자면, CPP와 OAS는 거의 확실히 은퇴 비용 전액을 충당하지 못하며 추가 자금이 필요할 것입니다.", "만약 개별 주식을 선택하는 데 편안함을 느끼고 Robinhood에 가입할 수 있다면, 시작하는 데 $1000만 있으면 됩니다. 이는 이 주식 한 주, 저 주식 두 주 등을 구매하는 것을 의미하지만 효과가 있습니다.", "텍스트:\n고객과 청구서를 내보내는 방법이나 내보내기가 가능하다면 다른 데이터 파일로 가져오는 방법이 없는 것으로 보입니다. 그러나 질문에 대한 답변에서 언급된 바와 같이, 귀하의 질문은 매년 새로운 데이터 파일을 생성하는 것이 '모범 사례'라는 개념을 전제로 하고 있는 것으로 보입니다. 이는 불필요한 것으로 간주됩니다. GnuCash 보고서는 거래를 초기화하지 않고도 회계 목적을 위해 정확한 연말 데이터를 제공할 수 있어야 하므로, 장부 마감이 필요하지 않을 수 있습니다. 장부를 닫지 않으면 계정과목 명세서의 계정 잔액이 연간 누적 금액을 표시하지 않는다는 점을 유의해야 합니다. - 장부 닫기 GnuCash 위키 위에 링크된 위키 페이지에는 원하는 경우 장부를 '닫는' 방법이 여러 가지 설명되어 있지만, 이는 필요하지 않습니다. 새 연도를 위한 새 파일을 만드는 방법에 대한 설명도 있는데, 이는 새 계정과 거래를 설정하는 것에 대해서만 언급하고 있으며 고객, 청구서 등에 대해서는 언급하지 않습니다. 참고로, 새 데이터 파일을 생성하지 않고도 장부를 '닫을' 수 있습니다. 요약하면: 그렇게 할 수 없지만, 새 연도를 위해 새 파일을 만들 필요가 없으므로 그렇게 할 필요도 없습니다.", "선물 시장을 생각해 보세요. 트레이더들은 금 선물을 사고팔지만, 상대적으로 매우 적은 수의 계약이 인도로 이어집니다. 계약은 판매되고, 마감일이 가까워질수록 '미결제약정'은 대부분의 달에 거의 제로로 감소합니다. 매도자는 숏 포지션을 다시 사들이고, 매수자는 롱 포지션을 처분합니다. 내가 콜을 보유하고 있고 '승자'라고 가정해 보겠습니다. 즉, 1달러였던 옵션이 이제 2달러의 가치를 지닌다면, 나는 148달러 주식의 100주를 사기보다는 그 옵션을 1.95달러에라도 팔고 싶을 것입니다. 요점은 매우 적은 수의 옵션 매수자가 결국 주식을 소유하려는 희망을 가진다는 것입니다. 선물과 마찬가지로, 만기일이 가까워질수록 미결제약정은 감소합니다." ]
Should you keep your stocks if you are too late to sell?	[ "If the stock starts to go down DO NOT SELL!! My reasoning for this is because, when you talk about the stock market, you haven't actually lost any money until you sell the stock. So if you sell it lower than you bought it, you loose money. BUT if you wait for the stock to go back up again, you will have made money." ]	[ "An alternative take on the \"why\" is that most people's credit is better than they think, and all of these banks offer credit products. Put a \"good credit\" badge next to an ad for a shiny new card or auto refi, and it's just good business.", "Buxfer is a personal-finance web app which you might like. It's not open-source. But at least none of your complaints about financeworks.intuit.com apply to Buxfer. Buxfer offers a piece of software you can download to your own PC, called Firebux. This macro-recording software provides automation that helps you download statements and upload them to Buxfer. So you never have to give Buxfer any of your bank or brokerage usernames or passwords. Buxfer and Firebux are both free of charge. Wesabe, another personal-finance web app, also used to offer data-uploader software, but Wesabe has now gone out of business.", "Oanda.com trades spot forex and something they call box options, it's not quite what you are looking for, but maybe worth looking up.", "Probably the biggest driver of the increased volumes that day was a change in sentiment towards the healthcare sector as a whole that caused many healthcare companies to experience higher volumes ( https://www.bloomberg.com/press-releases/2017-07-11/asset-acquisitions-accelerate-in-healthcare-sector-boosting-potential-revenue-growth ). Following any spike, not just sentiment related spikes, the market tends to bounce back to about where it had been previously as analysts at the investment banks start to see the stock(s) as being overbought or oversold. This is because the effect of a spike on underlying ratios such as the Sharpe ratio or the PE ratio makes the stock look less attractive to buyers and more attractive to sellers, including short sellers. Note, however, that the price is broadly still a little higher than it was before the spike as a result of this change in sentiment. Looking at the price trends on Bloomberg (https://www.bloomberg.com/quote/CDNA:US) the price had been steadily falling for the year prior to the spike but was levelling out at just over $1 in the few months immediately prior to the spike. The increased interest in the sector and the stock likely added to a general change in the