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What will happen to my restricted units?
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"This should all be covered in your stock grant documentation, or the employee stock program of which your grant is a part. Find those docs and it should specify how or when you can sale your shares, and how the money is paid to you. Generally, vested shares are yours until you take action. If instead you have options, then be aware these need to be exercised before they become shares. There is generally a limited time period on how long you can wait to exercise. In the US, 10 years is common. Unvested shares will almost certainly expire upon your departure of the company. Whether your Merrill Lynch account will show this, or show them as never existing, I can't say. But either way, there is nothing you can or should do."
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"At the higher level - yes. The value of an OTM (out of the money) option is pure time value. It's certainly possible that when the stock price gets close to that strike, the value of that option may very well offer you a chance to sell at a profit. Look at any OTM strike bid/ask and see if you can find the contract low for that option. Most will show that there was an opportunity to buy it lower at some point in the past. Your trade. Ask is meaningless when you own an option. A thinly traded one can be bid $0 /ask $0.50. What is the bid on yours?",
"I believe you're looking for some sort of formula that will determine how changes in savings, investing, and spending will affect economic growth. If such a formula existed (and worked) then central planning would work since a couple of people could pull some levers to encourage more savings, or more investing, or more spending - depending on what was needed at that particular time. Unfortunately, no magic formula exists and so no person has enough knowledge to determine what the proper amount of savings, investing, or spending should be at a given time. I found this resource particular helpful in describing the interactions between savings, consumption, and investing.",
"What you are doing is barter trade. Most countries [if not all] would tax this on assumed fair value. There are instances where countries may relax this norm in border areas for a small amount. Barter is not just for gold – one can virtually do this for any goods, i.e. sell garments in exchange for oil, sell electronic chips in exchange for consumer goods, etc. Quite a few business would flourish doing this and not exchange currency at all, hence the need for government to tax on the [assumed / calculated / arrived/ derived] fair value. A word of caution: at times this may not be fair at all and may actually cost more than had one done a transaction using currency.",
"Yes. But once you chose the method (on your first tax return), you cannot change it without the IRS approval. Similarly the fiscal year. For individuals, I can't think of any reason why would accrual basis be better than cash, or why would an individual use a fiscal year other than the calendar year.",
"As far as I understand, OP seems to be literally asking: \"why, regarding the various contracts on various exchanges (CBE, etc), is it that in some cases they are 'cash settled' and in some 'physically settled' -?\" The answer is only that \"the exchange in question happens to offer it that way.\" Note that it's utterly commonplace for contracts to be settled out physically, and happens in the billions as a daily matter. Conversely zillions in \"cash settled\" contracts play out each day. Both are totally commonplace. Different businesses or entities or traders would use the two \"varieties\" for sundry reasons. The different exchanges offer the different varieties, ultimately I guess because they happen to think that niche will be profitable. There's no \"galactic council\" or something that enforces which mode of settlement is available on a given offering - ! Recall that \"a given futures contracts market\" is nothing more than a product offered by a certain exchange company (just like Burger King sells different products). I believe in another aspect of the question, OP is asking basically: \"Why is there not, a futures contract, of the mini or micro variety for extremely small amounts, of currency futures, which, is 'physically' settled rather than cash settled ..?\" If that's the question the answer is just \"whatever, nobody's done it yet\". (Or, it may well exist. But it seems extremely unlikely? \"physically\" settled currencies futures are for entities operating in the zillions.) Sorry if the question was misunderstood.",
"It is possible but unlikely. Securities firms would prefer never to settle externally; rather, they prefer to wait until the liabilities can be netted. They are forced to make and take payment in three business days. The reason why is because settlement is costly in the same way as any other business would prefer to build trade credit instead of taking or making payment rapidly. The only circumstance where a financial firm would wish to take full delivery is when a counterparty is no longer trusted to be solvent.",
"I think about as close as you're going to get is to use a personal PayPal account, and set up a reminder to yourself to log in and send the money. (Because, as you said, setting up a recurring payment is a business account thing.) From PayPal's website: Sending money – Personal payments: It's free within the U.S. to send money to family and friends when you use only your PayPal balance or bank account, or a combination of their PayPal balance and bank account. ... Receiving money – Personal payments: It's free to receive money from friends or family in the U.S. when they send the money from the PayPal website using only their PayPal balance or their bank account, or a combination of their PayPal balance and bank account. You can automate the reminder to yourself with any of the gazillion task managers out there: Google Calendar, MS Outlook, Todoist, Remember the Milk, etc.",
"No. This amount of money is not appropriate for friends to go in on. Although you could consider buying a house with a business partner, have the contracts drawn up, see an attorney, read up on the penalties if one of the partners doesn't hold up their end from the law's point of view. Also, since this is a business arrangement, write and sign all sorts of details regarding the penalties amongst the partners (not just the law) when one person doesn't hold up. It isn't that you don't have good intentions, or that you couldn't do it just fine if no problems ever happen. The issue is that over the course of a mortgage, which is at least several years, something is very likely to come up. If you and your friend aren't prepared to think about all those issues and how to handle them, you will lose a friend, probably a house and your good credit. I wouldn't go into business with my best friend because I want him to stay my best friend.",
"Suppose you're writing a put with a strike price of 80. Say the share's(underlying asset) price goes down to 70. So the holder of the put will exercise the option. Ie he has a 'right to sell' a share worth 70 for rs 80. Whereas a put option writer has an 'obligation to buy' at rs 80 a share trading at rs 70. Always think from the perspective of the holder. If the holder exercises the option, the writer will suffer a loss. Maximum loss he suffers will be the break even FSP, which is Strike price reduced by the premium paid.. If he doesn't exercise the option the writer will make a profit, which can maximum be the put premium received.",
"Both names are on the deed, so the property is jointly owned. You're going to need the second person's signature to be able to sell the property. Ideally the way to know \"what happens now\" is to consult the written agreement you made before you purchased the house together. The formula for dividing up assets when dissolving your partnership is whatever you agreed to up front. (Your up-front agreement could have said \"if you move out, you forfeit any claim to the property\".) It sounds like you don't have that, so you'll have to come to some (written) agreement with your partner before you proceed. If you can't come to an agreement, then you'll end up in court, a judge will split up the assets, and the only winners there are the lawyers..."
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내 제한된 유닛은 어떻게 되나요?
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"이것은 모두 주식 부여 문서에 포함되어 있거나, 귀하의 부여가 속한 직원 주식 프로그램에 명시되어 있어야 합니다. 해당 문서를 찾아 주식을 매각할 수 있는 시기나 방법, 그리고 자금이 귀하에게 지급되는 방식을 확인하세요. 일반적으로 부여된 주식은 귀하가 조치를 취하기 전까지는 귀하의 것입니다. 만약 옵션을 보유하고 있다면, 이 옵션은 주식으로 전환되기 전에 행사되어야 한다는 점을 명심하세요. 행사할 수 있는 기간은 일반적으로 제한적이며, 미국에서는 10년이 일반적입니다. 미부여 주식은 회사를 떠날 때 거의 확실히 소멸됩니다. 귀하의 Merrill Lynch 계정에 이 주식이 표시될지, 아니면 전혀 존재하지 않는 것으로 표시될지는 알 수 없습니다. 어느 쪽이든, 귀하가 할 수 있거나 해야 할 일은 없습니다."
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"더 높은 수준에서 - 그렇습니다. 아웃 오브 더 머니(OTM) 옵션의 가치는 순수한 시간 가치입니다. 주가가 그 스트라이크 가격에 가까워지면 해당 옵션의 가치는 수익을 내고 팔 수 있는 기회를 제공할 수도 있습니다. 어떤 OTM 스트라이크의 입찰/청약을 살펴보고 해당 옵션의 계약이 저렴한지 확인해 보세요. 대부분은 과거 어느 시점에 더 낮은 가격으로 매수할 기회가 있었음을 보여줄 것입니다. 당신의 거래입니다. 옵션을 보유하고 있을 때 청약가는 의미가 없습니다. 유동성이 낮은 옵션은 입찰가 $0 /청약가 $0.50일 수 있습니다. 당신의 옵션 입찰가는 얼마입니까?",
"당신은 저축, 투자, 지출의 변화가 경제 성장에 어떤 영향을 미치는지 결정할 수 있는 일종의 공식을 찾고 있다고 생각합니다. 만약 그러한 공식이 존재하고(그리고 효과가 있다면) 중앙 계획이 작동할 것입니다. 왜냐하면 소수의 사람들이 특정 시점에 필요한 것에 따라 저축, 투자, 지출을 더 촉진하도록 레버를 조작할 수 있기 때문입니다. 불행히도 마법의 공식은 존재하지 않으며, 따라서 주어진 시점에 저축, 투자, 지출의 적절한 수준을 결정할 만큼 충분한 지식을 가진 사람은 없습니다. 저축, 소비, 투자 간의 상호작용을 설명하는 데 이 자료가 특히 도움이 되었습니다.",
"당신이 하는 일은 물물교환 거래입니다. 대부분의 국가([전부는 아니더라도])는 이에 대해 공정한 가치를 기준으로 세금을 부과할 것입니다. 국경 지역에서 소액에 대해 이 규정을 완화하는 경우도 있습니다. 물물교환은 금뿐만 아니라 거의 모든 상품에 대해 가능합니다. 즉, 의류를 석유와 교환하거나 전자 칩을 소비재와 교환하는 식입니다. 많은 기업들이 이런 방식으로 번성할 수 있으며 통화를 전혀 교환하지 않기 때문에 정부가 [추정 / 계산 / 도출 / 유도]된 공정한 가치를 기준으로 세금을 부과해야 합니다. 경고의 말씀: 때로는 이 방식이 전혀 공정하지 않을 수 있으며, 오히려 통화를 사용한 거래보다 더 많은 비용이 들 수 있습니다.",
"네. 하지만 첫 세금 신고에서 방법을 선택한 후에는 국세청의 승인 없이 변경할 수 없습니다. 회계 연도도 마찬가지입니다. 개인의 경우, 현금 기준보다 발생 기준이 더 나을 이유나 달력 연도가 아닌 회계 연도를 사용할 이유를 생각할 수 없습니다.",
"제가 이해하기로는 OP는 문자 그대로 \"왜 다양한 거래소(CBE 등)의 다양한 계약 중 일부는 '현금 결제'되고 일부는 '실물 결제'되는가?\"라고 묻는 것 같습니다. 답은 단순히 \"해당 거래소가 그렇게 제공하기 때문\"입니다. 계약이 실물로 결제되는 것은 아주 흔한 일이며, 매일 수십억 단위로 이루어집니다. 반대로 \"현금 결제\" 계약도 매일 수천억 단위로 실행됩니다. 둘 다 매우 흔한 방식입니다. 서로 다른 기업이나 기관, 거래자들은 다양한 이유로 이 두 가지 '변종'을 사용합니다. 서로 다른 거래소는 궁극적으로 해당 시장이 수익성이 있을 것이라고 판단하기 때문에 이 다양한 옵션을 제공합니다. 특정 결제 방식이 특정 상품에 적용되는 것을 강제하는 \"은하계 의회\" 같은 것은 없습니다. 미래 계약 시장은 특정 거래소 회사가 제공하는 제품일 뿐입니다(버거킹이 다양한 제품을 판매하는 것과 같습니다). 질문의 또 다른 측면에서 OP는 기본적으로 \"미니 또는 마이크로 버전의 통화 선물 계약처럼 매우 적은 금액에 대한 선물 계약이 '현금 결제'가 아닌 '실물 결제'로 이루어지는 경우는 왜 없는가?\"라고 묻는 것 같습니다. 그렇다면 답은 \"아직 아무도 하지 않았기 때문\"입니다. (아니면 이미 존재할 수도 있습니다. 하지만 그럴 가능성은 극히 낮아 보입니다. \"실물 결제\" 통화 선물은 수십억 단위로 운영되는 기관을 위한 것이기 때문입니다.) 질문을 오해한 점이 있다면 사과드립니다.",
"그럴 가능성은 있지만 가능성은 낮습니다. 증권 회사는 외부에서 합의를 이루는 것을 결코 원하지 않습니다. 오히려 부채가 상쇄될 때까지 기다리는 것을 선호합니다. 그들은 3영업일 동안 지급을 하고 받아야 합니다. 그 이유는 다른 어떤 사업체와 마찬가지로 결제가 비용이 많이 들기 때문입니다. 대신 빠르게 지급하거나 돈을 받는 대신 거래 신용을 구축하는 것을 선호합니다. 금융 회사가 전액 인도를 원할 유일한 상황은 상대방이 더 이상 지급 능력이 있다고 신뢰할 수 없을 때입니다.",
"나는 개인 PayPal 계정을 사용하고 로그인하여 돈을 보내도록 스스로에게 알림을 설정하는 것이 가장 가까운 방법이라고 생각합니다. (왜냐하면 당신이 말했듯이 반복 결제 설정은 비즈니스 계정 기능이기 때문입니다.) PayPal 웹사이트에서: 돈 보내기 - 개인 결제: PayPal 잔액이나 은행 계정만 사용하거나 둘을 조합하여 미국 내 가족과 친구에게 돈을 보낼 때는 무료입니다. ... 돈 받기 - 개인 결제: 미국 내 친구나 가족으로부터 PayPal 잔액이나 은행 계정만 사용하거나 둘을 조합하여 PayPal 웹사이트를 통해 돈을 보낼 때 받는 것은 무료입니다. Google Calendar, MS Outlook, Todoist, Remember the Milk 등 수많은 작업 관리자로 알림을 자동화할 수 있습니다.",
"아니요. 친구들끼리 투자하기에는 이 정도 금액은 적절하지 않습니다. 비록 사업 파트너와 함께 집을 구매하는 것을 고려할 수 있지만, 계약서를 작성하고 변호사를 만나며, 파트너 중 한 명이 의무를 이행하지 않을 경우 법적 처벌에 대해 숙지해야 합니다. 또한 이는 사업적 합의이므로, 한 사람이 의무를 이행하지 않을 경우 파트너들 사이에 법적 처벌뿐만 아니라 다양한 세부 사항을 문서화하고 서명해야 합니다. 좋은 의도가 없거나 문제가 발생하지 않는다면 충분히 할 수 있다는 뜻은 아닙니다. 문제는 모기지 기간이 최소 몇 년은 걸리기 때문에 그 동안 무언가 문제가 발생할 가능성이 매우 높다는 점입니다. 만약 당신과 친구가 이러한 문제들과 그에 대한 대처 방법을 모두 고려하지 않는다면, 친구를 잃을 뿐만 아니라 집과 좋은 신용 기록도 잃게 될 것입니다. 저는 가장 친한 친구와 사업을 하지 않을 것입니다. 왜냐하면 그 친구가 계속해서 가장 친한 친구로 남아 있기를 바라기 때문입니다.",
"가정해 보세요, 당신이 행사가 80인 풋옵션을 작성했습니다. 기초자산의 가격이 70으로 하락했다고 가정합시다. 그러면 풋옵션 보유자는 해당 옵션을 행사할 것입니다. 즉, 그는 70의 가치를 가진 주식을 80에 팔 권리를 갖게 됩니다. 반면 풋옵션 작성자는 70에 거래되는 주식을 80에 사야 할 의무를 집니다. 항상 보유자의 관점에서 생각하세요. 보유자가 옵션을 행사하면 작성자는 손실을 입게 됩니다. 그가 입는 최대 손실은 손익분기점 FSP로, 이는 행사가에서 지불한 프리미엄을 뺀 금액입니다. 만약 보유자가 옵션을 행사하지 않으면 작성자는 수익을 얻게 되며, 이는 받은 풋옵션 프리미엄의 최대 한도가 될 수 있습니다.",
"두 이름 모두 증서에 기재되어 있으므로 해당 부동산은 공동 소유입니다. 부동산을 매각하려면 두 번째 사람의 서명이 필요합니다. \"이제 어떻게 되는지\"를 알기 위한 최선의 방법은 집을 함께 구매하기 전에 체결한 서면 계약을 확인하는 것입니다. 동업 관계를 해소할 때 자산을 분할하는 공식은 사전에 합의한 내용에 따릅니다. (사전 합의에서 \"이사를 가면 부동산에 대한 권리를 포기한다\"고 명시되었을 수도 있습니다.) 현재 그러한 합의가 없는 것으로 보이므로 진행하기 전에 파트너와 서면 합의를 해야 합니다. 합의에 도달할 수 없다면 결국 법정에 서게 되고, 판사가 자산을 분할하게 될 텐데, 그때 승자는 변호사들뿐입니다..."
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What is the proper way to report additional income for taxes (specifically, Android development)?
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"You would report it as business income on Schedule C. You may be able to take deductions against that income as well (home office, your computer, an android device, any advertising or promotional expenses, etc.) but you'll want to consult an accountant about that. Generally you can only take those kinds of deductions if you use the space or equipment exclusively for business use (not likely if it's just a hobby). The IRS is pretty picky about that stuff."
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"He doesn't have to follow through on this, but he could tell this sister that he will stop making mortgage payments, which will result in foreclosure and sale at lower price than might be realized by a voluntary sale. Translation: the house will sold, sis. Do you want to maximize your share of the proceeds? And, as I said in a comment above: I hope that he is keeping careful records of mortgage an utility payments, as he might (should) be entitled to a refund from the proceeds of an eventual sale (possibly adjusted by the fair rent value of the time which he spent living there)",
"Your best bet would be to add your name to the title through the bank or have her sell it to you for the amount she owes then you get a loan for that amount like they said before. If you guys split up at this point she'll legally get to keep the car you've been paying for. You could apply for a new loan and have her cosign but it'll make your monthly payments higher. Have her sell you the car for the amount owed them you get a loan for that amount. Since you are together and you've been paying for it you won't lose any money and your monthly payments won't be expensive if you don't owe that much on the car. Pretty much having her sell it to you would be the smartest idea cause keeping Her name on the title will allow Her to legally drive away in your car if you split and you don't want that lol",
"I have an eight year old Kia Spectra that my wife is after me to replace -- but it hadn't been giving me any trouble at all. Soon after she started telling me I should replace it soon it started having problems; compressor, tires, and so on. How did she know? Anyway, so now I'm looking -- not ready to buy yet, but I'm looking. The reason I won't be leasing is mileage. I live 45 miles from where I work, so with incidental driving, I put at least 100 miles a day on a car. That's about 26,000 miles a year if I do nothing but drive back and forth to work. On a monthly basis the lease is advertised as being less than most payments, but that is with a mileage limitation. Since most leases I've looked at top out the mileage well below that mark I won't be leasing. I am looking at the new cars that are available now -- but I don't plan on buying until next year, and buying a lightly used car that is only a year to two old. So I'm looking at what I will be buying while I can still find information about them. So yeah, mileage is a strong reason why I'm not considering leasing.",
"From a page on consumerfinance.gov A debt collector generally may not contact your employer or other third-parties about the debt. Debt collectors may ask your employer to verify your employment, or ask for your address or telephone number. Note - they aren't even allowed to tell the employer that they are trying to collect a debt. So - even if you were the guilty party, this isn't allowed. They've already broken very clear laws and thus are probably not trustworthy, so (echoing what others have said) don't give them your own personal information. If they've done one day's research on the law governing their industry they know this is illegal. If they've actually gotten any money from your employer, it's theft. If they haven't then it's just attempted theft. Contact the police regardless. Also - contact a lawyer. You may well have the right to sue them. They've broken Federal laws in a way that causes you injury. Odds are they've broken state laws as well. One last point - do you even have proof that these are debt collectors collecting a real debt, rather than people trying to get you to give them your SSN? Perhaps their business plan is to look at company webpages and send bogus requests to the employers for some random employee and then see what information they get back (I'm not him, here's my personal information). Be very careful to not give any personally identifiable information (date of birth, address, SSN, mother's maiden name, etc). Anything they ask about you don't provide.",
"I'm assuming this was a cashless exercise because you had income show up on your w-2. When I had a similar situation, I did the following: If you made $50,000 in salary and $10,000 in stock options then your W-2 now says $60,000. You'll record that on your taxes just like it was regular income. You'll also get a form that talks about your stock sale. But remember, you bought and sold the stock within seconds. Your forms will probably look like this: Bought stock: $10,000 Sold stock: $10,000 + $50 commission Total profit (loss): ($50) From the Turbotax/IRS view point, you lost $50 on the sale of the stock because you paid the commission, but the buy and sell prices were identical or nearly identical.",
"What about web-hosting fees? Cost of Internet service? Cost of computer equipment to do the work? Amortized cost of development? Time for support calls/email? Phone service used for sales? Advertising/marketing expenses? Look hard--I bet there are some costs.",
"Anything is negotiable. Clearly in the current draft of the contract the company isn't going to calculate or withhold taxes on your behalf - that is your responsibility. But if you want to calculate taxes yourself, and break out the fees you are receiving into several \"buckets\" on the invoice, the company might agree (they might have to run it past their legal department first). I don't see how that helps anything - it just divides the single fee into two pieces with the same overall total. As @mhoran_psprep points out, it appears that the company expects you to cover your expenses from within your charges. Thus, it's up to you to decide the appropriate fees to charge, and you are assuming the risk that you have estimated your expenses incorrectly. If you want the company to pay you a fee, plus reimburse your expenses, you will need to craft that into the contract. It's not clear what kind of expenses you need to be covered, and sometimes companies will not agree to them. For specific tax rule questions applicable to your locale, you should consult your tax adviser.",
"It is important to first understand that true causation of share price may not relate to historical correlation. Just like with scientific experiments, correlation does not imply causation. But we use stock price correlation to attempt to infer causation, where it is reasonable to do so. And to do that you need to understand that prices change for many reasons; some company specific, some industry specific, some market specific. Companies in the same industry may correlate when that industry goes up or down; companies with the same market may correlate when that market goes up or down. In general, in most industries, it is reasonable to assume that competitor companies have stocks which strongly correlate (positively) with each-other to the extent that they do the same thing. For a simple example, consider three resource companies: \"Oil Ltd.\" [100% of its assets relate to Oil]; \"Oil and Iron Inc.\" [50% of its value relates to Oil, 50% to Iron]; and \"Iron and Copper Ltd.\" [50% of its value relates to Iron, 50% to Copper]. For each of these companies, there are many things which affect value, but one could naively simplify things by saying \"value of a resource company is defined by the expected future volume of goods mined/drilled * the expected resource price, less all fixed and variable costs\". So, one major thing that impacts resource companies is simply the current & projected price of those resources. This means that if the price of Oil goes up or down, it will partially affect the value of the two Oil companies above - but how much it affects each company will depend on the volume of Oil it drills, and the timeline that it expects to get that Oil. For example, maybe Oil and Iron Ltd. has no currently producing Oil rigs, but it has just made massive investments which expect to drill Oil in 2 years - and the market expects Oil prices to return to a high value in 2 years. In that case, a drop in Oil would impact Oil Inc. severely, but perhaps it wouldn't impact Oil and Iron Ltd. as much. In this case, for the particular share price movement related to the price of Oil, the two companies would not be correlated. Iron and Copper Ltd. would be unaffected by the price of Oil [this is a simplification; Oil prices impact many areas of the economy], and therefore there would be no correlation at all between this company's shares. It is also likely that competitors face similar markets. If consumer spending goes down, then perhaps the stock of most consumer product companies would go down as well. There would be outliers, because specific companies may still succeed in a falling market, but in generally, there would be a lot of correlation between two companies with the same market. In the case that you list, Sony vs Samsung, there would be some factors that correlate positively, and some that correlate negatively. A clean example would be Blackberry stock vs Apple stock - because Apple's success had specifically negative ramifications for Blackberry. And yet, other tech company competitors also succeeded in the same time period, meaning they did not correlate negatively with Apple.",
"Whether your financial status is considered \"OK\" depends on your aspirations. You aren't spending more than you earn and have no debt. That puts you in the category of OK in my book, but the information in your post indicates that you would benefit from some financial advice--100 grand sounds like a lot of money to have in a bank unless you are on the verge of spending it. Financial advisors come in various shapes and sizes. Many will charge you a lot for what turns out to be helpful advice in the first meeting, but very little value-added thereafter. Some don't have the best incentives (they may be incentivized to encourage you to put your money into certain funds, for example). There are many financial advisors (of sorts) that you have access to that won't cost you anything. For example, if you have a 401(k) at work, I bet there is a representative from the plan administrator that will meet with you for free. If you open a brokerage account or IRA at any place (Fidelity, Vanguard, etc.) you can easily talk with one of their reps and get all sorts of advice. My personal take is to meet with anyone who will meet with me for free, but not to pay anyone for this service. It's too easy to get good advice and paying for it doesn't guarantee that you get better advice. Your financial situation will depend primarily on a few things you have not mentioned here. For example, How much are you setting aside for retirement and what are your retirement goals? This is something lots of people can give you advice on, but we don't know what market returns will be going forward so we don't really know. One bit of advice that may benefit you is how to set aside money for retirement in the most tax advantaged way. How much do you feel that you need saved up for large expenses? Thinking of starting a family? How many months worth of income are you comfortable having set aside? What is your tolerance of risk? If you put your money in risky assets, you may make more, but you may also actually lose money. Those are the questions a financial advisor will ask about. Once you have his/her advice--and preferrably after talking to a few advisors--you can make your own decision. Basically, your options are: Rules of thumb: Save only what makes sense to save in banks given your expected needs for cash. Put a lot in tax advantaged accounts (don't give Uncle Sam any gifts). Then look at financial and real investments. There are a number of free resources on the internet. For example FutureAdvisor. Or you can hit up the forums at BogleHeads. Those guys give and receive financial advice as a hobby. They aren't professionals, but you can get a lot of varying ideas and make up your own mind, which to me is better than (just) asking a professional. BTW, regarding the ESPP: these plans often give you a discount on stock and can therefore be a good idea. Just be sure you don't hold the stock longer than you need to. It's generally a bad idea to concentrate your wealth in any single investment, especially one highly correlated with your background risk (i.e., if the company does poorly you will already be worse off because you may lose your job or see fewer advancement opportunities. No need to add losses in your savings to that). 1 Please note: I am neither advocating nor discouraging buying guns, gold, or other controversial real assets. I'm just giving examples of items some people buy as part of their wealth-preservation strategy.",
"If you carried a balance from the last month, then pay the card off as soon as possible. Otherwise I agree with @mbhunter that you should wait until close to time for the bill to become due. Then always pay the credit card off in full and you will borrowing Chase's money interest free for up to 30 days."
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세금 신고 시 추가 소득을 보고하는 올바른 방법(특히 안드로이드 개발)은 무엇인가요?
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"당신은 이를 Schedule C에 사업 소득으로 신고해야 합니다. 또한 이 소득에 대해 공제를 받을 수 있을 것입니다(홈 오피스, 컴퓨터, 안드로이드 기기, 광고 또는 홍보 비용 등). 하지만 이에 대해 회계사와 상담하는 것이 좋습니다. 일반적으로 해당 공간이나 장비를 사업용으로만 독점적으로 사용하는 경우에만 이러한 공제를 받을 수 있습니다(단순히 취미인 경우에는 해당되지 않을 가능성이 높습니다). IRS는 이러한 사항에 대해 매우 까다롭습니다."
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"그는 이에 따라야 할 필요는 없지만, 이 동생에게 모기지 상환을 중단하겠다고 말할 수는 있습니다. 이로 인해 압류와 자발적 판매보다 낮은 가격에 매각이 이루어질 수 있습니다. 번역: 집이 팔릴 거야, 동생아. 판매 수익을 최대화하고 싶어? 그리고 위의 댓글에서 말했듯이: 그는 결국 매각 수익에서 모기지 및 공과금 상환 기록을 꼼꼼히 보관하고 있기를 바랍니다. (그가 거주한 기간의 공정한 임대료 가치로 조정될 수 있음)",
"당신의 최선의 선택은 은행을 통해 차량 명의에 이름을 추가하거나, 그녀가 빚진 금액에 대해 차량을 팔아 그 금액으로 대출을 받는 것입니다. 만약 이 단계에서 헤어지게 되면 그녀는 법적으로 차량을 보유할 권리가 생깁니다. 새로운 대출을 신청하고 그녀가 공동 서명자로 참여할 수도 있지만, 이 경우 월 상환액이 높아질 수 있습니다. 그녀가 빚진 금액에 해당하는 차량을 팔아 대출을 받으면, 함께 생활하고 차량 유지비를 부담해 왔기 때문에 추가 비용 없이 월 상환액도 부담하지 않을 것입니다. 기본적으로 그녀가 차량을 팔아 주는 것이 가장 현명한 방법입니다. 그녀의 이름이 명의에 남아 있으면 헤어질 경우 그녀가 법적으로 차량을 가져갈 수 있기 때문입니다.",
"저는 아내가 바꾸라고 조르는 8년 된 기아 스펙트라를 가지고 있습니다. 그런데 전혀 문제가 없었어요. 아내가 빨리 바꾸라고 하기 시작하자마자 문제가 생기기 시작했죠. 압축기, 타이어 등이요. 어떻게 알았을까? 아무튼, 지금은 구매할 준비는 안 됐지만 알아보고 있어요. 리스를 하지 않을 이유는 주행 거리 때문이에요. 직장까지 45마일 거리라 부수적인 운전까지 하면 하루에 최소 100마일은 차를 타요. 출근만 한다면 연간 약 26,000마일이죠. 월별로 리스 비용이 대부분의 차량 대금보다 적게 광고되지만, 이는 주행 거리 제한이 있기 때문이에요. 제가 본 대부분의 리스는 주행 거리 한도가 그보다 훨씬 낮아서 리스를 고려하지 않을 거예요. 현재 출시된 새 차량들을 살펴보고 있지만, 내년까지 구매 계획은 없고, 1~2년 된 약간 사용한 차량을 살 생각이에요. 그래서 아직 정보를 찾을 수 있을 때 구매할 차량을 보고 있어요. 아무튼, 주행 거리가 리스를 고려하지 않는 주요 이유예요.",
"소비자금융청(consumerfinance.gov)의 한 페이지에서: 채권추심자는 일반적으로 귀하의 고용주나 기타 제3자에게 채무에 대해 연락할 수 없습니다. 채권추심자는 고용주의 확인을 요청하거나, 주소나 전화번호를 요구할 수 있습니다. 참고 - 그들은 고용주에게 채무를 추심 중이라는 사실조차 알릴 수 없습니다. 따라서 - 비록 귀하가 잘못을 저질렀더라도 이는 허용되지 않습니다. 그들은 이미 명확한 법률을 위반했으며, 따라서 신뢰할 수 없을 가능성이 높습니다. 다른 사람들이 말한 것을 반복하자면, 개인 정보를 제공하지 마십시오. 그들의 업계를 규제하는 법률에 대해 하루만 연구했다면 이는 불법이라는 것을 알 것입니다. 만약 고용주로부터 돈을 받았다면 이는 절도입니다. 그렇지 않았다면 시도된 절도에 불과합니다. 경찰에 연락하십시오. 또한 변호사와 상담하십시오. 귀하는 그들을 상대로 소송을 제기할 권리가 있을 수 있습니다. 그들은 귀하에게 피해를 입히는 연방법을 위반했습니다. 그들이 주법도 위반했을 가능성이 높습니다. 마지막으로 - 이 사람들이 실제 채무를 추심하는 채권추심자인지, 아니면 사회보장번호를 얻으려는 사람들인지 증명할 수 있습니까? 아마도 그들의 사업 계획은 회사 웹페이지를 살펴보고 무작위 직원에 대한 가짜 요청을 고용주에게 보낸 다음 어떤 정보를 받는지 확인하는 것일 수 있습니다(저는 그가 아닙니다, 여기 제 개인 정보가 있습니다). 생년월일, 주소, 사회보장번호, 어머니의 결혼 전 성 등 개인을 식별할 수 있는 정보는 절대 제공하지 마십시오. 그들이 묻는 것은 무엇이든 제공하지 마십시오.",
"나는 이것이 무현금 행사였다고 가정하고 있습니다. 왜냐하면 귀하의 W-2에 소득이 표시되었기 때문입니다. 저도 비슷한 상황을 겪었을 때 다음과 같이 처리했습니다: 급여로 50,000달러를 벌고 스톡 옵션으로 10,000달러를 벌었다면, W-2에는 60,000달러가 표시됩니다. 세금 신고 시 이 금액을 일반 소득처럼 기록하게 됩니다. 또한 스톡 판매에 관한 양식도 받게 됩니다. 하지만 기억하세요, 주식을 사고 파는 데 걸린 시간은 불과 몇 초였습니다. 양식은 아마 다음과 같이 보일 것입니다: 주식 구매: 10,000달러, 주식 판매: 10,000달러 + 50달러 수수료, 총 이익(손실): (50) 달러. TurboTax/IRS 관점에서 볼 때, 수수료를 지불했기 때문에 주식 판매로 인해 50달러의 손실이 발생한 것으로 보지만, 구매 가격과 판매 가격은 동일하거나 거의 동일했습니다.",
"웹호스팅 비용은 어떻습니까? 인터넷 서비스 비용은? 작업을 위한 컴퓨터 장비 비용은? 개발의 분할 상환 비용은? 지원 통화/이메일 시간은? 영업에 사용된 전화 서비스는? 광고/마케팅 비용은? 철저히 살펴보세요—분명히 어떤 비용이 있을 겁니다.",
"아무 것도 협상 가능합니다. 현재 계약 초안에서는 회사가 세금을 계산하거나 원천징수하지 않는다는 것이 분명합니다. 이는 당신의 책임입니다. 하지만 세금을 직접 계산하고 청구서에 받는 비용을 여러 \"항목\"으로 나누고 싶다면, 회사는 동의할 수도 있습니다(법무 부서의 검토를 먼저 거칠 수 있습니다). 이는 아무것도 도움이 되지 않는다고 생각합니다. 단순히 하나의 비용을 같은 총액의 두 부분으로 나누는 것뿐입니다. @mhoran_psprep가 지적했듯이, 회사는 당신이 청구 내에서 비용을 충당할 것으로 기대하는 것 같습니다. 따라서 적절한 요금을 결정하는 것은 당신의 몫이며, 비용을 잘못 계산했다는 위험을 감수해야 합니다. 회사가 요금과 비용을 별도로 지급하도록 계약에 명시하려면 이를 계약에 반영해야 합니다. 어떤 비용을 처리해야 하는지 명확하지 않으며, 경우에 따라 회사는 이를 동의하지 않을 수도 있습니다. 해당 지역에 적용되는 특정 세금 규정에 대한 질문은 세무 전문가와 상담해야 합니다.",
"주가의 진정한 원인은 과거의 상관관계와 관련이 없을 수 있다는 점을 먼저 이해하는 것이 중요합니다. 과학 실험과 마찬가지로 상관관계는 인과관계를 의미하지 않습니다. 하지만 우리는 합리적인 경우에 인과관계를 추론하기 위해 주가 상관관계를 사용합니다. 이를 위해서는 주가가 다양한 이유로 변동한다는 점을 이해해야 합니다. 일부는 기업 특유의 요인이고, 일부는 산업 특유의 요인이며, 일부는 시장 특유의 요인입니다. 동일한 산업의 기업들은 해당 산업이 상승하거나 하락할 때 상관관계를 보일 수 있습니다. 같은 시장을 공유하는 기업들은 시장이 상승하거나 하락할 때 상관관계를 보일 수 있습니다. 일반적으로 대부분의 산업에서는 경쟁사들의 주가가 서로 강하게 양의 상관관계를 보인다고 가정하는 것이 합리적입니다. 그들은 같은 일을 하기 때문입니다. 간단한 예를 들어, 세 개의 자원 기업을 살펴보겠습니다: \"Oil Ltd.\"(자산의 100%가 석유와 관련됨), \"Oil and Iron Inc.\"(가치의 50%는 석유, 50%는 철과 관련됨), 그리고 \"Iron and Copper Ltd.\"(가치의 50%는 철, 50%는 구리와 관련됨). 이들 기업 각각의 가치에 영향을 미치는 많은 요소가 있지만, 간단히 말해 \"자원 기업의 가치는 채굴/시추될 예정인 자원의 미래 물량 * 예상 자원 가격에서 모든 고정비와 변동비를 뺀 값으로 정의된다\"고 단순화할 수 있습니다. 따라서 자원 기업에 영향을 미치는 주요 요소 중 하나는 해당 자원의 현재 및 예상 가격입니다. 예를 들어, 석유 가격이 오르거나 내리면 두 석유 기업의 가치에 부분적으로 영향을 미칩니다. 하지만 각 기업에 미치는 영향의 정도는 해당 기업이 시추하는 석유의 물량과 기대하는 석유 획득 시기에 따라 달라집니다. 예를 들어, \"Oil and Iron Inc.\"는 현재 석유 시추 시설이 없지만 2년 후 석유 시추를 위한 대규모 투자를 했으며, 시장은 2년 후 석유 가격이 다시 높아질 것으로 예상합니다. 이 경우 석유 가격 하락은 \"Oil Inc.\"에 심각한 영향을 미치지만, \"Oil and Iron Inc.\"에는 상대적으로 적은 영향을 미칠 수 있습니다. 이 경우 두 기업의 주가는 석유 가격 변동과 관련해 상관관계가 없을 수 있습니다. \"Iron and Copper Ltd.\"는 석유 가격의 영향을 받지 않습니다(이것은 단순화된 설명이며, 석유 가격은 경제의 많은 부분에 영향을 미칩니다). 따라서 이 기업의 주가와는 전혀 상관관계가 없을 것입니다. 또한 경쟁사들은 유사한 시장 상황에 직면할 가능성이 높습니다. 소비자 지출이 감소하면 대부분의 소비재 기업 주가도 하락할 수 있습니다. 특정 기업이 하락장에서도 성공할 수 있는 예외가 있겠지만, 일반적으로 동일한 시장을 공유하는 두 기업 간에는 상당한 상관관계가 존재할 것입니다. 제시된 사례인 소니 대 삼성의 경우, 긍정적 상관관계를 보이는 요소도 있고 부정적 상관관계를 보이는 요소도 있을 것입니다. 더 명확한 예는 블랙베리 주가 대 애플 주가입니다. 애플의 성공은 블랙베리에 대해 특별히 부정적인 영향을 미쳤기 때문입니다. 하지만 같은 시기에 다른 기술 경쟁사들도 성공했다는 점은 이들이 애플과 부정적 상관관계를 보이지 않았다는 것을 의미합니다.",
"당신의 재정 상태가 \"괜찮다\"고 여겨지는지는 당신의 열망에 달려 있습니다. 수입보다 더 많이 쓰지 않고 빚도 없다면 제 기준에서는 괜찮은 편이지만, 당신의 글을 보면 일부 재정 조언을 받으면 도움이 될 것 같습니다. 100만 달러는 은행에 보유하기에 상당한 금액처럼 들리기 때문입니다. 재정 상담가는 다양한 형태와 크기로 존재합니다. 많은 상담가들이 첫 만남에서 도움이 되는 조언을 제공하는 대가로 많은 비용을 청구하지만, 이후에는 거의 가치를 추가하지 않습니다. 일부 상담가는 최선의 동기를 가지고 있지 않을 수도 있습니다(예를 들어 특정 펀드에 돈을 넣도록 유도할 수 있음). 무료로 이용할 수 있는 많은 재정 상담가(종류)도 있습니다. 예를 들어 직장에 401(k)가 있다면 계획 관리자의 대표가 무료로 만나줄 것입니다. Brokerage 계좌나 IRA를 Fidelity, Vanguard 등에 개설하면 그들의 상담사와 쉽게 이야기하며 다양한 조언을 얻을 수 있습니다. 제 개인적인 생각은 무료로 만나주는 사람과는 누구든 만나보되, 이 서비스에 대해 비용을 지불하지는 말라는 것입니다. 좋은 조언을 얻는 것은 너무 쉽고, 비용을 지불한다고 해서 더 나은 조언을 받을 보장은 없기 때문입니다. 당신의 재정 상황은 여기서 언급하지 않은 몇 가지 요소에 크게 좌우됩니다. 예를 들어, 은퇴를 위해 얼마나 저축하고 있으며 은퇴 목표는 무엇인가요? 많은 사람들이 조언을 줄 수 있지만, 앞으로 시장 수익률이 어떻게 될지 알 수 없기 때문에 정말로 알 수 없습니다. 은퇴를 위해 돈을 가장 세금 효율적으로 저축하는 방법에 대한 조언이 도움이 될 수 있습니다. 큰 지출을 위해 얼마를 저축해 놓았다고 생각하시나요? 가족을 시작할 계획인가요? 몇 달 치 소득을 저축해 놓는 것이 편안하신가요? 위험 감내 능력은 얼마나 되나요? 위험 자산에 돈을 투자하면 더 많은 수익을 올릴 수 있지만 실제로 돈을 잃을 수도 있습니다. 재정 상담가가 물을 이러한 질문들입니다. 그들의 조언을 받은 후, 그리고 여러 상담가와 이야기한 후에는 스스로 결정을 내릴 수 있습니다. 기본적으로 당신의 선택은 다음과 같습니다: 일반적인 원칙: 현금 필요 예상에 따라 은행에 저축할 금액만 저축하세요. 세금 혜택을 받는 계좌에 많은 금액을 넣으세요( uncle sam에게 선물을 주지 마세요). 그런 다음 금융 및 실물 투자를 살펴보세요. 인터넷에는 많은 무료 자료가 있습니다. 예를 들어 FutureAdvisor가 있습니다. 또는 BogleHeads 포럼을 방문할 수 있습니다. 그곳 사람들은 취미로 재정 조언을 주고받습니다. 전문가는 아니지만 다양한 아이디어를 얻고 스스로 결정할 수 있어 전문가에게만 의존하는 것보다 낫습니다. 참고로 ESPP에 관해: 이러한 계획은 주식에 대한 할인을 제공하는 경우가 많아 좋은 아이디어가 될 수 있습니다. 다만 주식을 필요한 기간보다 오래 보유하지 않도록 주의하세요. 특히 배경 위험과 높은 상관관계가 있는 단일 투자에 재산을 집중시키는 것은 일반적으로 나쁜 생각입니다(즉, 회사가 실적이 나쁘면 이미 직장을 잃거나 승진 기회가 줄어들어 더 나쁜 상황이 될 수 있습니다. 저축에서의 손실을 추가하지 마세요). 참고: 총이나 금, 기타 논란이 되는 실물 자산을 구매하도록 권장하거나 권장하지 않습니다. 단지 일부 사람들이 재산 보존 전략의 일부로 구매하는 품목의 예를 들고 있을 뿐입니다.",
"이전 달에 잔액을 가지고 있었다면 가능한 한 빨리 카드를 갚으세요. 그렇지 않으면 @mbhunter의 의견에 동의합니다. 청구서가 납부 기한에 가까워질 때까지 기다렸다가 항상 신용카드를 전액 상환하세요. 그러면 체이스의 돈을 최대 30일 동안 이자 없이 빌릴 수 있습니다."
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Opportunity to buy Illinois bonds that can never default?
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"Can't declare bankruptcy isn't the same as \"can't default\". Bankruptcy is a specific legal process for discharging or restructuring debts. If Illinois can't declare bankruptcy, that means it will still owe you the money for the bonds no matter what, but it doesn't guarantee that it will actually pay you what it owes. If Illinois should run out of money to pay what's due on its bonds, then it will default. Unlike the federal government, Illinois can't print money to make the payments."
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"Yes. There are several downsides to this strategy: You aren't taking into account commissions. If you pay $5 each time you buy or sell a stock, you may greatly reduce or even eliminate any possible gains you would make from trading such small amounts. This next point sounds obvious, but remember that you pay a commission on every trade regardless of profit, so every trade you make that you make at a loss also costs you commissions. Even if you make trades that are profitable more often than not, if you make quite a few trades with small amounts like this, your commissions may eat away all of your profits. Commissions represent a fixed cost, so their effect on your gains decreases proportionally with the amount of money you place at risk in each trade. Since you're in the US, you're required to follow the SEC rules on pattern day trading. From that link, \"FINRA rules define a \"pattern day trader\" as any customer who executes four or more \"day trades\" within five business days, provided that the number of day trades represents more than six percent of the customer’s total trades in the margin account for that same five business day period.\" If you trip this rule, you'll be required to maintain $25,000 in a margin brokerage account. If you can't maintain the balance, your account will be locked. Don't forget about capital gains taxes. Since you're holding these securities for less than a year, your gains will be taxed at your ordinary income tax rates. You can deduct your capital losses too (assuming you don't repurchase the same security within 30 days, because in that case, the wash sale rule prevents you from deducting the loss), but it's important to think about gains and losses in real terms, not nominal terms. The story is different if you make these trades in a tax-sheltered account like an IRA, but the other problems still apply. You're implicitly assuming that the stock's prices are skewed in the positive direction. Remember that you have limit orders placed at the upper and lower bounds of the range, so if the stock price decreases before it increases, your limit order at the lower bound will be triggered and you'll trade at a loss. If you're hoping to make a profit through buying low and selling high, you want a stock that hits its upper bound before hitting the lower bound the majority of the time. Unless you have data analysis (not just your intuition or a pattern you've talked yourself into from looking at a chart) to back this up, you're essentially gambling that more often than not, the stock price will increase before it decreases. It's dangerous to use any strategy that you haven't backtested extensively. Find several months or years of historical data, either intra-day or daily data, depending on the time frame you're using to trade, and simulate your strategy exactly. This helps you determine the potential profitability of your strategy, and it also forces you to decide on a plan for precisely when you want to invest. Do you invest as soon as the stock trades in a range (which algorithms can determine far better than intuition)? It also helps you figure out how to manage your risk and how much loss you're willing to accept. For risk management, using limit orders is a start, but see my point above about positively skewed prices. Limit orders aren't enough. In general, if an active investment strategy seems like a \"no-brainer\" or too good to be true, it's probably not viable. In general, as a retail investor, it's foolish to assume that no one else has thought of your simple active strategy to make easy money. I can promise you that someone has thought of it. Trading firms have quantitative researchers that are paid to think of and implement trading strategies all the time. If it's viable at any scale, they'll probably already have utilized it and arbitraged away the potential for small traders to make significant gains. Trust me, you're not the first person who thought of using limit orders to make \"easy money\" off volatile stocks. The fact that you're asking here and doing research before implementing this strategy, however, means that you're on the right track. It's always wise to research a strategy extensively before deploying it in the wild. To answer the question in your title, since it could be interpreted a little differently than the body of the question: No, there's nothing wrong with investing in volatile stocks, indexes, etc. I certainly do, and I'm sure many others on this site do as well. It's not the investing that gets you into trouble and costs you a lot of money; it's the rapid buying and selling and attempting to time the market that proves costly, which is what you're doing when you implicitly bet that the distribution of the stock's prices is positively skewed. To address the commission fee problem, assuming a fee of $8 per trade ... and a minimum of $100 profit per sale Commissions aren't your only problem, and counting on $100 profit per sale is a significant assumption. Look at point #4 above. Through your use of limit orders, you're making the implicit assumption that, more often than not, the price will trigger your upper limit order before your lower limit order. Here's a simple example; let's assume you have limit orders placed at +2 and -2 of your purchase price, and that triggering the limit order at +2 earns you $100 profit, while triggering the limit order at -2 incurs a loss of $100. Assume your commission is $5 on each trade. If your upper limit order is triggered, you earn a profit of 100 - 10 = 90, then set up the same set of limit orders again. If your lower limit order is triggered this time, you incur a loss of 100 + 10 = 110, so your net gain is 90 - 110 = -20. This is a perfect example of why, when taking into account transaction costs, even strategies that at first glance seem profitable mathematically can actually fail. If you set up the same situation again and incur a loss again (100 + 10 = 110), you're now down -20 - 110 = -130. To make a profit, you need to make two profitable trades, without incurring further losses. This is why point #4 is so important. Whenever you trade, it's critical to completely understand the risk you're taking and the bet you're actually making, not just the bet you think you're making. Also, according to my \"algorithm\" a sale only takes place once the stock rises by 1 or 2 points; otherwise the stock is held until it does. Does this mean you've removed the lower limit order? If yes, then you expose yourself to downside risk. What if the stock has traded within a range, then suddenly starts declining because of bad earnings reports or systemic risks (to name a few)? If you haven't removed the lower limit order, then point #4 still stands. However, I never specified that the trades have to be done within the same day. Let the investor open up 5 brokerage accounts at 5 different firms (for safeguarding against being labeled a \"Pattern Day Trader\"). Each account may only hold 1 security at any time, for the span of 1 business week. How do you control how long the security is held? You're using limit orders, which will be triggered when the stock price hits a certain level, regardless of when that happens. Maybe that will happen within a week, or maybe it will happen within the same day. Once again, the bet you're actually making is different from the bet you think you're making. Can you provide some algorithms or methods that do work for generating some extra cash on the side, aside from purchasing S&P 500 type index funds and waiting? When I purchase index funds, it's not to generate extra liquid cash on the side. I don't invest nearly enough to be able to purchase an index fund and earn substantial dividends. I don't want to get into any specific strategies because I'm not in the business of making investment recommendations, and I don't want to start. Furthermore, I don't think explicit investment recommendations are welcome here (unless it's describing why something is a bad idea), and I agree with that policy. I will make a couple of points, however. Understand your goals. Are you investing for retirement or a shorter horizon, e.g. some side income? You seem to know this already, but I include it for future readers. If a strategy seems too good to be true, it probably is. Educate yourself before designing a strategy. Research fundamental analysis, different types of orders (e.g., so you fully understand that you don't have control over when limit orders are executed), different sectors of the market if that's where your interests lie, etc. Personally, I find some sectors fascinating, so researching them thoroughly allows me to make informed investment decisions as well as learn about something that interests me. Understand your limits. How much money are you willing to risk and possibly lose? Do you have a risk management strategy in place to prevent unexpected losses? What are the costs of the risk management itself? Backtest, backtest, backtest. Ideally your backtesting and simulating should be identical to actual market conditions and incorporate all transaction costs and a wide range of historical data. Get other opinions. Evaluate those opinions with the same critical eye as I and others have evaluated your proposed strategy.",
"There are non-financial costs to having a debt: you need to remember to make monthly payments, perhaps keep track of changing interest rates, be aware of conditions of the debt, archive the related paperwork. Life is simpler with fewer debts, and that has value. Of course, if the difference in interest rate is large, then that is more important and the higher interest should be paid off first. But if the difference is only half a percentage point or so, you may decide that having fewer debts is in itself worth the bit of extra interest you pay.",
"$100K of mortgage debt at 4%, 30 years will result in a $477/mo mortgage. It would take about $23K in income to have 25% of the monthly income cover the mortgage. This means, that with no other large debts, a bank will lend you about 4X your income. If, instead of 25%, we decided that having 20% of income go to the mortgage, the ratio drops to just over 3X. In the end, it comes down to keshlam's advice regarding a budget. I think the question can't be answered as asked, given the fact that you offer no numbers. For the average person, credit card debt, student loans, and cars payments add up to enough to chip away at the amount the bank will lend you. Since (per one of the linked questions) the maximum debt service should be 36%, you start with that and subtract all current payments. If this doesn't suffice, let us know what, exactly you're looking for .",
"The reason for selling a stock \"short\", is for when you believe the stock value will decrease in the near future. Here is an example: Today Exxon-Mobile stock is selling for $100 / share. You are expecting the price to decrease, so you want to short the stock, which means your broker (i.e. eTrade, etc) allows you to borrow shares without paying money, and those shares are transferred into your account, and then you sell them and receive money for the sale. But you didn't actually own those shares, you only borrowed them, so you need to return the shares to your broker sometime in the future. Let's say you borrow 10 shares @ $100, and you sell them at the market price of $100, you receive $1,000 in your account. But you owe your broker 10 shares, which you need to return sometime in the future. A few days later, the share price has decreased to $80. Now you can buy 10 shares from the market at a total cost of $800. You get 10 shares, and return those shares to your broker. Since you originally took in $1,000, and you just paid out $800, you keep a resulting profit of $200",
"Say the price is $200K. Would I, as a real estate investor, want to buy such a house? If the rent is $600, that's $7200/yr. \"the local property tax rate is levied on the tax base, and the applicable tax rate ranges from 0.40% to 0.76%\" so, I'll assume .5%, just $1,000. There are rules of thumb that say half the rent will go to maintenance and other costs, if that seems high, say just $2000. We're left with $4000/yr. Less than 2% on the $200K investment. Italian bonds are yielding 8%. As an investor, if I couldn't get more than $2000/mo gross rent, I would not buy the house for $200K. As a parent, I'd have the money invested, have $16K/yr of income and help support you without taking all the risk the real estate investor has. Note: your question and my answer are in dollars, but I acknowledge the Italy tag, and used Italy property tax. My tax is 1.6% of home value in my US city. Edit: per the comment below, the 8% is incorrect. The return on the house purchase doesn't change, of course, but the safe yields are not that high, currently, 1%.",
"This is more of an interesting question then it looks on first sight. In the USA there are some tax reliefs for mortgage payments, which we don’t have in the UK unless you are renting out the property with the mortgage. So firstly work out the interest rate on each loan taking into account any tax reliefs, etc. Then you need to consider the charges for paying off a loan, for example often there is a charge if you pay off a mortgage. These days in the UK, most mortgagees allow you to pay off at least 10% a year without hitting such a charge – but check your mortgage offer document. How interest is calculated when you make an early payment may be different between your loans – so check. Then you need to consider what will happen if you need another loan. Some mortgages allow you to take back any overpayments, most don’t. Re-mortgaging to increase the size of your mortgage often has high charges. Then there is the effect on your credit rating: paying more of a loan each month then you need to, often improves your credit rating. You also need to consider how interest rates may change, for example if you mortgage is a fixed rate but your car loan is not and you expect interest rates to rise, do the calculations based on what you expect interest rates to be over the length of the loans. However, normally it is best to pay off the loan with the highest interest rate first. Reasons for penalties for paying of some loans in the UK. In the UK some short term loans (normally under 3 years) add on all the interest at the start of the loan, so you don’t save any interest if you pay of the loan quicker. This is due to the banks having to cover their admin costs, and there being no admin charge to take out the loan. Fixed rate loans/mortgagees have penalties for overpayment, as otherwise when interest rates go down, people will change to other lenders, so making it a \"one way bet\" that the banks will always loose. (I believe in the USA, the central bank will under right such loans, so the banks don’t take the risk.)",
"The dividend goes into the IRA (either reinvested automatically or remains as cash until you invest it, per your choice). You're not taxed on this dividend (IRA is a taxed-deferred account - you're taxed on the distributions, but not on the capital gains within the account).",
"Yes, you have to file a tax return in Canada. Non residents that have earned employment income in Canada are required to file a Canadian personal income tax return. Usually, your employer will have deducted sufficient taxes from your pay-cheques, resulting in a tax refund upon filing your Canadian tax return. You will also receive a tax credit on your US tax return for taxes paid in Canada.",
"Many businesses will request that you get a bank-issued check for large amounts of money. The exception is often in cases where you're not going anywhere: you can write a 50,000 check for a deposit on a new house, and you'll never have a problem, but a car dealer will probably request a counter check for the same sum.",
"So, there is no truly \"correct\" way to calculate return. Professionals will often calculate many different rates of return depending on what they wish to understand about their portfolio. However, the two most common ways of calculating multi-period return though are time-weighted return and money-weighted return. I'll leave the details to this good Investopeadia article, but the big picture is time-weighted returns help you understand how the stock performed during the period in question independent of how you invested it it. Whereas money-weighted return helps you understand how you performed investing in the stock in question. From your question, it appears both methods would be useful in combination to help you evaluate your portfolio. Both methods should be fairly easy to calculate yourself in a spread sheet, but if you are interested there are plenty of examples of both in google docs on the web."
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일을 수 있는 일리노이 채권 구매 기회?
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"파산을 선언할 수 없는 것과 \"채무불이행을 할 수 없는 것\"은 같은 의미가 아닙니다. 파산은 부채를 탕감하거나 재구조화하는 특정한 법적 절차입니다. 일리노이가 파산을 선언할 수 없다면, 이는 해당 주정부가 채권에 대한 금액을 어떤 상황에서도 여전히 빚지고 있다는 것을 의미하지만, 실제로 그 빚을 갚을 것이라는 보장은 없습니다. 만약 일리노이에 채권에 대한 상환금을 지급할 자금이 부족해진다면, 주정부는 채무불이행을 하게 됩니다. 연방정부와 달리, 일리노이는 지급을 위해 돈을 찍어낼 수 없습니다."
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"예. 이 전략에는 몇 가지 단점이 있습니다: 수수료를 고려하지 않고 있습니다. 주식을 사고 팔 때마다 5달러를 지불한다면, 소량으로 거래할 때 얻을 수 있는 이익을 크게 줄이거나 완전히 없앨 수 있습니다. 다음 포인트는 명백해 보이지만, 이익 여부와 관계없이 모든 거래에 수수료를 지불해야 한다는 점을 기억하세요. 따라서 손실을 기록하는 거래도 수수료를 발생시킵니다. 대부분의 거래가 이익을 내더라도, 소량으로 많은 거래를 한다면 수수료가 모든 이익을 먹어치울 수 있습니다. 수수료는 고정 비용이므로, 각 거래에서 위험에 두는 금액이 커질수록 이익에 미치는 영향은 비례적으로 줄어듭니다. 미국에 거주하므로 패턴 데이 트레이딩에 관한 SEC 규정을 따라야 합니다. 해당 링크에서 \"FINRA 규칙은 '패턴 데이 트레이더'를 5영업일 동안 4회 이상의 '데이 트레이드'를 실행하는 고객으로 정의하며, 이때 데이 트레이드가 동일한 5영업일 동안의 마진 계정 총 트레이드의 6%를 초과해야 합니다\"라고 설명되어 있습니다. 이 규칙을 위반하면 25,000달러를 마진 브로커지 계정에 유지해야 합니다. 잔액을 유지하지 못하면 계정이 잠깁니다. 자본 이득세도 잊지 마세요. 1년 미만 동안 증권을 보유하면 일반 소득세율로 과세됩니다. 자본 손실을 공제할 수도 있지만(동일한 증권을 30일 이내에 재구매하지 않는 경우, 그 경우 워시 세일 규칙으로 인해 손실 공제가 방지됨), 이익과 손실을 명목상의 것이 아닌 실질적인 측면에서 고려하는 것이 중요합니다. IRA와 같은 세금 우대 계정에서 거래한다면 이야기는 다르지만, 다른 문제는 여전히 적용됩니다. 주식 가격이 긍정적인 방향으로 치우쳐 있다고 암묵적으로 가정하고 있습니다. 상한선과 하한선에 리미트 오더를 배치했으므로, 주식 가격이 증가하기 전에 감소하면 하한선에서 리미트 오더가 트리거되어 손실을 기록하게 됩니다. 저가 매수하고 고가 매도를 통해 이익을 얻으려면, 주식이 하한선보다 상한선을 더 자주 터치해야 합니다. 차트를 보며 스스로 설득한 패턴이나 직관이 아닌 데이터 분석으로 이를 뒷받침하지 않는다면, 주식 가격이 감소하기 전에 증가할 것이라는 가정으로 도박하는 것과 같습니다. 광범위한 백테스팅 없이 어떤 전략을 사용하는 것은 위험합니다. 몇 달 또는 몇 년의 과거 데이터를 확보하고, 거래에 사용하는 시간대에 따라 인트라데이 또는 일별 데이터를 시뮬레이션하세요. 이는 전략의 잠재적 수익성을 평가하고 투자 시점을 정확히 계획하는 데 도움이 됩니다. 리미트 오더는 위험 관리를 위한 시작점이지만, 가격이 긍정적으로 치우쳐 있어야 한다는 점을 기억하세요. 리미트 오더만으로는 부족합니다. 일반적으로 너무 쉬운 돈을 벌 수 있는 전략은 실현 가능성이 낮습니다. 소매 투자자로서 다른 사람이 이미 생각해본 간단한 능동 전략으로 쉽게 돈을 벌 수 있다고 가정하는 것은 어리석습니다. 누군가는 이미 그것을 생각해냈을 것입니다. 거래 회사는 지속적으로 거래 전략을 생각하고 구현하는 정량적 연구원을 고용합니다. 어떤 규모에서든 실현 가능하다면, 이미 그것을 활용하고 소규모 거래자의 상당한 이익 가능성을 제거했을 것입니다. 여기에 질문하고 연구를 하는 것은 좋은 일이지만, 전략을 광범위하게 연구하기 전에는 실행하지 마세요. 제목의 질문에 대한 답변으로, 본문과 약간 다르게 해석될 수 있음을 고려하여: 변동성이 큰 주식, 인덱스 등에 투자하는 것 자체는 문제가 없습니다. 저도 그렇게 하고, 이 사이트의 다른 많은 사람들도 그럴 것입니다. 문제는 시장 타이밍을 맞추기 위해 급격하게 사고 팔 때 발생하며, 이는 주식 가격 분포가 긍정적으로 치우쳐 있다는 암묵적인 베팅을 하는 것과 같습니다. 수수료 문제에 대해, 거래당 8달러의 수수료와 판매당 최소 100달러의 이익을 가정하면 ... 수수료만이 유일한 문제는 아닙니다. 100달러의 이익을 판매당 기대하는 것은 큰 가정입니다. 위의 4번 포인트를 보세요. 리미트 오더를 사용하면 가격이 하한선보다 상한선을 더 자주 트리거할 것이라는 암묵적인 가정을 하고 있습니다. 간단한 예를 들어, 구매 가격의 +2와 -2에 리미트 오더를 배치하고, +2에서 트리거되면 100달러의 이익, -2에서 트리거되면 100",
"부채를 가지는 데에는 비금융적 비용도 있습니다: 매월 상환해야 할 것을 기억해야 하고, 이자율 변동을 추적해야 하며, 부채 조건을 인지해야 하고, 관련 서류를 보관해야 합니다. 부채가 적을수록 삶이 더 단순해지며, 이는 가치가 있습니다. 물론 이자율 차이가 크다면 그게 더 중요하며, 높은 이자를 먼저 상환해야 합니다. 하지만 차이가 0.5% 포인트 정도라면, 부채를 줄이는 것이 추가 이자를 내는 것보다 가치 있다고 판단할 수 있습니다.",
"$100K의 모기지 부채가 4%, 30년 동안 월 $477의 모기지 지불을 초래할 것입니다. 월 소득의 25%가 모기지를 감당하기 위해 약 $23K의 소득이 필요합니다. 이는 다른 큰 부채가 없을 경우 은행이 소득의 약 4배까지 대출해 줄 수 있다는 것을 의미합니다. 만약 25% 대신 소득의 20%를 모기지로 할당하기로 결정한다면, 비율은 3배 조금 넘게 떨어집니다. 결국 케슬람의 예산 관련 조언으로 귀결됩니다. 주어진 질문은 숫자가 제공되지 않았기 때문에 답변할 수 없다고 생각합니다. 일반적으로 신용카드 부채, 학자금 대출, 차량 할부금 등이 은행이 대출해 주는 금액을 크게 줄이는 요인이 됩니다. (연결된 질문 중 하나에 따르면) 최대 부채 상환액은 36%이므로, 여기서 시작하여 현재 모든 지불액을 차감해야 합니다. 이로써 충분하지 않다면, 정확히 무엇을 찾고 있는지 알려주세요.",
"주식을 \"공매도\"하는 이유는 주가가 곧 하락할 것이라고 예상할 때입니다. 예를 들어 보겠습니다: 오늘 엑슨모빌 주식은 주당 $100에 거래되고 있습니다. 가격이 하락할 것이라고 예상하여 공매도를 하려 합니다. 이는 브로커(예: eTrade 등)가 돈을 지불하지 않고 주식을 빌려주고, 그 주식이 귀하의 계좌로 이전된 후 판매하여 대금을 받는 것을 의미합니다. 하지만 실제로 그 주식을 소유한 것은 아니며, 단지 빌린 것일 뿐이므로 나중에 브로커에게 주식을 반환해야 합니다. 예를 들어, 주당 $100에 10주를 빌리고 시장 가격인 $100에 판매하면 $1,000이 계좌에 입금됩니다. 그러나 브로커에게 10주를 빚지고 있으며, 이는 나중에 반환해야 합니다. 며칠 후 주가가 $80로 하락했습니다. 이제 시장에서 10주를 총 $800에 구매할 수 있습니다. 10주를 구입하여 브로커에게 반환합니다. 원래 $1,000을 받았고 $800을 지출했으므로 $200의 이익이 남습니다.",
"가격이 20만 달러라고 가정해 보겠습니다. 부동산 투자자로서 저는 그런 집을 사고 싶을까요? 임대료가 600달러라면 연간 7,200달러입니다. \"지역 재산세율은 과세 표준에 부과되며 적용 가능한 세율은 0.40%에서 0.76%까지\"이므로 0.5%로 가정하겠습니다, 단 1,000달러입니다. 유지보수 및 기타 비용에 임대료의 절반이 소요된다는 경험칙이 있습니다. 이 금액이 높게 느껴진다면 2,000달러로 가정하겠습니다. 그러면 연간 4,000달러가 남습니다. 20만 달러 투자 대비 2% 미만입니다. 이탈리아 국채 수익률은 8%입니다. 투자자로서 월 2,000달러의 총 임대료를 얻을 수 없다면 20만 달러에 집을 사지 않을 것입니다. 부모로서 저는 투자된 자금을 가지고 연간 1만 6천 달러의 수입을 얻어 부동산 투자자가 감수하는 모든 위험 없이도 여러분을 지원할 수 있을 것입니다. 참고: 질문과 답변은 달러 단위이지만 이탈리아 태그를 인정하고 이탈리아 재산세를 사용했습니다. 제 세금은 제 미국 도시의 주택 가치의 1.6%입니다. 편집: 아래 댓글에 따라 8%는 잘못되었습니다. 물론 주택 구매 수익률은 변하지 않지만 현재 안전 수익률은 그렇게 높지 않으며 1%입니다.",
"이것은 처음 보기에는 단순해 보이지만 더 흥미로운 질문입니다. 미국에서는 모기지 상환에 대한 세금 감면이 있지만, 영국에서는 해당 재산을 임대하지 않는 한 이러한 혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 먼저 각 대출의 이자율을 계산할 때 세금 감면 등을 고려해야 합니다. 또한 대출을 조기 상환할 때 발생하는 수수료도 고려해야 합니다. 예를 들어, 모기지를 조기 상환할 때 수수료가 부과되는 경우가 많습니다. 현재 영국에서는 대부분의 모기지 제공업체가 연간 최소 10%까지 조기 상환 시 수수료를 부과하지 않지만, 모기지 계약 문서를 확인해야 합니다. 대출 간 조기 상환 시 이자 계산 방식이 다를 수 있으므로 이 점도 확인해야 합니다. 또한 추가 대출이 필요할 경우를 대비해야 합니다. 일부 모기지는 초과 상환금을 회수할 수 있지만 대부분은 그렇지 않습니다. 모기지 규모를 늘리기 위해 재모기지를 하는 경우 높은 수수료가 발생할 수 있습니다. 또한 월별 상환액을 필요 이상으로 늘리면 신용 등급이 향상될 수 있습니다. 이자율 변동 가능성도 고려해야 합니다. 예를 들어, 모기지가 고정 금리이지만 자동차 대출은 변동 금리이고 이자율 상승이 예상되는 경우, 대출 기간 동안 예상되는 이자율을 기준으로 계산해야 합니다. 그러나 일반적으로 이자율이 가장 높은 대출을 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 영국에서 일부 대출에 조기 상환 수수료가 부과되는 이유. 영국의 단기 대출(보통 3년 미만)은 대출 시작 시 모든 이자를 미리 계산하므로, 대출을 조기 상환해도 이자를 절약할 수 없습니다. 이는 은행의 행정 비용을 충당하고 대출 시 행정 수수료가 없기 때문입니다. 고정 금리 대출/모기지의 경우, 이자율이 하락할 때 다른 대출 기관으로 이동할 수 있으므로 초과 상환 수수료가 부과됩니다. 이는 은행이 항상 손해를 보는 \"한쪽으로만 유리한 거래\"가 되기 때문입니다. (미국에서는 중앙 은행이 이러한 대출을 규제하여 은행의 위험을 줄여줍니다.)",
"배당금은 IRA로 들어갑니다 (자동으로 재투자되거나 귀하의 선택에 따라 투자될 때까지 현금으로 남아 있습니다). 이 배당금에 대해서는 과세되지 않습니다 (IRA는 세금 유예 계정이므로 - 계정 내 자본 이득에 대해서는 과세되지 않고 분배금에 대해서만 과세됩니다).",
"예, 캐나다에서 세금 신고를 해야 합니다. 캐나다에서 근로 소득을 얻은 비거주자는 캐나다 개인 소득세 신고서를 제출해야 합니다. 일반적으로 고용주는 귀하의 급여에서 충분한 세금을 공제하며, 이는 캐나다 세금 신고 시 세금 환급으로 이어집니다. 또한 캐나다에서 납부한 세금에 대해 미국 세금 신고서에서 세액 공제를 받게 됩니다.",
"많은 기업들은 큰 금액에 대해 은행에서 발행한 수표를 요구할 것입니다. 예외는 종종 어디에도 가지 않는 경우입니다: 새 집에 대한 계약금으로 5만 달러 수표를 작성하는 데는 문제가 없겠지만, 자동차 딜러는 같은 금액에 대해 대비 수표를 요구할 가능성이 높습니다.",
"그래서, 수익률을 계산하는 \"정확한\" 방법은 없습니다. 전문가들은 포트폴리오에 대해 이해하고자 하는 바에 따라 다양한 수익률을 계산하기도 합니다. 하지만 다중 기간 수익률을 계산하는 가장 일반적인 방법은 시간 가중 수익률과 금액 가중 수익률입니다. 자세한 내용은 이 좋은 Investopeadia 기사에 맡기겠지만, 큰 그림은 시간 가중 수익률이 투자 방법과 관계없이 해당 기간 동안 주가가 어떻게 수행되었는지 이해하는 데 도움이 된다는 것입니다. 반면, 금액 가중 수익률은 해당 주식에 투자한 자신의 성과를 이해하는 데 도움이 됩니다. 질문으로 보아 두 방법을 조합하면 포트폴리오를 평가하는 데 유용할 것 같습니다. 두 방법 모두 스프레드시트에서 직접 계산하기 비교적 쉬우며, 관심이 있다면 웹에서 Google Docs의 다양한 예시를 참고할 수 있습니다."
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How to reduce mortgage rate with low income but high assets
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"The bit I don't quite understand is why you are thinking about staying in debt in the first place - you're basically thinking about shuffling around assets and liabilities in order to stay in debt? I think what I would do in your situation is to liquidate enough of the investments you have and pay off the mortgage. This doesn't change your net worth position less the fees etc that you might incur, but it'll save you the interest for the mortgage over the remaining term of your mortgage."
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"I think you are trying to figure out what will be a break-even rental rate for you, so that then you can decide whether renting at current market rates is worth it for you. This is tricky to determine because future valuations are uncertain. You can make rough estimates though. The most uncertain component is likely to be capital appreciation or depreciation (increase or decrease in the value of your property). This is usually a relatively large number (significant to the calculation). The value is uncertain because it depends on predictions of the housing market. Future interest rates or economic conditions will likely play a major role in dictating the future value of your home. Obviously there are numerous other costs to consider such as maintenance, tax and insurance some of which may be via escrow and included in your mortgage payment. Largest uncertainty in terms of income are the level of rent and occupancy rate. The former is reasonably predictable, the latter less so. Would advise you make a spreadsheet and list them all out with margins of error to get some idea. The absolute amount you are paying on the mortgage is a red herring similar to when car dealers ask you what payment you can afford. That's not what's relevant. What's relevant is the Net Present Value of ALL the payments in relation to what you are getting in return. Note that one issue with assessing your cost of capital is, what's your opportunity cost. ie. if you didn't have the money tied up in real estate, what could you be earning with it elsewhere? This is not really part of the cost of capital, but it's something to consider. Also note that the total monthly payment for the mortgage is not useful to your calculations because a significant chunk of the payment will likely be to pay down principal and as such represents no real cost to you (its really just a transfer - reducing your bank balance but increasing your equity in the home). The interest portion is a real cost to you.",
"These stocks have no value to them, are just waiting for paper work to liquefy and vanish. The other gamblers are bots waiting for some sucker to buy so they can sell right away. So maybe a fresh new penny stock that hasn't been botted yet gives some higher chance of success, but you probably need to be a bot to sell it quickly enough. All in all not that much different from buying regular stocks...",
"As Michael Pryor answered, a bond fund is a mutual fund that invests in bonds. I'd also consider an ETF based on bonds to be a bond fund, but I'm not sure that all investors would consider these as \"bond funds\". Not all bond funds are the same -- just like stock funds. You can classify bond funds based on the issuer of the bonds: You can also classify funds based on the time to maturity: In general, bond funds have lower risk and lower expected return than stock funds. Sometimes bond funds have price movements that are not tightly correlated to the price movements in the equity markets. This can make them a decent hedge against declines in your equity investments. See Michal Pryor's answer for some info on how you can get tax free treatment for your bond fund investments.",
"You can hold a wide variety of investments in your TFSA account, including stocks such as SLF. But if the stocks are being purchased via a company stock purchase plan, they are typically deposited in a regular margin account with a brokerage firm (a few companies may issue physical stock certificates but that is very rare these days). That account would not be a TFSA but you can perform what's called an \"in-kind\" transfer to move them into a TFSA that you open with either the same brokerage firm, or a different one. There will be a fee for the transfer - check with the brokerage that currently holds the stock to find out how costly that will be. Assuming the stock gained in value while you held it outside the TFSA, this transfer will result in capital gains tax that you'll have to pay when you file your taxes for the year in which the transfer occurs. The tax would be calculated by taking the value at time of transfer, minus the purchase price (or the market value at time of purchase, if your plan allowed you to buy it at a discounted price; the discounted amount will be automatically taxed by your employer). 50% of the capital gain is added to your annual income when calculating taxes owed. Normally when you sell a stock that has lost value, you can actually get a \"capital loss\" deduction that is used to offset gains that you made in other stocks, or redeemed against capital gains tax paid in previous years, or carried forward to apply against gains in future years. However, if the stock decreased in value and you transfer it, you are not eligible to claim a capital loss. I'm not sure why you said \"TFSA for a family member\", as you cannot directly contribute to someone else's TFSA account. You can give them a gift of money or stocks, which they can deposit in their TFSA account, but that involves that extra step of gifting, and the money/stocks become their property to do with as they please. Now that I've (hopefully) answered all your questions, let me offer you some advice, as someone who also participates in an employee stock purchase plan. Holding stock in the company that you work for is a bad idea. The reason is simple: if something terrible happens to the company, their stock will plummet and at the same time they may be forced to lay off many employees. So just at the time when you lose your job and might want to sell your stock, suddenly the value of your stocks has gone way down! So you really should sell your company shares at least once a year, and then use that money to invest in your TFSA account. You also don't want to put all your eggs in one basket - you should be spreading your investment among many companies, or better yet, buy index mutual funds or ETFs which hold all the companies in a certain index. There's lots of good info about index investing available at Canadian Couch Potato. The types of investments recommended there are all possible to purchase inside a TFSA account, to shelter the growth from being taxed. EDIT: Here is an article from MoneySense that talks about transferring stocks into a TFSA. It also mentions the importance of having a diversified portfolio!",
"Some of this is demand management. The local BJ's wholesale club sells gas $0.10-0.15/gallon less than the prevailing rate. Typically there are lines of 3-5 cars waiting for a pump during busy periods. People are price-conscious when buying gas, which draws crowds and the retailer actually wants a line -- the whole point of the gas station is to draw traffic to the warehouse club. Other gas stations have the opposite problem -- big crowds lead to fewer people buying food and drinks in the convenience store, which is where the business actually makes its money. They want a steady stream of people. In my area, there is a gas station that is on a busy intersection right off the highway ramp going to the airport. Their problem is that people returning rental cars used to swarm the gas station and cause traffic tie-ups on the road -- a problem averted by marking up the gas $0.30.",
"Unfortunately I don't think any of the online personal finance applications will do what you're asking. Most (if not all) online person finance software uses a combination of partnerships with the banks themselves and \"screen scraping\" to import your data. This simplifies things for the user but is typically limited to whenever the service was activated. Online personal finance software is still relatively young and doesn't offer the depth available in a desktop application (yet). If you are unwilling to part with historical data you spent years accumulating you are better off with a desktop application. Online Personal Finance Software Pros Cons Desktop Personal Finance Software Pros Cons In my humble opinion the personal finance software industry really needs a hybrid approach. A desktop application that is synchronized with a website. Offering the stability and tools of a desktop application with the availability of a web application.",
"Regarding your specific types: If you can't part with anything, sure, scan them. Also, there are lots of opportunities to sign up for eStatements with just about any financial provider. They want you to sign up for them, because it reduces their expenses. If you still like having paper around (I do admit that it's comforting in a way) then you can usually prune your paper a bit by statement (getting rid of T&C boilerplate, advertisements, etc.) or by consolidation (toss monthly when the quarterly consolidation statement arrives; toss the quarterly when the yearly arrives).",
"One thing to look into is if there is an extra fee for covering a spouse under you plan, if she is covered under her own employer's plan. I know that my wife's company charges around $100-$200 a year if I was to be covered under her plan, since I am eligible for the coverage where I work. As far as tax issues, there shouldn't be any. I think the choice comes down to the coverage offered by both plans.",
"It’s more convenient for both you and the bank; its much simpler to handle things electronically than it is to go through paperwork. Also, its eco-friendly and by saying that they care about the environment, banks earn brownie points with environmentally-conscious customers.",
"You're knowingly providing a payment method which has insufficient funds to meet the terms of the contract, because you are too lazy to comply with the contract. That's unethical and fraudulent behavior. Will you get in trouble? I don't know. I'd suggest getting acquainted with an electronic calendar that can remind you to do things."
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소득은 낮지만 자산이 많을 때 모기지 금리를 낮추는 방법
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"내가 잘 이해하지 못하는 부분은 왜 처음부터 빚을 지는 것을 고민하는지입니다. 자산과 부채를 재조정하면서 빚을 유지하려는 생각인 것 같습니다. 제 상황이라면 투자 자산을 충분히 매각하여 주택 담보 대출을 상환할 것입니다. 이렇게 하면 순자산 가치에는 큰 변화가 없겠지만, 남은 대출 기간 동안 이자를 절약할 수 있습니다."
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"나는 당신이 손익분기점 임대료를 계산하려고 하는 것 같습니다. 그래야 현재 시장 금리로 임대하는 것이 당신에게 합리적인지 결정할 수 있습니다. 미래 가치 평가는 불확실하기 때문에 이 계산은 까다롭습니다. 대략적인 추정은 가능합니다. 가장 불확실한 요소는 자본 가치 상승 또는 하락(부동산 가치의 증가 또는 감소)일 가능성이 높습니다. 이는 일반적으로 계산에 있어 상당히 큰 금액입니다. 가치가 불확실한 이유는 주택 시장 예측에 달려 있기 때문입니다. 미래 금리 또는 경제 상황이 집의 미래 가치를 결정하는 데 큰 영향을 미칠 것입니다. 유지 보수, 세금, 보험과 같은 기타 비용도 고려해야 합니다. 일부는 에스크로를 통해 처리되어 모기지 상환금에 포함될 수 있습니다. 수입 측면에서 가장 불확실한 것은 임대료 수준과 점유율입니다. 전자는 비교적 예측 가능하지만 후자는 그렇지 않습니다. 스프레드시트를 만들어 오류 범위를 포함해 모든 항목을 나열하는 것이 좋습니다. 모기지 상환금의 절대 금액은 관련이 없습니다. 이는 자동차 딜러가 당신이 감당할 수 있는 지불 금액을 묻는 것과 유사합니다. 중요한 것은 당신이 받는 대가에 비해 모든 지불의 현재 가치입니다. 자본 비용을 평가할 때 고려해야 할 한 가지는 기회 비용입니다. 즉, 부동산에 자금이 묶여 있지 않다면 다른 곳에서 무엇을 얻을 수 있을까요? 이는 자본 비용의 일부는 아니지만 고려해야 합니다. 또한 모기지의 총 월 상환금은 계산에 유용하지 않습니다. 상환금의 상당 부분은 원금 상환으로 실제 비용이 아닙니다(이는 단순히 자금을 이전하고 은행 잔액을 줄이면서 주택 자본을 증가시키는 것입니다). 이자 부분만이 실제 비용입니다.",
"이 주식들은 그들에게 아무런 가치도 없으며, 단순히 서류 작업이 완료되어 액화되고 사라지기를 기다리고 있을 뿐이다. 다른 도박꾼들은 누군가가 사서 팔 수 있도록 기다리는 봇들이다. 아직 봇에 의해 조작되지 않은 새롭고 작은 주가 조금 더 성공할 가능성이 높을지도 모르지만, 아마도 그것을 충분히 빠르게 팔기 위해서는 봇이 필요할 것이다. 결국 일반 주식을 사는 것과 별로 다를 바 없다...",
"마이클 프리오어가 답변한 대로, 채권 펀드는 채권에 투자하는 상호 펀드입니다. 저는 또한 채권을 기반으로 한 ETF를 채권 펀드로 간주할 수 있지만, 모든 투자자가 이를 \"채권 펀드\"로 생각할지는 모르겠습니다. 모든 채권 펀드가 동일한 것은 아닙니다. 주식 펀드와 마찬가지입니다. 채권 발행자에 따라 채권 펀드를 분류할 수 있습니다. 또한 만기까지의 기간에 따라 펀드를 분류할 수도 있습니다. 일반적으로 채권 펀드는 주식 펀드보다 위험이 낮고 기대 수익률도 낮습니다. 때로는 채권 펀드의 가격 변동이 주식 시장의 가격 변동과 밀접하게 연관되지 않을 수 있습니다. 이는 주식 투자의 감소에 대한 좋은 헤지 역할을 할 수 있습니다. 마이클 프리오어의 답변에서 채권 펀드 투자에 대한 세금 면제 처리 방법에 대한 정보를 확인할 수 있습니다.",
"당신은 SLF와 같은 주식을 포함한 다양한 투자를 TFSA 계좌에 보유할 수 있습니다. 하지만 회사 주식 구매 계획을 통해 주식을 구매하는 경우, 일반적으로 증권사의 일반 증거금 계좌에 입금됩니다(일부 회사는 실물 주권을 발행할 수도 있지만 현대에는 매우 드뭅니다). 해당 계좌는 TFSA가 아니지만, 동일한 증권사나 다른 증권사에서 개설한 TFSA로 \"현물\" 이전을 통해 이동할 수 있습니다. 이전에는 수수료가 발생하며, 현재 주식을 보유 중인 증권사에 문의하여 비용을 확인해야 합니다. TFSA 외부에서 보유 중인 동안 주식 가치가 상승했다면, 이전으로 인해 자본 이득세가 발생하며 해당 연도 세금 신고 시 납부해야 합니다. 세금은 이전 시점의 가치에서 매입 가격을 뺀 금액(또는 할인된 가격으로 구매가 허용된 경우 매입 시점의 시가, 할인 금액은 고용주가 자동으로 과세함)으로 계산됩니다. 자본 이득의 50%는 세금 계산 시 연간 소득에 가산됩니다. 일반적으로 가치가 하락한 주식을 매각할 경우 다른 주식에서 발생한 이익을 상쇄하거나 이전에 납부한 자본 이득세에 대해 공제하거나 향후 이익에 적용하기 위해 이월할 수 있는 \"자본 손실\" 공제를 받을 수 있습니다. 그러나 주식 가치가 하락한 상태에서 이전하는 경우 자본 손실을 청구할 수 없습니다. \"가족 구성원을 위한 TFSA\"라고 말씀하신 이유는 명확하지 않습니다. 타인의 TFSA 계좌에 직접 기여할 수 없기 때문입니다. 현금이나 주식을 기부하여 해당 인물이 자신의 TFSA 계좌에 입금할 수는 있지만, 이 경우 기부라는 추가 단계가 필요하며 해당 자산은 기부자가 자유롭게 처분할 수 있는 재산이 됩니다. 직원 주식 구매 계획에 참여하는 사람으로서 조언을 드리자면, 근무하는 회사의 주식을 보유하는 것은 좋지 않은 생각입니다. 이유는 간단합니다. 회사에 심각한 문제가 발생하면 주가가 폭락하는 동시에 많은 직원이 해고될 수 있습니다. 따라서 일자리를 잃고 주식을 매도하려는 시점에 주식 가치가 크게 하락할 수 있습니다! 따라서 회사 주식을 최소 1년에 한 번 매도하고 해당 자금을 TFSA 계좌에 투자하는 것이 좋습니다. 또한 모든 자산을 한 곳에 집중하지 말고 여러 회사에 분산 투자하거나, 더 나은 방법으로 특정 지수의 모든 회사를 보유한 지수 펀드나 ETF를 구매하는 것이 좋습니다. 캐나다COUCH POTATO에서 지수 투자에 대한 유용한 정보를 찾을 수 있습니다. 해당 사이트에서 권장하는 투자 유형은 모두 TFSA 계좌 내에서 구매 가능하며 성장 과정에서 과세를 피할 수 있습니다. 참고: MoneySense의 주식을 TFSA로 이전하는 방법에 대한 기사와 분산 투자의 중요성을 언급한 내용이 있습니다.",
"일부는 수요 관리에 해당합니다. 지역의 BJ's 도매 클럽은 일반 가격보다 1갤런당 0.10~0.15달러 저렴하게 휘발유를 판매합니다. 바쁜 시간에는 펌프 앞에 3~5대의 차량이 줄을 서는 경우가 일반적입니다. 사람들은 휘발유를 살 때 가격에 민감하기 때문에 군중이 모이고, 소매점은 실제로 줄이 형성되기를 원합니다. 주유소의 전체 목적은 창고 클럽으로 교통을 유도하는 것입니다. 다른 주유소들은 반대 문제를 겪고 있습니다. 큰 군중은 편의점에서 음식과 음료를 사는 사람들을 줄여 소매점의 실제 수익원인 부분에 영향을 미칩니다. 그들은 꾸준한 고객 유입을 원합니다. 제 지역에는 공항으로 가는 고속도로 진입로 근처의 바쁜 교차로에 위치한 한 주유소가 있습니다. 그들의 문제는 렌터카를 반납하는 사람들이 주유소로 몰려들어 도로에서 교통 정체를 일으키는 것이었는데, 휘발유 가격을 0.30달러 인상함으로써 이 문제를 피할 수 있었습니다.",
"안타깝게도, 온라인 개인 금융 애플리케이션 중에서 귀하가 요구하는 기능을 제공하는 것은 없을 것 같습니다. 대부분(아니면 전부)의 온라인 개인 금융 소프트웨어는 은행과의 제휴 및 \"화면 스크래핑\"을 조합하여 데이터를 가져옵니다. 이는 사용자에게 간편함을 제공하지만, 일반적으로 서비스가 활성화된 시점에 한정됩니다. 온라인 개인 금융 소프트웨어는 아직 비교적 새롭고 데스크톱 애플리케이션에서 제공되는 깊이 있는 기능을 아직 제공하지 못하고 있습니다. 과거 데이터를 수년간 축적한 자료를 포기할 의사가 없다면 데스크톱 애플리케이션을 사용하는 것이 더 나을 것입니다. \n\n온라인 개인 금융 소프트웨어의 장점과 단점 \n데스크톱 개인 금융 소프트웨어의 장점과 단점 \n\n제 개인적인 의견으로는 개인 금융 소프트웨어 산업은 하이브리드 방식을 도입해야 합니다. 웹사이트와 동기화되는 데스크톱 애플리케이션으로, 데스크톱 애플리케이션의 안정성과 도구를 유지하면서 웹 애플리케이션의 접근성까지 제공할 수 있어야 합니다.",
"본인의 특정 유형에 관해서: 아무것도 포기할 수 없다면, 스캔을 해보세요. 또한 거의 모든 금융 기관에서 e-명세서에 가입할 수 있는 다양한 기회가 있습니다. 그들은 비용을 절감할 수 있기 때문에 가입을 원합니다. 그래도 종이를 보유하는 것을 선호한다면(종이가 어느 정도 편안하다는 점은 인정합니다), 명세서별로 종이를 약간 줄일 수 있습니다(이용 약관의 기본 문구, 광고 등을 제거). 또는 통합(분기별 통합 명세서가 도착할 때 월별을 버리거나, 연간이 도착할 때 분기별을 버리는)으로 종이를 줄일 수도 있습니다.",
"고려해 볼 점은 배우자가 자신의 고용주 계획으로 보장받는 경우, 귀하의 계획에서 배우자를 포함시키는 데 추가 비용이 발생하는지 여부입니다. 제가 아는 한, 제 아내 회사는 제가 그녀의 계획으로 보장받을 경우 연간 약 100~200달러를 청구합니다. 제가 근무하는 곳에서 보장 자격이 있기 때문입니다. 세금 문제와 관련해서는 문제가 없을 것입니다. 선택은 두 계획이 제공하는 보장 범위에 달려 있다고 생각합니다.",
"그것은 당신과 은행 모두에게 더 편리합니다. 서류 작업을 처리하는 것보다 전자적으로 처리하는 것이 훨씬 간단합니다. 또한, 은행은 환경을 생각한다는 점을 강조함으로써 환경을 중시하는 고객들에게 호감을 얻습니다.",
"당신은 계약 조건을 충족하기에 자금이 부족한 결제 수단을 고의로 제공하고 있으며, 이는 계약을 준수하기 너무 귀찮아서 그러는 것입니다. 이는 비윤리적이고 사기 행위에 해당합니다. 문제가 생길까요? 모르겠습니다. 일을 상기시켜 줄 전자 캘린더를 사용해 보는 것을 추천합니다."
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How to share income after marriage and kids?
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"I can only share with you my happened with my wife and I. First, and foremost, if you think you need to protect your assets for some reason then do so. Be open and honest about it. If we get a divorce, X stays with me, and Y stays with you. This seems silly, even when your doing it, but it's important. You can speak with a lawyer about this stuff as you need to, but get it in writing. Now I know this seems like planning for failure, but if you feel that foo is important to you, and you want to retain ownership of foo no mater what, then you have to do this step. It also works both ways. You can use, with some limitations, this to insulate your new family unit from your personal risks. For example, my business is mine. If we break up it stays mine. The income is shared, but the business is mine. This creates a barrier that if someone from 10 years ago sues my business, then my wife is protected from that. Keep in mind, different countries different rules. Next, and this is my advise. Give up on \"his and hers\" everything. It's just \"ours\". Together you make 5400€ decide how to spend 5400€ together. Pick your goals together. The pot is 5400€. End of line. It doesn't matter how much from one person or how much from another (unless your talking about mitigating losses from sick days or injuries or leave etc.). All that matters is that you make 5400€. Start your budgeting there. Next setup an equal allowance. That is money, set aside for non-sense reasons. I like to buy video games, my wife likes to buy books. This is not for vacation, or stuff together, but just little, tiny stuff you can do for your self, without asking \"permission\". The number should be small, and equal. Maybe 50€. Finally setup a budget. House Stuff 200€, Car stuff 400€. etc. etc. then it doesn't matter who bought the house stuff. You only have to coordinate so that you don't both buy house stuff. After some time (took us around 6 months) you will find out how this works and you can add on some rules. For example, I don't go to Best Buy alone. I will spend too much on \"house stuff\". My wife doesn't like to make the budget, so I handle that, then we go over it. Things like that."
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"The expression \"in debt\" when talking about a person's financial affairs means that the sum of debit balances on all accounts exceeds the sum of credit balances on all accounts. A mortgage account is not excluded from that. This definition also does not consider whether any of the debt is secured, or ownership of assets (shares, property, chattels, etc). So, someone with a mortgage of one million dollars for a home that is worth two million is in debt by one million dollars, until they they sell the home (for that amount) and pay down the mortgage. That means \"in debt\" is not necessarily a statement about net worth.",
"Typically you give a loan to the company from yourself as a private person, and when the company makes money the company pays it back to you. Then the company pays for all the expenses with the money from the loan. Even if you don't want a business account yet, you can probably ask your bank for a second account (mine in the UK did that without any problems).",
"First of all, since you're 16 - you will not invest in anything. You cannot, you're a minor. You cannot enter contracts, and as such - you cannot transact in property. Your bank accounts are all UGMA accounts. I.e.: your guardian (or someone else who's the trustee on the account) will be the one transacting, not you. You can ask them to do trades, but they don't have to. They must make decisions in your best interest, which trades may not necessarily be. If however they decide to make trades, or earn interest, or make any other decision that results in gains - these are your gains, and you will be taxed on them. The way taxes work is that you're taxed on income. You're free to do with it whatever you want, but you're taxed on it. So if you realized gains by selling stocks, and reinvested them - you had income (the gains) which you did with whatever you felt like (reinvested). The taxman doesn't care what you did with the gains, the taxman cares that you had them. For losses it is a bit more complicated, and while you can deduct losses - there are limitations on how much you can deduct, and some losses cannot be deducted at all when realized (like wash sale losses or passive activity losses). When you have stock transactions, you will probably need to file a tax return reporting the transactions and your gains/losses on them. You may end up not paying any tax at all, but since the broker is reporting the transactions - you should too, if only to avoid IRS asking why you didn't. This, again, should be done by your guardian, since you personally cannot legally sign documents. You asked if your gains can affect your parents' taxes. Not exactly - your parents' taxes can affect you. This is called \"Kiddie Tax\" (unofficially of course). You may want read about it and take it into account when discussing your investments with your guardian/parents. If kiddie tax provisions apply to you - your parents should probably discuss it with their tax adviser.",
"If You use the car regulary, I don't think that driving on the bald tires for 3 years is a reasonable option. Have You considered buying used tires? Those will be cheaper and will last till You get to replace the car.",
"Houses tend to appreciate more than condos. Houses are also more expensive. So it's a choice. You mention your girlfriend will be buying it with you. Take the time now to decide what will happen if you split up and put it in writing. Are you splitting the downpayment and mortgage 50/50? If not things can get complicated. Also consider home improvement costs, etc. If you think she is \"the one\" and you'll end up starting a family together, look at the location, nearby schools, etc. Sure, it may sound too early to be thinking about these things, but if you get a head start on finding a nice house you could save a lot of money and build a lot of equity with some smart decisions today.",
"There are quite a few things here; Edit: If you are away for 2.5 Years, you are NRE. Your situation is slightly tricky in the sense that you are getting a salary in India for doing work outside. Please consult a professional CA who can advise you better. If you were not getting an Indian salary, then whatever you earn outside India is non-taxable and you can transfer it into your NRE account. As per regulations an NRI cannot hold a savings account. Point 3 is more applicable if you are on a short visit.",
"You can't short a stock unless there is someone willing and able to \"lend\" shares to you. And there are several reasons why that might not be the case. First, BSFT is a \"new\" stock, which means that NO ONE has held it very long. It's much easier to short IBM or Exxon Mobil, where there are some long-term holders who would like to earn a little extra money lending you THEIR shares. But if \"everyone\" involved is busy buying or selling the stock, there won't be many people to lend it. That's not manipulation, that's just the market. Another reason may be a large \"short\" interest. That is many OTHERS have shorted it before you. That's dangerous for you, because if some lenders want to pull their shares off the market, they can cause a \"short squeeze\" that will drive the price much higher. And stock shortages can be orchestrated by the company or large investors to artificially drive the price higher. Unless you have a lot of experience, don't try shorting small cap stocks. Try to gain some experience with large caps like IBM or Exxon Mobil first. Those are stocks that people at least can't \"play games\" with. YOu will win or lose based on the market itself.",
"A buy out is agreed by shareholders. Plus most countries have regulation protecting minority interest. Depending on the terms of buy out, you may get equivalent shares of buyer company or cash or both.",
"It's safe to say that for mature companies, with profits that have been steady, and steadily growing, that a multiple of earnings can come into play. It's not identical between companies or even industries, but for consumer staples, for instance, you'll see a clustering around a certain P/E. On the other hand, there are companies like FaceBook, 18 months ago, trading at 20, now at 70 with a 110 P/E. Did the guys valuing the stock simply get it wrong then or is it wrong now? Contrast this with KO (Coca-cola) a 20 P/E and 3.2% dividend, PG (Proctor and Gamble) 21 P/E, 3% dividend. Funny though, a $1M valuation for $50K in profit may be Shark ridiculous, but a $1B valuation on a $50M company with great prospects, i.e. a pipeline of new products in growing markets, is a steal. Disclosure I have no positions in the mentioned stocks.",
"There is no typical return for an IRA. Understand that an IRA is not an investment type, it is just an account that gets special tax treatment by the Federal Government. The money in the IRA could be invested in almost anything including Gold, Stocks, Bonds, Cash, CDs, etc. So the question as phrased isn't exactly meaningful. It is kind of like asking what is the typical price of things if I use $10 bills. As for a 10.6% annualized return on your portfolio. That's not a bad return. At that rate you will double your investment (with compounding) every 7.2 years. Again, however, some context is needed. You can really only evaluate investment returns with your risk profile in mind. If you are invested in super safe investments like CDs, that is an absolutely incredible return. You compare it to several indexes, which is a good way to do it if you are investing in the types of investments tracked by those indexes."
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결혼 후 자녀가 있을 때 소득을 어떻게 나누면 좋을까요?
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"나는 내 아내와 나에게 일어난 일만 공유할 수 있습니다. 우선, 어떤 이유로든 자산을 보호해야 한다고 생각한다면 그렇게 하세요. 솔직하고 진실하게 이야기하세요. 만약 우리가 이혼한다면, X는 나와 함께하고, Y는 당신과 함께합니다. 이는 당신이 그렇게 할 때도 어리석게 보일 수 있지만, 중요합니다. 변호사와 상담하여 필요한 사항을 논의할 수 있지만, 문서로 남기세요. 실패를 계획하는 것처럼 보일 수 있지만, 만약 foo가 당신에게 중요하고, 어떤 경우에도 소유권을 유지하고 싶다면 이 단계를 수행해야 합니다. 이는 양방향으로 작용합니다. 일부 제한 사항이 있지만, 이를 통해 새로운 가족 단위를 개인적인 위험으로부터 보호할 수 있습니다. 예를 들어, 내 사업은 내 것입니다. 우리가 헤어지면 내 것이 됩니다. 수입은 공유되지만, 사업은 내 것입니다. 이렇게 하면 10년 전 누군가가 내 사업을 소송할 경우, 내 아내는 그 영향으로부터 보호받을 수 있습니다. 국가마다 규칙이 다르다는 점을 기억하세요. 다음으로, 내 조언은 \"그의 것\"과 \"그녀의 것\"을 모두 포기하는 것입니다. 모두 \"우리의 것\"입니다. 함께 5400€를 벌고, 5400€를 함께 쓰는 방법을 결정하세요. 목표를 함께 정하세요. 총액은 5400€입니다. 끝입니다. 누가 얼마를 내는지는 중요하지 않습니다(병가나 부상, 휴가 등으로 인한 손실을 완화하는 경우 제외). 중요한 것은 함께 5400€를 버는 것입니다. 여기서부터 예산을 시작하세요. 다음으로, 동등한 용돈을 설정하세요. 이는 말도 안 되는 이유로 따로 마련하는 돈입니다. 저는 비디오 게임을 사고, 아내는 책을 삽니다. 휴가나 함께 쓰는 것이 아니라, \"허락\" 없이 스스로 할 수 있는 작은 일들을 위한 것입니다. 금액은 작고 동등해야 합니다. 아마 50€ 정도일 것입니다. 마지막으로 예산을 설정하세요. 주택 비용 200€, 자동차 비용 400€ 등. 누가 주택 비용을 샀는지는 중요하지 않습니다. 둘 다 주택 비용을 사지 않도록 조정하기만 하면 됩니다. 시간이 지나면(우리에게는 약 6개월이 걸렸습니다) 어떻게 작동하는지 알게 되고, 추가 규칙을 만들 수 있습니다. 예를 들어, 저는 혼자 베스트 바이에 가지 않습니다. \"주택 비용\"에 너무 많이 쓸 수 있기 때문입니다. 아내는 예산을 작성하는 것을 좋아하지 않아서 제가 처리한 후 함께 검토합니다."
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"\"in debt\"라는 표현은 개인의 재정 상황을 말할 때 모든 계좌의 차변 잔액 합계가 모든 계좌의 대변 잔액 합계를 초과한다는 의미입니다. 주택 담보 대출 계좌도 이에서 제외되지 않습니다. 이 정의는 부채 중 담보가 있는 부분이나 자산 소유권(주식, 부동산, 동산 등)을 고려하지 않습니다. 따라서 200만 달러 가치의 주택에 대해 100만 달러의 주택 담보 대출이 있는 사람은 주택을 매각(200만 달러에)하고 담보 대출을 상환할 때까지 100만 달러의 부채를 지고 있는 것입니다. 이는 \"in debt\"가 순자산에 대한 진술이 아님을 의미합니다.",
"일반적으로 개인으로서 회사에 대출을 제공하고, 회사가 수익을 내면 다시 갚습니다. 그런 다음 회사는 대출금으로 모든 비용을 지불합니다. 아직 비즈니스 계정이 없더라도 은행에 두 번째 계좌를 요청할 수 있습니다(영국의 제 계좌는 문제없이 처리되었습니다).",
"첫째로, 당신이 16살이기 때문에 어떤 것에도 투자할 수 없습니다. 당신은 미성년자이기 때문에 계약을 체결할 수 없고, 따라서 부동산 거래도 할 수 없습니다. 당신의 은행 계좌는 모두 UGMA 계좌입니다. 즉, 당신의 보호자(또는 계좌의 수탁자인 다른 사람)가 거래를 수행하며, 당신이 아닙니다. 당신은 그들에게 거래를 요청할 수 있지만, 그들이 반드시 해야 하는 것은 아닙니다. 그들은 당신의 최선의 이익을 위해 결정을 내려야 하며, 이는 반드시 거래를 의미하지는 않습니다. 만약 그들이 거래를 하거나 이자를 얻거나 다른 결정을 내려 이익을 얻는 경우, 이는 당신의 이익이며, 당신은 이에 대해 과세됩니다. 세금은 소득에 대해 부과됩니다. 당신은 이를 원하는 대로 사용할 수 있지만, 과세 대상입니다. 예를 들어 주식을 팔아 이익을 실현하고 이를 재투자했다면, 이는 소득(이익)이며, 당신이 원하는 대로 사용한 것입니다. 세무 당국은 이익을 어떻게 사용했는지 신경 쓰지 않으며, 단지 이익이 있었다는 사실만 중요합니다. 손실의 경우 조금 더 복잡하며, 일부 손실은 공제할 수 없습니다(예: 워시 세일 손실이나 수동적 활동 손실). 주식 거래가 있는 경우, 거래와 이에 따른 이익/손실을 보고하는 세금 신고서를 제출해야 할 가능성이 높습니다. 세금을 전혀 내지 않을 수도 있지만, 중개인이 거래를 보고하므로 당신도 이를 보고해야 합니다. 이는 IRS가 왜 보고하지 않았는지 묻는 것을 피하기 위함입니다. 이는 다시 말해, 당신이 법적으로 문서에 서명할 수 없기 때문에 보호자가 해야 합니다. 당신이 이익이 부모님의 세금에 영향을 미치는지 묻는다면, 정확히 그렇지는 않습니다. 부모님의 세금이 당신에게 영향을 미칠 수 있습니다. 이를 \"키디 세금\"이라고 합니다(비공식적으로). 투자에 대해 보호자나 부모님과 논의할 때 이를 고려하는 것이 좋습니다. 키디 세금 규정이 적용되는 경우, 부모님은 세금 전문가와 이에 대해 논의해야 합니다.",
"만약 당신이 차를 정기적으로 운전한다면, 3년 동안 마모된 타이어로 운전하는 것은 합리적인 선택이 아니라고 생각합니다. 중고차 타이어를 구입하는 것은 고려해 보셨나요? 그것이 더 저렴하고 차를 교체할 때까지 사용할 수 있을 것입니다.",
"집은 콘도보다 더 많이 오르는 경향이 있습니다. 집은 또한 더 비쌉니다. 그래서 선택의 문제입니다. 여자친구와 함께 구매할 것이라고 말씀하셨는데, 지금부터 헤어지는 경우 어떻게 할지 결정하고 문서화할 시간을 가지세요. 계약금과 모기지를 50/50으로 나눌 것인지 여부를 명확히 하세요. 그렇지 않으면 문제가 복잡해질 수 있습니다. 또한 집 수리 비용 등을 고려하세요. 그녀가 \"운명의 사람\"이고 함께 가정을 꾸릴 것 같다면, 위치, 근처 학교 등을 살펴보세요. 이 모든 것이 너무 이르게 느껴질 수 있지만, 좋은 집을 찾는 데 미리 준비하면 많은 돈을 절약하고 오늘의 현명한 결정으로 많은 자산을 쌓을 수 있습니다.",
"여기에는 상당히 많은 내용이 있습니다; 수정: 2.5년 동안 해외에 체류하면 NRE(비거주 외국인)입니다. 귀하의 상황은 인도에서 일을 하지 않고 외부에서 일을 하면서 인도에서 급여를 받고 있다는 점에서 다소 복잡합니다. 전문가인 공인회계사(CA)와 상담하여 더 나은 조언을 받으시기 바랍니다. 인도에서 급여를 받지 않는 경우, 해외에서 벌어들인 수입은 과세 대상이 아니며 NRE 계좌로 이체할 수 있습니다. 규정에 따르면 NRI는 저축 계좌를 보유할 수 없습니다. 포인트 3은 단기 방문 시 더 적합합니다.",
"당신은 주식을 공매도할 수 없습니다. 왜냐하면 누군가가 주식을 \"빌려줄\" 의향과 능력이 있어야 하기 때문입니다. 그리고 그렇게 되지 않을 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다. 첫째, BSFT는 \"새로운\" 주식입니다. 이는 아무도 오랫동안 보유하지 않았다는 뜻입니다. IBM이나 Exxon Mobil처럼 장기 보유자가 자신의 주식을 빌려주며 추가 수익을 얻고 싶어하는 경우에는 공매도가 훨씬 쉽습니다. 하지만 \"모든 사람\"이 주식을 사고 파는 데 바쁘다면, 주식을 빌려줄 사람이 많지 않을 것입니다. 이것은 조작이 아니라 단지 시장의 원리입니다. 또 다른 이유는 큰 \"공매도\" 관심일 수 있습니다. 즉, 많은 다른 사람들이 당신보다 먼저 공매도했다는 뜻입니다. 이는 위험합니다. 왜냐하면 일부 대출자들이 주식을 시장에서 회수하려 하면 가격을 훨씬 더 높게 끌어올리는 \"공매도 압박\"을 일으킬 수 있기 때문입니다. 또한 주식 부족은 회사나 대형 투자자들이 인위적으로 가격을 높이기 위해 조정할 수도 있습니다. 경험이 많지 않다면 소형주를 공매도하지 마세요. 먼저 IBM이나 Exxon Mobil 같은 대형주를 통해 경험을 쌓으세요. 이러한 주식은 적어도 사람들이 \"게임을 할\" 수 없는 주식들입니다. 당신은 시장 자체에 따라 승패가 결정될 것입니다.",
"주주들이 인수합병에 동의합니다. 또한 대부분의 국가에서는 소수 지분을 보호하는 규정을 가지고 있습니다. 인수합병 조건에 따라 매수 기업의 동등한 주식을 받거나 현금을 받거나 둘 다를 받을 수 있습니다.",
"성숙한 기업들의 경우, 꾸준히 이익이 발생하고 지속적으로 성장하고 있기 때문에, 이익 배수가 적용될 수 있다고 말해도 무방합니다. 기업 간 또는 산업 간에 동일하지는 않지만, 예를 들어 소비재 업종에서는 특정 P/E 수준에 집중되는 현상을 볼 수 있습니다. 반면에 페이스북과 같은 기업은 18개월 전에는 20배 P/E로 거래되다가 현재는 70배 P/E로 거래되고 있습니다. 당시 주식을 평가한 사람들이 단순히 잘못 판단한 것일까요, 아니면 현재 평가가 잘못된 것일까요? 이와 대조적으로 KO(코카콜라)는 20배 P/E와 3.2% 배당을, PG(프록터 앤 갬블)는 21배 P/E와 3% 배당을 기록하고 있습니다. 재미있는 점은 5만 달러의 이익에 대해 100만 달러의 가치 평가는 상어 투자자들에게는 터무니없어 보일 수 있지만, 5천만 달러 규모의 기업이 훌륭한 전망을 가지고 있는 경우, 예를 들어 성장하는 시장에서 새로운 제품 파이프라인을 보유하고 있다면, 10억 달러의 가치 평가는 매우 합리적입니다. 참고로 저는 언급된 주식에 대한 포지션을 가지고 있지 않습니다.",
"IRA에 대한 일반적인 수익률은 없습니다. IRA는 투자 유형이 아니라 연방 정부에서 특별한 세금 혜택을 제공하는 계좌일 뿐이라는 점을 이해해야 합니다. IRA 안의 자금은 금, 주식, 채권, 현금, CD 등 거의 모든 것에 투자될 수 있습니다. 따라서 문제에서 언급된 질문은 정확히 의미가 없습니다. 마치 10달러 지폐를 사용할 때 물건의 일반적인 가격이 무엇인지 묻는 것과 비슷합니다. 포트폴리오에서 연 10.6%의 수익률을 얻는 것은 나쁜 수익률이 아닙니다. 이 비율로 투자를 하면 7.2년마다 복리로 투자 금액을 두 배로 늘릴 수 있습니다. 하지만 다시 한 번 말하지만, 몇 가지 맥락이 필요합니다. 투자 수익률은 위험 프로필을 고려하여 평가할 수 있습니다. CD와 같은 매우 안전한 투자에 투자했다면, 이는 절대적으로 놀라운 수익률입니다. 해당 수익률을 여러 지수와 비교하는 것은, 그 지수들이 추적하는 투자 유형에 투자하고 있다면 좋은 방법입니다."
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Flexplan - a company is taking over another, do I pay the balance?
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"This is only one of a series of questions your friend needs to understand. They will also need to know what happens to: vacation balances; the vacation earning schedule; retirement fund matching; the pension program; all the costs and rules regarding health, dental and vision;life insurance amounts. Some of these can be changed immediately. Some will not be changed this year because of IRS regulations. Everything can be changed by the next year. But there is no way to know if they will change a little a possible or as much a possible. It will depend on if they are buying the company, or if the company is going out of business and the new company is buying the remnants. They may also be essentially terminating the employees at the old place, and giving them the first opportunity for interviews. If they are essentially quitting they will not have to continue paying into the plan. The bad news is that their last day of work is also probably their last day to incur expenses that they can pay for with the flexible plan. If They are being purchased or absorbed the company will likely make no changes to the current plan, and fold them into the plan next year. I have been involved with company purchases and company splits, and this is how it was handled."
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"The real answer is to talk to the bank. In the case of the last car loan I got, the answer is \"no\". When I asked them about rates, they gave me a printed sheet that listed the loan rates they offered based on how old the car was, period. I forget the exact numbers but it was like: New car: 4%, 1 year old: 4.5%, 2-3 years old 5%, etc. I suspect that at most banks these days, it's not up to the loan officer to come up with what he considers reasonable terms for a loan based on whatever factors you may bring up and he agrees are relevant. The bank is going to have a set policy, under these conditions, this is the rate, and that's what you get. So if the bank includes the size of the down payment in their calculations, then yes, it will be relevant. If they don't, than it won't. The thing to do would be to ask your bank. If you're only borrowing $2000, and you've managed to save up $11,000, I'd guess you can pay off the $2,000 pretty quickly. So as Keshlam says, the interest rate probably isn't all that important. If you can pay it off in a year, then the difference between 5% and 1% is only $80. If you're buying a $13,000 car, I can't imagine you're going to agonize over $80. BTW I've bought two cars in the last few years with about half the cost in cash and putting the rest on my credit card. (One for me and one for my daughter.) Then I paid off the credit card in a couple of months. Sure, the interest rate on a credit card is much higher than a car loan, but as it was only for a few months, it made very little real difference, and it took zero effort to arrange the loan and gave me total flexibility in the repayment schedule. Credit card companies often offer convenience checks where you pay like 3% or so transaction fee and then 0% interest for a year or more, so it would just cost the 3% up front fee.",
"Having worked in the financial industry, I can say 9:10 times a card is blocked, it is not actually the financial industry, but a credit/credit card monitoring service like \"Falcon\" for VISA. If you have not added travel notes or similar, they will decline large, our of country purchases as a way to protect you, from what is most likely fraud. Imagine if you were living in Sweden and making regular steady purchases, then all of a sudden, without warning your card was used in Spain. This would look suspicious on paper, even it was obvious to you. This is less to do with your financial institution, and more to do with increased fraud prevention. Call your bank. They will help you.",
"Small cap and mid cap shares tend to outperform large cap shares in a bull market, but they tend to underperform large cap shares in a bear market. Since the stock markets tend to go up in the long term, this suggests that a low cost small and mid cap index ETF should offer the best long term returns. Having said that, we are currently in a mature bull market having experienced over seven years without encountering a bear market. If a bearish outlook is something you worry about, then perhaps a broad market index, which will be heavily weighted towards large cap shares, may be a better choice for you at this time, with an eye toward switching to small and mid cap indices during the next bear market.",
"This is a \"stress\" period, much like the 1930s and 1970s. At a time like this, it is smart to be debt free, and to have money saved for the likely emergencies. There are growth periods like those of the 1980s and 1990s, probably returning in the 2020s and 2030s. At such times, it makes sense to play it a little \"looser\" and borrow money for investments. But the first order of business in answering this question is to look around you and figure out what is going on in the world (stress or growth).",
"If you're looking for ways to turn $1000 into more, don't just think of ways it can make money -- also consider whether there are any ways you can use it to save money. Among the advantages of this approach is that you're not taxed for reducing your expenditures. The good news is that there are a lot more ways to save a little bit of money on a $1000 budget than there are to make a little money on that budget. The bad news is that most of them will require some additional input: labor. Have you taken an economics course? Capital + Labor => output. I don't know what you spend your money on exactly, but some thoughts: You may find more opportunities for things like this as you move out from college and into your own apartment (/house) and the university isn't taking care of as many of your needs. Just don't confuse yourself about where the line is between actually saving money that you were going to spend anyway, and just consuming more. Consumption is fine in and of itself (and ultimately it's what you have money for) but doesn't make you financially better off. Also, when considering what to do with the money, don't just think \"I can spend $2000 on this bike and it will ultimately save me gas money\" unless you also know how to think \"I could spend $200 on a slightly lesser bike and still save all the gas money, or maybe even spend $20 on a yard sale bike.\". Consider borrowing kitchen equipment from the parents, instead of buying new stuff, or buy it at a yard sale. Also, make sure you actually will use the things you buy.",
"As Dilip said, if you want actual concrete, based in tax law, answers, please add the country (and if applicable, state) where you pay income tax. Also, knowing what tax bracket you're in would help as well, although I certainly understand if you're not comfortable sharing that. So, assuming the US... If you're in the 10% or 15% tax bracket, then you're already not paying any federal tax on the $3k long term gain, so purposely taking losses is pointless, and given that there's probably a cost to taking the loss (commission, SEC fee), you'd be losing money by doing so. Also, you won't be able to buy back the loser for 31 days without having the loss postponed due to the wash sale that would result. State tax is another matter, but (going by the table in this article), even using the highest low end tax rate (Tennessee at 6%), the $50 loss would only save you $3, which is probably less than the commission to sell the loser, so again you'd be losing money. And if you're in a state with no state income tax, then the loss wouldn't save you anything on taxes at the state level, but of course you'll still be paying to be able to take the loss. On the high end, you'd be saving 20% federal tax and 13.3% state tax (using the highest high end tax state, California, and ignoring (because I don't know :-) ) whether they tax long-term capital gains at the same rate as regular income or not), you'd be saving $50 * (20% + 13.3%) = $50 * 33.3% = $16.65. So for taxes, you're looking at saving between nothing and $16.65. And then you have to subtract from that the cost to achieve the loss, so even on the high end (which means (assuming a single filer)) you're making >$1 million), you're only saving about $10, and you're probably actually losing money. So I personally don't think taking a $50 loss to try to decrease taxes makes sense. However, if you really meant $500 or $5000, then it might (although if you're in the 10-15% brackets in a no income tax state, even then it wouldn't). So the answer to your final question is, \"It depends.\" The only way to say for sure is, based on the country and state you're in, calculate what it will save you (if anything). As a general rule, you want to avoid letting the tax tail wag the dog. That is, your financial goal should be to end up with the most money, not to pay the least taxes. So while looking at the tax consequences of a transaction is a good idea, don't look at just the tax consequences, look at the consequences for your overall net worth.",
"From an amateur: Prices aren't entirely rational - they float, and the day to day prices of stock are an excellent example of this. So how would you assign an appropriate value to it? There is a logical minimum, the scrap value of the assets and the cash on hand. However, that doesn't take into account the expectations for growth people have for that company. If everyone thought a $100 mil company was going to be worth $200 mil by the end of next year, they'd still be willing to pay at a $150 mil price point now. That said, the market is big enough that it's easy enough to find someone who has those growth expectations. They still expect it to be worth more in the future, and they'll buy it now. And if no one buys at that price point, that's when prices start to fall.",
"The formula for determining the number of payments (months) you'll need to make on your loan is: where i=monthly interest rate (annual rate / 12), A=loan amount (principal), and P=monthly payment. To determine the total interest that you will pay, you can use the following formula: where P=monthly payment, N=number of payments (from above formula), and A=loan amount (principal). A quick example: using the numbers in the screenshot above ($10,000 loan, $500 monthly payment, 10% APR), the number of payments ends up to be 21.97 (which means that payment number 22 is slightly less than the rest). In the second formula, you take that number times your $500 payment and determine that you have paid $10,984.81 over the course of the entire loan period. Subtracting the principal, you have paid $984.81 in total interest. On your spreadsheet, the function you are looking for is NPER: NPER(rate, payment_amount, present_value, [future_value, end_or_beginning]) rate - The interest rate. (This should be the monthly rate, or the annual rate divided by 12.) payment_amount - The amount of each payment made. (For a loan payment, this should be a negative number.) present_value - The current value of the annuity. (The initial principal of the loan) future_value - [ OPTIONAL ] - The future value remaining after the final payment has been made. (This should be 0, the default if omitted.) end_or_beginning - [ OPTIONAL - 0 by default ] - Whether payments are due at the end (0) or beginning (1) of each period.",
"Not all of the reason to start an LLC is liability (although that is implicit). There are two main reasons as far as I have experienced it: I always recommend that people set things up properly from the beginning. If you do start to grow, or if you need to cut your losses, it can be very difficult to separate yourself from the company if it isn't set up entirely apart from you. I was once told, \"Run your small company as you would wish it to be.\" Don't get into bad habits at the beginning. They become bad habits in big companies later on.",
"I think the primary reason it is so pricey now is that it is an inflation hedge, and considering how shaky the economies and out of control the spending is in many countries right now, people are running to it as a safe harbor. The increased demand raises the price as it does with any asset. This brings us to the titular question. Why does gold have value? The same reason anything has value. There is someone out there who wants it enough to trade something else of value to get it. It is in the news so much because it is so high right now, which unfortunately is going to cause a lot of people to foolishly invest in it at likely the worst possible time."
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Flexplan - 회사가 다른 회사를 인수하는데, 잔액을 지불해야 하나요?
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"이것은 친구가 이해해야 할 일련의 질문 중 하나일 뿐입니다. 그들은 또한 다음과 같은 사항을 알아야 합니다: 휴가 잔액; 휴가 수당 지급 일정; 퇴직 기금 매칭; 연금 프로그램; 건강, 치과 및 시력 보험과 관련된 모든 비용 및 규정; 생명 보험 금액. 일부는 즉시 변경될 수 있습니다. 일부는 IRS 규정으로 인해 올해는 변경되지 않을 것입니다. 모든 것은 다음 해에 변경될 수 있습니다. 그러나 변경이 가능한지, 가능한 범위가 얼마나 되는지는 알 수 없습니다. 이는 회사를 구매하는 경우인지, 아니면 회사가 사업을 종료하고 새로운 회사가 잔재를 구매하는 경우인지에 따라 달라집니다. 또한 기존 직장에서 직원들을 사실상 해고하고 인터뷰를 위한 첫 번째 기회를 제공할 수도 있습니다. 만약 그들이 사실상 퇴사하는 경우, 계획에 계속 납입할 필요는 없을 것입니다. 나쁜 소식은 그들의 마지막 근무일이 유연한 계획으로 비용을 지불할 수 있는 마지막 날이 될 가능성이 높다는 것입니다. 회사가 구매되거나 흡수되는 경우, 현재 계획에 대한 변경은 없을 것이며 다음 해에 계획에 통합될 것입니다. 저는 회사 구매 및 분할에 관여한 경험이 있으며, 이 경우 이렇게 처리되었습니다."
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"진짜 답은 은행과 상담하는 것입니다. 내가 마지막으로 받은 차 대출의 경우, 답은 \"아니오\"였습니다. 금리에 대해 물었을 때, 그들은 차의 연식에 따라 제공하는 대출 금리를 나열한 인쇄된 서류를 주었습니다. 정확한 숫자는 기억나지 않지만 대략 다음과 같았습니다: 새 차: 4%, 1년 된 차: 4.5%, 2-3년 된 차: 5% 등. 요즘 대부분의 은행에서는 대출 부서 직원이 당신이 제기한 어떤 요소든 관련 있다고 생각하는 것을 바탕으로 합리적인 대출 조건을 정하는 것이 아니라, 은행은 정해진 정책을 가지고 있어서 이러한 조건에서는 이 금리라고 명시되어 있고 그게 당신이 받는 금리입니다. 따라서 은행이 계약금 규모를 계산에 포함한다면, 그것은 관련이 있을 것입니다. 포함하지 않는다면, 관련이 없을 것입니다. 해야 할 일은 은행에 물어보는 것입니다. 만약 당신이 2000달러만 빌리는 것이고 11,000달러를 모아놓았다면, 2,000달러를 꽤 빨리 상환할 수 있을 것이라고 생각합니다. 케슬램이 말한 것처럼, 이자율이 그렇게 중요하지 않을 수 있습니다. 1년 안에 상환할 수 있다면, 5%와 1%의 차이는 단 80달러뿐입니다. 13,000달러짜리 차를 구매하는 데 80달러 때문에 고민할 것 같지 않습니다. 참고로 최근 몇 년 동안 두 대의 차를 현금으로 약 절반을 지불하고 나머지는 신용카드로 구매했습니다. (한 대는 제 것이고 한 대는 딸 것입니다.) 그리고 몇 달 안에 신용카드를 상환했습니다. 신용카드 이자율이 차 대출보다 훨씬 높지만, 몇 달 동안만 사용했기 때문에 실제 차이는 거의 없었고, 대출을 준비하는 데 아무런 노력도 들지 않았으며 상환 일정에 완전한 유연성을 제공했습니다. 신용카드 회사들은 종종 3% 정도의 거래 수수료를 내고 1년 이상 0% 이자를 제공하는 편의 수표를 제공하므로, 단지 3%의 선결제 수수료만 들었을 것입니다.",
"금융 업계에서 일해 본 경험으로, 카드가 차단되는 경우 9:10은 실제 금융 업계의 문제가 아니라 VISA의 \"Falcon\"과 같은 신용카드 모니터링 서비스 때문입니다. 여행 목적이나 유사한 사유를 등록하지 않았다면, 해외에서의 대규모 구매를 사기로 의심해 보호 차원에서 거절할 것입니다. 예를 들어 스웨덴에 살면서 평소처럼 꾸준히 구매하다가 갑자기 스페인에서 카드가 사용되었다면, 서류 상으로는 의심스러운 거래로 보일 수 있습니다. 이는 금융 기관의 문제라기보다 사기 방지 강화의 결과입니다. 은행에 전화하면 도와줄 것입니다.",
"소형주와 중형주는 황소 시장에서 대형주보다 우수한 성과를 내는 경향이 있지만, 곰 시장에서는 대형주에 비해 부진한 성과를 보이는 경향이 있습니다. 주식 시장은 장기적으로 상승하는 경향이 있기 때문에, 이는 저비용 소형 및 중형주 지수 ETF가 장기적으로 가장 높은 수익을 제공해야 함을 시사합니다. 그렇다고 해도, 우리는 현재 7년 이상 곰 시장을 경험하지 않은 성숙한 황소 시장에 있습니다. 곰스러운 전망이 걱정된다면, 현재는 대형주에 크게 가중치를 두는 광범위한 시장 지수를 선택하는 것이 더 나을 수 있으며, 다음 곰 시장 동안에는 소형 및 중형주 지수로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다.",
"이것은 1930년대와 1970년대와 같은 \"스트레스\" 시기입니다. 이러한 시기에는 부채가 없고, 예상되는 비상 사태에 대비해 돈을 모아두는 것이 현명합니다. 1980년대와 1990년대와 같은 성장 시기는 2020년대와 2030년대에 다시 돌아올 가능성이 있습니다. 이러한 시기에는 조금 더 \"느슨하게\" 투자를 위해 돈을 빌리는 것이 합리적입니다. 하지만 이 질문에 답하는 첫 번째 과제는 주변을 둘러보고 세계에서 어떤 일이 벌어지고 있는지(스트레스인지 성장인지) 파악하는 것입니다.",
"$1000을 더 많은 금액으로 바꾸는 방법을 찾고 있다면, 단순히 돈을 벌 수 있는 방법만 생각하지 말고, 그 돈을 절약하는 데 사용할 수 있는 방법도 고려해 보세요. 이 접근법의 장점 중 하나는 지출을 줄이는 것에 대해 세금이 부과되지 않는다는 것입니다. 좋은 소식은 $1000 예산으로 약간의 돈을 벌 수 있는 방법보다 더 많은 절약 방법이 있다는 것입니다. 나쁜 소식은 대부분의 방법이 추가적인 투입이 필요하다는 것입니다: 노동. 경제학 수업을 들은 적이 있나요? 자본 + 노동 => 산출. 정확히 어떤 곳에 돈을 쓰는지 모르겠지만 몇 가지 생각해 볼 점: 대학을 졸업하고 자신의 아파트(/집)로 이사하면서 대학이 예전만큼 많은 필요를 채워주지 않을 때, 이런 기회를 더 많이 발견할 수 있을 것입니다. 이미 쓰려고 했던 돈을 절약하는 것과 그냥 더 소비하는 것 사이의 경계를 혼동하지 마세요. 소비 자체는 괜찮습니다(결국 돈을 쓰는 이유니까요). 하지만 재정적으로 더 나은 상황이 되지는 않습니다. 또한 돈을 어떻게 할지 고민할 때, \"이 자전거에 $2000을 쓰면 결국 주유소 돈을 절약할 수 있을 거야\"라고만 생각하지 말고, \"$200짜리 약간 더 저렴한 자전거를 사도 주유소 돈을 모두 절약할 수 있거나, 아니면 $20짜리 중고 자전거를 사도 될 거야\"라고 생각할 수 있어야 합니다. 새 장비를 사는 대신 부모님에게 주방용품을 빌리거나, 중고 시장에서 구입하세요. 그리고 사는 물건을 실제로 사용할 것인지 확인하세요.",
"디립이 말했듯이, 실제적인 세금 법률에 기반한 구체적인 답변을 원하신다면 소득 세금을 내는 국가(해당되는 경우 주)를 알려주셔야 합니다. 또한 현재 어떤 세금 구간에 속하는지도 도움이 될 수 있지만, 불편하다면 공유하지 않으셔도 됩니다. 미국을 가정하고 설명드리겠습니다. 10% 또는 15% 세금 구간에 속하신다면, 3,000달러의 장기 투자 수익에 대해 이미 연방 세금을 내지 않고 있으므로 의도적으로 손실을 보는 것은 의미가 없습니다. 또한 손실을 보는 데에는 수수료나 SEC 비용과 같은 추가 비용이 발생할 수 있으므로 오히려 돈을 잃게 될 것입니다. 또한 31일 동안 패자를 다시 구매하면 손실이 연기되는 워시 세일 규정이 적용되므로 다시 구매할 수 없습니다. 주 세금은 또 다른 문제이지만, 이 글의 표를 참조하면 가장 높은 저율 주(테네시 6%)를 적용하더라도 50달러의 손실은 수수료보다 적은 3달러만 절약할 수 있습니다. 주 소득세가 없는 주에 속한다면 주 수준에서 세금을 절약할 수 없지만, 여전히 손실을 보기 위해 비용을 지불해야 합니다. 가장 높은 세율의 경우 연방 세금 20%와 주 세금 13.3%(캘리포니아 주를 기준으로 하며, 장기 투자 수익에 대한 세율이 일반 소득과 같은지 여부는 알 수 없음)를 절약할 수 있습니다. 50달러의 33.3%인 16.65달러를 절약하게 됩니다. 따라서 세금 절약액은 0달러에서 16.65달러 사이일 것입니다. 하지만 손실을 달성하는 데 드는 비용을 빼야 합니다. 가장 높은 경우(단일 신고자 기준 100만 달러 이상의 소득)에도 약 10달러만 절약할 수 있으며, 실제로는 돈을 잃을 가능성이 높습니다. 따라서 50달러의 손실로 세금을 줄이려는 것은 합리적이지 않습니다. 만약 500달러나 5,000달러라면 상황이 다를 수 있지만, 소득세가 없는 주에서 10-15% 세금 구간에 속한다면 여전히 효과가 없을 수 있습니다. 결론적으로 \"경우에 따라 다릅니다\"라고 답변드릴 수 있습니다. 국가와 주에 따라 절약되는 금액을 계산하는 것이 유일한 방법입니다. 일반적인 원칙으로는 세금이 전체 금융 계획을 지배하지 않도록 해야 합니다. 즉, 목표는 세금을 최소화하는 것이 아니라 가능한 한 많은 돈을 확보하는 것입니다. 거래의 세금 영향을 고려하는 것은 좋지만, 전체 순자산에 미치는 영향을 고려해야 합니다.",
"아마추어의 관점: 가격은 완전히 합리적이지 않으며, 변동합니다. 주식의 일일 가격은 이를 잘 보여주는 예입니다. 그렇다면 적절한 가치를 어떻게 부여할까요? 논리적인 최소값은 자산의 스크랩 가치와 현재 보유한 현금입니다. 하지만 이는 해당 기업에 대한 성장 기대를 고려하지 않습니다. 1억 달러 규모의 기업이 내년 말까지 2억 달러의 가치를 가질 것이라고 모두가 예상한다면, 현재 1.5억 달러에 구매하려 할 것입니다. 그럼에도 불구하고 시장은 충분히 크기 때문에 그러한 성장 기대를 가진 사람을 찾기 쉽습니다. 그들은 여전히 미래에 더 큰 가치를 기대하며 현재 구매할 것입니다. 만약 그 가격에 아무도 구매하지 않는다면, 그때 가격은 하락하기 시작합니다.",
"대출을 상환하는 데 필요한 지불 횟수(개월)를 계산하는 공식은 다음과 같습니다: 여기서 i는 월 이자율(연 이자율 / 12), A는 대출 금액(원금), P는 월 상환액입니다. 지불할 총 이자를 계산하려면 다음 공식을 사용할 수 있습니다: 여기서 P는 월 상환액, N은 위 공식에서 계산된 지불 횟수, A는 대출 금액(원금)입니다. 빠른 예시: 스크린샷의 숫자를 사용하면($10,000 대출, $500 월 상환액, 10% APR), 지불 횟수는 21.97로 계산됩니다(이는 22번째 상환이 나머지보다 약간 적다는 것을 의미합니다). 두 번째 공식에서는 이 숫자에 $500 상환액을 곱하여 전체 대출 기간 동안 $10,984.81을 지불했다는 것을 확인할 수 있습니다. 원금을 빼면 총 이자로 $984.81을 지불한 것입니다. 스프레드시브에서 찾고 있는 함수는 NPER입니다: NPER(rate, payment_amount, present_value, [future_value, end_or_beginning]) rate - 이자율입니다(월 이자율이어야 하며, 연 이자율을 12로 나눈 값입니다). payment_amount - 각 지불액입니다(대출 상환의 경우 음수여야 합니다). present_value - 연금의 현재 가치입니다(대출의 초기 원금). future_value - [선택 사항] - 최종 지불 후 남은 미래 가치입니다(생략된 경우 기본값은 0이어야 합니다). end_or_beginning - [선택 사항 - 기본값 0] - 각 기간의 끝(0) 또는 시작(1)에 지불이 이루어지는지 여부입니다.",
"LLC를 설립하는 이유가 모두 책임 한정 때문만은 아닙니다(물론 이는 암묵적으로 포함됩니다). 제 경험상 두 가지 주요 이유가 있습니다: 사람들에게 처음부터 제대로 설정할 것을 항상 권장합니다. 성장하기 시작하거나 손실을 줄여야 하는 상황이 되면 회사와 완전히 분리되지 않은 상태라면 스스로를 회사에서 분리하기가 매우 어려울 수 있습니다. 한번은 \"당신이 원하는 대로 소규모 회사를 운영하라\"는 말을 들은 적이 있습니다. 처음부터 나쁜 습관을 들이지 마세요. 나중에 큰 회사에서도 나쁜 습관으로 남게 됩니다.",
"나는 현재 금이 비싼 주된 이유가 인플레이션 헤지 역할을 하기 때문이라고 생각합니다. 많은 국가에서 경제가 불안정하고 지출이 통제 불능 상태에 있는 상황을 고려하면, 사람들은 안전한 피난처로 금을 찾고 있습니다. 수요 증가는 다른 자산과 마찬가지로 가격을 상승시킵니다. 이제 제목의 질문으로 돌아가 보겠습니다. 왜 금은 가치가 있을까요? 다른 모든 것과 같은 이유입니다. 금을 원하는 누군가가 있어 가치 있는 다른 것을 주고 금을 얻을 의사가 있기 때문입니다. 금이 뉴스에 자주 등장하는 이유는 현재 가격이 매우 높기 때문인데, 이는 안타깝게도 많은 사람들이 가장 좋지 않은 시기에 금에 투자하는 어리석은 결정을 내리게 할 것입니다."
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How does a big lottery winner cash his huge check risk-free?
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"If the funds are deposited into a noninterest-bearing account, they will be covered by FDIC insurance regardless of the amount (However, this extended coverage may not be valid after Dec. 31, 2012): On November 9, 2010, the FDIC issued a Final Rule implementing section 343 of the Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act that provides for unlimited insurance coverage of noninterest-bearing transaction accounts. Beginning December 31, 2010, through December 31, 2012, all noninterest-bearing transaction accounts are fully insured, regardless of the balance of the account, at all FDIC-insured institutions. (Source: http://www.fdic.gov/deposit/deposits/changes.html)"
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"It doesn't matter. You will just renew your mortgage at the prevailing rates. That's part of the mortgage contract. The problem that happens is if you want to move your mortgage to another bank for a better rate, they may not accept you. Your re-negotiating position is limited. Most mortgages have a portability option where you can even transfer the mortgage to another property, but you'd have to buy a cheaper house.",
"Most bond ETFs have switched to monthly dividends paid on the first of each month, in an attempt to standardize across the market. For ETFs (but perhaps not bond mutual funds, as suggested in the above answer) interest does accrue in the NAV, so the price of the fund does drop on ex-date by an amount equal to the dividend paid. A great example of this dynamic can be seen in FLOT, a bond ETF holding floating rate corporate bonds. As you can see in this screenshot, the NAV has followed a sharp up and down pattern, almost like the teeth of a saw. This is explained by interest accruing in the NAV over the course of each month, until it is paid out in a dividend, dropping the NAV sharply in one day. The effect has been particularly pronounced recently because the floating coupon payments have increased significantly (benchmark interest rates are higher) and mark-to-market changes in credit spreads of the constituent bonds have been very muted.",
"Businesses are free to decide what payment methods they accept for their goods and services. Businesses sometimes advertise what credit cards they accept by posting some stickers at their door. When your credit card isn't among them and you don't have enough cash with you, ask about your card before you order. If a business doesn't accept your credit card, your best recourse is to take your business elsewhere. When you already ate there and got into an awkward situation because you assumed that they would accept your card, you might also want to write an online review of the place and warn others to bring cash for their visit (but please be fair in the review. When the food and service are decent, a restaurant doesn't deserve a one star rating just because they don't take credit cards). Note that businesses have good reasons to not accept credit cards. It often means additional cost for them in form of: But there is also a more shady reason. Taking payment in cash means that there is no electronic trail of the transaction. That makes it far easier for an establishment to misreport their income. They might under-report it to evade taxes or over-report it to launder money (both are illegal, of course).",
"Unless you started a bank or other kind of a financial institution (brokerage, merchant processor, etc etc), the page you linked to is irrelevant. That said, there's enough in the US tax code for you to reconsider your decision of not living in the US, or at least of being a shareholder of a foreign company. Your compliance costs are going to go through the roof. If you haven't broken any US tax laws yet (which is very unlikely), you may renounce your citizenship and save yourself a lot of money and trouble. But in the more likely case of you already being a criminal with regards the US tax law, you should probably get a proper tax advice from a US-licensed CPA/EA who's also proficient in the Japanese-American tax treaty and expats' compliance issues resolution.",
"I look ahead for sizes. I was at the thrift store and saw a good condition, good brand winter coat that will likely fit my daughter next year, so I bought it. I also bought a snowsuit my baby can wear when he's 6 months (~5 months pregnant now). When it starts getting cold next fall, I'll be set, rather than wasting time and money running around town trying to find winter gear. This applies for any regular stores you visit (Costco, thrift stores, kids resale stores, etc): look for clearance/discounted kids clothes in the next few sizes up, even off-season. This works especially well for basics you need lots of (PJs, socks, etc) and more expensive things where you don't want to be desperate when shopping for them. You're always \"buying low.\"",
"The truth is anyone can sue anyone for anything. So yes you could be sued, but the more important part to measure is the probability of success. While this is probably more of a legal stack exchange question, in order for a successful suit there has to be proven at least some negligence on your part in the situation you cite. The very fact that the landlord is not willing to turn on the heat is probably enough to absolve you from any liability. Once you go down to a local store and purchase a UL certified heater then a suit would have a very low probability of success. Perhaps a case could be made if you made your own heater and it burned down the house. But that would require finding a jury that is sympathetic to landlords that will not provide heat for their tenants (highly unlikely). Could the landlord sue the heater company? Yes and would likely receive an out of court settlement. Even in the case that liability can be proven on your part, it is very unlikely you would be targeted. These type of suits target \"deep pockets\" or those with wealth. Unless something is specifically known about you having a high level of net worth a civil suit will not be brought against a \"room renter\" because of the lack of funds. People in your demographic tend not to have a lot of money. (No offense intended, I was there myself once.) In the case that you do have a high net worth, then get renters insurance and possibly an umbrella policy. It is a small price to pay to protect a significant amount of assets. If I was in your shoes here is what I would do:",
"I think the 60 days/year come from the IRS tax residency determination, which isn't a Florida law but applies to all the states. Have a look at the \"substantial presence\" paragraph to see where the 60 days are coming from.",
"There are a few questions that need qualification, and a bit on the understanding of what is being 'purchased'. There are two axioms that require re-iteraton, Death, and Taxes. Now, The First is eventually inevitable, as most people will eventually die. It depends what is happening now, that determines what will happen tomorrow, and the concept of certainty. The Second Is a pay as you go plan. If you are contemplating what will heppen tomorrow, you have to look at what types of \"Insurance\" are available, and why they were invented in the first place. The High seas can be a rough travelling ground, and Not every shipment of goods and passengers arrived on time, and one piece. This was the origin of \"insurance\", when speculators would gamble on the safe arrival of a ship laden with goods, at the destination, and for this they received a 'cut' on the value of the goods shipped. Thus the concept of 'Underwriting', and the VALUE associated with the cargo, and the method of transport. Based on an example gallion of good repair and a well seasoned Captain and crew, a lower rate of 'insurance' was deemed needed, prior to shipment, than some other 'rating agency - or underwriter'. Now, I bring this up, because, it depends on the Underwriter that you choose as to the payout, and the associated Guarantee of Funds, that you will receive if you happen to need to 'collect' on the 'Insurance Contract'. In the case of 'Death Benefit' insurance, You will never see the benefit, at the end, however, while the policy is in force (The Term), it IS an Asset, that would be considered in any 'Estate Planning' exercise. First, you have to consider, your Occupation, and the incidence of death due to occupational hazards. Generally this is considered in your employment negotiations, and is either reflected in the salary, or if it is a state sponsored Employer funded, it is determined by your occupational risk, and assessed to the employer, and forms part of the 'Cost-of-doing-business', in that this component or 'Occupational Insurance' is covered by that program. The problem, is 'disability' and what is deemed the same by the experience of the particular 'Underwriter', in your location. For Death Benefits, Where there is an Accident, for Motor Vehicle Accidents (and 50,000 People in the US die annually) these are covered by Motor Vehicle Policy contracts, and vary from State to State. Check the Registrar of State Insurance Co's for your state to see who are the market leaders and the claim /payout ratios, compared to insurance in force. Depending on the particular, 'Underwiriter' there may be significant differences, and different results in premium, depending on your employer. (Warren Buffet did not Invest in GEICO, because of his benevolence to those who purchase Insurance Policies with GEICO). The original Poster mentions some paramaters such as Age, Smoking, and other 'Risk factors'.... , but does not mention the 'Soft Factors' that are not mentioned. They are, 'Risk Factors' such, as Incidence of Murder, in the region you live, the Zip Code, you live at, and the endeavours that you enjoy when you are not in your occupation. From the Time you get up in the morning, till the time you fall asleep (And then some), you are 'AT Risk' , not from a event standpoint, but from a 'Fianancial risk' standpoint. This is the reason that all of the insurance contracts, stipulate exclusions, and limits on when they will pay out. This is what is meant by the 'Soft Risk Factors', and need to be ascertained. IF you are in an occupation that has a limited exposure to getting killed 'on the job', then you will be paying a lower premium, than someone who has a high risk occupation. IT used to be that 'SkySkraper Iron Workers', had a high incidence of injury and death , but over the last 50 years, this has changed. The US Bureau of Labor Statistics lists these 10 jobs as the highest for death (per 100,000 workers). The scales tilt the other way for these occupations: (In Canada, the Cheapest Rate for Occupational Insurance is Lawyer, and Politician) So, for the rest in Sales, management etc, the national average is 3 to 3.5 depending on the region, of deaths per 100,000 employed in that occupation. So, for a 30 year old bank worker, the premium is more like a 'forced savings plan', in the sense that you are paying towards something in the future. The 'Risk of Payout' in Less than 6 months is slim. For a Logging Worker or Fisher(Men&Women) , the risk is very high that they might not return from that voyage for fish and seafood. If you partake in 'Extreme Sports' or similar risk factors, then consider getting 'Whole Term- Life' , where the premium is spread out over your working lifetime, and once you hit retirement (55 or 65) then the occupational risk is less, and the plan will payout at the age of 65, if you make it that far, and you get a partial benefit. IF you have a 'Pension Plan', then that also needs to be factored in, and be part of a compreshensive thinking on where you want to be 5 years from today.",
"Do you have a regular job, where you work for somebody else and they pay you a salary? If so, they should be deducting estimated taxes from your paychecks and sending them in to the government. How much they deduct depends on your salary and what you put down on your W-4. Assuming you filled that out accurately, they will withhold an amount that should closely match the taxes you would owe if you took the standard deduction, have no income besides this job, and no unusual deductions. If that's the case, come next April 15 you will probably get a small refund. If you own a small business or are an independent contractor, then you have to estimate the taxes you will owe and make quarterly payments. If you're worried that the amount they're withholding doesn't sound right, then as GradeEhBacon says, get a copy of last year's tax forms (or this year's if they're out by now) -- paper or electronic -- fill them out by estimating what your total income will be for the year, etc, and see what the tax comes out to be.",
"I take the route of the tortoise. I subscribe to the adage that you invest in an excellent index fund like VFINX and forget about day trading and trying to make short term gains. Just like I would do at a casino I do gamble a bit for fun. Using etrade you can purchase some Vanguard or a billion of other things. I purchased some Apple, Google, Verizon, and Ford (when it was at 1.3) and all of those have been good investments. However, I don't invest the majority of my money in to individual stocks. I just do this with some 'play' money. After maxing out 401k, etc. I put away my 6 months of safety net in a money mark and put the rest in Vanguard."
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큰 복권 당첨금을 가진 사람은 어떻게 위험 없이 거대한 수표를 현금화할까요?
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"자금이 이자가 발생하지 않는 계좌에 입금되면 금액에 관계없이 FDIC 보험에 의해 보장됩니다(단, 이 확장된 보장은 2012년 12월 31일 이후 유효하지 않을 수 있음): 2010년 11월 9일, FDIC는 도드-프랭크 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 제343조를 시행하는 최종 규칙을 발표하여 이자가 발생하지 않는 거래 계좌에 대한 무제한 보험 적용 범위를 제공했습니다. 2010년 12월 31일부터 2012년 12월 31일까지, 모든 이자가 발생하지 않는 거래 계좌는 FDIC 보험 기관에서 계좌 잔액에 관계없이 완전히 보장됩니다. (출처: http://www.fdic.gov/deposit/deposits/changes.html)"
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"상관없어요. 그냥 현재 금리로 모기지를 갱신할 거예요. 그건 모기지 계약의 일부니까요. 문제는 더 좋은 금리로 다른 은행으로 모기지를 옮기고 싶을 때, 그들이 당신을 받아주지 않을 수도 있다는 거예요. 당신의 재협상 위치는 제한적이에요. 대부분의 모기지에는 부동산을 다른 곳으로 옮기는 옵션도 있지만, 더 싼 집을 사야 해요.",
"대부분의 채권 ETF는 매월 시장 전체의 표준화를 위해 매월 첫 날 배당금을 지급하는 방식으로 전환했습니다. ETF(아마도 위 답변에서 언급된 채권 뮤추얼 펀드는 해당되지 않을 수 있음)의 경우 이자가 NAV에 누적되므로, 펀드 가격은 배당이 지급되는 금액만큼 제외배당일에 하락합니다. 이러한 동적 현상의 훌륭한 예는 FLOT로, 이는 변동금리 회사채를 보유한 채권 ETF입니다. 이 스크린샷에서 볼 수 있듯이, NAV는 거의 톱날과 같은 날카로운 상승과 하락 패턴을 보였습니다. 이는 매월 이자가 NAV에 누적되어 배당금으로 지급되기 전까지 이어지다가 하루 만에 NAV가 급격히 하락하기 때문입니다. 최근에는 변동금리 쿠폰 지급이 크게 증가하고(기준 금리가 높아짐), 구성 채권의 신용 스프레드에 대한 시장 평가 변동이 매우 미미했기 때문에 이 효과가 특히 두드러졌습니다.",
"기업은 자사의 상품과 서비스에 대해 어떤 결제 방법을 받아들일지 자유롭게 결정할 수 있습니다. 기업들은 때때로 어떤 신용카드를 받아들이는지 광고하기 위해 출입문에 스티커를 붙이기도 합니다. 당신의 신용카드가 해당 목록에 없고 현금이 충분하지 않다면, 주문하기 전에 해당 카드에 대해 문의하는 것이 좋습니다. 기업이 당신의 신용카드를 받아들이지 않는다면, 가장 좋은 방법은 다른 곳에서 거래하는 것입니다. 이미 해당 장소에서 식사를 하고 신용카드가 받아들여질 것이라고 가정한 탓에 난처한 상황에 빠졌다면, 온라인 리뷰를 작성하여 다른 사람들에게 현금을 가져가라고 경고할 수도 있습니다(하지만 공정하게 리뷰를 작성하세요. 음식과 서비스가 괜찮다면, 신용카드를 받지 않는다는 이유만으로 식당이 별점 1점을 받을 만한 곳은 아닙니다). 기업이 신용카드를 받아들이지 않는 데에는 타당한 이유가 있습니다. 이는 종종 다음과 같은 추가 비용을 의미하기도 합니다: 하지만 더 부정한 이유도 있습니다. 현금으로 결제하는 것은 거래의 전자적 흔적이 남지 않는다는 것을 의미합니다. 이는 업소가 수익을 잘못 보고하는 것을 훨씬 쉽게 만듭니다. 그들은 세금을 피하기 위해 수익을 과소 신고하거나 돈세탁을 위해 과장해서 보고할 수도 있습니다(둘 다 불법입니다).",
"당신이 은행이나 다른 금융 기관(브로커리지, 상인 프로세서 등)을 설립하지 않았다면, 링크한 페이지는 관련이 없습니다. 그렇다 하더라도, 미국 세법에는 미국에 거주하지 않거나 외국 기업의 주주가 되는 결정을 재고하게 만들 만큼 충분한 내용이 있습니다. 당신의 규정 준수 비용은 하늘 높을 줄 모릅니다. 아직 미국 세법을 위반하지 않았다면(매우 가능성 낮지만), 시민권을 포기하고 많은 돈과 문제를 피할 수 있습니다. 그러나 미국 세법상 이미 범죄자인 경우, 일본-미국 세금 조약과 외국인의 규정 준수 문제 해결에 능숙한 미국 면허 CPA/EA로부터 적절한 세금 조언을 받는 것이 좋습니다.",
"저는 사이즈를 미리 확인합니다. 저는 중고 매장에서 좋은 상태의 좋은 브랜드 겨울 코트를 보았는데, 아마 내년에는 제 딸에게 잘 맞을 것 같아서 구매했습니다. 또한 현재 5개월 임신 중이고 아기가 6개월이 되면 입을 수 있는 스노수트도 샀습니다. 내년 가을에 날씨가 추워지기 시작하면, 겨울 옷을 찾으러 동네를 돌아다니며 시간과 돈을 낭비하지 않고도 준비가 될 것입니다. 이는 일반 매장(코스트코, 중고 매장, 어린이 중고 매장 등)에서도 적용됩니다: 다음 몇 사이즈 큰 할인 중인 아동복을 찾아보세요, 심지어 비수기에도요. 특히 기본 아이템(잠옷, 양말 등)이나 비싸서 쇼핑할 때 급할 때 사고 싶지 않은 물건들에 효과적입니다. 항상 \"저렴하게 구매하는\" 전략이죠.",
"진실을 말하자면 누구든지 무엇이든 누구를 상대로 소송을 제기할 수 있습니다. 그래서 당신도 소송을 당할 수 있지만, 측정해야 할 더 중요한 부분은 성공 확률입니다. 이것은 아마도 법률 스택 교환 질문에 더 가깝겠지만, 성공적인 소송을 위해서는 당신이 언급한 상황에서 최소한의 과실이 증명되어야 합니다. 집주인이 난방을 켜주지 않으려는 사실 자체만으로도 당신의 책임을 면제하기에 충분할 것입니다. 지역 가게에 가서 UL 인증 히터를 구매하면 소송의 성공 확률은 매우 낮아질 것입니다. 만약 당신이 직접 만든 히터로 집이 불탔다면 아마도 소송이 가능할 수도 있겠지만, 그런 경우 집주인에게 난방을 제공하지 않는 것에 대해 동정심을 가진 배심원을 찾아야 합니다(매우 가능성 없음). 집주인이 히터 회사를 상대로 소송을 제기할 수 있을까요? 네, 그리고 법원 밖에서 합의금을 받을 가능성이 높습니다. 당신의 과실이 증명될 수 있는 경우에도, 당신이 대상이 될 가능성은 매우 낮습니다. 이러한 소송은 \"깊은 주머니\" 또는 부유한 사람들을 대상으로 합니다. 특별히 당신이 높은 수준의 순자산을 가지고 있다는 것이 알려진 경우가 아니라면, \"방 임차인\"에 대한 민사 소송은 자금 부족으로 인해 제기되지 않을 것입니다. 당신과 같은 인구 통계학적 특성을 가진 사람들은 일반적으로 많은 돈을 가지고 있지 않습니다. (악의는 없습니다. 저도 한때 그랬습니다.) 만약 당신이 높은 순자산을 가지고 있다면, 임차인 보험과 가능하면 우산 보험에 가입하세요. 많은 자산을 보호하기 위해 지불해야 할 작은 대가입니다. 만약 제가 당신의 입장이라면 이렇게 할 것입니다:",
"저는 60일/년이라는 기간이 IRS의 세금 거주 결정 규정에서 비롯된 것이라고 생각합니다. 이는 플로리다 주의 법률이 아니라 모든 주에 적용되는 규정입니다. \"실질적 체류\" 단락을 살펴보시면 60일이 어디서 유래했는지 확인하실 수 있습니다.",
"질문의 자격과 '구매'의 이해에 대한 몇 가지 설명이 필요하며, 두 가지 공리인 죽음과 세금을 다시 한 번 강조해야 합니다. 첫 번째 공리는 대부분의 사람들이 결국 죽게 되므로 결국에는 피할 수 없는 것입니다. 현재 상황이 내일의 결과와 확실성을 결정합니다. 두 번째 공리는 '선불 계획'입니다. 내일 무슨 일이 일어날지 고민한다면, 어떤 종류의 '보험'이 가능한지, 그리고 그것들이 왜 발명되었는지 살펴봐야 합니다. 바다는 여행하기에 거친 곳이며, 모든 화물과 승객이 제시간에 도착하지는 않았습니다. 이것이 '보험'의 기원으로, 투기자들이 목적지에 도착할 화물을 실은 배의 안전을 걸고 도박을 했으며, 이에 대한 대가로 화물 가치의 일부를 받았습니다. 이로 인해 '보험 인수'와 화물과 운송 수단에 연관된 가치 개념이 생겼습니다. 상태가 좋은 갤리온 선과 숙련된 선장 및 승무원을 기준으로 할 때, 선적 전에 다른 '평가 기관'이나 '보험 인수자'보다 낮은 '보험' 요율이 필요하다고 판단되었습니다. 제가 이 이야기를 하는 이유는, 보험 계약자가 누구인지에 따라 지급금과 '보험 계약'을 '청구'할 때 받게 될 자금 보장이 달라지기 때문입니다. '사망 보험금' 보험의 경우, 보험 기간 동안에는 혜택을 받지 못하지만, 보험이 유지되는 동안에는 자산으로 간주되어 '유산 계획'에서 고려됩니다. 먼저 직업과 직업적 위험으로 인한 사망 발생률을 고려해야 합니다. 일반적으로 이는 고용 협상에서 고려되며, 급여에 반영되거나 국가 지원 고용 기금의 경우 직업적 위험에 따라 결정되어 고용주의 '사업 비용'의 일부를 형성합니다. 문제는 '장애'와 특정 '보험 인수자'의 경험에 따라 동일하게 간주되는 것이 무엇인지입니다. 사망 보험금의 경우, 자동차 사고(미국에서는 매년 5만 명이 사망합니다)는 자동차 보험 계약으로 보장되며 주마다 다릅니다. 주 보험 회사 등록 기관을 확인하여 해당 주의 시장 리더와 보험 적용률을 확인하십시오. 특정 '보험 인수자'에 따라 보험료와 결과가 크게 달라질 수 있습니다(워렌 버핏은 GEICO에 대한 보험 계약자들의 자선심 때문에 GEICO에 투자하지 않았습니다). 원저자는 나이, 흡연, 기타 '위험 요소'와 같은 매개변수를 언급하지만 '연약한 요소'는 언급하지 않습니다. 이는 거주 지역의 살인 발생률, 우편 번호, 직업 외에 즐기는 활동 등과 같은 '위험 요소'입니다. 아침에 일어나서 잠들 때까지(그 이후에도) 당신은 사건의 관점이 아니라 '재정적 위험'의 관점에서 '위험에 노출'됩니다. 이것이 모든 보험 계약이 지급 제외 조항과 지급 한도를 명시하는 이유이며, '연약한 위험 요소'를 의미합니다. 직업상 사망 위험이 적다면, 고위험 직업을 가진 사람보다 낮은 보험료를 내게 됩니다. 과거에는 '고층 건설 노동자'가 부상과 사망이 많았지만, 지난 50년 동안 이는 바뀌었습니다. 미국 노동 통계국은 100,000명당 사망자가 가장 많은 10가지 직업을 다음과 같이 나열합니다: (캐나다에서 직업 보험의 가장 저렴한 요율은 변호사와 정치인입니다) 판매, 관리 등 나머지 직업의 경우, 해당 직업의 100,000명당 사망자 수에 따라 지역에 따라 3~3.5의 국가 평균이 적용됩니다. 30세 은행원의 경우, 보험료는 미래를 위한 '강제 저축 계획'과 유사합니다. 6개월 이내에 지급될 위험은 적습니다. 벌목 작업자나 어부(남녀 모두)의 경우, 해당 항해에서 돌아오지 못할 위험이 매우 높습니다. '극한 스포츠'나 유사한 위험 요소에 참여한다면, '전액 종신 보험'을 고려하세요. 보험료는 근무 기간 동안 분산되며, 은퇴(55세 또는 65세) 시점에는 직업적 위험이 줄어들고, 65세까지 생존하면 부분 혜택을 받을 수 있습니다. '연금 계획'이 있는 경우, 이 또한 5년 후의 목표를 종합적으로 고려할 때 포함되어야 합니다.",
"일반적인 직장에서 다른 사람을 위해 일하고 그들에게서 급여를 받는 정규 직장이 있습니까? 그렇다면 그들은 여러분의 급여에서 예상 세금을 공제하고 정부에 납부해야 합니다. 공제되는 금액은 여러분의 급여와 W-4에 기재한 내용에 따라 달라집니다. W-4를 정확하게 작성했다고 가정하면, 표준 공제를 적용하고 이 직장 외에 다른 소득이 없으며 특별한 공제가 없는 경우에 내야 할 세금과 거의 일치하는 금액이 공제될 것입니다. 이 경우 다음 해 4월 15일경에는 작은 환급을 받을 가능성이 높습니다. 만약 여러분이 소규모 사업을 운영하거나 독립 계약자라면, 내야 할 세금을 예상하여 분기별로 납부해야 합니다. 만약 공제되는 금액이 적절하지 않다고 생각된다면, GradeEhBacon이 말했듯이 작년의 세금 양식 사본을 받아보세요(올해 것이 이미 나와 있다면 올해 것을 받아보세요). 종이 문서든 전자 문서든 상관없이, 올해의 총 소득을 예상하여 양식을 작성하고 세금이 얼마나 될지 확인해 보세요.",
"나는 거북이의 길을 선택한다. VFINX와 같은 우수한 인덱스 펀드에 투자하고 단기 수익을 노리는 일이나 데이 트레이딩을 포기하라는 격언에 동의한다. 카지노에서처럼 재미로 약간의 도박을 하기도 한다. ETrade를 이용하면 Vanguard나 다른 수많은 것들을 구매할 수 있다. 애플, 구글, 버라이즌, 포드(1.3일 때) 등에 일부 투자했고, 모두 좋은 투자가 되었다. 그러나 대부분의 돈을 개별 주식에 투자하지는 않는다. 이는 단지 '놀이' 자금으로 하는 것이다. 401k 등을 최대한 채운 후, 6개월 분의 안전 자금을 머니마켓에 넣고 나머지는 Vanguard에 투자한다."
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How common are stock/scrip dividends (as opposed to cash dividends) in US equity markets?
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"Check out the NASDAQ and NYSE websites(the exchange in which the stock is listed) for detailed information. Most of the websites which collate dividend payments generally have cash payments history only e.g. Dividata. And because a company has given stock dividends in the past doesn't guarantee such in the future, I believe you already know that."
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"would you say it's advisable to keep some of cash savings in a foreign currency? This is primarily opinion based. Given that we live in a world rife with geopolitical risks such as Brexit and potential EU breakup There is no way to predict what will happen in such large events. For example if one keeps funds outside on UK in say Germany in Euro's. The UK may bring in a regulation and clamp down all funds held outside of UK as belonging to Government or tax these at 90% or anything absurd that negates the purpose of keeping funds outside. There are example of developing / under developed economics putting absurd capital controls. Whether UK will do or not is a speculation. If you are going to spend your live in a country, it is best to invest in country. As normal diversification, you can look at keep a small amount invested outside of country.",
"Here's a different take: Look through the lists of companies that offer shareholder perks. Here's one from Hargreaves Lansdown. See if you can find one that you already spend money with with a low required shareholding where the perks would actually be usable. Note that in your case, being curious about the whole thing and based in London, you don't have to rule out the AGM-based perks, unlike me. My reason for this is simple: with 3 out of 4 of the companies we bought shares in directly (all for the perks), we've made several times the dividend in savings on money we would have spent anyway (either with the company in which we bought shares or a direct competitor). This means that you can actually make back the purchase price plus dealing fee quite quickly (probably in 2/4 in our case), and you still have the shares. We've found that pub/restaurant/hotel brands work well if you use them or their equivalents anyway. Caveats: It's more enjoyable than holding a handful of shares in a company you don't care about, and if you want to read the annual reports you can relate this to your own experience, which might interest you given your obvious curiosity.",
"If the index goes up every single day during your investment, you would indeed be better off with 2x ETFs, assuming no tracking errors. However, this is basically never the case. Indexes fluctuate up and down. And the problem is, with these sorts of ETFs, you double your win on the upside but your downside is more than double. If an index goes up 10% one day and down 10% the next, you lose 1% of the value of your investment (1.1 * 0.9). If you are using 2x ETFs, you lose 4% of the value of your investment (1.2 * 0.8), not 2%. If you are using 3x ETFs, you lose 9% of the value of your investment (1.3 * 0.7), not 3%. So, if the index will continue to rise during your holding period, yes, you are better off with these 2x or 3x ETFs. If the index falls on some days, but rises most other days, the added downside is all but certain to make you lose money even though the stock trends upward. That's why these ETFs are designed for single-day bets. Over the long-term, the volatility of the stock market, combined with your exponentially increased downside, guarantees you will lose money.",
"I have money to invest. Where should I put it? Anyone who answers with \"Give it to me, I'll invest it for you, don't worry.\" needs to be avoided. If your financial advisor gives you this line or equivalent, fire him/her and find another. Before you think about where you should put your money, learn about investing. Take courses, read books, consume blogs and videos on investing in stocks, businesses, real estate, and precious metals. Learn what the risks and rewards are for each, and make an informed decision based on what you learned. Find differing opinions on each type of investment and come to your own conclusions for each. I for example, do not understand stocks, and so do not seriously work the stock market. Mutual funds make money for the folks selling them whether or not the price goes up or down. You assume all the risk while the mutual fund advisor gets the reward. If you find a mutual fund advisor who cannot recommend the purchase of a product he doesn't sell, he's not an advisor, he's a salesman. Investing in business requires you either to intimately understand businesses and how to fund them, or to hire someone who can make an objective evaluation for you. Again this requires training. I have no such training, and avoid investing in businesses. Investing in real estate also requires you to know what to look for in a property that produces cash flow or capital gains. I took a course, read some books, gained experience and have a knowledgeable team at my disposal so my wins are greater than my losses. Do not be fooled by people telling you that higher risk means higher reward. Risks that you understand and have a detailed plan to mitigate are not risks. It is possible to have higher reward without increasing risk. Again, do your own research. The richest people in the world do not own mutual funds or IRAs or RRSPs or TFSAs, they do their own research and invest in the things I mentioned above.",
"Yes, it can be a good idea to close unused credit cards. I am going to give some reasons why it can be a good idea to close unused accounts, and then I will talk about why it is NOT necessarily a bad idea. Why it can be a good idea to close unused accounts \"I'd like to close the cards.\" That is reason enough. Simplifying your financial life is a good thing. Fewer accounts let you focus your energy on the accounts that you actually use. Unused accounts still need to be monitored for fraud. You mentioned that you have high credit card balances that you are carrying. This may indicate that you have trouble using credit responsibly, and having more credit available to you might be a temptation for you. If these unused cards have annual fees, keeping them open will cost money. Unused cards sometimes get closed by the bank due to inactivity. As a result, the advice often given is that, in addition to not closing them, you are supposed to charge something to it every month. This, of course, takes more of your time and energy to worry about, as well as giving you another monthly bill to pay. Why it is NOT necessarily a bad idea to close unused accounts Other answers will tell you that it may hurt your credit score for two reasons: it would increase your utilization and lower your average account age. Before we talk about the validity of these two points, we need to discuss the importance of the credit score. Depending on what your credit score currently is, these actions may have minimal impact on your life. If you are in the mid 700's or higher, your score is excellent, and closing these cards will likely not impact anything for you in a significant way. If you aren't that high in your score yet, do you have an immediate need for a high score? Are you planning on getting more credit cards, or take out any more loans? I would suggest that, since you have credit card debt, you shouldn't be taking out any new loans until you get that cleaned up. So your score in the mean time is not very important. Are you currently working on eliminating this credit card debt? If so, your utilization number will improve, even after you close these accounts, when you get those paid off. Utilization has only a temporary effect on your score; when your utilization improves, your score improves immediately. Your average account age may or may not improve when you close these accounts, depending on how old they are compared to the accounts you are leaving open. However, the impact of this might not be as much as you think. I realize that this advice is different from other answers, or other things that you may read online. But in my own life, I do a lot of things that are supposedly bad for the credit score: I only have two credit cards, ages 2.5 and 1.5 years. (I closed my other cards when I got these.) My typical monthly utilization is around 25% on these cards, although I pay off the balance in full each month, never paying interest. I have no car loan anymore, and my mortgage is only 4 months old. No other debt. Despite those \"terrible\" credit practices, my credit score is very high. Conclusion Make your payments on time, get out of debt, and your score will be fine. Don't keep unwanted accounts open just because someone told you that you should.",
"There are federal regulations that state that: As a result it can be assumed that when a loan is paid off, notification should be given to the borrower. There is not a penalty since schools are pretty good about recovering their money. It could be due to a simple human error or glitch in the system. I would email them again confirming that your Perkins Loan had been paid in full, just so you have documentation of it.",
"I just read through all of the answers to this question and there is an important point that no one has mentioned yet: Oftentimes, buying a house is actually cheaper than renting the identical house. I'm looking around my area (suburbs of Chicago, IL) in 2017 and seeing some houses that are both for sale and for rent, which makes for an easy comparison. If I buy the house with $0 down (you can't actually put $0 down but it makes the numerical comparison more accurate if you do), my monthly payment including mortgage (P+I), taxes, insurance, and HOA, is still $400 less than the monthly rent payment. (If I put 20% down it's an even bigger savings.) So, in addition to the the tax advantages of owning a home, the locked in price that helps you in an economy that experiences inflation, and the accumulated equity, you may even have extra cash flow too. If you were on the fence when you would have had to pay more per month in order to purchase, it should be a no-brainer to buy if your monthly cost is lower. From the original question: Get a loan and buy a house, or I can live for the rest of my life in rent and save the extra money (investing and stuff). Well, you may be able to buy a house and save even more money than if you rent. Of course, this is highly dependent on your location.",
"Take a look at this: http://code.google.com/p/stock-portfolio-manager/ It is an open source project aimed to manage your stock portfolio.",
"The basic idea behind a derivative is very simple actually. It is a contract where the final value depends on (is derived from) the value of something else. Stock, for instance, is not a derivative because the contract itself is actually ownership of part of a company. Whereas car insurance is a derivative because the payout depends on the value of something else namely your (and other peoples') cars. The problem with such a simple definition is that it covers such a broad class. It covers simple contracts like Futures where the end value just depends on the price of something on a future date. But it extends to contracts complicated enough that people in finance call them Exotics. Derivatives are broadly used for two things reducing risk (sometimes called insurance) and speculation. A farmer can use derivatives to make sure she gets paid a certain amount for her corn. A banker can group a bunch of loans together and sell slices to reduce the pain of a particular loan failing. At the same time people can use the same instruments to speculate on the price of (for example) that corn or those loans and the main advantage is that they don't have to buy the corn or loans directly. Any farmer will tell you corn can be very expensive to store. Derivatives generally cause problems both individually and sometimes world wide when people don't properly understand the risks involved. The most famous example being Mortgage-backed Securities and the recent Great Recession. You can start understand the instruments and their risks by this wonderful Wikipedia article and later perhaps a used collection of CFA books which cover derivatives in great detail. Edit: Michael Grünewald mentioned Hull's text on derivatives a wonderful middle ground between Wikipedia and the CFA books that I can't believe I didn't think about myself.",
"Looks more like an idea for a business rather than an actual business -- especially since it hasn't even launched. That said, it does have its merits. What bank actually holds the deposit funds becomes irrelevant, and may actaully change from time to time as they forge better partnerships with different banks. Think of it like a mutual fund -- the individual stocks (if there are stocks) in the fund are less important than the balance of risk vs. income and the leveling of change over the course of time. It offers services banks offer, without fees (at least that is the proposal) with the addition of budgetting capability as well. It does have downsides as well There is an increased level of indirection between you and your money. They propose to simplify the banking business model, but in fact are only hiding it from you. The same complexity that was there before is still there, with the added complexity of their service on top of it. It's just a matter of how much of that complexity you would have to deal with directly. With that in mind, I would reiterate that they are not a business yet -- just a proposed business model. Even the sign up process is a red flag for me. I understand they need to gauge interest in order to forge initial relationships with various banks, but I don't see the need for the 'invitation only' sign up method. It just sounds like a way to increase interest (who doesn't like feeling exclusively invited), and is a bit too 'gimmicky' for my taste. But, like I said, the idea has merit -- I have my reservations, but will reserve full judgement until they are an actual operating business."
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미국 주식 시장에서 현금 배당(cash dividends) 대신 주식 배당(stock/scrip dividends)은 얼마나 흔한가요?
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"NASDAQ 및 NYSE 웹사이트(해당 주식이 상장된 거래소)를 확인하여 자세한 정보를 얻으세요. 일반적으로 배당금을 종합하는 대부분의 웹사이트는 Dividata와 같이 현금 지급 내역만 제공합니다. 그리고 과거에 기업이 주식 배당금을 지급했다고 해서 미래에도 반드시 지급된다는 보장은 없으며, 이는 이미 알고 계시리라 생각합니다."
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"현금 저축의 일부를 외화로 보유하는 것이 권장된다고 말할 수 있을까요? 이는 주로 의견에 기반한 질문입니다. 우리는 브렉시트나 EU 분열 가능성과 같은 지정학적 위험이 가득한 세상에 살고 있어, 이러한 대규모 사건에 대해 예측하는 것은 불가능합니다. 예를 들어, 한 사람이 독일에 유로로 자금을 보유한다면, 영국 정부가 해외 자금을 정부 소유로 규정하거나 90%의 세금을 부과하는 등 극단적인 조치를 취해 해외 자금 보유의 의미를 무효화할 수도 있습니다. 개발도상국이나 저개발 국가들이 터무니없는 자본 통제를 시행한 사례도 있습니다. 영국이 그러한 조치를 취할지 여부는 추측의 영역입니다. 한 국가에서 평생을 살 계획이라면 해당 국가에 투자하는 것이 최선입니다. 일반적인 분산 투자로서, 국가 외부에 소량을 투자하는 것을 고려할 수 있습니다.",
"다른 관점: 주주 혜택을 제공하는 기업 목록을 살펴보세요. 여기서는 Hargreaves Lansdown의 사례를 들었습니다. 이미 자주 이용하는 기업 중 필요한 주식 보유량이 적어 혜택을 실제로 활용할 수 있는 곳이 있는지 확인해 보세요. 참고로, 런던에 거주하며 전체적인 내용에 관심이 있는 경우, 저와 달리 주주총회 기반 혜택을 배제할 필요는 없습니다. 그 이유는 간단합니다. 우리가 주식을 직접 구매한 4개 기업 중 3곳에서, 이미 지출할 예정이었던 금액을 절약한 것만으로도 배당금의 몇 배에 달하는 수익을 얻었기 때문입니다(구매한 기업이나 직접적인 경쟁사에서 지출할 금액). 이는 구매 가격과 거래 수수료를 비교적 빠르게 회수할 수 있음을 의미합니다(우리의 경우 2~4배). 게다가 주식도 보유하게 됩니다. 펍, 레스토랑, 호텔 브랜드는 평소 이용하는 곳이나 유사한 업체라면 효과적입니다. 참고 사항: 관심 없는 기업의 주식 몇 주를 보유하는 것보다 더 즐겁고, 연간 보고서를 읽는다면 자신의 경험과 연결지어 생각해 볼 수 있습니다. 이는 당신의 명백한 호기심을 고려할 때 흥미로울 수 있습니다.",
"만약 지수가 투자 기간 내내 매일 상승한다면, 추적 오차가 없다고 가정할 때 2배 ETF가 더 유리할 수 있습니다. 그러나 이런 경우는 거의 없습니다. 지수는 오르락내리락합니다. 문제는 이런 종류의 ETF의 경우 상승 시에는 수익이 두 배가 되지만 하락 시에는 손실이 두 배 이상이 된다는 점입니다. 지수가 하루에 10% 상승하고 다음 날 10% 하락하면 투자 가치의 1%를 잃게 됩니다(1.1 * 0.9). 2배 ETF를 사용하면 투자 가치의 4%를 잃게 되며(1.2 * 0.8), 2%가 아닙니다. 3배 ETF를 사용하면 투자 가치의 9%를 잃게 되며(1.3 * 0.7), 3%가 아닙니다. 따라서 지수가 보유 기간 동안 계속 상승한다면 2배 또는 3배 ETF가 더 유리합니다. 지수가 일부 날 하락하지만 대부분의 날 상승한다면, 추가적인 하락 위험으로 인해 주가가 상승해도 돈을 잃을 가능성이 거의 확실합니다. 이것이 이런 ETF가 단일일 베팅을 위해 설계된 이유입니다. 장기적으로 주식 시장의 변동성과 기하급수적으로 증가하는 하락 위험은 돈을 잃을 것임을 보장합니다.",
"나는 투자할 돈이 있습니다. 어디에 투자해야 할까요? \"내주면 내가 투자해 줄게, 걱정하지 마.\"라고 대답하는 사람은 피하세요. 재무 고문이 이런 말을 하거나 비슷한 말을 한다면 해고하고 다른 사람을 찾으세요. 돈을 어디에 투자해야 할지 생각하기 전에 투자에 대해 배우세요. 주식, 기업, 부동산, 귀금속에 대한 투자 관련 강좌를 듣고, 책을 읽고, 블로그와 비디오를 소비하세요. 각각의 위험과 보상이 무엇인지 배우고, 배운 내용을 바탕으로 정보에 입각한 결정을 내리세요. 각 투자 유형에 대한 다양한 의견을 찾고 각각에 대해 스스로 결론을 내리세요. 예를 들어, 나는 주식을 이해하지 못하기 때문에 주식 시장에 진지하게 투자하지 않습니다. 뮤추얼 펀드는 가격이 오르든 내리든 판매자에게 돈을 벌어줍니다. 나는 모든 위험을 감수하면서 뮤추얼 펀드 고문은 보상을 받습니다. 판매하지 않는 제품을 구매하라고 추천할 수 없는 뮤추얼 펀드 고문은 고문이 아니라 판매원입니다. 기업에 투자하려면 기업과 자금 조달 방법을 깊이 이해하거나 객관적으로 평가할 수 있는 사람을 고용해야 합니다. 다시 말하지만 이는 교육이 필요합니다. 나는 그런 교육을 받지 않았고 기업에 투자하지 않습니다. 부동산 투자도 현금 흐름이나 자본 이득을 낼 수 있는 부동산을 찾는 방법을 알아야 합니다. 나는 강좌를 듣고 책을 읽고 경험을 쌓았으며, 내 승리가 손실보다 많도록 지식이 풍부한 팀을 보유하고 있습니다. 더 높은 위험이 더 높은 보상을 의미한다는 말에 속지 마세요. 이해하고 완화할 계획이 있는 위험은 위험이 아닙니다. 위험을 증가시키지 않고도 더 높은 보상을 얻을 수 있습니다. 다시 말해, 직접 조사하세요. 세계에서 가장 부유한 사람들은 뮤추얼 펀드나 IRA나 RRSPs나 TFSAs를 소유하지 않습니다. 그들은 직접 조사하고 위에서 언급한 것들에 투자합니다.",
"예, 사용하지 않는 신용카드를 닫는 것은 좋은 생각일 수 있습니다. 사용하지 않는 계좌를 닫는 것이 좋은 이유와 그렇지 않은 이유에 대해 설명하겠습니다. 사용하지 않는 계좌를 닫는 것이 좋은 이유 \"카드를 닫고 싶어요.\" 그 자체로 충분한 이유입니다. 재정 생활을 단순화하는 것은 좋은 일입니다. 계좌가 적을수록 실제로 사용하는 계좌에 집중할 수 있습니다. 사용하지 않는 계좌도 사기 방지를 위해 모니터링해야 합니다. 높은 신용카드 잔액을 유지하고 있다고 언급하셨습니다. 이는 신용을 책임 있게 사용하는 데 어려움이 있음을 나타낼 수 있으며, 더 많은 신용이 가능하다면 유혹이 될 수 있습니다. 사용하지 않는 카드에 연회비가 있다면 계속 열어두는 것은 비용이 듭니다. 사용하지 않는 카드는 은행에 의해 비활성화로 인해 닫힐 수 있습니다. 따라서 일반적으로 계좌를 닫지 말고 매달 무언가를 충전하라는 조언이 있습니다. 이는 물론 더 많은 시간과 에너지를 걱정해야 하며, 매달 지불해야 할 청구서가 하나 더 생깁니다. 사용하지 않는 계좌를 닫는 것이 반드시 나쁜 생각은 아닌 이유 다른 답변에서는 신용 점수에 해로울 수 있는 두 가지 이유로 설명합니다: 활용도가 증가하고 평균 계좌 연령이 낮아지기 때문입니다. 이 두 가지 포인트의 유효성을 논하기 전에 신용 점수의 중요성에 대해 먼저 논의해야 합니다. 현재 신용 점수가 무엇이냐에 따라 이러한 조치가 삶에 미치는 영향은 미미할 수 있습니다. 700 중반 이상이라면 신용 점수가 우수하며, 이러한 카드를 닫는 것이 삶에 큰 영향을 미치지 않을 가능성이 높습니다. 신용 점수가 그만큼 높지 않다면, 높은 신용 점수가 즉시 필요한가요? 더 많은 신용카드를 받거나 대출을 받을 계획이 있나요? 신용카드 부채가 있으므로 새로운 대출을 받기 전에 이를 해결해야 한다고 제안합니다. 따라서 그동안 신용 점수는 크게 중요하지 않습니다. 신용카드 부채를 없애기 위해 노력하고 있나요? 그렇다면 이러한 계좌를 닫은 후에도 부채를 상환하면 활용도 숫자가 개선될 것입니다. 활용도는 신용 점수에 일시적인 영향을 미칩니다. 활용도가 개선되면 신용 점수도 즉시 개선됩니다. 평균 계좌 연령은 이러한 계좌를 닫을 때 개선될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있으며, 열어둔 계좌와 비교하여 얼마나 오래되었는지에 따라 다릅니다. 그러나 이 영향이 생각보다 크지 않을 수 있습니다. 이 조언이 다른 답변이나 온라인에서 읽을 수 있는 다른 내용과 다르다는 것을 알고 있습니다. 하지만 제 개인적인 경험으로는 신용 점수에 나쁜 영향을 미친다고 알려진 많은 일들을 합니다: 신용카드가 두 장뿐이며, 각각 2.5년과 1.5년 된 것입니다. (다른 카드를 이 카드로 닫았습니다.) 일반적으로 월간 활용도는 약 25%이지만, 매월 잔액을 전액 상환하여 이자를 내지 않습니다. 자동차 대출은 더 이상 없으며, 모기지는 4개월 된 것입니다. 다른 부채는 없습니다. 이러한 \"끔찍한\" 신용 관행에도 불구하고 신용 점수는 매우 높습니다. 결론 시간에 맞춰 결제하고, 부채에서 벗어나면 신용 점수는 괜찮을 것입니다. 누군가가 그래야 한다고 말했기 때문에 원하지 않는 계좌를 열어두지 마세요.",
"연방 규정에 따르면 대출이 상환될 경우 차용인에게 통지해야 한다고 명시되어 있습니다. 학교들이 자금을 회수하는 데 상당히 능숙하기 때문에 페널티는 없습니다. 이는 단순한 인간의 실수나 시스템 오류로 인한 것일 수 있습니다. 퍼킨스 대출이 전액 상환되었음을 확인하는 이메일을 다시 보내어 문서화를 해두는 것이 좋습니다.",
"저는 이 질문에 대한 모든 답변을 읽어보았는데, 아직 아무도 언급하지 않은 중요한 점이 있습니다: 종종 집을 사는 것이 똑같은 집을 임대하는 것보다 더 저렴할 때가 있습니다. 2017년 시카고 교외 지역을 살펴보고 있는데, 매매와 임대가 동시에 가능한 집들이 있어 비교가 쉽습니다. $0을 다운페이먼트로 하고(실제로 $0을 다운페이먼트할 수는 없지만 수치 비교를 더 정확하게 하기 위해), 모기지(P+I), 세금, 보험, HOA를 포함한 월 납입금이 월세보다 $400 더 적습니다. (20%를 다운페이먼트하면 더 큰 절감 효과가 있습니다.) 따라서 집을 소유함으로써 얻는 세금 혜택, 인플레이션 경제에서 도움이 되는 고정 가격, 누적된 자산 외에도 추가적인 현금 흐름까지 있을 수 있습니다. 원래 질문에서 언급된 것처럼, 대출을 받아 집을 사거나 평생 임대하며 추가 돈을 저축(투자 등)하는 것 중 선택해야 한다면, 월 비용이 더 낮다면 집을 사는 것이 당연히 선택되어야 합니다. 물론 이는 지역에 크게 따라 달라집니다.",
"이것을 살펴보세요: http://code.google.com/p/stock-portfolio-manager/ 이것은 여러분의 주식 포트폴리오를 관리하기 위한 오픈 소스 프로젝트입니다.",
"파생상품의 기본 개념은 사실 매우 간단합니다. 파생상품은 최종 가치가 다른 어떤 것의 가치에 따라 결정되는(즉, 파생되는) 계약입니다. 예를 들어 주식은 파생상품이 아닙니다. 왜냐하면 그 계약 자체가 회사의 일부를 소유하는 것을 의미하기 때문입니다. 반면에 자동차 보험은 파생상품입니다. 왜냐하면 보험금 지급이 다른 것, 즉 당신의(그리고 다른 사람들의) 자동차 가치에 달려 있기 때문입니다. 이런 간단한 정의의 문제는 너무 광범위한 범주를 포함한다는 점입니다. 이는 미래 특정 날짜에 어떤 것의 가격에만 최종 가치가 의존하는 선물(Futures) 같은 간단한 계약을 포함합니다. 또한 금융계에서 '엑소틱스(Exotics)'라고 부르는 복잡한 계약까지 포괄합니다. 파생상품은 주로 두 가지 목적으로 널리 사용됩니다: 위험 감소(때로는 보험이라고 함)와 투기입니다. 농부는 파생상품을 사용해 옥수수에 대해 일정 금액을 받을 수 있도록 보장할 수 있습니다. 은행가는 여러 대출을 묶어 조각을 판매함으로써 특정 대출이 실패할 때의 고통을 줄일 수 있습니다. 동시에 사람들은 같은 도구를 사용해 옥수수 가격이나 대출 가격 등에 투기할 수 있으며, 주요 장점은 직접 옥수수나 대출을 구매할 필요가 없다는 점입니다. 어떤 농부라도 옥수수를 저장하는 데 매우 많은 비용이 든다는 것을 알려줄 것입니다. 파생상품은 일반적으로 개인적으로 그리고 때로는 전 세계적으로 문제를 일으키는데, 이는 사람들이 관련된 위험을 제대로 이해하지 못할 때 발생합니다. 가장 유명한 예는 모기지 담보 증권(Mortgage-backed Securities)과 최근의 대규모 경기 침체입니다. 이러한 도구와 그 위험을 이해하기 위해 이 훌륭한 위키백과 문서를 시작으로, 아마도 파생상품을 매우 상세히 다루는 CFA 서적 모음을 나중에 참고할 수 있습니다. 편집: Michael Grünewald가 위키백과와 CFA 서적 사이의 훌륭한 중간 지점인 파생상품 관련 Hull의 저서를 언급했는데, 제가 스스로 생각하지 못한 점이라 놀랍습니다.",
" Looks more like an idea for a business rather than an actual business -- especially since it hasn't even launched. That said, it does have its merits. What bank actually holds the deposit funds becomes irrelevant, and may actually change from time to time as they forge better partnerships with different banks. Think of it like a mutual fund -- the individual stocks (if there are stocks) in the fund are less important than the balance of risk vs. income and the leveling of change over the course of time. It offers services banks offer, without fees (at least that is the proposal) with the addition of budgeting capability as well. It does have downsides as well. There is an increased level of indirection between you and your money. They propose to simplify the banking business model, but in fact are only hiding it from you. The same complexity that was there before is still there, with the added complexity of their service on top of it. It's just a matter of how much of that complexity you would have to deal with directly. With that in mind, I would reiterate that they are not a business yet -- just a proposed business model. Even the sign up process is a red flag for me. I understand they need to gauge interest in order to forge initial relationships with various banks, but I don't see the need for the 'invitation only' sign up method. It just sounds like a way to increase interest (who doesn't like feeling exclusively invited), and is a bit too 'gimmicky' for my taste. But, like I said, the idea has merit -- I have my reservations, but will reserve full judgement until they are an actual operating business."