direction of the price trend and caused traders (as opposed to investors) to believe that there was a change in the price trend. This will have lead to them trading the stock more heavily intraday exacerbating the spike. Note that there traders will include HFT bots as well as human traders. You question the legality of this volume increase but the simple answer is that we may never know if it was the target of traders manipulating the price or a case of insider trading. What we can see is that (taking \"animal spirits\" into account) without any evidence of illegality there are plenty of potential reasons why the spike may have occurred. Spikes are common where traders perceive a change in a trend as they rush to cash in on the change before other traders can and then sell out quickly when they realise that the price is fundamentally out of sync with the firm's underlying position. You yourself say that you have been watching the stock for some time and, by that fact alone, it is likely that others are for the same reasons that you are. Otherwise you wouldn't be looking at it. Where people are looking at a stock expecting it to take off or drop you expect volatility and volatility means spikes!", "Congratulations on your raise! Is my employer allowed to impose their own limit on my contributions that's different from the IRS limit? No. Is it something they can limit at will, or are they required to allow me to contribute up to the IRS limit? The employer cannot limit you, you can contribute up to the IRS limit. Your mistake is in thinking that the IRS limit is 17K for everyone. That is not so. You're affected by the HCE rules (Highly Compensated Employees). These rules define certain employees as HCE (if their salary is significantly higher than that of the rest of the employees), and limit the ability of the HCE's to deposit money into 401k, based on the deposits made by the rest of the employees. Basically it means that while the overall maximum is indeed 17K, your personal (and other HCE's in your company) is lowered down because those who are not HCE's in the company don't deposit to 401k enough. You can read more details and technical explanation about the HCE rules in this article and in this blog post.", "Ideally, stock price reflects the value of the company, the dividends it is expected to pay, and what people expect the future value of the company to be. Only one of those (maybe one and a half) is related to current sales, and not always directly. Short-term motion of a stock is even less directly linked, since it also reflects previous expectations. A company can announce disappointing sales and see its stock go up, if the previous price was based on expecting worse news.", "If an offer \"is only valid right now\" and \"if you don't act immediately, it will expire\" that is almost always a scam.", "A lot of good answers, but there’s one more factor: ignorance. The majority haven’t considered it, or considered it and assumed it’s not an option without investigating. PLUS, the widespread myth that every other country is primitive, unhealthy, and dangerous.", "The optimal down payment is 100%. The only way you would do anything else when you have the cash to buy it outright is to invest the remaining money to get a better return. When you compare investments, you need to take risk into account as well. When you make loan payments, you are getting a risk free return. You can't find a risk-free investment that pays as much as your car loan will be. If you think you can \"game the system\" by taking a 0% loan, then you will end up paying more for the car, since the financing is baked into the sales [price in those cases (there is no such thing as free money). If you pay cash, you have much more