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How do I get a Tax Exemption Certificate for export from the US if I am in another country?
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"Depends on the state, in Texas you should charge sales tax because the shipment is going to a freight forwarder in Texas. That being said, once you have the bill of lading you can have your tax credited by the vendor. It is one of the documents the state will except in lieu of sales tax for exports. There are five. You can find this info at the Comptrollers website. I would validate that you are being charged sales/use tax and not withholding tax, withholding would be related to your country. Doc requirements for export vary from state to state."
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"A bond fund will typically own a range of bonds of various durations, in your specific fund: The fund holds high-quality long-term New York municipal bonds with an average duration of approximately 6–10 years So through this fund you get to own a range of bonds and the fund price will behave similar to you owning the bonds directly. The fund gives you a little diversification in terms of durations and typically a bit more liquidity. It also may continuously buy bonds over time so you get some averaging vs. just buying a bond at a given time and holding it to maturity. This last bit is important, over long durations the bond fund may perform quite differently than owning a bond to maturity due to this ongoing refresh. Another thing to remember is that you're paying management fees for the fund's management. As with any bond investment, the longer the duration the more sensitive the price is to change in interest rates because when interest rates change the price will track it. (i.e. compare a change of 1% for a one year duration vs. 1% yearly over 10 years) If I'm correct, why would anyone in the U.S. buy a long-term bond fund in a market like this one, where interest rates are practically bottomed out? That is the multi-trillion dollar question. Bond prices today reflect what \"people\" are willing to pay for them. Those \"people\" include the Federal Reserve which through various programs (QE, Operate Twist etc.) has been forcing the interest rates to where they want to see them. If no one believed the Fed would be able to keep interest rates where they want them then the prices would be different but given that investors know the Fed has access to an infinite supply of money it becomes a more difficult decision to bet against that. (aka \"Don't fight the Fed\"). My personal belief is that rates will come up but I haven't been able to translate that belief into making money ;-) This question is very complex and has to do not only with US policies and economy but with the status of the US currency in the world and the world economy in general. The other saying that comes to mind in this context is that the market can remain irrational (and it certainly seems to be that) longer than you can remain solvent.",
"This seems very suspicious, as if it were fraud, and not a legitimate collector. Garnishing wages takes a court order. A court would require a bit more proof than a name. Names can easily be common, I know sets of first cousins named after the common grandparent, 4 pairs in my extended family, along with 2 triples. The court would certainly look for a social security number match. Your own credit history will show no activity in that state. A legitimate debt collector would handle this very differently.",
"My sister had a similar problem and went to an actual lawyer, not a \"credit repair agency\". The lawyers settled her debt for a lot less than she owed, and she also got a bonus: one of the creditors called her repeatedly, even after her lawyers had told them not to. The lawyers ended up getting her an extra $40,000. Combined with the debt settlement, she actually came out ahead. Of course, her credit score went down, but it recovered in a couple of years.",
"There is no magic formula to this, quite simply: earn, cut expenses, and pay. It sounds like you can use a little bit of help in the earning area. While it sounds like you are career focused (which is great) what else can you do to earn? Can you start a low cost of entry side business? Examples would include tutoring, consulting, or even baby sitting. Can you work a part time job that is outside of your career field (waiter, gas station, etc...)? One thing that will help greatly is a written budget each and every month. Have a plan on where to spend your money. Then as you pay off a loan throw that money at the next one. No matter if you use the smallest loan first or highest interest rate first method if you do that your debt payments will \"snowball\", and you will gain momentum. I'd encourage you to keep good records and do projections. Keeping good records will give you hope when you begin to feel discouraged (it happens to just about everyone). Doing projections will give you goals to meet and then exceed. The wife and I had a lot of success using the cash envelope system and found that we almost always had money left over at the end of the pay cycle. For us that money went to pay off more debt. Do you contribute to a 401K? I'd cut that to at least the match, and if you want to get crazy cut it to zero. The main thing to know is that you can do it. I'd encourage you to pay off all your loans not just the high interests ones.",
"I am sure everyone is different, but it has helped me a great deal. I have had several card balances go up and the interest on those per month was more than $200 in just interest combined. I transferred the balances over to 0% for 15 months – with a fee, so the upfront cost was about $300. However, over the next 15 months at 0% I'm saving over $200 each month. Now I have the money to pay everything off at 14 months. I will not be paying any interest after that, and I cut up all of my cards so I won't rack up the bills with interest on them anymore. Now, if I can't buy it with a debit card or cash, I don't get it. My cards went up so high after remodeling a home so they were justified. It wasn't because I didn't pay attention to what I could afford. My brother, on the other hand, has trouble using credit cards properly and this doesn't work for him.",
"It is important to remember that the stock price in principle reflects the value of the company, so the market cap should drop upon issuance of the the dividend. However, the above reasoning neglects to consider taxes, which make the question a bit more interesting. The key fact is that different investors are going to get taxed on the dividend to varying degrees, ranging from 20% for qualified dividends in the USA for a high-income individual in a taxable account (and even worse for non-qualified dividends) to 0% for tax-exempt nonprofits, retirement accounts, and low-income individuals. The high-tax investors are going to be a bit averse to paying tax on that dividend, whereas the tax-free investors are not. Hence in a tax-rational market the tax-free investors are going to be the ones buying right before a dividend and the tax-paying investors will be buying right afterwards. Tax-exempt investors could in principle make some amount of money buying dividends to keep them off the tax-paying investors' books. (Of course, the strategy could backfire if too many people did it all at once.) That said, the tax-payers have the tax disincentive to prevent them from fully exploiting the opposite strategy of selling just before a dividend. In particular, they are subject to capital gains tax when they sell at a profit (unless they have enough compensating capital losses), and it is to their after-tax profit to defer taxation by not trading. That said, the stock market has well-known irrationality when it comes to considering tax consequences, so logic based on assumed rationality of the market does not always apply to the extent one would expect. The foremost example of tax-irrationality is the so-called \"dividend paradox\", which basically states that corporations should favor stock buybacks (or perhaps loan repayment) to the complete exclusion of dividends because capital gains are taxed less harshly than dividends in a variety of ways, some of which are subtle: 1) Historically (although not currently in the USA for qualified dividends) the tax rate was higher for dividends. (In Canada, for example, dividends are taxed at twice the rate of capital gains.) 2) If you die holding appreciated stock then you (meaning your heirs) completely escape US the capital gains tax on the accrual during your lifetime. 3) Capital gains tax can be deferred by simply not selling. In comparison to dividends, this is roughly equivalent to getting a tax-free loan from the government which is invested for profit and paid at a later date after inflation has eaten away at the real value of the loan. For example, if all your stock investments increase by 10%/year but you sell every year, in a high-tax bracket situation you're total after-tax return will be only 8% per year. In contrast, if you hold the same investments for many many years and then sell, your total return will be nearly 10% per year, because you only pay 20% once (at the end). 4) A capital gain can often be neutralized by a capital loss in another stock, so that no tax results. If you loose money on a stock that is paying dividends, you're still going to have to pay tax on that dividend. There are companies that borrow money to pay out that taxable-dividend each quarter, which seems like gross tax malpractice on the part of the CFO. (If the dividend paradox doesn't make sense, first consider the case that you owned ALL the shares of a company. It wouldn't matter to you at all on a pre-tax basis whether you got a $1000 company buyback or a $1000 dividend, because after the buyback/dividend you'd still own the entire company and $1000. The number of shares would be reduced, but objecting that you owned fewer shares after the buyback would be like saying you have become shorter if your height is measured in inches rather than centimeters.) [Of course, in the case of many shareholders you can get burned by failing to sell into the buyback when the share price is too high, but that is another matter.]",
"In the case of an investment strategy, if you don't retain custodianship over your funds, or at least determine who is the custodian, then walk away. You should be able to get accurate account statements from a trustworthy third party at all times.",
"You want to combine a set of techniques to avoid throwing food away. Consider setting aside a weekend day or other non-busy time to do some food prep. Check to see if there is anything in the fridge that needs to be used quickly and prioritize meals that use that item. Make a weekly menu and get your groceries. Chop all the vegetables and fruits you need for the week's meals. Cook meats that can be cooked in advance. Chefs call the concept of having everything ready for making a meal \"mis en place.\" Try to do yours in advance to energize you for cooking and also make you more likely to cook on those nights you've been at the office late. Get to know and love your freezer. Buy frozen meat in bulk and portion individually (wrap 1/2 lb blocks of ground beef and chicken pieces in foil then store in freezer bags, for example). Get frozen packaged fish fillets for seafood. Boil a whole chicken, shred the meat, and have on hand for easy meals like tacos, enchiladas, chicken pot pie, pasta, etc. Do the same with beef roasts or pork shoulder for pulled pork, etc. Freeze vegetables and fruits if you can't use them in time (or buy frozen vegetables to begin with). You can even consider making dumplings like perogis or pelmeni and freezing for a homemade alternative to a frozen food aisle meal. You can even go all the way with freezer cooking. Cook with shelf-stable items. Rice, pasta, beans, lentils, canned goods, and other items can be made into major components of a meal. When you do buy something perishable that doesn't freeze well, try to utilize it in more than one of your meals for the week. This works well for items like fresh herbs. If you don't want to spend a lot of time cooking, a source like stonesoup is a great place to start - many recipes there can be finished in under 10 minutes, most are five ingredients or less, and all are tasty and good for you. This question from Seasoned Advice has a lot of great suggestions, although geared towards a college student, that you should consider.",
"If you are using a US broker, you are protected by SIPC up to $500,000. SIPC also oversees the liquidation of the broker itself, either by appointing a trustee, or by directly contacting clients. If they are able to transfer accounts to a healthy broker before bankruptcy, they will do so, but if not, you will need to file a claim with them.",
"Organize your expenses in order of the rate of return, and pay them in that order. By far the highest rate of return on your list is: Nowhere else are you going to see an immediate 100% return (or 50%, depending on the company's matching policy) on every dollar you allocate to this pot. Second would probably be: Money that you do not allocate here will usually incur a 15%-29% penalty. Outside of large expenses like a home, education, or a reasonable car, you never want to pay to use your own money (and borrowed money is still yours, remember that someday you have to pay all of it back). Avoiding a negative rate of return (interest) can be just as beneficial as finding a high positive rate of return on an investment. Continue down the list determining what must be paid first, and what the highest rates are in the immediate future and the long run. Meanwhile, live within your means, and set aside a portion of your monthly income towards things like a rainy day fund (up to a level which is not touched when reached). Additional savings through work or your personal investments should not be neglected (money saved early and compounded is worth many times what a dollar saved down the road will gain) especially if you are young in your career."
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export from the US if I am in another country?
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"텍스트: \n주 상태에 따라 다르며, 텍사스의 경우 화물이 텍사스 내의 포워더로 배송되기 때문에 판매세를 부과해야 합니다. 그렇다고 하더라도, 선하증권을 확보한 후에는 공급업체로부터 세금을 공제받을 수 있습니다. 수출에 대한 판매세 대신 주에서 허용하는 서류 중 하나입니다. 총 다섯 가지가 있습니다. 컴트롤러 웹사이트에서 이 정보를 확인할 수 있습니다. 판매/사용세가 부과되는지 확인해야 하며, 원천징수세와 혼동하지 않도록 주의해야 합니다. 원천징수세는 해당 국가와 관련이 있습니다. 수출에 대한 서류 요건은 주마다 다릅니다."
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"채권 펀드는 일반적으로 다양한 만기의 채권을 보유합니다. 특정 펀드의 경우: 펀드는 평균 만기가 약 6~10년인 고품질의 장기 뉴욕시 지방채를 보유하고 있습니다. 따라서 이 펀드를 통해 다양한 채권을 보유하게 되며, 펀드 가격은 직접 채권을 보유하는 것과 유사하게 동작합니다. 펀드는 만기 측면에서 다소 분산 효과를 제공하며, 일반적으로 더 많은 유동성을 제공합니다. 또한 시간이 지남에 따라 지속적으로 채권을 매입하므로 특정 시점에 채권을 매입해 만기까지 보유하는 것보다 평균화 효과를 얻을 수 있습니다. 이 마지막 점은 중요한데, 장기 만기의 경우 지속적인 갱신으로 인해 채권 펀드의 성과가 만기까지 채권을 보유하는 것과 크게 다를 수 있기 때문입니다. 또 다른 점은 펀드 관리에 대한 관리 수수료를 지불하고 있다는 것입니다. 모든 채권 투자와 마찬가지로, 만기가 길수록 금리 변동에 대한 가격 민감도가 높아집니다. 금리가 변할 때 가격이 이를 따라가기 때문입니다(예: 1년 만기 대비 10년간 1% 변화 비교). 제가 맞다면, 이런 시장에서 미국 투자자들이 장기 채권 펀드를 매수하는 이유는 무엇일까요? 이는 수조 달러 규모의 질문입니다. 현재 채권 가격은 '사람들'이 지불할 용의가 있는 금액을 반영합니다. 이 '사람들'에는 다양한 프로그램(QE, 오퍼레이션 트위스트 등)을 통해 원하는 금리 수준으로 유도해 온 연방준비제도이사회도 포함됩니다. 연방준비제도이사회가 금리를 원하는 수준으로 유지할 수 있다고 믿지 않는다면 가격은 달라질 것입니다. 그러나 투자자들이 연방준비제도이사회가 무한한 자금을 보유하고 있다는 사실을 알고 있기 때문에, 이에 반대하는 것은 더 어려운 결정이 됩니다(즉, '연준과 싸우지 마라'). 개인적으로는 금리가 상승할 것이라고 믿지만, 이 믿음을 수익으로 연결하지는 못했습니다. 이 질문은 매우 복잡하며, 미국의 정책과 경제뿐만 아니라 미국 화폐의 국제적 지위와 세계 경제 전반과 관련이 있습니다. 이와 관련해 떠오르는 또 다른 말은, 시장은 비합리적으로 유지될 수 있으며(현재처럼 분명히 비합리적으로 보이는 상황에서도) 당신이 파산하지 않는 것보다 더 오래 유지될 수 있다는 것입니다.",
"이것은 매우 의심스럽게 보입니다, 마치 사기인 것처럼 보이고 정당한 채권자가 아닙니다. 임금 압류는 법원 명령이 필요합니다. 법원은 이름보다 더 많은 증거를 요구할 것입니다. 이름은 쉽게 흔할 수 있습니다. 저는 같은 조부모 이름을 딴 사촌들로 구성된 4쌍의 가족과 2개의 삼� 가족이 제 대가족 안에 있습니다. 법원은 사회 보장 번호 일치 여부를 확실히 확인할 것입니다. 귀하의 신용 기록에는 해당 주에서의 활동이 전혀 나타나지 않을 것입니다. 정당한 채무 추심자는 이 문제를 완전히 다르게 처리할 것입니다.",
"내 여동생도 비슷한 문제가 있었고 \"신용 복구 기관\"이 아닌 실제 변호사에게 갔어요. 변호사들이 그녀가 빚진 금액보다 훨씬 적은 금액으로 빚을 해결해 주었고, 그녀는 추가로 한 채권자가 변호사들이 하지 말라고 했음에도 계속 전화를 걸어 추가로 4만 달러를 받았어요. 빚 해결 금액과 합치면 그녀는 오히려 이득을 본 셈이에요. 물론 신용 점수는 떨어졌지만 몇 년 안에 회복되었어요.",
"이것은 마법 같은 방법이 아닙니다. 간단히 말해, 벌고, 지출을 줄이고, 갚는 것입니다. 수입 부분에서 조금 도움이 필요해 보이네요. 커리어에 집중하고 있다는 점은 좋지만, 수입을 늘리기 위해 다른 방법은 무엇이 있을까요? 저비용으로 시작할 수 있는 부업을 할 수 있을까요? 예를 들어 과외, 컨설팅, 또는 베이비시터 일 등이 있겠네요. 커리어 분야 외의 파트타임 일자리도 가능할까요? (예: 웨이터, 주유소 등) 매달 예산을 작성하는 것이 큰 도움이 될 것입니다. 돈을 어디에 쓸지 계획을 세우세요. 대출을 갚을 때 그 돈을 다음 대출에 사용하세요. 가장 작은 대출부터 갚든, 가장 높은 이자율의 대출부터 갚든, 이렇게 하면 부채 상환액이 \"눈덩이\"처럼 불어날 것이고, 모멘텀을 얻을 수 있습니다. 좋은 기록을 유지하고 예측을 하는 것을 권장합니다. 좋은 기록은 의욕이 떨어질 때 희망을 줄 것입니다. (거의 모든 사람에게 일어나는 일이죠.) 예측은 달성하고 넘어설 목표를 제공할 것입니다. 제 아내와 저는 현금 봉투 시스템을 사용해 큰 성공을 거두었고, 거의 항상 급여 주기가 끝날 때 남는 돈이 있었습니다. 우리에게는 그 돈이 더 많은 부채를 갚는 데 사용되었죠. 401K에 기여하고 있나요? 최소 매칭 금액까지만 줄이고, 과감하게 한다면 전혀 기여하지 않는 것도 방법입니다. 중요한 건 할 수 있다는 점입니다. 고금리 대출뿐만 아니라 모든 대출을 갚으라고 권장합니다.",
"나는 모두가 다르다는 것을 확신하지만, 이것은 나에게 큰 도움이 되었습니다. 나는 여러 번 카드 잔액이 증가했고, 그 달에 붙은 이자만 합산해도 200달러가 넘었습니다. 나는 이 잔액을 15개월 동안 0%로 옮기고 수수료를 냈기 때문에 선결제 비용은 약 300달러였습니다. 그러나 다음 15개월 동안 0%로 유지하면서 매달 200달러 이상을 절약하게 되었습니다. 이제 나는 14개월째에 모든 것을 상환할 수 있는 돈이 생겼습니다. 그 이후로는 이자를 지불하지 않을 것이며, 카드를 모두 잘라 더 이상 이자가 붙는 요금을 내지 않을 것입니다. 만약 체크카드나 현금으로 살 수 없다면, 나는 그것을 사지 않습니다. 내 카드는 집을 리모델링한 후에 많이 증가했고, 이는 정당화될 수 있었습니다. 내가 감당할 수 있는 것에 주의를 기울이지 않아서가 아니었습니다. 반면에, 내 형제는 신용카드를 제대로 사용하는 데 어려움을 겪고 있으며, 이것은 그에게 효과적이지 않습니다.",
"주식 가격은 원칙적으로 기업의 가치를 반영하므로 배당금 지급 시 시가총액이 하락해야 합니다. 그러나 위의 논리는 세금을 고려하지 않아 문제를 더 흥미롭게 만듭니다. 핵심 사실은 투자자마다 배당금에 대한 세금이 다르다는 점입니다. 미국의 과세 계좌에서 고소득자의 경우 적격 배당금에 대해 20%의 세율이 적용되며(비적격 배당금은 더 높음), 비과세 단체, 퇴직 계좌, 저소득자의 경우 0%의 세율이 적용됩니다. 세금 부담이 큰 투자자는 배당금에 대한 세금을 내는 것을 꺼리는 반면, 세금이 면제된 투자자는 그렇지 않습니다. 따라서 세금 합리적 시장에서 세금 면제 투자자들은 배당금 지급 직전에 주식을 매수하고, 세금 납부 투자자들은 그 직후에 매수하게 됩니다. 원칙적으로 세금 면제 투자자들은 세금 납부 투자자들의 세금 부담을 줄이기 위해 배당금을 매수할 수 있습니다. (물론 너무 많은 사람이 동시에 이 전략을 사용하면 역효과가 날 수 있습니다.) 하지만 세금 납부자들은 배당금 직전 매도 시 발생하는 자본 이득세 때문에 반대 전략을 완전히 활용하지 못합니다. 특히 충분한 자본 손실이 없는 한 이익 실현 시 자본 이득세가 부과되므로, 거래하지 않고 세금을 연기하는 것이 세후 수익에 유리합니다. 그럼에도 불구하고 주식 시장은 세금 영향에 대해 잘 알려진 비합리성을 보이며, 시장의 합리성을 전제로 한 논리가 항상 예상대로 적용되지는 않습니다. 세금 비합리성의 가장 대표적인 예는 '배당 역설'로, 이는 기업이 배당금을 완전히 배제하고 주식 매입이나 대출 상환을 선호해야 한다는 주장입니다. 자본 이득세가 배당금보다 다양한 방식으로 덜 가혹하게 과세되기 때문인데, 그 이유는 다음과 같습니다. 1) 역사적으로(현재 미국의 적격 배당금은 해당되지 않지만) 배당금의 세율이 더 높았습니다. (예를 들어 캐나다에서는 배당금이 자본 이득의 두 배 세율로 과세됩니다.) 2) 주식을 보유한 채 사망할 경우 상속인은 미국에서 평생 누적된 자본 이득세를 완전히 면제받습니다. 3) 자본 이득세는 매도를 하지 않음으로써 연기할 수 있습니다. 배당금과 비교할 때, 이는 정부로부터 인플레이션으로 실질 가치가 감소할 때까지 투자되고 나중에 상환되는 무담보 대출을 받는 것과 유사합니다. 예를 들어 모든 주식 투자가 연간 10% 상승하지만 매년 매도할 경우, 고소득자의 세후 수익률은 연간 약 8%에 불과합니다. 반면 동일한 투자를 수년간 보유한 후 매도하면 최종에 한 번만 20% 세금을 내므로 총 수익률은 거의 10%에 가깝습니다. 4) 다른 주식의 자본 손실로 자본 이득을 상쇄할 수 있어 세금이 발생하지 않을 수 있습니다. 반면 배당금을 지급하는 주식에서 손실이 발생해도 해당 배당금에 대한 세금은 여전히 납부해야 합니다. 일부 기업은 매분기 세금 부담이 큰 배당금을 지급하기 위해 자금을 차입하는데, 이는 CFO의 심각한 세금 관리 실수로 볼 수 있습니다. (배당 역설이 이해되지 않는다면, 먼저 기업의 모든 주식을 소유한 경우를 생각해 보세요. 1000달러의 기업 매입 상환이나 1000달러의 배당금을 받는 것은 세전 기준으로 아무런 차이가 없습니다. 매입 상환 후 주식 수가 줄어들지만, 매입 상환 후 주식 수가 줄었다고 자신의 키가 인치에서 센티미터로 측정되어 짧아진 것처럼 말하는 것과 같습니다.) [물론 많은 주주가 있는 경우 주가가 너무 높을 때 매입 상환에 매도하지 않으면 손해를 볼 수 있지만, 이는 별개의 문제입니다.]",
"투자 전략의 경우, 만약 자금에 대한 보관권을 유지하지 않거나 최소한 보관자가 누구인지 확인하지 않는다면, 포기해야 합니다. 신뢰할 수 있는 제3자로부터 항상 정확한 계좌 명세서를 받을 수 있어야 합니다.",
"음식을 버리지 않기 위해 여러 가지 방법을 조합해 보세요. 주말이나 다른 한가한 시간을 정해 음식 준비를 미리 해두는 것을 고려해 보세요. 냉장고에 있는 재료 중 빨리 사용해야 할 것이 있는지 확인하고, 해당 재료를 활용한 식사를 우선적으로 계획하세요. 주간 메뉴를 만들고 필요한 식료품을 구입하세요. 일주일 동안 필요한 채소와 과일을 미리 썰어 두세요. 미리 조리해 둘 수 있는 고기도 조리하세요. 요리사들은 식사 준비를 위해 모든 것이 준비되어 있는 상태를 \"미 상 플레이스\"라고 부릅니다. 미리 준비해 두면 요리할 때 에너지를 얻을 수 있고, 퇴근이 늦은 날에도 요리할 가능성이 높아집니다. 냉동고를 잘 활용하세요. 냉동육을 대량으로 구입해 개별적으로 나누어 보관하세요(예: 간 소고기나 닭가슴살을 반 파운드 단위로 호일에 싸서 냉동백에 보관). 냉동 포장된 생선 필레를 구입해 해산물로 활용하세요. 통째로 닭을 삶아 고기를 찢어 놓으면 타코, 엔칠라다, 치킨 포트 파이, 파스타 등 간편한 식사에 활용할 수 있습니다. 소고기 roast나 돼지고기 shoulder도 같은 방법으로 처리해 풀 포크 등으로 활용하세요. 시간 내에 사용하지 못할 채소나 과일은 냉동해 두세요(또는 처음부터 냉동 채소를 구입하세요). 페로지스나 펠메니 같은 만두를 만들어 냉동해 두면 냉동식품 대신 집에서 만든 식사를 즐길 수 있습니다. 냉동 요리까지 고려해 볼 수 있습니다. 유통기한이 긴 식품으로 요리하세요. 쌀, 파스타, 콩, 렌틸콩, 통조림 제품 등은 식사의 주요 구성 요소가 될 수 있습니다. 상하기 쉽고 냉동이 어려운 식품을 구입할 때는 해당 주에 여러 식사에 활용할 수 있도록 계획하세요. 신선한 허브 같은 품목에 적합합니다. 요리할 시간이 많지 않다면, stonesoup 같은 출처에서 시작해 보세요. 대부분의 레시피는 10분 이내에 완성할 수 있고, 재료도 5가지 이하이며, 모두 맛있고 건강에 좋습니다. Seasoned Advice에서 나온 이 질문에는 대학생을 대상으로 한 많은 좋은 제안이 있으니 참고하세요.",
"만약 미국 중개인을 사용하고 있다면, SIPC에 의해 최대 $500,000까지 보호받습니다. SIPC는 또한 중개인 자체의 청산을 감독하며, 이는 수탁자를 지정하거나 직접 고객에게 연락하는 방식으로 이루어집니다. 중개인이 파산 전에 계좌를 건강한 중개인으로 이전할 수 있다면 그렇게 할 것이지만, 그렇지 않은 경우에는 귀하가 그들에게 청구를 제출해야 합니다.",
"수익률 순서대로 지출을 정리하고 그 순서대로 지불하세요. 당신의 목록에서 가장 높은 수익률은 단연코: 이 곳에 할당하지 않은 돈은 보통 15%~29%의 페널티가 부과됩니다. 큰 지출인 집, 교육, 합리적인 차량 외에는 자신의 돈을 사용해 지불하는 것을 피하세요 (빌린 돈도 결국 당신의 돈이므로, 언젠가는 모두 갚아야 한다는 점을 기억하세요). 부정적인 수익률(이자)을 피하는 것은 높은 양의 수익률을 찾는 것만큼 유익할 수 있습니다. 목록을 계속 내려가며 무엇을 먼저 지불해야 하는지, 그리고 즉시적인 미래와 장기적으로 가장 높은 수익률이 무엇인지 결정하세요. 한편, 당신의 수입 범위 내에서 생활하고, 월 수입의 일부를 비상금(도달했을 때 건드리지 않을 수준까지)과 같은 것들에 따로 마련하세요. 일이나 개인 투자를 통한 추가 저축을 소홀히 해서는 안 됩니다 (일찍 저축하고 복리로 불린 돈은 나중에 저축한 1달러가 얻을 것보다 훨씬 더 가치가 있습니다). 특히 직업 초기에 젊은 경우 더욱 그렇습니다."
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Using a cash account can someone trade all day on it?
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"According to Regulation T, you can make as many day trade (round trip) stock purchases using a cash account as long as you have the funds to cover each and every round trip sale. However, the funds generated from the sales cannot be used again to purchase new stocks until the settlement period (T-2 or T-3) is over. For example, say you have $10000 dollars in your cash account and no securities. You buy 1000 shares of XYZ stock in the morning at one dollar per share and you sell the stock 30 minutes later because it went up say by 50 cents. According to Regulation T, you cannot use the money generated from the sale of your 1000 shares until after the settlement date. However, you can use the remaining $9000 dollars in your account to execute other trades just as the first trade. You can do this as many times as you want as long as you have funds available to pay for the transaction the same day it's executed. The only thing to worry about and that isn't clear, is, what happens if you perform this action more than 3 times in a week? Does it mean that your cash account now becomes a margin account subject to margin account rules because you executed more than three round trip trades in a five day rolling period?"
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"This is assuming that you are now making some amount X per month which is more than the income you used to have as a student. (Otherwise, the question seems rather moot.) All figures should be net amounts (after taxes). First, figure out what the difference in your cost of living is. That is, housing, electricity, utilities, the basics that you need to have to have a place in which to live. I'm not considering food costs here unless they were subsidized while you were studying. Basically, you want to figure out how much you now have to spend extra per month for basic sustenance. Then, figure out how much more you are now making, compared to when you were a student. Subtract the sustenance extra from this to get your net pay increase. After that is when it gets trickier. Basically, you want to set aside or invest as much of the pay increase as possible, but you probably have other expenses now that you didn't before and which you cannot really do that much about. This mights be particular types of clothes, commute fares (car keepup, gas, bus pass, ...), or something entirely different. Anyway, decide on a savings goal, as a percentage of your net pay increase compared to when you were a student. This might be 5%, 10% or (if you are really ambitious) 50% or more. Whichever number you pick, make sure it's reasonable giving your living expenses, and keep in mind that anything is better than nothing. Find a financial institution that offers a high-interest savings account, preferably one with free withdrawals, and sign up for one. Each and every time you get paid, figure out how much to save based on the percentage you determined (if your regular case is that you get the same payment each time, you can simply set up an automated bank transfer), put that in the savings account and, for the moment, forget about that money. Try your best to live only on the remainder, but if you realize that you set aside too much, don't be afraid to tap into the savings account. Adjust your future deposits accordingly and try to find a good balance. At the end of each month, deposit whatever remains in your regular account into your savings account, and if that is a sizable amount of money, consider raising your savings goal a little. The ultimate goal should be that you don't need to tap into your savings except for truly exceptional situations, but still keep enough money outside of the savings account to cater to some of your wants. Yes, bank interest rates these days are often pretty dismal, and you will probably be lucky to find a savings account that (especially after taxes) will even keep up with inflation. But to start with, what you should be focusing on is not to make money in terms of real value appreciation, but simply figuring out how much money you really need to sustain a working life for yourself and then walking that walk. Eventually (this may take anywhere from a couple of months to a year or more), you should have settled pretty well on an amount that you feel comfortable with setting aside each month and just letting be. By that time, you should have a decently sized nest egg already, which will help you get over rough spots, and can start thinking about other forms of investing some of what you are setting aside. Whenever you get a net pay raise of any kind (gross pay raise, lower taxes, bonus, whichever), increase your savings goal by a portion of that raise. Maybe give yourself 60% of the raise and bank the remaining 40%. That way, you are (hopefully!) always increasing the amount of money that you are setting aside, while also reaping some benefits right away. One major upside of this approach is that, if you lose your job, not only will you have that nest egg, you will also be used to living on less. So you will have more money in the bank and less monthly expenses, which puts you in a significantly better position than if you had only one of those, let alone neither.",
"There are a few differences:",
"Earned income is what your software is doing, so it is taxable. So you can't really make it tax exempt. You can form a business and claim the revenues from that business as income and deduct expenses it costs you to earn that revenue. If you buy a server to run your software, then that is an acceptable expense to deduct from your revenues. Others can be more questionable and the best thing to do is to consult a CPA. If you are still in the testing stage and the revenues will be small then it should not matter. Worry about the important things, not if you paid the IRS a few hundred to much. Are you in a state/country that allows online gambling? In most states here in the US you are operating on shaky legal ground. Before \"Black Friday\" I used to earn a nice part-time income playing online poker.",
"This is an excellent topic as it impacts so many in so many different ways. Here are some thoughts on how the accounts are used which is almost as important as the as calculating the income or tax. The Roth is the best bang for the buck, once you have taken full advantage of employer matched 401K. Yes, you pay taxes upfront. All income earned isn't taxed (under current tax rules). This money can be passed on to family and can continue forever. Contributions can be funded past age 70.5. Once account is active for over 5 years, contributions can be withdrawn and used (ie: house down payment, college, medical bills), without any penalties. All income earned must be left in the account to avoid penalties. For younger workers, without an employer match this is idea given the income tax savings over the longer term and they are most likely in the lowest tax bracket. The 401k is great for retirement, which is made better if employer matches contributions. This is like getting paid for retirement saving. These funds are \"locked\" up until age 59.5, with exceptions. All contributed funds and all earnings are \"untaxed\" until withdrawn. The idea here is that at the time contributions are added, you are at a higher tax rate then when you expect to withdrawn funds. Trade Accounts, investments, as stated before are the used of taxed dollars. The biggest advantage of these are the liquidity.",
"Read the Forbes article titled IRA Adventures. While it's not the detailed regulations you certainly need, the article gives some great detail and caution. You may be able to do what you wish, but it must be structured to adhere to specific rules to avoid self dealing. Those rules would be known by the custodians who would help you set up the right structure, it's well buried within IRS regs, I'm sure. Last, in general, using IRA funds to invest in the non-traditional assets adds that other layer of risk, that the investment will be deemed non-allowed and/or self-dealing. So, even if you have the best business idea going, be sure you get proper council on this.",
"I suggest you contact head of the company your are interested in, ask if he or she owns a controlling interest. If so offer to buy him out.",
"How would you respond to these cases: Limited card options - If someone has a bad credit record the cards available may only be those with an annual fee. Not everyone will have your credit record and thus access to the cards you have. Some annual fees may be waived in some cases - Thus, someone may have a card with a fee that could be waived if enough transactions are done on the card. Thus, if someone gives enough business to the credit card company, they will waive the fee. On the point of the rewards, if the card is from a specific retailer, there could be a 10% discount for using that card and if the person purchases more than a couple thousand dollars' worth from that store this is a savings of $200 from the retail prices compared to what would happen in other cases that more than offsets the annual fee. If someone likes to be a handyman and visits Home Depot often there may be programs to give rewards in this case. Credit cards can be useful for doing on-line purchases, flight reservations, rental cars and a few other purchases that to with cash or debit can be difficult if not close to impossible. Some airline cards have a fee, but presumably the perks provide a benefit that outweigh that fee over the year. I'm thinking of the Citibank cards tied to American Airlines, first year free, then an $85 fee.",
"The dealership is getting a kickback for having you use a particular bank to finance through. The bank assumes you will take the full term of the loan to pay back, and will hopefully be a repeat customer. This tactic isn't new, and although it maybe doesn't make sense to you, the consumer, in the long run it benefits the bank and the dealership. (They wouldn't do it otherwise. These guys have a lot of smart people running #s for them). Be sure to read the specifics of the loan contract. There may be a penalty for paying it off early. Most customers won't be able to pay that much in cash, so the bank makes a deal with the dealership to send clients their way. They will lose money on a small percentage of clients, but make more off of the rest of the clients. If there's no penalty for paying it off early, you may just want to take the financing offer and pay it off ASAP. If you truly can only finance $2500 for 6 mos, and get the full discount, then that might work as well. The bank had to set a minimum for the dealership in order to qualify as a loan that earns the discount. Sounds like that's it. Bonus Info: Here's a screenshot of Kelley Blue Book for that car. Car dealers get me riled up, always have, always will, so I like doing this kind of research for people to make sure they get the right price. Fair price range is $27,578 - $28,551. First time car buyers are a dealers dream come true. Don't let them beat you down! And here's more specific data about the Florida area relating to recent purchases:",
"US Treasury securities are the safest investment. You can buy short term by buying T-Bills. You buy T-bills at a discount to face. For example, to buy a four week T-bill the treasury will take $99.98 out of your account. In four weeks the treasury will deposit $100 into your account. The $0.02 difference is your Intrest on the loan. Compounded over a year (13 four week periods) you get a 0.24% interest. But (presumably) more importantly (to you) you get your original $99.98 back. Your government cannot nationalize money that you have on loan to the United States Government. Edit : oops, I dropped a decimal position in my original calculation of compounded rate of interest. It is now corrected.",
"Without knowing the terms of the company leased car, it's hard to know if that would be preferable to purchasing a car yourself. So I'll concentrate on the two purchase options - getting a loan or paying in full from savings. If the goal is simply to minimize the amount paid for this car, then paying the full cost up-front is best, because it avoids the financing and interest charges associated with a loan. However, the money you would pay for this car would come out of somewhere (your savings). If your savings were in an investment earning a risk-adjusted return rate of, say, 5% APY and the loan cost 1% APY, you'd have more money in the long run by keeping as much money in your savings as possible, and paying the loan as slowly as possible, because the return rate on your savings is higher. Those numbers are theoretical, of course. You have to make a decision based on your expectation of the performance of your investments, and on the cost of the loan. But depending on your risk tolerance and the loan terms available to you, a loan may well make sense. This is especially true when loans costs are subsidized by manufacturers, who often offer favorable financing on new cars to drive demand. But even bank loans on cars can be pretty inexpensive because the car is a form of collateral with predictable future value. And finally, you should consider tax treatment -- not usually a consideration in purchases of cars by consumers in the US, but can vary due to business use and certainly may be different in India. See also: How smart is it to really be 100% debt free?"
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현금 계좌를 사용하여 하루 종일 거래할 수 있나요?
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"규정 T에 따르면, 현금 계좌를 사용하여 주식을 매수하는 데이 트레이딩(왕복 거래)을 자금이 충분한 한 제한 없이 할 수 있습니다. 단, 각 왕복 거래 판매를 충당할 자금이 있어야 합니다. 그러나 판매로 발생한 자금은 결산 기간(T-2 또는 T-3)이 끝날 때까지 새로운 주식을 구매하는 데 재사용할 수 없습니다. 예를 들어, 현금 계좌에 $10,000이 있고 증권이 없는 경우를 가정해 보겠습니다. 아침에 주당 $1에 XYZ 주식 1,000주를 매수하고, 30분 후 주가가 50센트 상승하여 매도한다고 가정합시다. 규정 T에 따르면, 1,000주 판매로 발생한 자금은 결산일이 지난 후에야 사용할 수 있습니다. 하지만, 계좌에 남아 있는 $9,000을 사용하여 첫 번째 거래와 동일한 방식으로 다른 거래를 실행할 수 있습니다. 당일 거래 비용을 지불할 자금이 있는 한 이 과정을 여러 번 반복할 수 있습니다. 다만, 한 주에 이 작업을 3번 이상 수행할 경우 어떤 결과가 발생하는지 명확하지 않은 점이 걱정됩니다. 즉, 5일 이동 기간 동안 3번 이상의 왕복 거래를 실행했을 때 현금 계좌가 마진 계좌로 전환되어 마진 계좌 규정이 적용되는지 여부입니다."
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"이것은 현재 학생 시절보다 월 X만큼의 수입이 더 생겼다고 가정하는 것입니다. (그렇지 않다면 이 질문은 별 의미가 없습니다.) 모든 수치는 세후 금액이어야 합니다. 먼저 생활비 차이를 계산하세요. 즉, 주거비, 전기세, 공과금, 살기 위해 필요한 기본적인 것들입니다. 음식비는 재학 시절에 보조를 받았던 경우가 아니면 고려하지 않습니다. 기본적인 생계를 위해 추가로 지출해야 하는 금액을 계산하세요. 그런 다음 학생 시절 대비 추가 수입을 계산하세요. 추가 생계비를 빼서 순 수입 증가액을 구하세요. 이후 더 복잡해집니다. 가능한 한 순 수입 증가액을 저축하거나 투자하는 것이 좋지만, 이전에는 없었던 다른 지출이 생기고 이를 크게 줄일 수 없는 경우가 있을 것입니다. 특정 옷, 교통비(자동차 유지비, 휘발유, 버스 패스 등), 혹은 완전히 다른 항목일 수도 있습니다. 저축 목표를 설정하세요. 학생 시절 대비 순 수입 증가액의 일정 비율로, 5%, 10% 또는 (정말 야심 찬 경우) 50% 이상이 될 수 있습니다. 선택한 수치가 생활비를 고려해 합리적인지 확인하고, 아무것도 없는 것보다 낫다는 점을 기억하세요. 고금리 예금 계좌를 제공하는 금융 기관을 찾아 무료 출금이 가능한 계좌를 개설하세요. 매번 급여를 받을 때마다 정해진 비율에 따라 저축할 금액을 계산하고(정해진 금액을 매번 받는 경우 자동 이체 설정), 저축 계좌에 입금한 후 그 돈은 잊으세요. 나머지 금액으로 생활하려고 노력하되, 저축액이 너무 많다고 느끼면 저축 계좌를 사용하는 것을 두려워하지 마세요. 향후 입금액을 조정하고 적절한 균형을 찾으세요. 매월 말에 일반 계좌에 남은 금액을 저축 계좌로 이체하세요. 상당한 금액이라면 저축 목표를 약간 올리는 것을 고려하세요. 최종 목표는 정말 특별한 상황이 아니면 저축 계좌를 사용하지 않게 되는 것이지만, 여전히 일부 욕구를 충족할 수 있는 정도의 돈은 따로 보관하세요. 현재 은행 이자는 대부분 낮으며, 세금 후 실질 가치 상승에 미치지 못하는 예금 계좌를 찾기도 어렵습니다. 하지만 처음에는 실질 가치 증가보다는 스스로를 부양하는 데 필요한 금액을 계산하고 그에 따르는 데 집중하세요. 몇 개월에서 1년 이상이 걸릴 수 있지만, 결국 매월 편안하게 저축할 수 있는 금액을 정하고 그대로 두는 단계에 도달할 것입니다. 이때 이미 상당한 크기의 저축액이 모여 어려운 상황을 극복하는 데 도움이 될 것입니다. 이후 저축액의 일부를 다른 투자 방식으로 전환하는 것을 고려하세요. 순 수입이 증가할 때마다(총 급여 인상, 세금 감면, 보너스 등) 그 중 일부를 저축 목표에 추가하세요. 예를 들어, 60%는 저축하고 40%는 즉시 혜택을 누리세요. 이렇게 하면 저축액을 지속적으로 늘리면서도 즉각적인 혜택을 누릴 수 있습니다. 이 방법의 큰 장점은 실직 시 저축액이 있을 뿐만 아니라 적은 수입으로 생활하는 데 익숙해져 은행에 더 많은 돈이 있고 월간 지출이 줄어들어 훨씬 더 나은 위치에 서게 된다는 것입니다.",
"몇 가지 차이점이 있습니다.",
"수입은 소프트웨어가 수행하는 활동에서 발생하므로 과세 대상입니다. 따라서 실제로 세금 면제를 받을 수 없습니다. 사업을 구성하고 해당 사업에서 발생한 수익을 소득으로 신고하며 수익을 얻기 위해 소요된 비용을 공제할 수 있습니다. 소프트웨어를 실행하기 위해 서버를 구입한 경우, 이는 수익에서 공제할 수 있는 합리적인 비용입니다. 다른 비용은 더 의심스러울 수 있으며, 가장 좋은 방법은 회계사와 상담하는 것입니다. 아직 테스트 단계에 있고 수익이 적을 경우에는 큰 문제가 되지 않을 것입니다. 중요한 것에 집중하세요, IRS에 몇 백 달러를 더 내는지 여부는 걱정하지 마세요. 온라인 도박을 허용하는 주/국가에 살고 있나요? 미국 대부분의 주에서는 법적 근거가 불안정한 상태에서 운영되고 있습니다. \"블랙 프라이데이\" 이전에는 온라인 포커를 하며 좋은 부수입을 벌었습니다.",
"이것은 매우 중요한 주제로, 많은 사람들에게 다양한 방식으로 영향을 미칩니다. 계좌 사용 방법에 대한 몇 가지 생각을 나누고자 하는데, 이는 수입이나 세금 계산만큼이나 중요합니다. 로스(Roth)는 고용주 매칭 401K를 최대한 활용한 후 가장 큰 효과를 얻을 수 있는 방법입니다. 예, 초기에 세금을 납부합니다. 현재 세법에 따라 모든 수입이 과세되는 것은 아닙니다. 이 돈은 가족에게 물려줄 수 있고 영원히 유지될 수 있습니다. 70.5세가 넘으면 기여금을 계속 납입할 수 있습니다. 계좌가 5년 이상 활성화되면 기여금을 인출하여 사용할 수 있습니다(예: 주택 계약금, 대학 등록금, 의료비). 이때 벌금은 없습니다. 모든 수입은 벌금을 피하기 위해 계좌에 남아 있어야 합니다. 고용주 매칭이 없는 젊은 근로자들에게는 장기적으로 얻는 소득세 절감 효과로 인해 이 방법이 이상적입니다. 그들은 가장 낮은 세금 등급에 속할 가능성이 높습니다. 401K는 은퇴를 위한 훌륭한 방법이며, 고용주가 기여금을 매칭해 주면 더욱 좋습니다. 이는 은퇴 저축에 대한 보상을 받는 것과 같습니다. 이 자금은 59.5세가 될 때까지 \"잠겨\" 있으며, 예외 사항이 있습니다. 모든 기여금과 수입은 인출될 때까지 \"비과세\" 상태입니다. 여기서의 핵심 아이디어는 기여금이 추가될 때가 인출할 때보다 세금 등급이 더 높다는 것입니다. 세금이 부과된 달러로 사용되는 투자 계좌나 거래 계좌와는 달리, 이들의 가장 큰 장점은 유동성입니다.",
"포브스 기사 \"IRA Adventures\"를 읽어보세요. 비록 자세한 규정은 아니지만, 기사는 유용한 정보와 주의 사항을 제공합니다. 원하는 대로 할 수는 있지만, 특정 규칙을 준수하는 구조로 설계해야 자기 거래를 피할 수 있습니다. 이러한 규칙은 적절한 구조를 설정하는 데 도움을 줄 보관자들이 알고 있을 것이며, IRS 규정에 깊이 묻혀 있을 것입니다. 마지막으로, 일반적으로 IRA 자금을 비전통적 자산에 투자하는 것은 투자금이 허용되지 않거나 자기 거래로 간주될 수 있는 추가적인 위험 계층을 추가합니다. 따라서 훌륭한 사업 아이디어가 있더라도 이에 대한 적절한 조언을 구하는 것이 중요합니다.",
"관심 있는 회사의 대표에게 연락해서 그 사람이 지배 지분을 소유하고 있는지 물어보세요. 그렇다면 그 사람을 매수하겠다고 제안하세요.",
"어떻게 이러한 경우에 대응할 것인가요: 제한된 카드 옵션 - 신용 기록이 나쁜 사람의 경우, 연간 비용이 있는 카드만 사용 가능할 수 있습니다. 모든 사람이 귀하의 신용 기록과 카드 접근 권한을 가지는 것은 아닙니다. 일부 연간 비용은 특정 경우에 면제될 수 있습니다 - 따라서 충분한 거래가 이루어지면 수수료가 면제될 수 있는 카드를 가진 사람이 있을 수 있습니다. 따라서 신용 카드 회사에 충분한 거래를 제공하면 수수료가 면제됩니다. 보상에 관해, 특정 소매업체의 카드인 경우, 해당 카드를 사용하면 10% 할인을 받을 수 있으며, 해당 매장에서 일정 금액 이상 구매하면 소매 가격 대비 $200의 절감 효과가 있어 연간 비용을 상쇄할 수 있습니다. 예를 들어, 집수리를 자주 하는 사람이 Home Depot을 자주 방문하는 경우, 이에 대한 보상 프로그램이 있을 수 있습니다. 신용카드는 온라인 구매, 항공권 예약, 렌터카 및 현금이나 직불카드로는 어렵거나 불가능할 수 있는 기타 구매에 유용할 수 있습니다. 일부 항공사 카드에는 수수료가 있지만, 1년 동안 해당 수수료를 상쇄할 만큼의 혜택이 제공된다고 가정합니다. 예를 들어, American Airlines와 연계된 Citibank 카드는 첫 해 무료이며, 이후 $85의 수수료가 부과됩니다.",
"딜러십은 특정 은행을 통해 대출을 받도록 유도할 때 리베이트를 받습니다. 은행은 대출 기간 전체를 사용해 상환할 것이라고 가정하며, 재구매 고객이 될 가능성을 기대합니다. 이러한 전략은 새롭지 않으며, 소비자 입장에서는 장기적으로 은행과 딜러십에 이익이 됩니다. (딜러십은 다른 방법을 사용하지 않을 것입니다. 그들은 많은 전문가들을 고용하고 있습니다.) 대출 계약서의 세부 사항을 꼼꼼히 읽어보세요. 조기 상환에 대한 페널티가 있을 수 있습니다. 대부분의 고객은 그만큼의 현금을 지불할 수 없기 때문에, 은행은 딜러십에 고객을 보내는 대가를 제공합니다. 은행은 일부 고객에게 손해를 보지만 나머지 고객으로부터 더 많은 수익을 얻습니다. 조기 상환에 대한 페널티가 없다면, 대출 제안을 수락하고 가능한 한 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 정말로 6개월 동안 $2500만 대출할 수 있고 전체 할인을 받을 수 있다면, 이 방법도 유효할 수 있습니다. 은행은 할인을 받을 수 있는 대출 자격을 얻기 위해 딜러십에 최소 금액을 설정해야 했습니다. 이제 끝입니다. 추가 정보: 해당 차량의 Kelley Blue Book 스크린샷을 첨부했습니다. 저는 항상 딜러십에 화가 나기 때문에, 사람들이 정확한 가격을 받을 수 있도록 연구하는 것을 좋아합니다. 공정한 가격 범위는 $27,578 - $28,551입니다. 첫 자동차 구매자는 딜러십의 꿈이 이루어진 순간입니다. 그들이 당신을 압박하지 못하게 하세요! 최근 구매와 관련된 플로리다 지역의 구체적인 데이터는 다음과 같습니다.",
"미국 국채는 가장 안전한 투자입니다. 단기로는 T-Bill을 구매하여 매수할 수 있습니다. T-Bill은 액면가보다 할인된 가격에 구매합니다. 예를 들어, 4주 T-Bill을 구매하려면 재무부는 귀하의 계좌에서 $99.98를 차감합니다. 4주 후 재무부는 귀하의 계좌에 $100를 입금합니다. $0.02 차이는 대출에 대한 이자입니다. 1년 동안 복리 계산하면(13개의 4주 기간) 0.24%의 이자를 얻습니다. 하지만 (아마도) 더 중요한 점은(귀하에게 있어) 원래의 $99.98를 돌려받는다는 것입니다. 귀하의 정부는 귀하가 미국 정부에 대출한 자금을 국유화할 수 없습니다. 수정: 죄송합니다, 원래 복리 이자율 계산에서 소수점 위치를 잘못 계산했습니다. 이제 수정되었습니다.",
"회사에서 임대한 차량의 조건을 알지 못하면, 직접 차량을 구매하는 것이 더 나은 선택인지 판단하기 어렵습니다. 따라서 대출을 받거나 저축으로 전액을 지불하는 두 가지 구매 옵션에 집중하겠습니다. 이 차량에 대해 지불하는 금액을 최소화하는 것이 목표라면, 대출과 관련된 금융 비용 및 이자를 피할 수 있는 선금 전액 지불이 가장 좋은 방법입니다. 하지만 이 차량에 지불할 금액은 어디에서든 나와야 합니다(저축에서 나옵니다). 만약 저축이 연 5%의 위험 조정 수익률을 내는 투자에 있고 대출 비용이 연 1%라면, 가능한 한 많은 금액을 저축에 남겨두고 대출은 가능한 한 천천히 상환하는 것이 장기적으로 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 물론 이러한 수치는 이론적인 것입니다. 투자의 성과 예상과 대출 비용을 고려하여 결정해야 합니다. 하지만 위험 감내 능력과 이용 가능한 대출 조건에 따라 대출이 합리적인 선택이 될 수 있습니다. 특히 제조사가 새로운 차량에 대해 수요를 촉진하기 위해 유리한 금융 조건을 제공하는 경우가 많기 때문에 대출 비용이 보조금을 받는 경우가 많습니다. 또한 자동차는 예측 가능한 미래 가치를 가진 담보 형태이므로 은행 대출도 비교적 저렴할 수 있습니다. 마지막으로 세금 처리를 고려해야 합니다. 미국에서는 일반적으로 소비자의 차량 구매 시 고려되지 않지만, 사업용으로 사용하는 경우 달라질 수 있으며 인도에서는 확실히 다를 수 있습니다. 참조: 정말 100% 부채 없이 사는 것이 현명한가요?"
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Why do employer contributions count against HSA limits?
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"It's going to be quite a challenge to give a definitive answer to any \"Why\" question about law, and especially so for a question about tax law. One would need to try to dig up statements made by the legislators (and/or their aides) crafting and debating the law. As it is, tax law is already inconsistent in many ways. (Why are there people who can't contribute to a Roth IRA directly but can contribute to a Traditional and then immediately convert it to Roth? Why are maximum limits for 401(k) plans and IRAs separate rather than being one combined \"retirement\" savings maximum?) In the absence of some specific legislative statements saying that it was set up this way for some specific purpose, one must assume that it was written with the some goals as all tax law: As a compromise between various ideas, trying to accomplish some specific purpose. Feel free to add in some level of inefficiency and it being hard to completely understand the entirely of the tax law, which leads to things perhaps not being as \"tidy\" as one might hope for. But there's no reason to think that the people crafting the tax advantages for HSA plans had any reason to use 401(k) plans as a template, or wanted them to accomplish the same goals."
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"Check out http://garynorth.com if you have $15/month. Or at least subscribe to his free newsletters (Tip of the Week, Reality Check). Well worth it. He doesn't pay much attention to the US market indicators, except to note that people are about 20% poorer than they were 10 years ago. He looks at more basic indicators like M1, treasury rates, unemployment figures, etc. He recommended buying gold in 2001. He changed his recommended investment portfolio most recently about a couple of years ago (!) and it's done quite well.",
"I personally take the zero percent financing plans any day. I have done this with my car and the iphone 6s. The vendors are trying to make it more attractive for you to \"afford\" the product. It could show up on your credit report and impact the amount of money you can borrow in the future (e.g getting a home loan). The other thing I do is make sure the monthly payments are automatically paid from my bank account so I don't miss any payments",
"I wouldn't pay down your mortgage faster until you have a huge emergency fund. Like two years' worth of expenses. Once you put extra money toward principal you can't get it out unless you get a HELOC, which costs money. You're in a position now to build that up in a hurry. I suggest you do so. Your mortgage is excellent. In the land of inflation it gets easier and easier to make that fixed-dollar payment: depreciating dollars. You seem like a go-getter. Once you have your huge emergency fund, why not buy a few websites and monetize the heck out of them? Or look for an investment property from someone who needs to sell desperately? Get a cushion that you can do something with.",
"Here are the lists for the tax forms that Deluxe and Premier include. I think you'll be fine with Deluxe because it sounds like all you need is the Schedule D/8949 forms. Deluxe actually includes most investment related forms.",
"If the cheque is not crossed, then your friend can write \"payable to [your name]\" above his signature when he endorses it. If it is crossed, you'll have to deposit it into his account. Given that one can deposit cheques at ATMs, this shouldn't require his presence. Just make sure he endorses it before you leave! It also might take a few more days to clear.",
"The fiat currency is the basis for currency markets - that is, currency that is not made of precious metals. The factors that influence what the value of a fiat currency are the state of the country's economy, what the gov't says the value should be, their fiscal policies, as well as what the currency is trading at. And what the currency is trading at is a product of these factors as well as the typical factors which would affect any stock trading. eHow has a great outline, here, which describes them.",
"I think you might benefit from adopting a zero-sum budget, in which you plan where each dollar will be spent ahead of time, rather than simply track spending or worry about the next expense. Here's a pretty good article on the subject: How and Why to Use a Zero-Sum Budget. This is the philosophy behind a popular budgeting tool You Need a Budget, I am not advocating the tool, but I am a fan of the idea that a budget is less about tracking spending and more about planning spending. That said, to answer your specific question, one method for tracking your min-needed for upcoming expenses would be to record the date, expense, amount due, and amount paid as shown here: Then the formula to calculate the min-needed (entered in E1 and copied down) would be: As you populate amounts paid, the MinNeeded is adjusted for all subsequent rows. You could get fancier and only populate the MinNeeded field on dates where an expense is due using IF().",
"In general I'd say, yeah, if you can pay cash, pay cash. If you pay cash, then by definition you pay zero interest. If you get a loan, you'll pay interest. Most people get a loan to buy a car because they don't have the cash. Possible reasons not to pay cash when you could: One: Technically you can pay cash, but if you did, you would have little or no reserve for emergencies. Like if the car costs, say, $20,000.00, and you have $20,010.00 in your bank account, then technically you could afford to pay cash, but you probably shouldn't, because you don't want to have just $10 left. What if tomorrow something comes up? Two: Arguably, you have a place to invest money that pays more than the interest on the loan. Like say you can get a car loan for, whatever the going rate is today, say 6%. And you know a place to invest your money that is very safe and almost guaranteed to pay 10%. It would make sense to borrow to buy the car, invest the cash, and then withdraw money from the investment to make the payments on the car. You'd end up 4% ahead. There are a lot of catches to that strategy, though. The biggest is that the more the investment pays, the more likely that it is risky. If you thought the investment would pay 10% but it ends up paying only 4%, then you will lose money by this strategy. Also, there's the psychological element: Many people SAY and fully INTEND to invest their money, but then find other things they want to buy and so spend it instead. If you pay cash, you're committed.",
"An alternative to a savings account is a money market account. Not a bank \"Money Market\" account which pays effectively the same silly rate as a savings account, but an actual Money Market investment account. You can even write checks against some Money Market investment accounts. I have several accounts worth about 13,000 each. Originally, my \"emergency fund\" was in a CD ladder. I started experimenting with two different Money market investment accounts recently. Here's my latest results: August returns on various accounts worth about $13k: - Discover Bank CD: $13.22 - Discover Bank CD: $13.27 - Discover Bank CD: $13.20 - Discover Savings: $13.18 - Credit Union \"Money Market\" Savings account: $1.80 - Fidelity Money Market Account (SPAXX): $7.35 - Vanguard Money market Account (VMFXX): $10.86 The actual account values are approximate. The Fidelity Money Market Account holds the least value, and the Credit Union account by far the most. The result of the experiment is that as the CDs mature, I'll be moving out of Discover Bank into the Vanguard Money Market account. You can put your money into more traditional equities mutual fund. The danger with them is the stock market may drop big the day before you want to make your withdrawl... and then you don't have the down payment for your house anymore. But a well chosen mutual fund will yield better. There are 3 ways a mutual fund increase in value: Here's how three of my mutual funds did in the past month... adjusted as if the accounts had started off to be worth about $13,000: Those must vary wildly month-to-month. By the way, if you look up the ticker symbols, VASGX is a Vanguard \"Fund of Funds\" -- it invests not 100% in the stock market, but 80% in the stock market and 20% in bonds. VSMGX is a 60/40 split. Interesting that VASGX grew less than VSMGX...but that assumes my spreadsheet is correct. Most of my mutual funds pay dividends and capital gains once or twice a year. I don't think any pay in August.",
"Equity options, at least those traded in the American exchanges, actually expire the Saturday after the 3rd Friday of the month. However, the choice to trade or exercise the options must be specified by the 3rd Friday. This is outlined by the CBOE, who oversees the exchange of equity options. Their FAQ regarding option expiration can be found at http://www.cboe.com/LearnCenter/Concepts/Beyond/expiration.aspx."
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고용주 기여금이 HSA 한도에 포함되는 이유는 무엇입니까?
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"법률에 대한 \"왜\"라는 질문에 명확한 답을 제공하는 것은 상당히 어려운 도전이 될 것이며, 특히 세법에 대한 질문의 경우 더욱 그렇습니다. 입법자(및/또는 그들의 보좌관)가 법률을 제정하고 논쟁하는 과정에서 한 진술을 찾아내야 할 것입니다. 어쨌든 세법은 이미 많은 면에서 불일치합니다. (왜 어떤 사람들은 로스 IRA에 직접 기여할 수 없지만 전통적 IRA에 기여한 후 즉시 로스 IRA로 전환할 수 있을까요? 왜 401(k) 플랜과 IRA의 최대 한도는 하나의 통합된 \"은퇴 저축\" 최대 한도가 아니라 별도로 설정되어 있을까요?) 특정 입법 진술이 이러한 방식이 특정 목적을 위해 설정되었다고 명시하지 않는 한, 이는 모든 세법과 동일한 목표를 가지고 작성되었다고 가정해야 합니다: 다양한 아이디어 간의 타협으로서, 특정 목적을 달성하려는 시도로서. 세법 전체를 완전히 이해하기 어렵고 비효율성이 존재한다는 점을 추가하는 것은 허용됩니다. 이로 인해 세법이 사람들이 기대하는 만큼 \"깔끔하지\" 않을 수 있습니다. 그러나 HSA 플랜의 세제 혜택을 마련한 사람들이 401(k) 플랜을 템플릿으로 사용하거나 동일한 목표를 달성하기를 원했다고 생각할 이유는 없습니다."
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"http://garynorth.com를 확인해 보세요. 만약 당신이 월 15달러를 낼 수 있다면 말이죠. 아니면 적어도 그의 무료 뉴스레터(일주일 팁, 현실 점검)를 구독하세요. 그만한 가치가 있습니다. 그는 미국 시장 지표에 크게 주의를 기울이지 않지만, 사람들이 10년 전보다 약 20% 더 가난해졌다는 점만 언급합니다. 그는 M1, 국채 금리, 실업률 같은 더 기본적인 지표를 살펴봅니다. 그는 2001년에 금을 구매하라고 추천했습니다. 그는 최근 약 2년 전에 추천 투자 포트폴리오를 변경했고(!), 그것은 꽤 잘 수행되고 있습니다.",
"저는 매일 0% 할부 금융 계획을 선택합니다. 저는 이를 제 차와 아이폰 6s에 적용했습니다. 판매자들은 제품을 \"구매할 수 있도록\" 더 매력적으로 만들려고 노력합니다. 이는 신용 보고서에 표시될 수 있고 미래에 대출받을 수 있는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다(예를 들어 주택 대출을 받는 경우). 제가 하는 또 다른 일은 매월 결제가 제 은행 계좌에서 자동으로 이체되도록 하여 결제를 놓치지 않도록 하는 것입니다.",
"나는 당신이 큰 비상금을 마련할 때까지 주택 담보 대출을 빠르게 상환하지 말 것을 권합니다. 2년 치 생활비 정도는 모아 두세요. 원금에 추가로 돈을 납부하면 HELOC을 받지 않는 한 그 돈을 돌려받을 수 없습니다. HELOC은 비용이 듭니다. 지금은 그 돈을 빨리 모을 수 있는 위치에 있습니다. 그렇게 하기를 제안합니다. 당신의 주택 담보 대출은 훌륭합니다. 인플레이션 시대에는 고정 금액의 상환이 점점 쉬워집니다. 감가되는 달러니까요. 당신은 적극적인 사람 같습니다. 큰 비상금을 마련한 후에는 몇 개의 웹사이트를 구매하고 거기에서 최대한의 수익을 올리는 건 어떨까요? 아니면 급매하는 사람으로부터 투자용 부동산을 찾아보는 것도 좋습니다. 활용할 수 있는 여유 자금을 마련하세요.",
"델럭스와 프리미어에 포함된 세금 양식 목록은 다음과 같습니다. Schedule D/8949 양식이 필요하신 것 같아서 델럭스면 충분하실 겁니다. 델럭스에는 대부분의 투자 관련 양식이 포함되어 있습니다.",
"수표에 교차선이 그어져 있지 않다면, 당신의 친구는 배서할 때 자신의 서명 위에 \"payable to [당신의 이름]\"이라고 쓸 수 있습니다. 교차선이 그어져 있다면, 당신은 그의 계좌에 입금해야 합니다. ATM에서 수표를 입금할 수 있기 때문에, 이는 그의 동행을 필요로 하지 않아야 합니다. 다만 당신이 떠나기 전에 그가 배서하도록 해야 합니다! 또한, 수표가 정산되는 데 며칠이 더 걸릴 수도 있습니다.",
"법정화폐는 통화 시장의 기반으로, 즉 귀금속으로 만들어지지 않은 통화를 의미합니다. 법정화폐의 가치에 영향을 미치는 요인으로는 해당 국가의 경제 상태, 정부가 통화 가치를 어떻게 설정하는지, 재정 정책, 그리고 통화의 거래 가격 등이 있습니다. 통화의 거래 가격은 이러한 요인들과 함께 일반적인 주식 거래에 영향을 미치는 요인들의 산물이기도 합니다. eHow에서는 이러한 요인들을 잘 설명한 개요를 제공하고 있습니다.",
"나는 당신이 각 달러가 어디에 쓰일지 미리 계획하는 제로섬 예산을 도입하면 도움이 될 것이라고 생각합니다. 단순히 지출을 추적하거나 다음 지출을 걱정하는 대신에 말이죠. 이 주제에 대한 꽤 좋은 글은 다음과 같습니다: 제로섬 예산을 사용하는 방법과 이유. 이것은 인기 있는 예산 관리 도구인 You Need a Budget의 철학입니다. 저는 그 도구를 옹호하는 것이 아니라, 예산이 지출 추적보다는 지출 계획에 더 가깝다는 아이디어의 팬입니다. 그렇다고 해서, 당신의 구체적인 질문에 답하자면, 다가오는 지출에 대한 최소 필요 금액을 추적하는 한 가지 방법은 여기에 표시된 대로 날짜, 지출, 지불해야 할 금액, 지불한 금액을 기록하는 것입니다. 그런 다음 최소 필요 금액을 계산하는 공식(E1에 입력하고 아래로 복사)은 다음과 같습니다: 지불한 금액을 채우면 MinNeeded는 이후 모든 행에 대해 조정됩니다. 더 복잡하게 IF()를 사용하여 지출이 발생하는 날짜에만 MinNeeded 필드를 채우도록 할 수도 있습니다.",
"일반적으로 말하자면, 네, 현금으로 지불할 수 있다면 현금으로 지불하세요. 현금으로 지불하면 정의상 이자를 전혀 내지 않는 것입니다. 대출을 받으면 이자를 내야 합니다. 대부분의 사람들은 현금이 없기 때문에 차를 사기 위해 대출을 받습니다. 현금으로 지불할 수 있는데도 그렇게 하지 않는 이유는 다음과 같습니다. 첫째: 기술적으로 현금으로 지불할 수 있지만, 그렇게 하면 비상금이 거의 또는 전혀 없게 됩니다. 예를 들어 차가 20,000달러이고 은행 계좌에 20,010달러가 있다면 기술적으로 현금으로 지불할 수 있지만, 아마 해서는 안 됩니다. 내일 무슨 일이 생길지 모르기 때문입니다. 둘째: 논란의 여지가 있지만, 대출 이자율보다 높은 수익을 내는 투자할 곳이 있다면 현금으로 지불하지 않는 것이 좋습니다. 예를 들어 현재 차 대출 금리가 6%이고, 안전하면서 거의 보장된 10% 수익을 내는 투자할 곳을 알고 있다면, 현금을 투자하고 차 대금을 투자 수익으로 지불하는 것이 합리적입니다. 이렇게 하면 4%의 이익을 얻을 수 있습니다. 하지만 이런 전략에는 많은 함정이 있습니다. 가장 큰 것은 투자가 높은 수익을 낼수록 위험할 가능성이 높다는 것입니다. 투자가 10%를 줄 것이라고 예상했지만 4%만 주면 이 전략으로 돈을 잃게 됩니다. 또한 심리적인 요소도 있습니다. 많은 사람들이 돈을 투자하겠다고 말하고 진심으로 그렇게 할 의도가 있지만, 다른 것을 사고 싶어서 대신 쓰게 됩니다. 현금으로 지불하면 확실히 약속을 지키는 것입니다.",
"저축 계좌의 대안으로 머니마켓 계좌가 있습니다. 은행의 \"머니마켓\" 계좌로 저축 계좌와 실질적으로 동일한 낮은 금리를 제공하는 것이 아니라 실제 머니마켓 투자 계좌를 말합니다. 일부 머니마켓 투자 계좌에서는 수표를 발행할 수도 있습니다. 저는 각각 약 13,000달러 상당의 여러 계좌를 보유하고 있습니다. 원래 제 \"비상금\"은 CD 계단식 예금에 있었습니다. 최근 두 가지 다른 머니마켓 투자 계좌로 실험을 시작했습니다. 8월 기준 약 13,000달러 규모의 다양한 계좌의 수익률은 다음과 같습니다: \n- Discover Bank CD: 13.22달러 \n- Discover Bank CD: 13.27달러 \n- Discover Bank CD: 13.20달러 \n- Discover 저축 계좌: 13.18달러 \n- 신용조합 \"머니마켓\" 저축 계좌: 1.80달러 \n- Fidelity 머니마켓 계좌(SPAXX): 7.35달러 \n- Vanguard 머니마켓 계좌(VMFXX): 10.86달러 \n실제 계좌 가치는 대략적인 추정치입니다. Fidelity 머니마켓 계좌는 가장 낮은 가치를 보유하고 있으며, 신용조합 계좌가 가장 높은 가치를 보유하고 있습니다. 이 실험의 결과로 CD가 만기되면 Discover Bank에서 Vanguard 머니마켓 계좌로 옮길 계획입니다. 돈을 더 전통적인 주식형 mutual fund에 투자할 수도 있습니다. 하지만 위험은 주식 시장이 자금을 인출하기 직전에 크게 하락할 수 있다는 점입니다... 그러면 더 이상 집 계약금을 마련할 수 없게 됩니다. 그러나 잘 선택된 mutual fund는 더 나은 수익을 낼 것입니다. Mutual fund의 가치가 증가하는 방식에는 세 가지 방법이 있습니다. 지난 한 달 동안 제 mutual fund의 성적을 약 13,000달러 시작 가치로 조정하여 설명드리겠습니다... 월별로 크게 변동할 수 있습니다. 참고로 티커 심볼을 확인해 보면, VASGX는 Vanguard \"펀드 오브 펀드\"로, 주식 시장에 100% 투자하는 것이 아니라 80%는 주식 시장, 20%는 채권에 투자합니다. VSMGX는 60/40 비율로 분할되어 있습니다. VASGX가 VSMGX보다 적게 증가한 것은 흥미롭지만, 이는 제 스프레드시트가 정확하다는 가정 하에 성립합니다. 대부분의 mutual fund는 1년에 한 번 또는 두 번 배당금과 자본 이득을 지급합니다. 8월에는 아무 fund도 지급하지 않는 것으로 알고 있습니다.",
"주식 옵션, 적어도 미국 거래소에서 거래되는 것들은, 사실 월의 3번째 금요일 다음 주 토요일에 만료됩니다. 그러나 옵션을 거래하거나 행사할지의 선택은 3번째 금요일까지 명시되어야 합니다. 이는 주식 옵션 거래소인 CBOE에 의해 규정됩니다. 옵션 만료에 관한 그들의 FAQ는 http://www.cboe.com/LearnCenter/Concepts/Beyond/expiration.aspx에서 확인할 수 있습니다."
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Buying from an aggressive salesperson
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"As described by the other answers, there are pretty harmless explanations for that behaviour. You could be slightly worried because he gave you exceptionally good deals for both instruments, but that's neither here nor there. Maybe he simply prices all items way up to be able to give a great discount on either sale. You can't ever know; the actual price you pay in the end is what counts. What I would do: If I expect in advance (or if I notice during the negotiation) that I am put under pressure in this way, I usually try to do exactly the same, in reverse. That is, I take a minute to explain up front that I will not, under any circumstance, buy right now, but that this is a purely informational event. I will make sure not to have my money/card with me. Any high-end salesman worth his sale should have no problem with that at all. Money aside, you are shopping for something that will mean a lot to you. The salesman is not some peddler of arbitrary wares. Everybody understands that not only do you not want to pay too high a price, but also that you want to really get the item you want, and want to be happy with it for a long time. This is a tough decision, often, and if the salesman cannot, or does not want to respect that, then it would be a clear signal for me that dubious things are going on. In fact, you would probably be unhappier if you got the wrong item for a great price than if you got a great item for a slightly too-high price. That is something you should probably not tell the salesman ;), but can keep in mind. So getting the greatest deal of all times is probably not so high on your priority list."
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"I'm sorry for adding another answer @MatthewFlaschen but it is too long for a comment. It depends on the situation. Say you buy shares of the Apple Inc. and want to know what is the lost opportunity cost. You need to find out what other opportunities are. In other words what are the other possible types of investments you consider. For example in theory you could try to invest in any company from S&P 500, but is it really possible (I don’t mean investing directly in index) . Are you really capable of researching each company. So in your case you would consider only a few companies as alternative solutions. Also after different time period each choice may be your lost opportunity cost. To measure the risk you have to: In conclusion I want to say that my goal was to picture in general how the process looks. Also this is just an exemplary answer. All is about in what finance field you are interested. For example in one field you use Internal Rate of Return and in other Value at Risk. Opportunity cost is to vague to exactly tell how measure its risk of wrong anticipation. It connects in every finance field and in every field you have different ways do deal with it. If you specify your question more, maybe someone will provide a better answer.",
"Option A - you sell the house and then use the money to pay off a portion of your second mortgage. The return on that investment is 5.5% a year, or $1925 net. Option B - you rent it out, that will bring you $5220 (435 x 12), more than 2.5 times option A. That's not counting any money going towards the principal of the loan. Given that you'll be using a property management company, you can be fairly certain that there won't be any unexpected expenses (credit check, security deposit should take care of that) Option C - you invest the money somewhere else. You'll have to get 15% return in order to beat option B. I don't think that's sustainable. You should talk to a CPA about the tax implications, but I'm fairly certain that you'll do better tax wise to rent it out, since you can use depreciation to lower your tax bill. Finally, where do you think real estate prices will be in 4 years? If you think they'll increase that's another reason to hold onto the property and rent it. Finally finally, if you plan to rent it out long term (over 4 years), it will be a good idea to refinance and lock the current interest rate.",
"The answer to your question is...it depends. Depending on the state you, your friend, and the LLC are located in, it can be very easy to run afoul of state banking laws, or to somehow violate some other statute pertaining to the legal activities an LLC may undertake by doing something like a loan. It is not unusual (or illegal) for officers or employees of a business entity to be loaned money by the company they work for, so something of this nature wouldn't be an issue with regulatory agencies. Having your LLC loan money to a friend who isn't an employee or officer of your LLC just might not be kosher though. The best advice I can give is that you should call the state banking commission or similar agency in your state and ask them whether what you want to do is alright. The LAST thing you want is to end up with auditors or regulators sniffing around your business, even if you haven't done anything wrong, and you certainly don't want to run the risk of accidentally \"piercing the corporate veil\", as someone else here astutely pointed out. Good luck!",
"There can be Federal estate tax as well as State estate tax due on an estate, but it is not of direct concern to you. Estate taxes are paid by the estate of the decedent, not by the beneficiaries, and so you do not owe any estate tax. As a matter of fact, most estates in the US do not pay Federal estate tax at all because only the amount that exceeds the Federal exemption ($5.5M) is taxable, and most estates are smaller. State estate taxes might be a different matter because while many states exempt exactly what the Federal Government does, others exempt different (usually smaller) amounts. But in any case, estate taxes are not of concern to you except insofar as what you inherit is reduced because the estate had to pay estate tax before distributing the inheritances. As JoeTaxpayer's answer says more succinctly, what you inherit is net of estate tax, if any. What you receive as an inheritance is not taxable income to you either. If you receive stock shares or other property, your basis is the value of the property when you inherit it. Thus, if you sell at a later time, you will have to pay taxes only on the increase in the value of the property from the time you inherit it. The increase in value from the time the decedent acquired the property till the date of death is not taxable income to you. Exceptions to all these favorable rules to you is the treatment of Traditional IRAs, 401ks, pension plans etc that you inherit that contain money on which the decedent never paid income tax. Distributions from such inherited accounts are (mostly) taxable income to you; any part of post-tax money such as nondeductible contributions to Traditional IRAs that is included in the distribution is tax-free. Annuities present another source of complications. For annuities within IRAs, even the IRS throws up its hands at explaining things to mere mortals who are foolhardy enough to delve into Pub 950, saying in effect, talk to your tax advisor. For other annuities, questions arise such as is this a tax-deferred annuity and whether it was purchased with pre-tax money or with post-tax money, etc. One thing that you should check out is whether it is beneficial to take a lump sum distribution or just collect the money as it is distributed in monthly, quarterly, semi-annual, or annual payments. Annuities in particular have heavy surrender charges if they are terminated early and the money taken as a lump sum instead of over time as the insurance company issuing the annuity had planned on happening. So, taking a lump sum would mean more income tax immediately due not just on the lump sum but because the increase in AGI might reduce deductions for medical expenses as well as reduce the overall amount of itemized deductions that can be claimed, increase taxability of social security benefits, etc. You say that you have these angles sussed out, and so I will merely re-iterate Beware the surrender charges.",
"A couple of thoughts. Tax benefits are the usual reasons to decide on one residency or another. International tax law is complex, and it's probably best to consult a professional. Certainly without knowing which the other country is I would not want to hazard a guess. If he is really not going to be taxed on the other country, residing there would seem sensible. But... In Canada residency for tax purposes is established for an entire year. If you are resident for more than six months your salary for the year is taxable. Conversely if you are present for less than six months you are not taxable. (This may have changed - it's been twenty years since I did this.) The other issue is healthcare. If you are not resident in Ontario you are not eligible for free healthcare, I believe. He might have to purchase supplemental insurance if he returns occasionally.",
"The only real consideration I would give to paying off the debt as slowly as possible is if inflation were much higher than it is now. If you had a nice medium to low interest (fixed rate) loan, like yours, and then inflation spiked to 7-8%, for example, then you're better off not paying it now because it's effectively making you money (and then when inflation calms back down, you pay it off with your gains). However, with a fairly successful and active Federal Reserve being careful to avoid inflation spikes, it seems unlikely that will occur during your time owing this debt - and certainly isn't anywhere near that point now. Make sure you're saving some money not for the return but for the safety net (put it in something very safe), and otherwise pay off your debt.",
"As user14469 mentions you would have to decide what type of properties you would like to invest in. Are you after negatively geared properties that may have higher long term growth potential (usually within 15 to 20km from major cities), or after positive cash-flow properties which may have a lower long term growth potential (usually located more than 20km from major cities). With negative geared properties your rent from the property will not cover the mortgage and other costs, so you will have to supplement it through your income. The theory is that you can claim a tax deduction on your employment income from the negative gearing (benefits mainly those on higher tax brackets), and the potential long term growth of the property will make up for the negative gearing over the long term. If you are after these type of properties Michael Yardney has some books on the subject. On the other hand, positive cash-flow properties provide enough rental income to cover the mortgage and other costs. They put cash into your pockets each week. They don't have as much growth potential as more inner city properties, but if you stick to the outer regions of major cities, instead of rural towns, you will still achieve decent long term growth. If you are after these type of properties Margaret Lomas has some books on the subject. My preference is for cash-flow positive properties, and some of the areas user14469 has mentioned. I am personally invested in the Penrith and surrounding areas. With negatively geared properties you generally have to supplement the property with your own income and generally have to wait for the property price to increase so you build up equity in the property. This then allows you to refinance the additional equity so you can use it as deposits to buy other properties or to supplement your income. The problem is if you go through a period of low, stagnate or negative growth, you may have to wait quite a few years for your equity to increase substantially. With positively geared properties, you are getting a net income from the property every week so using none of your other income to supplement the property. You can thus afford to buy more properties sooner. And even if the properties go through a period of low, stagnate or negative growth you are still getting extra income each week. Over the long term these properties will also go up and you will have the benefit of both passive income and capital gains. I also agree with user14469 regarding doing at least 6 months of research in the area/s you are looking to buy. Visit open homes, attend auctions, talk to real estate agents and get to know the area. This kind of research will beat any information you get from websites, books and magazines. You will find that when a property comes onto the market you will know what it is worth and how much you can offer below asking price. Another thing to consider is when to buy. Most people are buying now in Australia because of the record low interest rates (below 5%). This is causing higher demand in the property markets and prices to rise steadily. Many people who buy during this period will be able to afford the property when interest rates are at 5%, but as the housing market and the economy heat up and interest rates start rising, they find it hard to afford the property when interest rate rise to 7%, 8% or higher. I personally prefer to buy when interest rates are on the rise and when they are near their highs. During this time no one wants to touch property with a six foot pole, but all the owners who bought when interest rates where much lower are finding it hard to keep making repayments so they put their properties on the market. There ends up being low demand and increased supply, causing prices to fall. It is very easy to find bargains and negotiate lower prices during this period. Because interest rates will be near or at their highs, the economy will be starting to slow down, so it will not be long before interest rates start dropping again. If you can afford to buy a property at 8% you will definitely be able to afford it at 6% or lower. Plus you would have bought at or near the lows of the price cycle, just before prices once again start increasing as interest rates drop. Read and learn as much as possible from others, but in the end make up your own mind on the type of properties and areas you prefer.",
"An economy produces goods and services and people use money to pay for those goods and services. Money has value because people believe that they can buy and sell goods and services with it in that economy. How much the value of money is, is determined by how much money there is in comparison to goods and services (supply and demand). In most economies it is the job of the federal/national reserve bank to ensure that prices stay stable (ie the relationship of goods and services to how much money there is is stable); as this is necessary for a well running economy. The federal reserve bank does so by making more (printing, decreasing interest rates) or less (increasing interest rates) available to the economy. To determine how much money needs to be in the economy to keep prices stable is incredibly hard as many factors have an impact: If the reserve bank gets it wrong and there is more money compared to goods and services than previous, prices will rise to compensate; this is inflation If it's the other way round is deflation. Since it is commonly regarded that deflation is much more destabilizing to an economy than inflation the reserve banks tend to err on the side of inflation.",
"You are thinking about it this way: \"The longer I wait to exericse, the more knowledge and information I'll have, thus the more confidence I can have that I'll be able to sell at a profit, minimizing risk. If I exercise early and still have to wait, there may never be a chance I can sell at a profit, and I'll have lost the money I paid to exercise and any tax I had to pay when I exercised.\" All of that is true. But if you exercise early: The fair market value of the stock will probably be lower, so you may pay less income tax when you exercise. (This depends on your tax situation. Currently, ISO exercises affect your AMT.) If the company goes through a phase where the value is unusually high, you'll be able to sell and still get the tax benefits because you exercised earlier. You avoid the nightmare scenario where you leave the company (voluntarily or not) and can't afford to exercise your options because of the tax implications. In many realistic cases, exercising earlier means less risk. Imagine if you're working at a company that is privately held and you expect to be there for another year or so. You are very optimistic about the company, but not sure when it will IPO or get acquired and that may be several years off. The fair market value of the stock is low now, but may be much higher in a year. In this case, it makes a lot of sense to exercise now. The cost is low because the fair market value is low so it won't result in a huge tax bill. And then when you leave in a year, you won't have to choose between forfeiting your options or borrowing money to pay the much higher taxes due to exercise them then.",
"If I donate $10,000 to charity then I can deduct that $10,000 from my income and not pay income taxes on it. So if I make $50,000 a year then I will only pay income taxes on $40,000 instead of $50,000 since I donated $10,000 to charity. This is what is meant when charity contributions are said to be tax deductible. Don't feel like you have to donate to charity. You owe no one anything. You do more for others by working (assuming you work in the private sector). If you know of someone personally that is in need of aid then you could give them some help directly. I find this more effective then blindly dumping money in a bureaucratic, inefficient charity. I also find there are very few people in need of charity. Personally, I think charity donations are a way for people to feel good about themselves. They rarely care if their donations are effective."
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공격적인 영업사원에게서 구매하기
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"다른 답변에서 설명한 대로 그 행동에는 꽤 무해한 설명이 있을 수 있습니다. 그가 두 악기 모두에서 예외적으로 좋은 거래를 제공했기 때문에 약간 걱정될 수 있지만, 그건 여기도 저기도 아닙니다. 아마도 그는 모든 물건의 가격을 크게 올려 할인을 많이 줄 수 있도록 하는 것일 수도 있습니다. 결국 실제로 지불하는 가격이 중요합니다. 제가 할 일이라면: 미리 (또는 협상 중에) 이런 식으로 압박을 받을 것 같다고 생각하면, 보통 정반대로 행동하려고 노력합니다. 즉, 먼저 시간을 들여 지금은 어떤 상황에서도 구매하지 않을 것이며 이는 단순히 정보를 얻기 위한 것임을 설명합니다. 돈이나 카드를 가지고 다니지 않을 것임을 확실히 합니다. 판매에 가치가 있는 고급 판매원은 그 자체로 문제가 없어야 합니다. 돈을 제외하면, 당신은 당신에게 큰 의미가 있는 물건을 쇼핑하고 있습니다. 판매원은 단순히 임의의 물건을 파는 사람이 아닙니다. 당신이 너무 높은 가격을 내지 않을 뿐만 아니라, 원하는 물건을 정말 얻고 오랫동안 행복하게 사용하고 싶어한다는 것을 모두 이해합니다. 종종 이런 결정은 어렵고, 판매원이 이를 존중하지 못하거나 원하지 않는다면, 의심스러운 일이 벌어지고 있다는 분명한 신호가 될 것입니다. 사실, 당신은 좋은 가격에 잘못된 물건을 얻는 것보다 약간 비싸더라도 훌륭한 물건을 얻는 것이 더 불행할 것입니다. 이것은 판매원에게 말하지 않아야 할 것이지만, 마음에 새겨두어야 합니다. 따라서 역사상 최고의 거래를 얻는 것은 우선순위 목록에서 그렇게 높지 않을 수 있습니다."
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"@MatthewFlaschen 댓글 하나로 설명하기에는 내용이 길어서 죄송합니다. 상황에 따라 다릅니다. 애플 주식회사의 주식을 매수했고 기회 비용이 얼마인지 알고 싶다고 가정해 봅시다. 다른 기회가 무엇인지 알아내야 합니다. 즉, 고려 중인 다른 유형의 투자 수단이 무엇인지 파악해야 합니다. 이론적으로는 S&P 500의 어떤 회사에도 투자할 수 있겠지만, 정말로 가능한 일일까요(지수에 직접 투자하는 경우는 제외). 각 회사를 조사할 능력이 있습니까? 따라서 본인의 경우 몇 안 되는 기업만 대안으로 고려하게 될 것입니다. 또한 각 선택은 서로 다른 기간 이후에 기회 비용이 될 수 있습니다. 위험을 측정하려면 다음 단계를 따르세요: 결론적으로 제 목표는 일반적으로 이 과정이 어떻게 진행되는지 개괄적으로 설명하는 것이었습니다. 이는 예시 답안일 뿐입니다. 재무 분야에 관심이 있는 영역에 따라 다릅니다. 예를 들어 어떤 분야에서는 내부 수익률을 사용하고 다른 분야에서는 위험 가치를 사용합니다. 기회 비용은 정확한 위험 측정 방법을 설명하기에는 너무 모호합니다. 모든 재무 분야와 관련되어 있으며 각 분야마다 이를 다루는 방식이 다릅니다. 질문을 더 구체화한다면 더 나은 답변을 제공할 수 있을 것입니다.",
"옵션 A - 집을 팔고 그 돈으로 두 번째 모기지의 일부를 상환하는 것입니다. 이 투자의 수익률은 연간 5.5%, 즉 순수익 $1925입니다. 옵션 B - 집을 임대하면 $5220(435 x 12)의 수입이 발생하며, 이는 옵션 A보다 2.5배 이상 많습니다. 대출 원금 상환을 고려하지 않은 금액입니다. 부동산 관리 회사를 이용할 경우 예상치 못한 비용이 발생하지 않을 것이라고 확신할 수 있습니다(신용 조사, 보증금으로 처리됩니다). 옵션 C - 돈을 다른 곳에 투자하는 것입니다. 옵션 B를 이기려면 15%의 수익률을 달성해야 합니다. 지속 가능하지 않을 것 같습니다. 세금 영향에 대해 회계사와 상담해야 하지만, 임대하는 것이 세금 면에서 더 유리할 것이라고 확신합니다. 감가상각을 통해 세금 부담을 줄일 수 있기 때문입니다. 마지막으로, 부동산 가격이 4년 후 어떻게 될 것이라고 생각하십니까? 가격이 오를 것이라고 생각한다면 부동산을 보유하고 임대하는 것이 또 다른 이유가 됩니다. 마지막으로, 4년 이상 장기적으로 임대할 계획이라면 현재 금리를 고정하기 위해 재융자하는 것이 좋은 생각입니다.",
"당신의 질문에 대한 답은... 상황에 따라 다릅니다. \n귀하, 귀하의 친구, 그리고 LLC가 위치한 주에 따라 주 은행법을 위반하거나 LLC가 수행할 수 있는 합법적인 활동과 관련된 다른 법령을 위반할 수 있습니다. 회사 직원이나 임원이 근무하는 회사로부터 대출을 받는 것은 일반적이며(불법이 아님), 따라서 이와 유사한 행위는 규제 기관에게 문제가 되지 않을 수 있습니다. \n그러나 LLC가 직원도 아니고 임원도 아닌 친구에게 돈을 빌려주는 것은 허용되지 않을 수 있습니다. \n가장 좋은 조언은 주 은행 위원회나 해당 주 유사 기관에 연락하여 원하는 행위가 허용되는지 문의하는 것입니다. \n규제 기관이나 감사관이 귀사를 조사하게 되는 상황이 되지 않도록 주의해야 합니다. \n비록 잘못한 일이 없더라도 말이죠. \n또한, 다른 사람이 지적했듯이 \"법인격 부인\"의 위험을 감수하지 않는 것이 좋습니다. \n행운을 빕니다!",
"상속세는 연방 상속세와 주 상속세로 나뉠 수 있지만, 이는 귀하와 직접적인 관련이 없습니다. 상속세는 사망자의 유산에서 납부되며, 수익자가 부담하는 것이 아니므로 귀하는 어떤 상속세도 납부할 필요가 없습니다. 사실, 미국의 대부분의 유산은 연방 면제액(550만 달러)을 초과하는 금액에만 세금이 부과되므로 연방 상속세를 전혀 내지 않습니다. 주 상속세의 경우, 많은 주가 연방 정부와 동일한 면제액을 적용하지만, 다른 주는 더 낮은 면제액을 적용할 수 있습니다. 어쨌든 상속세는 유산이 상속 분배 전에 상속세를 납부함으로써 상속액이 감소할 수 있다는 점에서만 귀하와 관련이 있습니다. JoeTaxpayer의 답변에서 더 간결하게 언급했듯이, 귀하가 상속받는 금액은 상속세를 제외한 순액입니다. 상속으로 받은 금액은 귀하에게 과세 대상 소득이 아닙니다. 주식이나 기타 재산을 상속받은 경우, 그 기준은 상속 시점의 재산 가치입니다. 따라서 나중에 매각할 경우, 상속 시점부터 가치가 증가한 부분에 대해서만 세금을 납부하면 됩니다. 사망자가 재산을 취득한 시점부터 사망 시점까지의 가치 증가분은 과세 소득이 아닙니다. 이러한 유리한 규정들에 대한 예외는 전통적 IRA, 401k, 연금 계획 등과 같이 사망자가 소득세를 납부하지 않은 금액이 포함된 계좌를 상속받는 경우입니다. 이러한 상속 계좌에서의 분배금은 대부분 귀하에게 과세 소득이 됩니다. 다만, 전통적 IRA에 대한 비공제 납입금과 같이 세후 금액이 포함된 부분은 과세되지 않습니다. 연금은 또 다른 복잡한 요소입니다. IRA 내 연금의 경우, IRS는 일반인이 IRS 문서 950을 이해하기 어렵다고 설명하며, 세금 상담사와 상담할 것을 권장합니다. 다른 연금의 경우, 연금이 세금 유예형인지, 세전 금액으로 구매되었는지 세후 금액으로 구매되었는지 등의 질문이 발생합니다. 특히, 일시불로 수령할지 정기적인 분할 지급을 받을지 결정할 때 주의해야 합니다. 연금은 조기 해지 시 큰 해지 수수료가 발생할 수 있으며, 보험사가 계획한 분할 지급 대신 일시불로 수령하면 즉시 더 많은 소득세를 납부해야 할 수 있습니다. 또한, 일시불 수령으로 인해 총소득이 증가하면 의료비 공제액이 감소하거나 항목별 공제 한도가 줄어들 수 있으며, 사회 보장 혜택의 과세 대상이 증가할 수 있습니다. 귀하가 이러한 사항들을 잘 이해하고 있다고 하니, 해지 수수료에 유의하시기 바랍니다.",
"몇 가지 생각이 있습니다. 세제 혜택은 일반적으로 거주 국가를 결정하는 주요 요인입니다. 국제 세법은 복잡하므로 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 다른 국가가 어디인지 모른다면 추측하는 것은 바람직하지 않습니다. 만약 상대방이 다른 국가에서 세금이 부과되지 않는다면 그곳에 거주하는 것이 합리적으로 보입니다. 하지만... 캐나다에서는 세무 목적상 1년 전체를 기준으로 거주 여부가 결정됩니다. 1년 중 6개월 이상 거주하면 해당 연도의 소득에 대해 세금이 부과됩니다. 반대로 6개월 미만 체류 시에는 세금이 부과되지 않습니다. (이 규정은 변경되었을 수 있습니다. 제가 마지막으로 확인한 지 20년이 지났으니까요.) 또 다른 문제는 의료 보험입니다. 온타리오에 거주하지 않으면 무료 의료 서비스를 받을 수 없을 것입니다. 가끔 귀국할 경우 추가 보험에 가입해야 할 수도 있습니다.",
"유일하게 고려해야 할 점은 인플레이션이 현재보다 훨씬 높을 경우 천천히 빚을 갚는 것이 유리할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 당신과 같이 이자가 낮거나 중간 정도인 고정 금리 대출을 가지고 있는데 인플레이션이 7-8%로 급증한다면, 지금 빚을 갚지 않는 것이 오히려 유리합니다. 이는 실질적으로 돈을 버는 것과 같으며, 인플레이션이 안정되면 그 이익으로 빚을 갚을 수 있기 때문입니다. 하지만 성공적이고 적극적인 연방준비제도가 인플레이션 급등을 피하기 위해 노력하고 있으므로, 이 빚을 갚는 기간 동안 그런 상황이 발생할 가능성은 낮아 보입니다. 현재 인플레이션은 전혀 그런 수준에 가깝지 않습니다. 안전을 위해 수익이 아닌 안전망으로 돈을 저축하고(매우 안전한 곳에 보관), 그렇지 않으면 빚을 갚으세요.",
"user14469이 언급했듯이 투자하고 싶은 부동산 유형을 결정해야 합니다. 대도시에서 15~20km 이내에 위치해 장기적 성장 가능성이 높은 마이너스 기어링 부동산을 원하시나요, 아니면 대도시에서 20km 이상 떨어진 곳에 위치해 장기적 성장 가능성이 상대적으로 낮은 플러스 현금흐름 부동산을 원하시나요. 마이너스 기어링 부동산의 경우 임대료가 모기지 및 기타 비용을 충당하지 못하므로 소득으로 보충해야 합니다. 이 경우 고용 소득에 대해 세금 공제를 받을 수 있으며(주로 고세율 구간의 사람들에게 유리), 부동산의 장기적 성장 잠재력이 마이너스 기어링을 상쇄할 수 있습니다. 이런 유형의 부동산을 원한다면 마이클 예드니의 관련 서적을 참고하세요. 반면 플러스 현금흐름 부동산은 임대료로 모기지 및 기타 비용을 충당할 수 있어 매주 추가 수입이 생깁니다. 내도시 부동산에 비해 성장 가능성은 낮지만 대도시 외곽 지역을 선택한다면 여전히 괜찮은 장기적 성장을 기대할 수 있습니다. 이런 유형의 부동산을 원한다면 마거릿 로마스의 서적을 참고하세요. 저는 플러스 현금흐름 부동산과 user14469이 언급한 지역을 선호합니다. 개인적으로 펜리스 및 주변 지역에 투자하고 있습니다. 마이너스 기어링 부동산은 일반적으로 자신의 소득으로 보충해야 하며 부동산 가격 상승을 기다려야 자본을 축적할 수 있습니다. 이렇게 축적된 자본을 재융자해 다른 부동산 구매나 소득 보충에 활용할 수 있습니다. 하지만 성장이 정체되거나 하락하는 시기가 오면 자본이 크게 증가하기까지 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 플러스 현금흐름 부동산은 매주 순수입을 제공해 다른 소득을 보충할 필요가 없습니다. 따라서 더 빨리 추가 부동산을 구매할 수 있습니다. 성장이 정체되거나 하락하는 시기에도 매주 추가 수입을 얻을 수 있으며, 장기적으로 부동산 가격이 오르면 패시브 소득과 자본 이득을 동시에 누릴 수 있습니다. user14469의 의견대로 구매를 고려하는 지역에 대해 최소 6개월간 조사하는 것이 중요합니다. 오픈 하우스를 방문하고, 경매에 참석하며, 부동산 중개인과 대화하고 지역을 파악하세요. 이런 조사는 웹사이트, 서적, 잡지의 정보보다 더 정확한 결과를 줄 것입니다. 부동산이 시장에 나왔을 때 가치와 적정 가격을 정확히 파악할 수 있습니다. 또 다른 고려 사항은 구매 시기입니다. 호주에서는 현재 사상 최저 수준의 금리(5% 미만)로 인해 많은 사람들이 부동산을 구매하고 있어 수요가 높아지고 가격이 꾸준히 오르고 있습니다. 이 시기에 구매한 사람들은 금리가 5%일 때는 부담할 수 있지만, 주택 시장과 경제가 활성화되고 금리가 상승하면 7%, 8% 이상에서 부담하기 어려워질 수 있습니다. 저는 금리가 상승해 높은 수준에 도달했을 때 구매하는 것을 선호합니다. 이때는 아무도 부동산을 원하지 않아 공급이 증가하고 가격이 하락합니다. 따라서 저렴한 가격에 부동산을 구매할 수 있습니다. 금리가 다시 하락하기 전에 가격이 최저점에 도달하므로, 8%에 구매했다면 6% 이하에서도 부담할 수 있습니다. 최대한 다른 사람들로부터 배우되, 최종적으로는 자신이 선호하는 부동산 유형과 지역을 결정하세요.",
"경제는 상품과 서비스를 생산하고 사람들은 그 상품과 서비스에 대한 비용을 지불하기 위해 돈을 사용합니다. 돈은 사람들이 해당 경제에서 그것으로 상품과 서비스를 사고 팔 수 있다고 믿기 때문에 가치가 있습니다. 돈의 가치는 상품과 서비스에 비해 얼마나 많은 돈이 있는지(공급과 수요)에 의해 결정됩니다. 대부분의 경제에서 물가 안정(즉, 상품과 서비스와 돈의 양이 안정적인 관계를 유지하는 것)을 유지하는 것은 연방/중앙 준비 은행의 역할이며, 이는 잘 운영되는 경제에 필수적입니다. 중앙 은행은 경제에 더 많은 돈(인쇄, 금리 인하)을 공급하거나 더 적은 돈(금리 인상)을 공급함으로써 이를 수행합니다. 물가를 안정시키기 위해 경제에 얼마나 많은 돈이 있어야 하는지 결정하는 것은 매우 어렵습니다. 왜냐하면 많은 요인들이 영향을 미치기 때문입니다. 중앙 은행이 잘못 판단하여 상품과 서비스에 비해 돈이 더 많아지면 가격이 상승하여 이를 보상하게 되는데, 이를 인플레이션이라고 합니다. 반대로 돈이 부족한 경우에는 디플레이션이 발생합니다. 일반적으로 디플레이션이 인플레이션보다 경제에 훨씬 더 불안정한 영향을 미친다고 여겨지기 때문에 중앙 은행은 인플레이션을 선호하는 경향이 있습니다.",
"당신은 이렇게 생각하고 있습니다: \"운동을 더 오래 기다릴수록 더 많은 지식과 정보를 얻을 것이므로, 더 많은 확신을 가지고 수익을 내며 위험을 최소화할 수 있다. 만약 일찍 운동을 하고도 기다려야 한다면, 수익을 내며 판매할 기회가 영원히 없을 수도 있고, 운동할 때 지불한 금액과 운동 시 납부한 세금을 잃게 될 것이다.\" 이 모든 것은 사실입니다. 하지만 일찍 운동한다면: 주식의 공정 시장 가치는 아마도 더 낮을 것이므로, 운동할 때 더 적은 소득세를 낼 수 있습니다. (이는 귀하의 세금 상황에 따라 다릅니다. 현재 ISO 운동은 AMT에 영향을 미칩니다.) 회사가 가치가 비정상적으로 높은 단계를 거친다면, 이전에 운동했기 때문에 판매하면서도 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 회사를 자발적으로 또는 비자발적으로 떠나면서도 세금 문제로 인해 옵션을 행사할 수 없는 악몽 같은 시나리오를 피할 수 있습니다. 많은 현실적인 경우, 일찍 운동하는 것이 더 적은 위험을 의미합니다. 예를 들어, 귀하가 사적으로 운영되는 회사에서 일하고 있으며 앞으로 1년 정도 더 있을 것으로 예상한다고 가정해 보세요. 회사에 대해 매우 낙관적이지만, IPO 또는 인수가 언제 발생할지 확실하지 않으며 몇 년이 걸릴 수도 있습니다. 현재 주식의 공정 시장 가치는 낮지만 1년 후에는 훨씬 더 높을 수 있습니다. 이 경우, 지금 운동하는 것이 매우 합리적입니다. 공정 시장 가치가 낮기 때문에 비용이 적게 들어 큰 세금 부담이 발생하지 않습니다. 그리고 1년 후 회사를 떠날 때, 옵션을 포기하거나 운동 시 발생하는 더 높은 세금을 감당하기 위해 돈을 빌려야 하는 선택을 하지 않아도 됩니다.",
"만약 내가 1만 달러를 자선단체에 기부한다면, 그 1만 달러를 내 소득에서 공제하고 그 금액에 대해 소득세를 내지 않을 수 있습니다. 따라서 내가 연간 5만 달러를 번다면, 1만 달러를 기부했기 때문에 4만 달러에 대해서만 소득세를 내고 5만 달러 전체에 대해 내지 않게 됩니다. 이것이 자선 기부가 세금 공제가 된다고 할 때의 의미입니다. 자선단체에 기부해야 한다고 생각하지 마세요. 당신은 누구에게도 아무것도 빚진 것이 없습니다. 민간 부문에서 일한다면(가정한다면), 일함으로써 다른 사람들을 위해 더 많은 일을 합니다. 도움이 필요한 사람을 직접 알고 있다면, 그들에게 직접 도움을 줄 수 있습니다. 저는 이것이 비효율적이고 관료적인 자선단체에 돈을 무작정 던지는 것보다 더 효과적이라고 생각합니다. 또한 자선이 필요한 사람은 매우 적다고 생각합니다. 개인적으로, 자선 기부는 사람들이 자신에 대해 좋게 느끼기 위한 방법이라고 생각합니다. 그들은 기부가 효과적인지 거의 신경 쓰지 않습니다."
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Covered Call Writing - What affects the price of the options?
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"All else being equal, you should look for more volatile (riskier) stocks. Technically, it was all time value - the entire value of an \"out of the money\" option is time value. What's confusing is that time value is affected by numerous variables, only one of which is time. The reason volatility is the one to look at is that all the rest are likely already intuitive to you, or are too minor an influence to worry about: Current risk-free interest rates and a stock's dividend payout during the life of the option affect the value of the call, but are usually minor infulences. (Higher interest rates makes call values higher, and higher dividend yield makes call values lower.) Longer time to expiration will increase the value of the call, but you're pretty likely already focused on that. The strike price's proximity to the current price affects the call's value - agreeing to sell a stock 5% above current levels will pay more than agreeing to sell it 10% above current levels - but again, this is likely obvious to you. Volatility, or the percent by which the stock is likely to move up or down on a given day, is almost certainly the variable that's not already obvious. Stocks that jump all over the place have higher volatility than those that move more predictably. The reason that options (calls and puts) cost more on higher volatility names is that options' payout is asymmetrical. In the case of calls, the option holder gets all the upside, but none of the downside, other than what they paid for the opotion. If one stock goes up or down $5 every day, and another goes up or down $20 every day and you could pay some fixed amount to get that stock's upside, but not have any exposure to its downside, other than that fixed amount, you'd pay more for the one that pays you $20 or $0 than you would for the one that pays you $5 or $0. That's why higher volatility (meaning larger daily moves) makes optimum prices higher."
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"At the end of the year, the mutual fund company sends you a statement like any other investment and it has a bunch of boxes that you copy into your tax return software. Then you just check the box that says 'tax-exempt' and you're done.",
"In asnwer to your questions: As @joetaxpayer said, you really should look into a Solo 401(k). In 2017, this allows you to contribute up to $18k/year and your employer (the LLC) to contribute more, up to $54k/year total (subject to IRS rules). 401(k) usually have ROTH and traditional sides, just like IRA. I believe the employer-contributed funds also see less tax burden for both you and your LLC that if that same money had become salary (payroll taxes, etc.). You might start at irs.gov/retirement-plans/one-participant-401k-plans and go from there. ROTH vs. pre-tax: You can mix and match within years and between years. Figure out what income you want to have when you retire. Any year you expect to pay lower taxes (low income, kids, deductions, etc.), make ROTH contributions. Any year you expect high taxes (bonus, high wage, taxable capital gains, etc.), make pre-tax payments. I have had a uniformly bad experience with target date funds across multiple 401(k) plans from multiple plan adminstrators. They just don't perform well (a common problem with almost any actively managed fund). You probably don't want to deal with individual stocks in your retirement accounts, so rather pick passively managed index funds that track various markets segments you care about and just sit on them. For example, your high-risk money might be in fast-growing but volatile industries (e.g. tech, aerospace, medical), your medium-risk money might go in \"total market\" or S&P 500 index funds, and your low-risk money might go in treasury notes and bonds. The breakdown is up to you, but as an 18 year old you have a ~50 year horizon and so can afford to wait out anything short of another Great Depression (and maybe even that). So you'd want generally you want more or your money in the high-risk high-return category, rebalancing to lower risk investments as you age. Diversifying into real estate, foreign investments, etc. might also make sense but I'm no expert on those.",
"Assuming that you have capital gains, you can expect to have to pay taxes on them. It might be short term, or long term capital gains. If you specify exactly which shares to sell, it is possible to sell mostly losers, thus reducing or eliminating capital gains. There are separate rules for 401K and other retirement programs regarding down payments for a house. This leads to many other issues such as the hit your retirement will take.",
"Yes, the entire financial system is based on trust. As we have seen repeatedly, even the ratings agencies can be wrong and in collusion. You need to understand what products have any insurance/contingency/recourse if things don't go as planned. A lot of people were surprised when they found out SIPC didn't ensure futures when MF Global declared bankruptcy last fall.",
"Everybody else has given great answers on what to do, but I just want to add some encouragement. Keep saving. Learn to live within your means while saving, and things like houses and cars and new electronics will come. You can always wait a year and save money up for that new TV, but when retirement hits you are out of time. (I sure wish I had). Keep that retirement money out of sight and (mostly) out of mind. Great job saving and keep up the good work.",
"I suggest you buy a more reasonably priced car and keep saving to have the full amount for the car you really want in the future. If you can avoid getting loans it helps a lot in you financial situation.",
"The article \"Best Stock Fund of the Decade: CGM Focus\" from the Wall Street Journal in 2009 describe the highest performing mutual fund in the USA between 2000 and 2009. The investor return in the fund (what the shareholders actually earned) was abysmal. Why? Because the fund was so volatile that investors panicked and bailed out, locking in losses instead of waiting them out. The reality is that almost any strategy will lead to success in investing, so long as it is actually followed. A strategy keeps you from making emotional or knee-jerk decisions. (BTW, beware of anyone selling you a strategy by telling you that everyone in the world is a failure except for the few special people who have the privilege of knowing their \"secrets.\") (Link removed, as it's gone dead)",
"Most basic tip: Don't go to the grocery store hungry. What we do to minimize food waste: On Sunday when my wife and I go grocery shopping, we figure out what meals we are going to have for dinner that week, and we only buy what we need for those meals. We also try to decide in advance what night(s) we are going out for dinner. For example, we know we have to take the in-laws out for dinner on Wednesday, so we don't buy a dinner for that night. As part of our weekly planning, we figure out the lunches we will take to work based on our dinners. For example, if we plan to make a big pot of pasta for dinner one night, we know we'll have leftovers for lunch, so we won't buy a lunch for the following day. Basically, we try to match our food purchasing to our food consumption. During the week, we generally try to cook the dinner that uses the most perishable items first. If we buy seafood, that will be Monday night's dinner. The frozen pizza can wait until the end of the week. My wife an I both have to deal with the occasional unexpected late night at work, which can mess up our cooking plans. As a result, it is not uncommon for us to be too tired to cook, so we skip a dinner. It is less wasteful to do that with something frozen/preserved. Also, we try to consider cooking time vs our work schedule. We don't pick a complex dinner for a night that we know in advance will be a long work day.",
"You need to pay off the entire balance of 7450 as soon as possible. This should be your primary financial goal at this point above anything else. A basic structure that you can follow is this: Is the £1500 balance with the 39.9% interest rate the obvious starting point here? Yes, that is fine. But all the cards and overdraft debts need to be treated with the same urgency! What are the prospects for improving my credit score in say the next 6-12 months enough to get a 0% balance transfer or loan for consolidation? This should not be a primary concern of yours if you want to move on with your financial life. Debt consolidation will not help you achieve the goals you have described (home ownership, financial stability). If you follow the advice here, by the time you get to the point of being eligible, you may not see enough savings in interest to make it worth the hassle. Focus on the hard stuff and pay off the balances. Is that realistic, or am I looking at a longer term struggle? You are looking at a significant struggle. If it was easy you would not be asking this question! The length of time will be determined by your choices: how aggressively you will cut your lifestyle, take on extra jobs, and place additional payments on your debt. By being that extreme, you will actually start to see progress, which will be encouraging. If you go in half-committed, your progress will show as much and it will be demotivating. Much of your success will hinge on your mental and emotional toughness to push through the hard work of delaying pleasure and paying off these balances. That is just my personal experience, so you can take it or leave it. :) The credit score will take care of itself if you follow this method, so don't worry about it. Good Luck!",
"they apply it to my next payment That's what my bank did with my auto loan. I got so far ahead that once I was able to skip a payment and use the money I would have sent the bank that month for something else. Still, though, I kept on paying extra, and eventually it was paid off faster than \"normal\". EDIT: what does your loan agreement say is supposed to happen to extra payments?"
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커버드 콜 라이팅 - 옵션 가격에 영향을 미치는 요인은 무엇인가?
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"동일한 조건이라면 더 변동성이 큰(위험이 높은) 주식을 찾아야 합니다. 기술적으로는 이는 시간 가치 때문입니다. \"행사가보다 낮은\" 옵션의 전체 가치는 시간 가치입니다. 혼란스러운 점은 시간 가치가 여러 변수에 영향을 받는다는 것인데, 그중 하나만 시간입니다. 변동성을 주목해야 하는 이유는 나머지 변수들은 이미 직관적으로 이해할 수 있거나 영향이 미미하기 때문입니다. 현재 무위험 이자율과 옵션 기간 중 주식의 배당 지급은 콜 옵션의 가치에 영향을 미치지만 일반적으로 영향이 작습니다. (이자율이 높을수록 콜 옵션 가치가 높아지고, 배당 수익률이 높을수록 콜 옵션 가치가 낮아집니다.) 만기일까지 남은 시간이 길수록 콜 옵션 가치가 증가하지만, 이는 이미 고려하고 있을 가능성이 높습니다. 행사가가 현재 가격에 가까울수록 콜 옵션 가치에 영향을 미치는데, 현재 수준보다 5% 높은 가격에 주식을 매도하기로 동의하는 것이 10% 높은 가격에 매도하기로 동의하는 것보다 더 많은 비용이 듭니다. 그러나 이 역시 이미 명확할 것입니다. 변동성이나 주식이 특정 날에 오르내릴 확률은 거의 확실히 이미 명확하지 않은 변수입니다. 오르내림이 심한 주식은 예측 가능한 움직임을 보이는 주식보다 변동성이 높습니다. 옵션(콜과 풋)이 변동성이 큰 주식에서 더 비싼 이유는 옵션의 수익 구조가 비대칭적이기 때문입니다. 콜 옵션의 경우, 옵션 보유자는 상승 측면을 모두 얻지만 하락 측면은 옵션 구매 비용을 제외하고는 전혀 얻지 못합니다. 한 주식이 매일 5달러씩 오르내리고, 다른 주식이 매일 20달러씩 오르내릴 때 고정 금액을 지불하고 해당 주식의 상승 측면만 얻되 하락 측면은 고정 금액을 제외하고 전혀 노출되지 않는다면, 20달러 또는 0달러를 주는 주식에 대해 5달러 또는 0달러를 주는 주식보다 더 많은 비용을 지불할 것입니다. 이것이 변동성이 높을수록(일일 변동 폭이 클수록) 최적 가격이 높아지는 이유입니다."
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"연말에 펀드 회사는 다른 투자와 마찬가지로 명세서를 보내는데, 여기에는 세금 신고 소프트웨어에 복사할 수 있는 여러 체크박스가 있습니다. 그런 다음 '비과세'라고 표시된 박스를 선택하면 완료됩니다.",
"당신의 질문에 답변하자면: @joetaxpayer가 말씀하신 대로 솔로 401(k)를 고려해 보세요. 2017년 기준으로 이 제도는 연간 최대 18,000달러까지 본인이 납입할 수 있고, 고용주(LLC)도 추가로 납입할 수 있어 연간 총 54,000달러까지 가능합니다(IRS 규정에 따름). 401(k)는 일반적으로 IRA처럼 로스(ROTH)와 전통적인 측면을 모두 갖추고 있습니다. 고용주 납입 자금은 동일한 금액이 급여가 되었을 때보다 본인과 LLC 모두에게 세금 부담이 적을 것이라고 생각합니다. IRS 공식 홈페이지(irs.gov/retirement-plans/one-participant-401k-plans)에서 시작해 보세요. 로스 vs. 세전: 연도 내에서 그리고 연도 간에 자유롭게 조합할 수 있습니다. 은퇴 후 원하는 소득 수준을 고려하세요. 세금이 낮을 것으로 예상되는 해(소득이 적거나 자녀, 공제 항목 등)에는 로스 납입을, 세금이 높을 것으로 예상되는 해(보너스, 높은 임금, 과세 대상 자본 이득 등)에는 세전 납입을 선택하세요. 여러 401(k) 계획과 관리자들을 통해 목표일자 펀드에 대해 나쁜 경험을 한 적이 있습니다. 목표일자 펀드는 일반적으로 능동적으로 관리되는 펀드와 마찬가지로 성과가 좋지 않습니다. 은퇴 계좌에서 개별 주식을 다루고 싶지 않다면, 관심 있는 다양한 시장 세그먼트를 추적하는 수동적으로 관리되는 지수 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 고위험 자금은 빠르게 성장하지만 변동성이 큰 산업(예: 기술, 항공 우주, 의료)에 투자하고, 중위험 자금은 \"전체 시장\" 또는 S&P 500 지수 펀드에, 저위험 자금은 국채와 채권에 투자할 수 있습니다. 비율은 본인이 결정해야 하지만, 18살인 지금은 약 50년의 기간이 남아 있으므로 대공황과 같은 극단적인 상황이 아니면 기다릴 수 있습니다. 따라서 일반적으로 고위험 고수익 범주에 더 많은 자금을 투자하고 나이가 들면서 저위험 투자로 재조정하는 것이 좋습니다. 부동산, 해외 투자 등으로 다양화하는 것도 의미 있을 수 있지만 저는 전문가가 아니므로 잘 모르겠습니다.",
"자본 이득이 있다고 가정하면, 이를 통해 세금을 내야 할 수 있습니다. 단기 또는 장기 자본 이득일 수 있습니다. 정확히 어떤 주식을 매도할지 지정하면 대부분의 손실을 매도하여 자본 이득을 줄이거나 없앨 수 있습니다. 401K 및 기타 퇴직 프로그램에 대한 주택 계약금에 대한 별도의 규칙이 있습니다. 이는 퇴직 자금에 미치는 영향과 같은 다른 많은 문제로 이어집니다.",
"예, 전체 금융 시스템은 신뢰를 기반으로 합니다. 반복적으로 확인된 바와 같이, 평가 기관조차 잘못되거나 공모할 수 있습니다. 계획대로 진행되지 않을 경우 보험/비상시 대비/대응 방안이 있는 상품인지 이해해야 합니다. 많은 사람들이 지난 가을 MF Global이 파산을 선언했을 때 SIPC가 선물을 보장하지 않는다는 사실을 알고 놀랐습니다.",
"다른 사람들은 무엇을 해야 하는지에 대해 훌륭한 답변을 주었지만, 저는 조금 격려의 말을 더하고 싶습니다. 계속 저축하세요. 저축하면서 자신의 수입 범위 내에서 살아가는 법을 배우면, 집이나 차, 새 전자제품 같은 것들이 올 것입니다. 새 TV를 위해 1년 동안 돈을 모아 기다릴 수는 있지만, 은퇴가 되면 시간이 없어집니다. (저는 정말 그랬으면 좋겠습니다). 은퇴 자금은 보이지 않는 곳에 두고 (대부분) 마음에서도 잊으세요. 잘 저축하고 계속 좋은 일을 하세요.",
"당신은 더 합리적인 가격의 차를 구매하고 미래에 정말 원하는 차를 위해 저축을 계속하여 전액을 마련할 것을 제안합니다. 대출을 피하는 것이 재정 상황에 큰 도움이 됩니다.",
"2009년 월스트리트 저널에 실린 기사 \"Best Stock Fund of the Decade: CGM Focus\"는 2000년부터 2009년까지 미국에서 가장 높은 수익을 낸 뮤추얼 펀드를 소개합니다. 해당 펀드에서의 투자자 수익률(주주가 실제로 얻은 수익)은 매우 낮았습니다. 그 이유는 펀드의 변동성이 너무 커서 투자자들이 당황하여 손실을 확정짓고 떠났기 때문입니다. 현실은 거의 모든 전략이 실제로 따르기만 한다면 투자에서 성공으로 이어질 수 있다는 것입니다. 전략은 감정적이거나 즉흥적인 결정을 내리는 것을 막아줍니다. (참고로, 세상의 모든 사람이 실패한 사람인데 자신만의 '비밀'을 알고 있는 특별한 소수만이 성공한다는 전략을 파는 사람을 조심하세요.) (링크는 연결되지 않아 삭제됨)",
"가장 기본적인 팁: 장보기 전에 배고프지 않도록 하세요. 음식물 쓰레기를 최소화하기 위해 우리가 하는 방법: 일요일에 제 아내와 함께 장보기를 할 때, 그 주에 저녁으로 먹을 식사를 정하고, 그 식사에 필요한 재료만 구매합니다. 또한 미리 어떤 날 저녁을 외식할지 결정하려고 노력합니다. 예를 들어, 수요일에 처가 쪽을 외식해야 한다는 것을 알기 때문에 그날 저녁 식사는 사지 않습니다. 주간 계획의 일환으로 저녁 식사를 바탕으로 직장에 가져갈 점심을 정합니다. 예를 들어, 어느 날 저녁에 파스타를 대량으로 만들 계획이라면 남은 음식으로 다음 날 점심을 먹을 수 있기 때문에 다음 날 점심은 사지 않습니다. 기본적으로 음식 구매를 음식 소비에 맞추려고 노력합니다. 주간 중에는 일반적으로 가장 상하기 쉬운 재료를 먼저 사용하는 저녁 식사를 준비합니다. 해산물을 산 경우 월요일 저녁 식사로 준비합니다. 냉동 피자는 주말 말까지 기다릴 수 있습니다. 제 아내와 저는 가끔 예상치 못한 야근으로 인해 요리 계획에 차질이 생기곤 합니다. 그 결과, 너무 피곤해서 요리할 힘이 없어져 저녁 식사를 건너뛰는 경우가 흔합니다. 이런 경우 냉동이나 보존된 음식으로 처리하는 것이 덜 낭비적입니다. 또한 요리 시간과 근무 스케줄을 고려하려고 노력합니다. 미리 긴 근무일이 될 것이라 예상되는 날에는 복잡한 저녁 식사를 선택하지 않습니다.",
"당신은 가능한 한 빨리 7450의 전체 잔액을 상환해야 합니다. 지금 이 시점에서 다른 어떤 것보다도 이 것이 주요 재정 목표여야 합니다. 따를 수 있는 기본 구조는 다음과 같습니다: 39.9% 이자율의 £1500 잔액이 여기서 명백한 시작점인가요? 네, 괜찮습니다. 하지만 모든 카드와 당좌대월 부채는 동일한 긴급성으로 처리해야 합니다! 6-12개월 이내에 신용 점수를 개선하여 0% 잔액 이체 또는 통합 대출을 받을 가능성은 얼마나 될까요? 이는 재정 생활을 진전시키고 싶다면 주요 관심사가 되어서는 안 됩니다. 부채 통합은 귀하가 설명한 목표(주택 소유, 재정적 안정)를 달성하는 데 도움이 되지 않을 것입니다. 여기서 제시한 조언을 따른다면 자격이 되는 시점에 도달했을 때 이자 절감이worth the hassle 만큼 충분하지 않을 수 있습니다. 어려운 일에 집중하고 잔액을 상환하는 데 집중하세요. 이것이 현실적인가요, 아니면 더 장기적인 투쟁을 예상해야 하나요? 상당한 투쟁을 예상해야 합니다. 이 질문을 할 정도로 쉽지 않으니까요! 기간은 귀하의 선택에 따라 달라집니다: 생활 방식을 얼마나 공격적으로 줄일 것인지, 추가 일자리를 얻을 것인지, 부채에 추가 지급을 할 것인지. 그렇게 극단적으로 나가면 실제로 진전이 보이기 시작할 것이고 이는 격려가 될 것입니다. 반만 결심하고 나가면 진전이 거의 보이지 않을 것이고 이는 의욕을 저하시킬 것입니다. 성공의 상당 부분은 �락을 미루고 잔액을 상환하는 어려운 일을 헤쳐나가는 데 필요한 정신적, 감정적 강인함에 달려 있습니다. 이것은 단지 제 개인적인 경험이므로 받아들이든 말든 선택은 귀하에게 있습니다. :) 신용 점수는 이 방법을 따르면 저절로 관리될 것이므로 걱정하지 마세요. 행운을 빕니다!",
"그들은 내 다음 납부금에 적용했다. 그게 내 은행이 내 자동차 대출에 대해 한 행동이었다. 나는 너무 많이 앞서서 한 번은 납부를 건너뛰고 그 달에 은행에 보냈을 돈을 다른 데 쓸 수 있었다. 그래도 나는 계속 추가로 납부했고 결국 \"보통\"보다 더 빨리 상환되었다. 편집: 대출 계약서에 추가 납부금에 대해 무엇이라고 규정되어 있는가?"
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Does the stock market create any sort of value?
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"The stock market exists for two reasons. It lets companies raise money to invest, and it lets company owners cash out and get money instead of part-ownership of a company when they are ready to do so. But to accomplish these goals effectively, it needs many more transactions than just those kinds of transaction, because you have to be able to find a buyer when you need one and to have a market price. So there are also a lot of transactions that are just to try to make short-term profit. But we need those transactions to provide the market liquidity to let the stock market work properly for its actual purposes."
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"Buying a car is a very big financial decision. There are three major factors to decide which car to buy: Pick two because you can't have all three. You can either have a reliable car that has cheap running costs but will be expensive to buy or a cheap car that is unreliable. If you are mechanically minded then reliability might not be that important to you. However, if you must get to work on time every day then owning a car that breaks down once every six months might be something you wish to avoid. There are a lot of hidden costs that should be thought about very carefully when considering purchasing a car: In my country, annual car registration costs are around $650. I budget around $1000 for maintenance each year (a major + minor service and some extra repair work). When I factor in an amount for depreciation, that brings the running costs of the car to somewhere between $1500 and $2000 per annum before I've driven it anywhere. Generally I will fill up my car for $50 around once a month (I don't drive too often) which makes my total cost of ownership somewhere around $2500 per annum. When I was driving my car to work daily, the petrol costs were much higher at around $50 per week, which made my TCO somewhere around $4500 p.a. And this is on an extremely reliable, fuel efficient 2006 model car which cost me $18k to purchase. I have no debt on this car. But the car itself is a liability. Any car will be a liability. I understand that petrol prices are ridiculously low in the US and probably registration is lower as well. In this case you will need to adjust your figures and do the maths to work out what your annual cost of ownership will be. There are three alternatives to car ownership to consider which may save you money: Public transportation and car pooling are highly recommended from a financial perspective, though you may not have access to either in your situation. Moving closer to work may also be an option, though for many jobs this may increase your cost of living. If you decide that you do need a car and decide that $2000 is not going to get you the car you feel you need ($2000 usually does not get you much), you will need to decide how to finance the car. You will want to avoid most dealer-based finance deals. Be very wary of any dealer offering interest free finance as they usually have some pretty nasty conditions. Getting a loan from your parents or another family member is usually the best option. Otherwise consider getting a personal loan, which will have a lower interest rate than a credit card or dealer finance. Another option could be to get a credit card on an interest-free promotional deal which you could pay down before the interest kicks in. Be warned though, these deals usually require you to pay off your whole balance before the due date or they will back-charge interest on the whole amount. In short, these are the decisions that you will need to make:",
"The reason for borrowing instead of paying cash for major renovations should be the same for the decision about whether to borrow or pay cash for the home itself. Over history, borrowing using low, tax-deductible interest while increasing your retirement contributions has always yielded higher returns than paying off mortgage principal over the long term. You should first determine how much you need to save for retirement, factor that into your budget, then borrow as much as needed (and can afford) to live at whatever level of home you decide is important to you. Using this same logic, if interest rates are low enough, it would behoove you to refinance with cash out leveraging the cash to use as additional retirement savings.",
"In the case of an \"initial public offering\", the brokers underwriting the share issue will look at the current earnings being generated by the company and compare these to those of other competitor companies already listed in the stock market. For example, if a new telephone company is undertaking an initial public offering, then the share price of those telephone companies which are already traded on the stock market will serve as a reference for how much investors will be willing to pay for the new company's shares. If investors are willing to pay 15 times earnings for telecom shares, then this will be the benchmark used in determining the new share price. In addition, comparative growth prospects will be taken into account. Finally, the underwriter will want to see a successful sale, so they will tend to \"slightly under price\" the new shares in order to make them attractive. None of this is an exact science and we often see shares trading at a large premium to the initial offer price during the first few days of trading. More often that not, prices then settle down to something closer to the offer price. The initial price spike is usually the result of high demand for the shares by investors who believe that past examples of a price spike will repeat with this initial public offering. There will also usually be high demand for the new shares from funds that specialise in shares of the type being issued. In the case of a \"rights issue\", where an existing publicly traded company wishes to raise capital by issuing new shares, the company will price the new shares at a significant discount to the current market price. The new shares will be initially offered to existing shares holders and the discounted price is intended to encourage the existing shareholders to exercise their \"rights\" since the new shares may have the effect of diluting the value of their shares. Any shares which are not purchased by existing share holder will then be offered for sale in the market.",
"The beta of a stock can be interpreted as the average relative movement of a stock with respect to the movement of a market index. In your case, the stock will move on average by 0.8. Thus over a longer time horizon, not on a daily, weekly basis.",
"Yes when I place an order with my broker they send it out to the exchange. - For individual investors, what are some cons and pros of trading on the exchanges directly versus indirectly via brokers? I may be mistaken(I highly doubt it), but from my understanding you cannot trade directly through an exchange as a retail investor. BATS allows membership but it is only for Your firm must be a registered broker-dealer, registered with a Self Regulatory Organization (SRO) and connected with a clearing firm. No apple (aapl) is listed on the NASDAQ so trades go through the NASDAQ for aapl. Caterpillar Inc (CAT) is listed on the NYSE so trades go through the NYSE. The exchange you trade on is dependent on the security, if it is listed on the NYSE then you trade on the NYSE. As a regular investor you will be going through a broker. When looking to purchase a security it is more important to know about the company and less important to know what exchange it is listed on. Since there are rules a company must comply with for it to be listed on certain exchanges, it does make a difference but that is more the case when speaking about a stock listed Over the Counter(OTC) or NYSE. It is not important when asking NYSE or NASDAQ? Selecting a broker is something that's dependent on your needs. You should ask your self, \"whats important to me?\", \"Do I want apps(IE: iPhone, android)?\" \"Do I need fancy trading tools?\". Generally all the brokers you listed will most likely do the trick for you. Some review sites: Brokerage Review Online Broker Review 2012 Barron's 2012 Online Broker Review",
"Because the standard contract is for 125,000 euros. http://www.cmegroup.com/trading/fx/g10/euro-fx_contractSpecs_futures.html You don't want to use Microsoft as an analogy. You want to use non financial commodities. Most are settled in cash, no delivery. But in the early 80's, the Hunt brothers caused a spectacular short squeeze by taking delivery sending the spot price to $50. And some businesses naturally do this, buying metal, grain, etc. no reason you can't actually get the current price of $US/Euro if you need that much.",
"I was thinking that the value of the stock is the value of the stock...the actual number of shares really doesn't matter, but I'm not sure. You're correct. Share price is meaningless. Google is $700 per share, Apple is $100 per share, that doesn't say anything about either company and/or whether or not one is a better investment over the other. You should not evaluate an investment decision on price of a share. Look at the books decide if the company is worth owning, then decide if it's worth owning at it's current price.",
"Your comment to James is telling and can help us lead you in the right direction: My work and lifestyle will be the same either way, as I said. This is all about how it goes \"on the books.\" [emphasis mine] As an independent consultant myself, when I hear something like \"the work will be the same either way\", I think: \"Here thar be dragons!\". Let me explain: If you go the independent contractor route, then you better act like one. The IRS (and the CRA, for Canadians) doesn't take lightly to people claiming to be independent contractors when they operate in fact like employees. Since you're not going to be behaving any different whether you are an employee or a contractor, (and assuming you'll be acting more like an employee, i.e. exclusive, etc.), then the IRS may later make a determination that you are in fact an employee, even if you choose to go \"on the books\" as an independent contractor. If that happens, then you may find yourself retroactively denied many tax benefits you'd have claimed; and owe penalties and interest too. Furthermore, your employer may be liable for additional withholding taxes, benefits, etc. after such a finding. So for those reasons, you should consider being an employee. You will avoid the potential headache I outlined above, as well as the additional paperwork etc. of being a contractor. If on the other hand you had said you wanted to maintain some flexibility to moonlight with other clients, build your own product on the side, choose what projects you work on (or don't), maybe hire subcontractors, etc. then I'd have supported the independent contractor idea. But, just on the basis of the tax characteristics only I'd say forget about it. On the financial side, I can tell you that I wouldn't have become a consultant if not for the ability to make more money in gross terms (i.e. before tax and expenses.) That is: your top line revenues ought to be higher in order to be able to offset many of the additional expenses you'd incur as an independent. IMHO, the tax benefits alone wouldn't make up for the difference. One final thing to look at is Form SS-8 mentioned at the IRS link below. If you're not sure what status to choose, the IRS can actually help you. But be prepared to wait... and wait... :-/ Additional Resources:",
"As a general principle the stock price on the stock market is controlled by an agreement between buyers and sellers. Some initial observations on this stock So, my take on this is one/more of the following My suspicion is the latter.",
"The motley fool is one of the best places. Other good communities are Yahoo Finance, Seeking Alpha, and Investors Place. I also recently created a chat room connected to this site to discuss stocks/funds/etc. with other money.stackexchange users. http://chat.stackexchange.com/rooms/263/investing"
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주식 시장은 어떤 종류의 가치를 창출하는가?
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"주식시장은 두 가지 이유로 존재합니다. 기업이 투자할 자금을 모으게 하고, 기업 소유주가 필요할 때 지분 대신 현금을 확보할 수 있게 하기 위함입니다. 그러나 이러한 목적을 효과적으로 달성하려면 단순히 이러한 거래만으로는 부족하며, 매수자를 찾을 수 있고 시장 가격을 형성할 수 있어야 합니다. 따라서 단기적인 이익을 추구하기 위한 거래도 많이 이루어집니다. 하지만 이러한 거래들이 주식시장의 유동성을 제공하여 실제 목적을 위해 제대로 기능할 수 있도록 하는 데 필요합니다."
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"차를 구입하는 것은 매우 큰 재정적 결정입니다. 어떤 차를 살지 결정할 때 고려해야 할 세 가지 주요 요소가 있습니다: 세 가지 중 두 가지를 선택해야 합니다. 신뢰성 있고 유지비가 저렴한 차를 선택할 수도 있고, 비싸게 구입해야 하지만 신뢰성이 떨어지는 저렴한 차를 선택할 수도 있습니다. 기계에 관심이 많다면 신뢰성은 크게 중요하지 않을 수 있습니다. 그러나 매일 제시간에 출근해야 한다면 6개월에 한 번씩 고장 나는 차를 소유하는 것을 피하고 싶을 수 있습니다. 차를 구매할 때 고려해야 할 많은 숨겨진 비용이 있습니다: 제 나라에서는 연간 차량 등록 비용이 약 650달러 정도입니다. 저는 매년 유지보수에 약 1,000달러를 예산으로 잡습니다(주요 및 소규모 서비스와 추가 수리 작업 포함). 감가상각 비용을 고려하면 차의 연간 운영 비용은 주행 거리와 상관없이 연간 1,500달러에서 2,000달러 정도입니다. 저는 한 달에 한 번 정도 50달러 정도로 차에 주유를 하는데(자주 운전하지 않음), 이로 인해 총 소유 비용은 연간 약 2,500달러 정도입니다. 차를 매일 출근용으로 운전했을 때는 주당 약 50달러의 휘발유 비용으로 연간 소유 비용이 약 4,500달러 정도였습니다. 이는 매우 신뢰성 있고 연비가 좋은 2006년형 차로, 구입 비용은 18,000달러였습니다. 이 차에는 부채가 없습니다. 하지만 차 자체는 부채입니다. 어떤 차도 부채입니다. 미국에서는 휘발유 가격이 매우 낮고 등록 비용도 더 낮을 수 있다는 것을 이해합니다. 이 경우 연간 소유 비용을 계산하기 위해 수치를 조정하고 계산을 해야 합니다. 차 소유에 대한 세 가지 대안을 고려해 볼 수 있으며, 이는 돈을 절약할 수 있습니다: 재정적 관점에서 대중교통과 카풀은 매우 권장되지만, 상황에 따라 둘 다 이용할 수 없을 수도 있습니다. 직장과 가까운 곳으로 이사하는 것도 옵션이 될 수 있지만, 많은 직업의 경우 생활비가 증가할 수 있습니다. 차를 구입해야 하고 2,000달러로 필요한 차를 구입할 수 없다고 결정하면(2,000달러로는 보통 많은 것을 얻을 수 없음), 차를 어떻게 금융으로 조달할지 결정해야 합니다. 대부분의 딜러 기반 금융 상품은 피해야 합니다. 이자가 없는 금융을 제공하는 딜러는 보통 매우 나쁜 조건을 부과하므로 매우 조심해야 합니다. 부모나 다른 가족 구성원으로부터 대출을 받는 것이 가장 좋은 방법입니다. 그렇지 않다면 신용카드나 딜러 금융보다 이자율이 낮은 개인 대출을 고려해 보세요. 이자가 없는 프로모션 할인 신용카드를 사용하는 것도 방법입니다. 이자가 적용되기 전에 전액을 상환해야 합니다. 하지만 이런 상품은 일반적으로 만기일 전에 잔액 전액을 상환해야 하며, 그렇지 않으면 전체 금액에 대해 이자가 부과됩니다. 간단히 말해, 다음과 같은 결정을 내려야 합니다:",
"주요 리모델링 비용을 현금으로 지불하는 대신 대출을 받는 이유는 주택 자체를 구매할 때 현금으로 지불할지 대출을 받을지 결정하는 것과 동일해야 합니다. 역사적으로 낮은 세금 공제 이자를 활용해 대출을 받으면서 은퇴 저축을 늘리는 것이 장기적으로 모기지 원금을 상환하는 것보다 더 높은 수익을 가져왔습니다. 먼저 은퇴를 위해 얼마나 저축해야 하는지 결정하고, 이를 예산에 반영한 후 필요한 만큼(그리고 감당할 수 있는 범위 내에서) 대출을 받아 원하는 주택 수준에 맞게 생활하세요. 같은 논리를 적용하면 이자율이 충분히 낮을 경우, 현금을 인출해 재융자하여 추가 은퇴 저축으로 활용하는 것이 유리합니다.",
"\"초기 공개를\"의 경우, 주식 발행을 인수하는 브로커들은 해당 기업이 현재 창출하는 수익을 살펴보고 이를 이미 주식 시장에 상장된 다른 경쟁 기업들의 수익과 비교할 것입니다. 예를 들어, 새로운 전화 회사가 초기 공개를 진행하는 경우, 이미 주식 시장에서 거래되고 있는 전화 회사들의 주가가 투자자들이 새 회사의 주식에 얼마나 지불할 의사가 있는지에 대한 기준이 될 것입니다. 투자자들이 통신 주식에 대해 15배의 수익을 지불할 의사가 있다면, 이는 새 주식 가격을 결정하는 데 사용되는 기준이 될 것입니다. 또한 비교 가능한 성장 전망도 고려될 것입니다. 마지막으로, 인수자는 성공적인 판매를 원할 것이므로 새 주식을 매력적으로 보이도록 하기 위해 새 주식을 \"약간 낮은 가격\"으로 책정하는 경향이 있을 것입니다. 이는 정확한 과학이 아니며, 초기 거래 첫 몇 일 동안은 종종 주식이 초기 제공 가격보다 훨씬 높은 프리미엄으로 거래되는 것을 볼 수 있습니다. 대부분의 경우, 가격은 이후 제공 가격에 더 가까운 수준으로 안정되는 경향이 있습니다. 초기 가격 급등은 일반적으로 이 초기 공개에서 가격 급등의 과거 사례가 반복될 것이라고 믿는 투자자들의 높은 수요의 결과입니다. 또한 발행되는 주식 유형을 전문으로 하는 펀드들로부터 새 주식에 대한 높은 수요가 있을 것입니다. \"권리 발행\"의 경우, 기존에 공개 거래 중인 기업이 새 주식을 발행하여 자본을 조달하려는 경우, 기업은 새 주식을 현재 시장 가격보다 상당한 할인 가격으로 책정할 것입니다. 새 주식은 기존 주주들에게 먼저 제공되며, 할인 가격은 기존 주주의 권리를 행사하도록 유도하기 위한 것입니다. 새 주식은 기존 주주의 주식 가치를 희석시킬 수 있기 때문입니다. 기존 주주가 구매하지 않은 주식은 시장에서 판매를 위해 제공됩니다.",
"주식의 베타는 시장 지수의 움직임에 대한 주식의 평균 상대적 움직임으로 해석할 수 있습니다. 당신의 경우, 주식은 평균적으로 0.8만큼 움직일 것입니다. 따라서 더 긴 시간 범위에서, 일일 또는 주간 기준이 아닌.",
"예, 제가 브로커를 통해 주문을 할 때 그들은 주문을 거래소로 보냅니다. - 개인 투자자로서, 브로커를 통해 간접적으로 거래하는 것과 거래소에서 직접 거래하는 것의 장단점은 무엇인가요? 제가 잘못 이해하고 있을 수 있지만(매우 의심스럽습니다), 제가 알기로는 소매 투자자로서 거래소를 통해 직접 거래할 수 없습니다. BATS는 회원 자격을 허용하지만, 이는 브로커-딜러로 등록된 회사만 가능합니다. 또한, 자기 규제 기구(SRO)에 등록되어 있고 청산 회사와 연결되어 있어야 합니다. 애플(AAPL)은 NASDAQ에 상장되어 있으므로 거래는 NASDAQ을 통해 이루어집니다. 캐터필러 인코퍼레이티드(CAT)는 NYSE에 상장되어 있으므로 거래는 NYSE를 통해 이루어집니다. 거래하는 거래소는 증권에 따라 달라지며, 해당 증권이 NYSE에 상장되어 있다면 거래는 NYSE에서 이루어집니다. 일반 투자자로서 브로커를 통해 거래하게 됩니다. 증권을 구매하려 할 때는 회사에 대해 아는 것이 거래소 상장 여부를 아는 것보다 더 중요합니다. 특정 거래소에 상장되기 위해 회사가 준수해야 하는 규칙이 있기 때문에 차이가 있지만, 이는 주로 OTC 또는 NYSE에 상장된 주식에 대해 이야기할 때 더 해당됩니다. NYSE 또는 NASDAQ이 중요한가요? 브로커 선택은 개인의 필요에 따라 달라집니다. \"내게 중요한 것은 무엇인가?\", \"앱이 필요한가?(예: 아이폰, 안드로이드)\", \"고급 거래 도구가 필요한가?\"와 같은 질문을 스스로에게 해야 합니다. 일반적으로 나열된 브로커들은 대부분 필요한 요구 사항을 충족시켜 줄 것입니다. 일부 리뷰 사이트: Brokerage Review, Online Broker Review 2012, Barron's 2012 Online Broker Review",
"표준 계약은 125,000유로입니다. http://www.cmegroup.com/trading/fx/g10/euro-fx_contractSpecs_futures.html 마이크로소프트를 비유로 사용하는 것은 바람직하지 않습니다. 비금융 상품을 사용해야 합니다. 대부분 현금 결제로 처리되며 인도는 없습니다. 그러나 80년대 초 헌트 형제는 인도를 통해 현물 가격을 50달러로 끌어올려 spectacular short squeeze를 일으켰습니다. 일부 기업은 자연스럽게 금속, 곡물 등을 구매하기도 합니다. 필요한 경우 US/유로의 현재 가격을 실제로 얻을 수 있는 이유가 없습니다.",
"나는 주식의 가치는 주식의 가치라는 생각을 했어요... 실제 주식 수는 중요하지 않다는 생각인데, 잘 모르겠네요. 맞아요. 주가는 무의미해요. 구글은 주당 700달러, 애플은 주당 100달러인데, 이는 두 회사 중 어느 하나에 대해서도, 또는 한 투자가 다른 투자보다 더 나은지에 대해서도 아무런 정보를 주지 않아요. 주식 가격으로 투자 결정을 평가해서는 안 돼요. 장부를 살펴보고 회사를 소유할 가치가 있는지 결정한 다음, 현재 가격에 소유할 가치가 있는지 결정하세요.",
"당신의 제임스에 대한 답변은 매우 중요하며, 올바른 방향으로 이끌어 줄 수 있습니다: 제 업무와 생활 방식은 어느 쪽이든 동일할 것이라고 말씀하셨습니다. 이는 모두 \"명의상으로\" 어떻게 진행되느냐의 문제입니다. [강조 부분] 저 역시 독립적인 컨설턴트로서 \"업무가 어느 쪽이든 동일할 것이다\"는 말을 들으면 \"여기 용들이 있군요!\"라고 생각합니다. 설명해 드리겠습니다: 독립 계약자로 가는 길을 선택한다면, 정말로 독립 계약자처럼 행동해야 합니다. IRS(캐나다인의 경우 CRA)는 직원처럼 행동하면서 독립 계약자라고 주장하는 사람들을 쉽게 용납하지 않습니다. 직원이든 계약자이든 행동 방식이 달라지지 않을 것이고(예를 들어 전속적으로 일한다든지), 오히려 직원처럼 행동할 가능성이 높다면, IRS는 나중에 당신이 실제로는 직원이라고 판단할 수 있습니다. 비록 독립 계약자로 \"명의상\" 등록했더라도 말이죠. 그렇게 되면, 이전에 청구했던 많은 세금 혜택을 소급하여 거부당할 수 있고, 벌금과 이자도 물어야 합니다. 더욱이, 고용주는 그러한 판단 이후에 추가 원천징수 세금, 혜택 등에 대한 책임을 질 수 있습니다. 그러므로 그러한 이유들로 직원이 되는 것을 고려해 보셔야 합니다. 직원이 된다면 위에서 설명한 잠재적인 문제를 피할 수 있을 뿐만 아니라, 계약자로서의 추가적인 서류 작업 등도 피할 수 있습니다. 반면에 다른 고객을 겸직하거나, 자신만의 제품을 개발하거나, 어떤 프로젝트를 선택할지(또는 선택하지 않을지), 하도급자를 고용하는 등의 유연성을 유지하고 싶다고 말씀하셨다면, 저는 독립 계약자 아이디어를 지지했을 것입니다. 하지만 세금 특성만을 기준으로 한다면, 저는 포기하라고 말하고 싶습니다. 재정적인 측면에서 말씀드리자면, 세금과 비용을 제외한 총 수익이 더 커야만 독립적인 신분으로 발생하는 추가 비용을 상쇄할 수 있습니다. 제 생각에는 세금 혜택만으로는 그 차이를 메우기에 부족할 것입니다. 마지막으로 아래의 IRS 링크에서 언급된 Form SS-8을 살펴보시기 바랍니다. 상태를 선택하는 데 확신이 서지 않는다면, IRS가 실제로 도움을 줄 수 있습니다. 하지만 기다려야 할 수도 있습니다... 그리고 또 기다려야 할 수도 있습니다... :-/ 추가 자료:",
"주식 시장에서 주가는 일반적으로 원칙적으로 구매자와 판매자 간의 합의에 의해 통제됩니다. 이 주식에 대한 몇 가지 초기 관찰 이에 대한 제 생각은 다음 중 하나 이상입니다. 제 추측은 후자입니다.",
"모자이크 바보는 최고의 장소 중 하나입니다. 야후 파이낸스, 시킹 알파, 투자자 플레이스와 같은 다른 좋은 커뮤니티도 있습니다. 또한 최근에 이 사이트에 주식/펀드/등에 대해 다른 머니스택익스체인지 사용자들과 논의할 수 있는 채팅방을 만들었습니다. http://chat.stackexchange.com/rooms/263/investing"
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Pay down on second mortage when underwater?
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"You're welcome to throw in the towel and stop paying any time you want. You'll just suffer the consequences of doing so. It sounds like you're concerned about losing your job \"in the next few years.\" What are you doing to stem this off? Are you building up a side income? Are you building up portable skills -- ones that can be used anywhere? If you think you have a few years left, use them. Build something up. You may be able to recover more quickly, or last longer until you find a new job. Some of my blogging friends have been at it about as long as I have, and they're in high-five, low-six figures now. For blogging. Some did it even faster. All it takes is time. Your expenses for starting a blog are $10/month plus cutting out two hours of TV / drinking / anything else consumer-ish to learn more about your favorite interest, write about it, and interact with the online community. That's just one idea. Season to taste or choose a different meal altogether. Are you frugal? Are you looking for ways to cut expenses? If you can find extra money to save a little bit more and knock out just one of those debts (say, the car), you'll be able to throw that payment at the student loan. Then they'll both be gone, and you can save up a cushion for yourself faster. I just think it's a little weak to give up when you're not really in trouble yet. You're tight, but you can get through that."
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"And specifically regarding prices of housing, what factors drive prices in that regard? I mean, the houses are roughly the same... but almost 3 times as expensive. Rent, like so many things, is tied to supply and demand. On the demand side, rent is tied to income. People tend to buy as much house as they can afford, given that mortgage interest is deductible and public schools, financed through property tax, performs better in valuable neighborhoods. Raise the minimum wage and economists expect rents to go up accordingly. When employers and pensions offer COLA adjustments, it feeds into a price loop. During the past ten years, there was also some \"animal spirits\" / irrational behavior present; people feared that if they didn't buy now, home prices would outpace their growth in income. So even though it didn't make sense at the time, they bought because it would make even less sense later (if you assume prices only go up). There's also the whole California has nicer weather angle to explain why people move to SF or LA. On the supply side, it's all about housing stock. In your old town, you could find vacant lots or farmland in less than 5 minute's drive from anywhere. There's far less room for growth in say, the SF Bay area or NYC. There's also building codes that restrict the growth in housing stock. I'm told Boulder, CO is one such place. You would think that high prices would discourage people from moving or working there, but between the university and the defense contractors triangle, they seem to have an iron grip on the market. (Have you ever seen a cartoon where a character gets a huge bill at a restaurant, and their eyes shoot out of their eye sockets and they faint? Yeah... that's how I felt looking at some of the places around here...) Remember, restaurants have to cover the same rent problem you do. And they have higher minimum wages, and taxes, etc. Moreover, food has to be imported from miles away to feed the city, likely even from out of state. In California, there's also food regulations that in effect raise the prices. If people are footing those higher bills, I wouldn't be surprised if they're racking up debt in the process, and dodging the collectors calling about their Lexus, or taking out home equity loans to cover their lifestyle.",
"First--congratulations! I certainly wish I could create something worth buying for $1.4 million. In addition to what @duffbeer703 recommended, consider putting some of the money in Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). I second the advice on staying away from annuities as well. @littleadv is right about certified financial planners. A good one will put those funds in a mix of investments that minimize your potential tax exposure. They will also look at whether you're properly insured. Research what is FDIC-insured (and what isn't) here. Since you're still making a six-figure income in your salaried job, be sure not to neglect things like contributing to your 401(k)--especially if it's a matching one. At your salary level, I think you're still eligible to contribute to a Roth IRA (taxable income goes in, so withdrawals are tax-free). A good adviser will know which options are best.",
"ETF is essentially a stock, from accounting perspective. Treat it as just another stock in the portfolio.",
"I’m not an expert on the VISA/US tax or insurance, but you're making enough mistakes in terms of all the associated costs involved in owning and renting houses/apartments that this already looks potentially unwise at this stage of your investment career. Renting cheap properties/to students involves the property constantly being trashed, often being empty and requiring extremely close management (which you either have to pay someone a lot to do, or do yourself and lose other potential earning time. If doing yourself you will also make lots of mistakes in the vetting/managing/marketing process etc at first as this is a complex art in itself). Costs on this type of rental can often get as high as 25% a year depending exactly how lucky you get even if you do it all yourself, and will typically be in the 5-15% range every year once everything you have to constantly maintain, replace and redecorate is totalled up. That's all pre what you could be earning in a job etc, so if you could earn a decent clip elsewhere in the same time also have to deduct that lost potential. Send it all to third parties (so all upkeep by hired contractors, all renting by an agency) you will be lucky to even break even off ~15k a year per property rents to students. You’re not seeming to price in any transaction costs, which usually run at ~5% a time for both entrance and exit. Thats between half and one years rent gone from the ten per property on these numbers. Sell before ten is up its even more. On point three, rounding projections in house price rises to one decimal place is total gibberish – no one who actually has experience investing their own money well ever makes or relies on claims like this. No idea on Pittsburgh market but sound projections of likely asset changes is always a ranged and imprecise figure that cannot (and shouldn’t) be counted on for much. Even if it was, it’s also completely unattainable in property because you have to spend so much money on upkeep: post costs and changes in size/standard, house values generally roughly track inflation. Have a look at this chart and play around with some reasonable yearly upkeep numbers and you will see what I mean. Renting property is an absolute graveyard for inexperienced investors and if you don't know the stuff above already (and it's less than 10% of what you need to know to do this profitably vs other uses of your time), you will nearly always be better off investing the money in more passive investments like diversified bonds, REITs and Stock.",
"When you sell a house around between 7-10% of the sales price will go to various fees. Mostly to the agents, but also to county fees, city fees, deed tax, and possibly covering closing costs for the buyers. So if you sell a $400k house for the same price you buy, just in fees, you're out $40k. Mortgages are structured so that the frontend is very interest heavy, while at the end you're mostly paying towards principal. So for the first two years you will pay down very little of the principal. Figure around $2500 for the mortgage, and without running the numbers I bet you would pay an average for the first two years of around $1800/month in interest. $43,200. Mortgage interest is tax deductible, so you'll get some of that back. That's also $16,800 in equity you'll have on the house, so you'll get that back out when you sell. Rough numbers, I would be you lose around $50k buying the house and selling for the same price two years later. That doesn't take into account having to do any maintenance. And it assumes you can sell quickly when you want to. Renting is not throwing away money. You don't lose any money. You get a place to live in exchange. You don't build equity, sure, but you don't need to worry about maintenance and other related issues. When you're looking to be somewhere short term renting is generally the best idea.",
"If they really want cash, you notify your bank in advance of the amount and have it put in your account, then you both sign the paperwork at the bank and after everything is signed you have the bank hand them the money. Guarding it after that is entirely their problem. Personally, I would consider this a stupid request and tell them to have their lawyer discuss it with my lawyer in the hope they can be talked out of it. As far as where to get the money: Same as for any purchase, find a bank willing to write a mortgage for you on this new house. What you choose to do about the other two houses is an independent question. You can sell one or both, but that may take money so you probably won't finish doing so before needing to pay for the new house. Of course when they do sell you can use the money toward paying down/paying off the new mortgage.",
"If you are a subprime borrower, that may not be an unreasonable rate given the risk they are accepting. In any case, it's what you agreed to. As others have said, you could/should have shopped elsewhere for the loan. In fact, you can still shop elsewhere for a loan to refinance that vehicle and thus lower the rate, unless the existing loan has equally obnoxious rules about that.",
"Chinese suppliers can quote their price in CNY rather than USD (as has been typical), and thus avoid the exchange risk from US dollar volatility- the CNY has been generally appreciating so committing to receive payments in US dollars when their costs are in CNY means they are typically on the losing end of the equation and they have to pad their prices a bit. Canadian importers will have to buy RMB (typically with CAD) to pay for their orders and Canadian exporters can take payment in RMB if they wish, or set prices in CAD. By avoiding the US dollar middleman the transactions are made less risky and incur less costs. Japan did this many decades ago (they, too, used to price their products in USD). This is important in transactions of large amounts, not so much for the tiny amounts associated with tourism. Two-way annual trade between China and Canada is in excess of $70bn. Of course Forex trading may greatly exceed the actual amounts required for trade- the world Forex market is at least an order of magnitude greater than size of real international trade. All that trading in currency and financial instruments means more jobs on Bay Street and more money flowing into a very vital part of the Canadian economy. Recent article from the (liberal) Toronto Star here.",
"Paying off the debt is low-risk, low-reward. You're effectively guaranteed a 4% return. If you buy a mutual fund, you're going to have to take some risk to have a decent chance of getting better than 4% and change return in the long run, which probably means a fund that invests primarily in stocks. Buying a stock mutual fund is high-risk, high reward, especially when you're in significant debt. On the other hand, 4% and change is very low-interest. If you wanted to buy stocks on margin, financing stock investments directly with debt, you'd pay a heck of a lot more. Bottom line: It comes down to your personal risk tolerance.",
"It isn't EFT, but you might mention to your tenant, that many banks offer a Bill Pay service (example) where the bank will automatically mail a check to the right person for you. I have my rent setup this way. My bank will send a rent check directly to my landlord 5 days before it is due."
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주택 담보 대출을 갚을 수 없을 때 두 번째 주택 담보 대출을 상환해야 하나요?
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"당신은 언제든지 포기하고 돈을 낼 수 있습니다. 그렇게 하면 그 결과를 감수해야 합니다. \"앞으로 몇 년 안에\" 직장을 잃을까 봐 걱정되는 것 같군요. 이를 막기 위해 무엇을 하고 있나요? 부수입을 만들고 있나요? 어디서든 활용할 수 있는 휴대 가능한 기술을 쌓고 있나요? 몇 년이 남았다고 생각한다면, 그 시간을 활용하세요. 무언가를 쌓아 올리세요. 새로운 일자리를 찾을 때까지 더 빨리 회복하거나 더 오래 버틸 수 있을 것입니다. 제 블로깅 친구들 중 일부는 저만큼 오래했고, 이제는 10만~100만 달러 정도 벌고 있습니다. 그냥 블로깅으로 말이죠. 어떤 사람들은 더 빨리 성공했습니다. 모든 것은 시간이 필요합니다. 블로그를 시작하는 데 드는 비용은 월 10달러이며, TV 시청이나 음주, 다른 소비 활동을 2시간 줄이고 대신 좋아하는 분야에 대해 더 배우고, 글을 쓰고, 온라인 커뮤니티와 소통하는 데 투자하세요. 이것은 단지 하나의 아이디어일 뿐입니다. 취향에 따라 조절하거나 완전히 다른 방법을 선택할 수도 있습니다. 당신은 절약을 잘하나요? 지출을 줄일 방법을 찾고 있나요? 조금이라도 더 저축할 여유가 생기면 자동차 대출과 같은 부채 중 하나를 없애고 그 상환금을 학자금 대출에 쓸 수 있습니다. 그러면 두 부채가 모두 사라지고, 더 빨리 여유 자금을 모을 수 있을 것입니다. 아직 정말 위기 상황이 아닌데 포기하는 것은 조금 약한 선택이라고 생각합니다. 당신은 힘들지만, 이 상황을 헤쳐나갈 수 있습니다."
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"주택 가격에 관해 구체적으로 말하자면, 그 측면에서 가격을 결정하는 요인은 무엇인가요? 주택은 대략 비슷한데 거의 3배나 비쌉니다. 임대료는 많은 것들처럼 수급과 연결됩니다. 수요 측면에서 임대료는 소득과 연결됩니다. 사람들은 모기지 이자가 공제되고, 재산세로 운영되는 공립학교가 더 가치 있는 지역에서 더 잘 운영되기 때문에 가능한 한 많은 주택을 구매하는 경향이 있습니다. 최저임금을 인상하면 경제학자들은 임대료가 그에 따라 상승할 것으로 예상합니다. 고용주와 연금이 물가상승률에 따른 조정을 제공할 때, 이는 가격 순환을 촉진합니다. 지난 10년 동안에는 \"동물적 본능\" 또는 비이성적인 행동도 있었습니다. 사람들은 지금 구매하지 않으면 주택 가격이 소득 증가를 앞지를 것이라고 생각해 두려워했습니다. 그래서 당시에는 합리적이지 않았음에도 불구하고, 나중에는 더 합리적이지 않을 것이라는 생각에 구매했습니다(가격이 오르기만 한다고 가정한다면). 또한 캘리포니아의 더 좋은 날씨가 사람들이 샌프란시스코나 로스앤젤레스로 이사하는 이유를 설명하는 요소이기도 합니다. 공급 측면에서는 주택 재고에 관한 모든 것입니다. 당신의 옛 마을에서는 어디에서나 5분 이내 거리에 빈 땅이나 농지를 찾을 수 있었습니다. 샌프란시스코 베이 지역이나 뉴욕과 같은 곳에서는 성장할 공간이 훨씬 적습니다. 주택 재고 증가를 제한하는 건축 규제도 있습니다. 볼더, 콜로라도는 그런 곳 중 하나라고 합니다. 높은 가격이 사람들이 이사하거나 일하러 가지 못하게 할 것이라고 생각할 수 있지만, 대학과 방위 산업 계약자들의 삼각 관계 덕분에 시장을 단단히 장악하고 있는 것 같습니다. (캐릭터가 식당에서 엄청난 청구서를 받고 눈이 튀어나오고 기절하는 만화를 본 적 있나요? 네... 이곳 주변의 몇몇 장소들을 보면서 그런 느낌이 들었습니다...) 레스토랑도 당신과 같은 임대료 문제를 해결해야 합니다. 그들은 더 높은 최저임금과 세금 등이 있습니다. 게다가 음식은 도시를 먹이기 위해 멀리에서 수입해야 하며, 주 밖까지 갈 가능성도 있습니다. 캘리포니아에는 음식 규제도 있어 실제로 가격을 올립니다. 사람들이 그런 높은 비용을 감당한다면, 그들이 과정에서 빚을 지고 있거나, 렉서스에 대해 묻는 수집가들을 피하거나, 생활 방식을 유지하기 위해 주택 담보 대출을 받고 있을 것이라고 놀랍지 않을 것입니다.",
"첫째--축하합니다! 140만 달러에 살 만한 것을 만들 수 있다면 정말 좋겠네요. @duffbeer703이 추천한 것 외에도 재무 인플레이션 보호 증권(TIPS)에 일부 돈을 투자하는 것도 고려해 보세요. 연금에서 멀어지라는 조언에도 동의합니다. @littleadv가 인증된 재무 설계자에 대해 옳은 말을 했네요. 좋은 설계자는 세금 노출을 최소화하는 다양한 투자 조합에 자금을 투자할 것입니다. 또한 적절한 보험 가입 여부도 확인할 것입니다. FDIC 보험에 가입된 것과 가입되지 않은 것에 대해 여기에서 연구해 보세요. 아직 연봉이 10만 달러 이상인 직장 생활을 하고 있으니, 401(k)에 기여하는 것과 같은 사항을 소홀히 하지 마세요. 특히 매칭이 되는 경우에는 더욱 그렇습니다. 당신의 급여 수준에서는 아직 Roth IRA에 기여할 자격이 있을 것입니다(과세 소득이 들어가므로 인출 시 세금이 면제됩니다). 좋은 상담사는 어떤 옵션이 가장 적합한지 알 것입니다.",
"ETF는 회계적 관점에서 본질적으로 주식과 같습니다. 이를 포트폴리오 내의 또 다른 주식으로 간주하세요.",
"나는 비자/미국 세금이나 보험에 대한 전문가는 아니지만, 집/아파트를 소유하고 임대하는 데 관련된 모든 비용 측면에서 충분한 실수를 저지르고 있어 투자 경력의 이 단계에서는 이미 잠재적으로 현명하지 않은 선택으로 보입니다. 학생들에게 저렴한 부동산을 임대하는 것은 부동산이 자주 파손되고, 종종 비어 있으며, 매우 면밀한 관리가 필요하다는 것을 의미합니다(이를 위해 누군가에게 많은 비용을 지불하거나 스스로 관리하면서 다른 수익 창출 시간을 잃어야 합니다. 스스로 관리할 경우, 처음에는 심사/관리/마케팅 과정 등에서 많은 실수를 저지르게 됩니다. 이는 그 자체로 복잡한 기술이기 때문입니다). 이러한 유형의 임대에 대한 비용은 운이 좋은지에 따라 연간 25%까지 높아질 수 있으며, 모든 것을 스스로 처리하더라도 일반적으로 매년 5-15% 범위에 속합니다. 여기에는 지속적으로 유지, 교체 및 장식해야 하는 모든 것이 포함되기 때문입니다. 이는 직장 등에서 벌 수 있는 수입에 추가되는 것이므로, 같은 시간에 다른 곳에서 합리적인 수입을 올릴 수 있다면 그 손실된 잠재력도 공제해야 합니다. 모든 유지 보수를 고용된 계약자에게 맡기고 임대도 에이전시를 통해 처리한다면, 연간 약 15,000달러의 임대료를 받는 부동산당 손익 분기점을 맞추기 어려울 것입니다. 거래 비용을 고려하지 않고 있는 것 같습니다. 거래 비용은 일반적으로 입장 및 퇴장 시마다 약 5% 정도 발생합니다. 이는 이 수치에서 부동산 10채당 임대료의 절반에서 1년 분이 사라지는 것을 의미합니다. 10년이 되기 전에 매각한다면 더욱 손실이 큽니다. 세 번째 요점에서, 주택 가격 상승 예측을 소수점 한 자리까지 반올림하는 것은 완전히 터무니없는 행위입니다. 자신의 돈을 잘 투자한 경험이 있는 사람은 결코 이런 주장을 하거나 의존하지 않습니다. 피츠버그 시장에 대해 잘 모르지만, 자산 변화에 대한 합리적인 예측은 항상 범위 내에서 정확하지 않은 수치이며, 그 이상을 기대해서는 안 됩니다. 설령 그렇다 하더라도, 부동산에서는 유지 보수 비용을 많이 지출해야 하기 때문에 달성하기 어렵습니다: 유지 보수 비용과 규모/기준의 변화를 고려하면, 주택 가치는 일반적으로 인플레이션을 대략적으로 추적합니다. 이 차트를 살펴보고 합리적인 연간 유지 보수 비용을 조정해 보면 무슨 말인지 알 수 있을 것입니다. 부동산 임대는 경험이 없는 투자자에게 절대적인 무덤이며, 위의 내용을 이미 알고 있지 않다면(이는 수익성 있게 부동산에 투자하는 데 필요한 지식의 10% 미만입니다), 시간을 다른 방식으로 투자하는 것이 거의 항상 더 나은 선택입니다.",
"집을 팔 때 판매 가격의 7-10% 정도가 다양한 수수료로 지출됩니다. 대부분은 중개 수수료지만, 카운티 수수료, 시 수수료, 등기세, 그리고 구매자의 폐쇄 비용을 커버하기도 합니다. 따라서 40만 달러짜리 집을 구매 가격과 동일하게 판매한다면, 수수료만으로 4만 달러가 빠집니다. 모기지는 앞부분이 이자 부담이 크게 구성되어 있어, 후반부에는 원금 상환에 집중됩니다. 처음 2년 동안은 원금을 거의 갚지 못합니다. 모기지 이자로 약 2500달러 정도 예상되며, 계산하지 않아도 처음 2년 동안 월 평균 1800달러 정도 이자로 지출될 것입니다. 4만 3200달러입니다. 모기지 이자는 세금 공제가 가능하므로 일부는 환급받을 수 있습니다. 또한 1만 6800달러의 자산 가치도 집을 팔 때 회수됩니다. 대략적인 계산으로, 집을 구매하고 2년 후 동일한 가격에 판매하면 약 5만 달러 정도 손실이 발생합니다. 이 계산에는 유지 보수 비용이나 빠른 판매 가능성은 고려되지 않았습니다. 임대는 돈을 버리는 것이 아닙니다. 돈을 잃지도 않으며, 거주할 공간을 얻는 대가입니다. 자산 가치는 형성되지 않지만, 유지 보수나 관련 문제를 걱정할 필요는 없습니다. 단기 체류를 계획한다면 임대가 일반적으로 최선의 선택입니다.",
"만약 그들이 정말로 현금을 원한다면, 미리 금액을 은행에 알리고 계좌에 입금하도록 한 후, 양측이 은행에서 서류에 서명하고 모든 것이 서명되면 은행이 그들에게 돈을 건네주게 합니다. 그 후 돈을 지키는 것은 전적으로 그들의 문제입니다. 개인적으로는 이 요청을 어리석은 것으로 생각하고, 그들이 자신의 변호사와 내 변호사가 상의하여 이 요청을 철회할 수 있기를 바라며 변호사와 상담하라고 말할 것입니다. 돈을 어디서 마련할지에 대해서는: 새 집에 대해 대출을 제공할 은행을 찾는 것과 동일합니다. 다른 두 채의 집에 대해 무엇을 할지는 별개의 문제입니다. 하나 또는 둘 다 팔 수 있지만, 이는 시간이 걸릴 수 있어 새 집 비용을 지불해야 할 때가 되기 전에 완료하지 못할 수도 있습니다. 물론 그들이 집을 판 후에는 그 돈으로 새 모기지를 상환하거나 일부를 갚는 데 사용할 수 있습니다.",
"만약 당신이 서브프라임 대출자라면, 그들이 감수하는 위험을 고려했을 때 그 금리가 불합리하지 않을 수 있습니다. 어쨌든 그것은 당신이 동의한 조건입니다. 다른 사람들이 말했듯이, 당신은 대출을 위해 다른 곳을 찾아볼 수도 있었습니다. 사실, 기존 대출에 동일하게 불합리한 규정이 없는 한, 그 차량을 재융자하기 위해 다른 곳에서 대출을 받아 금리를 낮출 수도 있습니다.",
"중국 공급업체는 미국 달러(USD)가 아닌 위안화(CNY)로 가격을 제시할 수 있어 USD 변동성에 따른 환율 위험을 피할 수 있습니다. 일반적으로 CNY는 평가절상되는 경향이 있기 때문에 비용이 CNY로 발생하는 상황에서 USD로 결제를 약속하는 것은 공급업체에게 불리하며, 이로 인해 가격을 부풀려야 하는 경우가 많습니다. 캐나다 수입업체는 주문 대금을 지급하기 위해 위안화(RMB)를 구매해야 하며, 일반적으로 캐나다 달러(CAD)로 결제합니다. 반면 캐나다 수출업체는 위안화로 결제를 받을 수도 있고, CAD로 가격을 설정할 수도 있습니다. USD 중개자를 피함으로써 거래는 덜 위험해지고 비용도 줄어듭니다. 일본은 수십 년 전에 이런 방식을 도입했습니다(일본도 이전에는 제품 가격을 USD로 책정했었습니다). 이는 대규모 거래에서 중요하며, 관광과 관련된 소액 거래에는 크게 영향을 미치지 않습니다. 중국과 캐나다 간의 연간 양방향 무역 규모는 700억 달러를 넘습니다. 물론 외환 거래는 실제 무역에 필요한 금액을 훨씬 초과할 수 있습니다. 세계 외환 시장 규모는 국제 무역 총액보다 최소 한 차원 이상 큽니다. 통화 및 금융 상품의 이러한 거래는 캐나다 경제의 핵심적인 부분인 베이 스트리트(Bay Street)에 더 많은 일자리를 창출하고, 캐나다 경제에 더 많은 자금이 유입되는 결과를 가져옵니다. 최근 (진보적인) 토론토 스타(Toronto Star) 기사에서 이에 대해 다루고 있습니다.",
"빚을 갚는 것은 저위험, 저수익입니다. 효과적으로 4%의 수익을 보장받을 수 있습니다. 만약 뮤추얼 펀드를 구매한다면, 장기적으로 4% 이상의 수익을 얻기 위해서는 어느 정도 위험을 감수해야 할 것입니다. 이는 주로 주식에 투자하는 펀드를 의미할 가능성이 높습니다. 주식 뮤추얼 펀드를 구매하는 것은 고위험, 고수익이며, 특히 상당한 빚을 지고 있을 때 더욱 그렇습니다. 반면에 4% 정도의 수익은 매우 낮은 금리입니다. 만약 마진으로 주식을 구매하고 싶다면, 즉 빚으로 주식 투자를 직접 조달하려면 훨씬 더 많은 비용을 지불해야 합니다. 결론적으로, 이는 개인의 위험 감내 능력에 달려 있습니다.",
"그것은 EFT가 아니지만, 집주인에게 많은 은행에서 자동으로 수표를 올바른 사람에게 발송해 주는 청구서 지급 서비스(예시)를 제공한다는 점을 언급할 수 있습니다. 저는 제 임대료를 이 방식으로 설정해 두었습니다. 제 은행은 임대료가 납부 기한 5일 전에 집주인에게 직접 수표를 발송할 것입니다."
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Why do put option prices go higher when the underlying stock tanks (drops)?
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"Options pricing is based on the gap between strike and the current market, and volatility. That's why the VIX, a commonly accepted volatility index, is actually just a weighted blend of S&P 500 future options prices. A general rise in the price of options indicates people don't know whether it will go up or down next, and are therefore less willing to take that risk. But your question is why everything underwater in the puts chain went higher, and that's simple: now that Apple's down, the probability of falling a few more points is higher. Especially since Apple has gone through some recent rough times, and stocks in general are seen as risky these days."
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"Rent the property?? Is that a possible solution? Since selling the house is not an option and living in it isn't either, then perhaps renting it is the way to go? Since no explanation for the sister's motives is given, i'd speculate it is a mixture of emotional and financial concerns. Maybe mostly emotional. I imagine letting go of the one physical thing that has memories of you and your parents attached to it is very difficult. I don't think getting a lawyer or doing what's convenient for only your boyfriend is the way to go...But that's my own personal opinion. Clearly, he only has one close family member left alive. Creating permanent wounds in that relationship will cost more along the way. And quite frankly, if the house is owned 50-50, don't you need both owners to sign the deed to sell the house anyways? If renting is not an option, then maybe refinancing the mortgage to lower payments? Or Airbnb it only half the time? Or rent it out for events to help with payments? Or ask the sister for a little money...Not for half the mortgage, but at least a few hundred dollars to maintain the house and heat. If she is indeed concerned with the property, then maintaining it to prevent serious damagae is in her interests, no matter her income.",
"These cars are generally considered out of date and are less prone to be victims of car theft while being reasonably safe. Make sure you pick a model with a good reliability reputation, see what comes up at your local junk yard (the common old models have survived long enough to not end up there until now). Servicing your car takes some effort and some initial investments, but learning how to fix simple problems by yourself will save you a lot of money in the long run. Start by learning how to locate some simple faults. Diagnosing issues is a very costly process if done professionally, but some you may be able to find by yourself. All cars sold in USA from 1996 are required to have this connection below the steering rack. As a consequence most cars manufactured 1995 will have this connector world wide. If you connect your OBD2 adapter to this port your car will be able to tell you what's wrong through an app on your phone and you will be able to clear fault codes by yourself to make sure the problem really is solved. This is what you mechanic should use when servicing your car. While a new print can be expensive you can find used manuals getting thrown out of service centers or at yard sales. These will include service notes and sometimes had-written notes to help you out. The majority of parts on scrapped cars are still in working condition and may not ever see significant wear and tear. If you put some time into removing the part yourself you will have a good idea of how difficult it is to replace the part on your car and outsource the work to a professional if needed. This of course assumes you bring good parts. The main income should come from the work performed on your car, not the markup of spare parts. Generally speaking specialized mechanics working with one or few brands of cars are preferable as these will not only be familiar with your car but are also more likely to get original spare parts (not \"pirate\" parts made to be compatible at a cheaper price). This will make sure the part works as intended and not cause wear and tear of other parts. For example you'd much rather replace a broken fuse instead of cleaning up the aftermath of fried electronics. Turn off the AC when it's not needed. There should be a button labeled \"ECON\" or similar which will disable the AC compressor while keeping the rest of the systems running. The compressor is usually driven by a belt from the crankshaft and will eat up some of the power your engine produces. Just remember that while it saves gas, uncomfortable driving conditions may shorten your patience and reduces your attention. Accelerate up to speed quickly. Contrary to popular belief, this saves more gas than accelerating slowly because the time your engine is under increased load is shorter combined with higher efficiency at medium engine speeds. Allow your speed to decline on uphills, you will regain that speed once the road levels out. Unless you're in heavy traffic driving a bit slower shouldn't harm the flow. Don't let go of the gas pedal, just avoid compensating as much. Your target should be to not lose more than 20% of your speed over the entire ascent and have a constant deceleration or you will start interfering with traffic. Make sure your car is healthy. As obvious as it may sound, worn out parts may harm your mileage. Increased friction in bearings due to broken protective covers or reduced pressure from a broken exhaust are just examples if things that will ruin the efficiency of you driveline. By themselves they may not do much but they add up into both gas consumption and reliability issues. Really do read your owners manual. Nobody knows your car better than the people who built it. What's best for my car may not be best for your car and the best way to make sure your car is working as intended is to take an afternoon with your manual and a cup of your favorite beverage. Afterwards you will know how all the features of your car works. \"Take care of your car and it takes care of you\" is the principle I'm working with. A car you're happy with will make you more calm behind the wheel and leads to higher quality of your driving decisions. Both you and your fellow commuters will benefit from this, even if they may never take the time to thank you.",
"I'm kind of shocked that no formal behavioral modeling has been proposed as an explanation yet. One such model would be steep (hyperbolic, quasi-hyperbolic) discounting. Consumers would rather pay for popcorn later than for an expensive movie ticket now. For instance, consumers might when purchasing the ticket see a low value of popcorn and view the ticket price as the whole price because they do not predict purchasing popcorn. Then when entering the theater, the present value of popcorn is very high and they purchase it. There might therefore be a market for a commitment device (such as a popcornless theater) to make the appropriate decision ex-ante. Another commitment device that seems to be practiced is when individuals sneak their own popcorn into the theater. They may not actually want the popcorn, but by bringing their own they ensure they do not purchase the theater's.",
"This is basically a form of credit card kiting, it's not necessarily illegal but it can be. It is, however, against the TOS in pretty much every merchant agreement (including Paypal and Square), so you'd most likely have your account suspended, and the merchant could pursue legal action if they felt they could prove intent to deceive. It's not practical given actual fee structures, but even if it were, most merchants are quite good at detecting this sort of thing and quick to shut down accounts.",
"You bet if it was so simple. This is when financial acumen comes into its true form. The bank would never ever want to go insolvent. What it does is, take insurance against the borrower defaulting. Remember the financial crisis of 2008 which was the outcome of borrowers defaulting. The banks had created derivatives based on the loans distributed. CDO, CDS are some of the simple derivatives banks sell to cover their backs in case of defaults. There are derivatives using these derivatives as underlyings which they then sold it across to other buyers including other banks. Google for Fabrice Tourre and you would realise how much deep the banks go to save themselves from defaulters. If everything fails then go to the government for help. That was what happened when the US government doled out $600 billion to save the financial sector.",
"The article \"Best Stock Fund of the Decade: CGM Focus\" from the Wall Street Journal in 2009 describe the highest performing mutual fund in the USA between 2000 and 2009. The investor return in the fund (what the shareholders actually earned) was abysmal. Why? Because the fund was so volatile that investors panicked and bailed out, locking in losses instead of waiting them out. The reality is that almost any strategy will lead to success in investing, so long as it is actually followed. A strategy keeps you from making emotional or knee-jerk decisions. (BTW, beware of anyone selling you a strategy by telling you that everyone in the world is a failure except for the few special people who have the privilege of knowing their \"secrets.\") (Link removed, as it's gone dead)",
"I have used Quicken for over 10 years. It has always provided the information I needed and I have always received good support from Intuit.",
"Because it appears you have in the neighborhood of 30 years remianing on your mortgage for the first house, If you can sell it you will likely be better off in the end. While renting has the potential for greater income it is a business. And like any business there are risks, expenses, and work required to make it successful. There will be times where you can not find a renter immediately and will be responsible for making both payments, maintaining both houses, the insurance(which for an owner is higher for a rental property than a domicile), and paying the applicable taxes. You need to look at your best and worst case numbers. If your best case numbers leave you in the hole 300/month then that is not the sort of business you want to run. Your investment should build your savings and retirement funds not deplete them. Further you are more likely to fall between your best and worst case scenerios. So you need to be able to thrive at that level. If something in the middle is going to take you into bankruptcy then sell the property. If you are not willing to put the time into your business that it will need (My rental home took about 10-30 hours a month despite renters being responsible for basic upkeep and maintenance. Finally your plan B: A home with 800k value will have higher costs and higer expenses and maintenance. If the 800k home is the home you and your family needs then by all means go for it. But if it can do just as well in the 450k Home then go there. Pay the home off early by making the payments you would be making for the 800k home. In this way you pay less in total cost of the home and set your self up for the greatest chance of success. Once that home is paid off the break even point for renting goes way down as well. So the rental option could be in the future. I would just aviod it now if possible.",
"Investopedia does have tutorials about investments in different asset classes. Have you read them ? If you had heard of CFA, you can read their material if you can get hold of it or register for CFA. Their material is quite extensive and primarily designed for newbies. This is one helluva book and advice coming from persons who have showed and proved their tricks. And the good part is loads of advice in one single volume. And what they would suggest is probably opposite of what you would be doing in a hedge fund. And you can always trust google to fish out resources at the click of a button.",
"I have a slightly different take on this, compared to the other answers. In general, I think your emergency fund should always be at least 3K, especially if you own a used car that is out of warranty. Any number of unlucky auto repairs could easily cost over 2K. So, if you have 7K in savings, I would personally buy a car that is 4K or less or finance any amount of the car over 4K (if you can get a relatively low interest rate). Then I would pay down the financed portion of the car as quickly as possible while maintaining at least a 3K emergency fund. That being said, notice I mentioned \"In general\". Your situation may actually be quite different. If you don't have much debt, with your income you might be able to build up a couple of thousand in savings in a single month, and if so the above doesn't really apply. Even if you spent the entire 7K on a car, you'd likely have at least 3K in your emergency fund within 60-90 days. As for what's responsible, there are too many factors to dictate that. If you don't have many other expenses, you could possibly afford a $40K car, and I don't think anyone here could fairly call that \"irresponsible\" if you spent that much, though surely no one would call it \"responsible\" either. Perhaps the best advice is to buy the least expensive car you will be happy with. Many people regret overspending on a vehicle, but few regret underspending (unless they got a lemon that requires lots of repairs). Finally, you could also consider another option. You could get a very cheap car for 1K or less and drive it for a year. By then you may have closer to 20K saved up for a much nicer car than you can afford today."