bargaining power. Buy the car outright (negotiating as hard as you can), start saving what you would have been making as a car payment as an emergency fund, and you'll be ahead of the game. For the inflation hedge - you need to find investments that act as an inflation hedge - taking a loan does not \"hedge\" against inflation since you'll still be paying interest regardless of the inflation rate. The fact that you'll be paying slightly less interest (in \"real\" terms) does not make it a hedge. To answer the actual question, if your \"reinvestment rate\" (the return you can get from investing the \"borrowed\" cash) is less than the interest rate, then the more you put down, the greater your present value (PV). If your reinvestment rate is less than the interest rate, then the less you put down the better (not including risk). When you incorporate risk, though, the additional return is probably not worth the risk. So there is no \"optimal\" down payment in between those mathematically - it will depend on how much liquid cash you need (knowing that every dollar that you borrow is costing you interest).", "There is actually a recent paper that attempted to decompose Buffett's outperformance. I've quoted the abstract below: \"Berkshire Hathaway has realized a Sharpe ratio of 0.76, higher than any other stock or mutual fund with a history of more than 30 years, and Berkshire has a significant alpha to traditional risk factors. However, we find that the alpha becomes insignificant when controlling for exposures to Betting-Against-Beta and Quality-Minus-Junk factors. Further, we estimate that Buffett’s leverage is about 1.6-to-1 on average. Buffett’s returns appear to be neither luck nor magic, but, rather, reward for the use of leverage combined with a focus on cheap, safe, quality stocks. Decomposing Berkshires’ portfolio into ownership in publicly traded stocks versus wholly-owned private companies, we find that the former performs the best, suggesting that Buffett’s returns are more due to stock selection than to his effect on management. These results have broad implications for market efficiency and the implementability of academic factors.\"" ]	주식을 매도하기에 너무 늦었다면 주식을 계속 보유해야 할까요?	[ "주식이 하락하기 시작하면 팔지 마세요!! 그 이유는 주식 시장에서 주식을 팔 때까지는 실제로 돈을 잃지 않았기 때문입니다. 만약 산 가격보다 낮게 팔면 돈을 잃게 됩니다. 하지만 주식이 다시 오르기를 기다린다면 돈을 벌 수 있습니다." ]	[ "대부분의 사람들은 자신의 신용등급이 생각보다 좋다는 사실을 모르고 있으며, 이러한 은행들은 모두 신용 상품을 제공합니다. 반짝이는 새 카드나 자동차 재융자 광고 옆에 \"좋은 신용\" 배지를 달아두는 것은 단순히 좋은 사업일 뿐입니다.", "Buxfer는 당신이 좋아할 만한 개인 금융 웹 앱입니다. 오픈 소스는 아니지만, financeworks.intuit.com에 대한 불만 중 어느 것도 Buxfer에는 적용되지 않습니다. Buxfer는 Firebux라는 소프트웨어를 제공하여 PC에 다운로드할 수 있습니다. 이 매크로 기록 소프트웨어는 명세서를 다운로드하고 Buxfer에 업로드하는 데 도움이 되는 자동화 기능을 제공합니다. 따라서 은행이나 증권사 사용자 이름과 비밀번호를 Buxfer에 제공할 필요가 없습니다. Buxfer와 Firebux는 모두 무료입니다. Wesabe는 또 다른 개인 금융 웹 앱으로, 데이터 업로더 소프트웨어를 제공했었지만 현재는 사업을 종료했습니다.", "Oanda.com은 현물 외환 거래와 박스 옵션이라는 것을 제공합니다. 박스 옵션은 정확히 찾는 것과는 다르지만, 한번 알아보는 것도 좋을 것입니다.", "아마도 그날 증가한 거래량의 가장 큰 원인은 헬스케어 섹터 전체에 대한 심리 변화로, 많은 헬스케어 기업이 더 높은 거래량을 경험하게 된 것입니다 (https://www.bloomberg.com/press-releases/2017-07-11/asset-acquisitions-accelerate-in-healthcare-sector-boosting-potential-revenue-growth). 심리와 관련된 급등뿐만 아니라 모든 급등 이후, 시장은 일반적으로 투자 은행의 분석가들이 해당 주식을 과매수 또는 과매도 상태로 보기 시작하면서 이전 수준으로 되돌아갑니다. 이는 샤프 비율이나 PE 비율과 같은 기본 비율에 대한 급등의 영향이 주식을 구매자에게 덜 매력적으로 보이게 하고, 단기 매도자를 포함한 판매자에게 더 매력적으로 보이게 하기 때문입니다. 그러나 심리 변화의 결과로 가격이 급등 이전보다 약간 높은 수준을 유지한다는 점을 유의하십시오. 블룸버그의 가격 추세를 보면 (https://www.bloomberg.com/quote/CDNA:US) 가격은 급등 전 1년 동안 꾸준히 하락했지만, 급등 직전 몇 개월 동안은 약 1달러 이상에서 안정화되었습니다. 해당 섹터와 주식에 대한 관심 증가는 가격 추세의 방향을 일반적으로 바꾸고, 트레이더들이 (투자자가 아니라) 가격 추세의 변화를 감지하게 했을 가능성이 높습니다. 이로 인해 그들은 해당 주식을 더 많이 거래하게 되어 급등을 악화시켰습니다. 여기서 트레이더에는 HFT 봇과 인간 트레이더가 모두 포함됩니다. 이 거래량 증가의 합법성에 대해 의문을 제기하지만, 간단한 답은 트레이더들이 가격을 조작하거나 내부자 거래를 했는지 알 수 없을 수도 있다는 것입니다. 우리가 볼 수 있는 것은 (동물적 본능을 고려할 때) 불법성의 증거가 없더라도 급등이 발생할 수 있는 많은 잠재적 이유가 있다는 것입니다. 트레이더들이 트렌드의 변화를 감지하고 다른 트레이더들이 따라하기 전에 이익을 챙기려 하다가 가격이 기업의 기본 위치와 근본적으로 불일치한다는 것을 깨달을 때 급등이 발생하는 것은 일반적입니다. 당신은 오랫동안 이 주식을 관찰해 왔다고 말했는데, 그 사실만으로도 다른 사람들도 당신과 같은 이유로 관찰하고 있을 가능성이 높습니다. 그렇지 않았다면 당신은 이 주식을 보지 않았을 것입니다. 사람들이 주식이 급등하거나 하락할 것으로 예상하며 주시할 때는 변동성을 예상하게 되며, 변동성은 급등을 의미합니다.", "축하합니다 승진하셨네요! 제 고용주는 제가 기여할 수 있는 금액을 IRS 한도와 다른 자체 한도로 제한할 수 있나요? 아니요. 고용주는 마음대로 제한할 수 없으며, IRS 한도까지 기여할 수 있도록 허용해야 합니다. 실수는 IRS 한도가 모든 사람에게 17K로 동일하다고 생각하는 데 있습니다. 그렇지 않습니다. 귀하는 HCE 규정(고소득층 직원)의 영향을 받습니다. 이 규정은 일부 직원을 HCE(나머지 직원보다 급여가 현저히 높은 경우)로 지정하고, 다른 직원들의 기여금을 기준으로 HCE의 401k 입금 능력을 제한합니다. 즉, 전체 최대 한도는 17K이지만, 회사 내 비 HCE 직원들의 기여금이 충분하지 않기 때문에 귀하와 다른 HCE 직원들의 개인 한도는 낮아집니다. HCE 규정에 대한 자세한 내용과 기술적 설명은 이 기사와 블로그 게시물에서 확인할 수 있습니다.", "이상적으로 주가는 기업의 가치, 기업이 지급할 것으로 예상되는 배당금, 그리고 사람들이 기대하는 기업의 미래 가치를 반영해야 합니다. 그 중 오직 하나(혹은 하나 반)만이 현재 매출과 관련이 있으며, 항상 직접적으로 연결되지는 않습니다. 주가의 단기적인 변동은 더욱 직접적인 연관성이 적은데, 이는 이전의 기대도 반영하기 때문입니다. 기업이 실망스러운 매출을 발표했음에도 주가가 오를 수 있는데, 이는 이전 주가가 더 나쁜 소식을 예상하고 책정되었기 때문입니다.", "제안이 \"지금만 유효합니다\"라고 말하고 \"즉시 행동하지 않으면 만료됩니다\"라고 말한다면 거의 항상 사기입니다.", "많은 좋은 답변들이 있지만, 한 가지 더 고려해야 할 요소가 있습니다: 무지입니다. 대다수는 그것을 고려하지 않았거나, 고려했지만 조사하지 않고는 선택지가 아니라고 가정했습니다. 게다가, 다른 모든 나라가 원시적이고, 건강에 해롭고, 위험하다는 널리 퍼진 신화가 있습니다.", "최적의 계약금은 100%입니다. 차량을 전액 구매할 수 있는 현금이 있는데도 다른 방법을 선택하는 유일한 이유는 남은 돈을 더 높은 수익률의 투자에 활용하기 위해서입니다. 투자를 비교할 때는 위험도 고려해야 합니다. 대출 상환을 할 때는 무위험 수익을 얻는 것입니다. 차량 대출 이자율만큼 높은 수익을 내는 무위험 투자 상품은 존재하지 않습니다. 0% 대출로 '시스템을 이용한다'고 생각한다면, 결국 차량 구매 비용이 더 비싸질 수 있습니다(이 경우 금융 비용이 판매 가격에 포함되기 때문입니다. 무료 돈 같은 것은 없습니다). 현금으로 구매하면 협상력이 크게 향상됩니다. 차량을 전액 계약(최대한 강하게 협상하며)하여 구매하고, 대출 상환금으로 저축할 금액을 비상금으로 모아두면 더 유리한 입장이 될 것입니다. 인플레이션 헤징을 위해서는 인플레이션 헤징 역할을 하는 투자 상품을 찾아야 합니다. 대출을 받는 것은 인플레이션에 대한 헤징이 아닙니다. 인플레이션율과 관계없이 이자를 계속 내야 하기 때문입니다. '실질' 기준으로 약간의 이자 절감 효과가 있다고 해서 헤징이 되는 것은 아닙니다. 실제 질문에 답하자면, '재투자율'(빌린 현금으로 얻을 수 있는 수익률)이 이자율보다 낮을 경우, 계약금을 더 많이 낼수록 현재 가치(PV)가 높아집니다. 재투자율이 이자율보다 낮다면 계약금을 적게 내는 것이 더 유리합니다(위험을 제외하고). 하지만 위험을 고려하면 추가 수익이 위험을 감수할 만큼 충분히 높지 않을 가능성이 있습니다. 따라서 수학적으로는 두 극단 사이에 '최적' 계약금이 존재하지 않으며, 필요한 유동 현금의 양에 따라 달라집니다(빌릴 때마다 이자가 발생한다는 점을 인지하면서).", "버크셔 해서웨이의 초과 수익률을 분석한 최신 논문이 있습니다. 아래에 요약문을 인용했습니다: \"버크셔 해서웨이는 30년 이상의 역사를 가진 다른 주식이나 뮤추얼 펀드보다 높은 샤프 비율인 0.76을 달성했으며, 전통적인 위험 요소에 비해 유의한 알파를 보입니다. 그러나 우리는 Betting-Against-Beta와 Quality-Minus-Junk 요소에 대한 노출을 통제할 때 알파가 유의하지 않다는 것을 발견했습니다. 또한, 우리는 버핏의 레버리지가 평균적으로 약 1.6배임을 추정합니다. 버핏의 수익률은 운이나 마법이 아니라, 레버리지 사용과 저렴하고 안전한 고품질 주식에 집중한 결과로 보입니다. 버크셔 해서웨이의 포트폴리오를 공개 거래 주식과 완전히 소유한 민간 기업의 소유로 분해한 결과, 전자가 더 나은 성과를 보였으며, 이는 버핏의 수익률이 경영에 미치는 영향보다 주식 선택에 더 기인한다는 것을 시사합니다. 이러한 결과는 시장 효율성과 학계 요인의 실행 가능성에 광범위한 영향을 미칩니다.\"" ]
How does the world - in aggregate - generate a non-zero return?	[ "It appears that you have bought into the Communist lie. Milton Friedman lats it all out so well. No transaction ever occurs unless both sides in the transaction benefit. Let's say you are out for a walk. While walking you feel hungry. You find two quarters ($0.50) in your pocket. You enter the nearest convenience store and look for a snack cake to buy. You find a Twinky selling for 40 cents. You pay for the Twinky and leave the store while eating it. You also leave with a dime in your pocket. To you the Twinky is worth 50 cents as you would have paid what you had to obtain one. So made 10 cents profit on the deal. The shopkeeper sold his merchandise for 40 cents but it only cost him 25 cents to obtain the Twinky. He made 15 cents profit on the deal. You wanted the snack more than you wanted the money. The shopkeeper wanted the money more than the snack. You both got what you valued more. You both profited by the transaction. That is why Capitalism works. Value (worth) is in the eye of the beholder. Remember: no transaction occurs