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왜 풋 옵션 가격은 기초 주가가 하락할 때 더 높아지는가?
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"옵션 가격은 행사가와 현재 시장 간의 차이, 그리고 변동성을 기반으로 합니다. 그렇기 때문에 일반적으로 인정되는 변동성 지수인 VIX는 실제로 S&P 500 선물 옵션 가격의 가중치가 적용된 혼합물에 불과합니다. 옵션 가격의 일반적인 상승은 사람들이 다음에 가격이 상승할지 하락할지 모르기 때문에 그 위험을 감수하려는 의지가 줄어든다는 것을 나타냅니다. 하지만 당신의 질문은 풋 옵션 체인에서 모든 것이 수중에 있는 것이 왜 가격이 올랐는지에 대한 것이며, 그 이유는 간단합니다: 애플이 하락했기 때문에 몇 포인트 더 떨어질 확률이 높아졌습니다. 특히 애플이 최근 몇 차례의 어려운 시기를 겪었고, 일반적으로 주식이 오늘날 위험하다고 여겨지기 때문입니다."
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"임대하는 것이 가능한 해결책일까요? 집을 파는 것도 옵션이 아니고, 그곳에서 사는 것도 아니라면 임대하는 것이 방법일지도 모르겠네요. 누나의 동기에 대한 설명이 주어지지 않았으니, 감정적이고 재정적인 고민이 혼합된 것이라고 추측해 볼 수 있겠습니다. 아마도 대부분 감정적인 이유일 것 같아요. 당신과 부모님의 추억이 담긴 유일한 물리적인 공간을 놓아버리는 것이 매우 어렵다는 것을 상상할 수 있습니다. 변호사를 고용하거나 남자친구에게만 편리한 일을 하는 것이 방법이라고 생각하지는 않아요...하지만 이건 제 개인적인 의견입니다. 분명히 그에게는 살아있는 가족 구성원이 누나 한 명뿐이에요. 그 관계에 영구적인 상처를 입히는 것은 앞으로 더 큰 비용을 치르게 될 거예요. 그리고 솔직히 말해서, 집이 50-50으로 공동 소유라면 팔 때도 양쪽 소유자의 서명이 필요하지 않나요? 임대가 옵션이 아니라면, 모기지를 재융자해서 월 납부액을 낮추는 방법은 어떨까요? 아니면 에어비앤비로 절반 정도만 사용하는 방법도 있을 거예요. 아니면 행사를 위해 임대해서 납부금을 충당하는 방법도 있고요. 아니면 누나에게 조금이라도 돈을 달라고 부탁해 보세요...반 모기지가 아니더라도 집을 유지하고 난방하는 데 필요한 몇 백 달러 정도는 요구할 수 있지 않을까요? 그녀가 정말로 그 부동산에 관심이 있다면, 심각한 손상을 방지하기 위해 유지하는 것이 그녀의 이익이 될 테니까요, 수입과 상관없이.",
"이러한 차량들은 일반적으로 구식으로 간주되며, 비교적 안전하면서도 자동차 도난의 피해자가 되기 쉽지 않습니다. 신뢰성 좋은 모델을 선택하고, 지역 폐품장에서 어떤 모델이 나오는지 확인하세요(흔한 구형 모델들은 아직 거기까지 오래 살아남았기 때문입니다). 차량 정비에는 어느 정도 노력과 초기 투자가 필요하지만, 간단한 문제를 스스로 고치는 법을 배우면 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 먼저 간단한 결함을 찾는 방법을 배우세요. 전문가가 진단하면 비용이 많이 들지만, 스스로 찾을 수 있는 문제도 있습니다. 1996년부터 미국에서 판매된 모든 차량은 스티어링 랙 아래에 이 연결부가 있어야 합니다. 따라서 1995년에 제조된 대부분의 차량은 전 세계적으로 이 커넥터를 갖추고 있습니다. OBD2 어댑터를 이 포트에 연결하면 차량이 스마트폰 앱을 통해 문제를 알려줄 수 있으며, 오류 코드를 직접 지워 문제가 정말 해결되었는지 확인할 수 있습니다. 이는 정비사가 차량을 정비할 때 사용해야 하는 것입니다. 새 매뉴얼은 비쌀 수 있지만, 서비스 센터나 야드 세일에서 버려지는 중고 매뉴얼을 찾을 수 있습니다. 여기에는 정비 노트와 때로는 손으로 쓴 메모도 포함되어 도움이 될 것입니다. 폐차된 차량의 대부분의 부품은 여전히 작동 가능한 상태이며, 심각한 마모와 손상을 입지 않았을 수 있습니다. 부품을 직접 제거하는 데 시간을 투자하면 해당 부품을 차량에서 교체하는 난이도를 파악할 수 있고, 필요한 경우 전문가에게 작업을 맡길 수 있습니다. 물론 좋은 부품을 가져와야 합니다. 주요 수입은 차량 정비에서 발생해야 하며, 예비 부품의 마진이 아닙니다. 일반적으로 한 두 가지 브랜드의 차량만 다루는 전문 정비사가 더 좋습니다. 이들은 차량에 익숙할 뿐만 아니라 원본 예비 부품(더 저렴한 가격으로 호환되도록 만든 \"해적\" 부품이 아닌)을 구할 가능성이 더 높습니다. 이렇게 하면 부품이 의도한 대로 작동하고 다른 부품의 마모와 손상을 유발하지 않습니다. 예를 들어, 타버린 전자 제품의 뒷처리를 하는 대신 고장난 퓨즈를 교체하는 것이 훨씬 낫습니다. AC가 필요하지 않을 때는 끄세요. \"ECON\" 또는 유사한 라벨이 붙은 버튼이 있어 AC 컴프레서를 비활성화하면서 다른 시스템은 계속 작동하게 합니다. 컴프레서는 일반적으로 크랭크축의 벨트로 구동되며 엔진이 생산하는 전력의 일부를 소모합니다. 물론 가스는 절약되지만, 불편한 주행 조건은 인내심을 줄이고 주의력을 떨어뜨릴 수 있습니다. 속도를 빠르게 올리세요. 일반적인 믿음과 달리, 천천히 가속하는 것보다 더 많은 가스를 절약할 수 있습니다. 엔진이 증가된 부하를 받는 시간이 줄어들고 중간 엔진 속도에서 효율이 높아지기 때문입니다. 오르막에서 속도가 떨어지게 하세요. 도로가 평평해지면 속도를 회복할 수 있습니다. 중대한 교통 체증이 아닌 이상 조금 느리게 운전하는 것이 흐름에 해를 끼치지 않습니다. 액셀에서 발을 떼되 너무 보상하지 마세요. 오르막 전체에서 속도의 20% 이상을 잃지 않고 일정한 감속을 유지하는 것이 목표입니다. 그렇지 않으면 교통 흐름을 방해하기 시작합니다. 차량 상태를 건강하게 유지하세요. 당연해 보이지만, 마모된 부품은 주행 거리에 해를 끼칠 수 있습니다. 보호 커버가 부러지거나 배기 압력이 감소하는 등 드라이브라인의 효율을 떨어뜨리는 요소들이 있습니다. 이들은 단독으로는 큰 영향을 미치지 않지만, 연비와 신뢰성 문제를 모두 야기합니다. 소유자 매뉴얼을 꼭 읽으세요. 차량을 만든 사람만큼 차량을 잘 아는 사람은 없습니다. 내 차량에 가장 좋은 것이 당신의 차량에 가장 좋은 것은 아닙니다. 차량이 의도한 대로 작동하는지 확인하는 가장 좋은 방법은 매뉴얼과 좋아하는 음료를 들고 오후를 보내는 것입니다. 이후에는 차량의 모든 기능이 어떻게 작동하는지 알게 될 것입니다. \"차를 관리하면 차가 당신을 돌봐준다\"는 원칙으로 일하고 있습니다. 만족스러운 차는 운전 중 더 차분하게 만들고, 더 나은 운전 결정을 내리게 합니다. 당신과 다른 통근자들 모두 이로부터 이익을 보게 되며, 그들이 당신에게 감사할 시간을 내지 않을지라도 마찬가지입니다.",
"아직까지 공식적인 행동 모델링이 제안되지 않은 것에 약간 충격을 받았습니다. 그러한 모델 중 하나는 급격한(쌍곡선, 준쌍곡선) 할인 모델이 될 것입니다. 소비자들은 비싼 영화 티켓을 지금 사는 것보다 팝콘을 나중에 사는 것을 선호할 것입니다. 예를 들어, 티켓을 살 때 소비자들은 팝콘의 가치를 낮게 평가하고 팝콘을 살 것이라고 예상하지 않기 때문에 티켓 가격을 전체 가격으로 인식할 수 있습니다. 그런 다음 극장에 들어가면 팝콘의 현재 가치는 매우 높아지고 소비자들은 이를 구매하게 됩니다. 따라서 사전에 적절한 결정을 내릴 수 있도록 약속 장치(예: 팝콘 없는 극장)에 대한 시장이 존재할 수 있습니다. 또 다른 약속 장치로는 개인이 자신의 팝콘을 몰래 극장에 들고 가는 경우가 있습니다. 그들은 실제로 팝콘을 원하지 않을 수도 있지만, 자신의 팝콘을 가져감으로써 극장에서 파는 팝콘을 사지 않도록 확실히 합니다.",
"이것은 기본적으로 신용카드 카이팅의 한 형태로, 반드시 불법은 아니지만 불법일 수도 있습니다. 그러나 대부분의 상인 계약(Paypal 및 Square 포함)에서 이용 약관을 위반하는 행위이므로, 계정이 정지될 가능성이 높으며, 상인이 기만 의도를 입증할 수 있다고 판단할 경우 법적 조치를 취할 수도 있습니다. 실제 수수료 구조를 고려하면 실현 가능성이 낮지만, 설령 가능하다 하더라도 대부분의 상인들은 이런 유형의 행위를 잘 감지하고 계정을 신속히 차단합니다.",
"당신이 맞습니다. 이렇게 단순하지 않습니다. 이때 금융 감각이 진정한 모습을 드러냅니다. 은행은 결코 파산 상태가 되기를 원하지 않습니다. 은행이 하는 일은 대출자의 채무 불이행에 대비해 보험을 드는 것입니다. 2008년 금융 위기를 기억하세요. 이 위기는 대출자의 채무 불이행으로 인해 발생했습니다. 은행들은 배포한 대출을 기반으로 파생 상품을 만들었습니다. CDO, CDS는 은행들이 채무 불이행에 대비해 자신들을 보호하기 위해 판매하는 간단한 파생 상품입니다. 이러한 파생 상품을 기반으로 하여 은행들은 다른 구매자들, 심지어 다른 은행들에게도 판매했습니다. Fabrice Tourre를 검색해 보면 은행들이 채무 불이행자로부터 자신들을 보호하기 위해 얼마나 깊이 들어가는지 알 수 있습니다. 모든 것이 실패하면 정부에 도움을 요청하세요. 미국 정부가 금융 부문을 구제하기 위해 6000억 달러를 지원한 것이 바로 그런 경우였습니다.",
"기사 \"10년간 최고의 주식 펀드: CGM 포커스\"는 2009년 월스트리트 저널에 실렸으며, 2000년부터 2009년까지 미국에서 가장 높은 수익을 낸 뮤추얼 펀드를 소개합니다. 해당 펀드에서의 투자자 수익(주주들이 실제로 얻은 수익)은 형편없었습니다. 그 이유는 펀드가 너무 변동성이 커서 투자자들이 당황하고 철수하면서 손실을 확정했기 때문입니다. 현실은 어떤 전략이든 꾸준히 따르기만 한다면 투자에서 성공할 수 있다는 것입니다. 전략은 감정적이거나 충동적인 결정을 내리는 것을 방지합니다. (참고로, '세계의 모든 사람이 실패한 사람들인데 너만은 우리의 \"비밀\"을 알고 있는 특별한 사람이라서 우리 전략을 사라'는 식으로 말하는 사람을 조심하세요.) (링크는 연결이 끊겨 삭제됨)",
"저는 10년 넘게 Quicken을 사용해 왔습니다. 항상 필요한 정보를 제공받았고, Intuit로부터 좋은 지원을 받아왔습니다.",
"당신은 첫 번째 집에 대해 약 30년의 잔여 대출 기간이 남아 있는 것 같으니, 만약 팔 수 있다면 결국 더 나은 상황에 놓일 가능성이 높습니다. 임대는 더 큰 수입을 창출할 잠재력이 있지만, 이는 사업입니다. 모든 사업과 마찬가지로 위험, 비용, 그리고 성공을 위해 필요한 노력이 따릅니다. 세입자를 즉시 찾지 못하는 경우도 있을 것이고, 두 주택의 유지 관리, 보험(소유자의 경우 주거용 부동산보다 임대용 부동산에 대한 보험료가 더 높음), 그리고 해당 세금을 모두 감당해야 합니다. 최악의 상황과 최선의 상황에 대한 수치를 모두 고려해야 합니다. 최선의 상황에서도 월 300달러의 손실이 발생한다면, 그런 사업을 운영하고 싶지 않을 것입니다. 투자는 저축과 퇴직 자금을 고갈시키는 것이 아니라 늘려나가야 합니다. 또한 최악의 상황과 최선의 상황 사이에서 더 자주 놓이게 될 가능성이 높습니다. 따라서 그 수준에서도 번성할 수 있어야 합니다. 중간 정도의 상황이 파산으로 이어진다면 그 부동산을 팔아야 합니다. 사업에 필요한 시간을 투자할 의지가 없다면(저의 임대 주택은 기본적인 유지 보수와 관리를 세입자가 담당하더라도 한 달에 약 10~30시간이 소요되었습니다), 계획 B를 고려하세요: 800만 달러 가치의 주택은 더 높은 비용, 더 많은 경비, 그리고 더 많은 유지 보수가 필요합니다. 만약 800만 달러 주택이 당신과 당신 가족이 필요로 하는 집이라면, 당연히 선택하세요. 하지만 45만 달러 주택에서도 동등하게 잘 살 수 있다면, 그곳을 선택하세요. 800만 달러 주택에 대한 상환액으로 조기 상환을 하면, 주택의 총 비용을 줄이고 성공 가능성을 극대화할 수 있습니다. 주택이 상환되면 임대 수익의 손익 분기점도 크게 낮아집니다. 따라서 임대 옵션은 미래에 고려할 수 있습니다. 가능하다면 지금은 피하는 것이 좋습니다.",
"인베스토피디아에는 다양한 자산군에 대한 투자 튜토리얼이 있습니다. 읽어 보셨나요? CFA에 대해 들어본 적이 있다면, 자료를 구할 수 있거나 CFA에 등록하여 그들의 자료를 읽을 수 있습니다. 그들의 자료는 상당히 포괄적이며 초보자를 위해 주로 설계되었습니다. 이것은 정말 대단한 책이며, 자신의 기술을 보여주고 증명한 사람들로부터 나온 조언입니다. 좋은 점은 한 권의 책에 많은 조언이 담겨 있다는 것입니다. 그리고 그들이 제안하는 것은 아마도 헤지펀드에서 하는 것과 반대일 것입니다. 구글을 사용하면 버튼 클릭 한 번으로 자료를 찾을 수 있습니다.",
"저는 다른 답변들과는 약간 다른 관점을 가지고 있습니다. 일반적으로, 비상금은 최소 3K는 되어야 한다고 생각합니다. 특히 보증 기간이 끝난 중고차를 소유하고 있다면 더욱 그렇습니다. 운이 나쁘면 여러 차례의 자동차 수리 비용이 2K를 쉽게 넘을 수 있기 때문입니다. 따라서 만약 7K의 저축금이 있다면, 4K 이하의 차량을 사거나 4K를 초과하는 금액에 대해 비교적 낮은 이자율로 할부 금융을 하는 것이 좋습니다. 그런 다음 가능한 한 빨리 차량 할부 금액을 상환하면서 최소 3K의 비상금을 유지하는 것이 중요합니다. 다만, 여기서 언급한 것은 '일반적인 경우'라는 점을 유의하세요. 귀하의 상황은 실제로 상당히 다를 수 있습니다. 만약 부채가 많지 않고 수입으로 한 달 안에 몇천 달러의 저축금을 모을 수 있다면, 위의 조언은 별로 적용되지 않을 수 있습니다. 7K 전부를 차량 구입에 사용하더라도 60-90일 이내에 최소 3K의 비상금을 마련할 수 있을 것입니다. 책임감 있는 행동이 무엇인지는 너무 많은 요소들이 영향을 미치기 때문에 단정하기 어렵습니다. 다른 지출이 많지 않다면 4만 달러짜리 차량을 감당할 수도 있을 것이고, 누군가가 그것을 \"무책임하다\"고 공정하게 비난할 수는 없을 것입니다. 물론 \"책임 있는\" 행동이라고 할 수는 없겠지만요. 아마도 가장 좋은 조언은 만족할 수 있는 가장 저렴한 차량을 구입하는 것입니다. 많은 사람들이 차량에 과도하게 지출하는 것을 후회하지만, 차량을 너무 적게 지출하는 것을 후회하는 사람은 거의 없습니다(수리가 많이 필요한 불량 차량을 구입한 경우 제외). 마지막으로 또 다른 옵션을 고려해 볼 수도 있습니다. 1K 이하의 매우 저렴한 차량을 구입해서 1년 동안 운전한 후에는 현재보다 훨씬 더 좋은 차량을 구입할 수 있을 정도로 2만 달러에 가까운 저축금을 마련할 수 있을 것입니다."
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What happens if one brings more than 10,000 USD with them into the US?
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"Since all the other answers thus far seem to downplay the risk (likelihood) of the money being seized, I figure I may as well make my comment an answer. Unless you happen to have your legal team travelling with you and your suitcase of cash, you should expect that you'll be questioned extensively, so that any sign of nervousness, inconsistency in your answers or anything you say that doesn't \"make sense\" to the officer will be used as an excuse to seize your money, and you'll learn an expensive lesson in civil asset forfeiture. The government will file a complaint against your money, leading to a ridiculously named case, such as United States v. $124,700 in U.S. Currency. Worth noting that while the outcome in this case was not in the government's favor, in the vast majority of cases, the government keeps the cash. Between 9/11 and 2014, U.S police forces have seized over 2.5 billion dollars in cash without search warrants or indictments and returned the money in less than 10% of cases. That last link is kind of a long read, but contains cases where people with completely legitimate money and documentation for their money had it seized anyway, and were only able to recover it after months or years in court."
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"A bid is an offer to buy something on an order book, so for example you may post an offer to buy one share, at $5. An ask is an offer to sell something on an order book, at a set price. For example you may post an offer to sell shares at $6. A trade happens when there are bids/asks that overlap each other, or are at the same price, so there is always a spread of at least one of the smallest currency unit the exchange allows. Betting that the price of an asset will go down, traditionally by borrowing some of that asset and then selling it, hoping to buy it back at a lower price and pocket the difference (minus interest). So, let's say as per your example you borrow 100 shares of company 'X', expecting the price of them to go down. You take your shares to the market and sell them - you make a market sell order (a market 'ask'). This matches against a bid and you receive a price of $5 per share. Now, let's pretend that you change your mind and you think the price is going to go up, you instantly regret your decision. In order to pay back the shares, you now need to buy back your shares as $6 - which is the price off the ask offers on the order book. Because of this spread, you have lost money. You sold at a low price and bought at a high price, meaning it costs you more money to repay your borrowed shares. So, when you are shorting you need the spread to be as tight as possible.",
"quid's answer explains the settlement period well. However, it should be noted that you can avoid the settlement period by opening a margin account. Any specific broker like Schwab may or may not offer margin accounts. Margin accounts allow you to borrow money to avoid the settlement period or to buy more securities than you can actually afford. Note that if you buy more securities than you can afford using margin, you expose yourself to losses potentially larger than your initial investment. If you fund your account with $50,000 and use margin to purchase $80,000 of stock which then drops in value by 80% you will have lost $64,000 and owe the broker $14,000 plus fees.",
"Markets tend to go up over time, so most things you could buy would make money. A benchmark is meant to represent the market as a whole (or a subset that is relevant to what you are trading), so you can tell if your specific choices helped or hurt your return. As an example, say you pick two financial stocks, Citi and Goldman. They get you a return of 10% for the year, so you think you made good choices. But if the financial sector as a whole had a return of 20%, your choices weren't actually that great.",
"As far as the banker himself goes, it's a customer service issue. WF is not going to tell you about their internal discipline (or oughtn't, anyway), other than potentially to confirm that the banker does or does not still work there; that's the closest they should get to telling you about it. I'm a (very) former retail manager, and that's absolutely the most I'd ever do in a case like this; and trust me, even with good customer service reps, you get requests to fire someone a lot, sometimes valid, sometimes not. You did the correct thing from your end: you brought the issue to their attention. Despite the quota, it's (hopefully) not permitted to sign people up without their permission (since that's illegal!), and I can say that in my retail experience, with these promotions with great incentive to cheat in this manner, one of the main things our loss prevention department did was to monitor data to see if people were illicitly signing people up for cards or otherwise cheating the system. That could be a very bad thing from a customer service point of view and from a legal point of view. What you should have done (or possibly did, but it's not clear in your post) is, after you reported the issue, asked for a re-contact on a particular date in the future - not \"after you've looked into it\", but \"Next friday I would like to get a call from you to discuss the resolution.\" Again, they're not going to tell you the discipline, but they should tell you at least that they've investigated it and will make sure it doesn't happen again, or similar. It's possible they will want more information from you at this point, and this is a useful way to make sure that request doesn't fall off of their plate. They should be able to, at least, tell you if there was a perceived issue on their end - it might be something meaningless to you, like \"He thought you said to sign up\", or something more descriptive, like \"He pushed the button to send you a notice, but our computer system screwed that up and made it an application\". You never know these days how easy it is to screw these things up. Now, they certainly should have fixed the issues on your end. Hopefully they did whatever you needed them to do banking-wise, or else you withdrew your money and went somewhere else. If not, follow up with that supervisor's supervisor, or go up a level or two to a regional director or equivalent. They may not be able to cancel the card for you, but the other banking-related things they certainly should fix. The card you probably just have to cancel and be done with. As far as the misuse of personal information, one thing I'd consider doing is placing a freeze on your credit report. Then this could never have happened - you would have to lift it to have your report pulled to be given the card. This is not free, though, so consider this before doing this.",
"Look for unsustainable policies and actions by policy makers, both before and possibly during, when looking at the ForEx markets. Consider some examples: Each of those events could be seen in the growing unsustainability of local policies. ForEx markets and local policies can appear to stay on an unsustainable path for a long time, but equilibrium will force itself on everything in the long run. In two of the above cases, the initial response wasn't enough to offset the mess, and more and more intervention had to be done, only making matters worse. When you know how unsustainable policies are and how big the corrections need to be, you can quickly ascertain whether an action by policy makers will be enough.",
"I trust the 401(k) was a traditional, pre tax account. There was no tax paid, and any withdrawals would be taxable. The account could go to zero, and there's no write off, sorry. I have to ask - were there any withdrawals along the way? What was it invested in that lost 90% of its value? Edit - I'm sorry the OP came and went. It would be great to have closure on some of these issues. Here, I'm thinking as Duff said, malpractice, or perhaps a 401(k) that was 100% in company stock. Seems we'll never know.",
"The vanilla advice is investing your age in bonds and the rest in stocks (index funds, of course). So if you're 25, have 75% in stock index fund and 25% in bond index. Of course, your 401k is tax sheltered, so you want keep bonds there, assuming you have taxable investments. When comparing specific funds, you need to pay attention to expense ratios. For example, Vanguard's SP 500 index has an expense ratio of .17%. Many mutual funds charge around 1.5%. That means every year, 1.5% of the fund total goes to the fund manager(s). And that is regardless of up or down market. Since you're young, I would start studying up on personal finance as much as possible. Everyone has their favorite books and websites. For sane, no-nonsense investment advise I would start at bogleheads.org. I also recommend two books - This is assuming you want to set up a strategy and not fuss with it daily/weekly/monthly. The problem with so many financial strategies is they 1) don't work, i.e. try to time the market or 2) are so overly complex the gains are not worth the effort. I've gotten a LOT of help at the boglehead forums in terms of asset allocation and investment strategy. Good luck!",
"Capital gains taxes for a year are calculated on sales of assets that take place during that year. So if you sell some stock in 2016, you will report those gains/losses on your 2016 tax return.",
"If the insurance policy is a whole-life (or variable life) policy, it might have a surrender value that the owner of the policy might be able to get by surrendering the policy in whole; if it is a term life policy, it has no surrender value. In many cases, the owner of the policy is also the insured and so ask Uncle Joe whether he would be willing to surrender the life insurance policy and give you the proceeds now instead of making you wait till he passes away. If it is a term life policy, ask him to consider not renewing the policy and from now on, just give you the premium he would have been paying to the insurance company. Whether he will pay you increasing amounts in later years (as a renewable five-year level term policy might require) is a more delicate matter that you can negotiate with him. On the other hand, if the policy owner is Aunt Annie but the insured is Uncle Joe (and you are the beneficiary), talk to Aunt Annie instead; she is the one who can cancel the policy, not Uncle Joe. And for heaven's sake, don't grease the skids to facilitate Uncle Joe's first step onto the stairway to heaven; there are, depending on where you live, various laws prohibiting payments to beneficiaries who have had a hand in arranging for the happy event to occur.",
"First, check with your lender to see if the terms of the loan allow early payoff. If you are able to payoff early without penalty, with the numbers you are posting, I would hesitate to refinance. This is simply because if you actually do pay 5k/month on this loan you will have it paid off so quickly that refinancing will probably not save you much money. Back-of-the-napkin math at 5k/month has you paying 60k pounds a year, which will payoff in about 5 years. Even if you can afford 5k/month, I would recommend not paying extra on this debt ahead of other high-interest debt or saving in a tax-advantaged retirement account. If these other things are being taken care of, and you have liquid assets (cash) for emergencies, I would recommend paying off the mortgage without refinancing."
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10,000달러 이상을 미국으로 가져갈 경우 어떻게 되나요?
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"다른 답변들이 돈이 압수될 위험(가능성)을 과소평가하는 것 같아, 제 댓글도 답변으로 작성하려고 합니다. 만약 귀하의 법무팀이 귀하와 함께 여행하면서 현금 가방을 지니고 계시지 않는 한, 귀하는 광범위한 질문을 받을 것이라고 예상해야 합니다. 그래서 경찰관에게 불안해 보이거나 답변이 일관되지 않거나 말하는 내용이 \"말이 되지 않는다\"고 판단되는 경우, 이는 돈을 압수하는 이유로 사용될 수 있으며, 민사 몰수에서 비싼 교훈을 배우게 될 것입니다. 정부는 귀하의 돈에 대해 소송을 제기할 것이며, 미국 대 미국 달러 124,700달러와 같이 터무니없는 이름의 사건이 발생할 수 있습니다. 이 사건에서 결과가 정부에 불리하지 않았지만, 대부분의 경우 정부가 현금을 보유한다는 점을 언급하는 것이 중요합니다. 9/11부터 2014년까지 미국 경찰은 수색 영장이나 기소 없이 25억 달러 이상의 현금을 압수했으며, 10% 미만의 사건에서만 돈을 반환했습니다. 마지막 링크는 다소 긴 읽기이지만, 완전히 합법적인 돈과 이를 증명할 서류가 있는 사람들도 돈을 압수당하고 수개월 또는 수년간의 법적 절차 끝에야 돈을 회복할 수 있었던 사례들이 포함되어 있습니다."
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"입찰은 주문 장부에서 무언가를 구매하겠다는 제안이며, 예를 들어 1주를 5달러에 구매하겠다는 제안을 게시할 수 있습니다. 반면, 매도 제안은 주문 장부에서 정해진 가격에 무언가를 판매하겠다는 제안입니다. 예를 들어, 6달러에 주식을 판매하겠다는 제안을 게시할 수 있습니다. 거래는 입찰과 매도 제안이 서로 겹치거나 동일한 가격일 때 발생하며, 이때 거래소가 허용하는 가장 작은 통화 단위의 스프레드가 항상 존재합니다. 자산의 가격이 하락할 것이라고 베팅하는 것은 전통적으로 해당 자산의 일부를 차용한 후 더 낮은 가격에 되사려는 목적으로 판매하는 것을 의미하며, 이자를 제외한 차액을 챙기려는 것입니다. 예를 들어, 회사 'X'의 100주를 차용하여 가격이 하락할 것으로 예상한다고 가정해 보겠습니다. 이 주식을 시장에 내놓고 판매하면 시장 매도 주문(시장 '매도 제안')이 됩니다. 이는 입찰과 일치하며 주당 5달러의 가격을 받게 됩니다. 이제 마음이 바뀌어 가격이 오를 것이라고 생각하면 즉시 결정을 후회하게 됩니다. 차용한 주식을 상환하기 위해 현재 6달러의 매도 제안 가격으로 주식을 다시 사야 합니다. 이러한 스프레드로 인해 자금을 잃게 됩니다. 낮은 가격에 판매하고 높은 가격에 구매했기 때문에 차용한 주식을 상환하는 데 더 많은 비용이 듭니다. 따라서 공매도 시 스프레드가 가능한 한 좁아야 합니다.",
"퀴드의 답변은 결제 기간을 잘 설명하고 있습니다. 다만, 마진 계정을 개설하면 결제 기간을 피할 수 있다는 점을 명심해야 합니다. 슈왑과 같은 특정 브로커가 마진 계정을 제공할지 여부는 불확실합니다. 마진 계정을 통해 결제 기간을 피하거나 실제로 감당할 수 있는 것보다 더 많은 증권을 구매하기 위해 돈을 빌릴 수 있습니다. 마진을 사용해 감당할 수 있는 것보다 더 많은 증권을 구매하면 초기 투자 금액보다 더 큰 손실을 입을 위험이 있습니다. 예를 들어, 50,000달러로 계좌를 개설하고 마진을 사용해 80,000달러 상당의 주식을 구매한 후 주가가 80% 하락하면 64,000달러의 손실을 입고 브로커에게 14,000달러의 빚과 수수료를 지불해야 합니다.",
"시장은 시간이 지남에 따라 상승하는 경향이 있기 때문에, 대부분의 구매 가능한 것들은 수익을 낼 수 있습니다. 벤치마크는 전체 시장(또는 거래와 관련된 하위 집합)을 대표하기 위한 것으로, 특정 선택이 수익에 도움이 되었는지 해를 끼쳤는지 판단할 수 있게 해줍니다. 예를 들어, 시티와 골드만이라는 두 가지 금융 주식을 선택했다고 가정해 보겠습니다. 이들로 인해 연간 10%의 수익을 얻었다면, 좋은 선택을 했다고 생각할 수 있습니다. 그러나 금융 부문 전체가 20%의 수익을 기록했다면, 실제로 선택이 그렇게 훌륭하지 않았다는 의미입니다.",
"은행원 본인의 경우 고객 서비스 문제입니다. WF는 내부 규정에 대해 알려주지 않을 것입니다(아니면 알려주지 말아야 합니다). 다만 해당 은행원이 여전히 근무 중인지 여부를 확인해 줄 수는 있습니다. 이것이 문제에 대해 말해 줄 수 있는 최대한의 범위입니다. 저는 소매점 관리자 출신이며, 이런 경우 이렇게만 대처하는 것이 맞습니다. 좋은 고객 서비스 담당자라도 누군가를 해고하라는 요청을 자주 받습니다. 때로는 타당할 때도 있고 그렇지 않을 때도 있습니다. 귀하는 문제를 제기함으로써 올바른 조치를 취했습니다. 할당량과 상관없이 고객의 동의 없이 회원을 가입시키는 것은 불법이므로 허용되지 않아야 합니다. 제 소매업 경험에서도 이런 유인책이 있는 프로모션은 시스템을 속이기 쉽습니다. 손실 방지 부서는 카드를 부정 가입하거나 시스템을 속이는 사례를 모니터링했습니다. 이는 고객 서비스와 법적 측면에서 매우 나쁜 일입니다. 문제를 보고한 후에는 \"조사 후 연락드리겠다\"가 아니라 \"다음 금요일에 해결 방안을 논의하기 위해 연락주세요\"라고 구체적인 날짜를 정해 재연락을 요청해야 합니다. 그들은 내부 규정을 알려주지 않겠지만 조사가 진행 중이며 재발 방지 조치를 취할 것이라는 점은 알려줄 것입니다. 이때 추가 정보를 요청할 수도 있으며, 이 방법으로 요청이 무시되지 않도록 할 수 있습니다. 그들이 인지한 문제가 무엇이었는지 알려줄 수 있습니다. \"고객이 가입하라고 말한 줄 알았다\"거나 \"알림을 보내려다 시스템 오류로 가입 신청이 되었다\"는 식의 설명일 수 있습니다. 요즘은 이런 실수가 쉽게 일어날 수 있습니다. 해당 문제는 해결되어야 합니다. 은행 관련 문제가 해결되지 않았다면 돈을 인출하고 다른 곳으로 옮기는 것이 좋습니다. 해결되지 않으면 상급 관리자나 지역 책임자에게 문의하세요. 카드를 취소하는 것은 어렵겠지만 다른 은행 관련 문제는 해결되어야 합니다. 개인 정보 오용에 대해서는 신용 보고서에 동결 조치를 고려해 볼 수 있습니다. 이렇게 하면 카드 발급을 위해 보고서를 조회할 때까지는 발생하지 않았을 문제를 막을 수 있습니다. 다만 이 조치는 무료가 아니므로 신중히 결정하세요.",
"정책 결정자들의 지속 불가능한 정책과 행동을 외환(ForEx) 시장을 바라볼 때, 사전에 그리고 가능하다면 진행 중일 때도 찾아내야 합니다. 몇 가지 예를 들어보겠습니다: 이러한 사건들은 지역 정책의 점점 더 커지는 지속 불가능성으로 볼 수 있습니다. 외환 시장과 지역 정책은 오랫동안 지속 불가능한 길을 유지하는 것처럼 보일 수 있지만, 장기적으로는 모든 것에 균형이 강제로 적용될 것입니다. 위의 두 가지 경우에서 초기 대응은 혼란을 상�시키기에 충분하지 않았고, 점점 더 많은 개입이 필요했으며, 이는 상황을 더 악화시켰습니다. 지속 불가능한 정책이 얼마나 큰지와 필요한 조정의 규모가 얼마나 큰지 알 때, 정책 결정자의 행동이 충분할지 빠르게 판단할 수 있습니다.",
"나는 401(k)가 전통적인 세전 계좌였다고 믿습니다. 세금이 납부되지 않았고, 인출 시에는 과세 대상이 됩니다. 계좌 잔액이 0이 될 수 있으며, 공제도 없습니다, 죄송합니다. 질문을 해야 할 것 같은데 - 중간에 인출이 있었나요? 가치의 90%를 잃은 투자는 무엇이었나요? 편집 - OP가 왔다가 간 것에 대해 유감입니다. 이러한 문제들에 대해 마무리를 지을 수 있으면 좋겠습니다. 여기서 Duff가 말한 것처럼, 과실이나 회사 주식에 100% 투자된 401(k)일 가능성이 있습니다. 우리는 결코 알 수 없을 것 같습니다.",
"바닐라 조언은 채권에 나이만큼 투자하고 나머지는 주식(인덱스 펀드, 당연히)에 투자하는 것입니다. 만약 25살이라면 주식 인덱스 펀드에 75%, 채권 인덱스에 25% 투자하세요. 물론 401k는 세금이 면제되므로, 과세 대상 투자를 하고 있다면 채권을 거기에 유지하는 것이 좋습니다. 특정 펀드를 비교할 때는 수수료율에 주의해야 합니다. 예를 들어, Vanguard의 S&P 500 인덱스 펀드는 수수료율이 0.17%입니다. 많은 펀드들이 약 1.5%의 수수료를 부과합니다. 이는 펀드 총액의 1.5%가 매년 펀드 매니저(들)에게 지급된다는 의미이며, 시장이 오르내림과 관계없이 적용됩니다. 당신이 젊다면 개인 금융에 대해 가능한 한 많이 공부하기 시작하는 것이 좋습니다. 각자가 좋아하는 책과 웹사이트가 있습니다. 합리적이고 간결한 투자 조언을 원한다면 bogleheads.org에서 시작하는 것이 좋습니다. 또한 두 권의 책을 추천합니다. 이는 매일/매주/매월 관리하지 않고 전략을 세우고 싶다는 가정하에 해당합니다. 많은 금융 전략의 문제는 1) 효과가 없거나 시장 타이밍을 노리거나 2) 너무 복잡해서 노력 대비 수익이 크지 않다는 것입니다. 저는 boglehead 포럼에서 자산 배분과 투자 전략에 대해 많은 도움을 받았습니다. 행운을 빕니다!",
"1년 동안의 자본 이득세는 해당 연도에 발생한 자산 매매에 대해 계산됩니다. 따라서 2016년에 주식을 매각한 경우, 해당 이익 또는 손실을 2016년 세금 신고서에 보고하게 됩니다.",
"보험 증권이 종신 보험(또는 변액 보험)인 경우, 보험 소유자는 증권을 전부 해지함으로써 해지 환급금을 받을 수 있을 수도 있습니다. 반면 정기 보험인 경우 해지 환급금이 없습니다. 많은 경우 보험 소유자와 피보험자가 동일인이라서, 조 삼촌이 보험 증권을 해지하고 사망할 때까지 기다리지 않고 지금 바로 보험금을 지급할 용의가 있는지 물어보게 됩니다. 정기 보험인 경우, 조 삼촌에게 보험을 갱신하지 않고 앞으로 보험사에 납부할 보험료를 본인에게 지급하도록 권유할 수 있습니다. 갱신형 5년 만기 정기 보험의 경우처럼 이후에 더 많은 금액을 지급할지 여부는 협상이 필요한 민감한 문제입니다. 반면 보험 소유자가 조모이지만 피보험자가 조 삼촌이고 수익자가 본인인 경우, 조모와 직접 상담해야 합니다. 조모가 보험을 해지할 권한이 있기 때문입니다. 그리고 조 삼촌이 천국으로 가는 첫 발을 쉽게 내딛도록 도와주지 마세요. 사망 사건을 계획하는 데 관여한 수익자에게 지급하는 것을 금지하는 법률이 거주 지역에 따라 존재하기 때문입니다.",
"첫째, 대출 기관에 문의하여 대출 조건이 조기 상환을 허용하는지 확인하세요. 만약 패널티 없이 조기 상환이 가능하다면, 현재 제시된 금액으로는 재융자를 하지 않는 것이 좋겠습니다. 왜냐하면 이 대출로 월 5,000파운드를 상환하면 약 5년 만에 상환이 완료될 정도로 빠르기 때문에 재융자로 큰 비용 절감 효과를 보기 어렵기 때문입니다. 월 5,000파운드를 상환할 경우 연간 60,000파운드의 비용이 발생하며, 이는 약 5년 만에 상환이 완료됨을 의미합니다. 만약 월 5,000파운드를 감당할 수 있다 하더라도, 다른 고금리 부채를 우선 상환하거나 세금 혜택을 받을 수 있는 퇴직 계좌에 저축하는 것을 우선 추천합니다. 만약 이러한 다른 사항들이 이미 처리되고 있고, 비상금으로 사용할 유동 자산(현금)이 있다면, 재융자 없이 모기지를 상환하는 것을 추천합니다."
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Would selling significantly below market affect the value of a stock
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"Assuming you are executing your order on a registered exchange by a registered broker, your order will be filled at the best bid price available. This is because brokers are legally obliged to get the best price available. For example, if the market is showing a bid of 49.99 and an offer of 50.01 and you submit an order to offer 1000 shares at 5.00, your order will be filled at 49.99. This is assuming the existing bids are for enough shares to fill all of the 1000 shares being offered. If the share you are offering lacks the necessary liquidity to fill the order - i.e., the 49.99 bid is for less than 1000 shares and the \"level two\" bids are not enough to fill the remaining shares, then the order would be posted in the market as an offer to sell the balance (1000 - shares filled at 49.99 and those filled at level two bids) at 5.00. I'm pretty sure that the scenario you are describing would be described as market manipulation and it would be against the law."
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"Many businesses will request that you get a bank-issued check for large amounts of money. The exception is often in cases where you're not going anywhere: you can write a 50,000 check for a deposit on a new house, and you'll never have a problem, but a car dealer will probably request a counter check for the same sum.",
"As mentioned in the comments, the problem stems with converting your U.S. Dollars to Indian Rupees so as to be able to purchase an Indian fixed deposit. At the time of writing this, 1 U.S. Dollar = 64 Indian Rupees. Consider the following economic factors: Both of the above factors are not definitive but are worth considering. You might be thinking- what if I never intend to convert my rupees back to dollars? If it is the case that money converted to rupees would stay that way, that then eliminates the risk of foreign exchange losses mentioned above. However, you must still keep in mind that part of the reason interest rates on fixed deposits is as high in India is because inflation is high. A 9% return must be looked at after adjusting for inflation. Inflation is somewhere between 5%-6% at the time of writing which then reduces your real return to about 4% (pre-tax).",
"That's tricky, actually. First, as the section 1015 that you've referred to in your other question says - you take the lowest of the fair market value or the actual donor basis. Why is it important? Consider these examples: So, if the relative bought you a brand new car and you're the first title holder (i.e.: the relative paid, but the car was registered directly to you) - you can argue that the basis is the actual money paid. In essence you got a money gift that you used to purchase the car. If however the relative bought the car, took the title, and then drove it 5 miles to your house and signed the title over to you - the IRS can argue that the car basis is the FMV, which is lower because it is now a used car that you got. You're the second owner. That may be a significant difference, just by driving off the lot, the car can lose 10-15% of its value. If you got a car that's used, and the donor gives it to you - your basis is the fair market value (unless its higher than the donor's basis - in which case you get the donor's basis). You always get the lowest basis for losses (and depreciation is akin to a loss). Now consider the situation when your relative is a business owner and used the car for business. He didn't take the depreciation, but he was entitled to. IRS can argue that the fact that he didn't take is irrelevant and reduce the donor's basis by the allowable depreciation. That may bring your loss basis to below the FMV. I suggest you take it to a tax professional licensed in your state who will check all the facts and circumstances of your situation. Your relative might be slapped with a gift tax as well, if the car FMV is above certain amount (currently the exemption is $14000).",
"By definition, actively managed funds will underperform passive index funds as a whole. Or more specifically: The aggregate performance of all actively managed portfolio of publicly-tradable assets will have equal performance to those of passively managed portfolios. Which taken with premise two: Actively managed funds will charge higher fees than passively managed funds Results in: In general, lower-fee investment vehicles (e.g. passive index investments) with broad enough diversification to the desired risk exposure will outperform higher-fee options But don't take my wonkish approach, from a more practical perspective consider:",
"One additional reason to pay with cash rather than financing is that you will be able to completely shut down the dealership from haggling over finance terms and get right to the point of haggling over the cost of the car (which you should always do).",
"One problem with this plan is that the individual must have earned income to contribute to a Roth IRA. If you have an infant, unless she is the new Gerber baby or something like that, there is probably no legitimate way for her to earn income. If you own a business and have kids who are older, you can employ them to do work for you, but they must really do work and earn around the market rate for that work. Otherwise, it is unlikely that they will be able to earn enough to fund an IRA until they are teenagers. When they are old enough to work, you can \"match\" their earnings by contributing the same amount to a Roth IRA on their behalf, but this will not give you the amount of contributions and growth time that you were counting on.",
"Hmmm... As far as I know wire transfers are still the best option. If you make sure your US account accepts international wires for free (like TD Bank does) you'll have eliminated most of the costs (assuming your foreign bank doesn't charge too much for wiring the funds in the first place). Also, if your able to, you could consider wiring 6 or so months at the same time. I'm not familiar with XE.com but it seems it's not set up for transferring money so much as for trading currencies. While you could probably use it to transfer funds if you'd link both your accounts it seems a rather complicated way to go about things. Paypal could be an option if they'd allow you to set up an account in each country (or if you have a relative that could help out), but it gets more expensive than wire-transfers quickly. As for getting the best exchange rate... I've given up on that a long time ago and have accepted that as the cost of living internationally :).",
"The reason this sort of question gets asked over and over again is because it's initially difficult to comprehend how you can possibly be scammed if you have no money in your bank account. Perhaps this would make it easier to understand: Someone approaches you in the parking lot of a mall and says, Excuse me, complete stranger, please take this $100 bill and go buy me a pair of $50 shoes at the shoe store. Then go buy whatever you'd like with the rest of the money. Sounds like a good deal, right? The $100 bill is counterfeit. If it were not, the person would buy the shoes themselves. It doesn't get any simpler than that.",
"To expand a little on what littleadv said, you can only deduct what something cost you. Even if you had done volunteer work for a charity as a sole prop you could only deduct your actual costs. If you paid an employee to do charity work or to learn something related to the business that would be deductible as a normal business expense. Some common sense would show that if you could deduct something that didn't cost you anything (your time) you could deduct away all of your income and avoid paying taxes altogether. Back to your more nuanced question could 2 businesses you own bill each other for services? Yes, but you will still have to pay taxes for money earned under each of them. You will also need to be careful that the IRS does not construe the transactions as being done solely to lower your tax bill.",
"*(\"Fee-only\" meaning the only money they make is the fee your folks pay directly; no kickbacks from financial products they're selling.) The answer to this is: for God's sake, leave it alone! I commend you on wanting to help your family avoid more losses. You are right, that having most of one's retirement in one stock or sector is just silly. And again yes, if they're retired, they probably need some bonds. But here's the thing, if they follow your advise and it doesn't work out, it will be a SERIOUS strain on your relationship. Of course you'll still be a family and they'll still love you, but emotionally, you are the reason they lost the money, and that will an elephant in between you. This is especially the case since we're talking about a lot of money here (presumably), and retirement money to boot. You must understand the risk you're taking with your relationships. If you/they lose, at best it'll make things awkward, and you'll feel guilty about their impoverished retirement. At worst it can destroy your relationship with your folks. What about if you win? Won't you be feted and appreciated by your folks for saving them from themselves? Yes, for a short while. Then life moves on. Everything returns to normal. But here's the thing. You won't win. You can't. Because even if you're right here, and they win, that means both they and you will be eager for you to do it again. And at some point they'll take a hit based on your advise. Can I be blunt here? You didn't even know that you can't avoid capital gains taxes by reinvesting stock gains. You don't know enough, and worse, you're not experienced enough. I deduce you're either a college student, or a recent grad. Which means you don't have experience investing your own money. You don't know how the market moves, you just know the theory. You know who you are? You're me, 20 years ago. And thank God my grandparents ignored my advise. I was right about their utilities stocks back then, too. But I know from what I learned in the years afterwards, investing on my own account, that at some point I would have hurt them. And I would have had a very hard time living with that. So, tell your folks to go visit a fee-only financial adviser to create a retirement plan. Perhaps I'm reading into your post, but it seems like you're enthusiastic about investing; stocks, bonds, building wealth, etc. I love that. My advise -- go for it! Pull some money together, and open your own stock account. Do some trading! As much as people grouse about it, the market really is glorious. It's like playing Monopoly, but for keeps. I mean that in the best way possible. It's fun, you can build wealth doing it, and it provides a very useful social purpose. In the spirit of that, check out these ideas (just for you, not for your folks!), based on ideas in your post: Good luck."
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시가보다 크게 낮은 가격에 판매하는 것이 주식의 가치에 영향을 미치나요
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"등록된 거래소에서 등록된 중개인을 통해 주문을 실행하는 경우, 해당 주문은 가능한 최상의 매수 가격으로 체결됩니다. 이는 중개인이 법적으로 최상의 가격을 제공할 의무가 있기 때문입니다. 예를 들어, 시장이 49.99의 매수와 50.01의 매도를 표시하고 있을 때 5.00에 1000주를 매도하는 주문을 제출하면, 주문은 49.99로 체결됩니다. 기존 매수 주문이 제공되는 1000주 전체를 체결할 만큼 충분한 주식을 보유하고 있다고 가정할 때입니다. 제공하는 주식에 주문 체결을 위한 필요한 유동성이 부족한 경우, 즉 49.99의 매수 주문이 1000주 미만이고 \"2단계\" 매수 주문으로 남은 주식을 체결할 수 없다면, 주문은 잔액(49.99로 체결된 주식과 2단계 매수 주문으로 체결된 주식을 제외한 1000주)을 5.00에 매도하는 제안으로 시장에 게시됩니다. 설명하신 시나리오는 시장 조작으로 간주될 가능성이 높으며 법에 위배되는 행위입니다."
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"많은 기업들은 큰 금액에 대해 은행 발행 수표를 요구할 것입니다. 예외는 일반적으로 당신이 어디에도 가지 않는 경우입니다: 새로운 집에 대한 계약금으로 5만 달러 수표를 작성하는 것은 문제가 없지만, 자동차 딜러는 동일한 금액에 대해 대체 수표를 요구할 것입니다.",
"댓글에서 언급된 바와 같이, 이 문제는 인도 고정 예금을 구매하기 위해 미국 달러를 인도 루피로 전환할 때 발생합니다. 현재 작성 시점에서 1 미국 달러는 64 인도 루피와 같습니다. 다음과 같은 경제적 요소를 고려해 보세요: 위의 두 요소 모두 결정적이지는 않지만 고려할 가치가 있습니다. 만약 루피를 다시 달러로 전환할 생각이 전혀 없다면 어떻게 될까요? 만약 전환된 금액이 루피 상태로 유지된다면, 앞서 언급된 외환 손실 위험은 제거됩니다. 그러나 인도에서 고정 예금의 이자율이 높은 이유 중 일부는 인플레이션이 높기 때문이라는 점을 기억해야 합니다. 9%의 수익률은 인플레이션을 조정한 후에 봐야 합니다. 작성 시점의 인플레이션은 5%~6% 정도로, 이는 세전 실제 수익률을 약 4%로 감소시킵니다.",
"그건 사실 상당히 복잡한 문제입니다. 먼저, 귀하가 이전 질문에서 언급한 섹션 1015에 따르면 공정 시장 가격과 실제 기부자 기준 중 더 낮은 금액을 선택해야 합니다. 왜 중요한지 고려해 보세요. 예를 들어, 친척이 새 차를 사 주고 귀하가 첫 번째 소유자(즉, 친척이 비용을 지불했지만 차는 귀하에게 직접 등록된 경우)라면 기부자 기준이 실제 지불한 금액이라고 주장할 수 있습니다. 본질적으로 귀하는 차를 구매하기 위해 현금 선물을 받은 것입니다. 하지만 친척이 차를 구매하고 소유권을 가진 후 5마일 운전하여 귀하 집으로 가져와 소유권을 양도한 경우, IRS는 차 기준이 공정 시장 가격이라고 주장할 수 있습니다. 이제 차는 중고차가 되었기 때문에 공정 시장 가격이 낮아집니다. 귀하는 두 번째 소유자입니다. 단지 차를 판매장에서 운전해 온 것만으로도 차 가치가 10-15% 하락할 수 있습니다. 중고차를 기부받은 경우 기부자의 기준보다 공정 시장 가격이 높지 않다면 기부자의 기준을 사용합니다. 손실(감가상각은 손실과 유사)에 대해서는 항상 가장 낮은 기준을 적용받습니다. 이제 친척이 사업자이고 차를 업무용으로 사용한 경우를 생각해 보세요. 그가 감가상각을 신청하지 않았더라도 신청할 자격이 있었습니다. IRS는 그가 감가상각을 신청하지 않은 사실이 무관하다고 주장하며 기부자의 기준을 허용 가능한 감가상각만큼 줄일 수 있습니다. 이렇게 하면 손실 기준이 공정 시장 가격 아래로 떨어질 수 있습니다. 귀하의 상황에 대한 모든 사실과 상황을 확인할 수 있는 주에서 면허를 받은 세금 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다. 친척이 차의 공정 시장 가격이 일정 금액(현재 면제 금액은 $14,000)을 초과하는 경우 선물세를 내야 할 수도 있습니다.",
"정의상 적극적으로 관리되는 펀드는 전체적으로 수동적인 지수 펀드보다 성과가 낮을 것입니다. 또는 더 구체적으로 말하자면: 공개적으로 거래 가능한 자산의 모든 적극적으로 관리되는 포트폴리오의 집계적 성과는 수동적으로 관리되는 포트폴리오의 성과와 동일할 것입니다. 이는 두 번째 전제인 '적극적으로 관리되는 펀드는 수동적으로 관리되는 펀드보다 더 높은 수수료를 청구할 것'과 결합되면 다음과 같은 결과를 낳습니다: 일반적으로 더 낮은 수수료의 투자 수단(예: 수동적 지수 투자)이 원하는 위험 노출에 충분할 정도로 광범위한 분산을 갖추면 더 높은 수수료 옵션보다 더 나은 성과를 낼 것입니다. 하지만 제 전문적인 접근 방식을 너무 심각하게 받아들이지 마세요. 더 실용적인 관점에서 고려해 보세요.",
"현금으로 지불하는 또 다른 이유는 금융 조건에 대한 협상을 완전히 차단하고 자동차 가격에 대한 협상으로 바로 넘어갈 수 있기 때문입니다(이는 항상 해야 합니다).",
"이 계획의 문제점 중 하나는 개인이 Roth IRA에 기여하기 위해 소득을 벌어야 한다는 것입니다. 만약 당신에게 유아 자녀가 있다면, 그녀가 새로운 Gerber 아기 같은 특별한 경우가 아니라면, 그녀가 소득을 벌 수 있는 합법적인 방법은 거의 없을 것입니다. 만약 당신이 사업을 운영하고 더 나이가 많은 자녀가 있다면, 그들에게 일을 시켜 고용할 수 있지만, 그들은 실제로 일을 해야 하며 그 일에 대한 시장 평균 임금 정도를 벌어야 합니다. 그렇지 않으면 그들이 십대가 될 때까지 IRA에 기여할 만큼 충분한 소득을 벌기 어렵습니다. 그들이 일할 나이가 되면, 그들의 소득과 동일한 금액을 Roth IRA에 대신 기여함으로써 \"매칭\"할 수 있지만, 이는 기대했던 것보다 기여금과 성장 시간이 적을 수 있습니다.",
"흠... 제가 알기로는 아직도 송금이 가장 좋은 방법인 것 같아요. 미국 계좌가 국제 송금을 무료로 받을 수 있게 설정되어 있다면(예를 들어 TD Bank처럼) 대부분의 비용을 피할 수 있을 거예요(해외 은행에서 처음 송금할 때 과도한 수수료를 부과하지 않는다는 가정 하에). 또한 가능하다면 6개월 분을 한 번에 송금하는 것도 고려해 볼 수 있어요. XE.com은 잘 모르겠지만, 통화 거래를 위해 설계된 서비스로 보이고 자금 이체용은 아닌 것 같아요. 두 계좌를 연결하면 송금이 가능할 수도 있겠지만, 다소 복잡한 방법이 될 거예요. PayPal도 각 국가에서 계좌를 개설할 수 있거나 도움을 줄 가족이 있다면 옵션이 될 수 있지만, 송금보다 비용이 빨리 늘어날 수 있어요. 가장 좋은 환율을 얻는 것에 대해서는... 오래전에 포기하고 국제적으로 생활하는 데 드는 비용으로 받아들였어요.",
"이런 질문이 반복적으로 제기되는 이유는 처음에는 은행 계좌에 돈이 없는데도 사기를 당할 수 있다는 사실을 이해하기 어렵기 때문입니다. 더 쉽게 이해할 수 있도록 예를 들어보겠습니다. 누군가가 쇼핑몰 주차장에서 당신에게 다가와 낯선 사람인데 100달러 지폐를 주고 신발 가게에서 50달러짜리 신발을 사면서 나머지 돈으로 원하는 것을 사라고 합니다. 좋은 제안처럼 들리죠? 하지만 그 100달러 지폐는 위조지폐입니다. 만약 진짜였다면 상대방이 직접 신발을 샀을 테니까요. 이보다 더 간단한 설명은 없습니다.",
"리틀어드비가 말한 내용을 조금 더 확장하자면, 당신은 무언가에 든 비용만 공제할 수 있습니다. 만약 단독 proprietorship으로 자선 단체를 위해 봉사 활동을 했다면 실제 비용만 공제할 수 있습니다. 직원에게 자선 활동을 하거나 비즈니스와 관련된 것을 배우도록 돈을 지불했다면 일반적인 비즈니스 비용으로 공제될 수 있습니다. 상식적으로 볼 때, 당신이 아무것도 들이지 않은 것(당신의 시간)을 공제할 수 있다면 모든 수입을 공제하고 세금을 완전히 피할 수도 있습니다. 더 미묘한 질문으로 돌아가서, 두 개의 비즈니스를 소유하고 있다면 서로에게 서비스에 대한 청구서를 보낼 수 있을까요? 네, 가능합니다. 하지만 각 비즈니스에서 벌어들인 돈에 대해서는 여전히 세금을 내야 합니다. 또한 IRS가 거래를 단순히 세금을 줄이기 위한 것으로 해석하지 않도록 주의해야 합니다.",
"*(\"Fee-only\"란 그들이 직접 받는 수수료만을 의미하며, 판매하는 금융 상품으로 인한 리베이트는 없습니다.) 이에 대한 답은: 제발 가만히 두세요! 가족이 더 큰 손실을 피하도록 도우려는 마음에 박수를 보냅니다. 대부분의 퇴직금을 한 주식이나 섹터에 투자하는 것은 어리석다는 점에서 당신의 말이 맞습니다. 그리고 다시 한 번, 그들이 은퇴했다면 채권이 필요할 것입니다. 하지만 여기서 중요한 점은, 당신의 조언을 따랐는데 결과가 좋지 않다면 관계에 심각한 부담이 될 것이라는 것입니다. 물론 여전히 가족이고 서로를 사랑하겠지만, 감정적으로는 당신이 그들이 돈을 잃은 이유가 되어 버릴 것이고, 이는 둘 사이에 큰 장벽이 될 것입니다. 특히 여기서 많은 금액(아마도), 그리고 퇴직금 문제까지 관련되어 있기 때문에 더욱 그렇습니다. 당신은 관계에 미치는 위험을 이해해야 합니다. 당신이나 그들이 실패할 경우, 최악의 경우 가족 관계가 파괴될 수 있습니다. 승리할 경우, 잠시 동안은 가족들로부터 칭찬과 감사를 받을 것입니다. 그러나 시간이 지나면 모든 것이 정상으로 돌아갑니다. 하지만 여기서 핵심은, 당신이 이길 수 없다는 것입니다. 설령 당신이 옳고 그들이 승리하더라도, 그들과 당신 모두 다시 같은 일을 하기를 원할 것이고, 결국 당신의 조언으로 인해 타격을 입게 될 때가 올 것입니다. 솔직하게 말해도 될까요? 당신은 주식 수익을 재투자해도 자본 이득세를 피할 수 없다는 사실조차 몰랐습니다. 당신은 충분히 알지 못하며, 더 나쁜 것은 경험이 부족하다는 것입니다. 당신이 대학생이거나 최근 졸업생이라는 것을 유추할 수 있습니다. 이는 자신의 돈을 투자해 본 경험이 없다는 뜻입니다. 시장의 움직임을 이해하지 못하고, 단지 이론만 알고 있을 뿐입니다. 당신이 누구인지 아시나요? 20년 전의 제 모습입니다. 다행히도 저의 조부모님은 제 조언을 무시하셨고, 그때도 제가 유틸리티 주식에 대해 옳았지만, 이후에 배운 것을 바탕으로 제 계좌로 투자하면서 결국 그들을 해칠 것이라는 것을 깨달았습니다. 그리고 그 사실을 받아들이기가 매우 어려웠을 것입니다. 따라서 가족에게 수수료만 받는 재정 상담사를 만나 퇴직 계획을 세우도록 권유하세요. 당신의 글을 과장해서 해석하는 것일 수도 있지만, 투자, 주식, 채권, 부의 축적 등에 열정적이라는 것이 느껴집니다. 좋습니다! 돈을 모아 자신의 주식 계좌를 열고 거래를 시작하세요. 사람들이 불평하지만 시장은 정말 아름답습니다. 마치 모노폴리 게임을 진짜 걸고 하는 것과 같습니다. 가장 좋은 의미에서, 재미있고 부를 축적할 수 있으며 매우 유용한 사회적 목적을 제공합니다. 그 정신에 따라, 당신의 글을 바탕으로 (당신을 위한 것이지 가족을 위한 것이 아닙니다!) 다음 아이디어를 확인해 보세요: 행운을 빕니다."
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60% Downpayment on house?
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"Voluntarily assuming a loan is a bad idea, especially for a non-investment purpose. It would be one thing to take on a loan to operate a business or buy a piece of capital equipment, like a machine that would make you money. Borrowing money to have a more luxurious house is foolish. The smart move is to buy a good quality home that will meet your needs for as little as possible. Having $800,000 leaves a quit a bit of leeway in that department. You don't say where you live, but if this occurred in my area (eastern Massachusetts) I would buy a house for $500,000 and then invest the remaining $300,000. If I lived in the California bay area, it might be necessary to spend the whole $800,000. Either way there should be no need to borrow money. Also, if you buy a house for cash, often you can get a substantially better deal than if you have to involve a bank. Not owing anyone money is a huge psychological advantage in business and in life in general. View being debt-free as a springboard to success and happiness."
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"You're right that someone who, say, photographed the front of your card at the store could use it to make some online purchases. Schemes like Visa's 3-D Secure provide additional online security by having you enter your password on the issuer's website, but they aren't common yet in the US. But as littleadv says, you as the cardholder generally aren't liable for fraud (except $50 in some cases). Just be sure to check your statement monthly and notify the issuer of any fraud within 60 days. To issuers, fraud losses are fairly predictable, and the cost is acceptable.",
"What is the best way that I can invest money so that I can always get returns? Would it be to set up an FD in a bank, to buy land, to buy a rental house, to buy a field, or maybe to purchase gold? Forever is a long time. Of the options you listed, the only one guaranteed to generate returns is a bank account. The returns may well be very small, but (absent an economy-wide financial failure) you will get the stated return. Land doesn't always retain its value, nor do rental houses or fields. Gold clearly fluctuates. But you would be better served to think about goals and how you can attain them. What do you want to do with the \"returns\"? If you are trying to set yourself up for purchasing a home, paying for college, or retirement, then the small returns on a bank account may be insufficient. And in that case you might be better served by worrying more about the size of the returns you need than the certainty of them. There may be many \"better investments\" if you more clearly define what you expect to achieve by your investment.",
"Some of this is demand management. The local BJ's wholesale club sells gas $0.10-0.15/gallon less than the prevailing rate. Typically there are lines of 3-5 cars waiting for a pump during busy periods. People are price-conscious when buying gas, which draws crowds and the retailer actually wants a line -- the whole point of the gas station is to draw traffic to the warehouse club. Other gas stations have the opposite problem -- big crowds lead to fewer people buying food and drinks in the convenience store, which is where the business actually makes its money. They want a steady stream of people. In my area, there is a gas station that is on a busy intersection right off the highway ramp going to the airport. Their problem is that people returning rental cars used to swarm the gas station and cause traffic tie-ups on the road -- a problem averted by marking up the gas $0.30.",
"You should contact the company and the broker about the ownership. Do you remember ever selling your position? When you look back at your tax returns/1099-B forms - can you identify the sale? It should have been reported to you, and you should have reported it to the IRS. If not - then you're probably still the owner. As to K-1 - the income reported doesn't have to be distributed to you. Partnership is a pass-through entity, and cannot \"accumulate\" earnings for tax purposes, everything is deemed distributed. If, however, it is not actually distributed - you're still taxed on the income, but it is added to your basis in the partnership and you get the tax \"back\" when you sell your position. However, you pay income tax on the income based on the kind of the income, and on the sale - at capital gains rates. So the amounts added to your position will reduce your capital gains tax, but may be taxed at ordinary rates. Get a professional advice on the issue and what to do next, talk to a EA/CPA licensed in New York.",
"Same question had popped up in our office,and we got an answer from one of the senior colleague. He said that we can call it CARC (Compounded Annual Rate of Change).",
"Envelope budgeting is pretty simple. It's easy enough that you can teach it to children, and flexible enough you can use it as an adult. The general idea is that you take your cash money (no bank accounts involved in the simple version), and stick it in envelopes marked for what it's supposed to be for. So for example, you get paid, you cash your paycheck and you put $100 in an envelope marked food. Now when you go out to eat, you go get the money out of your food envelope, and spend it on food. When your food envelope is empty you go hungry. In the simple version you have envelopes for things like \"food\", \"candy\", \"toys\", \"games\". etc. (simple version is usually taught to kids.) So you want a $60 game, and your game envelope only has $5. Well you can't get the game. You need to add more money to the game envelope. You need to eat so you have to put money there, but maybe you don't need toys. So you can divert some incoming money from toys to games. Sure it's still going to take a while to get to $60, but now with some simple kid friendly math you can see how long, and more importantly, you can make decisions on what is more important. Candy or Toys? In the adult version things are much the same. We just have more envelopes. We have Rent, Car Payment, Gas, Food, Electric. Then we need some envelopes for \"savings\" and \"retirement\". etc. Now when you get your Paycheck you prioritize your money and you stuff it in the envelopes. How much you put in each envelope is easy. Enough to pay for that thing. Savings and Retirement meet different goals. You want $6,000 savings. Well just like that game in the kid version, you're not going to get there all at once. But you can see and make decisions on what is most important. You want $1,000,000 to retire on. Sure, but that envelope is going to take a while to fill up. At it's core, the important parts are that: Let me explain the rent example, as it's the oddest. You get $500 a week, and you need $1000 for rent. This means you're spending from your envelopes. During week 1 and 2 you're spending last months week 3 and 4. You DO NOT do: This is important because if you lose your paycheck in week 3 or 4 you are homeless. Finally, in general, you stick stuff in savings envelope. And you want to reach a savings envelope goal of 6 months of your average pay checks. Once you reach this goal, then you're in good shape, and a job loss doesn't mean you're homeless. You can always just pull from savings. It's important when using these envelopes to understand that you only make the decision of what is more important when you're sticking money in, not when you're taking money out, and that you only work with the money you have right now today (in your hand). Now what you think you're going to get tomorrow. Money in the bank can be split into virtual envelopes. Money in savings can be in any vehicle, but generally you want a short term emergency envelope (savings account) and a long term envelope (CDs for example). Take a look at YNAB.com they used to provide free lessons in using their software to manage an envelope system. And the I know it's going to get comments section. The rent v.s. homeless is a real example. You should not take money from, say, the food envelope, to cover the rent. This may seem silly, but if you're doing that then you made poor decisions when deciding where the money goes. Use the emergency fund envelope to cover the rent, and next time put less money into food. It's this \"rule\" that makes envelope budgeting work well. You may be homeless, but you can eat, drive to work, put gas in your car, and pay your bills. Taking money from different envelopes usually results in a spiral, where you attempt to do the sensible thing, but in the end, you're worse off. Migrating to envelope budgeting (in the strict sense) is hard. The best way I have taught people to do it is to only envelope budget an increasing part of their income until their envelopes are full enough for one month. That means that you might only envelope budget 10% of your income at first. But unless your situation is such that you can cover all your bills with one paycheck, it's not going to be possible to transition without breaking the \"don't take money from other envelope\" rules.",
"Previously, Google had a delayed update for their stock prices (15 minutes I believe). That change enabled users of Google Finance to see updates to stock prices in real-time.",
"I question the reliability of the information you received. Of course, it's possible the former 401(k) provider happened to charge lower expense ratios on its index funds than other available funds and lower the new provider's fees. There are many many many financial institutions and fees are not fixed between them. I think the information you received is simply an assumptive justification for the difference in fees.",
"A routing number and account number are on the bottom of every check. If anybody who ever handled your checks or even saw your checks could just withdraw as much money as they wanted, the whole banking system would need to be reworked. In short, just having that info is not enough. Not legally.",
"Well, a proper answer needs a few more details: 1) What's your marginal tax bracket? (A CD is just plain silly for someone in a high tax bracket and in a high tax state) 2) What's your state of residence? 3) Do you have a 401k to draw on for a house loan in case of badly timed volatility? 4) What does will the rest of our investment portfolio look like in case of a sudden rise in interest rates? Depending on the answers to those questions, the mix of investments could be anywhere from: Tell me more about bracket/state/other investment mix and I can suggest something."
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집을 사기 위해 60% 선금을 내는 것?
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"자발적으로 대출을 받는 것은 나쁜 생각이며, 특히 투자 목적이 아닌 경우 더욱 그렇습니다. 사업을 운영하거나 수익을 창출할 기계와 같은 자본 장비를 구매하기 위해 대출을 받는 것은 이해가 됩니다. 그러나 더 고급스러운 집을 사기 위해 돈을 빌리는 것은 어리석은 행동입니다. 현명한 선택은 가능한 한 적은 비용으로 당신의 필요를 충족시킬 수 있는 양질의 집을 구매하는 것입니다. 80만 달러가 있다면 이 부분에서 상당한 여유가 있을 것입니다. 당신이 어디에 사는지는 모르겠지만, 제 지역(매사추세츠 동부)이라면 50만 달러짜리 집을 사고 남은 30만 달러를 투자할 것입니다. 캘리포니아 베이 지역에 산다면 전체 80만 달러를 써야 할 수도 있습니다. 어느 쪽이든 대출을 받을 필요는 없습니다. 또한 현금으로 집을 구매하면 은행을 개입시키지 않는 것보다 훨씬 더 좋은 거래를 얻을 수 있는 경우가 많습니다. 누구에게도 빚을 지지 않는 것은 사업과 일반적인 삶에서 큰 심리적 이점입니다. 빚 없이 사는 것을 성공과 행복의 발판으로 간주하세요."
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"당신이 맞습니다. 예를 들어, 상점에서 카드 앞면을 촬영한 사람이 이를 이용해 온라인 구매를 할 수 있습니다. Visa의 3-D Secure와 같은 방식은 카드 발급사 웹사이트에서 비밀번호를 입력하도록 요구하여 추가적인 온라인 보안을 제공하지만, 아직 미국에서는 널리 보급되지 않았습니다. 하지만 littleadv가 말했듯이, 카드 소지자는 일반적으로 사기에 대해 책임이 없습니다(일부 경우 50달러 제외). 다만, 매달 명세서를 확인하고 60일 이내에 발급사에 사기를 신고해야 합니다. 발급사에게는 사기 손실이 비교적 예측 가능하며, 그 비용이 감당할 수 있는 수준입니다.",
"가장 좋은 투자 방법은 무엇인가요? 항상 수익을 얻을 수 있도록 말이죠. 은행에 정기예금을 들거나, 땅을 사거나, 임대용 주택을 구입하거나, 밭을 사거나, 아니면 금을 구매하는 것 중 하나일까요? 영원은 긴 시간입니다. 당신이 언급한 옵션 중에서 수익을 보장하는 유일한 것은 은행 계좌입니다. 수익이 매우 작을 수는 있지만, (전 세계적인 금융 위기가 발생하지 않는 한) 명시된 수익을 얻을 수 있습니다. 땅은 항상 가치를 유지하지는 않으며, 임대용 주택이나 밭도 마찬가지입니다. 금은 분명히 변동합니다. 하지만 목표와 이를 달성하는 방법에 대해 더 깊이 생각해보는 것이 좋습니다. \"수익\"으로 무엇을 하고 싶나요? 집을 구매하거나, 대학 학비를 지불하거나, 은퇴를 위해 자금을 마련하려는 것이라면, 은행 계좌의 작은 수익으로는 부족할 수 있습니다. 그런 경우에는 수익의 확실성보다 필요한 수익의 규모에 더 집중하는 것이 더 나을 수 있습니다. 투자를 통해 달성하고자 하는 목표를 더 명확히 정의한다면 더 나은 \"투자\" 방법이 많을 것입니다.",
"일부는 수요 관리와 관련이 있습니다. 지역 BJ의 도매 클럽은 평균 가격보다 0.10-0.15달러/갤런 저렴한 가격으로 휘발유를 판매합니다. 바쁜 시간에는 3-5대의 차량이 펌프를 기다리는 줄이 일반적입니다. 사람들은 휘발유를 구매할 때 가격에 민감하며, 이로 인해 인파가 모입니다. 소매업체는 사실 이런 줄을 원합니다. 주유소의 목적은 창고 클럽으로 사람들을 유치하는 것이기 때문입니다. 다른 주유소들은 반대의 문제를 겪습니다. 큰 인파는 편의점에서 음식과 음료를 구매하는 사람들을 줄여버립니다. 이곳이 businesses의 실제 수익원이기 때문에 그들은 지속적인 사람들의 흐름을 원합니다. 제 지역에는 공항으로 가는 고속도로 진입로 근처의 복잡한 교차로에 위치한 주유소가 있습니다. 그들의 문제는 렌터카를 반납하는 사람들이 주유소로 몰려들어 도로에서 교통 정체를 일으키는 것이었습니다. 이 문제는 휘발유 가격을 0.30달러 인상함으로써 해결되었습니다.",
"회사와 브로커에게 소유권에 대해 문의해야 합니다. 포지션을 판매한 적이 있는지 기억나시나요? 세금 신고서/1099-B 양식을 되돌아보았을 때 판매를 확인할 수 있나요? 판매 내역이 귀하에게 보고되었어야 하고, 귀하도 이를 IRS에 신고해야 했습니다. 만약 그렇지 않았다면, 귀하는 여전히 소유자일 가능성이 높습니다. K-1에 관해서는 - 보고된 수입이 귀하에게 분배될 필요는 없습니다. 파트너십은 통과 법인이며, 과세 목적으로 수익을 \"축적\"할 수 없고 모든 것은 분배된 것으로 간주됩니다. 그러나 실제로 분배되지 않았다면, 귀하는 수입에 대해 과세되지만 이는 파트너십에서의 기준에 추가되고 포지션을 판매할 때 세금을 \"환급\"받게 됩니다. 다만, 수입에 대해서는 수입의 종류에 따라 소득세가 부과되며, 판매 시에는 자본 이득률이 적용됩니다. 따라서 포지션에 추가된 금액은 자본 이득세를 줄이지만 일반 세율로 과세될 수 있습니다. 이 문제와 다음 조치에 대해 전문가의 조언을 구하고 뉴욕에서 면허를 받은 EA/CPA와 상담하십시오.",
"같은 질문이 우리 사무실에서도 나왔고, 우리는 한 선배 동료로부터 답변을 얻었습니다. 그는 이것을 CARC(연간 복리 변경율)라고 부를 수 있다고 말했습니다.",
"봉투 예산 관리 방법은 매우 간단합니다. 아이들에게 가르칠 수 있을 정도로 쉽고, 성인도 활용할 수 있을 정도로 유연합니다. 기본적인 개념은 현금을 사용해 은행 계좌 없이 봉투에 목적에 따라 분류하는 것입니다. 예를 들어, 월급을 받으면 그 중 100달러를 '식비' 봉투에 넣습니다. 외출해 식사할 때는 이 봉투에서 돈을 꺼내 사용합니다. 식비 봉투가 비면 더 이상 먹을 돈이 없습니다. 아이들에게 가르치는 기본적인 방법에는 '식비', '사탕', '장난감', '게임' 등의 봉투가 포함됩니다. 60달러짜리 게임을 사고 싶지만 게임 봉투에 5달러밖에 없다면 게임을 살 수 없습니다. 게임 봉투에 더 많은 돈을 넣어야 합니다. 식비 봉투는 필수이지만 장난감 봉투는 선택적일 수 있습니다. 들어오는 돈 중 일부를 장난감에서 게임으로 옮길 수 있습니다. 60달러에 도달하는 데 시간이 걸리겠지만, 간단한 계산으로 얼마나 걸릴지 알 수 있고 무엇이 더 중요한지 결정할 수 있습니다. 성인 버전도 비슷합니다. '집세', '차 대금', '기름값', '식비', '전기 요금' 등의 봉투가 추가됩니다. '저축'과 '은퇴'를 위한 봉투도 필요합니다. 월급을 받으면 우선순위에 따라 돈을 봉투에 넣습니다. 각 항목에 필요한 금액만큼 넣으면 됩니다. 저축과 은퇴는 다른 목표를 가집니다. 6000달러를 저축하려면 한 번에 도달하기 어렵지만, 게임 봉투와 마찬가지로 무엇이 더 중요한지 결정할 수 있습니다. 은� 자금 100만 달러도 마찬가지로 오랜 시간이 걸립니다. 핵심은 집세 예시를 들어 설명하겠습니다. 주 500달러를 벌고 집세 1000달러를 내야 한다면, 1-2주차에는 지난 달 3-4주차 돈을 사용하게 됩니다. 3-4주차에 월급을 잃으면 집을 잃을 수 있으므로 절대 해서는 안 됩니다. 일반적으로 저축 봉투에 돈을 넣어 평균 월급의 6개월치를 목표로 합니다. 이 목표에 도달하면 실직해도 저축에서 돈을 꺼내 생활할 수 있습니다. 봉투 예산 관리에서 중요한 점은 돈을 넣을 때 무엇이 더 중요한지 결정해야 하며, 돈을 꺼낼 때는 결정하지 않아야 한다는 것입니다. 현재 손에 있는 돈만 사용해야 합니다. 내일 받을 돈은 고려하지 않습니다. 저축은 가상 봉투로 나눌 수 있으며, 단기 비상금(예: 저축 계좌)과 장기 저축(예: CD)으로 구분할 수 있습니다. YNAB.com은 봉투 시스템 관리를 위한 무료 강의를 제공했습니다. 집세 대 노숙자 문제는 실제 사례입니다. 식비 봉투에서 집세로 돈을 옮기는 것은 잘못된 결정입니다. 대신 비상금 봉투를 사용해 집세를 내고 다음 달에는 식비를 줄여야 합니다. 이 규칙이 봉투 예산 관리를 효과적으로 만듭니다. 노숙자가 될 수 있지만 식비, 교통비, 공과금은 낼 수 있습니다. 다른 봉투에서 돈을 가져오면 상황이 더 악화될 수 있습니다. 봉투 예산 관리로 전환하는 것은 어렵습니다. 가장 좋은 방법은 소득의 일부만 봉투에 넣는 것부터 시작해 한 달치 생활비를 모두 커버할 수 있을 때까지 점진적으로 늘리는 것입니다. 처음에는 소득의 10%만 봉투에 넣을 수도 있습니다. 하지만 한 달치 월급으로 모든 지출을 커버할 수 없다면, 다른 봉투에서 돈을 가져오지 않고 전환하는 것은 불가능합니다.",
"이전에 Google은 주가 업데이트가 지연되었던 것 같습니다(15분 정도). 그 변경으로 Google Finance 사용자들은 실시간으로 주가 업데이트를 볼 수 있게 되었습니다.",
"당신이 받은 정보의 신뢰성에 의문을 제기합니다. 물론, 이전 401(k) 제공업체가 다른 가능한 펀드보다 지수 펀드에 더 낮은 비용 비율을 적용했고 새로운 제공업체의 수수료를 낮췄을 가능성도 있습니다. 금융 기관은 매우 많으며, 그들 사이의 수수료는 고정되어 있지 않습니다. 제가 보기에 당신이 받은 정보는 단순히 수수료 차이에 대한 추정적 정당화일 뿐입니다.",
"모든 수표의 하단에는 계좌 번호와 라우팅 번호가 있습니다. 만약 수표를 다루었거나 본 적이 있는 사람이 원하는 만큼 돈을 인출할 수 있다면, 전체 은행 시스템을 재구성해야 할 것입니다. 간단히 말해, 그 정보만으로는 부족합니다. 법적으로도 마찬가지입니다.",
"음, 적절한 답변을 위해서는 몇 가지 추가 정보가 필요합니다: 1) 한계 세율이 어떻게 되시나요? (고소득자나 고세율 주 거주자에게 CD는 단순히 말이 안 되는 선택입니다) 2) 거주하는 주의 위치는 어디인가요? 3) 갑작스러운 변동성 발생 시 주택 대출을 위해 활용할 401k 계좌가 있으신가요? 4) 갑작스러운 금리 상승 시 나머지 투자 포트폴리오는 어떻게 구성될 예정인가요? 이러한 질문들에 대한 답변에 따라 투자 조합은 다음과 같이 다양할 수 있습니다: 세율 구간/주/기타 투자 조합에 대해 더 자세히 알려주시면 구체적인 제안을 드릴 수 있습니다."
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Can I use a different HSA than PayFlex that came with aetna?
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"There are some cases I'm aware of where a large employer will offer alternative HSA vendors, but this is not the norm as far as I'm aware, and would only be an option if your employer has already negotiated for this with your insurer. It's likely that this specific vendor is built in for the particular HSA product your employer has elected from Aetna. If this really ticks you off on principle, you can check if they offer a stable value fund. If so, you can essentially treat this money as part of your emergency fund, and somewhat reduce your own emergency fund and invest that money however you see fit."
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"There are two main ways you can make money through shares: through dividends and through capital gains. If the company is performing well and increasing profits year after year, its Net Worth will increase, and if the company continues to beat expectations, then over the long term the share price will follow and increase as well. On the other hand, if the company performs poorly, has a lot of debt and is losing money, it may well stop paying dividends. There will be more demand for stocks that perform well than those that perform badly, thus driving the share price of these stocks up even if they don't pay out dividends. There are many market participants that will use different information to make their decisions to buy or sell a particular stock. Some will be long term buy and hold, others will be day traders, and there is everything in between. Some will use fundamentals to make their decisions, others will use charts and technicals, some will use a combination, and others will use completely different information and methods. These different market participants will create demand at various times, thus driving the share price of good companies up over time. The annual returns from dividends are often between 1% and 6%, and, in some cases, up to 10%. However, annual returns from capital gains can be 20%, 50%, 100% or more. That is the main reason why people still buy stocks that pay no dividends. It is my reason for buying them too.",
"Not sure where you got the 296 crores figure. The data on the sheet shows activity by category of investors. In the end NET of all BUY and SELL across all categories will always be Zero. It has no bearing on whether the stock market goes up or goes down. If you compare only activity by certain category, say FII then there could be more SELL compared to BUY or vice-versa.",
"Compared with a Sole Proprietorship, the main disadvantages of an S-Corporation or an LLC are that it adds a lot of management overhead (time, and possibly money if you don't do it all yourself), and there are fees you must pay to incorporate, as well as additional yearly maintenance fees which vary by state. You should be able to weigh the tax savings and liability protection against the extra costs and hassle, and see which way the scales tip. As a rule of thumb, the bigger your business gets or the more income you make, the more attractive incorporating becomes. Note there are some additional taxes that certain jurisdictions impose on business income. For example, IL and CA charge 1.5% tax, NY is less, but NYC is 8.85%! In NYC specifically, you could actually end up paying slightly more tax as an S-Corp than you would as a Sole Proprietorship. In most places though, the nominal local taxes will still be less than the FICA taxes you could potentially save.",
"You need to keep in mind that there's an exemption amount of more than $5M (five million) dollars for estate tax. Unless you used all of it for gifts during your life time, it will more than cover all of your $70K estate, so there's no need in any additional planning. As to Roth vs Traditional IRA - if you want to leave something to your siblings, leave them the Roth. Why would you give the taxable income to your siblings when you can give them the nontaxable one? Charities are tax exempt anyway.",
"Imagine the following scenario: You have a credit limit of $1000 and you want to by a tablet from a store. It costs $600. You then walk next door and buy a TV for $600. You would expect that you would go over your limit and the second transaction will be rejected. As long as that hold is in place, you don't have access to those blocked funds. That makes sure that you can't promise to pay more than you have funds on the card. Holds can get in the way if you are close to your credit limit. People run into this problem if they reserve a hotel room, rent a car, or purchase gasoline. The hold is set at a specific level to make sure you have enough funds for the typical transaction. This distance between vendors is not relevant. The bank is blocking funds based on a request from a vendor. They have to block the funds because you might use the multiple times in the same store. It is possible that the card company might release the hold based on the request by the vendor, but they generally don't. If this is a debit card linked to a bank account, the bank can have access to the overdraft system or a linked savings account. If is is a credit card they can decide to to increase your credit limit, and offer you what is essentially a loan. Plus they can hit you with fees. But if the card is a prepaid debit card or gift card they don't want to allow you to go beyond your limit. If this is a card that you plan on recharging, you could put extra funds on the card to allow both the old hold and the new hold to co-exist.",
"FICA taxes are separate from federal and state income taxes. As a sole proprietor you owe all of those. Additionally, there is a difference with FICA when you are employed vs. self employed. Typically FICA taxes are actually split between the employer and the employee, so you pay half, they pay half. But when you're self employed, you pay both halves. This is what is commonly referred to as the self employment tax. If you are both employed and self employed as I am, your employer pays their portion of FICA on the income you earn there, and you pay both halves on the income you earn in your business. Edit: As @JoeTaxpayer added in his comment, you can specify an extra amount to be withheld from your pay when you fill out your W-4 form. This is separate from the calculation of how much to withhold based on dependents and such; see line 6 on the linked form. This could allow you to avoid making quarterly estimated payments for your self-employment income. I think this is much easier when your side income is predictable. Personally, I find it easier to come up with a percentage I must keep aside from my side income (for me this is about 35%), and then I immediately set that aside when I get paid. I make my quarterly estimated payments out of that money set aside. My side income can vary quite a bit though; if I could predict it better I would probably do the extra withholding. Yes, you need to pay taxes for FICA and federal income tax. I can't say exactly how much you should withhold though. If you have predictable deductions and such, it could be lower than you expect. I'm not a tax professional, and when it comes doing business taxes I go to someone who is. You don't have to do that, but I'm not comfortable offering any detailed advice on how you should proceed there. I mentioned what I do personally as an illustration of how I handle withholding, but I can't say that that's what someone else should do.",
"Concealing parts of a document in order to obtain a signature is illegal. The company committed signature forgery because they effectively modified the document after you signed it (i.e. unfolded the parts that were previously folded). I suggest that you go to your local police department to file a report, citing \"signature forgery\". Once you have the police report, call your bank's fraud department (not the general billing dispute line) and cite the police report right away, specifically calling out \"signature forgery\". I would be surprised if you don't get a favorable outcome.",
"Unless stated otherwise, these terms apply to all bonds. The par value or face value of a bond refers to the value of the bond when it's redeemed at maturity. A bond with a par value of $10,000 simply means that if you purchase the bond and hold it until the maturity date specified in the contract, you receive $10,000. The purchase price, however, is exactly that: it's what you paid for the bond. Bonds may sell below, at, or above par. Continuing the example from above, if you paid $9,800 for a bought a bond with a $10,000 par value, you bought the bond below par. A bond selling below par is said to be selling at a discount. For bonds selling above bar, they're selling at a premium. If the purchase price and the par value are the same, the bond is selling at par. These terms apply to callable bonds only, which are bond contracts that allow the issuer of the bond (in the case of municipal bonds, the institution or agency who created the contract) to buy back from bond holders at a given date (the call date) and at a given price (the call price) before the bond reaches maturity and pays the holder the full par value. Yes, the coupon rate is essentially the interest paid. It's usually represented as a percent of the par value, so if the $10,000 in the example above had a 5% coupon rate, this means that it paid out 0.05 * 10,000 = $500 each year. Usually, this payment is made as two semi-annual payments of $250. Some bonds are zero-coupon bonds, which means exactly what you would think; they don't make any coupon payments. U.S. Treasury Bills are one example of a zero-coupon bond. All of these factors are linked, because the coupon rate, callable provisions, and par value, along with the overall economic environment, can affect the purchase price of a bond.",
"It looks like RK is encouraging tax fraud. Suggesting that one have their business cover personal expenses sounds like the advice that got Leona Helmsley in hot water.",
"Although my kid just turned 5, he's learning the value of money now, which should help him in the future. First thing, teach him that you exchange money for goods and services. Let him see the bills, and explain what they're for (i.e. \"I pay ISP Co to give us Internet; that lets us watch Youtube and Netflix, as well as play games with Grandma on your GameStation\"). After a little while, they will see where it goes, and why. Then you have your automatic bills, such as mortgage payments. I make a habit of taking out the cash after I get paid, and my son comes with me to the bank where I deposit it again (I get paid monthly, so it's only one extra withdraw). He can physically see the money, and understand that if the stack is gone, it's gone. Now that he is understanding things cost money, he wants to make money himself. He volunteers to help clean up the kitchen and vacuum rooms in the house, usually without being asked. I give him a dollar or two for the simple chores like that. Things like cleaning his room or his own mess, he does not get paid for. He puts all his money into his piggy bank, and he has some goals in mind: a big fire truck, a police helicopter, a pool, a monster truck, a boat. Remember he's only 5. He has his goals, and we have the money he's been saving up. We calculate how many times he needs to vacuum the living room, or clean up dishes, to get there, and he realizes it takes a long time. He looks for other ways to make money around the house, and we come up with solutions together. I am hoping in a year or two that I can show him my investments and get him to understand why they make or lose money. I want to get him in to the habit of investing a little bit every few months, then every month, to help his income grow, even if he can't touch the money quite yet."
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에이티넥과 함께 제공된 페이플렉스 대신 다른 Hsa를 사용할 수 있나요?
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"제가 알기로는 대기업에서 다른 HSA 공급업체를 제공하는 경우가 있지만, 이는 일반적인 경우는 아니며, 고용주와 보험사가 이미 이를 협상한 경우에만 해당됩니다. 아마도 이 특정 공급업체는 고용주가 Aetna에서 선택한 특정 HSA 상품을 위해 설계된 것일 것입니다. 원칙상 이에 불만이 있다면 안정적 가치 펀드를 제공하는지 확인할 수 있습니다. 제공된다면, 이 돈을 비상금의 일부로 간주하고 자신의 비상금을 일부 줄이고 원하는 대로 투자할 수 있습니다."
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"주식을 통해 수익을 얻는 두 가지 주요 방법은 배당금과 자본 이득입니다. 회사가 실적이 좋고 매년 이익이 증가하면 순자산 가치도 증가하며, 회사가 계속 기대를 상회하는 성과를 내면 장기적으로 주가도 따라 오르게 됩니다. 반면, 회사가 실적이 나쁘고 부채가 많으며 손실을 보는 경우 배당금 지급을 중단할 수 있습니다. 실적이 좋은 주식에 대한 수요가 실적이 나쁜 주식보다 많아지면서, 배당금을 지급하지 않더라도 주가가 오르게 됩니다. 다양한 시장 참여자들이 서로 다른 정보를 바탕으로 특정 주식을 매수하거나 매도할지 결정합니다. 어떤 이들은 장기 보유를, 다른 이들은 데이 트레이딩을 하며 그 사이의 모든 전략이 존재합니다. 어떤 이들은 기본 분석을, 다른 이들은 차트와 기술 분석을, 또 다른 이들은 둘을 혼용하거나 완전히 다른 정보와 방법을 사용하기도 합니다. 이러한 다양한 시장 참여자들은 서로 다른 시점에 수요를 만들어내며, 시간이 지남에 따라 우량 기업의 주가를 끌어올립니다. 배당금으로 인한 연간 수익률은 보통 1%에서 6% 사이이며 경우에 따라 10%까지 될 수도 있습니다. 그러나 자본 이득으로 인한 연간 수익률은 20%, 50%, 100% 그 이상이 될 수 있습니다. 이것이 사람들이 배당금을 지급하지 않는 주식도 여전히 매수하는 주된 이유이며, 제가 그러한 주식을 매수하는 이유이기도 합니다.",
"296억이라는 숫자의 출처가 어디인지 모르겠습니다. 시트의 데이터는 투자자 범주별 활동을 보여줍니다. 모든 매수와 매도 활동을 합산한 순액은 항상 0이 됩니다. 이는 주가가 상승하든 하락하든 영향을 미치지 않습니다. 특정 범주, 예를 들어 외국인 투자자(FII)의 활동만 비교할 경우 매수 대비 매도가 더 많을 수도 있고 그 반대일 수도 있습니다.",
"독점소유권과 비교했을 때, S-Corp 또는 LLC의 주요 단점은 관리 부담이 크게 증가한다는 점입니다(시간과 자신이 모든 일을 하지 않는 경우 비용도 추가될 수 있음). 또한 설립 시 수수료와 주마다 다른 추가 연간 유지비를 지불해야 합니다. 세금 절감과 책임 보호를 추가 비용과 번거로움과 비교하여 저울질할 수 있어야 하며, 어느 쪽으로 균형이 기울어지는지 확인해야 합니다. 일반적으로 비즈니스 규모가 커질수록 또는 소득이 증가할수록 법인 설립이 더 매력적으로 다가옵니다. 일부 관할 구역에서는 사업 소득에 대해 추가 세금이 부과된다는 점에 유의하세요. 예를 들어, IL과 CA는 1.5%의 세금을 부과하며, NY은 더 낮지만 NYC는 8.85%입니다! NYC의 경우 S-Corp으로 운영할 때 독점소유권보다 약간 더 많은 세금을 낼 수 있습니다. 다만 대부분의 경우 명목상의 지역 세금은 FICA 세금 절감액보다 적을 것입니다.",
"상속세에 대한 면제 금액이 500만 달러(오백만 달러)를 초과한다는 점을 염두에 두어야 합니다. 만약 귀하가 평생 동안 모든 금액을 증여로 사용하지 않았다면, 이는 7만 달러 규모의 상속 재산을 훨씬 초과하여 커버할 수 있으므로 추가적인 계획이 필요하지 않습니다. 로스(Roth) IRA와 전통적 IRA(Traditional IRA)의 비교에 있어서는 형제자매에게 무언가를 남기고 싶다면 로스 IRA를 남기는 것이 좋습니다. 왜 형제자매에게 과세 소득을 남기기보다는 비과세 소득을 남길 수 있기 때문입니다. 자선 단체는 어차피 세금이 면제됩니다.",
"상상해 보세요: 신용카드 한도가 1000달러이고 가게에서 600달러짜리 태블릿을 사려고 합니다. 그 후에 옆 가게에 가서 600달러짜리 TV를 삽니다. 한도를 초과할 것이므로 두 번째 거래는 거절될 것이라고 예상하겠죠. 그 보류가 유지되는 한, 차단된 자금에 접근할 수 없습니다. 이는 카드에 있는 자금보다 더 많은 금액을 지불하겠다고 약속할 수 없도록 합니다. 보류가 신용 한도에 가까운 경우 방해가 될 수 있습니다. 호텔 객실을 예약하거나, 차를 렌트하거나, 휘발유를 구입할 때 사람들이 이 문제를 겪습니다. 일반적인 거래에 충분한 자금이 있도록 특정 수준으로 보류가 설정됩니다. 가게 간의 거리는 관련이 없습니다. 은행은 판매자의 요청에 따라 자금을 차단합니다. 같은 가게에서 여러 번 사용할 수 있기 때문에 자금을 차단해야 합니다. 카드 회사가 판매자의 요청에 따라 보류를 해제할 수도 있지만, 일반적으로 그렇지 않습니다. \n\n이것이 은행 계좌에 연결된 직불카드라면, 은행은 초과 인출 시스템이나 연결된 저축 계좌에 접근할 수 있습니다. 신용카드라면 한도를 늘리거나 사실상 대출을 제공할 수 있습니다. 또한 수수료를 부과할 수도 있습니다. 하지만 선불 직불카드나 기프트 카드라면 한도를 초과하는 것을 허용하고 싶지 않습니다. 재충전할 계획인 카드라면, 이전 보류와 새 보류가 공존할 수 있도록 추가 자금을 카드에 넣을 수 있습니다.",
"FICA 세금은 연방 및 주 소득세와 별도입니다. 개인 사업자로서 이 모든 세금을 납부해야 합니다. 또한 고용된 상태와 자영업 상태에서 FICA 세금에 차이가 있습니다. 일반적으로 FICA 세금은 고용주와 근로자 사이에 분할되어 납부되므로 각각 절반씩 부담합니다. 하지만 자영업자인 경우 두 부분 모두를 본인이 납부합니다. 이를 일반적으로 자영업 세금이라고 부릅니다. 고용과 자영업을 모두 하는 경우, 고용주는 해당 소득에 대한 FICA 세금의 절반을 부담하고, 본인은 사업 소득에 대해 두 부분 모두를 납부합니다. 편집: @JoeTaxpayer가 자신의 댓글에서 언급했듯이, W-4 양식을 작성할 때 급여에서 공제할 추가 금액을 지정할 수 있습니다. 이는 부양가족 등을 기준으로 공제액을 계산하는 것과는 별개이며, 연결된 양식의 6번 줄을 참조하세요. 이렇게 하면 자영업 소득에 대한 분기별 예정 납부를 피할 수 있습니다. 부수입이 예측 가능한 경우 이 방법이 훨씬 쉬울 것입니다. 개인적으로 저는 부수입에서 일정 비율(제 경우 약 35%)을 따로 마련해 두는 것이 더 쉽다고 생각합니다. 급여를 받을 때 즉시 이 금액을 분리해 놓고, 분기별 예정 납부는 이 돈에서 처리합니다. 다만 제 부수입은 상당히 변동이 심한 편이라 예측이 더 정확하다면 추가 공제를 할 것 같습니다. FICA와 연방 소득세에 대한 세금을 납부해야 합니다. 정확한 공제 금액은 말씀드리기 어렵습니다. 예측 가능한 공제 항목이 있다면 예상보다 적을 수도 있습니다. 저는 세금 전문가가 아니며, 사업 세금 관련 사항은 전문가에게 맡기는 편입니다. 그렇게 하지 않아도 되지만, 구체적인 조언을 드리는 것은 불편합니다. 제가 개인적으로 하는 방식은 공제 처리 방법의 예시일 뿐이며, 다른 사람도 동일하게 해야 한다고 말할 수는 없습니다.",
"문서의 일부를 숨겨 서명을 받는 것은 불법입니다. 회사는 서명 후 문서를 효과적으로 수정했기 때문에(즉, 이전에 접혀 있던 부분을 펼친 경우) 서명 위조를 저지른 것입니다. 가까운 경찰서에 가서 \"서명 위조\"를 이유로 신고서를 제출할 것을 제안합니다. 경찰 신고서를 받은 후에는 은행의 사기 부서(일반 청구 분쟁 라인이 아님)에 전화하고 즉시 경찰 신고서를 언급하며, 특히 \"서명 위조\"를 지적하세요. 유리한 결과를 얻지 못한다면 놀라울 것입니다.",
"별도로 명시되지 않는 한, 이 조건들은 모든 채권에 적용됩니다. 채권의 액면가 또는 표면가는 만기 시 상환될 때의 채권 가치를 의미합니다. 액면가 $10,000의 채권은 구매 후 계약에 명시된 만기일까지 보유할 경우 $10,000를 수령한다는 것을 의미합니다. 그러나 구매 가격은 바로 그것입니다: 채권을 구매하기 위해 지불한 금액입니다. 채권은 액면가보다 낮게, 같게, 또는 높게 판매될 수 있습니다. 위의 예를 계속해서, $10,000 액면가의 채권을 $9,800에 구매했다면, 액면가보다 낮게 구매한 것입니다. 액면가보다 낮게 판매되는 채권은 할인되어 판매된다고 합니다. 액면가보다 높게 판매되는 채권은 프리미엄으로 판매된다고 합니다. 구매 가격과 액면가가 동일한 경우, 채권은 액면가로 판매됩니다. 이 용어들은 콜 가능한 채권에만 적용되며, 이는 채권 발행자(지방채의 경우 계약을 체결한 기관 또는 단체)가 만기 전 지정된 콜 날짜와 콜 가격으로 채권 보유자로부터 매입할 수 있는 계약을 의미합니다. 쿠폰 금리는 기본적으로 지급되는 이자입니다. 일반적으로 액면가의 백분율로 표시되므로, 위의 예에서 $10,000 채권이 5% 쿠폰 금리를 가진다면, 매년 0.05 * 10,000 = $500를 지급한다는 의미입니다. 일반적으로 이 지급은 연간 $250씩 2회에 걸쳐 이루어집니다. 일부 채권은 제로쿠폰 채권으로, 이는 정확히 여러분이 생각하는 대로 쿠폰 지급이 전혀 이루어지지 않는 채권입니다. 미국 재무부 증권은 제로쿠폰 채권의 한 예입니다. 쿠폰 금리, 콜 조항, 액면가 및 전체 경제 환경은 모두 채권의 구매 가격에 영향을 미칠 수 있는 요소들입니다.",
"RK가 탈세를 부추기는 것 같습니다. 개인적인 지출을 사업으로 처리하라는 제안은 레오나 헬름슬리가 곤경에 빠지게 한 조언과 유사합니다.",
"아이가 이제 막 5살이 되었지만, 돈의 가치를 배우고 있어 미래에 도움이 될 것입니다. 먼저, 돈으로 물건과 서비스를 교환한다는 것을 가르쳐주세요. 지폐를 보여주며 무엇을 위한 것인지 설명해주세요(예: \"ISP 회사에 인터넷을 제공받기 위해 돈을 내는 거야. 그럼 유튜브와 넷플릭스를 볼 수 있고, 할머니와 게임스테이션으로 게임도 할 수 있지\"). 조금 지나면 돈이 어디로 가고 왜 필요한지 이해하게 될 거예요. 그다음은 주택담보대출 같은 자동이체 요금입니다. 저는 월급을 받은 후 현금을 인출해 은행에 아들을 데리고 가서 입금합니다(월급은 월 단위라 추가 인출은 한 번뿐이에요). 아이는 돈을 직접 보고, 돈이 사라지면 정말 사라진다는 걸 이해하게 됩니다. 이제 아이는 물건값이 돈이라는 걸 알게 되면서 스스로 돈을 벌고 싶어 합니다. 아이는 주방 청소나 집 안 진공청소기 돌리기 같은 일을 스스로 하겠다고 나서요, 대개 부탁하지도 않았는데 말이죠. 이런 간단한 일에는 1~2달러를 줍니다. 자기 방 청소나 자기가 만든 어지름은 돈을 주지 않아요. 아이는 모든 돈을 돼지저금통에 넣는데, 목표가 있습니다: 큰 소방차, 경찰 헬기, 수영장, 몬스터 트럭, 보트. 기억하세요, 아이는 고작 5살이에요. 목표가 있고, 저도 아이가 모은 돈이 있습니다. 아이가 거실을 몇 번 진공청소기로 청소하거나 설거지를 몇 번 해야 목표 금액에 도달하는지 계산해 보여주면, 오래 걸린다는 걸 깨닫습니다. 아이는 집에서 돈을 벌 방법을 더 찾고, 우리는 함께 해결책을 고민해요. 1~2년 안에 제 투자를 보여주고 왜 수익이 나거나 손실이 나는지 이해시켜주고 싶어요. 아이가 아직 돈을 만질 수는 없더라도, 몇 달에 한 번씩 조금씩 투자하는 습관을 들이면 소득이 늘어나는 데 도움이 될 거예요."
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Vanguard Target Retirement Fund vs. Similar ETF Distribution (w/ REIT)
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"It looks like an improvement to me, if for no other reason than lowering the expenses. But if you are around 35 years away from retirement you could consider eliminating all bond funds for now. They will pay better in a few years. And the stock market(s) will definitely go up more than bonds over the next 35 years."
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"The formula is actually as follows: (0.06571441 * V^2) + 15 * V, where V is the value divided by 1,000 which gives us AU$ 23,929 You find the same value using the calculator you linked to if you select \"Investment\" instead of \"Primary Residence\" or uncheck \"I am a first home buyer\" Edit: I don't know how they determine the $AU 821, it might be worth calling them. From looking up the First Home Owner Discount, it looks like no stamp duty may be due if you qualify for the discount: From 1 September 2016, the Northern Territory Government introduced increased stamp duty assistance for first home buyers who purchase an established home in the Northern Territory up to the value of $650 000. The First Home Owner Discount (FHOD) is a full stamp duty concession on the initial $500 000 value of the home, which equates to stamp duty savings of up to $23 928.60. For established homes valued at more than $650 000, a stamp duty saving of $10 000 is available until 31 December 2016. source: Department of Treasury and Finance",
"5-8 years is not quite long term. Until the naughts (the 2001-10 decade), advisors were known to say that the S&P was always positive given a 10 year holding period. Now, we're saying 15 years is always positive looking back. One can easily pull S&P return data which would let you run numbers showing the range of returns for the 5-8 yr period you have in mind. A bit of extra effort and you can include the dollar cost averaging factor. This wouldn't produce a guarantee, but a statistical range of expected returns over your time horizon. Then a decision like \"with a 1/4 chance of losing 25% of my money, should I stay with this plan?\" This is just an example. The numbers for 1900-2014 look like this - In any 5 year period, an average return of 69.2% (note 1.69 means a 69% gain). Of the 111 5 year periods, 14 were negative with the worst being a 46% loss. I maintain 5 years is not really long term, but the risk is relatively low of being in the red.",
"You walk into the finance company with a written quote from the supplier for the equipment you want to buy. You then fill out forms and sign a promissory note. The finance company then writes out a check to the supplier for the amount of the quoted equipment. Usually you need to provide at least 3 things: They will require you to provide your social security number and sign a document allowing them to check your credit history which they will look up using the social security number. Note that banks will generally give better rates on a personal loan than a finance company. People usually only use finance companies when their credit is so bad that a bank will not loan them money. Heating and cooling companies that provide equipment will often loan the money to buy that equipment. As a point of advice, it is generally poor financial management to take out personal loans and may indicate a person that is wasting money or be in financial difficulties. For personal loan items (furniture, cars, clothing, jewelry, etc) you are far better off saving money to buy the item, not borrowing beyond your means. If you need a new furnace and it is an emergency, for example, if it were winter (which it is not) and your furnace could not be repaired, then that might justifiable. But borrowing money at a high rate to just upgrade a furnace or get a luxury like AC is unwise.",
"The root cause can be said to always be a crisis in confidence. It may be due to a very real event. However, confidence is what pushes the markets up and worries are what bring them down.",
"Consider the individual who pays $1,000,000 in taxes. His/her income must be substantial. That is what one should aim for. Investments for the most part, do not lower ones taxes. In one of John Grisham's novels, tax shelters are being discussed. Sorry, I do not remember which book. The discussion goes something like this: There are a few investments which can lower your taxes. Purchase a house. Mortgage interest on your principle residence is deductible (if you itemize deductions). If you don't itemize, focus on increasing income to the point where itemizing benefits you. In general, businesses have more deductions than individuals. Own a small business. You (or your accountant) will discover many deductions. Hint: the company should lease a car/truck, many meals are now deductible. This is not the reason to own a business.",
"From what I have heard on Clark Howard if you pay your balance off before the statement's closing date it will help your utilization score. He has had callers confirm this but I don't have first hand knowledge for this to be true. Also this will take two months to make the difference. So it will be boarder line if you will get the benefit in time. Sign up for credit karma if you like. You can get suggestions on how to help your score.",
"You seem to really have your financial act together. Your combination of assets, and ongoing savings makes you the ideal candidate for paying it off. One way to look at it is that your mortgage offers you a place to 'invest' at a fixed 2-7/8% rate. \"I'd really like to not have a house payment\" is all I need to hear. The flip side is the lecture that talks about long term market returns, the fact that the combination of your deductible mortgage, but 15% cap gain rate means you need 2.5% return to break even, and odds are pretty high that will occur over the next 15 years. \"pretty high\" does not equal \"guaranteed\". And I won't debate the value of sleeping soundly vs an excess 5-8% return on this money that you'd maybe achieve. You haven't missed anything. In fact, though I advocate saving first, you are already doing that. This is above and beyond. Good work.",
"Solar water heaters are definitely worth the money (if you live in sunny states like South-South-West or Hawaii, at least). In some countries (like Greece, Cyprus and Israel, to name a few) most people use hot water from the solar heaters almost exclusively. I pay $30-$40 a month to PG&E for the privilege. Unfortunately, in the US these heaters are much more expensive than they are in the more advanced European countries, so all the savings go to drain because of the vast price difference ($300 for a gas heater vs $2000 for a solar heater).",
"Lots of opportunities during threats to US debt demand. Most just involve being short the S&P or long the VIX (or short treasury bond futures, or short a US dollar currency pair). Those are the opportunities. And if you are worried about the utility of speculating in US dollars on a decline of the US dollar, then it is easy enough to hop out of the FEDwire network into a cryptocurrency network these days - either as a value transfer protocol to another currency in lieu of capital controls, or a speculative investment, or both. Enjoy!",
"Your first home can be up to £450,000 today. But that figure is unlikely to stay the same over 40 years. The government would need to raise it in line with inflation otherwise in 40 years you won't be able to buy quite so much with it. If inflation averages 2% over your 40 year investment period say, £450,000 would buy you roughly what £200,000 would today. Higher rates of inflation will reduce your purchasing power even faster. You pay stamp duty on a house. For a house worth £450,000 that would be around £12,500. There are also estate agent's fees (typically 1-2% of the purchase price, although you might be able to do better) and legal fees. If you sell quickly you'd only be able to access the balance of the money less all those taxes and fees. That's quite a bit of your bonus lost so why did you tie your money up in a LISA for all those years instead of investing in the stock market directly? One other thing to note is that you buy a LISA from your post tax income. You pay into a pension using your pre-tax income so if you're investing for your retirement then a pension will start with a 20% bonus if you're a lower rate taxpayer and a whopping 40% bonus if you're a higher rate taxpayer. If you're a higher rate taxpayer a pension is much better value."
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벤가드 타깃 리퇴직 펀드 vs. 유사 ETF 분배(REIT 포함)
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"텍스트:\n나에게는 비용을 줄이는 이유만으로도 개선처럼 보인다. 하지만 당신이 은퇴까지 약 35년 정도 남아 있다면, 지금은 모든 채권 펀드를 없애는 것을 고려해볼 수 있다. 채권 펀드는 몇 년 후에 더 좋은 수익을 낼 것이다. 그리고 앞으로 35년 동안 주식 시장은 채권보다 확실히 더 많이 상승할 것이다."
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"공식은 실제로 다음과 같습니다: (0.06571441 * V^2) + 15 * V, 여기서 V는 1,000으로 나눈 값으로, 이는 우리에게 AU$ 23,929를 제공합니다. \"Primary Residence\" 대신 \"Investment\"를 선택하거나 \"I am a first home buyer\"를 체크하지 않으면 링크한 계산기로 동일한 값을 찾을 수 있습니다. 편집: 그들이 $AU 821을 어떻게 결정하는지 모르겠습니다. 그들에게 전화하는 것이 좋을 수도 있습니다. First Home Owner Discount를 찾아보면, 할인을 받을 자격이 있는 경우 등록세가 부과되지 않을 수 있습니다: 2016년 9월 1일부터 북부 준주 정부는 북부 준주에서 확립된 주택을 최대 650,000달러까지 구매하는 첫 주택 구매자를 위한 등록세 지원을 확대했습니다. 첫 주택 구매자 할인(FHOD)은 주택의 초기 500,000달러 가치에 대한 전체 등록세 면제를 의미하며, 최대 23,928.60달러의 등록세 절감을 제공합니다. 650,000달러를 초과하는 확립된 주택의 경우, 2016년 12월 31일까지 10,000달러의 등록세 절감이 가능합니다. 출처: 재무부 및 재정부",
"5-8년은 완전히 장기라고 볼 수 없습니다. 2001-10년대인 '2000년대'까지는 자문가들이 S&P 지수가 10년 보유 기간 동안 항상 긍정적일 것이라고 말하곤 했습니다. 이제는 우리가 15년을 돌아보며 항상 긍정적이었다고 말합니다. S&P 수익률 데이터를 쉽게 찾아서 5-8년 기간에 대한 수익 범위를 계산할 수 있습니다. 약간의 추가 노력으로 달러 코스트 평준화 요소를 포함시킬 수도 있습니다. 이는 보장을 생산하지는 않겠지만, 시간 범위에 따른 예상 수익의 통계적 범위를 제공할 것입니다. 그런 다음 \"내 돈의 25%를 잃을 확률이 1/4이라면, 이 계획을 계속 유지해야 할까요?\"와 같은 결정을 내릴 수 있습니다. 이는 단지 예시일 뿐입니다. 1900-2014년의 숫자는 다음과 같습니다 - 모든 5년 기간에서 평균 수익률은 69.2%입니다(1.69는 69%의 이익을 의미합니다). 111개의 5년 기간 중 14개가 음수였으며, 가장 나쁜 경우는 46%의 손실이었습니다. 저는 5년이 진짜 장기는 아니지만, 손실을 볼 위험이 상대적으로 낮다고 생각합니다.",
"당신은 구매하려는 장비의 견적서를 작성한 공급업체의 서면 견적을 들고 금융 회사에 들어갑니다. 그런 다음 서류를 작성하고 어음을 발행합니다. 금융 회사는 견적된 장비 금액만큼 공급업체에게 수표를 발행합니다. 일반적으로 최소 3가지 사항을 제공해야 합니다: 그들은 사회보장번호를 제공하고 신용 기록을 확인할 수 있도록 허용하는 문서에 서명할 것을 요구할 것입니다. 사회보장번호를 사용하여 신용 기록을 조회할 것입니다. 참고로 은행은 일반적으로 금융 회사보다 개인 대출에 더 좋은 금리를 제공합니다. 사람들은 일반적으로 신용이 너무 나쁘거나 은행에서 대출을 해주지 않을 때만 금융 회사를 이용합니다. 장비를 제공하는 난방 및 냉방 회사는 종종 해당 장비 구매를 위한 대출을 제공합니다. 조언으로, 개인 대출을 받는 것은 일반적으로 재정 관리가 잘못된 것이며, 돈을 낭비하거나 재정적 어려움을 겪고 있는 사람임을 나타낼 수 있습니다. 개인 대출 품목(가구, 자동차, 의류, 보석 등)의 경우, 필요한 금액을 저축하여 구매하는 것이 훨씬 낫습니다. 예를 들어 겨울(현재는 아니지만)에 난방기가 고장 나서 수리할 수 없는 긴급 상황이라면 새 난방기가 필요할 수 있습니다. 하지만 난방기를 업그레이드하거나 에어컨과 같은 사치품을 위해 높은 이자율로 돈을 빌리는 것은 현명하지 않습니다.",
"근본적인 원인은 항상 신뢰의 위기라고 할 수 있습니다. 이는 매우 실제적인 사건 때문일 수 있습니다. 그러나 신뢰는 시장을 끌어올리는 힘이고 걱정은 시장을 떨어뜨리는 힘입니다.",
"$1,000,000의 세금을 내는 개인을 생각해 보세요. 그/그녀의 소득은 상당히 높아야 합니다. 이것이 목표여야 합니다. 대부분의 투자는 세금을 줄이지 않습니다. 존 그리샴의 소설 중 하나에서 세금 피난처에 대해 논의됩니다. 어떤 책인지는 기억이 나지 않습니다. 대략 이런 내용입니다: 세금을 줄일 수 있는 몇 가지 투자가 있습니다. 집을 구입하세요. 주거용 주택의 모기지 이자는 공제 가능합니다(공제 항목을 작성하는 경우). 공제 항목을 작성하지 않는다면, 공제 항목 작성이 유리한 수준까지 소득을 늘리는 데 집중하세요. 일반적으로 기업은 개인보다 더 많은 공제 항목이 있습니다. 소기업을 운영하세요. 귀하 또는 회계사가 많은 공제 항목을 발견할 것입니다. 팁: 회사가 차나 트럭을 임대하고 많은 식사 비용을 공제할 수 있습니다. 이것이 사업을 운영하는 이유는 아닙니다.",
"클라크 호먼에서 들은 바에 따르면, 명세서 마감일 전에 잔액을 모두 갚으면 활용 점수에 도움이 된다고 합니다. 그는 이를 확인한 callers들이 있었지만, 저는 직접 확인하지는 못했습니다. 또한 이 효과가 나타나려면 두 달이 걸립니다. 따라서 시기적으로 이익을 보기에는 경계선일 수 있습니다. 신용 카메이오에 가입하시면 점수 향상을 위한 조언을 얻을 수 있습니다.",
"당신은 재정 관리를 정말 잘하고 있는 것 같습니다. 자산과 지속적인 저축을 결합하면 대출 상환을 하는 데 이상적인 후보가 됩니다. 한 가지 관점은 모기지가 고정된 2-7/8% 금리로 '투자'할 수 있는 장소를 제공한다는 것입니다. \"집세를 내고 싶지 않아요\"라는 말만 들어도 충분합니다. 반면 장기 시장 수익률에 대한 강의, 공제 가능한 모기지와 15% 양도소득세율의 조합이 2.5% 수익률로 손익분기점을 맞추기 위해 필요하다는 점, 그리고 이것이 다음 15년 동안 발생할 가능성이 높다는 점을 설명할 수 있습니다. \"꽤 높다\"는 \"보장된다\"와 같지 않습니다. 그리고 이 돈으로 5-8% 초과 수익을 얻는 것보다 편안하게 잠자는 가치를 논쟁하지 않겠습니다. 당신은 아무것도 놓치지 않았습니다. 사실, 저는 저축을 우선시하지만, 당신은 이미 그렇게 하고 있습니다. 이는 추가적인 노력입니다. 잘했습니다.",
"태양열 온수기는 돈 값이 확실합니다(적어도 사우스-사우스웨스트나 하와이 같은 햇빛이 많은 주에 사는 경우라면). 일부 국가(그리스, 키프로스, 이스라엘 등을 예로 들 수 있습니다)에서는 대부분의 사람들이 태양열 히터에서 나오는 온수를 거의 전적으로 사용합니다. 저는 이 특권을 위해 PG&E에 월 $30~$40을 지불합니다. 불행히도, 미국에서는 이러한 히터가 더 발전된 유럽 국가들보다 훨씬 더 비싸기 때문에, 광범위한 가격 차이(가스 히터 $300 대 태양열 히터 $2000)로 인해 모든 절감 효과가 사라집니다.",
"많은 기회가 미국 부채 위협 시기에 나타납니다. 대부분의 경우 S&P를 숏하거나 VIX를 롱하는(또는 국채 선물을 숏하거나 달러 통화 쌍을 숏하는) 것과 관련이 있습니다. 이런 것들이 기회입니다. 그리고 미국 달러 하락에 베팅하는 것의 유용성을 걱정한다면, 요즘에는 FEDwire 네트워크에서 암호화폐 네트워크로 쉽게 이동할 수 있습니다. 자본 통제 대신 다른 통화로 가치를 이전하는 프로토콜로 사용하거나, 투기적 투자로, 또는 둘 다로 활용할 수 있습니다. 즐기세요!",
"첫 집 구매 비용은 현재 최대 45만 파운드까지 가능합니다. 하지만 이 금액이 40년 동안 동일하게 유지되기는 어렵습니다. 물가 상승률에 맞춰 정부가 금액을 인상하지 않으면 40년 후에는 그만큼의 구매력을 잃게 될 것입니다. 예를 들어 40년 투자 기간 동안 물가 상승률이 평균 2%라면 45만 파운드로 현재 20만 파운드로 살 수 있는 집을 구매하게 됩니다. 물가 상승률이 더 높을 경우 구매력은 더 빠르게 감소할 것입니다. 집을 구매할 때는 인지세를 내야 합니다. 45만 파운드 상당의 집이라면 약 1만 2,500파운드의 인지세가 발생합니다. 또한 중개 수수료(일반적으로 구매 가격의 1~2%이지만 더 좋은 조건을 얻을 수도 있음)와 법률 비용도 추가됩니다. 빠르게 판매하더라도 세금과 수수료를 제외한 금액만 확보할 수 있습니다. 이는 보너스 상당 부분을 잃는 것과 같은데, 왜 여러 해 동안 LISA에 돈을 묶어두기보다는 주식 시장에 직접 투자하지 않았을까요? 또 다른 점은 LISA는 세후 소득으로 구매한다는 것입니다. 반면 연금은 세전 소득을 사용해 납입하므로 퇴직을 위해 투자할 경우 낮은 세율의 납세자는 20%의 보너스를, 높은 세율의 납세자는 무려 40%의 보너스를 받을 수 있습니다. 높은 세율의 납세자라면 연금이 훨씬 더 좋은 가치를 제공합니다."
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stock option grant being cancelled because strike price greater than FMV and replaced with a new grant at a higher strike price
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"Both you and the Company were probably benefitted by this decision. Specifically an option grant that was not FRV or more would require you to recognize the option as income whether you had exercised it or not. Additionally a host of other 409A tax issues/penalties could have been levied against you as an employee recipient. I certainly appreciate your concern about a change in compensation, but this is one where Corporate America likely saved your bacon."
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"I don't think it would be counted as income, and if it's a short-term loan it doesn't really matter as the notional interest on the loan would be negligible. But you can avoid any possible complications by just having two accounts in the name of the person trying to get the account benefits, particularly if you're willing to just provide the \"seed\" money to get the loop started.",
"Rather than using the Human Development Index or Ease of Doing Business, if you primary purpose is for investments, you need to consider the Country rating provided by various agencies like These would tell as to how good the country is for investment in general. Just to highlight a difference, China may not fare very high in Human Development Index, however right now from investment point of view its a pretty good market. once you have decided the countries, you can either invest in funds specalizing in these countries or if legally permitted invest directly into the leading stock index in such countries. If your intention is to start a business in these countries, then you need to look at some other indexes. http://www.standardandpoors.com/ratings/articles/en/us/?assetID=1245219962821 http://www.fitchratings.com/jsp/sector/Sector.faces?selectedTab=Overview&Ne=4293330737%2b11&N=0 http://v3.moodys.com/Pages/default.aspx",
"This is wrong. It should be or Now, to get back to self-employment tax. Self-employment tax is weird. It's a business tax. From the IRS perspective, any self-employed person is a business. So, take your income X and divide by 1.0765 (6.2% Social Security and 1.45% Medicare). This gives your personal income. Now, to calculate the tax that you have to pay, multiply that by .153 (since you have to pay both the worker and employer shares of the tax). So new calculation or they actually let you do which is better for you (smaller). And your other calculations change apace. And like I said, you can simplify Q1se to and your payment would be Now, to get to the second quarter. Like I said, I'd calculate the income through the second quarter. So recalculate A based on your new numbers and use that to calculate Q2i. or Note that this includes income from both the first and second quarters. We'll reduce to just the second quarter later. This also has you paying for all of June even though you may not have been paid when you make the withholding payment. That's what they want you to do. But we aren't done yet. Your actual payment should be or Because Q2ft and Q2se are what you owe for the year so far. Q1ft + Q1se is what you've already paid. So you subtract those from what you need to pay in the second quarter. In future quarters, this would be All that said, don't stress about it. As a practical matter, so long as you don't owe $1000 or more when you file your actual tax return, they aren't going to care. So just make sure that your total payments match by the payment you make January 15th. I'm not going to try to calculate for the state. For one thing, I don't know if your state uses Q1i or Q1pi as its base. Different states may have different rules on that. If you can't figure it out, just use Q1i, as that's the bigger one. Fix it when you file your annual return. The difference in withholding is going to be relatively small anyway, less than 1% of your income.",
"I agree with George. I'll also add that you have to think about the cost of melting the coins for their raw materials. Not exactly free in terms of equipment, facilities and energy costs.",
"Your best bet is to just look at comparative balance sheets or contact the company itself. Otherwise, you will need access to a service like PrivCo to get data.",
"The shareholders elect the board of directors who in turn appoint a CEO. The CEO is responsible for the overall running of the company. To answer your specific questions: Yes, Steve Jobs could make decisions that are harmful to the well-being of the company. However, it's the responsibility of the board of directors to keep his decisions and behavior in check. They will remove him from his position if they feel he could be a danger to the company.",
"This answer is provided mostly to answer your question \"what is it?\" A variable annuity is a contract between you and an insurance company. The insurance company takes a bunch of money up front as a lump sum, and will pay you some money yearly - like earning interest. (In this case, they will probably be paying you the money into the account itself). How much they return is, as the name suggests, variable. It can be anything, depending on what the contract says. Mostly, there will be some formula based on the stock market - frequently, the performance of the Standard & Poors 500 Index. There will typically be some minimum returns and maximum returns - if the stock market tanks, your annuity will not lose a ton of value, but if the stock market goes up a lot in one year (as it frequently does), you will not gain a lot of value either. If you are going to be in the market for a long amount of time (decades, e.g. \"a few years out of college\" and then a little), it makes a lot more sense to invest in the stock market directly. This is essentially what the insurance company is going to do, except you can cut out the middleman. You can get a lot more money that way. You are essentially paying the insurance company to take on some stock market risk for you - you are buying some safety. Buying safety like this is expensive. Variable annuities are the right investment for a few people in a few circumstances - mostly, if you're near retirement, it's one way to have an option for a \"safe\" investment, for a portion (but not all) of your portfolio. Maybe. Depending on the specifics, a lot. If you are under, like, 50 or so? Almost certainly a terrible investment which will gradually waste your money (by not growing it as fast as it deserves to be grown). Since you want to transfer it to Vanguard, you can probably call Vanguard, ask to open a Roth IRA, and request assistance rolling it over from the place it is held now. There should be no legal restrictions or tax consequences from transferring the money from one Roth IRA account to another.",
"The fact you are asking this question, the number of up votes, uncovers the real cause of the banking crisis. Answers which mention that shareholders will fire a public company board are on the bottom. It is obvious that a company owners are interested in company value. And should have direct and easy impact on a directors board if management doesn't increase shareholders wealth. With large number of passive shareholders and current stock market system that impact is very limited. Hence your question. So bank directors, upper management aren't that interested in company value. They are mostly interested in theirs bonuses, their wealth increase, not shareholders. And that's the real problem of capitalism. Public companies slowly drift to function like companies in former socialistic countries. These is no owner, everything is owned by a nation.",
"Here are a few points to consider: Taxes: As a consultant, you will be responsible for the employer portion of the Social Security and Medicare taxes, and you might have to pay for state unemployment insurance and state disability insurance, as well. Office expenses: As a consultant, you may be required to buy your own laptop, pay for your own software licenses and buy other office-related supplies. For higher-end services, you may be setting up a complete office and even hire your own secretary and other support staff. Benefits: As a consultant, you will be responsible for your own health insurance, retirement plan and other benefits that an employer would ordinarily provide. Education: Your employer will likely pay for books and magazine subscriptions and send you to seminars, in order to keep your skills current; your client won't. Liability: Consultants face certain liabilities that employees don't, and have to factor the cost of insuring against those risks into their rate. Let's say you're a software developer, and your faulty code causes a nuclear plant's reactor core to overheat and melt down. As an employee, you'll get fired. As a consultant, you will get sued. Even consultants in low-risk fields can easily shell out thousands of dollars per year for a basic general liability policy. Sales & marketing: Don't forget that when your contract ends, you will have expenses associated with finding your next client, including the opportunity cost of not getting paid for your services during that time. All these factors contribute to your overhead, which you have to roll into your consulting rate. You should also add a margin of profit -- after all, as you're in business for yourself, you should be compensated for taking this entrepreneurial risk. If you're looking for a quick over-the-thumb rule, you can figure that your equivalent consulting rate should be about twice what you would be paid hourly as an employee. Assuming you work 2,000 hours a year, if you would receive a $100,000 salary, your hourly rate should be $100. Of course, this is only a very rough guideline. Ultimately, your rate will mostly be influenced by how established you are and how much your services are in demand.",
"The question is: how do you quantify investment risk? As Michael S says, one approach is to treat investment returns as a random variable. Bill Goetzmann (Yale finance professor) told me that if you accept that markets are efficient or that the price of an asset reflects it's underlying value, then changes in price represent changes in value, so standard deviation naturally becomes the appropriate measure for riskiness of an asset. Essentially, the more volatile an asset, the riskier it is. There is another school of thought that comes from Ben Graham and Warren Buffett, which says that volatility is not inherently risky. Rather, risk should be defined as the permanent loss of capital, so the riskiness of an asset is the probability of a permanent loss of capital invested. This is easy to do in casino games, based on basic probability such as roulette or slots. But what has been done with the various kinds of investment risks? My point is saying that certain bonds are \"low risk\" isn't good enough; I'd like some numbers--or at least a range of numbers--and therefore one could calculate expected payoff (in the statistics sense). Or can it not be done--and if not, why not? Investing is more art than science. In theory, a Triple-A bond rating means the asset is riskless or nearly riskless, but we saw that this was obviously wrong since several of the AAA mortgage backed securities (MBS) went under prior to the recent US recession. More recently, the current threat of default suggests that bond ratings are not entirely accurate, since US Treasuries are considered riskless assets. Investors often use bond ratings to evaluate investments - a bond is considered investment grade if it's BBB- or higher. To adequately price bonds and evaluate risk, there are too many factors to simply refer to a chart because things like the issuer, credit quality, liquidity risk, systematic risk, and unsystematic risk all play a factor. Another factor you have to consider is the overall portfolio. Markowitz showed that adding a riskier asset can actually lower the overall risk of a portfolio because of diversification. This is all under the assumption that risk = variance, which I think is bunk. I'm aware that Wall Street is nothing like roulette, but then again there must be some math and heavy economics behind calculating risk for individual investors. This is, after all, what \"quants\" are paid to do, in part. Is it all voodoo? I suspect some of it is, but not all of it. Quants are often involved in high frequency trading as well, but that's another note. There are complicated risk management products, such as the Aladdin system by BlackRock, which incorporate modern portfolio theory (Markowitz, Fama, Sharpe, Samuelson, etc) and financial formulas to manage risk. Crouhy's Risk Management covers some of the concepts applied. I also tend to think that when people point to the last x number of years of stock market performance, that is of less value than they expect. Even going back to 1900 provides \"only\" 110 years of data, and in my view, complex systems need more data than those 40,500 data points. 10,000 years' worth of data, ok, but not 110. Any books or articles that address these issues, or your own informed views, would be helfpul. I fully agree with you here. A lot of work is done in the Santa Fe Institute to study \"complex adaptive systems,\" and we don't have any big, clear theory as of yet. Conventional risk management is based on the ideas of modern portfolio theory, but a lot of that is seen to be wrong. Behavioral finance is introducing new ideas on how investors behave and why the old models are wrong, which is why I cannot suggest you study risk management and risk models because I and many skilled investors consider them to be largely wrong. There are many good books on investing, the best of which is Benjamin Graham's The Intelligent Investor. Although not a book on risk solely, it provides a different viewpoint on how to invest and covers how to protect investments via a \"Margin of Safety.\" Lastly, I'd recommend Against the Gods by Peter Bernstein, which covers the history of risk and risk analysis. It's not solely a finance book but rather a fascinating historical view of risk, and it helps but many things in context. Hope it helps!"
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스톡 옵션 부여가 취소되고, 행사 가격이 FMV보다 높아서 더 높은 행사 가격으로 새로운 부여로 대체되는 경우
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"당신과 회사 모두 이 결정으로 이익을 보았을 것입니다. 특히 FRV보다 적은 옵션 부여는 행사 여부와 관계없이 수입으로 인식해야 했을 것입니다. 또한 직원 수혜자로서 여러 409A 세금 문제/제재가 가해질 수도 있었습니다. 보상 변경에 대한 당신의 우려는 이해하지만, 이번 경우에는 기업 미국이 당신을 구해준 것으로 보입니다."
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"저는 그것을 소득으로 간주하지 않을 것이며, 단기 대출이라면 명목상의 이자가 무시할 수 있을 정도이므로 실제로 큰 문제가 되지 않을 것입니다. 하지만 가능한 모든 복잡한 문제를 피하기 위해, 특히 \"씨앗\" 자금을 제공하여 시작할 의향이 있다면, 혜택을 받으려는 사람 명의로 두 개의 계좌를 개설하는 것이 좋습니다.",
"인간 개발 지수나 사업 운영 용이성 지수를 사용하는 대신, 투자를 주요 목적으로 한다면 다양한 기관에서 제공하는 국가 신용 등급을 고려해야 합니다. 이는 해당 국가가 전반적으로 투자하기에 얼마나 적합한지를 알려줍니다. 예를 들어, 중국은 인간 개발 지수에서는 높은 점수를 받지 못할 수 있지만, 현재 투자 관점에서는 상당히 좋은 시장입니다. 국가를 결정한 후에는 해당 국가에 특화된 펀드에 투자하거나, 법적으로 허용된다면 해당 국가의 주요 주가지수에 직접 투자할 수 있습니다. 이러한 국가에서 사업을 시작하려는 의도라면 다른 지수를 살펴봐야 합니다. http://www.standardandpoors.com/ratings/articles/en/us/?assetID=1245219962821 http://www.fitchratings.com/jsp/sector/Sector.faces?selectedTab=Overview&Ne=4293330737%2b11&N=0 http://v3.moodys.com/Pages/default.aspx",
"이것은 잘못되었습니다. 또는 이렇게 되어야 합니다. 이제 자영업세에 대해 이야기해 보겠습니다. 자영업세는 이상합니다. 이는 사업체 세금입니다. IRS의 관점에서 자영업자는 모두 사업체로 간주됩니다. 따라서 소득 X를 1.0765로 나누세요(6.2% 사회보장세와 1.45% 메디케어). 이렇게 하면 개인 소득이 나옵니다. 이제 내야 할 세금을 계산하려면 이 금액에 0.153을 곱하세요(근로자와 고용주 부담분을 모두 지불해야 하기 때문). 새로운 계산은 또는 실제로 를 사용할 수 있습니다(더 작은 금액이 유리합니다). 다른 계산도 그에 따라 변경됩니다. 제가 말했듯이, Q1se는 로 단순화할 수 있으며, 납부 금액은 가 됩니다. 이제 2분기로 넘어가 보겠습니다. 제가 말했듯이, 2분기까지의 소득을 계산하겠습니다. 새로운 숫자를 바탕으로 A를 다시 계산하고, 이를 이용해 Q2i를 계산하세요. 또는 이는 1분기와 2분기의 소득을 모두 포함합니다. 나중에 2분기만 따로 계산할 것입니다. 이렇게 하면 6월 전체 소득에 대해 미리 납부하게 되는데, 실제 급여를 받지 않았더라도 원천징수 납부 시 이렇게 해야 합니다. 아직 끝나지 않았습니다. 실제 납부 금액은 또는 Q2ft와 Q2se는 현재까지의 연간 세금 부담액이며, Q1ft + Q1se는 이미 납부한 금액입니다. 따라서 2분기 납부해야 할 금액에서 이를 차감합니다. 향후 분기에서는 가 됩니다. 하지만 너무 걱정하지 마세요. 실제로 세금 신고 시 $1000 이상을 내지 않는 한 신경 쓰지 않습니다. 1월 15일 납부 시 총 납부액이 일치하기만 하면 됩니다. 주 세금에 대해서는 계산하지 않겠습니다. 주마다 Q1i 또는 Q1pi를 기준으로 하는지 모르기 때문입니다. 주마다 이에 대한 규정이 다를 수 있습니다. 정확히 알 수 없다면 Q1i를 사용하세요(더 큰 금액입니다). 연말 정산 시 수정하면 됩니다. 원천징수 차이는 소득의 1% 미만으로 상대적으로 미미합니다.",
"나는 조지에게 동의한다. 또한 동전을 녹여 원료를 얻는 비용도 고려해야 한다고 덧붙이고 싶다. 장비, 시설, 에너지 비용 측면에서 완전히 무료는 아니다.",
"최선의 방법은 비교 대차대조표를 살펴보거나 회사에 직접 문의하는 것입니다. 그렇지 않으면 PrivCo와 같은 서비스에 접근하여 데이터를 얻어야 합니다.",
"주주들은 이사회를 선출하고, 이사회는 다시 CEO를 임명합니다. CEO는 회사의 전반적인 운영을 책임집니다. 구체적인 질문에 대한 답변으로: 예, 스티브 잡스는 회사의 복지에 해를 끼칠 수 있는 결정을 내릴 수 있습니다. 그러나 그의 결정과 행동을 통제하는 것은 이사회의 책임입니다. 그들이 회사에 위험이 될 수 있다고 판단하면 그를 직위에서 해임할 것입니다.",
"이 답변은 \"그것이 무엇인가?\"라는 질문에 답하기 위해 제공됩니다. 변액 연금은 귀하와 보험 회사 간의 계약입니다. 보험 회사는 일시불로 앞서 많은 금액을 받고, 매년 이자를 받는 것처럼 일부 금액을 지급합니다(이 경우, 해당 금액은 계좌 자체로 입금될 것입니다). 수익은 이름에서 알 수 있듯이 변동적입니다. 계약 내용에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 주식 시장을 기반으로 한 공식이 적용되며, 특히 스탠다드 앤 푸어스 500 지수의 성과를 따르는 경우가 많습니다. 최소 수익과 최대 수익이 지정되어 있습니다. 주식 시장이 폭락하면 연금 가치가 크게 떨어지지 않지만, 주식 시장이 한 해 동안 크게 상승할 경우(자주 발생함) 수익도 크게 증가하지 않습니다. 장기적으로(예: \"대학 졸업 후 몇 년\" 그리고 그 이후) 투자할 계획이라면 주식 시장에 직접 투자하는 것이 더 합리적입니다. 이는 보험 회사가 수행하는 작업과 본질적으로 동일하지만, 중개인을 제외할 수 있습니다. 이 방법으로 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 본질적으로 보험 회사에 주식 시장 위험을 대신해 달라고 지불하는 것이며, 이는 일정한 안전을 제공합니다. 이러한 방식으로 안전을 구매하는 것은 비용이 많이 듭니다. 변액 연금은 특정 상황에서 소수의 사람들에게 적합한 투자입니다. 대부분 퇴직 직전이라면, 포트폴리오의 일부(전부는 아님)에 대해 \"안전한\" 투자 옵션을 갖는 한 가지 방법이 될 수 있습니다. 물론 구체적인 조건에 따라 다릅니다. 50세 미만이라면 거의 확실히 돈을 서서히 낭비하는 나쁜 투자이며, 돈이 충분히 성장하지 못하게 됩니다. Vanguard로 이체하려면 Vanguard에 전화하여 Roth IRA를 개설하고 현재 보유한 곳에서 롤오버를 도와달라고 요청할 수 있습니다. 한 Roth IRA 계좌에서 다른 Roth IRA 계좌로 자금을 이체하는 데 법적 제한이나 세금 영향은 없습니다.",
"당신이 이 질문을 하고 있다는 사실, 추천 수, 은행 위기의 진정한 원인을 드러낸다. 주주들이 상장 기업 이사회를 해고할 것이라고 언급한 답변은 하단에 있다. 기업의 소유자는 기업 가치에 관심이 있다는 것은 명백하다. 그리고 경영진이 주주들의 부를 증가시키지 않으면 이사회의 직접적이고 쉬운 영향을 미쳐야 한다. 많은 수의 수동적인 주주들과 현재의 주식 시장 시스템으로 인해 그 영향은 매우 제한적이다. 그래서 당신의 질문이 나온다. 따라서 은행 이사들과 고위 경영진은 기업 가치에 크게 관심이 없다. 그들은 주로 자신들의 보너스, 부의 증가에 관심이 있으며, 주주들은 아니다. 그리고 그것이 자본주의의 진짜 문제다. 상장 기업들은 서서히 과거 사회주의 국가의 기업처럼 기능하게 된다. 여기에는 소유자가 없으며, 모든 것은 국가가 소유한다.",
"고려할 점 몇 가지는 다음과 같습니다: 세금: 컨설턴트로서 사회보장세와 메디케어 세금의 고용주 분을 책임져야 하며, 주 실업 보험 및 주 장애 보험 비용도 부담해야 할 수 있습니다. 사무 비용: 컨설턴트로서 노트북을 구매하고, 소프트웨어 라이선스 비용을 지불하며, 기타 사무용품을 구입해야 할 수 있습니다. 고급 서비스의 경우 사무실을 완전히 마련하고 비서 및 기타 지원 직원을 고용해야 할 수도 있습니다. 복지: 컨설턴트로서 건강 보험, 퇴직 계획 및 일반적으로 고용주가 제공하는 기타 복지 혜택을 스스로 준비해야 합니다. 교육: 고용주는 일반적으로 도서, 잡지 구독 및 세미나 참석 비용을 부담하여 기술을 유지하도록 지원하지만, 고객은 그렇지 않습니다. 책임: 컨설턴트는 직원이 직면하지 않는 특정 책임을 지며, 이러한 위험에 대한 보험 비용을 요금에 반영해야 합니다. 예를 들어 소프트웨어 개발자로서 결함 있는 코드로 원자력 발전소의 반응기 핵이 과열되어 용해되는 사고가 발생한다면, 직원으로서는 해고당하지만 컨설턴트로서는 소송을 당할 수 있습니다. 저위험 분야의 컨설턴트라도 기본적인 일반 책임 보험에 연간 수천 달러를 쉽게 지출할 수 있습니다. 영업 및 마케팅: 계약이 종료되면 다음 고객을 찾는 데 관련된 비용, 해당 기간 동안 서비스에 대한 대가를 받지 못하는 기회 비용이 발생합니다. 이 모든 요소들이 간접비에 기여하며, 이는 컨설팅 요금에 반영되어야 합니다. 또한 이익 마진도 추가해야 합니다. 결국 자신을 위해 사업을 하는 것이므로 이러한 기업적 위험을 감수하는 데 대한 보상이 필요합니다. 간단히 말해, 컨설팅 요금은 직원으로서 시간당 받는 금액의 약 두 배가 되어야 합니다. 예를 들어 연간 2,000시간 근무하고 10만 달러의 연봉을 받는다면 시간당 요금은 100달러가 되어야 합니다. 물론 이는 매우 대략적인 지침일 뿐입니다. 궁극적으로 요금은 주로 자신의 경력과 서비스 수요에 따라 결정됩니다.",
"질문은 다음과 같습니다: 투자 위험을 어떻게 정량화할 수 있을까요? 마이클 S가 말했듯이, 한 가지 접근법은 투자 수익을 확률 변수로 취급하는 것입니다. 예일대 금융학과 교수인 빌 고트만은 시장이 효율적이거나 자산 가격이 내재 가치를 반영한다는 가정을 받아들이면, 가격 변동은 가치 변동을 나타내므로 표준 편차가 자산의 위험도를 측정하는 적절한 방법이 된다고 설명했습니다. 본질적으로, 자산의 변동성이 클수록 더 위험합니다. 벤 그레이엄과 워런 버핏에서 비롯된 또 다른 사상은 변동성이 본질적으로 위험한 것은 아니며, 위험은 자본의 영구적 손실로 정의되어야 한다고 주장합니다. 따라서 자산의 위험도는 투자된 자본의 영구적 손실 가능성입니다. 이는 룰렛이나 슬롯머신과 같은 기본 확률에 기반한 카지노 게임에서는 쉽게 계산할 수 있습니다. 그러나 다양한 종류의 투자 위험에 대해서는 어떻게 할까요? 제 말은, 특정 채권을 단순히 '저위험'이라고 부르는 것은 충분하지 않다는 것입니다. 숫자—적어도 숫자의 범위—를 원합니다. 그래야 통계적 의미에서 기대 수익을 계산할 수 있습니다. 아니면 할 수 없는 건가요? 투자는 과학보다는 예술에 가깝습니다. 이론적으로 트리플-A 채권 등급은 자산이 무위험이거나 거의 무위험임을 의미하지만, 최근 미국 경기 침체 이전에 여러 AAA 주택 담보 증권(MBS)이 부실해졌던 것을 보면 이는 명백히 잘못된 가정입니다. 최근에는 디폴트 위협으로 인해 채권 등급이 완전히 정확하지 않다는 것이 드러났습니다. 미국 국채는 무위험 자산으로 간주되기 때문입니다. 투자자들은 종종 채권 등급을 투자 평가에 사용하며, BBB- 이상의 채권은 투자 등급으로 간주됩니다. 채권 가격을 적절히 책정하고 위험을 평가하려면 발행자, 신용 품질, 유동성 위험, 체계적 위험, 비체계적 위험 등 너무 많은 요소를 고려해야 하기 때문에 단순히 차트를 참조하는 것만으로는 부족합니다. 마코위츠는 위험한 자산을 추가하면 다양화로 인해 전체 포트폴리오의 위험이 오히려 줄어들 수 있다고 보여주었습니다. 이는 모두 위험 = 분산이라는 가정 하에 이루어진 것으로, 저는 이것이 터무니없다고 생각합니다. 월스트리트가 룰렛과 같지는 않다는 것을 알지만, 그래도 개별 투자자를 위한 위험 계산에는 일정한 수학과 심층 경제학이 필요합니다. 결국, 이는 '퀀트'들이 부분적으로 수행하는 일이기 때문입니다. 모두 마법이라고 할 수 있을까요? 일부는 그렇다고 생각하지만, 전부는 아닙니다. 퀀트들은 종종 고주파 거래에도 관여하지만, 이는 또 다른 이야기입니다. 블랙록의 알딘 시스템과 같은 복잡한 위험 관리 상품들은 현대 포트폴리오 이론(마코위츠, 패머, 샤프, 삼펄슨 등)과 금융 공식을 활용해 위험을 관리합니다. 크루히의 '위험 관리'는 적용된 일부 개념을 다룹니다. 또한, 사람들이 최근 x년 간의 주식 시장 성과를 지적할 때 기대보다 덜 유용하다고 생각합니다. 1900년으로 거슬러 올라가도 \"불과\" 110년의 데이터를 제공하며, 제 견해로는 복잡한 시스템은 40,500개의 데이터 포인트보다 더 많은 데이터가 필요합니다. 10,000년치 데이터라면 좋겠지만, 110년은 부족합니다. 이 문제를 다루거나 자신의 견해를 제시하는 책이나 글이 있다면 도움이 될 것입니다. 여기에 전적으로 동의합니다. 산타페 연구소에서는 \"복잡 적응 시스템\"을 연구하는 데 많은 노력을 기울이고 있지만, 아직까지 큰 틀의 명확한 이론은 없습니다. 전통적인 위험 관리는 현대 포트폴리오 이론의 아이디어에 기반을 두고 있지만, 많은 부분이 잘못되었다고 여겨집니다. 행동 금융학은 투자자들이 어떻게 행동하는지와 오래된 모델들이 왜 잘못되었는지에 대한 새로운 아이디어를 제시하고 있습니다. 그래서 저는 위험 관리와 위험 모델을 연구하라고 권할 수 없습니다. 왜냐하면 저와 많은 숙련된 투자자들이 이를 대부분 잘못된 것으로 보기 때문입니다. 투자에 관한 좋은 책은 많지만, 그중 최고는 벤 그레이엄의 '현명한 투자자'입니다. 순수한 위험 서적은 아니지만, 투자 방법에 대한 다른 관점을 제공하며 \"안전 마진\"을 통해 투자를 보호하는 방법을 다룹니다. 마지막으로, 피터 버네슈타인의 '신들에 맞서'를 추천합니다. 이 책은 위험과 위험 분석의 역사를 다루며, 순수한 금융 서적은 아니지만 위험에 대한"
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Why does a long/purchased call option have a long position in the option itself?
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"It will be helpful to establish some definitions: Long \"Long\" is financial slang for \"to have possession of an asset\", legally, and \"to debit an asset\", financially. Short \"Short\" is financial slang for \"to be liable for an asset\", legally, and \"to credit an asset\", financially. Option \"Option\" is financial slang for \"to have the right but not obligation to force the liable to perform action\", legally. Without limits and when taken to absurdity, this can mean slavery. For equities, this means \"to have the right but not the obligation to force the liable to buy/sell a specified asset at a specified price with a specified expiration for that right\" for a call/put, respectively. By the above, a call option is \"the right but not the obligation to force the liable to buy a specified asset at a specified price with a specified expiration for that right\". By the definition of \"long\" above, a call option is actually not long the underlying. By the definitions above and with a narrower scope applied to equities & indexes, to be \"long\" the call means \"to have the right but not the obligation to force the liable to buy a specified asset at a specified price with a specified expiration for that right\" while to be \"short\" the call means \"to have the obligation to be forced to sell a specified asset at a specified price with a specified expiration for that right\". So, to be \"long\" a call means to simply own the call."
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"Trying to figure out how much money you have available each day sounds like you're making this more complicated than it needs to be. Unless you're extremely tight and you're trying to squeeze by day by day, asking \"do I have enough cash to buy food for today?\" and so on, you're doing too much work. Here's what I do. I make a list of all my bills. Some are a fixed amount every month, like the mortgage and insurance premiums. Others are variable, like electric and heating bills, but still pretty predictable. Most bills are monthly, but I have a few that come less frequently, like water bills in my area come every 3 months and I have to pay property taxes twice a year. For these you have to calculate how much they cost each month. Like for the water bill, it's once every 3 months so I divide a typical bill by 3. Always round up or estimate a little high to be safe. Groceries are a little tricky because I don't buy groceries on any regular schedule, and sometimes I buy a whole bunch at once and other times just a few things. When groceries were a bigger share of my income, I kept track of what I spent for a couple of months to figure out an average per month. (Today I'm a little richer and I just think of groceries as coming from my spending money.) I allocate a percentage of my income for contributions to church and charities and count this just like bills. It's a good idea to put aside something for savings and/or paying down any outstanding loans every month. Then I add these up to say okay, here's how much I need each month to pay the bills. Subtract that from my monthly income and that's what I have for spending money. I get paid twice a month so I generally pay bills when I get paid. For most bills the due date is far enough ahead that I can wait the maximum half a month to pay it. (Worst case the bill comes the day after I pay the bills from this paycheck.) Then I keep enough money in my checking account to, (a) Cover any bills until the next paycheck and allow for the particularly large bills; and (b) provide some cushion in case I make a mistake -- forget to record a check or make an arithmetic error or whatever; and (c) provide some cushion for short-term unexpected expenses. To be safe, (a) should be the total of your bills for a month, or as close to that as you can manage. (b) should be a couple of hundred dollars if you can manage it, more if you make a lot of mistakes. If you've calculated your expenses properly and only spend the difference, keeping enough money in the bank should fall out naturally. I think it's a lot easier to try to manage your money on a monthly basis than on a daily basis. Most of us don't spend money every day, and we spend wildly different amounts from day to day. Most days I probably spend zero, but then one day I'll buy a new TV or computer and spend hundreds. Update in response to question What I do in real life is this: To calculate my available cash to spend, I simply take the balance in my checking account -- assuming that all checks and electronic payments have cleared. My mortgage is deducted from my checking every month so I post that to my checking a month in advance. I pay a lot of things with automatic charges to a credit card these days, so my credit card bills are large and can't be ignored. So subtract my credit card balances. Subtract my reserve amount. What's left is how much I can afford to spend. So for example: Say I look at the balance in my checkbook today and it's, say, $3000. That's the balance after any checks and other transactions have cleared, and after subtracting my next mortgage payment. Then I subtract what I owe on credit cards. Let's say that was $1,200. So that leaves $1,800. I try to keep a reserve of $1,500. That's plenty to pay my routine monthly bills and leave a healthy reserve. So subtract another $1,500 leaves $300. That's how much I can spend. I could keep track of this with a spreadsheet or a database but what would that gain? The amount in my checking account is actual money. Any spreadsheet could accumulate errors and get farther and farther from accurate values. I use a spreadsheet to figure out how much spending money I should have each month, but that's just to use as a guideline. If it came to, say, $100, I wouldn't make grandiose plans about buying a new Mercedes. If it came to $5,000 a month than buying a fancy new car might be realistic. It also tells me how much I can spend without having to carefully check balances and add it up. These days I have a fair amount of spending money so when, for example, I recently decided I wanted to buy some software that cost $100 I just bought it with barely a second thought. When my spending money was more like $100 a month, lunch at a fast food place was a big event that I planned weeks in advance. (Obviously, I hope, don't get stupid about \"small amounts\". If you can easily afford $100 for an impulse purchase, that doesn't mean that you can afford $100 five times a day every day.) Two caveats: 1. It helps to have a limited number of credit cards so you can keep the balances under control. I have two credit cards I use for almost everything, so I only have two balances to keep track of. I used to have more and it got confusing, it was easy to lose track of how much I really owed, which is a set up for getting in trouble.",
"according to their client services it is a licensing issue: Thread: OKpay didn't Accept USA clients? They do not elaborate but do suggest that they don't plan to fix that issue.",
"Call Comcast during a non-peak time (first thing in the morning?), wait on hold, and politely explain what happened and request a $50 credit. Also politely request that your premium support request be handled for free given how much hassle you've had getting disconnected. They'll be able to tell your premium request was never answered because there are no notes on your support tickets. Calling them is much easier than any of your other options.",
"What you put that money into is quite relevant. It depends on how soon you will need some, or all, of that money. It has been very useful to me to divide my savings into three areas... 1) very short term 'oops' funds. This is for when you forget to put something in your budget or when a monthly bill is very high this month. Put this money into passbook savings. 2) Emergency funds that are needed quite infrequently. Used for such things as when you go to the hospital or an appliance breaks down. Put this money in higher yeald savings, but where it can be accessed. 3) Retirement savings. Put this money into a 401-K. Never draw on it till you retire. Make no loans against it. When you change jobs roll over into a self-directed IRA and invest in an ETF that pays dividends. Reinvest the dividend each month. So, like I said, where you put that money depends on how soon you will need it.",
"Yes and no. There is no actual money involved - just assumed value. Imagine you own a picture that you painted yourself, and all your friends agree it is worth 1000 $. You feel like you have a 1000 $-picture. Now a guy with some more knowledge visits you, and tells you that it is really only worth about a 100 $. Did you just lose 900 $? If yes, where did the money go?",
"What you see on XE, is the rate at which it is being traded in the market. What you receive from a broker is the rate minus a fee, for the service being provided. You can check what rates are available for visa and mastercard on the following websites. Visa rates Mastercard rates I want to shop in the currency that will be cheapest in CAD at any given time. This is a mirage and isn't going to help much. The prices you pay might be reflecting the exchange rates, difference in the product quality and other factors too. Rates are fixed for a day, so any FX movement you see in the market willn't be reflected in what you pay.",
"In an IPO (initial public offering) or APO (additional public offering) situation, a small group of stakeholders (as few as one) basically decide to offer an additional number of \"shares\" of equity in the company. Usually, these \"shares\" are all equal; if you own one share you own a percentage of the company equal to that of anyone else who owns one share. The sum total of all shares, theoretically, equals the entire value of the company, and so with N shares in existence, one share is equivalent to 1/Nth the company, and entitles you to 1/Nth of the profits of the company, and more importantly to some, gives you a vote in company matters which carries a weight of 1/Nth of the entire shareholder body. Now, not all of these shares are public. Most companies have the majority (51%+) of shares owned by a small number of \"controlling interests\". These entities, usually founding owners or their families, may be prohibited by agreement from selling their shares on the open market (other controlling interests have right of first refusal). For \"private\" companies, ALL the shares are divided this way. For \"public\" companies, the remainder is available on the open market, and those shares can be bought and sold without involvement by the company. Buyers can't buy more shares than are available on the entire market. Now, when a company wants to make more money, a high share price at the time of the issue is always good, for two reasons. First, the company only makes money on the initial sale of a share of stock; once it's in a third party's hands, any profit from further sale of the stock goes to the seller, not the company. So, it does little good to the company for its share price to soar a month after its issue; the company's already made its money from selling the stock. If the company knew that its shares would be in higher demand in a month, it should have waited, because it could have raised the same amount of money by selling fewer shares. Second, the price of a stock is based on its demand in the market, and a key component of that is scarcity; the fewer shares of a company that are available, the more they'll cost. When a company issues more stock, there's more shares available, so people can get all they want and the demand drops, taking the share price with it. When there's more shares, each share (being a smaller percentage of the company) earns less in dividends as well, which figures into several key metrics for determining whether to buy or sell stock, like earnings per share and price/earnings ratio. Now, you also asked about \"dilution\". That's pretty straightforward. By adding more shares of stock to the overall pool, you increase that denominator; each share becomes a smaller percentage of the company. The \"privately-held\" stocks are reduced in the same way. The problem with simply adding stocks to the open market, getting their initial purchase price, is that a larger overall percentage of the company is now on the open market, meaning the \"controlling interests\" have less control of their company. If at any time the majority of shares are not owned by the controlling interests, then even if they all agree to vote a certain way (for instance, whether or not to merge assets with another company) another entity could buy all the public shares (or convince all existing public shareholders of their point of view) and overrule them. There are various ways to avoid this. The most common is to issue multiple types of stock. Typically, \"common\" stock carries equal voting rights and equal shares of profits. \"Preferred stock\" typically trades a higher share of earnings for no voting rights. A company may therefore keep all the \"common\" stock in private hands and offer only preferred stock on the market. There are other ways to \"class\" stocks, most of which have a similar tradeoff between earnings percentage and voting percentage (typically by balancing these two you normalize the price of stocks; if one stock had better dividends and more voting weight than another, the other stock would be near-worthless), but companies may create and issue \"superstock\" to controlling interests to guarantee both profits and control. You'll never see a \"superstock\" on the open market; where they exist, they are very closely held. But, if a company issues \"superstock\", the market will see that and the price of their publicly-available \"common stock\" will depreciate sharply. Another common way to increase market cap without diluting shares is simply to create more shares than you issue publicly; the remainder goes to the current controlling interests. When Facebook solicited outside investment (before it went public), that's basically what happened; the original founders were issued additional shares to maintain controlling interests (though not as significant), balancing the issue of new shares to the investors. The \"ideal\" form of this is a \"stock split\"; the company simply multiplies the number of shares it has outstanding by X, and issues X-1 additional shares to each current holder of one share. This effectively divides the price of one share by X, lowering the barrier to purchase a share and thus hopefully driving up demand for the shares overall by making it easier for the average Joe Investor to get their foot in the door. However, issuing shares to controlling interests increases the total number of shares available, decreasing the market value of public shares that much more and reducing the amount of money the company can make from the stock offering.",
"Pension in this instance seems to mean pension income (as opposed to pension pot). This money would be determined by whatever assets are being invested in. It may be fixed, it may be variable. Completely dependant on the underlying investments. An annuity is a product. In simple terms, you hnd over a lump sum of cash and receive an agreed annual income until you die. The underlying investment required to reach that income level is not your concern, it's the provider's worry. So there is a hige mount of security to the retiree in having an annuity. The downside of annuities is that the level of income may be too low for your liking. For instance, £400/£10,000 would mean £400 for every £10,000 given to the provider. That's 4% and would take 25 years to break even (ignoring inflation, opportunity cost of investing yourself). Therefore, the gamble is whether you 'outlive' the deal. You could hand over £50,000 to a provider and drop dead a year later. Your £50k got you, say, £2k and then you popped your clogs. Provider wins. Or you could like 40 years after retiring and then you end up costing the provider £80k. You win. Best way to think of an annuity is a route to guaranteed, agreed income. To secure that guarantee, there's a price to pay - and that is, a lower income rate than you might like. Hope that was the kind of reply you were hoping for. If not, edit your OP and ask again. Chris. PS. The explanation on the link you provided is pretty dire. Very confusing use of the term 'pension' and even if that were better, the explanation is still bad due to vagueness. THis is much better: http://www.bbc.co.uk/news/business-26186361",
"I'd recommend getting online quotes from several insurance companies. During the process of getting a quote, you will be asked for the year/make/model of your car. You can put in one of the cars you were thinking about buying and get a quote. Then start over and try with a different type of car. This should show you how the insurance will compare between different cars. I've done this in the past when I was trying to make a decision on a car purchase. It takes a while, but seemed worth it to me.",
"While I can't say how it is in the Philippines, my wife the insurance broker leads me to believe that individual insurance is more expensive than group coverages in the US almost always. So much so that people will go to great extents to form any sort of business just to insure themselves. If however it is cheaper, can't you simply opt out of your employer's plan? If you can opt out, will your employer give you any of the money they aren't paying for your insurance? If you can't opt out, or if you paycheck doesn't grow, I can't see why you would want additional coverage especially at such a young age. Should you lose your job in the near future and you worry about, go get the insurance then. EDIT One big advantage is if you get personal insurance, you might need to get an exam to qualify, and it is likely the younger you are the better you will qualify. But again, you already have insurance that covers you so I would advise keeping the group policy is probably better."
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왜 매수한/장기 매수한 콜 옵션은 그 자체로 매수 포지션을 갖는가?
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"\"Long\"은 금융 속어로 \"자산을 보유하다\"라는 법적 의미와 \"자산을 차변에 기록하다\"라는 재정적 의미를 가집니다. \"Short\"는 금융 속어로 \"자산에 대한 책임이 있다\"는 법적 의미와 \"자산을 대변에 기록하다\"라는 재정적 의미를 가집니다. \"Option\"은 금융 속어로 \"의무는 없지만 책임이 있는 당사자에게 특정 행위를 강제할 권리를 갖다\"는 법적 의미를 가집니다. 이는 제한 없이 극단적으로 해석될 경우 노예제를 의미할 수도 있습니다. 주식의 경우, 이는 각각 콜/풋에 대해 \"특정 가격과 권리의 만료일이 정해진 특정 자산을 매수/매도하도록 책임이 있는 당사자를 강제할 권리가 있지만 의무는 없다\"는 것을 의미합니다. 위의 정의에 따르면, 콜 옵션은 \"특정 가격과 권리의 만료일이 정해진 특정 자산을 매수하도록 책임이 있는 당사자를 강제할 권리가 있지만 의무는 없다\"는 것을 의미합니다. \"Long\"의 정의에 따르면, 콜 옵션은 실제로 기초자산을 보유하고 있는 것이 아닙니다. 위의 정의와 주식 및 지수에 더 좁은 범위를 적용하면, 콜을 \"Long\"한다는 것은 \"특정 가격과 권리의 만료일이 정해진 특정 자산을 매수하도록 책임이 있는 당사자를 강제할 권리가 있지만 의무는 없다\"는 것을 의미하는 반면, 콜을 \"Short\"한다는 것은 \"특정 가격과 권리의 만료일이 정해진 특정 자산을 매도할 의무가 있다\"는 것을 의미합니다. 따라서 콜을 \"Long\"한다는 것은 단순히 콜을 소유하는 것을 의미합니다."
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"하루에 사용할 수 있는 금액을 계산하려고 노력하는 것은 이 문제를 불필요하게 복잡하게 만드는 것처럼 보입니다. 극단적으로 예산이 타이트해서 매일 간신히 버티며 살지 않는 한, \"오늘 음식 살 돈은 충분한가?\" 같은 질문은 너무 많은 노력을 기울이는 것입니다. 제가 하는 방법은 이렇습니다. 모든 청구서 목록을 만듭니다. 매월 고정 금액이 드는 것도 있습니다. 예를 들면 주택 담보 대출과 보험료 같은 것들이죠. 변동 금액이 드는 것도 있습니다. 전기 요금이나 난방비 같은 것들이지만 그래도 비교적 예측 가능합니다. 대부분의 청구서는 매월 발생하지만, 3개월에 한 번씩 내는 수도 요금처럼 덜 자주 내는 것도 있습니다. 재산세는 연 2회 납부하죠. 이런 경우 매월 얼마를 내야 하는지 계산해야 합니다. 수도 요금은 3개월에 한 번이므로 일반적인 요금을 3으로 나눕니다. 안전을 위해 항상 올림하거나 조금 더 높게 예상합니다. 식료품 비용은 조금 까다롭습니다. 정기적으로 구매하지 않을 때도 있고, 가끔은 한 번에 많이 사거나 조금만 사기도 합니다. 소득 대비 식료품 비용이 컸을 때는 몇 달간 지출을 추적해 월 평균을 계산했습니다. (지금은 좀 더 부유해져서 그냥 지출 자금에서 나온다고 생각합니다.) 교회나 자선단체에 기부하는 금액의 비율을 할당하고, 이는 마치 청구서처럼 처리합니다. 저축이나 대출 상환을 위해 매월 일정 금액을 따로 떼어 두는 것도 좋은 생각입니다. 그런 다음 이것들을 모두 합산해 월별로 지출해야 할 총액을 계산합니다. 이를 월급에서 빼면 지출 자금이 남습니다. 저는 두 달에 한 번씩 월급을 받기 때문에 대부분의 청구서가 다음 급여일까지 충분히 여유가 있어 최대한 한 달의 절반까지 기다리며 납부합니다. (최악의 경우 이번 급여에서 낸 청구서가 다음 날 도래하는 경우입니다.) 그 후에는 다음과 같은 목적으로 체크 계좌에 충분한 금액을 유지합니다. (a) 다음 급여까지의 청구서를 커버하고 특히 큰 금액의 청구서를 대비하기 위해; (b) 수표 기록을 놓치거나 계산 실수를 하는 등 실수를 대비하기 위해; (c) 단기적인 예상치 못한 지출을 대비하기 위해. 안전을 위해 (a)는 한 달 청구서 총액에 가까워야 합니다. (b)는 가능하다면 몇 백 달러, 실수가 많다면 더 많이. 지출을 제대로 계산하고 차액만 사용한다면, 은행에 충분한 금액이 자연스럽게 유지될 것입니다. 매일이 아니라 월별로 돈을 관리하는 것이 훨씬 쉽습니다. 대부분의 사람들은 매일 돈을 쓰지 않으며, 날마다 지출 금액이 크게 다릅니다. 대부분의 날에는 아마 한 푼도 쓰지 않지만, 어느 날은 새 TV나 컴퓨터를 사며 수백 달러를 쓸 수도 있습니다. 실제 생활에서 제가 하는 방법은 이렇습니다. 지출 가능한 현금을 계산하기 위해 체크 계좌 잔액을 확인합니다. 모든 수표와 전자 결제가 처리되었다고 가정합니다. 주택 담보 대출은 매월 체크 계좌에서 공제되므로 한 달 전에 미리 입금합니다. 요즘에는 신용카드 자동 결제로 많은 것을 처리하므로 신용카드 청구서가 크고 무시할 수 없습니다. 신용카드 잔액을 뺀 후, 예비 금액을 뺍니다. 남은 금액이 지출 가능 금액입니다. 예를 들어, 체크북 잔액이 3,000달러라고 가정합니다. 모든 수표와 거래가 처리되고 다음 주택 담보 대출 납부금이 공제된 후의 잔액입니다. 신용카드 대금이 1,200달러라면 1,800달러가 남습니다. 저는 예비 금액으로 1,500달러를 유지하는데, 이는 일반적인 월별 청구서를 처리하고 충분한 예비 자금을 유지하기에 적절합니다. 여기서 또 1,500달러를 빼면 300달러가 남는데, 이게 지출 가능 금액입니다. 스프레드시트나 데이터베이스로 이를 관리할 수도 있지만, 무엇을 얻을까요? 체크 계좌의 금액은 실제 자금입니다. 스프레드시트는 오류가 누적되어 점점 부정확해질 수 있습니다. 스프레드시트는 월별 지출 자금 규모를 안내하는 용도로만 사용합니다. 예를 들어 100달러라면 새 벤츠를 사겠다는 허황된 계획을 세우지 않겠죠. 5,000달러라면 고급 차량 구매가 현실적일 수 있습니다. 잔액을 꼼꼼히 확인하지 않고도 지출할 수 있는 금액을 알려줍니다. 요즘에는 지출 자금이 꽤 많아서 100달러의 소프트웨어를 거의 고민 없이 구입할 수 있습니다. 과거",
"그들의 고객 서비스에 따르면 이는 라이선스 문제입니다: 스레드: OKpay가 미국 고객을 수용하지 않나요? 그들은 자세히 설명하지 않지만 그러한 문제를 해결할 계획이 없다고 암시합니다.",
"콜컴캐스트 비피크 시간대(아침 첫 시간 등)에 전화를 걸어 대기한 후, 정중하게 상황을 설명하고 $50 크레딧을 요청하세요. 또한 연결이 끊어진 데 따른 불편을 감안해 프리미엄 지원 요청을 무료로 처리해 달라고 정중하게 요청하세요. 지원 티켓에 아무런 기록이 없어 프리미엄 요청이 처리되지 않았다는 점을 설명할 수 있을 것입니다. 다른 방법들보다 전화하는 것이 훨씬 간편합니다.",
"당신이 그 돈을 어디에 넣는지는 매우 중요합니다. 이는 언제 그 돈의 일부 또는 전부가 필요할지에 따라 달라집니다. 제 저축을 세 부분으로 나누는 것이 매우 유용했습니다... 1) 매우 단기적인 '아차' 자금. 이는 예산에 뭔가를 넣는 것을 잊었을 때나 이번 달에 월 요금이 매우 높을 때 사용합니다. 이 돈은 보통 예금 계좌에 넣습니다. 2) 자주 필요하지 않은 비상 자금. 병원에 갈 때나 가전제품이 고장 났을 때 같은 경우에 사용됩니다. 이 돈은 수익이 높은 저축 계좌에 넣되 접근할 수 있도록 합니다. 3) 퇴직 저축. 이 돈은 401-K에 넣습니다. 퇴직할 때까지 사용하지 마세요. 대출을 받지도 마세요. 직장을 바꿀 때는 자율형 IRA로 이전하고 배당금을 지급하는 ETF에 투자하세요. 배당금을 매월 재투자하세요. 그래서 제가 말했듯이, 돈을 어디에 넣는지는 돈이 언제 필요할지에 따라 달라집니다.",
"그렇고 아니다. 실제 돈이 관련된 것은 아니고, 단지 가정된 가치일 뿐이다. 네가 직접 그린 그림을 소유하고 있고, 네 친구들이 모두 그것이 1000달러의 가치가 있다고 동의했다고 상상해 보라. 너는 1000달러짜리 그림을 가진 것 같은 기분이 들 것이다. 이제 좀 더 지식이 있는 어떤 사람이 너를 방문해서, 그 그림이 실제로는 약 100달러 정도의 가치밖에 없다고 말한다. 너는 방금 900달러를 잃은 것인가? 그렇다면, 그 돈은 어디로 간 것인가?",
"XE에서 보이는 것은 시장에서 거래되는 환율입니다. 브로커로부터 받는 것은 제공되는 서비스에 대한 수수료를 제외한 환율입니다. 다음 웹사이트에서 비자와 마스터카드에 대한 환율을 확인할 수 있습니다. 비자 환율 마스터카드 환율 저는 언제든지 CAD 기준으로 가장 저렴한 통화로 쇼핑하고 싶습니다. 이것은 환상에 불과하며 큰 도움이 되지 않을 것입니다. 지불하는 가격은 환율, 제품 품질의 차이 및 기타 요소들도 반영하고 있을 수 있습니다. 환율은 하루 동안 고정되므로 시장에서 보이는 FX 변동은 지불하는 금액에 반영되지 않습니다.",
"IPO(기업 공개) 또는 APO(추가 공모) 상황에서 소규모 이해관계자 그룹(심지어 1명일 수도 있음)이 회사의 지분을 구성하는 추가적인 \"주식\"을 제공하기로 결정합니다. 일반적으로 이러한 \"주식\"은 모두 동일하며, 한 주식을 소유한 경우 다른 한 주식을 소유한 사람과 동일한 비율의 회사 지분을 갖게 됩니다. 이론적으로 모든 주식의 합계는 회사의 전체 가치와 동일하며, 따라서 N개의 주식이 존재할 경우 한 주식은 회사의 1/Nth를 의미하며, 회사의 이익 중 1/Nth를 받을 권리와 더 중요하게는 전체 주주 체제에서 1/Nth의 가중치를 갖는 회사 사항에 대한 투표권을 부여합니다. 그러나 이러한 모든 주식이 공개되는 것은 아닙니다. 대부분의 회사는 소규모 \"지배 지분\"에 의해 대다수(51% 이상)의 주식이 소유되며, 이러한 주체들은 일반적으로 창립 소유자나 그 가족으로 구성되며, 합의에 의해 공개 시장에서 자신의 주식을 매각하는 것이 금지될 수 있습니다(다른 지배 지분은 우선 매입권을 가짐). \"비공개\" 회사의 경우 모든 주식이 이러한 방식으로 분할됩니다. \"공개\" 회사의 경우 나머지 부분은 공개 시장에서 이용 가능하며, 이러한 주식은 회사의 개입 없이 매입 및 매각될 수 있습니다. 구매자는 전체 시장에서 이용 가능한 주식보다 더 많은 주식을 매입할 수 없습니다. 회사가 더 많은 수익을 올리려 할 때, 발행 당시 높은 주가는 두 가지 이유로 항상 유리합니다. 첫째, 회사는 주식의 초기 매각에서만 수익을 얻습니다. 주식이 제3자의 손에 들어가면, 추가 판매로 인한 이익은 판매자에게 가며 회사에는 가지 않습니다. 따라서 발행 후 한 달 만에 주가가 급등하는 것이 회사에 큰 도움이 되지 않습니다. 회사는 이미 주식 판매로 수익을 얻었기 때문입니다. 만약 회사가 한 달 후에 주식 수요가 더 높을 것이라는 것을 알았다면, 더 적은 주식을 판매함으로써 동일한 금액을 모을 수 있었을 것이므로 기다렸어야 합니다. 둘째, 주식의 가격은 시장에서의 수요에 기반하며, 그 중 주요 구성 요소는 희소성입니다. 회사의 주식이 적을수록 가격이 높아집니다. 회사가 더 많은 주식을 발행하면 이용 가능한 주식 수가 증가하여 수요가 감소하고 주가도 하락합니다. 주식 수가 증가하면 각 주식은 회사의 더 작은 비율을 나타내므로 배당금도 적게 받게 되며, 이는 주당 수익이나 주가 수익률과 같은 주요 지표에 영향을 미칩니다. 또한 \"희석\"에 대해 질문하셨습니다. 이는 매우 간단합니다. 전체 풀에 더 많은 주식을 추가하면 분모가 증가하여 각 주식이 회사의 더 작은 비율을 나타내게 됩니다. \"사적으로 보유된\" 주식도 같은 방식으로 감소합니다. 주식을 공개 시장에 추가하고 초기 구매 가격을 얻는 문제는 회사의 더 큰 비율이 공개 시장에 있게 되어 \"지배 지분\"이 회사에 대한 통제력을 상실하게 된다는 것입니다. 언제든지 지배 지분이 주식의 다수를 소유하지 않으면, 그들이 합병 자산을 다른 회사와 병합할지 여부와 같은 특정 방식으로 투표하는 데 동의하더라도 다른 주체가 모든 공개 주식을 매입하거나(기존 공개 주주들에게 자신들의 견해를 설득) 그들을 무효화할 수 있습니다. 이를 방지하는 다양한 방법이 있습니다. 가장 일반적인 방법은 여러 유형의 주식을 발행하는 것입니다. 일반적으로 \"보통주\"는 동일한 투표권과 이익의 동일한 비율을 제공합니다. \"우선주\"는 일반적으로 투표권 없이 더 높은 이익 비율을 제공합니다. 따라서 회사는 모든 \"보통주\"를 사적으로 유지하고 시장에만 우선주를 제공할 수 있습니다. 주식을 분류하는 다른 방법은 대부분 이익 비율과 투표 비율 사이의 유사한 상충 관계를 포함하며, 이 둘을 균형 있게 조정하면 주식 가격이 정규화됩니다. 한 주식이 다른 주식보다 더 나은 배당금과 더 많은 투표 가중치를 가진다면 다른 주식은 거의 가치가 없게 됩니다. 그러나 회사는 지배 지분에게 \"슈퍼 주식\"을 만들어 발행하여 이익과 통제권을 모두 보장할 수 있습니다. \"슈퍼 주식\"은 공개 시장에서 볼 수 없으며, 존재할 경우 매우 제한적으로 보유됩니다. 그러나 회사가 \"슈퍼 주식\"을 발행하면 시장은 이를 인지하고 공개적으로 이용 가능한 \"보통주\"의 가격이 급격히 하락할 것입니다. 주식을 희석하",
"이 경우 연금은 연금 저축액(연금 계좌가 아닌)을 의미하는 것으로 보입니다. 이 금액은 투자되는 자산에 따라 결정됩니다. 고정적일 수도 있고 변동적일 수도 있으며, 기초 투자에 완전히 의존합니다. 연금은 상품입니다. 간단히 말해, 일시불 현금을 넘기고 사망할 때까지 합의된 연간 수입을 받습니다. 해당 수입 수준에 도달하기 위해 필요한 기초 투자는 귀하의 관심사가 아닙니다. 이는 제공자의 문제입니다. 따라서 연금을 보유하는 것은 퇴직자에게 큰 안정감을 제공합니다. 연금의 단점은 수입 수준이 마음에 들지 않을 정도로 낮을 수 있다는 것입니다. 예를 들어, £10,000당 £400는 제공자에게 £10,000를 줄 때마다 £400를 의미합니다. 이는 4%이며 인플레이션과 직접 투자하는 기회 비용을 무시하면 25년이 걸려야 손익분기점에 도달합니다. 따라서 도박은 거래를 '뛰어넘는' 것인지 여부입니다. 제공자에게 £50,000를 넘기고 1년 후 사망할 수도 있습니다. £50,000는 £2,000를 얻은 후 귀하가 사망했습니다. 제공자가 승리합니다. 또는 퇴직 후 40년이 지난 후에도 살아있을 수 있으며, 이 경우 제공자에게 £80,000의 비용이 발생합니다. 귀하가 승리합니다. 연금을 생각하는 가장 좋은 방법은 보장된 합의 수입을 얻는 경로입니다. 이 보장을 확보하려면 지불해야 할 가격이 있습니다. 즉, 원하는 것보다 낮은 수입률입니다. 원하신 답변이었기를 바랍니다. 그렇지 않다면 질문을 수정하고 다시 물어보세요. Chris. PS. 제공된 링크의 설명은 매우 나쁩니다. '연금'이라는 용어의 혼란스러운 사용이며, 더 나았다 하더라도 모호함으로 인해 설명이 여전히 나쁩니다. 이 설명이 훨씬 낫습니다: http://www.bbc.co.uk/news/business-26186361",
"여러 보험 회사에서 온라인 견적을 받아보는 것을 추천합니다. 견적을 받는 과정에서 자동차의 연식/제조사/모델을 묻는 질문을 받게 될 것입니다. 고려 중인 차량 중 하나를 입력하여 견적을 받을 수 있습니다. 그 다음 다시 처음부터 시작하여 다른 종류의 차량으로 견적을 받아봅니다. 이렇게 하면 다양한 차량의 보험료를 비교해 볼 수 있습니다. 과거에 차량 구매를 결정할 때 이런 방법을 사용해 본 적이 있습니다. 시간이 조금 걸리지만, 저에게는 가치 있는 일이었습니다.",
"필리핀의 상황은 잘 모르겠지만, 제 아내가 보험 중개인인 점을 고려할 때 미국에서는 개인 보험이 거의 항상 단체 보험보다 비싸다는 것을 알고 있습니다. 사람들은 스스로를 보험에 가입하기 위해 어떤 형태의 사업이라도 만들 정도로 극단적인 조치를 취하기도 합니다. 만약 개인 보험이 더 저렴하다면, 고용주 계획에서 탈퇴할 수 없나요? 탈퇴할 수 있다면, 고용주는 보험에 지출하지 않는 금액을 돌려줄까요? 탈퇴할 수 없거나 월급이 증가하지 않는다면, 특히 젊은 나이에 추가 보험이 왜 필요한지 이해할 수 없습니다. 가까운 미래에 직장을 잃을까 걱정된다면 그때 보험에 가입하세요. 추가로, 개인 보험을 들 경우 자격을 얻기 위해 검사를 받아야 할 수도 있으며, 젊을수록 조건이 더 좋을 가능성이 높습니다. 하지만 이미 단체 보험으로 커버되고 있으므로, 단체 보험을 유지하는 것이 더 나을 것 같습니다."
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Cannot get a mortgage because I work through a recruiter
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"To a mortgage lender, it appears that you have a temporary contract (perhaps extending for nine more months) with a agency that supplies workers to companies that need temporary help. You have been placed currently with a company and are making good money, but that job might disappear soon and then you will have no income while your recruiter tries to find you another assignment. How will you make your mortgage payments then? The recruiter agency's contract with your current company probably has clauses to the effect that the company agrees to not offer you a permanent job unless it pays a head-hunter's fee to the recruiter agency. Your contract with the recruiter agency also likely has clauses to the effect that if the company where you have been placed offers you a permanent job, you must pay the recruiter company a fee (typically one or two months of salary) to the recruiter agency as compensation for releasing you from your current contract (unless the company hiring you pays the head-hunter's fee). This is why the company where you are working right now wants to wait until after your contract with the recruiter company ends before making you an offer of permanent employment. Be aware that sometimes such clauses extend out to three months after the ending date of your contract with the recruiter company. As far as the condo is concerned, unless there is a specific one that you absolutely must have because it has an ocean view or other desirable properties, you may well find that another condo in the same complex is available some months from now. If you are lucky, it may well have an acceptable ocean view. If you are even luckier, it may be the condo that you absolutely must have which has remained unsold all that time -- as you said, the economy is crappy -- and you will be able to buy it for a lower price from an owner getting desperate to make a sale. To answer your question: is there any way around this? My recommendation is to simply wait out the end of your recruiter agency contract and get a permanent job with the company where you have been placed. Then there are no issues. If not, get your company to make a written offer of a permanent job starting nine months from now and hope that this (together with your current employment) impresses your bank into lending you money. This might not work, though. In the early 1970s, one of my friends was offered a job at a large aerospace company which lost a major contract in the interim period between offer and joining. My friend showed up for work on the day he was supposed to start, and instead of being processed through HR etc, his job was terminated on the spot, he was paid one day's salary, and shown the door. Times were crappy then too. If this does not work, get your company to offer you a permanent job right away, pay off the recruiter company yourself, and then go to the bank."