unless both sides profit. Edit: once again I ask: if you give me a negative vote please explain with a comment." ]	[ "I used to work for Ally Auto (formerly known as GMAC) and I'd advise not to pay off the account unless you need to free up some debt in your credit report since until the account is paid off it will show that you owe your financial institution the original loan amount. The reason why I am saying not to pay-off the account is because good/bad payments are sent to the credit bureau 30 days after the due date of the payment, and if you want to increase your credit score then its best to pay it on a monthly basis, the negative side to this is you will pay more interest by doing this. If ever you decide to leave $1.00 in loan, I am pretty much sure that the financial institution will absorb the remaining balance and consider the account paid off. What exactly is your goal here? Do you plan to increase your credit score? Do you need to free up some debt?", "People put conditions on donations all the time. They donate to the Red Cross for a specific disaster. The donate money to a church for the building fund. They donate money to a hospital to buy a new x-ray machine. They donate money to the scouts for a new dining hall. It is possible to donate money to a non-profit for a specific purpose. If the non-profit doesn't want to accept the money with those strings they can refuse. Generally these specific projects are initiated by the non-profit. But there is no requirement that the idea originate with the non-profit. It is also up to the non-profit and their legal advisers regarding how strictly they view those strings. If you donate money for web design and they don't spend it all, can they pay net years hosting bill with the money, or must they hold it for a few years for when they need a designer again? If the company wants to provide the service, they can structure the project to pay their employees for their time. They pay employees for $100 of labor while deigning the website. The pay and benefits reduce profit thus lowering taxes. Donating money to the non-profit to be given back to the company doesn't seem to be the best way to structure transaction. At best it is a wash. Donating money to a charity and then directing exactly which contractor will perform the service starts to look like money laundering, and most charities will get wary.", "Those two hard inquiries will only count as one on your score because you applied for the two cards immediately one after the other. Credit bureaus see this as just credit card shopping, so will hit your score only once as a single hard inquiry. If you had applied for these two cards days apart, then your score would have been hit with two hard inquiries. Find more details here, specifically under the \"What to know about rate shopping\" section.", "Wow. Just ... wow. We all must start where we are, I guess. The past is the past. There almost certainly isn't a cheap way to fix this. You're already on the hook for $4k per month. Your money is enabling her behavior. You'd rather not enable her behavior, but the money is part of the consequences of your divorce, so into her bank account it goes. Those who control how much alimony your ex-wife receives might reach the conclusion she needs more. That's not a hard conclusion for them to make. It's not their money. The living conditions are hurting your kids, and that's unfortunate, but that's also part of the consequences of your divorce. If it's deemed that your kids are better off not visiting her, then you might be relieved of paying child support (since you're supporting them at that point) but you might still be supporting her until some trigger is met, which might be never. (You know those details better than I do, of course.) If she's already lost her house, filed for bankruptcy, borrowed money from people that she hasn't paid back, and gets a check from you each month and still has utilities shut off, she'll continue to deteriorate financially until she hits rock bottom. Then, and only then, will she see the need to fix her behavior. Now, the (possibly) million dollar question for you is, \"Where is rock bottom?