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"Ok so this is the best information I could get! It is a guarantee from a financial institution that payment will be made for items or services once certain requirements are met. Let me know if this helps! I'll try to get more info in the meantime.",
"This is a \"stress\" period, much like the 1930s and 1970s. At a time like this, it is smart to be debt free, and to have money saved for the likely emergencies. There are growth periods like those of the 1980s and 1990s, probably returning in the 2020s and 2030s. At such times, it makes sense to play it a little \"looser\" and borrow money for investments. But the first order of business in answering this question is to look around you and figure out what is going on in the world (stress or growth).",
"Borrowing Wikipedia for a bit, it seems like the intrinsic uses are these. I've ordered these approximately in technology-level order: The importance of any of these uses largely depends on the state of a civilization and the level of technology of that civilization. However, most of these applications have far cheaper substitutes available.",
"You've said what's different in your question. There's 330 microseconds of network latency between IEX and anywhere else, so HFTs can't get information about trades in progress on IEX and use it to jump in ahead of those traders on other exchanges. All exchanges should have artificially induced latency of this kind so that if a trade is submitted simultaneously to all exchanges it reaches the furthest away one before a response can be received from the closest one, thus preventing HFT techniques.",
"I'm the contrarian in the crowd. I think credit scores and debt are the closest thing to evil incarnate. You're in good company. The absence of a credit score simply means the agencies have insufficient data in their behavioral model to determine how profitable your business would be to the bank. The higher your score, the more likely the bank is to make a profit from your loan. IMHO, you're better off building up cash and investment reserves than a credit history. With sufficient reserves, you will be able to shop around for a bank that will give you a good rate, if you ever do need a loan. You'll be surprised at how quickly you get in a position where you don't need a loan if you save and invest wisely. I used to have a (high) credit score, and I was miserable about it because there were always bills due. I gave up debt 14 years ago, paid the last debt 7 years ago, and have never. been happier. Raising kids without debt (or credit score) is much more fun than with debt.",
"A \"sunk cost\" is a cost that you have already incurred, and won't get back. The \"sunk cost fallacy,\" as you described, is when you make a bad decision based on your sunk cost. When you identify a sunk cost, you realize that the money has been spent, and the decision is irreversible. Future decisions should not take this cost into account. When you commit the \"sunk cost fallacy,\" you are keeping something that is bad simply because you spent a lot of money on it. You are failing to identify the correct current value of something based on its high cost to you in the past. The other fallacy you describe, the opposite of the sunk cost fallacy, is when you get rid of something that is good simply because you spent little on it. As before, you are also failing to correctly identify the correct current value of something, but in this case, you are assigning too little a value based on the low cost in the past. You could call this a type of \"opportunity cost,\" a loss of future benefits due to a mistake made today. It seems reasonable to describe this type of fallacy as an \"opportunity cost fallacy.\"",
"I'm adding to @Dilip's basic answer, to cover the additional points in your question. I'll assume you are referring to publicly traded stock options, such as those found on the CBOE, and not an option contract entered into privately between two specific counterparties (e.g. as in an employer stock option plan). Since you are not obligated to exercise a call option you purchased on the market, you don't need to maintain funds on account for possible exercising. You could instead let the option expire, or resell the option, neither of which requires funds available for purchase of the underlying shares. However, should you actually choose to exercise the call option (and usually this is done close to expiration, if at all), you will be required to fund your account much like if you bought the underlying shares in the first place. Call your broker to determine the exact rules and timing for when they need the money for a call-option exercise. And to expand on the idea of \"cancelling\" an option you purchased: No, you cannot \"cancel\" an option contract, per se. But, you are permitted to sell the call option to somebody else willing to buy, via the market. When you sell your call option, you'll either make or lose money on the sale – depending on the price of the underlying shares at the time (are they in- or out- of the money?), volatility in the market, and remaining time value. Once you sell, you're back to \"no position\". That's not the same as \"cancelled\", but you are out of the trade, whether at profit or loss. Furthermore, the option writer (i.e. the seller who \"sold to open\" a position, in writing the call in the first place) is also not permitted to cancel the option he wrote. However, the option writer is permitted to close out the original short position by simply buying back a matching call option on the market. Again, this would occur at either profit or loss based on market prices at the time. This second kind of buy order – i.e. made by someone who initially wrote a call option – is called a \"buy to close\", meaning the purchase of an offsetting position. (The other kind of buy is the \"buy to open\".) Then, consider: Since an option buyer is free to re-sell the option purchased, and since an option writer (who \"sold to open\" the new contract) is also free to buy back an offsetting option, a process known as clearing is required to match remaining buyers exercising the call options held with the remaining option writers having open short positions for the contract. For CBOE options, this clearing is performed by the Options Clearing Corporation. Here's how it works (see here): What is the OCC? The Options Clearing Corporation is the sole issuer of all securities options listed at the CBOE, four other U.S. stock exchanges and the National Association of Securities Dealers, Inc. (NASD), and is the entity through which all CBOE option transactions are ultimately cleared. As the issuer of all options, OCC essentially takes the opposite side of every option traded. Because OCC basically becomes the buyer for every seller and the seller for every buyer, it allows options traders to buy and sell in a secondary market without having to find the original opposite party. [...] [emphasis above is mine] When a call option writer must deliver shares to a call option buyer exercising a call, it's called assignment. (I have been assigned before, and it isn't pleasant to see a position called away that otherwise would have been very profitable if the call weren't written in the first place!) Also, re: \"I know my counter party cannot sell his shares\" ... that's not strictly true. You are thinking of a covered call. But, an option writer doesn't necessarily need to own the underlying shares. Look up Naked call (Wikipedia). Naked calls aren't frequently undertaken because a naked call \"is one of the riskiest options strategies because it carries unlimited risk\". The average individual trader isn't usually permitted by their broker to enter such an order, but there are market participants who can do such a trade. Finally, you can learn more about options at The Options Industry Council (OIC).",
"The cost of an extra 30 days is $1459.80",
"Buying the right shares gives higher return. Buying the wrong ones gives worse return, possibly negative. The usual recommendation, even if you have a pro advising you, is to diversify most of your investments to reduce the risk, even though that may reduce the possible gain. A mutual fund is diversification-in-a-can. It requires little to no active maintenance. Yes, you pay a management fee, but you aren't paying per-transaction fees every time you adjust your holdings, and the management costs can be quite reasonable if you pick the right funds; minimal in the case of computer-managed (index) funds. If you actively enjoy playing with stocks and bonds and are willing/able to accept your failures and less-than-great choices as part of the game, and if you can convince yourself that you will do better this way, go for it. For those of us who just want to deposit out money, watch it grow, and maybe rebalance once a year if that, index funds are a perfectly good choice. I spend at least 8 hours a day working for my money; the rest of the time, I want my money to work for me. Risk and reward tend to be proportional to each other; when they aren't, market prices tend to move to correct that. You need to decide how much risk you're comfortable with, and how much time and effort and money you're willing to spend managing that risk. Personally, I am perfectly happy with the better-than-market-rate-of-return I'm getting, and I don't have any conviction that I could do better if I was more involved. Your milage will vary. If folks didn't disagree, there wouldn't be a market.",
"The answers you've received already are very good. I truly sympathize with your situation. In general, it makes sense to try to build off of existing relationships. Here are a few ideas: I don't know if you work for a small or large company, or local/state government. But if there is any kind of retirement planning through your workplace, make sure to investigate that. Those people are usually already paid something for their services by your employer, so they should have less of an interest in making money off you directly. One more thought: A no-fee brokerage company e.g. Charles Schwab. They offer a free one hour phone call with an investment adviser if you invest at least $25K. I personally had very good experiences with them. This answer may be too anecdotal and not specifically address the annuity dilemma you mentioned. That annunity dilemma is why you need to find someone you can trust, who is competent (see the credentials for financial advisers mentioned in the other answers), and will work the numbers out with you."
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채용 대행사를 통해 일하기 때문에 모기지를 받을 수 없음
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"모기지 대출 기관에게는 귀하가 임시 계약직(아마도 9개월 더 연장될 수 있음)으로 구인 Agencies와 계약을 맺고, 임시 인력이 필요한 기업에 직원을 공급하는 기관과 계약을 맺고 있는 것으로 보입니다. 현재 한 기업에 배치되어 좋은 수입을 올리고 있지만, 그 일자리는 곧 사라질 수 있으며, 그러면 Recruiter가 새로운 업무를 찾아줄 때까지 수입이 없을 수 있습니다. 그럴 경우 어떻게 모기지 대출을 갚을 계획인가요? 현재 배치된 기업과 Recruiter Agencies 간의 계약에는 기업이 Recruiter Agencies에 헤드헌터 수수료를 지불하지 않는 한 귀하에게 정규직을 제안하지 않기로 동의한다는 조항이 포함되어 있을 가능성이 높습니다. 또한, 현재 배치된 기업에서 정규직을 제안할 경우, Recruiter Agencies에게 현재 계약에서 해제하는 데 대한 보상으로 일반적으로 급여 1~2개월 분의 수수료를 지불해야 한다는 조항이 포함되어 있을 가능성이 높습니다(기업이 헤드헌터 수수료를 지불하는 경우 제외). 이것이 바로 현재 근무 중인 기업이 Recruiter Agencies와의 계약이 끝날 때까지 기다리기를 원하는 이유입니다. 때로는 이러한 조항이 Recruiter Agencies와의 계약 종료일로부터 3개월까지 확장될 수도 있습니다. 현재 근무 중인 기업의 경우, 바다 전망이나 기타 바람직한 특성을 가진 특정 부동산이 절대적으로 필요한 것이 아니라면, 몇 달 후에 동일한 단지 내 다른 콘도가 이용 가능할 수 있습니다. 운이 좋다면 바다 전망이 허용될 수도 있습니다. 더 운이 좋다면, 귀하가 절대적으로 가져야 할 콘도로 남아 있는 모든 시간 동안 판매되지 않은 상태일 수 있으며, 귀하가 말한 대로 경제가 좋지 않습니다. 그러면 판매를 급히 해야 하는 소유자로부터 더 낮은 가격에 구매할 수 있을 것입니다. 질문에 대한 답변: 이 상황을 피할 방법이 있을까요? 제 조언은 Recruiter Agencies 계약이 끝날 때까지 기다렸다가 현재 배치된 기업과 정규직을 얻는 것입니다. 그러면 문제가 없습니다. 그렇지 않다면, 기업이 9개월 후부터 시작되는 정규직에 대한 서면 제안을 하고, 현재 고용 상태와 함께 은행에 인상을 줄 수 있기를 바랍니다. 그러나 이 방법이 효과가 없을 수도 있습니다. 1970년대 초, 제 친구 중 한 명이 주요 계약을 잃은 대기업 항공 우주 기업에서 일자리를 제안받았지만, 제안과 입사 사이의 기간 동안 기업이 계약을 잃었습니다. 친구는 출근 첫날 인사 부서에서 처리되는 대신 즉시 해고되었고, 하루치 급여만 지급받은 후 집으로 돌아갔습니다. 당시에도 상황이 좋지 않았습니다. 이 방법이 효과가 없다면, 기업이 즉시 정규직을 제안하도록 하고, Recruiter 기업에 직접 비용을 지불한 후 은행에 가는 것이 좋습니다."
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"알겠습니다, 이게 제가 얻을 수 있는 가장 좋은 정보예요! 금융 기관에서 특정 조건이 충족되면 상품이나 서비스에 대한 대금이 지급된다는 보증이에요. 도움이 되셨으면 좋겠네요! 한편 더 많은 정보를 얻도록 노력할게요.",
"이것은 1930년대와 1970년대와 유사한 \"스트레스\" 기간입니다. 이러한 시기에 부채 없이 생활하고, 예상되는 비상사태에 대비해 돈을 저축하는 것이 현명합니다. 1980년대와 1990년대와 같은 성장 기간은 2020년대와 2030년대에 다시 돌아올 가능성이 있습니다. 그러한 시기에는 조금 더 \"느슨하게\" 접근하여 투자를 위해 돈을 빌리는 것이 합리적입니다. 그러나 이 질문에 답하기 위한 첫 번째 단계는 주변을 둘러보고 세계에서 어떤 일이 일어나고 있는지(스트레스인지 성장인지) 파악하는 것입니다.",
"위키백과를 조금 빌려 말하자면, 본질적인 용도는 이렇다. 기술 수준 순서대로 대략 나열했다: 이러한 용도 중 어느 것의 중요성은 문명의 상태와 해당 문명의 기술 수준에 크게 좌우된다. 하지만 대부분의 이러한 응용 분야에는 훨씬 더 저렴한 대체재가 존재한다.",
"당신이 질문에서 언급한 차이점은 바로 이것입니다. IEX와 다른 모든 곳 사이에 330마이크로초의 네트워크 지연이 존재하므로, HFT(고빈도 거래) 업체들이 IEX에서 진행 중인 거래 정보를 얻어 다른 거래소의 거래자들보다 먼저 거래에 참여하는 것을 방지할 수 있습니다. 모든 거래소는 이러한 인위적인 지연을 도입해야 합니다. 만약 거래가 모든 거래소에 동시에 제출된다면, 가장 먼 거래소에 거래가 도달한 후 가장 가까운 거래소로부터 응답을 받기 전에 이를 방지할 수 있어 HFT 기법을 차단할 수 있습니다.",
"나는 군중 속의 반대자다. 신용 점수와 부채는 악마의 화신과 가장 가까운 것이라고 생각한다. 당신은 좋은 동료다. 신용 점수가 없다는 것은 해당 기관이 행동 모델에서 데이터가 부족해 은행에 얼마나 수익성이 있을지 판단할 수 없다는 뜻이다. 신용 점수가 높을수록 은행이 대출로 이익을 얻을 가능성이 커진다. 내 생각엔 현금과 투자 준비금을 쌓는 게 신용 기록을 만드는 것보다 낫다. 충분한 준비금이 있다면 대출이 필요할 때 좋은 금리를 제시하는 은행을 찾을 수 있을 것이다. 저축하고 현명하게 투자하면 대출이 필요 없는 위치에 빠르게 도달할 수 있을 거라고 생각한다. 나도 예전에 (높은) 신용 점수를 가졌었지만, 항상 청구서가 있어야 해서 괴로웠다. 14년 전에 부채를 끊었고, 7년 전에 마지막 부채를 갚았으며, 그 이후로 더 행복한 적이 없다. (자녀를) 부채나 신용 점수 없이 키우는 건 부채 속에서 키우는 것보다 훨씬 즐겁다.",
"\"sunk cost\"는 이미 발생하여 돌려받을 수 없는 비용을 의미합니다. \"sunk cost fallacy\"는 앞서 설명한 대로, 이미 발생한 비용을 근거로 나쁜 결정을 내리는 것입니다. sunk cost를 인식할 때는 자금이 이미 지출되었고 결정이 되돌릴 수 없다는 사실을 깨닫게 됩니다. 미래의 결정은 이 비용을 고려하지 않아야 합니다. \"sunk cost fallacy\"를 범할 때는 단순히 많은 돈을 썼다는 이유만으로 나쁜 상황을 유지하는 것입니다. 이는 과거에 높은 비용을 들였다는 사실 때문에 현재의 가치를 올바르게 평가하지 못하는 것입니다. 앞서 언급한 다른 오류, 즉 sunk cost fallacy의 반대 경우는 적은 비용을 들였다는 이유만으로 좋은 것을 버리는 것입니다. 이 경우에도 현재의 가치를 올바르게 평가하지 못하지만, 과거의 낮은 비용을 근거로 너무 적은 가치를 부여하는 것입니다. 이는 오늘날의 실수로 인해 미래의 이익을 잃는 \"기회 비용\"의 한 유형이라고 할 수 있습니다. 이러한 유형의 오류를 \"기회 비용 오류\"라고 부르는 것이 타당해 보입니다.",
"나는 @Dilip의 기본 답변에 추가하여 귀하의 질문에서 언급된 추가 사항들을 다루려 합니다. 귀하가 CBOE 등에서 찾을 수 있는 공개 거래 주식 옵션을 언급하고 있다고 가정하겠습니다. 특정 당사자 간에 사적으로 체결된 옵션 계약(예: 고용주 주식 옵션 계획)이 아닙니다. 시장에서 구매한 콜 옵션을 행사할 의무가 없기 때문에 기초 주식 구매를 위한 자금을 유지할 필요가 없습니다. 대신 옵션이 만료되도록 방치하거나 옵션을 재판매할 수 있으며, 둘 다 기초 주식 구매를 위한 자금이 필요하지 않습니다. 그러나 콜 옵션을 행사하기로 선택한 경우(보통 만료 직전에 행사하는 경우가 많음), 기초 주식을 처음 구매한 것과 마찬가지로 계좌에 자금을 조달해야 합니다. 콜 옵션 행사를 위해 필요한 자금의 정확한 규칙과 시기를 확인하려면 브로커에게 문의하세요. 그리고 \"옵션 구매 취소\" 개념을 확장하여 설명하겠습니다. 옵션 계약을 \"취소\"할 수는 없습니다. 그러나 시장을 통해 해당 옵션을 구매하려는 다른 사람에게 콜 옵션을 판매할 수 있습니다. 콜 옵션을 판매할 때 기초 주식 가격(옵션이 돈 안에 있거나 돈 밖으로 나갔는지), 시장 변동성, 남은 시간 가치에 따라 수익이 발생하거나 손실이 발생할 수 있습니다. 판매 후에는 \"포지션 없음\" 상태로 돌아갑니다. 이는 \"취소\"와 동일하지 않지만, 이익이든 손실이든 거래에서 벗어나는 것입니다. 또한 옵션 작성자(처음에 콜 옵션을 작성하여 \"개방\" 위치를 판매한 사람)도 옵션을 취소할 수 없습니다. 그러나 옵션 작성자는 시장에서 일치하는 콜 옵션을 다시 구매하여 원래의 공매도 위치를 청산할 수 있습니다. 다시 말해, 이는 당시 시장 가격에 따라 이익이 발생하거나 손실이 발생하는 거래가 됩니다. 이러한 두 번째 종류의 매수 주문(처음에 콜 옵션을 작성한 사람이 하는 매수)은 \"매수 청산\"이라고 하며, 상쇄 위치의 구매를 의미합니다. (다른 종류의 매수는 \"매수 개방\"입니다.) 그런 다음 다음과 같은 점을 고려해 보세요: 옵션 구매자는 구매한 옵션을 재판매할 수 있고, 옵션 작성자(새로운 계약을 \"개방\"으로 판매한 사람)는 상쇄 옵션을 다시 구매할 수 있습니다. 이는 청산이라고 하는 과정으로, 콜 옵션을 보유한 남은 구매자와 계약에 대해 공개된 공매도 위치를 가진 남은 옵션 작성자를 매칭합니다. CBOE 옵션의 경우, 이 청산은 옵션 청산 회사(OCC)에서 수행됩니다. 작동 방식은 다음과 같습니다(여기 참조): OCC는 무엇인가요? 옵션 청산 회사는 CBOE, 4개의 다른 미국 증권 거래소 및 증권 딜러 협회(NASD)에 상장된 모든 증권 옵션의 유일한 발행자이며, 모든 CBOE 옵션 거래가 최종적으로 청산되는 기관입니다. 모든 옵션의 발행자로서, OCC는 본질적으로 거래된 모든 옵션의 반대편에 서게 됩니다. OCC는 기본적으로 모든 판매자의 구매자이자 모든 구매자의 판매자가 되어, 옵션 거래자가 원래의 반대편 당사자를 찾을 필요 없이 2차 시장에서 매수와 매도를 할 수 있게 합니다. [...] (위의 강조는 mine입니다) 콜 옵션 작성자가 콜 옵션을 행사하는 콜 옵션 구매자에게 주식을 인도해야 할 때, 이를 할당이라고 합니다. (저는 이전에 할당을 받은 적이 있으며, 처음부터 콜 옵션을 작성하지 않았다면 매우 수익성이 있었을 포지션이 취소되는 것을 보는 것은 즐겁지 않았습니다!) 또한 \"제 상대방이 자신의 주식을 판매할 수 없다는 것을 압니다\"라는 내용에 대해: 이는 엄밀히 말해 사실이 아닙니다. 커버드 콜을 생각하고 있는 것 같습니다. 그러나 옵션 작성자가 반드시 기초 주식을 소유할 필요는 없습니다. 나aked 콜(Wikipedia)을 검색해 보세요. 나aked 콜은 자주 수행되지 않는데, 나aked 콜은 \"무제한 위험을 수반하기 때문에 가장 위험한 옵션 전략 중 하나\"이기 때문입니다. 일반적인 개인 거래자는 보통 브로커가 그러한 주문을 체결하는 것을 허용하지 않지만, 그러한 거래를 수행할 수 있는 시장 참여자도 있습니다. 마지막으로, 옵션에 대해 더 많이 배우려면 옵션 산업 위원회(OIC)를 방문하세요.",
"추가 30일의 비용은 $1459.80입니다.",
"적합한 주식을 매수하면 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 부적합한 주식을 매수하면 더 나쁜 수익을 얻게 되며, 심지어 마이너스가 될 수도 있습니다. 전문가의 조언을 받더라도 대부분의 투자를 분산하여 위험을 줄이는 것이 일반적인 권장사항입니다. 비록 가능한 수익이 줄어들 수 있더라도 말이죠. 뮤추얼 펀드는 '분산 투자의 용기'와 같습니다. 적극적인 유지 관리가 거의 필요하지 않습니다. 관리 수수료를 지불해야 하지만, 보유 자산을 조정할 때마다 거래당 수수료를 지불하는 것은 아니며, 적절한 펀드를 선택하면 관리 비용이 합리적일 수 있습니다. 컴퓨터로 관리되는(인덱스) 펀드의 경우 거의 최소한의 비용이 듭니다. 주식과 채권을 가지고 놀며 실패와 덜 훌륭한 선택을 게임의 일부로 받아들일 의향이 있고, 자신이 이 방법으로 더 잘할 수 있다고 확신할 수 있다면 그렇게 하세요. 돈을 예금하고, 성장하는 것을 지켜보며, 필요한 경우 일 년에 한 번 재조정하고 싶은 사람들에게는 인덱스 펀드가 완벽하게 좋은 선택입니다. 저는 하루에 최소 8시간을 제 돈을 위해 일합니다. 나머지 시간에는 제 돈이 저를 위해 일하길 원합니다. 위험과 보상은 일반적으로 서로 비례합니다. 그렇지 않을 때는 시장 가격이 이를 수정하는 방향으로 움직입니다. 자신이 편안하게 감수할 수 있는 위험의 정도와 그 위험을 관리하는 데 투자할 시간, 노력, 돈의 양을 결정해야 합니다. 개인적으로 저는 현재 얻고 있는 시장 수익률보다 나은 수익률에 완전히 만족하며, 더 많은 관여를 한다면 더 잘할 수 있다는 확신은 없습니다. 각자의 상황은 다를 수 있습니다. 사람들이 의견을 달리하지 않는다면 시장이 존재하지 않을 것입니다.",
"받은 답변들은 매우 좋습니다. 귀하의 상황에 진심으로 공감합니다. 일반적으로 기존 관계를 바탕으로 구축하는 것이 합리적입니다. 몇 가지 아이디어를 제시해 드리겠습니다: 귀하가 소규모 기업인지 대기업인지, 또는 지방/주 정부에서 근무하는지 여부는 모르겠습니다. 하지만 직장을 통한 퇴직 계획이 있다면 꼭 조사해 보시기 바랍니다. 해당 담당자들은 보통 고용주에게 서비스에 대한 대가를 이미 받고 있기 때문에 귀하에게 직접 수익을 창출하는 데에는 덜 관심이 있을 것입니다. 한 가지 더 생각해 볼 점: 찰스 슈왑과 같은 수수료 없는 증권사. 최소 25,000달러를 투자하면 투자 자문가와의 무료 1시간 전화 상담을 제공합니다. 저는 개인적으로 그들과 매우 좋은 경험을 했습니다. 이 답변은 너무 개인적인 경험에 치우쳐 있어 귀하가 언급한 연금 딜레마를 구체적으로 다루지 못할 수 있습니다. 그 연금 딜레마 때문에 귀하는 신뢰할 수 있고, 능력이 있으며(다른 답변에서 언급된 금융 자문가의 자격 요건 참조), 함께 숫자를 계산해 줄 사람을 찾아야 합니다."
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US Stock Market - volume based real-time alert
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"Real-time equity (or any other market) data is not available for free anywhere in the US. It is always delayed by 10-15 minutes. On the other hand, online brokers who target the \"day trader\" (Interactive Brokers, TD Ameritrade, etc.) offer much closer to real-time data AND feature all the tools/alerts/charts/etc. you could ever possibly dream of. I bet the type of alert you're asking for is available with just a couple of clicks on one of these brokers' platforms. Of course, accounts with these online brokers are not free; you must pay for these sophisticated tools and fast market access. Another down side is that the data feeds sent to you by even the most sophisticated online broker are still delayed by tens of seconds compared to the data feeds used by big banks and professional investors. Not to mention that the investment arm of the broker you use will be making its own trades based on the data feeds before relaying them on to you. So this begs the question: why do you need real-time information? Are you trying to \"day trade\" -- i.e. profit from minute-to-minute fluctuations in the stock market? (I can't in good conscience recommend that, but best of luck to you.) If on the other hand you don't truly need \"real-time\" data for your application, then I support @ChrisDegnen's approach -- use public data feeds and write your own software. You probably will not find any free tools for the sort of alerting you're looking for because most folks who want these types of alerts also need faster feeds and are therefore already using an online broker's tools."
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"The formula for determining the number of payments (months) you'll need to make on your loan is: where i=monthly interest rate (annual rate / 12), A=loan amount (principal), and P=monthly payment. To determine the total interest that you will pay, you can use the following formula: where P=monthly payment, N=number of payments (from above formula), and A=loan amount (principal). A quick example: using the numbers in the screenshot above ($10,000 loan, $500 monthly payment, 10% APR), the number of payments ends up to be 21.97 (which means that payment number 22 is slightly less than the rest). In the second formula, you take that number times your $500 payment and determine that you have paid $10,984.81 over the course of the entire loan period. Subtracting the principal, you have paid $984.81 in total interest. On your spreadsheet, the function you are looking for is NPER: NPER(rate, payment_amount, present_value, [future_value, end_or_beginning]) rate - The interest rate. (This should be the monthly rate, or the annual rate divided by 12.) payment_amount - The amount of each payment made. (For a loan payment, this should be a negative number.) present_value - The current value of the annuity. (The initial principal of the loan) future_value - [ OPTIONAL ] - The future value remaining after the final payment has been made. (This should be 0, the default if omitted.) end_or_beginning - [ OPTIONAL - 0 by default ] - Whether payments are due at the end (0) or beginning (1) of each period.",
"Contrary to popular belief, you can build your credit (if that is important to you) without paying a penny in interest. This is done through the responsible use of credit cards, paying the bill in full each month without accruing any interest charges. If I were you, I would pay off the loan today, if possible. After that, if you decide you need to build up your credit, apply for a credit card. If you have difficulty with that, you can get a small secured credit card or retail store credit card until you have enough history to get a regular credit card.",
"Previous answers have done a great job with the \"Should I invest?\" question. One thing you may be overlooking is the question \"Am I allowed to invest?\" For most offerings of stock in a startup, investors are required to be accredited by the SEC's definition. See this helpful quora post for more information on requirements to invest in startups. To be honest, if a startup is looking for investors to put in \"a few thousand dollars\" each, this would raise my alarm bells. The cost and hassle of the paperwork to (legitimately) issue shares in that small of number would lead me just to use a credit card to keep me going until I was able to raise a larger amount of capital.",
"I can't vouch for Australian law, but in the US there is actually a recognized mechanism for \"in-family loans\" which ensures that it's all fully documented for tax purposes, including filing it as an official second mortgage. (Just did that recently in my own family, which is why I'm aware of it.) We're required to charge at least some interest (there's a minimum set, currently around 0.3%), and the interest is taxable income, and it is wise to get a lawyer to draw up the paperwork (there are a few services which specialize in this, charging a flat fee of about US$700 if the loan is standard enough that they can handle it as fill-in-the-blank), but outside of that it's pretty painless. This can also be used as a way of shifting gift limits from year to year -- if you issue a loan, and then gift the recipient with the payments each year (including the payments), you've effectively spread the immediate transfer of money over multiple years of taxes. Of course it does cost you the legal paperwork and the tax in the interest (which they're still \"paying\" out of your gift), but it can be a useful tool, and it's one that wasn't well known until recently. Again: This is all US codes, posted only for comparison (and for the benefit of US readers). It may be completely irrelevant. But it may be worth investigating whether Oz has something similar.",
"How can I calculate my currency risk exposure? You own securities that are priced in dollars, so your currency risk is the amount (all else being equal) that your portfolio drops if the dollar depreciates relative to the Euro between now and the time that you plan to cash out your investments. Not all stocks, though, have a high correlation relative to the dollar. Many US companies (e.g. Apple) do a lot of business in foreign countries and do not necessarily move in line with the Dollar. Calculate the correlation (using Excel or other statistical programs) between the returns of your portfolio and the change in FX rate between the Dollar and Euro to see how well your portfolio correlated with that FX rate. That would tell you how much risk you need to mitigate. how can I hedge against it? There are various Currency ETFs that will track the USD/EUR exchange rate, so one option could be to buy some of those to offset your currency risk calculated above. Note that ETFs do have fees associated with them, although they should be fairly small (one I looked at had a 0.4% fee, which isn't terrible but isn't nothing). Also note that there are ETFs that employ currency risk mitigation internally - including one on the Nasdaq 100 . Note that this is NOT a recommendation for this ETF - just letting you know about alternative products that MIGHT meet your needs.",
"Usually when a company is performing well both its share price and its dividends will increase over the medium to long term. Similarly, if the company is performing badly both the share price and dividends will fall over time. If you want to invest in higher dividend stocks over the medium term, you should look for companies that are performing well fundamentally and technically. Choose companies that are increasing earnings and dividends year after year and with earnings per share greater than dividends per share. Choose companies with share prices increasing over time (uptrending). Then once you have purchased your portfolio of high dividend stocks place a trailing stop loss on them. For a timeframe of 1 to 3 years I would choose a trailing stop loss of 20%. This means that if the share price continues going up you keep benefiting from the dividends and increasing share price, but if the share price drops by 20% below the recent high, then you get automatically taken out of that stock, leaving your emotions out of it. This will ensure your capital is protected over your investment timeframe and that you will profit from both capital growth and rising dividends from your portfolio.",
"I had a similar issue take place at a hospital when the repeatedly billed the \"wrong me\" -- a stale insurance record left behind from when I was a dependent on my parent's insurance a decade earlier. They ended up billing me for anesthesia when I had a major surgery (everything else was billed to the correct insurance.) The outsourced billing people were pretty unhelpful (not usually the case with hospitals), so I became the squeaky wheel. I sent certified letters, had my priest rattle the cage (it was a Catholic hospital) and eventually talked myself into a meeting with the VP of Finance, who started paying attention when the incompetence of his folks became apparent. Total cost: $0 + my time.",
"The Child Care Expense Deduction (line 214) dollar limits will each increase by $1000, to new amounts of $8000 for children under 7 and $5000 for children age 7–16. Notes: As a tax deduction, your tax liability gets reduced at your marginal income tax rate, not the lowest tax rate (as would be the case for a tax credit). Yes, you still need receipts from your child care provider to support any claim. The non-refundable child tax credit a.k.a. amount for children under age 18 (line 367) introduced in 2007 is being eliminated starting in tax year 2015 coincident with the UCCB enhancement above. The credit could previously reduce tax liability by ~$340. The Family Tax Cut is being introduced and will be effective for tax year 2014. That is, when you file your 2014 income tax return in early 2015, you may be able to take advantage of this measure for income already earned in 2014. Provided a couple has at least one child under the age of 18, the Family Tax Cut will permit the transfer of up to $50,000 of taxable income from the higher income spouse's income tax return to the lower income spouse's return. While the potential transfer of $50,000 of taxable income to lower tax brackets sounds like a really big deal, the maximum tax relief is capped at $2000.",
"A Breakdown of Stock Buy Backs has this bottom line on it: Are share buybacks good or bad? As is so often the case in finance, the question may not have a definitive answer. If a stock is undervalued and a buyback truly represents the best possible investment for a company, the buyback - and its effects - can be viewed as a positive sign for shareholders. Watch out, however, if a company is merely using buybacks to prop up ratios, provide short-term relief to an ailing stock price or to get out from under excessive dilution. Read more: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ What is the reason that a company like AAPL is buying back its own shares? Offsetting dilution would be my main thought here as many employees may exercise options putting more stock out there that the company buys back stock to balance things. Does it have too much cash and it doesn't know what to do with it? No as it could do dividends if it wanted to give it back to investors. So it is returning the cash back to investors? Not quite. While some investors may get cash from Apple, I'd suspect most shareholders aren't likely to see cash unless they are selling their shares so I wouldn't say yes to this without qualification. At the same time, the treasury shares Apple has can be used to give options to employees or be used in acquisitions for a couple of other purposes.",
"Always use limit orders never market orders. Period. Do that and you will always pay what you said you would when the transaction goes through. Whichever broker you use is not going to \"negotiate\" for the best price on your trade if you choose a market order. Their job is to fill that order so they will always buy it for more than market and sell it for less to ensure the order goes through. It is not even a factor when choosing between TradeKing and Scottrade. I use Trade King and my friend uses ScottTrade. Besides the transaction fee (TK is a few $$ cheaper), the only other things to consider are the tools and research (and customer service if you need it) that each site offers. I went with TK and the lower transaction fee since tools and research can be had from other sources. I basically only use it when I want to make a trade since I don't find the tools particularly useful and I never take an analyst's opinion of a stock at face value anyway since everybody always has their own agenda."
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미국 주식 시장 - 거래량 기반 실시간 알림
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"실시간 주식(또는 다른 시장) 데이터는 미국 어디에서도 무료로 제공되지 않습니다. 항상 10~15분 지연됩니다. 반면, \"데이 트레이더\"를 대상으로 하는 온라인 브로커(인터랙티브 브로커스, TD Ameritrade 등)는 거의 실시간에 가까운 데이터와 필요한 모든 도구/알림/차트 등을 제공합니다. 당신이 원하는 유형의 알림은 이러한 브로커 플랫폼에서 몇 번의 클릭으로 이용 가능할 것입니다. 물론 이러한 온라인 브로커의 계정은 무료가 아니며, 정교한 도구와 빠른 시장 접근을 위해 비용을 지불해야 합니다. 또 다른 단점은 가장 진보된 온라인 브로커가 제공하는 데이터 피드도 대형 은행과 전문 투자자가 사용하는 데이터 피드보다 수십 초 지연된다는 점입니다. 또한 사용하는 브로커의 투자 부서는 데이터를 당신에게 전달하기 전에 해당 데이터를 기반으로 자체 거래를 할 것입니다. 이는 질문을 제기합니다: 왜 실시간 정보가 필요한가요? 주식 시장의 분 단위 변동에서 이익을 얻으려는 \"데이 트레이딩\"을 시도하고 있나요? (좋은 의식으로는 추천하지 않지만 행운을 빕니다.) 반대로, 애플리케이션에 \"실시간\" 데이터가 진정으로 필요하지 않다면 @ChrisDegnen의 접근 방식을 지지합니다. 공개 데이터 피드를 사용하고 자신만의 소프트웨어를 작성하세요. 원하는 유형의 알림을 위한 무료 도구는 찾기 어려울 것입니다. 대부분의 사람들은 이러한 알림이 필요한 경우 더 빠른 피드가 필요하기 때문에 이미 온라인 브로커의 도구를 사용하고 있을 것입니다."
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"대출 상환 횟수(개월)를 계산하는 공식은 다음과 같습니다: 여기서 i는 월 이자율(연 이자율 / 12), A는 대출 금액(원금), P는 월 상환액입니다. 총 이자 금액을 계산하려면 다음 공식을 사용할 수 있습니다: 여기서 P는 월 상환액, N은 위 공식에서 계산된 상환 횟수, A는 대출 금액(원금)입니다. 간단한 예시를 들어 설명하겠습니다: 스크린샷의 숫자(10,000달러 대출, 500달러 월 상환액, 10% APR)를 사용하면 상환 횟수는 21.97이 됩니다(이는 22번째 상환액이 나머지보다 약간 적다는 것을 의미합니다). 두 번째 공식에서는 이 숫자에 월 상환액 500달러를 곱하여 전체 대출 기간 동안 10,984.81달러를 상환했다는 것을 계산할 수 있습니다. 원금을 차감하면 총 이자 금액은 984.81달러가 됩니다. 스프레드시브에서 찾고 있는 함수는 NPER: NPER(이자율, 상환액, 현재가치, [미래가치, 시작_또는_종료]) 이자율 - 이자율입니다(월 이자율이어야 하며, 연 이자율을 12로 나눈 값입니다). 상환액 - 각 상환액의 금액입니다(대출 상환의 경우 음수여야 합니다). 현재가치 - 연금의 현재 가치입니다(대출의 초기 원금). 미래가치 - [선택 사항] - 최종 상환 후 남은 미래 가치입니다(생략된 경우 기본값은 0이어야 합니다). 시작_또는_종료 - [선택 사항 - 기본값 0] - 각 기간의 종료(0) 또는 시작(1) 시 상환이 이루어지는지 여부입니다.",
"대중의 통념과 달리, 당신은 이자 한 푼도 내지 않고 신용을 쌓을 수 있습니다(만약 그것이 당신에게 중요하다면). 이는 신용카드를 책임 있게 사용하고, 매월 이자가 발생하지 않도록 청구서를 전액 결제함으로써 달성됩니다. 제가 당신이라면, 가능하다면 오늘 대출을 상환하겠습니다. 그 후, 신용을 쌓아야 한다고 결정한다면, 신용카드를 신청하세요. 만약 그것이 어렵다면, 일반 신용카드를 받을 만큼 충분한 이력이 생길 때까지 작은 담보 신용카드나 소매점 신용카드를 이용할 수 있습니다.",
"이전 답변들은 \"투자해야 할까요?\"라는 질문에 훌륭하게 답변했습니다. 그러나 놓치고 있을 수 있는 한 가지는 \"투자할 수 있나요?\"라는 질문입니다. 스타트업의 대부분의 주식 제공에서 투자자는 SEC의 정의에 따라 인증을 받아야 합니다. 스타트업에 투자하기 위한 요건에 대해 더 알아보려면 이 유용한 쿼라 게시물을 참조하세요. 솔직히 말하자면, 스타트업이 투자자들에게 각각 \"몇천 달러\" 정도를 투자하도록 요구한다면 이는 저에게 경고 신호를 줄 것입니다. 그렇게 적은 수의 주식을 (합법적으로) 발행하기 위한 서류 작업의 비용과 번거로움 때문에 저는 더 많은 자본을 모을 때까지 계속하기 위해 신용카드를 사용할 것입니다.",
"저는 오스트레일리아 법률에 대해 잘 알지 못하지만, 미국에는 실제로 \"가족 간 대출\"에 대한 인정된 메커니즘이 있어 세금 목적을 위해 모든 것이 완전히 문서화됩니다. 공식적인 두 번째 담보 대출로 신고하는 것도 포함됩니다. (최근에 제 가족에게 적용해 보았기 때문에 잘 알고 있습니다.) 최소한의 이자를 부과해야 합니다(현재 약 0.3%로 설정된 최소 금액이 있습니다). 이자는 과세 소득이며, 서류 작성을 위해 변호사를 고용하는 것이 현명합니다(이러한 서비스를 전문으로 하는 몇 가지 서비스가 있으며, 대출이 표준적이어서 빈칸 채우기로 처리할 수 있는 경우 약 700달러의 고정 수수료를 청구합니다). 그 외에는 상당히 간단합니다. 또한 이 방법을 통해 증여 한도를 매년 이동시킬 수도 있습니다. 대출을 발행한 후 매년 상환금(이자 포함)을 수취인에게 증여하면, 즉시 자금을 이전하는 대신 여러 해에 걸쳐 세금을 분산할 수 있습니다. 물론 이 방법은 법적 서류 작업과 이자에 대한 세금(여전히 증여에서 \"지급하는\" 비용)이 들지만, 유용한 도구가 될 수 있으며 최근까지 잘 알려지지 않았던 방법입니다. 다시 말하지만, 이는 모두 미국 규정이며 비교를 위해(미국 독자들을 위해) 게시한 것입니다. 완전히 관련이 없을 수도 있습니다. 하지만 호주에도 비슷한 제도가 있는지 조사해 볼 가치가 있을 수 있습니다.",
"내 통화 위험 노출을 어떻게 계산할 수 있나요? 달러로 가격이 책정된 증권을 보유하고 있으므로, 통화 위험은 달러가 유로 대비 가치가 하락할 경우 포트폴리오가 감소하는 금액(다른 조건이 동일하다고 가정할 때)입니다. 모든 주식이 달러와 높은 상관관계를 가지는 것은 아닙니다. 많은 미국 기업(예: 애플)은 해외에서 많은 사업을 하며 반드시 달러와 동일하게 움직이지는 않습니다. 포트폴리오 수익률과 달러-유로 환율 변동 간의 상관관계(Excel 또는 기타 통계 프로그램 사용)를 계산하여 포트폴리오가 해당 환율과 얼마나 잘 상관되어 있는지 확인하세요. 이를 통해 완화해야 할 위험의 정도를 알 수 있습니다. 통화 위험을 어떻게 헤지할 수 있나요? 다양한 통화 ETF가 USD/EUR 환율을 추적하므로, 위에서 계산한 통화 위험을 상쇄하기 위해 이러한 ETF 중 일부를 구매하는 것이 한 가지 방법이 될 수 있습니다. ETF에는 수수료가 부과되지만(제가 확인한 하나는 0.4% 수수료로, 나쁘지 않지만 무료는 아닙니다), 또한 Nasdaq 100을 포함하여 내부적으로 통화 위험 완화를 수행하는 ETF도 있습니다. 이는 해당 ETF에 대한 추천이 아니라, 귀하의 요구 사항을 충족시킬 수 있는 대체 제품에 대해 알려드리는 것입니다.",
"일반적으로 회사가 잘 운영될 때 주가와 배당금은 중장기적으로 증가합니다. 반대로 회사가 실적이 나쁠 경우 주가와 배당금은 시간이 지남에 따라 하락합니다. 중장기적으로 높은 배당주에 투자하려면 근본적, 기술적으로 실적이 좋은 기업을 찾아야 합니다. 매년 이익과 배당금이 증가하고 있는 기업을 선택하되, 주당 이익이 주당 배당금보다 큰 기업을 고르세요. 주가가 시간이 지남에 따라 상승하는(상승 추세인) 기업을 선택하세요. 이후 고수익 배당주 포트폴리오를 구매했다면 추적 손절매를 설정하세요. 1~3년의 기간 동안 20% 추적 손절매를 설정할 것을 권장합니다. 이는 주가가 계속 상승할 경우 배당금과 상승하는 주가의 혜택을 계속 받을 수 있지만, 주가가 최근 고점 대비 20% 하락하면 자동으로 해당 종목에서 퇴출되어 감정적 요소를 배제하게 됩니다. 이렇게 하면 투자 기간 동안 자본을 보호하면서 포트폴리오의 자본 성장과 상승하는 배당금 모두에서 수익을 얻을 수 있습니다.",
"저는 병원에서 비슷한 문제를 겪었습니다. 병원에서는 제가 부모의 보험에 의존하던 10년 전의 오래된 보험 기록을 남기고 \"잘못된 저\"에게 반복적으로 청구했습니다. 그들은 주요 수술 시 마취 비용을 저에게 청구했습니다(나머지는 정확한 보험으로 청구되었습니다). 외부 위탁 청구 담당자들은 별로 도움이 되지 않았습니다(병원의 일반적인 경우는 아니었습니다). 결국 저는 문제를 제기하는 사람이 되었습니다. 저는 공증된 편지를 보냈고, 신부님께서 문제를 제기하도록 했으며(가톨릭 병원이었습니다), 결국 재무 부사장과의 면담을 이끌어냈습니다. 그는 그의 직원들의 무능함이 명백해지자 주의를 기울이기 시작했습니다. 총 비용: $0 + 제 시간.",
"아동 돌봄 비용 공제(214행) 달러 한도는 각각 1,000달러씩 증가하여 7세 미만 아동은 8,000달러, 7~16세 아동은 5,000달러로 조정됩니다. 참고: 세금 공제의 경우, 최저 세율(세액 공제 시와 달리)이 아닌 한계 세율에 따라 세금 부담이 감소합니다. 아동 돌봄 제공자로부터 영수증을 받아야 청구를 지원할 수 있습니다. 2007년 도입된 18세 미만 아동에 대한 비환급성 아동 세금 공제(367행)는 위의 UCCB 강화와 동시에 2015 과세 연도부터 폐지됩니다. 이 공제는 이전에 약 340달러의 세금 부담을 줄일 수 있었습니다. 가족 세금 감면이 도입되어 2014 과세 연도에 적용됩니다. 즉, 2015년 초에 제출하는 2014년 소득세 신고 시, 이미 2014년에 발생한 소득에 대해 이 조치의 혜택을 받을 수 있습니다. 부부 중 한 명이라도 18세 미만 자녀가 있는 경우, 가족 세금 감면을 통해 고소득 배우자의 세금 신고서로부터 최대 50,000달러의 과세 소득을 저소득 배우자의 신고서로 이전할 수 있습니다. 50,000달러의 과세 소득을 낮은 세율로 이전할 수 있다는 점은 큰 이점처럼 보이지만, 최대 세금 감면은 2,000달러로 제한됩니다.",
"주식 매입의 분석은 이와 같은 결론을 내립니다: 주식 매입이 좋은 것인가 나쁜 것인가? 금융에서 흔히 그렇듯이 이 질문에 명확한 답은 없을 수 있습니다. 만약 주식이 과소평가되어 있고 매입이 회사에 가장 좋은 투자를 나타낸다면, 매입과 그 효과는 주주들에게 긍정적인 신호로 볼 수 있습니다. 하지만 회사가 단순히 비율을 유지하거나 어려움을 겪는 주가에 단기적인 안정을 제공하거나 과도한 희석을 피하기 위해 매입을 사용한다면 주의해야 합니다. 더 읽기: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ AAPL과 같은 회사가 자사주를 매입하는 이유는 무엇일까요? 희석을 상쇄하는 것이 제 생각에는 주된 이유일 것입니다. 많은 직원들이 옵션을 행사하면서 더 많은 주식이 시장에 나오게 되고, 회사는 이를 균형 있게 조정하기 위해 주식을 매입합니다. 회사에 현금이 너무 많아서 이를 활용할 방법을 모르는 것은 아닙니다. 배당금으로 투자자들에게 돌려줄 수도 있기 때문입니다. 그렇다면 현금을 투자자들에게 돌려주는 것인가요? 그렇지는 않습니다. 일부 투자자들은 애플로부터 현금을 받을 수 있지만, 대부분의 주주들은 주식을 팔지 않는 한 현금을 받지 못할 것입니다. 따라서 이에 대해 무조건적으로 그렇다고 말할 수는 없습니다. 한편, 애플이 보유한 treasury 주식은 직원들에게 옵션을 제공하거나 인수와 같은 다른 목적으로 사용될 수 있습니다.",
"항상 리미트 주문을 사용하고 마켓 주문은 절대 사용하지 마세요. 끝입니다. 그렇게 하면 거래가 성사될 때 약속한 대로만 지불하게 됩니다. 어떤 브로커를 사용하든 마켓 주문을 선택하면 최적의 가격을 \"협상하지\" 않을 것입니다. 그들의 역할은 주문을 체결하는 것이므로 항상 시장 가격보다 비싸게 매수하고 싸게 매도하여 주문이 성사되도록 할 것입니다. TradeKing과 Scottrade 중 선택할 때 고려할 요소도 아닙니다. 저는 TradeKing을 사용하고 친구는 Scottrade를 사용합니다. 거래 수수료 측면에서 TK가 몇 달러 더 저렴하다는 점 외에 각 사이트가 제공하는 도구와 연구 자료(필요한 경우 고객 서비스)만 고려하면 됩니다. 저는 TK와 더 낮은 거래 수수료를 선택했는데, 도구와 연구 자료는 다른 곳에서도 얻을 수 있기 때문입니다. 기본적으로 거래를 할 때만 사용하는데, 도구가 특히 유용하지 않고 분석가의 주식 의견을 그대로 받아들이지 않기 때문입니다. 누구나 항상 자신의 의제가 있기 마련이니까요."
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How can I invest in US Stocks from outside the US with a credit card instead of a bank account?
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"You'll have to take cash from your Credit Card account and use that to trade. I doubt any brokerage house will take credit cards as it's trading without any collateral (since credit cards are an unsecured credit)"
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"Instead of SSN, foreign person should get a ITIN from the IRS. Instead of W9 a foreigner should fill W8-BEN. Foreigner might also be required to file 1040NR/NR-EZ tax report, and depending on tax treaties also be liable for US taxes.",
"The amount of the income taxes you will owe depends upon how much income you have, after valid business expenses, also it will depend upon your filing status as well as the ownership form of your business and what state you live in. That said, you will need to be sure to make the Federal 1040ES quarterly prepayments of your tax on time or there will be penalties. You also must remember that you will be needing to file a schedule SE with your 1040. That is for the social security taxes you owe, which is in addition to your income taxes. With an employer/employee situation, the FICA withhoding you have seen on your paycheck are matched by the same payment by your employer. Now that you are self-employed you are responcible for your share and the employer share as well; in this situation it is known as self-employment tax. the amount of it will be the same as your share of FICA and half of the employer's share of FICA taxes. If you are married and your wife also is working self-employed, then she will have to files herown schedule SE along with yours. meaning that you will pay based on your business income and she will pay baed on hers. your 1040Es quarterly prepayment must cover your income tax and your combined (yours and hers) Self Employment taxes. Many people will debate on the final results of the results of schedule SE vrs an employee's and an employer's payments combined. If one were to provides a ball park percentage that would likely apply to you final total addition to your tax libility as a result of needing schedule SE would tend to fluctuate depending upon your total tax situation; many would debate it. It has been this way since, I first studied and use this schedule decades ago. For this reason it is best for you to review these PDF documents, Form 1040 Schedule SE Instructions and Form 1040 Schedule SE. As for your state income taxes, it will depend on the laws of the state you are based in.",
"Hopefully this $1000 is just a start, and not the last investment you will ever make. Assuming that, there are a couple of big questions to consider: One: What are you saving for? Are you thinking that this is for retirement 40 or 50 years from now, or something much sooner, like buying a car or a house? You didn't say where you live. In the U.S., if you put money into an IRA or a 401k or some other account that the government classes as a retirement account, you don't pay taxes on the profits from the investment, only on the original principal. If you leave the money invested for a long period of time, the profits can be many times the original investment, so this makes a huge difference. Like suppose that you pay 15% of your income in state and local taxes. And suppose you invest your $1000 in something that gives a 7% annual return and leave it there for 40 years. (Of course I'm just making up numbers for an example, but I think these are in a plausible range. And I'm ignoring the difference between regular income tax and capital gains tax, etc etc. It doesn't change the point.) If you put the money in a classic IRA, you pay 0% taxes the year you open the account, so you have your full $1000, figure that compound interest for 40 years, you'll end up with -- crunch crunch crunch the numbers -- $14,974. Then you pay 15% when you take it leaving you with $12,728. (The end result with a Roth IRA is exactly the same. Feel free to crunch those numbers.) But now suppose you invest in a no-retirement account so you have to pay taxes every year. Your original investment is only $850 because you have to pay tax on that, and your effective return is only 5.95% because you have to pay 15% of the 7%. So after 40 years you have -- crunch crunch -- $10,093. Quite a difference. But if you put money in a retirement account and then take it out before you retire, you pay substantial penalties. I think it's 20%. If you plan to take the money out after a year or two, that would really hurt. Two: How much risk are you willing to take? The reality of investment is that, almost always, the more risk you take, the bigger the potential returns, and vice versa. Investments that are very safe tend to have very low returns. As you're young, if you're saving for retirement, you can probably afford a fairly high amount of risk. If you lose a lot of money this year, odds are you'll get it back over the next few years, or at least be able to put more money into investments to make up for it. If you're 64 and planning to retire next year, you want to take very low-risk investments. In general, investing in government bonds is very safe but has very low returns. Corporate bonds are less safe but offer higher returns. Stocks are a little more. Of course different companies have different levels of risk: new start-ups tend to be very risky, but can give huge returns. Commodities are much higher risk. Buying on margin or selling short are ways to really leverage your money, but you could end up losing more than you invested. Mutual funds are a relatively safe way to invest in stocks and bonds because they spread your risk over many companies. Three: How much effort are you willing to put into managing your investments? How much do you know about the stock market and the commodities market and international finance and so on, and how much are you willing to learn? If your answer is that you know a lot about these things or are willing to dive in and learn a lot, that you can invest in individual stocks, bonds, commodities, etc. If your answer is that you really don't know much about all this, then it makes a lot of sense to just put your money into a mutual fund and let the people who manage the fund do all the work.",
"You can't do this automatically; you want to understand whether the drop is from a short-term high. is likely to be a short-term low, or reflects an actual change in how folks expect the company to do in the future. Having said that, some people do favor a strategy which resembles this, betting on what are known as \"the dogs of the Dow\" in the assumption that they're well trusted but not as strongly sought and therefore perhaps not bid up as strongly. I have no opinion on it; I'm just mentioning it for comparison.",
"In addition to tax-related benefits, one answer may be that it helps them avoid being inundated with requests to support other foundations. Most charities have access to public records that indicate potential donors based on income and demographic. They can use that info to solicit for donations. \"Hey NFL Player, you have lots of money, and we have cute starving emus that really need your help!\" Here's a blurb from Foundation Source about some of the benefits to starting your own foundation. Get an Immediate Tax Deduction, but Give Later: You get the tax deduction when the foundation is funded, then make your charitable gifts over time. Leave a Lasting Legacy: Foundations set up in perpetuity can burnish your name far beyond your lifetime. Because gifts are made from an endowment that generates investment revenue, the total gifts made by the foundation can far surpass the actual funding. Be Taken More Seriously as a Philanthropist: A foundation imparts a gravitas that causes people to take your philanthropy more seriously, due to the structured, organized approach you employ for your giving. Sidestep Unsolicited Requests: When you focus your foundation on specific giving areas, your mission statement can be used to politely turn down off-target funding requests. Deepen and Focus Your Philanthropy: Whereas individual donors often spread their giving among as many causes as possible, the formalized structure of a foundation often encourages donors to narrow their focus to specific causes. Build a Better Family: As family members take on philanthropic research, present their findings to the board, participate in the decision-making process, and track results, they hone skills that will serve them for years to come. Tax-Deductible Grants to Individuals in Need: A private foundation allows you to provide emergency assistance directly to individuals using dollars for which you’ve already received a tax deduction. Run Charitable Programs Without Setting Up a Separate Nonprofit: Direct charitable activities are IRS-approved programs that permit foundations to directly fund and carry out their own projects. Pay Charitable Expenses: All legitimate and reasonable expenses incurred in carrying out the foundation’s charitable mission can be paid by the foundation and will count toward the annual minimum distribution requirement. Provide Loans Instead of Grants: When used to support a charitable purpose, private foundations can employ loans, loan guarantees, and even equity investments, which are paid back (potentially with interest), so you can recycle your philanthropic capital for other charitable causes. https://www.foundationsource.com/resources/library/top-10-advantages-of-a-private-foundation/ There's a similar list here on the website for an attorney that specializes in philanthropy and non-profits. I won't copy/paste that list as it's similar, but I wanted to provide an additional source confirming the above benefits. This link contains some disadvantages as well. http://www.hurwitassociates.com/l_start_pros.php",
"Never invest money you need in the short term. As already suggested, park your money in CDs.",
"shouldn't withdraw stock investments for at least 5 years would be better re-phrased as: \"don't invest money in stocks if you (really) need it within next few years\". The underlying principle is: stocks are one of the higher-risk investment classes out there. While that's exactly what you want over a long time horizon (longer than the ebb and flow of the broader economy); if you know you'll definitely have to withdraw $50k (or any large chunk) of it within just a few years, it's possible that a great long-term vehicle like stocks, could actually rob you of money on a shorter time horizon. So if you want to start a business 2 years from now, you'll probably want to retain some of that $300k initial pile in lower-risk investment vehicles (e.g. bonds, CDs, certain ETFs and mutual funds aimed at \"capital preservation\", etc). That said, interest rates are so low, that if you're flexible with how much money you'll need to start that business, I'd probably keep as much as you can stomach in diversified stocks (per your original plan).",
"There are tax strategies you could take advantage of if you own the property. Find local real estate investors that like 'buy and hold'. Additional strategy is to buy a property and sell it with owner financing (you use a Residential Mortgage Loan Officer to facilitate.) What is great is you can get a great % real return on your money without being a landlord.",
"Can you deduct interest paid to your father on your personal income taxes? Interest paid on passive investments can be deducted from the amount earned by that investment as an investment expense as long as the amount earned is greater than the total paid for the interest expense. Also beware if the amount of interest paid is greater than the yearly gift tax exclusion, as the IRS might interpret this as a creative way of giving gifts to your father without paying gift tax. Do you pay taxes on the interest you pay? No, because is an expense, not income, you would not count interest paid to him as taxable income. Does your father owe taxes on the interest he collects from you? Yes, that is income to him. And the last question you didn't ask, but I expect it is implied: Do you owe taxes on the quarterly profits? Yes, that is income to you. The Forbes article How To Arrange A Loan Between Family Members is a bit dated, but still a good source of information. You really should write a formal note (signed by both you and your father) indicating the amount borrowed, the interest rate you are paying on that amount, and when the loan will be repaid. If your father has set the interest rate too low, this could also be considered a gift to you, though we would really be talking about large amounts of money to hit the gift tax limit on interest alone.",
"Think about your priorities in life. Everybody is a little different. In my case I have a wife and child, so these are priorities for me, and you might have your own depending on your story. So if I lost my job, and I have no more money coming in (unemployment insurance runs out, savings depleted) then the bank can have the house. I personally would probably drop the house long before it came to that point. The first thing you do is talk to your creditors and work out a deal. At the same time I would stop paying for ALL unnecessary things (cable TV, extra cell phones, automobiles, leaving light bulbs on and turning the heat up over putting on a sweater). If I can't get a good deal from the creditors, I would stop paying the mortgage, find a place to live (family, friends, cheap apartment) while the credit is still good. My advice is to get yourself setup while your credit is good and you have SOME money in the bank. Waiting until the bank decides to foreclose is probably going to make your harder."
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신용카드 대신 은행 계좌를 사용하지 않고 미국 외부에서 미국 주식에 투자하는 방법은 무엇인가요?
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"신용카드 계좌에서 현금을 인출해서 거래에 사용해야 할 거예요. 신용카드는 담보 없이 신용을 제공하는 것이기 때문에 대부분의 증권사에서 신용카드로 거래를 받아주지 않을 거라 생각해요."
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"SSN 대신 외국인은 IRS로부터 ITIN을 발급받아야 합니다. W9 대신 외국인은 W8-BEN을 작성해야 합니다. 또한 외국인은 1040NR/NR-EZ 세금 보고서를 제출해야 할 수 있으며, 세금 조약에 따라 미국 세금을 납부할 의무가 있을 수도 있습니다.",
"납부해야 할 소득세 금액은 유효한 사업비를 제외한 소득 금액과 신고 상태, 사업의 소유 형태, 그리고 거주하는 주의 세법에 따라 달라집니다. 이에 따라 연방 1040ES 분기 예납을 제때에 납부하지 않으면 패널티가 부과됩니다. 또한 1040과 함께 Schedule SE를 제출해야 하는데, 이는 소득세 외에 부담하는 사회보장세를 신고하기 위한 것입니다. 고용주/근로자 관계에서는 급여명세서에 표시된 FICA 세금이 고용주의 동일한 납부액으로 상쇄됩니다. 그러나 자영업자로서는 본인의 분담금과 고용주의 분담금 모두를 부담해야 합니다. 이를 자영업세라고 합니다. 이 금액은 본인의 FICA 분담금과 고용주의 FICA 세금의 절반에 해당합니다. 만약 기혼이며 배우자도 자영업자인 경우, 배우자는 자신의 Schedule SE를 함께 제출해야 합니다. 즉, 본인은 사업 소득을 기준으로, 배우자는 자신의 소득을 기준으로 납부하게 됩니다. 1040ES 분기 예납금은 소득세와 본인 및 배우자의 합산된 자영업세를 모두 포함해야 합니다. Schedule SE의 최종 결과와 고용주/근로자의 합산 납부금을 비교하는 데 대해 많은 사람들이 논쟁을 벌입니다. Schedule SE로 인해 최종적으로 추가되는 세금 부담에 적용될 대략적인 비율은 개인의 전체 세금 상황에 따라 달라지며, 이에 대해 많은 이들이 의견을 달리합니다. 제가 이 Schedule을 처음 연구하고 사용한 수십 년 전부터 이 방식은 동일했습니다. 따라서 Form 1040 Schedule SE Instructions와 Form 1040 Schedule SE PDF 문서를 검토하는 것이 가장 좋습니다. 주 소득세의 경우, 거주하는 주의 법률에 따라 결정됩니다.",
"희망적으로 이번 $1000는 시작일 뿐이고, 당신이 앞으로 더 이상 투자하지 않는 마지막 투자가 아니기를 바랍니다. 그렇다면 고려해야 할 몇 가지 중요한 질문들이 있습니다: 첫째, 무엇을 위해 저축하고 있나요? 40년 또는 50년 후의 은퇴를 위해 저축하는 것인가요, 아니면 차나 집을 사는 것과 같은 훨씬 더 빠른 시점을 위한 것인가요? 어디에 사시는지 말씀하지 않으셨습니다. 미국에서는 IRA나 401k 또는 정부가 은퇴 계좌로 분류하는 다른 계좌에 돈을 넣으면 원금에 대해서만 세금을 내고 투자 수익에 대해서는 세금을 내지 않습니다. 오랜 시간 동안 돈을 투자해 두면 수익이 원래 투자금의 몇 배가 될 수 있어 큰 차이를 만듭니다. 예를 들어, 주와 지방세로 수입의 15%를 낸다면, 7%의 연간 수익률을 제공하는 것에 $1000를 투자하고 40년 동안 그대로 두는 경우를 가정해 보겠습니다(물론 예시를 위해 숫자를 만든 것이지만, 이는 합리적인 범위 내에 있다고 생각합니다. 또한 일반 소득세와 양도소득세의 차이는 무시하겠습니다. 이는 요점에 영향을 미치지 않습니다). 전통적인 IRA에 돈을 넣으면 계좌 개설 연도에 0%의 세금을 내므로 $1000 전액을 보유하게 됩니다. 40년 동안 복리 이자를 계산하면 -- 숫자를 계산해 보면 -- $14,974가 됩니다. 그 후 15%를 내고 나면 $12,728가 남습니다(Roth IRA의 최종 결과는 정확히 같습니다. 직접 계산해 보세요). 하지만 은퇴 계좌가 아닌 곳에 투자하여 매년 세금을 내야 한다면, 원래 투자금은 세금을 내야 하기 때문에 $850만 남고, 유효 수익률은 7%의 15%를 내야 하므로 5.95%에 불과합니다. 40년 후에는 -- 계산해 보면 -- $10,093가 됩니다. 상당한 차이입니다. 하지만 은퇴 계좌에 돈을 넣고 은퇴 전에 돈을 인출하면 상당한 벌금을 내야 합니다. 제 생각에는 20%입니다. 1년 또는 2년 후에 돈을 인출할 계획이라면 이는 큰 타격이 될 것입니다. 둘째, 얼마나 많은 위험을 감수할 준비가 되어 있나요? 투자의 현실은 거의 항상 더 많은 위험을 감수할수록 더 큰 수익을 기대할 수 있고, 그 반대도 마찬가지입니다. 매우 안전한 투자는 일반적으로 매우 낮은 수익을 제공합니다. 젊고 은퇴를 위해 저축하고 있다면 상당히 높은 위험을 감수할 여유가 있을 것입니다. 올해 많은 돈을 잃더라도 다음 몇 년 동안 다시 회복하거나 적어도 더 많은 돈을 투자하여 손실을 메울 수 있습니다. 64세이고 내년에 은퇴할 계획이라면 매우 낮은 위험의 투자를 선택해야 합니다. 일반적으로 정부 채권은 매우 안전하지만 수익률이 매우 낮습니다. 회사채는 덜 안전하지만 더 높은 수익을 제공합니다. 주식은 조금 더 위험합니다. 물론 다른 회사들은 각기 다른 위험 수준을 가집니다: 새로운 스타트업은 매우 위험할 수 있지만 엄청난 수익을 제공할 수도 있습니다. 상품은 훨씬 더 높은 위험을 가집니다. 마진을 사용하거나 공매도하는 것은 돈을 활용하는 방법이지만 투자한 금액보다 더 많은 손실을 입을 수도 있습니다. 상호 펀드는 여러 회사에 걸쳐 위험을 분산시키기 때문에 주식과 채권에 투자하는 비교적 안전한 방법입니다. 셋째, 투자 관리에 얼마나 많은 노력을 기울일 준비가 되어 있나요? 주식 시장, 상품 시장, 국제 금융 등에 대해 얼마나 알고 있으며 얼마나 배우려는 의향이 있나요? 이 모든 것에 대해 많이 알고 있거나 많이 배우려는 의향이 있다면 개별 주식, 채권, 상품 등에 투자할 수 있습니다. 이 모든 것에 대해 거의 모르겠다면 상호 펀드에 돈을 넣고 펀드 매니저가 모든 작업을 처리하도록 하는 것이 좋습니다.",
"자동으로 할 수는 없고, 단기적인 고점에서의 하락인지, 단기적인 저점이 될 가능성이 있는지, 아니면 사람들이 회사의 미래 전망을 어떻게 예상하는지에 실제 변화를 반영하는 것인지 이해하고 싶습니다. 그렇다고 해서, 일부 사람들은 \"다우의 개들\"이라고 불리는 것들에 베팅하는 이와 유사한 전략을 선호하기도 합니다. 이는 그들이 신뢰는 받지만 강하게 추구되지 않아 입찰가도 그만큼 강하게 오르지 않을 것이라는 가정 때문입니다. 저는 이에 대한 의견이 없으며, 단지 비교를 위해 언급하는 것입니다.",
"세금 관련 혜택 외에도 한 가지 답은 다른 재단들로부터 지원 요청이 쇄도하는 것을 피할 수 있게 해준다는 점일 수 있습니다. 대부분의 자선 단체는 수입과 인구 통계에 기반한 잠재적 기부자를 나타내는 공공 기록에 접근할 수 있습니다. 그들은 이 정보를 활용해 기부를 요청할 수 있습니다. \"NFL 선수님, 돈이 많으시군요, 그리고 저희 귀여운 굶주린 에뮤들을 정말 도와주셔야 합니다!\" 재단 소스에서 자체 재단 설립의 일부 이점에 대해 설명한 부분이 있습니다. 즉시 세금 공제를 받을 수 있지만 나중에 기부할 수 있습니다: 재단이 자금을 조달할 때 세금 공제를 받고, 시간이 지남에 따라 자선 기부를 할 수 있습니다. 영구적인 유산을 남깁니다: 영구적으로 설립된 재단은 기부자의 생애를 훨씬 넘어 이름을 빛낼 수 있습니다. 기부금은 기부금에서 발생하는 투자 수익으로 이루어지기 때문에 재단이 실제로 기부한 금액을 훨씬 초과할 수 있습니다. 자선 사업가로서 더 진지하게 받아들여집니다: 재단은 기부자가 기부에 구조화되고 체계적인 접근 방식을 사용하기 때문에 자선 활동을 더 진지하게 받아들이도록 하는 위엄을 부여합니다. 원치 않는 요청을 피합니다: 재단을 특정 기부 영역에 집중시키면 미션 선언문을 사용해 목표와 맞지 않는 자금 요청을 정중히 거절할 수 있습니다. 자선 활동을 심화하고 집중시킵니다: 개인 기부자들은 종종 가능한 한 많은 원인에 기부를 분산시키는 반면, 재단의 공식화된 구조는 기부자들이 특정 원인에 집중하도록 장려합니다. 더 나은 가정을 만듭니다: 가족 구성원들이 자선 활동 연구를 수행하고, 이사회에 결과를 발표하며, 의사 결정 과정에 참여하고, 결과를 추적함으로써 앞으로 수년 동안 유용한 기술을 연마할 수 있습니다. 필요한 개인에게 세금 공제 가능한 보조금을 제공합니다: 민간 재단을 사용하면 이미 세금 공제를 받은 달러를 사용해 긴급 지원을 직접 개인에게 제공할 수 있습니다. 별도의 비영리 단체를 설립하지 않고도 자선 프로그램을 운영할 수 있습니다: 직접적인 자선 활동은 재단이 자체 프로젝트를 직접 자금 조달하고 실행할 수 있도록 허용하는 IRS 승인 프로그램입니다. 자선 비용을 지불합니다: 재단의 자선적 사명을 수행하는 데 발생하는 모든 합법적이고 합리적인 비용은 재단이 지불할 수 있으며, 이는 연간 최소 분배 요구 사항에 해당합니다. 보조금 대신 대출을 제공합니다: 자선 목적을 지원하기 위해 민간 재단은 대출, 대출 보증 및 심지어 지분 투자를 사용할 수 있으며, 이는 상환될 수 있어(이자를 포함할 수 있음) 자선 자본을 다른 자선 사업에 재활용할 수 있습니다. https://www.foundationsource.com/resources/library/top-10-advantages-of-a-private-foundation/ 여기 자선 활동과 비영리 단체를 전문으로 하는 변호사의 웹사이트에도 유사한 목록이 있습니다. 그 목록도 유사하기 때문에 복사/붙여넣기하지는 않겠지만, 위의 혜택을 확인하는 추가 출처를 제공하고 싶었습니다. 이 링크에는 단점도 포함되어 있습니다. http://www.hurwitassociates.com/l_start_pros.php",
"단기적으로 필요한 돈은 투자하지 마세요. 이미 제안된 대로 돈을 CD에 넣어두세요.",
"5년 이상 주식 투자를 유지하지 말아야 한다는 주장은 \"앞으로 몇 년 이내에 정말 필요하다면 주식에 투자하지 마세요\"로 재구성하는 것이 더 나을 것입니다. 기본 원칙은 주식이 높은 위험을 수반하는 투자 자산 중 하나라는 것입니다. 장기적인 관점(광범위한 경제의 호황과 불황보다 더 긴 기간)에서는 이것이 이상적이지만, 앞으로 몇 년 안에 5만 달러(또는 상당한 금액)를 인출해야 할 것이 확실하다면, 주식과 같은 훌륭한 장기 투자 수단이 단기적으로는 오히려 돈을 잃게 만들 수 있습니다. 따라서 2년 후에 사업을 시작하려는 경우, 초기 30만 달러 중 일부는 낮은 위험의 투자 수단(예: 채권, CD, 자본 보존을 목표로 하는 특정 ETF 및 뮤추얼 펀드 등)에 유지하는 것이 좋습니다. 그렇다고 해도 이자율이 매우 낮기 때문에 사업 시작에 필요한 자금 규모에 유연성이 있다면, 원래 계획대로 다양화된 주식에 가능한 한 많은 금액을 유지하는 것이 좋습니다.",
"부동산을 소유하고 있다면 활용할 수 있는 세금 전략이 있습니다. '매입 후 보유'를 선호하는 지역 부동산 투자자를 찾아보세요. 또 다른 전략은 부동산을 매입한 후 소유자 금융(Residential Mortgage Loan Officer를 통해 거래)으로 매각하는 것입니다. 이 방법의 장점은 집주인이 되지 않으면서도 높은 실질 수익률을 얻을 수 있다는 점입니다.",
"개인 소득세에서 아버지에게 지급한 이자를 공제할 수 있나요? 수동적 투자에서 발생한 이자는 해당 투자에서 벌어들인 금액이 이자 비용 총액보다 큰 경우 투자 비용으로 공제할 수 있습니다. 또한 이자 지급액이 연간 증여세 면제액을 초과하는 경우, IRS에서 이를 증여세를 내지 않고 아버지에게 선물을 주는 창의적인 방법으로 해석할 수 있으니 주의해야 합니다. 아버지에게 지급한 이자에 대해 세금을 내나요? 아니요, 이자는 소득이 아닌 비용이므로 과세 소득에 포함되지 않습니다. 아버지가 저로부터 받은 이자에 대해 세금을 내야 하나요? 네, 이는 아버지의 소득입니다. 그리고 묻지 않았지만 당연히 궁금할 만한 마지막 질문: 분기별 이익에 대해 세금을 내야 하나요? 네, 이는 제 소득입니다. 포브스 기사 \"가족 구성원 간 대출 계약 방법\"은 다소 오래되었지만 여전히 유용한 정보를 제공합니다. 대출 금액, 해당 금액에 적용되는 이자율, 대출 상환 예정일을 명시한 공식 문서(본인과 아버지 모두 서명)를 작성하는 것이 좋습니다. 아버지가 이자율을 너무 낮게 설정한 경우, 이자만으로도 증여세 한도에 도달할 정도로 큰 금액을 말하는 것이라면 이는 저에게 주는 선물로 간주될 수 있습니다.",
"생각해 보세요, 인생에서의 우선순위는 무엇인가요. 모든 사람은 조금씩 다릅니다. 제 경우에는 아내와 아이가 있으니 이게 제 우선순위이고, 여러분도 각자의 이야기에 따라 다를 수 있습니다. 그래서 만약 제 일자리를 잃고 수입이 완전히 끊긴다면 (실업보험이 끝나고 저축이 바닥나면), 은행은 집을 가져갈 수 있습니다. 저는 아마 그 정도 상황이 오기 훨씬 전에 집을 포기할 거예요. 가장 먼저 해야 할 일은 채권자들과 이야기하고 합의를 보는 것입니다. 동시에 저는 모든 불필요한 지출을 멈추겠죠 (케이블 TV, 추가 휴대폰, 자동차, 불필요하게 전등을 켜두거나 겨울에 스웨터 입기보다 난방을 올리는 것 등). 만약 채권자들과 좋은 합의를 보지 못한다면, 저는 주택담보대출을 갚는 걸 멈추고 신용이 아직 좋을 때 다른 집을 찾을 거예요 (가족, 친구, 저렴한 아파트 등). 제 조언은 신용이 좋고 아직 저축이 조금이라도 남아 있을 때 미리 준비하라는 것입니다. 은행이 압류를 결정할 때까지 기다리는 건 상황을 더 어렵게 만들 거예요."
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Capital gains on no-dividend stocks - a theoretical question
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"Stock prices are set by the market - supply and demand. See Apple for example, which is exactly the company you described: tons of earnings, zero dividends. The stock price goes up and down depending on what happens with the company and how investors feel about it, and it can happen that the total value of the outstanding stock shares will be less than the value of the underlying assets of the company (including the cash resulted from the retained earnings). It can happen, also, that if the investors feel that the stock is not going to appreciate significantly, they will vote to distribute dividends. Its not the company's decision, its the board's. The board is appointed by the shareholders, which is exactly why the voting rights are important."
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"Wesley gave a great answer and a follow up comment. Heed his advice. If you cannot make ends meet by working two jobs, either you are working very few hours or you have a spending problem. I feel it is more of a spending problem as you should have been able to complete your program and stay within the FAFSA limit. This is a tough situation of your own making. If you are at UNC and an engineering student, you have a good mind. You should use it to find a solution. Then learn the lessons and do not make those decisions again. While many people in authority told you that it was a good idea to go to school on student loans one of the paramount lessons to learn is that sometimes those people give bad advice. In your case that is exactly what happened.",
"As you are earning an income by working in India, you are required to pay tax in India. If you contract is of freelance, then the income earned by you has to be self declared and taxes paid accordingly. There are some expenses one can claim, a CA should be able to guide you. Not sure why the Swiss comapny is paying taxes?. Are they depositing this with Income Tax, India, do they have a TAN Number. If yes, then you don't need to pay tax. But you need to get a statement from your company showing the tax paid on behalf of you. You can also verify the tax paid on your behalf via \"http://incometaxindia.gov.in/26ASTaxCreditStatement.asp\" you cna register. Alternatively if you have a Bank Account in India with a PAN card on their records, most Banks provide a link to directly see",
"You are presuming that after the transfer, the cash is still \"sitting in a Western Union register\" but no, that cash may have already been taken by the fraudster. To refund the victim, Western Union would have to (1) pay the victim back the amount of money lost, and then (2) pursue the fraudster to reclaim the lost funds. Because the fraudster at the other end can simply show ID to get the money [ie: they do not have an account with Western Union], the cost to pursue that person to reclaim the lost funds would be substantially higher than for your bank, because your bank can simply ding your account. In the event that your account goes into overdraft [because there were insufficient funds to reclaim the full amount], the bank at least has a framework in place to pursue you for penalties.",
"The way the wash sale works is your loss is added to your cost basis of the buy. So suppose your original cost basis is $10,000. You then sell the stock for $9,000 which accounts for your $1,000 loss. You then buy the stock again, say for $8,500, and sell it for $9,000. Since your loss of $1,000 is added to your cost basis, you actually still have a net loss of $500. You then buy the stock again for say $10,500, then sell it for $9,500. Your $500 loss is added to your cost basis, and you have a net loss of $1,500. Since you never had a net gain, you will not owe any tax for these transactions.",
"Visit paypalblows.org to find out more reasons. PayPal wants your bank account info on file before they allow you to take payment. So setup a bank account strictly for this service, and if they give you trouble or suspend your account, simply never use them again and tell others of your experience. I think the only reason why PayPal wants a bank account is so they can dip into it and take chargeback money.",
"Overall I think your idea is sound. The key here is to choose that 401k provider wisely and have a specific asset allocation plan (like Joe mentioned) Summary of this approach: Pluses: Minuses: I'd consider Vanguard for simple, no frills investing. If you're looking to get into choosing stocks, check out the Motley Fool.",
"From the IRS page on Estimated Taxes (emphasis added): Taxes must be paid as you earn or receive income during the year, either through withholding or estimated tax payments. If the amount of income tax withheld from your salary or pension is not enough, or if you receive income such as interest, dividends, alimony, self-employment income, capital gains, prizes and awards, you may have to make estimated tax payments. If you are in business for yourself, you generally need to make estimated tax payments. Estimated tax is used to pay not only income tax, but other taxes such as self-employment tax and alternative minimum tax. I think that is crystal clear that you're paying income tax as well as self-employment tax. To expand a bit, you seem to be confusing self-employment tax and estimated tax, which are not only two different things, but two different kinds of things. One is a tax, and the other is just a means of paying your taxes. \"Self-employment tax\" refers to the Social Security and Medicare taxes that you must pay on your self-employment income. This is an actual tax that you owe. If you receive a W-2, half of it is \"invisibly\" paid by your employer, and half of it is paid by you in the form of visible deductions on your pay stub. If you're self-employed, you have to pay all of it explicitly. \"Estimated tax\" does not refer to any actual tax levied on anyone. A more pedantically correct phrasing would be \"estimated tax payment\". Estimated taxes are just payments that you make to the IRS to pay tax you expect to owe. Whether you have to make such payments depends on how much tax you owe and whether you've paid it by other means. You may need to pay estimated tax even if you're not self-employed, although this would be unusual. (It could happen, for instance, if you realized large capital gains over the year.) You also may be self-employed but not need to pay estimated tax (if, for instance, you also have a W-2 job and you reduce your withholding allowances to have extra tax withheld). That said, if you earn significant income from self-employment, you'll likely have to make estimated tax payments. These are prepayments of the income tax and Social Security/Medicare taxes you accrue based on your self-employment income. As Pete B. mentioned in his answer, a possible reason that your estiamtes are low is because some taxes have already been withheld from the paychecks you received so far during the year (while you were an employee). These represent tax payments you've already made; you don't need to pay that money a second time, but you may need to make estimated tax payments for your income going forward.",
"As an absolute basic in life you always need 1 month's salary free and clear sitting in the bank. You do not have this. You don't even get to count that. It's what Napoleon would refer to as an \"iron reserve\": you have to have this. You actually won't even have this for some two or three months. Note that you have a staggering amount of debt. You have absolutely no assets. You own nothing. You have no savings. So at this point we can say \"Could your situation be any worse?\" and the answer is \"It could not be any worse.\" On the \"good things in your outlook\" side you have the idea that you probably have a job (it's unfortunate how you refer to it as \"will pay\" when you mean \"might pay\") but you're in perhaps the highest-expense, most-flakey economic zone on Earth. Recall that i) every company eventually closes and ii) every job eventually ends. The next incredible problem you face is that I'm guessing you just have no clue how expensive it is to insure and run a car. Any ideas of buying anything more than a junker is a non-starter, but on top of that you're not realizing how expensive it is going to be for you to run a car. Disturbingly, you have a very poor idea of even how far it is you have to drive each day. The only realistic solution for you is to bike each day to work (buy the cheapest possible bike); become the \"eccentric guy\" who really focusses on health. Bike in for an hour, shower at the office or a nearby gym, enjoy your day and bike home. You'll need a backpack to carry your pack lunch, buy the cheapest backpack. Since it's LA, it may be impractical. You may literally need a car. In that case, your only solution is That's the only thing you can do. Plain lean on your parents or relatives to borrow some old car and use that. (It will still cost you an awful lot of money to do so - repairs, tires, insurance, and everything else.) A reminder, You do not have your one-month \"iron reserve\". You have a staggering amount of debt. You have absolutely no assets. You own nothing. You have no savings. Additionally you live with the parents; you have a dream of a job (in one the highest-priced, most flakey regions) and \"job\" is another word for no security - jobs evaporate all the time for many reasons. Please be careful. Regarding a car, find a way to borrow one; offer to make a repair on it, say. Don't spend one cent on anything your first six months at work, concentrate only on your job. See where you are after six months.",
"I had this happen to me with parking ticket when I was still in school. The tickets were issued by the school police and later dismissed (because I had purchased a year-long parking pass). 3 years later I got a letter alleging that I had unpaid parking ticket. So they lost the record of dismissal. But they did not lose the record of having issued the ticket. I am fairly certain this happens because legal entities either lose electronic records and restore data from backups without realizing that some corrupted data remains lost or because they transition to a new system and certain real-world events don't get transferred properly to the new system. Of course, the people with whom you end up interacting at that point have no idea of any potential technical problems (because they may occur only in some technical one-off cases). In my case, I was able to show that I had received a judgement of dismissal. I actually kept the paperwork. The question is what do you do if you lost the records and the state had lost all electronic records of your payments. Let's assume the collections agency has a record (produced by the state) that you owed the ticket amount, but the state claims that no record exists of you having paid the tickets. What do you do, then? Carefully compile the list of all possible banks which you could have possibly used. Then request duplicate statements from all the banks which you have on that list. Assuming you were a regular consumer and not running a business, this should not amount to more than 100 pages or so. If you do manage to find the transactions in those bank records, you are in luck. States, unlike the federal government, are not immune from law suits. So you can consult a lawyer. By fraudulently claiming that you defaulted on payments, the state caused you material harm (by lowering your credit rating and increasing your cost of borrowing). Once you have all the paperwork in hand, you still will have difficult time finding anyone in the state to listen to you. And even if you do, you will not be compensated for the time and expenses you expanded to obtain these records. If you indeed paid the tickets, then you are being asked to prove your innocence and you are assumed guilty until you do. Again, a good lawyer should be able to do something with that to get you a proper compensation for this.",
"When I was in a similar situation (due to my stocks going up), I quit my job and decided that if I live somewhat frugally, I wouldn't have to work again (I haven't). But I fell victim to some scams, didn't invest wisely, and tried to play as a (minor) philantropist. Bad move. I still have enough money to live on, and want to buy a home of my own, but with the rise in real estate costs in ALL the \"good\" major cities my options are very limited. There is a LOT of good advice being given here; I wish someone had given me that kind of advice years ago. $1,200,000 sounds like a lot but it's not infinity. Side comment: I've seen lots of articles that claim to help you figure out how much money you need in retirement but why do they all start out by asking you \"how much money do you need in retirement?\""
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무배당주에서의 자본 이득 - 이론적 질문
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"주가는 시장에서의 수요와 공급에 의해 결정됩니다. 예를 들어 애플을 보면, 바로 당신이 설명한 회사입니다: 엄청난 이익을 내지만 배당금은 전혀 지급하지 않습니다. 주가는 회사에서 일어나는 일들과 투자자들이 회사를 어떻게 평가하는지에 따라 오르내릴 수 있으며, 이로 인해 발행 주식의 총 가치가 회사의 기본 자산 가치(이익잉여금으로 발생한 현금 포함)보다 낮아질 수 있습니다. 또한 투자자들이 주가가 크게 오르지 않을 것이라고 판단하면, 그들은 배당금을 분배하기로 투표할 수도 있습니다. 이는 회사의 결정이 아니라 이사회(board)의 결정입니다. 이사회는 주주들에 의해 임명되기 때문에 바로 투표권이 중요한 이유입니다."
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"웨슬리가 훌륭한 답변과 후속 댓글을 남겼습니다. 그의 조언을 따르세요. 두 가지 일을 해도 생계를 유지할 수 없다면, 당신은 매우 적은 시간을 일하거나 지출 문제가 있는 것입니다. FAFSA 한도 내에서 프로그램을 완료할 수 있었어야 하므로 지출 문제가 더 크다고 생각합니다. 이는 당신이 스스로 초래한 어려운 상황입니다. UNC에 다니는 공학도라면 똑똑한 머리를 가지고 있을 것입니다. 그 머리를 사용해 해결책을 찾아야 합니다. 그리고 그 교훈을 배워 다시는 그런 결정을 내리지 마세요. 권위 있는 사람들이 학생 대출로 학교에 가는 것이 좋은 생각이라고 말했지만, 가장 중요한 교훈 중 하나는 때로 그런 사람들이 나쁜 조언을 한다는 것입니다. 당신의 경우 바로 그런 일이 일어났습니다.",
"인도에서 일하면서 소득을 얻고 있다면 인도에서 세금을 내야 합니다. 만약 계약이 프리랜서라면, 얻은 소득을 스스로 신고하고 그에 따라 세금을 내야 합니다. 일부 비용을 청구할 수 있으며, 공인회계사가 안내해 줄 수 있습니다. 왜 스위스 회사가 세금을 내는지 모르겠습니다. 그들이 인도 소득세국에 이 돈을 입금했나요? TAN 번호가 있나요? 그렇다면 세금을 낼 필요가 없습니다. 하지만 회사에서 대신 세금을 낸 증명서를 받아야 합니다. \"http://incometaxindia.gov.in/26ASTaxCreditStatement.asp\"에서 등록하여 회사가 대신 낸 세금을 확인할 수도 있습니다. 또는 PAN 카드가 있는 인도 은행 계좌가 있다면 대부분의 은행에서 직접 확인할 수 있는 링크를 제공합니다.",
"당신은 송금 후에도 현금이 여전히 \"웨스턴 유니언 레지스터에 있다\"고 가정하고 있지만, 그렇지 않을 수 있습니다. 사기꾼이 이미 그 돈을 가져갔을 수도 있습니다. 피해자에게 환불하기 위해 웨스턴 유니언은 (1) 피해자에게 잃은 금액을 돌려주고, (2) 사기꾼에게 연락하여 잃은 자금을 회수해야 합니다. 다른 쪽의 사기꾼은 단순히 ID를 보여주면 돈을 받을 수 있기 때문에 [즉, 웨스턴 유니언에 계정이 없음], 사기꾼에게 연락하여 자금을 회수하는 비용은 귀하의 은행보다 훨씬 더 높을 것입니다. 귀하의 은행은 단순히 귀하의 계정을 차감할 수 있기 때문입니다. 만약 귀하의 계정이 초과 근무로 인해 부족해진 경우 [충분한 자금이 없어 전체 금액을 회수할 수 없었기 때문에], 은행은 최소한 벌금을 부과하기 위해 귀하를 추적할 수 있는 프레임워크를 갖추고 있습니다.",
"워시 세일 규정에 따라 손실액은 매수 비용 기준에 추가됩니다. 원래 비용 기준이 10,000달러라고 가정해 봅시다. 주식을 9,000달러에 매도하여 1,000달러의 손실이 발생합니다. 이후 주식을 다시 8,500달러에 매수하고 9,000달러에 매도합니다. 손실 1,000달러가 비용 기준에 추가되므로 순손실은 500달러입니다. 다시 주식을 10,500달러에 매수하고 9,500달러에 매도합니다. 500달러의 손실이 비용 기준에 추가되며, 순손실은 1,500달러입니다. 순이익이 발생하지 않았기 때문에 이 거래에 대해 세금을 납부할 필요가 없습니다.",
"paypalblows.org를 방문하여 더 많은 이유를 알아보세요. PayPal은 결제를 허용하기 전에 은행 계좌 정보를 파일로 보관하기를 원합니다. 이 서비스를 위해 엄격하게 은행 계좌를 설정하고, 문제가 발생하거나 계좌가 정지되면 다시는 사용하지 말고 다른 사람들에게 경험을 알리세요. 제 생각에는 PayPal이 은행 계좌를 원하는 유일한 이유는 계좌에서 돈을 인출하고 청구 취소 금액을 가져가기 위해서입니다.",
"전체적으로 당신의 아이디어는 타당하다고 생각합니다. 여기서 핵심은 401k 제공업체를 현명하게 선택하고 특정 자산 배분 계획을 세우는 것입니다(Joe가 언급한 것처럼). 이 접근 방식의 요약: 장점: 단점: 간단하고 번거로운 투자를 원한다면 Vanguard를 고려해 보세요. 주식 선택을 시작하고 싶다면 Motley Fool를 확인해 보세요.",
"IRS 추정세 페이지(강조 추가)에서: 세금은 연중 소득을 벌거나 받을 때 원천징수나 추정세 납부를 통해 납부해야 합니다. 급여나 연금에서 원천징수된 소득세 금액이 충분하지 않거나, 이자, 배당금, 위자료, 자영업 소득, 양도소득, 상금 및 기타 수입이 있는 경우 추정세 납부가 필요할 수 있습니다. 자영업에 종사하는 경우 일반적으로 추정세를 납부해야 합니다. 추정세는 소득세뿐만 아니라 자영업세와 대체최소세 같은 다른 세금도 납부하는 데 사용됩니다. 자영업세와 추정세를 혼동하는 것 같습니다. 이 둘은 단순히 다른 것이 아니라 근본적으로 다른 개념입니다. 하나는 세금이고, 다른 하나는 세금을 납부하는 방법일 뿐입니다. \"자영업세\"는 자영업 소득에 대해 납부해야 하는 사회보장세와 Medicare세를 의미합니다. 이는 실제로 부담하는 세금입니다. W-2를 받는 경우 절반은 고용주가 \"보이지 않게\" 납부하고, 나머지 절반은 급여명세서의 공제항목으로 보이게 납부합니다. 자영업자는 전액을 명시적으로 납부해야 합니다. \"추정세\"는 누구에게도 부과되는 실제 세금을 가리키지 않습니다. 더 정확한 표현은 \"추정세 납부\"일 것입니다. 추정세는 납세자가 납부할 것으로 예상되는 세금을 IRS에 납부하기 위한 금액일 뿐입니다. 이러한 납부 필요성은 납부해야 할 세금 금액과 다른 방법으로 이미 납부했는지 여부에 따라 달라집니다. 자영업을 하지 않더라도 추정세를 납부해야 할 수 있습니다(예: 연중 큰 양도소득이 발생한 경우). 반대로 자영업을 하더라도 추정세를 납부하지 않아도 될 수 있습니다(예: W-2 직장이 있고 원천징수 공제를 줄여 추가 세금을 원천징수한 경우). 다만, 자영업으로 상당한 소득이 발생하는 경우 추정세 납부가 필요할 가능성이 높습니다. 이는 자영업 소득을 기반으로 발생하는 소득세와 사회보장/Medicare세의 선납금입니다. Pete B.가 그의 답변에서 언급했듯이, 추정세가 낮은 이유는 현재까지의 급여에서 일부 세금이 이미 원천징수되었기 때문일 수 있습니다(고용주로 있을 때). 이는 이미 납부한 세금 납부를 나타내며, 두 번째로 납부할 필요는 없지만 향후 소득에 대한 추정세 납부가 필요할 수 있습니다.",
"인생의 기본 중의 기본으로 은행에 1개월 치 급여가 자유롭게 예치되어 있어야 합니다. 당신은 이것도 없습니다. 이것조차 계산하지 못합니다. 이것은 나폴레옹이 \"철의 준비금\"이라고 부른 것입니다. 반드시 가져야 합니다. 당신은 이것조차 2~3개월 동안 가지지 못할 것입니다. 당신이 엄청난 금액의 빚을 지고 있다는 점을 주목하세요. 당신은 전혀 자산이 없습니다. 아무것도 소유한 것이 없습니다. 저축도 없습니다. 이 시점에서 우리는 \"당신의 상황이 이보다 더 나쁠 수 있을까요?\"라고 물을 수 있고, 그 답은 \"더 나빠질 수 없습니다\"입니다. \" outlook에서 긍정적인 면\"으로 당신은 아마도 직업이 있을 것이라는 생각을 가지고 있습니다(당신이 \"might pay\"를 의미하면서 \"will pay\"라고 말하는 것이 안타깝지만). 하지만 당신은 지구상에서 가장 높은 지출과 가장 불안정한 경제 지역에 살고 있습니다. 기억하세요: i) 모든 회사는 결국 문을 닫고 ii) 모든 직업은 결국 끝납니다. 다음으로 큰 문제는 당신이 차를 보험하고 운영하는 데 드는 비용이 얼마나 비싼지 전혀 모르고 있을 것 같다는 점입니다. 쓰레기보다 더 싼 차를 사는 것은 시작도 되지 않지만, 그 위에도 당신은 차를 운영하는 데 얼마나 비용이 들지 예상하지 못하고 있습니다. 불안하게도, 당신은 매일 얼마나 멀리 차를 타고 가야 하는지에 대한 매우 부정확한 생각을 가지고 있습니다. 당신에게 가장 현실적인 해결책은 매일 자전거를 타고 출근하는 것입니다(가장 싼 자전거를 사세요). 건강에 집중하는 \"별난 남자\"가 되세요. 한 시간 동안 자전거를 타고, 사무실이나 근처 체육관에서 샤워를 하고, 하루를 즐기고 자전거로 집에 가세요. 점심을 담을 배낭이 필요할 것입니다. 가장 싼 배낭을 사세요. LA라면 비현실적일 수 있습니다. 문자 그대로 차가 필요할 수도 있습니다. 그 경우 당신의 유일한 해결책은 부모나 친척에게 낡은 차를 빌려달라고 부탁하는 것입니다(수리, 타이어, 보험 등 모든 것이 상당한 비용이 들 것입니다). 상기하세요: 당신은 1개월 치 \"철의 준비금\"이 없습니다. 당신은 엄청난 빚을 지고 있습니다. 당신은 전혀 자산이 없습니다. 아무것도 소유한 것이 없습니다. 저축도 없습니다. 게다가 부모님과 함께 살고 있으며, 가장 비싸고 불안정한 지역 중 하나에서 직업을 꿈꿉니다. \"직업\"은 보안이 없는 또 다른 단어입니다. 직업은 많은 이유로 수시로 사라집니다. 조심하세요. 차에 관해서는 차를 빌릴 방법을 찾으세요. 수리를 해주겠다고 제안하세요. 직장에서 첫 6개월 동안은 아무것도 사지 마세요. 오직 직업에만 집중하세요. 6개월 후의 상황을 살펴보세요.",
"학교 다닐 때 주차 위반 티켓 문제를 겪은 적이 있습니다. 티켓은 학교 경찰이 발행했고 나중에 기각되었습니다(1년 주차 이용권을 구입했기 때문입니다). 3년 후 미납된 주차 위반 티켓이 있다는 내용의 편지를 받았습니다. 기각 기록을 분실한 것이었죠. 하지만 티켓 발행 기록은 분실되지 않았습니다. 법적 기관이 전자 기록을 분실하고 백업에서 데이터를 복원하는 과정에서 일부 손상된 데이터가 남아 있는 것을 깨닫지 못하거나, 새로운 시스템으로 전환하면서 일부 실제 사건이 새 시스템에 제대로 전달되지 않기 때문에 이런 일이 발생한다고 생각합니다. 물론, 이때 상호 작용하는 사람들은 기술적인 문제가 발생할 수 있다는 것을 알지 못합니다(기술적인 일회성 사례에만 해당되기 때문입니다). 제 경우에는 기각 판결을 받았다는 사실을 증명할 수 있었습니다. 실제로 관련 서류를 보관하고 있었죠. 문제는 기록을 분실하고 주가 결제에 대한 모든 전자 기록을 분실한 경우 어떻게 해야 하냐는 것입니다. 징수 기관이 주가 발행한 기록에 따라 당신이 티켓 금액을 빚지고 있다고 주장하지만, 주에서는 당신이 티켓을 결제했다는 기록이 없다고 주장하는 상황을 가정해 보세요. 어떻게 해야 할까요? 가능한 모든 은행 목록을 작성하세요. 그런 다음 목록에 있는 모든 은행에서 중복 명세서를 요청하세요. 사업자가 아닌 일반 소비자라면 100페이지를 넘지 않을 것입니다. 은행 기록에서 거래를 찾을 수 있다면 운이 좋은 것입니다. 주정부와 달리 주는 소송에서 면책되지 않습니다. 변호사를 상담할 수 있습니다. 미납했다고 부정하게 주장함으로써 주가 신용 등급을 낮추고 차입 비용을 증가시켜 실질적인 피해를 입혔기 때문입니다. 모든 서류를 손에 넣었더라도 주에서 당신의 말을 들어줄 사람을 찾기는 어려울 것입니다. 당신의 시간과 비용을 보상받지 못할 가능성이 높습니다. 실제로 티켓을 결제했다면, 당신은 무죄를 증명해야 하고 증명할 때까지 유죄로 간주됩니다. 다시 말하지만, 좋은 변호사는 적절한 보상을 받을 수 있도록 도와줄 수 있습니다.",
"비슷한 상황에 있었을 때(주식이 오르면서), 저는 직장을 그만두고 좀 더 절약하며 산다면 다시 일하지 않아도 될 거라고 생각했습니다(아직도 그렇습니다). 하지만 사기 피해를 입고 현명하게 투자하지 못했으며, 작은 규모의 자선 활동을 시도하기도 했습니다. 좋지 않은 선택이었죠. 아직도 살아갈 돈은 충분히 있지만, 모든 \"좋은\" 대도시에서 부동산 가격이 오르면서 제 선택지는 매우 제한적입니다. 여기서 많은 좋은 조언들이 나오고 있는데, 누군가 몇 년 전에 제게 이런 조언을 해줬더라면 좋았을 텐데 싶습니다. 120만 달러는 많은 돈처럼 들리지만 무한정은 아닙니다. 부수적인 말: 은� 후 필요한 자금을 계산하는 데 도움을 준다는 수많은 기사들을 봤지만, 왜 모두 \"은� 후 얼마의 돈이 필요하세요?\"라고 시작하는지 모르겠습니다."
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Why would you ever turn down a raise in salary?
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"I recently was offered $1/hr raise. I turned it down because 1.)I had been looking for other jobs and the extra $150 per month wasn't enough money to keep me from exploring other options so it would look bad to take a raise and leave a month later. You never want to burn bridges. 2.) Raises aren't given out everyday. The business I work for is having financial troubles and the $1/hr was probably the best they could do at the time. If business picks up and they can afford to give me more money they won't do it because the record will show that I just got a raise. One good extra is that your boss will be flabergasted that you just turned down a raise and you may gain a lot of respect from your superiors. Don't confuse strategically turning down a raise and letting others sway your opinion because they don't wanna cough up the cash."
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"You are looking to be made whole, so the requests need to be reasonable. You need to be clear that you want: You aren't going to 'punish' the dry cleaner or anything else. You don't want coupons or free service for future work, you want your pants or cash. If you send a letter, send it certified with a return receipt. You want to be able to show a judge you made efforts outside of the court that you attempted to reconcile the issue. Sending it certified is also a good way to indicate to the dry cleaner that you aren't going to just go away. Be clear, firm and very polite. You cannot blame or criticize the cleaner, simply state \"On YY/YY/YYYY date I didn't get my pants back; I want my pants or I want money by XX/XX/XXXX date.\" If you want to picket, contact local law enforcement and find out the rules before picketing. You can probably picket from a sidewalk, but that doesn't mean the dry cleaner won't approach you and get in your personal space. If you hand out flyers, stick strictly to provable facts lest you be sued for defamation. It is smarter to hand out a fact sheet or speak from a rehearsed script so that you don't say something that would be actionable. Make sure you pick the busiest day of the week for a dry cleaner. (Weekends?) I don't think this is criminal, but you can sue. Like others said, if you have the cleaning ticket (and the ticket doesn't absolve the dry cleaner of responsibility) you will probably get a judgement. Be careful what you ask for, make sure you cover all of your costs (the pants, filing fees, time off of work, and collection efforts.) Itemize all your requested costs and make sure they are reasonable. You only want to be made whole, and that only means $160 or pants (plus fees) Just because you won in small claims doesn't mean you can collect easily. Figure in your cost for collecting when you sue. You might have to hire somebody to collect on your judgement. If you hire somebody they will want a cut, so you might want to figure that out for your small claims. I am guessing this is a local business, so it should be pretty easy to collect. (Unless they go out of business, in which case you will get nothing.)",
"There are various exchanges around the world that handle spot precious metal trading; for the most part these are also the primary spot foreign exchange markets, like EBS, Thomson Reuters, Currenex (website seems to be down), etc. You can trade on these markets through brokers just like you can trade on stock markets. However, the vast majority of traders on these exchanges do not intend to hold any bullion ownership at the end of the day; they want to buy as much as they sell each day. A minority of traders do intend to hold metal positions for longer periods, but I doubt any of them intend to actually go collect bullion from the exchange. I don't think it's even possible. Really the only way to get bullion is to pay a service fee to a dealer like you mentioned. But on an exchange like the ones above you have to pay three different fees: So in the end you can't even get the spot price on the exchanges where the spot prices are determined. You might even come out ahead by going to a dealer. You should try to find a reputable dealer, and go in knowing the latest trade prices. An honest dealer will have a website showing you the current trade prices, so you know that they expect you to know the prices when you come in. For example, here's a well-known dealer in Chicago that happily shows you the spot prices from KITCO so you can decide whether their service fee is worth it or not.",
"The thing you need to keep in mind is that if you take on debt, you need to have a plan to pay it off and execute on it. You also need to understand what your carrying cost is (what you will pay in finance charges every month.) There are times when you need to take on debt in order to be a productive person. For example, in many places in the US, you need a car in order to have a job. It's ludicrous for someone to assert that you shouldn't take on any debt in order to get a reliable vehicle. That doesn't mean you go out and lease the fanciest car that you can get on your income. In this case, I'd say it's a bit of a grey area. Could you live in an unfurnished apartment for a while? Perhaps. Many people would have a hard time living like that and it could affect your ability to perform at work. I would argue that buying a decent mattress to sleep on falls under the same category as getting a car so that you can work. You don't want to be missing work because your back is in spasm from sleeping on the floor or a worn out mattress. As far as the rest of it goes, it really depends on how fast you can pay it off. If you are looking at more than a few months (6 tops) to pay off the purchase in full, you should reassess. Realize that the interest you are paying is increasing the cost of the furniture and act accordingly. As mentioned, you can often get 0% financing for a limited period. Understand that if you don't pay off the entire balance in that period, you will normally be retroactively charged interest on the entire starting amount and that interest rate will likely be quite high. The problem with credit is when you start using it and continually growing the balance. It's easy to keep saying that you will start paying it off later and the next thing you know you are buried. It's not a big one-time purchase (by itself) that normally gets people into trouble, it's continual spending beyond their means month after month.",
"Yes, I agree with you. Saying that the value of the stock will grow as the company grows and acquires more assets ... I don't see why. Okay, I'm a nice guy and I want to see other people do well, but what do I care how much money they're making if they're not giving any of it to ME? Frankly I think it's like people who buy commemorative plates or beanie babies or other \"collectibles\" as an investment. As long as others are also buying them as an investment, and buying and reselling at a profit, the value will continue to go up. But one day people say, Wait, is this little stuffed toy really worth $10,000? and the balloon bursts. Confer Dutch tulips: http://www.damninteresting.com/the-dutch-tulip-bubble-of-1637/ As I see it, what gives a non-dividend-paying stock value is mostly the expectation that at some time in the future it will pay dividends. This is especially true of new start-up companies. As you mentioned, there's also the possibility of a takeover. It wouldn't have to be a hostile takeover, any takeover would do. At that point the buying company either buys the stock or exchanges it for shares of their own. In the first case you now have cash for your investment and in the second case you now have stock in a dividend-paying company -- or in another non-dividend-paying company and you start the cycle over.",
"If you're a bit into the loan, then they're probably hoping that you'll take longer to pay off the loan. Is there a fee for refinancing the loan? If so, be sure to take that into account. A smart way to approach it (assuming that the fees are low or zero) would be to continue making the same payment you had been before the refinance. Then you'll end your loan ahead of schedule. (This assumes that there's no prepayment penalty.)",
"I think you're misunderstanding how tax brackets work. If you make $1 more and that bumps you into a higher bracket, only THAT particular dollar will be taxed at the higher tax bracket rate... Not your entire income. Short term capital gains are treated as income. Long term capital gains have a special tax rate currently.",
"This strategy is called trading the 'Golden Cross' if the 50 day SMA moves above the 200 day, or the 'Death Cross' when the 50 day SMA moves below the 200 day SMA. Long-term indicators carry more weight than shorter-term indicators, and this cross, in a positive direction signals a change in momentum of the stock. You will not catch the very bottom using this method, but there is a better chance that you will catch a move near the beginning of a longer-term trend. Golden Cross Information - Zacks",
"Omg, the answer is easy. Tell the TRUTH, and nothing is fraud. Down payment gifts are SOP's, and every lender works with that. EACH lender has their own rules. Fannie May and Freddie Mac could care less, and FHA and VA backed loans allow for full gifting unless the buyer's credit is below the standard 620, then 3.5% must come from the buyer. Standard bank loans want to know the source of the down payment for ONE REASON ONLY: to know if the buyer is taking ON A NEW DEBT! The only thing you will need do is sign a legal document stating the entire down payment is a gift. That way the bank knows their lendee isn't owing a new substantial debt, and that there aren't two lenders on the house, because should she default, the bank will have to pay you back first off the resale. Get it? They just want to know how many hands are in the fire.",
"Consider doing things that will allow for tax deductions, such as short selling. The IRS has regulations on this as well. And consider that Futures are taxed more favorably than other kinds of investments. (60% taxed as long term, 40% taxed as short term)",
"Yes, this is restricted by law. In plain language, you can find it on the IRS website (under the heading \"When Can a Retirement Plan Distribute Benefits?\"): 401(k), profit-sharing, and stock bonus plans Employee elective deferrals (and earnings, except in a hardship distribution) -- the plan may permit a distribution when you: •terminate employment (by death, disability, retirement or other severance from employment); •reach age 59½; or •suffer a hardship. Employer profit-sharing or matching contributions -- the plan may permit a distribution of your vested accrued benefit when you: •terminate employment (by death, disability, retirement or other severance from employment); •reach the age specified in the plan (any age); or •suffer a hardship or experience another event specified in the plan. Form of benefit - the plan may pay benefits in a single lump-sum payment as well as offer other options, including payments over a set period of time (such as 5 or 10 years) or a purchased annuity with monthly lifetime payments. Source: https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/when-can-a-retirement-plan-distribute-benefits If you want to actually see it in the law, check out 26 USC 401(k)(2)(B)(i), which lists the circumstances under which a distribution can be made. You can get the full text, for example, here: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/401 I'm not sure what to say about the practice of the company that you mentioned in your question. Maybe the law was different then?"
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왜 당신은 급여 인상을 거절하시겠습니까?
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"저는 최근에 시간당 1달러의 급여 인상을 제안받았습니다. 저는 1.) 다른 직장을 찾고 있었고, 월 150달러의 추가 수입은 다른 옵션을 탐색하는 것을 막을 만큼 충분하지 않았기 때문에 한 달 후에 떠날 경우 인상을 받고 떠나는 것은 좋지 않게 보일 수 있어서 거절했습니다. 관계를 끊지 않는 것이 중요합니다. 2.) 급여 인상은 매일 주어지는 것이 아닙니다. 제가 일하는 회사는 재정적 어려움을 겪고 있으며, 시간당 1달러는 당시 그들이 줄 수 있는 최선의 조치였을 것입니다. 사업이 좋아지고 더 많은 돈을 줄 여유가 생겨도, 기록상 제가 방금 인상을 받았기 때문에 그럴 수 없을 것입니다. 좋은 추가 점은 상사가 인상을 거절한 것에 놀라면서도 당신에게 큰 존경을 표할 수 있다는 것입니다. 인상을 전략적으로 거절하는 것과 다른 사람들이 현금을 내고 싶어하지 않는다는 이유로 당신의 의견을 바꾸도록 하는 것을 혼동하지 마세요."
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"당신은 완전한 보상을 원하므로 요청은 합리적이어야 합니다. 당신이 원하는 것이 명확해야 합니다. 세탁소를 '징벌'하거나 다른 어떤 것도 원하지 않는다는 것을 분명히 해야 합니다. 쿠폰이나 향후 서비스 무료 제공을 원하는 것이 아니라 바지나 현금을 원합니다. 편지를 보낼 경우, 반환 영수증이 포함된 인증 우편으로 보내야 합니다. 법원 밖에서도 문제 해결을 시도했다는 증거를 판사에게 제시할 수 있어야 합니다. 인증 우편은 세탁소에 당신이 사라지지 않을 것임을 알리는 좋은 방법이기도 합니다. 명확하고 단호하며 매우 예의 바르게 행동해야 합니다. 세탁소를 비난하거나 비판해서는 안 되며, 단순히 \"YY/YY/YYYY 날짜에 바지를 돌려받지 못했습니다. 바지를 원하거나 XX/XX/XXXX 날짜까지 돈을 원합니다.\"라고 말해야 합니다. 피켓을 들고 싶다면, 피켓팅을 하기 전에 지역 법 집행 기관에 연락하여 규칙을 확인하세요. 인도에서 피켓팅을 할 수 있지만, 이는 세탁소가 당신에게 접근하여 개인 공간을 침범하지 않을 것이라는 의미는 아닙니다. 전단지를 배포할 경우, 소송을 당할 수 있으므로 입증 가능한 사실에만 충실해야 합니다. 리허설한 대본에서 말하거나 사실 설명서를 배포하는 것이 더 현명합니다. 그렇지 않으면 법적 조치를 취할 수 있는 말을 할 수 있기 때문입니다. 세탁소가 가장 바쁜 요일을 선택하세요. (주말?) 이것이 범죄는 아니지만 소송을 제기할 수 있습니다. 다른 사람들이 말한 것처럼, 세탁 티켓(그리고 티켓이 세탁소의 책임을 면제하지 않는 경우)이 있다면 판결을 받을 가능성이 높습니다. 요청하는 모든 비용을 명확히 기재하고 합리적인지 확인하세요. 바지, 소송 비용, 결근으로 인한 수입 손실, 추심 비용 등 모든 비용을 포함해야 합니다. 완전히 보상받기를 원할 뿐이며, 이는 160달러 또는 바지(수수료 포함)를 의미합니다. 소액 소송에서 승소했다고 해서 쉽게 돈을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 소송 시 추심 비용을 고려해야 합니다. 판결금을 받기 위해 누군가를 고용해야 할 수도 있습니다. 누군가를 고용하면 그들은 몫을 원할 것이므로, 소액 소송 시 이를 고려해야 합니다. 이것이 지역 사업체라고 가정하면, 돈을 받기는 비교적 쉬울 것입니다. (그들이 문을 닫는 경우, 아무것도 받을 수 없습니다.)",
"전 세계에는 현물 귀금속 거래를 처리하는 다양한 거래소가 있습니다; 대부분의 경우 이들은 EBS, 톰슨 로이터, 커렌엑스(웹사이트가 다운된 것으로 보임) 등과 같은 주요 현물 외환 시장이기도 합니다. 주식 시장에서와 같이 브로커를 통해 이러한 시장에서 거래할 수 있습니다. 그러나 이러한 거래소의 대부분의 트레이더는 결국 금괴 소유권을 보유하려는 의도가 없습니다. 그들은 매일 매매량이 동일하기를 원합니다. 소수의 트레이더는 더 오랜 기간 금속 포지션을 유지하려는 의도가 있지만, 교환소에서 실제로 금괴를 수거하려는 의도는 없다고 생각합니다. 불가능하다고 생각합니다. 진짜 금괴를 얻는 유일한 방법은 언급한 대로 딜러에게 서비스 수수료를 지불하는 것입니다. 그러나 위와 같은 거래소에서는 세 가지 다른 수수료를 지불해야 합니다. 결국 현물 가격이 결정되는 거래소에서도 현물 가격을 얻을 수 없습니다. 오히려 딜러를 방문하면 더 유리할 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 딜러를 찾아 최신 거래 가격을 알고 방문하는 것이 좋습니다. 정직한 딜러는 현재 거래 가격을 보여주는 웹사이트를 가지고 있어, 방문 시 가격을 알고 있어야 한다는 것을 알려줍니다. 예를 들어, 시카고의 잘 알려진 딜러 중 하나는 KITCO의 현물 가격을 기꺼이 보여주어 서비스 수수료가 가치가 있는지 판단할 수 있게 합니다.",
"기억해야 할 점은 부채를 질 경우 상환 계획을 세우고 실행해야 한다는 것입니다. 또한 매월 지불해야 할 금융 비용(금융 수수료)이 얼마인지 이해할 필요가 있습니다. 생산적인 사람이 되기 위해 때로는 부채를 질 필요가 있습니다. 예를 들어 미국의 많은 지역에서는 직장 생활을 위해 차가 필요합니다. 신뢰할 수 있는 차량을 얻기 위해 어떤 부채도 지지 말아야 한다고 주장하는 것은 터무니없는 일입니다. 그렇다고 해서 자신의 수입으로 가장 고급스러운 차를 리스하는 것을 의미하지는 않습니다. 이 경우에는 다소 애매한 부분이 있습니다. 일시적으로 비품이 없는 아파트에서 살 수 있을까요? 아마도 그럴 수도 있겠지만, 많은 사람들에게는 힘든 일이며 직장 생활에 지장을 줄 수 있습니다. 제대로 된 매트리스를 사서 자는 것은 일을 할 수 있도록 차를 사는 것과 같은 범주에 속한다고 생각합니다. 바닥이나 낡은 매트리스에서 잠을 자느라 등이 아프지 않아 출근을 못 하는 상황을 원하지 않을 것입니다. 나머지 부분에 관해서는 부채를 얼마나 빠르게 상환할 수 있는지에 따라 달라집니다. 구매 금액을 완전히 상환하는 데 6개월 이상이 걸린다면 재평가해야 합니다. 이자는 가구 비용을 증가시키므로 이에 따라 행동해야 합니다. 언급했듯이 제한된 기간 동안 0% 할부 금융을 받는 경우가 많습니다. 해당 기간 내에 전체 잔액을 상환하지 않으면 일반적으로 전체 시작 금액에 대해 소급하여 이자가 부과되며, 이 이자율은 상당히 높을 가능성이 있습니다. 신용의 문제는 신용을 사용하면서 계속해서 잔액을 늘리는 경우입니다. 나중에 상환하기 시작하겠다고 말하는 것은 쉽지만, 다음 순간에는 이미 심각한 부채에 빠지게 됩니다. 문제는 일시적인 대형 구매(단독으로)가 아니라 매달 자신의 수입을 초과하는 지속적인 지출입니다.",
"그렇습니다, 당신의 의견에 동의합니다. 회사가 성장하고 자산을 더 많이 확보하면 주식 가치도 함께 성장할 것이라는 말은 이해가 안 갑니다. 솔직히 말하자면, 저는 좋은 사람이라서 다른 사람들도 잘되길 바라지만, 그들이 벌어들이는 돈이 저에게 전혀 돌아오지 않는다면 그게 무슨 의미가 있나요? 솔직히 말해, 기념 접시나 빈티즈, 다른 \"수집품\"을 투자로 구매하는 사람들과 비슷하다고 생각합니다. 다른 사람들도 투자로 구매하고 매매하여 이익을 얻는 한 가치는 계속 올라갈 겁니다. 하지만 어느 날 사람들이 이 작은 인형이 정말 1만 달러의 가치가 있냐며 의문을 품는 순간, 그 거품은 터집니다. 네덜란드 튤립 파동에 대해 읽어보세요: http://www.damninteresting.com/the-dutch-tulip-bubble-of-1637/ 제 생각에는 비배당 주식의 가치는 대부분 미래에 배당을 지급할 것이라는 기대에서 비롯됩니다. 특히 신생 스타트업의 경우 더욱 그렇습니다. 당신도 언급했듯이, 인수합병의 가능성도 있습니다. 적대적 인수합병일 필요는 없고, 어떤 형태의 인수합병이든 상관없습니다. 그 시점에서 인수 기업은 해당 주식을 매입하거나 자사의 주식과 교환합니다. 첫 번째 경우 투자금을 현금으로 회수하게 되고, 두 번째 경우 배당을 지급하는 기업의 주식을 보유하게 됩니다. 아니면 또 다른 비배당 기업의 주식이 되어 사이클이 반복됩니다.",
"대출에 관심이 있다면, 그들은 아마도 대출 상환에 더 오랜 시간이 걸리기를 바랄 것입니다. 대출을 재융자하는 데 수수료가 있나요? 있다면, 이를 고려하는 것이 중요합니다. 수수료가 낮거나 없다고 가정할 때, 현명한 접근 방법은 재융자 전에 했던 것과 같은 금액을 계속 납부하는 것입니다. 이렇게 하면 대출을 예정보다 일찍 상환할 수 있습니다. (이는 상환 페널티가 없다고 가정한 경우입니다.)",
"당신은 세금 구간이 어떻게 작동하는지 오해하고 있는 것 같습니다. 만약 $1을 더 벌어서 더 높은 구간으로 넘어가면, 그 특정 $1만 더 높은 세율이 적용됩니다... 전체 소득이 아닙니다. 단기 자본 이득은 소득으로 취급됩니다. 장기 자본 이득은 현재 특별한 세율이 적용됩니다.",
"이 전략은 50일 이동평균선이 200일 이동평균선 위로 올라가면 '골든 크로스'라고 부르며, 50일 이동평균선이 200일 이동평균선 아래로 내려가면 '데드 크로스'라고 부릅니다. 장기적인 지표가 단기적인 지표보다 더 큰 가중치를 가지며, 이 크로스가 양의 방향으로 나타날 경우 주식의 모멘텀 변화를 신호합니다. 이 방법을 사용하면 정확한 저점을 잡을 수는 없지만, 장기적인 추세의 시작 부근에서 움직임을 잡을 확률이 더 높아집니다. 골든 크로스 정보 - Zacks",
"옴, 답은 간단해. 진실을 말하면 사기 친 게 하나도 없어. 계약금 선물은 표준 운영 절차고, 모든 대출 기관이 이걸 인정해. 각 대출 기관마다 자기만의 규정이 있어. 패니 메이와 프리드릭 맥은 별로 신경 안 쓰고, FHA와 VA 보증 대출은 구매자의 신용 점수가 기준인 620 미만이 아니면 전액 선물을 허용해. 이때 3.5%는 구매자가 부담해야 해. 일반 은행 대출은 계약금 출처를 확인하려는 이유가 딱 하나야: 구매자가 새로운 부채를 지고 있는지 알기 위해서야. 필요한 건 계약금 전체가 선물이라는 법적 문서에 서명하는 거야. 이러면 은행은 대출받는 사람이 새로운 큰 부채를 지지 않았고, 집에 대출 기관이 두 곳이 아니라는 걸 알 수 있어. 만약 대출받는 사람이 연체하면 은행이 재판매 금액에서 먼저 너에게 갚아야 하니까. 이해했어? 그냥 누가 개입했는지 알고 싶은 거야.",
"세금 공제가 가능한 숏셀링과 같은 활동을 고려해 보세요. IRS도 이에 대한 규정을 가지고 있습니다. 또한, 선물(Futures)은 다른 투자 유형보다 더 유리하게 과세된다는 점을 고려하세요. (60%는 장기 과세, 40%는 단기 과세)",
"예, 이는 법적으로 제한됩니다. 간단히 말하면, IRS 웹사이트(heading \"When Can a Retirement Plan Distribute Benefits?\" 아래)에서 확인할 수 있습니다: 401(k), 이익공유, 주식 보너스 플랜 직원 선택적 납입(및 어려움 분배를 제외한 수익) -- 계획은 다음과 같은 경우 분배를 허용할 수 있습니다: •고용 종료(사망, 장애, 퇴직 또는 기타 고용 중단); •59½세 도달; 또는 •어려움을 겪음. 고용주 이익공유 또는 매칭 납입 -- 계획은 다음과 같은 경우 귀하의 권리가 발생한 누적 혜택 분배를 허용할 수 있습니다: •고용 종료(사망, 장애, 퇴직 또는 기타 고용 중단); •계획에 명시된 나이(어떤 나이든); 또는 •어려움을 겪거나 계획에 명시된 기타 사건 발생. 혜택 형태 - 계획은 일시불로 혜택을 지급할 수 있으며, 일정 기간(예: 5년 또는 10년)에 걸친 지급이나 월간 평생 지급이 포함된 구매 연금과 같은 다른 옵션을 제공할 수도 있습니다. 출처: https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/when-can-a-retirement-plan-distribute-benefits 실제로 법률에서 확인하려면 26 USC 401(k)(2)(B)(i)를 참조하세요. 이는 분배가 허용되는 상황을 나열합니다. 전체 텍스트는 예를 들어 여기에서 확인할 수 있습니다: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/401 질문에서 언급한 회사의 관행에 대해 말씀드리기 어렵습니다. 아마도 그 당시 법이 달랐을 수도 있습니다."
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When to trade in a relatively new car for maximum value
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"So this has been bugging me for a while, because I am facing a similar dilemma and I don't think anyone gave a clear answer. I bought a 2012 kia soul in 2012. 36 months financing at 300/mo. Will be done with my car loan in 2015. I plan on keeping it, while saving the same amount of money 300/mo until I buy my next car. But, I also have an option of trading it in for the the next car. Question: should I trade it in in 2015. should I keep it for 2 years more? 3 years more, before I buy the next car? What makes most financial sense and savings. I tried to dig up some data on edmunds - the trade-in value and \"true cost to own\" calculator. The make and model of my car started in 2010, so I do not have historical data, as well as \"cost to own\" calculator only spans 5 years. So - this is what I came up with: Where numbers in blue are totally made up/because I don't have the data for it. Granted, the trade-in values for the \"future\" years are guesstimated - based on Kia Soul's trade-in values from previous years (2010, 2011, 2012) But, this is handy, and as it gets closer to 2015 and beyond, I can re-plug in the data where it is available and have a better understanding of the trade-in vs keep it longer decision. Hope this helps. If the analysis is totally off the rocker, please let me know - i'll adjust it/delete it. Thank you"
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"Analysts normally (oxymoron here) gauge their targets on where the stock is currently and more importantly where it has been. Except for in the case of say a Dryships where it was a hundred dollar stock and is now in the single digits, it is safe to assume that Apple for instance was well over $ 700 and is now at $500, and that a price guidance of $ 580 is not that remarkable and a not so difficult level to strike. Kind of like a meteorologist; fifty percent chance of rain. Analysts and weathermen.Hard to lose your job when your never really wrong. Mr Zip, Over and outta here",
"Consumerist posted a list of how long to keep bills.",
"Never invest money you need in the short term. As already suggested, park your money in CDs.",
"This is called currency speculation, and it's one of the more risky forms of investing. Unless you have a crystal ball that tells you the Euro will move up (or down) relative to the Dollar, it's purely speculation, even if it seems like it's on an upswing. You have to remember that the people who are speculating (professionally) on currency are the reason that the amount changed, and it's because something caused them to believe the correct value is the current one - not another value in one direction or the other. This is not to say people don't make money on currency speculation; but unless you're a professional investor, who has a very good understanding of why currencies move one way or the other, or know someone who is (and gives free advice!), it's not a particularly good idea to engage in it - while stock trading is typically win-win, currency speculation is always zero-sum. That said, you could hedge your funds at this point (or any other) by keeping some money in both accounts - that is often safer than having all in one or the other, as you will tend to break even when one falls against the other, and not suffer significant losses if one or the other has a major downturn.",
"Krugman (Nobel prize in Economy) has just said: Greek euro exit, very possibly next month. Huge withdrawals from Spanish and Italian banks, as depositors try to move their money to Germany. 3a. Maybe, just possibly, de facto controls, with banks forbidden to transfer deposits out of country and limits on cash withdrawals. 3b. Alternatively, or maybe in tandem, huge draws on ECB credit to keep the banks from collapsing. 4a. Germany has a choice. Accept huge indirect public claims on Italy and Spain, plus a drastic revision of strategy — basically, to give Spain in particular any hope you need both guarantees on its debt to hold borrowing costs down and a higher eurozone inflation target to make relative price adjustment possible; or: 4b. End of the euro. And we’re talking about months, not years, for this to play out. http://krugman.blogs.nytimes.com/2012/05/13/eurodammerung-2/",
"In the US, and in most other countries, dividends are considered income when paid, and capital gains/losses are considered income/loss when realized. This is called, in accounting, \"recognition\". We recognize income when cash reaches our pocket, for tax purposes. So for dividends - it is when they're paid, and for gains - when you actually sell. Assuming the price of that fund never changes, you have this math do to when you sell: Of course, the capital loss/gain may change by the time you actually sell and realize it, but assuming the only price change is due to the dividends payout - it's a wash.",
"The options market requires much more attention to avoid the situation you're describing. An overnight $10 ask will remain on the books most likely as Good-Til-Canceled. The first to bid the low order gets it. If traders are paying attention, which they probably are then they will bid at $10. If not, they will bid immediately at $20. If they crossed the order, it would be filled at their higher than $10 bid. This is all governed by the exchange where the ask is posted, and most implement price-time priority.",
"Withdraw your savings as cash and stuff them into your mattress? Less flippantly, would the fees for a safe deposit box at a bank big enough to hold CHF 250'000 be less than the negative interest rate that you'd be penalized with if you kept your money in a normal account?",
"If what you are paying in interest on the debt is a higher percentage than what your investments are returning, the best investment you can make is to pay off the debt. If you're lucky enough to be paying historically low rates (as I am on my mortgage) and getting good returns on the investments so the latter is the higher percentage, the balance goes the other way and you'd want to continue paying off the debt relatively slowly -- essentially treating it as a leveraged investment. If you aren't sure, paying off the debt should probably be the default prefrence.",
"For starting with zero knowledge you certainly did a great job on research as you hit on most of the important points with your question. It seems like you have already saved up around six months of expenses in savings so it is a great time to look into investing. The hardest part of your question is actually one of the most important details. Investing in a way that minimizes your taxes is generally more important, in the end, than what assets you actually invest in (as long as you invest even semi-reasonably). The problem is that the interaction between your home country's tax system and the U.S. tax system can be complex. It's probably (likely?) still worth maxing out your 401(k) (IRA, SEP, 529 accounts if you qualify) to avoid taxes, but like this question from an Indian investor it may be worth seeing an investment professional about this. If you do, see a fee-based professional preferably one familiar with your country. If tax-advantaged accounts are not a good deal for you or if you max them out, a discount broker is probably a good second option for someone willing to do a bit of research like you. With this money investing in broadly-diversified, low fee, index mutual funds or exchange traded funds is generally recommended. Among other benefits, diversified funds make sure that if any particular company fails you don't feel too much pain. The advantages of low fees are fairly obvious and one very good reason why so many people recommend Vanguard on this site. A common mix for someone your age is mostly stocks (local and international) and some bonds. Though with how you talk about risk you may prefer more bonds. Some people recommend spicing this up a bit with a small amount of real estate (REITs), sometimes even other assets. The right portfolio of the above can change a lot given the person. The above mentioned adviser and/or more research can help here. If, in the future, you start to believe you will go back to your home country soon that may throw much of this advice out the window and you should definitely reevaluate then. Also, if you are interested in the math/stats behind the above advice \"A Random Walk Down Wall Street\" is a light read and a good place to start. Investing makes for a very interesting and reasonably profitable math/stats problem."
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새 차를 최대한의 가치로 무역할 때
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"그래서 이 문제는 오랫동안 저를 괴롭혔는데, 비슷한 딜레마에 직면했지만 명확한 답변을 받지 못한 것 같습니다. 2012년에 2012년형 기아 소울을 구매했고, 36개월 할부에 월 300달러씩 납부합니다. 2015년에 차량 대출을 완료할 예정입니다. 다음 차량을 구매할 때까지 같은 금액인 월 300달러를 저축하면서 이 차량을 계속 유지할 계획입니다. 하지만, 다음 차량으로 이 차량을 트레이드인하는 옵션도 있습니다. 질문은 2015년에 이 차량을 트레이드인해야 할까요? 아니면 다음 차량을 구매할 때까지 2년 더, 3년 더 유지해야 할까요? 가장 재정적으로 합리적이고 저축에 도움이 되는 선택은 무엇일까요? 에드먼즈의 트레이드인 가치와 \"실제 소유 비용\" 계산기를 참조해 보았지만, 제 차량의 제조사와 모델은 2010년부터 시작되어 과거 데이터가 없습니다. 또한 \"소유 비용\" 계산기는 5년까지만 계산됩니다. 그래서 다음과 같은 계산을 해보았습니다: 파란색 숫자는 제가 데이터가 없어 완전히 가상의 것입니다. 물론 미래 연도의 트레이드인 가치는 이전 연도(2010, 2011, 2012)의 기아 소울 트레이드인 가치를 기준으로 추정한 것입니다. 하지만 이 계산이 유용하며, 2015년 이후로 갈수록 데이터가 확보되면 다시 계산에 반영하여 트레이드인과 더 오래 유지하는 선택에 대한 이해를 높일 수 있습니다. 도움이 되길 바랍니다. 분석이 완전히 잘못되었다면 알려주세요. 조정하거나 삭제하겠습니다. 감사합니다."
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"분석가들은 보통 (여기서는 모순된 표현) 현재 주가가 어디에 있는지, 그리고 더 중요하게는 과거에 주가가 어느 수준이었는지를 기준으로 목표가를 측정합니다. 드라이십스 같은 경우 100달러짜리 주식이었다가 현재 한 자릿수에 머물고 있는 특수한 사례를 제외하면, 애플의 경우 예를 들어 700달러를 훨씬 넘어섰다가 현재 500달러 수준이라는 점을 고려할 때 580달러라는 가격 전망이 그리 놀라운 것도 아니고 달성하기 어려운 수준도 아니라는 점은 안전하게 가정할 수 있습니다. 기상학자가 비 올 확률을 50%로 예보하는 것과 비슷합니다. 분석가들과 기상학자들. 절대 틀리지 않으면 일자리를 잃기 어렵죠. 미스터 집, 여기서 끝입니다.",
"소비자주의자가 청구서를 보관해야 하는 기간에 대한 목록을 게시했습니다.",
"단기적으로 필요한 돈은 투자하지 마세요. 이미 언급했듯이, 돈을 CD에 넣어두세요.",
"이것을 통화 투기라고 부르며, 투자 중 가장 위험한 형태 중 하나입니다. 유로가 달러 대비 상승(또는 하락)할 것이라는 예지력을 가진 크리스탈 볼이 없다면, 그것은 순전히 투기일 뿐이며, 상승 추세로 보일지라도 마찬가지입니다. 통화를 투기(전문가적으로)하는 사람들이 금액 변동의 원인이라는 점을 기억해야 합니다. 그들은 현재 가치가 올바른 가치라고 믿기 때문에 변동이 발생하며, 한쪽 방향의 다른 가치가 아닙니다. 통화 투기로 돈을 버는 사람들이 없다는 것은 아니지만, 통화가 어떤 방향으로 움직이는지에 대한 깊은 이해를 가진 전문가 투자자이거나 무료 조언을 제공해 줄 사람이 없다면, 통화 투기에 참여하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 주식 거래는 일반적으로 윈윈이지만, 통화 투기는 항상 제로섬 게임입니다. 그렇다고 해도, 지금(또는 다른 시점)에 자금을 헤지하기 위해 양쪽 계정에 일부 돈을 유지하는 것이 한쪽에만 모든 돈을 두는 것보다 안전합니다. 한쪽이 다른 쪽에 비해 하락할 때 균등하게 깨질 가능성이 높으며, 한쪽이 심각한 하락을 겪더라도 큰 손실을 입지 않을 수 있습니다.",
"크루그만(경제학 노벨상 수상자)은 방금 이렇게 말했다: 그리스 유로 탈퇴, 다음 달 가능성 높음. 예금자들이 독일로 돈을 옮기려고 스페인과 이탈리아 은행에서 대량 인출 발생. 3a. 아마도, 사실상 통제가 이루어질 수 있으며, 은행들은 국가 밖으로 예금을 송금하는 것이 금지되고 현금 인출에 한도가 부과될 것이다. 3b. 또는, 동시에, 은행들이 붕괴하지 않도록 ECB 신용 대출을 대량으로 이용할 수도 있다. 4a. 독일은 선택의 기로에 서 있다. 이탈리아와 스페인에 대한 막대한 간접적 공적 부담을 받아들이고 전략을 근본적으로 수정해야 한다. 즉, 특히 스페인에 대해 필요한 모든 보증을 제공해 차입 비용을 낮추고 유로존 인플레이션 목표를 높여 상대적 가격 조정이 가능하도록 해야 한다. 또는: 4b. 유로의 종말. 이 상황이 전개되는 데 걸리는 시간은 몇 년이 아니라 몇 달 단위다. http://krugman.blogs.nytimes.com/2012/05/13/eurodammerung-2/",
"미국을 비롯한 대부분의 국가에서 배당금은 지급될 때 소득으로 간주되며, 자본 이득/손실은 실현될 때 소득/손실로 간주됩니다. 이는 회계상 \"인식\"이라고 합니다. 세금 목적상 현금이 우리의 지갑에 들어올 때 소득을 인식합니다. 따라서 배당금의 경우 지급될 때이며, 이익의 경우 실제로 매각할 때입니다. 해당 펀드의 가격이 절대 변하지 않는다고 가정하면, 매각할 때 다음과 같은 계산이 적용됩니다: 물론 자본 손실/이익은 실제로 매각하여 실현할 때까지 변할 수 있지만, 배당금 지급으로 인한 가격 변동만 있다고 가정하면 이는 상쇄됩니다.",
"옵션 시장은 설명하신 상황을 피하기 위해 훨씬 더 많은 주의가 필요합니다. 밤새 $10의 호가는 대부분 취소될 때까지 유효한 상태로 남아 있을 것입니다. 가장 먼저 낮은 가격의 주문을 제시하는 사람이 이를 가져갑니다. 트레이더들이 주의를 기울이고 있다면, 아마도 $10에 입찰할 것입니다. 그렇지 않다면 즉시 $20에 입찰할 것입니다. 만약 그들이 주문을 교차했다면, $10보다 높은 가격에 주문이 체결될 것입니다. 이 모든 것은 호가가 게시되는 거래소에 의해 관리되며, 대부분의 거래소는 가격-시간 우선순위를 시행합니다.",
"저축금을 현금으로 인출해 매트리스 속에 넣을까? 좀 더 진지하게 말하자면, CHF 250,000를 보관할 수 있을 정도로 큰 은행의 안전 예금 상자 수수료가 일반 계좌에 돈을 보관할 때 적용되는 마이너스 금리보다 적을까?",
"만약 부채에 대한 이자가 투자 수익률보다 높은 비율이라면, 가장 좋은 투자는 부채를 상환하는 것입니다. 만약 역사적으로 낮은 금리(예: 내 주택담보대출)를 적용받고 있어 투자 수익률이 더 높은 상황이라면, 부채 상환을 상대적으로 천천히 진행하는 것이 좋습니다. 즉, 부채를 레버리지 투자로 간주하는 것입니다. 확신이 없을 때는 부채 상환을 기본 선택으로 하는 것이 바람직합니다.",
"처음부터 지식이 전혀 없는 상태에서 시작했음에도 불구하고, 연구를 잘 수행하여 질문에서 중요한 대부분의 포인트를 짚어내는 훌륭한 성과를 이루셨습니다. 저축으로 약 6개월 치 생활비를 모아두신 것으로 보아, 투자를 고려하기에 매우 좋은 시기입니다. 질문에서 가장 어려운 부분이자 가장 중요한 세부 사항 중 하나는 세금을 최소화하는 방식으로 투자하는 것입니다. 이는 결국 투자하는 자산이 무엇인지보다도 더 중요합니다(반쯤이라도 합리적으로 투자한다면 말이죠). 문제는 모국과 미국의 세금 제도 간의 상호작용이 복잡할 수 있다는 점입니다. 401(k)(IRA, SEP, 529 계좌 등에 해당하는 경우)을 최대한 활용하여 세금을 피하는 것이 여전히 가치 있을 수 있지만, 인도 투자자의 질문과 마찬가지로 이 문제에 대해 투자 전문가와 상담하는 것이 좋을 수 있습니다. 만약 상담한다면, 해당 국가에 익숙한 수수료 기반 전문가를 선택하는 것이 좋습니다. 세금 혜택 계좌가 적합하지 않거나 이를 최대한 활용한 경우, 할인 중개업체가 연구를 어느 정도 수행할 의향이 있는 분에게 두 번째 선택지가 될 수 있습니다. 이 자금으로는 광범위하게 분산된 저비용 인덱스 펀드나 상장지수펀드에 투자하는 것이 일반적으로 권장됩니다. 분산된 펀드의 장점 중 하나는 특정 기업이 실패하더라도 큰 타격을 받지 않는다는 것입니다. 저비용의 장점은 상당히 명백하며, 많은 사람들이 이 사이트에서 뱅가드를 추천하는 매우 좋은 이유 중 하나입니다. 귀하의 연령대에 적합한 일반적인 조합은 대부분의 주식(국내 및 해외)과 약간의 채권입니다. 다만 위험에 대한 언급 방식으로 보아 채권을 더 선호하실 수도 있습니다. 일부 사람들은 부동산(REITs)이나 때로는 다른 자산을 소량 추가하여 다양화하는 것을 권장하기도 합니다. 위에서 언급한 조합은 개인에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 위에서 언급한 조언자나 추가 연구를 통해 이 문제를 해결할 수 있습니다. 향후 모국으로 돌아갈 계획이 있다면 이러한 조언 대부분이 무의미해질 수 있으며, 그때 다시 평가해야 합니다. 또한 위 조언의 수학/통계적 배경에 관심이 있다면 \"A Random Walk Down Wall Street\"은 가볍게 읽기 좋은 시작점이 될 것입니다. 투자는 매우 흥미롭고 합리적으로 수익성이 높은 수학/통계 문제를 제공합니다."
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How to incentivize a real-estate broker to find me a cheap house
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"Having just gone through this process as a buyer via broker in Israel, here are my thoughts: Tl;dr: An incentive such as you are suggesting would not be particularly helpful. In this case, your best option is to spend your efforts shopping for a broker that you can trust. The rest: Your main concern is that the broker will find you a place at the top of your budget and will not negotiate aggressively. The main person responsible for negotiation is YOU. You are paying for the property, and you are putting in bids: not your agent. The agent should advise you, but in the end should pass along your bids directly. The real problem is that you, as the buyer, generally do not have as close a feel for the pulse of the market as the broker, who should be quite aware of recent closings in the neighborhood. Therefore, there are a few things that you can do to help arm yourself: At the end of the day, if you have decided to use a broker, you are making a large financial commitment to hire someone to find you the best place, and therefore it may be more important at this point to spend your efforts shopping around for the best broker, rather than trying to figure out how to outsmart her. You are correct: buyers' agents DO have incentives to sell you on places that may not be right or good for you. For example: Although your scheme may help a bit with the first concern, it will not help at all with the other two, which I assume to be much more likely problems in any event. Instead, find recommendations for brokers from others. Have the broker show you a few properties and put in some low bids to get a feel for how she handles them. Discuss the properties together and try to assess if they really have your interests in mind. You are paying a lot for their service, and you should make sure, as much as possible, that they really are working honestly and in your best interest. A good broker who knows his market and is trying to help you can be a great asset in the opaque, cutthroat real estate market. הבל הבלים, הכל הבל. סוף דבר הכל נשמע, את האלוהים יירא ואת מצוותיו שמור כי זה כל האדם. Good luck!"
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"I think you are asking a few questions here. Why is gold chosen as money? In a free market there are five characteristics of a good money: Gold and silver meet all five characteristics. Diamonds are not easily divisible which is why they are not normally used as money. Copper, Iron, and lead are not scarce enough - you would need a lot of these metals to make weekly or daily purchases. Paper is also way too plentiful to be used as money. By the way, historically silver has been used for money more than gold. How does international trade work with gold as money (is this what you are asking with your hypothetical example of 10 countries each with y amount of gold?) Typically a government will issue a currency that is backed by gold. This means you can redeem your currency for actual gold. Then when an American spends 5 US dollars (USD) to purchase a Chinese good the Chinese man now owns 5 USDs. The Chinese man can either redeem the 5 USD for gold or spend the 5 USD in the US. If a government issues more currency then they have gold for then the gold will start to flow from that country to other countries as the citizens of the other countries redeem the over-issued currency for gold. This outflow of gold restricts governments from over-issuing paper currency. Who creates the procedures and who supervises them in modern worldwide economy? The Federal Reserve, IMF, and Bank of International Settlements all are involved in the current system where the US dollar (see Bretton Woods agreement) is the reserve currency used by central banks throughout the world. Some think this system is coming to an end. I tend to agree.",
"Do you now own your new home, or are you renting? This is a classic case of a mortgage ready to blow up. These 7/1 interest only would have a low rate, say 3%. So on $200K, the payment is $500/mo, but no principal paydown. Even if the rate were still 3% (it won't be) the 23 yr amortization means a payment of $1004 after the 7 years end. At 4%, it's $1109. 5%, $1221. I would take this all into account as you decide what to do. If you now own a new house, you should consider the morally questionable walk-away. I believe you were sold an unethical product. mb wrote \"shoot up considerably.\" This is still an understatement. A product whose payment is certain to double in a fixed time is 'bad.' 'Bad' in the biblical sense. You have no obligation to keep any deal with the devil, which is exactly what you have. There are some banks offering FHA products that might help you. I just received an offer from the bank holding a mortgage on my rental property. It's 4.5% for a refinance up to 125% of current value. There's a cost of $1800, but I owe so little, and am paying it off faster than the time left, I'm not bothering. You may benefit from such a program, but I'd still question if you can make a go of a house that even 2% underwater. Do some math, and see if you started now with a 30 year loan how the numbers work out. (Forgive my soapbox stance on this. There are those who criticize the strategic defaulters. I think you fall into a group of innocent victims who were sold a product that was nothing less than a financial time bomb. I am very curious to know the original \"interest only\" rate, and the index/margin for the rate upon adjustment. If you include the original balance, I can tell you the exact payments based on the new rates pretty easily.)",
"It's legal. In fact, they are required to do this, assuming you are in fact a HCE (highly compensated employee) to avoid getting in trouble with the IRS. I'm guessing they don't provide documentation for the same reason they don't explain to you explicitly what the income thresholds are for social security taxes, etc - that's a job for your personal accountant. Here's the definition of a HCE: An individual who: Owned more than 5% of the interest in the business at any time during the year or the preceding year, regardless of how much compensation that person earned or received, or For the preceding year, received compensation from the business of more than $115,000 (if the preceding year is 2014; $120,000 if the preceding year is 2015, 2016 or 2017), and, if the employer so chooses, was in the top 20% of employees when ranked by compensation. There are rules the restrict distributions from plans like 401ks. For example, treasury reg 1.401a(4)-5(b)(3) says that a plan cannot make a distribution to a HCE if that payment reduces the asset value of the plan to below 110% of the value of the plan's current liabilities. So, after taking account all distributions to be made to HCEs and the asset value of the plan, everyone likely gets proportionally reduced so that they don't run afoul of this rule. There are workarounds for this. But, these are options that the plan administrators may take, not you. I suppose if you were still employed there and at a high enough level, a company accountant would have discussed these options with you. Note, there's a chance there's some other limitation on HCEs that I'm missing which applies to your specific situation. Your best bet, to understand, is simply ask. Your money is still there, you just can't get it all this year.",
"There is no one solution to every project finance problem. Two models might make sense in this situation, however. In this case, you would count all the money that you give to your friend as a loan which he will pay back with interest. The interest rate and loan amounts will have to be agreed on by both of you. One one hand, the interest should be high enough to reward you in a successful outcome for the amount of risk that you take on if things don't work out. On the other, the interest rate needs to be low enough where his earnings after loan repayment justify your friend's effort, in addition to being competitive to ant rate your friend could secure from a bank. The downside to this plan is you don't directly benefit from the franchise's profits. In this model, you will record the cash that each of you invests. Since your friend is also adding \"sweat equity\" by setting up and operating the franchise, you will need to quantify the work that your friend and you invest into the franchise. Then you can determine how much each of you has invested in terms of dollars and split any franchise profits based on those proportions. The downside of this plan is that it is difficult to estimate how much time each of you invests and how much that time is worth.",
"In Italy (even with taxes that are more than 50% on income) owning garages is generally a good business, as you said: \"making money while you sleep\", because of no maintainance. Moreover garages made by real concrete (and not wood like in US) are still new after 50 years, you just repaint them once every 20 years and you change the metal door gate once every 30 years. After 20 years you can be sure the price of the garage will be higher than what you paied it (at least for the effect of the inflation, after 20 years concrete and labour work will cost more than today). The only important thing before buying it is to make sure it is in an area where people are eager to rent it. This is very common in Italian cities' downtown because they were built in dark ages when cars did not exists, hence there are really few available parkings.",
"Form 10-K is filed by corporations to SEC. You must be thinking of form 1065 (its schedule K) that a partnership (and multi-member LLC) must file with the IRS. Unless the multi-member LLC is legally dissolved, it must file this form. You're a member, so it is your responsibility, with all the other members, to make sure that the manager files all the forms, and if the manager doesn't - fire the manager and appoint another one (or, if its member managed - chose a different member to manage). If you're a sole member of the LLC - then you don't need to file any forms with the IRS, all the business expenses and credits are done on your Schedule C, as if you were a sole propriator.",
"You can deduct this if the main purpose of the trip is to attend the seminar. Travel expenses relating to the attendance at conferences, seminars and other work-related events are deductible to the extent that they relate to your income-producing activities. You will need to apportion your travel expenses where you undertake both work-related and private activities. Travel costs to and from the location of the work-related event will only be deductible where the primary purpose of the travel was to attend the event. Accommodation, food and other incidental costs must be apportioned between work-related and private activities taking into account the types of activities that you did on the day you incurred the cost. You might like to consider in advance what you would tell them if they questioned this - for instance you might say (if they are true):",
"Checks are awesome things in that, even if it gets lost the money doesn't change hands until the check is cashed. I would highly recommend NOT signing a check over and putting it in the mail though. Essentially putting your signature on it is saying yes, pay to whomever. Theoretically acceptable, rarely a good idea. Call the insurance company and have them cancel current check to reissue to the correct people. Don't forget to write VOID (in huge letters) on the check before throwing away and/or tearing it up.",
"The other answer has mentioned \"factual resident\", and you have raised the existence of a U.S./Canada tax treaty in your comment, and provided a link to a page about determining residency. I'd like to highlight part of the first link: You are a factual resident of Canada for tax purposes if you keep significant residential ties in Canada while living or travelling outside the country. The term factual resident means that, although you left Canada, you are still considered to be a resident of Canada for income tax purposes. Notes If you have established ties in a country that Canada has a tax treaty with and you are considered to be a resident of that country, but you are otherwise a factual resident of Canada, meaning you maintain significant residential ties with Canada, you may be considered a deemed non-resident of Canada for tax purposes. [...] I'll emphasize that \"considered to be a resident of Canada for income tax purposes\" means you do need to file Canadian income tax returns. The Notes section does indicate the potential treaty exemption that you mentioned, but it is only a potential exemption. Note the emphasis (theirs, not mine) on the word \"may\" in the last paragraph above. Please don't assume \"may\" is necessarily favorable with respect to your situation. The other side of the \"may\" coin is \"may not\". The Determining your residency status page you mentioned in your comment says this: If you want the Canada Revenue Agency's opinion on your residency status, complete either Form NR74, Determination of Residency Status (Entering Canada) or Form NR73, Determination of Residency Status (Leaving Canada), whichever applies, and send it to the International and Ottawa Tax Services Office. To get the most accurate opinion, provide as many details as possible on your form. So, given your ties to Canada, I would suggest that until and unless you have obtained an opinion from the Canada Revenue Agency on your tax status, you would be making a potentially unsafe assumption if you yourself elect not to file your Canadian income tax returns based on your own determination. You could end up liable for penalties and interest if you don't file while you are outside of Canada. Tax residency in Canada is not a simple topic. For instances, let's have a look at S5-F1-C1, Determining an Individual’s Residence Status. It's a long page, but here's one interesting piece: 1.44 The Courts have stated that holders of a United States Permanent Residence Card (otherwise referred to as a Green Card) are considered to be resident in the United States for purposes of paragraph 1 of the Residence article of the Canada-U.S. Tax Convention. For further information, see the Federal Court of Appeal's comments in Allchin v R, 2004 FCA 206, 2004 DTC 6468. [...] ... whereas you are in the U.S. on a TN visa, intended to be temporary. So you wouldn't be exempt just on the basis of your visa and the existence of the treaty. The CRA would look at other circumstances. Consider the \"Centre of vital interests test\": Centre of vital interests test [...] \"If the individual has a permanent home in both Contracting States, it is necessary to look at the facts in order to ascertain with which of the two States his personal and economic relations are closer. Thus, regard will be had to his family and social relations, his occupations, his political, cultural or other activities, his place of business, the place from which he administers his property, etc. The circumstances must be examined as a whole, but it is nevertheless obvious that considerations based on the personal acts of the individual must receive special attention. If a person who has a home in one State sets up a second in the other State while retaining the first, the fact that he retains the first in the environment where he has always lived, where he has worked, and where he has his family and possessions, can, together with other elements, go to demonstrate that he has retained his centre of vital interests in the first State.\" [emphasis on last sentence is mine] Anyway, I'm acquainted with somebody who left Canada for a few years to work abroad. They assumed that living in the other country for that length of time (>2 years) meant they were non-resident here and so did not have to file. Unfortunately, upon returning to Canada, the CRA deemed them to have been resident all that time based on significant ties maintained, and they subsequently owed many thousands of dollars in back taxes, penalties, and interest. If it were me in a similar situation, I would err on the side of caution and continue to file Canadian income taxes until I got a determination I could count on from the people that make the rules.",
"For people who are already a Costco member. The American Express TrueEarnings Business Card is a good choice. Note: If you don't own a business, just use your name as the business. The business card is better than the regular TrueEarnings card. Pros:"
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부동산 중개인에게 저렴한 집을 찾아달라고 동기를 부여하는 방법
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"이스라엘에서 브로커를 통해 구매자로서 이 과정을 방금 경험했기 때문에 제 생각을 공유합니다: Tl;dr: 제안하신 것과 같은 인센티브는 특히 도움이 되지 않을 것입니다. 이 경우, 가장 좋은 방법은 신뢰할 수 있는 브로커를 찾기 위해 노력하는 것입니다. 나머지 내용: 브로커가 예산 범위 내에서 좋은 집을 찾아주고 적극적으로 협상하지 않을까 걱정하신다면, 실제 협상의 주체는 당신입니다. 부동산을 구매하는 것은 당신이며, 입찰을 하는 것도 당신입니다. 브로커는 조언을 해줄 수 있지만, 결국에는 당신의 입찰을 직접 전달해야 합니다. 진짜 문제는 구매자로서 일반적으로 시장 동향을 브로커만큼 잘 이해하지 못한다는 점입니다. 브로커는 해당 지역의 최근 거래에 대해 잘 알고 있어야 합니다. 따라서 몇 가지 방법으로 자신을 보호할 수 있습니다: 결국 브로커를 사용하기로 결정했다면, 최고의 부동산을 찾아주기 위해 큰 금액을 지불하는 것이므로, 브로커를 선택하는 데 더 많은 노력을 기울이는 것이 중요할 수 있습니다. 당신의 계획은 첫 번째 우려에는 어느 정도 도움이 될 수 있지만, 다른 두 가지 문제에는 전혀 도움이 되지 않을 것이며, 어쨌든 더 발생 가능성이 높은 문제들입니다. 대신 다른 사람들에게 브로커 추천을 받아보세요. 브로커에게 몇 가지 부동산을 보여주고 낮은 입찰가를 제시하여 브로커의 대처 방식을 확인해 보세요. 부동산에 대해 함께 논의하고 브로커가 정말로 당신의 이익을 생각하는지 평가해 보세요. 브로커의 서비스에 많은 비용을 지불하고 있으므로, 가능한 한 정직하게 당신의 최선의 이익을 위해 일하는지 확인해야 합니다. 시장을 잘 알고 당신을 도와주려는 좋은 브로커는 복잡하고 경쟁적인 부동산 시장에서 큰 자산이 될 수 있습니다. הבל הבלים, הכל הבל. סוף דבר הכל נשמע, את האלוהים יירא ואת מצוותיו שמור כי זה כל האדם. 행운을 빕니다!"
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"나는 당신이 몇 가지 질문을 하고 있다고 생각합니다. 금이 화폐로 선택되는 이유는 무엇일까요? 자유 시장에는 좋은 화폐의 다섯 가지 특성이 있습니다. 금과 은은 이 다섯 가지 특성을 모두 충족시킵니다. 다이아몬드는 쉽게 분할할 수 없기 때문에 일반적으로 화폐로 사용되지 않습니다. 구리, 철, 납은 충분히 희소하지 않습니다 - 당신은 이러한 금속을 많이 필요로 할 것입니다 주간 또는 일일 구매를 위해. 종이도 화폐로 사용하기에는 너무 풍부합니다. 그런데 역사적으로 은은 금보다 더 오랫동안 화폐로 사용되었습니다. 금이 화폐로 사용될 때 국제 무역은 어떻게 작동합니까 (10개의 국가가 각각 y량의 금을 가진다는 가상의 예에서 묻는 것입니까?) 일반적으로 정부는 금으로 뒷받침되는 화폐를 발행합니다. 이것은 당신이 화폐를 실제 금으로 교환할 수 있다는 것을 의미합니다. 그런 다음 미국인이 중국 상품을 구매하기 위해 5달러(USD)를 지출하면 중국인은 이제 5달러를 소유하게 됩니다. 중국인은 5달러를 금으로 교환하거나 미국에서 5달러를 지출할 수 있습니다. 정부가 더 많은 화폐를 발행하면 금을 더 이상 가지고 있지 않게 되고, 금은 다른 국가의 시민들이 과도하게 발행된 화폐를 금으로 교환하면서 해당 국가에서 다른 국가로 흐르기 시작합니다. 이 금의 유출은 정부가 과도하게 종이 화폐를 발행하는 것을 제한합니다. 현대 세계 경제에서 절차를 만드는 사람과 이를 감독하는 사람은 누구입니까? 미국 연방 준비 제도, IMF, 국제 결제 은행은 모두 미국 달러(브레턴우즈 협정 참조)가 전 세계 중앙 은행에서 사용되는 준비 통화로 사용되는 현재 시스템에 관여하고 있습니다. 일부는 이 시스템이 끝나고 있다고 생각합니다. 저도 동의하는 편입니다.",
"당신은 이제 새 집을 소유하고 있나요, 아니면 임대하고 있나요? 이것은 폭발 직전의 모기지 전형적인 사례입니다. 7/1 이자만 옵션은 낮은 금리, 예를 들어 3%를 가질 것입니다. 따라서 20만 달러에 대해 월 500달러의 지불이 발생하지만, 원금 상환은 없습니다. 금리가 여전히 3%라고 해도(그렇지 않을 것입니다) 23년의 상환 기간은 7년 후에 월 1004달러의 지불을 의미합니다. 4%에서는 1109달러, 5%에서는 1221달러입니다. 이 모든 것을 고려하여 결정을 내려야 합니다. 만약 당신이 이미 새 집을 소유하고 있다면, 도덕적으로 문제가 있는 포기 옵션을 고려해야 합니다. 당신은 비윤리적인 제품을 구매했기 때문입니다. mb는 \"크게 증가할 것이다\"고 썼습니다. 이것은 아직도 과소평가입니다. 정해진 시간 안에 지불이 두 배로 늘어날 것이 확실한 제품은 '나쁘다'. 성경적 의미에서 '나쁜' 것입니다. 악마와의 거래를 유지할 의무는 없으며, 정확히 그런 거래를 하고 있는 것입니다. 일부 은행에서는 FHA 제품을 제공하여 도움이 될 수 있습니다. 제 임대 부동산에 대한 모기지를 보유한 은행으로부터 제안을 받았습니다. 현재 가치의 125%까지 재융자할 수 있는 4.5% 금리입니다. 비용은 1800달러이지만, 저는 너무 적게 빚을 지고 있고 남은 기간보다 더 빨리 상환하고 있기 때문에 신경 쓰지 않습니다. 당신은 그러한 프로그램의 혜택을 받을 수 있지만, 2% 미만으로 underwater 상태인 집으로는 생존하기 어려울 것입니다. 계산을 해보고 30년 대출로 시작할 때 숫자가 어떻게 되는지 확인해 보세요. (제 의견을 강요하는 점은 용서해 주세요. 전략적 채무 불이행을 비판하는 사람들도 있습니다. 저는 당신이 금융 시간폭탄과 다름없는 제품을 구매한 무고한 희생자라고 생각합니다. 원래 \"이자만\" 금리와 조정 시 금리에 대한 지수/마진이 무엇인지 알고 싶습니다. 원래 잔액을 포함하면 새로운 금리에 따른 정확한 지불액을 쉽게 알려줄 수 있습니다.)",
"합법적입니다. 사실, 여러분이 실제로 HCE(고소득 근로자)인 경우, IRS와 문제를 일으키지 않기 위해 이 조치를 취해야 합니다. 아마도 그들이 소득 한도에 대해 명시적으로 설명하지 않는 것과 같은 이유로 문서화도 제공하지 않을 것입니다. 사회보장세 등의 소득 한도는 개인 회계사가 처리해야 할 문제입니다. HCE의 정의는 다음과 같습니다: \n해당 연도 또는 직전 연도 동안 사업에 대한 지분을 5% 이상 소유한 개인, 보상 금액과 관계없이, 또는 직전 연도에 해당 사업으로부터 $115,000(2014년이 직전 연도인 경우), $120,000(2015년, 2016년 또는 2017년이 직전 연도인 경우) 이상의 보상을 받은 개인, 그리고 고용주가 선택할 경우 보상 기준 상위 20%에 속하는 근로자. \n\n401k와 같은 플랜에서의 분배를 제한하는 규칙이 있습니다. 예를 들어, 재무부 규정 1.401a(4)-5(b)(3)에 따르면, 플랜의 자산 가치가 현재 부채 가치의 110% 미만으로 떨어지는 분배를 HCE에게 할 수 없습니다. 따라서 HCE에게 분배를 포함한 모든 분배 후 플랜의 자산 가치를 고려하여 모든 사람이 비례적으로 감소하여 이 규칙을 위반하지 않도록 합니다. \n\n이러한 제한을 우회할 수 있는 방법이 있지만, 이는 플랜 관리자가 선택할 수 있는 옵션이며 여러분의 선택이 아닙니다. 만약 여러분이 여전히 고용되어 있고 충분히 높은 직위에 있다면, 회사 회계사가 이러한 옵션에 대해 논의했을 것입니다. 참고로, HCE에게 적용되는 다른 제한 사항이 있을 수 있으며, 이는 여러분의 특정 상황에 해당할 수 있습니다. 이해하기 위한 최선의 방법은 질문하는 것입니다. 여러분의 돈은 여전히 있지만, 올해 모두를 받을 수는 없습니다.",
"모든 프로젝트 금융 문제에 대한 해결책은 하나가 없습니다. 그러나 이 상황에서는 두 가지 모델이 적합할 수 있습니다. 이 경우, 당신이 친구에게 빌려준 모든 금액을 이자와 함께 상환될 대출로 간주하게 됩니다. 이자율과 대출 금액은 두 사람이 합의해야 합니다. 한편으로는, 일이 잘되지 않을 경우 감수해야 하는 위험에 대한 보상으로 충분히 높은 이자율이어야 합니다. 반면, 이자율은 대출 상환 후 친구의 수익이 친구의 노력을 정당화할 수 있을 정도로 낮아야 하며, 은행에서 확보할 수 있는 금리와 경쟁력도 있어야 합니다. 이 계획의 단점은 프랜차이즈 수익에서 직접적인 이익을 얻을 수 없다는 것입니다. 이 모델에서는 각자가 투자한 현금을 기록하게 됩니다. 친구도 프랜차이즈를 설립하고 운영함으로써 \"노동력 자본\"을 추가하므로, 친구와 자신이 프랜차이즈에 투자한 작업량을 정량화해야 합니다. 그런 다음 각자가 투자한 금액을 기준으로 프랜차이즈 수익을 분할할 수 있습니다. 이 계획의 단점은 각자가 투자하는 시간과 그 시간의 가치를 정확히 추정하기 어렵다는 것입니다.",
"이탈리아에서는 (소득에 대해 50%가 넘는 세금이 있음에도 불구하고) 차고 소유는 일반적으로 좋은 사업입니다. 말씀하신 대로 \"잠자는 동안 돈을 벌 수 있는\" 사업이기 때문입니다. 유지 보수가 필요 없기 때문입니다. 게다가 실제 콘크리트로 지어진 차고(미국처럼 나무로 만든 것이 아님)는 50년이 지나도 여전히 새것 같습니다. 20년에 한 번씩 칠을 다시 하고 30년에 한 번씩 금속 출입문을 교체하면 됩니다. 20년이 지나면 차고 가격이 구매 가격보다 높아질 것이 분명합니다(적어도 인플레이션의 영향으로, 20년 후에는 콘크리트와 노동 비용이 현재보다 더 비싸질 테니까요). 구매 전 가장 중요한 것은 차고가 사람들이 임대하기에 열의를 가진 지역에 위치해야 한다는 점입니다. 이는 이탈리아 도시 중심가에서 매우 흔한데, 차들이 없던 어두운 시절에 지어졌기 때문에 이용 가능한 주차장이 정말 적습니다.",
"10-K 양식은 법인이 SEC에 제출하는 것입니다. 아마도 파트너십(및 다중 구성원 LLC)이 IRS에 제출해야 하는 양식 1065(그 일정 K)를 생각하고 계실 것입니다. 다중 구성원 LLC가 법적으로 해산되지 않는 한, 이 양식을 제출해야 합니다. 귀하는 구성원이므로, 다른 모든 구성원과 함께 관리자가 모든 양식을 제출하도록 해야 합니다. 관리자가 제출하지 않는다면 - 관리자를 해고하고 다른 관리자를 임명하세요(또는 구성원이 관리자인 경우 - 다른 구성원을 관리자로 선택하세요). LLC의 유일한 구성원이라면 - IRS에 어떤 양식도 제출할 필요가 없으며, 모든 사업 비용과 공제는 단독 소유자인 것처럼 Schedule C에 처리됩니다.",
"여행의 주요 목적이 세미나 참석인 경우 이를 공제할 수 있습니다. 회의, 세미나 및 기타 업무 관련 행사 참석과 관련된 여행 경비는 소득 창출 활동과 관련된 범위 내에서 공제 가능합니다. 업무 관련 활동과 개인 활동을 모두 수행하는 경우 여행 경비를 배분해야 합니다. 업무 관련 행사 장소로의 왕복 여행 비용은 여행의 주요 목적이 행사 참석인 경우에만 공제됩니다. 숙박, 음식 및 기타 부대 비용은 발생한 날짜에 수행한 활동 유형을 고려하여 업무 관련 활동과 개인 활동 사이에 배분해야 합니다. 예를 들어 (만약 사실이라면) 그들에게 질문을 받을 경우 다음과 같이 말할 수 있습니다:",
"수표는 훌륭한 도구인데, 분실되더라도 현금이 실제로 인도되기 전까지는 돈이 이동하지 않기 때문입니다. 하지만 수표에 서명을 하고 우편으로 보내는 것은 절대 권장하지 않습니다. 기본적으로 서명을 한다는 것은 \" whoever에게 지급하라\"는 동의를 의미하기 때문입니다. 이론적으로는 가능하지만 실제로는 좋은 생각이 아닙니다. 보험사에 연락하여 현재 수표를 취소하고 올바른 사람에게 재발급받으세요. 수표를 버리거나 찢기 전에 VOID(큰 글씨로)라고 작성하는 것을 잊지 마세요.",
"다른 답변에서 \"사실상의 거주자\"를 언급했으며, 귀하의 댓글에서 미국/캐나다 세금 조약의 존재를 제기하고 거주 상태 결정에 관한 페이지에 대한 링크를 제공했습니다. 첫 번째 링크의 일부를 강조하고 싶습니다: 귀하는 캐나다 외부에 거주하거나 여행하는 동안 캐나다와의 상당한 주거적 유대를 유지하는 경우 세금 목적상 캐나다의 사실상 거주자로 간주됩니다. 사실상 거주자라는 용어는 귀하가 캐나다를 떠났음에도 불구하고 소득 세금 목적상 캐나다의 거주자로 간주된다는 의미입니다. 노트 캐나다와 세금 조약이 체결된 국가에서 유대를 형성하고 해당 국가의 거주자로 간주되지만, 그렇지 않으면 캐나다의 사실상 거주자(즉, 캐나다와의 상당한 주거적 유대를 유지함)인 경우, 세금 목적상 캐나다의 추정 비거주자로 간주될 수 있습니다. [...] \"소득 세금 목적상 캐나다의 거주자로 간주된다\"는 것은 캐나다 소득 세금 신고서를 제출해야 함을 의미합니다. 노트 섹션은 귀하가 언급한 잠재적 조약 면제를 나타내지만, 이는 잠재적 면제일 뿐입니다. 위의 마지막 단락에서 \"may\"라는 단어에 대한 강조(저는 아닙니다)를 주목하십시오. \"may\"가 귀하의 상황에 반드시 유리한 것은 아니라고 가정하지 마십시오. \"may\"의 다른 면은 \"may not\"입니다. 귀하의 댓글에서 언급한 \"거주 상태 결정\" 페이지는 다음과 같이 말합니다: 캐나다의 수익 기관의 거주 상태에 대한 의견을 원하는 경우, 해당되는 양식인 NR74(캐나다 진입 시 거주 상태 결정) 또는 NR73(캐나다 이탈 시 거주 상태 결정)을 작성하여 국제 및 오타와 세금 서비스 사무소로 보내십시오. 가장 정확한 의견을 얻으려면 양식에 가능한 한 많은 세부 정보를 제공하십시오. 따라서 귀하의 캐나다와의 유대를 고려할 때, 캐나다 수익 기관으로부터 세금 상태에 대한 결정을 얻을 때까지 귀하가 직접 거주 상태를 결정하여 캐나다 소득 세금 신고서를 제출하지 않기로 선택하는 것은 잠재적으로 안전하지 않은 가정이 될 수 있습니다. 캐나다 외부에 있는 동안 신고를 하지 않으면 벌금과 이자를 부담할 수 있습니다. 캐나다의 세금 거주 상태는 단순한 주제가 아닙니다. 예를 들어, S5-F1-C1 \"개인의 거주 상태 결정\"을 살펴보겠습니다. 긴 페이지이지만, 여기에 흥미로운 부분이 있습니다: 1.44 법원은 미국 영주권 카드(그린 카드라고도 함) 소지자는 캐나다-미국 세금 협약의 거주 조항 제1항의 목적상 미국의 거주자로 간주된다고 명시했습니다. 추가 정보는 연방 항소 법원의 Allchin v R, 2004 FCA 206, 2004 DTC 6468의 의견을 참조하십시오. [...] [...] 반면 귀하는 TN 비자로 미국에 있으며, 이는 일시적인 것으로 의도된 것입니다. 따라서 비자와 조약의 존재만으로 면제되는 것은 아닙니다. CRA는 다른 상황을 살펴볼 것입니다. \"중대한 이익의 중심 테스트\"를 고려해 보십시오: 중대한 이익의 중심 테스트 [...] \"개인이 두 조약 국가 모두에 영구적인 가정을 가지고 있는 경우, 그의 개인적 및 경제적 관계가 어느 국가와 더 가까운지 확인하기 위해 사실을 살펴봐야 합니다. 따라서 그의 가족 및 사회적 관계, 직업, 정치적, 문화적 또는 기타 활동, 사업장, 재산을 관리하는 장소 등이 고려됩니다. 모든 상황을 전체적으로 검토해야 하지만, 그럼에도 불구하고 개인의 행위에 기반한 고려 사항은 특별한 주의를 받아야 합니다. 한 국가에 가정을 둔 사람이 다른 국가에 두 번째 가정을 설정하면서 첫 번째 가정을 유지하는 경우, 그가 항상 거주하고, 일하고, 가족과 소유물을 둔 환경에서 첫 번째 가정을 유지한다는 사실은 다른 요소들과 함께 첫 번째 국가에서 중대한 이익의 중심을 유지했다는 것을 보여줄 수 있습니다.\" [마지막 문장에 대한 강조는 저의 것입니다] 어쨌든, 저는 몇 년 동안 해외에서 일하기 위해 캐나다를 떠난 사람을 알고 있습니다. 그들은 해당 기간(>2년) 동안 다른 국가에 거주했다는 이유로 비거주자로 간주되어 신고를 하지 않아도 된다고 생각했습니다. 불행히도, 캐나다로 돌아온 후 CRA는 그들이 상당한 유대를 유지한 모든 기간 동안 거주자로 간주되었으며, 그 결과 수만 달러의 체납 세금, 벌금 및 이자를 지불해야 했습니다. 비슷한 상황에 있다면 저는 신중한 쪽을 선택하고 규칙을 만드는 사람들로부터 신뢰할 수 있는 결정을 얻을 때까지 캐나다 소득 세금을 계속 신고",
"이미 코스트코 회원인 사람들에게 아메리칸 익스프레스 트루이닝 비즈니스 카드는 좋은 선택입니다. 참고: 사업을 운영하지 않는 경우 이름을 사업명으로 사용하세요. 이 비즈니스 카드는 일반 트루이닝 카드보다 더 좋습니다. 장점:"
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Do retailers ever stock goods just to make other goods sell better?
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"Use of this is demonstrated in this video: https://youtu.be/Ip5jG3djdyk Stocking products that you have no intention of selling can be used to make other products look more appealing by comparison. It's more psychological than anything but it isn't an uncommon practice."
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"Buying pressure is when there are more buy orders than sell orders outstanding. Just because someone wants to buy a stock doesn't mean there's a seller ready to fill that order. When there's buying pressure, stock prices rise. When there's selling pressure, stock prices fall. There can be high volume where buying and selling are roughly equal, in which case share prices wouldn't move much. The market makers who actually fill buy and sell orders for stock will raise share prices in the face of buying pressure and lower them in the face of selling pressure. That's because they get to keep the margin between what they bought shares from a seller for and what they can sell them to a new buyer for. Here's an explanation from InvestorPlace.com about \"buying pressure\": Buying pressure can basically be defined as increasingly higher demand for a particular stock's shares. This demand for shares exceeds the supply and causes the price to rise. ... The strength or weakness of a stock determines how much buying or selling interest will be required to break support and resistance areas. I hope this helps!",
"The strategy has intrinsic value, which may or may not be obstructed in practice by details mentioned in other answers (tax and other overheads, regulation, risk). John Bensin says that as a general principle, if a simple technical analysis is good then someone will have implemented it before you. That's fair, but we can do better than an existence proof for this particular case, we can point to who is doing approximately this. Market makers are already doing this with different numbers. They quote a buy price and a sell price on the same stock, so they are already buying low and selling high with a small margin. If your strategy works in practice, that means you can make low-risk money from short-term volatility that they're missing out on, by setting your margin at approximately the daily price variation instead of the current bid-offer spread. But market makers choose their own bid-offer spread, and they choose it because they think it's the best margin to make low-risk money in the long run. So you'd be relying that:",
"Never invest money you need in the short term. As already suggested, park your money in CDs.",
"I don't think the verbal confirmation from the branch manager is worth anything, unless you got it in writing it basically never happened. That said, what did you sign exactly? An application? I'd think they would be well within their rights to deny that, no matter what the branch manager said. If you actually signed a binding contract between you and the bank, things would be different but the fact that 'approval' was mentioned suggests that all you and the bank signed was an application and the bank manager made some unreasonable promises he or she doesn't want to be reminded of now. If the complaints department can't get off their collective backsides, a firm but polite letter to the CEO's office might help, or it might end up in the round filing cabinet. But it's worth a try. Other than that, if you are unhappy enough to go through the pain, you can try to remortgage with another bank and end the business relationship with your current bank.",
"Once you own no shares for 31 days, it's game over. Even though the accounting has wash sales to consider, in the end, gains and losses all cancel to one net position of break even, gain or loss. It's when there are shares remaining at the end of a period of time that the wash sale rules really impact the numbers.",
"the implications are that the company's earnings per share may seem greater, (after the company buys them there will be less shares outstanding), giving wall street the impression that there is more growth potential than there really is. its an accounting gimmick that can work for a few quarters while the company evaluates how else to impress wall street",
"In theory, investing is not gambling because the expected outcome is not random; people are expecting positive returns, on average, with some relationship to risk undertaken and economic reality. (More risk = more returns.) Historically this is true on average, that assets have positive returns, and riskier assets have higher returns. Also it's true that stock market gains roughly track economic growth. Valuation (current price level relative to \"fundamentals\") matters - reversion to the mean does exist over a long enough time. Given a 7-10 year horizon, a lot of the variance in ending price level can be explained by valuation at the start of the period. On average over time, business profits have to vary around a curve that's related to the overall economy, and equity prices should reflect business profits. The shorter the horizon, the more random noise. Even 1 year is pretty short in this respect. Bubbles do exist, as do irrational panics, and milder forms of each. Investing is not like a coin flip because the current total number of heads and tails (current valuation) does affect the probability of future outcomes. That said, it's pretty hard to predict the timing, or the specific stocks that will do well, etc. Rebalancing gives you an objective, automated, unemotional way to take advantage of all the noise around the long-term trend. Rather than trying to use judgment to identify when to get in and out, with rebalancing (and dollar cost averaging) you guarantee getting in a bit more when things are lower, and getting out a bit more when things are higher. You can make money from prices bouncing around even if they end up going nowhere and even if you can't predict the bouncing. Here are a couple old posts from my blog that talk about this a little more:",
"I wouldn't think so. If you read the list of features listed on the page you referred to, notice: Track Stocks It looks like it is restricted to the major U.S. stock markets. No mention of India's NSE.",
"You should not form a company in the U.S. simply to get the identification number required for a W-8BEN form. By establishing a U.S.-based company, you'd be signing yourself up for a lot of additional hassle! You don't need that. You're a European business, not a U.S. business. Selling into the U.S. does not require you to have a U.S. company. (You may want to consider what form of business you ought to have in your home country, however.) Anyway, to address your immediate concern, you should just get an EIN only. See businessready.ca - what is a W8-BEN?. Quote: [...] There are other reasons to fill out the W8-BEN but for most of you it is to make sure they don’t hold back 30% of your payment which, for a small company, is a big deal. [...] How do I get one of these EIN US taxpayer identification numbers? EIN stands for Employer Identification Number and is your permanent number and can be used for most of your business needs (e.g. applying for business licenses, filing taxes when applicable, etc). You can apply by filling out the Form SS-4 but the easier, preferred way is online. However, I also found at IRS.gov - Online EIN: Frequently Asked Questions the following relevant tidbit: Q. Are any entity types excluded from applying for an EIN over the Internet? A. [...] If you were incorporated outside of the United States or the U.S. territories, you cannot apply for an EIN online. Please call us at (267) 941-1099 (this is not a toll free number) between the hours of 6:00 a.m. to 11:00 p.m. Eastern Time. So, I suggest you call the IRS and describe your situation: You are a European-based business (sole proprietor?) selling products to a U.S.-based client and would like to request an EIN so you can supply your client with a W-8BEN. The IRS should be able to advise you of the correct course of action. Disclaimer: I am not a lawyer. Consider seeking professional advice.",
"Brokerage->Brokerage 13-16 The loss from the previous purchase will be added to the cost basis of the security for the second purchase. Since you sold it at a loss again it would increase your losses. Your loss from the first sale will be disallowed. Your loss will be added to the cost basis of the next purchase. Your gains will be taxed on the total of the cost basis which will reduce your gains. Which you will taxed 'less'. Your gains will be taxed. Your loss is allowed. You will be taxed on both. Wash Sales really only applies to losses. If you sell for gain, the tax man will be happy to take his share. From my understanding, it does not matter if it is IRA or Brokerage, the wash sale rule affects them all. Check this link: http://www.marketwatch.com/story/understanding-the-wash-sale-rules-2015-03-02"
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판매자가 다른 상품의 판매를 촉진하기 위해 상품을 재고하는 경우가 있나요?
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"이 사용법은 다음 비디오에서 시연됩니다: https://youtu.be/Ip5jG3djdyk 판매할 의도가 없는 제품을 진열하면 다른 제품이 비교적 더 매력적으로 보이도록 하는 데 사용할 수 있습니다. 이는 무엇보다도 심리적인 효과에 기인하지만, 흔하지 않은 관행은 아닙니다."