\" Do what you can to make that happen sooner rather than later, because you'll likely be subsidizing her all the way down, and part of the way back up. You've lost most of the leverage you once had to change her behavior, but try every way you can. You might hit the jackpot.", "I strongly suggest personal referral. Ask all of your friends/family/neighbors/co-workers/dog-sitter what they think of their brokers until you find someone who loves his broker. As for transferring assets, I've found it to be quite easy. It's in the new broker's best interest to get those assets, so he should be more than willing to help.", "It's wrong in several situations: One, the business owner counts this as a business expense, which it is not, and therefore reduces the company's profit and taxes. That would be tax avoidance and probably criminal. Two, someone who is not the sole owner counts this as a business expense, which it is not, reduces the company's profit and when profits are shared, the company pays out less money to the other owners. That's probably fraud. Third, if the owner or owners of a limited liability company draw out lots of money from the company with the intent that the company should go bankrupt with tons of debt that the owners are not going to pay, while keeping the money they siphoned off for themselves. That would probably bankruptcy fraud. Apart from being wrong, there is the obvious risk that you lose control over your company's and your own expenses, and might be in for a nasty surprise if the company has to pay out money and there's nothing left. That would be ordinary stupidity. If you have to tell your employees that you can't pay their salaries but offer them to admire your brand new Ferrari, that's something I'd consider deeply unethical.", "You can greatly reduce the risk if you can line up a buyer prior to purchasing the car. That kind of thing is common in business, one example is drop shipping. Also there are sales companies that specialize in these kinds of things bringing manufacturers of goods together with customers. The sales companies never take delivery of the product, just a commission on the sales. From this the manufacturers are served as they have gained a customer for their goods. The buying company is served as they can make a \"better\" end product. The two parties may have not been brought together had it not been for the sales company so on some level both are happy to pay for the service. Can you find market inequalities and profit from them? Sure. I missed a great opportunity recently. I purchased a name brand shirt from a discount store for $20. Those shirts typically sell on ebay for $80. I should have cleaned out that store's inventory, and I bet someone else did as by the time I went back they were gone. That kind of thing was almost risk-less because if the shirts did not sell, I could simply return them for the full purchase price. That and I can afford to buy a few hundred dollars worth of shirts. Can you afford to float 45K CDN? What if it takes a year to sell the car? What if the economy goes sour and you are left \"holding the bag\"? Why are not car dealers doing exactly what you propose? Here in the US this type of thing is called \"horse trading\" and is very common. I've both lost and made money on these kind of deals. I would never put a significant