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"구매 압력은 매수 주문이 매도 주문보다 많을 때 발생합니다. 누군가 주식을 사고 싶어 한다고 해서 즉시 매도자가 그 주문을 채워줄 준비가 되어 있는 것은 아닙니다. 구매 압력이 있을 때 주식 가격은 상승합니다. 반대로 판매 압력이 있을 때 주식 가격은 하락합니다. 매수와 매도가 대략적으로 균형을 이루는 높은 거래량이 발생할 수도 있으며, 이 경우 주가는 크게 움직이지 않습니다. 주식의 매수와 매도 주문을 실제로 처리하는 시장 조성자는 구매 압력에 직면하면 주가를 올리고 판매 압력에 직면하면 주가를 내립니다. 이는 그들이 매도자로부터 주식을 구매한 가격과 새로운 매수자에게 판매할 수 있는 가격 사이의 차익을 유지할 수 있기 때문입니다. InvestorPlace.com의 \"구매 압력\"에 대한 설명은 다음과 같습니다: 구매 압력은 기본적으로 특정 주식의 주식에 대한 수요가 점점 높아지는 것을 의미합니다. 이 주식에 대한 수요가 공급을 초과하면 가격이 상승합니다. ... 주식의 강세 또는 약세는 지지선과 저항선 구간을 돌파하는 데 필요한 매수 또는 매도 관심의 정도를 결정합니다. 도움이 되었으면 좋겠습니다!",
"전략은 본질적인 가치를 지니고 있으며, 이는 다른 답변에서 언급된 세부 사항(세금 및 기타 간접비, 규제, 위험 등)에 의해 실제로 방해받을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. John Bensin은 일반적인 원칙으로, 단순한 기술적 분석이 효과적이라면 누군가 이미 당신보다 먼저 이를 구현했을 것이라고 말합니다. 이는 타당하지만, 우리는 이 특정 사례에 대해 단순한 존재 증명보다 더 나은 것을 제시할 수 있습니다. 즉, 대략적으로 이와 유사한 전략을 사용하는 주체를 지적할 수 있습니다. 시장 조성자들은 이미 다른 숫자를 사용하여 이를 수행하고 있습니다. 그들은 동일한 주식에 대해 매수 가격과 매도 가격을 제시하므로, 이미 작은 마진으로 저가 매수와 고가 매도를 하고 있습니다. 만약 당신의 전략이 실제로 효과가 있다면, 이는 시장 조성자들이 놓치고 있는 단기 변동성으로부터 저위험 수익을 창출할 수 있음을 의미합니다. 이는 현재의 호가 스프레드 대신 일일 가격 변동을 마진으로 설정함으로써 가능합니다. 하지만 시장 조성자들은 자신만의 호가 스프레드를 선택하며, 이는 장기적으로 저위험 수익을 창출하기 위한 최적의 마진이라고 생각하기 때문입니다. 따라서 당신은 다음과 같은 점에 의존하게 될 것입니다:",
"단기적으로 필요한 돈을 투자하지 마세요. 앞서 제안한 대로 돈을 CD에 넣어두세요.",
"지점장의 구두 확인은 서면으로 받지 않는 한 거의 의미가 없다고 생각합니다. 그렇다면 정확히 무엇에 서명하셨나요? 신청서인가요? 그렇다면 지점장의 말과 상관없이 거절할 권리가 충분히 있을 겁니다. 만약 실제로 은행과의 구속력 있는 계약에 서명했다면 상황이 달라지겠지만, '승인'이라는 표현이 나온 걸 보면 신청서에 서명한 것뿐이고 지점장이 지금은 기억나지 않는 무리한 약속을 한 것 같습니다. 불만 처리 부서가 움직이지 않는다면 CEO 사무실에 단호하되 예의 바른 편지를 보내는 것도 도움이 될 수 있습니다. 아니면 서류 캐비닛 속으로 들어갈 수도 있고요. 하지만 시도해 볼 가치는 있습니다. 그 외에 충분히 불만이 있다면 다른 은행으로 재융자하여 현재 은행과의 관계를 끊는 방법도 있습니다.",
"31일 동안 주식을 전혀 보유하지 않으면 게임이 끝난 것입니다. 회계상 워시 세일을 고려해야 하지만, 결국 이익과 손실은 모두 균형, 이익 또는 손실이라는 순 위치로 상쇄됩니다. 기간이 끝날 때 주식이 남아 있을 때만 워시 세일 규칙이 수치에 실제로 영향을 미칩니다.",
"함의는 회사의 주당 순이익이 더 크게 보일 수 있다는 것입니다 (회사가 주식을 매입한 후 발행 주식 수가 줄어들기 때문에), 이는 월스트리트에 실제보다 더 큰 성장 잠재력이 있는 것처럼 인상을 줄 수 있습니다. 회사가 월스트리트를 어떻게 더 인상시킬지 평가하는 동안 몇 분기 동안은 효과가 있을 수 있는 회계 기법입니다.",
"이론적으로 투자는 기대 수익이 무작위적이지 않기 때문에 도박과 같지 않습니다. 사람들은 평균적으로 위험을 감수하고 경제 현실과 관련이 있는 양의 수익을 기대합니다. (더 많은 위험 = 더 많은 수익.) 역사적으로 이는 평균적으로 사실이며, 자산은 양의 수익을 가지고 위험이 높은 자산은 더 높은 수익을 제공합니다. 또한 주식 시장의 이익은 대략 경제 성장을 추적한다는 사실도 맞습니다. 평가(현재 가격 수준과 '기본'의 상대적 관계)는 중요합니다. 충분히 긴 시간 동안 평균으로의 회귀는 존재합니다. 7-10년의 기간을 고려할 때, 종료 가격 수준의 변동은 대부분 해당 기간 시작 시점의 평가로 설명될 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 평균적으로 기업 이익은 전체 경제와 관련된 곡선 주위에서 변동해야 하며, 주식 가격은 기업 이익을 반영해야 합니다. 기간이 짧을수록 무작위성은 더 커집니다. 1년조차도 이 측면에서는 상당히 짧은 기간입니다. 거품과 비합리적인 공포, 그리고 각각의 덜 심한 형태도 존재합니다. 투자는 동전 던지기와 같지 않습니다. 현재의 총 머리와 꼬리 수(현재 평가)는 미래 결과의 확률에 영향을 미칩니다. 그렇다고 해도 타이밍이나 잘 될 특정 주식 등을 예측하는 것은 상당히 어렵습니다. 재조정은 장기적 추세 주변의 모든 무작위성을 활용할 수 있는 객관적이고 자동화된 감정 없는 방법을 제공합니다. 판단을 사용하여 언제 들어갈지 나갈지 식별하려는 대신 재조정(그리고 달러 코스트 평준화)을 통해 가격이 낮을 때 조금 더 많이 들어가고 높을 때 조금 더 많이 나가는 것을 보장합니다. 가격이 아무 데도 가지 않고 변동하더라도, 그리고 변동을 예측할 수 없더라도 가격 변동에서 수익을 창출할 수 있습니다. 이 주제에 대해 조금 더 자세히 설명하는 내 블로그의 오래된 글 몇 편은 다음과 같습니다:",
"그렇지 않을 것 같습니다. 지적하신 페이지에 나열된 기능 목록을 읽어보시면, '주식 추적' 기능은 주요 미국 주식 시장으로 제한되는 것으로 보입니다. 인도의 NSE에 대한 언급은 없습니다.",
"당신은 W-8BEN 양식에 필요한 식별 번호를 받기 위해 미국에 회사를 설립해서는 안 됩니다. 미국 기반 회사를 설립하면 추가적인 번거로움에 서명하는 것과 같습니다! 당신에게는 그럴 필요가 없습니다. 당신은 미국 기업이 아닌 유럽 기업입니다. 미국에 판매하는 것이 미국 회사를 가질 필요는 없습니다. (다만, 본국에서 어떤 형태의 사업을 가져야 할지 고려해 볼 수 있습니다.) 어쨌든 즉각적인 관심사를 해결하기 위해, EIN만 받으면 됩니다. businessready.ca - W8-BEN이란 무엇인가?를 참조하세요. 인용: [...] W8-BEN을 작성하는 다른 이유가 있지만 대부분의 경우에는 지불금의 30%가 보류되는 것을 방지하기 위한 것입니다. 소규모 기업에게는 큰 문제가 될 수 있습니다. [...] EIN 미국 납세자 식별 번호를 어떻게 받나요? EIN은 고용주 식별 번호를 의미하며 영구 번호로 대부분의 사업 필요에 사용할 수 있습니다(예: 사업 허가 신청, 해당되는 경우 세금 신고 등). Form SS-4를 작성하여 신청할 수 있지만 더 쉽고 선호되는 방법은 온라인입니다. 그러나 IRS.gov - 온라인 EIN: 자주 묻는 질문에서 다음과 같은 관련 정보를 발견했습니다. Q. 인터넷으로 EIN을 신청할 수 없는 법인 유형이 있나요? A. [...] 미국 또는 미국 영토 외부에 설립된 법인은 온라인으로 EIN을 신청할 수 없습니다. 동부 표준시 오전 6시부터 오후 11시 사이에 (267) 941-1099(통화료가 부과되는 번호)로 전화하세요. 따라서 IRS에 전화하여 상황을 설명하는 것이 좋습니다: 유럽 기반 기업(개인 사업자?)이 미국 기반 고객에게 제품을 판매하고 있으며 W-8BEN을 공급하기 위해 EIN을 요청하고자 합니다. IRS는 적절한 조치를 조언할 수 있을 것입니다. 면책 조항: 저는 변호사가 아닙니다. 전문가의 조언을 구하는 것을 고려하세요.",
"중개업체 -> 중개업체 13-16 이전 구매에서 발생한 손실은 두 번째 구매의 증권 원가 기준에 추가됩니다. 다시 손실로 판매하면 손실이 증가합니다. 첫 번째 판매에서의 손실은 허용되지 않습니다. 손실은 다음 구매의 원가 기준에 추가됩니다. 이익은 원가 기준의 총액에 대해 과세되며 이익이 감소합니다. 이로 인해 적은 세금이 부과됩니다. 이익은 과세 대상입니다. 손실은 허용됩니다. 둘 다 과세됩니다. 워시 세일은 손실에만 적용됩니다. 이익으로 판매하면 세무 당국이 자신의 몫을 기꺼이 가져갑니다. 제 이해로는 IRA이든 중개업체든 관계없이 워시 세일 규칙이 모두에 영향을 미칩니다. 이 링크를 확인하세요: http://www.marketwatch.com/story/understanding-the-wash-sale-rules-2015-03-02"
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Can saving/investing 15% of your income starting age 25, likely make you a millionaire?
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"If by being a millionaire you mean dollar millionaire then I doubt that it is really that easy in Pakistani context. At present the exchange rate is 107 Pakistani rupees per US dollar so even with this exchange rate, to have a million US dollars means having 107 million rupees of wealth. Now with this maths in mind you can very well calculate how much possible it is for an average 25 years old Pakistani to have that much wealth. And by the time you have 107 million Pakistani rupees of wealth the exchange rate against the US dollar would have only gone up against Pakistani currency. That article which you have mentioned makes calculations in US context and dollar terms. However if you talk only in terms of your country's context then being a millionaire means having 1 million rupees of wealth and that is something which is quite achievable with your salary and within very short span of time."
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"Unsolicited credit checks like that don't affect your credit score. Those checks only count if they result from you applying for credit somewhere. So No.",
"Discounting premiums based on some past history is not unique to auto policies. Other insurers will discount premiums based on past claims history they just don't shout about it as a marketing means to attract customers. Life insurance is underwritten based on your health history; if you want to consider your \"preferred\" underwriting status based on your clear health history a \"discount based on your healthy habits\" you're free to do so. All sorts of lines of insurance use all sorts of things to determine an underwriting classes. The fact that auto insurers trumpet specific discounts does not mean the same net effect is not available on other lines of coverage. Most states require auto rates and discounts to be filed and approved with some state regulator, some regulatory bodies even require that certain discounts exist. You could likely negotiate with your business insurance underwriters about a better rate and if the underwriters saw fit they could give you a discount. Auto insurers can offer discounts but are generally beholden to whatever rate sheet is on file with the applicable regulatory body. For the person who downvoted, here's a link to a spreadsheet outlining one of the CA department of insurance allowable rating factor sheets related to auto insurance.",
"At the end of each period, add the interest, in this case an easy 1%, and then subtract the payment. With less than 4 months to payoff, the interest here is about $21. Instead of trying to find credit card calculators, just use the more common mortgage calculator. The math is the same until the final month, when the credit card may handle accrued interest slightly differently. Edit - A finance calculator indicates 3.407 payments, or total payment of $1022.12, $22.12 is interest. (from my initial guess of $21 above)",
"I've seen many people sign a restaurant credit card receipt and walk away. Easy enough for the wait staff to add a tip and total. I doubt this is a high risk area compared to others, but in general, why not take the receipt for verification, or in the case of a good that can be returned, the receipt might be needed.",
"How would this trade behave IRL? I don't know how the simulation handles limit orders and bid/ask spreads to know it's feasible, but buying at 4.04 when the current ask is 8.00 seems unlikely. That would mean that all other sell orders between 8.00 and 4.04 were fulfilled, which means that there were very few sellers or that sell pressure spiked, both of which seem unlikely. In reality, it seems more likely that your order would have sat there until the ask dropped to $4.04 (if it ever did), and then you'd have to wait until the bid rose to $7.89 in order to sell them at that price. However, that kind of swing in option prices in not unrealistic. Options near at-the-money tend to move in price at about 50% of the change in the underlying, so if amazon suddenly dropped by $5, the option price could drop by $2.60 (from 6.66 to $4.04), and then rise back to $7.89 if the price rose $8 (which would be 1% swing and not unheard of intra-day). But it sounds like you got very lucky (or the simulation doesn't handle option trading realistically) - I've traded options in the past and have had some breaks similar to yours. I've also had bad breaks where I lost my entire investment (the options expire out-of-the money). So it should be a very limited part of your portfolio, and probably only used for risk management (e.g. buying put options to lock in some gains but keeping some upside potential).",
"At any moment, the price is where the supply (seller) and demand (buyer) intersect. This occurs fast enough you don't see it as anything other than bid/ask. What moves it? News of a new drug, device, sandwich, etc. Earning release, whether above or below expectations, or even dead-on, will often impact the price. Every night, the talking heads try to explain the day's price moves. When they can't, they often report \"profit taking\" for a market drop, or other similar nonsense. Some moves are simple random change.",
"You should ensure that your broker is a member of the Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC protects the cash and securities in your brokerage account much like the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protects bank deposits. Securities are protected with a limit of $500,000 USD. Cash is protected with a limit of $250,000 USD. It should be noted that SIPC does not protect investors against loss of value or bad advice. As far as having multiple brokerage accounts for security, I personally don’t think it’s necessary to have multiple accounts for that reason. Depending on account or transaction fees, it might not hurt to have multiple accounts. It can actually be beneficial to have multiple accounts so long as each account serves a purpose in your overall financial plan. For example, I have three brokerage accounts, each of which serves a specific purpose. One provides low cost stock and bond transactions, another provides superior market data, and the third provides low cost mutual fund transactions. If you’re worried about asset security, there are a few things you can do to protect yourself. I would recommend you begin by consulting a qualified financial advisor about your risk profile. You stated that a considerable portion of your total assets are in securities. Depending on your risk profile and the amount of your net worth held in securities, you might be better served by moving your money into lower risk asset classes. I’m not an attorney or a financial advisor. This is not legal advice or financial advice. You can and should consult your own attorney and financial advisor.",
"Lost checks happen occasionally, and there are procedures in place (banking & business) to handle the situation. First and foremost you need to: Note: The money is legally yours, so the company is obligated to work with you here. If they refuse to cancel or reissue the check, at a minimum you'll want to contact the state government and let them know about the company's actions, if small claims court is not an option. Businesses aren't permitted to keep 'forfeited funds' in most states, instead they are required to turn them over to the government who would then return them to you when you ask for it. It's rather scummy of the government bureaucrats, because it puts them in the sole position to benefit from forgotten money, but that's the system we've given ourselves. Since you've moved overseas since the last time you worked with this company, you might need to exercise a little patience and be willing to jump through some hoops to get this resolved. Be prepared to provide them proof of who you are, and be ready to pay for extra security such as certified mail / FedEx so that you're both sure that the new check is delivered to you and only you. Last of all, learn from your mistake this time and be a little more cautious / proactive in keeping track of checks and depositing them in the future.",
"A stop-loss does not guarantee a sale at the given price; it just automatically triggers an unlimited sale as soon as the market reaches the limit. Depending on the development, your sale could be right at, slightly under, or deeply under the stop-loss limit you gave - it could even be it is never executed, if there are no further deals. The point is that each sell needs a partner that buys for that price, and if nobody is buying, no sale happens, no matter what you do (automated or manually) - your stop loss cannot 'force' a sale. Stop-loss works well for minor corrections in liquid shares; it becomes less useful the less liquid a share is, and it will not be helpfull for seldomly traded shares.",
"I think you're thinking that \"in debt\" doesn't just mean \"owes a debt\" but somehow means \"owes more debt in total than the assets\". That condition, owing money without offsetting assets, is \"having a negative net worth\". If you have a mortgage then you have a debt and you are in debt. You may have a positive net worth, if you have equity in the house and your car and such like, and have cash in the bank. You may have a negative net worth if you owe more than you own. But either way you are technically in debt. Knowing that, it's not surprising that 75% of Americans are in debt. It's surprising that 25% are not. They have no credit card, no car loan, no mortgage, no line of credit, no student loans. Is it because they've paid all that off? Or because they are deadly poor and own nothing and can't be lent anything? You can't just say it's bad to have debt. It's bad to have too much debt, to have a negative net worth, to be in the habit of borrowing to finance a lifestyle you can't actually afford, and so on. But it's perfectly normal to have a debt or two. That's how our system mostly works."
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연소득의 15%를 25세부터 저축/투자하면 백만장자가 될 수 있을까?
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"만약 백만장자라는 것이 달러 백만장자를 의미한다면, 파키스탄 상황에서는 정말 그렇게 쉬운 일이 아니라고 생각합니다. 현재 환율은 107파키스탄 루피당 1미국 달러이므로, 이 환율로도 100만 달러를 보유한다는 것은 1억 7백만 파키스탄 루피의 부를 의미합니다. 이 계산을 고려할 때, 평균 25세 파키스탄인이 그만큼의 부를 축적하는 것이 얼마나 가능한지 쉽게 계산할 수 있습니다. 게다가 1억 7백만 파키스탄 루피의 부를 축적할 때쯤이면, 미국 달러 대비 파키스탄 통화의 환율은 더 상승했을 것입니다. 언급하신 그 기사는 미국의 맥락과 달러 기준으로 계산을 합니다. 그러나 만약 자국의 맥락에서만 이야기한다면, 백만장자라는 것은 100만 파키스탄 루피의 부를 의미하며, 이는 급여로도 달성 가능하고 매우 짧은 시간 안에 가능한 일입니다."
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"그런 식의 요청 없는 신용 조회는 신용 점수에 영향을 주지 않습니다. 그런 조회는 신용을 어디에든 신청한 결과로만 이루어질 때만 계산됩니다. 그래서 아니요.",
"과거 이력을 바탕으로 보험료를 할인하는 것은 자동차 보험에만 국한된 현상이 아닙니다. 다른 보험사들도 과거 청구 이력을 바탕으로 보험료를 할인하지만, 고객 유치를 위한 마케팅 수단으로 이를 강조하지는 않을 뿐입니다. 생명 보험은 건강 이력을 바탕으로 인수가 이루어지며, 건강한 생활 습관을 반영한 '우대' 인수 상태나 '건강한 습관에 따른 할인'을 원한다면 이를 고려할 수 있습니다. 다양한 보험 상품들은 인수 등급을 결정하기 위해 다양한 요소들을 활용합니다. 자동차 보험사들이 특정 할인을 홍보한다고 해서 다른 보험 상품에서 동일한 효과가 불가능한 것은 아닙니다. 대부분의 주에서는 자동차 보험료율과 할인을 주 규제 기관에 제출해 승인받도록 요구하며, 일부 규제 기관은 특정 할인이 존재하도록 강제하기도 합니다. 또한, 사업체 보험 인수자와 더 나은 요율을 협상할 수 있으며, 인수자가 적절하다고 판단하면 할인을 제공할 수도 있습니다. 자동차 보험사들도 할인을 제공할 수 있지만, 일반적으로 해당 규제 기관에 제출된 요율서에 명시된 내용을 따라야 합니다. 다운보트를 한 분께 참고로, 캘리포니아 보험부의 자동차 보험 요율 요소 시트 중 하나를 설명한 스프레드시트 링크를 첨부합니다.",
"각 기간이 끝날 때마다 이자를 더하는데, 이 경우 쉽게 1%이며, 그 다음에 납부금을 뺍니다. 상환까지 4개월 미만이 남은 경우, 이자는 약 $21입니다. 신용카드 계산기를 찾는 대신 더 일반적인 모기지 계산기를 사용하세요. 최종 달을 제외하면 계산 방법은 동일하며, 신용카드는 발생한 이자를 약간 다르게 처리할 수 있습니다. 편집 - 금융 계산기는 3.407회의 납부를 나타내며, 총 납부금은 $1022.12이고, 그중 $22.12는 이자입니다. (위의 초기 예상 $21에서)",
"저는 많은 사람들이 식당 신용카드 영수증에 서명하고 그냥 걸어가는 것을 본 적이 있습니다. 웨이터가 팁을 추가하고 총액을 계산하기에는 충분히 간단합니다. 이것이 다른 지역에 비해 고위험 지역이라고 생각하지는 않지만, 일반적으로 영수증을 확인용으로 가져가는 것이 좋습니다. 또는 반품 가능한 상품의 경우 영수증이 필요할 수도 있습니다.",
"이 거래가 현실에서 어떻게 작용할까요? 시뮬레이션이 주문 한도와 매수/매도 호가 차이를 어떻게 처리하는지 모르겠지만, 현재 호가가 8.00인데 4.04에 매수하는 것은 불가능해 보입니다. 이는 8.00에서 4.04 사이의 모든 매도 주문이 체결되었음을 의미하는데, 이는 매도자가 매우 적거나 매도 압력이 급증했을 경우에만 가능하며 둘 다 발생하기 어려운 상황입니다. 현실에서는 호가가 4.04로 떨어질 때까지 주문이 유지되다가(그런 일이 발생한다면) 이후 매도 호가가 7.89로 올라갈 때까지 기다려야 할 것입니다. 그러나 옵션 가격이 이 정도로 변동하는 것은 비현실적이지 않습니다.행사가 근처 옵션은 기초자산 변동의 약 50% 정도로 가격이 움직이기 때문에 아마존 주가가 갑자기 5달러 하락하면 옵션 가격은 6.66에서 4.04로 2.60달러 하락할 수 있고, 이후 주가가 8달러 상승하면 다시 7.89로 오를 수 있습니다(하루 동안 1% 변동은 드문 일이 아닙니다). 하지만 운이 매우 좋았거나(또는 시뮬레이션이 옵션 거래를 현실적으로 처리하지 못하는 것) 같습니다. 저도 과거에 옵션 거래를 해본 적이 있고 비슷한 경험을 한 적이 있습니다. 반면 투자금 전부를 잃은 경우도 있었습니다(옵션이 행사가 밖에서 만료된 경우). 따라서 옵션은 포트폴리오의 일부로만 사용하고 위험 관리(예: 수익을 고정하되 일부 상승 잠재력은 유지하기 위해 풋 옵션 매수)에 주로 활용해야 합니다.",
"언제든지 가격은 공급(판매자)과 수요(구매자)가 교차하는 지점에 있습니다. 이는 너무 빨리 발생하기 때문에 입찰/청약 외의 다른 것으로 보이지 않습니다. 무엇이 가격을 움직이나요? 신약, 장치, 샌드위치 등의 소식이 가격을 움직입니다. 기대를 상회하든, 미달하든, 아니면 정확히 맞추든 수익 발표는 종종 가격에 영향을 미칩니다. 매일 밤, 전문가들은 그날의 가격 변동을 설명하려고 합니다. 설명할 수 없을 때는 종종 시장 하락을 \"이익 실현\"으로 보고하거나 비슷한 터무니없는 이야기를 합니다. 일부 움직임은 단순한 무작위적 변화입니다.",
"당신은 중개업자가 증권투자보호공사(SIPC)의 회원인지 확인해야 합니다. SIPC는 연방예금보험공사(FDIC)가 은행 예금을 보호하는 것과 마찬가지로 중개 계좌의 현금 및 증권을 보호합니다. 증권은 50만 달러까지 보호되며, 현금은 25만 달러까지 보호됩니다. SIPC는 가치 손실이나 나쁜 조언에 대해 투자자를 보호하지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 보안을 위해 여러 중개 계좌를 보유하는 것에 대해, 저는 그 이유로 여러 계좌를 가질 필요가 없다고 개인적으로 생각합니다. 계좌 또는 거래 수수료에 따라 여러 계좌를 보유하는 것이 해가 되지 않을 수도 있습니다. 각 계좌가 전체 재정 계획에서 목적을 제공하는 한 여러 계좌를 보유하는 것이 실제로 유리할 수 있습니다. 예를 들어, 저는 세 개의 중개 계좌를 보유하고 있으며, 각각 특정한 목적을 제공합니다. 하나는 저렴한 주식 및 채권 거래를 제공하고, 다른 하나는 우수한 시장 데이터를 제공하며, 세 번째는 저렴한 mutual fund 거래를 제공합니다. 자산 보안이 걱정된다면, 자신을 보호하기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 위험 프로필에 대해 자격을 갖춘 재정 고문과 상담하는 것부터 시작할 것을 권장합니다. 당신은 총 자산의 상당 부분이 증권에 있다고 말했습니다. 위험 프로필과 증권으로 보유된 순자산 규모에 따라, 돈을 더 낮은 위험 자산 클래스로 이동시키는 것이 더 나을 수도 있습니다. 저는 변호사나 재정 고문이 아닙니다. 이것은 법적 조언이나 재정 조언이 아닙니다. 당신은 자신의 변호사와 재정 고문과 상담할 수 있고 해야 합니다.",
"잃어버린 수표가 가끔 발생하며, 이러한 상황을 처리하기 위한 절차(은행 및 업무)가 마련되어 있습니다. 가장 먼저 해야 할 일은 다음과 같습니다: 참고: 해당 금액은 법적으로 귀하의 소유이므로 회사는 이 문제를 해결하기 위해 귀하와 협력할 의무가 있습니다. 회사가 수표를 취소하거나 재발행하지 않으려 할 경우, 소액 소송이 불가능하다면 최소한 주 정부에 연락하여 회사의 조치를 알리는 것이 좋습니다. 대부분의 주에서는 기업이 '몰수된 자금'을 보유하는 것을 허용하지 않으며, 대신 정부에 이를 넘겨도록 요구합니다. 정부는 이후 귀하가 요청할 때 해당 금액을 귀하에게 반환합니다. 정부 관료들의 이런 행동은 다소 비열한데, 잊혀진 돈으로부터 이익을 얻는 유일한 위치에 서게 되기 때문입니다. 하지만 이것이 우리가 스스로 만든 시스템입니다. 해외로 이사한 이후로 이 회사와 협력한 지 오래되었기 때문에, 문제를 해결하기 위해 인내심을 가지고 일부 절차를 거쳐야 할 수도 있습니다. 신원 증명 자료를 제공할 준비를 하고, 새 수표가 오직 귀하에게만 안전하게 전달되도록 인증 우편이나 FedEx와 같은 추가 보안 비용을 지불할 각오를 하세요. 마지막으로, 이번 실수를 통해 교훈을 얻고 향후에는 수표를 더 주의 깊게 관리하고 입금하는 데 적극적으로 노력하십시오.",
"손실 제한 주문은 지정된 가격에서 매매를 보장하지 않으며, 시장이 한도에 도달하면 무제한 매매를 자동으로 실행할 뿐입니다. 상황에 따라 매매는 손실 제한 한도에 정확히 맞거나, 약간 낮거나, 훨씬 낮은 가격에서 이루어질 수 있으며, 추가 거래가 없는 경우 실행되지 않을 수도 있습니다. 핵심은 각 매도에는 해당 가격에 매수하는 상대방이 필요하다는 점이며, 아무도 매수하지 않으면 자동이든 수동이든 매매가 이루어지지 않습니다. 손실 제한은 유동성이 높은 주식의 작은 조정에는 효과적이지만, 유동성이 낮은 주식에서는 유용성이 떨어지며, 거래가 드문 주식에는 도움이 되지 않습니다.",
"당신은 \"in debt\"가 단순히 \"빚을 지고 있다\"는 의미가 아니라 어떤 식으로든 \"자산보다 더 많은 빚을 지고 있다\"는 의미로 생각하고 있는 것 같습니다. 돈을 빚지고 있으면서 상�할 자산이 없는 상태, 즉 \"순자산이 마이너스인 상태\"를 말합니다. 만약 당신에게 주택 담보 대출이 있다면, 당신은 빚을 지고 있는 것이며 \"in debt\" 상태입니다. 당신은 집에 대한 자산이나 차량, 현금 등을 보유하고 있다면 순자산이 플러스일 수 있습니다. 반대로 소유한 것보다 더 많은 빚을 지고 있다면 순자산이 마이너스일 수 있습니다. 하지만 어쨌든 기술적으로는 빚을 지고 있는 상태입니다. 이를 고려하면 75%의 미국인이 빚을 지고 있다는 사실이 놀랍지 않습니다. 25%가 빚이 없다는 사실이 놀라운 것입니다. 그들은 신용카드, 자동차 대출, 주택 담보 대출, 신용 한도, 학자금 대출 등이 없습니다. 이것은 그들이 이미 모두 상환했기 때문일까요? 아니면 극도로 가난해서 아무것도 소유하지 못해 대출을 받을 수 없는 상태이기 때문일까요? 빚을 지는 것이 무조건 나쁜 것은 아닙니다. 과도한 빚을 지는 것, 순자산이 마이너스인 상태, 실제로 감당할 수 없는 생활을 위해 빌리는 습관 등이 나쁜 것입니다. 하지만 한두 개의 빚을 지는 것은 완전히 정상적입니다. 이것이 대부분의 시스템이 작동하는 방식입니다."
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1040 Schedule A Un-Reimbursed Business Expense Reporting
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"It would be unusual but it is possible that the expenses could be very high compared to your income. The IRS in pub 529 explains the deduction. You can deduct only unreimbursed employee expenses that are: Paid or incurred during your tax year, For carrying on your trade or business of being an employee, and Ordinary and necessary. An expense is ordinary if it is common and accepted in your trade, business, or profession. An expense is necessary if it is appropriate and helpful to your business. An expense doesn't have to be required to be considered necessary. The next part lists examples. I have cut the list down to highlight ones that could be large. You may be able to deduct the following items as unreimbursed employee expenses. Damages paid to a former employer for breach of an employment contract. Job search expenses in your present occupation. Legal fees related to your job. Licenses and regulatory fees. Malpractice insurance premiums. Research expenses of a college professor. Rural mail carriers' vehicle expenses. Tools and supplies used in your work. Work clothes and uniforms if required and not suitable for everyday use. Work-related education. If the term of employment was only part of the year, one or more of the these could dwarf your income for the year. Before deducting something that large be sure you can document it. I believe the IRS computers would flag the return and I wouldn't be surprised if they ask for additional proof."
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"where A1 is the number of trades. you may have to change the number 100 to 99 depending on how the 100th trade is charged. The idea is to use the if statement to determine the price of the trades. Once you are over the threshold the price is 14*number over threshold.",
"Without providing direct investment advice, I can tell you that bond most assuredly are not recession-proof. All investments have risk, and each recession will impact asset-classes slightly differently. Before getting started, BONDS are LOANS. You are loaning money. Don't ever think of them as anything but that. Bonds/Loans have two chief risks: default risk and inflation risk. Default risk is the most obvious risk. This is when the person to whom you are loaning, does not pay back. In a recession, this can easily happen if the debtor is a company, and the company goes bankrupt in the recessionary environment. Inflation risk is a more subtle risk, and occurs when the (fixed) interest rate on your loan yields less than the inflation rate. This causes the 'real' value of your investment to depreciate over time. The second risk is most pronounced when the bonds that you own are government bonds, and the recession causes the government to be unable to pay back its debts. In these circumstances, the government may print more money to pay back its creditors, generating inflation.",
"ULIP insurance plan ULIP is Unit Linked Insurance Plan. The premium you pay, a small part goes towards covering life insurance. The Balance is invested into Stock Markets. Most ULIP would give you an option to choose from Debt Funds [100% safe buy low returns 5-7%] or Equity [High Risks, Returns can be around 15%]. Or a mix of both. ULIP are not a good way to save money. There are quite a few hidden fees that actually reduce the return. So notionally even if returns shown are great, in effect it is quite less. For example the premium you pay in first year, say Rs 10,000/- Rs 2,500/- goes towards commission. And say Rs 100 goes towards insurance. Balance Rs 7,400/- units are purchased in your account. Even if these grow by 20%, you are still in loss. Ofcousre, the commissions go down year after year and stop at 5%. Then there is fund management fees that you don't get to see. There is maintenance fee that is deduced from your balance. Thus the entire method of charging is not transparent. Life insurance from LIC There are broadly 2 types of Life Insurance plans Money Back / Endowment Plan. The concept here is again same, you pay a premium and part of it goes toward Insurance. The balance LIC invests in safe bonds. Every year a bonus is declared; generally less than Bank rate. At the end of the plan you get more than what you paid in premium. However if you had kept the same in Bank FD, you would have got more money back. So if you die, your nominee would get Insurance plus bonus. If you survive you get all the accumulated bonus. Pure Term Plan. Here the premium is quite less for the sum insured. Here if you die, your nominee would get insurance. If you survive you don't get anything.",
"Stay in school, learn everything you can, and spend as little money as possible. And realize that the chances of you dropping out and becoming a millionaire are much lower than the chances of you staying in school and becoming a millionaire. You're unlikely to be a good investor if you make bets with negative expected payoffs.",
"Don't invest in regular mutual funds. They are a rip-off. And, most investment professionals will not do much to help your financial future. Here's the advice:",
"There are a couple of things to consider here that are relevant to your situation:",
"Here are three key factors that you do not explicitly state: So while I cannot say exactly why the tax law is the way it is, I can infer that it encourages long-term investments rather than short-term, which would seem to be a good thing for society overall. The fast that capital gains are taxed at all somewhat discourages cashing out investments (although I suspect it's more of a nuisance factor - the cash received is likely more on an incentive that the tax is a disincentive).",
"A multiplex is a concession stand which happens to show movies in order to lure you into range of the smell of their popcorn. It has nothing to do with movie theater monopolies. As it was explained to me by my manager, back when I worked in a movie theater in a small Midwestern chain, for every movie, the studios take some percentage cut of gross ticket sales, varying from movie to movie. Star Wars: The Phantom Menace in 1999 was the first film for which the studio demanded 90% of gross ticket price — continuing a long-standing trend of raising the take which possibly began with the original first Star Wars movie. The other studios quickly followed suit and raised their take to 90%, especially for the big blockbusters — the textbook term is \"oligopoly pricing\" — and since then the percentage has inched ever closer to 100%. I forget exactly what it was on the second Matrix movie or Lord of the Rings: Return of the King, both of which premiered while I was at the theater, but the number that sticks in my head is 94%. Obviously the studios can't directly capture any revenue from the sale of popcorn — unlike the movie, it's not their product — so every time they raise their take, the theater compensates for lost revenue by raising the price of popcorn. This trend hasn't reversed with 3D and IMAX and all the new technologies coming down the pike. The only reason they're attractive to the theaters is that the theater can charge $15 a ticket rather than $10. Even on a small percentage share, that's a 50% jump in revenue, and covers the not insignificant cost of the projection equipment. 3D is also currently getting more butts in seats than 2D was, leading to somewhat more concessions sales — going to the movies is an outing and an event again — though that's tapering off as it becomes less and less of a novelty. The ticket prices aren't coming down, though. Moral of the story: like razors or printers, theaters lose a ton of money to show you movies due to studio oligopoly pricing, and make it up on popcorn.",
"Obviously mate. Mortgage advisors don't have just one client, similarly why should you have only one advisor? it´s an open market. Don't worry about wasting their time, you are not wasting their time if you are considering a mortgage. then, in case you found a better deal with another mortgage advisor then that´s life - someone was better then them.",
"There is a possibility of misuse. Hence it should be shared judiciously. Sharing it with large / trusted organization reduces the risk as there would be right process / controls in place. Broadly these days PAN and other details are shared for quite a few transactions, say applying for a Credit Card, Opening Bank Account, Taking a Phone connection etc. In most of the cases the application is filled out and processed by 3rd party rather than the service provider directly. Creating Fake Employee records is a possibility so is the misuse to create a fake Bank account in your name and transact in that account. Since one cannot totally avoid sharing PAN details to multiple parties... It helps to stay vigilant by monitoring the Form 26AS from the Govt website. Any large cash transactions / additional salary / or other noteworthy transactions are shown here. It would also help to monitor your CIBIL reports that show all the Credit Card and other details under your name."
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1040 스케줄 A 비변상 사업 비용 보고
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"이는 드문 경우이지만 수입 대비 지출이 매우 높을 수 있습니다. IRS의 pub 529에서 공제에 대해 설명합니다. 공제할 수 있는 비용은 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다: 해당 과세 연도에 지급되거나 발생한 비용, 직원으로서의 업무 수행과 관련된 비용, 그리고 일반적이고 필요한 비용. 비용이 일반적이라는 것은 해당 직업, 사업 또는 직업에서 일반적이고 받아들여지는 것임을 의미합니다. 비용이 필요하다는 것은 해당 사업에 적합하고 도움이 되는 것을 의미합니다. 필요하다고 인정되기 위해 반드시 필수적일 필요는 없습니다. 다음 부분에서는 예시를 나열합니다. 큰 비용이 될 수 있는 항목을 강조하기 위해 목록을 줄였습니다. 다음과 같은 항목을 미보상 직원 비용으로 공제할 수 있습니다: 전 직장 고용주에게 고용 계약 위반으로 지급한 손해배상금, 현재 직종의 구직 비용, 직무와 관련된 소송 비용, 면허 및 규제 비용, 과실 보험 보험료, 대학 교수의 연구 비용, 시골 우편 배달원의 차량 비용, 업무에 사용되는 도구 및 소모품, 요구되며 일상적이지 않은 작업복 및 제복, 직무 관련 교육. 고용 기간이 해당 연도의 일부에 불과한 경우, 이러한 비용 중 하나 이상이 해당 연도의 수입을 압도할 수 있습니다. 큰 금액을 공제하기 전에 이를 문서화할 수 있는지 확인하세요. IRS 컴퓨터가 해당 신고서를 플래그로 표시할 것이라고 생각하며, 추가 증명을 요청할 것에 대해 놀랍지 않을 것입니다."
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"A1은 거래 횟수입니다. 100번째 거래가 어떻게 청구되는지에 따라 숫자 100을 99로 변경해야 할 수도 있습니다. if 문을 사용하여 거래 가격을 결정하는 것이 핵심 아이디어입니다. 임계값을 초과하면 초과한 거래량에 14를 곱한 금액이 가격이 됩니다.",
"직접적인 투자 조언을 제공하지는 않지만, 채권은 확실히 경기 침체에 안전하지 않다는 점을 알려드릴 수 있습니다. 모든 투자에는 위험이 있으며, 각 경기 침체는 자산 클래스에 약간 다른 영향을 미칩니다. 시작하기 전에, 채권은 대출입니다. 당신은 돈을 빌려주는 것입니다. 이를 다른 무엇으로도 생각하지 마세요. 채권/대출에는 두 가지 주요 위험이 있습니다: 디폴트 위험과 인플레이션 위험. 디폴트 위험이 가장 명확한 위험입니다. 이는 대출을 받는 사람이 갚지 않을 때 발생합니다. 경기 침체 시, 특히 대출을 받는 사람이 기업이고 경기 침체 환경에서 파산할 경우 쉽게 발생할 수 있습니다. 인플레이션 위험은 더 미묘한 위험으로, 대출의 (고정) 이자율이 인플레이션율보다 낮을 때 발생합니다. 이로 인해 투자의 '실질' 가치가 시간이 지남에 따라 하락하게 됩니다. 두 번째 위험은 정부 채권을 보유할 때 특히 두드러지며, 경기 침체로 인해 정부가 부채를 상환할 수 없게 되는 상황에서 더욱 그렇습니다. 이러한 상황에서 정부는 채권자에게 상환하기 위해 더 많은 돈을 인쇄할 수 있으며, 이는 인플레이션을 유발합니다.",
"ULIP 보험 계획 ULIP는 유닛 링크 보험 계획입니다. 납입하는 보험료 중 작은 부분은 생명보험 보장을 위해 사용됩니다. 나머지 금액은 주식 시장에 투자됩니다. 대부분의 ULIP는 부채 펀드 [100% 안전, 낮은 수익률 5-7%] 또는 주식 [고위험, 수익률 약 15%] 중 선택하거나 둘을 혼합할 수 있는 옵션을 제공합니다. ULIP는 돈을 절약하는 좋은 방법이 아닙니다. 숨겨진 수수료가 많아 실제 수익을 감소시킵니다. 따라서 명목상으로는 수익률이 높게 표시되더라도 실제로는 훨씬 적습니다. 예를 들어 첫 해에 납입한 보험료 10,000루피 중 2,500루피는 수수료로 사용되고, 100루피는 보험 비용으로 사용됩니다. 나머지 7,400루피가 계좌에 구매됩니다. 이 금액이 20% 증가하더라도 여전히 손실을 보게 됩니다. 물론 수수료는 매년 감소하며 5%에서 중단됩니다. 또한 보이지 않는 펀드 관리 수수료가 있으며, 잔고에서 차감되는 유지 수수료도 있습니다. 따라서 전체 요금 부과 방식이 투명하지 않습니다. LIC의 생명보험 LIC에는 크게 두 가지 유형의 생명보험 계획이 있습니다: 돈 반환형/만기환급형 계획. 여기서도 개념은 동일합니다. 보험료를 납입하면 그 중 일부는 보험 비용으로 사용됩니다. 나머지 금액은 LIC가 안전한 채권에 투자합니다. 매년 보너스가 선언되며 일반적으로 은행 금리보다 낮습니다. 계획 기간이 끝나면 납입한 보험료보다 많은 금액을 받게 됩니다. 그러나 동일한 금액을 은행 정기예금에 넣었다면 더 많은 수익을 얻었을 것입니다. 따라서 사망할 경우 수익자는 보험금과 보너스를 받습니다. 생존할 경우 누적된 보너스를 모두 받게 됩니다. 순수 정기보험. 여기서는 보험금 대비 보험료가 상대적으로 낮습니다. 사망할 경우 수익자는 보험금을 받습니다. 생존할 경우 아무것도 받지 못합니다.",
"학교에 다니면서 가능한 모든 것을 배우고 최대한 적은 돈을 쓰세요. 그리고 중퇴해서 백만장이 되는 가능성보다 학교를 다니면서 백만장이 되는 가능성이 훨씬 높다는 것을 깨닫습니다. 음의 기대 수익을 가진 베팅을 한다면 좋은 투자자가 되기 어렵습니다.",
"일반 뮤추얼 펀드에 투자하지 마세요. 그것들은 사기입니다. 그리고 대부분의 투자 전문가들은 당신의 재정적 미래를 위해 크게 도움을 주지 않을 것입니다. 조언은 다음과 같습니다:",
"여기서 귀하의 상황과 관련하여 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다:",
"다음은 세 가지 핵심 요소를 명시적으로 언급하지 않은 것입니다: 세금 법률이 왜 현재와 같은 형태인지 정확히 말할 수는 없지만, 장기 투자를 단기 투자보다 장려한다는 점을 추론할 수 있으며, 이는 사회 전체에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 보입니다. 자본 이득에 세금이 부과되는 사실 자체가 투자를 현금화하는 것을 어느 정도 방해하지만(세금이 방해 요소라기보다는 인센티브에 더 영향을 미치는 성가신 요소일 것으로 추측됨), 받는 현금이 더 많을 가능성이 높습니다.",
"다중플렉스는 팝콘 냄새로 당신을 유인하기 위해 영화를 보여주는 매점입니다. 이는 영화관 독점과는 무관합니다. 제가 작은 중서부 체인에서 영화관에서 일할 때 관리자로부터 들은 설명에 따르면, 각 영화마다 스튜디오는 총 티켓 판매액의 일정 비율을 가져갑니다. 이 비율은 영화마다 다릅니다. 1999년에 개봉한 스타워즈: 보이지 않는 위험은 스튜디오가 총 티켓 가격의 90%를 요구한 첫 번째 영화였으며, 이는 원래 스타워즈 영화로 시작된 오랜 트렌드의 연속이었습니다. 다른 스튜디오들도 빠르게 따라하여 대형 블록버스터에 대해 자신들의 몫을 90%로 올렸습니다. 이는 교과서 용어로 \"과점 가격 책정\"이라고 합니다. 그 이후로 이 비율은 점점 100%에 가까워졌습니다. 제가 두 번째 매트릭스 영화나 반지의 제왕: 왕의 귀환에서 정확히 얼마였는지는 기억이 나지 않지만, 제 머릿속에 남아 있는 숫자는 94%입니다. 스튜디오는 팝콘 판매로 직접적인 수익을 얻을 수는 없습니다. 영화와 달리 팝콘은 그들의 제품이 아니기 때문입니다. 따라서 스튜디오가 자신들의 몫을 올릴 때마다 영화관은 손실된 수익을 팝콘 가격을 올려 보상합니다. 이 추세는 3D와 IMAX, 그리고 새로운 기술이 등장해도 반전되지 않았습니다. 영화관이 매력적인 이유는 티켓을 10달러가 아닌 15달러에 팔 수 있기 때문입니다. 작은 비율이라도 이는 수익의 50% 증가를 의미하며, 프로젝터 장비의 상당히 높은 비용을 충당합니다. 3D는 2D보다 더 많은 관객을 끌어모아 약간 더 많은 매점 판매를 이끌고 있습니다. 영화 관람이 다시 한번 외출이자 사건이 되었기 때문입니다. 하지만 이는 점점 새로운 경험이 아니게 되면서 줄어들고 있습니다. 티켓 가격은 내려가지 않습니다. 이야기의 교훈: 면도기나 프린터처럼 영화관은 스튜디오 과점 가격 책정으로 인해 영화를 상영하면서 많은 손실을 보지만, 팝콘으로 이를 메꿉니다.",
"당연히 그렇죠. 모기지 상담사는 단 한 명의 고객만을 상대하지 않습니다. 마찬가지로 당신도 한 명의 상담사만을 둘 필요가 없어요. 시장은 열려 있습니다. 그들의 시간을 낭비한다고 걱정하지 마세요. 모기지를 고려 중이라면 시간을 낭비하는 것이 아니에요. 만약 다른 모기지 상담사를 통해 더 나은 거래를 찾았다면 그건 삶의 이치예요. 누군가 그들보다 더 나았던 거죠.",
"남용 가능성이 있습니다. 따라서 신중하게 공유해야 합니다. 신뢰할 수 있는 대규모 조직과 공유하면 위험이 줄어듭니다. 적절한 절차와 통제가 마련되어 있기 때문입니다. 현재 PAN 및 기타 정보는 신용카드 신청, 은행 계좌 개설, 전화 연결 신청 등 다양한 거래에서 자주 공유됩니다. 대부분의 경우 서비스 제공자가 아닌 제3자가 신청서를 작성하고 처리합니다. 가짜 직원 기록을 작성하거나 자신의 이름으로 가짜 은행 계좌를 만들어 거래하는 등의 오용도 가능합니다. PAN 정보를 여러 기관과 완전히 공유하지 않는 것은 불가능하므로, 정부 웹사이트에서 Form 26AS를 모니터링하여 경계를 유지하는 것이 도움이 됩니다. 대규모 현금 거래, 추가 급여 또는 기타 주목할 만한 거래 내역이 여기에 표시됩니다. 또한 CIBIL 보고서를 모니터링하면 자신의 이름으로 된 모든 신용카드 및 기타 정보를 확인할 수 있습니다."
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Is there a good rule of thumb for how much I should have set aside as emergency cash?
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"The main factor should be what sorts of emergencies you are trying and also need to protect yourself against. Overall I'd say at least 6-9 months of expenses, adjusted for the above factors. More might be better but I'd probably keep that in a different type of investment vehicle, mainly because it doesn't really need to be accessible instantaneously like your normal emergency fund would need to be."
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"A mortgage lender will not usually lend more than they could get if they had to repossess the property and sell it to recover their investment (in the U.S. it is generally accepted that 80% of market value is the golden number that makes the mortgage work). That's why an appraisal is required. Even with 50% down, the numbers might not add up if your property is appraised very low (extremely unlikely, though. It's more likely your realtor is inexperienced).",
"If you want to deposit checks or conduct business at a window, you should look at a local savings bank or credit union. Generally, you can find one that will offer \"free\" checking in exchange for direct deposit or a minimum balance. Some are totally free, but those banks pay zippo for interest. If you don't care about location, I would look at Charles Schwab Bank. I've been using them for a couple of years and have been really satisfied with them. They provide free checking, ATM fee reimbursement, free checks and pre-paid deposit envelopes. You also can easily move money between Schwab brokerage or savings accounts. Other brokers offer similar services as well.",
"Coincidentally just read a nice post on this topic: http://thefinancebuff.com/no-tax-advantage-in-rsu.html In short, sell the stock as soon as it vests and treat it as a cash bonus. Assuming you're in the US and the stock is possible to sell (public company, no trading window restrictions, you have no material nonpublic information, etc.) What do you do with a cash bonus? If you have no savings, an emergency fund would be good, then start on retirement savings perhaps... it sounds a bit like you could use some broad general financial planning info, my favorite book for that is: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/B0013L2ED6 One exception to selling immediately could be if the company stock is hugely undervalued, but it probably isn't, and it's probably too hard to determine.",
"Answers: 1: No, Sections 1291-1298 of the IRC were passed in the Reagan adminstration. 2: Not only can a foreign company like a chocolate company fall afoul of the definition of PFIC because of the \"asset test\", which you cite, but it can also be called a PFIC because of the \"income test\". For example, I have shares in a development-stage Canadian biotech which is considered a PFIC because it has no income at all, except for a minor amount of bank interest on its working capital. This company is by no means \"passive\" (it has run 31 clinical trials in over 1100 human research subjects, burning $250M of investor's money in the process) nor is it an \"investment company\", but the stupid IRS considers it to be a \"passive foreign investment company\"! The IRS looks at it and sees only the bank account, and assumes it is a foreign shell corporation set up to shield the bank interest from them. 3: Yes, a foreign mutual fund is EXACTLY what congress intended to be a PFIC when passed IRC 1291-1298. (Biotechs, candy factories, ect got nailed as innocent bystanders.) Note that if you hold a US mutual fund then every year you'll get a form 1099 in the mail. The 1099 will report your share of the mutual fund's own income and capital gains, which you must report on your taxes. (You can also have capital gains from selling your shares of the mutual fund, but that's a different thing.) Now suppose that there was no PFIC law. Then the US investors in the mutual fund would do better if the mutual fund were in a foreign country, for two reasons: a) The fund would no longer distribute 1099's. That means the shareholders wouldn't have to pay tax every year on their proportions of the fund's own income/gains. The money that would have sooner gone to the IRS can sit around for years earning interest. b) The fund could return profits to shareholders exclusively through capital gains rather than dividends, thus ensuring that all of the investors' income on the fund would be taxed at <15%-20% rather than up to 39%. The fund could do this by returning cash to shareholders exclusively through buybacks. However, the US mutual fund industry doesn't want to move the industry to Canada, and it only takes a few newspaper articles about a foreign loophole to make congress spring to action. 4) It depends. If you have a PEDIGREED QEF election in place (as I do for my biotech shares) then form 8621 takes a few minutes by hand. However, this requires both the company and the investor to fully cooperate with congress's vision for PFICs. The company cooperates by providing a so-called \"PFIC annual information sheet\", which replaces the 1099 form for a US mutual fund. The investor cooperates by having a \"QEF election\" in place for EACH AND EVERY TAX YEAR in which he held the stock and by reporting the numbers from the PFIC annual information sheet on his return. (Note that the QEF election persists once made, until revoked. There are subtleties here that I am glossing over, since \"deemed sale\" elections and other means may be used to modify a share's holding period to come into compliance.) Note that there is software coming out to handle PFICs, and that the software makers will already run their software to make your form 8621 for $75 or so. I should also warn you that the blogs of tax accountants and tax lawyers all contradict each other on the basic issue of whether you can take capital losses on PFICs for which you have no form 8621 elections. (See section 2.3 of my notes http://tinyurl.com/mh9vlnr for commentary on this mess.) I do not know if the software people will tell you which elections are best made on form 8621, though, or advise you if it's time to simply dump your investment. The professional software is at 8621.com, and the individual 8621 preparation is at http://expattaxtools.com/?page_id=242. BTW, in case you're interested, I wrote up a very careful analysis of how to deal with the PFIC situation for the small biotech I invested in in certain cases. It is posted http://tinyurl.com/mh9vlnr. (For tax reasons it was quite fortunate that the share price dipped to near an all-time low on Jan 1, 2015, making the (next) 2015 tax year ripe for a so-called \"deemed sale\" election. This was only possible because the company provides the necessary \"PFIC annual information statements\", which your chocolate factory may or may not do.)",
"The problem with predicting with accuracy what a stock price will do in any given situation is that there are two main factors that affect a stocks price. The first factor is based somewhat in math as it takes into account numbers such as supply and demand, earnings per share, expected earnings, book value, debt ratio and a wide variety of other numbers. You can compile all those numbers into a variety of formulas and come up with a rational estimate of what the stock should sell for. This is all well and good and if the market were entirely rational it would rarely make news because it would be predictable and boring. This is where our second factor throws a wrench in the works. The second factor affecting stock price is emotional. There are many examples of people's emotions affecting stock price but if you would like a good example look up the price fluctuations of Apple (AAPL) after their last couple earnings reports. Numerically their company looks good, their earnings were healthy, their EPS is below average yet their price fell following the report. Why is that? There really isn't a rational reason for it, it is driven by the emotions behind unmet expectations. In a more general sense sometimes price goes down and people get scared and sell causing further decline, sometimes people get excited and see it as opportunity to buy in and the price stabilizes. It is much more difficult to anticipate the reaction the market will have to people's emotional whims which is why predicting stock price with accuracy is near impossible. As a thought along the same line ask yourself this question; if the stock market were entirely rational and price could be predicted with accuracy why is there such a wide range of available strike prices available in the options market? It seems that if stock price could be predicted with anything remotely reassembling accuracy the options market need a much smaller selection of available strike prices.",
"1) Don't trade individual stocks. You expose yourself to unnecessary risk. 2) Pick a fund with low expenses that pays a dividend. Reinvest the dividend back into the fund. To quote Einstein: The greatest power on earth is compound interest. Something is wrong with the software of the site. It will not allow me to answer mark with another comment. So I have to edit this answer to be able to answer him. @mark No, I am not hoping the price will go up. The price is only relevant in comparison to the dividend. It is the dividend that is important, not the price. The price is irrelevant if you never sell. Dividend paying securities are what you buy and hold. Then you reinvest the dividend and buy more of the security. As I am buying the security with the dividend I am actually pleasantly surprised when the price goes down. When the price goes down, but the dividend remains the same, I am able to buy more shares of the security withwith that dividend. So if the price goes down, and the dividend remains the same, it is a good thing. Again, the site will not allow me to add another comment. @mark I profit from my investment, without selling, by receiving the dividend. I used to be a speculator, trying to get ahead of the market by 'buy low, sell high' but all that did was make money for the broker. I lost as much as I gained trying to do that. The broker made money on each transaction, regardless if I did or not. It took me decades to learn the lesson that 'buy and hold' of dividend paying securities is the way to go. Don't make my mistake. I now get, at least, 5.5% yeald on my investment (look at PGF, which forms the backbone of my investments). That is almost 0.5% per month. Each month that dividend is reinvested into PGF, with no commission. You can't beat that with a stick.",
"You are not allowed to take a retirement account and move it into the beneficiary's name, an inherited IRA is titled as \"Deceased Name for the benefit of Beneficiary name\". Breaking the correct titling makes the entire account non-retirement and tax is due on the funds that were not yet taxed. If I am mistaken and titling remained correct, RMDs are not avoidable, they are taken based on your Wife's life expectancy from a table in Pub 590, and the divisor is reduced by one each year. Page 86 is \"table 1\" and provides the divisor to use. For example, at age 50, your wife's divisor is 34.2 (or 2.924%). Each year it decrements by 1, you do not go back to the table each year. It sounds like the seller's recommendation bordered on misconduct, and the firm behind him can be made to release you from this and refund the likely high fees he took from you. Without more details, it's tough to say. I wish you well. The only beneficiary that just takes possession into his/her own account is the surviving spouse. Others have to do what I first described.",
"Good debt and \"Bad debt\" are just judgement calls. Each person has their own opinion on when it is acceptable to borrow money for something, and when it is not. For some, it is never acceptable to borrow money for something; they won't even borrow money to buy a house. Others, of course, are in debt up to their eyeballs. All debt costs money in interest. So when evaluating whether to borrow or not, you need to ask yourself, \"Is the benefit I am getting by borrowing this money worth the cost?\" Home ownership has a lot of advantages: For many, these advantages, coupled with the facts that home mortgages are available at extremely low interest rates and that home mortgage interest is tax-deductible (in the U.S.), make home mortgages \"worth it\" in the eyes of many. Contrast that with car ownership: For these reasons, there are many people who consider the idea of borrowing money to purchase a car a bad idea. I have written an answer on another question which outlines a few reasons why it is better to pay cash for a car.",
"The price of the loan may be justified if you're considered a high-risk applicant for some reason (e.g. you're putting very little money in initial payment), and if it includes all the associated expenses. What is more relevant to your situation is that you're probably better off renting. Think about it: your $300'000 house will require some repairs in those 30 years (let's estimate those at $100'000). That means in 30 years you'll build $200'000 of equity spending $720'000 on it. Of course this assumes that the value of the house will remain constant. You're effectively be throwing away $520'000, or more than $1'400 a month. If you can rent a place for $1'400 a month or less, you'll build more equity by renting that place for 30 years and saving the excess money in a bank account. If you consider the interest that money in your bank account will earn you (e.g. 3% annually), you'll build more than $200'000 equity in 30 years even if you spend as much as $1'650 on your rent and save only $350 a month.",
"It's simple, really: Practice. Fiscal responsibility is not a trick you can learn look up on Google, or a service you can buy from your accountant. Being responsible with your money is a skill that is learned over a lifetime. The only way to get better at it is to practice, and not get discouraged when you make mistakes."
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긴급 현금으로 마련해 둬야 할 적정 금액에 대한 좋은 기준이 있을까요?
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"주요 요소는 어떤 종류의 비상 상황으로부터 자신을 보호하려는지에 따라 달라져야 합니다. 전체적으로 최소 6~9개월 분의 생활비를 확보하는 것이 좋으며, 위의 요소들을 고려해 조정해야 합니다. 더 많은 금액이 더 좋을 수 있지만, 아마도 일반적인 비상 자금처럼 즉시 접근할 필요가 없기 때문에 다른 유형의 투자 수단에 보관하는 것이 좋을 것입니다."
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"모기지 대출 기관은 일반적으로 해당 부동산을 압류하고 매각하여 투자금을 회수할 수 있는 금액 이상으로 대출하지 않습니다(미국에서는 일반적으로 시장 가치의 80%가 모기지가 작동하는 황금 숫자로 인정됩니다). 그래서 감정 평가가 필요합니다. 50% 계약금을 내더라도 부동산 감정 평가가 매우 낮게 나올 경우 숫자가 맞지 않을 수 있습니다(물론 극히 드문 경우이며, 오히려 부동산 중개인이 경험이 부족할 가능성이 더 큽니다).",
"만약 수표를 입금하거나 창구에서 업무를 처리하고 싶다면 지역 저축은행이나 신용조합을 찾아보세요. 일반적으로 직접 입금이나 최소 잔액을 조건으로 '무료' 계좌 서비스를 제공하는 곳을 찾을 수 있습니다. 일부는 완전히 무료이지만, 그런 은행들은 이자를 전혀 지급하지 않습니다. 위치가 중요하지 않다면 찰스 슈왑 은행을 고려해 보세요. 몇 년 동안 이용해 왔는데 정말 만족스럽습니다. 무료 계좌 서비스, ATM 수수료 환급, 무료 수표 및 선불 입금 봉투를 제공합니다. 또한 슈왑 증권사 계좌나 저축 계좌 간에 자금을 쉽게 이체할 수 있습니다. 다른 증권사도 유사한 서비스를 제공합니다.",
"우연히 이 주제에 관한 좋은 글을 읽었습니다: http://thefinancebuff.com/no-tax-advantage-in-rsu.html 간단히 말해, 주식이 권리 부여되면 즉시 매도하고 현금 보너스처럼 처리하세요. 미국에 거주 중이고 주식을 매도할 수 있는 상황(공개 기업, 거래 제한 없음, 중요 비공개 정보 없음 등)이라면 어떻게 하시겠습니까? 현금 보너스라면 어떻게 처리하시겠습니까? 저축이 없다면 비상금을 마련하는 것이 좋고, 그 다음에는 퇴직 저축을 시작하는 것도... 아마도 광범위한 일반 재정 계획 정보가 필요하실 것 같습니다. 제가 추천하는 책은 다음과 같습니다: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/B0013L2ED6 즉시 매도하지 않는 경우는 회사 주식이 크게 저평가된 경우일 수 있지만, 그럴 가능성은 낮고 판단하기도 어려울 것입니다.",
"답변: 1: 아니요, IRC 1291-1298조는 레이건 행정부 시절에 통과되었습니다. 2: 초콜릿 회사와 같은 외국 기업은 언급하신 \"자산 테스트\"뿐만 아니라 \"소득 테스트\"로 인해 PFIC로 분류될 수 있습니다. 예를 들어, 저는 개발 단계의 캐나다 바이오텍 회사의 주식을 보유하고 있는데, 이 회사는 운영 자금에 대한 은행 이자 외에 소득이 전혀 없어 PFIC로 간주됩니다. 이 회사는 \"수동적\"이 아니며(1100명 이상의 인체 연구 대상을 대상으로 31건의 임상 시험을 진행하며 투자자의 2억 5천만 달러를 소모했습니다), \"투자 회사\"도 아닙니다. 그러나 어리석은 IRS는 이를 \"수동적 외국 투자 회사\"로 간주합니다! IRS는 이 회사를 보고 은행 계좌만 보며, 은행 이자를 보호하기 위해 설립된 외국 쉘 회사로 가정합니다. 3: 외국 뮤추얼 펀드는 IRC 1291-1298조가 통과될 때 의회가 PFIC로 간주하려던 정확한 대상입니다. (바이오텍, 캔디 공장 등은 무고한 방관자로 낙인찍혔습니다.) 미국 뮤추얼 펀드를 보유한 경우 매년 1099 양식을 우편으로 받게 됩니다. 1099는 뮤추얼 펀드의 자체 소득과 자본 이득 중 여러분의 몫을 보고하며, 이를 세금 신고 시 신고해야 합니다. (뮤추얼 펀드 주식을 매각하여 자본 이득이 발생할 수도 있지만, 이는 별개의 문제입니다.) 만약 PFIC 법이 없었다면, 뮤추얼 펀드에 투자한 미국 투자자들은 두 가지 이유로 해외에 있는 뮤추얼 펀드에서 더 나은 성과를 얻을 수 있었을 것입니다: a) 펀드는 더 이상 1099를 분배하지 않았을 것입니다. 이는 주주들이 매년 펀드의 소득/이익 비율에 대해 세금을 내지 않아도 된다는 것을 의미하며, IRS로 갈 자금이 몇 년 동안 이자를 벌 수 있습니다. b) 펀드는 배당금이 아닌 자본 이득을 통해 주주들에게 이익을 돌려줄 수 있어 모든 투자자의 소득이 15%~20% 미만으로 과세되는 대신 최대 39%까지 과세되는 것을 피할 수 있습니다. 펀드는 주주들에게 환매를 통해서만 현금을 반환함으로써 이를 달성할 수 있습니다. 그러나 미국 뮤추얼 펀드 산업은 산업을 캐나다로 옮기지 않으려 하며, 외국의 허점에 대한 몇 가지 신문 기사만으로도 의회가 행동하게 됩니다. 4) 상황에 따라 다릅니다. 바이오텍 주식에 대해 저와 같은 PEDIGREED QEF 선거가 있는 경우, 양식 8621 작성은 손으로도 몇 분이면 됩니다. 그러나 이는 회사와 투자자 모두 의회의 PFIC에 대한 비전에 완전히 협력해야 합니다. 회사는 1099 양식을 대체하는 \"PFIC 연간 정보 시트\"를 제공함으로써 협력합니다. 투자자는 주식을 보유한 모든 과세 연도에 대해 \"QEF 선거\"를 유지하고 PFIC 연간 정보 시트의 숫자를 신고함으로써 협력합니다. (참고로 QEF 선거는 취소될 때까지 유지되며, 여기서는 \"추정 매각\" 선거 및 기타 수단을 사용하여 보유 기간을 준수하도록 수정하는 미묘한 차이를 생략하고 있습니다.) PFIC를 처리하는 소프트웨어가 나오고 있으며, 소프트웨어 제작자는 양식 8621을 작성하기 위해 약 75달러에 소프트웨어를 실행합니다. 또한 세금 회계사와 세금 변호사의 블로그가 양식 8621 선거가 없는 PFIC에 대해 자본 손실을 인정할 수 있는지 여부에 대한 기본 문제에 대해 서로 모순된다는 점을 경고하고 싶습니다. (내 메모의 2.3절 http://tinyurl.com/mh9vlnr에서 이 혼란에 대한 논평을 참조하세요.) 소프트웨어 제공업체가 양식 8621에 어떤 선거를 가장 잘 할 것인지 알려주거나 투자를 포기할 시기인지 조언해 줄지는 모르겠습니다. 전문 소프트웨어는 8621.com에서 제공되며, 개인 8621 준비는 http://expattaxtools.com/?page_id=242에서 가능합니다. 참고로, 관심이 있을 경우 특정 경우에 투자한 소규모 바이오텍의 PFIC 상황을 처리하는 방법에 대한 매우 신중한 분석을 작성했습니다. http://tinyurl.com/mh9vlnr에 게시되어 있습니다. (세금상의 이유로 주식 가격이 201",
"정확한 주가 예측이 어려운 이유는 주가에 영향을 미치는 두 가지 주요 요소가 있기 때문입니다. 첫 번째 요소는 수학적 기반을 두고 있으며, 공급과 수요, 주당 순이익, 예상 수익, 장부 가치, 부채 비율 등 다양한 수치를 고려합니다. 이러한 수치들을 다양한 공식에 적용하면 주가의 합리적인 예상치를 도출할 수 있습니다. 이는 이론적으로 타당하지만, 시장이 완전히 합리적이라면 주가 예측이 가능하고 지루할 정도로 안정적이어서 뉴스가 거의 발생하지 않을 것입니다. 여기에 두 번째 요소가 문제를 복잡하게 만듭니다. \n\n두 번째 요소는 감정적 요인입니다. 주가에 영향을 미치는 감정적 사례는 많지만, 애플(AAPL)의 최근 실적 보고서 이후 주가 변동을 보면 좋은 예시를 찾을 수 있습니다. 애플의 재무 상태는 건전하고, 실적은 건강하며, EPS는 평균 이하임에도 불구하고 주가는 하락했습니다. 그 이유는 무엇일까요? 합리적인 설명은 없으며, 이는 기대에 미치지 못한 감정적 반응에 의해 주도된 결과입니다. \n\n더 넓은 관점에서 보면, 주가가 하락할 때 투자자들은 공포에 빠져 매도를 확대해 추가 하락을 초래하기도 하고, 반대로 흥분하여 매수 기회로 여겨 주가를 안정시키기도 합니다. 시장이 투자자들의 감정적 기복에 어떻게 반응할지 예측하는 것은 매우 어렵기 때문에 정확한 주가 예측은 거의 불가능에 가깝습니다. \n\n같은 맥락에서 생각해 볼 점이 있습니다. 만약 주가 예측이 완전히 합리적이고 정확하다면, 옵션 시장에서 왜 이렇게 다양한 행사가가 제공될까요? 주가 예측이 어느 정도 정확하다면 옵션 시장의 행사가 선택은 훨씬 더 좁아야 할 것입니다.",
"1) 개별 주식을 거래하지 마세요. 불필요한 위험에 자신을 노출시키게 됩니다. 2) 낮은 비용의 펀드를 선택하고 배당을 지급하는 펀드를 고르세요. 배당을 다시 펀드에 재투자하세요. 아인슈타인의 말을 인용하자면: 지구상에서 가장 큰 힘은 복리입니다. 사이트의 소프트웨어에 문제가 있습니다. 다른 댓글로 답변을 표시할 수 없게 됩니다. 그래서 이 답변을 수정해야만 그에게 답변할 수 있습니다. @mark 가격이 오를 것이라고 기대하지 않습니다. 가격은 배당과 비교했을 때만 관련이 있습니다. 중요한 것은 가격이 아니라 배당입니다. 팔지 않는다면 가격은 무관합니다. 배당을 주는 증권을 사서 보유하세요. 그런 다음 배당을 재투자하여 더 많은 증권을 구매하세요. 배당으로 증권을 구매할 때 가격이 내려가는 것이 오히려 기쁘게 느껴집니다. 가격이 내려가도 배당이 동일하게 유지된다면, 그 배당으로 더 많은 증권을 구매할 수 있습니다. 따라서 가격이 내려가고 배당이 유지된다면 좋은 일입니다. 다시 한번 말하지만, 사이트에서 다른 댓글을 추가할 수 없습니다. @mark 저는 팔지 않고도 배당을 받음으로써 투자 수익을 얻습니다. 예전에는 '저매고 고가로' 시장을 앞지르려는 투기꾼이었지만, 그런 시도는 중개인에게만 돈을 벌어주었습니다. 그 시도로 얻은 만큼 잃었습니다. 중개인은 제가 거래를 하지 않아도 각 거래마다 돈을 벌었습니다. '배당을 주는 증권을 사고 보유하는 것'이 올바른 방법이라는 교훈을 배우는 데 수십 년이 걸렸습니다. 제 실수를 반복하지 마세요. 저는 현재 투자 수익률로 최소 5.5%의 수익을 얻고 있습니다(제가 투자의 기본이 되는 PGF를 보세요). 거의 매달 0.5%에 해당합니다. 매달 배당이 수수료 없이 PGF에 재투자됩니다. 그것을 막을 수 없습니다.",
"당신은 퇴직 계좌를 가져와 수익자 이름으로 옮길 수 없습니다. 상속된 IRA는 \"사망자 이름 수익자 이름을 위한\"으로 명의가 등록됩니다. 올바른 명의 등록을 깨면 전체 계좌가 퇴직 계좌가 아니게 되며, 아직 과세되지 않은 자금에 대해 세금이 부과됩니다. 제가 잘못 생각했고 명의 등록이 올바르게 유지된다면 RMDs를 피할 수 없습니다. RMDs는 Pub 590의 표에 따라 아내의 기대 수명을 기준으로 계산되며, 매년 분모는 1씩 줄어듭니다. 86페이지는 \"표 1\"이며 사용할 분모를 제공합니다. 예를 들어 아내가 50세일 때 분모는 34.2(또는 2.924%)입니다. 매년 분모는 1씩 줄어들며, 매년 표로 돌아가지 않습니다. 판매자의 추천은 부정행위에 가깝고, 그를 뒷받침하는 회사는 이를 해제하고 그가 당신에게서 받은 높은 수수료를 환불하도록 할 수 있습니다. 더 자세한 정보가 없으면 말하기 어렵습니다. 당신에게 좋은 일이 있기를 바랍니다. 생존 배우자만 자신의 계좌로 소유권을 이전할 수 있는 수익자입니다. 다른 사람들은 제가 처음 설명한 대로 해야 합니다.",
"좋은 부채와 \"나쁜 부채\"는 단순히 판단의 문제입니다. 각자 돈을 빌리는 것이 허용되는 경우와 그렇지 않은 경우에 대한 자신만의 의견을 가지고 있습니다. 어떤 사람들은 집을 사기 위해 돈을 빌리는 것조차 용납하지 않습니다. 반면 다른 사람들은 눈이 빠질 정도로 빚에 빠져 있습니다. 모든 부채에는 이자 비용이 듭니다. 따라서 빌리는 것이 좋은지 판단할 때 스스로에게 \"이 돈을 빌리는 것이 드는 비용만큼의 이익을 가져올 가치가 있는가?\"라고 자문해야 합니다. 주택 소유에는 많은 장점이 있습니다: 많은 사람들에게 이러한 장점과 함께 주택 담보 대출이 극히 낮은 이자율로 이용 가능하고 주택 담보 대출 이자가 세금 공제가 된다는 사실(미국의 경우)이 주택 담보 대출을 \"그럴 만한 가치가 있는\" 것으로 여기게 합니다. 이와 대조적으로 자동차 소유의 경우: 이러한 이유로 자동차를 구매하기 위해 돈을 빌리는 것은 나쁜 생각이라고 여기는 사람들이 많습니다. 자동차를 현금으로 구매하는 것이 더 나은 이유를 몇 가지 설명한 다른 질문에 대한 답변을 작성한 적이 있습니다.",
"대출 비용이 정당화될 수 있는 경우는 대출 신청자가 고위험자로 분류될 때(예: 계약금을 거의 내지 않는 경우)이며, 모든 관련 비용이 포함된 경우입니다. 귀하의 상황과 더 관련이 있는 것은 아마도 임대하는 것이 더 나을 수 있다는 점입니다. 생각해 보세요: 30만 달러짜리 집은 30년 동안 수리가 필요할 것입니다(수리 비용을 10만 달러로 추정해 보세요). 이는 30년 후에 72만 달러를 들여 20만 달러의 자산을 쌓게 된다는 의미입니다. 물론 이 계산은 집 값이 변하지 않는다고 가정한 것입니다. 사실상 월 1,400달러 이상을 버리는 셈입니다. 월 1,400달러 이하로 임대할 수 있다면, 30년 동안 그 집을 임대하고 남은 돈을 은행 계좌에 저축함으로써 더 많은 자산을 쌓을 수 있습니다. 은행 계좌의 돈이 이자를 낼 것이라고 고려하면(예: 연 3%), 월 1,650달러까지 임대료를 내더라도 월 350달러를 저축하면 30년 후에 20만 달러 이상의 자산을 쌓을 수 있습니다.",
"간단합니다, 정말로: 연습하세요. 재정적 책임은 구글에서 검색해서 배울 수 있는 트릭도 아니고, 회계사에게 사서 얻을 수 있는 서비스도 아닙니다. 돈을 책임 있게 다루는 법은 평생에 걸쳐 배우는 기술입니다. 실력을 향상시키는 유일한 방법은 연습하고, 실수를 해도 낙담하지 않는 것입니다."
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How smart is it to really be 100% debt free?
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"A Simple Rule to discern between good and bad debt: Does this mean you should never buy a house or car? Of course not. But if you accrue bad debt, make sure that you can handle it and understand the costs and repercussions."
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"You must pay your taxes at the quarterly intervals. For most people the withholding done by their employer satisfies this requirement. However, if your income does not have any withholding (or sufficient), then you must file quarterly estimated tax payments. Note that if you have a second job that does withhold, then you can adjust your W4 to request further withholding there and possibly reduce the need for estimated payments. Estimated tax payments also come into play with large investment earnings. The amount that you need to prepay the IRS is impacted by the safe harbor rule, which I am sure others will provide the exact details on.",
"In month 9 you still owe $7,954.25. You need to pay that, plus the $250. At that line, you haven't made the payment, the rest of the line with next month's payment due. So you haven't paid the $242.47 in col 4.",
"I'm leaning more towards trading it in can anyone give me some pointers on how to get the best deal? Information is key to getting the best deal possible. That is why I would strongly suggest getting a second opinion on the repairs. A misfire could be caused by many things. From cheap (bad spark plugs or cables) to mid-range cost (timing is off) to expensive (not getting proper compression in the cylinders due to mechanical issues that could require an engine rebuild). Also, car diagnostics is not an exact science, so it is definitely worth checking with another mechanic. You trust the first place you took it too, which is great. You taking it to another place does not represent a lack of trust, it represents knowing that humans are fallible and car repair diagnostics are not perfect either. Once you have quotes from 2 or 3 places for the repair work, you are in a much better position to negotiate. The next step is to see how much it will cost to replace the thing. Get actual quotes for trade-in from dealers, and you must disclose the engine troubles to them when getting this quote. $8,000 minus this amount is how much you are under water. Add that to the price of the car you would like to purchase to know how much of a loan you will have to take out (minus any downpayment). The next thing to consider is how you manage your risk from there. Your new car will be under-water too. Can you even get a loan? Will you need additional collateral or gap insurance to get the loan? What happens if you get in an accident the next day and total this car? Once you have all of this information, you are ready to really start thinking about the decision to be made. Things to consider: How reliable has the HHR been up to now? You don't want to put $3,500 into it now only to have to spend a few grand more in a month to replace the transmission. It is hard for us to know this as we don't know how long you have had it, what troubles you have had in the past, how well you have taken care of it (regular oil changes and maintenance). Keshlam is right about asking mechanics to check for other problems and scheduled maintenance that has not been done (e.g., timing belts replaced). Once you have made your decision, remember that everything is negotiable if you are wiling to walk away. If you decide to keep the car, try to get a better deal on the repairs by checking out other repair shops. If you decide to buy another car and get rid of this one, both the sale price of the new car and the trade-in price of the HHR are negotiable. Shop around and put in the work to buy something that will last a at a good price.",
"Going from personal experience, my parents let my brother and me borrow money from them all the time. However there was always some noteworthy things to take into account. As an example, I borrowed a large sum of money on my student loan (we will just say it was $50,000). I had saved nearly $30,000 on my own and my parents lent me $10,000. I paid the remaining off over the course of about a year and a half. After this loan was paid off - I started paying my parents back. They dictated that I should not worry about paying them until my other interest loans were paid off. Once they were, my priority was to pay back my parents. Its supposed to help your children get ahead a little bit rather then sucking out interest from them. As long as the money was not needed elsewhere and is spent on something important I would not worry about it. Just make sure they are aware they are expected to pay it back in a reasonable amount of time or with specific requirements (such as after other loans are paid off).",
"Generally, it would be an accountant. Specifically in the case of very \"private\" (or unorganized, which is even worse) person - forensic accountant. Since there's no will - it will probably require a lawyer as well to gain access to all the accounts the accountant discovers. I would start with a good estate attorney, who in turn will hire a forensic accountant to trace the accounts.",
"There are quite a few questions as to how you are recording your income and expenses. If you are running the bakery as a Sole Proprietor, with all the income and expense in a business account; then things are easy. You just have to pay tax on the profit [as per the standard tax bracket]. If you running it as individual, you are still only liable to pay tax on profit and not turnover, however you need to keep a proper book of accounts showing income and expense. Get a Accountant to do this for you there are some thing your can claim as expense, some you can't.",
"According to Wikipedia: In the finance industry, something done on a secular basis is done on a long-term basis, not a temporary or cyclical one, with a time frame of \"10–50 years or more\" Source",
"There's two reasons. One is that you have a longer time horizon, other answers cover that. The second is that for someone who is younger, most of their capital is human capital in terms of their future work output (and earnings). If you're 25 and your $20,000 portfolio gets wiped out, that's only a small amount of your total earnings. You still have 45 years in which to earn money (and invest it). If you're 65 and your $1,000,000 portfolio gets wiped out, you're in much bigger trouble. Note that this means that in certain circumstances, a younger investor would want to be more conservative. If you're 25, but got a million dollar settlement for an injury which means you can't work anymore, you want to be more conservative than your average 25-year-old. If you're 65, and just sold a business for which you get $1,000,000 in two years, you can be more aggressive with your currently invest-able portfolio.",
"Check your math... \"two stocks, both with a P/E of 2 trading at $40 per share lets say, and one has an EPS of 5 whereas the other has an EPS of 10 is the latter a better purchase?\" If a stock has P/E of 2 and price of $40 it has an EPS of $20. Not $10. Not $5.",
"If I donate $10,000 to charity then I can deduct that $10,000 from my income and not pay income taxes on it. So if I make $50,000 a year then I will only pay income taxes on $40,000 instead of $50,000 since I donated $10,000 to charity. This is what is meant when charity contributions are said to be tax deductible. Don't feel like you have to donate to charity. You owe no one anything. You do more for others by working (assuming you work in the private sector). If you know of someone personally that is in need of aid then you could give them some help directly. I find this more effective then blindly dumping money in a bureaucratic, inefficient charity. I also find there are very few people in need of charity. Personally, I think charity donations are a way for people to feel good about themselves. They rarely care if their donations are effective."
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정말 100% 부채가 없는 것이 얼마나 현명한 일일까요?
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"좋은 부채와 나쁜 부채를 구분하는 간단한 규칙: 이것이 집이나 차를 절대 사지 말아야 한다는 뜻인가요? 물론 아닙니다. 하지만 나쁜 부채가 발생하면, 그것을 감당할 수 있고 비용과 결과를 이해할 수 있어야 합니다."
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"당신은 분기별로 세금을 납부해야 합니다. 대부분의 사람들에게는 고용주가 원천징수한 금액이 이 요건을 충족시킵니다. 그러나 소득에 원천징수(또는 충분한)가 이루어지지 않은 경우, 분기별 예상 세금 납부를 신고해야 합니다. 참고로, 원천징수가 이루어지는 두 번째 일자리가 있는 경우, W4를 조정하여 추가 원천징수를 요청할 수 있으며, 이로 인해 예상 납부 필요성을 줄일 수 있습니다. 예상 세금 납부는 큰 투자 수익이 있는 경우에도 적용됩니다. IRS에 선납해야 할 금액은 안전항 규칙에 영향을 받으며, 정확한 세부 사항은 다른 사람들이 제공할 것이라고 확신합니다.",
"9월에는 아직 $7,954.25를 갚아야 합니다. 그 금액에 $250을 더해서 지불해야 합니다. 해당 줄에서는 아직 결제를 하지 않았으며, 다음 달에 납부할 금액이 있는 줄의 나머지 부분도 마찬가지입니다. 따라서 4열의 $242.47를 지불하지 않은 상태입니다.",
"저는 차를 교환하는 쪽으로 더 기울고 있습니다. 어떻게 최고의 거래를 얻을 수 있는지 조언을 줄 수 있는 분 계신가요? 최고의 거래를 얻기 위해서는 정보가 중요합니다. 그래서 수리에 대해 두 번째 의견을 구하는 것을 강력히 제안합니다. 미스파이어는 여러 가지 이유로 발생할 수 있습니다. 저렴한 경우(나쁜 점화 플러그나 케이블)부터 중간 비용(타이밍이 맞지 않음) 또는 비싼 경우(실린더의 기계적 문제로 인한 압축 부족으로 엔진 재생이 필요할 수 있음)까지 다양합니다. 또한 자동차 진단은 정확한 과학이 아니므로 다른 정비사와 상담하는 것이 좋습니다. 처음에 차를 가져간 곳을 신뢰한다는 것은 좋은 일입니다. 다른 곳에 차를 가져가는 것은 신뢰가 부족하다는 뜻이 아니라, 인간은 실수할 수 있고 자동차 수리 진단도 완벽하지 않다는 것을 의미합니다. 2~3곳에서 수리 견적을 받은 후에는 협상할 위치가 훨씬 더 좋아집니다. 다음 단계는 교환할 차량의 가격을 확인하는 것입니다. 딜러에게 실제 교환 견적을 받아야 하며, 이때 엔진 문제를 반드시 알려야 합니다. $8,000에서 이 금액을 뺀 것이 현재 당신이 얼마나 빚진 상태인지를 나타냅니다. 이 금액을 구매하려는 차량 가격에 더해 대출 금액을 계산하세요(선결제 금액은 제외). 다음으로 고려해야 할 것은 이 시점에서 위험을 어떻게 관리할지입니다. 새 차 역시 빚진 상태가 될 것입니다. 대출을 받을 수 있을까요? 추가 담보나 갭 보험이 필요할까요? 다음 날 사고가 나서 차를 전부 잃을 경우 어떻게 될까요? 이 모든 정보를 모은 후에는 결정을 내리기 시작할 준비가 된 것입니다. 고려할 사항: 지금까지 HHR은 얼마나 신뢰할 만한 차량이었나요? 지금 $3,500을 들여도 다음 달에 몇 천 달러를 더 들여 변속기를 교체해야 한다면 좋지 않습니다. 차량을 얼마나 오래 소유했는지, 과거에 어떤 문제가 있었는지, 정기적인 오일 교환과 유지보수를 잘 했는지 알 수 없어 이 부분은 알 수 없습니다. 케슬램이 정비사에게 다른 문제와 예정된 유지보수(예: 타이밍 벨트 교체)를 확인하라고 조언한 것은 맞습니다. 결정을 내린 후에는 마음이 바뀌면 모든 것이 협상 가능하다는 것을 기억하세요. 차를 계속 사용하기로 결정했다면 다른 정비소를 확인해 더 좋은 수리 조건을 얻으세요. 다른 차를 구매하고 HHR을 처분하기로 결정했다면 새 차의 판매 가격과 HHR의 교환 가격 모두 협상 가능합니다. 여러 곳을 돌아다니며 좋은 가격에 오래 사용할 수 있는 차를 구매하기 위해 노력하세요.",
"개인적으로 제 부모님은 제 형제와 저에게 자주 돈을 빌려주셨습니다. 하지만 항상 고려해야 할 중요한 점들이 있었습니다. 예를 들어, 저는 학생 대출로 큰 금액을 빌렸습니다(간단히 $50,000이라고 하겠습니다). 저는 스스로 약 $30,000을 저축했고 부모님은 $10,000을 빌려주셨습니다. 저는 약 1년 반 동안 남은 금액을 갚았습니다. 이 대출을 갚은 후 부모님께 상환하기 시작했습니다. 부모님은 다른 이자 대출이 모두 상환될 때까지 걱정하지 말라고 하셨습니다. 그 후에는 부모님께 상환하는 것이 우선이었습니다. 이는 자녀가 조금이라도 앞서 나가도록 돕기 위한 것이지 부모님에게서 이자를 빨아먹는 것이 아니라고 합니다. 다른 곳에 필요한 돈이 아니고 중요한 것에 쓰는 한 걱정하지 않을 것입니다. 다만, 상환 기간이 합리적이어야 하거나 특정 조건(예: 다른 대출 상환 후)이 있음을 분명히 해야 합니다.",
"일반적으로는 회계사일 것입니다. 특히 매우 \"사적인\" (혹은 더욱 나쁜 경우로, 조직화되지 않은) 사람의 경우에는 법의 회계사가 필요할 것입니다. 유언이 없기 때문에, 발견된 계좌에 접근하기 위해서는 변호사도 필요할 가능성이 높습니다. 저는 먼저 좋은 상속 변호사를 추천하며, 이 변호사는 계좌를 추적하기 위해 법의 회계사를 고용할 것입니다.",
"수입과 지출을 어떻게 기록하고 있는지에 대해 꽤 많은 질문이 있습니다. \n빵집을 개인 사업자로 운영하고 모든 수입과 지출을 비즈니스 계좌에 넣는 경우, 일이 간단합니다. 표준 세율에 따라 이익에 대해서만 세금을 내면 됩니다. 개인으로 운영하는 경우에도 총수입이 아닌 이익에 대해서만 세금을 내면 되지만, 수입과 지출을 명확히 보여주는 적절한 회계 장부를 유지해야 합니다. 회계사를 고용해 이 작업을 맡기는 것이 좋습니다. 어떤 항목은 비용으로 청구할 수 있지만, 어떤 항목은 그럴 수 없기 때문입니다.",
"위키백과에 따르면: 금융 산업에서 세속적 기준으로 이루어지는 것은 일시적이거나 순환적인 것이 아니라 장기적인 기준으로, \"10–50년 이상\"의 시간 범위를 가집니다. 출처",
"두 가지 이유가 있습니다. 하나는 더 긴 시간 범위를 가지고 있다는 점이며, 다른 답변에서도 이 점을 다루고 있습니다. 두 번째 이유는 젊은 사람의 경우 대부분의 자본이 미래의 노동 생산성(과 수입)과 관련된 인적 자본이라는 점입니다. 25세이고 2만 달러 규모의 포트폴리오가 전액 손실되더라도, 이는 전체 수입 중 작은 부분에 불과합니다. 여전히 45년 동안 돈을 벌고(투자할) 시간이 남아 있습니다. 65세이고 100만 달러 규모의 포트폴리오가 전액 손실되면 훨씬 더 큰 위기에 처하게 됩니다. 이는 특정 상황에서 젊은 투자자가 더 보수적이어야 함을 의미합니다. 25세이지만 부상으로 인해 100만 달러의 합의금을 받아 더 이상 일할 수 없는 경우, 평균적인 25세보다 더 보수적이어야 합니다. 65세이고 2년 후에 100만 달러에 사업을 매각한 경우, 현재 투자 가능한 포트폴리오에 대해 더 공격적일 수 있습니다.",
"계산을 확인해 보세요... \"PER이 2인 두 주식이 각각 주당 40달러에 거래되고 있고, 하나는 EPS가 5이고 다른 하나는 EPS가 10이라면 후자가 더 나은 구매인가요?\" 주식의 PER이 2이고 가격이 40달러라면 EPS는 20달러여야 합니다. 10달러도 아니고 5달러도 아닙니다.",
"만약 내가 자선단체에 1만 달러를 기부한다면, 그 1만 달러를 소득에서 공제할 수 있어 그 금액에 대해 소득세를 내지 않아도 된다. 그래서 내가 연간 5만 달러를 번다면, 1만 달러를 자선단체에 기부했기 때문에 5만 달러가 아닌 4만 달러에 대해서만 소득세를 내게 된다. 이것이 자선 기부가 세금 공제가 된다고 할 때의 의미다. 자선단체에 기부해야 한다고 생각하지 마라. 누구에게도 빚진 것이 없다. 민간 부문에서 일한다면(가정한다면), 일함으로써 다른 사람들을 더 도울 수 있다. 개인적으로 도움이 필요한 사람을 알고 있다면, 그들에게 직접 도움을 줄 수 있다. 나는 관료적이고 비효율적인 자선단체에 돈을 무조건 버리는 것보다 이게 더 효과적이라고 생각한다. 또한 자선이 필요한 사람은 매우 적다고 생각한다. 개인적으로, 나는 자선 기부가 사람들이 자신에 대해 좋게 느끼기 위한 방법이라고 본다. 그들은 기부가 효과적인지 거의 신경 쓰지 않는다."
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What forms of payment am I compelled to accept?
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"The confusion comes from ambiguity in popular belief -- that businesses are required to accept x_y_x as payment. In reality, a business can state the terms of a transaction to their pleasure. On the other hand, debt is different -- no lender can refuse cash or other legal tender for repayment of debt. Sometimes, people try to split hairs and argue \"Well, if I eat a steak and I owe the restaurant $100, they should have to accept my $100 as tender for the debt of my meal.\" Not true. The restaurant isn't giving you a line of credit, they're billing you after services rendered, and your payment is due on their terms."
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"You sound like you're well educated, well spoken, and resourceful, so I'm going to assume that you are somewhere in the neighborhood of top 5% material. That means you can pretty much do anything you want to if you put enough effort into it. There are two types of people in this world: those who run the world and those who live comfortably in it (and, of course, everyone else, but they are irrelevant to the discussion). Who do you want to be? I've been around a lot of wildly successful people, and they have two consistent traits: connections and freedom. First, everyone always told me that \"it's not what you know, it's who you know\", but I never appreciated it until after college. The world runs on connections. The more connections you have, and the more successful they are, the more successful you will be. Second, the more freedom you have, the more opportunity you will have to take chances, which is how you become wildly successful. Freedom comes from not being in debt (first) and having money (second). Why do you think Harvard grads are the guys that end up having so much money and power? It's probably because they grew up in a rich family which provided them money (freedom) and a wide social circle of rich people (connections). So you're not rich. What to do? Well, the easiest way to get into that group is to go to college with them. And that means you need to get into Harvard or another Ivy League. Stanford if you want to be an engineer. College will be where you will make your most intense and long-lasting friendships. That roommate at Harvard that you went on the crazy four-day road trip with may someday be CEO of a company... and when he needs a CIO, you can be damn sure you'll be at the top of the list if you're qualified. But Harvard costs a lot of money...which means you'll be in debt, a lot, when you get out of college. You'll have lots of rich, important friends(connections), but you'll be deeply in debt (no freedom). Most of these type of people end up becoming consultants at big firms because they pay well. You'll live a comfortable life and pay off your student loans in five or 10 years. Then you'll continue to live comfortably, but at that point you'll be too old to take huge chances and too comfortable to change things (or perhaps you'll have a big mortgage = no freedom). With a heavy debt load, it's almost impossible to, say, join an early stage startup and really be able to take huge chances. You can do it, maybe. Or, as an alternate option, you can do what I did. Go to a cheap state school and graduate with no debt. That puts you on the other side of the fence: freedom, but no connections. Then, in order to be successful, you have to figure out how to get connections. Goldman Sachs won't hire you, and everyone you meet is going to automatically assume you're mediocre because of where you went to college. At this point, your only option is to take big chances. Move to New York or San Francisco, offer to work for free as an intern somewhere or something. It can be done, and it's really not too hard, you just have to have lots of spending restraint because the little money you have has to go a long way. So what are the other options? Well, some people are recommending that you think about not going to college at all. That will certainly save you money and give you a four year head start on whatever you decide to do (freedom), but you'll forever be branded as that guy without a college degree. Think my second option above but just two or three times worse. You won't even get that free internship, and you'll be that weird guy at dinner parties who can\"t answer the first question \"So, where did you go to college?\". It doesn't matter if you're self-taught; life isn't a meritocracy. If you're very good, you'll end up getting a nice cushy job pushing ones and zeros. A nice cushy golden handcuff job. Well, you could go to community college. They're certainly cheap. You can spend very little money so you'll end up with fairly good freedom. I might add, though, that community colleges teach trades, and not high-level things like management and complex architecture. You'll be behind technically, but not as bad as if you didn't go at all. How about connections? Your fellow students will probably lack ambition, money, and connections. They'll be candidates for entry-level wage slave jobs at Fortune 500 companies after they graduate. If they get lucky, they'll work up to middle management. There's no alumni association, and there's certainly no \"DeVry Club\" in downtown Boston. At New York and Silicon Valley dinner parties, having a community college degree is almost as bad as having nothing at all. Indeed, the entire value of the community college degree will be what you learn, and you'll be learning at the speed and level of your classmates. My advice? If you get into an Ivy League school, go and hope you get some grants to help you out. The debt will suck, but you'll be well positioned for the future. Otherwise, go to a cheap second-tier school where you can get a large scholarship. There are also lots of third-party scholarships that are out there on the Internet you can get. I got a couple from local organizations. Don't work during college. Focus on expanding your network instead; the future value of a minimum wage job while you're trying to go through school is practically zero.",
"Personally, I keep two regular checking accounts at different banks. One gets a direct deposit totaling the sum of my regular monthly bills and a prorated provision for longer term regular bills like semi-annual car insurance premiums. I leave a buffer in the account to account for the odd expensive electrical bill or rate increase or whatever. One gets a direct deposit of the rest which I then allocate to savings and spending. It makes sense to me to separate off regular planned expenses (rent/mortgage, utility bills, insurance premiums) from spending money because it lets me put the basics of my life on autopilot. An added benefit is I have a failover checking account in the event something happens to one of them. I don't keep significant amounts of money in either account and don't give transfer access to the savings accounts that store the bulk of my money. I wear a tinfoil hat when it comes to automatic bank transfers and account access... It doesn't make sense to me to keep deposits separate from spending, it makes less sense to me to spend off of a savings account.",
"Per Md. REAL PROPERTY Code Ann. § 8-203: (d) (1) (i) The landlord shall maintain all security deposits in federally insured financial institutions, as defined in § 1-101 of the Financial Institutions Article, which do business in the State. (ii) Security deposit accounts shall be maintained in branches of the financial institutions which are located within the State and the accounts shall be devoted exclusively to security deposits and bear interest. (iii) A security deposit shall be deposited in an account within 30 days after the landlord receives it. (iv) The aggregate amount of the accounts shall be sufficient in amount to equal all security deposits for which the landlord is liable. (2) (i) In lieu of the accounts described in paragraph (1) of this subsection, the landlord may hold the security deposits in insured certificates of deposit at branches of federally insured financial institutions, as defined in § 1-101 of the Financial Institutions Article, located in the State or in securities issued by the federal government or the State of Maryland. (ii) In the aggregate certificates of deposit or securities shall be sufficient in amount to equal all security deposits for which the landlord is liable. As such, one or more accounts at your preference; it's up to the bank how to treat the account, so it may be a personal account or it may be a 'commercial' account depending on how they treat it (but it must be separate from your personal funds). A CD is perhaps the easiest way to go, as it's not a separate account exactly but it's easily separable from your own funds (and has better interest). You should also note (further down on that page) that you must pay 3% interest, once per six months; so try to get an account that pays as close as possible to that. You likely won't get 3% right now even in a CD, so consider this as an expense (and you'll probably find many people won't take security deposits in many situations as a result).",
"I speak from a position of experience, My BS and MS are both in Comp Sci. I know very little about loans or finances. That is very unfortunate as you are obviously an intelligent human being. Perhaps this is a good time to pause your formal education and get educated in personal finance. To me, it is that important. I study computer science, and am thus confident that I will be able to find work after I finish school. This kind of attitude can lead to trouble. You will likely have a high salary, but that does not always translate into prosperity. Personal finance is more about behavior then mathematics. I currently work with people that have high salaries in a low cost of living area. Some have lost homes due to foreclosure some are very limited in their options because of high student loan balances. Some are millionaires without hitting the IPO/startup lotto. The difference is behavior. It's possible that someone in my family will be able to cosign and help me out with this loan. This is indicative of lack of knowledge and poor financial behavior. This kind of thing can lead to strained relationships to the point where people don't talk to each other. Never co-sign for anyone, and if you value the relationship with a person never ask them to co-sign. I'll be working as a TA again for a $1000 stipend. Yikes! Why in the world would you work for 1K when you need 4K? You should find a way to earn 6K this semester so you can save some and put some toward the loans you already acquired. Accepting this kind of situation \"raises red flags\" on your attitude towards personal finance. And yes it is possible, you can earn that waiting tables and if you can find a part time programming gig you can make a lot more then that. Consider working as a TA and wait tables until you find that first programming gig. I am just about done with my undergraduate degree, and will be starting graduate school at the same university next semester. To me this is a recipe for failure in most cases. You have expended all your financing options to date and are planning to go backwards even more. Why not get out of school with your BS, and go to work? You can save up some of your MS tuition and most companies will provide tuition reimbursement. Computer Science/Software Engineering can be a fickle market. Right now things are going crazy and times are really good. However that was not always the case during my career and unlikely for yours. For example, Just this year I bypassed my highest rate of pay that occurred in 2003. I was out of work most of 2004, and for part of 2005 I actually made less then when I was working while in college. In 2009 my company cut our salaries by 5%, but the net cost to me was more like a 27% cut. In 2001 I worked as a contractor for a company that had a 10% reduction in full time employees, yet they kept us contractors working. Recently I talked with a recruiter about a position doing J2EE, which is what I am doing now. It required a high level security clearance which is not an easy thing to get. The rub was that it was located in a higher cost of living area and only paid about 70% of what I am making now. They required more and paid less, but such is the market. You need to learn about these things! Good luck.",
"As far as trading is concerned, these forward curves are the price at which you can speculate on the future value of the commodity. Basically, if you want to speculate on gold, you can either buy the physical and store it somewhere (which may have significant costs) or you can buy futures (ETFs typically hold futures or hold physical and store it for you). If you buy futures, you will have to roll your position every month, meaning you sell the current month's futures and buy the next month's. However, these may not be trading at the same price, so each time you roll your position, you face a risk. If you know you want to hold gold for exactly 1 year, then you can buy a 1-year future, which in this case according to your graph will cost you about $10 more than buying the front month. The forward curve (or sometimes called the futures term structure) represents the prices at which gold can be bought or sold at various points in the future.",
"The problem would not only be that of Kyle but also that of American Express. When Kyle pays by credit card, American Express pays the bills out of their pockets on his behalf and then forwards the bill to Kyle. The issuer of a credit card takes the risk that the holder of the card won't pay the credit card bill. In practice there are safeguards in place which prevent a company like AE to pay such huge sums in one day through an automated process. Credit card companies have sophisticated algorithms to determine unusual spending patterns and block any transactions which appear unusual. Also, after a few billions their bank will likely block them and prevent them from paying any more bills. But let's play along and pretend these safeguards wouldn't exist. That means after Kyle's spending spree, American Express will be trillions in debt, with their main debitor being a 10 year old boy who won't ever be able to pay. Kyle will have to declare personal bankruptcy. There are various variants of bakruptcy in the US, but they basically all boil down to him paying everything he can pay (not much considering that he is 10) and then defaulting on his debt. Afterwards he is debt-free. That means the debt is now that of American Express. American Express will not be able to pay that debt with their bank(s) either, so they will have to declare bankruptcy and default on their debt too. This domino effect passes the burden on to the banks which can not carry a trillion-level debt either. A bank going bankrupt is a serious issue because it means they can not pay back any of the money in the saving accounts hold by companies or private people with them. So the problem would return to those people Kyle wanted to help in the first place. Also, the collapse of one bank will often result in the collapse of further banks, resulting in a collapse spiral destroying the whole world-wide finance system. Nothing would be gained.",
"Since no one else mentioned it, there are sometimes amazing deals that require being the first person to take advantage of them. I'm not talking about black Friday sales, I'm talking about the woman who decided to sell the Porsche (she had bought for her cheating husband) for $1000. You might not run into those types of deals often, but having liquid investments will allow you to take advantage of them instead of kicking yourself. I just bought some real estate with some of my emergency fund that needed several months before I could properly finance it due to some legal issues with the deed that needed to go through court because there was a deceased person on the title. I will make far more on the deal when it's done than I ever could have made with that money invested in the market.",
"A quick online search for \"disadvantages of defence housing australia investment properties\" turns up a several articles that list a few possible disadvantages. I can't vouch for these personally because I'm not familiar with the Australian rental market, but they may all be things to keep in mind. I quote verbatim where indicated.",
"I strongly suggest you read up the Option Greeks. You can be right about a stocks price movement and still not make money b/c other factors come into play from time or volatility. For a \"free\" option hedge you can look at collars. Buying puts and selling calls to offset the debit you pay for the transaction. Ex: AAPL is 115, You buy the 110 puts and sell the 120 calls. This gives you a collar around he current price. Your hedged below 110 and can still participate in upside move to 120. Also look into time value. Time decays exponentially in the last 30 days. If you are long this hurts you, if you are short(selling) this is good. Be sure to take this into account. Delta: relation of the option to the underlying stock move on a .01-1 scale, .50 is \"normal.\" Deep in the money options have higher deltas. It is possible other factors can offset this delta move. This is why people will lose money on earnings plays even though they are right. EX: Say you buy an AAPL call at 120, earnings comes out and the stock goes to 121. Even though you are \"in the money\" your contract may still have less value than what you paid because of VOLATILITY collapse. The market place knows earnings move a stock and that is factored into the price of the options expected volatility. As mentioned watch out for dividend dates. Always be aware of dividend dates and earnings dates and if your contract is going to cover one of these events. Interest rates have an effect as well but since the Fed has near 0 rates there is little impact at the present. Though this could certainly change if the fed starts raising rates. Research the Black Scholes Pricing model. Whenever you trade always think about what the other guys is thinking. Sometimes we forget their is someone else on the other side of my trade that thinks essentially the exact opposite of me. Its a zero sum game. As far as choosing strikes you can look at calculating the At THe money straddle to see if the options are \"cheap\" [stock Price * Implied Volatility (for 30, 60, 90 days Depending on your holding period)* Sq root of days to expiration] / 19 (which is sq root of days/yr) Add and subtract this number to the current stock price to give you an approximate 1 standard deviation of expected price movement. Keeping with our example. AAPL at 115, lets say your formula spits out a 6; therefore price range is expected to be 109 to 121 for the time period. Helpful for selling options, I would sell the 122 call or the 108 puts. Hope this helps. Start small and get a feel for things.",
"Depending on your income, you may owe AMT instead of the taxes from the regular code. Even if you don't do that, you may hit the place where you have to at least check if you owe AMT. As you probably know, AMT was established early on to catch the wealthiest of tax payers who were able to use various loop holes in the code to pay much less tax than one would expect. Over time the limits on AMT have not risen with the rising wage gap, and AMT catches an increasing number of tax payers each year. If the limit is not raised at all for 2010 then it will catch even more people this year. AMT has worked it's way into the upper-middle class fairly solidly, especially if you exercise stock options whose strike price is significantly different than the current sale price."
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어떤 형태의 결제를 수용해야 하나요?
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"혼란은 대중적인 믿음 속의 모호함에서 비롯됩니다—기업이 x_y_x를 결제 수단으로 받아야 한다고 믿는 것이죠. 실제로 기업은 거래 조건을 마음대로 정할 수 있습니다. 반면, 채무는 다릅니다—채권자는 채무 상환을 위해 현금이나 법정 통화를 거절할 수 없습니다. 때로 사람들은 이런 주장을 합니다: \"내가 스테이크를 먹고 식당에 100달러를 빚졌다면, 식당은 내 100달러를 식사 대금 채무의 결제 수단으로 받아들여야 해야 합니다.\" 이는 사실이 아닙니다. 식당은 당신에게 신용을 제공하는 것이 아니라, 서비스 제공 후 청구를 하는 것이며, 결제는 그들의 조건에 따라 이루어져야 합니다."
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"당신은 교육을 잘 받았고, 말을 잘 하며, 능력이 있어 보이네요. 그래서 당신이 상위 5% 정도의 인물이라고 가정하겠습니다. 그만큼 노력을 기울인다면 원하는 것을 거의 다 이룰 수 있습니다. 이 세상에는 두 종류의 사람들이 있습니다: 세상을 움직이는 사람들과 그 안에서 편안하게 살아가는 사람들(물론 그 외의 사람들도 있지만, 여기서는 중요하지 않습니다). 당신은 어떤 사람이 되고 싶나요? 저는 많은 성공한 사람들을 만났는데, 그들에게는 두 가지 공통점이 있었습니다: 인맥과 자유. 첫째, 항상 \"아는 것이 아니라 누구를 아느냐가 중요하다\"는 말을 들었지만, 대학을 졸업한 후에야 그 말을 이해하게 되었습니다. 세상은 인맥으로 움직입니다. 인맥이 많을수록, 그리고 그 인맥이 성공할수록 당신도 더 성공할 수 있습니다. 둘째, 자유가 많을수록 위험을 감수할 기회가 많아지고, 그것이 바로 당신이 크게 성공하는 길입니다. 자유는 먼저 빚이 없고(첫 번째), 돈이 있는 상태(두 번째)에서 옵니다. 하버드 졸업생들이 왜 그렇게 많은 돈과 권력을 가지게 되는지 생각해보세요. 아마도 그들이 부유한 가정에서 자라서 돈(자유)과 부유한 사람들의 넓은 사회적 관계(인맥)를 제공받았기 때문일 것입니다. 당신은 부자가 아니군요. 그럼 어떻게 해야 할까요? 가장 쉬운 방법은 그들과 함께 대학에 가는 것입니다. 즉, 하버드나 다른 아이비 리그 대학에 가야 합니다. 엔지니어가 되고 싶다면 스탠포드를 선택하세요. 대학은 가장 강렬하고 오래 지속되는 우정을 쌓는 곳이 될 것입니다. 하버드에서 함께 4일간의 미친 도로 여행을 했던 그 룸메이트는 언젠가 회사의 CEO가 될 수도 있습니다... 그리고 그가 CIO가 필요할 때, 당신이 자격이 있다면 분명히 추천 명단 맨 위에 올라갈 것입니다. 하지만 하버드는 비용이 많이 듭니다... 대학을 졸업할 때 큰 빚을 지게 된다는 뜻입니다. 부유하고 중요한 친구들(인맥)을 많이 만들겠지만, 깊은 빚(자유 없음)에 빠지게 됩니다. 이런 유형의 사람들은 대부분 큰 기업에서 잘 월급을 주는 컨설턴트로 일하게 됩니다. 편안한 삶을 살며 5년이나 10년 안에 학자금 대출을 상환하게 될 것입니다. 그 후에도 계속 편안하게 살겠지만, 그때가 되면 큰 위험을 감수하기에는 너무 늙었고, 변화를 주기에는 너무 편안해질 것입니다(아니면 큰 주택 담보 대출이 있어 자유가 없을 수도 있습니다). 큰 빚을 진 상태에서는 초기 단계 스타트업에 합류해 큰 위험을 감수하는 것이 거의 불가능합니다. 아마도 할 수 있을지도 모르지만, 다른 선택지도 있습니다. 제가 한 것처럼 하세요. 저렴한 주립 대학에 가서 빚 없이 졸업하세요. 그럼 당신은 다른 편에 서게 됩니다: 자유는 있지만 인맥은 없습니다. 성공하려면 인맥을 어떻게 얻을지 알아내야 합니다. 골드만 삭스는 당신을 고용하지 않을 것이고, 사람들은 당신이 간 대학 때문에 자동으로 평범하다고 생각할 것입니다. 이때 당신의 유일한 선택지는 큰 위험을 감수하는 것입니다. 뉴욕이나 샌프란시스코로 이사해 무료 인턴으로 일하겠다고 제안하세요. 할 수 있습니다. 그리 어렵지도 않습니다. 단지 가진 돈이 적으므로 돈을 아껴 써야 합니다. 다른 선택지는 무엇이 있을까요? 일부 사람들은 대학에 가지 않는 것을 고려하라고 조언합니다. 이는 돈을 절약할 수 있고, 당신이 선택한 일을 시작하는 데 4년의 우위를 점할 수 있습니다(자유). 하지만 대학 학위가 없는 사람으로 영원히 낙인찍히게 될 것입니다. 두 번째 선택지보다 두세 배 더 나쁜 상황입니다. 무료 인턴십도 얻을 수 없을 것이고, 저녁 모임에서 \"그럼 대학은 어디 나왔어?\"라는 첫 번째 질문에 답할 수 없는 이상한 사람이 될 것입니다. 독학으로 배운다고 해도 인생은 능력주의가 아닙니다. 매우 능숙하다면 0과 1을 다루는 편안한 직장을 얻을 수 있을 것입니다. 편안한 황금 족쇄 직장이죠. 커뮤니티 칼리지에 가는 것은 또 다른 선택입니다. 비용이 저렴합니다. 적은 돈을 쓰므로 비교적 좋은 자유를 가질 수 있습니다. 하지만 커뮤니티 칼리지는 기술을 가르치며, 관리나 복잡한 아키텍처 같은 고급 주제는 가르치지 않",
"개인적으로 저는 다른 은행에 두 개의 일반 당좌계좌를 유지합니다. 하나는 제 정기적인 월간 요금과 반기별 자동차 보험료와 같은 장기 정기 요금에 대한 비례 배분을 포함한 총합을 직접 입금받습니다. 그리고 가끔 expensive 전기 요금이나 요율 인상 등에 대비해 계정에 완충 장치를 남겨둡니다. 다른 하나는 저축과 지출을 위해 분배하는 나머지 금액을 직접 입금받습니다. 제 삶의 기본을 자동화할 수 있도록 정기적으로 계획된 지출(임대료/주택 대출, 공과금, 보험료)을 지출 자금과 분리하는 것이 합리적이라고 생각합니다. 추가적인 이점으로, 하나의 계좌에 문제가 생겼을 때를 대비해 예비 당좌계좌를 가지고 있습니다. 저는 어느 계좌에도 많은 금액의 돈을 보관하지 않으며, 제 돈의 대부분을 보관하는 저축 계좌에 이체 접근 권한을 부여하지 않습니다. 자동 이체와 계좌 접근에 관해서는 알루미늄 호일 모자를 쓴 채로 있습니다... 예금을 지출과 분리하는 것이 저에게는 의미가 없고, 저축 계좌에서 지출하는 것이 더 합리적이지 않게 느껴집니다.",
"Per Md. REAL PROPERTY Code Ann. § 8-203: (d) (1) (i) 임대인은 연방 보험 금융 기관에서 모든 보증금을 유지해야 합니다. 이는 금융 기관 조항의 § 1-101에 정의되어 있으며, 해당 주에서 사업을 하는 기관을 의미합니다. (ii) 보증금 계좌는 주 내에 위치한 금융 기관의 지점에서 관리되어야 하며, 보증금 전용으로 사용되고 이자를 발생시켜야 합니다. (iii) 보증금은 임대인이 이를 수령한 후 30일 이내에 계좌에 입금되어야 합니다. (iv) 계좌의 총액은 임대인이 책임져야 할 모든 보증금과 동일한 금액이어야 합니다. (2) (i) 이 항 (1)에 설명된 계좌 대신 임대인은 주 내에 위치한 연방 보험 금융 기관의 지점에서 보험 증서를 보유하거나, 연방 정부 또는 메릴랜드 주에서 발행한 증권을 보유할 수 있습니다. (ii) 총 보험 증서 또는 증권의 금액은 임대인이 책임져야 할 모든 보증금과 동일한 금액이어야 합니다. 임대인의 선호에 따라 하나 이상의 계좌를 선택할 수 있으며, 은행은 계좌를 개인 계좌로 처리할지 상업 계좌로 처리할지 결정합니다. CD는 별도의 계좌가 아니더라도 자신의 자금과 쉽게 분리할 수 있고 더 나은 이자를 제공하므로 가장 쉬운 방법일 수 있습니다. 또한 해당 페이지 하단에 명시된 대로 6개월에 한 번 3%의 이자를 지급해야 하므로, 가능한 한 3%에 가까운 이자를 제공하는 계좌를 선택하려고 노력해야 합니다. 현재 CD에서도 3%를 받기 어려울 수 있으므로 이를 비용으로 간주해야 합니다. 결과적으로 많은 사람들이 이로 인해 보증금을 받지 않을 수 있습니다.",
"저는 경험에서 말합니다. 제 학사와 석사 학위 모두 컴퓨터 과학 전공입니다. 대출이나 재정에 대해 거의 알지 못합니다. 그건 매우 불행한 일이죠, 당신이 분명히 지적인 사람이라는 걸 감안하면. 이번이 개인 재정에 대해 배우기 위해 정식 교육을 중단하기에 좋은 시기일지도 모릅니다. 제게 이건 매우 중요한 문제예요. 저는 컴퓨터 과학을 공부하고 있고, 그래서 졸업 후 일자리를 찾을 수 있을 거라고 확신합니다. 이런 태도는 문제를 일으킬 수 있어요. 당신은 높은 연봉을 받을 가능성이 있지만, 그게 항상 번영으로 이어지지는 않습니다. 개인 재정은 수학보다는 행동에 더 관한 거예요. 저는 현재 생활비가 낮은 지역에서 높은 연봉을 받는 사람들과 함께 일하고 있습니다. 일부는 주택을 잃었고, 일부는 높은 학자금 대출 잔액 때문에 선택지가 매우 제한적입니다. 일부는 스타트업 lottery에 당첨되지 않아도 백만장자가 되었어요. 그 차이는 행동이죠. 제 가족 중 누군가가 이 대출을 보증해 주고 도와줄 수도 있습니다. 이건 지식 부족과 나쁜 재정 행동을 보여주는 거예요. 이런 일은 사람들이 서로 말하지 않을 정도로 관계를 악화시킬 수 있어요. 누구에게도 보증을 서지 마세요. 그리고 누군가와의 관계를 소중히 여긴다면 절대 그들에게 보증을 서 달라고 하지 마세요. 저는 이번 학기에 1000달러의 수당을 받고 다시 조교로 일할 거예요. 와우! 왜 당신은 4000달러가 필요할 때 1000달러를 받는 일을 하겠어요? 이번 학기에 6000달러를 벌 방법을 찾아서 이미 획득한 대출 일부를 상환할 수 있도록 저축해야 합니다. 이런 상황을 받아들이는 건 개인 재정에 대한 당신의 태도에 \"경고등\"을 켜는 거예요. 그리고 네, 가능합니다. 당신은 웨이터로 일하면서 6000달러를 벌 수 있어요. 만약 파트타임 프로그래밍 일자리를 찾을 수 있다면 훨씬 더 많은 수입을 올릴 수 있습니다. 조교로 일하면서 첫 프로그래밍 일자리를 찾을 때까지 웨이터로 일하는 걸 고려해 보세요. 저는 이제 학부 과정을 거의 마치고 다음 학기에 같은 대학에서 대학원 과정을 시작할 예정입니다. 제 생각에 이건 대부분의 경우 실패를 위한 레시피예요. 지금까지 모든 재정 옵션을 소진했고, 더 뒤로 물러나려는 계획을 세우고 있습니다. 학사 학위로 학교를 나와 일하는 건 어떨까요? 석사 학위 학비 일부를 절약할 수 있고, 대부분의 회사는 학비 보조를 제공합니다. 컴퓨터 과학/소프트웨어 엔지니어링 시장은 변덕스러워요. 지금은 상황이 좋지만, 제 경력 동안 항상 그랬던 건 아니었고 당신에게도 그럴 가능성이 높습니다. 예를 들어, 올해 저는 2003년에 받았던 최고 급여를 초과했습니다. 2004년 대부분과 2005년 일부 기간에는 대학 다닐 때보다 적게 벌었어요. 2009년에는 회사가 급여를 5% 삭감했지만, 제 순비용은 27% 삭감에 가까웠습니다. 2001년에는 정규직 직원의 10%를 감축한 회사에서 계약직으로 일했는데, 그들은 계속해서 우리 계약직을 고용했습니다. 최근에 저는 현재 하고 있는 J2EE 포지션에 대해 헤드헌터와 이야기를 나눴습니다. 이건 높은 보안 등급이 필요한데, 쉽게 얻을 수 있는 게 아니에요. 문제는 생활비가 더 높은 지역에 위치해 있고 현재 제가 받는 금액의 70% 정도만 지급한다는 점이었습니다. 더 많은 것을 요구하고 더 적게 받았지만, 그게 시장이죠. 당신은 이런 것들에 대해 배워야 합니다. 행운을 빕니다.",
"거래와 관련하여 이 선물 곡선은 상품의 미래 가치에 대해 투기할 수 있는 가격을 나타냅니다. 기본적으로 금에 대해 투기하려면 실물 금을 구매해 저장하거나(이는 상당한 비용이 발생할 수 있음) 선물을 구매할 수 있습니다(ETF는 일반적으로 선물을 보유하거나 실물을 대신 저장해 줍니다). 선물을 구매하는 경우 매월 포지션을 롤오버해야 합니다. 즉, 현재 월의 선물을 매도하고 다음 월의 선물을 매수하는 것입니다. 그러나 이들이 동일한 가격으로 거래되지 않을 수 있으므로 매번 포지션을 롤오버할 때 위험에 직면하게 됩니다. 정확히 1년간 금을 보유하려는 경우 그래프에 따르면 1년 선물을 구매하는 것이 가장 가까운 월을 매수하는 것보다 약 10달러 더 비싸게 됩니다. 선물 곡선(또는 때로는 선물 기간 구조라고도 함)은 미래의 다양한 시점에 금을 매수하거나 매도할 수 있는 가격을 나타냅니다.",
"문제는 카일의 문제뿐만 아니라 아메리칸 익스프레스의 문제이기도 합니다. 카일이 신용카드로 결제할 때 아메리칸 익스프레스는 그를 대신해 자신들의 자금으로 요금을 지불한 후 이를 카일에게 청구합니다. 신용카드 발급사는 카드 소지자가 신용카드 요금을 지불하지 않을 위험을 감수합니다. 실제로 아메리칸 익스프레스와 같은 기업이 자동화된 프로세스를 통해 하루에 엄청난 금액을 지불하는 것을 방지하는 안전장치가 마련되어 있습니다. 신용카드 회사는 비정상적인 지출 패턴을 판단하고 비정상적으로 보이는 거래를 차단하기 위해 정교한 알고리즘을 보유하고 있습니다. 또한 몇 십억 달러가 되면 해당 은행은 거래를 차단하고 더 이상의 요금 지불을 막을 가능성이 높습니다. 하지만 이러한 안전장치가 존재하지 않는다고 가정해 봅시다. 이는 카일의 지출 spree 이후 아메리칸 익스프레스가 1조 달러의 빚을 지게 되고, 주요 채무자는 절대 갚을 수 없는 10살 소년이 되는 것을 의미합니다. 카일은 개인파산을 선언해야 합니다. 미국에는 다양한 파산 유형이 있지만, 기본적으로 그가 갚을 수 있는 모든 것을 갚고(10살이므로 별로 없음) 나머지 빚은 갚지 못하는 것을 의미합니다. 이후 그는 빚이 없어집니다. 이는 빚이 아메리칸 익스프레스로 이전되는 것을 의미합니다. 아메리칸 익스프레스는 은행을 통해 그 빚을 갚을 수 없으므로 파산을 선언하고 빚을 갚지 못할 것입니다. 이 도미노 효과로 부담은 은행으로 넘어가게 되며, 은행 역시 1조 달러 수준의 빚을 감당할 수 없습니다. 은행의 파산은 심각한 문제입니다. 이는 해당 은행이 기업이나 개인이 보유한 저축 계좌의 자금을 전혀 상환할 수 없음을 의미하기 때문입니다. 따라서 문제는 결국 카일이 처음에 도우려 했던 사람들에게 다시 돌아갑니다. 또한 한 은행의 붕괴는 종종 추가 은행의 붕괴로 이어져 전 세계 금융 시스템을 파괴하는 붕괴의 악순환을 초래합니다. 아무것도 얻을 것이 없습니다.",
"다른 사람이 언급하지 않았기 때문에, 때로는 가장 먼저 이용하는 사람만이 얻을 수 있는 놀라운 거래가 있습니다. 블랙 프라이데이 세일을 말하는 것이 아니라, 바람핀 남편을 위해 샀던 포르쉐를 1000달러에 팔기로 한 여성의 경우를 말하는 거예요. 그런 종류의 거래를 자주 만나지는 않겠지만, 유동성 투자를 갖고 있으면 후회하며 발을 구르는 대신에 이를 활용할 수 있습니다. 저는 긴급 자금의 일부로 부동산을 샀는데, 이는 소유권에 있는 사망자 문제로 법원을 통과해야 해서 몇 달이 걸려야만 제대로 자금을 조달할 수 있었습니다. 이 거래가 완료되면 시장에 투자했을 때보다 훨씬 더 많은 수익을 얻을 수 있을 겁니다.",
"빠른 온라인 검색으로 \"disadvantages of defence housing australia investment properties\"를 찾아보면 몇 가지 가능한 단점을 나열한 여러 기사가 나옵니다. 저는 개인적으로 호주 임대 시장에 익숙하지 않아 이를 보증할 수 없지만, 모두 고려해야 할 사항일 수 있습니다. 표시된 부분은 그대로 인용했습니다.",
"옵션 그리스(Option Greeks)를 꼭 읽어보시길 강력히 권합니다. 주가의 움직임을 정확히 예측하더라도 시간이나 변동성 같은 다른 요소들이 작용해 수익을 내지 못할 수 있습니다. \"무료\" 옵션 헤징을 원한다면 칼라(collar)를 살펴보세요. 거래 시 지불하는 비용을 상쇄하기 위해 풋 옵션을 매수하고 콜 옵션을 매도하는 방식입니다. 예를 들어, AAPL 주가가 115일 때 110 풋 옵션을 매수하고 120 콜 옵션을 매도하면 현재 주가를 중심으로 한 칼라가 형성됩니다. 이 경우 주가 하락 시 110까지는 헤징되며, 120까지의 상승에도 참여할 수 있습니다. 또한 시간 가치를 고려해야 합니다. 시간은 만기 30일 전부터 기하급수적으로 감소합니다. 옵션 매수자에게는 불리하고 매도자에게는 유리합니다. 델타(Delta)는 기초 주식의 0.01-1 범위에서 옵션의 움직임을 나타내며, 0.50이 \"정상\"입니다. 깊은머니 옵션은 델타가 높습니다. 하지만 다른 요소들이 델타 움직임을 상쇄할 수도 있습니다. 이 때문에 실제 주가 움직임을 예측하더라도 이버리지 플레이(earnings play)에서 손실을 볼 수 있습니다. 예를 들어, AAPL 120 콜 옵션을 매수한 후 실적 발표로 주가가 121이 되었더라도 변동성 붕괴로 인해 계약 가치가 초기 구매 가격보다 낮을 수 있습니다. 시장은 실적 발표가 주가에 미치는 영향을 알고 있으며, 이는 옵션의 예상 변동성에 반영됩니다. 배당금 지급일도 주의해야 합니다. 항상 배당금 지급일과 실적 발표일을 확인하고, 해당 계약이 이러한 이벤트를 커버하는지 파악하세요. 금리도 영향을 미치지만, 현재 연준이 금리를 거의 0%에 가깝게 유지하고 있어 영향이 미미합니다. 연준이 금리를 인상하기 시작하면 상황이 달라질 수 있습니다. 블랙-숄즈(Black-Scholes) 가격 결정 모델을 연구하세요. 거래할 때는 항상 상대방의 생각을 고려하세요. 때로는 거래의 반대편에 서 있는 사람이 자신과 정반대의 생각을 하고 있다는 사실을 잊곤 합니다. 이는 제로섬 게임입니다. 스트라이크 선택을 위해 아트 더 머니(ATM) 스트래들(straddle)을 계산해 옵션이 \"저렴한지\" 확인할 수 있습니다. [주가 * 내재 변동성(30, 60, 90일 기준 보유 기간에 따라 다름) * 만기까지 남은 일수의 제곱근] / 19(연간 일수의 제곱근) 공식을 사용하세요. 이 숫자를 현재 주가에 더하고 빼면 예상 가격 변동의 1표준편차 범위를 근사할 수 있습니다. 예를 들어, AAPL 주가가 115이고 계산 결과가 6이라면 예상 가격 범위는 109~121입니다. 옵션 매도 시 유용한데, 122 콜 옵션이나 108 풋 옵션을 매도할 수 있습니다. 도움이 되길 바랍니다. 작은 규모로 시작해 경험을 쌓으세요.",
"소득에 따라 일반 세법 대신 AMT(대체 최소 세금)를 내야 할 수도 있습니다. 이를 피하지 않더라도, 최소한 AMT 납부 여부를 확인해야 하는 상황에 직면할 수 있습니다. 아마도 알고 계시겠지만, AMT는 원래 세법의 다양한 허점을 이용해 예상보다 훨씬 적은 세금을 내는 부유층을 겨냥해 도입되었습니다. 시간이 지나면서 AMT의 한도는 증가하는 임금 격차를 따라가지 못했고, 매년 더 많은 납세자가 AMT에 걸리게 되었습니다. 2010년에 한도가 전혀 오르지 않는다면, 올해에는 더 많은 사람들이 AMT의 영향을 받을 것입니다. AMT는 특히 스톡옵션을 행사할 때 행사가격과 현재 매각 가격의 차이가 큰 경우, 상당히 확실하게 중상층까지 침투해 왔습니다."
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If I buy a share from myself at a higher price, will that drive the price up so I can sell all my shares the higher price?
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"The market maker will always compare the highest bid and the lowest ask. A trade will happen if the highest bid is at least as high as the lowest ask. Adding one share (or a million shares) at a higher asking price, here: $210 instead of $200, will not have any effect at all. Nobody will buy the share. Adding a bid for one share (or a million shares) at a higher bid price will trigger a sale. If you bid $210 for one share, you will pay $210 for one of the shares that were offered at $200. If you have $210 million in cash and add a bid for 1,000,000 AAPL at $210, you will pay $210 for all shares with an ask of $200.00, then $200.01, then $200.02 until you either bought all shares with an ask up to $210, or until you bought a million shares. With AAPL, you probably bid the price up to $201 with a million shares, so you made lots of people very happy while losing about 10 million dollars. So let's say this is a much smaller company. You have driven the share price up to $210, but there is nobody else bidding above $200. So nobody is going to buy your shares. Until some people think there is something going on and enter higher bids, but then some people will take advantage of this and ask lower than your $210. And there will be more people trying to make cash by selling their shares at a good price than people tricked into bidding over $200, so it is most likely that you lose out. (This completely ignores legality; attempting to do this would be market manipulation and in many countries illegal. I don't know if losing money in the process would protect you from criminal charges)."
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"From my understanding as a seller, and having read through Amazon's 8 page calculation methodology document, the default is the ship to address, however the seller still has the option to charge the tax or not, only charge the state rate and local (city, county, district, etc.) rate(s), or even set their own self-determined default tax rate. In other words, the seller has a lot of control in determining what rate they use and the billing and shipping addresses may not even matter. Just remember that whatever tax you pay to Amazon, your state will probably still hold you responsible for calculating and reporting any additional use tax, based on your location. And if the seller does overcharge for tax you may have a right to request a refund from them.",
"Three companies may have copies of it: the bank, the Title Company (aka settlement company), and perhaps the real estate agent. The bank (assuming you had a mortgage) is usually the easiest one to contact, as you're probably still making payments to them. They may have sent you the form in a large packet when you sold the house and paid off the old mortgage. There is a tradition of sending customers their entire mortgage file once they pay off the mortgage after 30 years - which is very rare nowadays but many banks still adhere to it because the mortgage business is built on momentum and very slow to change. Otherwise, the title company should have a copy of it. If you don't know which company was used, they should be named as Trustee on the Deed Of Trust (which in most states is the official name of the document that we call a \"mortgage\"). The county recorder's office will have a copy of that Deed Of Trust on record if you can't find it anywhere. Some counties have digitized these so you could find it online, but some would require you to request a copy and pay a small printing fee for it.",
"It is important to first understand that true causation of share price may not relate to historical correlation. Just like with scientific experiments, correlation does not imply causation. But we use stock price correlation to attempt to infer causation, where it is reasonable to do so. And to do that you need to understand that prices change for many reasons; some company specific, some industry specific, some market specific. Companies in the same industry may correlate when that industry goes up or down; companies with the same market may correlate when that market goes up or down. In general, in most industries, it is reasonable to assume that competitor companies have stocks which strongly correlate (positively) with each-other to the extent that they do the same thing. For a simple example, consider three resource companies: \"Oil Ltd.\" [100% of its assets relate to Oil]; \"Oil and Iron Inc.\" [50% of its value relates to Oil, 50% to Iron]; and \"Iron and Copper Ltd.\" [50% of its value relates to Iron, 50% to Copper]. For each of these companies, there are many things which affect value, but one could naively simplify things by saying \"value of a resource company is defined by the expected future volume of goods mined/drilled * the expected resource price, less all fixed and variable costs\". So, one major thing that impacts resource companies is simply the current & projected price of those resources. This means that if the price of Oil goes up or down, it will partially affect the value of the two Oil companies above - but how much it affects each company will depend on the volume of Oil it drills, and the timeline that it expects to get that Oil. For example, maybe Oil and Iron Ltd. has no currently producing Oil rigs, but it has just made massive investments which expect to drill Oil in 2 years - and the market expects Oil prices to return to a high value in 2 years. In that case, a drop in Oil would impact Oil Inc. severely, but perhaps it wouldn't impact Oil and Iron Ltd. as much. In this case, for the particular share price movement related to the price of Oil, the two companies would not be correlated. Iron and Copper Ltd. would be unaffected by the price of Oil [this is a simplification; Oil prices impact many areas of the economy], and therefore there would be no correlation at all between this company's shares. It is also likely that competitors face similar markets. If consumer spending goes down, then perhaps the stock of most consumer product companies would go down as well. There would be outliers, because specific companies may still succeed in a falling market, but in generally, there would be a lot of correlation between two companies with the same market. In the case that you list, Sony vs Samsung, there would be some factors that correlate positively, and some that correlate negatively. A clean example would be Blackberry stock vs Apple stock - because Apple's success had specifically negative ramifications for Blackberry. And yet, other tech company competitors also succeeded in the same time period, meaning they did not correlate negatively with Apple.",
"For an RRSP, you do not have to pay taxes on money or investments until you withdraw the money. If you do not reinvest the dividends but instead, take them out as cash, that would be withdrawing the money. For mutual funds, you would normally reinvest the dividends if holding the investment inside an RRSP. For stocks, I believe the dividends would end up sitting in the cash part of your RRSP account (and you'd probably use the money to buy more stocks, though would not be required to do so). Either way, you do not pay tax on this investment income unless you withdraw it from your RRSP. For example, you invest $10,000 inside your RRSP. You get the tax benefit from doing so. You get dividends of $1,000 (hey, it was a good year), and use these to buy more stock. As the money never left your RRSP account, you are considered to have invested only your initial $10,000. If instead, you withdraw the $1,000 in dividends, you are taxed on $1000 income. TFSA are slightly more complicated. You don't get a tax benefit from your initial contribution, but then do not pay tax when you withdraw from the TFSA. Your investment income is still tax-free, and you are (generally) much more limited in how much you can contribute. For example, you invest $10,000 inside your TFSA. You get dividends of $1,000, and use these to buy more stock. Your total contributions to your TFSA remains at $10,000 as the money never left your account. You could instead withdraw the $1000 from your TFSA and would not pay tax on it. In the next calendar year (or later) after the withdrawal, you could \"repay\" the $1000 you took out without suffering an overcontribution penalty. This makes TFSA an excellent place to park emergency funds, as you can withdraw and subsequently replace the investment while continuing to get the tax benefits on your investment income. RRSPs are better for retirement or for the home buyers plan. In general, you should not be withdrawing money from either your TFSA or RRSP, except in emergencies, when retiring, or when purchasing a home. I prefer indexed mutual funds or money market accounts for both my RRSP and TFSA rather than individual stocks, but that's up to you.",
"Because people bought their shares under the premise that they would make more money and if the company completely lied about that they will be subject to several civil and criminal violations. If people didn't believe the company was going to make more money, they would have valued their shares lower during the IPO by not forming much of a market at all.",
"The opposite of a hedge is nothing. Because if you don't want to hedge you bets, you don't, therefore you merely have the original bet. The opposite state of being hedged, is being unhedged.",
"There might just not be anything useful for you to do with that 'value'. As others mentioned, HELOCs have their risks and issues too. There is no risk-less way to take advantage of the value (outside of selling) It is similar to owning a rare stamp that is 'worth a million' - what good does it do you if you don't sell it? nothing. It is just a number on a sheet of paper, or even only on some people's minds.",
"Taxes should not be calculated at the item level. Taxes should be aggregated by tax group at the summary level. The right way everywhere is LINE ITEMS SUMMARY PS:If you'd charge at the item level, it would be too easy to circumvent the law by splitting your items or services into 900 items at $0.01 (Which once rounded would mean no tax). This could happen in the banking or plastic pellets industry.",
"See my recent answer to a similar question on prepaying a mortgage versus investing in IRA. The issue here is similar: you want to compare the relative rates of funding your retirement account versus paying down your debt. If you can invest at a better rate than you are paying on your debt, with similar risk, then you should invest. Otherwise, pay down your debt. The big difference with your situation is that you have a variable rate loan, so there's a significant risk that the rate on it will go up. If I was in your shoes, I would do the following: But that's me. If you're more debt-averse, you may decide to prepay that fixed rate loan too.",
"If it was me, I would sell the house and use the proceeds to work on/pay off the second. You don't speak to your income, but it must be pretty darn healthy to convince someone to lend you ~$809K on two homes. Given this situation, I am not sure what income I would have to have to feel comfortable. I am thinking around 500K/year would start to make me feel okay, but I would probably want it higher than that. think I can rent out the 1st house for $1500, and after property management fees, take home about $435 per month. That is not including any additional taxes on that income, or deductions based on repair work, etc. So this is why. Given that your income is probably pretty high, would something less than $435 really move your net worth needle? No. It is worth the reduction in risk to give up that amount of \"passive\" income. Keeping the home opens you up to all kinds of risk. Your $435 per month could easily evaporate into something negative given taxes, likely rise in insurance rates and repairs. You have a great shovel to build wealth there is no reason to assume this kind of exposure. You will become wealthy if you invest and work to reduce your debt."
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내가 더 높은 가격으로 나 자신에게서 주식을 사면, 모든 주식을 더 높은 가격에 팔 수 있도록 가격이 올라갈까요?
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"시장 조성자는 항상 가장 높은 매수가와 가장 낮은 매도가를 비교합니다. 가장 높은 매수가가 가장 낮은 매도가보다 최소한 같거나 높을 때 거래가 발생합니다. 더 높은 가격(예: 200달러 대신 210달러)으로 1주(또는 100만 주)를 추가하더라도 전혀 영향을 미치지 않습니다. 아무도 그 주식을 사지 않을 것입니다. 더 높은 가격으로 1주(또는 100만 주)에 대한 매수가를 제시하면 매매가 발생합니다. 1주에 210달러로 입찰하면 200달러에 제시된 주식 중 1주를 210달러에 구매하게 됩니다. 2100만 달러의 현금을 보유하고 100만 주의 AAPL을 210달러에 입찰하면 200.00달러의 매도가부터 시작해 200.01달러, 200.02달러 순으로 모든 주식을 210달러에 구매할 때까지 진행됩니다. AAPL의 경우 100만 주를 201달러까지 입찰했을 가능성이 높아 많은 사람들을 기쁘게 했지만 약 1000만 달러를 잃게 됩니다. 이제 더 작은 회사를 가정해 봅시다. 주가를 210달러까지 올렸지만 200달러 이상으로 입찰하는 사람이 아무도 없습니다. 따라서 아무도 당신의 주식을 사지 않을 것입니다. 어떤 사람들은 무슨 일이 벌어지고 있다고 생각하고 더 높은 입찰가를 제시할 때까지는 아무도 당신의 주식을 사지 않을 것입니다. 그러나 어떤 사람들은 210달러보다 낮은 가격에 매도하려 할 것입니다. 더 많은 사람들이 좋은 가격에 주식을 팔려고 할 것이고, 200달러 이상으로 입찰하도록 유도된 사람들은 적을 것이므로 당신은 손해를 볼 가능성이 높습니다. (이 설명은 법적 문제를 완전히 무시합니다. 이런 시도는 시장 조작에 해당하며 많은 국가에서 불법입니다. 돈을 잃는 과정이 형사 처벌로부터 보호해 줄지는 모르겠습니다.)"
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"판매자로서 제 이해와 아마존의 8페이지 분량의 계산 방법론 문서를 검토한 결과, 기본 설정은 '배송 주소'로 되어 있지만, 판매자는 세금을 부과할지 여부를 선택할 수 있습니다. 주 세율과 지역(시, 군, 구 등) 세율만 부과하거나, 자체적으로 결정한 기본 세율을 설정할 수도 있습니다. 즉, 판매자는 적용할 세율을 결정하는 데 상당한 통제권을 가지며, 청구 및 배송 주소가 중요하지 않을 수도 있습니다. 다만, 아마존에 지불한 세금과 관계없이 주정부는 해당 위치를 기준으로 추가 사용세를 계산하고 신고할 책임을 물을 수 있음을 명심하세요. 또한 판매자가 세금을 과다 부과한 경우 환불을 요청할 권리가 있을 수 있습니다.",
"세 회사가 해당 문서의 사본을 보유할 수 있습니다: 은행, 타이틀 회사(또는 결제 회사), 그리고 부동산 중개인일 수 있습니다. 은행(대출을 받았다고 가정할 때)은 일반적으로 연락하기 가장 쉬운 곳입니다. 아마도 아직도 그들에게 대출 상환을 하고 있을 가능성이 높기 때문입니다. 집을 팔고 기존 대출을 상환할 때 해당 양식을 대량 패킷으로 발송했을 수 있습니다. 대출을 30년간 상환한 후 고객에게 전체 대출 파일을 보내는 전통이 있습니다. 이는 현재는 매우 드문 일이지만 많은 은행이 여전히 이 관행을 고수합니다. 대출 업무는 관성이 중요하고 변화가 매우 느리기 때문입니다. 그렇지 않다면 타이틀 회사에 사본이 있을 것입니다. 사용된 회사를 모르는 경우, 해당 회사는 일반적으로 \"대출\"이라고 부르는 문서의 공식 명칭인 신탁 계약(Deed Of Trust)에 수탁자로 명시되어 있을 것입니다. 카운티 기록 사무소에는 해당 신탁 계약 사본이 기록되어 있을 것입니다. 디지털화된 카운티도 있어 온라인에서 찾을 수 있지만, 일부는 사본을 요청하고 작은 인쇄 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.",
"주식 가격의 진정한 원인은 과거의 상관관계와 관련이 없을 수 있다는 점을 먼저 이해하는 것이 중요합니다. 과학 실험과 마찬가지로 상관관계는 인과관계를 의미하지 않습니다. 그러나 우리는 합리적인 경우에 인과관계를 추론하기 위해 주가 상관관계를 사용합니다. 이를 위해서는 가격이 다양한 이유로 변한다는 점을 이해해야 합니다. 일부는 기업 특화적이고, 일부는 산업 특화적이며, 일부는 시장 특화적입니다. 동일한 산업의 기업들은 해당 산업이 상승하거나 하락할 때 상관관계를 보일 수 있습니다. 동일한 시장을 공유하는 기업들은 시장이 상승하거나 하락할 때 상관관계를 보일 수 있습니다. 일반적으로 대부분의 산업에서는 경쟁사들의 주가가 서로 강하게 양의 상관관계를 가진다고 가정하는 것이 합리적입니다. 그들이 같은 일을 하기 때문입니다. 간단한 예로 세 개의 자원 기업을 생각해 보겠습니다: \"Oil Ltd.\"(자산의 100%가 석유와 관련됨), \"Oil and Iron Inc.\"(가치의 50%가 석유, 50%가 철과 관련됨), \"Iron and Copper Ltd.\"(가치의 50%가 철, 50%가 구리와 관련됨). 이들 기업 각각에는 가치에 영향을 미치는 많은 요소들이 있지만, \"자원 기업의 가치는 채굴/시추될 예상 미래 물량 * 예상 자원 가격에서 모든 고정비와 변동비를 뺀 값으로 정의된다\"고 단순화할 수 있습니다. 따라서 자원 기업에 영향을 미치는 주요 요소 중 하나는 해당 자원의 현재 및 예상 가격입니다. 이는 석유 가격이 상승하거나 하락하면 위의 두 석유 기업의 가치에 부분적으로 영향을 미친다는 것을 의미합니다. 그러나 각 기업에 미치는 영향은 시추하는 석유의 물량과 석유를 얻을 것으로 예상하는 시점에 따라 달라집니다. 예를 들어, \"Oil and Iron Ltd.\"는 현재 석유 시추를 하고 있지 않지만, 2년 후 석유 시추를 위한 대규모 투자를 했으며 시장은 2년 후 석유 가격이 다시 높아질 것으로 예상하고 있습니다. 이 경우 석유 가격 하락은 \"Oil Inc.\"에 심각한 영향을 미치겠지만, \"Oil and Iron Ltd.\"에는 상대적으로 적은 영향을 미칠 수 있습니다. 이 경우 석유 가격과 관련된 주가 변동에 대해 두 기업은 상관관계를 보이지 않을 수 있습니다. \"Iron and Copper Ltd.\"는 석유 가격의 영향을 받지 않으며(이는 단순화된 설명이며, 석유 가격은 경제의 많은 부분에 영향을 미침), 따라서 이 기업의 주식과는 전혀 상관관계가 없을 수 있습니다. 경쟁사들이 유사한 시장을 직면할 가능성도 높습니다. 소비자 지출이 감소하면 대부분의 소비재 기업들의 주가도 하락할 수 있습니다. 특정 기업이 하락장에서도 성공할 수 있는 예외가 있겠지만, 일반적으로 동일한 시장을 공유하는 두 기업 간에는 상당한 상관관계가 존재합니다. 소니 대 삼성의 경우 긍정적인 상관관계를 보이는 요소도 있고 부정적인 상관관계를 보이는 요소도 있을 것입니다. 블랙베리 주가 대 애플 주가는 애플의 성공이 블랙베리에 특별히 부정적인 영향을 미쳤기 때문에 명확한 예시가 될 수 있습니다. 그러나 동시대에 다른 기술 경쟁사들도 성공을 거두었다는 점은 그들이 애플과 부정적인 상관관계를 보이지 않았다는 것을 의미합니다.",
"RRSP의 경우, 돈이나 투자금을 인출할 때까지 세금을 내지 않아도 됩니다. 배당금을 재투자하지 않고 현금으로 인출하면 이는 돈을 인출하는 것과 같습니다. RRSP 내에서 투자를 보유할 경우, 일반적으로 배당금을 재투자합니다. 주식의 경우, 배당금은 RRSP 계좌의 현금 부분에 남아 있게 되며(더 많은 주식을 구매하는 데 사용할 수도 있지만 의무는 아닙니다), 어쨌든 이 투자 수익에 대해 세금을 내지 않습니다. 예를 들어, RRSP에 10,000달러를 투자하면 세금 혜택을 받습니다. 1,000달러의 배당금을 받아(좋은 해였죠), 이를 통해 더 많은 주식을 구매할 수 있습니다. 돈이 RRSP 계좌를 떠나지 않았으므로 초기 투자금 10,000달러만 투자한 것으로 간주됩니다. 만약 1,000달러의 배당금을 인출하면 이 소득에 대해 세금을 내야 합니다. TFSA는 약간 더 복잡합니다. 초기 기여금으로부터 세금 혜택을 받지는 않지만, TFSA에서 인출할 때 세금을 내지 않습니다. 투자 수익은 여전히 세금이 면제되며, 기여할 수 있는 금액이 일반적으로 훨씬 더 제한적입니다. 예를 들어, TFSA에 10,000달러를 투자합니다. 1,000달러의 배당금을 받아 더 많은 주식을 구매합니다. 돈이 계좌를 떠나지 않았으므로 TFSA에 대한 총 기여금은 10,000달러로 유지됩니다. 대신 1,000달러를 TFSA에서 인출해도 세금을 내지 않습니다. 인출 후 다음 연도(또는 이후)에 1,000달러를 \"상환\"할 수 있으며, 초과 기여금 벌금을 받지 않습니다. 이는 TFSA가 비상 자금을 보관하기에 훌륭한 장소가 되게 합니다. 투자 수익에 대한 세금 혜택을 계속 받으면서 투자금을 인출하고 다시 채울 수 있기 때문입니다. RRSP는 퇴직이나 주택 구매 계획에 더 적합합니다. 일반적으로 TFSA나 RRSP에서 돈을 인출하는 것은 비상 상황, 퇴직 시, 또는 주택을 구매할 때만 해야 합니다. 저는 RRSP와 TFSA 모두에서 개별 주식보다는 인덱스 펀드나 머니 마켓 계좌를 선호하지만, 이는 선택 사항입니다.",
"사람들이 더 많은 수익을 낼 것이라는 전제 하에 주식을 구매했기 때문에, 만약 회사가 완전히 거짓말을 했다면 여러 민사 및 형사 위반 행위에 직면할 것입니다. 사람들이 회사가 더 많은 수익을 낼 것이라고 믿지 않았다면, IPO 당시 시장을 거의 형성하지 않음으로써 주식 가치를 더 낮게 평가했을 것입니다.",
"헤지의 반대는 아무것도 아니다. 만약 당신이 베팅을 헤지하고 싶지 않다면, 그냥 하지 않으면 되므로 단지 원래의 베팅만 있을 뿐이다. 헤지 상태의 반대는 언헤지 상태이다.",
"그런 '가치'로 할 수 있는 유용한 일이 없을 수도 있습니다. 다른 사람들이 언급했듯이, HELOC에도 위험과 문제점이 있습니다. (판매를 제외하고) 그 가치를 활용하는 위험 없는 방법은 없습니다. 백만 달러 가치의 희귀 우표를 소유하는 것과 비슷합니다. 판매하지 않으면 어떤 이점이 있나요? 아무것도 없습니다. 단순히 종이 위의 숫자일 뿐이며, 심지어 일부 사람들의 마음속에만 존재할 뿐입니다.",
"세금은 품목 단위로 계산되어서는 안 됩니다. 세금은 요약 수준에서 세금 그룹별로 집계되어야 합니다. 올바른 방법은 어디에서나 품목 요약입니다. 참고: 품목 단위로 청구한다면, 품목이나 서비스를 0.01달러의 900개 품목으로 분할하여 법을 우회하기가 너무 쉬워질 것입니다(반올림 시 세금이 없어지기 때문). 이는 은행이나 플라스틱 펠릿 산업에서 발생할 수 있습니다.",
"최근에 모기지를 선불로 내는 것과 IRA에 투자하는 것에 대한 비슷한 질문에 대한 답변을 참조하세요. 여기서 문제는 비슷합니다. 퇴직 계좌를 자금으로 조달하는 상대적인 비율과 부채를 상환하는 것을 비교하고 싶어합니다. 부채에 대해 지불하는 이자보다 더 좋은 이자율로 투자할 수 있고, 비슷한 위험이 있다면 투자해야 합니다. 그렇지 않으면 부채를 상환하세요. 당신의 상황에서 큰 차이점은 변동 금리 대출을 가지고 있다는 것입니다. 따라서 이자율이 오를 가능성이 상당히 큽니다. 제가 당신의 입장이었다면 다음과 같이 할 것입니다: 하지만 그건 저의 생각일 뿐입니다. 만약 당신이 부채에 더 민감하다면, 고정 금리 대출도 선불로 내는 것을 결정할 수도 있습니다.",
"만약 내 상황이라면, 집을 팔고 그 수익으로 두 번째 집에 대한 대출을 상환하겠습니다. 당신의 수입이 얼마나 되는지는 모르지만, 두 채의 집을 담보로 약 80만 9천 달러를 빌려줄 만큼 충분히 건강한 수입이 분명합니다. 이런 상황에서 나는 편안함을 느끼기 위해 얼마나 많은 수입이 필요한지 잘 모르겠습니다. 연간 50만 달러 정도라면 괜찮을 것 같지만, 그보다 더 높은 수입을 원할 것 같습니다. 첫 번째 집을 월 1,500달러에 임대할 수 있고, 재산 관리 비용을 제외하면 월 약 435달러를 가져갈 수 있습니다. 이 수입에 대한 추가 세금이나 수리 작업에 따른 공제 등은 포함되지 않았습니다. 이것이 이유입니다. 당신의 수입이 상당히 높을 것이므로, 월 435달러 정도의 수입 감소가 순자산 지표에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 그렇습니다. 그만큼의 \"수동적\" 수입을 포기하는 것이 위험을 줄이는 데 가치가 있습니다. 집을 유지하는 것은 다양한 위험에 노출되게 합니다. 월 435달러의 수입은 세금, 보험 요율 상승, 수리 비용 등으로 쉽게 마이너스가 될 수 있습니다. 부를 쌓을 수 있는 좋은 기회가 있으므로 이런 위험을 감수할 이유가 없습니다. 부채를 줄이기 위해 노력하고 투자하면 부자가 될 수 있습니다."
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What do the points in a stock market index epresent?
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"The All Ords Index consists of the 500 largest companies by market capitalisation listed on the Australia Stock Exchange. Each stock in the All Ords. Index is given a weighting based on its market capitalisation. As the price of the stocks within the All Ords. Index change, so does the points on the index itself. The Index is more sensitive to changes in the larger capitalised stocks due to their larger weighting in the Index. Example: If a company has a weighting of 10% and its price goes up by 10%, and all other stocks in the Index don't go up or down, then this will cause the All Ords Index to go up by 1% (10% of 10%)."
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"There are a few reasons, dependent on the location of the company. The first, as you mentioned is that it means that the employee is invested in the companies success - in theory this should motivate the employee to work hard in order to increase the value of their holdings. Sometimes these have a vestment period which requires that they hold the stock for a certain amount of time before they are able to sell, and that they continue working at the company for a certain amount of time. The second, is that unlike cash, providing stocks doesn't come out of the companies liquid cash. While it is still an expense and does devalue the shares of other shareholders, it doesn't effect the daily working capital which is important to maintain to ensure business continuity. And the third, and this is for the employee, is tax reasons. In particular for substantial amounts. Of course this is dependent on jurisdiction but you can often achieve lower tax rates on receiving shares vs a cash equivalent sum, as you can draw out the money over time lowering your tax obligation each year, or other methods which aren't possible to look into now. Hope this helps.",
"For a young person with good income, 50k sitting in a savings account earning nothing is really bad. You're losing money because of inflation, and losing on the growth potential of investing. Please rethink your aversion to retirement accounts. You will make more money in the long run through lower taxes by taking advantage of these accounts. At a minimum, make a Roth IRA contribution every year and max it out ($5500/yr right now). Time is of the essence! You have until April 15th to make your 2014 contribution! Equities (stocks) do very well in the long run. If you don't want to actively manage your portfolio, there is nothing wrong (and you could do a lot worse) than simply investing in a low-fee S&P 500 index fund.",
"(I'm a bit surprised that nobody talked about the impact of multiple inquiries on a loan, since OP is concerned with credit building. Probably an answer as opposed to a comment is justified.) Yes. In fact when you shop for auto loan you are expected to have your credit score/report be pulled by different banks, credit unions, and/or the financing arm of the car manufacturer or the dealership, so that you can hopefully get the best rate possible. This is especially true if the dealer is requesting quotes on rates on your behalf, as they would probably use a batch process to send out applications to multiple financial institutions all at once. Yes, and a bit unusual - CALVERT TOYO (your dealer) pulled your report twice on the same day. Presumably they are not getting any new information on the second pull. Maybe a fat finger? Regardless, you should not worry about this too much (to be explained below). I would say \"don't bother\". The idea behind hard inquiries lowering credit score is that lenders see the number of hard inquiries as your desire for credit. Too high a number is often viewed as either \"desperate for credit\" or \"unable to qualify for credit\". But as explained above, it is very common for a person to request quotes for multiple financial institutions and thus to have multiple hard inquiries in a short period of time when shopping for loans. To account for that, the credit bureau's model would usually combine hard inquiries for a same type of loan (auto, mortgage, etc.) within 30 days. Hence a person sending quote request to 3 banks won't be rated higher for credit than if he were to request quotes from 5 banks. Therefore in your case your credit profile is not going to be different if you had been pulled just once. my credit score goes down for 15 points I'm assuming you are talking about the credit score provided by Credit Karma. The score CK provided is FAKO. The score lenders care about is FICO. They are well correlated but still different. Google these two terms and you should be able to figure out the difference quickly. You can also refer to my answer to a different question here: Equifax credit score discrepancy in 1 month, why?",
"If the business owner doesn't want you to pay him directly, the only reason I can think of is breaking a law. It can be because the business doesn't legally exists, or because the barber wants to evade taxes, or because he doesn't pay his child support or doesn't want his income to be apparent to his debtors in a bankruptcy proceedings. Either way, stinks.",
"There's no standard formula. You can compare the going rates on the market for unsecured LOCs and take that as the starting anchor. Unsecured lines of credit run in the US at about 8-18%. Your risk should be reflected in the rate, and I see no reason why the rate would change throughout the loan. As to the amount of principal changing? Just chose one of the standard compounding options - daily (most precise, but most tedious to calculate), monthly average balance, etc.",
"The Financial Services Compensation Scheme says: Investments FSCS provides protection if an authorised investment firm is unable to pay claims against it. For example: for loss arising from bad investment advice, poor investment management or misrepresentation; when an authorised investment firm goes out of business and cannot return investments or money. Investments covered include: stocks and shares; unit trusts; futures and options; personal pension plans and long-term investments such as mortgage endowments. An index-tracking fund provided by an authorised investment firm would seem to qualify in the cases where: The critical points here then are: I can't find anything easily to hand about FSCS on Blackrock's website, so I would imagine that you'd need to consult the documentation on your investment product to be sure.",
"Yes, you're still exposed to currency risk when you purchase the stock on company B's exchange. I'm assuming you're buying the shares on B's stock exchange through an ADR, GDR, or similar instrument. The risk occurs as a result of the process through which the ADR is created. In its simplest form, the process works like this: I'll illustrate this with an example. I've separated the conversion rate into the exchange rate and a generic \"ADR conversion rate\" which includes all other factors the bank takes into account when deciding how many ADR shares to sell. The fact that the units line up is a nice check to make sure the calculation is logically correct. My example starts with these assumptions: I made up the generic ADR conversion rate; it will remain constant throughout this example. This is the simplified version of the calculation of the ADR share price from the European share price: Let's assume that the euro appreciates against the US dollar, and is now worth 1.4 USD (this is a major appreciation, but it makes a good example): The currency appreciation alone raised the share price of the ADR, even though the price of the share on the European exchange was unchanged. Now let's look at what happens if the euro appreciates further to 1.5 USD/EUR, but the company's share price on the European exchange falls: Even though the euro appreciated, the decline in the share price on the European exchange offset the currency risk in this case, leaving the ADR's share price on the US exchange unchanged. Finally, what happens if the euro experiences a major depreciation and the company's share price decreases significantly in the European market? This is a realistic situation that has occurred several times during the European sovereign debt crisis. Assuming this occurred immediately after the first example, European shareholders in the company experienced a (43.50 - 50) / 50 = -13% return, but American holders of the ADR experienced a (15.95 - 21.5093) / 21.5093 = -25.9% return. The currency shock was the primary cause of this magnified loss. Another point to keep in mind is that the foreign company itself may be exposed to currency risk if it conducts a lot of business in market with different currencies. Ideally the company has hedged against this, but if you invest in a foreign company through an ADR (or a GDR or another similar instrument), you may take on whatever risk the company hasn't hedged in addition to the currency risk that's present in the ADR/GDR conversion process. Here are a few articles that discuss currency risk specifically in the context of ADR's: (1), (2). Nestle, a Swiss company that is traded on US exchanges through an ADR, even addresses this issue in their FAQ for investors. There are other risks associated with instruments like ADR's and cross-listed companies, but normally arbitrageurs will remove these discontinuities quickly. Especially for cross-listed companies, this should keep the prices of highly liquid securities relatively synchronized.",
"If you are living together 'casually' (no formal partnership agreement) then my option would be to ask her politely to as she has offered make a contribution by buying the groceries or some such which you share. A 'voluntary contribution' not an enforceable one. Just as between flat mates where only one is the actual tenant of the flat but the tenancy allows 'sharing' . Check your tenancy allows you to share lodgings. PS An old Scots saying is \"never do business with close family\". I.e do not charge your wife or living in partner rent. It mixes emotional domestic life with a formal business life which can set feuds going in case of a break up or dispute. If you enter into child bearing relationship or parent hood or formal partnership or marriage then all this changes at some time in the future.",
"I think it is just semantics, but this example demonstrates what they mean by that: If you put $100 in a CD today, it will grow and you will be able to take out a greater amount plus the original principal at a later time. If you put $100 extra on your house payment today, you may save some money in the long run, but you won't have an asset that you wouldn't otherwise have at the end of the term that you can draw on without selling the property. But of course, you can't live on the street, so you need another house. So ultimately you can't easily realize the investment. If you get super technical, you could probably rationalize it as an investment, just like you could call clipping coupons investing, but it all comes down to what your financial goals are. What the advisers are trying to tell you is that you shouldn't consider paying down your mortgage early as an acceptable substitute for socking away some money for retirement or other future expenses. House payments for a house you live in should be considered expenses, in my opinion. So my view is that paying off a note early is just a way of cutting expenses.",
"That's the way the markets work in THEORY. In actual fact, markets are subject to \"real world\" pressures. That is, there are so many things going on in the market that the end of the \"Lined In\" lock up is just one of many. To produce the result you describe, traders would have to hold cash in reserve for this so-called \"contingency\" to buy at the end of the lock-up. In most cases, they wouldn't want to because of everything else that is going on. To use a real world analogy, would you want to wait until the last possible moment before going to the bathroom? Or would you go now while you had the chance? That's what the decision about \"holding cash in reserve for a contingency\" is like."
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주가 지수의 점들은 무엇을 나타내는가?
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"올 오즈 지수는 호주 주식거래소에 상장된 시가 총액 기준 500대 기업으로 구성됩니다. 올 오즈 지수에 포함된 각 주식은 해당 기업의 시가 총액을 기준으로 가중치가 부여됩니다. 올 오즈 지수 내 주식 가격이 변동하면 지수 자체의 점수도 변동합니다. 지수는 더 큰 가중치를 차지하는 대형 기업들의 주가 변동에 더 민감하게 반응합니다. 예시: 한 기업의 가중치가 10%이고 주가가 10% 상승하며, 지수 내 다른 모든 주식이 변동하지 않을 경우, 이로 인해 올 오즈 지수는 1% 상승합니다(10%의 10%)."
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"회사의 위치에 따라 몇 가지 이유가 있습니다. 첫째, 언급하신 대로 이는 직원이 회사의 성공에 투자하고 있음을 의미합니다. 이론적으로는 직원이 자신의 보유 가치를 높이기 위해 열심히 일하도록 동기를 부여해야 합니다. 때로는 이러한 주식이 완전히 귀속되기 전에 일정 기간 동안 보유해야 하는 귀속 기간이 있으며, 회사에서 일정 기간 동안 계속 근무해야 할 수도 있습니다. 둘째, 현금과 달리 주식을 제공하는 것은 회사의 유동 현금에서 나오지 않는다는 점입니다. 여전히 비용이 발생하고 다른 주주의 지분 가치를 떨어뜨리지만, 사업의 지속성을 유지하는 데 중요한 일상적인 운전 자본에는 영향을 미치지 않습니다. 셋째, 이는 직원에게 해당되는 것으로 세금 관련 이유입니다. 특히 상당한 금액의 경우에 해당됩니다. 물론 관할권에 따라 다르지만, 주식을 받는 것이 현금과 동등한 금액을 받는 것보다 더 낮은 세율을 적용받을 수 있는 경우가 많습니다. 시간이 지남에 따라 돈을 인출하여 매년 세금 부담을 줄이거나 현재 살펴볼 수 없는 다른 방법을 사용할 수 있기 때문입니다. 도움이 되었으면 합니다.",
"젊은 사람이 좋은 수입을 올렸을 때, 아무것도 벌지 못하는 저축 계좌에 5만 달러를 넣어두는 것은 정말 좋지 않습니다. 인플레이션으로 인해 돈을 잃고 있고, 투자의 성장 가능성도 잃고 있습니다. 퇴직 계좌에 대한 거부감을 다시 생각해보세요. 이러한 계좌를 활용하면 장기적으로 세금을 줄일 수 있어 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 최소한 매년 로스 IRA에 기여하고 최대 한도까지 채우세요(현재 연간 5,500달러). 시간이 중요합니다! 2014년 기여금은 4월 15일까지 제출해야 합니다. 주식은 장기적으로 매우 잘 됩니다. 포트폴리오를 적극적으로 관리하고 싶지 않다면, 낮은 수수료의 S&P 500 인덱스 펀드에 투자하는 것도 나쁘지 않습니다(오히려 더 나쁠 수도 있습니다).",
"(OP가 신용 구축에 관해 우려하고 있는데 아무도 대출의 다중 조회 영향에 대해 언급하지 않은 점이 약간 놀랍습니다. 아마도 답변이 필요한 상황일 것입니다.) 그렇습니다. 실제로 자동차 대출을 진행할 때 여러 은행, 신용조합 및/또는 자동차 제조사 또는 딜러십의 금융 부서에서 신용 점수/보고서를 조회하도록 요청받는 것이 일반적입니다. 이는 가능한 최상의 금리를 받기 위함입니다. 특히 딜러가 대신 금리 견적을 요청하는 경우 더욱 그렇습니다. 딜러는 일괄 처리 방식으로 여러 금융 기관에 동시에 신청을 제출할 가능성이 높기 때문입니다. 네, 그리고 다소 특이한 경우입니다. CALVERT TOYO(귀하의 딜러)가 동일한 날에 보고서를 두 번 조회했습니다. 두 번째 조회 시 새로운 정보를 얻지 못할 가능성이 높습니다. 아마도 단순한 실수일 것입니다. 어쨌든 이에 대해 너무 걱정하지 않아도 됩니다(아래에서 설명하겠지만). \"신경 쓰지 않아도 된다\"고 말하고 싶습니다. 신용 점수 하락의 배경에는 대출 기관이 다수의 조회를 신용 신청 욕구로 해석한다는 점이 있습니다. 조회 횟수가 너무 많으면 \"신용이 절실하다\"거나 \"신용 승인 자격이 없다\"는 인상을 줄 수 있습니다. 하지만 위에서 설명한 것처럼, 대출 상품(자동차, 주택 담보 등)을 비교할 때 여러 금융 기관에 견적을 요청하는 것은 매우 일반적인 일이므로 단기간 내 다수의 강한 조회가 발생하기도 합니다. 이를 고려하여 신용 평가 기관의 모델은 일반적으로 30일 이내에 동일한 유형의 대출(자동차, 주택 담보 등)에 대한 조회를 통합합니다. 따라서 3개 은행에 견적을 요청한 사람과 5개 은행에 견적을 요청한 사람의 신용 점수 차이는 없습니다. 따라서 귀하의 경우 조회가 한 번만 되었더라도 신용 프로필은 달라지지 않을 것입니다. 제 신용 점수가 15점 하락했습니다. 아마도 귀하가 Credit Karma에서 제공하는 신용 점수를 언급하고 계신 것 같습니다. CK에서 제공하는 점수는 FAKO입니다. 대출 기관이 중요하게 여기는 점수는 FICO입니다. 두 점수는 상관관계가 있지만 여전히 차이가 있습니다. 이 두 용어를 검색해 보면 빠르게 차이점을 파악할 수 있을 것입니다. 또한 다른 질문에 대한 제 답변인 \"1개월 내 신용 점수 차이, 왜 발생하나요?\"를 참고하셔도 됩니다.",
"사업주가 당신에게 직접 돈을 받기를 원하지 않는 유일한 이유는 법을 위반했기 때문이라고 생각됩니다. 사업체가 법적으로 존재하지 않거나, 이발사가 세금을 회피하려 하거나, 그가 자녀 양육비를 지급하지 않거나, 파산 절차에서 채권자들에게 소득이 드러나는 것을 원하지 않기 때문일 수 있습니다. 어쨌든, 이런 상황은 좋지 않습니다.",
"표준 공식은 없습니다. 시장에서 무담보 LOC의 현재 금리를 비교하여 시작점으로 삼을 수 있습니다. 무담보 신용 한도는 미국에서 약 8-18%로 운영됩니다. 위험은 금리에 반영되어야 하며, 대출 기간 동안 금리가 변할 이유는 없습니다. 원금 변동 금액에 대해서는 표준 복리 옵션 중 하나를 선택하세요. 일별 복리(가장 정확하지만 계산이 가장 복잡함), 월 평균 잔액 등이 있습니다.",
"금융서비스 보상제도는 다음과 같이 설명합니다: 투자 FSCS는 인가된 투자 기업이 청구를 지급할 수 없는 경우 보호를 제공합니다. 예를 들어: 부실한 투자 조언, 잘못된 투자 관리 또는 허위 표시로 인한 손실; 인가된 투자 기업이 사업을 중단하고 투자금이나 금전을 반환할 수 없는 경우. 보장 대상 투자에는 다음이 포함됩니다: 주식 및 지분; 단위 신탁; 선물 및 옵션; 개인 연금 계획 및 주택 담보 대출 상환과 같은 장기 투자. 인가된 투자 기업이 제공하는 지수 추적 펀드는 다음과 같은 경우 해당될 것으로 보입니다: 여기서 중요한 점은 다음과 같습니다: 블랙록 웹사이트에서 FSCS에 대한 정보를 쉽게 찾을 수 없으므로 투자 상품의 문서를 확인해야 한다고 생각합니다.",
"예, 회사 B의 거래소에서 주식을 구매할 때에도 통화 위험에 노출됩니다. ADR, GDR 또는 유사한 수단을 통해 B의 주식 거래소에서 주식을 구매한다고 가정하고 있습니다. 이 위험은 ADR이 생성되는 과정에서 발생합니다. 가장 간단한 형태로 이 과정은 다음과 같이 작동합니다. 예를 들어 설명하겠습니다. 환율을 환율과 은행이 ADR 주식 수를 결정할 때 고려하는 다른 모든 요소를 포함하는 일반적인 \"ADR 전환율\"로 나누었습니다. 단위가 일치하는 것은 계산이 논리적으로 정확한지 확인하는 좋은 방법입니다. 이 예는 다음과 같은 가정으로 시작합니다: 일반적인 ADR 전환율을 만들었으며, 이 예에서는 일정하게 유지됩니다. 이는 유럽 주식 가격에서 ADR 주식 가격을 계산하는 간소화된 버전입니다: 유로가 미국 달러 대비 평가절상되어 현재 1.4 USD의 가치가 있다고 가정합니다(이는 큰 평가절상이지만 좋은 예를 만듭니다): 통화 평가절상만으로도 유럽 거래소의 주식 가격이 변하지 않았음에도 ADR 주식 가격이 상승했습니다. 이제 유로가 1.5 USD/EUR로 더욱 평가절상되지만 유럽 거래소의 회사 주식 가격이 하락하는 경우를 살펴보겠습니다: 유로가 평가절상되었음에도 유럽 거래소의 주식 가격 하락이 이 경우 통화 위험을 상쇄하여 미국 거래소의 ADR 주식 가격이 변하지 않았습니다. 마지막으로 유로가 크게 평가절하되고 유럽 시장에서 회사의 주식 가격이 크게 하락하는 경우는 무엇일까요? 이는 유럽 국가 부채 위기 동안 몇 번 발생한 현실적인 상황입니다. 첫 번째 예 직후에 이런 일이 발생했다고 가정하면, 유럽의 회사 주주들은 (43.50 - 50) / 50 = -13%의 수익률을 경험했지만, ADR을 보유한 미국 투자자들은 (15.95 - 21.5093) / 21.5093 = -25.9%의 수익률을 경험했습니다. 통화 충격이 이 확대된 손실의 주된 원인이었습니다. 기억해야 할 또 다른 점은 외국 회사 자체가 서로 다른 통화를 사용하는 시장에서 많은 사업을 하는 경우 통화 위험에 노출될 수 있다는 것입니다. 이상적으로 회사는 이를 헤지해야 하지만, ADR(또는 GDR 또는 다른 유사한 수단)을 통해 외국 회사에 투자할 경우 회사가 헤지하지 않은 위험과 ADR/GDR 전환 과정에 존재하는 통화 위험을 모두 감수해야 할 수 있습니다. ADR의 맥락에서 통화 위험을 구체적으로 논의하는 몇 가지 기사가 있습니다: (1), (2). 미국 거래소에서 ADR을 통해 거래되는 스위스 회사인 네슬레는 투자자들을 위한 FAQ에서 이 문제를 다룹니다. ADR 및 상장 회사와 관련된 다른 위험이 있지만, 일반적으로 차익 거래자들은 이러한 불연속성을 빠르게 제거합니다. 특히 상장 회사의 경우 이는 유동성이 높은 증권의 가격을 상대적으로 동기화된 상태로 유지해야 합니다.",
"만약 당신이 '비공식적으로' 함께 살고 있다면(공식적인 동반자 계약이 없는 경우), 내 제안은 그녀에게 정중하게 부탁하는 것입니다. 그녀가 제안한 대로, 함께 사용하는 식료품 등을 구매하여 기여하도록 요청하는 것이죠. 이는 강제할 수 없는 '자발적인 기여'일 뿐입니다. 실제 세입자가 한 명뿐인 flat mates의 경우와 비슷합니다. 세입자 계약이 '공유'를 허용하는 경우에 해당하죠. PS 오랜 스코틀랜드 속담이 있습니다. \"가까운 가족과는 사업을 하지 마라.\" 즉, 아내나 동거 파트너에게 임대료를 청구하지 말라는 뜻입니다. 이는 감정적인 가정 생활과 공식적인 사업 생활을 섞어, 분리나 분쟁 시 다툼을 일으킬 수 있기 때문입니다. 만약 자녀를 낳는 관계나 부모 됨, 공식적인 동반자 관계, 결혼 등으로 발전한다면, 이 모든 것은 미래에 변경될 수 있습니다.",
"나는 단순히 의미론적인 문제라고 생각하지만, 이 예시는 그들이 말하는 것을 보여줍니다: 오늘 CD에 100달러를 넣으면 그것은 증가하여 나중에 더 많은 금액과 원금을 인출할 수 있게 됩니다. 오늘 집 대금에 100달러를 추가로 지불하면 장기적으로 돈을 절약할 수 있지만, 기간이 끝날 때까지 자산을 갖지 못할 수 있으며, 재산을 팔지 않고는 이를 활용할 수 없습니다. 물론 길거리에서 살 수는 없으니 다른 집이 필요합니다. 결국 투자를 쉽게 실현할 수 없습니다. 매우 기술적으로 접근한다면, 쿠폰 클리핑을 투자라고 부르는 것처럼 이를 투자로 합리화할 수 있겠지만, 모든 것은 재정적 목표에 달려 있습니다. 조언자들이 말하려는 것은 집 대금을 일찍 갚는 것을 퇴직이나 기타 미래 지출을 위해 돈을 저축하는 것의 적절한 대안으로 간주하지 말아야 한다는 것입니다. 내가 사는 집의 대금 지불은 비용으로 간주되어야 한다고 생각합니다. 따라서 내 관점에서는 노트를 일찍 갚는 것은 비용을 절감하는 방법일 뿐입니다.",
"그건 이론적으로 시장이 작동하는 방식입니다. 실제로는 시장은 \"현실 세계\"의 압력을 받습니다. 즉, 시장에는 많은 일들이 일어나기 때문에 \"Lined In\" 잠금 해제의 종료는 그중 하나일 뿐입니다. 당신이 설명하는 결과를 얻으려면 거래자들은 잠금 해제 종료 시점에 매수하기 위해 소위 \"비상 사태\"를 위해 현금을 보유해야 합니다. 대부분의 경우, 그들은 다른 모든 일들 때문에 그러고 싶어하지 않을 것입니다. 현실 세계의 비유를 사용하자면, 화장실에 가기 위해 가능한 마지막 순간까지 기다리시겠습니까? 아니면 지금 기회가 있을 때 가겠습니까? 그건 바로 \"비상 사태를 위해 현금을 보유하는\" 결정과 같습니다."
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Is 0% credit card utilization worse than 1-20% credit card utilization for any reason other than pure statistics?
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"The whole point of a credit report and, by extension, a credit score, is to demonstrate (and judge) your ability to repay borrowed funds. Everything stems from that goal; available credit, payment history, collections, etc all serve to demonstrate whether or not you personally are a good investment for lenders to pursue. Revolving credit balances are tricky because they are more complicated than fixed loans (for the rest of this answer, I'll just talk about credit cards, though it also applies to lines of credit such as overdraft protection for checking accounts, HELOCs, and other such products). Having a large available balance relative to your income means that at any time you could suddenly drown yourself in debt. Having no credit cards means you don't have experience managing them (and personal finances are governed largely by behavior, meaning experience is invaluable). Having credit cards but carrying a high balance means you know how to borrow money, but not pay it back. Having credit cards but carrying no balance means you don't know how to borrow money (or you don't trust yourself to pay it back). Ideally, lenders will see a pattern of you borrowing a portion of the available credit, and then paying it down. Generally that means utilizing up to 30% of your available credit. Even if you maintain the balance in that range without paying it off completely, it at least shows that you have restraint, and are able to stop spending at a limit you personally set, rather than the limit the bank sets for you. So, to answer your question, 0% balance on your credit cards is bad because you might as well not have them. Use it, pay it off, rinse and repeat, and it will demonstrate your ability to exercise self control as well as your ability to repay your debts."
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"In the UK, the Osper card would do the trick exactly. The closest thing I can find in the US is the USAA Youth accounts which appear to be what you need but have some restrictions on mobile access until the youth is 13.",
"It's tough to borrow fixed and invest risk free. That said, there are still some interesting investment opportunities. A 4% loan will cost you 3% or less after tax, and the DVY (Dow high yielders) is at 3.36% but at a 15% favored rate, you net 2.76% if my math is right. So for .5%, you get the fruits of the potential rise in dividends as well as any cap gains. Is this failsafe? No. But I believe that long term, say 10 years or more, the risk is minimal.",
"To a mortgage lender, it appears that you have a temporary contract (perhaps extending for nine more months) with a agency that supplies workers to companies that need temporary help. You have been placed currently with a company and are making good money, but that job might disappear soon and then you will have no income while your recruiter tries to find you another assignment. How will you make your mortgage payments then? The recruiter agency's contract with your current company probably has clauses to the effect that the company agrees to not offer you a permanent job unless it pays a head-hunter's fee to the recruiter agency. Your contract with the recruiter agency also likely has clauses to the effect that if the company where you have been placed offers you a permanent job, you must pay the recruiter company a fee (typically one or two months of salary) to the recruiter agency as compensation for releasing you from your current contract (unless the company hiring you pays the head-hunter's fee). This is why the company where you are working right now wants to wait until after your contract with the recruiter company ends before making you an offer of permanent employment. Be aware that sometimes such clauses extend out to three months after the ending date of your contract with the recruiter company. As far as the condo is concerned, unless there is a specific one that you absolutely must have because it has an ocean view or other desirable properties, you may well find that another condo in the same complex is available some months from now. If you are lucky, it may well have an acceptable ocean view. If you are even luckier, it may be the condo that you absolutely must have which has remained unsold all that time -- as you said, the economy is crappy -- and you will be able to buy it for a lower price from an owner getting desperate to make a sale. To answer your question: is there any way around this? My recommendation is to simply wait out the end of your recruiter agency contract and get a permanent job with the company where you have been placed. Then there are no issues. If not, get your company to make a written offer of a permanent job starting nine months from now and hope that this (together with your current employment) impresses your bank into lending you money. This might not work, though. In the early 1970s, one of my friends was offered a job at a large aerospace company which lost a major contract in the interim period between offer and joining. My friend showed up for work on the day he was supposed to start, and instead of being processed through HR etc, his job was terminated on the spot, he was paid one day's salary, and shown the door. Times were crappy then too. If this does not work, get your company to offer you a permanent job right away, pay off the recruiter company yourself, and then go to the bank.",
"According to this Q&A by a Houston law professor: The law, however, is not designed to interfere with an individual's right to stop payment on a valid check because of a dispute with someone. If he didn't deliver as promised, you do not owe the money and have the right to stop payment. Assuming that you had enough money in the bank to cover the check, stopping payment is not a crime. I found several other pages essentially saying the same thing. All the usual disclaimers apply, I am not a lawyer, this is not legal advice, etc. In particular, laws might vary by state. Basically, though, it doesn't seem there's any reason why you can't stop payment on the check just because you feel like it. If you then provide a cashier's check for the payment, your ex-partner will not really have anything to complain about. If you're worried about annoying him by doing this, that's a separate issue, but given the situation you describe, I don't see why you should be. If you feel he is being a pain in the neck, feel free to be a pain in the neck right back and force him to accept the payment in the manner you decide, instead of allowing him to string you along. Note two things: obviously if you have reason to believe the guy will sue you, you should act with caution. Also, I'm not suggesting withdrawing payment completely, only stopping the check and issuing a new payment that you don't have to wait on (e.g., cashier's check).",
"Oddly enough, in the USA, there are enough cost and tax savings between buy-and-hold of a static portfolio and buying into a fund that a few brokerages have sprung up around the concept, such as FolioFN, to make it easier for small investors to manage numerous small holdings via fractional shares and no commission window trades. A static buy-and-hold portfolio of stocks can be had for a few dollars per trade. Buying into a fund involves various annual and one time fees that are quoted as percentages of the investment. Even 1-2% can be a lot, especially if it is every year. Typically, a US mutual fund must send out a 1099 tax form to each investor, stating that investors share of the dividends and capital gains for each year. The true impact of this is not obvious until you get a tax bill for gains that you did not enjoy, which can happen when you buy into a fund late in the year that has realized capital gains. What fund investors sometimes fail to appreciate is that they are taxed both on their own holding period of fund shares and the fund's capital gains distributions determined by the fund's holding period of its investments. For example, if ABC tech fund bought Google stock several years ago for $100/share, and sold it for $500/share in the same year you bought into the ABC fund, then you will receive a \"capital gains distribution\" on your 1099 that will include some dollar amount, which is considered your share of that long-term profit for tax purposes. The amount is not customized for your holding period, capital gains are distributed pro-rata among all current fund shareholders as of the ex-distribution date. Morningstar tracks this as Potential Capital Gains Exposure and so there is a way to check this possibility before investing. Funds who have unsold losers in their portfolio are also affected by these same rules, have been called \"free rides\" because those funds, if they find some winners, will have losers that they can sell simultaneously with the winners to remain tax neutral. See \"On the Lookout for Tax Traps and Free Riders\", Morningstar, pdf In contrast, buying-and-holding a portfolio does not attract any capital gains taxes until the stocks in the portfolio are sold at a profit. A fund often is actively managed. That is, experts will alter the portfolio from time to time or advise the fund to buy or sell particular investments. Note however, that even the experts are required to tell you that \"past performance is no guarantee of future results.\"",
"With a match, the 401(k) becomes the priority, up to that match, often ahead of other high interest debt. Without the match, the analysis is more about the cost within the 401(k). The 401(k) is a tax deferred account (let's not go on a tangent to Roth 401(k)) so ideally, you'd be skimming off money at 25% and saving it till you retire, so some of it is taxed at 0, 10, 15%. If the fees in the 401(k) are say 1.5% between the underlying funds and management fee, it doesn't take long to wipe out the potential 10 or 15% you are trying to gain. Yes, there's a risk that cap gain rates go away, but with today's tax law, the long term rate is 15%. So that money put into a long term low cost ETF will have reinvested dividends taxed at 15% and upon sale, a 15% rate on the gains. There are great index ETFs with sub - .1% annual cost. My simple answer is - If the total cost in that 401(k) is .5% or higher, I'd pass. Save the money in an outside account, using IRAs as best you can. (The exact situation needs to be looked at very carefully. In personal finance, there's a lot of 'grey'. For example, a frequent job changer can view the 401(k) as a way of saving pretax, knowing the fee will only last 2 years, and will end with a transfer to the IRA)",
"Emergency Account Vault (Windows) I use it to store info about all of my accounts/assets in an encrypted document. It's more for keeping track of everything that is in your name than managing money. Good for situations when you need to quickly look up info about a specific account you own.",
"I think what you are looking for is a secured credit card. They are mostly used by people who have ruined their credit and want to rebuild it, but it might also serve your purpose. Essentially you deposit some money in an account and the credit card can be used up to the amount left in the account. Each month when you pay the bill, it resets the balance that you can charge. Also, many credit card providers also offer \"disposable\" or \"one use\" credit card numbers for the express purpose of using it online. It still gets charged against your regular account, but you get a separate number that can only be used for up to X dollars of transactions.",
"Are you in the US? Because if so, there are tax discrepancies. Gains from sale of stocks held for less than one year are subject to ordinary income tax, so probably around 30%. If you hold those stocks for a year or more, gains will be taxed as capital gains tax, 15%. For Forex, taxes on your earnings will be split 60/40. 60% will be traded at the lower 15% rate, while the remaining 40& will be taxed at a higher rate, approximately 30%. So purely short-term, there is a tax advantage to dabbling in Forex. HOWEVER - these are both incredibly risky things to do with your money! I never would recommend anyone invest short-term looking to make quick cash! In fact, the tax code DISCOURAGES people from short-term investments.",
"Kudos for wanting to start your own business. Now let's talk reality. Unless you already have some kind of substantial track record of successful investing to show potential investors, what you want to do will never happen, and that's just giving you the honest truth. There are extensive regulatory requirements for starting any kind of public investment vehicle, and meeting them costs money. You can be your own hedge fund with your own money and avoid all of this if you like. Keep in mind that a \"hedge fund\" is little more than someone who is contrarian to the market and puts their money where their mouth is. (I know, some of you will argue this is simplistic, and you'd be right, but I'm deliberately avoiding complexity for the moment) The simple truth is that nobody is going to just give you their money to invest unless, for starters, you can show that you're any good at it (and for the sake of it we'll assume you've had success in the markets), and (perhaps most importantly) you have \"skin in the game\", meaning you have a substantial investment of your own in the fund too. You might have a chance at creating something if you can show that whatever your hedge fund proposes to invest in isn't already overrun by other hedge funds. At the moment, there are more mutual and hedge funds out there than there are securities for them to invest in, so they're basically all fighting over the same pie. You must have some fairly unique opportunity or approach that nobody else has or has even considered in order to begin attracting money to a new fund these days. And that's not easy, trust me. There is no short or easy path to what you want to do, and perhaps if you want to toy around with it a bit, find some friends who are willing to invest based on your advice and/or picks. If you develop a track record of success then perhaps you could more seriously consider doing what you propose, and in the meanwhile you can look into the requirements for laying the foundations toward your goal. I hope you don't find my answer cruel, because it isn't meant to be. I am all about encouraging people to succeed, but it has to start with a realistic expectation. You have a great thought, but there's a wide gulf from concept to market and no quick or simple way to bridge it. Here's a link to a web video on how to start your own hedge fund, if you want to look into it more deeply: How To Legally Start A Hedge Fund (From the Investopedia website) Good luck!"