amount of my net worth at risk.", "I have had it two way now: I got pre-approval from my credit union which just so happened to be one of the bigger vehicle lenders in the metro area. What I found out was that the dealership (which was one of the bigger ones in the metro area) had a computer system that looked up my deal with the credit union. Basically, I signed some contracts and the CU and the dealership did whatever paperwork they needed to without me. I bought a used car and drove it off of the lot that night, and I didn't ever go back (for anything financial) Both my wife and her sister received blank checks that were valid up to a certain amount. In the case of my sister in law, she signed the check, the dealership called to confirm funds and she drove off. In the case of my wife, she ended up negotiating a better deal with dealer finance, but I was assured she only had to sign the check, get it verified and drive the car home.", "Simply static support or resistance levels are ones that do not change with time. Two examples include horizontal lines and trend lines. Dynamic support or resistance levels are ones that change with time. A common example of a dynamic support/resistance are Moving Averages.", "Am I being absurd? No. Should I be worrying? Yes. If I sell in the morning, I've only lost a couple hundred dollars, and learned a valuable lesson. Is there any reason to believe it won't be that simple? If you're lucky, you'll be able to dump your stocks to someone like you who'll be punching himself in the face tomorrow night. If not - you're stuck. You may end up selling them to your broker as worthless. You might have become a victim of a \"pump and dump\" fraud. Those are hard to identify in real-time, but after been burned like that myself (for much lesser amounts than you though), I avoid any \"penny\" stocks that go up for no apparent (and verifiable) reason. In fact, I avoid them altogether." ]	세계는 어떻게 - 총체적으로 - 0이 아닌 수익을 창출하는가?	[ "당신은 공산주의의 거짓말에 속았습니다. 밀턴 프리드먼이 이 모든 것을 잘 설명합니다. 어떤 거래도 양측 모두 이익을 얻지 않는 한 발생하지 않습니다. 산책을 나섰다고 가정해 봅시다. 걷다가 배가 고파집니다. 주머니에서 25센트($0.50)를 찾습니다. 가장 가까운 편의점에 들어가 스낵 케이크를 사려고 합니다. 40센트에 판매하는 Twinky를 발견합니다. Twinky를 사고 40센트를 지불한 후, 먹으면서 가게를 나옵니다. 동전 10센트도 주머니에 남깁니다. 당신에게 Twinky는 50센트의 가치가 있습니다. 하나를 얻기 위해 지불해야 했기 때문입니다. 따라서 이 거래로 10센트의 이익을 얻었습니다. 가게 주인은 Twinky를 40센트에 팔았지만, Twinky를 구입하는 데 25센트가 들었습니다. 그는 이 거래로 15센트의 이익을 얻었습니다. 당신은 돈보다 스낵을 더 원했습니다. 가게 주인은 스낵보다 돈을 더 원했습니다. 둘 다 자신이 더 소중히 여기는 것을 얻었습니다. 둘 다 거래로 이익을 얻었습니다. 이것이 자본주의가 작동하는 이유입니다. 가치(가치)는 보는 이에 따라 다릅니다. 기억하세요: 양측 모두 이익을 얻지 않는 한 거래는 발생하지 않습니다. 편집: 다시 한번 묻습니다: 부정적인 투표를 주시면 댓글로 이유를 설명해 주세요." ]	[ "저는 이전에 Ally Auto(구 GMAC)에서 근무했었는데, 신용 보고서에 부채를 해제해야 할 필요가 없는 한 계좌를 상환하지 말라고 조언하고 싶습니다. 계좌가 상환되기 전까지는 원래 대출 금액을 금융 기관에 빚지고 있다는 사실이 표시되기 때문입니다. 상환하지 말아야 하는 이유는 좋은/나쁜 결제 내역이 결제 기한 30일 후에 신용평가기관으로 전송되기 때문이며, 신용 점수를 높이고 싶다면 매월 정기적으로 상환하는 것이 가장 좋습니다. 다만 이렇게 하면 더 많은 이자를 지불해야 한다는 단점이 있습니다. 만약 대출 잔액을 $1.00이라도 남기고 상환하기로 결정한다면, 금융 기관이 남은 잔액을 흡수하고 계좌를 상환된 것으로 처리할 것이라고 확신합니다. 여기서 당신의 목표는 정확히 무엇인가요? 신용 점수를 높이시려는 건가요? 아니면 부채를 해제해야 할 필요가 있으신 건가요?", "사람들은 기부금에 조건을 붙이는 경우가 많습니다. 그들은 특정 재난을 위해 적십자에 기부하거나, 교회 건축 자금으로 돈을 기부합니다. 병원에 새로운 엑스레이 기계를 구입하기 위해 기부하기도 하고, 스카우트를 위해 새로운 식당을 지어주기 위해 기부합니다. 특정 목적을 위해 비영리 단체에 기부하는 것도 가능합니다. 비영리 단체가 그러한 조건을 달은 기부를 받지 않으려면 거절할 수 있습니다. 일반적으로 이러한 특정 프로젝트는 비영리 단체에 의해 시작됩니다. 하지만 아이디어가 비영리 단체에서 시작되어야 할 필요는 없습니다. 또한, 비영리 단체와 그들의 법적 고문들은 그러한 조건을 얼마나 엄격하게 볼지 결정합니다. 웹 디자인을 위해 기부한 돈을 다 쓰지 않았다면, 비영리 단체는 그 돈으로 몇 년 동안 호스팅 비용을 지불할 수 있을까요, 아니면 다음 디자이너가 필요할 때까지 몇 년 동안 보관해야 할까요? 회사가 서비스를 제공하고 싶다면, 직원들에게 시간을 지불하는 방식으로 프로젝트를 구성할 수 있습니다. 직원들에게 웹사이트 디자인 작업에 대해 100달러의 노동 비용을 지불합니다. 급여와 복리후생은 이익을 줄이고 세금을 감면합니다. 비영리 단체에 기부한 돈을 다시 회사로 돌려주는 방식은 거래를 구성하는 가장 좋은 방법으로 보이지 않습니다. 기껏해야 손익이 균형을 이룰 뿐입니다. 자선 단체에 기부한 후 특정 계약자가 서비스를 수행하도록 지시하는 것은 돈세탁처럼 보일 수 있으며, 대부분의 자선 단체는 이를 경계할 것입니다.", "그 두 건의 신용조회는 카드를 연속해서 신청했기 때문에 점수에 한 번만 반영됩니다. 신용평가기관은 이를 단순한 신용카드 쇼핑으로 간주하여 단일 신용조회로 점수에 영향을 미칩니다. 만약 두 카드를 며칠 간격을 두고 신청했다면 점수는 두 건의 신용조회로 인해 영향을 받았을 것입니다. 자세한 내용은 여기에서 확인할 수 있으며, 특히 \"금리 쇼핑에 대해 알아야 할 사항\" 섹션을 참조하세요.", "와. 그냥... 와. 우리 모두 현재 위치에서 시작해야 할 것 같아. 과거는 과거일 뿐이야. 이걸 고치는 저렴한 방법은 거의 없을 거야. 너는 이미 매달 4천 달러의 비용이 들고 있어. 네 돈이 그녀의 행동을 가능하게 하고 있어. 그녀의 행동을 가능하게 하고 싶지는 않겠지만, 그 돈은 이혼의 결과 중 하나니까 그녀의 은행 계좌로 들어가게 되는 거지. 전 부인이 받는 연금액을 통제하는 사람들은 그녀가 더 많은 돈이 필요하다는 결론에 이를 수도 있어. 그건 그들에게 어렵지 않은 결론이야. 그건 그들의 돈이 아니니까. 생활 조건이 아이들에게 해롭다는 건 불행이지만, 그건 이혼의 결과 중 일부이기도 해. 아이들이 그녀를 방문하는 것이 더 낫지 않다고 판단되면, 너는 아이들을 지원하고 있기 때문에 아동 지원금을 내지 않아도 될 수도 있어. 하지만 어떤 조건이 충족될 때까지 그녀를 지원해야 할 수도 있어. (아마도 그 조건은 영원히 오지 않을 수도 있겠지.) 그녀가 이미 집을 잃고, 파산 신청을 하고, 갚지 못한 빚을 진 상태에서도 매달 너에게서 수표를 받고 공과금이 차단된 상태라면, 그녀는 바닥까지 추락할 때까지 계속 financially 악화될 거야. 그때서야, 오직 그때서야 그녀는 자신의 행동을 고쳐야 할 필요성을 깨달을 거야. 이제 네가 직면한 (아마도) 백만 달러짜리 질문은, \"바닥이 어디냐는 거야?\" 빨리 그 상황이 오도록 할 수 있는 방법을 찾아봐, 왜냐하면 너는 그녀가 바닥까지 떨어지는 동안, 그리고 다시 조금씩 올라오는 동안 계속 그녀를 지원해야 할 테니까. 너는 그녀의 행동을 바꾸기 위해 formerly 가졌던 대부분의 영향력을 잃었지만, 할 수 있는 모든 방법을 시도해 봐. 행운을발할 수도 있어.", "개인 추천을 강력히 제안합니다. 친구/가족/이웃/동료/강아지 돌보미 등 모두에게 그들의 중개인에 대해 어떻게 생각하는지 물어보세요. 중개인을 좋아하는 사람을 찾을 때까지 계속하세요. 자산 이전에 관해서는 꽤 쉽게 진행할 수 있었습니다. 새 중개인은 자산을 확보하는 것이 자신의 이익이므로, 도움을 주는 데 기꺼이 응할 것입니다.", "이것은 여러 상황에서 잘못된 것입니다: 하나, 사업주가 이를 사업비용으로 계산하는데, 이는 사업비용이 아니므로 회사의 이익과 세금을 줄입니다. 이는 탈세 행위이며 아마도 범죄일 것입니다. 둘, 단독 소유자가 아닌 사람이 이를 사업비용으로 계산하는데, 이는 사업비용이 아니므로 회사의 이익을 줄이고, 이익이 분배될 때 다른 소유자들에게 지급되는 금액이 줄어듭니다. 이는 아마도 사기 행위일 것입니다. 셋째, 유한 책임 회사의 소유주나 소유주들이 회사에서 많은 돈을 인출하면서 회사가 부채로 파산하도록 의도하고, 그 부채를 갚지 않으려는 의도로 자신들이 빼돌린 돈을 보유하는 경우입니다. 이는 아마도 파산 사기 행위일 것입니다. 잘못된 것 외에도, 회사와 자신의 지출에 대한 통제력을 잃을 수 있는 명백한 위험이 있으며, 회사가 돈을 지급해야 하는데 남은 것이 없을 때 불쾌한 놀라움을 맞이할 수 있습니다. 이는 일반적인 어리석음입니다. 직원들에게 월급을 줄 수 없다고 말하면서 그들에게 방금 구입한 새 페라리를 감상하라고 제안하는 것은 나는 깊이 비윤리적이라고 생각합니다.", "당신은 차를 구매하기 전에 구매자를 확보할 수 있다면 위험을 크게 줄일 수 있습니다. 이런 종류의 일은 사업에서 흔하며, 대표적인 예로 드롭 쉽핑이 있습니다. 또한 상품의 제조업체와 고객을 연결해 주는 이러한 일을 전문으로 하는 판매 회사들도 있습니다. 판매 회사는 제품을 인수하지 않고 판매 수수료만 받습니다. 이를 통해 제조업체는 자사 제품의 고객을 확보하게 되고, 구매 회사는 더 나은 최종 제품을 만들 수 있습니다. 두 당사자는 판매 회사가 없었다면 서로를 만나지 못했을 것이므로 어느 정도 두 모두가 이 서비스에 대한 비용을 지불할 만큼 만족합니다. 시장의 불평등을 찾아 이익을 얻을 수 있나요? 물론이죠. 저는 최근에 큰 기회를 놓쳤습니다. 저는 20달러에 할인 매장에서 유명 브랜드 셔츠를 구매했는데, 그런 셔츠들은 일반적으로 이베이에서 80달러에 판매됩니다. 저는 그 매장의 재고를 다 Clearing했어야 했고, 제가 다시 갔을 때는 이미 누군가가 다 가져갔을 겁니다. 셔츠가 팔리지 않았다면 전액 환불이 가능했기 때문에 이런 종류의 일은 거의 위험이 없었습니다. 게다가 저는 셔츠를 수백 달러 상당 구매할 여유가 있습니다. 45,000 CAD를 감당할 수 있나요? 차를 판매하는 데 1년이 걸린다면 어떻게 될까요? 경제가 나빠져서 당신이 \"모든 위험을 떠안게\" 된다면 어떻게 될까요? 왜 자동차 딜러들이 당신이 제안하는 것과 정확히 같은 일을 하지 않을까요? 미국에서 이런 종류의 일을 \"말 거래\"라고 부르며 매우 흔합니다. 저는 이런 종류의 거래에서 돈을 잃기도 하고 벌기도 했습니다. 저는 제 순자산의 상당 부분을 위험에 빠뜨리지 않을 것입니다.", "나는 두 가지 방법으로 진행해 보았습니다: 신용조합(메트로 지역에서 가장 큰 차량 대출 기관 중 하나였음)으로부터 사전 승인을 받았습니다. 내가 알게 된 것은 딜러십(메트로 지역에서 가장 큰 곳 중 하나였음)이 내 계약을 조회하는 컴퓨터 시스템을 가지고 있었다는 점이었습니다. 기본적으로 나는 몇 가지 계약서에 서명했고, 신용조합과 딜러십은 필요한 모든 서류 작업을 내 대신 처리했습니다. 나는 중고차를 구입하고 그날 밤에 딜러십을 떠났으며, 이후로는 (금융 관련으로) 다시 방문하지 않았습니다. 내 아내와 그녀의 여동생 모두 일정 금액까지 유효한 백지 수표를 받았습니다. 처남의 경우, 그녀는 수표에 서명했고, 딜러십이 자금을 확인한 후 차를 몰고 떠났습니다. 아내의 경우, 딜러 파이낸스로 더 나은 거래를 협상했지만, 그녀는 단지 수표에 서명하고 확인받은 후 집으로 차를 가져갈 수 있다는 확신을 받았습니다.", "단순히 정적 지지 또는 저항 수준은 시간에 따라 변하지 않는 것들입니다. 두 가지 예로는 수평선과 추세선이 있습니다. 동적 지지 또는 저항 수준은 시간에 따라 변하는 것들입니다. 이동평균선은 동적 지지/저항의 일반적인 예입니다.", "내가 터무니없는 소리를 하고 있는 걸까? 아니다. 걱정해야 할까? 그렇다. 아침에 팔면 단지 몇 백 달러를 잃은 것뿐이고, 귀중한 교훈을 배웠다. 그렇게 간단하지 않을 이유가 있을까? 운이 좋다면, 내일 밤에 자신의 얼굴을 때리는 사람처럼 네 주식을 버릴 수 있을 것이다. 그렇지 않다면 - 너는 갇힌 것이다. 너는 그 주식을 무가치한 것으로 중개인에게 팔아야 할 수도 있다. 너는 \"펌프 앤 덤프\" 사기의 피해자가 될 수도 있다. 실시간으로 식별하기 어렵지만, 나도 그렇게 탄 것 자체가 (네가 잃은 것보다 훨씬 적은 금액이지만), 나는 명백하고 검증 가능한 이유 없이 오르는 모든 \"페니\" 주식을 피한다. 사실, 나는 아예 그런 주식을 완전히 피한다." ]

Subsets and Splits

No community queries yet

The top public SQL queries from the community will appear here once available.