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0% 신용카드 사용률이 순수 통계학적 이유 외에 다른 어떤 이유로 1-20% 신용카드 사용률보다 나쁜가요?
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"신용 보고서와 신용 점수의 핵심 목적은 차용한 자금을 상환할 수 있는 능력을 보여주고 평가하는 데 있습니다. 모든 것은 이 목적에서 비롯됩니다. 사용 가능한 신용, 결제 이력, 연체 기록 등은 모두 개인이 대출자에게 좋은 투자 대상인지 여부를 보여주는 역할을 합니다. 회전 신용 잔액은 고정 대출보다 더 복잡하기 때문에 까다롭습니다(이 답변의 나머지 부분에서는 신용 카드에 대해서만 이야기하겠지만, 당좌 보호를 위한 신용 한도, 주택 담보 신용 한도(HELOC) 및 기타 유사한 제품에도 적용됩니다). 소득 대비 큰 사용 가능 잔액이 있다는 것은 언제든지 갑자기 빚에 빠질 수 있음을 의미합니다. 신용 카드가 없다는 것은 신용 카드를 관리할 경험이 없다는 것을 의미합니다(개인 금융은 주로 행동에 의해 관리되기 때문에 경험은 매우 중요합니다). 신용 카드가 있지만 높은 잔액을 유지하는 것은 돈을 빌릴 줄은 알지만 상환할 줄은 모른다는 것을 보여줍니다. 신용 카드가 있지만 잔액이 없는 것은 돈을 빌릴 줄 모르거나(또는 상환할 자신이 없어 믿지 않는다는 것을 의미합니다). 이상적으로 대출자는 사용 가능한 신용의 일부를 빌리고 상환하는 패턴을 보기를 원합니다. 일반적으로 사용 가능한 신용의 최대 30%를 사용하는 것을 의미합니다. 완전히 상환하지 않더라도 그 범위 내에서 잔액을 유지하면 최소한 스스로 절제할 줄 알고 은행이 설정한 한도가 아닌 개인적으로 설정한 한도에서 지출을 중단할 수 있음을 보여줍니다. 따라서 질문에 답하자면, 신용 카드의 0% 잔액은 신용 카드가 없는 것과 마찬가지로 나쁩니다. 사용하고 상환하며 반복하면 자제력을 행사할 수 있는 능력과 빚을 상환할 수 있는 능력을 보여줄 수 있습니다."
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"영국에서는 오스퍼 카드가 정확히 맞습니다. 미국에서 찾을 수 있는 가장 가까운 대안은 USAA 청소년 계좌로 보이는데, 이는 필요한 것처럼 보이지만 청소년이 13세가 될 때까지 모바일 접근에 일부 제한이 있습니다.",
"고정 금리로 대출을 받아 무위험 투자를 하는 것은 어렵습니다. 그럼에도 불구하고 여전히 흥미로운 투자 기회가 있습니다. 4% 대출 금리는 세후 3% 이하의 비용이 들며, DVY(다우 고 배당주)의 수익률은 3.36%이지만 우대 금리 15%를 적용하면 순수익은 2.76%가 됩니다(제 계산이 맞다고 가정할 때). 따라서 0.5%의 추가 수익으로 배당 증가의 잠재력과 자본 이득까지 얻을 수 있습니다. 이것이 안전한 전략일까요? 아닙니다. 하지만 10년 이상의 장기적으로 보면 위험은 최소화된다고 생각합니다.",
"대출 기관에게는 귀하가 임시 근로자를 공급하는 기관과 9개월 더 연장될 수 있는 임시 계약을 맺고 있는 것으로 보입니다. 현재 한 회사에 배치되어 좋은 수입을 올리고 있지만, 그 일자리는 곧 사라질 수 있고, 그러면귀하는 수입이 없어지면서 헤드헌터가 새로운 업무를 찾아줄 때까지 기다려야 합니다. 그럴 경우 어떻게 대출 상환금을 지불할 계획입니까? 현재 배치된 회사와 헤드헌터 기관 간의 계약에는 회사가 헤드헌터 수수료를 지불하지 않는 한 귀하에게 정규직을 제안하지 않기로 동의하는 조항이 포함되어 있을 가능성이 높습니다. 또한 헤드헌터 기관과 체결한 귀하의 계약에도 현재 배치된 회사가 정규직을 제안할 경우, 헤드헌터 기관에게 보상금(일반적으로 급여 1~2개월 분)을 지불해야 하는 조항이 포함되어 있을 가능성이 높습니다(채용 회사가 헤드헌터 수수료를 지불하지 않는 한). 이것이 현재 근무 중인 회사가 헤드헌터 기관과의 계약이 종료된 후에야 정규직 제안을 하려는 이유입니다. 때로는 이러한 조항이 헤드헌터 기관과의 계약 종료일로부터 3개월까지 확장될 수 있음을 유의하십시오. 콘도미니엄의 경우, 바다가 보이는 등 반드시 필요한 특정 주택이 없다면, 몇 달 후 동일한 단지 내 다른 콘도미니엄이 이용 가능할 수 있습니다. 운이 좋다면 바다 뷰가 허용될 수도 있습니다. 더 운이 좋다면, 경제가 좋지 않다는 말씀대로 오랫동안 미분양 상태로 남아 있던 반드시 필요한 주택을 구입할 수도 있으며, 판매에 절박한 소유자로부터 더 저렴한 가격에 구매할 수 있을 것입니다. 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다: 이 상황을 피할 방법이 있을까요? 제 조언은 헤드헌터 기관과의 계약이 종료될 때까지 기다린 후 현재 배치된 회사에서 정규직을 얻는 것입니다. 그러면 문제가 없을 것입니다. 그렇지 않다면, 회사에 9개월 후 시작되는 정규직에 대한 서면 제안을 요청하고, 현재 고용 상태와 함께 이를 통해 은행에서 대출을 받을 수 있기를 바랍니다. 하지만 이것이 효과가 없을 수도 있습니다. 1970년대 초, 제 친구 중 한 명이 대기업 항공우주 회사로부터 제안을 받았지만, 입사 전까지 주요 계약을 잃는 바람에 회사에 출근한 첫날 해고되었습니다. 그날 하루치 급여를 받고 쫓겨났죠. 당시에도 상황이 좋지 않았습니다. 이 방법도 효과가 없다면, 회사에 즉시 정규직을 제안하도록 요청하고, 헤드헌터 기관에 직접 비용을 지불한 후 은행에 가는 것이 좋습니다.",
"이 질문과 답변은 휴스턴의 한 법학 교수에 의해 작성되었습니다: 법은 개인이 상대방과의 분쟁으로 인해 유효한 수표에 대한 지급을 중지하는 권리를 방해하지 않도록 설계되지 않았습니다. 그가 약속한 대로 이행하지 않았다면, 당신은 그 돈을 빚지 않았으며 지급을 중지할 권리가 있습니다. 은행에 수표를 커버할 만큼 충분한 자금이 있다고 가정하면, 지급 중지는 범죄가 아닙니다. 저는 동일한 내용을 말하는 여러 다른 페이지를 발견했습니다. 모든 일반적인 면책 조항이 적용됩니다. 저는 변호사가 아니며, 이는 법적 조언이 아닙니다. 특히 법률은 주마다 다를 수 있습니다. 기본적으로, 당신이 원하는 대로 수표의 지급을 중지하는 데 아무런 이유가 없다는 것이 분명합니다. 만약 당신이 현금 지급 수표로 결제를 제공한다면, 전 파트너는 실제로 불만을 제기할 것이 없습니다. 이렇게 함으로써 그를 불편하게 만들까 걱정된다면, 이는 별개의 문제입니다. 하지만 당신이 설명한 상황을 고려할 때, 그럴 이유가 없다고 생각합니다. 그가 귀찮게 한다고 생각한다면, 그에게도 귀찮게 해서 그가 당신을 계속 끌고 가지 못하도록 새로운 결제 방식을 강제할 수 있습니다. 두 가지를 주목하세요: 당연히 그가 당신을 소송할 것 같다는 합리적인 근거가 있다면 신중하게 행동해야 합니다. 또한, 저는 결제를 완전히 철회하는 것을 제안하는 것이 아니라, 수표 지급을 중지하고 (예를 들어, 현금 지급 수표) 기다릴 필요 없이 새로 발행하는 것을 제안합니다.",
"이상하게도 미국에서는 정적 포트폴리오를 보유하면서 지속적으로 유지하는 전략과 펀드에 투자하는 전략 사이에 비용과 세금 절감 효과가 충분히 커, 폴리오FN과 같은 몇몇 증권사가 소규모 투자자들이 분할주와 수수료 없는 거래를 통해 다수의 소규모 주식을 관리할 수 있도록 해당 개념을 중심으로 설립되었습니다. 정적인 주식 보유 포트폴리오는 거래당 몇 달러 정도의 비용으로 구성할 수 있습니다. 펀드에 투자하는 경우, 투자 금액의 퍼센트로 표시되는 다양한 연간 및 일회성 비용이 발생합니다. 특히 매년 1-2%의 비용은 상당할 수 있습니다. 일반적으로 미국 뮤추얼 펀드는 매년 투자자들에게 1099 세금 양식을 발송하며, 이는 해당 연도의 배당금과 자본 이득 분배에 대한 투자자의 몫을 명시합니다. 이 세금 양식의 실제 영향은 연중 후반기에 펀드에 투자하여 해당 펀드가 실현한 자본 이득에 대한 세금 청구서를 받게 될 때까지 명확히 드러나지 않을 수 있습니다. 펀드 투자자들이 종종 간과하는 점은 자신이 보유한 펀드 주식의 보유 기간과 펀드가 보유한 투자 자산의 보유 기간에 따라 결정되는 자본 이득 분배에 대해 모두 세금이 부과된다는 것입니다. 예를 들어, ABC 테크 펀드가 몇 년 전에 구글 주식을 주당 100달러에 구매하고, 투자자가 같은 해에 ABC 펀드에 투자할 때 펀드가 주당 500달러에 주식을 판매했다면, 투자자는 1099 양식에 명시된 \"자본 이득 분배\"를 받게 되며, 이는 해당 장기 이익의 몫으로 간주되는 일정 금액을 포함합니다. 이 금액은 투자자의 보유 기간에 맞춰 조정되지 않으며, 분배 기준일 기준 현재의 모든 펀드 투자자들에게 비례적으로 분배됩니다. 모닝스타는 이를 \"잠재적 자본 이득 노출\"로 추적하며, 투자 전에 이 가능성을 확인할 수 있는 방법이 있습니다. 또한, 포트폴리오에 미판매된 손실 주식이 있는 펀드도 동일한 규정의 영향을 받으며, 이는 \"무료 승차\"라고 불리는데, 이는 해당 펀드가 승자 주식을 발견하면 손실 주식을 동시에 판매하여 세금 중립 상태를 유지할 수 있기 때문입니다. 참고: \"세금 함정과 무료 승차자 찾기\", 모닝스타, PDF. 반면에, 포트폴리오를 지속적으로 보유하고 유지하는 전략은 포트폴리오 내 주식이 이익을 내며 판매될 때까지 자본 이득 세금이 발생하지 않습니다. 펀드는 종종 적극적으로 관리됩니다. 즉, 전문가들이 때때로 포트폴리오를 변경하거나 펀드가 특정 투자를 구매하거나 판매하도록 조언합니다. 하지만 전문가들도 \"과거 실적은 미래 결과를 보장하지 않는다\"고 알려야 합니다.",
"매칭이 있는 경우 401(k)는 우선순위가 되며, 매칭 한도까지는 다른 고금리 부채보다 우선됩니다. 매칭이 없다면 401(k) 내부의 비용을 중심으로 분석이 이루어집니다. 401(k)는 세금 유예 계좌이므로(Roth 401(k)에 대한 논의는 생략하겠습니다), 이상적으로는 25%의 수익률로 돈을 빼내어 은퇴할 때까지 저축하는 것이 좋으며, 이 중 일부는 0%, 10%, 15%의 세율이 적용됩니다. 401(k)의 수수료가 기초 펀드와 관리 수수료를 합쳐 1.5%라면, 10% 또는 15%의 잠재적 수익을 쉽게 없애버릴 수 있습니다. 장기 세율이 15%인 현재 세제 하에서는, 장기 저비용 ETF에 투자한 돈은 15%의 세율로 재투자된 배당금을 받고, 매각 시에도 수익의 15% 세율이 적용됩니다. 연간 비용이 0.1% 미만인 훌륭한 인덱스 ETF도 있습니다. 제 간단한 답변은 - 401(k)의 총 비용이 0.5% 이상이라면, 저는 패스할 것입니다. 외부 계좌에 돈을 저축하고 가능한 한 IRA를 활용하세요. (정확한 상황은 매우 신중히 검토해야 합니다. 개인 금융에는 많은 '회색 지대'가 있습니다. 예를 들어, 자주 직장을 바꾸는 사람은 401(k)를 2년 동안만 수수료가 적용되는 세금 공제 저축 방법으로 볼 수 있으며, IRA로 이전하면 수수료가 종료됩니다)",
"긴급 계정 금고 (Windows) 암호화된 문서에 내 모든 계정/자산 정보를 저장하는 데 사용합니다. 돈을 관리하기보다는 내 이름으로 된 모든 것을 추적하는 데 더 적합합니다. 특정 계정에 대한 정보를 빠르게 찾아야 할 때 유용합니다.",
"나는 당신이 찾고 있는 것이 보안 신용 카드라고 생각합니다. 이는 대부분 신용을 망가뜨린 사람들이 신용을 재건하기 위해 사용하지만, 당신의 목적에도 도움이 될 수 있습니다. 기본적으로 당신은 계좌에 일정 금액을 예금하고, 신용 카드는 계좌에 남은 금액까지 사용할 수 있습니다. 매월 요금을 지불하면 충전할 수 있는 잔액이 리셋됩니다. 또한 많은 신용 카드 제공업체는 온라인 사용을 위한 특별한 목적으로 \"일회용\" 또는 \"1회용\" 신용 카드 번호를 제공하기도 합니다. 이는 일반 계좌에서 청구되지만, 최대 X달러까지 거래가 가능한 별도의 번호를 제공합니다.",
"당신은 미국에 있습니까? 그렇다면 세금 차이가 있습니다. 1년 미만 보유한 주식의 매각 이익은 일반 소득세가 적용되어 약 30% 정도입니다. 주식을 1년 이상 보유할 경우 이익은 자본 이득세로 과세되며 15%입니다. 외환 거래의 경우 수익에 대한 세금은 60/40으로 나뉩니다. 60%는 더 낮은 15% 세율이 적용되며, 나머지 40%는 약 30%의 더 높은 세율이 적용됩니다. 따라서 단기적으로는 외환 거래에 세금 혜택이 있습니다. 하지만 이 두 가지 모두 돈을 투자하는 매우 위험한 방법입니다! 단기 투자로 빠르게 돈을 벌려고 하는 사람에게는 절대 추천하지 않습니다. 사실, 세법은 단기 투자를 억제하도록 설계되었습니다.",
"자신만의 사업을 시작하고 싶어하는 마음에 박수를 보냅니다. 이제 현실을 이야기해보죠. 이미 성공적인 투자 이력이 있어 잠재적 투자자들에게 보여줄 만한 것이 없다면, 원하는 일은 결코 일어나지 않을 겁니다. 이는 단순히 솔직한 진실을 말하는 것입니다. 공개적인 투자 수단을 시작하는 데에는 광범위한 규제 요건이 있으며, 이를 충족시키는 데에는 비용이 듭니다. 자신의 돈으로만 운용하는 헤지펀드를 운영하면 이런 절차를 피할 수 있습니다. '헤지펀드'란 시장과 반대되는 입장에서 자신의 말에 책임을 지는 사람을 의미한다는 점을 기억하세요. (일부에서는 이게 지나치게 단순화된 설명이라고 주장할 테고, 그 말이 맞지만, 지금은 일부러 복잡성을 피하고 있습니다) 단순한 진실은, 당신이 투자를 잘할 수 있다는 것을 보여주지 않는 한, 그리고 (아마도 가장 중요한) 당신도 펀드에 상당한 자본을 투자해야 한다는 점입니다. 당신이 제안하는 헤지펀드의 투자 대상이 이미 다른 헤지펀드로 포화 상태가 아니라는 점을 보여준다면 기회가 있을 겁니다. 현재는 투자할 증권보다 헤지펀드나 뮤추얼 펀드가 더 많아, 모두가 같은 기회를 놓고 경쟁 중입니다. 오늘날 새로운 펀드에 자금을 유치하려면 다른 누구도 생각하지 못한 독창적인 기회나 접근법이 있어야 합니다. 이건 쉽지 않아요, 믿어주세요. 원하는 일을 이루는 빠르거나 쉬운 길은 없습니다. 친구들에게 조언이나 추천을 바탕으로 투자해줄 사람들을 찾아 실험해볼 수도 있습니다. 성공 기록이 쌓이면 본격적으로 계획을 고려해볼 수 있겠죠. 그동안 목표를 향한 기반을 마련하기 위한 요건들을 살펴보세요. 제 답변이 잔인하게 느껴졌다면 죄송합니다. 이는 악의가 없습니다. 사람들이 성공하기를 응원하지만, 현실적인 기대에서 시작해야 합니다. 훌륭한 아이디어이지만, 개념에서 시장까지 가는 길은 넓고 빠른 해결책은 없습니다. 헤지펀드 시작 방법에 대한 자세한 내용은 다음 링크를 참고하세요: How To Legally Start A Hedge Fund (Investopedia 웹사이트) 행운을 빕니다!"
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Can I trust the Motley Fool?
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"Upselling you is how they make money. That's the price of the free content. Test their recommendations. Pretend to buy the stocks they say. How do they do? Do they ever say to sell the stocks after their buy recommendations? There are lots and lots of opinions out there. I doubt people really hear about the good ones because (a) the good ones have paid newsletters and/or (b) the good ones aren't telling a soul because they're absolutely cleaning it up. Warren Buffett doesn't announce his intentions. He's been buying for a while before anyone finds out."
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"A loan with modest interest is better than paying by cash if there are better alternatives for investment. For example, suppose you are buying a house. Consider two extremes: a) you pay the house entirely by cash, b) the entire buy is financed by the bank. Historically, real (subtracting inflation) house prices (at least in the U.S.) have not risen at all in the long run, and investing all of your own capital in this way may not be optimal. Notice that we are looking at a situation where one is buying a house and living in it in any case. Rent savings are equal in cases a) and b). If instead you were buying a house not for yourself, but as a separate investment for renting out, then you would receive rent. In the case a), the real return on your capital will be zero, whereas in case b), you can invest the cash in e.g. the stock market and get, on average, 7% (the stock market has yielded a 7% real return annually including dividends) annually minus the bank's interest rate. If the interest is lower than 7%, it may be profitable to take the loan. Of course, the final decision depends on your risk preferences.",
"The equation you show is correct, you've simply pointed out that you understand that you buy at the 'ask' price, and later sell at the 'bid.' There is no bid/ask on the S&P, as you can't trade it directly. You have a few alternatives, however - you can trade SPY, the (most well known) S&P ETF whose price reflects 1/10 the value or VOO (Vanguard's offering) as well as others. Each of these ETFs gives you a bid/ask during market hours. They trade like a stock, have shares that are reasonably priced, and are optionable. To trade the index itself, you need to trade the futures. S&P 500 Futures and Options is the CME Group's brief info guide on standard and mini contracts. Welcome to SE.",
"And yet, the same law that these individuals and companies use to lower their taxes applies for every citizen and company of the country. Thus, in principle, every individual and company could make use of these methods. Clearly, they do not. Why? Misconception number 1. How did you conclude they do not? Because NY Times didn't spend time doing an expose' on your plumber? The Panama Papers and the Paradise Papers contain the files from merely three companies that help in this large industry. This is a story about poor IT policies of three companies. A potential reason could be the price charged to set up and maintain these services. This is a significant deterrent. The costs of forming offshore entities are perpetuated by the expensive lawyers, registered agents and incompetent government representatives in these tiny jurisdictions. (For what its worth, even most United States are pretty incompetent at these administrative processes. Really only a few financial centers and a few exceptions have it all streamlined.) These are scale problems primarily. The incompetence of different nation/state's public sectors will make you realize everything you take for granted. The main message emerging from Panama Papers, Paradise Papers, and the like, is that it is the rich, powerful and famous who make use of and benefit from tax havens. But not exclusively for tax purposes. Newspapers, and even the organization leaking this information, is driving clicks to a gullible and impressionable public. I've talked with ICIJ (who release and push the discussion on the Panama/Paradise Papers), they really do believe in their \"tax expose'\" angle, but lack any consideration of how business work. 'Tax Haven'. These are sovereign nations with due process with democratically elected legislatures who looked at their budget and realized they don't need to fund their government via passive taxes. Their governments offer a good and service that people want, and it provides enough revenues to their governments. Many of these jurisdictions have well evolved corporate laws for fast evolving business models. For example, The Segregated Portfolio Company in the British Virgin Islands is more well defined and supported by clearer case law and is more useful entity than a Series LLC in the few United States that support it. There are at least a dozen reasons why someone would use a \"tax haven\", where only one of them is \"tax\".",
"You asked 3 questions here. It's best to keep them separate as these are pretty distinct, different answers, and each might already have a good detailed answer and so might be subject to \"closed as duplicate of...\" That said, I'll address the JAGLX question (1). It's not an apples to apples comparison. This is a Life Sciences fund, i.e. a very specialized fund, investing in one narrow sector of the market. If you study market returns over time, it's easy to find sectors that have had a decade or even two that have beat the S&P by a wide margin. The 5 year comparison makes this pretty clear. For sake of comparison, Apple had twice the return of JAGLX during the past 5 years. The advisor charging 2% who was heavy in Apple might look brilliant, but the returns are not positively correlated to the expense involved. A 10 or 20 year lookback will always uncover funds or individual stocks that beat the indexes, but the law of averages suggests that the next 10 or 20 years will still appear random.",
"The goal of the single-fund with a retirement date is that they do the rebalancing for you. They have some set of magic ratios (specific to each fund) that go something like this: Note: I completely made up those numbers and asset mix. When you invest in the \"Mutual-Fund Super Account 2025 fund\" you get the benefit that in 2015 (10 years until retirement) they automatically change your asset mix and when you hit 2025, they do it again. You can replace the functionality by being on top of your rebalancing. That being said, I don't think you need to exactly match the fund choices they provide, just research asset allocation strategies and remember to adjust them as you get closer to retirement.",
"Coincidentally just read a nice post on this topic: http://thefinancebuff.com/no-tax-advantage-in-rsu.html In short, sell the stock as soon as it vests and treat it as a cash bonus. Assuming you're in the US and the stock is possible to sell (public company, no trading window restrictions, you have no material nonpublic information, etc.) What do you do with a cash bonus? If you have no savings, an emergency fund would be good, then start on retirement savings perhaps... it sounds a bit like you could use some broad general financial planning info, my favorite book for that is: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/B0013L2ED6 One exception to selling immediately could be if the company stock is hugely undervalued, but it probably isn't, and it's probably too hard to determine.",
"Before starting to do this, make sure that you are squeaky clean in all aspects of your tax preparation and are prepared to back up any claims that you make with documentation. Home office deductions are a huge red flag that often trigger audits. Follow mbhunter's advice and be incredibly meticulous about following the rules and keeping records.",
"I'm smart enough to know that the answer to your questions is 'no'. There is no arbitrage scenario where you can trade currencies and be guaranteed a return. If there were, the thousands of PhD's and quants at hedge funds like DEShaw and Bridgewater would have already figured it out. You're basically trying to come up with a scenario that is risk free yet yields you better than market interest rates. Impossible. I'm not smart enough to know why, but my guess is that your statement \"I only need $2k margin\" is incorrect. You only need $2k as capital, but you are 'borrowing' on margin the other 98k and you'll need to pay interest on that borrowed amount, every day. You also run the risk of your investment turning sour and the trading firm requiring a higher margin.",
"I can say that I got X dollars from an account like \"Income:Benefits\"... but where do I credit that money to? \"Expenses:Groceries\" Yes doesn't feel right, since I never actually spent that money on food, You did, didn't you? You got food. I'm guessing there's an established convention for this already? Doubt it. Established conventions in accounting are for businesses, and more specifically - public companies. So you can find a GAAP, or IFRS guidelines on how to book benefits (hint: salary expense), but it is not something you may find useful in your own household accounting. Do what is most convenient for you. Since it is a double-booking system - you need to have an account on the other side. Expenses:Groceries doesn't feel right? Add Expenses:Groceries:Benefits or Expenses:Benefits or whatever. When you do your expense and cash-flow reports - you can exclude both the income and the expense benefits accounts if you track them separately, so that they don't affect your tracking of the \"real\" expenses.",
"While trading in stochastic I've understood, one needs reference (SMA/EMA/Bolinger Band and even RSI) to verify trade prior entering it. Stochastic is nothing to do with price or volume it is about speed. Adjusting K% has ability to turn you from Day trader to -> swing trader to -> long term investor. So you adjust your k% according to chart time-frame. Stochastic setup for 1 min, 5 min ,15, 30, 60 min, daily, weekly, monthly, quarterly, half yearly and yearly are all different. If you try hopping from one time-frame to another just because it is below oversold or above overbought region with same K%, you may get confused. Worst you may not square-off your loss making trade. And rather not use excel; charts gives better visual for oscillators."
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나는 Motley Fool을 믿을 수 있나요?
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"그들은 당신을 상대로 판매를 통해 돈을 벌어요. 그게 바로 무료 콘텐츠의 대가예요. 그들의 추천을 테스트해 보세요. 그들이 추천하는 주식을 사는 척하세요. 어떻게 하던가요? 그들이 추천한 주식을 팔라고 말한 적이 있나요? opinions이 많아요. 사람들이 정말 좋은 정보를 듣지 못한다고 생각해요. 왜냐하면 (a) 좋은 정보는 유료 뉴스레터를 운영하거나 (b) 좋은 정보를 아무에게도 공유하지 않기 때문이에요. 그들은 완벽하게 정리해 버리고 있어요. 워런 버핏은 자신의 의도를 발표하지 않아요. 그는 다른 사람들이 알기 전에 오랫동안 주식을 사 두고 있어요."
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"적은 이자율의 대출은 현금으로 지불하는 것보다 투자 대안이 더 나은 경우에 더 좋습니다. 예를 들어, 집을 구매한다고 가정해 보겠습니다. 두 가지 극단적인 경우를 생각해 볼 수 있습니다: a) 집을 현금으로 전액 지불, b) 구매 전액을 은행에서 융자. 역사적으로 미국을 포함한 대부분의 지역에서 실질 주택 가격(인플레이션을 제외한)은 장기적으로 전혀 상승하지 않았으며, 이와 같은 방식으로 모든 자본을 투자하는 것은 최적이 아닐 수 있습니다. 여기서는 집을 구매하고 어떤 경우에도 거주할 상황을 가정하고 있습니다. a)와 b)의 경우 임대 절감액은 동일합니다. 대신 집을 자신을 위해 구매하는 것이 아니라 임대를 위한 별도의 투자로 구매하는 경우, 임대료를 받게 됩니다. a)의 경우 자본의 실질 수익률은 0%가 되지만, b)의 경우 현금을 예를 들어 주식 시장에 투자하여 평균 7%(주식 시장은 배당금을 포함하여 연간 7%의 실질 수익률을 제공했습니다)의 실질 수익률을 얻을 수 있습니다. 이자가 7%보다 낮다면 대출을 받는 것이 수익성이 있을 수 있습니다. 물론 최종 결정은 위험 선호도에 따라 달라집니다.",
"보인 방정식은 정확합니다. 단순히 '호가' 가격에 매수하고 나중에 '호가' 가격에 매도한다는 것을 이해하고 있다는 점을 지적한 것입니다. S&P에는 호가/호가가 없으며, 직접 거래할 수 없습니다. 그러나 몇 가지 대안이 있습니다. SPY(가장 잘 알려진 S&P ETF로 가격이 가치의 1/10을 반영)나 VOO(Vanguard의 상품)뿐만 아니라 다른 ETF도 거래할 수 있습니다. 이러한 각 ETF는 시장 시간 동안 호가/호가를 제공합니다. 주식처럼 거래되며, 합리적인 가격의 주식을 가지고 있고 옵션 거래가 가능합니다. 지수 자체를 거래하려면 선물 거래를 해야 합니다. S&P 500 선물 및 옵션은 CME 그룹의 표준 및 미니 계약에 대한 간단한 정보 가이드입니다. SE에 오신 것을 환영합니다.",
"그러나 이들 개인과 기업이 세금을 줄이기 위해 사용하는 동일한 법률은 국가의 모든 시민과 기업에게 적용됩니다. 따라서 원칙적으로 모든 개인과 기업이 이러한 방법을 활용할 수 있습니다. 분명한 사실은 그들이 그러지 않는다는 것입니다. 왜 그럴까요? 오해 1번. 어떻게 그렇게 결론지었나요? 뉴욕 타임즈가 당신의 배관공에 대한 기사를 작성하는 데 시간을 들이지 않았기 때문이라고요? 파나마 페이퍼스와 파라다이스 페이퍼스에는 이 거대한 산업을 돕는 단 세 기업의 파일이 포함되어 있습니다. 이는 세 기업의 열악한 IT 정책에 관한 이야기입니다. 가능한 이유 중 하나는 이러한 서비스를 설정하고 유지하는 데 부과되는 비용일 수 있습니다. 이는 상당한 장애물이 됩니다. 해외 법인을 설립하는 비용은 비싼 변호사, 등록 대리인, 그리고 이 작은 관할 구역의 무능한 정부 대표들에 의해 유지됩니다. ( Worth가 거의 없지만, 대부분의 미국도 이러한 행정 절차에서 꽤 무능합니다. 소수의 금융 중심지와 몇 가지 예외만이 이를 효율적으로 처리합니다.) 이는 주로 규모의 문제입니다. 다른 국가/주의 공공 부문의 무능함은 당신이 당연하게 여기는 모든 것을 깨닫게 해줄 것입니다. 파나마 페이퍼스, 파라다이스 페이퍼스 및 유사한 사례에서 나오는 주요 메시지는 부자이고 강력하며 유명한 사람들이 세금 회피지를 이용하고 그로부터 이익을 얻는다는 것입니다. 하지만 세금 목적으로만은 아닙니다. 신문과 심지어 이 정보를 유출하는 조직도 순진하고 쉽게 설득되는 대중을 대상으로 클릭을 유도하고 있습니다. ICIJ(파나마/파라다이스 페이퍼스에 대한 논의를 발표하고 추진하는 기관)와 이야기를 나눠보았습니다. 그들은 실제로 자신들의 \"세금 폭로\" 각도를 믿지만, 비즈니스가 어떻게 작동하는지에 대한 고려는 전혀 없습니다. '세금 회피지'. 이들은 적법한 절차를 갖춘 민주적으로 선출된 의회가 예산을 검토한 후 정부를 수동적 세금으로 지원할 필요가 없다는 것을 깨달은 주권 국가들입니다. 그들의 정부는 사람들이 원하는 좋은 상품과 서비스를 제공하며, 이는 정부에 충분한 수익을 창출합니다. 많은 관할 구역은 빠르게 발전하는 비즈니스 모델에 맞춰 잘 정립된 기업 법률을 가지고 있습니다. 예를 들어, 영국령 버진아일랜드의 분리 포트폴리오 회사는 더 잘 정의되고 명확한 판례법으로 지원되며, 이를 지원하는 몇 안 되는 미국의 시리즈 LLC보다 더 유용한 기업 형태입니다. \"세금 회피지\"를 이용하는 이유는 최소 한 가지 이상 있으며, 그중 하나만이 \"세금\"입니다.",
"당신은 여기서 3가지 질문을 했습니다. 이들은 상당히 구별되는 내용이며 각각에 대해 이미 상세한 답변이 있을 수 있어 \"중복으로 닫힘\" 대상이 될 수 있으므로 따로 다루는 것이 좋습니다. 그럼에도 JAGLX 질문(1)에 대해 답변드리겠습니다. 이는 사과와 사과를 비교하는 것이 아닙니다. 이는 생명과학 펀드로, 시장의 매우 좁은 한 분야에 투자하는 고도로 전문화된 펀드입니다. 시간에 따른 시장 수익률을 연구하면 S&P를 크게 능가하는 수십 년간의 성과를 보인 분야를 쉽게 찾을 수 있습니다. 5년 비교는 이를 분명히 보여줍니다. 비교를 위해 애플은 지난 5년간 JAGLX의 두 배 수익을 냈습니다. 애플에 집중했던 2% 수수료를 청구하는 어드바이저는 훌륭해 보일 수 있지만, 수익은 수수료와 양의 상관관계가 없습니다. 10년 또는 20년 후를 돌아보면 지수를 능가하는 펀드나 개별 주식을 항상 찾을 수 있지만, 평균의 법칙은 다음 10년 또는 20년도 여전히 무작위로 보일 것임을 시사합니다.",
"퇴직일이 지정된 단일 펀드의 목표는 사용자를 위해 재조정을 수행하는 것입니다. 각 펀드마다 특정한 마법 비율(각 펀드별로 다름)이 있는데, 예를 들면 다음과 같습니다: 참고: 저는 그 숫자들과 자산 구성을 완전히 가상으로 만들었습니다. \"Mutual-Fund Super Account 2025 펀드\"에 투자하면 2015년(퇴직까지 10년)에 자산 구성을 자동으로 변경하고, 2025년이 되면 다시 조정합니다. 재조정을 직접 관리함으로써 이 기능을 대체할 수 있습니다. 하지만 펀드에서 제공하는 선택지와 정확히 일치할 필요는 없으며, 자산 배분 전략을 연구하고 퇴직이 가까워질수록 조정하는 것을 기억하세요.",
"우연히 이 주제에 관한 좋은 글을 읽게 되었습니다: http://thefinancebuff.com/no-tax-advantage-in-rsu.html 간단히 말해, 주식이 권리를 부여받는 즉시 매각하고 현금 보너스처럼 취급하세요. 미국에 거주 중이고 주식을 매각할 수 있는 상황(공개 기업, 거래 제한 없음, 중요한 비공개 정보가 없음 등)이라면, 현금 보너스를 어떻게 처리하시겠습니까? 저축이 없다면 비상금을 마련하는 것이 좋고, 그 다음은 퇴직 저축을 시작하는 것일 수 있습니다... 다소 광범위한 일반 재정 계획 정보가 필요하신 것 같습니다. 제가 추천하는 책은 다음과 같습니다: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/B0013L2ED6 즉시 매각하지 않는 예외적인 경우는 회사 주식이 크게 저평가된 경우일 수 있지만, 그럴 가능성은 낮고 판단하기도 어려울 것입니다.",
"이 작업을 시작하기 전에 세금 준비의 모든 측면에서 깨끗하고 청구 사항을 문서로 입증할 준비가 되어 있는지 확인하세요. 홈오피스 공제는 감사를 자주 유발하는 큰 위험 신호입니다. mbhunter의 조언을 따르고 규칙 준수와 기록 보관에 매우 꼼꼼하게 주의하세요.",
"나는 당신의 질문에 대한 답이 '아니오'라는 것을 알 만큼 똑똑합니다. 통화를 거래하고 수익을 보장받을 수 있는 차익 거래 시나리오는 존재하지 않습니다. 만약 그런 것이 있었다면, 데슈와 브리지워터 같은 헤지 펀드의 수천 명의 박사 학위 소지자와 퀀트들이 이미 알아내었을 것입니다. 당신은 기본적으로 시장 이자율보다 높은 수익을 내면서도 위험이 없는 시나리오를 만들려는 시도를 하고 있습니다. 불가능합니다. 나는 왜 그런지 알 만큼 똑똑하지 않지만, 내 추측으로는 당신의 진술인 \"나는 2,000달러의 증거금만 필요하다\"는 잘못된 것 같습니다. 당신은 2,000달러를 자본으로 필요로 하지만, 나머지 98,000달러를 마진으로 '빌리고' 있으며, 그 빌린 금액에 대해 매일 이자를 지불해야 합니다. 또한 투자금이 악화되고 트레이딩 회사가 더 높은 증거금을 요구할 위험도 감수해야 합니다.",
"나는 \"소득:급여\"와 같은 계정에서 X 달러를 받았다고 말할 수 있습니다... 하지만 그 돈을 어디에 기록해야 할까요? \"지출:식료품\"이라고 기록하는 것은 옳지 않아 보입니다. 왜냐하면 실제로 그 돈을 음식에 쓴 적이 없기 때문이죠. 당신이 썼잖아요? 당신은 음식을 샀죠. 이미 이런 문제에 대한 정해진 규칙이 있을 거라고 생각하시나요? 아마도 없을 겁니다. 회계에서 정해진 규칙은 기업, 특히 상장회사를 위한 것입니다. 따라서 급여(힌트: 급여 비용)를 어떻게 기록해야 하는지에 대한 GAAP나 IFRS 지침을 찾을 수는 있겠지만, 개인 가정 회계에서는 도움이 되지 않을 수 있습니다. 자신에게 가장 편리한 방법을 선택하세요. 이중 기록 시스템이기 때문에 반대쪽 계정이 있어야 합니다. \"지출:식료품\"이라고 기록하는 것이 옳지 않다면 \"지출:식료품:급여\"나 \"지출:급여\" 등으로 기록하세요. 지출 및 현금 흐름 보고서를 작성할 때, 소득과 지출 급여 계정을 별도로 추적한다면 둘 다 제외할 수 있습니다. 그래야 \"실제\" 지출 추적에 영향을 주지 않기 때문입니다.",
"스토캐스틱으로 매매할 때, 진입 전에 확인을 위해 기준선(SMA/EMA/볼린저 밴드, 심지어 RSI)이 필요하다는 것을 이해했습니다. 스토캐스틱은 가격이나 거래량과 무관하며 속도에 관한 것입니다. K%를 조정하면 데이 트레이더에서 스윙 트레이더, 장기 투자자로 전환할 수 있습니다. 차트 시간 프레임에 따라 K%를 조정해야 합니다. 1분, 5분, 15분, 30분, 60분, 일별, 주별, 월별, 분기별, 반기별, 연별 스토�스틱 설정은 모두 다릅니다. 과매도 또는 과매수 영역 아래로 같은 K%로 한 시간 프레임에서 다른 시간 프레임으로 이동하면 혼란스러울 수 있습니다. 최악의 경우 손실을 감수하는 매매를 청산하지 못할 수도 있습니다. 그리고 엑셀을 사용하지 말고; 차트가 오실레이터에 더 나은 시각적 효과를 제공합니다."
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Should I open a credit card when I turn 18 just to start a credit score?
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"Definitely not. Credit cards only exist to suck you into the soulless corporate system. What you want to remember here is that you can't trust banks, so you'll want to convert all your savings into some durable asset, say, bitcoins for example, and then hoard them like Smaug until after the Fall."
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"The most important thing to do when moving is to change your address with the post office. This will forward most mail for a year, and even automatically send change of address notices to many businesses that send mail to you. If you do this, and the IRS needs to send you something over the next year, you'll get it. The IRS does have a procedure for changing your address, and you would want to do this if you are expecting something from the IRS and are unable to do a change of address with the post office for some reason. But if you do forward your mail and you aren't expecting a refund check, I don't think it is necessary. The IRS will get your new address when you file your return next year.",
"Yes, there are a bunch. I have used Paypal and it worked quite nicely. I see endless ads these days for Square, a tiny card reader that you plug into a smartphone that lets you swipe the card. (With Paypal you have to type in the credit card number.)",
"Grocery food is not subject to sales tax in Maryland, but some food is taxed depending on category or preparation. So you must have had a combination of grocery and taxable foods. One of the cheaper items you purchased was subject to a whopping penny of sales tax. http://taxes.marylandtaxes.com/Individual_Taxes/Taxpayer_Assistance/Individual_Tax_FAQs/Use_Tax_FAQs/q4.shtml In general, food sales are subject to Maryland's 6 percent sales and use tax unless a person operating a substantial grocery or market business sells the food for consumption off the premises and the food is not a taxable prepared food. A grocery or market business is considered to be \"substantial\" if the sales of grocery or market food items total at least 10 percent of all food sales.",
"However, if you are employed by a company that exists in a tax haven and your services are provided to an employer by that tax haven company, it is the tax haven company that gets paid, not you. Under various schemes that company need not pay you at all. For example it may make you a loan which is not taxed (ie you don't pay tax on a loan, just as you don't pay tax on the money lent you by a mortgage company). You are bound by the terms of the loan agreement to repay that loan at a rate that the company finds acceptable. Indeed the company may find eventually that it is simply convenient to write off the loan as unrecoverable. if the owners/officers of he company write off your loans, how much tax will you have paid on the money you have had as loans? The taxman can of course state that this was simply set up to avoid tax (which is illegal) so you should have a balancing scheme to show that that the loans were taken to supplement income,just as one might take a bank loan / mortgage, not replace it entirely as a tax scam. Hiring tax counsel to provide this adequate proof to HMRC has a price. Frequently this kind of loophole exists because the number of people using it were sufficiently low not to warrant policing ( if the policing costs more than the tax recovered, then it is more efficient to ignore it) or because at some stage the scheme has been perfectly legal (as in the old offshore'education' trust recommended by the government a few decades ago). When Gordon Brown set out a 75% tax rate (for his possibly ideological reasons rather than financially based ones)for those who had these accounts , he encountered opposition from MPs who were going to be caught up paying high tax bills for what was effctively retrospective taxation, so there was a built in 'loophole' to allow the funds to be returned without undue penalty. If you think that is morally wrong, consider what the response would be if a future Chancellor was to declare all IAs the work of the devil and claim that retrospective tax would need to be paid on all ISA transactions over the last few decades.eg: tot up all the dividends and capital gains made on an ISA in any year and pay 40% tax on all of them, even if that took the ISA into negative territory because the value today was low/ underperfoming. Yet this has been sggested as a way of filling in the hole in the budget on the grounds that anyone with an ISA can be represented as 'rich' to a selected party of voters.",
"Disclaimer - I am 51. Not sure how that happened, because I remember being in my late teens like it was yesterday. I've learned that picking individual stocks is tough. Very tough. For every Apple, there are dozens that go sideways for years or go under. You don't mention how much you have to invest, but I suggest (A) if you have any income at all, open a Roth IRA. You are probably in the zero or 10% bracket, and now is the time to do this. Then, invest in ETFs or Index Mutual Funds. If one can get S&P minus .05% over their investing life, they will beat most investors.",
"Depending on what currency the price is quoted in and is originally sold, currency fluctuation can also carry over onto the price in your currency. An example for that would be bitcoin prices which sometimes show heavy ups and downs in one currency, but seem totally stable in another and can be tracked back to changed exchange rates between currencies. Also like others have said, prices on stocks are not actually fixed. You can offer to buy or sell at any price. Only if 2 people want to buy or sell for the same price there will actually be a transaction.",
"That's like a car dealer advertising their \"huge access\" to Chevrolet. All brokers utilize dark pools nowadays, either their own or one belonging to a larger financial institution. Why? Because that's a primary source of broker income. Example: Under current US regulations the broker is under no obligation to pass these orders to actual (a.k.a. lit) exchanges. Instead it can internalize them in its dark pool as long as it \"improves the price\". So: If a broker doesn't run its own dark pool, then it sends the orders to the dark pool run by a larger institution (JPMorgan, Credit Suisse, Getco, Knight Capital) and gets some fraction of the dark pool's profit in return. Are Mom and Pop negatively impacted by this? Not for most order types. They each even got a free penny out of the deal! But if there were no dark pools, that $1.00 difference between their trade prices would have gone half ($0.50) to Mom's counterparty and half ($0.50) to Pop's counterparty, who could be someone else's Mom and someone else's Pop. So ... that's why brokers all use dark pools, and why their advertisement of their dark pool access is silly. They're basically saying, \"We're going to occasionally throw you a free penny while making 49 times that much from you\"! (Note: Now apply the above math to a less liquid product than AAPL. Say, where the spread is not $0.01, but more like $0.05. Now Mom and Pop still might make a penny each, while the broker can make $4.98 on a 100 share trade!)",
"I can only speak to natural gas but I imagine the answer for electricity is the same. In general, yes, it is better to lock into a fixed price contract as in the long run, natural gas prices increase over time. However, if you locked (signed a fixed price contract) in prior to the economic downturn, most likely you were better off not doing so but the key is long-term. http://en.wikipedia.org/wiki/Natural_gas_prices However, do your research as fixed priced contracts vary considerably from company to company. http://www.energyshop.com/ I think it's a good time to sign a fixed-term contract right now as I don't see prices coming down much further with global economies are now recovering from the downturn. HTH",
"Here's what my wife and I did. First, we stopped using credit cards and got rid of all other expenses that we absolutely didn't need. A few examples: cable TV, home phone, high end internet - all shut off. We changed our cell phone plan to a cheap one and stopped going out to restaurants or bars. We also got rid of the cars that had payments on them and replaced them with ones we paid cash for. Probably the most painful thing for me was selling a 2 year old 'vette and replacing it with a 5 year old random 4 door. Some people might tell you don't do this because older cars need repairs. Fact is, nearly all cars are going to need repairs. It's just a matter of whether you are also making payments on it when they need them and if you can discipline yourself enough to save up a bit to cover those. After doing all this the only payments we had to make were for the house (plus electric/gas/water) and the debt we had accumulated. I'd say that if you have the option to move back into your parent's house then do it. Yes, it will suck for a while but you'll be able to pay everything off so much faster. Just make sure to help around the house. Ignore the guys saying that this tanks your score and will make getting a house difficult. Although they are right that it will drop your score the fact is that you aren't in any position to make large purchases anyway and won't be for quite some time, so it really doesn't matter. Your number one goal is to dig yourself out of this hole, not engage in activity that will keep you in it. Next, if you are only working part time then you need to do one of two things. Either get a full time job or go find a second part time one. The preference is obviously on the first, which you should be able to do in your spare time. If, for some reason, you don't have the tech skills necessary to do this then go find any part time job you can. It took us about 3 years to finally pay everything (except the house) off - we owed a lot. During that time everything we bought was paid for in cash with the vast majority of our money going to pay off those accounts. Once the final account was paid off, I did go ahead and get a credit card. I made very minor purchases on it - mostly just gas - and paid it off a few days before it was due each month. Every 4 months they increased my limit. After around 18 months of using that one card my credit score was back in the 700+ range and with no debt other than the mortgage. *note: I echo what others have said about \"Credit Repair\" companies. Anything they can do, you can too. It's a matter of cutting costs, living within your means and paying the bills. If the interest rates are killing you, then try to get a consolidation loan. If you can't do that then negotiate settlements with them, just get everything in writing prior to making a payment on it if you go this route. BTW, make sure you actually can't pay them before attempting to settle.",
"You are expected to file 1099 for each person you pay $600 a year. I.e.: not a one time payment, but the total over the course of the year. Since we don't know how much and what else you paid - we cannot answer this question. The real question you're asking is that if you're treating the enterprise as a hobby, whether you're supposed to file 1099s at all. The answer to that question is yes. You should talk to your tax adviser (a EA/CPA licensed in your state) about this, and whether it is the right thing for you to do treating this as a hobby at all."
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18살이 되면 신용 점수를 쌓기 위해 신용카드를 개설해야 할까요?
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"확실히 아닙니다. 신용카드는 당신을 영혼 없는 기업 시스템으로 끌어들이려고 존재할 뿐입니다. 여기서 기억해야 할 점은 은행을 신뢰할 수 없다는 것이므로, 당신의 저축을 비트코인과 같은 내구성 있는 자산으로 전환한 후, 가을이 올 때까지 스마우그처럼 축적하라는 것입니다."
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"이사할 때 가장 중요한 일은 우체국에 주소를 변경하는 것입니다. 이렇게 하면 1년 동안 대부분의 우편물이 전달되며, 당신에게 우편을 보내는 많은 기업들에게 자동으로 주소 변경 통지를 보내게 됩니다. 이렇게 하고 나면, 향후 1년 동안 국세청에서 무언가를 보내야 할 경우 받을 수 있습니다. 국세청은 주소 변경을 위한 절차가 있으며, 우체국을 통해 주소를 변경할 수 없는 특별한 이유가 있어 국세청에서 무언가를 받을 예정이라면 이 절차를 따르는 것이 좋습니다. 그러나 우편물을 전달받고 있고 환급 수표를 받을 예정이 아닌 경우에는 필요하지 않을 것입니다. 국세청은 내년에 세금 신고를 할 때 새로운 주소를 알게 될 것입니다.",
"네, 여러 가지가 있습니다. 저는 페이팔을 사용해 본 적이 있고 꽤 잘 작동했습니다. 요즘 스퀘어라는 작은 카드 리더에 대한 끝없는 광고를 보는데, 스마트폰에 연결하면 카드를 긁을 수 있게 해줍니다. (페이팔의 경우 신용카드 번호를 입력해야 합니다.)",
"매릴랜드에서 식료품은 판매세가 부과되지 않지만, 범주나 조리 방법에 따라 일부 식료품에는 세금이 부과됩니다. 따라서 식료품과 과세 대상 식품이 혼합되어 있었을 것입니다. 구매한 더 저렴한 품목 중 하나는 무려 1센트의 판매세가 부과되었습니다. http://taxes.marylandtaxes.com/Individual_Taxes/Taxpayer_Assistance/Individual_Tax_FAQs/Use_Tax_FAQs/q4.shtml 일반적으로 식료품 판매는 매릴랜드의 6% 판매 및 사용세가 적용되지만, 실질적인 식료품 또는 시장 사업을 운영하는 사람이 시설 외부에서 소비할 목적으로 식품을 판매하고 해당 식품이 과세 대상 조리 식품이 아닌 경우에는 예외입니다. 식료품 또는 시장 사업이 \"실질적\"으로 간주되려면 식료품 또는 시장 식품 품목 판매가 전체 식품 판매의 최소 10%를 차지해야 합니다.",
"그러나 만약 당신이 세금 피난처에 위치한 회사에 고용되어 있고, 해당 세금 피난처 회사가 당신의 서비스를 제공받는 고용주라면, 실제로는 당신이 아닌 세금 피난처 회사가 급여를 받게 됩니다. 다양한 방식으로 그 회사는 당신에게 급여를 지급하지 않아도 됩니다. 예를 들어, 회사는 당신에게 대출을 제공할 수 있으며, 이는 과세 대상이 아닙니다(즉, 대출에 대해서는 세금을 내지 않습니다. 주택 담보 대출 회사가 당신에게 자금을 대출해 줄 때 세금을 내지 않는 것과 동일합니다). 당신은 대출 계약 조건에 따라 회사가 허용하는 이자율로 대출을 상환해야 합니다. 결국 회사는 해당 대출을 회수할 수 없는 것으로 처리하는 것이 편리하다고 판단할 수도 있습니다. 만약 회사의 소유주/임원들이 당신의 대출을 상각한다면, 대출로 받은 금액에 대해 당신이 얼마나 많은 세금을 냈을까요? 세무 당국은 물론 이 모든 것이 세금 회피를 위해 설정된 것이라고 주장할 수 있습니다(이는 불법입니다). 따라서 대출이 소득을 보충하기 위해 받은 것임을 증명하기 위해 적절한 균형 계획을 세워야 합니다. 은행 대출이나 주택 담보 대출을 받는 것처럼 말이죠. 세금 회피가 아닌 것으로 증명하기 위해 HMRC에 이를 입증할 세무 변호사를 고용하는 데에는 비용이 듭니다. 이러한 종류의 허점은 과거에 정부가 권장했던 오래된 해외 교육 신탁과 같이 과거에 완벽하게 합법적이었기 때문에 존재할 수 있습니다. 또는 이 허점을 이용하는 사람의 수가 적어 단속할 필요가 없을 때(단속 비용이 회수되는 세금보다 더 많이 들 경우, 무시하는 것이 더 효율적일 때)에도 존재할 수 있습니다. 고든 브라운이 이러한 계좌를 가진 사람들에게 75%의 세율을 적용하겠다고 발표했을 때(재정적 근거보다는 이념적 이유로 인해), 그는 소급 과세로 인해 높은 세금을 내야 할 의원들의 반발에 직면했고, 따라서 자금을 반환할 수 있는 내장된 '허점'이 있었습니다. 만약 이것이 도덕적으로 잘못되었다고 생각한다면, 미래의 재무 장관이 모든 ISA를 악마의 작품으로 선언하고 지난 수십 년간의 모든 ISA 거래에 대해 소급 과세를 요구하는 상황을 상상해 보세요. 예를 들어, ISA에서 발생한 모든 배당금과 자본 이득을 합산해 40%의 세금을 내는 것입니다. 심지어 이로 인해 ISA의 현재 가치가 낮거나 부진해져 ISA가 마이너스 영역으로 떨어지는 경우에도 마찬가지입니다. 그러나 이는 예산의 구멍을 메우기 위한 방법으로 제안되었습니다. ISA를 가진 사람들을 특정 유권자 집단에게는 '부유한' 사람들로 간주할 수 있기 때문입니다.",
"면제 조항 - 저는 51살입니다. 어떻게 그렇게 되었는지 잘 모르겠어요. 제가 십대 후반이었던 게 마치 어제 일 같거든요. 개별 주식을 고르는 것이 어렵다는 걸 배웠습니다. 정말 어려워요. 애플 같은 주식도 있지만, 수년간 옆으로 가거나 망하는 주식도 수십 개 있습니다. 투자 금액이 얼마인지는 언급하지 않았지만, 만약 수입이 조금이라도 있다면, 로스 IRA를 열 것을 제안합니다(A). 아마 0% 또는 10% 세율 구간에 해당할 테니, 지금이 할 때입니다. 그런 다음 ETF나 인덱스 뮤추얼 펀드에 투자하세요. S&P에서 투자 수명 동안 0.05% 이상 수익을 낼 수 있는 사람이라면 대부분의 투자자를 이길 수 있습니다.",
"가격이 어떤 통화로 표시되고 원래 판매되는지에 따라 통화 변동이 귀하의 통화로 된 가격에 영향을 미칠 수도 있습니다. 예를 들어 비트코인 가격은 때로 한 통화에서는 큰 상승과 하락을 보이지만 다른 통화에서는 완전히 안정적으로 보이기도 하는데, 이는 통화 간 환율 변동으로 추적할 수 있습니다. 또한 다른 사람들이 말한 것처럼 주식 가격은 실제로 고정되어 있지 않습니다. 어떤 가격이든 매수 또는 매도를 제안할 수 있습니다. 단, 2명이 동일한 가격에 매수하거나 매도하려는 경우에만 실제 거래가 이루어집니다.",
"그건 마치 자동차 딜러가 자신들의 \"엄청난 Chevrolet 접근성\"을 광고하는 것과 같습니다. 모든 브로커들은 현재 다크 풀을 사용하고 있으며, 이는 그들 자신의 것이든 더 큰 금융 기관에 속한 것이든 상관없습니다. 왜 그럴까요? 바로 이것이 브로커 수입의 주요 원천이기 때문입니다. 예를 들어: 현재 미국 규정에 따르면 브로커는 이러한 주문을 실제(일명 라이트) 거래소로 전달할 의무가 없습니다. 대신 가격을 \"개선\"하는 한 다크 풀 내에서 주문을 내부화할 수 있습니다. 그래서: 만약 브로커가 자신의 다크 풀을 운영하지 않는다면, 그들은 주문을 더 큰 기관(JPMorgan, Credit Suisse, Getco, Knight Capital 등)이 운영하는 다크 풀로 보내고 그 대가로 다크 풀 이익의 일부를 받습니다. 엄마와 아빠가 이로 인해 부정적인 영향을 받나요? 대부분의 주문 유형에서는 아닙니다. 그들은 오히려 이 거래에서 무료로 1센트씩 받기까지 합니다! 하지만 다크 풀이 없다면, 그들의 거래 가격 간 $1.00 차이는 엄마의 상대방에게 절반($0.50), 아빠의 상대방에게 절반($0.50)이 갔을 것입니다. 이 상대방은 다른 누군가의 엄마나 아빠일 수도 있습니다. 그래서... 이것이 브로커들이 모두 다크 풀을 사용하는 이유이며, 그들의 다크 풀 접근성 광고가 어리석은 이유입니다. 그들은 기본적으로 이렇게 말하는 것과 같습니다: \"우리는 때때로 당신에게 무료로 1센트를 던져주는 동안 당신으로부터 그 49배를 벌겠습니다!\" (참고: 위의 계산을 AAPL보다 유동성이 낮은 상품에 적용해 보세요. 예를 들어, 스프레드가 $0.01이 아니라 $0.05 정도인 경우를 생각해 보세요. 이제 엄마와 아빠는 여전히 각각 1센트를 벌 수 있지만, 브로커는 100주 거래로 $4.98을 벌 수 있습니다!)",
"저는 천연가스에 대해서만 이야기할 수 있지만 전기의 경우도 비슷할 것 같습니다. 일반적으로 시간이 지남에 따라 천연가스 가격이 오르기 때문에 장기적으로는 고정가격 계약을 체결하는 것이 더 낫습니다. 다만 경기 침체 이전에 고정가격 계약을 체결했다면(서명했다면) 대부분의 경우 그렇게 하지 않는 것이 더 나았을 것입니다. 핵심은 장기적인 관점입니다. http://en.wikipedia.org/wiki/Natural_gas_prices 고정가격 계약은 회사마다 상당히 차이가 있으니 조사를 해보세요. http://www.energyshop.com/ 현재는 고정기간 계약을 체결하기 좋은 시기라고 생각합니다. 글로벌 경제가 침체에서 회복 중이기 때문에 가격이 크게 떨어질 것 같지 않기 때문입니다. 도움이 되길 바랍니다.",
"아내와 내가 한 일은 다음과 같습니다. 먼저 신용카드 사용을 중단하고 절대 필요하지 않은 모든 지출을 없앴습니다. 몇 가지 예를 들면 케이블 TV, 집전화, 고급 인터넷 서비스는 모두 해지했습니다. 휴대폰 요금제를 저렴한 것으로 바꾸고 식당이나 바에 가지 않기로 했습니다. 또한 할부금이 있는 차를 없애고 현금으로 구입한 차로 교체했습니다. 내게 가장 힘든 일은 2년 된 'vette을 팔고 5년 된 일반 4도어 차로 바꾸는 것이었습니다. 어떤 사람들은 오래된 차는 수리가 필요하므로 이렇게 하지 말라고 조언할 수 있습니다. 사실 거의 모든 차는 수리가 필요합니다. 중요한 것은 수리가 필요할 때 할부금을 내고 있는지, 그리고 수리 비용을 충분히 저축할 수 있을 만큼 스스로 통제할 수 있는지 여부입니다. 이렇게 모든 조치를 취한 후 우리가 내야 할 유일한 지출은 집(전기/가스/수도 포함)과 누적된 부채였습니다. 가능하다면 부모님 집으로 돌아가는 것이 좋습니다. 잠시 불편할 수 있지만 모든 부채를 훨씬 빠르게 상환할 수 있습니다. 단지 집안일을 도와야 합니다. 신용 점수가 떨어지고 집 구입이 어려워질 것이라는 말은 무시하세요. 점수가 떨어지는 것은 사실이지만, 당분간은 큰 지출을 할 여유가 없으므로 크게 신경 쓸 필요가 없습니다. 최우선 목표는 이 상황에서 벗어나는 것이지, 계속 이 상황에 머무르는 행동을 하는 것이 아닙니다. 다음으로 파트타임으로 일하고 있다면 풀타임 직장을 구하거나 두 번째 파트타임 직장을 찾아야 합니다. 당연히 첫 번째 옵션이 선호되며, 여유 시간에 구할 수 있습니다. 만약 기술이 부족해 풀타임 직장을 구할 수 없다면 가능한 어떤 파트타임 일자리라도 찾아야 합니다. 우리는 약 3년 동안 집을 제외한 모든 부채를 상환했습니다. 그때까지 우리가 산 것은 모두 현금으로 지불했으며, 대부분의 수입이 부채 상환에 사용되었습니다. 마지막 부채를 상환한 후 신용 카드를 다시 발급받았습니다. 주로 주유소에서 소량의 구매를 하고, 매월 결제 기한 몇 일 전에 전액을 상환했습니다. 4개월마다 신용 한도가 증가했습니다. 약 18개월 동안 이 카드를 사용한 후 신용 점수는 700점 이상으로 회복되었고, 주택 담보 대출 외에 다른 부채는 없었습니다. 참고로 \"신용 복구\" 회사에 대해 다른 사람들이 말한 것과 같은 의견입니다. 그들이 할 수 있는 일은 당신도 할 수 있습니다. 비용을 절감하고, 현실적인 예산 내에서 생활하며, 청구서를 지불하는 문제입니다. 이자율이 부담된다면 통합 대출을 알아보세요. 불가능하다면 채권자와 합의를 협상하세요. 단, 이 방법을 선택할 경우 결제 전에 모든 조건을 문서로 명확히 해야 합니다. 참고로, 합의를 시도하기 전에 실제로 상환할 수 없는지 확인하세요.",
"당신은 연간 600달러 이상을 지급하는 각 사람에 대해 1099를 제출해야 합니다. 즉, 일회성 지급이 아니라 연간 총 지급액을 의미합니다. 우리는 귀하가 얼마를 지급했는지, 무엇을 지급했는지 알 수 없으므로 이 질문에 답할 수 없습니다. 귀하가 실제로 묻는 질문은 이 사업을 취미로 간주하는 경우 1099를 제출해야 하는지 여부입니다. 이 질문에 대한 답은 예입니다. 귀하의 주에서 면허를 받은 세무사(EA/CPA)와 상담하여 이 취미를 유지하는 것이 올바른지 여부를 확인해야 합니다."
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What is the correct answer for percent change when the start amount is zero dollars $0?
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"In general, when dealing with quantities like net income that are not restricted to being positive, \"percentage change\" is a problematic measure. Even with small positive values it can be difficult to interpret. For example, compare these two companies: Company A: Company B: At a glance, I think most people would come away with the impression that both companies did badly in Y2, but A made a much stronger recovery. The difference between 99.7 and 99.9 looks unimportant compared to the difference between 100,000 and 40,000. But if we translate those to dollars: Company A: Y1 $100m, Y2 $0.1m, Y3 $100.1m Company B: Y1 $100m, Y2 $0.3m, Y3 $120.3m Company B has grown by a net of 20% over two years; Company A by only 1%. If you're lucky enough to know that income will always be positive after Y1 and won't drop too close to zero, then this doesn't matter very much and you can just look at year-on-year growth, leaving Y1 as undefined. If you don't have that guarantee, then you may do better to look for a different and more stable metric, the other answers are correct: Y1 growth should be left blank. If you don't have that guarantee, then it might be time to look for a more robust measure, e.g. change in net income as a percentage of turnover or of company value."
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"Here is something that should help your decision: Currently you are 57, suppose that means that you will still work for 10 years, and then be retired for another 20 before you sell the house. Your retirement account is nearly flat, so you will have to support yourself with your own income. If there are no surprises, you and your wife could expect to earn 1.16 million over the next 10 years. There will be interest on your savings, but also inflation, so to simplify I will ignore both. That means you will have an average of 40k (gross?) per year available to live from during the next 30 years. If you get a mortgage where you only pay nett 3% interest (no payback of the loan), that would cost you 6k per year on interest (based on 350k-150k), if you also want to pay back the 200k difference within 30 years, it would totally be close to 13k in annual interest+payback. Now consider whether you would rather live on 40k per year in your current place, or on a lower amount in a bigger place. Personally I would not choose to make a 200k investment at this point, perhaps after trying to live on a budget for a while. (This has the additional benefit that you can even build some cash reserve before buying anything.)",
"The reason to put more money down or accept a shorter maximum term is because the bank sweetens the deal (or fails to sour it in some fashion). For example, typically, if there is less than 20% down, you have to pay an premium called \"Private Mortgage Insurance\", which makes it bad deal. But I see banks offering the same rate for a 15%-year mortgage as for a 30-year one, and I think: fools and their money. Take the 30-year and, if you feel like it pay more every month. Although why you would feel like it, I don't know, since it's very difficult to get that money back if you need it.",
"To add to what other have stated, I recently just decided to purchase a home over renting some more, and I'll throw in some of my thoughts about my decision to buy. I closed a couple of weeks ago. Note that I live in Texas, and that I'm not knowledgeable in real estate other than what I learned from my experiences in the area when I am located. It depends on the market and location. You have to compare what renting will get you for the money vs what buying will get you. For me, buying seemed like a better deal overall when just comparing monthly payments. This is including insurance and taxes. You will need to stay at a house that you buy for at least 5-7 years. You first couple years of payments will go almost entirely towards interest. It takes a while to build up equity. If you can pay more towards a mortgage, do it. You need to have money in the bank already to close. The minimum down payment (at least in my area) is 3.5% for an FHA loan. If you put 20% down, you don't need to pay mortgage insurance, which is essentially throwing money away. You will also have add in closing costs. I ended up purchasing a new construction. My monthly payment went up from $1200 to $1600 (after taxes, insurance, etc.), but the house is bigger, newer, more energy efficient, much closer to my work, in a more expensive area, and in a market that is expected to go up in value. I had all of my closing costs (except for the deposit) taken care of by the lender and builder, so all of my closing costs I paid out of pocket went to the deposit (equity, or the \"bank\"). If I decide to move and need to sell, then I will get a lot (losing some to selling costs and interest) of the money I have put in to the house back out of it when I do sell, and I have the option to put that money towards another house. To sum it all up, I'm not paying a difference in monthly costs because I bought a house. I had my closing costs taking care of and just had to pay the deposit, which goes to equity. I will have to do maintenance myself, but I don't mind fixing what I can fix, and I have a builder's warranties on most things in the house. To really get a good idea of whether you should rent or buy, you need to talk to a Realtor and compare actual costs. It will be more expensive in the short term, but should save you money in the long term.",
"I read your question that you have a comfortable amount toward retirement. If not, pad your retirement accounts if possible. If your loan rate is locked at 2.67%, invest that money in the market and pay the loan as agreed. So long as you feel comfortable in your employment and income status for the next few years, I would bet you will get a lot more out of your cash investing in diversified, low cost funds or ETFs that you will save in interest on that loan. Finally, if you decide to lower your debt instead of increasing investments (based on your tolerance for risk) why not pay more on the mortgage? If you owe most of your mortgage and it is typically long term, you might cut many years off of the mortgage with a large payment.",
"Seems like you should be aiming to beat the professionals, otherwise why not let them handle it? So 4.01% is a logical start. Perhaps round that up to 4.05%",
"You might consider working on getting your new employer to sponsor a 401k, there may be options where you can invest and they aren't required to add anything as a match (which gives you higher limits). If they don't match, they may just be liable for some administration fees. If you have any side business that you do, you might also be eligible for other \"self-employed\" options that have higher limits (SEP, Simple - I think they may go up to $15k) although, I'm not sure the nitty gritties of them.",
"Over the past five years, QFVOX has returned 13.67%, compared to the index fund SPY that has returned 50.39%. SEVAX has lost 23.96%. AKREX has returned 81.82%. In two of your three examples, you would have done much better in an index fund with a very low expense ratio as suggested. While one can never, as you see, make a generalization, in almost every case, most investors will do better, and often much better, with an index fund with a low expense ratio. My source was Google Finance.",
"If you read the fine print in the Pricing & Terms section of that card, you'll see: By becoming a Visa Business Card cardmember, you agree that the card is being used only for business purposes and that the card is being issued to a public or private company including a sole proprietor or employees or contractors of an organization. So that card is a Chase-branded Visa card, and should be accepted anywhere other Visa cards are. Credit cards are normally either MasterCard or Visa, although many of them make that rather inconspicuous. The only major exceptions I know of are American Express and Discover. (And store cards that are only good at one particular store.)",
"Lets do the math (assuming a lot of stuff, like your interest rates and that you make the contribution at the beginning of the year, also your tax bracket at the withdrawal time frame.) 1.) Beginning of year 1 Roth Option $5k contribution Non Roth Option $5k contribution 2.) Beginning of year 2 Roth Option $5000 + $150 interest + 5K contribution = $10150 Non Roth Option $5000 + $75 interest + 5K contribution = $10075 3.) End of year 2 Buy a house! yay! Roth Option---before withdrawal account value = 10150+10150*.03=10454.5 after withdrawl (assuming 38% tax on earnings withdrawal (10%penalty + 28% income tax estimate.) = 10327.17 Non Roth Option = 10 226.125 So you are talking about a significant amount of paperwork to either 1.) Net yourself $100 toward the purchase 2.) Cost yourself $226 on the purchase but have $454.50 in your roth ira. I am not sure I would do that, but it might be worth it.",
"There are a few things that this question prompts -"
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시작 금액이 0달러 $0일 때 백분율 변화의 정확한 답은 무엇입니까?
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"일반적으로 순소득과 같이 양수로 제한되지 않는 양을 다룰 때 \"백분율 변화\"는 문제가 있는 측정 기준이 됩니다. 작은 양수 값에서도 해석이 어려울 수 있습니다. 예를 들어 다음 두 기업을 비교해 보겠습니다: 기업 A: 기업 B: 한눈에 보면 대부분의 사람들은 두 기업 모두 Y2에서 나쁜 성적을 냈지만 A가 훨씬 더 강력한 회복을 했다는 인상을 받을 것입니다. 99.7과 99.9의 차이는 100,000과 40,000의 차이에 비해 중요하지 않아 보입니다. 하지만 이를 달러로 환산하면: 기업 A: Y1 1억 달러, Y2 0.1달러, Y3 1억 00.1달러 기업 B: Y1 1억 달러, Y2 0.3달러, Y3 1억 20.3달러 기업 B는 2년간 20%의 순이익 증가를 기록했고, 기업 A는 단 1% 증가에 그쳤습니다. Y1 이후에도 소득이 항상 양수이며 0에 너무 가깝게 떨어지지 않는다는 보장이 있다면 이는 큰 문제가 되지 않으며, Y1을 정의되지 않은 것으로 두고 연도별 성장률을 확인하면 됩니다. 그러한 보장이 없다면 더 안정적인 다른 지표를 찾는 것이 좋습니다. 다른 답변들도 맞습니다: Y1 성장률은 비워두어야 합니다. 그러한 보장이 없다면 더 강력한 측정 방법을 고려해 볼 때입니다. 예를 들어 순이익 변화를 회전율이나 기업 가치 대비 백분율로 계산하는 것입니다."
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"현재 결정에 도움이 될 만한 내용이 있습니다: 현재 57세이시고, 앞으로 10년간 더 일하신 후 20년간 은퇴하시고 나서야 집을 팔 예정이라고 가정해 보겠습니다. 퇴직 계좌는 거의 변동이 없으므로, 본인의 수입으로 생활을 유지해야 합니다. 예상치 못한 일이 없다면, 귀하와 배우자는 앞으로 10년간 약 116만 달러를 벌 수 있을 것입니다. 저축에 대한 이자가 발생하지만 인플레이션도 있을 것이므로, 단순화를 위해 둘 다 무시하겠습니다. 이는 다음 30년간 매년 평균 4만 달러(총수입인지 여부는 불분명함)를 생활비로 사용할 수 있다는 의미입니다. 이자만 3%(대출 상환 없음)로 모기지를 받는 경우, 35만 달러에서 15만 달러를 기준으로 연간 이자 비용은 6천 달러가 됩니다. 또한 20만 달러 차이를 30년 내에 상환하려면 연간 이자+상환액이 총 약 1만 3천 달러에 가깝습니다. 현재 거주지에서 매년 4만 달러로 생활할지, 아니면 더 큰 집에서 더 적은 금액으로 생활할지 고려해 보십시오. 개인적으로는 이 시점에서 20만 달러를 투자하는 것을 선택하지 않을 것이며, 일정 기간 예산 생활을 해보는 것이 좋겠습니다. (이렇게 하면 구매 전 현금 예비금을 마련할 수도 있습니다.)",
"은행이 더 많은 돈을 내려고 하거나 최대 기간을 짧게 받아들이게 하는 이유는 거래를 달콤하게 만들거나(또는 어떤 방식으로든 상황을 악화시키지 않기 위해서) 때문입니다. 예를 들어, 일반적으로 계약금이 20% 미만인 경우 \"사적 주택 담보 보험\"이라는 프리미엄을 지불해야 하는데, 이는 좋지 않은 거래를 만듭니다. 하지만 저는 은행이 15년 만기 모기지와 30년 만기 모기지에 동일한 금리를 제공하는 것을 보고 생각합니다: 바보와 그들의 돈. 30년 만기를 선택하고, 매달 더 많이 지불하고 싶다면 그렇게 하세요. 물론, 필요할 때 그 돈을 되찾기가 매우 어렵기 때문에 왜 그렇게 하고 싶어할지는 모르겠습니다.",
"다른 사람들이 말한 것에 덧붙여, 저는 최근에 집을 구매하기로 결정했는데, 임대를 더 오래하는 대신 구매를 선택한 이유에 대한 제 생각을 공유하려 합니다. 저는 몇 주 전에 거래를 마쳤습니다. 참고로 저는 텍사스에 살고 있으며, 제가 살고 있는 지역에서의 경험을 통해 배운 것 외에는 부동산에 대한 전문 지식이 없습니다. 시장과 위치에 따라 다릅니다. 월세로 지불하는 금액으로 얻을 수 있는 것과 구매로 얻을 수 있는 것을 비교해야 합니다. 저에게는 월별 지불액만 비교했을 때 구매가 더 좋은 거래로 보였습니다. 여기에는 보험과 세금이 포함됩니다. 구매한 집에 최소 5~7년은 거주해야 합니다. 첫 몇 년간의 지불금은 거의 대부분 이자로 충당됩니다. 자산을 축적하는 데 시간이 걸립니다. 가능하다면 모기지에 더 많은 금액을 지불하세요. 거래를 마치려면 이미 은행에 돈이 있어야 합니다. 제 지역에서는 FHA 대출의 최소 다운페이먼트가 3.5%입니다. 20%를 다운페이하면 모기지 보험을 지불할 필요가 없는데, 이는 사실상 돈을 버리는 것과 같습니다. 추가로 클로징 비용도 고려해야 합니다. 저는 신축 건물을 구매했습니다. 세금, 보험 등을 포함한 제 월별 지불금은 1,200달러에서 1,600달러로 증가했지만, 집은 더 크고, 더 새롭고, 에너지 효율이 높으며, 직장과 더 가깝고, 더 비싼 지역에 위치하며, 가치가 상승할 것으로 예상되는 시장에 있습니다. 클로징 비용(예금 제외)은 대출 기관과 건설사가 모두 부담했기 때문에 제가 직접 부담한 클로징 비용은 모두 예금(자산 또는 '은행')으로 돌아갔습니다. 만약 제가 이사를 가서 집을 팔아야 한다면, 판매 비용과 이자를 제외한 대부분의 돈을 돌려받을 수 있으며, 그 돈을 다른 집 구입에 사용할 수 있습니다. 요약하자면, 저는 집을 구매함으로써 월별 비용에서 차이가 나지 않습니다. 클로징 비용은 처리되었고, 저는 단지 예금을 지불했을 뿐이며, 이는 자산으로 이어집니다. 제가 직접 유지보수를 해야 하지만, 제가 고칠 수 있는 것은 고치는 데 문제가 없으며, 집의 대부분에 대해 건설사 보증이 적용됩니다. 임대할지 구매할지에 대한 좋은 판단을 내리려면 실제 비용을 비교하기 위해 부동산 중개인과 상담해야 합니다. 단기적으로는 더 비쌀 수 있지만, 장기적으로는 돈을 절약할 수 있습니다.",
"당신의 질문을 읽었는데, 은퇴에 대해 편안한 금액을 가지고 있는 것 같습니다. 그렇지 않다면 가능한 경우 은퇴 계좌를 보충하세요. 대출 금리가 2.67%로 고정되어 있다면, 그 돈을 시장에 투자하고 대출 조건대로 상환하세요. 앞으로 몇 년 동안 고용 및 소득 상태에 대해 편안함을 느낀다면, 대출 이자로 절약하는 것보다 다양화된 저비용 펀드나 ETF에 투자하는 것이 더 많은 수익을 가져다줄 것이라고 생각합니다. 마지막으로, 위험 감내 정도에 따라 투자를 늘리는 대신 부채를 줄이기로 결정했다면, 왜 모기지에 더 많이 지불하지 않겠습니까? 대부분의 모기지를 갚아야 하고 일반적으로 장기적인 경우, 큰 금액을 상환하면 모기지 기간을 크게 단축할 수 있습니다.",
"전문가들을 이기는 것을 목표로 해야 할 것 같습니다. 그렇지 않다면 그들이 처리하게 놔두면 되니까요. 그래서 4.01%는 논리적인 시작점입니다. 아마도 4.05%로 반올림하는 것이 좋겠습니다.",
"새로운 고용주에게 401k를 후원하도록 요청하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 고용주가 매칭을 하지 않아도 투자할 수 있는 옵션이 있을 수 있으며, 이 경우 더 높은 한도가 적용됩니다. 고용주가 매칭을 하지 않으면 관리 비용만 부담할 수 있습니다. 부업이 있는 경우, 더 높은 한도가 적용되는 \"자영업자\" 옵션(SEP, Simple - 최대 $15k까지 가능한 것으로 알고 있음)을 이용할 수 있을 수도 있지만, 이에 대한 자세한 내용은 잘 모르겠습니다.",
"지난 5년 동안 QFVOX는 13.67%의 수익을 냈으며, 이는 50.39%의 수익을 낸 지수 펀드 SPY와 비교된 것입니다. SEVAX는 23.96%의 손실을 냈습니다. AKREX는 81.82%의 수익을 냈습니다. 귀하의 세 가지 예시 중 두 가지 경우에서는 매우 낮은 비용 비율을 가진 지수 펀드에 투자했을 때 훨씬 더 나은 성과를 얻을 수 있었을 것입니다. 물론 일반화할 수는 없지만, 거의 모든 경우에 대부분의 투자자는 낮은 비용 비율의 지수 펀드로 더 나은 성과, 종종 훨씬 더 나은 성과를 얻을 수 있습니다. 제 정보 출처는 Google Finance입니다.",
"만약 해당 카드의 가격 및 약관 섹션의 세부 사항을 읽어보신다면, 다음과 같은 내용을 확인하실 수 있습니다: 비자 비즈니스 카드 카드 멤버가 되시면, 해당 카드는 비즈니스 목적으로만 사용되며, 공공 또는 민간 기업, 개인 사업자 또는 조직의 직원이나 계약자에게 발급된다는 점에 동의하게 됩니다. 따라서 해당 카드는 체이스 브랜드 비자 카드이며, 다른 비자 카드가 수락되는 모든 곳에서 사용 가능합니다. 신용카드는 일반적으로 마스터카드나 비자로 발행되지만, 많은 경우 이를 눈에 띄지 않게 처리합니다. 제가 알고 있는 주요 예외는 아메리칸 익스프레스와 디스커버뿐입니다. (물론 특정 매장에서만 사용 가능한 매장 카드는 제외됩니다.)",
"계산해 보겠습니다(이자율과 기여금을 연초에 납부한다고 가정하고, 인출 시점의 세율도 고려합니다.) 1.) 1년 초 Roth 옵션 $5k 기여금 비-Roth 옵션 $5k 기여금 2.) 2년 초 Roth 옵션 $5000 + $150 이자 + $5K 기여금 = $10150 비-Roth 옵션 $5000 + $75 이자 + $5K 기여금 = $10075 3.) 2년 말 집을 사세요! 축하합니다! Roth 옵션---인출 전 계좌 가치 = $10150 + $10150 * 0.03 = $10454.50 인출 후(이자 인출 시 38% 세금 적용(10% 패널티 + 28% 소득세 추정) = $10327.17 비-Roth 옵션 = $10,226.125 따라서 구매 시 $100을 절감하거나(1.) $226의 비용을 지불하고(2.) Roth IRA에 $454.50을 보유하는 데 상당한 서류 작업이 필요합니다. 그렇게 할지는 모르겠지만, 가치가 있을 수도 있습니다.",
"이 질문은 몇 가지 사항을 시사합니다."
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If you buy something and sell it later on the same day, how do you calculate 'investment'?
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"Not sure if your question is on topic, but the investment is only $9 because that is maximum amount of money the merchant ever needed to start up the business. He put in $9, started turning a profit, and never looked back."
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"I would pass on their deal if they will only match if you invest in their stock. Think about when/if the company falls on bad times. What happens to the stock of a company when bad times come? The board of directors will reduce or eliminate the dividend payout. Current and potential investors will take notice. Current owners of the stock will sell. Potential investors will avoid buying. The price of the stock with go down. And, quite likely, the company will lay off workers. If/when that happens you would find yourself without a job and holding (almost) worthless stock as your savings. That would be quite a bad situation to be in.",
"I am very late to this forum and post - but will just respond that I am a sole proprietor, who was just audited by the IRS for 2009, and this is one of the items that they disallowed. My husband lost his job in 2008, I was unable to get health insurance on my own due to pre-existing ( not) conditions and so we had to stay on the Cobra system. None of the cost was funded by the employer and so I took it as a SE HI deduction on Line 29. It was disallowed and unfortunately, due to AGI limits, I get nothing by taking it on Sch. A. The auditor made it very clear that if the plan was not in my name, or the company's name, I could not take the deduction above the line. In his words, \"it's not fair, but it is the law!\"",
"It's good to ask this question, because this is one of the fundamental dichotomies in market microstructure. At any time T for each product on a (typical) exchange there are two well-defined prices: At time T there is literally no person in the market who wants to sell below the ask, so all the people who are waiting to buy at the bid (or below) could very well be waiting there forever. There's simply no guarantee that any seller will ever want to part with their product for a lesser price than they think it's worth. So if you want to buy the product at time T you have a tough choice to make: you get in line at the bid price, where there's no guarantee that your request will ever be filled, and you might never get your hands on the product you decide that owning the product right now is more valuable to you than (ask - bid) * quantity, so you tell the exchange that you're willing to buy at the ask price, and the exchange matches you with whichever seller is first in line Now, if you're in the market for the long term, the above choice is completely immaterial to you. Who cares if you pay $10.00 * 1000 shares or $10.01 * 1000 shares when you plan to sell 30 years from now at $200 (or $200.01)? But if you're a day trader or anyone else with a very short time horizon, then this choice is extremely important: if the price is about to go up several cents and you got in line at the bid (and never got filled) then you missed out on some profit if you \"cross the spread\" to buy at the ask and then the price doesn't go up (or worse, goes down), you're screwed. In order to get out of the position you'll have to cross the spread again and sell at at most the bid, meaning you've now paid the spread twice (plus transaction fees and regulatory fees) for nothing. (All of the above also applies in reverse for selling at the ask versus selling at the bid, but most people like to learn in terms of buying rather than selling.)",
"Charitable donations can be deducted from your income, and in that way make your taxable income lower, hence lower taxes. That's the meaning of \"tax deductible\". As to \"if I donate it then the money will be given right to the charity instead of spread out to many other places\" - taxes are being used by the government based on its own decisions (presumably made by elected officials thus representing the will of the voters). Charities use the money based on their defined goals. Giving money to a charity will ensure it is used for the specific goal the charity declared, and that's the way for you to funnel money to the goals of your preference/choice. For example, you can donate money to your temple, orphanage around the corner, or the gay rights organization. Or anti gay, for that matters. Your money will be spent on the goals of your choosing. Re advantages - charitable donations are used by the rich folks to avoid paying taxes on their income (because they're deductible), so someone might donate money to places they use themselves (like the temple/church for example, or the school where the kids go, or politician which will \"objectively\" choose someone's business for a big government contract, etc etc). For \"ordinary\" people it's a way to reduce the taxable income and divert the money to the specific goals of their choice. For example, donating $100 to Red Cross Japan Tsunami relief fund, will reduce your taxable income by $100, and total taxes by $28 (assuming you're in the 28% bracket), thus the $28 will go to the specific goal your choose instead of the general taxes.",
"One of the strengths of 401K accounts is that you can move from investment X in the program to investment Y in the program without tax consequences. As you move through your lifetime you will tend to want to lower risk by investing in funds that are less aggressive. The only way this works is if there is an ability to move funds. If there were only one or two funds to pick from or that you were locked in to your initial choices that would be a very poor 401K to be enrolled in. On your benefits/401K website you should be able to adjust three sets of numbers: Some have you enter the current money as a percentage others allow you to enter it in dollars. They might limit the number of changes you can do in a month to the current money balances to avoid the temptation to try and time the market. These changes usually happen within 1 business day. Regarding new and match money they could limit the lowest non zero percent to 5% or 10%, but they might allow numbers as low as 1%. These changes take place generally with the next paycheck.",
"When I last asked a certain large bank in the US (in 2011 or 2012), they didn't offer expiring personal checks. (I think they did offer something like that for business customers.) They also told me that, even if the payee cashes the check a year later and the check bounces, even if it's because I have closed the respective account, he will be able to go to the police and file a report against me for non-payment. (This is what the customer service rep told me on the phone after a bit of prodding, but someone else feel free to improve this answer and fix details or disagree; it's hard to believe and quite outrageous if true.)",
"Most bond ETFs have switched to monthly dividends paid on the first of each month, in an attempt to standardize across the market. For ETFs (but perhaps not bond mutual funds, as suggested in the above answer) interest does accrue in the NAV, so the price of the fund does drop on ex-date by an amount equal to the dividend paid. A great example of this dynamic can be seen in FLOT, a bond ETF holding floating rate corporate bonds. As you can see in this screenshot, the NAV has followed a sharp up and down pattern, almost like the teeth of a saw. This is explained by interest accruing in the NAV over the course of each month, until it is paid out in a dividend, dropping the NAV sharply in one day. The effect has been particularly pronounced recently because the floating coupon payments have increased significantly (benchmark interest rates are higher) and mark-to-market changes in credit spreads of the constituent bonds have been very muted.",
"1a. It isn't. Compound interest is compound interest. It works no different within a 401(k). 1b. Yes. 401(k)'s are made up of the same underlying assets that you could invest in with a regular brokerage account.",
"If your sole proprietorship losses exceed all other sources of taxable income, then you have what's called a Net Operating Loss (NOL). You will have the option to \"carry back\" and amend a return you filed in the last 2 years where you owed tax, or you can \"carry forward\" the losses and decrease your taxes in a future year, up to 20 years in the future. For more information see the IRS links for NOL. Note: it's important to make sure you file the NOL correctly so I'd advise speaking with an accountant. (Especially if the loss is greater than the cost of the accountant...)",
"it seems you have 3 concerns:"
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무언가를 구매하고 같은 날 다시 판매한다면 '투자'는 어떻게 계산하나요?
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"질문이 주제와 맞는지 잘 모르겠지만, 투자 금액은 9달러밖에 되지 않습니다. 왜냐하면 상인이 사업을 시작하는 데 필요한 최대 금액이 9달러였기 때문입니다. 그는 9달러를 투자하고 수익을 내기 시작했으며, 다시 돌아보지 않았습니다."
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"그들의 제안을 거절하겠습니다. 만약 그들이 당신이 그들의 주식에 투자할 때만 조건을 맞춰준다면 말이죠. 회사가 어려운 시기를 맞이했을 때를 생각해보세요. 나쁜 시기가 왔을 때 회사의 주식은 어떻게 될까요? 이사회는 배당금 지급을 줄이거나 없애버릴 것입니다. 현재 및 잠재적 투자자들은 이를 눈치챌 겁니다. 현재 주식 보유자들은 주식을 팔아버릴 것이고, 잠재적 투자자들은 주식 구매를 피할 것입니다. 그렇게 되면 주식 가격은 하락할 것이고, 회사는 직원들을 해고할 가능성이 높습니다. 그런 일이 일어났을 때 당신은 실직 상태에서 거의 가치가 없는 주식만을 가진 채 저축을 모두 잃은 상황에 처하게 될 것입니다. 이는 상당히 좋지 않은 상황이 될 겁니다.",
"저는 이 포럼과 게시물에 매우 늦게 참여하게 되었지만, 간단히 말씀드리자면 저는 개인 사업자로 2009년에 IRS의 감사를 받았고, 이 항목이 그들에게 불허가 되었습니다. 제 남편은 2008년에 직장을 잃었고, 저는 기존(없는) 건강 상태로 인해 개인적으로 건강 보험을 가입할 수 없어 코브라 제도를 유지해야 했습니다. 비용 중 어느 것도 고용주가 부담하지 않았기 때문에 저는 라인 29에서 SE HI 공제를 받았습니다. 이 공제는 불허가 되었고, 불행히도 AGI 한도로 인해 스케줄 A에서 이 공제를 받더라도 아무것도 받을 수 없습니다. 감사관은 계획이 제 이름이나 회사 이름이 아닌 경우, 라인 위에서 공제를 받을 수 없다고 명확히 했습니다. 그는 \"공정하지는 않지만 법이니까요!\"라고 말했습니다.",
"이 질문을 하는 것은 좋은 일입니다. 왜냐하면 이는 시장 미세 구조에서 근본적인 이분법 중 하나이기 때문입니다. (일반적인) 거래소의 각 상품에 대해 시간 T에는 두 가지 명확하게 정의된 가격이 존재합니다: 시간 T에 아무도 가격을 제시가액보다 낮게 판매하려 하지 않기 때문에, 매수 호가에 (또는 그 이하로) 주문을 대기 중인 모든 사람들은 영원히 그곳에 머물러 있을 수 있습니다. 판매자가 자신이 생각하는 가치보다 적은 가격에 제품을 내놓을 것이라는 보장은 없습니다. 따라서 시간 T에 제품을 구매하려면 어려운 선택을 해야 합니다: 매수 호가에 줄을 서서 주문이 체결될 것이라는 보장이 없는 상황에 놓이거나, 제품을 소유하는 것이 (호가 - 매수가) * 수량보다 더 가치 있다고 판단하여 제시가액에 구매하겠다는 의사를 거래소에 알리고, 거래소는 가장 먼저 주문을 대기 중인 판매자와 매칭합니다. 장기적으로 거래할 경우 위의 선택은 전혀 중요하지 않습니다. 30년 후에 $200(또는 $200.01)에 판매할 계획이라면 $10.00 * 1000주를 지불하든 $10.01 * 1000주를 지불하든 상관하지 않습니다. 그러나 단기 거래자나 매우 짧은 시간 프레임을 가진 사람이라면 이 선택은 매우 중요합니다: 가격이 몇 센트 상승할 예정이고 매수 호가에 줄을 섰는데 체결되지 않았다면 이익을 놓치게 됩니다. 제시가액에 구매하여 \"호가 차이를 넘었는데\" 가격이 오르지 않거나 (더 나쁜 경우 하락한다면) 큰 손실을 보게 됩니다. 위치에서 벗어나려면 다시 호가 차이를 넘어 최대 매수가로 판매해야 하므로, 사실상 아무런 이득 없이 호가 차이를 두 번 지불하게 됩니다 (거래 수수료와 규제 수수료 추가). (위의 모든 내용은 매도 측면에서도 동일하게 적용되지만, 대부분의 사람들은 매수 측면에서 배우는 것을 선호합니다.)",
"자선 기부는 소득에서 공제될 수 있어 과세 소득을 낮추고, 결과적으로 세금도 줄일 수 있습니다. 이것이 \"세금 공제\"의 의미입니다. \"기부를 하면 그 돈이 여러 곳에 흩어지는 대신 바로 자선 단체에 전달될 것이다\"라는 말씀에 대해 설명하자면, 세금은 정부가 자체 결정에 따라 사용합니다(아마도 선출된 공무원들이 결정하므로 유권자의 의사를 대변할 것입니다). 자선 단체는 정해진 목표에 따라 돈을 사용합니다. 자선 단체에 돈을 기부하면 그 돈이 해당 단체가 밝힌 특정 목표에 사용되도록 보장할 수 있으며, 이것이 자신이 선호하는 목표에 돈을 전달하는 방법입니다. 예를 들어, 자신의 사원, 근처 고아원, 또는 게이 권리 단체에 기부할 수 있습니다. 반대로 게이 반대 단체에 기부할 수도 있습니다. 기부한 돈은 자신이 선택한 목표에 사용될 것입니다. 장점으로, 자선 기부는 부유층이 소득에 대한 세금을 피하는 방법으로 사용될 수 있습니다(공제이기 때문입니다). 따라서 누군가는 자신이 이용하는 장소(예: 사원/교회, 아이들이 다니는 학교, 정치인이 \"객관적으로\" 대기업과 정부 계약을 체결하는 등의 단체)에 기부할 수 있습니다. 일반인에게는 과세 소득을 줄이고 자신이 선택한 특정 목표에 돈을 전환하는 방법이 됩니다. 예를 들어, 적십자 일본 쓰나미 구호 기금에 100달러를 기부하면 과세 소득이 100달러 줄고, 28% 세율을 적용하면 총 세금이 28달러 감소합니다. 이렇게 28달러는 일반 세금 대신 자신이 선택한 목표에 사용됩니다.",
"401K 계좌의 강점 중 하나는 프로그램 내에서 투자 X에서 투자 Y로 이동할 때 세금 영향 없이 전환할 수 있다는 것입니다. 평생을 살아가면서 점점 더 위험을 줄이기 위해 덜 공격적인 펀드에 투자하려는 경향이 있습니다. 이러한 방식이 효과적이려면 자금을 이동할 수 있는 능력이 있어야 합니다. 선택할 수 있는 펀드가 하나 또는 두 개뿐이거나 초기 선택에 고정되어 있다면 가입하기에 매우 좋지 않은 401K가 될 것입니다. 급여/401K 웹사이트에서는 현재 자금을 퍼센트로 입력하거나 달러로 입력할 수 있도록 세 가지 숫자 세트를 조정할 수 있어야 합니다. 일부는 현재 자금을 퍼센트로 입력하도록 요구하는 반면, 다른 일부는 달러로 입력할 수 있도록 허용합니다. 그들은 시장 타이밍을 시도하려는 유혹을 피하기 위해 한 달 동안 자금 잔액을 변경할 수 있는 횟수를 제한할 수 있습니다. 이러한 변경은 일반적으로 1영업일 이내에 이루어집니다. 새로 지정된 자금 및 매칭 자금과 관련하여, 그들은 0이 아닌 최소 퍼센트를 5% 또는 10%로 제한할 수 있지만, 1% 정도로 낮은 숫자도 허용할 수 있습니다. 이러한 변경은 일반적으로 다음 급여 지급 시 이루어집니다.",
"제가 2011년이나 2012년에 미국의 특정 대형 은행에 물었을 때, 그들은 만료되는 개인 수표를 제공하지 않았습니다. (저는 그들이 비즈니스 고객에게는 비슷한 서비스를 제공했다고 생각합니다.) 그들은 또한 수취인이 1년 후에 수표를 현금화하고, 그 수표가 저의 계좌가 폐쇄되어 인해 부도가 나더라도, 수취인이 경찰에 가서 저에게 지급 불이행으로 신고할 수 있다고 말했습니다. (이는 고객 서비스 담당자가 전화로 약간의 질문을 한 후에 말해준 내용이지만, 누군가 더 정확한 정보를 추가하거나 수정할 수 있습니다. 정말 믿기 어렵고 사실이라면 상당히 충격적입니다.)",
"대부분의 채권형 ETF는 매월 초에 배당금을 지급하는 방식으로 전환하여 시장 전체의 표준화를 꾀하고 있습니다. ETF(위 답변에서 언급된 채권형 상호펀드는 해당되지 않을 수 있음)의 경우 이자는 순자산가치(NAV)에 반영되므로, 배당락일에는 지급된 배당금과 동일한 금액만큼 펀드 가격이 하락합니다. 이러한 동적 현상을 잘 보여주는 예로 FLOT를 들 수 있는데, 이는 변동금리 회사채를 보유한 채권형 ETF입니다. 캡처 화면에서 볼 수 있듯이, NAV는 거의 톱날처럼 날카롭게 오르내리는 패턴을 보이고 있습니다. 이는 매월 이자가 NAV에 누적되다가 배당금으로 지급되는 날에 NAV가 급격히 하락하기 때문입니다. 최근 이 효과가 특히 두드러지는 이유는 변동금리 쿠폰 지급액이 크게 증가했고(기준금리 상승), 구성 채권들의 신용 스프레드에 대한 시장가격 조정이 매우 미미했기 때문입니다.",
"1a. 그렇지 않습니다. 복리 이자는 복리 이자일 뿐입니다. 401(k) 내에서도 다르게 작동하지 않습니다. \n1b. 네. 401(k)는 일반 브로커 계좌에서 투자할 수 있는 동일한 기본 자산으로 구성됩니다.",
"만약 개인 사업자의 손실이 과세 대상 소득을 모두 초과하는 경우, 이를 순영업손실(NOL)이라고 합니다. 세금을 납부해야 했던 지난 2년간 제출한 세금 신고서를 수정하여 손실을 \"소급 적용\"하거나, 손실을 \"이월\"하여 향후 20년까지 세금을 줄일 수 있는 선택권이 있습니다. 자세한 정보는 NOL에 대한 IRS 링크를 참조하세요. 참고: NOL을 정확하게 신고하는 것이 중요하므로 회계사와 상담하는 것이 좋습니다. (특히 손실이 회계사 비용보다 큰 경우라면...)",
"당신은 3가지 우려 사항이 있는 것 같습니다."
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Merits of buying apartment houses and renting them
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"Insurance - get estimate from an insurance agent who works with policies for commercial real estate. See comments below regarding incorporation. Taxes - if this was basic income for a simple LLC, estimating 25-40% and adjusting over time might work. Rental property is a whole different prospect. Financial experts who specialize in rental properties would be a good source of advice, and worth the cost. See below regarding incorporating. Real estate appreciation - not something you can count on for developed property. Appreciation used to be almost guaranteed to at least keep up with inflation. Now property values are not even guaranteed to go up. Never have been but the general rule was improved real estate in good repair appreciated in price. Even if property values increase over time, rental properties depreciate. In fact, for rental properties, you can claim a certain rate of depreciation over time as an expense on taxes. This depreciation could mean selling for less than you paid for the property after a number of years, and owing capital gains taxes, since you would owe the difference between the depreciated value and the sale price. Related to taxes are local codes. Some areas require you to have a property management license to handle buildings with more than a certain number of units. If you are going to own rental properties, you should protect your private financial life by incorporating. Form a company. The company will own the property and hire any maintenance people or property managers or security staff or any similar employment activities. The company takes out the insurance and pays taxes. The company can pay you a salary. So, bottom line, you can have the company pay all the expenses and take all the risks. Then, assuming there's any money left after expenses, the company can pay you a manager's salary. That way if the worst happens and a tenant breaks their hip in the shower and sues you for ONE MILLION DOLLARS and wins, the company folds and you walk away. You might even consider two companies. One to own the property and lease it to a property management company. The property management company can then go bankrupt in case of some sort of liability issue, in which case you still keep the property, form a new management company, repaint and rename the property and move on. TL;DR: Get insurance advice from insurance agent before you buy. Same for taxes from an accountant. Get trained as a property manager if your local codes require it (might be a good idea anyway). Incorporate and have the company take all the risks."
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"The NYSE 20 Year Plus Treasury Bond Index (AXTWEN) is a multiple-security fixed income index that aims to track the total returns of the long-term 20 year and greater maturity range of the U.S. Treasury bond market. The index constituent bonds are weighted by their relative amounts outstanding.One cannot directly invest in an Index. Index Bond Maturities 24 to 27 Years 20.36% /27 to 29 Years 79.64% Index Duration 17.47 Years An oversimplification of how bonds value changes as rates change is they are inversely related based on the duration of the bond. Think of duration as the time-weighted average of all the coupons and the final payment. In this case, a drop in rates of about 1% will cause a rise in value of about 17.4%. Long term rates took a drop in the last year.",
"Why is that? With all the successful investors (including myself on a not-infrequent basis) going for individual companies directly, wouldn't it make more sense to suggest that new investors learn how to analyse companies and then make their best guess after taking into account those factors? I have a different perspective here than the other answers. I recently started investing in a Roth IRA for retirement. I do not have interest in micromanaging individual company research (I don't find this enjoyable at all) but I know I want to save for retirement. Could I learn all the details? Probably, as an engineer/software person I suspect I could. But I really don't want to. But here's the thing: For anyone else in a similar situation to me, the net return on investing into a mutual fund type arrangement (even if it returns only 4%) is still likely considerably higher than the return on trying to invest in stocks (which likely results in $0 invested, and a return of 0%). I suspect the overwhelming majority of people in the world are more similar to me than you - in that they have minimal interest in spending hours managing their money. For us, mutual funds or ETFs are perfect for this.",
"I think you need a diversified portfolio, and index funds can be a part of that. Make sure that you understand the composition of your funds and that they are in fact invested in different investments.",
"I wondered about this problem too, so I looked into the maths and made this app :- http://demonstrations.wolfram.com/BuyOrRentInvestmentReturnCalculator/ (It uses the free Wolfram computable-document format (CDF) Player.) If you try it out you can see what conditions favour renting vs buying. My own conclusion was to aim to buy a property outright upon reaching retirement age, if not sooner. Example This example compares buying a £400,000 house with renting for £1,000 a month while depositing equivalent amounts (in savings) to total the same monthly outgoings as the buyer. Mortgage rate, deposit rate, property appreciation and rent inflation can be variously specified. The example mortgage term is 20 years. As you can see the buyer and renter come out about even after the mortgage term, but the buyer comes off better after that, (having no more mortgage to pay). Of course, the rent to live in a £400,000 house would probably be more than £1,000 but this case shows an equivalence point.",
"The opposite of a hedge is leverage (aka gearing). A hedge is where you spend money to reduce your exposure. Leverage is where you spend money to increase your exposure. Spread bets are a form of leverage - that's what makes them such an effective way to lose all your money, quickly.",
"At the time of the auction android was just vaporware but many companies were restricting the phones that they allowed on their networks so that they could control what the phones were being used for. The big guys (AT&T, Verison, and Sprint) feared that being forced to allow phones that could do things they did not have control over would cost them money(Especially since they charged for every little feature they added). They also wanted to prevent their phones (which they subsidize to their customers in to reap long term profits) from being taken to other networks. Goggle saw the potential for the largest chunk of bandwidth available to the telco's to be restricted to services of one company and their strangle hold over the phones and services that were allowed to use it. They manuvered the bidding to ensure that this did not happen. There are many who believe that Verison bought the spectrum more to prevent anyone from competeing with them than because they actually wanted to use it. But at least they are forced to allow other parties in to compete even if it is on their playground.",
"Alright so you have $12,000 and you want to know what to do with it. The main thing here is, you're new to investments. I suggest you don't do anything quick and start learning about the different kinds of investment options that can be available to you with returns you might appreciate. The most important questions to ask yourself is what are your life goals? What kind of financial freedom do you want, and how important is this $12,000 dollars to you in achieving your life goals. My best advice to you and to anyone else who is looking for a place to put their money in big or small amounts when they have earned this money not from an investment but hard work is to find a talented and professional financial advisor. You need to be educated on the options you have, and keep them in lines of what risks you are willing to take and how important that principal investment is to you. Investing your money is not easy at all, and novices tend to lose their money a lot. The same way you would ask a lawyer for law advice, its best to consult a financial planner for advice, or so they can invest that money for you.",
"I wouldn't pay down your mortgage faster until you have a huge emergency fund. Like two years' worth of expenses. Once you put extra money toward principal you can't get it out unless you get a HELOC, which costs money. You're in a position now to build that up in a hurry. I suggest you do so. Your mortgage is excellent. In the land of inflation it gets easier and easier to make that fixed-dollar payment: depreciating dollars. You seem like a go-getter. Once you have your huge emergency fund, why not buy a few websites and monetize the heck out of them? Or look for an investment property from someone who needs to sell desperately? Get a cushion that you can do something with.",
"If you live outside the US, then you probably need to deal with foreign tax credits, foreign income exclusions, FBAR forms (you probably have bank account balances enough for the 10K threshold) , various monsters the Congress enacted against you like form 8939 (if you have enough banking and investment accounts), form 3520 (if you have a IRA-like local pension), form 5471 (if you have a stake in a foreign business), form 8833 (if you have treaty claims) etc ect - that's just what I had the pleasure of coming across, there's more. TurboTax/H&R Block At Home/etc/etc are not for you. These programs are developed for a \"mainstream\" American citizen and resident who has nothing, or practically nothing, abroad. They may support the FBAR/FATCA forms (IIRC H&R Block has a problem with Fatca, didn't check if they fixed it for 2013. Heard reports that TurboTax support is not perfect as well), but nothing more than that. If you know the stuff well enough to fill the forms manually - go for it (I'm not sure they even provide all these forms in the software though). Now, specifically to your questions: Turbo tax doesn't seem to like the fact that my wife is a foreigner and doesn't have a social security number. It keeps bugging me to input a valid Ssn for her. I input all zeros for now. Not sure what to do. No, you cannot do that. You need to think whether you even want to include your wife in the return. Does she have income? Do you want to pay US taxes on her income? If she's not a US citizen/green card holder, why would you want that? Consider it again. If you decide to include here after all - you have to get an ITIN for her (instead of SSN). If you hire a professional to do your taxes, that professional will also guide you through the ITIN process. Turbo tax forces me to fill out a 29something form that establishes bonafide residency. Is this really necessary? Again in here it bugs me about wife's Ssn Form 2555 probably. Yes, it is, and yes, you have to have a ITIN for your wife if she's included. My previous state is California, and for my present state I input Foreign. When I get to the state tax portion turbo doesn't seem to realize that I have input foreign and it wants me to choose a valid state. However I think my first question is do i have to file a California tax now that I am not it's resident anymore? I do not have any assets in California. No house, no phone bill etc If you're not a resident in California, then why would you file? But you might be a partial resident, if you lived in CA part of the year. If so, you need to file 540NR for the part of the year you were a resident. If you have a better way to file tax based on this situation could you please share with me? As I said - hire a professional, preferably one that practices in your country of residence and knows the provisions of that country's tax treaty with the US. You can also hire a professional in the US, but get a good one, that specializes on expats.",
"My understanding is that all ETF options are American style, meaning they can be exercised before expiration, and so you could do the staggered exercises as you described."
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아파트 주택을 구매하고 임대하는 장점
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"보험 - 상업용 부동산 정책을 다루는 보험 에이전트로부터 견적을 받으세요. 통합에 관한 내용은 아래 주석을 참조하세요. 세금 - 단순 LLC의 기본 소득이라면 처음에 25-40%를 추정하고 시간이 지남에 따라 조정하는 것이 효과적일 수 있습니다. 임대 부동산은 완전히 다른 전망입니다. 임대 부동산 전문가인 재정 전문가는 좋은 조언의 원천이 되며 비용을 감수할 가치가 있습니다. 통합에 관한 내용은 아래를 참조하세요. 부동산 가치 상승 - 개발된 부동산의 경우 보장할 수 없는 사항입니다. 과거에는 인플레이션을 적어도 유지할 정도로 가치 상승이 거의 보장되었습니다. 현재 부동산 가치는 오르는 것조차 보장되지 않습니다. 일반적으로 잘 관리된 부동산은 가치가 상승했지만, 임대 부동산은 감가상각됩니다. 실제로 임대 부동산의 경우 일정 비율의 감가상각을 세금 비용으로 청구할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 감가상각으로 인해 부동산을 구매 가격보다 낮은 가격에 판매하게 되고, 감가상각된 가치와 판매 가격의 차이에 대해 자본 이득세를 내야 할 수 있습니다. 세금과 관련된 지역 규정도 있습니다. 일부 지역에서는 일정 단위 이상의 건물을 관리하려면 부동산 관리 라이선스가 필요합니다. 임대 부동산을 소유할 경우, 개인 재정을 보호하기 위해 회사를 설립하세요. 회사를 만들어 부동산을 소유하고 유지 보수 인력, 부동산 관리자, 보안 직원 또는 유사한 고용 활동을 고용하세요. 회사가 보험을 들고 세금을 납부합니다. 회사는 당신에게 급여를 지급할 수 있습니다. 결론적으로, 회사가 모든 비용을 부담하고 모든 위험을 감수할 수 있습니다. 비용을 제외한 남은 금액이 있다면 회사는 관리자 급여를 지급할 수 있습니다. 최악의 상황에서 세입자가 샤워 중에 부상을 입고 100만 달러의 소송을 제기해 승소할 경우, 회사는 파산하고 당신은 안전하게 벗어날 수 있습니다. 두 개의 회사를 고려할 수도 있습니다. 하나는 부동산을 소유하고 부동산 관리 회사에 임대하는 회사입니다. 부동산 관리 회사가 책임 문제로 파산할 경우, 새로운 관리 회사를 설립하고 부동산을 재칠하고 이름을 바꾸고 계속 진행할 수 있습니다. TL;DR: 구매 전에 보험 에이전트에게 보험 조언을 받으세요. 회계사에게 세금에 대한 조언도 동일하게 받으세요. 지역 규정에서 요구하거나 (어쨌든 좋은 생각일 수 있음) 부동산 관리자로 교육을 받으세요. 회사를 설립하고 회사가 모든 위험을 감수하도록 하세요."
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"NYSE 20년 이상 국채 지수(AXTWEN)는 미국 국채 시장에서 만기 20년 이상의 장기 국채 수익률을 추적하는 다중 증권 고정 수익 지수입니다. 지수 구성 채권은 유통 중인 상대적 금액으로 가중치가 부여됩니다. 지수에 직접 투자할 수는 없습니다. 지수 채권 만기 24~27년 20.36% / 27~29년 79.64% 지수 듀레이션 17.47년 금리 변화에 따른 채권 가치 변동을 단순화하면, 채권의 듀레이션에 따라 반비례 관계가 있다고 볼 수 있습니다. 듀레이션을 모든 쿠폰과 최종 지급금의 시간 가중 평균으로 생각하세요. 이 경우, 금리가 약 1% 하락하면 가치는 약 17.4% 상승할 것입니다. 장기 금리는 지난 한 해 동안 하락했습니다.",
"왜 그럴까요? 성공한 투자자들(저를 포함해 자주)이 개별 기업을 직접 대상으로 투자한다면, 새로운 투자자들에게 기업 분석 방법을 배우고 그런 요소들을 고려한 후 최선의 선택을 하라고 권하는 것이 더 합리적이지 않을까요? 다른 답변들과는 다른 관점을 가지고 있습니다. 저는 최근에 퇴직을 위해 Roth IRA에 투자를 시작했습니다. 개별 기업 연구를 세밀히 관리하는 데는 관심이 없습니다(전혀 즐겁지 않거든요). 하지만 퇴직을 위해 저축하고 싶다는 생각은 있습니다. 모든 세부 사항을 배울 수 있을까요? 아마도 그럴 수도 있겠죠. 엔지니어이자 소프트웨어 전문가로서 그럴 수 있다고 생각합니다. 하지만 정말 원하지는 않아요. 하지만 여기서 중요한 점은: 저와 비슷한 상황에 있는 다른 사람들에게, 뮤추얼 펀드 유형의 투자(4% 수익률이더라도)의 순수익은 주식에 투자하려고 시도하는 것(투자액 $0, 수익률 0%)보다 훨씬 높을 가능성이 크다는 것입니다. 세계의 대부분의 사람들은 제와 더 비슷할 것이라고 생각합니다. 그들은 시간을 들여 돈을 관리하는 데 최소한의 관심만 가지고 있죠. 우리에게 뮤추얼 펀드나 ETF는 완벽한 선택입니다.",
"저는 당신이 분산된 포트폴리오가 필요하다고 생각합니다. 그리고 인덱스 펀드는 그 포트폴리오의 일부가 될 수 있습니다. 펀드의 구성을 이해하고 실제로 다양한 투자에 투자되고 있는지 확인하세요.",
"나는 이 문제에 대해서도 궁금했기 때문에 수학을 조사하고 이 앱을 만들었습니다: http://demonstrations.wolfram.com/BuyOrRentInvestmentReturnCalculator/ (이 앱은 무료 Wolfram computable-document 형식(CDF) Player를 사용합니다.) 이 앱을 사용해 보면 임대와 구매 중 어떤 조건이 더 유리한지 확인할 수 있습니다. 나의 결론은 가능한 한 빨리, 최소한 은퇴 연령에 도달했을 때 부동산을 완전히 소유하는 것을 목표로 하는 것입니다.\n\n예시: 이 예시는 £400,000 주택을 구매하는 것과 £1,000의 월세로 임대하는 것을 비교합니다. 저축에 동등한 금액을 예치하여 구매자의 월 지출과 동일한 총 월 지출을 달성합니다. 모기지 금리, 예금 금리, 부동산 가치 상승률 및 임대료 인플레이션은 다양하게 지정할 수 있습니다. 예시 모기지 기간은 20년입니다. 보시다시피, 구매자와 임차인은 모기지 기간 후에 거의 동일한 결과를 얻지만, 그 이후에는 구매자가 더 유리합니다(더 이상 모기지 상환이 필요 없기 때문). 물론 £400,000 주택에 거주하기 위한 월세는 £1,000보다 더 클 가능성이 높지만, 이 경우는 동등한 지점을 보여줍니다.",
"헤지의 반대는 레버리지(기어링이라고도 함)입니다. 헤지는 자신의 노출을 줄이기 위해 돈을 쓰는 것이고, 레버리지는 자신의 노출을 늘리기 위해 돈을 쓰는 것입니다. 스프레드 베팅은 레버리지의 한 형태입니다. 이것이 바로 스프레드 베팅이 모든 돈을 빠르게 잃는 데 매우 효과적인 방법이 되는 이유입니다.",
"경매 당시 안드로이드는 그저 개념에 불과했지만, 많은 기업들이 네트워크에 허용하는 휴대폰을 제한하여 해당 휴대폰의 사용 용도를 통제하려 했습니다. 대기업들(AT&T, 버라이즌, 스프린트)은 통제할 수 없는 기능을 가진 휴대폰을 허용해야 할 경우 비용이 발생할 것을 우려했습니다(특히 매번 추가되는 기능마다 요금을 부과했기 때문). 또한, 장기적인 수익을 위해 고객에게 보조금을 지원하는 자사 휴대폰이 다른 네트워크로 이동하는 것을 막고 싶어 했습니다. 구글은 통신사가 제공하는 대역폭의 상당 부분이 한 기업의 서비스에만 제한되고, 해당 기업이 휴대폰과 서비스 사용을 독점하는 상황을 우려했습니다. 그들은 입찰 과정을 조작하여 이러한 상황이 발생하지 않도록 했습니다. 버라이즌이 해당 스펙트럼을 실제로 사용하려는 목적보다는 경쟁사를 차단하기 위해 구매했다는 주장도 있습니다. 하지만 적어도 버라이즌은 자신들의 영역 안에서 다른 참여자들이 경쟁할 수 있도록 허용해야 했습니다.",
"알겠습니다. 당신에게 12,000달러가 있고, 이 돈으로 무엇을 해야 할지 고민 중이시군요. 여기서 중요한 점은 투자에 익숙하지 않다는 것입니다. 빠르게 행동하기보다는 다양한 투자 옵션과 그 수익률에 대해 먼저 배우는 것을 추천합니다. 가장 중요한 질문은 무엇인가요? 당신의 인생 목표는 무엇인가요? 어떤 재정적 자유를 원하시나요? 그리고 이 12,000달러가 인생 목표 달성에 얼마나 중요한가요? \n\n제가 당신과 다른 사람들에게 드리는 조언은, 큰 금액이든 작은 금액이든 투자를 위해 돈을 모으셨다면, 전문가인 재정 상담가를 찾으라는 것입니다. 투자 옵션에 대해 교육받고, 자신이 감수할 위험 수준과 원금 투자의 중요성을 명확히 해야 합니다. 돈을 투자하는 것은 쉽지 않으며, 초보자는 돈을 잃기 쉽습니다. 변호사에게 법적 조언을 구하듯이, 재정 플래너에게도 투자 조언을 구하는 것이 좋습니다. 그들이 당신을 위해 돈을 투자해 줄 수 있도록 말이죠.",
"당신은 거대한 비상금을 마련할 때까지 주택 담보 대출을 빠르게 상환하지 않을 것입니다. 2년 치 생활비 정도는 있어야 합니다. 원금에 추가로 돈을 납부하면 HELOC을 받지 않는 한 그 돈을 돌려받을 수 없습니다. HELOC은 비용이 듭니다. 지금은 그런 준비를 빨리 할 수 있는 위치에 있습니다. 그러니 그렇게 하세요. 당신의 주택 담보 대출은 훌륭합니다. 인플레이션 시대에는 고정 금액의 지불이 점점 쉬워집니다. 가치가 하락하는 달러니까요. 당신은 적극적인 사람 같습니다. 거대한 비상금을 마련한 후에는 몇 개의 웹사이트를 구입하고 거기에서 최대한의 수익을 창출하는 건 어떨까요? 아니면 급매하는 사람으로부터 투자용 부동산을 찾는 것도 고려해보세요. 활용할 수 있는 여유 자금을 마련하세요.",
"만약 미국 밖에 거주한다면, 외국 세금 공제, 외국 소득 제외, FBAR 양식(10K 기준액에 해당하는 은행 계좌 잔고가 있을 가능성이 높음), 의회가 당신을 대상으로 제정한 각종 복잡한 규정들(예: 8939 양식(은행 및 투자 계좌가 충분할 경우), 3520 양식(IRA와 유사한 지역 연금이 있을 경우), 5471 양식(외국 사업체 지분이 있을 경우), 8833 양식(조약 주장이 있을 경우) 등)을 처리해야 할 것입니다. 이것이 제가 접한 상황이며, 더 많은 것들이 있습니다. TurboTax/H&R Block At Home 등의 프로그램은 당신을 위한 것이 아닙니다. 이 프로그램들은 해외에 아무것도 없거나 거의 없는 \"일반적인\" 미국 시민과 거주자를 위해 개발되었습니다. 이 프로그램들은 FBAR/FATCA 양식(H&R Block이 FATCA와 관련해 문제가 있었는지 2013년에 수정되었는지 확인하지 않았습니다. TurboTax 지원이 완벽하지 않다는 보고도 있었습니다)을 지원할 수 있지만, 그 이상은 지원하지 않습니다. 양식을 수동으로 작성할 정도로 내용을 잘 알고 있다면 직접 해보세요(소프트웨어에 모든 양식이 포함되어 있는지 확실하지 않습니다). 귀하의 질문에 대해 구체적으로 답변하자면: TurboTax는 제 아내가 외국인이며 사회 보장 번호가 없다는 사실을 좋아하지 않는 것 같습니다. 계속해서 유효한 SSN을 입력하라고 요구합니다. 현재는 모두 0으로 입력해 두었습니다. 어떻게 해야 할지 모르겠습니다. 아니요, 그렇게 할 수 없습니다. 아내를 세금 신고에 포함시킬지 여부를 고려해야 합니다. 아내에게 소득이 있나요? 아내의 소득에 대해 미국 세금을 내고 싶나요? 아내가 미국 시민/영주권자가 아니라면 왜 그렇게 하고 싶나요? 다시 한번 고려해 보세요. 결국 아내를 포함시키기로 결정한다면, SSN 대신 ITIN을 발급받아야 합니다. 세금 신고를 위해 전문가를 고용한다면, 그 전문가는 ITIN 발급 절차도 안내해 줄 것입니다. TurboTax는 저에게 진정한 거주 상태를 확인하는 29번대 양식을 작성하도록 강요합니다. 이것이 정말 필요한가요? 아내의 SSN과 관련해 Form 2555을 언급하는 것 같습니다. 네, 필요합니다. 아내를 포함시키기로 결정했다면 ITIN이 있어야 합니다. 이전 주는 캘리포니아였고, 현재 주는 외국으로 입력했습니다. 주 세금 관련 부분에서 TurboTax는 제가 외국을 입력했다는 사실을 인식하지 못하고 유효한 주를 선택하라고 요구합니다. 그러나 첫 번째 질문은 캘리포니아 거주민이 아닌 현재 캘리포니아 세금을 신고해야 하는지 여부입니다. 캘리포니아에 자산이 없습니다. 집, 전화 요금 등이 없습니다. 캘리포니아 거주민이 아니라면 신고할 이유가 없습니다. 하지만 연중 일부 기간 동안 캘리포니아에 거주했다면 부분 거주민일 수 있습니다. 이 경우 거주했던 기간에 대해 540NR을 신고해야 합니다. 이 상황에 따른 더 나은 세금 신고 방법이 있다면 알려주실 수 있나요? 전문 세금 전문가를 고용하는 것이 좋습니다. 가능하면 귀하의 거주 국가에서 활동하며 해당 국가와 미국 간의 세금 조약 조항을 잘 아는 전문가를 선택하세요. 미국 내 전문가를 고용할 수도 있지만, 외국인 전문가 중에서도 귀하와 같은 상황을 잘 처리할 수 있는 전문가를 선택하세요.",
"제 이해로는 모든 ETF 옵션은 미국식이며, 만료 전에 행사할 수 있다는 의미이므로, 설명하신 대로 단계적으로 행사하실 수 있습니다."
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Do individual investors use Google to obtain stock quotes?
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"I won't be able to model stock prices using this information. The pros aren't likely to use Google as much. Even the casual investor is likely to have his own habits. For example, I've come to like how Yahoo permits me to set up a portfolio and follow the stocks I want. And the information that interests me is there, laid out nicely, price, history, insider trades, news etc. But your effort probably still has some discovery value, as it will help you understand when interest in a company suddenly swells above normal. Nothing wrong with a good project like that. Just don't expect to extract too much market-beating success from it. The pros will eat your lunch, take your money, and not even say thanks. Welcome to Money.SE."
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"First thing to consider is that getting your hands on an IPO is very difficult unless you have some serious clout. This might help a bit in that department (http://www.sec.gov/answers/ipoelig.htm) However, assuming you accept all that risk and requirements, YES - you can buy stocks of any kind in the US even if you are a foreigner. There are no laws prohibiting investment/buying in the US stock market. What you need is to get an online trading account from a registered brokerage house in the US. Once you are registered, you can buy whatever that is offered.",
"From HSA Resources - I understand that I can reimburse myself from my HSA for qualified medical expenses that I pay out-of-pocket but is there a time limit? Do I need to reimburse myself in the same year? You have your entire lifetime to reimburse yourself. As long as you had your HSA established at the time the expense was incurred, you save the receipt and it was not otherwise reimbursed, you can reimburse yourself for the expense from your HSA even years later. The important thing not asked or mentioned above is that the HSA must be in place before the expense occurred. In your case, should the LASIK procedure be before the HSA is established, it's not an eligible expense.",
"My 401k allows cash holdings to 100% if desired. I'm not sure why some won't, they are making money on your money after all. If you are looking to the funds vehicles for investing suggestions however, they will never allow cash. I found you must go into \"Invest on my own\" vehicle to make that change. I have beaten and timed this market several times by sitting with cash on the sidelines. The only time I missed it was when I talked to a fund administrator in 2008 dot com crash and stayed in at this suggestion. I told him I didn't see where the market could go much higher as I had made 12-28% on some funds. He was dead wrong of course and I lost 50% that year. Now, trust me, in 2017, assets are grossly overvalued. If they won't let you deposit to cash, don't invest and just save your money until the next crash.",
"Even under the executive exemption, see Exemption for Executive Employees Under the Fair Labor Standards Act (FLSA) Section 13(a)(1) as defined by Regulations, 29 CFR Part 541, it seems that a minimum compensation is required. To qualify for the executive employee exemption, all of the following tests must be met: The employee must be compensated on a salary basis (as defined in the regulations) at a rate not less than $455 per week... etc. There is one other possibility under FLSA Section 13(a)(1), as a \"bona fide exempt executive\". Exemption of Business Owners Under a special rule for business owners, an employee who owns at least a bona fide 20-percent equity interest in the enterprise in which employed, regardless of the type of business organization (e.g., corporation, partnership, or other), and who is actively engaged in its management, is considered a bona fide exempt executive.",
"You'll have to take cash from your Credit Card account and use that to trade. I doubt any brokerage house will take credit cards as it's trading without any collateral (since credit cards are an unsecured credit)",
"It really depends. If it is offered as compensation (ie in leiu of, or in addition to salary or cash bonus) then it would be reportable income, and if sold later for a profit then that would be taxable as gains. If this share is purchased as an investment at current value then it would be treated like other securities most likely gains realized at sale. Any discount could be considered income but there are some goofy rules surrounding this enacted to prevent tax evasion and some to spur growth. That is the answer in a nut shell. It is far more complicated in reality as there are somewhere around 2000 pages of regulations deal with different exceptions and scenerios.",
"The difference is that Yahoo is showing the unadjusted price that the security traded for on that date, while google is adjusting for price splits. This means that Google is showing how much you would have had to pay to get what is now one share. Since 1979, JNJ has split 3-for-1 once, and 2-for-1 four times. 3x2x2x2x2 = 48. If you bought 1 share at that time, you would now have 48 shares today. Yahoo is showing a price of $66 for what was then 1 share. $66/48 = 1.375, which Google rounds to 1.38. You can see this if you get the prices from May 14-21, 1981. The stock split 3-for-1, and the price dropped from 108 to 36.38. Yahoo's adjusted close column has not been accurate since they re-wrote the Finance website. It now just represents the closing price. The other relevant field on Yahoo is the Adj. Close. This adjusts for splits, but also adjusts for dividends. Hence why this doesn't match either the Google or Yahoo numbers.",
"Technically, if you earn in US (being paid there, which means you have a work visa) and live in other country, you must pay taxes in both countries. International treaties try to decrease the double-taxation, and in this case, you may pay in your country the difference of what you have paid in US. ie. your Country is 20% and USA is 15%, you will pay 5%, and vice-versa. This works only with certain areas. You must know the tax legislation of both countries, and I recommend you seek for advisory. This site have all the basic information you need: http://www.irs.gov/Individuals/International-Taxpayers/Foreign-Earned-Income-Exclusion Good luck.",
"At the end of each calendar year the mutual fund company will send you a 1099 form. It will tell you and the IRS what your account earned. You will see boxes for: You will end up paying taxes on these, unless the fund is part of a 401K or IRA. These taxes will be due even if you never sold any shares. They are due even if it was a bad year and the value of your account went down. Most if not all states will levy an income tax yon your dividends and capital gains each year. When you sell your shares you may also owe income taxes if you made a profit. The actual taxes due is a more complex calculation due to long term vs short term, and what other gains or losses you have. Partial sales also take into account which shares are sold.",
"CashBase has a web app, an iPhone app and an Android app, all sync'ed up. It doesn't integrate with banks automatically, but you can import bank statements as CSV. Disclaimer: I'm CashBase's founder."
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개인 투자자들은 주가 정보를 얻기 위해 구글을 사용합니까?
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"나는 이 정보를 사용해 주가를 모델링할 수 없을 것입니다. 전문가들도 구글을 많이 사용하지 않을 가능성이 높습니다. 심지어 일반 투자자도 자신만의 습관을 가질 가능성이 큽니다. 예를 들어, 저는 야후가 포트폴리오를 설정하고 원하는 주식을 추적할 수 있게 해준 방식을 좋아하게 되었습니다. 제가 관심 있는 정보도 거기에 깔끔하게 정리되어 있습니다. 가격, 이력, 내부자 거래, 뉴스 등이요. 하지만 당신의 노력은 여전히 가치가 있습니다. 회사에 대한 관심이 갑자기 평소보다 크게 증가하는 시점을 이해하는 데 도움이 될 테니까요. 그런 좋은 프로젝트에 문제는 없습니다. 다만 시장을 뛰어넘는 큰 성공을 기대하지는 마세요. 전문가들이 당신의 점심을 먹고, 돈을 가져가고, 감사 인사도 안 할 겁니다. Money.SE에 오신 것을 환영합니다."
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"첫째로 고려해야 할 점은 IPO를 확보하는 것은 상당한 영향력이 없는 한 매우 어렵다는 것입니다. 이는 해당 분야에서 약간 도움이 될 수 있습니다 (http://www.sec.gov/answers/ipoelig.htm). 그러나 모든 위험과 요구 사항을 수용한다고 가정하면, 예, 외국인이라도 미국의 어떤 종류의 주식이든 구매할 수 있습니다. 미국 주식 시장에 투자하거나 주식을 구매하는 것을 금지하는 법률은 없습니다. 필요한 것은 미국에 등록된 증권사로부터 온라인 거래 계좌를 얻는 것입니다. 일단 등록되면 제공되는 것은 무엇이든 구매할 수 있습니다.",
"HSA 자료 - 나는 본인이 부담한 자격을 갖춘 의료비를 HSA에서 환급받을 수 있다는 것을 이해합니다. 하지만 기한이 있나요? 같은 해에 환급해야 하나요? 평생 동안 환급할 수 있습니다. HSA가 해당 비용이 발생한 시점에 이미 설정되어 있고, 영수증을 보관하며 다른 방식으로 환급받지 않았다면, 수년 후에도 HSA에서 해당 비용을 환급받을 수 있습니다. 위에서 언급되거나 질문되지 않은 중요한 점은 비용이 발생하기 전에 HSA가 반드시 존재해야 한다는 것입니다. 귀사의 경우, LASIK 시술이 HSA 설정 전에 이루어진다면 이는 자격을 갖춘 비용이 아닙니다.",
"나의 401k는 필요 시 현금 보유를 100%까지 허용합니다. 왜 어떤 것은 허용하지 않는지 잘 모르겠습니다. 어쨌든 그들은 당신의 돈으로 수익을 내고 있으니까요. 만약 투자 제안을 위한 펀드 차량을 찾고 있다면, 그들은 절대 현금을 허용하지 않을 것입니다. 저는 그 변화를 만들기 위해 \"내가 직접 투자하기\" 차량으로 들어가야 한다는 것을 깨달았습니다. 저는 시장에 여러 번 앉아서 현금을 보유함으로써 시장을 이기고 타이밍을 맞추었습니다. 제가 놓친 유일한 시기는 2008년 닷컴 붕괴 때였습니다. 펀드 관리자와 이야기를 나누고 이 제안에 머물렀을 때였죠. 저는 어떤 펀드에서 12-28%의 수익을 냈기 때문에 시장이 더 이상 크게 오르지 않을 것이라고 말했습니다. 그는 당연히 완전히 틀렸고, 저는 그 해에 50%를 잃었습니다. 지금은, 2017년에 자산이 과대평가되어 있다는 것을 믿으세요. 만약 그들이 현금으로의 입금을 허용하지 않는다면, 투자하지 말고 다음 붕괴 때까지 돈을 저축하세요.",
"집행 면제에 해당하더라도, 공정 노동 기준법(FLSA) 13조(a)(1)항에 따른 '집행자 직원 면제' 규정(29 CFR Part 541)에 따르면 최소한의 보상이 요구되는 것으로 보입니다. 집행자 직원 면제를 받기 위해서는 다음 모든 조건을 충족해야 합니다: 직원은 규정에 정의된 바와 같이 급여 기준으로 주당 최소 455달러 이상을 받아야 합니다... 기타 조건 등. FLSA 13조(a)(1)항에 따라 '진정한 면제 집행자'로 분류될 수 있는 또 다른 가능성도 있습니다. 사업주에 대한 면제 특별 규정에 따르면, 고용된 사업체에서 최소 20%의 진정성 있는 지분을 보유한 직원은 사업체의 유형(예: 법인, 합자회사 등)과 관계없이, 해당 사업체의 경영에 적극적으로 참여하는 경우 진정한 면제 집행자로 간주됩니다.",
"신용카드 계정에서 현금을 인출해서 거래에 사용해야 할 거예요. 신용카드는 담보가 없는 신용(무담보 신용)이므로 담보 없이 거래하는 것이라 브로커하우스에서 신용카드를 받을 것 같지 않아요.",
"그것은 정말 경우에 따라 다릅니다. 보상으로 제공되는 경우(예: 급여 또는 현금 보너스 대신 또는 추가로) 보고 대상 소득이 되며, 이후 이익을 위해 매각되면 양도소득으로 과세됩니다. 현재 가치로 투자 목적으로 매입된 경우 대부분의 다른 증권과 마찬가지로 매각 시 실현된 이익으로 처리됩니다. 할인은 소득으로 간주될 수 있지만, 탈세 방지와 성장 촉진을 위해 제정된 일부 복잡한 규정들이 있습니다. 간단히 말하면 이게 답입니다. 실제로는 약 2000페이지의 규정이 다양한 예외와 시나리오를 다루기 때문에 훨씬 더 복잡합니다.",
"차이는 야후가 해당 날짜에 해당 종목이 거래된 조정되지 않은 가격을 표시하는 반면, 구글은 가격 분할을 조정하고 있다는 점입니다. 이는 구글이 현재 1주를 소유하기 위해 당시 얼마를 지불해야 했는지를 보여주는 것을 의미합니다. 1979년부터 JNJ는 3대1 분할을 한 번, 2대1 분할을 네 번 진행했습니다. 3x2x2x2x2 = 48. 당시 1주를 구입했다면 오늘날 48주를 보유하게 됩니다. 야후는 당시 1주에 해당하는 가격을 66달러로 표시합니다. 66/48 = 1.375이며, 구글은 이를 1.38로 반올림합니다. 1981년 5월 14일부터 21일까지의 가격을 확인하면 알 수 있습니다. 이 기간 동안 3대1 주식 분할이 발생했으며, 가격은 108달러에서 36.38달러로 하락했습니다. 야후의 조정 종가 칼럼은 파이낸스 웹사이트를 다시 작성한 이후 정확하지 않습니다. 이제는 단순히 종가를 나타냅니다. 야후에서 또 다른 관련 필드는 조정 종가입니다. 이는 분할을 조정할 뿐만 아니라 배당금도 조정합니다. 따라서 이 수치는 구글이나 야후의 숫자와 일치하지 않습니다.",
"기술적으로, 미국에서 소득을 얻고(근무 비자가 있는 경우) 다른 국가에서 거주하는 경우 두 나라에서 세금을 내야 합니다. 국제 협약은 이중 과세를 줄이려고 노력하며, 이 경우 한 국가에서 미국에 납부한 금액과의 차액을 내면 됩니다. 예를 들어, 본국의 세율이 20%이고 미국이 15%라면 5%를 내면 되며, 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이는 특정 지역에서만 적용됩니다. 두 나라의 세금 법규를 알고 있어야 하며, 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다. 필요한 기본 정보는 다음 사이트에서 확인할 수 있습니다: http://www.irs.gov/Individuals/International-Taxpayers/Foreign-Earned-Income-Exclusion 행운을 빕니다.",
"매년 말에 펀드 회사는 귀하에게 1099 양식을 발송할 것입니다. 이 양식은 귀하의 계좌 수익과 IRS에 보고할 내용을 알려줍니다. 다음과 같은 항목을 확인할 수 있습니다: 401K 또는 IRA에 포함되지 않은 한, 이러한 금액에 대해 세금을 납부해야 합니다. 주식을 전혀 판매하지 않았거나, 가치가 하락한 나쁜 해였더라도 세금이 부과됩니다. 대부분의 주에서는 매년 배당금과 자본 이득에 대해 소득세를 부과합니다. 주식을 판매할 때는 이익이 발생한 경우 추가로 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다. 실제 납부해야 할 세금은 장기 vs 단기 이익, 기타 이익 또는 손실 등 복잡한 계산이 필요합니다. 부분 판매 시에는 판매된 주식이 어떤 것인지도 고려됩니다.",
"CashBase에는 웹 앱, 아이폰 앱, 안드로이드 앱이 있으며 모두 동기화됩니다. 은행과 자동으로 연동되지는 않지만, CSV 형식의 은행 명세서를 가져올 수 있습니다. 참고: 저는 CashBase의 설립자입니다."
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What is network marketing?
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"Network Marketing (also called multi-level marketing) isn't necessarily a skill that you learn in a course. It's a type of business model that's used by companies like Avon, Southern Living, Mary Kay, etc. It's also used in many scams (called pyramid schemes, but the aforementioned companies are using the pyramid structure, too). A lot. See here for a high-level explanation (pay attention to the pyramid scheme bit): http://www.entrepreneur.com/encyclopedia/network-marketing If you want to get into a Network Marketing venture, join a reputable company and start doing it. They will provide you with all of the training you need. Your \"manager\" will make money based on how well you do. If you can in turn recruit other individuals to start selling, then you make money off their sales, and you \"manager\" makes money off their sales. Hence the pyramid label. Reputable companies charge very little to join, you set your own schedule, and don't have any hard quotas to live up to. Do your research! If they make you a promise that sounds too good to be true, it is."
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"It seems you understand the risks, it seems like a fine enough idea. Hopefully it works out for you. However, you may want to talk to a few local banks about getting a short term home equity loan. I know someone who was able to do this getting a very low rate for 7 years. At the time of the loan, the prevailing rate for a 15 year was 3.25, but they were able to get the HEL at 2.6 fixed. There was no closing costs. The best part about it was the payment was not that much more. While going from ~1200 to ~1800 is a 50% increase it was not that much in dollars in relationship to his household income. Note that I did not say Home Equity Line of Credit, which are vairable rates and amount borrowed.",
"Go to the states on vacation. Get a virtual (or friend's) address. Get an ITIN from the IRS. Open a bank account. Get a secured credit card on your next trip from Capital One – add as much money as you can afford. One year later, you should have a decent credit score.",
"If you can get into the top school, it's a no-brainer to go that route. An MBA at a top school will not only give you an education taught by world-renowned professors but also a large network of students and alumni.",
"I am neither a lawyer nor a tax accountant, and if you're dealing with serious money I suggest you consult a professional. But my understanding is: If you make a loan at zero interest or at below-market rates, the IRS will consider the difference between the interest that you do charge and the market rate to be a gift. That is, if someone could get a loan from a bank and he'd pay $1000 in interest for the year, but instead you loan him the money as a friend interest free, than as far as the IRS is concerned you have given him a $1000 gift, and you could potentially have to pay gift tax. Or they might \"impute\" the interest to you and tax you on $1000 of additional income. If you have no agreement on repayment terms, if it's all, \"Hey Joe, just pay me back when you can\", then the IRS is likely to consider the entire \"loan\" to be a gift. There's an annual exclusion on gifts -- I think it's now $13,000 -- so if you loan your buddy fifty bucks to tide him over until next pay day, the IRS isn't going to get involved in that. They're worried about more serious money. And yes, the IRS does \"police loan rates\". The IRS examines exact numbers for all sorts of things. If, say, you go on a 100-mile overnight business trip, and the company gives you $10,000 for travel expenses, the IRS is likely to say that this is not a tax-deductible travel expense at all but a sham to hide part of your salary from taxes. Or if you donate a pair of old socks to charity and declare a $500 charitable contribution deduction, the IRS will say that that is not a realistic value for a pair of old socks and disallow the deduction. Etc. A small discrepancy from market rates can be justified for any number of reasons. If the book value of a used car is $5000 and you sell it to your neighbor for $4900, the IRS is unlikely to question it, there are any number of legitimate business reasons why you had to give a discount to make the sale. But if you sell it to him for $50, they may declare that this is not a sale but a gift. Etc.",
"If the investments are in a non-retirement, taxable account, there's not much you can do to avoid short-term capital gains if you sell now. Ways to limit short-term capital gains taxes: Donate -- you can donate some of the stock to charity (before selling it). Transfer -- you can give some of the stock to, say, a family member in a lower tax bracket. But there are tons of rules, gift limits, and won't work for little kids or full time students. They would still pay taxes at their own rate. Protect your gains by buying puts. Wait it out until the long-term capital gains rate kicks in. This allows you to lock in your gains now (but you won't benefit from potential future appreciation.) Buying puts also costs $, so do the ROI calculation. (You could also sell a call and buy a put at the same time and lock in your gains for certain, but the IRS often looks at that as locking in the short-term capital gain, so be careful and talk to a tax professional if you are considering that method.) Die. There's a \"step-up\" basis on capital gains for estates. source: http://www.forbes.com/2010/07/30/avoid-capital-gains-tax-anschutz-personal-finance-baldwin-tax-strategy.html",
"where A1 is the number of trades. you may have to change the number 100 to 99 depending on how the 100th trade is charged. The idea is to use the if statement to determine the price of the trades. Once you are over the threshold the price is 14*number over threshold.",
"Ultimately, you are the one that is responsible for your tax filings and your payments (It's all linked to your SSN, after all). If this fee/interest is the result of a filing error, and you went through a preparing company which assumes liability for their own errors, then you should speak to them. They will likely correct this and pay the fees. On the other hand, if this is the result of not making quarterly payments, then you are responsible for it. (Source: Comptroller of Maryland Site) If you [...] do not have Maryland income taxes withheld by an employer, you can make quarterly estimated tax payments as part of a pay-as-you-go plan. If your employer does withhold Maryland taxes from your pay, you may still be required to make quarterly estimated income tax payments if you develop a tax liability that exceeds the amount withheld by your employer by more than $500. From this watered-down public-facing resource, it seems like you'll get hit with fees for not making quarterly payments if your tax liability exceeds $500 beyond what is withheld (currently: $0).",
"The key to becoming wealthy as a self-employed person is the drive to be successful. A driven person, who starts their own company (or companies, should they fail), will find success. Assuming that you define success as the accumulation of wealth, then yes, self-employment is correlated with wealth. But as matt mentions in the comments, there is no casual (in the statistical sense) relationship between self-employment and wealth. While I can't say for sure, I would argue that drive is more important that the employment situation.",
"Mutual funds don't pay taxes themselves, they distribute any dividends or capital gains to the shareholders. Thus, if you hold a mutual fund in a tax-advantaged account like a 401k or IRA then the distribution isn't a taxable event while in a regular taxable account you would have to pay taxes on the distributions. From Forbes: There can be foreign companies on US stock exchanges that would still work the same way. Unilever for example is an Anglo-Dutch multinational listed on the NYSE as \"UN.\"",
"First, congratulations on even thinking about investing while you are still young! Before you start investing, I'd suggest you pay off your cc balance if you have any. The logic is simple: if you invest and make say 8% in the market but keep paying 14% on your cc balance, you aren't really saving. Have a good supply of emergency fund that is liquid (high yielding savings bank like a credit union. I can recommend Alliant). Start small with investing. Educate yourself on the markets before getting in. Ignorance can be expensive. Learn about IRA (opening an IRA and investing in the markets have (good)tax implications. I didn't do this when I was young and I regret that now) Learn what is 'wash sales' and 'tax loss harvesting' before putting money in the market. Don't start out by investing in individual stocks. Learn about indexing. What I've give you are pointers. Google (shameless plug: you can read my blog, where I do touch upon most of these topics) for the terms I've mentioned. That'll steer you in the right direction. Good luck and stay prosperous!"
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네트워크 마케팅이란 무엇인가?
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"네트워크 마케팅(다단계 마케팅이라고도 함)은 반드시 강좌에서 배우는 기술이 아닙니다. 에이번, 서던 리빙, 메리 케이 등과 같은 회사에서 사용하는 비즈니스 모델의 일종입니다. 또한 많은 사기(피라미드 계획이라고 불리지만, 앞서 언급한 회사들도 피라미드 구조를 사용하고 있습니다)에서도 사용됩니다. 매우 많습니다. 높은 수준의 설명(피라미드 계획 부분에 주의하세요): http://www.entrepreneur.com/encyclopedia/network-marketing 참고하세요. 네트워크 마케팅 사업에 참여하고 싶다면, 신뢰할 수 있는 회사에 가입하고 시작하세요. 그들은 필요한 모든 교육을 제공할 것입니다. 당신의 \"매니저\"는 당신의 성과에 따라 돈을 벌 것입니다. 만약 당신이 다른 사람들을 모집하여 판매를 시작하게 할 수 있다면, 그들의 판매로부터 돈을 벌고, 당신의 \"매니저\"도 그들의 판매로부터 돈을 벌 것입니다. 따라서 피라미드라는 라벨이 붙습니다. 신뢰할 수 있는 회사는 가입 비용이 매우 적고, 당신은 자신의 일정을 설정하며, 달성해야 할 엄격한 할당량이 없습니다. 조사를 하세요! 그들이 너무 좋아 보이는 약속을 한다면, 그것은 사실입니다."
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"당신은 위험을 이해하는 것 같고, 충분히 좋은 아이디어로 보입니다. 당신에게 잘 되길 바랍니다. 다만, 단기 주택 담보 대출을 받기 위해 몇 군데 지역 은행과 상담해 보는 것도 좋을 것입니다. 15년 만기 대출 당시 일반 금리는 3.25%였지만, 7년 동안 매우 낮은 금리로 HEL을 받은 지인이 있습니다. 그 대출의 고정 금리는 2.6%였고, closing costs도 없었습니다. 가장 좋은 점은 월 납입액이 크게 늘지 않았다는 것입니다. ~1200달러에서 ~1800달러로 약 50% 증가했지만, 그의 가계 소득 대비로 보면 크게 부담되지 않는 금액이었습니다. 참고로 주택 담보 신용 대출(HELOC)과는 다른 점은 변동 금리와 대출 금액이 조정된다는 것입니다.",
"휴가로 미국에 가세요. 가상 주소(또는 친구 주소)를 받으세요. IRS에서 ITIN을 받으세요. 은행 계좌를 개설하세요. 다음 여행에서 Capital One에서 보안 신용 카드를 받으세요 – 감당할 수 있는 만큼 많은 돈을 추가하세요. 1년 후에는 괜찮은 신용 점수를 가져야 합니다.",
"만약 당신이 명문대에 진학할 수 있다면, 그 길을 선택하는 것이 당연한 일입니다. 명문대에서 MBA를 취득하면 세계적으로 유명한 교수진으로부터 교육을 받을 뿐만 아니라 수많은 학생 및 동문 네트워크를 형성할 수 있습니다.",
"저는 변호사도 아니고 세금 회계사도 아닙니다. 만약 심각한 금액을 다루고 있다면 전문가와 상담하세요. 제 이해로는: 만약 대출 이자를 0으로 설정하거나 시장 금리보다 낮게 설정한다면, IRS는 실제 부과한 이자와 시장 금리의 차이를 증여로 간주할 것입니다. 즉, 누군가 은행에서 대출을 받아 1년에 1,000달러의 이자를 지불해야 하는데, 대신 친구로서 이자 없이 돈을 빌려준다면, IRS의 관점에서는 1,000달러의 증여를 한 것으로 간주되며, 증여세를 내야 할 수도 있습니다. 또는 IRS가 이자를 \"계산\"하여 1,000달러의 추가 소득에 대해 세금을 부과할 수도 있습니다. 상환 조건에 대한 합의가 없고, \"조, 언제든 갚아줘\"라고 말한 경우, IRS는 전체 \"대출\"을 증여로 간주할 가능성이 높습니다. 증여에 대한 연간 공제 한도가 있습니다—현재 13,000달러로 알고 있습니다—따라서 다음 월급날까지 버티기 위해 친구에게 50달러를 빌려준다면, IRS는 개입하지 않을 것입니다. 그들은 더 심각한 금액을 걱정합니다. 그리고 네, IRS는 \"대출 금리를 감시\"합니다. IRS는 모든 종류의 것들에 대한 정확한 수치를 조사합니다. 예를 들어, 100마일 떨어진 하룻밤 출장을 가고, 회사가 여행 경비로 10,000달러를 주면, IRS는 이를 세금 공제 가능한 여행 경비가 아니라 급여 일부를 세금에서 숨기기 위한 가짜라고 말할 가능성이 높습니다. 또는 낡은 양말 한 켤레를 기부하고 500달러의 자선 기부금 공제를 신고하면, IRS는 이것이 낡은 양말 한 켤레의 현실적인 가치가 아니라고 말하며 공제를 거부할 것입니다. 등등. 시장 금리에서 작은 차이는 수많은 이유로 정당화될 수 있습니다. 중고차의 장부 가치가 5,000달러이고 이웃에게 4,900달러에 판매한다면, IRS는 이를 의심하지 않을 것이며, 할인을 해야 판매가 가능했던 수많은 정당한 비즈니스 이유가 있을 것입니다. 하지만 그에게 50달러에 판매한다면, 이는 판매가 아니라 증여라고 선언할 수도 있습니다. 등등.",
"투자가 비퇴직, 과세 대상 계좌에 있는 경우 현재 주식을 팔면 단기 자본 이득세를 피하기 어렵습니다. 단기 자본 이득세를 제한하는 방법: 기부 -- 주식의 일부를 팔기 전에 자선단체에 기부할 수 있습니다. 이전 -- 예를 들어, 낮은 세율 대역의 가족 구성원에게 주식의 일부를 이전할 수 있습니다. 하지만 규칙, 증여 한도가 많으며, 어린 아이나 풀타임 학생에게는 적용되지 않습니다. 그들은 자신의 세율로 세금을 내야 합니다. 주식 매수로 이익을 보호하세요. 장기 자본 이득세가 적용될 때까지 기다리세요. 이는 현재 이익을 확정할 수 있지만(미래의 잠재적 이익 증가는 혜택을 받지 못함), 풋 매수 비용이 들기 때문에 수익률 계산이 필요합니다. (콜을 매도하고 동시에 풋을 매수하여 이익을 확정할 수도 있지만, 국세청은 이를 단기 자본 이득 확정으로 간주할 수 있으므로 주의하고 세금 전문가와 상담하세요.) 사망하세요. 자본 이득에 대한 상속세에는 \"단계적 기준\"이 적용됩니다. 출처: http://www.forbes.com/2010/07/30/avoid-capital-gains-tax-anschutz-personal-finance-baldwin-tax-strategy.html",
"A1은 거래 횟수를 나타냅니다. 100번째 거래가 어떻게 요금이 부과되는지에 따라 숫자 100을 99로 변경해야 할 수도 있습니다. 아이디어는 if 문을 사용하여 거래 가격을 결정하는 것입니다. 임계값을 초과하면 가격은 임계값을 초과한 횟수의 14배가 됩니다.",
"최종적으로, 세금 신고 및 납부에 대한 책임은 당신에게 있습니다. 결국 이는 모두 당신의 SSN과 연결되어 있기 때문입니다. 만약 이 수수료/이자가 신고 오류로 인한 결과이고, 당신이 자신의 오류에 대해 책임을 지는 준비 회사를 통해 처리했다면, 그들에게 연락해야 합니다. 그들은 이를 수정하고 수수료를 지불할 가능성이 높습니다. 반면에, 이 오류가 분기별 납부를 하지 않아서 발생한 것이라면, 당신이 책임을 져야 합니다. (출처: 메릴랜드 주 회계관 사이트) 만약 당신이 [...] 고용주에게서 메릴랜드 주 소득세를 공제받지 않는다면, 분할 납부 계획의 일부로 분기별 예상 세금 납부를 할 수 있습니다. 고용주가 당신의 급여에서 메릴랜드 주 세금을 공제하더라도, 고용주가 공제한 금액보다 $500 이상의 세금 부채가 발생하면 분기별 예상 소득세 납부를 해야 할 수 있습니다. 이 축약된 공개용 자료를 보면, 공제된 금액(현재: $0)을 초과하는 세금 부채가 $500 이상일 경우 분기별 납부를 하지 않아 수수료를 부과받을 수 있다는 것을 알 수 있습니다.",
"자영업자로서 부유해지는 비결은 성공하려는 의지다. 자신의 회사(또는 실패할 경우 여러 회사)를 시작하는 의지 있는 사람은 성공을 이룰 것이다. 성공을 부의 축적으로 정의한다면, 자영업은 부와 상관관계가 있다. 하지만 매트가 댓글에서 언급했듯이, 자영업과 부 사이에는 통계적 의미에서의 인과 관계는 없다. 확실히 말할 수는 없지만, 나는 고용 상황보다 의지가 더 중요하다고 주장하고 싶다.",
"상호펀드는 스스로 세금을 내지 않으며, 배당금이나 자본이득은 주주들에게 분배됩니다. 따라서 401k나 IRA 같은 세금 혜택 계좌에서 상호펀드를 보유한 경우 분배는 과세 대상이 아니지만, 일반 과세 계좌에서는 분배에 대해 세금을 내야 합니다. 포브스에 따르면, 미국 주식 거래소에 상장된 외국 기업도 동일하게 운영됩니다. 예를 들어 유니레버는 영국-네덜란드 다국적 기업으로 뉴욕 증시에서 \"UN\"으로 상장되어 있습니다.",
"먼저, 젊은 시절에 투자에 대해 생각해 본 것 자체를 칭찬합니다! 투자를 시작하기 전에, 만약 신용카드 잔액이 있다면 그것을 먼저 상환하는 것을 제안합니다. 논리는 간단합니다. 시장에서 8%의 수익을 내면서도 신용카드 잔액에 대해 14%의 이자를 계속 내면 실제로 돈을 모으는 것이 아니기 때문입니다. 신용조합과 같은 고금리 예금 계좌와 같은 유동성이 높은 비상금을 충분히 확보하세요(Alliant를 추천합니다). 작은 규모로 투자를 시작하세요. 시장에 뛰어들기 전에 스스로 교육하세요. 무지는 비싼 대가를 치르게 할 수 있습니다. IRA에 대해 알아보세요(IRA를 개설하고 시장에 투자하면 (좋은) 세금 혜택이 있습니다. 저는 젊었을 때 이를 하지 않아 지금 후회합니다). 시장에 돈을 넣기 전에 '워시 세일'과 '세금 손실 수확'이 무엇인지 배우세요. 개별 주식에 투자하는 것으로 시작하지 마세요. 인덱싱에 대해 배우세요. 제가 드린 조언은 기본적인 지침입니다. 언급한 용어들을 구글에서 검색해 보세요(부끄럽지 않게 말하자면, 제 블로그에서도 대부분의 주제를 다루고 있습니다). 올바른 방향으로 이끌어 줄 것입니다. 행운을 빕니다, 번영하세요!"
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Buying shares in employer's company during IPO
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"So the key factor here, IMHO, is the amount we are talking about. $2K is just not a lot of money. If you lose every penny, you can recover. On the other hand it is unlikely to make you wealthy. So if I was you I would buy in, more for the fun of it all. Now if it was a large amount of money that we were talking about it would be about a percentage of my net worth. For example, lets say the minimum was 20K, and you really believed in the company. If I had a net worth of less than 200K, I would not do it. If I had a larger net worth, I would consider it unless I was near retirement. So if I was 30, hand a net worth of 300K, I would probably invest as even if I did lose it all, I could recover. Having said all that it does not sound like you completely agree that the company will be profitable. So in that case, don't buy. Also, I have the opportunity to buy my own company's stock at a discount. However, I do not for two reasons. The first is I don't like investing in the company I work for. Secondly, they require you to hold the stock for a year."
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"I don't know if those machines work this way in the UK too, but here in the US you can often avoid the coin-counting fee if you opt to convert the money into a gift certificate instead of cash. I routinely convert my coins to Amazon gift certificate money with no charge. Individual machines differ in which particular gift cards they use, but at the least, almost all of them offer the option for a no-fee conversion to a voucher/gift certificate to the store where the machine is. So it's likely you'd be able to use the machine to convert the cash to \"money\" you can use to buy groceries.",
"Generally, when you own something - you can give it as a collateral for a secured loan. That's how car loans work and that's how mortgages work. Your \"equity\" in the asset is the current fair value of the asset minus all your obligations secured by it. So if you own a property free and clear, you have 100% of its fair market value as your equity. When you mortgage your property, banks will usually use some percentage loan-to-value to ensure they're not giving you more than your equity now or in a foreseeable future. Depending on the type and length of the loan, the LTV percentage varies between 65% and 95%. Before the market crash in 2008 you could even get more than 100% LTV, but not anymore. For investment the LTV will typically be lower than for primary residence, and the rates higher. I don't want to confuse you with down-payments and deposits as it doesn't matter (unless you're in Australia, apparently). So, as an example, assume you have an apartment you rent out, which you own free and clear. Lets assume its current FMV is $100K. You go to a bank and mortgage the apartment for a loan (get a loan secured by that apartment) at 65% LTV (typical for condos for investment). You got yourself $65K to buy another unit free and clear. You now have 2 apartments with FMV $165K, your equity $100K and your liability $65K. Mortgaging the new unit at the same 65% LTV will yield you another $42K loan - you may buy a third unit with this money. Your equity remains constant when you take the loan and invest it in the new purchase, but the FMV of your assets grows, as does the liability secured by them. But while the mortgage has fixed interest rate (usually, not always), the assets appreciate at different rates. Now, lets be optimistic and assume, for the sake of simplicity of the example, that in 2 years, your $100K condo is worth $200K. Voila, you can take another $65K loan on it. The cycle goes on. That's how your grandfather did it.",
"No, you cannot. You can only deduct expenses that the employer required from you, are used solely for the employer's (not your!) benefit, you were not reimbursed for them and they're above the 2% AGI threshold. And that - only if you're itemizing your deductions.",
"Because more people bought it than sold it. That's really all one can say. You look for news stories related to the event, but you don't really know that's what drove people to buy or sell. We're still trying to figure out the cause of the recent flash crash, for example. For the most part, I feel journalism trying to describe why the markets moved is destined to fail. It's very complicated. Stocks can fall on above average earnings reports, and rise on dismal annual reports. I've heard a suggestion before that people \"buy on the rumor, sell on the news\". Which is just this side of insider trading.",
"I really don't feel co-signing this loan is in the best interests of either of us. Lets talk about the amount of money you need and perhaps I can assist you in another way. I would be honest and tell them it isn't a good deal for anybody, especially not me. I would then offer an alternative \"loan\" of some amount of money to help them get financing on their own. The key here is the \"loan\" I offer is really a gift and should it ever be returned I would be floored and overjoyed. I wouldn't give more than I can afford to not have. Part of why I'd be honest to spread the good word about responsible money handling. Co-signed loans (and many loans themselves) probably aren't good financial policy if not a life & death or emergency situation. If they get mad at me it won't matter too much because they are family and that won't change.",
"I don't know much about paypal or bitcoin, but I can provide a little information on BTC(Paypal I thought was just a service for moving real currency). BTC has an exchange, in which the price of a bitcoin goes up and down. You can invest in to it much like you would invest in the stock market. You can also invest in equipment to mine bitcoins, if you feel like that is worthwhile. It takes quite a bit of research and quite a bit of knowledge. If you are looking to provide loans with interest, I would look into P2P lending. Depending on where you live, you can buy portions of loans, and receive monthly payments with the similiar risk that credit card companies take on(Unsecured debt that can be cleared in bankruptcy). I've thrown a small investment into P2P lending and it has had average returns, although I don't feel like my investment strategy was optimal(took on too many high risk notes, a large portion of which defaulted). I've been doing it for about 8 months, and I've seen an APY of roughly 9%, which again I think is sub-optimal. I think with better investment strategy you could see closer to 12-15%, which could swing heavily with economic downturn. It's hard to say.",
"What you may be looking for are multi-manager ETFs; these invest in a basket of diversified funds to get the best out of all of the funds. The problem with multi-manager funds is, of course, that you pay fees twice; once to the fund itself and once to each of the funds in the fund. The low fees on ETFs mean that it is not very profitable to actively maintain one so there are not many around (Googling returns very few). Noting that historic success doesn't guarantee future success and that fees are being applied to fees these funds only really benefit from diversification of manager performance risk. partial source of information and an example of a (non-outperforming) Multi-manager ETF: http://www.etfstrategy.co.uk/advisorshares-sets-date-for-multi-manager-etf-with-charitable-twist-give-53126/",
"Honestly, the best way to manage this risk is to manage your savings appropriately. Many experts recommend that maintain a reasonably liquid account with 6-9x your minimum monthly expenses for just this occurrence. I know, easier said than done. Right? As for insurance, I can only speak for what is the case in the US. Here, most mortgages will require you to get PMI insurance until you have at least 20% equity in your house. However, that insurance only protects the BANK from losing money if you can't pay. It doesn't save you from foreclosure or ruining your credit. Really, the type of insurance you are talking about is Unemployment insurance which all states in the US make available to workers via deductions from their paycheck. The best advice, I suppose, is to keep your expenses low enough to cover them with an unemployment check until you have accumulated enough savings to get through a rough patch. That may mean buying a less expensive home, or just waiting until you have saved a bigger down payment. If you didn't plan ahead, and you are already in the house, another option might be to extend your mortgage. For example from a 20 to a 30 year to reduce your payments to a manageable level. A more risky option might be to convert to a variable rate loan temporarily, which typically carries a lower interest rate. However, it might be hard to secure a new loan if you don't currently have an income.",
"A few thoughts off the top of my head: Advantages of more than 20% down: Disadvantages of more than 20% down:",
"Payment history is probably the most significant contributor to your credit score. Having a solid history of making, at least the minimum, payments on time will have a positive impact on your credit score. Whether or not this specific transaction means anything to that equation is up for debate. If you have no credit lines now and 0% for 18 months on a computer makes sense to you, then yes, making this purchase this way and paying on time will have a positive impact on your credit score. Paying interest doesn't help your credit score. Repay this computer before the 18 month period ends, then be sure to pay your balance in full every month thereafter."
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고용주의 회사 IPO 기간 중 주식 구매
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"그래서 여기서 핵심 요소는 우리가 논하고 있는 금액이라고 생각합니다. 2천 달러는 그다지 큰 금액이 아닙니다. 모든 penny를 잃더라도 회복할 수 있습니다. 반면에 그것으로 부자가 되기에는 충분하지 않을 것입니다. 그래서 제가 당신이라면 더 많은 재미를 위해 투자하겠습니다. 만약 논의 중인 금액이 크다면, 그것은 제 순수 자산의 일정 비율이 될 것입니다. 예를 들어, 최소 금액이 2만 달러이고 회사를 정말 믿는다면, 제 순수 자산이 20만 달러 미만이라면 그렇게 하지 않을 것입니다. 순수 자산이 더 크다면, 은퇴 직전이 아닌 한 고려해 볼 것입니다. 그래서 제가 30살이고 순수 자산이 30만 달러라면, 모든 것을 잃더라도 회복할 수 있으므로 투자할 것입니다. 그럼에도 불구하고, 회사가 수익을 낼 것이라고 완전히 동의하지 않는 것 같습니다. 그런 경우라면 구매하지 마십시오. 또한, 제가 회사 주식을 할인된 가격에 구매할 기회가 있지만, 두 가지 이유로 그렇게 하지 않습니다. 첫째, 제가 일하는 회사에 투자하는 것을 좋아하지 않습니다. 둘째, 주식을 1년 동안 보유해야 합니다."
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"저는 이 기계들이 영국에서도 같은 방식으로 작동하는지 모르겠지만, 미국에서는 현금 대신 상품권으로 전환할 경우 동전 계수 수수료를 피할 수 있는 경우가 많습니다. 저는 정기적으로 동전을 아마존 기프트 카드 금액으로 무료로 전환합니다. 개별 기계마다 사용하는 특정 기프트 카드가 다르지만, 최소한 대부분의 기계는 해당 기계가 있는 매장의 바우처/기프트 카드로 무료 전환 옵션을 제공합니다. 따라서 기계를 사용해 현금을 식료품 구매에 사용할 수 있는 \"돈\"으로 전환할 수 있을 가능성이 높습니다.",
"일반적으로, 무언가를 소유하고 있을 때 - 그것을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 자동차 대출이나 주택 담보 대출이 바로 그런 방식으로 작동합니다. 자산에 대한 당신의 \"지분\"은 해당 자산의 현재 공정 가치에서 그것으로 담보된 모든 의무를 뺀 금액입니다. 따라서 부동산을 완전히 소유하고 있다면, 공정 시장 가치의 100%가 당신의 지분이 됩니다. 은행은 대출을 할 때 대출 대 가치 비율의 일정 비율을 사용하여 현재 또는 가까운 미래에 당신의 지분을 초과하지 않도록 합니다. 대출의 종류와 기간에 따라 LTV 비율은 65%에서 95% 사이에서 달라집니다. 2008년 시장 붕괴 이전에는 100%를 초과하는 LTV도 가능했지만, 지금은 그렇지 않습니다. 투자 목적의 LTV는 주거용 부동산보다 일반적으로 낮으며, 금리는 더 높습니다. 다운페이먼트와 보증금에 대해 혼란을 주지 않겠습니다. 그것은 중요하지 않기 때문입니다. 예를 들어, 당신이 완전히 소유한 아파트를 임대한다고 가정해 봅시다. 현재 공정 시장 가치가 $100K라고 가정합니다. 은행에 가서 이 아파트를 담보로 65% LTV(투자용 콘도의 일반적인 비율)로 대출을 받습니다. $65K를 얻어 다른 유닛을 완전히 소유하게 됩니다. 이제 공정 시장 가치 $165K의 아파트 2채를 소유하게 되며, 지분은 $100K, 부채는 $65K입니다. 새로운 유닛에 동일한 65% LTV로 담보 대출을 받으면 $42K의 추가 대출을 받아 세 번째 유닛을 구매할 수 있습니다. 대출을 받고 새로운 구매에 투자할 때 지분은 변하지 않지만, 자산의 공정 시장 가치와 그것으로 담보된 부채는 증가합니다. 그러나 모기지 금리가 고정되어 있는 반면(항상 그런 것은 아닙니다), 자산은 다른 속도로 가치가 상승합니다. 간단히 설명하기 위해, 2년 후에 $100K의 콘도 가치가 $200K가 되었다고 가정해 봅시다. 이제 $65K의 추가 대출을 받을 수 있습니다. 이 사이클은 계속됩니다. 이것이 바로 할아버지 세대가 했던 방식입니다.",
"아니요, 그럴 수 없습니다. 고용주에게서 요구받은 비용이며, 오직 고용주의 이익(당신의 것이 아님!)을 위해 사용되었고, 상환받지 않았으며, 2% AGI 기준을 초과하는 경우에만 공제할 수 있습니다. 그리고 이는 단지 공제 항목을 나열하는 경우에만 해당됩니다.",
"왜냐하면 더 많은 사람들이 그것을 팔기보다 사기 때문입니다. 그게 정말 모든 것을 설명할 수 있는 전부입니다. 당신은 그 사건과 관련된 뉴스 기사를 찾지만, 사람들이 무엇 때문에 사고 팔았는지 정말로 알 수는 없습니다. 예를 들어, 우리는 여전히 최근의 플래시 크래시 원인을 파악하려고 노력 중입니다. 대부분의 경우, 저는 시장의 움직임을 설명하려는 저널리즘이 실패할 운명이라고 생각합니다. 매우 복잡합니다. 주가는 평균 이상의 실적 보고서에 떨어질 수 있고, 비참한 연간 보고서에 오를 수도 있습니다. 사람들이 \"소문에 사고, 뉴스에 팔아라\"라는 제안을 들은 적이 있습니다. 이는 그냥 내부 거래의 한 형태일 뿐입니다.",
"저는 이 대출을 보증하는 것이 우리 둘 중 어느 한 쪽의 이익에도 부합하지 않는다고 생각합니다. 필요한 금액에 대해 이야기해 보겠고, 아마도 다른 방법으로 도울 수 있을 것입니다. 솔직히 그들에게 누구에게도 좋은 거래가 아니라고 말할 것입니다. 특히 저에게는 더욱 그렇습니다. 그런 다음 일정 금액을 대출하는 대안을 제안할 것입니다. 제가 제안하는 \"대출\"은 사실 선물이며, 만약 돌려받는다면 저는 매우 놀라겠고 기쁠 것입니다. 제가 감당할 수 있는 금액 이상은 주지 않을 것입니다. 책임감 있는 돈 관리에 대한 좋은 말을 퍼뜨리는 이유 중 하나이기도 합니다. 보증 대출(그리고 많은 대출 자체)은 생명이나 죽음, 긴급 상황이 아닌 이상 좋은 재정 정책이 아닐 가능성이 높습니다. 만약 그들이 저에게 화를 내도 큰 문제는 없을 것입니다. 가족이기 때문에 그 관계는 변하지 않을 테니까요.",
"나는 페이팔이나 비트코인에 대해 많이 알지 못하지만, BTC에 대해 약간의 정보를 제공할 수 있습니다(페이팔은 실제 통화를 이동하는 서비스라고 생각했습니다). BTC에는 거래소가 있어 비트코인 가격이 오르내립니다. 주식 시장에 투자하는 것과 비슷하게 투자할 수 있습니다. 또한 비트코인 채굴 장비에 투자할 수도 있습니다. 만약 그것이 가치 있다고 생각한다면 말이죠. 채굴에는 상당한 연구와 지식이 필요합니다. 이자를 받는 대출을 제공하려면 P2P 대출을 고려해 볼 수 있습니다. 거주하는 지역에 따라 대출의 일부를 구매할 수 있으며, 신용 카드 회사가 감수하는 것과 유사한 위험으로 매월 지급금을 받을 수 있습니다(파산 시 청산될 수 있는 담보 없는 부채). 저는 P2P 대출에 소액을 투자했고 평균 수익률을 얻었지만, 투자 전략이 최적이 아니었다고 생각합니다(너무 많은 고위험 노트를 선택했고, 그 중 상당수가 디폴트되었습니다). 약 8개월 동안 진행해 왔고, 약 9%의 APY를 보았습니다. 다시 말해, 이것이 최적이 아니라고 생각합니다. 더 나은 투자 전략을 통해 12-15%에 가까운 수익을 볼 수 있을 것이라고 생각합니다. 이는 경제 불황에 따라 크게 변동할 수 있습니다. 말하기 어렵습니다.",
"찾고 계신 것은 멀티매니저 ETF일 수 있습니다. 이는 다양한 펀드를 포트폴리오로 구성하여 모든 펀드의 장점을 극대화합니다. 다만 멀티매니저 펀드의 문제점은 수수료를 두 번 지불해야 한다는 점입니다. 펀드 자체와 펀드 내 각 펀드에 대해 각각 수수료가 부과됩니다. ETF의 낮은 수수료 구조는 능동적 운용을 통해 큰 수익을 내기 어렵게 만들기 때문에 이러한 상품은 많지 않습니다(Google 검색 시 매우 적은 결과가 나옵니다). 역사적 성공이 미래 성공을 보장하지 않으며, 수수료에 수수료가 부과되는 구조이므로 이러한 펀드는 매니저 성과 리스크 분산에만 제한적으로 도움이 됩니다. 정보 출처 및 (성과가 낮은) 멀티매니저 ETF의 예시: http://www.etfstrategy.co.uk/advisorshares-sets-date-for-multi-manager-etf-with-charitable-twist-give-53126/",
"솔직히 말해서, 이런 위험을 관리하는 가장 좋은 방법은 저축을 적절하게 관리하는 것입니다. 많은 전문가들이 이 상황에 대비해 최소 월 생활비의 6~9배에 해당하는 유동성 있는 계좌를 유지할 것을 권장합니다. 쉽게 말하기는 쉽지만 실천하기는 어렵죠. 그렇죠? 보험에 관해서는 미국의 경우만 말씀드릴 수 있습니다. 여기서는 대부분의 주택 담보 대출이 최소 20%의 자기 자본이 있을 때까지 PMI 보험에 가입할 것을 요구합니다. 하지만 이 보험은 대출자가 상환하지 못할 경우 은행이 손실을 보는 것을 방지할 뿐입니다. 압류나 신용 불량으로부터 당신을 보호해주지는 않습니다. 정말 말씀하시는 보험의 종류는 실업 보험입니다. 미국의 모든 주에서는 근로자의 급여에서 공제를 통해 실업 보험을 제공합니다. 제 생각에 가장 좋은 조언은 실업 수당으로 생활비를 충당할 수 있을 정도로 지출을 낮추고, 어려운 시기를 견딜 수 있을 만큼 충분한 저축을 모을 때까지 기다리는 것입니다. 더 저렴한 집을 사거나, 더 큰 계약금을 모을 때까지 기다리는 것을 의미할 수 있습니다. 미리 계획하지 않았고 이미 집을 소유하고 있다면, 또 다른 방법은 모기지 기간을 20년에서 30년으로 늘려 상환액을 관리 가능한 수준으로 낮추는 것입니다. 더 위험한 방법은 일시적으로 변동 금리 대출로 전환하는 것입니다. 일반적으로 이자율이 더 낮지만, 현재 소득이 없다면 새로운 대출을 받기 어려울 수 있습니다.",
"머릿속에 떠오르는 몇 가지 생각: 20% 이상 계약금의 장점: 20% 이상 계약금의 단점:",
"결제 이력은 아마도 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소일 것입니다. 최소 금액이라도 제때 결제하는 확고한 이력이 있다면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 이 특정 거래가 그 방정식에 어떤 의미를 가지는지는 논쟁의 여지가 있습니다. 현재 신용 줄이 없고 컴퓨터에 대해 18개월 동안 0% 이자를 적용하는 것이 합리적으로 보인다면, 이 방법으로 구매하고 제때 결제하는 것이 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 이자를 지불하는 것은 신용 점수에 도움이 되지 않습니다. 18개월 기간이 끝나기 전에 컴퓨터를 상환한 다음, 그 이후로는 매월 잔액을 전액 결제하세요."
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Does borrowing from my 401(k) make sense in my specific circumstance?
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"Your comment regarding your existing finances is very relevant and helpful. You need to understand that generally in personal finance circles, when a strong earning 22 year-old is looking for a loan it's usually a gross spending problem. Their car costs $1,000 /month and their bar tabs are adding up so the only logical thing to do is get a loan. Most 22-year-olds don't have a mortgage soaking up their income, or a newborn. With all of this in mind I essentially agree with DStanley and, personally, and many people here would probably disagree, I'd stop the 401(K) contribution and use that money to pay the debt. You're still very young from a retirement standpoint, let the current balance ride and forego the match until the debt is paid. I think this is more about being debt free at 22 quickly than it's about how much marginal money could be saved via 401(k) or personal loan or this strategy or that strategy. I think at your age, you'll benefit greatly from simply being debt free. There are other very good answers on this site and other places regarding the pitfalls of a 401(k) loan. The most serious of which is that you have an extremely limited time to pay the entire loan upon leaving the company. Failure to repay in that situation incurs tax liability and penalties. From my quick math, assuming your contribution is 8% of $70,000 /year, you're contributing something in the neighborhood of $460/month to your 401(k). If you stopped contributing you'd probably take home a high $300 number net of taxes. It'll take around 20 months to pay the loan off using this contribution money without considering your existing payments, in total you're probably looking at closer to 15 months. You'll give up something in the neighborhood of $3,500 in match funds over the repayment time. But again, you're 22, you'll resume your contributions at 24; still WAY ahead of most people from a retirement savings standpoint. I don't think my first retirement dollar was contributed until I was about 29. Sure, retirement savings is important, but if you've already started at age 22 you're probably going to end up way ahead of most either way. When you're 60 you're probably not going to bemoan giving up a few grand of employer match in your 20s. That's what I would do. Edit: I actually like stannius's suggestion in the comments below. IF there's enough vested in your plan that is also available for withdrawal that you could just scoop $6,500 out of your 401(k) net of the 10% penalty and federal and state taxes (which would be on the full amount) to pay the debt, I'd consider that instead of stopping the prospective contributions. That way you could continue your contributions and receive the match contributions on a prospective basis. I doubt this is a legitimate option because it's very common for employers to restrict or forbid withdrawal of employee and/or employer contributions made during your employment, but it would be worth looking in to."
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"If I read your figures correctly, then the cost difference is negligible. ($1.84 difference) The main determining factor, I'd think, would be the coverage. Do you get more, or less, coverage now than you would if you went together on the same plan? You'd both be covered, but what is the cap? Plans, and employer contributions, change all the time. How is business in both of your companies? Are you likely to get cut? Are you able to get back into a plan at each of your employers if you quit the plan for a while? These rules may be unpleasant surprises if, say, your wife cancels her plan, goes on yours, and you lose your job. She may not be able to get back into her insurance immediately, or possibly not at all. A spouse losing a job isn't a \"qualifying life event\" the way marriage, birth of a child, divorce, etc., is.",
"As one can see here, the world population is growing. Assuming worldwide demand for gold is a function of population, the question you have to ask is whether gold mining outpaces population growth. Just eyeballing it, I'd say they're about even although annual production is far noisier. Keep in mind that gold extraction is not an easy process though. At the end of the day, gold is only worth what you can trade it for, just like any other store of value.",
"There is no difference they are both insufficient in 1 form or another.Bad slang for any check the bank won't cash, for any reason, Ie. insf. unreadable amount, acct or routing number, the acct.has been closed, or you didn't write the check(fraud). Bounced is slang for bank returned check unpaid.I wrote a bad check but it didn't bounce.The check is still insufficient but the bank didn't return it. $500.00 is the felony threshold in okla. less than $500.00 is a misdemeanor. but insf. fees ranging from ($25.00 to $50.00 vendor returned check fee + amount of check) x (bank insf fees of $25 to $50)is an effective deterent.",
"If this is something you plan to continue doing it would make sense to create it as it's own business entity and then to get non-profit status eg: 501c3. Otherwise I'm pretty sure you have to think of it as YOU receiving the money as a sole proprietor - and file a couple more tax forms at the end of the year. I think it's a Schedule C. So essentially if you bring in $10,000, then you spend that $10,000 as legit business expenses for your venture your schedule C would show no profit and wouldn't pay taxes on it. BUT, you do have to file that form. Operating this way could have legal implications should something happen and you get sued. Having the proper business entity setup could help in that situation.",
"This is copying my own answer to another question, but this is definitely relevant for you: A bid is an offer to buy something on an order book, so for example you may post an offer to buy one share, at $5. An ask is an offer to sell something on an order book, at a set price. For example you may post an offer to sell shares at $6. A trade happens when there are bids/asks that overlap each other, or are at the same price, so there is always a spread of at least one of the smallest currency unit the exchange allows. Betting that the price of an asset will go down, traditionally by borrowing some of that asset and then selling it, hoping to buy it back at a lower price and pocket the difference (minus interest). Going long, as you may have guessed, is the opposite of going short. Instead of betting that the price will go down, you buy shares in the hope that the price will go up. So, let's say as per your example you borrow 100 shares of company 'X', expecting the price of them to go down. You take your shares to the market and sell them - you make a market sell order (a market 'ask'). This matches against a bid and you receive a price of $5 per share. Now, let's pretend that you change your mind and you think the price is going to go up, you instantly regret your decision. In order to pay back the shares, you now need to buy back your shares as $6 - which is the price off the ask offers on the order book. Similarly, the same is true in the reverse if you are going long. Because of this spread, you have lost money. You sold at a low price and bought at a high price, meaning it costs you more money to repay your borrowed shares. So, when you are shorting you need the spread to be as tight as possible.",
"Theaters make pennies off the tickets if any money at all. Their profits come from the concession stand. If a theater priced their popcorn 50 cents less than a nearby competing theater the few if any customers that notice and seek those small savings would be far less than the losses due to charging less. They compete to get you there: providing better sound systems, seating, screens -- even taking a loss on tickets with special deals (like Tuesday bargains). Once inside profit is made by customers willing to pay the concession price premium, and sour patch kids for 15 cents more isn't going to be a deal breaker.",
"Let's say you see a café. You're looking to buy a café so you walk into one and ask the manager how much profit he makes in a year. He says $N and you walk out and think to yourself, \"I'd be willing to pay $500,000 for this café.\" You arrange to meet again to discuss purchasing the business (and he's looking for someone to purchase it). You go into the store again the following day and the manager says, \"Sorry, I told you we make $N. I've checked the numbers and it's actually only $0.8N (20% lower than what you thought).\" Are you still willing to buy the café for $500,000 as well? No, of course you're not. I think that this is a sufficient analogy to public companies.",
"This is more of an interesting question then it looks on first sight. In the USA there are some tax reliefs for mortgage payments, which we don’t have in the UK unless you are renting out the property with the mortgage. So firstly work out the interest rate on each loan taking into account any tax reliefs, etc. Then you need to consider the charges for paying off a loan, for example often there is a charge if you pay off a mortgage. These days in the UK, most mortgagees allow you to pay off at least 10% a year without hitting such a charge – but check your mortgage offer document. How interest is calculated when you make an early payment may be different between your loans – so check. Then you need to consider what will happen if you need another loan. Some mortgages allow you to take back any overpayments, most don’t. Re-mortgaging to increase the size of your mortgage often has high charges. Then there is the effect on your credit rating: paying more of a loan each month then you need to, often improves your credit rating. You also need to consider how interest rates may change, for example if you mortgage is a fixed rate but your car loan is not and you expect interest rates to rise, do the calculations based on what you expect interest rates to be over the length of the loans. However, normally it is best to pay off the loan with the highest interest rate first. Reasons for penalties for paying of some loans in the UK. In the UK some short term loans (normally under 3 years) add on all the interest at the start of the loan, so you don’t save any interest if you pay of the loan quicker. This is due to the banks having to cover their admin costs, and there being no admin charge to take out the loan. Fixed rate loans/mortgagees have penalties for overpayment, as otherwise when interest rates go down, people will change to other lenders, so making it a \"one way bet\" that the banks will always loose. (I believe in the USA, the central bank will under right such loans, so the banks don’t take the risk.)",
"Indexes are down during the summer time, and I don't think it has something to do with specific stocks. If you look at the index history you'll see that there's a price drop during the summer time. Google \"Sell in May and go away\". The BP was cheap at the time for a very particular reason. As another example of a similar speculation you can look at Citibank, which was less than $1 at its lowest, and within less than a year went to over $4 ( more than 400%). But, when it was less than $1 - it was very likely for C to go bankrupt, and it required a certain amount of willingness to loose to invest in it. Looking back, as with BP, it paid off well. But - that is looking back. So to address your question - there's no place where people tell you what will go up, because people who know (or think they know) will invest themselves, or buy lottery tickets. There's research, analysts, and \"frinds' suggestions\" which sometimes pay off (as in your example with BP), and sometimes don't. How much of it is noise - I personally don't think I can tell, until I can look back and say \"Damn, that dude was right about shorts on Google, it did go down 90% in 2012!\"",
"It doesn't sound fishy at all to me. Just seems like you may be dealing with a company that has relatively light trading volume to begin with, meaning that small trades could easily make the price drop 8% (which isn't much if you're talking about a stocks in the $5 or less range. If someone sells at the bid and the bid happens to be 8% lower than the current price, that bid is now the price, hence the drop. The bid moving up afterward, just means that someone is now willing to place a higher order than what the last trade was, to try to get in."
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401(k)에서 대출받는 것이 내 특정 상황에서 합리적인가?
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"당신의 현재 재정 상황에 대한 의견은 매우 관련성 높고 도움이 됩니다. 개인 금융 분야에서는 일반적으로 수입이 높은 22세가 대출을 찾을 때 대부분 과도한 지출 문제가 있다는 점을 이해해야 합니다. 그들의 자동차 유지비는 월 1,000달러이고 바 탭도 계속 쌓이기 때문에 유일한 논리적인 선택은 대출을 받는 것입니다. 대부분의 22세는 소득을 흡수하는 주택 담보 대출이나 신생아를 가지고 있지 않습니다. 이 모든 점을 고려할 때, 저는 DStanley의 의견에 기본적으로 동의하며, 많은 사람들이 여기서 반대할 것이지만, 401(K) 기부를 중단하고 그 돈으로 빚을 갚는 것이 좋겠습니다. 은퇴 관점에서 볼 때 당신은 아직 매우 젊습니다. 현재 잔액을 그대로 두고 빚이 상환될 때까지 매칭을 포기하세요. 이것은 401(K)나 개인 대출이나 이 전략이나 저 전략으로 얼마만큼의 한계 비용을 절약할 수 있는지보다 22세에 빠르게 빚 없는 상태가 되는 것에 더 관한 것이라고 생각합니다. 당신의 나이에는 빚 없는 상태가 큰 이점이 될 것입니다. 이 사이트와 다른 곳에 401(K) 대출의 위험성에 대한 다른 좋은 답변들이 있습니다. 그중 가장 심각한 것은 회사를 떠날 때 전체 대출을 상환할 수 있는 시간이 매우 제한적이라는 점입니다. 그 상황에서 상환하지 못하면 세금 부담과 벌금이 발생합니다. 제 빠른 계산에 따르면, 연간 7만 달러의 8%를 기부한다면 월 약 460달러를 401(K)에 기부하고 있을 것입니다. 기부를 중단하면 세후 약 300달러의 순소득을 더 가져갈 수 있습니다. 기존 상환액을 제외하고 이 기여금으로 대출을 상환하는 데 약 20개월이 걸릴 것입니다. 총 약 15개월이 걸릴 것입니다. 상환 기간 동안 약 3,500달러의 매칭 펀드를 포기하게 될 것입니다. 하지만 다시 말하지만, 당신은 22살이고, 24살에 기부를 재개할 것입니다. 은퇴 저축 측면에서 볼 때 대부분의 사람들보다 훨씬 앞서 있을 것입니다. 저는 29살 정도까지 첫 은퇴 달러를 기부하지 않았습니다. 은퇴 저축이 중요하다는 것은 분명하지만, 22살에 시작했다면 어느 쪽이든 대부분의 사람들보다 앞서 있을 것입니다. 60살이 되면 20대에 몇 천 달러의 고용주 매칭을 포기한 것을 아쉬워할 가능성은 거의 없습니다. 제가 할 일은 이것입니다. 편집: 실제로 아래 댓글에서 stannius의 제안을 좋아합니다. 고용주의 10% 벌금과 연방 및 주 세금(전액에 대해 부과됨)을 제외한 순액으로 6,500달러를 401(K)에서 인출해 빚을 갚을 수 있다면, 기부를 중단하는 대신 이것을 고려할 것입니다. 이렇게 하면 기부를 계속하고 매칭 기부를 받을 수 있습니다. 하지만 고용주가 직원 및/또는 고용주 기부를 제한하거나 금지하는 경우가 많기 때문에 이것이 합법적인 옵션인지 확인하는 것이 좋습니다."
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"만약 내가 당신의 수치를 올바르게 읽었다면, 비용 차이는 무시할 수 있을 정도입니다. ($1.84 차이) 주요 결정 요인은 보장 범위일 것입니다. 지금보다 같은 플랜으로 함께 가입했을 때 더 많은 보장을 받나요, 아니면 적은 보장을 받나요? 두 사람 모두 보장받지만 한도는 어떻게 되나요? 플랜과 고용주가 제공하는 기여금은 항상 변합니다. 두 회사의 업무 상황은 어때요? 해고될 가능성이 있나요? 플랜에서 잠시 탈퇴했다가 다시 각 고용주 플랜에 가입할 수 있나요? 만약 아내가 플랜을 취소하고 당신의 플랜으로 전환했다가 당신이 실직한다면, 이러한 규정은 불쾌한 놀라움이 될 수 있습니다. 그녀는 즉시, 혹은 전혀 보험에 다시 가입하지 못할 수도 있습니다. 배우자의 실직은 결혼, 자녀 출생, 이혼 등과 같은 '자격 요건 생활 사건'에 해당하지 않습니다.",
"보시다시피, 세계 인구는 증가하고 있습니다. 전 세계 금에 대한 수요가 인구의 함수라고 가정할 때, 질문은 금 채굴이 인구 증가를 앞지르는지 여부입니다. 대략적으로 보면, 둘은 거의 비슷한 수준이지만 연간 생산량은 변동이 큽니다. 금 추출이 쉽지 않다는 점도 염두에 두어야 합니다. 결국, 금은 다른 가치 저장 수단과 마찬가지로 거래할 수 있는 가치가 있을 때만 가치가 있습니다.",
"텍스트: \n둘 다 어떤 형태로든 부족합니다. 은행에서 현금화하지 않는 모든 수표에 대한 나쁜 은어입니다. 이유와 상관없이, 예를 들어 잔액 부족, 읽을 수 없는 금액, 계좌 번호 또는 라우팅 번호, 계좌가 폐쇄된 경우, 또는 수표를 작성하지 않은 경우(사기). 'Bounced'는 은행이 반환한 미지급 수표에 대한 은어입니다. 제가 나쁜 수표를 썼지만, 현금화되지 않았습니다. 수표는 여전히 부족하지만 은행에서 반환하지 않았습니다. 오클라호마에서 $500.00는 중범죄 기준입니다. $500.00 미만은 경범죄입니다. 그러나 부족 금액 수수료는 ($25.00에서 $50.00의 공급업체 반환 수표 수수료 + 수표 금액) × ($25에서 $50의 은행 부족 수수료) 범위로, 효과적인 억지 수단입니다.",
"만약 이것을 계속할 계획이라면, 독립적인 사업체로 만들고 비영리 지위(예: 501c3)를 취득하는 것이 합리적일 것입니다. 그렇지 않다면, 당신이 개인 사업자로서 돈을 받는 것으로 간주해야 하며, 연말에 추가적인 세금 서류를 제출해야 할 것입니다. Schedule C가 그에 해당한다고 생각합니다. 본질적으로, 만약 10,000달러를 번다면, 그 돈을 사업 비용으로 지출하면 Schedule C에는 이익이 없어 세금을 내지 않아도 됩니다. 하지만 해당 서류를 제출해야 합니다. 이런 방식으로 운영할 경우, 문제가 발생해 소송을 당하면 법적 문제가 생길 수 있습니다. 적절한 사업체 구조를 갖추는 것이 그런 상황에 도움이 될 수 있습니다.",
"이것은 다른 질문에 대한 나의 답변을 복사한 것이지만, 확실히 당신에게도 관련이 있습니다: 입찰가는 주문 장부에서 무언가를 구매하겠다는 제안입니다. 예를 들어, 1주를 5달러에 구매하겠다는 제안을 게시할 수 있습니다. 호가는 주문 장부에서 정해진 가격으로 무언가를 판매하겠다는 제안입니다. 예를 들어, 6달러에 주식을 판매하겠다는 제안을 게시할 수 있습니다. 거래는 입찰가/호가가 서로 겹치거나 동일한 가격일 때 발생하며, 거래소가 허용하는 가장 작은 통화 단위의 최소 스프레드가 항상 존재합니다. 자산 가격이 하락할 것이라고 예측하는 것은 전통적으로 해당 자산의 일부를 차입하여 더 낮은 가격에 다시 구매할 수 있기를 바라며 판매하는 것이며, 이자를 제외한 차액을 주머니에 넣습니다. 공매도는 반대로 롱 포지션과 동일합니다. 가격이 하락할 것이라고 예측하는 대신, 가격이 상승할 것이라는 희망으로 주식을 구매합니다. 예를 들어, 회사 'X'의 100주를 가격 하락을 예상하여 차입하고 시장에 주식을 판매합니다. 이는 시장 매도 주문(시장 '호가')을 생성합니다. 이는 입찰가와 일치하며 주당 5달러의 가격을 받습니다. 이제 마음을 바꾸어 가격이 오를 것이라고 생각하면 즉시 결정을 후회합니다. 주식을 상환하기 위해 현재 호가 제안인 6달러에 주식을 다시 구매해야 합니다. 마찬가지로, 롱 포지션의 반대 경우도 동일합니다. 이 스프레드 때문에 돈을 잃게 됩니다. 낮은 가격에 팔고 높은 가격에 구매했기 때문에 차입한 주식을 상환하는 데 더 많은 비용이 듭니다. 따라서 공매도 시에는 스프레드가 가능한 한 좁아야 합니다.",
"극장은 티켓에서는 몇 센트도 벌지 못한다. 그들의 수익은 매점에서 나온다. 만약 극장이 근처 경쟁 극장보다 팝콘 가격을 50센트 덜 받는다면, 그 작은 절약을 알아채고 찾는 고객은 거의 없을 것이고, 오히려 가격을 낮추는 바람에 발생하는 손실이 더 클 것이다. 그들은 당신을 극장으로 유인하기 위해 경쟁한다: 더 나은 사운드 시스템, 좌석, 스크린을 제공하기도 하고, 특별 할인(예를 들어 화요일 특가)으로 티켓 판매에서 손실을 보기도 한다. 일단 안으로 들어오면, 매점 가격 프리미엄을 지불할 의사가 있는 고객 덕분에 수익이 발생한다. 15센트 더 비싸진 사워 패치 키즈가 거래를 깨뜨릴 정도는 아니다.",
"카페를 본다고 가정해 보겠습니다. 카페를 구매하려고 카페에 들어가 매니저에게 연간 얼마의 수익을 내는지 묻습니다. 그는 N달러라고 말하고, 당신은 나와서 스스로에게 생각하죠, \"이 카페에 50만 달러를 내도 괜찮겠어.\" 거래 구매를 논의하기 위해 다시 만나기로 약속합니다(그는 카페를 구매할 사람을 찾고 있습니다). 다음 날 다시 가게에 들어가 매니저가 말합니다. \"죄송합니다. 제가 말씀드린 대로 우리는 N달러를 번다고 했습니다. 숫자를 확인해 보니 실제로는 0.8N달러(당신이 생각한 것보다 20% 적습니다)입니다.\" 여전히 50만 달러에 카페를 구매하겠습니까? 아니요, 당연히 그렇지 않을 겁니다. 제 생각에는 이것이 공개 기업에 대한 충분한 비유입니다.",
"이것은 처음 보기에는 단순해 보이지만 흥미로운 질문입니다. 미국에서는 모기지 상환에 대한 일부 세금 감면이 있지만, 영국에서는 해당 재산을 임대로 내지 않는 한 이러한 혜택이 없습니다. 먼저 각 대출의 이자율을 계산할 때 세금 감면 등을 고려해야 합니다. 다음으로 대출 상환 시 발생하는 수수료를 고려해야 합니다. 예를 들어, 모기지를 조기 상환할 때 수수료가 부과되는 경우가 많습니다. 현재 영국에서는 대부분의 모기지 제공자가 연간 최소 10%까지 수수료 없이 상환할 수 있도록 허용하고 있지만, 모기지 계약서를 확인해야 합니다. 조기 상환 시 이자 계산 방식이 대출마다 다를 수 있으므로 확인이 필요합니다. 또한 다른 대출이 필요할 경우를 대비해야 합니다. 일부 모기지는 초과 상환금을 회수할 수 있지만, 대부분은 그렇지 않습니다. 모기지 규모를 늘리기 위한 재융자는 종종 높은 수수료가 발생합니다. 또 다른 고려 사항은 신용 등급에 미치는 영향입니다. 매월 필요한 금액보다 더 많이 상환하면 신용 등급이 향상되는 경우가 많습니다. 이자율 변동 가능성도 고려해야 합니다. 예를 들어, 모기지가 고정 금리이지만 차량 대출이 그렇지 않고 이자율 상승이 예상되는 경우, 대출 기간 동안 예상되는 이자율을 기준으로 계산해야 합니다. 그러나 일반적으로 이자율이 가장 높은 대출을 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 영국에서 일부 대출에 조기 상환 시 벌금이 부과되는 이유. 영국에서는 일부 단기 대출(보통 3년 미만)의 경우 대출 시작 시 모든 이자가 부과되므로 대출을 조기에 상환해도 이자를 절약할 수 없습니다. 이는 은행이 행정 비용을 충당해야 하고, 대출 시 행정 수수료가 없기 때문입니다. 고정 금리 대출/모기지의 경우 초과 상환 시 벌금이 부과되는데, 이자율이 하락하면 고객이 다른 은행으로 이동할 수 있어 은행에 불리하기 때문입니다. (미국에서는 중앙 은행이 그러한 대출을 규제하여 은행이 위험을 감수하지 않도록 한다고 생각합니다.)",
"인덱스는 여름 동안 하락하며, 이는 특정 주식과 관련이 없다고 생각합니다. 인덱스 역사를 보면 여름 동안 가격 하락이 있었음을 알 수 있습니다. \"Sell in May and go away\"를 검색해 보세요. BP는 당시 매우 특별한 이유로 저렴했습니다. 유사한 투기의 또 다른 예로 시티은행을 들 수 있는데, 최저 가격이 1달러 미만이었고 1년도 채 되지 않아 4달러 이상(400% 이상)으로 올랐습니다. 하지만 1달러 미만이었을 때는 시티은행이 파산할 가능성이 매우 높았고, 투자하려면 상당한 손실을 감수할 각오가 필요했습니다. 다시 돌아보면 BP와 마찬가지로 잘 수익을 냈지만, 이는 결과론적인 이야기입니다. 질문에 답하자면, 무엇이 오를지 알려주는 곳은 없습니다. 왜냐하면 알고 있다고 생각하는 사람들은 직접 투자하거나 복권을 사기 때문입니다. 연구, 애널리스트, 때로는 \"친구의 제안\"이 있으며, BP의 예처럼 때로는 맞고 때로는 틀립니다. 그 중 얼마나 노이즈인지는 제가 판단할 수 없습니다. 나중에 돌아보고 \"구글 숏이 맞았어, 2012년에 90% 하락했잖아!\"라고 말할 수 있을 때까지는요.",
"전혀 수상하게 들리지 않습니다. 단순히 거래량이 상대적으로 적은 회사를 다루고 있는 것 같습니다. 즉, 작은 거래로도 가격이 8% 쉽게 하락할 수 있습니다(5달러 이하 주식이라면 큰 하락은 아닙니다). 누군가 호가에 매도하고, 그 호가가 현재 가격보다 8% 낮다면 그 호가가 새로운 가격이 되므로 하락이 발생합니다. 이후 호가가 오르는 것은 누군가 마지막 거래보다 높은 주문을 넣어 매수하려는 의사가 있다는 의미입니다."
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Is it a good idea to teach children that work is linearly related to income?
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"I don't know if it counts as a formal answer, but Dale Carnegie has always preached that income is related to how well you treat and get along with other people. His observation is that the highest paid people are those with the best people skills, because the ability to manage other people has higher value than singular ability. Conversely, people making minimum wage often work \"harder\" than people making more money. The old saw about \"work smart, not hard\" is a bit trite. In many fields, efficiency is valued over \"hard work\"."
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"The below assessment is for primary residences as opposed to income properties. The truth is that with the exception of a housing bubble, the value of a house might outpace inflation by one or two percent. According to the US Census, the price of a new home per square foot only went up 4.42% between 1963 and 2008, where as inflation was 4.4%. Since home sizes increased, the price of a new home overall outpaced inflation by 1% at 5.4% (source). According to Case-Shiller, inflation adjusted prices increased a measly .4% from 1890-2004 (see graph here). On the other hand your down payment money and the interest towards owning that home might be in a mutual fund earning you north of eight percent. If you don't put down enough of a down payment to avoid PMI, you'll be literally throwing away money to get yourself in a home that could also be making money. Upgrades to your home that increase its value - unless you have crazy do-it-yourself skills and get good deals on the materials - usually don't return 100% on an investment. The best tend to be around 80%. On top of the fact that your money is going towards an asset that isn't giving you much of a return, a house has costs that a rental simply doesn't have (or rather, it does have them, but they are wrapped into your rent) - closing costs as a buyer, realtor fees and closing costs as a seller, maintenance costs, and constantly escalating property taxes are examples of things that renters deal with only in an indirect sense. NYT columnist David Leonhart says all this more eloquently than I ever could in: There's an interactive calculator at the NYT that helps you apply Leonhart's criteria to your own area. None of this is to say that home ownership is a bad decision for all people at all times. I'm looking to buy myself, but I'm not buying as an investment. For example, I would never think that it was OK to stop funding my retirement because my house will eventually fund it for me. Instead I'm buying because home ownership brings other values than money that a rental apartment would never give me and a rental home would cost more than the same home purchase (given 10 years).",
"One of the best things you can do for this purpose, while getting a modest ROI on a passive investment, is invest in a company that profitably does whatever you want to see more of. For example, you could invest in a for-profit company that sells needed goods to low-income people at lower prices. Something like Wal-Mart, which is one of the most effective anti-poverty engines in the US. You might also say the same of something like Aldi (owner of Aldi stores and Trader Joe's), which is a discount store chain. This is true even though a company like Wal-Mart is seeking to make money first. Its customer base tends to skew heavily towards low-income consumers, and historically to rural and elderly consumers. When Wal-Mart is able to provide food, clothing, appliances and the like to poor people at a lower cost, it is making it marginally less painful to have a low income. Peter Suderman can explain why Wal-Mart is a humanitarian enterprise: Walmart’s customer base is heavily concentrated in the bottom income quintile, which spends heavily on food. The bottom income quintile spends about 25 percent of income on food compared to just 3.5 percent for the top quintile. So the benefits of Walmart’s substantially lower prices to the lowest earning cohort are huge, especially on food. As Suderman points out, this view of Wal-Mart dramatically lowering prices that low-income people pay for food was corroborated by an Obama adviser. That's just one company. You can pick the industry and company that best suits your personal preferences. Alternatively, you could invest in something like Whole Foods, a company with multiple missions to improve the planet and the community, in addition to the more typical mission of being a prosperous retail chain. Of course, as a general proposition, a less than entirely altruistic, charity-inclined investment doesn't need to be targeted at those with low incomes or at saving the planet. You could invest in almost anything you think is good (yachts, yo-yos, violins, energy production, industrial inputs, music performances) and the company will take care of making more of that good thing. You didn't say whether your goal was to help the poor, the planet, arts, sciences, knowledge, community, or whatever. What I understand you to be saying is you are willing to accept a lower ROI in exchange for some warm-fuzzies from your investment. That seems perfectly valid and reasonable to me, but it makes it much more subjective and particular to your tastes. So you'll need to pick something that's meaningful to you. If you're going to trade ROI for positive feelings, then you should pick whatever gives you your optimal blend of emotions and returns. Alternatively, you could invest in something stable and predictable to beat inflation (some sort of index or fund) and then annually use some portion of those profits to simply give to the charity of your choice. Your investment and your charity do not necessarily need to be the same vehicle.",
"There are some who argue that you should lease an electric car. These factors are in addition to all the normal pros and cons of leasing vs. buying. The technology is still new and is advancing rapidly. In 2-3 years, the newer model may have significantly improved features, range, and efficiency, as well as lower prices. If you are the type of person to upgrade regularly to the latest and greatest, leasing can make it a smoother transition. It is hard to predict the depreciation of the vehicles. This is both because of the above factors, but also because these kinds of cars are newer and so the statistical models used to predict their future values are less refined. The models for predicting gas car prices have been honed for decades. EV Manufacturers have in the past made some mistakes in their residual value estimations. When you lease a car, you get essentially an option to buy the car at the future predicted residual value. If, at the end of the lease, the market value of the car is higher than the residual value, you can purchase the car at the predetermined price, making yourself some extra money. If the value is lower than the residual, you can return the car or renegotiate. I know a relatively large number of electric vehicle owners. Most or all of the ones who got the vehicle new leased it. The rest bought used vehicles coming off lease, which can also be a good deal.",
"FTSE is an index catering to the London stock exchange. It is a Capitalization-Weighted Index of 100 companies listed on the London Stock Exchange with the highest market capitalization . When somebody says FTSE closed at 6440, it basically means at the end of the day, the index calculated using the day end market capitalization of the companies, included in the index, is 6440.",
"Question 2 Some financial institutions can provide a way to invest small amounts with low or no cost fees over a period of time (like monthly, weekly, etc). For instance, a few brokerages have a way to buy specific ETFs for no cost (outside of the total expense ratio). Question 3 When someone says that investing is like buying a lottery ticket, they are comparing an event that almost always has at least a 99.9% of no return (large winnings) to an event that has much better odds. Even if I randomly pick a stock in the S&P 500 and solely invest in it, over the course of a given year, I do not face a 99.9% chance of losing everything. So comparing the stock market to a lottery, unless a specific lottery has much better odds (keep in mind that some of these jackpots have a 99.9999999% of no return) is not the same. Unfortunately, nothing truly safe exists - risk may mutate, but it's always present; instead, the probability of something being safe and (or) generating a return may be true for a given period of time, while in another given period of time, may become untrue. One may argue that holding cash is safer than buying an index fund (or stock, ETF, mutual fund, etc), and financially that may be true over a given period of time (for instance, the USD beat the SPY for the year of 2008). Benjamin Franklin, per a biography I'm reading, argued that the stock market was superior to gold (from the context, it sounds like the cash of his day) because of what the stock market represents: essentially you're betting on the economic output of workers. It's like saying, in an example using oil, that I believe that even though oil becomes a rare resource in the long run, human workers will find an alternative to oil and will lead to better living standards for all of us. Do civilizations like the Mongolian, Roman, and Ottoman empires collapse? Yes, and would holding the market in those days fail? Yes. But cash and gold might be useless too because we would still need someone to exchange goods with and we would need to have the correct resources to do so (if everyone in a city owns gold, gold has little value). The only \"safe bet\" in those days would be farming skill, land, crops and (or) livestock because even without trading, one could still provide some basic necessities.",
"You are the one lending yourself the shares to sell;you purchase the stock at market price and sell at the strike price of the option to the put seller when you exercise the option.",
"ETFs are just like any other mutual fund; they hold a mix of assets described by their prospectus. If that mix fits your needs for diversification and the costs of buying/selling/holding are low, it's as worth considering as a traditional fund with the same mix. A bond fund will hold a mixture of bonds. Whether that mix is sufficiently diversified for you, or whether you want a different fund or a mix of funds, is a judgement call. I want my money to take care of itself for the most part, so most of the bond portion is in a low-fee Total Bond Market Index fund (which tries to match the performance of bonds in general). That could as easily be an ETF, but happens not to be.",
"Instead of going to the dealership and not knowing if you will be able to get a loan or what the interest rate might be, go to a local credit union or bank first, before you go car shopping, and talk to them about what you would need for your loan. If you can get approval for a loan first, then you will know how much you can spend, and when it comes time for negotiation with the dealer, he won't be able to confuse you by changing the loan terms during the process. As far as the dealer is concerned, it would be a cash transaction. That having been said, I can't recommend taking a car loan. I, of course, don't know you or your situation, but there are lots of good reasons for buying a less expensive car and doing what you can to pay cash for it. Should you choose to go ahead with the loan, I would suggest that you get the shortest loan length that you can afford, and aim to pay it off early.",
"Options or Shares vest by date they are granted. It would strike me as odd for anyone to say their shares were given with 4 year vesting, but the clock was pre-started years prior. In my opinion, you have nothing to complain about.",
"Two things you should consider about paying off student loans ahead of the 10 year amortization schedule: What interest rate are you paying on your loans? What are you earning on your investments in a balanced mutual fund? When you pay off your student loans you are essentially guaranteed a return of the interest rate on your loan (future interest you would have had to pay). However if you are investing well and getting a good return on your investments you will get a greater return. Ex. Half of my student loans are at 6.8%, thr other half are at 2.5%. I make the minimum payments on the loans at 2.5% and invest my money in tax sheltered retirement accounts. The return on these funds has been 8% and that is on per-tax dollars so really closer to 11%. Now there is also downside risk when you invest in the market, but 2.5% guaranteed I will forgoe for 11% in low risk return. However my loans at 6.8% I repay in excess of the minimums because 6.8% guaranteed return is pretty good! So this decision is based on your confidence in your investments and your own risk tolerance. Once you pay your bank on your student loans that money is gone, out of your control. If you need it in the future you may need to pay higher interest on an unsecured loan, or you may not be able to borrow it. When you want to make large purchases (a car, house) that money you per-paid on your loans isn't available to you as a down payment. Banks should want you to have some of your own \"skin in the game\" on these purchases and the lending standards keep getting tougher. You are better off if you have money saved in your name rather than against the balance on your loan. Yes you can't bankrupt these loans, but the money you repay on them doesn't go toward housing you or paying your bills on a rainy day. I went through the same feeling when I completed my MBA with $50k in debt, you want to pay it off as soon as possible. But you need to step away and realize that it was an investment in your future and your future is long, you need time to make a financial foundation for it. And you will feel a lot more empowered when you have money saved and you can make the decision for how you want to deploy it to work for you. (Ex. I could pay down my student loans with the balance I have in the bank, but I am going to use it to invest in myself and open my own business)."
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아이들에게 일이 소득과 선형적으로 관련되어 있다고 가르치는 것이 좋은 생각인가?
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"데일 카네기는 항상 수입이 다른 사람들을 대하고 지내는 방식과 관련이 있다고 주장해 왔습니다. 그의 관찰에 따르면, 가장 높은 수입을 올리는 사람들은 대인 관계 기술이 가장 뛰어난 사람들입니다. 왜냐하면 다른 사람들을 관리하는 능력이 단독적인 능력보다 더 큰 가치를 지니기 때문입니다. 반대로, 최저임금을 받는 사람들은 더 많은 돈을 버는 사람들보다 \"더 열심히\" 일하는 경우가 많습니다. \"열심히 일하지 말고 현명하게 일하라\"는 옛말은 다소 진부한 말입니다. 많은 분야에서 효율성이 '열심히 일하는 것'보다 더 중요시됩니다."
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"아래 평가는 주택 투자용 부동산이 아닌 주거용 주택을 대상으로 합니다. 사실 주택 버블을 제외하면 집 가격은 인플레이션을 1~2% 정도 앞지르는 경우가 많습니다. 미국 인구조사국에 따르면 1963년부터 2008년까지 새로 건축된 주택의 평방피트당 가격은 4.42% 상승했지만 인플레이션은 4.4%에 그쳤습니다. 주택 크기가 증가하면서 전체 새 주택 가격은 인플레이션을 1% 앞지르는 5.4% 상승했습니다(출처). 케이스-셸러에 따르면 인플레이션 조정 가격은 1890년부터 2004년까지 0.4% 증가했습니다(그래프 참조). 반면, 다운페이먼트 자금과 주택 소유에 대한 이자는 8% 이상의 수익을 내는 뮤추얼 펀드에 투자될 수 있습니다. PMI를 피하기 위해 충분한 다운페이먼트를 하지 않는다면, 집을 구매하면서도 수익을 낼 수 있는 기회를 놓치는 셈입니다. 주택 가치를 높이는 개선 공사는 일반적으로 투자 수익률 100%를 달성하지 못하며, 대체로 80% 정도가 최선입니다. 게다가 주택은 투자 수익률이 낮은 자산인데다, 임대와 달리 추가 비용이 발생합니다. 구매자로서의 클로징 비용, 부동산 중개 수수료 및 판매자로서의 클로징 비용, 유지 보수 비용, 지속적으로 상승하는 재산세 등이 그 예입니다. 이러한 비용은 임차인이 간접적으로만 부담하게 됩니다. 뉴욕 타임스 칼럼니스트 데이비드 레온하트는 다음 글에서 이 모든 것을 더 우아하게 표현했습니다: 뉴욕 타임스에는 레온하트의 기준을 자신의 지역에 적용할 수 있도록 도와주는 대화형 계산기가 있습니다. 이 모든 것이 주택 소유가 모든 사람에게 항상 나쁜 결정이라는 의미는 아닙니다. 저 역시 구매를 고려 중이지만 투자 목적은 아닙니다. 예를 들어, 집이 결국 제 은퇴 자금을 마련해 줄 것이라는 생각으로 은퇴 자금 조달을 중단하는 것은 옳지 않다고 생각합니다. 대신 주택 소유는 임대 아파트가 제공하지 않는 다른 가치를 제공하며, 10년 기준으로 동일한 주택 구매보다 임대 주택 비용이 더 많이 들기 때문에 구매를 선택하고 있습니다.",
"이 목적을 위해 할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나는 소극적인 투자로 적정 수익률을 얻으면서 원하는 것을 더 많이 하는 기업에 투자하는 것입니다. 예를 들어, 저소득층에게 저렴한 가격으로 필요한 상품을 판매하는 수익성 있는 기업에 투자할 수 있습니다. 월마트와 같은 기업은 미국에서 가장 효과적인 빈곤 퇴치 수단 중 하나입니다. 알디(알디 매장 및 트레이더 조의 소유기업)와 같은 할인점 체인도 마찬가지입니다. 월마트와 같은 기업이 수익을 우선시하더라도 이는 사실입니다. 월마트의 고객층은 저소득층과 농촌 지역, 고령층 소비자에게 크게 치우쳐 있습니다. 월마트가 저소득층에게 식료품, 의류, 가전제품 등을 저렴한 비용으로 제공할 때, 저소득 생활의 고통을 다소 줄여주는 것입니다. 피터 서더먼은 월마트가 인도주의적 기업이라는 점을 설명할 수 있습니다. 월마트의 고객층은 소득 하위 20%에 집중되어 있으며, 이들은 식료품에 많은 지출을 합니다. 소득 하위 20%는 소득의 약 25%를 식료품에 지출하는 반면, 상위 20%는 3.5%만 지출합니다. 따라서 월마트의 훨씬 낮은 가격이 저소득 계층, 특히 식료품에 미치는 혜택은 큽니다. 서더먼이 지적한 것처럼, 월마트가 저소득층의 식료품 가격을 크게 낮춘다는 관점은 오바마 자문관에 의해 입증되었습니다. 이것은 하나의 기업일 뿐입니다. 개인의 취향에 가장 잘 맞는 산업과 기업을 선택할 수 있습니다. 또는 플래닛과 커뮤니티를 개선하는 여러 가지 사명을 가진 기업인 홀 푸드와 같은 기업에 투자할 수도 있습니다. 물론, 일반적으로 완전히 이타적이지 않거나 자선적인 투자는 저소득층이나 지구 구하기에 초점을 맞출 필요가 없습니다. 좋다고 생각하는 것에 투자하면 됩니다(요트, 요요, 바이올린, 에너지 생산, 산업 원료, 음악 공연 등). 해당 기업은 더 많은 좋은 것을 제공할 것입니다. 가난한 사람들을 돕거나, 지구를 구하거나, 예술, 과학, 지식, 커뮤니티 등을 지원하는 것이 목표인지 여부는 알 수 없습니다. 당신이 말하는 것은 투자에서 따뜻한 느낌을 받기 위해 더 낮은 수익률을 받아들일 준비가 되어 있다는 것입니다. 이는 완전히 타당하고 합리적이지만, 취향에 따라 훨씬 더 주관적이고 개인적이 됩니다. 따라서 당신에게 의미 있는 것을 선택해야 합니다. 긍정적인 감정을 위해 수익률을 교환하려면 감정과 수익의 최적 조합을 제공하는 것을 선택해야 합니다. 또는 인플레이션을 이기기 위해 안정적이고 예측 가능한 것(어떤 종류의 지수나 펀드)에 투자하고 매년 그 수익의 일부를 원하는 자선단체에 기부할 수도 있습니다. 투자와 자선 활동이 반드시 같은 수단일 필요는 없습니다.",
"일부 사람들은 전기차를 리스하는 것이 좋다고 주장합니다. 이 요소들은 구매 대비 리스의 일반적인 장단점에 추가적인 것입니다. 기술은 여전히 새롭고 빠르게 발전하고 있습니다. 2-3년 후에는 더 새로운 모델이 기능, 주행 거리, 효율성 측면에서 크게 개선되고 가격도 낮아질 수 있습니다. 최신 기술을 정기적으로 업그레이드하는 성향이 있다면 리스가 더 부드러운 전환을 만들어 줄 수 있습니다. 차량의 감가상각을 예측하기는 어렵습니다. 이는 위의 요소들뿐만 아니라 이러한 유형의 차량이 더 새로운 기술이기 때문에 미래 가치를 예측하는 데 사용되는 통계 모델이 덜 정교하기 때문입니다. 가솔린 차량 가격 예측 모델은 수십 년간 정교해져 왔습니다. 전기차 제조사들은 과거에 잔존 가치 추정에서 실수를 한 적이 있습니다. 차량을 리스하면 미래의 잔존 가치로 차량을 구매할 수 있는 옵션을 갖게 됩니다. 리스 기간이 끝날 때 차량의 시장 가치가 잔존 가치보다 높으면 미리 정해진 가격으로 차량을 구매해 추가 수익을 얻을 수 있습니다. 가치가 잔존 가치보다 낮으면 차량을 반납하거나 재협상할 수 있습니다. 저는 상대적으로 많은 수의 전기차 소유자를 알고 있습니다. 대부분 또는 모든 사람들이 새 차량을 구매할 때 리스했습니다. 나머지는 리스로 반납된 중고차를 구매했는데, 이것도 좋은 거래가 될 수 있습니다.",
"FTSE는 런던 증권 거래소를 위한 지수입니다. 이는 런던 증권 거래소에 상장된 시장 점유율이 가장 높은 100개 기업으로 구성된 시가총액 가중 지수입니다. 누군가가 FTSE가 6440에 마감했다고 말할 때, 이는 해당 지수에 포함된 기업들의 당일 종료 시장 점유율을 기반으로 계산된 지수가 6440이었다는 것을 의미합니다.",
"질문 2 일부 금융 기관은 시간이 지남에 따라(예: 매월, 매주 등) 적은 금액을 낮거나 없는 수수료로 투자할 수 있는 방법을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 일부 증권사는 총 비용 비율 외에는 추가 비용 없이 특정 ETF를 구매할 수 있는 방법을 제공합니다. \n\n질문 3 누군가가 투자가 복권 티켓 구매와 같다고 말할 때, 거의 항상 99.9%의 확률로 큰 당첨금을 얻지 못하는 사건을 훨씬 더 나은 확률을 가진 사건과 비교하는 것입니다. 예를 들어, S&P 500에서 무작위로 한 주식을 선택해 전적으로 투자하더라도, 특정 해에 모든 것을 잃을 확률이 99.9%가 되지는 않습니다. 따라서 주식 시장을 복권에 비유하는 것은, 특정 복권이 훨씬 더 나은 확률을 가지지 않는 한(일부 잭팟은 당첨 확률이 99.9999999%임을 명심하세요) 적절하지 않습니다. \n\n불행히도 진정으로 안전한 것은 존재하지 않습니다. 위험은 변할 수 있지만 항상 존재합니다. 대신, 특정 기간 동안 무언가가 안전하고 수익을 낼 확률이 사실일 수 있지만, 다른 기간에는 그렇지 않을 수 있습니다. 어떤 사람들은 현금 보유가 인덱스 펀드(또는 주식, ETF, 펀드 등)를 구매하는 것보다 안전하다고 주장할 수 있으며, 특정 기간 동안(예: 2008년 USD가 SPY를 능가한 경우) 이 주장이 사실일 수 있습니다. \n\n내가 읽고 있는 벤자민 프랭클린의 전기에 따르면, 그는 주식 시장이 금(그의 시대의 현금으로 추정됨)보다 우월하다고 주장했습니다. 주식 시장이 나타내는 것은 본질적으로 노동자의 경제적 산출에 베팅하는 것이기 때문입니다. 예를 들어, 석유를 사용해 설명하면, 장기적으로 석유가 희귀해지더라도 인간 노동자는 석유의 대체재를 찾아 더 나은 생활 수준을 이끌어낼 것이라고 믿는 것과 같습니다. \n\n몽골, 로마, 오스만 제국 같은 문명이 붕괴했나요? 네, 그리고 그 당시 시장을 보유하는 것이 실패했을까요? 네. 하지만 현금과 금도 쓸모없을 수 있습니다. 왜냐하면 여전히 상품을 교환할 사람이 필요하고, 이를 위해서는 올바른 자원이 필요하기 때문입니다(도시의 모든 사람이 금을 소유한다면 금의 가치는 거의 없어집니다). 그 시절의 유일한 \"안전한 베팅\"은 농업 기술, 토지, 작물 또는 가축이었습니다. 왜냐하면 거래 없이도 기본적인 생필품을 제공할 수 있었기 때문입니다.",
"당신은 팔 주식을 빌려주는 사람입니다; 옵션을 행사할 때 풋 매도자에게 시장 가격으로 주식을 매수하고 옵션의 행사 가격으로 매도합니다.",
"ETF는 다른 뮤추얼 펀드와 마찬가지로, 전망서에 기술된 자산의 혼합을 보유합니다. 만약 그 혼합이 분산 투자에 대한 요구 사항에 맞고 매매 및 보유 비용이 낮다면, 동일한 혼합을 가진 전통적인 펀드와 마찬가지로 고려할 가치가 있습니다. 채권 펀드는 다양한 채권을 보유합니다. 그 혼합이 충분히 분산되어 있는지, 아니면 다른 펀드나 여러 펀드의 조합이 필요한지는 판단의 문제입니다. 저는 대부분의 채권 부분이 저비용의 Total Bond Market Index 펀드(일반적으로 채권의 성과를 모방하려고 함)에 투자되도록 하고 싶습니다. 이는 쉽게 ETF가 될 수 있지만, 현재는 그렇지 않습니다.",
"대신 딜러십에 가서 대출을 받을 수 있을지, 이자율이 얼마일지 모른 채로 가는 대신, 먼저 지역 신용조합이나 은행을 방문하여 차를 구매하기 전에 대출을 위해 필요한 사항에 대해 상담하세요. 대출 승인을 먼저 받을 수 있다면 지출할 수 있는 금액을 알게 되며, 딜러와 협상할 때 대출 조건이 변경되어 혼란을 주지 않을 것입니다. 딜러의 입장에서는 현금 거래와 같습니다. 그렇다고 해서 저는 자동차 대출을 추천하지 않습니다. 물론 저는 당신이나 당신의 상황을 알지 못하지만, 더 저렴한 차를 구매하고 현금으로 지불하기 위해 노력하는 데는 좋은 이유가 많습니다. 대출을 진행하기로 결정했다면, 가능한 가장 짧은 대출 기간을 선택하고 조기 상환을 목표로 하세요.",
"옵션이나 주식은 부여된 날짜에 따라 귀속됩니다. 누군가가 자신의 주식이 4년 귀속 조건으로 주어졌지만 시계가 몇 년 전부터 시작되었다고 말하는 것은 이상하게 들릴 것입니다. 제 생각에는 당신이 불만을 가질 이유가 없습니다.",
"10년 상환 계획보다 학생 대출을 조기에 상환할 때 고려해야 할 두 가지 사항: 대출에 대한 이자율은 얼마인가? 균형 잡힌 뮤추얼 펀드에 투자한 수익률은 얼마인가? 학생 대출을 상환하면 기본적으로 대출 이자율만큼의 수익을 보장받는 것과 같다(미래에 지불했어야 할 이자). 그러나 투자를 잘 해서 좋은 수익을 내고 있다면 더 큰 수익을 얻을 수 있다. 예를 들어, 내 학생 대출의 절반은 6.8%, 나머지 절반은 2.5%이다. 2.5% 대출에 대해 최소 상환을 하고, 돈을 세금 우대 퇴직 계좌에 투자한다. 이 펀드의 수익률은 세후 기준 8%, 실질적으로는 약 11%에 가깝다. 시장에 투자할 때는 하방 리스크도 있지만, 2.5% 보장 수익을 포기하고 11%의 저위험 수익을 선택한다. 반면 6.8% 대출은 최소 상환액 이상을 상환하는데, 6.8% 보장 수익률은 꽤 좋기 때문이다. 이 결정은 투자에 대한 확신과 자신의 위험 감내 능력에 달려 있다. 학생 대출을 은행에 상환하면 그 돈은 사라지고, 더 이상 통제할 수 없다. 나중에 그 돈이 필요할 경우, 무담보 대출로 더 높은 이자를 내거나 빌리지 못할 수도 있다. 자동차나 집 같은 큰 구매를 할 때, 미리 상환한 대출 금액은 계약금으로 사용할 수 없다. 은행은 대출 잔액 대비 자신의 자본이 일부 포함되기를 원하며, 대출 기준은 점점 더 엄격해지고 있다. 대출 잔액 대신 자신 명의로 돈을 저축하는 편이 더 낫다. 이 대출들은 파산할 수 없지만, 상환한 돈이 주거비나 비상금으로 쓰이지는 않는다. MBA를 마치며 5만 달러의 부채를 갚을 때도 같은 고민을 했다. 가능한 한 빨리 갚고 싶지만, 미래를 위한 투자였음을 깨닫고, 금융 기반을 마련할 시간이 필요함을 이해해야 한다. 저축한 돈으로 투자를 결정할 때 더 큰 권한을 느낄 수 있다. 예를 들어, 은행에 있는 잔액으로 학생 대출을 상환할 수 있지만, 자신을 위해 투자하고 사업을 시작하는 데 사용하겠다."
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Are all financial advisors compensated in the same way?
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"No, they certainly are not compensated the same way. Some are paid by commission that they earn from the products they sell (ie, certain mutual funds, insurance, etc.) Others are paid for their advice based on an hourly fee, or a percentage of the portfolio you have to invest. This is a great question, because too many of us just assume that if someone is in the business, they will give trustworthy advice. This may certainly be the case, but think about it, the financial planner at your bank (who also is a mutual fund specialist - just flip that handy business card over) is employed by Bank X. Bank X sells mutual funds, GIC's, insurance, all kinds of great products. That Bank X employee is not likely to tell you about products from Bank Z down the street that might be a better fit for you. Find a fee based planner, someone you can pay by the hour for advice, and let them help you review products across the industry. It's like asking your bank for mortgage advice...they will discuss the options THEY offer, but may not tell you about a deal down the street. Using a mortgage broker helps you find the best deal across the board. I believe the current issue of Moneysense magazine has an insert discussing planners. Their magazine and website (www.moneysense.ca) are good sources of reliable, Canadian financial advice."
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"They have a minimum to discourage applications for that particular card. Every application costs them money because they have to pay the credit agencies to pull the applicant's credit history. So one way they save money and reduce their cost of business is to discourage people from applying if they're not creditworthy enough for that product. Credit card companies tailor their products into different income/credit brackets. Those who have less creditworthiness would be better suited for a different product than what you're referring, similar to those with greater creditworthiness.",
"The best way is to retain the charge slips. After you are done for the month you can discard them. Alternatively if you are using any of the personal finance tool or a simple XLS to track exepnses, it would be easy to figure out what you actually spent and what was not yours.",
"If you use a financial planner not only should they be a fiduciary but you should just pay them an hourly rate once a year instead of a percentage unless the percentage is cheaper at this time. To find a good one, go to the National Association of Personal Financial Advisers website, NAPFA.org. Another good resource is Garrett Planning Network: GarrettPlanningNetwork.com.",
"You bought the right – but not the obligation – to buy a certain number of shares at $15 from whomsoever sold you the option, and you paid a premium for it. You can choose whether you want to buy the shares at $15 during the period agreed upon. If you call for the shares, the other guy has to sell the shares to you for $15 each, even if the market price is higher. You can then turn around and promptly resell the purchased shares at the higher market price. If the market price never rises above $15 at any time while the option is open, you still have the right to buy the shares for $15 if you choose to do so. Most rational people would let the option expire without exercising it, but this is not a legal requirement. Doing things like buying shares at $15 when the market price is below $15 is perfectly legal; just not very savvy. You cannot cancel the option in the sense of going to the seller of the option and demanding your premium money back because you don't intend to exercise the option because the market price is below $15. Of course, if the market price is above $15 and you tell the seller to cancel the contract, they will be happy to do so, since it lets them off the hook. They may or may not give you the premium back in this case.",
"Banks has to complete KYC. In case you want to open a bank account, most will ask for proof of address. I also feel it is difficult for bank to encash a cheque payable to a business in your account. Opening a bank account in the name of your business or alternatively obtaining a cheque payable to your personal name seems the only alternatives to me.",
"I pay taxes on revenue. You do have the ability to deduct expenses, though it's not as comprehensive as what companies can do: These figures apply to everybody, so those that earn more get taxed more on thee additional income in each bracket (meaning the first $100,000 of taxable income is taxed the same for everybody at one rate, the next $100,000 at a different rate, etc.) So you do get to deduct personal expenses and get taxed on \"profit\" - but since the vast majority of people don't keep detailed records of what they spend, it's much simpler just to use blanket deduction amounts for everyone. Companies have much more detailed systems in place to track and categorize expenses, so it's easier to just tax on net profit. Plus, the corporate tax rate is much higher than the average individual tax rate - would you trade more deductions for a higher tax rate?",
"Dividends are normally paid in cash, so don't generally affect your portfolio aside from a slight increase to 'cash'. You get a check for them, or your broker would deposit the funds into a money-market account for you. There is sometimes an option to re-invest dividends, See Westyfresh's answer regarding Dividend Re-Investment Plans. As Tom Au described, the dividends are set by the board of directors and announced. Also as he indicated just before the 'record' date, a stock which pays dividends is worth slightly more (reflecting the value of the dividend that will be paid to anyone holding the stock on the record date) and goes down by the dividend amount immediately after that date (since you'd now have to hold the stock till the next record date to get a dividend) In general unless there's a big change in the landscape (such as in late 2008) most companies pay out about the same dividend each time, and changes to this are sometimes seen by some as 'indicators' of company health and such news can result in movement in the stock price. When you look at a basic quote on a ticker symbol there is usually a line for Div/yeild which gives the amount of dividend paid per share, and the relative yeild (as a percentage of the stock price). If a company has been paying dividends, this field will have values in it, if a company does not pay a dividend it will be blank or say NA (depending on where you get the quote). This is the easiest way to see if a company pays a dividend or not. for example if you look at this quote for Google, you can see it pays no dividend Now, in terms of telling when and how much of a dividend has been paid, most financial sites have the option when viewing a stock chart to show the dividend payments. If you expand the chart to show at least a year, you can see when and how much was paid in terms of dividends. For example you can see from this chart that MSFT pays dividends once a quarter, and used to pay out 13 cents, but recently changed to 16 cents. if you were to float your mouse over one of those icons it would also give the date the dividend was paid.",
"There is no guarantee improvements will raise the appraised value. You also don't want your property tax appraisal to go up if you can avoid it. Since you are talking on the order of $10k I'll assume you're only a few thousand dollars more from getting to 20%. That said, any schemes you might come up with like refinancing or second line of credit will probably cost more in fees than they are worth, unless you can get a much nicer interest rate. Figure out how long you plan to stay there, Evaluate your options (do nothing, principal reduction, refinance for 30, 15, or even an ARM) and figure out your bottom line by comparing everything in a spreadsheet One more thing: if you do pay a substantial amount of extra principal, you can ask the lender to \"rebalance\" which will correct the minimum monthly payment to your remaining term. This will likely incur a fee, but could be helpful in an emergency",
"Let me start by giving you a snippet of a report that will floor you. Beat the market? Investors lag the market by so much that many call the industry a scam. This is the 2015 year end data from a report titled Quantitive Analysis of Investor Behavior by a firm, Dalbar. It boggles the mind that the disparity could be this bad. A mix of stocks and bonds over 30 years should average 8.5% or so. Take out fees, and even 7.5% would be the result I expect. The average investor return was less than half of this. Jack Bogle, founder of Vanguard, and considered the father of the index fund, was ridiculed. A pamphlet I got from Vanguard decades ago quoted fund managers as saying that \"indexing is a path to mediocrity.\" Fortunately, I was a numbers guy, read all I could that Jack wrote and got most of that 10.35%, less .05, down to .02% over the years. To answer the question: psychology. People are easily scammed as they want to believe they can beat the market. Or that they'll somehow find a fund that does it for them. I'm tempted to say ignorance or some other hint at lack of intelligence, but that would be unfair to the professionals, all of which were scammed by Madoff. Individual funds may not be scams, but investors are partly to blame, buy high, sell low, and you get the results above, I dare say, an investor claiming to use index funds might not fare much better than the 3.66% 30 year return above, if they follow that path, buying high, selling low. Edit - I am adding this line to be clear - My conclusion, if any, is that the huge disparity cannot be attributed to management, a 6.7% lag from the S&P return to what the average investor sees likely comes from bad trading. To the comments by Dave, we have a manager that consistently beats the market over any 2-3 year period. You have been with him 30 years and are clearly smiling about your relationship and investing decision. Yet, he still has flows in and out. People buy at the top when reading how good he is, and selling right after a 30% drop even when he actually beat by dropping just 22%. By getting in and out, he has a set of clients with a 30 year record of 6% returns, while you have just over 11%. This paragraph speaks to the behavior of the investor, not managed vs indexed.",
"The difficulty with investing in mining and gold company stocks is that they are subject to the same market forces as any other stocks, although they may whether those forces better in a crisis than other stocks do because they are related to gold, which has always been a \"flight to safety\" move for investors. Some investors buy physical gold, although you don't have to take actual delivery of the metal itself. You can leave it with the broker-dealer you buy it from, much the way you don't have your broker send you stock certificates. That way, if you leave the gold with the broker-dealer (someone reputable, of course, like APMEX or Monex) then you can sell it quickly if you choose, just like when you want to sell a stock. If you take delivery of a security (share certificate) or commodity (gold, oil, etc.) then before you can sell it, you have to return it to broker, which takes time. The decision has much to do with your investing objectives and willingness to absorb risk. The reason people choose mutual funds is because their money gets spread around a basket of stocks, so if one company in the fund takes a hit it doesn't wipe out their entire investment. If you buy gold, you run the risk (low, in my opinion) of seeing big losses if, for some reason, gold prices plummet. You're \"all in\" on one thing, which can be risky. It's a judgment call on your part, but that's my two cents' worth."
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모든 재정 상담사가 동일한 방식으로 보수를 받나요?
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"아니요, 그들은 동일한 방식으로 보상을 받지 않습니다. 일부는 판매하는 상품(예: 특정 뮤추얼 펀드, 보험 등)에서 발생하는 수수료로 지급받고, 다른 이들은 시간당 요금이나 투자해야 할 포트폴리오의 일정 비율을 기준으로 조언에 대한 비용을 받습니다. 이는 훌륭한 질문입니다. 왜냐하면 너무 많은 사람들이 누군가가 해당 업종에 종사한다면 신뢰할 수 있는 조언을 줄 것이라고 단순히 가정하기 때문입니다. 물론 그럴 수도 있지만, 생각해 보세요. 은행의 금융 플래너(뮤추얼 펀드 전문가이기도 합니다 - 바로 그 편리한 명함을 뒤집어보세요)는 은행 X의 직원입니다. 은행 X는 뮤추얼 펀드, GIC, 보험 등 다양한 훌륭한 상품을 판매합니다. 은행 X 직원은 길 건너편에 있는 은행 Z의 상품이 여러분에게 더 적합할 수 있다는 사실을 알려줄 가능성이 낮습니다. 시간당 요금으로 지불할 수 있는 수수료 기반 플래너를 찾고, 그들이 업계 전반의 상품을 검토하는 데 도움을 주도록 하세요. 은행에 모기지 조언을 구하는 것과 같습니다. 그들은 자신들이 제공하는 옵션에 대해 논의하지만, 길 건너편에 있는 거래에 대해서는 알려주지 않을 수 있습니다. 모기지 중개인을 이용하면 모든 면에서 최상의 거래를 찾는 데 도움이 됩니다. Moneysense 잡지의 최신호에는 플래너에 대한 삽입물이 있습니다. 그들의 잡지와 웹사이트(www.moneysense.ca)는 신뢰할 수 있는 캐나다 금융 조언의 좋은 출처입니다."
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"그들은 해당 카드에 대한 신청을 방지하기 위해 최소 기준을 설정합니다. 모든 신청은 신용 조사 기관에 신청자의 신용 기록을 조회하도록 비용을 지불해야 하기 때문에 그들에게 비용이 발생합니다. 따라서 그들이 비용을 절감하고 사업 비용을 줄이는 한 가지 방법은 신용 점수가 해당 제품에 적합하지 않은 사람들의 신청을 억제하는 것입니다. 신용카드 회사는 소득 및 신용 등급에 따라 제품을 차별화합니다. 신용 점수가 낮은 사람들은 더 높은 신용 점수를 가진 사람들과 마찬가지로, 언급된 제품보다 다른 제품에 더 적합합니다.",
"가장 좋은 방법은 영수증을 보관하는 것입니다. 월말에 작업이 끝나면 버려도 됩니다. 또는 개인 재정 도구나 간단한 XLS를 사용하여 지출을 추적하는 경우, 실제로 지출한 금액과 자신의 것이 아닌 금액을 쉽게 파악할 수 있습니다.",
"금융 플래너를 사용하는 경우, 그들은 신의성실 의무자여야 할 뿐만 아니라, 특별한 경우를 제외하고는 연간 시간당 요금을 지불해야 합니다. 좋은 플래너를 찾으려면 National Association of Personal Financial Advisers 웹사이트인 NAPFA.org를 방문하세요. 또 다른 좋은 자료는 Garrett Planning Network: GarrettPlanningNetwork.com입니다.",
"당신은 권리를 구매했지만 의무는 없습니다. 특정 수의 주식을 15달러에 구매할 수 있는 권리를 판매자로부터 얻었고, 이를 위해 프리미엄을 지불했습니다. 합의된 기간 동안 15달러에 주식을 구매할지 여부를 선택할 수 있습니다. 주식을 요청하면 상대방은 시장 가격이 더 높더라도 주당 15달러에 주식을 판매해야 합니다. 이후 구매한 주식을 더 높은 시장 가격에 즉시 재판매할 수 있습니다. 옵션이 유효한 동안 시장 가격이 15달러를 넘지 않으면 15달러에 주식을 구매할 권리가 있습니다. 물론 행사하지 않고 옵션을 만료시키는 것이 합리적이지만, 이는 법적 요구사항은 아닙니다. 시장 가격이 15달러 미만일 때 15달러에 주식을 구매하는 것은 합법적이지만 현명하지 않습니다. 옵션을 취소하는 것은 옵션 판매자에게 가서 프리미엄을 돌려받을 것을 요구하는 것을 의미하지 않습니다. 시장 가격이 15달러 미만이므로 옵션을 행사하지 않을 것이기 때문입니다. 물론 시장 가격이 15달러를 초과하고 계약 취소를 요구하면 판매자는 Happy to do so, since it lets them off the hook. 그들은 이 경우 프리미엄을 반환할 수도 있고 아닐 수도 있습니다.",
"은행은 KYC를 완료해야 합니다. 은행 계좌를 개설하려는 경우 대부분 주소 증명을 요구할 것입니다. 또한, 은행이 귀하의 계좌에 지급될 수 있는 수표를 현금화하는 것이 어렵다고 생각합니다. 따라서 사업 명의로 은행 계좌를 개설하거나 개인 명의로 지급될 수 있는 수표를 발급받는 것이 유일한 대안으로 보입니다.",
"나는 수익에 대해 세금을 납부합니다. 비용을 공제할 수 있는 능력은 있지만, 회사가 할 수 있는 것만큼 포괄적이지는 않습니다: 이 수치는 모두에게 적용되므로, 더 많은 소득을 얻는 사람들은 각 구간에서 추가 소득에 대해 더 많은 세금을 내게 됩니다(즉, 과세 대상 소득의 첫 $100,000는 모두 동일한 세율로 과세되고, 다음 $100,000는 다른 세율로 과세되는 식입니다). 따라서 개인 비용을 공제하고 \"이익\"에 대해 과세받을 수 있지만, 대부분의 사람들이 자신이 지출하는 것을 상세히 기록하지 않기 때문에 모든 사람에게 일괄 공제 금액을 사용하는 것이 훨씬 간단합니다. 기업은 비용을 추적하고 분류하기 위해 훨씬 더 상세한 시스템을 갖추고 있으므로, 순이익에 대해 과세하는 것이 더 쉽습니다. 게다가 법인세율은 개인의 평균 세율보다 훨씬 높습니다. 더 많은 공제를 포기하고 더 높은 세율을 선택하시겠습니까?",
"배당금은 일반적으로 현금으로 지급되므로 포트폴리오에는 '현금'의 소폭 증가를 제외하고는 큰 영향을 미치지 않습니다. 귀하는 배당금에 대한 수표를 받거나 브로커가 자금을 머니마켓 계좌에 입금해 줄 것입니다. 때로는 배당금을 재투자하는 옵션이 있는데, Westyfresh의 배당금 재투자 계획에 대한 답변을 참조하세요. Tom Au가 설명한 것처럼 배당금은 이사회에 의해 결정되어 발표됩니다. 또한 그가 '기준일' 직전에 언급한 것처럼 배당금을 지급하는 주식은 기준일 당시 주식을 보유한 사람에게 지급될 배당금의 가치를 반영해 약간 더 높은 가치를 가지며, 그 이후에는 배당금 금액만큼 즉시 하락합니다(다음 기준일까지 주식을 보유해야 배당금을 받을 수 있기 때문). 일반적으로 2008년 말과 같은 큰 변화가 없는 한 대부분의 기업은 매번 비슷한 배당금을 지급하며, 이러한 변경은 때로 기업의 건전성에 대한 '지표'로 여겨지며 주가 변동을 초래할 수 있습니다. 기본적인 티커 심볼 인용문에는 일반적으로 '배당/수익률' 라인이 포함되어 있으며, 이는 주당 지급된 배당금 금액과 주가 대비 백분율인 상대적 수익률을 제공합니다. 기업이 배당금을 지급한 경우 이 필드에는 값이 표시되며, 배당금을 지급하지 않는 경우 비어 있거나 NA(인용 출처에 따라 다름)로 표시됩니다. 기업이 배당금을 지급하는지 확인하는 가장 쉬운 방법입니다. 예를 들어 Google의 이 인용문을 보면 배당금을 지급하지 않음을 알 수 있습니다. 배당금이 언제, 얼마나 지급되었는지 확인하려면 대부분의 금융 사이트에서 주식 차트를 볼 때 배당금 지급 내역을 표시하는 옵션을 제공합니다. 차트를 최소 1년까지 확장하면 배당금 지급 시기와 금액을 확인할 수 있습니다. 예를 들어 이 차트에서 MSFT는 분기별로 배당금을 지급하며, 이전에는 13센트를 지급했지만 최근 16센트로 변경되었음을 알 수 있습니다. 마우스를 배당금 아이콘 위에 올리면 배당금이 지급된 날짜도 표시됩니다.",
"개선 사항이 감정 가치를 높일 것이라는 보장은 없습니다. 또한 가능한 경우 재산세 감정가 상승을 원하지 않을 것입니다. 약 1만 달러 정도의 금액을 언급하고 있으므로, 20%에 도달하기 위해 몇천 달러만 더 필요하다고 가정하겠습니다. 그렇다 하더라도, 재융자나 두 번째 신용 한도와 같은 계획은 이자율이 훨씬 더 좋아지지 않는 한 수수료 측면에서 가치가 없을 가능성이 높습니다. 거주 계획 기간을 평가하고, 옵션(아무것도 하지 않기, 원금 감소, 30년, 15년 또는 ARM 재융자)을 평가한 후 스프레드시트에서 모든 것을 비교하여 최저선을 파악하세요. 한 가지 더: 상당한 금액의 추가 원금을 지불하는 경우, 대출 기관에 \"재조정\"을 요청하여 잔여 기간에 대한 최소 월 납부액을 조정할 수 있습니다. 이 경우 수수료가 발생할 수 있지만, 긴급 상황에서 도움이 될 수 있습니다.",
"시작하기 전에 당신을 놀라게 할 보고서의 일부를 보여드리겠습니다. 시장을 이기는 것이 가능할까요? 투자자들은 시장에 비해 너무 뒤쳐져 있어 많은 사람들이 이 산업을 사기라고 부릅니다. 이는 Dalbar라는 회사의 \"투자자 행동의 정량적 분석\"이라는 제목의 보고서에서 발췌한 2015년 말 데이터입니다. 이렇게 큰 격차가 있을 수 있다는 사실은 믿하기 어렵습니다. 30년 동안 주식과 채권을 혼합하면 평균 8.5% 정도가 되어야 합니다. 수수료를 제외하면 예상 결과는 7.5% 정도일 것입니다. 평균 투자자 수익률은 이보다 절반 미만이었습니다. Vanguard의 창립자이자 인덱스 펀드의 아버지로 불리는 잭 보글은 조롱의 대상이 되었습니다. 수십 년 전 Vanguard에서 받은 팸플릿에는 펀드 매니저들이 \"인덱스는 평범함으로 가는 길\"이라고 말한 내용이 인용되어 있었습니다. 다행히 저는 숫자에 강한 사람이어서 잭이 쓴 모든 것을 읽고 10.35%에서 0.05%를 빼 0.02%까지 도달했습니다. 질문에 대한 답은 심리입니다. 사람들은 시장을 이길 수 있다고 믿고 싶어 하기 때문에 쉽게 속습니다. 아니면 그들을 위해 일해 줄 펀드를 찾을 수 있을 거라고 생각하기도 합니다. 무지나 지능 부족의 다른 징후라고 말하고 싶지만, 이는 전문가들에게 불공정한 평가가 될 것입니다. 모두들 마독에게 속았으니까요. 개별 펀드가 사기일지라도 투자자들은 부분적으로 책임이 있습니다. 높은 가격에 사고 낮은 가격에 팔면 위와 같은 결과가 나옵니다. 아마도 인덱스 펀드를 사용한다고 주장하는 투자자도 30년 동안 3.66%의 수익률을 기록한 것과 크게 다르지 않을 것입니다. 높은 가격에 사고 낮은 가격에 팔면 말이죠. 편집 - 이 줄을 추가하여 명확히 하겠습니다. 제 결론이 있다면, 이 거대한 격차는 관리 문제로 돌릴 수 없다는 것입니다. S&P 수익률 대비 6.7% 차이는 평균 투자자가 보는 결과에서 비롯된 것으로 보이며, 이는 나쁜 거래에서 비롯된 것일 가능성이 높습니다. Dave의 댓글에 대해, 2~3년 동안 시장을 꾸준히 이기는 매니저가 있습니다. 그는 30년 동안 그와 함께 했고 관계와 투자 결정에 대해 분명히 만족하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 그의 펀드에는 유입과 유출이 있습니다. 사람들은 그가 얼마나 훌륭한지 읽고 나서 정점에 사고, 실제로 그는 22%만 하락했는데도 30% 하락 후 바로 팔아버립니다. 이렇게 들어오고 나가면서 그는 30년 동안 6% 수익률을 기록한 고객들을 두고 있는 반면, 당신은 11% 조금 넘는 수익률을 가지고 있습니다. 이 문단은 관리형 대 인덱스에 대한 논의가 아니라 투자자의 행동에 관한 것입니다.",
"광산 및 금 기업 주식에 투자할 때의 어려움은 다른 주식들과 마찬가지로 시장의 영향을 받는다는 점입니다. 다만 금은 역사적으로 투자자들의 '안전자산'으로 여겨져 위기 상황에서 상대적으로 더 안정적일 수 있습니다. 일부 투자자들은 실물 금을 구매하기도 하지만, 금속 자체를 직접 인도받을 필요는 없습니다. 금을 구매하는 브로커-딜러(APMEX나 Monex 같은 신뢰할 수 있는 업체)에 보관해 두면 주식을 팔 때처럼 언제든지 빠르게 매도할 수 있습니다. 반면 증권(주식 증명서)이나 상품(금, 석유 등)을 직접 인수한 경우 매도하려면 브로커에게 다시 반환해야 하므로 시간이 걸립니다. 이 선택은 투자 목적과 위험 감내 의지에 달려 있습니다. 많은 사람들이 펀드를 선택하는 이유는 자금이 여러 주식에 분산되어 특정 기업의 타격이 전체 투자를 무너뜨리지 않기 때문입니다. 반면 금을 구매하면 금 가격이 급락할 경우 큰 손실을 볼 위험(제 개인적 견해로는 낮은 위험)이 따릅니다. 모든 자본이 한 곳에 집중되기 때문에 리스크가 있을 수 있습니다. 결국 이는 개인의 판단에 달린 문제이며, 제 생각을 말씀드렸습니다."
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How does a public company issue new shares without diluting the value held by existing shareholders?
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"Let's say the company has a million shares valued at $10 each, so market caps is $10 million dollar = $10 per share. Actual value of the company is unknown, but should be close to that $10 million if the shares are not overvalued or undervalued. If they issue 100,000 more shares at $10 each, the buyers pay a million dollar. Which goes into the bank account of the company. Which is now worth a million dollar more than before. Again, we don't know what it is worth, but the market caps should go up to $11 million dollar. And since you have now 1,100,000 shares, it's still $10 per share. If the shares are sold below or above $10, then the share price should go down or up a bit. Worst case, if the company needs money, can't get a loan, and sells 200,000 shares for $5 each to raise a million dollars, there will be suspicion that the company is in trouble, and that will affect the share price negatively. And of course the share price should have dropped anyway because the new value is $11,000,000 for $1,200,000 shares or $9.17 per share."
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"There is no ETF that closely tracks oil or gasoline. This is because all existing oil and gasoline ETFs hold futures contracts or other derivatives. Storing the oil and gasoline would be prohibitively costly. Futures contracts are prone to contango and backwardation, sometimes resulting in large deviations from the price of the physical commodity. Contrast oil ETFs with metal ETFs, which track nicely. EDIT: See this article about contango. The UNG chart is particularly ugly.",
"If by being a millionaire you mean dollar millionaire then I doubt that it is really that easy in Pakistani context. At present the exchange rate is 107 Pakistani rupees per US dollar so even with this exchange rate, to have a million US dollars means having 107 million rupees of wealth. Now with this maths in mind you can very well calculate how much possible it is for an average 25 years old Pakistani to have that much wealth. And by the time you have 107 million Pakistani rupees of wealth the exchange rate against the US dollar would have only gone up against Pakistani currency. That article which you have mentioned makes calculations in US context and dollar terms. However if you talk only in terms of your country's context then being a millionaire means having 1 million rupees of wealth and that is something which is quite achievable with your salary and within very short span of time.",
"Opened Long - is when you open a long position. Long means that you buy to open the position, so you are trying to profit as the price rises. So if you were closing a long position you would sell it. Closed Short - is when you close out a short position. Short means that you sell to open and buy back to close. With a short position you are trying to profit as the price falls. Scaled Out - means you get out of a position in increments as the price climbs (for long positions). Scaled In - means you set a target price and then invest in increments as the stock falls below that price (for long positions).",
"If my salary slip says that I will be paying x INR tax this financial year. Then how much minimum investment I need to do to avoid any tax? This rebate is not directly linked to investments. If your total Gross is less than Rs 5 lacs, from the total tax computed, you can claim a rebate of upto Rs 5000. Does salary slip considers this rebate amount? This depends on the company policy. Companies may already factor in the rebate and deduct less tax. However it is important to claim this when you file the Returns, else it would show up as excess tax. There is no provision in the company form 16 to show this. Further if your taxable income becomes more than Rs 5 lacs, due to say other income, you will not be eligible for this rebate and have to pay tax. Do I have to explicitly specify this claim under 87A in my ITR? Yes you have to. If you company has already factored this while deducting tax you will not get any refunds. If the company has not factored this, you will have to claim refund. If above is true, and x is not calculated by considering this rebate amount, As indicated, this is not directly linked to investments. Will this increment of tax rebate from 2000INR to 5000INR will be applicable immediately This is applicable for financial year 2016-2017 for which you would be filing returns in 2017. Edit: If you say Gross salary is say Rs 6 lacs. If you invest 1.5 lacs in 80C. Your Net taxable income is Rs 4.5 lacs. The tax on 4.5 lacs Normal individual less than 60 years will be 10% of 2 lacs. i.e. Rs 20,000. You can then claim Rs 5000 as deduction under 87A and pay only Rs 15,000 [20000-15000]. If your Gross salary is say Rs 2.8 lacs. You don't do any investments, your Net taxable income is Rs 2.8 lacs. The tax would be Rs 3000. You can claim rebate under 87A and not pay any tax.",
"I am currently in the process of purchasing a house. I am only putting 5% down. I see that some are saying that the traditional 20% down is the way to go. I am a first time homebuyer, and unfortunately we no longer live in the world where 20% down is mandatory, which is part of the reason why housing prices are so high. I feel it is more important that you are comfortable with what your monthly payments are as well as being informed on how interest rates can change how much you owe each month. Right now interest rates are pretty low, and it would almost be silly to put 20% down on your home. It might make more sense to put money in different vehicle right now, if you have extra, as the global economy will likely pick up and until it does, interest rates will likely stay low. Just my 2 cents worth. EDIT: I thought it would not be responsible of me not to mention that you should always have extra's saved for closing costs. They can be pricey, and if you are not informed of what they are, they can creep up on you.",
"It may clarify your thinking if you look at this as two transactions: I am an Australian so I cannot comment on US tax laws but this is how the Australian Tax Office would view the transaction. By thinking this way you can allocate the risks correctly, Partnership Tenancy Two things should be clear - you will need a good accountant and a good lawyer. I do not agree that there is a conflict of interest in the lawyer acting for both parties - his role should only be for advice and to document what the two of you agree to. If you end up in dispute, then you need two lawyers.",
"What are the risks pertaining to timing on long term index investments? The risks are countless for any investment strategy. If you invest in US stocks, and prices revert to the long term cyclically adjusted average, you will lose a lot of money. If you invest in cash, inflation may outpace interest rates and you will lose money. If you invest in gold, the price might go down and you will lose money. It's best to study history and make a reasonable decision (i.e. invest in stocks). Here are long term returns by asset class, computed by Jeremy Siegel: $1 invested in equities in 1801 equals $15.22 today if was not invested and $8.8 million if it was invested in stocks. This is the 'magic of compound interest' and cash / bonds have not been nearly as magical as stocks historically. 2) How large are these risks? The following chart shows the largest drawdowns (decreases in the value of an asset) since 1970 (source): Asset prices decrease in value frequently. Financial assets are volatile, but historically, they have increased over time, enabling investors to earn compounded returns (exponential growth of money is how to get rich). I personally view drawdowns as an excellent time to buy - it's like going on a shopping spree when everything in the store is discounted. 3) In case I feel not prepared to take these risks, how can I avoid them? The optimal asset allocation depends on the ability to take risk and your tolerance for risk. You are young and have a long investment horizon, so if stocks go down, you will have plenty of time to wait for them to go back up (if you're smart, you'll buy more stocks when they go down because they're cheap), so your ability to bear risk is high. From your description, it seems like you have a low risk tolerance (despite a high ability to be exposed to risk). Here's the return of various asset classes and how the average investor has fared over the last 20 years (source): Get educated (read Common Sense on Mutual Funds, A Random Walk Down Wall Street, etc.) and don't be average! Closing words: Investing in a globally diversified portfolio with a dollar cost averaging strategy is the best strategy for most investors. For investors that are unable to stay rational when markets are volatile (i.e. the investor uncontrollably sells their stocks when stocks decrease 20%), a more conservative asset allocation is recommended. Due to the nature of compounded interest, a conservative portfolio is likely to have a much lower future value.",
"This is a great question precisely because the answer is so complicated. It means you're starting to think in detail about how orders actually get filled / executed rather than looking at stock prices as a mythical \"the market\". \"The market price\" is a somewhat deceptive term. The price at which bids and asks last crossed & filled is the price that prints. I.e. that is what you see on a market price data feed. ] In reality there is a resting queue of orders at various bids & asks on various exchanges. (source: Larry Harris. A size of 1 is 1H = 100 shares.) So at first your 1000H order will sweep through the standing queue of fills. Let's say you are trading a low-volume stock. And let's say someone from another brokerage has set a limit order at a ridiculous price. Part of your order may sweep through and part of it get filled at a ridiculously high price. Or maybe either the exchange or your broker / execution mechanism somehow will protect you against the really high fill. (Let's say your broker hired GETCO, who guarantees a certain VWAP.) Also people change their bids & asks in response to what they see others do. Your 1000H size will likely be marked as a human counterparty by certain players. Other players might see that order differently. (Let's say it was a 100 000H size. Maybe people will decide you must know something and decide they want to go the same direction as you rather than take the opportunity to exit. And maybe some super-fast players will weave in and out of the filling process itself.) There is more to it because, what if some of the resting asks are on other venues? What if both you and some of the asks match with someone who uses the same broker as you? Not only do exchange rules come into play, but so do national regulations. tl;dr: You will get filled, with price slippage. If you send in a big buy order, it will sweep through the resting asks but also there are complications.",
"It will reduce the credit ding you will take but why does it matter? Next cycle when it's paid off your credit score will go back to where it was. Unless you're looking for a loan right now and your credit is marginal why worry about it?",
"This is basically the short-term/long-term savings question in another form: savings that you hope are long-term but which may turn short-term very suddenly. You can never completely eliminate the risk of being forced to draw on long term savings during a period when the market is doing Something Unpleasant that would force you to take a loss (or right before it does Something Pleasant that you'd like to be fully invested during). You can only pick the degree of risk that you're willing to accept, balancing that hazard of forced sales against the lower-but-more-certain returns you'd get from a money market or equivalent. I'm considered a moderately aggressive investor -- which doesn't mean I'm pushing the boundaries on what I'm buying (not by a long shot!), but which does mean I'm willing to keep more of my money in the market and I'm more likely to hold or buy into a dip than to sell off to try to minimize losses. That level of risk-tolerance also means I'm willing to maintain a ready-cash pool which is sufficient to handle expected emergencies (order of $10K), and not become overly paranoid about lost opportunity value if it turns out that I need to pull a few thou out of the investments. I've got decent health insurance, which helps reduce that risk. I'm also not particularly paranoid about the money. On my current track, I should be able to maintain my current lifestyle \"forever\" without ever touching the principal, as long as inflation and returns remain vaguely reasonable. Having to hit the account for a larger emergency at an Inconvenient Time wouldn't be likely to hurt me too much -- delaying retirement for a year or two, perhaps. It's just money. Emergencies are one of the things it's for. I try not to be stupid about it, but I also try not to stress about it more than I must."
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공공 기업이 기존 주주들이 보유한 가치를 희석시키지 않고 신주를 발행하는 방법은 무엇인가?
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"회사의 주식이 100만 주이고 각각 10달러로 평가된다고 가정하면, 시가총액은 1천만 달러가 됩니다. 즉, 주식 한 주당 10달러입니다. 회사의 실제 가치는 알 수 없지만, 주식이 과대평가되거나 과소평가되지 않았다면 1천만 달러에 가깝습니다. 만약 회사가 주당 10달러에 10만 주를 추가로 발행하면, 구매자는 100만 달러를 지불합니다. 이 금액은 회사의 은행 계좌로 입금됩니다. 따라서 회사의 가치는 이전보다 100만 달러 증가합니다. 다시 말해, 실제 가치는 알 수 없지만 시가총액은 1천100만 달러로 증가해야 합니다. 이제 주식이 110만 주가 되었으므로, 여전히 주당 10달러입니다. 주식이 10달러 미만 또는 초과로 판매되면 주가는 약간 하락하거나 상승할 수 있습니다. 최악의 경우, 회사가 자금이 필요하고 대출을 받을 수 없어 20만 주를 각각 5달러에 판매해 100만 달러를 조달하면, 회사가 어려움을 겪고 있다는 의심이 생겨 주가에 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 물론, 새로운 가치는 120만 주에 대해 1천100만 달러, 즉 주당 9.17달러가 되므로 주가는 이미 하락해야 합니다."
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"기존의 모든 석유 및 휘발유 ETF는 선물 계약이나 다른 파생상품을 보유하고 있기 때문에 석유나 휘발유를 밀접하게 추적하는 ETF는 없습니다. 석유와 휘발유를 저장하는 것은 비용이 너무 많이 들기 때문입니다. 선물 계약은 콘탱고와 백워데이션에 취약하며, 때로는 실물 상품의 가격에서 큰 차이를 보이기도 합니다. 석유 ETF와 금속 ETF를 비교해 보면, 금속 ETF는 잘 추적됩니다. EDIT: 콘탱고에 대한 이 기사를 참조하세요. UNG 차트는 특히 좋지 않습니다.",
"만약 백만장자가 미국 달러 기준을 의미한다면, 파키스탄 상황에서는 정말 그렇게 쉽지 않다고 생각합니다. 현재 환율은 107 파키스탄 루피당 1 미국 달러이므로, 이 환율로도 100만 달러를 보유한다는 것은 10700만 루피의 재산을 가진다는 것을 의미합니다. 이 수학을 고려하면 평균 25세 파키스탄인이 그만큼의 재산을 갖는 것이 얼마나 가능한지 쉽게 계산할 수 있습니다. 그리고 10700만 파키스탄 루피의 재산을 갖는 시점에는 미국 달러 대비 파키스탄 통화의 환율이 더 상승했을 것입니다. 언급된 그 기사는 미국의 맥락과 달러 기준으로 계산을 합니다. 그러나 자신의 국가 맥락만을 고려한다면, 백만장자라는 것은 100만 루피의 재산을 보유하는 것을 의미하며, 이는 급여로도 매우 짧은 시간 내에 달성할 수 있는 일입니다.",
"롱 포지션 개시(Opened Long)는 롱 포지션을 여는 것을 의미합니다. 롱은 포지션을 열기 위해 매수하는 것을 말하며, 가격이 상승함에 따라 수익을 얻으려는 목적을 가집니다. 따라서 롱 포지션을 청산할 때는 매도를 합니다. 숏 포지션 청산(Closed Short)은 숏 포지션을 닫는 것을 의미합니다. 숏은 열기 위해 매도하고 닫기 위해 매수하는 것을 말합니다. 숏 포지션에서는 가격이 하락함에 따라 수익을 얻으려 합니다. 스케일 아웃(Scaled Out)은 가격이 상승함에 따라 포지션에서 점진적으로 벗어나는 것을 의미합니다(롱 포지션의 경우). 스케일 인(Scaled In)은 목표 가격을 설정한 후 해당 가격 아래로 주가가 떨어질 때 점진적으로 투자하는 것을 의미합니다(롱 포지션의 경우).",
"급여 명세서에 올해 세금으로 x INR을 납부한다고 명시되어 있다면, 세금을 피하기 위해 최소한 얼마를 투자해야 하나요? 이 공제는 투자와 직접적으로 연결되지 않습니다. 총 소득이 50만 루피 미만인 경우, 계산된 총 세금에서 최대 5,000루피까지 공제를 청구할 수 있습니다. 급여 명세서에 이 공제 금액이 반영되나요? 이는 회사 정책에 따라 다릅니다. 회사에서 이미 공제를 고려하여 세금을 적게 원천징수할 수 있습니다. 그러나 세금 신고 시 이 공제를 청구하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 초과 세금으로 표시됩니다. 회사 양식 16에는 이를 표시할 수 있는 조항이 없습니다. 또한 다른 소득으로 인해 과세 소득이 50만 루피를 초과하는 경우, 이 공제를 받을 자격이 없으며 세금을 납부해야 합니다. ITR에서 87A에 따라 이 공제를 명시적으로 지정해야 하나요? 예, 지정해야 합니다. 회사에서 이미 세금을 공제할 때 이 공제를 고려했다면 환불을 받을 수 없습니다. 회사에서 이 공제를 고려하지 않았다면 환불을 청구해야 합니다. 위의 경우가 사실이고, x가 이 공제 금액을 고려하지 않고 계산된 것이라면, 이는 투자와 직접적으로 연결되지 않습니다. 2,000루피에서 5,000루피로의 세금 공제 증가가 즉시 적용되나요? 이는 2016-2017 회계 연도에 적용되며, 2017년에 세금 신고를 할 때 해당됩니다. 편집: 총 급여가 60만 루피라고 가정합니다. 80C에 15만 루피를 투자하면 과세 소득은 45만 루피가 됩니다. 60세 미만의 일반 개인에 대한 45만 루피의 세금은 20만 루피의 10%인 20,000루피입니다. 그런 다음 87A에 따라 5,000루피를 공제하고 최종적으로 15,000루피만 납부합니다 [20,000 - 5,000]. 총 급여가 28만 루피라고 가정합니다. 투자를 전혀 하지 않으면 과세 소득은 28만 루피가 됩니다. 세금은 3,000루피입니다. 87A에 따라 공제를 청구하고 세금을 내지 않을 수 있습니다.",
"저는 현재 집을 구매하는 과정에 있습니다. 저는 계약금으로 5%만 내고 있습니다. 일부 사람들이 전통적인 20% 계약금이 올바른 방법이라고 말하는 것을 보았습니다. 저는 첫 주택 구매자이며, 불행히도 20% 계약금이 필수인 시대는 지났습니다. 이것이 주택 가격이 높은 이유 중 하나이기도 합니다. 월 납입금에 대해 편안함을 느끼고, 이자율이 어떻게 월 부담 금액에 영향을 미치는지 잘 알고 있는 것이 더 중요하다고 생각합니다. 현재 이자율은 꽤 낮고, 집에 20% 계약금을 내는 것은 오히려 어리석은 일일 수 있습니다. 여유 자금이 있다면 다른 투자에 돈을 쓰는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 글로벌 경제가 회복될 때까지 이자율은 낮게 유지될 가능성이 높기 때문입니다. 제 생각일 뿐입니다. 편집: 제가 언급하지 않으면 무책임해 보일 것 같아서, 항상 추가 비용을 위해 여유 자금을 마련해 두어야 한다는 점을 말하고 싶습니다. 추가 비용은 비쌀 수 있고, 무엇인지 모르면 예상치 못하게 늘어날 수 있습니다.",
"이를 두 가지 거래로 생각해 보면 생각이 명확해질 수 있습니다: 저는 호주인이므로 미국 세법에 대해 언급할 수 없지만, 이는 호주 세무청이 거래를 바라보는 방식입니다. 이런 식으로 생각하면 위험을 올바르게 배분할 수 있습니다. 파트너십 테넌시 두 가지가 분명해야 합니다: 좋은 회계사와 좋은 변호사가 필요합니다. 변호사가 양측을 대리하는 것에 이해관계 충돌이 있다고 보지 않습니다. 그의 역할은 조언을 제공하고 양측이 합의한 내용을 문서화하는 데만 국한되어야 합니다. 만약 분쟁이 발생하면 두 명의 변호사가 필요합니다.",
"장기 지수 투자와 관련된 타이밍의 위험은 무엇인가요? 어떤 투자 전략이든 위험은 무수히 많습니다. 미국 주식에 투자하면 가격이 장기적으로 순환 조정 평균으로 돌아갈 경우 많은 돈을 잃게 됩니다. 현금에 투자하면 인플레이션이 이자율을 앞지르면서 돈을 잃을 수 있습니다. 금에 투자하면 가격이 하락하여 돈을 잃을 수 있습니다. 역사를 연구하고 합리적인 결정을 내리는 것이 최선입니다(예: 주식에 투자). 제레미 시거가 계산한 자산별 장기 수익률은 다음과 같습니다: 1801년에 주식에 투자한 1달러는 투자하지 않았을 경우 현재 15.22달러이고, 투자했을 경우 880만 달러입니다. 이것이 '복리 이자의 마법'이며, 역사적으로 현금/채권은 주식만큼 마법적이지 않았습니다. 2) 이러한 위험은 얼마나 큰가요? 1970년 이후 가장 큰 하락폭(자산 가치 감소)을 보여주는 다음 차트가 있습니다(출처): 자산 가격은 자주 가치가 감소합니다. 금융 자산은 변동성이 있지만 역사적으로 시간이 지남에 따라 증가하여 투자자들이 복리 수익(돈의 지수적 성장으로 부자가 되는 방법)을 얻을 수 있게 했습니다. 개인적으로 하락폭은 매수하기 좋은 시기라고 생각합니다. 가게에서 모든 물건이 할인된 때 쇼핑하는 것과 같습니다. 3) 이러한 위험을 감수할 준비가 되지 않은 경우 어떻게 피할 수 있나요? 최적의 자산 배분은 위험을 감수할 능력과 위험에 대한 내성에 달려 있습니다. 젊고 투자 기간이 길기 때문에 주식이 하락하면 다시 오를 때까지 기다릴 시간이 충분합니다(똑똑하다면 주식이 저렴할 때 더 많이 매수할 것입니다). 따라서 위험을 감수할 능력이 높습니다. 설명에 따르면 위험에 노출될 능력은 높지만 위험에 대한 내성은 낮은 것 같습니다. 지난 20년간 다양한 자산의 수익률과 평균 투자자의 성과가 여기에 있습니다(출처): 교육을 받으세요(《공통 감각으로 mutual fund 이해하기》, 《월스트리트의 무작위 산책》 등을 읽으세요) 그리고 평균에 머물지 마세요! 마지막으로: 글로벌 다각화 포트폴리오에 달러 코스트 평준화 전략으로 투자하는 것이 대부분의 투자자에게 가장 좋은 전략입니다. 시장이 변동할 때 이성을 유지하지 못하는 투자자(즉, 주가가 20% 하락하면 통제 없이 주식을 파는 투자자)의 경우 더 보수적인 자산 배분이 권장됩니다. 복리 이자의 특성상 보수적인 포트폴리오는 미래 가치가 훨씬 낮을 가능성이 높습니다.",
"이것은 정답이 매우 복잡하기 때문에 훌륭한 질문입니다. 이는 주가를 신화적인 \"시장\"으로 보는 것이 아니라, 주문이 실제로 체결되는 방식에 대해 세부적으로 생각하기 시작했다는 의미입니다. \"시장 가격\"이라는 용어는 다소 오해의 소지가 있습니다. 입찰가와 매도가가 마지막으로 교차하며 체결된 가격이 인쇄되는 가격입니다. 즉, 시장 가격 데이터 피드에서 보는 것이 바로 그 가격입니다. 실제로는 다양한 거래소에서 다양한 입찰가 및 매도가에 정지된 주문 큐가 존재합니다. (출처: Larry Harris. 1의 크기는 1H = 100주입니다.) 따라서 처음에 1000H 주문은 정지된 체결 큐를 통해 사라질 것입니다. 저유량 주식을 거래한다고 가정해 보겠습니다. 그리고 다른 중개업체의 누군가가 말도 안 되는 가격에 한도 주문을 설정했다고 가정해 보겠습니다. 주문의 일부는 체결 큐를 통해 사라질 수 있고, 나머지 부분은 말도 안 되게 높은 가격에 체결될 수 있습니다. 아니면 거래소나 귀하의 중개업체/체결 메커니즘이 매우 높은 체결가를 어느 정도 보호해 줄 수도 있습니다. (예를 들어, 중개업체가 GETCO를 고용했다고 가정해 보겠습니다. GETCO는 특정 VWAP를 보장합니다.) 또한 사람들은 다른 사람들이 하는 것을 보고 입찰가와 매도가를 변경합니다. 1000H 규모의 주문은 특정 플레이어들에 의해 인간 상대방으로 표시될 가능성이 높습니다. 다른 플레이어들은 그 주문을 다르게 볼 수 있습니다. (예를 들어, 100,000H 규모라고 가정해 보겠습니다. 사람들은 귀하가 뭔가 알고 있어야 한다고 판단하고, 기회를 포착하기보다 귀하와 같은 방향으로 가기로 결정할 수 있습니다. 그리고 일부 초고속 플레이어는 체결 과정 자체에 삽입되고 빠질 수 있습니다.) 더 복잡한 이유가 있습니다. 예를 들어, 일부 정지된 매도가가 다른 장소에 있을 수 있습니다. 귀하와 일부 매도가가 동일한 중개업체를 사용하는 누군가와 일치할 수도 있습니다. 거래소 규정뿐만 아니라 국가 규정도 적용됩니다. 요약하자면: 체결가 편차가 발생한 상태로 체결됩니다. 큰 매수 주문을 보내면 정지된 매도가를 통해 사라지지만, 그 외에도 복잡한 요소들이 있습니다.",
"그것은 당신이 받을 신용 불이익을 줄이겠지만 왜 신경 쓰나요? 다음 사이클에 상환이 완료되면 신용 점수는 원래대로 돌아갈 것입니다. 지금 대출을 받으려고 하거나 신용이 한계에 있는 상황이 아니라면 왜 걱정하겠어요?",
"이것은 기본적으로 장기 저축을 바라지만 갑자기 단기 저축으로 변할 수 있는 저축에 대한 문제를 다른 형태로 묻는 것입니다: 당신이 장기적으로 보관하려는 저축이 갑자기 단기적으로 사용될 수 있는 위험을 완전히 제거할 수는 없습니다. 시장이 불쾌한 일을 하여 손실을 감수해야 하거나, 시장이 즐거운 일을 하여 완전히 투자하고 싶은 순간 직전에 강제로 판매해야 할 위험과, 현금 시장이나 이에 상응하는 것에서 얻을 수 있는 낮지만 더 확실한 수익 사이에서 균형을 맞춰야 합니다. 저는 중간 정도로 공격적인 투자자로 간주됩니다. 이는 제가 구매하는 것의 경계를 밀어내는 것을 의미하지 않습니다(전혀 그렇지 않습니다!), 하지만 시장에 더 많은 돈을 유지하고 손실을 최소화하기 위해 팔기보다는 하락 시에 보유하거나 추가로 매수할 가능성이 더 높다는 것을 의미합니다. 이러한 위험 수용 수준은 예상되는 비상 사태(약 1만 달러 정도)를 처리할 수 있을 만큼 충분한 현금 준비금을 유지하는 것을 의미하며, 투자에서 몇천 달러를 인출해야 할 경우 기회 비용에 대해 지나치게 걱정하지 않아도 된다는 것을 의미합니다. 저는 건강 보험이 잘 되어 있어 이러한 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 또한 돈에 대해 지나치게 걱정하지 않습니다. 현재 경로를 유지한다면 인플레이션과 수익률이 대략 합리적으로 유지되는 한, 원금을 건드리지 않고도 현재의 생활 방식을 영원히 유지할 수 있을 것입니다. 불편한 시기에 큰 비상 사태를 위해 계좌를 사용해야 하는 것이 저에게 큰 타격을 주지는 않을 것입니다. 은퇴를 1~2년 정도 늦추는 정도일 것입니다. 그냥 돈일 뿐입니다. 비상 사태는 이를 위한 것 중 하나입니다. 저는 바보처럼 행동하지 않으려 노력하지만, 필요 이상으로 스트레스를 받지도 않습니다."
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Repaying Debt and Saving - Difficult Situation
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"She seems to be paying an inordinate amount of money for car payments. $850/month is just too high. She may be able to get by on public transit, depending on where she lives, but if not, she needs to look at selling her car and picking up a cheap second-hand vehicle. Public transit would probably save her $750/month. Going to a cheaper car should still save her $300 - $400/month. Next, phone and cable. These are certainly nice, but they are rarely necessities. I do not have cable t.v., for example. I do have a cell phone, and I do have Internet (a requirement of my job), but no cable t.v. She may be able to save some money there. My guess is that she could save $125/month here, though I may be biased on how much it costs to heat a Canadian home in our cold, cold winters. And, of course, the college payment. $900 - $1000 a month? I understand that she is paying this so that your sister can attend college. That's very nice, but it certainly sounds like your mother cannot afford that. On the other hand, if this is repayment of college expenses already incurred, there may be no choice here. Rent, at $1625/month. I have no idea what that gets you in NJ, but perhaps she could rent out a room. It's not inconceivable that she could bring in $1000/month from doing so, though obviously that's going to very much depend on the real estate/rental market where you live. Alternatively, she could move out and move in with someone else and that should certainly get her share of the rent down to $800 - $1000/month or thereabouts, and most likely cut her utility bills, also. I've identified a number of places where she can save money. No doubt, the budget is tight, but I think she's spending on far more than just bare essentials. One thing that concerns me here is that she appears to have no emergency funds and very little for entertainment, other than cable t.v. If at all possible, she needs to cut her budget down so that she is not living paycheque to paycheque and has money to cover, for example, emergency car repairs. And I'd really like to see her have more than $50/month for expenses (which I'm guessing is entertainment). It may not be possible, of course, but I would most definitely say she should not be paying for your sister's college if this places her in such dire financial risk. Easier said than done, of course. Most certainly, I would not even consider cutting the health insurance, by the way. Another approach would be to look at how her expenses will go down when your sister is done school and perhaps cleared up other expenses. It may be worth borrowing from family and friends, knowing that in a year, her expenses will go down $500/month. That makes her budget manageable. Additionally, the debt repayment presumably will finish at some point. The point I'm trying to make is that, in a year, her budget will be just about manageable, and she may be able to get there with smaller trims in the immediate future."
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"You are correct, a possible Dead Cat Bounce is forming on the stock markets. If it does form it will mean that prices have not reached their bottom, as this pattern is a bearish continuation pattern. For a Dead Cat Bounce to form prices will need to break through support formed by the lows last week. If prices bounce off the support and go back up it could become a double bottom pattern, which is a reversal pattern. The double bottom would be confirmed if prices break above the recent high a couple of days ago. Regarding the psychology of the dead cat bounce pattern, is that after a distinct and quick reversal of prices from recent highs you have 2 groups of market participants who create demand in the market. Firstly you have those who were short covering their short positions to take profits, and secondly you have those who are looking for a bargain buying at what they think is the low. So for a few days you have the bulls taking over the bears. Then as more less positive news comes in, the bears hit the market again. These are more participants opening short positions, but more so those who missed out in selling previously because prices fell too quickly, seeing another opportunity to sell at a better price. So the bears take over again. Unless there is very good news around the corner it is likely that the bears will stay in control and prices will fall further. How to trade a dead cat bounce (assuming you have been stopped out of your long possistions already)? If you are aggressive you can go short as prices start reversing from the top of the bounce (with your stop loss just above the top of the bounce). If you are more conservative you would place your entry for a short position just below the support at the start of the bounce (with your stop above the top of the bounce). You could also place an order for a long position above the top of the bounce if a double bottom eventuated. A One Cancels the Other (OCO) would be an appropriate order for such a situation.",
"In the strictest sense of the words, Freehold and leasehold mean what you think they do. Freehold is that you own it outright and leasehold is a rental situation. That being said, there are scenarios like what Peter K. mentioned in his comment, where you're purchasing the building and business outright, but the land it sits on is actually being leased from a separate land-owner. You may also be seeing the business itself being offered as freehold or leasehold. In this case, you may be purchasing the business of the pub from a pub company, but the building the pub resides in is leased from a property owner. The \"pub\" would be the business plan, decor, alcohol partnerships, etc. but not the physical structure in which it resides. You should really look into hiring an Estate Agent to help you find what you're looking for. They will be able to assist in narrowing down your list, and may know of opportunities you're not seeing in ads.",
"Similar to @SoulsOpenSource's answer, I would suggest Venmo, which works like PayPal but is free for debit-card-to-debit-card transactions. More information here.",
"Take a look at this: http://code.google.com/p/stock-portfolio-manager/ It is an open source project aimed to manage your stock portfolio.",
"8 hard inquiries spread over two years is not a negative factor, with a score of 750. Real question #1: How much of your credit limits are you currently using? Less than 30% of your credit limits is good. Less than 15% is even better, 10% is great You don't need to wait X amount of days after applying for a mortgage or a card to increase your chances of getting approved for something else. You do need to be conscious of how many hard pulls you have done in a reporting period though, but again as I said, 8 spread over two years is not a whole lot. Real question #2: What negative things do you have in your credit history? Young age, income, delinquent payments, bankruptcies, low limits? Some of these negative factors are catch-22's (low limits, young age = low limits because of age and young credit history) but these contribute to how much institutions would be willing to lend you",
"Your gut feeling is absolutely spot on - you shouldn't be worrying about pension now, not at the age of 25. Assuming that you're not a footballer in the middle of the most productive part of your career and already have a fat wad of crunchy banknotes under your pillow that you're looking to set aside for a rainy day when you won't be able to play at your prime any longer. That doesn't mean you shouldn't invest, nor that means that you mustn't save. There are several factors at play here. First of all as a young person you are likely to have a high tolerance for risk, there is still plenty of time to recover should expected returns not materialise. Even a pension fund with the most aggressive risk / return strategy might just not quite do it for you. You could invest into education instead, improve health, obtain a profitable skill, create social capital by building connections, pay for experience, buy a house, start a family or even a business. Next, as a young professional you're unlikely to have reached your full earning potential yet and due to the law of diminishing marginal utility a hundred pounds per month now have greater utility (i.e. positive impact on your lifestyle) than a seven hundred pounds will in 7-10 years time once your earnings plateaued. That is to say it's easier to save £700 month from £3000 and maintain a reasonable level of personal comfort than carve £100 from £1300 monthly income. And last, but not the least, lets face it from a human point of view - forty years is a very long investment horizon and many things might and will change. One of the downsides of UK pensions is that you have very little control over the money until you reach a certain age. Tactically I suggest saving up to build a cushion consisting of cash or near cash assets; the size of the stash should be such that it is enough to cover all of your expenses from a minimum of 2 months to a maximum of a year. The exact size will depend on your personal comfort level, whatever social net you have (parents, wife, partner) and how hard it will be to find a new source of income should the current cease to produce cash. On a strategic level you can start looking into investing any surplus cash into the foundation of what will bring joy and happiness into the next 40 years of your life. Your or your partners training and education is one of the most sensible choices whilst you're young. Starting a family is another one. Both might help you reach you full earning potential much quicker. Finding what you love to do and learning how to do it really well - cash can accelerate this process bringing you quicker there you want to be. If you were a start-up business in front of a huge uncaptured market would you rather use cash to pay dividends or finance growth?",
"Step 2 is wrong. Leverage is NOT necessary. It increases possible gain, but increases risk of loss by essentially the same amount. Those two numbers are pretty tightly linked by market forces. See many, many other answers here showing that one can earn \"market rate\" -- 8% or so -- with far less risk and effort, if one is patient, and some evidence that one can do better with more effort and not too much more risk. And yes, investing for a longer time horizon is also safer.",
"While most all Canadian brokers allow us access to all the US stocks, the reverse is not true. But some US brokers DO allow trading on foreign exchanges. (e.g. Interactive Brokers at which I have an account). You have to look and be prepared to switch brokers. Americans cannot use Canadian brokers (and vice versa). Trading of shares happens where-ever two people get together - hence the pink sheets. These work well for Americans who want to buy-sell foreign stocks using USD without the hassle of FX conversions. You get the same economic exposure as if the actual stock were bought. But the exchanges are barely policed, and liquidity can dry up, and FX moves are not necessarily arbitraged away by 'the market'. You don't have the same safety as ADRs because there is no bank holding any stash of 'actual' stocks to backstop those traded on the pink sheets.",
"The golden rule is \"Pay yourself first.\" This means that you should have some form of savings plan set up, preferably a monthly automatic withdrawal that comes out the day after your pay is deposited. 10% is a reasonable number to start with. You are in a wonderful situation because you are thinking about this 10-15 years before most of us do. Use this to your advantage. You are also in a good situation if you can defer the purchase of the house (assuming prices don't rise drastically in the next few years -- which they might.) If your home situation is acceptable, then sit down with the parents and present a plan. Something along the lines of: I'd like to move out and start my life. However, it would be advantageous to stay here for a few years to build up a down payment and reserve. I'm happy to help out with expenses, but do need a couple years of rent-free support to get started. Then go into monk mode for one year. It's doable, and you can save a lot of cash. Then you're on the road to freedom.",
"Unless you are buying millions of dollars worth of a stock at a time, your transaction is a drop in the bucket, unlikely to have any noticable effect on the stock price. As Ian says, it's more likely that you are just remembering the times when the price dropped after you bought. If you keep careful track, I suspect you will find that the price goes up more often than it goes down, or at least, that the stocks you buy go up as often as the average stock on the market goes up. If you actually kept records and found that's not true, the most likely explanation is bad luck. Or that someone has placed a voodoo curse on you. I suppose one could imagine other scenarios. Like, if you regularly buy stock based on recommendations by well-known market pundits, you could expect to see a temporary increase in price as thousands or millions of people who hear this recommendation rush to buy, and then a few days or weeks later people move on to the next recommendation, the market setttles down, and the price reverts to a more normal level. In that case, if you're on the tail end of the buying rush, you could end up paying a premium. I'm just speculating here, I haven't done a study to find if this actually happens, but it sounds plausible to me."
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빚 갚기와 저축 - 어려운 상황
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"그녀는 차량 할부금으로 지나치게 많은 금액을 지불하는 것 같습니다. 월 850달러는 너무 높습니다. 그녀가 사는 지역에 따라 대중교통을 이용할 수 있을지도 모르지만, 그렇지 않다면 차량을 팔고 저렴한 중고차를 구입하는 것을 고려해야 합니다. 대중교통을 이용하면 아마 월 750달러를 절약할 수 있을 것입니다. 더 저렴한 차량으로 바꾸는 것만으로도 월 300~400달러를 절약할 수 있을 것입니다. 다음으로 전화와 케이블 요금입니다. 이들은 분명 편리하지만 필수품은 아닙니다. 저는 케이블 TV를 구독하지 않습니다. 휴대폰과 인터넷(제 직업의 필수 요건)은 사용하지만 케이블 TV는 없습니다. 그녀도 여기서 돈을 절약할 수 있을 것입니다. 제 추측으로는 그녀가 여기서 월 125달러를 절약할 수 있을 것 같지만, 제가 캐나다의 추운 겨울에 집을 난방하는 데 드는 비용에 대해 편향될 수 있습니다. 물론 대학 등록금도 있습니다. 월 900~1,000달러라고요? 그녀의 여동생이 대학에 다닐 수 있도록 이 금액을 지불하는 것은 이해합니다. 좋은 일이지만, 어머니가 이 정도 금액을 감당하기 어려워 보입니다. 반면에 이미 발생한 대학 비용을 상환하는 것이라면 선택의 여지가 없을 수 있습니다. 월세는 월 1,625달러입니다. 뉴저지에서 이 금액으로 어떤 생활을 할 수 있는지 잘 모르겠지만, 방을 임대해 월 1,000달러 정도의 수입을 올릴 수도 있을 것입니다. 물론 이는 지역 부동산 시장에 따라 크게 달라질 것입니다. 아니면 다른 사람과 함께 살면서 월세를 분담하는 방법도 있습니다. 이 경우 그녀의 월세는 월 800~1,000달러 정도로 줄일 수 있을 것이고, 공과금도 절감할 수 있을 것입니다. 그녀가 돈을 절약할 수 있는 몇 가지 방법을 제시했습니다. 예산이 타이트한 것은 분명하지만, 그녀는 기본적인 생활비보다 훨씬 더 많은 지출을 하고 있는 것 같습니다. 여기서 제가 우려하는 점은 그녀에게 비상 자금이 거의 없고 케이블 TV를 제외하면 여가 활동에 쓸 돈도 거의 없다는 것입니다. 가능하다면 예산을 줄여 월급에서 월급으로 살아가는 상황을 피하고 비상 시 차량 수리비 같은 것을 감당할 수 있는 여유를 확보해야 합니다. 월 50달러를 여가 비용으로 쓰는 것 같지만, 더 많았으면 좋겠습니다. 물론 어려운 일이겠지만, 그녀의 재정 상태가 이렇게 위험한 수준이라면 여동생의 대학 등록금을 지불하지 않는 것이 좋습니다. 말처럼 쉽지는 않겠지만, 건강 보험은 절대 줄이면 안 됩니다. 또 다른 방법은 그녀의 여동생이 대학을 졸업하고 다른 지출이 줄어들면 비용이 어떻게 감소할지 고려하는 것입니다. 1년 후에는 월 500달러 정도 지출이 줄어들 수 있으므로, 가족이나 친구에게 빌리는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이는 그녀의 예산을 관리 가능한 수준으로 만듭니다. 또한 부채 상환도 결국에는 끝날 것입니다. 제가 말하고자 하는 점은 1년 후에는 그녀의 예산이 훨씬 관리하기 쉬워질 것이고, 당장은 작은 절약으로도 이를 달성할 수 있을 것이라는 것입니다."
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"당신은 옳습니다. 주식 시장에서 데드 캣 바운스(Dead Cat Bounce)가 형성될 가능성이 있습니다. 만약 이 패턴이 형성된다면, 이는 가격이 아직 바닥에 도달하지 않았음을 의미하며, 이 패턴은 약세 지속 패턴입니다. 데드 캣 바운스가 형성되려면 가격이 지난 주 저점으로 형성된 지지선을 돌파해야 합니다. 만약 가격이 지지선에서 반등하여 다시 상승한다면 이는 이중 바닥 패턴이 될 수 있으며, 이는 반전 패턴입니다. 이중 바닥 패턴은 가격이 며칠 전의 최근 고점을 돌파할 경우 확인될 것입니다. 데드 캣 바운스 패턴의 심리적 측면은 다음과 같습니다. 최근 고점에서 뚜렷하고 빠른 가격 반전 이후 시장 참여자들 중 두 그룹이 시장에 수요를 창출합니다. 첫째, 공매도를 청산하고 이익을 실현하려는 단기 매도자들이 있습니다. 둘째, 저가에 매수 기회를 노리는 투자자들이 있습니다. 따라서 몇 일 동안은 매수자들이 매도자들을 압도합니다. 이후 더 부정적인 소식이 나오면 매도자들이 다시 시장을 장악합니다. 이들은 공매도 포지션을 개시하는 참여자들로, 이전에 가격이 너무 빠르게 하락해 매도하지 못한 기회를 놓치고, 더 나은 가격에 매도할 기회를 노리는 경우가 많습니다. 따라서 매도자들이 다시 주도권을 잡습니다. 만약 곧에 매우 긍정적인 소식이 없다면, 매도자들이 계속 주도권을 잡고 가격은 추가로 하락할 가능성이 높습니다. 데드 캣 바운스를 거래하는 방법은 무엇인가요(이미 롱 포지션에서 스탑 아웃된 상태라고 가정할 때)? 공격적인 전략을라면, 가격이 바운스의 정점에서 반전되기 시작할 때 숏 포지션을 개시할 수 있습니다(스탑 로스는 바운스 정점 바로 위에 설정). 보수적인 전략을라면, 바운스 시작 시점의 지지선 바로 아래에서 숏 포지션 진입을 준비할 수 있습니다(스탑 로스는 바운스 정점 위에 설정). 만약 이중 바닥 패턴이 발생한다면, 바운스 정점 위에서 롱 포지션 주문을 넣을 수도 있습니다. 이러한 상황에서는 한 주문이 취소되면 다른 주문도 취소되는 OCO(One Cancels the Other) 주문이 적합합니다.",
"엄격한 의미에서 Freehold와 leasehold는 여러분이 생각하는 대로입니다. Freehold는 완전히 소유하는 것이고, leasehold는 임대 상황을 의미합니다. 하지만 Peter K.가 그의 댓글에서 언급한 것과 같은 시나리오도 있습니다. 예를 들어 건물과 사업을 완전히 구매하지만, 그 건물이 위치한 토지는 별도의 토지 소유자로부터 임대하는 경우가 있습니다. 또한 사업 자체가 Freehold 또는 leasehold로 제공되는 경우도 있습니다. 이 경우, 펍 회사로부터 펍 사업을 구매하지만, 펍이 위치한 건물은 부동산 소유자로부터 임대하는 것입니다. \"펍\"은 사업 계획, 인테리어, 주류 제휴 등을 의미하지만, 그 안에 위치한 물리적 구조물은 포함되지 않습니다. 실제로는 부동산 중개인을 고용하여 원하는 것을 찾는 데 도움을 받는 것이 좋습니다. 그들은 목록을 좁히는 데 도움을 줄 수 있고, 광고에 나오지 않는 기회를 알 수도 있습니다.",
"@SoulsOpenSource의 답변과 유사하게, Venmo를 제안하고 싶습니다. Venmo는 PayPal과 유사하지만 직불카드 간 거래 시 무료로 이용할 수 있습니다. 더 자세한 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다.",
"이것을 살펴보세요: http://code.google.com/p/stock-portfolio-manager/ 이것은 주식 포트폴리오를 관리하기 위한 오픈 소스 프로젝트입니다.",
"2년에 걸쳐 8건의 하드 인퀴리는 750점의 신용 점수에서 부정적인 요소가 아닙니다. 실제 질문 #1: 현재 신용 한도의 얼마를 사용하고 있나요? 신용 한도의 30% 미만을 사용하는 것이 좋습니다. 15% 미만은 더욱 좋고, 10%는 훌륭합니다. 모기지론이나 카드를 신청한 후 X일을 기다릴 필요는 없습니다. 다른 것을 승인받을 가능성을 높이기 위해서는 하드 풀을 얼마나 했는지 의식해야 하지만, 다시 말하지만 2년에 8건은 그리 많지 않습니다. 실제 질문 #2: 신용 기록에 어떤 부정적인 요소가 있나요? 젊은 나이, 소득, 연체 납부, 파산, 낮은 한도? 이러한 부정적인 요소 중 일부는 캐치-22입니다(낮은 한도, 젊은 나이 = 나이와 젊은 신용 기록으로 인한 낮은 한도) 하지만 이는 기관이 당신에게 대출해 줄 의향이 있는 금액에 기여합니다.",
"당신의 직감은 절대적으로 정확합니다. 25살의 나이에 연금에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 만약 여러분이 경력의 전성기를 누리는 축구선수가 아니고, 이미 베개 밑에 두툼한 현금을 모아 놓은 상태가 아니라면 더욱 그렇습니다. 그렇다고 투자를 하지 말라는 뜻도 아니고, 저축을 하지 말라는 뜻도 아닙니다. 여기에는 여러 요소들이 작용하고 있습니다. 첫째로, 젊은 사람으로서 여러분은 위험에 대한 높은 감내력을 가지고 있을 가능성이 큽니다. 예상 수익이 실현되지 않더라도 회복할 시간이 충분히 남아 있습니다. 가장 공격적인 위험/수익 전략을 가진 연금 펀드조차도 여러분에게 적합하지 않을 수 있습니다. 대신 교육에 투자하거나 건강을 개선하거나 수익성이 좋은 기술을 습득하거나, 인맥을 통해 사회적 자본을 형성하거나, 경험을 사거나, 집을 구입하거나, 가족이나 사업을 시작할 수도 있습니다. 둘째로, 젊은 전문가로서 아직 earning potential을 모두 발휘하지 못했을 가능성이 높습니다. 그리고 체감 한계 효용의 법칙에 따라 지금 월 100파운드는 7-10년 후 수입이 정체되었을 때의 700파운드보다 더 큰 효용(즉, 생활 방식에 대한 긍정적인 영향)을 가집니다. 즉, 월 3000파운드에서 700파운드를 저축하면서 합리적인 수준의 개인적 편안함을 유지하는 것이 월 1300파운드 소득에서 100파운드를 깎는 것보다 쉽습니다. 마지막으로, 인간의 관점에서 보면 40년은 매우 긴 투자 기간이며 많은 것들이 변할 수 있습니다. 영국 연금의 단점 중 하나는 특정 연령에 도달할 때까지 자금에 대한 통제권이 거의 없다는 점입니다. 전술적으로는 현금 또는 현금성 자산으로 구성된 쿠션을 마련할 정도로 저축을 제안합니다. 저장소의 크기는 최소 2개월에서 최대 1년 동안 모든 비용을 충당할 수 있을 정도여야 합니다. 정확한 크기는 개인적인 편안함 수준, (부모, 배우자, 파트너 등) 사회적 안전망, 그리고 현재 수입원이 중단되었을 때 새로운 수입원을 찾는 것이 얼마나 어려운지에 따라 달라집니다. 전략적으로는 남는 현금을 앞으로 40년 동안 삶에 기쁨과 행복을 가져다줄 기반에 투자하기 시작할 수 있습니다. 자신이나 파트너의 교육과 훈련은 젊을 때 가장 현명한 선택 중 하나입니다. 가족을 시작하는 것도 또 다른 선택입니다. 둘 다 earning potential을 더 빨리 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자신이 사랑하는 일을 찾고 그것을 정말 잘하는 법을 배우는 것—현금은 이 과정을 가속화하여 원하는 곳에 더 빨리 도달하도록 도울 수 있습니다. 만약 여러분이 막대한 미개발 시장 앞에 서 있는 스타트업이라면, 현금으로 배당금을 지급하거나 성장을 위한 자금을 조달하는 것을 선호하시겠습니까?",
"2단계는 잘못되었습니다. 레버리지는 필요하지 않습니다. 이는 수익 가능성을 높이지만, 시장 힘에 의해 본질적으로 동일한 정도로 손실 위험도 증가시킵니다. 이 두 수치는 시장 힘에 의해 매우 긴밀하게 연결되어 있습니다. 이곳의 많은 답변에서 볼 수 있듯이, 인내심을 가지고 있다면 훨씬 적은 위험과 노력으로 \"시장 수익률\" — 약 8% — 을 얻을 수 있으며, 더 많은 노력과 그리 크지 않은 추가 위험으로 더 나은 성과를 낼 수 있다는 증거도 있습니다. 그리고 네, 더 긴 시간 범위로 투자하는 것도 더 안전합니다.",
"대부분의 캐나다 브로커는 미국 주식에 대한 접근을 허용하지만, 그 반대는 사실이 아닙니다. 하지만 일부 미국 브로커는 해외 거래소에서의 거래를 허용하기도 합니다(예: 제가 계정을 보유한 인터랙티브 브로커). 브로커를 찾아보고 전환할 준비를 해야 합니다. 미국인은 캐나다 브로커를 사용할 수 없으며(그 반대도 마찬가지입니다). 주식 거래는 두 사람이 모이는 곳에서 이루어지기 때문에 핑크 시트도 가능합니다. 이는 달러로 외화 주식을 사고팔고 싶은 미국인에게 외환 변환의 번거로움 없이 유용합니다. 실제 주식을 구매한 것과 동일한 경제적 노출을 얻을 수 있습니다. 하지만 거래소는 거의 감시되지 않으며, 유동성이 부족해질 수 있고, '시장'에 의해 외환 차이가 반드시 제거되는 것은 아닙니다. 핑크 시트에서 거래되는 주식을 뒷받침하기 위해 실제 주식을 보유한 은행이 없기 때문에 ADR과 동일한 안전성을 제공하지 않습니다.",
"황금률은 \"자신에게 먼저 지불하라\"입니다. 이는 저축 계획을 마련해 두어야 한다는 뜻으로, preferably 월급이 입금된 다음 날 자동으로 인출되는 월별 이체 방식이 좋습니다. 10%는 시작하기에 합리적인 금액입니다. 대부분의 사람들보다 10-15년 앞서 이 문제를 고민하고 있다는 점에서 훌륭한 상황에 있습니다. 이를 활용하세요. 앞으로 몇 년 동안 주택 가격이 급등하지 않는다고 가정할 때, 주택 구매를 미루는 것도 좋은 방법입니다. 집 상황이 괜찮다면 부모님과 함께 계획을 세우세요. \"저는 독립해서 삶을 시작하고 싶어요. 하지만 몇 년간 여기서 머물며 계약금과 예비금을 모으는 것이 유리할 거예요. 생활비를 도와드릴 수 있지만, 시작하는 동안 몇 년간 무상 지원이 필요해요.\"라는 식으로 말하세요. 그런 다음 1년간 '승려 모드'로 생활하세요. 가능한 일이며, 많은 돈을 모을 수 있습니다. 그러면 자유로 향하는 길에 설 수 있을 거예요.",
"당신이 한 번에 수백만 달러 상당의 주식을 매수하지 않는 한, 당신의 거래는 물 한 방울에 불과하며 주가에 눈에 띄는 영향을 미치지 않을 것입니다. 이언이 말했듯이, 당신은 매수한 후 가격이 하락했던 때를 그저 기억하고 있을 가능성이 더 큽니다. 만약 당신이 주의 깊게 기록을 유지한다면, 가격이 하락하기보다 상승하는 경우가 더 많거나, 적어도 당신이 매수한 주식이 시장 평균 주식만큼 자주 상승한다는 사실을 발견할 것입니다. 만약 실제로 기록을 보존하고 그것이 사실이 아니라는 것을 발견한다면, 가장 가능성 있는 설명은 불운이나, 누군가가 당신에게 주술을 걸었기 때문일 것입니다. 다른 시나리오도 상상할 수 있습니다. 예를 들어, 당신이 유명한 시장 전문가들의 추천에 따라 정기적으로 주식을 매수한다면, 이 추천을 듣고 수천 또는 수백만 명의 사람들이 매수에 나서면서 일시적으로 가격이 상승하는 것을 볼 수 있을 것입니다. 그리고 며칠 또는 몇 주 후에 사람들이 다음 추천으로 넘어가고 시장이 안정되면서 가격이 정상 수준으로 돌아갑니다. 이 경우, 당신이 매수 열기의 끝자락에 서 있다면 프리미엄을 지불하게 될 수도 있습니다. 여기서 저는 단지 추측하고 있을 뿐입니다. 실제로 이런 일이 발생하는지 연구해 본 적은 없지만, 그럴듯해 보입니다."
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How to decide if I should take my money with me or leave it invested in my home country?
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"I will attempt to answer three separate questions here: The standard answer is that an emergency fund should not be in an investment that can lose value. The safest course of action is to put it in a savings account or other very low risk investment somewhere. This question becomes: can a reasonable and low risk investment in Sweden be comparable to or better than a low risk investment in Brazil? Inflation in Brazil has averaged a little less than 6% over the last 10 years with a recent spike up above 8%. A cursory search indicates interest rates on savings accounts in Brazil are outpacing inflation so you might still expect a positive return on money in a savings account there. By contrast, Sweden's inflation rate has been around 1% over the last 10 years and has hovered around 0 or even deflation in recent years. Swedish interest rates for savings accounts right now are very low, nearly 0%. Putting money in a savings account in Sweden would likely hold its value or lose a slight amount of value. Based on this, you might be better off leaving your emergency fund invested in BRL in Brazil. The answer to this a little unclear. The Brazilian stock market has been all over the place in the last 10 years, with a slight downard trend in recent years. In comparison, Sweden's stock market has shown fairly consistent growth in spite of the big dip in 2008. Given this, it seems like the fairest comparison would your current 13% ROI investment in Brazil vs. a fund or ETF that tracks the Swedish stock market index. If we assume a consistent 13% ROI on your investment in Brazil and a consistent inflation rate of 6%, your adjusted ROI there would be around 7% per year. The XACT OMS30 ETF that tracks the Swedish OMS 30 Index has a 10 year annualized return of 9.81%. If you subtract 0.8% inflation, you get an adjusted ROI 9%. Based on this, Sweden may be a safer place for longer term, moderate risk investments right now."
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"Assuming a price is set on an free market there are particular difficulties to pricing. A free market is one where the price is entirely determined by the willingness of people to buy and sell at a particular price point. What you perceive as price, is actually the \"tick\", i.e. the quote of the last transaction. The first and most serious major obstacle to pricing is a variation of the prisoners dilemma, a psychological phenomenon. For instance, bitcoin might be worth 4$ now, but you believe it will be worth 5$ in 3 days. Will you buy bitcoin? If acting only on your conviction, yes. But what if you consider what other people will do? Will others believe bitcoin will be worth 5$ in 3 days? Will they act on their conviction? Will the others believe that others believe that it wil be worth 5$ in 3 days, and will the others believe that the others who believe will act on their conviction? Will the others believe that others believe of still others who believe that they will act on their conviction? It goes on like this ad-infinitum. The actual behavior of any individual on the market is essentially chaotic and unpredictable (for the reason stated above and others). This is related to a phenomenon you call market efficiency. An efficient market always reflects the optimal price-point at any given time. If that is so, then you cannot win on this market, because at the time you would have to realize a competitive edge, everybody else has already acted on that information. Markets are not 100% efficient of course. But modern electronic markets can be very, very efficient (as say compared to stock markets fro 100 years ago, where you could get a competitive edge just by having access to a fast courier). What makes matters rather more difficult for price forecasting is that not only are humans engaging in the market, machines are as well. The machines may not be terribly good at what they do, but they are terribly fast. The machines that work well (i.e. don't loose much) will survive, and the ones that don't will die in short order. Since speed is one of the major benefits of the machines over humans, they tend to make markets even more efficient. Another phenomenon to price forecasting is that of information and entropy. Suppose you found a reliable method to predict a market at a given time. You act on this information and indeed you make a profit. The profit you will be able to achieve will diminish over time until it reaches zero or reverts. The reason for this is that you acted on private information, which you leaked out by engaging in a trade. The more successful you are in exploiting your forecast, the better you train every other market participant to react to their losses. Since for every trade you make successfully, there has to be somebody who lost. People or machines who lose on markets usually exit those markets in some fashion. So even if the other participants are not adjusting their behavior, your success is weeding out those with the wrong behavior. Yet another difficulty in pricing forecasts are black-swan events. Since information can have a huge impact on pricing, the sudden appearance of new information can throw a conservative forecast completely off the rails and incur huge losses (or huge unexpected benefits). You cannot quantify black-swan events in any shape or form. It is my belief that you cannot predict efficient and well working markets. You might be able to predict some very sub-optimal markets, but usually, hedge-funds are always on the hunt for inefficient markets to exploit, so by simple decree of market economics, the inefficient markets tend to be a perpetually dying species.",
"Don't be too scared of investing in the market. It has ups and downs, but over the long haul you make money in it. You can't jump in and out, just consistently add money to investments that you 1) understand and 2) trust. When I say understand, what I mean is you can follow how the money is generated, either because a company sells products, a government promises to pay back the bond, or compounding interest makes sense. You don't need to worry about the day to day details, but if you don't understand how the money is made, it isn't transparent enough and a danger could be afoot. Here are some basic rules I try (!) to follow The biggest trick is to invest what you can, and do so consistently. You can build wealth by earning more and spending less. I personally find spending less a lot easier, but earning more is pretty easy with some simple investment tools.",
"When getting a car always start with your bank or credit union. They are very likely to offer better loan rate than the dealer. Because you start there you have a data point so you can tell if the dealer is giving you a good rate. Having the loan approved before going to the dealer allows you to negotiate the best deal for the purchase price for the car. When you are negotiating price, length of loan, down payment, and trade in it can get very confusing to determine if the deal is a good one. Sometimes you can also get a bigger rebate or discount because to the dealer you are paying cash. The general advice is that a lease for the average consumer is a bad deal. You are paying for the most expensive months, and at the end of the lease you don't have a car. With a loan you keep the car after you are done paying for it. Another reason to avoid the lease. It allows you to purchase a car that is two or three years old. These are the ones that just came off lease. I am not a car dealer, and I have never needed a work visa, but I think their concern is that there is a greater risk of you not being in the country for the entire period of the lease.",
"You are right: if the combined value of all outstanding GOOG shares was $495B, and the combined value of all GOOGL shares was $495B, then yes, Alphabet would have a market cap of at least $990B (where I say at least only because I myself don't know that there aren't other issues that should be in the count as well). The respective values of the total outstanding GOOG and GOOGL shares are significantly less than that at present though. Using numbers I just grabbed for those tickers from Google Finance (of course), they currently stand thus:",
"You can contribute to a Traditional IRA instead of a Roth. The main difference is a contribution to a Roth is made with after tax money but at retirement you can withdraw the money tax free. With a Traditional IRA your contribution is tax-deductible but at retirement the withdrawal is not tax free. This is why most people prefer a Roth if they can contribute. You can also contribute to your work's 401k plan assuming they have one. And you can always save for retirement in a regular account.",
"It depends how deep in the money it is, compared to the dividend. Even an in the money call has some time premium. As the call holder, if I exercise instead of selling the call, I am trading the potential for a dividend, which I won't receive, for getting that time premium back by selling. Given the above, you'll notice a slight distortion in options pricing as a dividend date approaches, as the option will reflect not just the time premium, but the fact that exercising with grab the dividend. Edit to address your comment - $10 stock, $9 strike, 50 cent div. If the option price is high, say $2, because there's a year till expiration, exercising makes no sense. If it's just $1.10, I gain 40 cents by exercising and selling after the dividend.",
"It is measured in US dollars. The US cannot just print the money because that would cause inflation. Remember that money is really just a convenient placeholder for the barter system. Creating more money regardless of whether there is more value in the economy (work, resources, etc.) is a very bad idea, and doing so has collapsed the economies of many countries. Debt increasing means that the US owes other countries more money. So yes, they are receiving more money from other countries, but the US has to pay it all back with interest eventually. The US government spends more money than it receives in taxes. To decrease the debt, spending needs to decrease and/or taxes need to increase. Many countries lend to the US. One of the biggest is China. These countries do so because of interest -- the US pays back more money than it gets lent, so the lending countries make a profit. If China suddenly called in all its debt to the US, this would severely damage the world economy. China's biggest trading partner is the US, so it has no interest in harming the US this way; it would harm itself. Additionally, the US would probably refuse to pay it (not to mention that it can't), and then China would lose all the money it \"invested\" in the US. It would benefit no one.",
"Avoiding tobacco, etc is fairly standard for a fund claiming ethical investing, though it varies. The hard one on your list is loans. You might want to check out Islamic mutual funds. Charging interest is against Sharia law. For example: http://www.saturna.com/amana/index.shtml From their about page: Our Funds favor companies with low price-to-earnings multiples, strong balance sheets, and proven businesses. They follow a value-oriented approach consistent with Islamic finance principles. Generally, these principles require that investors avoid interest and investments in businesses such as liquor, pornography, gambling, and banks. The Funds avoid bonds and other conventional fixed-income securities. So, it looks like it's got your list covered. (Not a recommendation, btw. I know nothing about Amana's performance.) Edit: A little more detail of their philosophy from Amana's growth fund page: Generally, Islamic principles require that investors share in profit and loss, that they receive no usury or interest, and that they do not invest in a business that is prohibited by Islamic principles. Some of the businesses not permitted are liquor, wine, casinos, pornography, insurance, gambling, pork processing, and interest-based banks or finance associations. The Growth Fund does not make any investments that pay interest. In accordance with Islamic principles, the Fund shall not purchase conventional bonds, debentures, or other interest-paying obligations of indebtedness. Islamic principles discourage speculation, and the Fund tends to hold investments for several years.",
"Bad signs:",
"Since you are trying to compare corporate bonds that have a defined coupon over the specified time of the bond. Why not use a simple Net Present Value (NPV) calculation. Refer: Net Present Value (NPV) You could use the discounting factor as the current repo rate of your central bank. As I said, this would be a simple fast measure (not considering risk rating of the bonds, inflation and other considerations). Take a notional 1000 as invetment in each instrument and calculate the NPV, higher it is better the investment. Another method, in terms of percentage return would be Internal rate of Return (IRR). Though the calcualtionis a bit more complicated, it would give you a percentage figure. Note, the above 2 measures are used when the cashflow over the time period is known. It will not work for instruments where the cashflow/value over different time are not known. Like stocks."
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내 돈을 가지고 갈 것인지 아니면 모국에 투자해 둘 것인지 어떻게 결정해야 할까요?
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"표준적인 답변은 비상금을 가치가 하락할 수 있는 투자에 두지 말아야 한다는 것입니다. 가장 안전한 방법은 저축 계좌나 다른 매우 낮은 위험의 투자 상품에 넣는 것입니다. 이 질문은 스웨덴의 합리적이고 낮은 위험의 투자가 브라질의 낮은 위험 투자와 비교되거나 더 나은지 여부를 묻는 것입니다. 브라질의 인플레이션은 지난 10년간 평균 약 6%였으며 최근에는 8%를 넘는 급증을 보였습니다. 저축 계좌의 이자율은 인플레이션을 앞서고 있어, 브라질에서 저축 계좌에 돈을 넣어도 양의 수익을 기대할 수 있습니다. 반면 스웨덴의 인플레이션은 지난 10년간 약 1%였으며 최근 몇 년간은 0% 근처이거나 심지어 디플레이션을 기록했습니다. 현재 스웨덴의 저축 계좌 이자율은 거의 0%에 가깝습니다. 스웨덴의 저축 계좌에 돈을 넣으면 가치가 유지되거나 약간 하락할 가능성이 있습니다. 이를 고려할 때, 비상금을 브라질의 BRL로 투자하는 것이 더 나을 수 있습니다. 이에 대한 답은 다소 불명확합니다. 브라질의 주식 시장은 지난 10년간 오르내렸으며 최근 몇 년간은 약간의 하락세를 보였습니다. 반면 스웨덴의 주식 시장은 2008년의 큰 하락에도 불구하고 꾸준히 성장했습니다. 이를 고려하면, 현재 브라질의 13% ROI 투자와 스웨덴 주식 시장 지수를 따라가는 펀드 또는 ETF를 비교하는 것이 가장 공정한 비교일 것입니다. 브라질 투자에서 일관된 13% ROI와 6%의 인플레이션율을 가정하면 조정된 ROI는 연간 약 7%가 됩니다. 스웨덴의 OMS 30 지수를 따라가는 XACT OMS30 ETF의 10년 연평균 수익률은 9.81%입니다. 여기서 0.8% 인플레이션을 차감하면 조정된 ROI는 9%가 됩니다. 이를 바탕으로 스웨덴이 현재 장기적이고 중간 위험의 투자에 더 안전한 장소일 수 있습니다."
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"자유 시장에서 가격이 결정되면 가격 책정에는 특정한 어려움이 따릅니다. 자유 시장은 가격이 특정 가격 지점에서 사람들의 구매와 판매 의사에 의해 완전히 결정되는 시장을 말합니다. 당신이 인식하는 가격은 실제로 \"틱\", 즉 마지막 거래의 인용 가격입니다. 가격 책정의 첫 번째이자 가장 심각한 주요 장애물은 죄수의 딜레마 변형인 심리적 현상입니다. 예를 들어 비트코인이 현재 4달러 가치가 있지만 3일 후에는 5달러가 될 것이라고 믿는다면 비트코인을 구매하겠습니까? 자신의 확신에 따라 행동한다면 그렇습니다. 하지만 다른 사람들이 무엇을 할지 고려한다면 어떨까요? 다른 사람들도 비트코인이 3일 후 5달러가 될 것이라고 믿을까요? 그들은 자신의 확신에 따라 행동할까요? 다른 사람들은 다른 사람들이 그것이 3일 후 5달러가 될 것이라고 믿을 것이라고 믿을까요? 그리고 그들은 그 믿음을 가진 다른 사람들이 행동할 것이라고 믿을까요? 다른 사람들은 여전히 믿음을 가진 다른 사람들이 행동할 것이라고 믿을까요? 이 과정은 무한히 반복됩니다. 시장의 개별 행위자의 실제 행동은 본질적으로 혼란스럽고 예측 불가능합니다(위에서 언급한 이유와 다른 이유들 때문에). 이는 시장 효율성이라는 현상과 관련이 있습니다. 효율적인 시장은 항상 주어진 시점에서 최적의 가격 지점을 반영합니다. 그렇다면 이 시장에서 이길 수 없습니다. 왜냐하면 경쟁 우위를 실현해야 할 때는 이미 다른 모든 사람들이 그 정보에 따라 행동했기 때문입니다. 시장이 100% 효율적인 것은 아닙니다. 하지만 현대의 전자 시장은 매우, 매우 효율적일 수 있습니다(예를 들어 100년 전의 주식 시장과 비교했을 때, 빠른 택배 서비스에 접근할 수 있는 것만으로도 경쟁 우위를 얻을 수 있었던 것과 비교하여). 가격 예측을 더욱 어렵게 만드는 것은 인간뿐만 아니라 기계도 시장에 참여한다는 점입니다. 기계는 자신의 일을 terribly 잘하지는 않을 수 있지만 terribly 빠릅니다. 잘 작동하는 기계(즉, 큰 손실을 보지 않는 기계)는 살아남고, 그렇지 않은 기계는 빠르게 도태됩니다. 속도는 기계가 인간보다 가지는 주요 이점 중 하나이므로 기계는 시장을 더욱 효율적으로 만듭니다. 가격 예측의 또 다른 현상은 정보와 엔트로피와 관련이 있습니다. 특정 시점에 시장을 예측하는 신뢰할 수 있는 방법을 찾았다고 가정해 봅시다. 이 정보에 따라 행동하여 실제로 이익을 얻습니다. 하지만 이익은 시간이 지남에 따라 감소하다가 결국 0이 되거나 사라집니다. 그 이유는 거래를 통해 비공개 정보를 누출했기 때문입니다. 예측을 더 잘 활용할수록 다른 모든 시장 참여자들에게 손실에 반응하도록 훈련시키는 것입니다. 성공적인 거래가 있을 때마다 누군가는 손실을 보기 때문입니다. 시장에서 손실을 보는 사람이나 기계는 어떤 식으로든 시장을 떠납니다. 따라서 다른 참여자들이 행동을 조정하지 않더라도 성공은 잘못된 행동을 하는 사람들을 걸러냅니다. 가격 예측의 또 다른 어려움은 블랙 스완 사건입니다. 정보는 가격에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 새로운 정보의 갑작스러운 출현은 보수적인 예측을 완전히 무력화시키고 큰 손실(또는 큰 예상치 못한 이익)을 초래할 수 있습니다. 블랙 스완 사건은 어떤 형태로도 정량화할 수 없습니다. 효율적이고 잘 작동하는 시장을 예측할 수 있다고 믿지 않습니다. 매우 비효율적인 시장은 예측할 수 있을지 모르지만, 일반적으로 헤지 펀드는 비효율적인 시장을 활용하기 위해 항상 노력하므로 시장 경제학의 단순한 명령으로 비효율적인 시장은 지속적으로 사라지는 종입니다.",
"시장에 투자하는 것을 너무 두려워하지 마세요. 시장에는 오르내림이 있지만 장기적으로 보면 돈을 벌 수 있습니다. 들어오고 나가는 것을 자주 하지 말고, 이해할 수 있고 신뢰할 수 있는 투자에 꾸준히 돈을 추가하세요. 제가 말하는 '이해한다'는 것은 돈이 어떻게 생성되는지 따라갈 수 있다는 뜻입니다. 회사가 제품을 판매하거나, 정부가 채권을 상환하겠다고 약속하거나, 복리가 합리적으로 작동하기 때문입니다. 일상적인 세부 사항을 걱정할 필요는 없지만, 돈이 어떻게 만들어지는지 이해하지 못한다면 투명성이 부족하고 위험이 도사리고 있을 수 있습니다. 제가 따르려고 하는 몇 가지 기본 규칙이 있습니다. 가장 큰 비결은 투자할 수 있는 금액을 투자하고 꾸준히 그러는 것입니다. 더 많이 벌고 적게 쓰면 부를 축적할 수 있습니다. 저는 개인적으로 적게 쓰는 것이 훨씬 쉽다고 생각하지만, 간단한 투자 도구로 더 많이 버는 것도 꽤 쉽습니다.",
"차량을 구매할 때는 항상 은행이나 신용조합부터 시작하세요. 그들은 딜러보다 더 좋은 대출 금리를 제공할 가능성이 높습니다. 거기서 시작하면 기준이 생기기 때문에 딜러가 좋은 금리를 제시하는지 판단할 수 있습니다. 딜러에 가기 전에 대출이 승인되면 차량 구매 가격에 대해 최상의 거래를 협상할 수 있습니다. 가격, 대출 기간, 다운페이먼트, 트레이드인을 협상할 때 어떤 거래가 좋은 것인지 판단하기 어려울 수 있습니다. 때로는 딜러에게 현금으로 지불한다고 말하면 더 큰 리베이트나 할인을 받을 수도 있습니다. 일반적인 조언으로 평균 소비자에게 리스는 나쁜 거래입니다. 가장 비싼 달에 비용을 지불하고 리스가 끝날 때 차량이 없습니다. 대출의 경우 상환이 끝나면 차량을 계속 보유할 수 있습니다. 리스를 피해야 하는 또 다른 이유입니다. 리스가 끝난 지 불과 2~3년 된 차량을 구매할 수 있습니다. 바로 리스에서 해제된 차량들입니다. 저는 자동차 딜러가 아니고 작업 비자도 필요한 적이 없지만, 전체 리스 기간 동안 해당 국가에 머무르지 않을 위험이 더 크다는 것이 그들의 우려라고 생각합니다.",
"당신 말이 맞아요: 모든 미상환 GOOG 주식의 총 가치가 4950억 달러이고 모든 GOOGL 주식의 총 가치가 4950억 달러라면, 알파벳은 최소 9900억 달러의 시가총액을 가질 것입니다(제가 '최소'라고 말하는 이유는 제가 알지 못하는 다른 요소들도 계산에 포함되어야 할 수 있기 때문입니다). 하지만 현재는 GOOG와 GOOGL 주식의 미상환 총 가치가 그보다 훨씬 낮습니다. 구글 파이낸스로부터 해당 티커의 숫자를 방금 확인한 결과, 현재 다음과 같습니다:",
"당신은 전통적 IRA에 기여할 수도 있습니다. 주요 차이점은 Roth에 대한 기여는 세후 자금으로 이루어지지만 은퇴 시에는 세금 없이 인출할 수 있다는 것입니다. 전통적 IRA의 경우 기여는 세금 공제가 가능하지만 은퇴 시 인출은 세금이 면제되지 않습니다. 이것이 대부분의 사람들이 기여할 수 있다면 Roth를 선호하는 이유입니다. 또한 회사에 401k 플랜이 있는 경우 해당 플랜에 기여할 수도 있습니다. 그리고 항상 일반 계좌에서 은퇴를 위해 저축할 수 있습니다.",
"이는 옵션이 현금에 얼마나 깊이 있는지에 따라 달라집니다. 배당과 비교했을 때의 상황이죠. 옵션이 돈 안에 있더라도 일부 시간 프리미엄이 존재합니다. 옵션 보유자로서, 저는 콜을 매도하는 대신 행사한다면, 받지 못할 배당을 포기하는 대신 시간 프리미엄을 회수하기 위해 매도함으로써 얻을 수 있는 기회를 교환하는 것입니다. 위의 설명을 고려하면, 배당일이 가까워질수록 옵션 가격에 약간의 왜곡이 발생하는 것을 알 수 있습니다. 옵션은 시간 프리미엄뿐만 아니라 배당을 잡기 위해 행사한다는 사실도 반영하기 때문이죠. 댓글에 대한 보충 설명 - 10달러 주식, 9달러 행사가, 50센트 배당. 옵션 가격이 높은 경우, 예를 들어 만료일까지 1년이 남아 2달러인 경우 행사하는 것은 의미가 없습니다. 그러나 옵션 가격이 1.10달러라면, 배당 후 행사하고 매도함으로써 40센트의 이익을 얻을 수 있습니다.",
"그것은 미국 달러로 측정됩니다. 미국은 단순히 돈을 찍어낼 수 없습니다. 그렇게 하면 인플레이션이 발생하기 때문입니다. 돈은 실제로 물물교환 시스템을 위한 편리한 대체물에 불과하다는 것을 기억하세요. 경제에 더 많은 가치(노동, 자원 등)가 있는지 여부와 관계없이 더 많은 돈을 만드는 것은 매우 나쁜 생각이며, 그렇게 해서 많은 국가의 경제가 붕괴된 적이 있습니다. 부채가 증가한다는 것은 미국이 다른 국가에 더 많은 돈을 빚지고 있다는 것을 의미합니다. 그래서 미국은 다른 국가들로부터 더 많은 돈을 받고 있지만, 결국 이자와 함께 모두 갚아야 합니다. 미국 정부는 세금으로 거두는 금액보다 더 많은 돈을 지출합니다. 부채를 줄이려면 지출을 줄이거나 세금을 늘려야 합니다. 많은 국가들이 미국에 돈을 빌려줍니다. 그중 가장 큰 국가는 중국입니다. 이러한 국가들이 돈을 빌려주는 이유는 이자 때문입니다. 미국은 빌린 금액보다 더 많은 돈을 갚기 때문에 대출 국가들은 이익을 얻습니다. 만약 중국이 갑자기 미국에 대한 모든 부채를 요구한다면, 이는 세계 경제에 심각한 타격을 줄 것입니다. 중국의 가장 큰 교역 상대국은 미국이므로, 중국은 이런 방식으로 미국을 해칠 아무런 이해관계도 없습니다. 오히려 자신에게 피해를 줄 뿐입니다. 게다가 미국은 아마도 그 돈을 갚지 않을 것입니다(갚을 수 없다는 점은 말할 것도 없고). 그러면 중국은 미국에 \"투자\"한 모든 돈을 잃게 될 것입니다. 아무에게도 도움이 되지 않을 것입니다.",
"담배 등을 피하는 것은 윤리적 투자를 주장하는 펀드에게는 비교적 표준적인 사항이지만, 다소 차이가 있을 수 있습니다. 당신의 목록에서 가장 어려운 부분은 대출입니다. 이슬람 상호펀드를 살펴보는 것도 좋을 것입니다. 이자 부과는 샤리아 법에 위배됩니다. 예를 들어: http://www.saturna.com/amana/index.shtml 그들의 소개 페이지에서: 우리 펀드는 저평가된 주가수익비율, 강한 대차대조표, 입증된 사업을 가진 기업을 선호합니다. 그들은 이슬람 금융 원칙과 일치하는 가치 중심 접근 방식을 따릅니다. 일반적으로 이러한 원칙은 투자자가 이자와 주류, 포르노그래피, 도박, 은행과 같은 사업에 대한 투자를 피하도록 요구합니다. 펀드는 채권 및 기타 전통적인 고정수익 증권을 피합니다. 따라서, 이는 당신의 목록을 충족하는 것으로 보입니다. (추천이 아닙니다. 참고로 저는 아마나의 성과에 대해 아무것도 모릅니다.) 추가 설명: 아마나의 성장 펀드 페이지에서 그들의 철학에 대한 더 자세한 내용: 일반적으로 이슬람 원칙은 투자자가 수익과 손실을 공유하고, 고리대나 이자를 받지 않으며, 이슬람 원칙에 의해 금지된 사업에 투자하지 않아야 한다고 요구합니다. 금지된 사업 중에는 주류, 카지노, 포르노그래피, 보험, 도박, 돼지고기 가공, 이자 기반 은행 또는 금융 협회 등이 있습니다. 성장 펀드는 이자를 지급하는 어떠한 투자도 하지 않습니다. 이슬람 원칙에 따라, 펀드는 전통적인 채권, 사채 또는 기타 이자 지급 부채 의무를 구매하지 않을 것입니다. 이슬람 원칙은 투기를 억제하며, 펀드는 일반적으로 몇 년 동안 투자를 보유합니다.",
"나쁜 신호:",
"특정 기간 동안 정해진 쿠폰이 있는 회사채를 비교하려는 경우, 간단한 순현재가치(NPV) 계산을 사용하는 것이 좋습니다. 참고: 순현재가치(NPV) 중앙은행의 현재 리포 금리를 할인율로 사용할 수 있습니다. 제가 말씀드린 대로, 이는 위험 등급, 인플레이션 및 기타 고려 사항을 고려하지 않는 간단하고 빠른 측정 방법입니다. 각 상품에 1,000을 가상 투자로 가정하고 NPV를 계산하세요. NPV가 높을수록 투자 가치가 좋습니다. 또 다른 방법은 내부수익률(IRR)로, 백분율 수익을 기준으로 합니다. 계산이 조금 더 복잡하지만 백분율 수치를 제공합니다. 참고로, 위의 두 가지 측정 방법은 시간 기간 동안의 현금 흐름이 알려진 경우에 사용됩니다. 주식과 같이 다양한 시간에 따른 현금 흐름/가치를 알 수 없는 상품에는 적용되지 않습니다."
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Prepaying a loan: Shouldn't the interest be recalculated like a shorter loan?
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"So, let's take a mortgage loan that allows prepayment without penalty. Say I have a 30 year mortgage and I have paid it for 15 years. By the 16th year almost all the interest on the 30 year loan has been paid to the bank This is incorrect thinking. On a 30 year loan, at year 15 about 2/3's of the total interest to be paid has been paid, and the principal is about 1/3 lower than the original loan amount. You may want to play with some amortization calculators that are freely available to see this in action. If you were to pay off the balance, at that point, you would avoid paying the remaining 1/3 of interest. Consider a 100K 30 year mortgage at 4.5% In month two the payment breaks down with $132 going to principal, and $374 going to interest. If, in month one, you had an extra $132 and directed it to principal, you would save $374 in interest. That is a great ROI and why it is wonderful to get out of debt as soon as possible. The trouble with this is of course, is that most people can barely afford the mortgage payment when it is new so lets look at the same situation in year 15. Here, $271 would go to principal, and $235 to interest. So you would have to come up with more money to save less interest. It is still a great ROI, but less dramatic. If you understand the \"magic\" of compounding interest, then you can understand loans. It is just compounding interest in reverse. It works against you."
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"Prices can go up or down for a variety of reasons. If interest rates decline typically every stock goes up, and vice versa. Ultimately, there are two main value-related factors to a price of a stock: the dividends the company may issue or the payoff in the event the company is bought by someone else. Any dividend paid will give concrete value to a stock. For example, imagine a company has shares selling at $1.00 and they announce that they will pay a dividend at the end of the year of $1.00 per share. If their claim is believable then the stock is practically FREE at $1.00 a share, so in all likelihood the stock will go up a lot, just on the basis of the dividend alone. If a company is bought by another, they need to buy at least a majority of the shares, and in some cases all the shares. Since the price the buyer will be willing to pay for the company is related to its potential future income for the buyer, the more profitable the company is, the more a buyer will be willing to pay and hence the greater the value of the stock.",
"Yes, it's a buyer's market. If one is looking to buy a house, comparing the cost to rent vs own is a start. Buying a property to rent to a stranger is a different issue altogether, it's a business like any other, it takes time and has risk. If today, one has a decent downpayment (20%) and plans to stay in the house for some time, buying may make economic sense. But it's never a no-brainer. One needs to understand that housing can go down as well as up, and also understand all the expenses of owning which aren't so obvious. Ever increasing property tax, repairs, etc.",
"The tax cost at election should be zero. The appreciation is all capital gain beyond your basis, which will be the value at election. IRC §83 applies to property received as compensation for services, where the property is still subject to a substantial risk of forfeiture. It will catch unvested equity given to employees. §83(a) stops taxation until the substantial risk of forfeiture abates (i.e. no tax until stock vests) since the item is revocable and not yet truly income. §83(b) allows the taxpayer to make a quick election (up to 30 days after transfer - firm deadline!) to waive the substantial risk of forfeiture (e.g. treat shares as vested today). The normal operation of §83 takes over after election and the taxable income is generally the value of the vested property minus the price paid for it. If you paid fair market value today, then the difference is zero and your income from the shares is zero. The shares are now yours for tax purposes, though not for legal purposes. That means they are most likely a capital asset in your hands, like other stocks you own or trade. The shares will not be treated as compensation income on vesting, and vesting is not a tax matter for elected shares. If you sell them, you get capital gain (with tax dependent on your holding period) over a basis equal to FMV at the election. The appreciation past election-FMV will be capital gain, rather than ordinary income. This is why the §83(b) election is so valuable. It does not matter at this point whether you bought the restricted shares at FMV or at discount (or received them free) - that only affects the taxes upon §83(b) election.",
"When a delisting happens, the primary process involves, the firm or the entity, trying to buy everyone out so that they can take the firm private by delisting from the stock exchanges. As the firm wants to buy everyone out, the current owners of the equity have the upper hand. They wouldn't want to sell if they believe the firm has a brighter future. So to compensate the existing holders, the buyer needs to compensate the current holders of any future loss, so they pay a premium to buy them out. Hence the prices offered will be more than the current existing price. And in anticipation of a premium the stocks price rises on this speculation. The other scenario is if the current holder(s) decide no to sell their holdings and are small in number, dependent on exchange regulations, and the buyer manages to de-list the stock, the holders might loose out i.e. they have to find another buyer who wants to buy which becomes difficult as the liquidity for the stock is very minimal. if any stock is DE-listed and then we can not trade on it, In India if the promoters capital is more than 90%, he can get the stock de-listed. There is a process, he has to make an open offer at specified price to minority shareholders. The minority shareholder can refuse to sell. Once the stock is de-listed, it means it cannot be traded on a given exchange. However you can still sell / buy by directly finding a buyer / seller and it's difficult compared to a listed stock.",
"I want to mention I've found 2 options for more powerful tools that can be used to manage asset allocation: Advantages/Disadvantages: Vanguard Morningstar X-ray I hope this helps others struggling with asset allocation.",
"As you're saving up for an expenditure instead of investing for the long run, I would stay away from any sort of \"parking facility\" where you run the risk of not having the principal protected. The riskier investments that would potentially generate a bigger return also carry a bigger downside, ie you might not be able to get the money back that you put in. I'd shop around for a CD or a MMA/regular savings account with a half-decent interest rate. And yes, I'm aware that the return you might get is probably still less than inflation.",
"In your comment in response to this answer, you said that your biggest issue is oversight, which you can do by checking your online bank account regularly. Mint.com looks good but you're in Australia? Easy, check out getpocketbook.com. Using it and love it, helps a lot to track your tracking, and it's a god-send during tax time.",
"You could always maintain a limit order to sell at a price you're comfortable with.",
"This is called a fraudulent conveyance because its purpose is to prevent a creditor from getting repaid. It is subject to claw back under US law, which is a fancy way of saying that your friend will have to pay the bank back. Most jurisdictions have similar laws. It is probably a crime as well, but that varies by jurisdiction.",
"The exchanges artificially push the price of the stock down on the ex-div date. Often the impact of paying the dividend is absorbed by the ebb and flow of trading in the stock later in the day by the market. I think this was noticable with Nokia because the company is in poor shape and the stock has plunged recently. Dividends are a great way for companies to return value to shareholders. The trend for many companies, particularly growth stocks is to reinvest profits to grow the company. Former growth stocks like Microsoft like to just sit on billions of dollars and do nothing with it."
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대출 상환 선납: 이자는 더 짧은 대출처럼 재계산되어야 하지 않나요?
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"그래서, 페널티 없이 상환이 가능한 모기지론을 선택합시다. 30년 만기 모기지론을 가지고 있고 15년 동안 상환했다고 가정해 봅시다. 16년 차에는 30년 대출 이자의 거의 전부가 은행으로 지급되었다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 이는 잘못된 생각입니다. 30년 대출의 경우 15년 차에는 총 이자의 약 3분의 2가 지급되었고, 원금은 원래 대출 금액보다 약 3분의 1 낮은 수준입니다. 이를 확인하려면 무료로 제공되는 상환 계산기를 사용해 보세요. 이 시점에서 잔액을 모두 상환하면 남은 3분의 1의 이자를 피할 수 있습니다. 4.5% 금리의 10만 달러 30년 모기지론을 예로 들면, 두 번째 달의 상환금은 원금 132달러, 이자 374달러로 구성됩니다. 첫 달에 추가로 132달러를 원금에 directed했다면 374달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 이는 매우 높은 수익률이며, 부채에서 가능한 한 빨리 벗어나는 것이 얼마나 좋은지 보여줍니다. 물론 문제는 대부분의 사람들이 새 모기지론의 상환금을 감당하기 어려울 정도로 힘들다는 점입니다. 그래서 15년 차의 같은 상황을 살펴봅시다. 이 시점에서는 271달러가 원금으로, 235달러가 이자로 할당됩니다. 즉, 더 많은 돈을 마련해야 더 적은 이자를 절약할 수 있습니다. 여전히 높은 수익률이지만, 덜 극적입니다. 복리 이자의 \"마법\"을 이해한다면 대출도 이해할 수 있습니다. 대출은 단순히 복리 이자의 반대일 뿐입니다. 이자는 당신에게 불리하게 작용합니다."
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"가격은 다양한 이유로 오르거나 내릴 수 있습니다. 일반적으로 금리가 하락하면 대부분의 주가가 상승하며, 반대의 경우도 마찬가지입니다. 궁극적으로 주가에 영향을 미치는 두 가지 주요 가치 관련 요소는 회사가 발행할 수 있는 배당금과 회사가 다른 기업에 인수될 경우의 수익입니다. 배당금은 주가에 구체적인 가치를 부여합니다. 예를 들어, 한 기업의 주가가 1주당 1.00달러에 거래되고 있고 연말에 1주당 1.00달러의 배당금을 지급하겠다고 발표했다고 가정해 보겠습니다. 이 발표가 신뢰할 만하다면, 1.00달러의 주가는 실질적으로 무료나 다름없으므로 배당금만으로도 주가가 크게 상승할 가능성이 높습니다. 한 회사가 다른 회사에 인수되면 최소 과반수 지분을 매수해야 하며, 경우에 따라 모든 주식을 매수해야 합니다. 인수자가 회사를 위해 지불할 용의가 있는 가격은 회사의 미래 수익 잠재력과 관련이 있기 때문에, 회사가 더 수익성이 높을수록 인수자는 더 많은 금액을 지불할 의사가 있고 따라서 주식의 가치도 더 높아집니다.",
"네, 이것은 구매자 시장입니다. 집을 사려고 한다면 월세 대비 매매 비용을 비교하는 것부터 시작해야 합니다. 낯선 사람에게 임대할 목적으로 부동산을 구입하는 것은 완전히 다른 문제이며, 이는 다른 사업과 마찬가지로 시간이 걸리고 위험이 따릅니다. 만약 오늘 당장 합리적인 계약금(20%)을 마련했고 오랫동안 그 집에서 살 계획이라면 구매가 경제적으로 합리적일 수 있습니다. 하지만 결코 쉬운 결정은 아닙니다. 주택 가격이 오를 수도 있지만 내릴 수도 있다는 점을 이해해야 하며, 소유와 관련된 모든 비용이 명확하지 않다는 점도 이해해야 합니다. 계속 증가하는 재산세, 수리 비용 등이 그 예입니다.",
"선거 시 세금 비용은 0이어야 합니다. 평가 증가분은 모두 선거 시점의 가치를 기준으로 한 자본 이득입니다. IRC §83은 서비스에 대한 보상으로 받은 재산에 적용되며, 해당 재산은 아직 상당한 몰수 위험이 남아 있는 경우입니다. 미보유 주식을 받은 직원에게 적용됩니다. §83(a)는 상당한 몰수 위험이 해소될 때까지(즉, 주식이 보유될 때까지) 과세를 지연시키는데, 해당 항목이 취소 가능하며 아직 진정한 소득이 아니기 때문입니다. §83(b)는 납세자가 몰수 위험을 포기하는 빠른 선거(이전 후 30일 이내 - 엄격한 마감일!)를 선택할 수 있게 합니다(예: 주식을 현재 보유된 것으로 간주). 선거 후 §83의 일반적인 운영이 적용되며, 과세 소득은 일반적으로 보유 재산의 가치에서 지불한 가격을 뺀 금액입니다. 오늘 공정 시장 가치를 지불했다면 차이는 0이며 주식으로 인한 소득도 0입니다. 법적 목적은 아니지만, 세무상으로는 주식이 이제 여러분의 소유입니다. 이는 다른 주식이나 거래하는 주식과 마찬가지로 자본 자산으로 간주될 가능성이 높다는 의미입니다. 선거된 주식의 경우 보유는 세금 문제가 되지 않으며, 주식이 보유될 때 보상 소득으로 처리되지 않습니다. 주식을 매각하면 선거 시점의 공정 시장 가치를 기준으로 자본 이득(보유 기간에 따라 세금이 결정됨)이 발생합니다. 선거-공정 시장 가치 이후의 평가 증가분은 일반 소득이 아닌 자본 이득으로 처리됩니다. 이것이 §83(b) 선거가 매우 가치 있는 이유입니다. 이 시점에서 제한 주식을 공정 시장 가치에 구매했는지 할인된 가격에 구매했는지 무료로 받았는지는 중요하지 않으며, 이는 §83(b) 선거 시 세금에만 영향을 미칩니다.",
"상장이 철회되면 주요 과정은 기업이나 해당 기관이 모든 주식을 매입하여 상장을 철회하고 비공개 기업으로 전환하는 것입니다. 기업이 모든 주식을 매입하려 할 때 기존 지분 소유자는 유리한 입장에 있습니다. 기업의 미래가 밝다고 판단하면 매각을 원하지 않을 수 있기 때문입니다. 따라서 기존 주주들에게 보상을 제공하기 위해 구매자는 미래 손실을 보상해야 하므로 프리미엄을 지급하여 매입해야 합니다. 결과적으로 제시되는 가격은 현재 가격보다 높아집니다. 프리미엄에 대한 기대으로 주식 가격은 이 추측에 따라 상승합니다. 다른 시나리오는 현재 보유 주주들이 자신의 지분을 매각하지 않기로 결정하고 그 수가 적으며, 이는 거래소 규정에 따라 달라집니다. 구매자가 주식을 상장 철회하는 데 성공하면 주주들은 불리해질 수 있습니다. 즉, 다른 구매자를 찾아야 하는데, 이는 상장 주식에 비해 유동성이 매우 낮아 어렵습니다. 어떤 주식이 상장 철회되면 더 이상 거래할 수 없습니다. 인도에서는 창업자 자본이 90% 이상인 경우 주식을 상장 철회할 수 있습니다. 이 과정에서 그는 소수 주주들에게 지정된 가격으로 공개 매수 제안을 해야 합니다. 소수 주주는 매각을 거부할 수 있습니다. 주식이 상장 철회되면 해당 거래소에서 거래할 수 없게 됩니다. 그러나 직접 구매자나 판매자를 찾아 주식을 매매하는 것은 가능하지만, 상장 주식에 비해 어렵습니다.",
"저는 자산 배분을 관리하는 데 사용할 수 있는 더 강력한 도구 2가지를 발견했다는 점을 언급하고 싶습니다: 장점/단점: Vanguard Morningstar X-ray 이 글이 자산 배분에 어려움을 겪는 다른 사람들에게 도움이 되길 바랍니다.",
"당신이 장기 투자 대신 지출을 위해 돈을 모으고 있다면, 원금이 보호되지 않을 위험이 있는 어떤 \"주차 시설\"도 피하시길 권합니다. 더 큰 수익을 낼 수 있는 위험한 투자도 더 큰 손실을 동반합니다. 즉, 투자한 돈을 돌려받지 못할 수도 있습니다. 절반 정도의 합리적인 이자율을 제공하는 CD나 MMA/일반 저축 계좌를 찾아보시길 권합니다. 그리고 예, 받을 수 있는 수익이 인플레이션보다 낮을 가능성이 있다는 것도 알고 있습니다.",
"이 답변에 대한 귀하의 댓글에서 가장 큰 문제는 감독이라고 말씀하셨는데, 이는 온라인 뱅킹 계좌를 정기적으로 확인함으로써 해결할 수 있습니다. Mint.com도 좋아 보이지만 호주에 계시나요? 간단히 getpocketbook.com을 확인해 보세요. 사용해 보고 좋아하신다면, 지출 추적에 큰 도움이 되며 세금 신고 시즌에는 정말 유용합니다.",
"당신은 항상 자신이 편안한 가격으로 매도할 수 있도록 한도 주문을 유지할 수 있습니다.",
"이것을 사기성 이전이라고 부르는데, 그 이유는 채권자가 상환을 받는 것을 막기 위한 목적이기 때문입니다. 미국 법률에 따라 환수 대상이 되며, 이는 간단히 말해 당신의 친구가 은행에 돈을 갚아야 한다는 것을 의미합니다. 대부분의 관할권에는 유사한 법률이 있습니다. 아마도 범죄로 처벌될 수도 있지만, 이는 관할권에 따라 다릅니다.",
"거래소는 배당락일에 주가를 인위적으로 하락시킵니다. 종종 배당금 지급의 영향은 해당 주식의 당일 후반 거래에서 시장의 흐름과 거래 동향에 의해 흡수됩니다. 노키아의 경우 회사가 부실하고 주가가 최근 급락했기 때문에 이러한 현상이 두드러졌던 것으로 보입니다. 배당금은 기업이 주주에게 가치를 환원하는 훌륭한 방법입니다. 많은 기업, 특히 성장주들은 수익을 재투자하여 기업을 성장시키는 추세입니다. 마이크로소프트와 같은 과거 성장주들은 수십억 달러를 그냥 보유하고 아무런 조치도 취하지 않는 것을 선호합니다."
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Does it make any sense to directly contribute to reducing the US national debt?
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"At its heart, I think the best spirit of \"donation\" is helping others less fortunate than yourself. But as long as the US remains solvent, the chief benefit of paying down the national debt is - like paying off a credit card - lowering the future interest payments the U.S. taxpayer has to make. Since the wealthy pay a disproportionately large portion of taxes (per capita), your hard earned money would be disproportionately benefitting the wealthy. So I'd recommend you do one or both of the following: instead target your donations to a charity whose average beneficiary is less fortunate than yourself take political action with an aim towards balancing the federal budget (since the US national debt is principally financed in the form of 30 year treasuries, the U.S. will be completely out of debt if it can maintain a balanced budget for 30 years recanted, see below)"
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"Despite Buffett's nearly perfect consistent advice over the past few decades, they don't reflect his earliest days. His modern philosophy seemed to solidify in the 1970s. You can see that Buffett's earliest days grew faster, at 29.5 % for those partners willing to take on leverage with Buffett, than the last half century, at 19.7%. Not only is Buffett limited by size, as its quite difficult to squeeze one half trillion USD into sub-billion USD investments, but the economy thus market is far different than it was before the 1980s. He would have to acquire at least 500 billion USD companies outright, and there simply aren't that many available that satisfy all of his modern conditions. The market is much different now than it was when he first started at Graham-Newman because before the 1960s, the economy thus market would collapse and rebound about every few years. This sort of variance can actually help a value investor because a true value investor will abandon investments when valuations are high and go all in when valuations are low. The most extreme example was when he tried to as quietly as possible buy up an insurance company selling for something like a P/E of 1 during one of the collapses. These kinds of opportunities are seldom available anymore, not even during the 2009 collapse. As he became larger, those investments became off limits because it simply wasn't worth his time to find such a high returner if it's only a bare fraction of his wealth. Also, he started to deviate from Benjamin Graham's methods and started to incorporate Philip Fisher's. By the 1970s, his investment philosophy was more or less cemented. He tried to balance Graham's avarice for price with Fisher's for value. All of the commentary that special tax dodges or cheap financing are central to his returns are false. They contributed, but they are ancillary. As one can see by comparing the limited vs general partners, leverage helps enormously, but this is still a tangent. Buffett has undoubtedly built his wealth from the nature of his investments. The exact blueprint can be constructed by reading every word he has published and any quotes he has not disavowed. Simply, he buys the highest quality companies in terms of risk-adjusted growth at the best available prices. Quantitatively, it is a simple strategy to replicate. NFLX was selling very cheaply during the mid-2000s, WDC sells frequently at low valuations, up and coming retailers frequently sell at low valuations, etc. The key to Buffett's method is emotional control and removing the mental block that price equals value; price is cost, value is revenue, and that concept is the hardest for most to imbibe. Quoting from the first link: One sidelight here: it is extraordinary to me that the idea of buying dollar bills for 40 cents takes immediately to people or it doesn't take at all. It's like an inoculation. If it doesn't grab a person right away, I find that you can talk to him for years and show him records, and it doesn't make any difference. They just don't seem able to grasp the concept, simple as it is. A fellow like Rick Guerin, who had no formal education in business, understands immediately the value approach to investing and he's applying it five minutes later. I've never seen anyone who became a gradual convert over a ten-year period to this approach. It doesn't seem to be a matter of IQ or academic training. It's instant recognition, or it is nothing. and I'm convinced that there is much inefficiency in the market. These Graham-and-Doddsville investors have successfully exploited gaps between price and value. When the price of a stock can be influenced by a \"herd\" on Wall Street with prices set at the margin by the most emotional person, or the greediest person, or the most depressed person, it is hard to argue that the market always prices rationally. In fact, market prices are frequently nonsensical. and finally Success in investing doesn’t correlate with I.Q. once you’re above the level of 25. Once you have ordinary intelligence, what you need is the temperament to control the urges that get other people into trouble in investing. There is almost no information on any who has helped Buffett internally or even managed Berkshire's investments aside from Louis Simpson. It is unlikely that Buffett has allowed anyone to manage much of Berkshire's investments considering the consistent stream of commentary from him claiming that he nearly does nothing except read annual reports all day to the extent that he may have neglected his family to some degree and that listening to others will more likely hurt performance than help with the most striking example being his father's recommendation that he not open a hedge fund after retiring from Graham-Newman because he believed the market was topping, and he absolutely idolized his father.",
"I am not sure how anyone is answering this unless they know what the loan was for. For instance if it is for a house you can put a lien on the house. If it is for the car in most states you can take over ownership of it. Point being is that you need to go after the asset. If there is no asset you need to go after you \"friend\". Again we need more specifics to determine the best course of action which could range from you suing and garnishing wages from your friend to going to small claims court. Part of this process is also getting a hold of the lending institution. By letting them know what is going on they may be able to help you - they are good at tracking people down for free. Also the lender may be able to give you options. For example if it is for a car a bank may help you clear this out if you get the car back plus penalty. If a car is not in the red on the loan and it is in good condition the bank turns a profit on the default. If they can recover it for free they will be willing to work with you. I worked in repo when younger and on more than a few occasions we had the cosigner helping. It went down like this... Co-signer gets pissed like you and calls bank, bank works out a plan and tells cosigner to default, cosigner defaults, banks gives cosigner rights to repo vehicle, cosigner helps or actually repos vehicle, bank gets car back, bank inspects car, bank asks cosigner for X amount (sometimes nothing but not usually), cosigner pays X, bank does not hit cosigners credit, bank releases loan and sells car. I am writing this like it is easy but it really requires that asset is still in good condition, that cosigner can get to the asset, and that the \"friend\" still is around and trusts cosigner. I have seen more than a few cosigners promise to deliver and come up short and couple conspiring with the \"friend\". I basically think most of the advice you have gotten so far is crap and you haven't provided enough info to give perfect advice. Seeking a lawyer is a joke. Going after a fleeing party could eat up 40-50 billable hours. It isn't like you are suing a business or something. The lawyer could cost as much as repaying the loan - and most lawyers will act like it is a snap of their fingers until they have bled you dry - just really unsound advice. For the most part I would suggest talking to the bank and defaulting but again need 100% of the details. The other part is cosigning the loan. Why the hell would you cosign a loan for a friend? Most parents won't cosign a loan for their own kids. And if you are cosigning a loan, you write up a simple contract and make the non-payment penalties extremely costly for your friend. I have seen simple contracts that include 30% interests rates that were upheld by courts.",
"You have to take legal tender to settle a debt. If your business model doesn't involve the customer incurring a debt that is then settled, you don't have to take cash. For example, in a restaurant where you pay after eating, you can insist on paying cash, because you're settling a debt. But in McDonald's they can refuse your cash at the counter, because you've not received your food yet and so no debt has been incurred.",
"Here's how this works in the United States. There's no law regarding your behavior in this matter and you haven't broken any laws. But your broker-dealer has a law that they must follow. It's documented here: The issue is if you buy stock before your sell has settled (before you've received cash) then you're creating money where before none existed (even though it is just for a day or two). The government fears that this excess will cause undue speculation in the security markets. The SEC calls this practice freeriding, because you're spending money you have not yet received. In summary: your broker is not allowed to loan money to an account than is not set-up for loans; it must be a margin account. People with margin account are able to day-trade because they have the ability to use margin (borrow money). Margin Accounts are subject to Pattern Daytrading Rules. The Rules are set forth by FINRA (The Financial Industry Reporting Authority) and are here:",
"I think everyone else answered before you added the info about your car loan in your comment. While it makes sense to pay off loans with the highest interest rate first, keep in mind that in most cases you can deduct mortgage interest from your taxable income. So the after-tax rate of interest that you're paying on your 8.6% second mortgage will be less than your 7% car loan, assuming that your tax bracket is more than 18% (federal and state combined). If you plan to use your funds to pay down debt, definitely attack the car loan first.",
"Is there not some central service that tracks current currency rates that banks can use to get currency data? Sure. But this doesn't matter. All the central service can tell you is how much the rate was historically. But the banks/PayPal don't care about the historical value. They want to know the price that they'll pay when they get around to switching, not the last price before the switch. Beyond that, there is a transaction cost to switching. They have to pay the clearinghouse for managing the transaction. The banks can choose to act as a clearinghouse, but that increases their risk. If the bank has a large balance of US dollars but dollars are falling, then they end up eating that cost. They'll only take that risk if they think that they'll make more money that way. And in the end, they may have to go on the currency market anyway. If a European bank runs out of US dollars, they have to buy them on the open market. Or a US bank might run out of Euros. Or Yen. Etc. Another problem is that many of the currency transactions are small, but the overhead is fixed. If the bank has to pay $5 for every currency transaction, they won't even break even charging 3% on a $100 transaction. So they delay the actual transaction so that they can make more than one at a time. But then they have the risk that the currency value might change in the meantime. If they credit you with $97 in your account ($100 minus the 3% fee) but the price actually drops from $100 to $99, they're out the $1. They could do it the other way as well. You ask for a $100 transaction. They perform a $1000 transaction, of which they give you $97. Now they have $898 ($1000 minus the $5 they paid for the transaction plus the $3 they charged you for the transaction). If there's a 1% drop, they're out $10.98 ($8.98 in currency loss plus a net $2 in fees). This is why banks have money market accounts. So they have someone to manage these problems working twenty-four hours a day. But then they have to pay interest on those accounts, further eating into their profits. Along with paying a staff to monitor the currency markets and things that may affect them.",
"This depends strongly on what you mean by \"stock trading\". It isn't a single game, but a huge number of games grouped under a single name. You can invest in individual stocks. If you're willing to make the (large) effort needed to research the companies and their current position and potentialities, this can yield large returns at high risk, or moderate returns at moderate risk. You need to diversify across multiple stocks, and multiple kinds of stocks (and probably bonds and other investment vehicles as well) to manage that risk. Or you can invest in managed mutual funds, where someone picks and balances the stocks for you. They charge a fee for that service, which has to be subtracted from their stated returns. You need to decide how much you trust them. You will usually need to diversify across multiple funds to get the balance of risk you're looking for, with a few exceptions like Target Date funds. Or you can invest in index funds, which automate the stock-picking process to take a wide view of the market and count on the fact that, over time, the market as a whole moves upward. These may not produce the same returns on paper, but their fees are MUCH lower -- enough so that the actual returns to the investor can be as good as, or better than, managed funds. The same point about diversification remains true, with the same exceptions. Or you can invest in a mixture of these, plus bonds and other investment vehicles, to suit your own level of confidence in your abilities, confidence in the market as a whole, risk tolerance, and so on. Having said all that, there's also a huge difference between \"trading\" and \"investing\", at least as I use the terms. Stock trading on a short-term basis is much closer to pure gambling -- unless you do the work to deeply research the stocks in question so you know their value better than other people do, and you're playing against pros. You know the rule about poker: If you look around the table and don't see the sucker, he's sitting in your seat... well, that's true to some degree in short-term trading too. This isn't quite a zero-sum game, but it takes more work to play well than I consider worth the effort. Investing for the long term -- defining a balanced mixture of investments and maintaining that mixture for years, with purchases and sales chosen to keep things balanced -- is a positive sum game, since the market does drift upward over time at a long-term average of about 8%/year. If you're sufficiently diversified (which is one reason I like index funds), you're basically riding that rise. This puts you in the position of betting with the pros rather than against them, which is a lower-risk position. Of course the potential returns are reduced too, but I've found that \"market rate of return\" has been entirely adequate, though not exciting. Of course there's risk here too, if the market dips for some reason, such as the \"great recession\" we just went through -- but if you're planning for the long term you can usually ride out such dips, and perhaps even see them as opportunities to buy at a discount. Others can tell you more about the details of each of these, and may disagree with my characterizations ... but that's the approach I've taken, based on advice I trust. I could probably increase my returns if I was willing to invest more time and effort in doing so, but I don't especially like playing games for money, and I'm getting quite enough for my purposes and spending near-zero effort on it, which is exactly what I want.",
"For sake of simplicity, say the Euro is trading at $1.25. You have leveraged control of $100,000 given the 100x leverage. If you are bullish on the Euro, you are long 80,000 euros. For every 1% it rises, you gain $1000. If it drops by the same 1%, you are wiped out, you lost your $1000. With the contracts I am familiar with, there is a minimum margin, and your account is \"marked to market\" each night. If your positive balance drops too low, you get the margin call. It's a zero sum game, for every dollar you make, there's a guy on the other side of the trade. Odds are he's doing this full time and is smarter than you.",
"No one has addressed the fact that your loan interest and property taxes are \"deductible\" on your taxes? So, for the first 2/3 years of your loan, you will should be able to deduct each year's mortgage payment off your gross income. This in turn reduces the income bracket for your tax calculation.... I have saved 1000's a year this way, while seeing my home value climb, and have never lost a down payment. I would consider trying to use 1/2 your savings to buy a property that is desirable to live in and being able to take the yearly deduction off your taxes. As far as home insurance, most people I know have renter's insurance, and homeowner's insurance is not that steep. Chances are a year from now if you change your mind and wish to sell, unless you're in a severely deflated area, you will reclaim at minimum your down payment.",
"From a mathematical point of view the stats do not change depending on past performance. Just because a fund is lucky one year doesn't mean that it will be unlucky the next. Consider tossing a coin, the chance of heads is 50%. If you have just thrown 3 heads, the chance of heads is still 50%. It doesn't go down. If you throw 10 heads in a row the chance of a heads is still 50%, in fact you many suspect there is something odd about the coin, if it was an unfair coin then the chance of a heads would be higher than 50%. It could be the fund is better run, but there could be other reasons, including random chance. Some funds will randomly do better and some will randomly do worse What you do know is that if they did better than average other funds have done worse, at least for last year."
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미국 국가 부채를 직접 줄이는 데 기여하는 것이 의미가 있을까요?
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"핵심은 \"기부\"의 가장 좋은 정신은 자신보다 행운이 없는 사람들을 돕는 것이라고 생각합니다. 하지만 미국이 재정적으로 건전하게 유지되는 한, 국가 부채를 줄이는 주요 이점은 - 신용카드를 갚는 것처럼 - 미국 납세자가 미래에 지불해야 할 이자 지급액을 낮추는 것입니다. 부유층은 인구당 비율로 볼 때 세금의 불균형적으로 큰 부분을 내기 때문에, 여러분이 힘들게 번 돈은 불균형적으로 부유층에 이익이 될 것입니다. 따라서 다음 중 하나 또는 둘 다를 권장합니다: 기부를 자신보다 행운이 없는 사람들이 평균 수혜자인 자선 단체에 목표로 하거나, 연방 예산 균형을 맞추기 위한 정치적 행동을 취하세요 (미국 국가 부채는 주로 30년 국채로 조달되므로, 미국이 30년간 균형 예산을 유지할 수 있다면 완전히 부채에서 벗어날 수 있습니다, 아래에서 취소됨)."
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"버핏의 지난 몇 십 년 동안 거의 완벽하게 일관된 조언에도 불구하고, 이는 그의 초기 시절을 반영하지 않는다. 그의 현대적 철학은 1970년대에 굳어졌다. 버핏의 초기 시절에는 그의 파트너들이 레버리지를 감수할 경우 29.5%로 성장했는데, 이는 지난 반세기 동안의 19.7%보다 빠르다. 버핏은 규모에 의해 제한을 받을 수밖에 없는데, 1조 달러를 반조 달러 규모의 투자로 나누는 것은 매우 어렵기 때문이다. 또한 1980년대 이전과는 달리 경제와 시장은 크게 달라졌다. 그는 최소 5000억 달러 규모의 기업을 완전히 인수해야 하지만, 현대적 조건을 모두 충족하는 기업은 그리 많지 않다. 그가 처음 시작했던 1960년대 이전에는 경제와 시장이 몇 년마다 붕괴하고 회복하곤 했다. 이런 변동성은 진정한 가치 투자자에게 도움이 되는데, 가치 투자자는 평가가 높을 때 투자를 포기하고 평가가 낮을 때 전적으로 투자한다. 그가 한 가장 극단적인 예는 한 번의 붕괴 기간 동안 P/E 1에 가까운 보험사를 조용히 인수하려 했던 것이다. 이런 기회는 2009년 붕괴 때조차 거의 찾아보기 어렵다. 그가 커지면서 그런 투자는 시간 낭비일 정도로 수익률이 낮아 접근이 어려워졌다. 또한 그는 벤저민 그레이엄의 방법에서 벗어나 필립 피셔의 방법을 도입하기 시작했다. 1970년대에는 그의 투자 철학이 거의 확립되었다. 그는 그레이엄의 가격에 대한 탐욕과 피셔의 가치에 대한 집착을 균형 있게 조화시켰다. 그의 수익에 특별한 세금 회피나 저렴한 자금 조달이 핵심이라고 주장하는 모든 논평은 거짓이다. 이들은 기여했지만 부수적인 요소일 뿐이다. 유한 책임 사원과 무한 책임 사원을 비교해보면 레버리지가 큰 도움이 되지만, 이는 여전히 부수적인 요소다. 버핏은 투자의 성격으로 부를 축적했다. 그의 정확한 청사진은 그가 출판한 모든 글과 부인하지 않은 모든 발언을 읽음으로써 구성할 수 있다. 간단히 말해, 그는 최고의 위험 조정 성장률을 가진 최고 품질의 기업을 가장 좋은 가격에 매수한다. 양적으로는 복제하기 쉬운 전략이다. 2000년대 중반에 NFLX는 매우 저렴하게 거래되었고, WDC는 자주 낮은 평가를 받으며, 신생 소매업체도 자주 낮은 평가를 받는다. 버핏의 방법의 핵심은 감정적 통제와 가격이 가치와 같다는 정신적 장벽을 제거하는 것이다. 가격은 비용이고 가치는 수익이며, 이 개념은 대부분의 사람들이 이해하기 가장 어렵다. 첫 번째 링크에서 인용한 내용: \"흥미로운 점은 40센트에 달러 지폐를 사는 아이디어가 사람들에게 즉각적으로 받아들여지거나 전혀 받아들여지지 않는다는 것이다. 이는 예방 접종과 같다. 만약 처음에 이해되지 않으면 수년간 기록을 보여줘도 달라지지 않는다. 그들은 단순히 개념을 이해할 수 없는 것 같다. 사업에 대한 정식 교육을 받지 않은 릭 게린 같은 사람도 가치 투자 접근법을 즉시 이해하고 5분 후에 적용한다. 10년에 걸쳐 서서히 변화하는 사람은 본 적이 없다. 이는 IQ나 학문적 교육의 문제가 아니다. 즉각적인 인식이 있거나 전혀 없다. 그리고 시장에는 많은 비효율성이 있다고 확신한다. 그레이엄-도즈빌 투자자들은 가격과 가치 사이의 격차를 성공적으로 이용했다. 주식의 가격이 월스트리트의 '군중'에 의해 영향을 받고 가장 감정적이거나 탐욕스러운 사람 또는 우울한 사람이 마진으로 가격을 정할 때, 시장이 항상 합리적으로 가격을 정한다고 주장하기는 어렵다. 사실 시장 가격은 자주 비논리적이다. 마지막으로 투자에서의 성공은 IQ 25 이상에서는 관련이 없다. 평범한 지능을 가졌다면 필요한 것은 투자에서 다른 사람들을 문제에 빠지게 하는 충동을 통제할 수 있는 성향이다. 버크셔의 투자를 관리한 사람에 대한 정보는 루이 심슨을 제외하고는 거의 없다. 버핏이 다른 사람이 버크셔의 투자를 많이 관리하도록 허용했을 가능성은 낮다. 그는 하루 종일 연간 보고서를 읽는 것 외에는 거의 아무것도 하지 않는다는 일관된 논평을 하고 있기 때문이다.",
"저는 대출의 용도를 모른다면 어떻게 답해야 할지 모르겠습니다. 예를 들어 주택을 위한 대출이라면 주택에 담보권을 설정할 수 있습니다. 대부분의 주에서 차량을 위한 대출이라면 소유권을 인수할 수 있습니다. 핵심은 자산을 추적하는 것입니다. 자산이 없다면 친구를 추적해야 합니다. 최선의 조치를 결정하려면 더 많은 정보가 필요합니다. 이는 친구를 상대로 소송을 제기하고 임금을 압류하는 것부터 소액 법원에 가는 것까지 다양할 수 있습니다. 이 과정의 일부는 대출 기관과 연락하는 것입니다. 상황을 알려주면 무료로 사람을 찾는 데 능숙한 그들이 도울 수 있습니다. 대출 기관은 옵션을 제공할 수도 있습니다. 예를 들어 차량 대출의 경우 차량을 반환하고 벌금을 지불하면 은행이 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 차량이 대출 연체 상태가 아니고 상태가 양호하다면 은행은 연체로 이익을 얻습니다. 무료로 회수할 수 있다면 협조할 의사가 있을 것입니다. 저는 젊었을 때 차량 회수 업무를 했고, 여러 번 공동 서명자가 도움을 주는 경우를 보았습니다. 이런 식으로 진행되었습니다... 공동 서명자가 화가 나서 은행에 전화하고, 은행이 계획을 세워 공동 서명자에게 연체하라고 말하고, 공동 서명자가 연체하면 은행이 공동 서명자에게 차량 회수 권리를 주고, 공동 서명자가 도움을 주거나 실제로 차량을 회수하고, 은행이 차량을 돌려받고 검사한 후 공동 서명자에게 X 금액을 요구합니다(보통은 없지만 대부분은 있습니다). 공동 서명자가 X를 지불하면 은행은 신용 기록에 영향을 주지 않고 대출을 해제하고 차량을 판매합니다. 쉽게 들리지만 실제로는 자산이 양호한 상태여야 하고, 공동 서명자가 자산에 접근할 수 있어야 하며, \"친구\"가 여전히 공동 서명자를 신뢰해야 합니다. 공동 서명자가 약속을 지키지 않거나 \"친구\"와 공모하는 경우를 여러 번 보았습니다. 지금까지 받은 대부분의 조언은 쓰레기이고 완벽한 조언을 내리기에는 정보가 부족합니다. 변호사를 찾는 것은 농담입니다. 도망친 당사자를 추적하는 것은 40-50시간의 비용을 잡아먹을 수 있습니다. 사업을 상대로 소송하는 것도 아닙니다. 변호사 비용이 대출을 상환하는 것만큼 클 수 있고, 대부분의 변호사는 돈을 다 떨어뜨릴 때까지 쉽게 처리할 수 있다고 말할 것입니다. 가장 좋은 방법은 은행과 상담하고 연체하는 것이지만, 다시 말하지만 100%의 세부 정보가 필요합니다. 다른 부분은 대출에 공동 서명하는 것입니다. 친구를 위해 대출에 공동 서명하는 것이 왜죠? 대부분의 부모는 자식을 위해 대출에 공동 서명하지 않습니다. 공동 서명을 한다면 간단한 계약을 작성하고 친구에게 연체 시 벌금을 매우 비싸게 만들어야 합니다. 법원에서 유지된 30% 이자율을 포함한 간단한 계약을 본 적이 있습니다.",
"채무를 해결하기 위해서는 법정 화폐를 사용해야 합니다. 만약 귀하의 비즈니스 모델이 고객이 채무를 지고 이를 해결하는 과정을 포함하지 않는다면 현금을 받을 필요가 없습니다. 예를 들어, 식사 후 결제하는 식당에서는 현금 결제를 요구할 수 있습니다. 왜냐하면 식사 후 채무가 발생하기 때문입니다. 그러나 맥도날드에서는 카운터에서 현금을 거절할 수 있습니다. 음식을 받기 전이므로 채무가 발생하지 않았기 때문입니다.",
"미국에서 이 문제가 어떻게 작동하는지 설명하겠습니다. 이 사안에 대해 귀하의 행동을 규제하는 법은 없으며, 귀하는 어떤 법도 위반하지 않았습니다. 하지만 귀하의 중개업자-딜러는 준수해야 할 법이 있습니다. 이는 다음과 같이 문서화되어 있습니다: 문제는 매도가 체결되기 전에 주식을 매수하는 경우입니다(현금을 수령하기 전). 이는 이전에는 존재하지 않았던 돈을 생성하는 것입니다(비록 하루나 이틀 동안만 지속되더라도). 정부는 이와 같은 초과분이 증권 시장에서 과도한 투기를 유발할 것을 우려합니다. SEC는 이 관행을 프리라이딩(freeriding)이라고 부르는데, 이는 아직 수령하지 않은 돈을 사용하는 것이기 때문입니다. 요약하자면: 대출이 허용되지 않는 계좌에 돈을 대출해 주는 것은 중개업자가 금지되어 있으며, 반드시 마진 계좌여야 합니다. 마진 계좌를 가진 사람들은 마진(돈을 빌리는 것)을 사용할 수 있기 때문에 데이 트레이딩을 할 수 있습니다. 마진 계좌는 패턴 데이 트레이딩 규칙의 적용을 받습니다. 이 규칙은 FINRA(금융 산업 보고 기관)에 의해 수립되었으며, 여기에서 확인할 수 있습니다:",
"당신은 차대출에 대한 정보를 추가하기 전에 다른 사람들이 이미 답변을 한 것 같습니다. 가장 높은 이자율의 대출을 먼저 상환하는 것이 합리적이지만, 대부분의 경우 세금 공제가 가능한 모기지 이자가 과세 소득에서 공제될 수 있다는 점을 고려해야 합니다. 따라서 8.6%의 두 번째 모기지에 지불하는 세후 이자율은 7%의 차대출보다 낮을 것입니다. 이는 연방세와 주세를 합한 세율이 18%를 초과한다고 가정할 때 해당됩니다. 자금을 부채 상환에 사용할 계획이라면, 확실히 차대출을 먼저 상환하는 것이 좋습니다.",
"은행들이 통화 데이터를 얻기 위해 사용할 수 있는 현재 통화 환율을 추적하는 중앙 서비스가 없을까요? 그렇습니다. 하지만 이건 중요하지 않습니다. 중앙 서비스가 알려줄 수 있는 건 역사적인 환율뿐입니다. 은행이나 PayPal은 과거 가치에는 관심이 없습니다. 그들이 전환할 때 지불할 가격을 알고 싶어할 뿐, 전환 전의 마지막 가격이 아닙니다. 게다가 전환에는 거래 비용이 발생합니다. 그들은 청산소에 거래 관리를 위해 비용을 지불해야 합니다. 은행이 청산소 역할을 할 수도 있지만, 이는 그들의 위험을 증가시킵니다. 은행에 미 달러 잔액이 많지만 달러가 하락한다면, 그들은 결국 그 비용을 부담하게 됩니다. 그들은 그렇게 함으로써 더 많은 수익을 낼 수 있다고 생각할 때만 그 위험을 감수합니다. 결국 그들은 통화 시장에 나가야 할 수도 있습니다. 유럽 은행이 미 달러를 다 써버리면, 그들은 공개 시장에서 달러를 사야 합니다. 혹은 미국 은행이 유로를 다 써버릴 수도 있습니다. 혹은 엔을 다 써버릴 수도 있습니다. 등. 또 다른 문제는 통화 거래의 상당수가 소액이라는 점입니다. 하지만 오버헤드는 고정되어 있습니다. 은행이 통화 거래마다 5달러를 지불해야 한다면, 100달러 거래에 3% 수수료를 부과해도 수익을 내지 못합니다. 그래서 그들은 여러 거래를 한 번에 처리하기 위해 실제 거래를 미룹니다. 하지만 그동안 통화 가치가 변할 위험이 있습니다. 그들이 3% 수수료를 제한 97달러를 당신 계정에 적립하지만, 실제 가격이 100달러에서 99달러로 떨어진다면, 그들은 1달러를 잃게 됩니다. 반대로도 할 수 있습니다. 당신이 100달러 거래를 요청하면, 그들은 1000달러 거래를 수행하고, 그중 97달러를 당신에게 줍니다. 이제 그들은 898달러를 갖게 됩니다(1000달러에서 거래 비용으로 지불한 5달러를 제외하고, 당신에게 거래 수수료로 부과한 3달러를 더한 금액). 1% 하락이 발생하면, 그들은 10.98달러를 잃게 됩니다(통화 손실 8.98달러와 순 수수료 2달러). 이것이 은행이 자금 시장 계정을 갖는 이유입니다. 그래서 그들은 이러한 문제들을 24시간 관리할 사람이 필요합니다. 하지만 그들은 이 계정에 대한 이자도 지불해야 하며, 이는 수익을 더 줄입니다. 또한 통화 시장과 그에 영향을 미칠 수 있는 요소들을 모니터링하기 위해 직원을 고용해야 합니다.",
"이것은 \"주식 거래\"를 어떻게 정의하느냐에 크게 달려 있습니다. 단일 게임이 아니라 하나의 이름 아래 수많은 게임이 그룹화된 것입니다. 개별 주식에 투자할 수 있습니다. 기업과 그 현재 위치 및 잠재력을 연구하는 데 필요한 (큰) 노력을 기울일 의향이 있다면, 이는 높은 위험으로 큰 수익을 얻거나 중간 위험으로 중간 정도의 수익을 얻을 수 있습니다. 위험을 관리하려면 여러 주식과 여러 종류의 주식(아마도 채권 및 기타 투자 수단도 포함)에 걸쳐 분산 투자를 해야 합니다. 아니면 전문가가 주식을 선택하고 균형을 맞추는 관리형 펀드에 투자할 수 있습니다. 그들은 그 서비스에 대해 수수료를 청구하며, 이는 명시된 수익에서 차감되어야 합니다. 얼마나 그들을 신뢰하는지 결정해야 합니다. 원하는 위험 균형을 얻기 위해 일반적으로 여러 펀드에 분산 투자해야 합니다(타겟 날짜 펀드와 같은 몇 가지 예외는 있습니다). 또는 시장의 광범위한 관점을 취하고 시간이 지남에 따라 시장 전체가 상승한다는 사실에 의존하여 주식 선택 과정을 자동화하는 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다. 이는 종이상으로 동일한 수익을 내지 않을 수 있지만, 수수료가 훨씬 낮아--투자자에게 실제로 관리형 펀드만큼 좋거나 더 나은 수익을 제공할 수 있을 정도로 충분히 낮습니다. 분산 투자에 관한 동일한 원칙이 여전히 적용되며, 예외도 동일합니다. 또는 자신의 능력에 대한 신뢰 수준, 시장 전체에 대한 신뢰, 위험 감내 능력 등에 맞게 이러한 방법들의 혼합과 채권 및 기타 투자 수단에 투자할 수 있습니다. 그런 다음, \"거래\"와 \"투자\" 사이에는 큰 차이가 있습니다. 저는 이 용어들을 사용하는 방식대로 말입니다. 단기적으로 주식 거래를 하는 것은 순수한 도박에 가깝습니다--해당 주식을 깊이 연구하여 다른 사람들보다 그 가치를 더 잘 알고 전문가들과 대결하는 작업을 하지 않는 한 말입니다. 포커의 규칙을 알고 있을 것입니다: 테이블 주위를 둘러보아 바보가 보이지 않는다면, 그 바보는 당신의 자리에 앉아 있다... 이는 단기 거래에서도 어느 정도 적용됩니다. 엄밀히 말해 제로섬 게임은 아니지만, 제가 노력할 가치가 있다고 생각하는 것보다 더 많은 작업이 필요합니다. 장기적으로 투자하는 것은--균형 잡힌 투자 조합을 정의하고 수년 동안 그 조합을 유지하며, 균형을 유지하기 위해 구매와 판매를 선택하는 것--은 시간이 지남에 따라 시장이 평균 약 8%/년의 속도로 상승하기 때문에 양의 합 게임입니다. 충분히 분산 투자를 했다면(인덱스 펀드를 선호하는 이유 중 하나입니다), 기본적으로 그 상승을 타는 것입니다. 이는 전문가들과 함께 베팅하는 것이지 그들과 대결하는 것이 아니므로 위험이 낮은 위치에 서게 됩니다. 물론 잠재적 수익도 줄어들지만, \"시장 수익률\"이 제 목적에 충분히 적절하며 흥미롭지는 않지만 저에게는 충분하다는 것을 발견했습니다. 물론 시장이 \"대공황\"과 같은 이유로 하락할 위험도 있습니다--하지만 장기적으로 계획을 세운다면 일반적으로 이러한 하락을 견딜 수 있으며, 오히려 할인된 가격으로 구매할 기회로 볼 수도 있습니다. 각각의 방법에 대한 세부 사항과 제 평가에 동의하지 않을 수 있는 사람들에 대해 다른 사람들이 더 많이 알려줄 수 있습니다... 하지만 제가 신뢰할 수 있는 조언을 바탕으로 취한 접근 방식입니다. 더 많은 시간과 노력을 투자하여 수익을 높일 수 있지만, 저는 돈으로 게임을 하는 것을 특히 좋아하지 않으며, 제 목적에 충분하고 거의 노력을 들이지 않는 수익을 얻고 있어 정확히 원하는 바입니다.",
"간단하게 설명하자면, 유로가 1.25달러에 거래된다고 가정하겠습니다. 100배 레버리지를 사용하여 10만 달러에 해당하는 통제권을 가지게 됩니다. 유로에 낙관적이라면 8만 유로를 매수하게 됩니다. 유로가 1% 상승할 때마다 1000달러의 수익을 얻습니다. 반대로 같은 비율로 하락하면 1000달러를 모두 잃게 됩니다. 제가 익숙한 계약의 경우 최소 증거금이 있으며, 매일 밤 시장가 평가가 이루어집니다. 만약 양수 잔액이 너무 낮아지면 마진 콜을 받게 됩니다. 이는 제로섬 게임으로, 당신이 1달러를 벌 때마다 거래의 반대편에 있는 사람도 있습니다. 그 사람은 이 일을 전문으로 하며 당신보다 더 똑똑할 가능성이 높습니다.",
"누구도 당신의 대출 이자와 재산세가 세금에서 \"공제\"된다는 사실을 언급하지 않았나요? 그래서 대출 기간의 처음 2/3년 동안 매년 모기지 상환금을 총 소득에서 공제할 수 있어야 합니다. 이렇게 하면 세금 계산을 위한 소득 구간이 줄어듭니다... 저는 이 방법으로 매년 수천 달러를 절약했고, 집 가치가 오르는 것을 보았으며, 결코 계약금을 잃지 않았습니다. 당신의 저축의 절반을 사용해 살고 싶은 집을 사는 것을 고려해 보세요. 그러면 매년 세금에서 공제를 받을 수 있습니다. 주택 보험에 관해서는 제가 아는 대부분의 사람들은 세입자 보험을 가지고 있고, 주택 소유자 보험은 그렇게 비싸지 않습니다. 1년 후에 마음이 바뀌어 팔고 싶다면, 극심하게 디플레이션된 지역이 아니라면 최소한 계약금을 되찾을 수 있을 가능성이 높습니다.",
"수학적 관점에서 통계는 과거 실적에 따라 변하지 않습니다. 어떤 펀드가 한 해에 운이 좋았다고 해서 다음 해에 운이 나쁘다는 것을 의미하지는 않습니다. 동전 던지기를 생각해 보세요. 앞면이 나올 확률은 50%입니다. 만약 방금 3번 앞면이 나왔다면, 앞면이 나올 확률은 여전히 50%입니다. 줄어들지 않습니다. 10번 연속으로 앞면이 나왔다면 앞면이 나올 확률은 여전히 50%이며, 사실 동전에 이상이 있다고 의심할 수 있습니다. 만약 동전이 불공정하다면 앞면이 나올 확률은 50%보다 높을 것입니다. 펀드가 더 잘 운영되고 있을 수도 있지만, 무작위 확률을 포함한 다른 이유도 있을 수 있습니다. 어떤 펀드는 무작위로 더 잘할 수도 있고, 어떤 펀드는 무작위로 더 못할 수도 있습니다. 당신이 알고 있는 것은, 만약 어떤 펀드가 평균보다 더 잘했다면 다른 펀드들은 평균보다 못했다는 것입니다. 적어도 작년의 경우에는 그렇습니다."
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Should I use a credit repair agency?
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"Don't use a \"credit repair\" agency. They are scams. One of the myriad of ways in which they work is by setting you up with a bogus loan, which they will dutifully report you as paying on time. They'll pretend to be a used car dealer or some other credit-based merchant. For a time, this will actually work. This is called \"false reporting.\" The problem is, the data clearinghouses are not stupid and eventually realize some hole-in-the-wall \"car dealer\" with no cars on the lot (yes, they do physical inspections as part of the credentialing process, just sometimes they're a little slow about it) is reporting trade lines worth millions of dollars per year. It's a major problem in the industry. But eventually that business loses its fraudulent reporting ability, those trade lines get revoked, and your account gets flagged for a fraud investigation. The repair agency has your money, and you still don't have good credit. Bad news if this all goes down while you're trying to close on a house. You're better off trying to settle your debts (usually for 50%) or declaring bankruptcy altogether. The latter isn't so bad if you're in a stable home, because you won't be able to get an apartment for a while, credit cards or a good deal on auto financing. ED: I just saw what one agency was charging, and can tell you declaring bankruptcy costs only a few hundred dollars more than the repair agency and is 100% guaranteed to get you predictable results as long as you name all your debts up front and aren't getting reamed by student loans. And considering you can't stomach creditors-- well guess what, now you'll have a lawyer to deal with them for you. Anything you accomplish through an agency will eventually be reversed because it's fraudulent. But through bankruptcy, your credit will start improving within two years, the tradeoff being that you won't be able to get a mortgage (at all) or apartment (easily) during that time-- so find a place to hunker down for a few years before you declare."
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"I think you are interpreting their recommended numbers incorrectly. They are not suggesting that you get 13-21 credit cards, they are saying that your score could get 13-21 points higher based on having a large number of credit cards and loans. Unfortunately, the exact formula for calculating your credit score is not known, so its hard to directly answer the question. But I wouldn't go opening 22+ credit cards just to get this part of the number higher!",
"Iraq is a US vassal/puppet state. I'm not sure what 500 South Vietnamese Dong were worth in 1972, but today the paper currency is worth $10 in mint condition. I'd suggest blackjack or craps as an alternate \"investment\".",
"In general spreadsheets can do all of what you ask. Have a try of some online training like these to get started.",
"If your refunds are subject to seizure because of certain debt arrears, it makes sense to let the IRS hold onto them until next year.",
"Maybe just put all his correspondence back in the Post Box and mark it \"Wrong address\"? Precisely. Without opening. Just tell the postman that that person doesn't live there and have it returned to sender. The Revenue will figure it out. Most definitely do not accept any certified or registered mail not addressed to you personally.",
"An investment is sold when you sell that particular stock or fund. It doesn't wait until you withdraw cash from the brokerage account. Whether an investment is subject to long term or short term taxes depends on how long you held that particular stock. Sorry, you can't get around the higher short term tax by leaving the money in a brokerage account or re-investing in something else. If you are invested in a mutual fund, whether it's long or short term depends on when you buy and sell the fund. The fact that the fund managers are buying and selling behind your back doesn't affect this. (I don't know what taxes they have to pay, maybe you really are paying for it in the form of management fees or lower returns, but you don't explicitly pay the tax on these \"inner\" transactions.) Your broker should send you a tax statement every year giving the numbers that you need to fill in to the various boxes of your income tax form. You don't have to figure it out. Of course it helps to know the rules. If you've held a stock for 11 1/2 months and are planning to sell, you might want to consider waiting a couple of weeks so it becomes a long term capital gain rather than short term and thus subject to lower tax.",
"First - for anyone else reading - An IRA that has no beneficiary listed on the account itself passes through the will, and this eliminates the opportunity to take withdrawals over the beneficiaries' lifetimes. There's a five year distribution requirement. Also, with a proper beneficiary set up on the IRA account the will does not apply to the IRA. An IRA with me as sole beneficiary regardless of the will saying \"all my assets I leave to the ASPCA.\" This is also a warning to keep that beneficiary current. It's possible that one's ex-spouse is still on IRA or 401(k) accounts as beneficiary and new spouse is in for a surprise when hubby/wife passes. Sorry for the tangent, but this is all important to know. The funneling of a beneficiary IRA through a trust is not for amateurs. If set up incorrectly, the trust will not allow the stretch/lifetime withdrawals, but will result in a broken IRA. Trusts are not cheap, nor would I have any faith in any attorney setting it up. I would only use an attorney who specializes in Trusts and Estate planning. As littleadv suggested, they don't have to be minors. It turns out that the expense to set up the trust ($1K-2K depending on location) can help keep your adult child from blowing through a huge IRA quickly. I'd suggest that the trust distribute the RMDs in early years, and a higher amount, say 10% in years to follow, unless you want it to go just RMD for its entire life. Or greater flexibility releasing larger amounts based on life events. The tough part of that is you need a trustee who is willing to handle this and will do it at a low cost. If you go with Child's name only, I don't know many 18/21 year old kids who would either understand the RMD rules on IRAs or be willing to use the money over decades instead of blowing it. Edit - A WSJ article Inherited IRAs: a Sweet Deal and my own On my Death, Please, Take a Breath, an article that suggests for even an adult, education on how RMDs work is a great idea.",
"The account I have found that works best as a HSA is Alliant Credit Union. They have fee-free HSA (no fees for almost all types of transactions or monthly fees) and a fairly decent online banking website. I've been with them for about 5 years now without trouble. FYI - They are a credit union not a bank so you do have to make a small $10 donation to one of their charities to become \"eligible\" for opening the account.",
"The major drawback to borrowing to invest (i.e. using leverage) is that your return on investment must be high enough to overcome the cost of finance. The average return on the S&P 500 is about 9.8% (from CNBC) a typical unsecured personal loan will have an interest rate of around 18-36% APR (from NerdWallet). This means that on average you will be paying more interest than you are receiving in returns so are losing money on the margin investment. Sometimes the S&P falls and over those periods you would be paying out interest having lost money so will have a negative return! You may have better credit and so be able to get a lower rate but I don't know your loan terms currently. Secured loans, such as remortgaging your house, will have lower costs but come with more life changing risks. The above assumes that you are getting financing by directly borrowing money, however, it is also possible to trade on margin. This is where you post a proportion of the value that you wish to trade with as collateral against a loan to buy the security. This form of finance is normally used by day traders and other short term holders of stocks. Although the financing costs here are low (I am not charged an interest rate on intraday margin trading) there are very high costs if you exceed the term of the loan. An example is that I am charged a fee if I hold a position overnight and my profits and losses are crystallised at that time. If I am in a losing position at that time the crystallisation process and fee can result in not having enough margin to recover the position and the loss of a potentially profit making position. Additionally if the amount of collateral cash (margin) posted is insufficient to cover the expected losses as calculated by your broker they will initiate a margin call asking for more collateral money. If you do not (or cannot) post this extra margin your losing position will be cashed out and you will take as a loss the total loss at that time. Since the market can change very rapidly, such as in a flash crash, this can result in your losing more money than you had in the first place. As this is essentially a loan you can be bankrupted by this. Overall using leverage to invest magnifies your potential profits but it also magnifies your potential losses. In many cases this magnification could be sufficient to lose you more money than you had originally invested. In addition to magnification you need to consider the cost of finance and that your return over the course of the loan needs to be higher than your cost of finance as well as inflation and other opportunity costs of capital. The S&P 500 is a relatively low volatility market in general so is unlikely to return losses in any given period that will mean that leverage of 1.25 times will take you into losses beyond your own capital investment but it is not impossible. The low level of risk automatically means that your returns are lower and so your cost of capital is likely to be a large proportion of your returns and your returns may not completely cover the cost of capital even when you are making money. The key thing if you are going to trade or invest on leverage is to understand the terms and costs of your leverage and discount them from any returns that you receive before declaring to yourself that you are profitable. It is even more important than usual to know how your positions are doing and whether you are covering your cost of capital when using leverage. It is also very important to know the terms of your leverage in detail, especially what will happen when and if your credit runs out for whatever reason be it the end of the financing period (the length of the loan) or your leverage ratio gets too high. You should also be aware of the costs of closing out the loan early should you need to do so and how to factor that into your investing decisions.",
"If it's a legitimate cost of doing business, it's as deductible as any other cost of doing business. (Reminder: be careful about the distinctions between employee and contractor; the IRS gets annoyed if you don't handle this correctly.)"
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신용 복구 기관을 이용해야 할까요?
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"\"신용 복구\" 대행사를 이용하지 마세요. 그들은 사기꾼입니다. 그들이 작동하는 수많은 방법 중 하나는 가짜 대출을 설정하여 제때 상환하는 것처럼 보고하는 것입니다. 그들은 중고차 딜러나 다른 신용 기반 판매자로 위장할 것입니다. 한동안은 효과가 있을 것입니다. 이것을 \"거짓 보고\"라고 합니다. 문제는 데이터 청산소가 바보가 아니며 결국 수백만 달러의 거래 라인을 매년 보고하는 벽 속의 구멍 같은 \"중고차 딜러\"가 없는 차량을 가진다는 것을 깨닫게 된다는 것입니다(예, 자격 심사 과정의 일부로 물리적 검사를 수행하지만 때로는 조금 느릴 수 있습니다). 이는 업계의 큰 문제입니다. 그러나 결국 그 사업은 사기성 보고 능력을 잃고, 거래 라인은 취소되며, 계좌는 사기 조사 대상으로 표시됩니다. 복구 대행사는 당신의 돈을 가지고 있고, 당신은 여전히 좋은 신용을 갖지 못합니다. 집을 구매하려는 동안 이런 일이 발생하면 나쁜 소식입니다. 빚을 갚는 것(보통 50%)을 시도하거나 아예 파산을 선언하는 것이 더 좋습니다. 후자는 안정적인 집이 있다면 그렇게 나쁘지 않습니다. 왜냐하면 몇 달 동안 아파트를 얻거나 신용카드나 좋은 자동차 대출을 받을 수 없기 때문입니다. ED: 한 대행사가 청구하는 금액을 방금 확인했는데, 파산 선언이 복구 대행사보다 몇 백 달러 더 비싸고, 모든 빚을 사전에 명명하고 학자금 대출로 고통받지 않는 한 예측 가능한 결과를 100% 보장한다는 것을 알려드립니다. 그리고 채권자를 참을 수 없다면-- 이 추측해 보세요, 이제 그들을 대신하여 변호사와 상담할 수 있습니다. 대행사를 통해 얻은 모든 것은 결국 사기로 인해 취소될 것입니다. 하지만 파산을 통해 신용은 2년 이내에 개선되기 시작하며, 그 기간 동안 모기지(전혀)나 아파트(쉽게)를 얻을 수 없다는 것이 대가입니다. 선언 전에 몇 년 동안 머무를 곳을 찾으세요.\""
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"당신은 그들이 권장하는 숫자를 잘못 해석하고 있다고 생각합니다. 그들은 13~21장의 신용카드를 가지라고 제안하는 것이 아니라, 많은 수의 신용카드와 대출을 보유함으로써 점수가 13~21점 높아질 수 있다고 말하는 것입니다. 불행히도 신용 점수를 계산하는 정확한 공식은 알려지지 않았기 때문에 질문에 직접 답하기는 어렵습니다. 하지만 점수의 이 부분을 높이기 위해 22장 이상의 신용카드를 개설하는 것은 추천하지 않습니다!",
"이라크는 미국의 속국/괴뢰국가다. 1972년에 500 남베트남 동화가 얼마의 가치가 있었는지는 잘 모르겠지만, 오늘날 그 지폐는 새 상태에서 10달러의 가치가 있다. 나는 블랙잭이나 크랩스를 대안적인 \"투자\"로 제안할 것이다.",
"일반적으로 스프레드시트는 요청하신 모든 작업을 수행할 수 있습니다. 시작하기 위해 이러한 온라인 교육을 시도해 보세요.",
"특정 채무 연체로 인해 환급금이 압류 대상이 되는 경우, 내년까지 IRS가 보유하도록 하는 것이 합리적입니다.",
"아마도 그의 모든 서신을 우체국 상자에 다시 넣고 \"잘못된 주소\"라고 표시하는 게 어떨까요? 정확합니다. 열지 말고 그냥 우체국 직원에게 그 사람이 거기에 살지 않는다고 알려서 발신자에게 반환되게 하세요. 세무서에서 알아서 처리할 거예요. 개인에게 발송되지 않은 등기우편이나 registered mail은 절대 수령하지 마세요.",
"투자는 해당 주식이나 펀드를 매도할 때 매각됩니다. 중개 계좌에서 현금을 인출할 때까지 기다리지 않습니다. 해당 주식을 보유한 기간에 따라 장기 또는 단기 과세 대상이 결정됩니다. 중개 계좌에 돈을 남겨두거나 다른 것에 재투자한다고 해서 높은 단기 세율을 피할 수는 없습니다. mutual fund에 투자한 경우, 장기인지 단기인지는 펀드를 매수하고 매도한 시점에 따라 결정됩니다. 펀드 매니저가 뒤에서 사고팔더라도 이에 영향을 주지 않습니다. (그들이 어떤 세금을 내야 하는지는 모르겠지만, 아마도 관리 수수료나 낮은 수익률 형태로 당신이 부담하고 있을지도 모릅니다. 하지만 이러한 \"내부\" 거래에 대해 명시적으로 세금을 내지는 않습니다.) 중개업자는 매년 세금 신고서를 보내주어야 하며, 이는 소득세 양식의 다양한 칸을 채우는 데 필요한 숫자를 제공합니다. 직접 계산할 필요는 없습니다. 물론 규칙을 아는 것이 도움이 됩니다. 주식을 11 1/2개월 동안 보유하고 매도할 계획이라면, 몇 주를 더 기다려 장기 자본 이득으로 만들어 단기보다 낮은 세율이 적용되도록 고려해 볼 수 있습니다.",
"첫째, 다른 독자들을 위해 - 수익자가 지정되지 않은 IRA는 유언장을 통해 이전되며, 이는 수익자의 평생 동안 인출을 할 기회를 없앱니다. 5년 동안의 분배 요건이 있습니다. 또한, IRA 계정에 적절한 수익자가 설정되어 있다면 유언장은 IRA에 적용되지 않습니다. 예를 들어, IRA에 저를 유일한 수익자로 지정해 놓으면 \"모든 내 자산을 ASPCA에 남긴다\"는 유언장에도 불구하고 IRA는 유언장의 영향을 받지 않습니다. 또한, 수익자 정보를 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다. 전 배우자가 여전히 IRA 또는 401(k) 계정의 수익자로 등록되어 있을 수 있으며, 이 경우 새로운 배우자는 남편/아내가 사망할 때 놀라움을 경험할 수 있습니다. 주제에서 벗어났지만, 이 모든 것은 알아두는 것이 중요합니다. 수익자 IRA를 신탁을 통해 이전하는 것은 초보자에게 적합하지 않습니다. 잘못 설정하면 신탁은 평생 인출(스트레치)을 허용하지 않을 뿐만 아니라 깨진 IRA로 이어질 수 있습니다. 신탁은 저렴하지 않으며, 이를 설정하는 변호사를 신뢰할 수도 없습니다. 신탁 및 상속 계획 전문가인 변호사만 사용해야 합니다. littleadv가 제안했듯이, 수익자는 미성년자일 필요는 없습니다. 신탁을 설정하는 비용($1K-2K, 지역에 따라 다름)은 성인 자녀가 거대한 IRA를 빠르게 소진하는 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 초기 몇 년 동안은 RMD를 분배하고 이후에는 더 높은 금액(예: 10%)을 분배하도록 신탁을 설정하는 것이 좋습니다. 아니면 RMD를 평생 유지하거나 삶의 사건에 따라 더 큰 금액을 유연하게 해제할 수 있습니다. 어려운 점은 이를 처리할 의지가 있고 저비용으로 수행할 수 있는 신탁 관리자가 필요하다는 것입니다. 자녀 이름만으로 설정하면 18/21세의 자녀가 IRA의 RMD 규정을 이해하거나 수십 년에 걸쳐 돈을 사용하기보다는 모두 사용해 버릴 것입니다. 편집 - WSJ 기사 \"Inherited IRAs: a Sweet Deal\"과 제 자신의 \"On my Death, Please, Take a Breath\"라는 기사에서는 성인이라도 RMD가 어떻게 작동하는지에 대한 교육이 좋은 생각이라고 제안합니다.",
"내가 찾은 가장 적합한 HSA 계좌는 Alliant Credit Union입니다. 그들은 수수료 없는 HSA(거의 모든 거래 유형이나 월간 수수료에 대한 수수료 없음)와 상당히 괜찮은 온라인 뱅킹 웹사이트를 제공합니다. 저는 약 5년 동안 문제 없이 그들과 함께했습니다. 참고로, 그들은 은행이 아닌 신용조합이므로 계좌 개설을 위해 그들의 자선단체 중 하나에 작은 $10 기부를 해야 \"자격\"이 생깁니다.",
"레버리지를 활용해 투자하는 것의 주요 단점은 투자 수익률이 자금 조달 비용을 상쇄할 만큼 충분히 높아야 한다는 점입니다. S&P 500의 평균 수익률은 약 9.8%이며, 일반적인 담보 없는 개인 대출 이자율은 18-36% APR입니다. 이는 평균적으로 투자 수익보다 더 많은 이자를 지불하게 되어 레버리지 투자에서 손실을 보게 됨을 의미합니다. 때로는 S&P가 하락해 그 기간 동안 이자를 지불하면서 손실을 보게 되면 음의 수익률을 기록하게 됩니다. 신용 점수가 더 좋아 더 낮은 이자율을 받을 수 있지만 현재 대출 조건을 알 수 없습니다. 주택 담보 대출과 같은 담보 대출은 비용이 더 낮지만 삶을 바꿀 만큼 큰 위험을 동반합니다. 위의 설명은 직접 자금을 조달하는 경우를 가정한 것이지만, 마진을 활용한 거래도 가능합니다. 이는 원하는 거래 금액의 일부를 담보로 대출을 받아 증권을 구매하는 방식입니다. 이러한 자금 조달 방식은 주로 데이 트레이더나 단기 주식 보유자들이 사용합니다. 거래 비용이 낮지만(인트라데이 마진 거래에는 이자가 부과되지 않음) 대출 기간을 초과할 경우 매우 높은 비용이 발생합니다. 예를 들어, 포지션을 하룻밤 동안 유지할 경우 수수료가 부과되며 그 시점에서 수익과 손실이 확정됩니다. 이 경우 손실 포지션이라면 확정 과정과 수수료로 인해 포지션을 회복할 만큼의 마진이 부족해질 수 있고, 잠재적 수익을 내는 포지션을 잃을 수 있습니다. 또한, 브로커가 계산한 예상 손실을 충당할 만큼의 담보 현금(마진)이 부족할 경우 추가 담보를 요구하는 마진 콜이 발생할 수 있습니다. 추가 마진을 제공하지 않거나 제공할 수 없을 경우 손실 포지션이 청산되며, 그 시점의 총 손실을 보게 됩니다. 시장이 플래시 크래시와 같이 급격히 변할 경우 처음 투자한 금액보다 더 큰 손실을 볼 수 있습니다. 이는 본질적으로 대출이므로 파산으로 이어질 수도 있습니다. 레버리지를 활용한 투자는 잠재적 수익을 증폭시키지만 잠재적 손실도 증폭시킵니다. 많은 경우 이 증폭으로 인해 원래 투자한 금액보다 더 큰 손실을 볼 수 있습니다. 증폭 외에도 자금 조달 비용과 대출 기간 동안의 수익이 자금 조달 비용뿐만 아니라 인플레이션 및 자본의 다른 기회 비용보다 높아야 한다는 점을 고려해야 합니다. S&P 500은 일반적으로 변동성이 낮은 시장이므로 특정 기간 동안 손실을 기록해 레버리지 1.25배로 인해 자본 투자 이상의 손실을 볼 가능성은 낮지만 불가능한 것은 아닙니다. 위험 수준이 낮다는 것은 수익률도 낮다는 것을 의미하며, 이 경우 자본 비용이 수익의 큰 부분을 차지할 수 있고, 수익이 자본 비용을 완전히 충당하지 못할 수도 있습니다. 레버리지를 활용해 거래하거나 투자할 경우 핵심은 레버리지의 조건과 비용을 이해하고 수익에서 이를 차감한 후 수익성이 있다고 판단해야 한다는 점입니다. 레버리지를 사용할 때 자본 비용을 충당하고 있는지, 포지션이 어떻게 진행되고 있는지 아는 것이 특히 중요합니다. 또한 레버리지 조건을 자세히 이해하는 것이 중요하며, 특히 신용이 소진되는 경우(대출 기간 종료 또는 레버리지 비율이 너무 높아지는 경우) 어떤 일이 발생하는지 알아야 합니다. 또한 대출을 조기에 청산해야 할 경우의 비용과 이를 투자 결정에 반영하는 방법도 알아야 합니다.",
"사업 운영에 정당한 비용이라면 다른 사업 운영 비용과 마찬가지로 공제 가능합니다. (알림: 직원과 계약자의 구분을 주의하세요. 이 부분을 제대로 처리하지 않으면 IRS가 불만을 품을 수 있습니다.)"
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What would be the appropriate account for written off loans to friends and family?
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"A simple way to account debt forgiveness of your receivables is to utilize a \"Bad Debt\" expense account. Take the following two examples: If you are only forgiving a portion of the principle, another popular term used is Principle Reduction as the expense account."
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"If your debt will all be less than 25% gross (yes, I see you said take home) you are in great shape. I'd get the car and not worry. The well written mortgage is 20% down, with a housing payment (which of course includes prop tax and insurance, as noted by mhoran, below) under 28% and total debt under 36%. You are well within the limits, not even close. That's great.",
"The bank I work with would be more inclined to expand an existing HELOC rather than write a new one. I think that would be your best bet if you decide to continue borrowing against your home. Consider that your own income would have to support the repayment of these larger homes. If it is, why didn't you buy a larger home to begin with? As far as increasing the appraisal, you don't usually get one dollar of increased appraisal for each dollar you spend on improvements unless you have a rundown house in a nice neighborhood; part of the appraisal comes from a comparison with the appraisals of the other homes nearby. Eventually you get close enough to par with the other houses that anyone looking for something more expensive will often choose a different neighborhood entirely. Update: To your edit that mentions the original lender will cap the amount you can borrow, you can take additional secondary mortgages/HELOCs, but the interest rate is usually higher because it is not the first mortgage. I don't generally recommend it, but the option is there.",
"About deducting mortgage interest: No, you can not deduct it unless it is qualified mortgage interest. \"Qualified mortgage interest is interest and points you pay on a loan secured by your main home or a second home.\" (Tax Topic 505). According to the IRS, \"if you rent out the residence, you must use it for more than 14 days or more than 10% of the number of days you rent it out, whichever is longer.\" Regarding being taxed on income received from the property, if you claim the foreign tax credit you will not be double taxed. According to the IRS, \"The foreign tax credit intends to reduce the double tax burden that would otherwise arise when foreign source income is taxed by both the United States and the foreign country from which the income is derived.\" (from IRS Topic 856 - Foreign Tax Credit) About property taxes: From my understanding, these cannot be claimed for the foreign tax credit but can be deducted as business expenses. There are various exceptions and stipulations based on your circumstance, so you need to read the official publications and get professional tax advice. Here's an excerpt from Publication 856 - Foreign Tax Credit for Individuals: \"In most cases, only foreign income taxes qualify for the foreign tax credit. Other taxes, such as foreign real and personal property taxes, do not qualify. But you may be able to deduct these other taxes even if you claim the foreign tax credit for foreign income taxes. In most cases, you can deduct these other taxes only if they are expenses incurred in a trade or business or in the production of income. However, you can deduct foreign real property taxes that are not trade or business expenses as an itemized deduction on Schedule A (Form 1040).\" Note and disclaimer: Sources: IRS Tax Topic 505 Interest Expense, IRS Real Estate (Taxes, Mortgage Interest, Points, Other Property Expenses) , IRS Topic 514 Foreign Tax Credit , and Publication 856 Foreign Tax Credit for Individuals",
"I was a involved in this same scam from my Craigslist item. The buyer texted me & said his assistant put the wrong check in my envelope & please let him know when I got it,cash the cashiers check, keep my part for money of my item & send him back the difference. Well, the check came to me for $1,350.00 for a $100 item. I immediately suspected something here. It was for way to big to be a mistake. I called the credit union in California to ask about this cashier's check & sure enough, they said it was a fake check. This scammer's phone he texted from was from a San Antonio,TX area code, the check was mailed from Madison, WI, & the check was on a California CU. They sure cover their tracks pretty good. So C/L'ers.....BEWARE! don't take checks for more than the amount & be asked to send back the difference. You will be HAD!",
"Use other currencies, if available. I'm not familiar with the banking system in South Africa; if they haven't placed any currency freezes or restrictions, you might want to do this sooner than later. In full crises, like Russian and Ukraine, once the crisis worsened, they started limiting purchases of foreign currencies. PayPal might allow currency swaps (it implies that it does at the bottom of this page); if not, I know Uphold does. Short the currency Brokerage in the US allow us to short the US Dollar. If banks allow you to short the ZAR, you can always use that for protection. I looked at the interest rates in the ZAR to see how the central bank is offsetting this currency crisis - WOW - I'd be running, not walking toward the nearest exit. A USA analogy during the late 70s/early 80s would be Paul Volcker holding interest rates at 2.5%, thinking that would contain 10% inflation. Bitcoin Comes with significant risks itself, but if you use it as a temporary medium of exchange for swaps - like Uphold or with some bitcoin exchanges like BTC-e - you can get other currencies by converting to bitcoin then swapping for other assets. Bitcoin's strength is remitting and swapping; holding on to it is high risk. Commodities I think these are higher risk right now as part of the ZAR's problem is that it's heavily reliant on commodities. I looked at your stock market to see how well it's done, and I also see that it's done poorly too and I think the commodity bloodbath has something to do with that. If you know of any commodity that can stay stable during uncertainty, like food that doesn't expire, you can at least buy without worrying about costs rising in the future. I always joke that if hyperinflation happened in the United States, everyone would wish they lived in Utah.",
"Because this question seems like it will stick around, I will flesh out my comments into an actual answer. I apologize if this does not answer your question as-asked, but I believe these are the real issues at stake. For the actual questions you have asked, I have paraphrased and bolded below: Firstly, don't do a real estate transaction without talking to a lawyer at some stage [note: a real estate broker is not a lawyer]. Secondly, as with all transactions with family, get everything in writing. Feelings get hurt when someone mis-remembers a deal and wants the terms to change in the future. Being cold and calculated now, by detailing all money in and out, will save you from losing a brother in the future. \"Should my brother give me money as a down payment, and I finance the remainder with the bank?\" If the bank is not aware that this is what is happening, this is fraud. Calling something a 'gift' when really it's a payment for part ownership of 'your' house is fraud. There does not seem to be any debate here (though I am not a lawyer). If the bank is aware that this is what is happening, then you might be able to do this. However, it is unlikely that the bank will allow you to take out a mortgage on a house which you will not fully own. By given your brother a share in the future value in the house, the bank might not be able to foreclose on the whole house without fighting the brother on it. Therefore they would want him on the mortgage. The fact that he can't get another mortgage means (a) The banks may be unwilling to allow him to be involved at all, and (b) it becomes even more critical to not commit fraud! You are effectively tricking the bank into thinking that you have the money for a down payment, and also that your brother is not involved! Now, to the actual question at hand - which I answer only for use on other transactions that do not meet the pitfalls listed above: This is an incredibly difficult question - What happens to your relationship with your brother when the value of the house goes down, and he wants to sell, but you want to stay living there? What about when the market changes and one of you feels that you're getting a raw deal? You don't know where the housing market will go. As an investment that's maybe acceptable (because risk forms some of the basis of returns). But with you getting to live there and with him taking only the risk, that risk is maybe unfairly on him. He may not think so today while he's optimistic, but what about tomorrow if the market crashes? Whatever the terms of the agreement are, get them in writing, and preferably get them looked at by a lawyer. Consider all scenarios, like what if one of you wants to sell, does the other have the right to delay, or buy you out. Or what if one if you wants to buy the other out? etc etc etc. There are too many clauses to enumerate here, which is why you need to get a lawyer.",
"If you are not planning on living in your condo for at least 10 years don't do it. For about 5 years your mortgage will be more then rent, after 5 years you start to break even and may start paying less. On the other hand, if you plan to be there for 10 years or more it might be a great savings tool,",
"This will probably require asking the SO to sign a quitclaim and/or to \"sell\" him her share of the vehicle's ownership and getting it re-titled in his own name alone, which is the question you actually asked. To cancel the cosigner arrangement, he has to pay off the loan. If he can't or doesn't want to do that in cash, he'd have to qualify for a new loan to refinasnce in his name only, or get someone else (such as yourself) to co-sign. Alternatively, he might sell the car (or something else) to pay what he still owes on it. As noted in other answers, this kind of mess is why you shouldn't get into either cosigning or joint ownership without a written agreement spelling out exactly what happens should one of the parties wish to end this arrangement. Doing business with friends is still doing business.",
"You could also look up stock trading games. Basically, you get x amount of \"money\" and \"invest\" it in stocks, trying to get the highest return of the group in y amount of time. They are a decent way to get used to how different types of trades work without having to risk any real money, while having enough \"money\" to invest that you can try different things. Of course, as others have mentioned they may or may not include all the nuances, like minimum investments and brokerage fees, but at least you can learn and see how the different buying and selling options work.",
"In an IPO the seller is the Company selling new shares. Some of the IPOs also include something called \"secondary\" sales which are existing holders selling at the same time at the IPO price. But that is a but more unusual. And as someone noted, the $68 is the price paid for the people who bought at the IPO (the aggregate group usually called the syndicate). The $85 is the price that it is trading at once there is trading in the open market. People that are able to get into the syndicate to buy the stock at $68 sometimes quickly sell if the price is much higher when trading starts. This is called \"flipping\" the stock. Hedge funds do this much more often than institutional buyers like Fidelity."
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친구나 가족에게 대출한 금액을 상각할 때 적합한 계정은 무엇인가요?
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"수신금의 채무 면제를 계정하는 간단한 방법은 \"Bad Debt\" 비용 계정을 활용하는 것입니다. 다음 두 가지 예를 살펴보겠습니다. 원금의 일부만 면제하는 경우, 비용 계정으로 \"원금 감소\"라는 용어가 자주 사용됩니다."
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"당신의 부채가 총 소득의 25% 미만이라면 (네, 세후 소득을 말하는 거겠지) 아주 좋은 상태입니다. 차를 구매해도 걱정하지 않아도 됩니다. 잘 작성된 모기지는 20% 다운페이먼트에, 주택 비용(물론 mhoran이 언급한 대로 재산세와 보험료를 포함합니다)이 28% 미만이고 총 부채가 36% 미만이어야 합니다. 당신은 이 범위 안에 잘 들어있습니다. 거의 근접하지도 않았어요. 정말 대단합니다.",
"제가 근무하는 은행은 기존의 HELOC를 확장하는 것을 새로운 HELOC를 작성하는 것보다 더 선호할 것입니다. 만약 집을 담보로 계속해서 대출을 받기로 결정한다면, 이것이 최선의 선택이 될 것입니다. 더 큰 집을 상환하기 위해서는 본인의 소득이 이를 감당할 수 있어야 한다는 점을 고려하세요. 만약 소득이 충분했다면 처음부터 더 큰 집을 구입하지 않았을까요? 감정가를 높이는 것에 대해 말씀드리자면, 개선을 위해 지출한 모든 금액에 대해 감정가가 동일하게 상승하는 것은 아닙니다. 특히 좋은 동네에 낡은 집이 있는 경우가 아니라면 말이죠. 감정가의 일부는 주변 부동산의 감정가와 비교를 통해 결정됩니다. 결국 다른 집들과 비슷한 수준에 도달하면, 더 비싼 집을 찾는 사람들은 아예 다른 동네를 찾게 됩니다. 업데이트: 원래 대출 기관이 대출 한도를 제한한다는 점을 언급하셨는데, 추가적인 보조 대출이나 HELOC를 이용할 수도 있습니다. 하지만 이 경우 이자율이 일반적으로 더 높은데, 이는 첫 번째 담보 대출이 아니기 때문입니다. 일반적으로 추천하지는 않지만, 선택지는 있습니다.",
"약세 이자 공제에 대해: 아니요, 주택 담보 대출 이자는 주택 담보 대출 이자로 인정받는 경우에만 공제할 수 있습니다. \"주택 담보 대출 이자는 주거용 주택 또는 두 번째 주택을 담보로 한 대출에 대한 이자와 포인트를 말합니다.\" (세금 주제 505). IRS에 따르면, \"해당 주택을 임대하는 경우, 임대 기간이 14일을 초과하거나 임대 기간의 10%를 초과하는 더 긴 기간 동안 사용해야 합니다.\" 부동산에서 발생한 수입에 대한 과세와 관련하여, 외국 세액 공제를 신청하면 이중 과세를 피할 수 있습니다. IRS는 \"외국 세액 공제는 외국 소득이 미국과 해당 소득이 발생한 국가 양쪽에서 과세되는 경우 발생할 수 있는 이중 과세 부담을 줄이기 위한 것입니다.\" (IRS 주제 856 - 외국 세액 공제) 부동산세에 대해: 제 이해로는 부동산세는 외국 세액 공제로 청구할 수 없지만 사업 비용으로 공제할 수 있습니다. 상황에 따라 다양한 예외와 규정이 있으므로 공식 출판물을 읽고 전문가의 세금 조언을 받는 것이 좋습니다. 출판물 856 - 개인용 외국 세액 공제에서 발췌: \"대부분의 경우, 외국 소득세만 외국 세액 공제 대상이 됩니다. 외국 부동산세 및 개인 재산세와 같은 기타 세금은 해당되지 않습니다. 그러나 외국 소득세에 대해 외국 세액 공제를 신청하는 경우에도 이러한 기타 세금을 공제할 수 있습니다. 대부분의 경우, 이러한 기타 세금은 무역 또는 사업 활동 또는 소득 창출 과정에서 발생한 비용인 경우에만 공제할 수 있습니다. 다만, 주택 담보 대출 이자와 같은 무역 또는 사업 비용이 아닌 외국 부동산세는 Schedule A (Form 1040)에서 항목별 공제로 공제할 수 있습니다.\" 참고 및 면책 조항: 출처: IRS 세금 주제 505 이자 비용, IRS 부동산 (세금, 주택 담보 대출 이자, 포인트, 기타 부동산 비용), IRS 주제 514 외국 세액 공제 및 출판물 856 개인용 외국 세액 공제",
"나는 내 크레이그리스트 아이템으로 같은 사기에 연루된 적이 있습니다. 구매자가 나에게 문자를 보내며 보조원이 내 봉투에 잘못된 수표를 넣었다고 하면서, 수표를 받으면 알려달라고 했습니다. 그리고 현금화하여 아이템 대금을 남기고 차액을 돌려달라고 했습니다. 그런데 수표는 100달러 상품에 대해 1,350달러로 왔습니다. 즉시 뭔가 이상하다고 의심했습니다. 금액이 너무 커서 실수일 리가 없었기 때문입니다. 캘리포니아의 신용조합에 전화해 이 현금 수표에 대해 물었더니, 가짜 수표라고 확인해주었습니다. 이 사기꾼이 문자를 보낸 전화번호는 텍사스 주 산안토니오 지역번호였고, 수표는 위스콘신 주 매디슨에서 발송되었으며, 수표는 캘리포니아 신용조합에서 발행된 것이었습니다. 그들은 자신들의 흔적을 정말 잘 숨깁니다. 그러니 여러분도 조심하세요! 금액보다 큰 수표를 받지 마시고, 차액을 보내 달라는 요청을 받지 마세요. 그러면 당길 거예요!",
"다른 통화를 사용하세요, 가능하다면. 저는 남아프리카 공화국의 은행 시스템에 익숙하지 않습니다; 만약 그들이 통화 동결이나 제한을 두지 않았다면, 가능한 한 빨리 이 방법을 사용하는 것이 좋습니다. 러시아와 우크라이나 같은 전체적인 위기 상황에서는 위기가 악화되자마자 그들이 외국 통화 구매를 제한하기 시작했습니다. PayPal은 통화 스왑을 허용할 수 있습니다(이 페이지 하단에서 그렇게 한다고 언급되어 있음); 그렇지 않다면, Uphold가 허용한다는 것을 알고 있습니다. 미국의 통화 Brokerage는 미국 달러를 숏할 수 있게 해줍니다. 은행이 ZAR을 숏할 수 있도록 허용한다면, 항상 보호를 위해 이를 사용할 수 있습니다. ZAR의 금리를 살펴보니 중앙은행이 이 통화 위기를 어떻게 상쇄하고 있는지 알 수 있었습니다. 정말 놀랍군요 - 저는 절대 걸어가는 것보다 도망쳐야 할 것 같습니다. 1970년대 후반/1980년대 초 미국의 비유로는 폴 볼커가 인플레이션을 억제하기 위해 금리를 2.5%로 유지한 것을 생각해볼 수 있습니다. 비트코인은 그 자체로 상당한 위험을 내포하고 있지만, Uphold나 BTC-e 같은 일부 비트코인 거래소처럼 임시적인 교환 수단으로 사용한다면, 비트코인으로 전환한 후 다른 자산으로 스왑하여 다른 통화를 얻을 수 있습니다. 비트코인의 강점은 송금과 스왑에 있습니다; 이를 보유하는 것은 높은 위험을 수반합니다. 상품 저는 현재 상품이 더 높은 위험을 안고 있다고 생각합니다. ZAR의 문제 중 하나는 상품에 크게 의존하고 있기 때문입니다. 귀하의 주식 시장이 얼마나 잘 운영되고 있는지 살펴보았고, 또한 그 시장이 잘 운영되지 않고 있다는 것을 알게 되었습니다. 상품 시장의 피바다에도 뭔가 관련이 있을 것 같습니다. 불확실성 속에서도 안정을 유지할 수 있는 상품, 예를 들어 유통기한이 지나지 않은 식품 등을 알고 있다면, 적어도 비용 상승을 걱정하지 않고 구매할 수 있습니다. 저는 항상 미국에서 초인플레이션이 발생한다면 모두가 유타에 살고 싶어할 것이라고 농담합니다.",
"이 질문은 오랫동안 유지될 것 같아서 제 의견을 실제 답변으로 구체화하겠습니다. 질문에 정확히 답변하지 못할 수 있지만, 이 문제가 핵심이라고 생각합니다. 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다: 첫째, 변호사와 상담 없이 부동산 거래를 진행하지 마세요 [참고: 부동산 중개인은 변호사가 아닙니다]. 둘째, 가족과의 모든 거래는 문서로 남기세요. 누군가 거래 내용을 잘못 기억하고 미래에 조건을 바꾸려 할 때 감정이 상할 수 있습니다. 지금 냉정하게 모든 금전 흐름을 상세히 기록하면 미래에 형제를 잃는 것을 방지할 수 있습니다. \"형제가 계약금을 주고 나머지는 은행에서 융자하는 것이 가능한가요?\" 은행이 이러한 사실을 모르는 경우 사기 행위입니다. '선물'이라고 부르면서 실제로는 '나의' 집의 일부 소유권에 대한 대가인 경우도 사기 행위입니다. 여기에는 논란의 여지가 없는 것 같습니다(물론 저는 변호사가 아닙니다). 은행이 이러한 사실을 알고 있다면 가능할 수도 있습니다. 그러나 은행이 완전히 소유하지 않은 집에 대해 모기지를 허용할 가능성은 낮습니다. 형제에게 미래 가치의 일부를 주는 경우, 은행은 형제와의 분쟁 없이 전체 집을 압류할 수 없습니다. 따라서 은행은 형제를 모기지에 포함시키려 할 것입니다. 형제가 다른 모기지를 받을 수 없다는 사실은 (a) 은행이 형제의 참여를 전혀 허용하지 않을 수 있고, (b) 사기를 저지르지 않는 것이 더욱 중요해짐을 의미합니다! 은행을 속여 계약금을 가진 것처럼, 형제가 관여하지 않는 것처럼 속이는 것입니다. 실제로 답변해야 할 질문은 다음과 같습니다. 이는 매우 어려운 문제입니다. 주택 가격이 하락했을 때 형제와의 관계는 어떻게 될까요? 형제는 팔고 싶어 하지만 당신은 거기에 살고 싶어 한다면? 시장이 변해 한쪽이 불공평한 거래라고 느낄 때는? 주택 시장이 어떻게 될지 알 수 없습니다. 투자로서는 위험이 수익의 일부이므로 괜찮을 수 있습니다. 그러나 당신은 거주하면서 형제만 위험을 감수한다면 그 위험이 그에게 불공평하게 돌아갈 수 있습니다. 형제가 오늘은 낙관적이더라도 시장이 붕괴되면 내일은 어떻게 될까요? 합의 조건은 무엇이든 문서로 남기고, 가능하면 변호사의 검토를 받으세요. 한 쪽이 팔고 싶어 할 때 다른 쪽이 지연하거나 매수할 권리가 있는지, 한 쪽이 다른 쪽을 매수하고 싶을 때의 상황 등 모든 시나리오를 고려하세요. 여기에 열거할 수 없을 정도로 많은 조항이 있기 때문에 변호사가 필요합니다.",
"만약 최소 10년 동안 콘도로 살 계획이 없다면 하지 마세요. 약 5년 동안은 모기지 비용이 월세보다 더 들고, 5년이 지난 후에는 손익분기점에 도달해 비용이 줄어들기 시작할 수 있습니다. 반면, 10년 이상 그곳에 머무를 계획이라면 큰 절약 도구가 될 수 있습니다.",
"이것은 아마도 배우자에게 quitclaim 서명을 요청하거나 차량 소유권의 지분을 \"팔아넘겨\" 그의 이름으로만 재등록하는 것을 포함할 것이며, 이것이 당신이 실제로 묻는 질문입니다. 공동 서명자를 취소하려면 그는 대출을 상환해야 합니다. 현금으로 할 수 없거나 그렇게 하고 싶지 않다면, 그는 자신의 이름으로만 대출을 재조정하기 위해 새로운 대출을 받거나 다른 사람(예: 당신)이 공동 서명을 해야 합니다. 또는 그는 차를 팔아(또는 다른 것을 팔아) 여전히 빚진 금액을 상환할 수도 있습니다. 다른 답변에서 언급된 바와 같이, 이러한 혼란을 피하기 위해 서면 계약 없이 친구와 함께 공동 소유나 공동 서명을 하지 않는 것이 좋습니다. 서면 계약은 한쪽이 이 계약을 종료하고 싶을 때 정확히 어떤 일이 발생하는지 명시해야 합니다. 친구와 거래하는 것은 여전히 거래입니다.",
"주식 거래 게임을 찾아보는 것도 방법입니다. 기본적으로 일정량의 \"가상 돈\"을 받아 주식에 \"투자\"하며, 주어진 시간(y) 안에 그룹 내에서 가장 높은 수익을 내는 것을 목표로 합니다. 실제 돈을 걸지 않고도 다양한 거래 유형이 어떻게 작동하는지 익히기에 좋은 방법이며, 투자할 충분한 \"가상 돈\"이 있어 다양한 시도를 해볼 수 있습니다. 물론 다른 사람들이 언급했듯이 최소 투자 금액이나 중개 수수료 같은 세부 사항이 포함되지 않을 수도 있지만, 적어도 다양한 매수 및 매도 옵션이 어떻게 작동하는지 배우고 확인할 수 있습니다.",
"IPO에서 매도자는 신주를 발행하는 회사입니다. 일부 IPO에는 \" Secondary\" 판매라고 불리는 것이 포함되기도 하는데, 이는 기존 주주가 IPO 가격에 동시에 매도하는 경우입니다. 하지만 이는 비교적 드문 경우입니다. 누군가 지적했듯이, $68은 IPO 때 주식을 매수한 집단(일반적으로 신디케이트라고 불리는 그룹)이 지불한 가격입니다. $85는 공개 시장에서 거래가 시작된 후의 주가입니다. 신디케이트에 참여해 $68에 주식을 매수한 사람들은 거래 시작 시 가격이 크게 상승할 경우 빠르게 매도하기도 합니다. 이를 \" 플립핑\"이라고 부릅니다. 헤지펀드는 피델리티 같은 기관 투자자보다 이를 더 자주 합니다."
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What is the median retirement savings in the United States today?
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"Social security and pensions make up a big part of it. You may want to look at the source of the data. If a person, has 5K at Vanguard, 5K at Fidelity and 100K at the bank; Fidelity will report on that person as having only 5K. Vanguard will do the same. The opening pitch of a life insurance salesman sometimes includes the \"100 man story\". Before retirement age: 26% of people will die, 54% will be broke, 5% will work, 4% will be secure, and 1% will be wealthy. Then they sell you life insurance which is a horrible product for retirement savings. If you further dig into this subject you will find a great disparity between the mean and median retirement savings. That is because many Americans have none, and those that do skew the average upward and have no where near mean or average. Its like this with other things in personal finance. For example those with actual credit card debt have much higher than the average. As those with none, or even no credit cards skew the average downward. In my opinion it is like this because of behavior. If one saved half of the average car payment over their working life in a growth stock mutual fund, they would make it to that 4% category. If they also had a good salary, kept debt to a minimum, and saved a healthy amount they would make it to that 1% category. It was a daily choice that was made many years prior to retirement."
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"Sure they work - right until they don't. Explanation: A stock picking strategy based on technical indicators is at worst a mix of random guessing and confirmation bias, which will \"work\" only due to luck. At best, it exploits a systematic inefficiency of the market. And any such inefficiency will automatically disappear when it is exploited by many traders. If it's published in a book, it is pretty much guaranteed not to work anymore. Oh, and you only get to know in hindsight (if at all) which of the two cases above applies to any given strategy.",
"Communicate. I would recommend taking a course together on effective communications, and I would also suggest taking a course on budgeting and family financial planning. You need to be able to effectively communicate your financial plans and goals, your financial actions, and learn to both be honest and open with your partner. You also need to be certain that you come to an agreement. The first step is to draft a budget that you both agree to follow. The following is a rough outline that you could use to begin. There are online budgeting tools, and a spreadsheet where you can track planned versus actuals may better inform your decisions. Depending upon your agreed priorities, you may adjust the following percentages, Essentials (<50% of net income) Financial (>20%) Lifestyle (<30%) - this is your discretionary income, where you spend on the things you want Certain expense categories are large and deserve special advice. Try to limit your housing costs to 25% of your income, unless you live in a high-cost/rent area (where you might budget as high as 35%). Limit your expenses for vehicles below 10% of income. And expensive vehicle might be budgeted (partly) from Lifestyle. Limiting your auto payment to 5% of your income may be a wise choice (when possible). Some families spend $200-300/month on cable TV, and $200-300/month on cellphones. These are Lifestyle decisions, and those on constrained budgets might examine the value from those expenses against the benefit. Dining out can be a budget buster, and those on constrained budgets might consider paying less for convenience, and preparing more meals at home. An average family might spend 8-10% of their income on food. Once you have a budget, you want to handle the following steps, Many of the steps are choices based upon your specific priorities.",
"This article gives the very good advice to simply contact one of the schools in question and ask how to apply for financial aid as an international applicant. Most Ivy League schools admit so many international students that they will have answers to any financial question you can imagine. They may even already explain the financial aid process online.",
"The short answer: it depends. The long answer.. Off the top of my head, there are quite a number of factors that an analyst may look at when analyzing a stock, to come up with a recommendation. Some example factors to look at include: The list goes on. Quite literally, any and all factors are fair game for a recommendation. So, the question isn't really what analysts do with financial data, it is what do analysts do with financial data that meets your investment needs? As an example, if you have two analysts, one who is focused on growth stocks, and one who is focused on dividend growth, they may have completely different views on a company. If both analysts were to analyze Apple (AAPL) 5 years ago, the dividend analyst would likely say SELL or at the most HOLD, because back then Apple did not have a dividend. However, an analyst focused on growth would likely have said BUY, because Apple appeared to be on a clear upward trend in terms of growth. Likewise, if you have analysts who are focused on shorting stocks, and ones who are focused on deep value investing, the sell analyst may be selling SELL because they are confident the stock will go down in price, so you can make money on the short position. Conversely, the deep value investor may be saying BUY, because they believe that based on the companies strong balance sheet, and recent shake-ups in management the stock will eventually turn around. Two completely different views for the same company: the analyst focused on shorting is looking to make money by capitalizing on falling share price, while the analyst focused on deep value is looking for unloved companies in a tailspin whom s/he believe will turn around, the thesis being that if you dollar-cost-average as the price drops, when it corrects, you'll reap the rewards. That all said, to answer the question about what analysts look for: So really, you should be looking for analysts who align with your investment style, and use those recommendations as a starting point for your own purchases. Personally, I am a dividend investor, so I have passed many BUY recommendations from analysts and my former broker because those were based on growth stories. That does not mean that the analysts, my former broker, or myself, are wrong. But we were all incorrect given the context of how I invest, and what they recommend.",
"Every plan administrator has their own procedures for rollovers. In any case, you would start by browsing their website or calling them seeking information on rollover. You will need to arrange it with both your current and prior administrators. Usually the administrator will send the money directly to your current plan provider, keeping you out of the chain and minimizing any risks of tax complications. It may happen, though, that they have to send the check to you. In that case you will have a limited amount of time to provide it to your current plan.",
"The Ponzi/Madoff schemes were closed loops, so the only source of the so-called \"interest\" on the money was the contributions of future investors. The economy is more like a living thing, and the availability of capital allows people to develop new ways to do things in a more productive way. Agriculture is a great example -- for most of human history the overwhelming majority of human labor was dedicated to producing food. Now that proportion is dramatically smaller -- the descendants of farmers 100 years ago are doctors and computer programmers... professions that could not exist. Fractional reserve banking makes the economy more efficient by putting capital that would otherwise be hoarded in circulation. Money is a medium of exchange, so the more it turns over, the better it is. Genoa and Britain pioneered this concept centuries ago, and were able to defeat larger rivals in large part because of the economic advantages that the practice brought to bear. That's not to say that banking doesn't come with its warts as well. I'd suggest reading \"A Free Nation Deep in Debt\", which does a good job of explaining how we got to where we are today.",
"Is selling Vested RSU is the same as selling a regular stock? Yes. Your basis (to calculate the gain) is what you've been taxed on when the RSUs vested. Check your payslips/W2 for that period, and the employer should probably have sent you detailed information about that. I'm not a US citizen, my account is in ETrade and my stocks are of a US company, what pre arrangements I need to take to avoid tax issues? You will pay capital gains taxes on the sale in Israel. Depending on where you were when you earned the stocks and what taxes you paid then - it may open additional issues with the Israeli tax authority. Check with an Israeli tax adviser/accountant.",
"I read the book, and I'm willing to believe you'd have a good chance of beating the market with this strategy - it is a reasonable, rational, and mechanical investment discipline. I doubt it's overplayed and overused to the point that it won't ever work again. But only IF you stick to it, and doing so would be very hard (behaviorally). Which is probably why it isn't overplayed and overused already. This strategy makes you place trades in companies you often won't have heard of, with volatile prices. The best way to use the strategy would be to try to get it automated somehow and avoid looking at the individual stocks, I bet, to take your behavior out of it. There may well be some risk factors in this strategy that you don't have in an S&P 500 fund, and those could explain some of the higher returns; for example, a basket of sketchier companies could be more vulnerable to economic events. The strategy won't beat the market every year, either, so that can test your behavior. Strategies tend to work and then stop working (as the book even mentions). This is related to whether other investors are piling in to the strategy and pushing up prices, in part. But also, outside events can just happen to line up poorly for a given strategy; for example a bunch of the \"fundamental index\" ETFs that looked at dividend yield launched right before all the high-dividend financials cratered. Investing in high-dividend stocks probably is and was a reasonable strategy in general, but it wasn't a great strategy for a couple years there. Anytime you don't buy the whole market, you risk both positive and negative deviations from it. Here's maybe a bigger-picture point, though. I happen to think \"beating the market\" is a big old distraction for individual investors; what you really want is predictable, adequate returns, who cares if the market returns 20% as long as your returns are adequate, and who cares if you beat the market by 5% if the market cratered 40%. So I'm not a huge fan of investment books that are structured around the topic of beating the market. Whether it's index fund advocates saying \"you can't beat the market so buy the index\" or Greenblatt saying \"here's how to beat the market with this strategy,\" it's still all about beating the market. And to me, beating the market is just irrelevant. Nobody ever bought their food in retirement because they did or did not beat the market. To me, beating the market is a game for the kind of actively-managed mutual fund that has a 90%-plus R-squared correlation with the index; often called an \"index hugger,\" these funds are just trying to eke out a little bit better result than the market, and often get a little bit worse result, and overall are a lot of effort with no purpose. Just get the index fund rather than these. If you're getting active management involved, I'd rather see a big deviation from the index, and I'd like that deviation to be related to risk control: hedging, or pulling back to cash when valuations get rich, or avoiding companies without a \"moat\" and margin of safety, or whatever kind of risk control, but something. In a fund like this, you aren't trying to beat the market, you're trying to increase the chances of adequate returns - you're optimizing for predictability. I'm not sure the magic formula is the best way to do that, focused as it is on beating the market rather than on risk control. Sorry for the extra digression but I hope I answered the question a bit, too. ;-)",
"You're talking about money in a savings account, and avoiding the risks posed by an ongoing crisis, and avoiding risk. If you are risk-averse, and likely to need your money in the short term, you should not put your money in the stock market, even in \"safe\" stocks like P&G/Coca-Cola/etc. Even these safe stocks are at risk of wild price swings in the short- to intermediate-term, especially in the event of international crises such as major European debt defaults and the like. These stocks are suitable for long-term growth objectives, but they are not as a replacement for a savings account. Coca-Cola lost a third of its value between 2007 and 2009. (It's recovered, and is currently doing better than ever.) P&G went from $74/share to $46/share. (It's partially recovered and back at $63). On the other hand, these stocks may indeed be suitable as long-term investments to protect you against local currency inflation. And yes, they even pay dividends. If you're after this investment, a good option is probably a sector-specific exchange-traded fund, such as a consumer-staples ETF. It will likely be more diversified and safer than anything you could come up with using a list of individual stocks. You can also investigate recommendations that show up when you search for a \"defensive ETF\". If you do not wish to buy the ETF directly, you can also look at listings of the ETF's holdings. Read the prospectus for an idea of the risks associated with these funds. You can buy these funds with any brokerage that gives you access to US stock exchanges.",
"The best advice I've heard regarding market conditions is: Buy into fear, and sell into greed. That is, get in when everyone is a bear and predicting economic collapse. Start selling when you hear stock picks at parties and family functions. That said. You are better off in the long term not letting emotion (of you or the market) control your investing decisions). Use dollar cost averaging to put a fixed amount in at fixed intervals and you will most likely end up better off for it."
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미국에서 오늘날의 중위 은퇴 저축액은 얼마입니까?
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"사회보장과 연금은 그중 큰 부분을 차지합니다. 데이터 출처를 살펴보는 것이 좋을 수 있습니다. 한 사람이 Vanguard에 5K, Fidelity에 5K, 은행에 100K를 가지고 있다면; Fidelity는 그 사람을 5K만 가진 것으로 보고할 것입니다. Vanguard도 마찬가지입니다. 생명보험 영업사원의 첫 번째 말에는 종종 \"100명의 이야기\"가 포함됩니다. 은퇴 연령 이전에는 사람들의 26%가 사망하고, 54%는 파산하며, 5%는 일하고, 4%는 안정적이며, 1%는 부유합니다. 그런 다음 그들은 은퇴 저축에 최악의 상품인 생명보험을 당신에게 팔 것입니다. 이 주제를 더 깊이 파고들면 평균과 중앙값의 은퇴 저축 사이에 큰 격차를 발견할 수 있습니다. 많은 미국인들이 저축이 전혀 없고, 저축이 있는 사람들은 평균을 왜곡시켜 평균이나 중앙값에 가까운 곳에 있지 않기 때문입니다. 이는 개인 금융의 다른 측면에서도 마찬가지입니다. 예를 들어 실제 신용카드 부채가 있는 사람들은 평균보다 훨씬 높은 부채를 가집니다. 신용카드가 없거나 아예 신용카드가 없는 사람들은 평균을 왜곡시킵니다. 제 생각에는 이것은 행동 때문입니다. 누군가가 근무 기간 동안 평균 자동차 지불액의 절반을 성장형 주식 펀드에 저축했다면 4% 범주에 속할 것입니다. 또한 좋은 급여를 받고, 부채를 최소화하며, 건강한 금액을 저축했다면 1% 범주에 속할 것입니다. 은퇴 전 수년 동안 매일의 선택이었습니다."
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"물론 효과가 있을 수 있습니다. 하지만 결국에는 실패할 때가 있죠. 설명: 기술적 지표에 기반한 주식 선택 전략은 최악의 경우 무작위 추측과 확인 편향의 조합이며, 오직 운으로만 \"성공\"할 뿐입니다. 최선의 경우, 이는 시장의 체계적 비효율성을 이용하는 것입니다. 그리고 이러한 비효율성은 많은 트레이더들이 이용할 때 자동으로 사라집니다. 책에 실리면, 더 이상 효과가 없을 가능성이 거의 확실합니다. 그리고 주어진 전략이 위의 두 가지 경우 중 어느 것에 해당하는지는 사후에야 (어쩌면 전혀) 알 수 있을 뿐입니다.",
"소통하세요. 효과적인 의사소통에 관한 강좌를 함께 수강하는 것을 권장하며, 예산 관리와 가계 재정 계획에 관한 강좌도 수강할 것을 제안합니다. 재정 계획과 목표, 재정적 행동을 효과적으로 전달하고 파트너와 정직하고 개방적으로 소통하는 법을 배워야 합니다. 또한 상호 합의에 도달했는지 확인해야 합니다. 첫 번째 단계는 둘 다 따르기로 합의한 예산 초안을 작성하는 것입니다. 다음은 시작하기 위해 사용할 수 있는 대략적인 개요입니다. 온라인 예산 도구가 있으며, 계획 대비 실제 지출을 추적할 수 있는 스프레드시트가 결정에 더 나은 정보를 제공할 수 있습니다. 합의된 우선순위에 따라 다음 백분율을 조정할 수 있습니다. 필수품(순수입의 <50%) 금융(>20%) 생활 방식(<30%) - 이것은 당신이 원하는 것에 지출하는 자유 소득입니다. 특정 지출 범주는 크며 특별한 조언이 필요할 수 있습니다. 주거 비용을 수입의 25% 이내로 제한하려고 노력하세요. 단, 고비용/고임대 지역에 거주하는 경우(최대 35%까지 예산 책정 가능)에는 예외입니다. 차량 비용을 수입의 10% 미만으로 제한하세요. 비싼 차량은 생활 방식 예산에서 부분적으로 충당될 수 있습니다. 가능한 경우 차량 할부금을 수입의 5%로 제한하는 것이 현명한 선택일 수 있습니다. 일부 가정은 케이블 TV에 월 $200-300, 휴대폰에 월 $200-300을 지출합니다. 이는 생활 방식 결정이며, 제한된 예산을 가진 사람들은 이러한 지출의 가치를 혜택과 비교해 검토할 수 있습니다. 외식은 예산을 초과할 수 있으며, 제한된 예산을 가진 사람들은 편의를 위해 적게 지불하고 집에서 더 많은 식사를 준비하는 것을 고려할 수 있습니다. 평균 가정은 수입의 8-10%를 식비에 지출합니다. 예산이 정해지면 다음 단계를 처리해야 합니다. 많은 단계는 특정 우선순위에 따른 선택의 문제입니다.",
"이 기사는 국제 지원자로서 재정 지원을 신청하는 방법에 대해 해당 학교 중 하나에 직접 문의할 것을 매우 좋은 조언으로 제시합니다. 대부분의 아이비 리그 학교는 많은 국제 학생들을 입학시키기 때문에 여러분이 상상할 수 있는 모든 재정 관련 질문에 대한 답변을 가지고 있을 것입니다. 그들은 심지어 재정 지원 절차를 온라인에 이미 설명해 놓았을 수도 있습니다.",
"짧은 답: 경우에 따라 다릅니다. 긴 답: 우선, 분석가가 주식을 분석하고 평가할 때 고려하는 요소는 상당히 많습니다. 몇 가지 예시 요소는 다음과 같습니다: 목록은 계속 이어집니다. 말 그대로 모든 요소가 평가의 대상이 될 수 있습니다. 따라서 문제는 분석가가 재무 데이터를 어떻게 활용하는지가 아니라, 당신의 투자 요구에 맞는 재무 데이터를 분석가가 어떻게 활용하는지입니다. 예를 들어, 성장 주식에 집중하는 분석가 한 명과 배당 성장에 집중하는 분석가 한 명이 있다면, 그들은 한 기업에 대해 완전히 다른 견해를 가질 수 있습니다. 5년 전 애플(AAPL)을 분석했다면, 배당 분석가는 대부분 보유(HOLD)를 권장하거나 매도(SELL)를 권고했을 것입니다. 당시 애플은 배당을 지급하지 않았기 때문입니다. 반면 성장에 집중하는 분석가는 애플이 명확한 성장 추세를 보이고 있다고 판단해 매수(BUY)를 권고했을 가능성이 높습니다. 마찬가지로, 주식 공매도에 집중하는 분석가와 깊은 가치 투자에 집중하는 분석가가 있다면, 공매도 분석가는 주가 하락을 확신해 매도(SELL)를 권고할 수 있습니다. 반면 깊은 가치 투자자는 강력한 대차대조표와 최근 경영진 교체를 고려해 기업이 결국 회복할 것이라 보고 매수(BUY)를 권고할 수 있습니다. 같은 기업에 대한 완전히 다른 견해입니다: 공매도 분석가는 주가 하락을 활용해 수익을 내려는 반면, 깊은 가치 분석가는 회복될 것이라 믿는 저평가된 기업을 찾습니다. 후자의 경우, 달러 코스트 평준화를 통해 주가가 하락할 때 매수하면 회복 시 수익을 얻을 수 있다는 전제입니다. 결론적으로, 분석가가 무엇을 찾는지에 대한 질문에 답하자면: 당신의 투자 스타일과 일치하는 분석가의 평가를 참고해 자신의 구매를 위한 출발점으로 삼아야 합니다. 개인적으로 저는 배당 투자자이기 때문에 성장 스토리를 기반으로 한 분석가나 전 브로커의 매수(BUY) 권고를 무시해 왔습니다. 그렇다고 해서 분석가, 전 브로커, 혹은 제가 틀렸다는 뜻은 아닙니다. 하지만 제 투자 방식과 그들의 평가 기준을 고려하면 우리 모두 잘못된 것입니다.",
"모든 플랜 관리자는 롤오버에 대한 자체 절차를 가지고 있습니다. 어떤 경우든, 롤오버에 대한 정보를 찾기 위해 그들의 웹사이트를 탐색하거나 전화를 거는 것으로 시작할 것입니다. 현재 관리자와 이전 관리자 모두와 롤오버를 준비해야 합니다. 일반적으로 관리자는 돈을 현재 플랜 제공자에게 직접 보내어, 당신을 체인에서 제외시키고 세금 관련 문제의 위험을 최소화합니다. 그러나 경우에 따라 그들이 수표를 당신에게 보내야 할 수도 있습니다. 그럴 경우, 현재 플랜에 수표를 제공할 수 있는 제한된 시간이 주어집니다.",
"폰지/마디프 방식은 폐쇄된 고리였기 때문에 소위 \"이자\"의 유일한 출처는 미래 투자자들의 기여였습니다. 경제는 살아 있는 것과 같으며, 자본의 가용성은 사람들이 더 생산적인 방식으로 일할 수 있는 새로운 방법을 개발할 수 있게 합니다. 농업은 훌륭한 예입니다. 대부분의 인류 역사에서 인간 노동의 압도적인 다수는 식량 생산에 전념했습니다. 이제 그 비율은 극적으로 줄어들었습니다. 100년 전 농부들의 후예들은 의사와 컴퓨터 프로그래머가 되었습니다... 존재할 수 없었던 직업들입니다. 부분적 준비금 은행업은 자본을 유통에 투입함으로써 경제를 더 효율적으로 만듭니다. 돈은 교환의 매개물이므로, 더 많이 순환할수록 더 좋습니다. 제노바와 영국은 몇 세기 전 이 개념을 선도했으며, 이 관행이 가져온 경제적 이점 덕분에 더 큰 경쟁자들을 크게 이길 수 있었습니다. 은행업에도 단점이 있다는 것을 부정하는 것은 아닙니다. \"빚에 빠진 자유로운 국가\"를 읽어보시길 권합니다. 이 책은 오늘날 우리가 이 자리에 이르게 된 과정을 잘 설명해 줍니다.",
"베스티드 RSU를 판매하는 것은 일반 주식을 판매하는 것과 동일합니까? 예. 이익을 계산하기 위한 기준은 RSU가 베스티드될 때 과세된 금액입니다. 해당 기간의 급여명세서/W2를 확인하시고, 고용주가 상세한 정보를 제공했을 가능성이 높습니다. 저는 미국 시민이 아니고, 제 계좌는 ETrade에 있으며, 주식은 미국 회사의 것입니다. 어떤 사전 준비가 필요합니까? 이스라엘에서 주식 판매 시 양도소득세가 부과됩니다. 주식을 획득했을 때의 위치와 그때 납부한 세금에 따라 이스라엘 세무 당국과 추가적인 문제가 발생할 수 있습니다. 이스라엘 세무 컨설턴트/회계사와 상담하시기 바랍니다.",
"책을 읽었고, 이 전략으로 시장을 이길 가능성이 있다고 믿습니다. 합리적이고 이성적이며 기계적인 투자 원칙이니까요. 이 전략이 과도하게 활용되어 더 이상 효과가 없을 정도로 과포화 상태가 되지 않았다고 생각합니다. 하지만 오직 당신이 이를 꾸준히 유지한다면 말이죠. 그렇게 하는 것은 행동적으로 매우 어려울 것입니다. 아마도 이것이 아직 과포화 상태가 되지 않은 이유일 겁니다. 이 전략은 당신이 잘 모르는 회사들에 거래를 하게 만들며, 그 가격은 변동성이 큽니다. 이 전략을 가장 효과적으로 사용하는 방법은 자동화를 시도하고 개별 주식을 살펴보지 않는 것이라고 생각합니다. 그래야 행동적 요소를 배제할 수 있으니까요. 이 전략에는 S&P 500 펀드에는 없는 위험 요소가 있을 수 있으며, 이로 인해 더 높은 수익이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 좀 더 불안정한 회사들로 구성된 바구니는 경제적 사건에 더 취약할 수 있습니다. 이 전략이 매년 시장을 이기는 것은 아니므로, 당신의 행동을 시험하게 될 겁니다. 전략은 작동하다가도 멈추게 마련입니다. 책에서도 언급했듯이 말이죠. 이는 부분적으로 다른 투자자들이 이 전략에 몰려들어 가격을 끌어올리는 것과 관련이 있습니다. 또한 외부 사건이 특정 전략에 불리하게 작용할 수도 있습니다. 예를 들어, 배당 수익률을 중시한 '펀더멘털 인덱스' ETF들이 모두 고배당 금융주들이 폭락하기 직전에 출시된 경우가 있습니다. 고배당 주식에 투자하는 것은 일반적으로 합리적인 전략이지만, 몇 년 동안은 좋은 전략이 아니었습니다. 전체 시장을 매수하지 않을 때는 시장과의 플러스 혹은 마이너스 편차 위험이 항상 존재합니다. 하지만 더 큰 그림을 보자면, 저는 \"시장을 이기는 것\"이 개인 투자자들에게는 큰 방해 요소라고 생각합니다. 당신이 진정으로 원하는 것은 예측 가능하고 적절한 수익률입니다. 시장이 20% 수익을 내든 말든 당신의 수익이 적절하기만 하면 상관없습니다. 시장이 40% 폭락했을 때 5% 초과 수익을 내는 것은 의미가 없습니다. 그래서 저는 \"시장을 이기는 것\"을 주제로 삼은 투자 서적을 크게 좋아하지 않습니다. 인덱스 펀드 지지자들이 \"시장을 이길 수 없으니 인덱스를 사라\"고 말하든, 그린블라트가 \"이 전략으로 시장을 이길 수 있다\"고 말하든, 결국 모두 시장을 이기는 데 집중하고 있습니다. 저에게 시장을 이기는 것은 전혀 중요하지 않습니다. 퇴직금으로 음식을 사는 사람이 시장을 이겼는지 여부를 고려하지 않는 것과 같죠. 시장을 이기는 것은 적극적으로 관리되는 펀드의 게임입니다. 이들 펀드는 인덱스와 90% 이상의 R-제곱 상관관계를 보이며, \"인덱스 추종자\"라고 불리는 이들은 시장보다 조금 더 나은 결과를 내려고 애쓰지만, 오히려 더 나쁜 결과를 얻는 경우도 많습니다. 결국 노력만 많을 뿐 목적이 없죠. 그냥 인덱스 펀드를 사는 게 낫습니다. 적극적인 운용을 한다면, 저는 인덱스와 큰 차이가 나기를 바랍니다. 그 차이는 위험 통제와 관련되어야 합니다. 헤지를 하거나, 평가액이 높아질 때 현금으로 회수하거나, \"방어벽\"과 안전 마진이 없는 회사를 피하는 등 어떤 위험 통제라도 좋습니다. 이와 같은 펀드에서는 시장을 이기는 것이 아니라 적절한 수익을 얻을 확률을 높이는 데 집중합니다. 즉, 예측 가능성을 최적화하는 것이죠. 마법의 공식이 위험 통제보다는 시장을 이기는 데 초점을 맞추고 있으니, 이것이 최선의 방법인지는 확신할 수 없습니다. 긴 이야기를 했지만, 질문에 조금이라도 답변이 되었기를 바랍니다. ;-)",
"당신은 저축 계좌의 돈에 대해 이야기하고 있으며, 진행 중인 위기로 인한 위험을 피하고 위험을 회피하는 것에 대해 말하고 있습니다. 만약 당신이 위험을 회피하는 성향이고 단기간에 돈이 필요할 가능성이 높다면, P&G/코카콜라/등과 같은 \"안전한\" 주식이라도 주식 시장에 돈을 넣어서는 안 됩니다. 이러한 안전한 주식들도 단기에서 중기적으로는 급격한 가격 변동의 위험이 있으며, 특히 유럽 주요 국가의 부채 불이행과 같은 국제적 위기가 발생할 경우 더욱 그렇습니다. 이러한 주식들은 장기적인 성장 목표에는 적합하지만, 저축 계좌의 대체재로는 적합하지 않습니다. 코카콜라는 2007년부터 2009년 사이에 가치의 3분의 1을 잃었습니다. (회복되었으며 현재는 역대 최고 수준입니다.) P&G는 주당 74달러에서 46달러로 떨어졌습니다. (부분적으로 회복되어 현재는 63달러입니다.) 반면에, 이러한 주식들은 지역 통화 인플레이션으로부터 보호하기 위한 장기 투자로서는 적합할 수 있습니다. 그리고 예, 배당금도 지급합니다. 만약 이러한 투자를 원한다면, 소비자 필수품 ETF와 같은 특정 분야의 상장지수펀드가 좋은 옵션일 것입니다. 개별 주식 목록을 사용하는 것보다 더 다양화되고 안전할 가능성이 높습니다. \"방어적 ETF\"를 검색할 때 나타나는 추천을 조사할 수도 있습니다. ETF를 직접 구매하고 싶지 않다면, ETF의 보유 종목 목록을 살펴볼 수도 있습니다. 이러한 펀드와 관련된 위험에 대한 아이디어를 얻기 위해 설명서를 읽어보세요. 미국 주식 시장에 접근할 수 있는 브로커를 통해 이러한 펀드를 구매할 수 있습니다.",
"시장 상황에 대해 들은 최고의 조언은: 공포에 사고 탐욕에 팔아라. 즉, 모두가 곰이 되어 경제 붕괴를 예측할 때 투자하라. 파티나 가족 모임에서 주식 추천을 들을 때 팔기 시작하라. 그렇다 하더라도, 장기적으로는 당신이나 시장의 감정이 투자 결정을 통제하지 않도록 하는 것이 더 낫다. 정액 분할 투자를 사용해 정해진 간격으로 일정 금액을 투자하면 대부분 더 나은 결과를 얻을 수 있다."
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Investing $50k + Real Estate
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"Get rid of the lease and buy a used car. A good buy is an Audi because they are popular, high-quality cars. A 2007 Audi A4 costs about $7000. You will save a lot of money by dumping the lease and owning. Go for quality. Stay away from fad cars and SUVs which are overpriced for their value. Full sized sedans are the safest cars. The maintenance on a high-quality old car is way cheaper than the costs of a newer car. Sell the overseas property. It is a strong real estate market now, good time to sell. It is never good to have property far away from where you are. You need to have a timeline to plan investments. Are you going to medical school in one year, three years, five years? You need to make a plan. Every investment is a BUY and a SELL and you should plan for both. If your business is software, look for a revenue-generating asset in that area. An example of a revenue-generating asset is a license. For example, some software like ANSYS has license costs in the region of $30,000 annually. If you broker the license, or buy and re-sell the license you can make a good profit. This is just one example. Use your expertise to find the right vehicle. Make sure it is a REVENUE-GENERATING ASSET."
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"The product you seek is called a fixed immediate annuity. You also want to be clear it's inflation adjusted. In the US, the standard fixed annuity for a 40year old male (this is the lowest age I find on the site I use) has a 4.6% return. $6000/ yr means one would pay about $130,000 for this. The cost to include the inflation adder is about 50%, from what I recall. So close to $200,000. This is an insurance product, by the way, and you need to contact a local provider to get a better quote.",
"Income tax was seen as a way to exploit the revenues available from the rapidly expanding ranks of people with mid to high incomes. It was initially targeted at the very wealthy. Previously, most Federal revenues came from excise taxes and tariffs, both of which have many negative economic effects, leave the government with limited revenue generating ability and bring a host of international and domestic political problems. Since the successful implementation of the income tax required a constitutional amendment, it is very unlikely that anyone at the time seriously considered the income tax a temporary measure.",
"What are those maximums, and do all countries have them? Usury, lending money for any interest at all, used to be anti-biblical: it wasn't a Christian thing to do, and so in Christian countries it was Jews who did it (Jews who were money-lenders). Asking for interest on loans is still anti-Koranic: so Islamic banks don't lend money for interest. Instead of your getting a mortgage from the bank to buy a house, the bank will buy the house, which you then buy from bank on a rent-to-own basis. Further details:",
"Some ADRs have standardized options that trade on US exchanges. If your stock/ADR is one of those, then you find the put option through most brokerages that deal with stock options and trade the option like you would on a regular stock. If your ADR does not have standardized options, then your options will depend on where the ADR trades. If it's OTC, you might not even be able to short it. If it trades on a major exchange, the shorting the ADR may be a viable choice.",
"In the U.S., most car dealers provide lease financing through one company (usually a subsidiary of the auto manufacturer). Whereas they provide loan financing through a variety of companies, some of whom offer very high interest rate loans and sell the loans as collateralized debt obligations (CDOs). Have you checked whether Chase or First Tech Credit Union offers a suitable car lease?",
"The answer is Discounted Cash Flows. Companies that don't pay dividends are, ostensibly reinvesting their cash at returns higher than shareholders could obtain elsewhere. They are reinvesting in productive capacity with the aim of using this greater productive capacity to generate even more cash in the future. This isn't just true for companies, but for almost any cash-generating project. With a project you can purchase some type of productive assets, you may perform some kind of transformation on the good (or not), with the intent of selling a product, service, or in fact the productive mechanism you have built, this productive mechanism is typically called a \"company\". What is the value of such a productive mechanism? Yes, it's capacity to continue producing cash into the future. Under literally any scenario, discounted cash flow is how cash flows at distinct intervals are valued. A company that does not pay dividends now is capable of paying them in the future. Berkshire Hathaway does not pay a dividend currently, but it's cash flows have been reinvested over the years such that it's current cash paying capacity has multiplied many thousands of times over the decades. This is why companies that have never paid dividends trade at higher prices. Microsoft did not pay dividends for many years because the cash was better used developing the company to pay cash flows to investors in later years. A companies value is the sum of it's risk adjusted cash flows in the future, even when it has never paid shareholders a dime. If you had a piece of paper that obligated an entity (such as the government) to absolutely pay you $1,000 20 years from now, this $1,000 cash flows present value could be estimated using Discounted Cash Flow. It might be around $400, for example. But let's say you want to trade this promise to pay before the 20 years is up. Would it be worth anything? Of course it would. It would in fact typically go up in value (barring heavy inflation) until it was worth very close to $1,000 moments before it's value is redeemed. Imagine that this \"promise to pay\" is much like a non-dividend paying stock. Throughout its life it has never paid anyone anything, but over the years it's value goes up. It is because the discounted cash flow of the $1,000 payout can be estimated at almost anytime prior to it's payout.",
"It appears that there's a confusion between the different types of average. Saying \"the average investor\" generally means the most common type of small-scale unsophisticated investor - the mode (or possibly median) investor. However, while this class of investors is numerous, each of them has assets that are quite small compared to some other types of investors; and the market average performance is determined proportionally to the amount of assets held, not to the number of holders; so the performance of large investors \"counts\" that much more. For any measure, the mode of performance can be (and often is) different from the mean performance - in this case, Dalbar is saying that the most common results are lower than the (weighed) average results.",
"A quick search showed me that UEP merged into Ameren on Dec 31, 1997, and Ameren still exists today. So I took a look at Ameren's Investor Relations website. Unfortunately, they don't provide historical stock prices prior to Ameren forming, so starting with 1998. However, I've had good luck in the past emailing a company's investor relations contact and asking for data like this that isn't on the website. It's reasonably likely they'll have internal records they could look it up within.",
"Convexity refers to vega. Gamma refers to delta. Negative carry refers to time decay.",
"Is wash rule applicable for this? No - because you made a gain on the sale. You paid $13,500 for the stock and sold it for $14,250. The wash rule prevents you from claiming a loss if you buy the same stock again within 30 days. You have no loss to claim, so the rule does not apply."
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투자 $50k + 부동산
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"리스를 종료하고 중고차를 구입하세요. 좋은 선택은 아우디인데, 인기 있고 고품질 차량이기 때문입니다. 2007년형 아우디 A4는 약 7,000달러 정도입니다. 리스를 종료하고 소유권을 얻으면 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 품질을 선택하세요. 유행하는 차량이나 가치 대비 과가격인 SUV는 피하세요. 풀사이즈 세단이 가장 안전한 차량입니다. 고품질의 오래된 차량의 유지보수 비용은 새 차량 비용보다 훨씬 저렴합니다. 해외 부동산을 매각하세요. 현재 강력한 부동산 시장이므로 매각하기 좋은 시기입니다. 자신과 멀리 떨어진 부동산을 소유하는 것은 좋지 않습니다. 투자를 계획하기 위해 타임라인이 필요합니다. 1년 후, 3년 후, 5년 후에 의과대학에 갈 예정인가요? 계획을 세워야 합니다. 모든 투자는 구매와 판매이며, 둘 다 계획해야 합니다. 비즈니스가 소프트웨어라면 해당 분야에서 수익을 창출하는 자산을 찾으세요. 수익 창출 자산의 예로 라이선스가 있습니다. 예를 들어, ANSYS와 같은 일부 소프트웨어는 연간 라이선스 비용이 3만 달러 정도입니다. 라이선스를 중개하거나 구매 후 재판매하면 좋은 이익을 얻을 수 있습니다. 이는 단지 한 가지 예일 뿐입니다. 전문 지식을 활용해 적절한 수익 창출 자산을 찾으세요."
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"찾고 있는 상품은 고정 즉시 연금입니다. 또한 인플레이션 조정이 되어 있는지 확인해야 합니다. 미국에서 40세 남성의 표준 고정 연금(제가 사용하는 사이트에서 찾은 가장 낮은 연령입니다)은 4.6%의 수익률을 제공합니다. 연간 $6,000은 약 $130,000을 지불해야 합니다. 제 기억으로는 인플레이션 추가 비용은 약 50% 정도이므로 거의 $200,000에 가깝습니다. 참고로 이것은 보험 상품이며, 더 정확한 견적을 받으려면 지역 제공업체에 문의해야 합니다.",
"소득세는 중간에서 높은 소득을 가진 사람들의 빠르게 증가하는 계층에서 발생하는 수익을 착취하는 방법으로 여겨졌습니다. 처음에는 매우 부유한 사람들을 대상으로 했습니다. 이전에는 대부분의 연방 수입이 소비세와 관세에서 나왔으며, 이 둘 모두 많은 부정적인 경제적 영향을 미치고 정부의 수입 창출 능력을 제한하며 다양한 국제적 및 국내 정치적 문제를 야기합니다. 소득세의 성공적인 시행은 헌법 개정을 필요로 했기 때문에, 당시에는 누구도 소득세를 일시적인 조치로 진지하게 고려하지 않았을 가능성이 매우 큽니다.",
"그 최대치들은 무엇이며, 모든 국가들이 이를 가지고 있나요? 고리대금, 즉 어떤 이자라도 받고 돈을 빌려주는 행위는 예전에는 성경에 반합니다: 기독교인들이 하는 일이 아니었고, 따라서 기독교 국가에서는 유대인들이 이를 했습니다(돈을 빌려주는 유대인들). 대출에 대한 이자 요구는 여전히 코란에 반합니다: 그래서 이슬람 은행들은 이자를 받고 돈을 빌려주지 않습니다. 은행에서 주택을 구매하기 위해 모기지를 받는 대신, 은행이 주택을 구매하고, 당신은 은행으로부터 임대 후 구매 방식으로 주택을 구매합니다. 추가 정보:",
"일부 ADRs는 미국 거래소에서 표준화된 옵션을 거래합니다. 주식/ADR이 이에 해당하는 경우, 대부분의 증권사에서 주식 옵션을 다루는 곳을 통해 풋 옵션을 찾을 수 있으며 일반 주식처럼 옵션을 거래할 수 있습니다. ADR에 표준화된 옵션이 없는 경우, ADR이 거래되는 곳에 따라 옵션이 결정됩니다. OTC인 경우 단기 거래가 불가능할 수도 있습니다. 주요 거래소에서 거래되는 경우 ADR 단기 거래가 가능한 선택이 될 수 있습니다.",
"미국에서는 대부분의 자동차 딜러가 하나의 회사(보통 자동차 제조사의 자회사)를 통해 리스 금융을 제공합니다. 반면 대출 금융은 여러 회사를 통해 제공되며, 그 중 일부는 매우 높은 이자율의 대출을 제공하고 이러한 대출을 담보부증권(CDO)으로 판매합니다. 체이스나 퍼스트 테크 신용조합이 적합한 자동차 리스를 제공하는지 확인해 보셨나요?",
"답은 할인된 현금흐름입니다. 배당을 지급하지 않는 기업들은 주주들이 다른 곳에서 얻을 수 있는 수익률보다 높은 수익률로 현금을 재투자하고 있다고 볼 수 있습니다. 이들은 미래에 더 많은 현금을 창출하기 위해 생산 능력을 확장하기 위해 재투자하고 있습니다. 이는 기업뿐만 아니라 거의 모든 현금 창출 프로젝트에도 해당됩니다. 프로젝트의 경우 생산 자산을 구매하거나 상품에 대한 일종의 변형을 수행할 수 있으며, 제품, 서비스 또는 구축된 생산 메커니즘 자체를 판매할 목적을 가집니다. 이 생산 메커니즘은 일반적으로 \"기업\"이라고 불립니다. 이러한 생산 메커니즘의 가치는 무엇일까요? 바로 미래에 계속 현금을 창출할 수 있는 능력입니다. 어떤 시나리오에서도 할인된 현금흐름은 특정 간격으로 발생하는 현금흐름의 가치를 평가하는 방법입니다. 배당을 지급하지 않는 기업도 미래에 배당을 지급할 수 있습니다. 버크셔 해타웨이는 현재 배당을 지급하지 않지만, 수년간 현금흐름을 재투자하여 현재의 현금 지급 능력이 수십 년 동안 수천 배 증가했습니다. 이 때문에 한 번도 배당을 지급하지 않은 기업들의 주가가 더 높은 가격에 거래됩니다. 마이크로소프트는 수년 동안 배당을 지급하지 않았는데, 이는 현금이 나중에 투자자들에게 현금흐름을 지급할 수 있는 기업을 개발하는 데 더 효과적으로 사용되었기 때문입니다. 기업의 가치는 미래에 발생할 위험 조정된 현금흐름의 합계이며, 주주들에게 한 번도 배당금을 지급하지 않았더라도 마찬가지입니다. 정부와 같이 20년 후에 반드시 1,000달러를 지급해야 하는 종이 있다면, 이 1,000달러의 현금흐름 현재 가치는 할인된 현금흐름을 사용하여 추정할 수 있습니다. 예를 들어 약 400달러 정도일 수 있습니다. 하지만 20년이 되기 전에 이 지급 약속을 거래하고 싶다면 어떤 가치가 있을까요? 물론 있습니다. 높은 인플레이션이 없다면 일반적으로 그 가치는 거의 1,000달러에 가까운 가치로 상승할 것입니다. 이 \"지급 약속\"을 배당을 지급하지 않는 주식과 비교해 보세요. 이는 평생 동안 아무도에게 아무것도 지급하지 않았지만, 시간이 지남에 따라 가치가 상승합니다. 이는 1,000달러의 지급에 대한 할인된 현금흐름이 지급되기 전 거의 언제든지 추정될 수 있기 때문입니다.",
"다양한 평균의 유형 사이에 혼동이 있는 것으로 보입니다. \"평균 투자자\"라는 표현은 일반적으로 가장 흔한 유형의 소규모 단순한 투자자, 즉 최빈값(또는 중앙값) 투자자를 의미합니다. 그러나 이 유형의 투자자들이 많은 반면, 각각의 투자자들은 다른 유형의 투자자들에 비해 자산 규모가 상당히 작습니다. 시장 평균 성과는 보유자 수에 비례하는 것이 아니라 보유 자산 규모에 비례하여 결정되기 때문에, 대형 투자자들의 성과는 훨씬 더 큰 비중을 차지합니다. 어떤 측정 기준을 적용하더라도, 성과의 최빈값은 (자주 그렇듯이) 평균 성과와 다를 수 있습니다. 이 경우, 달바는 가장 흔한 결과가 (가중치가 적용된) 평균 결과보다 낮다고 말하고 있습니다.",
"빠른 검색 결과 UEP는 1997년 12월 31일에 아메런에 합병되었고, 아메런은 현재까지도 존재하고 있습니다. 그래서 저는 아메런의 투자자 관계 웹사이트를 확인해 보았습니다. 불행히도 그들은 아메런이 설립되기 이전의 주가 기록을 제공하지 않아 1998년부터의 자료만 확인할 수 있었습니다. 하지만 과거에 회사의 투자자 관계 담당자에게 이메일을 보내 이런 자료를 요청했을 때 좋은 결과를 얻은 경험이 있습니다. 웹사이트에 없는 자료라도 그들이 내부 기록을 통해 조회할 수 있을 가능성이 합리적입니다.",
"볼록성은 베가를 의미한다. 감마는 델타를 의미한다. 네거티브 캐리는 시간 감쇠를 의미한다.",
"이 경우에도 워시 룰이 적용되나요? 아니요, 판매로 이익이 발생했기 때문입니다. 주식을 13,500달러에 구매하고 14,250달러에 판매했습니다. 워시 룰은 30일 이내에 동일한 주식을 다시 구매할 경우 손실을 청구하지 못하도록 합니다. 그러나 이 경우 청구할 손실이 없으므로 해당 규칙이 적용되지 않습니다."
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I have savings and excess income. Is it time for me to find a financial advisor?
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"Is my financial status OK? If not, how can I improve it? Based on the fact that you have $100K in the bank and no debts your situation is OK. You don't have credit card debt or an underwater car loan, though the fact you are thinking about a car and a home shows you have started to put some thought into planning. Is now a right time for me to see a financial advisor? The fact that you don't mention retirement savings: 401K, IRA, or pension, means that you have not planned for retirement, and you need to do so. The ESPP can be a part of a plan, but if that is you only investment you are focusing too much of your current and future income on one source of income. Is it worthy? It can be. you want to avoid working with a planner that makes money only if you invest in specific investments they suggest. You want to find a planner that takes a fixed fee for developing the plan, and only provides advice on types of investments. How would she/he help me? They will look at where you are. Where you can quickly make adjustments. And where you want to go over the next year, decade, and lifetime. Then they will provide guidance on those steps you should follow. If your situation changes in the future because of marriage or kids, you can then revisit with a planner and make changes"
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"Your funds are in a retirement account. Withdrawals from your IRA will be penalized if you withdraw before you turn 59.5 years old, and you appear to be decades away from that age. The general advice I would give you is to pick a \"target year fund\" that targets the year you turn 59.5. The stock market is more volatile, but its average gains will protect you from inflation just eating your funds. Bonds are in counterpoint to your stocks - more stable, and protecting you from the chance that stocks dip right before you want to withdraw. Target year funds start with higher amounts of stock, and gradually rebalance towards bonds over time. Thus, you take your market risks earlier while you can benefit from the market's gains, and then have stability when you actually would want to retire and depend on the savings.",
"For Canada No distinction is made in the regulation between \"naked\" or \"covered\" short sales. However, the practice of \"naked\" short selling, while not specifically enumerated or proscribed as such, may violate other provisions of securities legislation or self-regulatory organization rules where the transaction fails to settle. Specifically, section 126.1 of the Securities Act prohibits activities that result or contribute \"to a misleading appearance of trading activity in, or an artificial price for, a security or derivative of a security\" or that perpetrate a fraud on any person or company. Part 3 of National Instrument 23-101 Trading Rules contains similar prohibitions against manipulation and fraud, although a person or company that complies with similar requirements established by a recognized exchange, quotation and trade reporting system or regulation services provider is exempt from their application. Under section 127(1) of the Securities Act, the OSC also has a \"public interest jurisdiction\" to make a wide range of orders that, in its opinion, are in the public interest in light of the purposes of the Securities Act (notwithstanding that the subject activity is not specifically proscribed by legislation). The TSX Rule Book also imposes certain obligations on its \"participating organizations\" in connection with trades that fail to settle (see, for example, Rule 5-301 Buy-Ins). In other words, shares must be located by the broker before they can be sold short. A share may not be locatable because there are none available in the broker's inventory, that it cannot lend more than what it has on the books for trade. A share may not be available because the interest rate that brokers are charging to borrow the share is considered too high by that broker, usually if it doesn't pass on borrowing costs to the customer. There could be other reasons as well. If one broker doesn't have inventory, another might. I recommend checking in on IB's list. If they can't get it, my guess would be that no one can since IB passes on the cost to finance short sales.",
"Remind him that, over the long-term, investing in safe-only assets may actually be more risky than investing in stocks. Over the long-term, stocks have always outperformed almost every other asset class, and they are a rather inflation-proof investment. Dollars are not \"safe\"; due to inflation, currency exchange, etc., they have some volatility just like everything else.",
"A guy who does a sports talk show here in the US can be pretty smart about some things. His advice: If you are wondering if something is a good idea, say it out loud. In his book he cites the fact that people thought, at one time, it would be a good idea to allow smoking on airline flights. Keep in mind you are using liquid oxygen, news paper, and are 10,000+ feet up in the air. Say it like that and you hit yourself in the forehead. Read the title of your question in a day or two, and you can answer it yourself with a resounding NO.",
"I separate them out, simply because they're for different purposes, with different goals and time-frames, and combining them may mask hidden problems in either the retirement account or the regular account. Consider an example: A young investor has been working on their retirement planning for a few years now, and has a modest amount of retirement savings (say $15,000) allocated carefully according to one of the usually recommended schemes. A majority exposure to large cap U.S. stocks, with smaller exposures to small cap, international and bond markets. Years before however, they mad an essentially emotional investment in a struggling manufacturer of niche personal computers, which then enjoyed something of a renaissance and a staggering growth in shareholder value. Lets say their current holdings in this company now represent $50,000. Combining them, their portfolio is dominated by large cap U.S. equities to such an extent that the only way to rebalance their portfolio is to pour money into bonds and the international market for years on end. This utterly changes the risk profile of their retirement account. At the same time, if we switch the account balances, the investor might be reassured that their asset allocation is fine and diversified, even though the assets they have access to before retirement are entirely in a single risky stock. In neither case is the investor well served by combining their funds when figuring out their allocation - especially as the \"goal\" allocations may very well be different.",
"From HMRC Note that the rule is when a person becomes entitled to payment of earnings. This is not necessarily the same as the date on which an employee acquires a right to be paid. For example, an employee's terms of service may provide for the employee to receive a bonus for the year to 31 December 2004, payable on 30 June 2005 if the employee is still in the service of the employer on 31 December 2004. If the condition is satisfied the employee becomes entitled to a payment on 31 December 2004 but is only entitled to payment of it on 30 June 2005. So PAYE applies to it on 30 June 2005 and it is assessable for 2005/06. The date that matters is the date the employee is entitled to be paid the bonus. But why are you worried about paying tax. That is your employer's responsibility and they will do it for you. Ask you firm's finance department also for further clarification. HMRC are not an organization to mess with, they will tie up your life in knots.",
"Where is the money coming from? If you already have the money (inheritance, gifts or similar) sitting in your account, you can just buy e.g. index funds from Vanguard, Robinhood or other low-cost brokerages. But first you should estimate how much money you need for your studies - it is a bit of a gamble to invest money that you'll need to withdraw in a few years time. Even though the average return may be quite high (12% sounds like an overestimate, more commonly quoted figure is 7%), over short timespans your stocks will go up and down randomly. Once you actually have a job and have income from it, then the 401k and IRA and similar retirement accounts start to make sense. There is no need to have all your savings in the same account, so you can start saving now already.",
"While the US tax code does not directly impose an obligation to pay estimated taxes, it does impose a penalty on individuals for failure to pay enough taxes either through withholding or estimated tax. USMTG Anyone can choose how s/he wants to pay their taxes but they better deal with any consequences of not paying them instead of just complaining about it like most people do. Most people get the hatred towards the IRS but most complaints are misdirected and should be directed towards Congress who creates and messes around with the US Tax Code. Some people actually do not make estimated payments and pay any possible taxes with their returns knowing that there may be underpayment penalty. For those people, the penalty is relatively small compared to what they can do with the cash over a year's time (i.e. investing or paying down debt). It's their choice!",
"At any point of time, buyer wants to purchase a stock at lesser price and seller wants to sell the stock at a higher price. Let's consider this scenario Company XYZ is trading at 100$, as stated above buyer wants to purchase at lower price and seller at higher price, this information will be available in Market depth, let's consider there are 5 buyers and 5 sellers, below are the details of their orders Buyers List Sellers List Highest order in buyers list will contain the bid price and bid quantity, Lowest order in Sellers list will contain the offer price and offer quantity. Now, if I want to buy 50 Stocks of company XYZ, need to place an order first, it can be either limit or Market. Limit Order : In this order, I will mention the price(buy price) at which I wish to buy, if there is any seller selling the stock less than or equal to price I have mentioned, then the order will be executed else it will be added to buyers list Market Order : In this order, I will not mention the price, if I wish to purchase 50 Stocks, then it will find the lowest offer price and buy stocks, in our case it will be 101. if I wish to purchase 200 Stocks, then it will find the lowest offer price and buy stocks, in our case it will be 2 transactions, since entire request cannot be accommodated in single order Usually the volume(Ask Volume and Offer Volume) being displayed are all Limit orders and not Market orders, Market orders are executed immediately. This is just an example, However several transactions are executed within a second, hence we will get to know the exact value only after the order is completed(executed)",
"The stock market is no different in this respect to anything that's bought or sold. The price of a stock like many other things reflects what the seller is prepared to sell it at and what the buyer is prepared to offer for it. If those things match then a transaction can take place. The seller loses money but gains stocks they feel represent equivalent value, the reverse happens for the buyer. Take buying a house for example, did the buyer lose money when they bought a house, sure they did but they gained a house. The seller gained money but lost a house. New money is created in the sense that companies can and do make profits, those profits, together with the expected profits from future years increase the value that is put on the company. If we take something simple like a mining company then its value represents a lot of things: and numerous other lesser things too. The value of shares in the mining company will reflect all of these things. It likely rises and falls in line with the price of the raw materials it mines and those change based on the overall supply and demand for those raw materials. Stocks do have an inherent value, they are ownership of a part of a company. You own part of the asset value, profits and losses made by that company. Betting on things is different in that you've no ownership of the thing you bet on, you're only dependent on the outcome of the bet."
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나는 저축과 여유 소득이 있습니다. 나에게 재무 고문을 찾을 때가 되었나요?
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"내 재정 상태는 괜찮은가요? 그렇지 않다면 어떻게 개선할 수 있나요? 은행에 10만 달러가 있고 부채가 없다는 사실을 고려하면 현재 상황은 괜찮습니다. 신용카드 부채나 담보 부족 자동차 대출은 없지만, 차와 집에 대해 생각하고 있다는 사실은 계획을 세우기 시작했다는 것을 보여줍니다. 지금이 재정 설계사를 만나기 적절한 시기인가요? 퇴직 저축(401K, IRA, 연금 등)에 대해 언급하지 않은 점으로 보아 퇴직 계획을 세우지 않았으며, 이를 마련해야 합니다. ESPP는 계획의 일부가 될 수 있지만, 이것이 유일한 투자라면 현재와 미래 소득의 너무 많은 부분을 단일 소득원에 의존하게 됩니다. 그럴 가치가 있나요? 그럴 수 있습니다. 특정 투자를 권유할 때만 수수료를 받는 플래너와 협력하지 않도록 주의하세요. 계획 수립에 고정 수수료를 받고 투자 유형에 대한 조언만 제공하는 플래너를 찾아야 합니다. 그녀/그는 어떻게 도와줄까요? 현재 상태, 빠르게 조정할 수 있는 부분, 그리고 향후 1년, 10년, 평생 동안의 목표를 평가한 후 필요한 단계에 대한 지도를 제공할 것입니다. 결혼이나 자녀로 인해 상황이 바뀌면 플래너와 다시 상담하여 계획을 조정할 수 있습니다."
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"당신의 자금은 퇴직 계좌에 있습니다. 59.5세가 되기 전에 IRA에서 인출할 경우 페널티가 부과되며, 현재로서는 그 나이까지 수십 년이 남아 있는 것으로 보입니다. 일반적으로 추천하는 방법은 59.5세가 되는 해를 목표로 하는 \"타겟 연도 펀드\"를 선택하는 것입니다. 주식 시장은 변동성이 크지만, 평균적인 수익률은 인플레이션으로 인해 자금이 완전히 소모되는 것을 방지해 줄 것입니다. 채권은 주식과 상반된 역할을 합니다. 더 안정적이며, 주식이 인출 직전에 하락할 가능성으로부터 보호해 줍니다. 타겟 연도 펀드는 초기에 주식 비중을 높게 설정하고 시간이 지남에 따라 점차 채권으로 재조정합니다. 따라서 시장의 위험을 감수할 수 있는 시기에는 시장의 수익을 활용하고, 실제로 은퇴하여 저축에 의존해야 할 시점에는 안정성을 확보할 수 있습니다.",
"�나다에서는 규제에서 \"노출\" 또는 \"커버드\" 공매도 사이에 구분을 두지 않습니다. 그러나 \"노출\" 공매도는 특별히 열거되거나 금지되지는 않았지만, 거래가 결제되지 않을 경우 증권법 또는 자율규제기구 규칙의 다른 조항을 위반할 수 있습니다. 구체적으로, 증권법 제126.1조는 \"증권 또는 그 파생상품에 대한 거래 활동의 오인을 유발하거나 인위적인 가격을 형성하는 활동\"을 금지하며, 개인이나 기업에 대한 사기 행위를 금지합니다. 국립 악기 23-101 거래 규칙의 3부는 조작 및 사기에 대한 유사한 금지를 포함하고 있지만, 인정된 거래소, 인용 및 거래 보고 시스템 또는 규제 서비스 제공자가 정한 유사한 요구 사항을 준수하는 사람이나 기업은 그 적용에서 제외됩니다. 증권법 제127(1)조에 따라, OSC는 또한 입법에서 특별히 금지되지 않는 주제 활동에도 불구하고 증권법의 목적에 비추어 공익이 있다고 판단할 때 광범위한 명령을 내릴 수 있는 \"공익 관할권\"을 가지고 있습니다. TSX 규칙 북은 또한 결제되지 않는 거래와 관련하여 \"참여 기관\"에게 특정 의무를 부과합니다(예: 규칙 5-301 바이인 참조). 즉, 브로커가 주식을 찾은 후에야 공매도할 수 있습니다. 브로커의 재고에 주식이 없거나, 브로커가 거래를 위해 장부에 기록된 것보다 더 많은 주식을 대출할 수 없기 때문에 주식을 찾을 수 없을 수도 있습니다. 또한 브로커가 주식을 빌리는 데 부과하는 이자율이 너무 높다고 판단될 경우 주식을 이용할 수 없을 수도 있습니다. 일반적으로 브로커가 차입 비용을 고객에게 전가하지 않는 경우입니다. 그 외에도 다른 이유가 있을 수 있습니다. 한 브로커에게 재고가 없으면 다른 브로커에게 있을 수도 있습니다. IB의 목록을 확인하는 것이 좋습니다. 그들이 주식을 얻을 수 없다면, IB가 공매도 비용을 고객에게 전가하기 때문에 아무도 얻을 수 없을 것이라고 추측됩니다.",
"그에게 장기적으로 안전한 자산에만 투자하는 것이 주식에 투자하는 것보다 오히려 더 위험할 수 있다는 점을 상기시켜 주세요. 장기적으로 주식은 거의 모든 다른 자산 클래스를 능가해 왔으며, 인플레이션에 강한 투자 수단입니다. 달러는 \"안전\"하지 않습니다. 인플레이션, 환율 변동 등으로 인해 다른 모든 것과 마찬가지로 일정한 변동성을 지니고 있습니다.",
"미국에서 스포츠 토크쇼를 진행하는 한 남자는 몇 가지 일에 대해 꽤 똑똑할 수 있습니다. 그의 조언은 이렇습니다: 무언가가 좋은 아이디어인지 고민된다면 소리 내어 말해 보라. 그는 책에서 한때 사람들이 비행기에서 흡연을 허용하는 것이 좋은 아이디어라고 생각했던 사실을 언급합니다. 액체 산소, 신문, 그리고 10,000피트 상공이라는 점을 명심하세요. 그렇게 말해 보면 스스로 이마를 치게 될 것입니다. 질문 제목을 하루나 이틀 읽어 보면 확실한 '아니오'로 답할 수 있을 것입니다.",
"나는 그들을 단순히 서로 다른 목적, 다른 목표 및 시간대를 가지고 있기 때문에 분리하며, 둘을 결합하면 퇴직 계좌나 일반 계좌에 숨겨진 문제가 가려질 수 있습니다. 예를 들어 보겠습니다: 젊은 투자자가 몇 년 동안 퇴직 계획을 세워왔고, 일반적으로 권장되는 방식에 따라 신중하게 배분된 $15,000 정도의 퇴직 저축을 가지고 있습니다. 대부분의 자산이 미국의 대형 주에 집중되어 있고, 소형 주, 국제 및 채권 시장에 소량 투자되어 있습니다. 그러나 몇 년 전, 그들은 어려움을 겪고 있는 틈새형 개인용 컴퓨터 제조사에 감정적으로 투자했고, 이후 그 회사는 부활하여 주주 가치가 엄청나게 성장했습니다. 현재 이 회사의 주식이 $50,000을 차지한다고 가정해 봅시다. 둘을 결합하면 포트폴리오는 미국 대형 주의 지분으로 완전히 지배되어, 오랜 기간 동안 채권과 국제 시장에 자금을 투자하지 않는 한 포트폴리오를 재조정할 방법이 없습니다. 이는 퇴직 계좌의 위험 프로필을 완전히 바꿉니다. 동시에, 계좌 잔액을 전환하면 투자자는 자산 배분이 적절하고 다양화되었다고 안심할 수 있지만, 실제로는 퇴직 전에 접근할 수 있는 자산이 단일 고위험 주식에 모두 집중되어 있습니다. 두 경우 모두 자산 배분을 계산할 때 자금을 결합하는 것은 투자자에게 도움이 되지 않으며, 특히 \"목표\" 배분이 다를 가능성이 높습니다.",
"HMRC 참고 사항에 따르면, 해당 규칙은 개인이 소득 지급을 받을 자격을 얻는 시점에 적용됩니다. 이는 반드시 직원이 급여를 받을 권리를 얻는 날짜와 동일하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 직원의 근무 조건에 따라 2004년 12월 31일까지의 연도에 대한 보너스를 받을 수 있으며, 직원이 2004년 12월 31일까지 고용주의 근무 중인 경우 2005년 6월 30일에 지급되는 조건일 수 있습니다. 조건이 충족되면 직원은 2004년 12월 31일에 지급받을 자격이 생기지만, 실제 지급은 2005년 6월 30일에 이루어집니다. 따라서 PAYE는 2005년 6월 30일에 적용되며, 2005/06년 과세 대상이 됩니다. 중요한 날짜는 직원이 보너스를 받을 자격이 생기는 날짜입니다. 하지만 세금 납부를 왜 걱정하세요? 이는 고용주 책임이며, 고용주는 이를 처리해 줄 것입니다. 추가 설명이 필요하면 회사의 재무 부서에 문의하세요. HMRC는 절대 무시할 수 없는 기관입니다. 그들은 당신의 삶을 복잡하게 만들 것입니다.",
"자금은 어디에서 오는가? 이미 자금을 보유하고 있다면(상속, 선물 등으로 계좌에 입금된 경우), Vanguard, Robinhood 또는 기타 저비용 증권사에서 인덱스 펀드 등을 구입할 수 있다. 그러나 먼저 학비로 필요한 금액을 추정해야 한다. 몇 년 후 인출해야 할 자금을 투자하는 것은 다소 위험한 도박과 같다. 평균 수익률이 상당히 높을 수 있음에도(12%는 과장된 수치이며, 일반적으로 인용되는 수치는 7%), 단기간에는 주식 가격이 무작위로 오르내릴 수 있다. 실제 직장을 가지고 소득이 발생한 후에는 401k, IRA 등 퇴직 계좌가 더 적합해진다. 모든 저축을 동일한 계좌에 넣을 필요는 없으므로 지금부터 저축을 시작할 수 있다.",
"미국 세법이 예상 세금을 내도록 직접적으로 의무화하지는 않지만, 원천징수나 예상 세금을 통해 충분한 세금을 내지 않은 개인에게 벌금을 부과합니다. USMTG 누구나 자신이 원하는 방식으로 세금을 내는 방법을 선택할 수 있지만, 대부분의 사람들처럼 불평만 할 것이 아니라 이를 지불하지 않았을 때의 결과에 대처해야 합니다. 대부분의 사람들은 IRS에 대한 증오를 느끼지만, 대부분의 불만은 잘못된 방향으로 향하고 있으며, 미국 세법을 만들고 엉망으로 만드는 의회를 향해야 합니다. 어떤 사람들은 실제로 예상 납부를 하지 않고, 반환 시 가능한 세금을 모두 납부하면서 과소 납부 벌금이 발생할 수 있다는 사실을 알고 있습니다. 이런 사람들에게 벌금은 1년 동안 현금으로 할 수 있는 일에 비해 상대적으로 적습니다(예: 투자하거나 부채를 줄이는 것). 그들의 선택입니다!",
"언제든지 구매자는 더 낮은 가격에 주식을 구매하려 하고, 판매자는 더 높은 가격에 주식을 팔려고 합니다. 예를 들어, 앞서 언급한 것처럼 Company XYZ가 100달러에 거래되고 있다고 가정해 봅시다. 구매자는 더 낮은 가격을 원하고 판매자는 더 높은 가격을 원하므로, 이 정보는 시장 깊이(Market depth)에서 확인할 수 있습니다. 구매자 5명과 판매자 5명이 있다고 가정할 때, 그들의 주문 내역은 다음과 같습니다. 구매자 목록에서 가장 높은 주문은 매수 가격과 매수 수량을 포함하고, 판매자 목록에서 가장 낮은 주문은 매도 가격과 매도 수량을 포함합니다. 만약 제가 Company XYZ의 주식 50주를 구매하고 싶다면, 먼저 주문을 넣어야 합니다. 이 주문은 지정가 주문(Limit Order)이거나 시장가 주문(Market Order)일 수 있습니다. 지정가 주문: 이 주문에서는 제가 구매하려는 가격을 명시합니다. 해당 가격 이하로 주식을 파는 판매자가 있다면 주문이 실행되고, 그렇지 않으면 구매자 목록에 추가됩니다. 시장가 주문: 이 주문에서는 가격을 명시하지 않습니다. 50주의 주식을 구매하려면 가장 낮은 매도 가격을 찾아 주식을 구매합니다. 이 경우에는 101달러입니다. 200주의 주식을 구매하려면 가장 낮은 매도 가격을 찾아 주식을 구매하는데, 이 경우에는 2건의 거래가 필요합니다. 왜냐하면 전체 요청을 단일 주문으로 수용할 수 없기 때문입니다. 일반적으로 표시되는 거래량(매도 거래량과 매수 거래량)은 모두 지정가 주문이며 시장가 주문은 아닙니다. 시장가 주문은 즉시 실행됩니다. 이는 예시일 뿐이지만, 실제로는 여러 거래가 1초 안에 실행되므로 주문이 완료(실행)된 후에야 정확한 가치를 알 수 있습니다.",
"주식 시장은 다른 어떤 상품이나 서비스와도 마찬가지로 거래되는 대상입니다. 주식의 가격은 매도자가 팔고자 하는 가격과 매수자가 지불하고자 하는 가격이 일치할 때 거래가 이루어집니다. 매도자는 돈을 잃지만 대신 자신이 가치 있다고 판단하는 주식을 얻고, 매수자는 반대의 상황이 됩니다. 예를 들어 집을 구매하는 경우를 생각해 보면, 매수자는 돈을 잃었지만 집을 얻었고, 매도자는 돈을 얻었지만 집을 잃었습니다. 회사가 이익을 창출하고 미래의 예상 이익까지 더해지면 새로운 가치가 생성됩니다. 광산 회사와 같은 단순한 예를 들면, 그 가치는 여러 요소로 구성됩니다. 광산 회사의 주식 가치는 채굴하는 원자재의 가격 변동에 따라 상승하거나 하락할 가능성이 높습니다. 주식은 본질적인 가치를 지니고 있으며, 회사의 자산 가치와 이익 또는 손실의 일부를 소유하는 것입니다. 반면에 베팅은 베팅 대상에 대한 소유권이 없으며, 단지 결과에만 의존합니다."
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After Market Price change, how can I get it at that price?
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"The price of the last trade... Is the price of the last trade. It indicates what one particular buyer and seller agreed upon. There is absolutely no requirement that one of them didn't offer too much or demand too little, so this is nearly meaningless as an indication of what anyone else will be willing to offer or demand. An average of trades across a sufficiently large number of transactions might indicate a rough consensus about the value of a stock, but transactions will be clustered around that average and the average itself moves over time. Either you offer to sell or buy at a particular price, wait for that price, and risk the transaction not taking place at all if nobody agrees, or you do a spot transaction and get the best price at that nanosecond (which may not be the best in the next nanosecond). Or you tell the broker what the limits are that you consider acceptable, trading these risks off against each other. Pick the one which comes closest to your intent and ignore the fact that others may be getting a slightly different price. That's just the way the market works. \"If his price is lower, why didn't you buy it there?\" \"He's out of stock.\" \"Well, come back when I'm out of stock and I'll be unable to sell it to you for an even better price!\""
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"The answer would depend on the equities held. Some can weather inflation better than others (such as companies that have solid dividend growth) and even outpace inflation. Some industries are also safer against inflation than others, such as consumer staples and utilities since people usually have to purchase these regardless of how much $ they have. In looking over the data comparing S&P 500 returns, dividends, and inflation, the results are all over the map. In the 50's the total return was 19.3% with inflation at 2.2%. Then in the 70's returns were 5.8% with inflation at 7.4 percent, leading one to think that inflation diminished returns. But then in the 80's inflation was 5.1%, yet the return on the S&P was up to 17.3% Either way, aside from the 70's every other decade since 1950 has outpaced inflation (as long as you are including dividends; hence my first paragraph). S&P 500: Total and Inflation-Adjusted Historical Returns Also, the 7% average stock appreciation you mention is just that, an average. You are comparing a year-over-year number (7% inflation) with an aggregated one (stock performance over x number of years) and that is a misrepresentation and is not being weighted for the difference in what those numbers mean. Finally, there are thousands of things that have an effect on the stock market and stocks. Some are controllable and others are not. The idea that any one of them, such as inflation, has any sort of long-term, everlasting effect on prices that they cannot outmaneuver is improbable. This is where researching your stocks comes in...and if done prudently, who cares what the inflation rate is?",
"Open, high, low, close, volume. The hint is that volume on new years day is 0. DC's comment is actually a better answer than mine - when given any data set, you should really know the meaning of each cell/number.",
"Over a period of time greater than 10 years (keep in mind, 2000-2009 ten year period fails, so I am talking longer) the market, as measured by the S&P 500, was positive. Long term, averaging more than 10%/yr. At a 1 year horizon, the success is 67 or so percent. It's mostly for this reason that those asking about investing are told that if they need money in a year or two, to buy a house for instance, they are told to stay out of the market. As the time approaches one day or less, the success rate drops to 50/50. The next trade being higher or lower is a random event. Say you have a $5 commission. A $10,000 trade buy/sell is $10 for the day. 250 trading days costs you $2500 if you get in and out once per day. You need to be ahead 25% for the year to break even. You can spin the numbers any way you wish, but in the end, time (long time spans) is on your side.",
"If you are tax-resident in the US, then you must report income from sources within and without the United States. Your foreign income generally must be reported to the IRS. You will generally be eligible for a credit for foreign income taxes paid, via Form 1116. The question of the stock transfer is more complicated, but revolves around the beneficial owner. If the stocks are yours but held by your brother, it is possible that you are the beneficial owner and you will have to report any income. There is no tax for bringing the money into the US. As a US tax resident, you are already subject to income tax on the gain from the sale in India. However, if the investment is held by a separate entity in India, which is not a US domestic entity or tax resident, then there is a separate analysis. Paying a dividend to you of the sale proceeds (or part of the proceeds) would be taxable. Your sale of the entity containing the investments would be taxable. There are look-through provisions if the entity is insufficiently foreign (de facto US, such as a Subpart-F CFC). There are ways to structure that transaction that are not taxable, such as making it a bona fide loan (which is enforceable and you must pay back on reasonable terms). But if you are holding property directly, not through a foreign separate entity, then the sale triggers US tax; the transfer into the US is not meaningful for your taxes, except for reporting foreign accounts. Please review Publication 519 for general information on taxation of resident aliens.",
"Not to overkill the theres a few more I can think of right now",
"From a purely financial standpoint, you should invest using whatever dollars get you the best rate. The general rule of thumb that I've come across is that if you are making another person/company change your money into another nation's currency, they will likely charge a higher exchange rate than you could get yourself. However, it really depends on your situation, how easy it is for you to exchange money, what your exchange rate is, and what your broker is charging you to exchange to USD (if on the off chance this is truly nothing, then stick with CAD). Don't worry about the strength of the USD to CAD too much because converting your money before you make purchases doesn't allow you to buy more shares. For the vast majority of people, trying to work with national currency exchange rates makes things unnecessarily complex.",
"Most individuals do not need a personal financial advisor. If you are soon entering the world of work, your discretionary investments should be focused on index funds that you commit to over the long run. Indeed, the best advice I would give to anyone just starting out would be: For most average young workers, a financial advisor will just give you some version of the information above, but will change you for it. I would not recommend a financial advisor as a necessity until you have seriously complicated taxes. Your taxes will not be complicated. Save your money.",
"IMO it's usually not worth it and here's why. There's a statistical distribution of how likely a unit may fail depending on its age. Probability is high for a short period after the unit comes into use because there are parts that were not thoroughly tested and manufacturing defects. Then all those defective parts fail and get replaces and the unit likely functions without faults for years. Then it reaches it lifetime end and again probability becomes much higher - parts wear out and start failing one by one. Every unit comes with a manufacturer warranty of one to two years already and that warranty will likely cover any defect causes by materials and manufacturing defects - the period when fault probability is initially high. \"Extended warranty\" only covers the unit for two-to-five years and most units have lifetime of about ten years. This means that the \"extended warranty\" is in effect when it is least useful.",
"Wire transfers normally run through either the Fedwire system or the Clearing House Interbank Payments System (CHIPS). The process generally works like this: You approach a bank or other financial institution and ask to transfer money. You give the bank a certain code, either an international bank account number or one of several other standards, which informs the bank where to send the money. The bank sends a message through a system like Fedwire to the receiving bank, along with settlement instructions. This is where the process can get a bit tricky. For the wire transfer to work, the banks must have reciprocal accounts with each other, or the sending bank must send the money to a bank that does have such an account with the receiver. If the sending bank sends the money to a third-party bank, the transaction is settled between them, and the money is then sent to the receiving bank from the third-party bank. This last transaction may be a wire transfer, ACH transfer, etc. The Federal Reserve fits into this because many banks hold accounts for this purpose with the Federal Reserve. This allows them to use the Fed as the third-party bank referred to above. Interestingly enough, this is one of the significant ways in which the Fed makes a profit, because it, along with every other bank and routing agent in the process, collects a miniscule fee on this process. You'll often find sources that state that Fedwire is only for transferring large transactions; while this is technically correct, it's important to understand that financial institutions don't settle every wire transfer or payment immediately. Although the orders are put in immediately, the financial institutions settle their transactions in bulk at the end of the business day, and even then they normally only settle the difference. So, if Chase owes Bank of America $1M, and Bank of America owes Chase $750K, they don't send these as two transactions; Chase simply credits BAC $250K. You didn't specifically ask about ACH transfers, which as littleadv pointed out, are different from wire transfers, but since ACH transfers can often form a part of the whole process, I'll explain that process too. ACH is a payment processing system that works through the Federal Reserve system, among others. The Federal Reserve (through the Fedline and FedACH systems) is by far the largest payment processor. The physical cash itself isn't transferred; in simple terms, the money is transferred through the ACH system between the accounts each bank maintains at the Federal Reserve. Here is a simple example of how the process works (I'm summarizing the example from Wikipedia). Let's say that Bob has an account with Chase and wants to get his paycheck from his employer, Stack Exchange, directly deposited into this account. Assume that Stack Exchange uses Bank of America as their bank. Bob, the receiver, fills out a direct deposit authorization form and gives it to his employer, called the originator. Once the originator has the authorization, they create an entry with an Originating Depository Financial Institution, which acts as a middleman between a payment processor (like the Federal Reserve) and the originator. The ODFI ensures that the transaction complies with the relevant regulations. In this example, Bank of America is the ODFI. Bank of America (the ODFI) converts the transaction request into an ACH entry and submits it, through an ACH operator, to the Receiving Depository Financial Institution (RDFI), which in this case is Chase bank. Chase credits (deposits) the paycheck in Bob's account. The Federal Reserve fits into all of this in several ways. Through systems like Fedline and FedACH, the Fed acts as an ACH operator, and the banks themselves also maintain accounts at the Federal Reserve, so it's the institution that actually performs the settling of accounts between banks.",
"Yes traders, living or algorithmic, are the only direct factors that can cause a change in the price of a marketable item. Traders can be affected by news, broken exchanges ;), emotional cycles, lunar cycles, time the trader goes to lunch (or a power cycle if you are an algo running on that unfortunate OS), anything."
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시장 가격 변동 후 어떻게 해당 가격에 구매할 수 있나요?
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"마지막 거래의 가격... 마지막 거래의 가격입니다. 이는 특정 구매자와 판매자가 합의한 가격을 나타냅니다. 한쪽이 너무 많이 제시하거나 너무 적게 요구했다는 요건은 전혀 없으므로, 이는 다른 사람이 제시하거나 요구할 의사가 있는 금액을 나타내는 지표로는 거의 의미가 없습니다. 충분히 많은 수의 거래에 대한 평균은 주식의 가치에 대한 대략적인 합의를 나타낼 수 있지만, 거래는 그 평균 주변에 모여 있을 것이고 평균 자체도 시간이 지남에 따라 움직입니다. 특정 가격으로 판매하거나 구매하겠다고 제안하고, 그 가격을 기다리며, 아무도 동의하지 않으면 거래가 이루어지지 않을 위험을 감수하거나, 즉시 거래를 진행하여 그 순간 최고의 가격을 얻을 수 있습니다(다음 순간에는 최고의 가격이 아닐 수 있음). 또는 중개인에게 자신이 수용 가능하다고 생각하는 한계를 알려주고 이러한 위험들을 서로 상쇄하도록 할 수 있습니다. 자신의 의도에 가장 가까운 것을 선택하고 다른 사람들이 약간 다른 가격을 받고 있다는 사실을 무시하세요. 이것이 시장이 작동하는 방식입니다. \"그의 가격이 더 낮았다면 왜 거기서 사지 않았나요?\" \"그 사람은 재고가 없습니다.\" \"그럼 내가 재고가 없을 때 다시 오세요. 그럼 더 좋은 가격으로 당신에게 팔 수 없을 거예요!\""
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"답은 보유한 주식에 따라 달라질 것입니다. 일부는 인플레이션을 더 잘 견딜 수 있으며(예: 배당금 성장이 탄탄한 기업), 다른 경우에는 인플레이션을 넘어설 수도 있습니다. 소비자 내구재 및 공공요금 서비스와 같은 산업은 일반적으로 인플레이션에 더 안전합니다. 왜냐하면 사람들은 돈이 얼마나 있든 이러한 제품과 서비스를 구매해야 하기 때문입니다. S&P 500 수익률, 배당금 및 인플레이션을 비교한 데이터를 살펴보면 결과는 다양합니다. 1950년대에는 총 수익률이 19.3%, 인플레이션은 2.2%였습니다. 1970년대에는 수익률이 5.8%, 인플레이션은 7.4%로, 인플레이션이 수익률을 감소시킨 것으로 보입니다. 그러나 1980년대에는 인플레이션이 5.1%였음에도 S&P 500 수익률은 17.3%까지 올랐습니다. 어쨌든 1950년대 이후로 1970년대를 제외한 모든 10년마다 인플레이션을 넘어섰습니다(배당금을 포함한다면 말입니다. 이것이 제 첫 번째 문단의 내용입니다). S&P 500: 총 수익률 및 인플레이션 조정 역사적 수익률 또한, 언급하신 7% 평균 주식 상승률은 그저 평균일 뿐입니다. 연도별 수치(7% 인플레이션)와 여러 해에 걸친 집계된 수치(x년 동안의 주식 성과)를 비교하는 것은 잘못된 표현이며, 이러한 수치들이 의미하는 차이를 고려하지 않은 것입니다. 마지막으로, 주식 시장과 주식에 영향을 미치는 수천 가지 요소가 있습니다. 일부는 통제 가능하고 다른 것들은 불가능합니다. 인플레이션과 같은 단일 요소가 장기적이고 지속적인 가격 영향에 미치는 영향은 불가능에 가깝습니다. 이것이 주식을 연구하는 것이 중요한 이유입니다...신중하게 수행한다면 인플레이션 비율이 무엇이든 상관하지 않습니다.",
"열림, 높음, 낮음, 닫힘, 거래량. 힌트는 새해 첫날의 거래량이 0이라는 점이다. DC의 의견은 사실 내 답변보다 더 나은 답이다 - 어떤 데이터 세트가 주어지든 각 셀/숫자의 의미를 정말 알아야 한다.",
"10년 이상의 기간 동안(2000-2009년 10년 기간은 실패하므로 더 긴 기간을 말하는 것입니다) S&P 500으로 측정된 시장은 긍정적이었습니다. 장기적으로는 연평균 10% 이상의 수익을 기록했습니다. 1년 단위의 경우 성공률은 약 67%입니다. 이런 이유로 투자에 대해 문의하는 사람들에게는 1년이나 2년 안에 돈이 필요하거나 집을 사는 경우와 같은 상황에서는 시장에 참여하지 말라고 조언합니다. 기간이 하루 미만으로 가까워질수록 성공률은 50%로 떨어집니다. 다음 거래가 더 높거나 낮을지는 무작위적인 사건입니다. $5의 수수료가 있다고 가정하면, $10,000 거래의 매수/매도는 하루에 $10의 비용이 듭니다. 하루에 한 번씩 거래할 경우 250거래일은 $2500의 비용이 들며, 이는 연간 25%의 수익을 내야 본전을 찾을 수 있습니다. 숫자를 어떻게 계산하든 결국 시간(오랜 기간)이 당신의 편입니다.",
"미국 tax resident라면 미국 내외에서 발생한 소득을 신고해야 합니다. 외국 소득은 일반적으로 IRS에 보고해야 합니다. Form 1116을 통해 외국에서 납부한 소득세에 대한 공제를 받을 수 있습니다. 주식 이전 문제는 더 복잡하지만 수익자 소유권을 중심으로 합니다. 주식이 본인 소유이지만 형제가 보유하고 있는 경우, 본인이 수익자 소유자일 수 있으며 모든 소득을 신고해야 할 수 있습니다. 미국으로 자금을 반입하는 데는 세금이 부과되지 않습니다. 미국 tax resident로서 인도에서의 매각 이익에 대해 이미 소득세 과세 대상입니다. 그러나 투자가 미국 국내 기업이 아니거나 미국 tax resident가 아닌 별도의 인도 기업에 의해 보유되는 경우 별도의 분석이 필요합니다. 매각 수익(또는 그 일부)을 배당금으로 지급하는 것은 과세 대상입니다. 투자를 포함하는 기업의 매각도 과세 대상입니다. 기업이 충분히 외국 기업이 아닌 경우(사실상 미국 기업, 예: Subpart-F CFC) look-through 규정이 적용됩니다. 진정한 대출(이행 가능하며 합리적인 조건으로 상환해야 함)과 같은 거래 구조화를 통해 비과세 방식이 가능합니다. 그러나 외국 별도 기업을 통하지 않고 재산을 직접 보유하는 경우 매각 시 미국 세금이 발생합니다. 외국 계좌 보고를 제외하면 미국으로의 이전은 세금상 의미가 없습니다. 거주 외국인의 과세에 대한 일반 정보는 Publication 519을 참조하십시오.",
"지금 떠오르는 몇 가지 더 있는데, 너무 과장하지는 말자",
"순수한 금융적 관점에서, 최고의 환율을 제공하는 달러를 사용해 투자해야 합니다. 제가 접한 일반적인 원칙은 다른 사람이나 회사가 당신의 돈을 다른 국가의 통화로 바꾸도록 할 경우, 그들이 당신 스스로 얻을 수 있는 것보다 더 높은 환율을 청구할 가능성이 높다는 것입니다. 하지만 이는 당신의 상황, 돈을 바꾸기 쉬운 정도, 당신의 환율, 그리고 중개인이 USD로 바꾸는 데 청구하는 수수료(만약 이것이 정말로 무료라면 CAD를 계속 사용하세요)에 따라 달라집니다. USD에서 CAD로의 환율 강도를 너무 걱정하지 마세요. 왜냐하면 돈을 사고 전에 바꾸는 것이 더 많은 주식을 살 수 있게 해주지는 않기 때문입니다. 대부분의 사람들에게 국가 통화 환율을 다루려고 하는 것은 불필요하게 복잡성을 증가시킵니다.",
"대부분의 사람들은 개인 재정 설계사가 필요하지 않습니다. 직장 생활을 막 시작하려는 경우, 장기적으로 투자할 인덱스 펀드에 집중해야 합니다. 사실, 막 시작하는 사람들에게 가장 좋은 조언은 다음과 같습니다: 대부분의 평범한 젊은 근로자들에게 재정 설계사는 위의 정보와 유사한 내용을 제공할 뿐이지만, 그 대가를 요구할 것입니다. 세금 문제가 복잡해지기 전까지는 재정 설계사를 필수로 추천하지 않습니다. 세금은 복잡하지 않을 것입니다. 돈을 저축하세요.",
"내 생각에는 일반적으로 그럴 가치가 없으며 그 이유는 다음과 같습니다. 장비의 수명에 따라 고장 가능성에 대한 통계적 분포가 있습니다. 장비 사용 초기에는 테스트되지 않은 부품이나 제조 결함으로 인해 고장 확률이 높습니다. 이후 이러한 결함 부품이 교체되면 수년 동안 문제 없이 작동할 가능성이 큽니다. 그러다 수명이 다할 무렵이 되면 다시 고장 확률이 크게 증가하는데, 부품이 마모되어 하나씩 고장나기 시작하기 때문입니다. 모든 장비는 제조사 보증 기간이 1~2년이며, 이 기간은 초기 고장 확률이 높은 시기에 발생하는 결함을 커버할 가능성이 높습니다. '연장 보증'은 장비를 2~5년 동안만 보호하며 대부분의 장비 수명은 약 10년입니다. 이는 '연장 보증'이 가장 필요 없는 시기에 적용된다는 것을 의미합니다.",
"와이어 송금은 일반적으로 Fedwire 시스템이나 Clearing House Interbank Payments System(CHIPS)을 통해 이루어집니다. 이 과정은 일반적으로 다음과 같이 작동합니다: 은행이나 다른 금융 기관에 접근하여 돈을 송금하도록 요청합니다. 은행에 국제 은행 계좌 번호나 여러 표준 중 하나를 알려주어 돈을 어디로 보낼지 알립니다. 은행은 Fedwire와 같은 시스템을 통해 수신 은행에 결제 지시와 함께 메시지를 보냅니다. 이 과정은 다소 복잡해질 수 있습니다. 와이어 송금이 작동하려면 은행 간에 상호 계좌가 있거나 송금 은행이 수신 은행과 상호 계좌가 있는 은행으로 돈을 보내야 합니다. 송금 은행이 제3자 은행으로 돈을 보내면 거래는 그들 사이에서 결제되고, 제3자 은행에서 수신 은행으로 돈이 전송됩니다. 이 마지막 거래는 와이어 송금, ACH 송금 등이 될 수 있습니다. 연방준비제도(Fed)는 많은 은행이 이 목적으로 연방준비제도와 계좌를 보유하고 있기 때문에 이 과정에 참여합니다. 이는 Fed를 위에서 언급한 제3자 은행으로 사용할 수 있게 합니다. 흥미롭게도, 이는 Fed가 수익을 창출하는 주요 방법 중 하나입니다. Fed와 과정에 참여하는 다른 은행 및 경로 에이전트는 이 과정에서 미세한 수수료를 징수하기 때문입니다. 일부 자료에서는 Fedwire가 대규모 거래만을 위한 것이라고 명시하지만, 이는 기술적으로 맞는 말이지만 금융 기관이 모든 와이어 송금이나 결제를 즉시 처리하지는 않는다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 주문은 즉시 입력되지만, 금융 기관은 영업일 종료 시 일괄적으로 거래를 처리하며, 일반적으로 차이만 결제합니다. 예를 들어, 체이스가 Bank of America에 100만 달러를 빚지고 Bank of America가 체이스에 75만 달러를 빚진다면, 두 거래로 보내지 않고 체이스가 BAC에 25만 달러를 크레딧합니다. ACH 송금에 대해 특별히 묻지는 않았지만, ACH 송금은 와이어 송금과 다르며, ACH 송금이 전체 과정의 일부를 형성할 수 있기 때문에 설명하겠습니다. ACH는 Federal Reserve 시스템을 포함한 여러 시스템을 통해 작동하는 결제 처리 시스템입니다. Federal Reserve(Fedline 및 FedACH 시스템을 통해)는 가장 큰 결제 처리자입니다. 실제 현금은 이전되지 않으며, 간단히 말해, 돈은 각 은행이 Federal Reserve에서 유지하는 계좌 간에 ACH 시스템을 통해 이전됩니다. 이 과정이 어떻게 작동하는지에 대한 간단한 예를 들어 설명하겠습니다(Wikipedia의 예를 요약한 것입니다). Bob이 Chase 계좌를 가지고 있고 고용주 Stack Exchange로부터 급여를 이 계좌로 직접 입금받고 싶어한다고 가정합니다. Stack Exchange가 Bank of America를 은행으로 사용한다고 가정합니다. Bob은 수취인으로서 직접 입금 승인서를 작성하여 고용주(발행인)에게 제공합니다. 발행인이 승인을 받으면, Originating Depository Financial Institution(ODFI)이라는 항목을 생성합니다. ODFI는 결제 처리자(예: Federal Reserve)와 발행인 사이의 중개자 역할을 합니다. ODFI는 거래가 관련 규정을 준수하는지 확인합니다. 이 예에서 Bank of America가 ODFI입니다. Bank of America(ODFI)는 거래 요청을 ACH 항목으로 변환하고 ACH 운영자를 통해 Receiving Depository Financial Institution(RDFI)에 제출합니다. 이 경우 RDFI는 체이스 은행입니다. 체이스는 Bob의 계좌에 급여를 입금(크레딧)합니다. Federal Reserve는 여러 방법으로 이 모든 과정에 관여합니다. Fedline 및 FedACH와 같은 시스템을 통해 Fed는 ACH 운영자로 활동하며, 은행들도 Federal Reserve에 계좌를 유지하므로 은행 간 계정 정산을 실제로 수행하는 기관입니다.",
"예, 트레이더들은 실제이든 알고리즘이든 시장성 있는 상품의 가격 변동을 직접적으로 일으킬 수 있는 유일한 요소입니다. 트레이더들은 뉴스, 거래소 장애, 감정적 주기, 달의 주기, 트레이더가 점심을 먹으러 가는 시간(또는 그 불행한 OS에서 실행 중인 알고리즘이라면 전력 주기) 등 어떤 것이든 영향을 받을 수 있습니다."
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Which market orders to meet this recommendation : 'Take a position on the purchase of the fooBar share, protect your capital by placing a stop'
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"You would place a stop buy market order at 43.90 with a stop loss market order at 40.99 and a stop limit profit order at 49.99. This should all be entered when you place your initial buy stop order. The buy stop order will triger and be traded once the price reaches 43.90or above. At this point both the stop loss market order and the stop limit profit order will become active. If either of them is triggered and traded the other order will be cancelled automatically."
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"I'm assuming you mean 4-6% annually over 10-15 years. If you mean 4%-6% total return over 10 years then this question is easy just find your local country's 10Y bond and that should likely cover it (though barely if you are German). So 4%-6% annually is not a big stretch but it does require some risk and at least a bit of work. A fire-and-forget good mix would include (using index mutual funds or etfs) Some internet research and a one-time meeting with a financial adviser who is paid by you (not paid on commission) should help you set the right balance of these index funds and be a good check on what I'm advising. If you are willing to do a tiny bit more work it's well worth starting with a heavier weight on the riskier stocks and ex-European funds (more currency risk) and then every 2-3 years slowly move into safer stocks and Euro-based funds. With that tiny amount of extra work there you can make it much more likely that you will end within your 4-6% range while taking significantly less risk overall.",
"The steps you outlined are fine by themselves. Step 5, seeking criticism can be less helpful than one may think. See stocktwits.com There are a lot of opposing opinions all of which can be correct over different time-frames. Try and quantify your confidence and develop different strategies for different confidence levels. I was never smart enough or patient with follow through to be a successful value investor. It was very frustrating to watch stocks trade sideways for years before the company's intrinsic value was better reflected in the market. Also, you could make an excellent pick, but a macro change and slump could set you back a year and raise doubts. In my experience portfolio management techniques like asset allocation and dollar-cost-averaging is what made my version of value investing work. Your interest in 10k/10q is something to applaud. Is there something specific about 10k/10q that you do not understand? Context is key, these types of reports are more relevant and understandable when compared to competitors in the same sector. It is good to assess over confidence! It is also good to diversify your knowledge and the effort put into Securities Analysis 6th edition will help with other books in the field. I see a bit of myself in your post, and if you are like me, than subsequent readings, and full mastery of the concepts in 'Securities & Analysis 6th ed.' will lead to over confidence, or a false understanding as there are many factors at play in the market. So many, that even the most scientific approaches to investing can just as equally be described as an 'art'. I'm not aware of the details of your situation, but in general, for you to fully realize the benefits from applying the principals of value investing shared by Graham and more recently Warren Buffett, you must invest on the level that requires use of the consolidation or equity method of accounting, e.g. > 20% ownership. Sure, the same principals used by Buffett can work on a smaller scale, but a small scale investor is best served by wealth accumulation, which can take many forms. Not the addition of instant equity via acquisitions to their consolidated financials. Lastly, to test what you have learned about value investing, and order execution, try the inverse. At least on paper. Short a stock with low value and a high P/E. TWTR may be a good example? Learn what it is like to have your resources at stake, and the anguish of market and security volatility. It would be a lot easier to wait it out as a long-term value investor from a beach house in Santa Barbara :)",
"What are the options available for safe, short-term parking of funds? Savings accounts are the go-to option for safely depositing funds in a way that they remain accessible in the short-term. There are many options available, and any recommendations on a specific account from a specific institution depend greatly on the current state of banks. As you're in the US, If you choose to save funds in a savings account, it's important that you verify that the account (or accounts) you use are FDIC insured. Also be aware that the insurance limit is $250,000, so for larger volumes of money you may need to either break up your savings into multiple accounts, or consult a Accredited Investment Fiduciary (AIF) rather than random strangers on the internet. I received an inheritance check... Money is a token we exchange for favors from other people. As their last act, someone decided to give you a portion of their unused favors. You should feel honored that they held you in such esteem. I have no debt at all and aside from a few deferred expenses You're wise to bring up debt. As a general answer not geared toward your specific circumstances: Paying down debt is a good choice, if you have any. Investment accounts have an unknown interest rate, whereas reducing debt is guaranteed to earn you the interest rate that you would have otherwise paid. Creating new debt is a bad choice. It's common for people who receive large windfalls to spend so much that they put themselves in financial trouble. Lottery winners tend to go bankrupt. The best way to double your money is to fold it in half and put it back in your pocket. I am not at all savvy about finances... The vast majority of people are not savvy about finances. It's a good sign that you acknowledge your inability and are willing to defer to others. ...and have had a few bad experiences when trying to hire someone to help me Find an AIF, preferably one from a largish investment firm. You don't want to be their most important client. You just want them to treat you with courtesy and give you simple, and sound investment advice. Don't be afraid to shop around a bit. I am interested in options for safe, short \"parking\" of these funds until I figure out what I want to do. Apart from savings accounts, some money market accounts and mutual funds may be appropriate for parking funds before investing elsewhere. They come with their own tradeoffs and are quite likely higher risk than you're willing to take while you're just deciding what to do with the funds. My personal recommendation* for your specific circumstances at this specific time is to put your money in an Aspiration Summit Account purely because it has 1% APY (which is the highest interest rate I'm currently aware of) and is FDIC insured. I am not affiliated with Aspiration. I would then suggest talking to someone at Vanguard or Fidelity about your investment options. Be clear about your expectations and don't be afraid to simply walk away if you don't like the advice you receive. I am not affiliated with Vanguard or Fidelity. * I am not a lawyer, fiduciary, or even a person with a degree in finances. For all you know I'm a dog on the internet.",
"It completely depends on what type of work you intend to do. Are you intending to run/setup your own business? Or stay with your current employer, but work from home instead of going to the office? If thats the case, then yes it is a good idea, since you will save on commuting costs amongst other things If you are asking about working from home under one of those \"work from home piecework\" schemes, I would be wary. Many of them require you do an insane amount of piecework, for literally peanuts, so it might not be worth the effort (since you could earn 2, 3x as much in a supermarket shift of the same duration)",
"Renting a house out using a management company is mostly passive income. Earning affiliate income from companies that pay on a recurring basis is closer to passive income.",
"You will most likely not be able to avoid some form of format conversion, regardless of which data you use since there is, afaik, no standard for this data and everyone exports it differently. One viable option would be, like you said yourself, using the free data provided by Dukascopy. Please take into consideration that those are spot currency rates and will most likely not represent the rate at which physical and business-related exchange would have happened at this time.",
"The two answers given previously provide excellent information. In relation to your statement: If I buy the above future contract, does that mean I pay $1581.90 on June 13th You cannot buy the futures contract at that price. The 'price' you are seeing quoted is not a dollar value, but rather a value in points. Each contract has a point value, and this varies from one contract to another according to the specifications set out by the exchange. The point value is in dollars, and it therefore acts as a multiplier for the 'price' that you've seen quoted. Let's look at an example for the E-Mini S&P futures. These trade electronically on the Globex exchange, the ECN order book of the CME, and carry the ticker symbol ES. The ES contract has a point value of $50. If the quoted price for the ES is 1581.75, then its dollar value is 50 x 1581.75 = $79,087.50 So in order to buy this contract outright, with absolutely no use of leverage, then one theoretically requires $79,087 in one's account. In practice though, futures are traded on margin and so only a deposit amount is required at the time of purchase, as CQM has explained.",
"But do you know about a US state risking to go default now or in the past? In 1847 four states - Mississippi, Arkansas, Michigan, and Florida - failed to pay all or some of their debts. All of these states had issued debt to invest in banks. From the detailed source listed below: \"...it should be remembered that all cases of state debt repudiation, as contrasted with mere default, involved banks.\" Jackson had killed the federal central bank 10 years earlier and the states were trying to create their own inflationary central banks. Six other states delayed debt payments from three to six years (source, page 103, this source has more details). This is the only case I know of where US states defaulted. US cities default more frequently. I'm very confused do US single states like IOWA have debt and emits obligations on their own like Italy does in EU? Yes. Individual states can issue their own bonds. Oh, and just another little thing I would like to know, is Dollar a fiat currency too like the Euro? Yes, the US dollar is a fiat currency. I think the better question is: \"Is there any currency that is not a fiat currency?\"",
"I suggest you look at many stocks' price history, especially around earnings announcements. It's certainly a gamble. But an 8 to 10% move on a surprise earning announcement isn't unheard of. If you look at the current price, the strike price, and the return that you'd get for just exceeding the strike by one dollar, you'll find in some cases a 20 to 1 return. A real gambler would research and find companies that have had many earnings surprises in the past and isolate the options that make the most sense that are due to expire just a few days after the earnings announcement. I don't recommend that anyone actually do this, just suggesting that I understand the strategy. Edit - Apple announced earnings. And, today, in pre-market trading, over an 8% move. The $550 calls closed before the announcement, trading under $2.",
"In the EU prices on consumer-focussed sites* are quoted inclusive of VAT. In the USA prices are quoted exclusive of sales tax. Consumer pricing is usually driven at least partly by psychological concerns. Some pricepoints are more appealing to certain types of buyers than others. The Euro vs dollar exchange rate has fluctuated a bit over the years but it's generally averaged somewhere around 1.2 dollars per Euro over the last decade. VAT has varied around 15%-20% in most cases. Put these things together and the same headline price points are generally appropriate in both the USA and the Eurozone. OTOH the Brisith pound has been worth substantially more than the dollar or the Euro. So it makes sense to have a lower headline price in the UK. * B2B focussed sites often quote prices exclusive of VAT, you need to be aware of this when comparing prices."
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어떤 시장 주문이 이 권고사항을 충족하는가: 'fooBar 주식 구매 포지션을 취하고, 스톱을 배치하여 자본을 보호하라'
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"당신은 43.90에 매수 정지 주문을, 40.99에 매도 정지 주문을, 49.99에 매도 한도 이익 주문을 넣을 것입니다. 이 모든 주문은 초기 매수 정지 주문을 넣을 때 함께 실행되어야 합니다. 매수 정지 주문은 가격이 43.90 이상으로 도달하면 발동되어 거래됩니다. 이때 매도 정지 주문과 매도 한도 이익 주문이 활성화됩니다. 둘 중 하나가 발동되어 거래되면 다른 주문은 자동으로 취소됩니다."
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"저는 당신이 매년 4~6%의 수익률을 10~15년 동안 의미하는 것으로 가정합니다. 만약 10년 동안 총 4%~6%의 수익률을 의미한다면, 이 질문은 간단합니다. 당신의 국가의 10년 만기 채권을 찾으면 이에 해당할 가능성이 높습니다(독일인이라면 간신히 해당될 것입니다). 따라서 매년 4%~6%의 수익률은 큰 어려움이 없지만, 약간의 위험과 최소한의 노력이 필요합니다. \n\n화불후생(fire-and-forget) 방식의 좋은 조합에는 인덱스 펀드나 ETF가 포함됩니다. 인터넷 조사와 수수료를 받지 않는 금융 조언가(고객이 지불하는)와의 일회성 미팅은 이러한 인덱스 펀드의 적절한 균형을 설정하고 제가 조언하는 내용을 확인하는 데 도움이 될 것입니다. \n\n만약 당신이 약간 더 많은 노력을 기꺼이 할 의향이 있다면, 초기에 더 위험한 주식과 비유럽 펀드(더 많은 통화 위험)에 더 큰 비중을 두고, 2~3년마다 점차 안전한 주식과 유로 기반 펀드로 이동하는 것이 좋습니다. 이렇게 약간의 추가 노력으로 전체적인 위험을 크게 줄이면서도 4~6% 범위 내에서 수익을 낼 가능성을 높일 수 있습니다.",
"제시한 단계들 자체는 괜찮습니다. 5단계인 비판을 구하는 것은 생각보다 도움이 덜 될 수 있습니다. stocktwits.com을 보면 다양한 의견이 존재하며, 이들은 서로 다른 시간대에서 모두 옳을 수 있습니다. 자신감을 정량화하고 다양한 전략을 다른 자신감 수준에 맞춰 개발해 보세요. 저는 성공적인 가치 투자자가 되기에 충분히 똑똑하지도, 인내심도 없었습니다. 기업의 내재 가치가 시장에서 더 잘 반영되기까지 주식이 수년간 횡보하는 것을 보는 것은 매우 좌절감이었습니다. 훌륭한 종목을 골랐더라도 거시적 변화나 불황으로 인해 1년 동안 뒤로 물러나고 의문이 생길 수도 있습니다. 제 경험상 자산 배분과 달러 코스트 평준화 같은 포트폴리오 관리 기법이 제 버전의 가치 투자를 가능하게 했습니다. 10k/10q에 대한 관심은 칭찬할 만합니다. 10k/10q에서 이해하지 못하는 특별한 점이 있나요? 맥락이 중요합니다. 이러한 보고서는 동일한 산업의 경쟁사와 비교할 때 더 관련성이 높고 이해하기 쉽습니다. 과신을 평가하는 것도 좋습니다. 증권 분석 6판에 대한 지식과 노력을 다양화하는 것도 도움이 될 것입니다. 당신의 게시물에서 저 자신을 보는 듯한 느낌이 들고, 만약 당신이 저와 같다면 '증권 분석 6판'의 후속 독서와 개념의 완전한 숙달은 과신이나 시장의 많은 요소들로 인해 잘못된 이해로 이어질 수 있습니다. 시장에는 너무나 많은 요소들이 있어 가장 과학적인 투자 방법도 '예술'로 설명될 수 있습니다. 당신의 상황에 대한 세부 사항을 알지 못하지만, 일반적으로 그레이엄과 최근 버크셔 해서웨이가 공유한 가치 투자 원칙의 혜택을 완전히 실현하려면 통합 또는 지분법 회계(예: >20% 소유)를 사용해야 하는 수준에서 투자해야 합니다. 버크셔의 원칙은 작은 규모에서도 작동할 수 있지만, 소규모 투자자는 부의 축적으로 가장 잘 서비스를 받으며, 이는 여러 형태를 취할 수 있습니다. 통합 재무에 인수를 통한 즉각적인 지분 추가가 아닙니다. 마지막으로, 가치 투자와 주문 실행에 대해 배운 것을 테스트하려면 반대로 시도해 보세요. 최소한 종이 위에서라도. 저평가된 높은 P/E 주식을 공매도하세요. TWTR이 좋은 예일 수 있습니다. 자원이 걸린 것 같고 시장 및 보안 변동성의 고통을 느껴보세요. 산타바바라의 해변가에서 장기 가치 투자자로 기다리는 것이 훨씬 쉬울 것입니다.",
"안전하고 단기적으로 자금을 주차할 수 있는 옵션은 무엇인가요? 예금 계좌는 자금을 안전하게 예치하면서도 단기적으로 접근 가능하게 유지할 수 있는 기본적인 옵션입니다. 다양한 선택지가 있으며, 특정 기관의 계좌에 대한 추천은 현재 은행 상황에 크게 의존합니다. 미국에 계시므로, 예금 계좌에 자금을 저축할 경우 해당 계좌가 FDIC 보험에 가입되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 또한 보험 한도는 $250,000이므로 더 많은 금액의 자금을 처리하려면 저축을 여러 계좌로 나누거나 인터넷의 무작위 사람들보다는 공인 투자 신탁자(AIF)와 상담하는 것이 좋습니다. 유산 수표를 받았습니다... 돈은 다른 사람들로부터 서비스를 교환하기 위해 사용하는 토큰입니다. 그들이 마지막으로 한 일은 사용하지 않은 서비스의 일부를 당신에게 주기로 결정한 것입니다. 그들이 당신을 그렇게 높이 평가했다는 사실에 영광스러워해야 합니다. 저는 전혀 빚이 없으며, 몇 가지 연기된 지출 외에는... 빚에 대해 언급하신 것은 현명합니다. 특정 상황을 고려하지 않은 일반적인 답변으로는, 빚이 있다면 빚을 갚는 것이 좋은 선택입니다. 투자 계좌는 알 수 없는 이자율을 가지고 있지만, 빚을 줄이는 것은 그렇지 않으면 지불했을 이자율을 보장적으로 얻는 것입니다. 새로운 빚을 지는 것은 나쁜 선택입니다. 큰 금액을 받은 사람들이 너무 많이 써서 재정적 어려움에 빠지는 경우가 흔합니다. 복권 당첨자들은 파산하는 경향이 있습니다. 돈을 두 배로 늘리는 가장 좋은 방법은 반으로 접어서 주머니에 다시 넣는 것입니다. 저는 재정 관리에 대해 전혀 전문가가 아닙니다... 대부분의 사람들은 재정 관리에 대해 전문가가 아닙니다. 자신의 무능력을 인정하고 다른 사람들에게 맡기려는 태도는 좋은 신호입니다. ...그리고 도움을 받기 위해 누군가를 고용하려 할 때 몇 번의 나쁜 경험이 있었습니다. AIF를 찾으시는데, 가능하면 큰 투자 회사 소속을 선택하세요. 그들의 가장 중요한 고객이 되고 싶지 않습니다. 단지 예의 바르게 대해주고 간단하며 건전한 투자 조언을 해주는 사람을 원합니다. 주변을 둘러보는 것을 두려워하지 마세요. 이 자금을 투자할 방법을 결정할 때까지 안전하고 단기적으로 자금을 주차할 수 있는 옵션에 관심이 있습니다. 예금 계좌 외에도 일부 머니 마켓 계좌와 mutual funds는 다른 곳에 투자하기 전에 자금을 주차하는 데 적합할 수 있습니다. 각각 장단점이 있으며, 자금을 어떻게 할지 결정하는 동안 감수할 수 있는 위험보다 훨씬 높은 위험이 있을 가능성이 큽니다. 현재 상황에 맞춘 개인적인 추천*으로는 Aspiration Summit Account에 돈을 넣는 것입니다. 왜냐하면 1% APY(현재 알고 있는 가장 높은 이자율)를 제공하며 FDIC 보험에 가입되어 있기 때문입니다. 저는 Aspiration과 제휴 관계가 없습니다. 그 다음으로 Vanguard나 Fidelity의 누군가와 투자 옵션에 대해 상담하세요. 기대 사항을 명확히 하고, 받은 조언이 마음에 들지 않으면 그냥 떠나도 좋습니다. 저는 Vanguard나 Fidelity와 제휴 관계가 없습니다. * 저는 변호사, 신탁자, 심지어 재정학 학위를 가진 사람도 아닙니다. 제가 인터넷의 개일 수도 있습니다.",
"그것은 전적으로 당신이 하려는 작업의 유형에 달려 있습니다. 자신의 사업을 운영하거나 설정하려는 계획인가요? 아니면 현재 고용주와 함께하면서도 사무실에 가는 대신 집에서 일하려는 것인가요? 후자의 경우라면, 통근 비용 등을 절약할 수 있으므로 좋은 생각입니다. 만약 \"집에서 조각 작업으로 일하기\" 체계 중 하나에서 집에서 일하는 것에 대해 묻는 것이라면, 조심해야 합니다. 대부분의 경우, 말도 안 되는 양의 조각 작업을 거의 보상 없이 요구하므로, 그만큼의 노력을 기울일 가치가 없을 수 있습니다(동일한 시간 동안 슈퍼마켓에서 일하면 2~3배 더 벌 수 있으니까요).",
"관리 회사를 통해 집을 임대하는 것은 대부분 수동 소득입니다. 회사에서 반복적으로 지급하는 제휴 소득을 얻는 것은 수동 소득에 더 가깝습니다.",
"당신은 사용하는 데이터 유형에 관계없이 대부분 어떤 형식의 변환을 피하기 어려울 것입니다. 제가 아는 한 이 데이터에 대한 표준이 없으며 모든 사람이 서로 다른 방식으로 내보내기 때문입니다. 당신이 말한 것처럼 Dukascopy에서 제공하는 무료 데이터를 사용하는 것이 실행 가능한 옵션이 될 수 있습니다. 다만 이는 현물 환율이며, 이 시점에 물리적 및 비즈니스 관련 교환이 이루어졌을 환율을 반영하지 않을 가능성이 높다는 점을 고려하시기 바랍니다.",
"이전에 제공된 두 가지 답변은 훌륭한 정보를 제공합니다. 귀하의 진술과 관련하여: 위의 선물 계약을 구매하면 6월 13일에 $1581.90을 지불하는 것을 의미합니까? 그 가격으로 선물 계약을 구매할 수 없습니다. 인용된 '가격'은 달러 가치가 아니라 포인트 가치입니다. 각 계약에는 포인트 가치가 있으며, 이는 거래소에서 정한 규격에 따라 계약마다 다릅니다. 포인트 가치는 달러 단위이며, 따라서 인용된 '가격'에 대한 승수로 작용합니다. E-Mini S&P 선물의 예를 들어보겠습니다. 이들은 Globex 거래소, 즉 CME의 ECN 주문장에서 전자적으로 거래되며, 티커 기호 ES를 가집니다. ES 계약의 포인트 가치는 $50입니다. ES의 인용 가격이 1581.75라면 그 달러 가치는 50 x 1581.75 = $79,087.50입니다. 따라서 이 계약을 레버리지를 전혀 사용하지 않고 완전히 구매하려면 이론적으로 계좌에 $79,087가 필요합니다. 그러나 실제로는 선물은 증거금으로 거래되므로 CQM이 설명한 대로 구매 시점에 예치금만 필요합니다.",
"하지만 미국의 어떤 주(州)가 과거 또는 현재 채무 불이행 위험에 처했다는 사실을 알고 있나요? 1847년 미시시피, 아칸소, 미시간, 플로리다 등 4개 주가 부채의 전부 또는 일부를 상환하지 못했습니다. 이들 주는 모두 은행에 투자하기 위해 부채를 발행했습니다. 아래에 상세히 설명된 자료에 따르면: \"...주 부채 거부 사례는 단순한 채무 불이행과 달리 은행과 관련된 경우였습니다.\" 잭슨 대통령은 10년 전 연방 중앙은행을 폐지했고, 주들은 자체적인 인플레이션 중앙은행을 설립하려 했습니다. 6개 다른 주에서는 3~6년간 부채 상환이 지연되었습니다(출처, 103페이지, 자세한 내용은 이 자료 참조). 제가 아는 한 미국 주(州)가 채무 불이행을 겪은 유일한 사례입니다. 미국 도시들은 더 자주 채무 불이행을 겪습니다. 미국의 단일 주(州)인 아이오와가 이탈리아가 EU에서 하는 것처럼 독자적으로 부채를 발행하고 의무를 부담할 수 있나요? 네. 개별 주(州)는 자체 채권을 발행할 수 있습니다. 또 다른 궁금한 점이 있는데, 달러도 유로처럼 법정 화폐인가요? 네, 미국 달러는 법정 화폐입니다. 더 나은 질문은: \"법정 화폐가 아닌 통화가 있나요?\"",
"나는 많은 주식의 가격 이력을 살펴보길 권합니다. 특히 실적 발표 주변의 이력을 확인하세요. 분명히 도박입니다. 하지만 예상치 못한 실적 발표 시 8~10%의 움직임은 드물지 않습니다. 현재 가격, 행사가, 행사가를 단 1달러 초과했을 때 얻을 수 있는 수익률을 살펴보면 경우에 따라 20~1의 수익률을 발견할 수 있습니다. 진정한 도박꾼이라면 과거에 많은 실적 서프라이즈를 겪은 기업들을 조사하고, 실적 발표 후 며칠 만에 만료되는 옵션 중 가장 합리적인 것들을 찾아낼 것입니다. 아무도 실제로 이런 일을 하지 않기를 바라지만, 제가 이 전략을 이해하고 있다는 점만 말하고 싶습니다. 수정 - 애플이 실적을 발표했습니다. 그리고 오늘, 정규 거래 전에 8% 이상의 움직임이 있었습니다. $550 콜 옵션은 발표 전에 마감되었으며, $2 미만으로 거래되었습니다.",
"EU에서 소비자 중심 사이트*의 가격은 VAT를 포함하여 표시됩니다. 미국에서는 가격이 판매세를 제외하고 표시됩니다. 소비자 가격 책정은 일반적으로 심리적 요인에 적어도 부분적으로 영향을 받습니다. 일부 가격대는 특정 유형의 구매자에게 더 매력적으로 보입니다. 유로 대 달러 환율은 지난 몇 년 동안 다소 변동했지만, 지난 10년 동안 평균적으로 유로당 약 1.2달러 정도였습니다. VAT는 대부분의 경우 15%~20% 사이에서 변동했습니다. 이러한 요소들을 종합하면, 동일한 헤드라인 가격은 일반적으로 미국과 유로존 모두에서 적절합니다. 반면 영국 파운드는 달러나 유로보다 훨씬 더 높은 가치를 유지해 왔습니다. 따라서 영국에서는 더 낮은 헤드라인 가격을 설정하는 것이 합리적입니다. * B2B 중심 사이트에서는 VAT를 제외한 가격을 표시하는 경우가 많으니, 가격 비교 시 이를 염두에 두어야 합니다."
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Historic prices for currencies, commodities,
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"My guess it's a legal agreement between Yahoo and data provider on what data can be stored, displayed and for how long. Check out this list of data providers"
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"You might want to look up Dividend Yield Trap. Many stocks with high dividend yields got that way not because they decided to increase their dividend, but because their prices have dropped. Usually the company is not in good shape and will reduce their dividend, and you're stuck with a low-yield stock which has also decreased in price.",
"As the other answer already states, whether you should or shouldn't currency-hedge your equity investments depends on a lot of factors. If you decide to do so, depending on your investment vehicles, there might be a more cost-efficient way than arranging a separate futures contract with a bank: If you are open to (or are already investing in) ETFs, there are currency-hedged versions of some popular ETFs. These are hedged against the currency risk for a specific currency; for example, if you are buying in (and expecting to sell for) USD, you would buy an ETF hedged to USD. Of course they have a higher expense ratio than non-hedged ETFs since the costs of the necessary contracts are included in the expenses.",
"What you're referring to is the yield. The issue with these sorts of calculations is that the dividend isn't guaranteed until it's declared. It may have paid the quarterly dividend like clockwork for the last decade, that does not guarantee it will pay this quarter. Regarding question number 2. Yield is generally an after the fact calculation. Dividends are paid out of current or retained earnings. If the company becomes hot and the stock price doubles, but earnings are relatively similar, the dividend will not be doubled to maintain the prior yield; the yield will instead be halved because the dividend per share was made more expensive to attain due to the increased share price. As for the calculation, obviously your yield will likely vary from the yield published on services like Google and Yahoo finance. The variation is strictly based on the price you paid for the share. Dividend per share is a declared amount. Assuming a $10 share paying a quarterly dividend of $0.25 your yield is: Now figure that you paid $8.75 for the share. Now the way dividends are allocated to shareholders depends on dates published when the dividend is declared. The day you purchase the share, the day your transaction clears etc are all vital to being paid a particular dividend. Here's a link to the SEC with related information: https://www.sec.gov/answers/dividen.htm I suppose it goes without saying but, historical dividend payments should not be your sole evaluation criteria. Personally, I would be extremely wary of a company paying a 40% dividend ($1 quarterly dividend on a $10 stock), it's very possible that in your example bar corp is a more sound investment. Additionally, this has really nothing to do with P/E (price/earnings) ratios.",
"Seems like it's more dependent on who you want to be your supplier. The times I've been involved in requesting this, each company had its own application form. They usually need proof of business activity, which gets back to SpecKK's answer.",
"There are lots of different ways to generate passive income. What is Passive Income? Basically it is income you receive without having to consistently work for it i.e. paid to do your day job or get paid by the hour; instead you do the work once and then receive ongoing payments like a recording artist getting paid royalties or a book author etc... Online Passive income Also some online business models can be great ways to generate passive income, you set up an automated system online to drive traffic and sell products either as the merchant or an affiliate and get paid regularly without having to do any more work... You just need to use SEO or PPC or media buys or online advertising to generate the automated traffic to your website which will have special landing pages and sales funnels that do the conversion and selling for you. If you are an affiliate you don't even have to handle any products, packaging, delivering etc... And if it’s a digital product like software or information products they can be sent straight to the customers automatically online then you can set up a system that can generate true passive income. Time consuming or expensive! However the above mentioned methods of generating passive income tend to require a lot of work or special skills, talent or knowledge and can be expensive or time consuming to set up. Preferred Method Therefore for many people the preferred passive income method is fully-managed hands free property investing or other types of investing for that matter. But for people who want full ownership of the income generating asset then property investing is the best as they can sell and have control over the capital invested, whereas investing in a business for example will have a lot of other variables to consider, like the business sector, the market factors, the management team and even down to individual employee performance. So in my opinion, if you have the money to invest then fully-managed hands free buy-to-let property investing is one of the best types of passive income available to us today. Some of the most popular income generating property assets today in the UK include • Student property • Care Homes • Residential buy-to-let",
"A diversified portfolio (such as a 60% stocks / 40% bonds balanced fund) is much more predictable and reliable than an all-stocks portfolio, and the returns are perfectly adequate. The extra returns on 100% stocks vs. 60% are 1.2% per year (historically) according to https://personal.vanguard.com/us/insights/saving-investing/model-portfolio-allocations To get those average higher stock returns, you need to be thinking 20-30 years (even 10 years is too short-term). Over the 20-30 years, you must never panic and go to cash, or you will destroy the higher returns. You must never get discouraged and stop saving, or you will destroy the higher returns. You have to avoid the panic and discouragement despite the likelihood that some 10-year period in your 20-30 years the stock market will go nowhere. You also must never have an emergency or other reason to withdraw money early. If you look at \"dry periods\" in stocks, like 2000 to 2011, a 60/40 portfolio made significant money and stocks went nowhere. A diversified portfolio means that price volatility makes you money (due to rebalancing) while a 100% stocks portfolio means that price volatility is just a lot of stress with no benefit. It's somewhat possible, probably, to predict dry periods in stocks; if I remember the statistics, about 50% of the variability in the market price 10 years out can be explained by normalized market valuation (normalized = adjusted for business cycle and abnormal profit margins). Some funds such as http://hussmanfunds.com/ are completely based on this, though a lot of money managers consider it. With a balanced portfolio and rebalancing, though, you don't have to worry about it very much. In my view, the proper goal is not to beat the market, nor match the market, nor is it to earn the absolute highest possible returns. Instead, the goal is to have the highest chance of financing your non-financial goals (such as retirement, or buying a house). To maximize your chances of supporting your life goals with your financial decisions, predictability is more important than maximized returns. Your results are primarily determined by your savings rate - which realistic investment returns will never compensate for if it's too low. You can certainly make a 40-year projection in which 1.2% difference in returns makes a big difference. But you have to remember that a projection in which value steadily and predictably compounds is not the same as real life, where you could have emergency or emotional factors, where the market will move erratically and might have a big plunge at just the wrong time (end of the 40 years), and so on. If your plan \"relies\" on the extra 1.2% returns then it's not a reasonable plan anyhow, in my opinion, since you can't count on them. So why suffer the stress and extra risk created by an all-stocks portfolio?",
"Have the check reissued to the proper payee.",
"FYI: GM has an earnings announcement on April 24th. I think you were trying to create a safe trade by profiting if GM's price fell within a probable range. The chart of the Iron Condor captures just about a standard deviation of movement. So as long as GM is between 31.28 - 37.22 in 34 days you keep the max profit of $110. Note this trade is a net credit, when placing it you get $110 less fees. Also by selling the deep in the money call I take it you were trying to make the most of your capital. The chart below shows a standard covered call compared to short put vertical. Note the short put vertical simulates the covered call position and it is a net credit trade as well. When you drop the order you get $111 less fees.",
"As others have said: unless you can find someone willing to make a zero-interest loan, the answer is no. If you can figure out how to turn a \"0% for first N months\" credit card offer onto a leveraged investment or something of that sort -- seems unlikely -- maybe.",
"Why Stocks go up and Down by William H Pike is a great source if you are looking to interpret statements for stock analysis. This book really starts from the beginning and clearly explains with a running example of a fake company."
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역사적 가격의 통화, 상품
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"내 추측으로는 야후와 데이터 제공업체 간에 어떤 데이터를 저장, 표시하고 얼마나 오래 보관할 수 있는지에 대한 법적 합의가 있을 것 같습니다. 데이터 제공업체 목록을 확인해 보세요."
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"당신은 배당 수익률 함정을 알아보고 싶을 수 있습니다. 높은 배당 수익률을 가진 많은 주식들은 배당을 늘렸기 때문이 아니라 주가가 하락했기 때문에 그렇게 되었습니다. 보통 해당 기업의 상황이 좋지 않아 배당을 줄일 것이며, 당신은 주가가 하락한 저수익률 주식을 갖게 될 것입니다.",
"다른 답변에서도 언급했듯이, 주식 투자에 통화 헤지를 해야 하는지 여부는 여러 요소에 따라 달라집니다. 만약 통화 헤지를 결정한다면, 투자 수단에 따라 은행과 별도의 선물 계약을 체결하는 것보다 비용 효율적인 방법이 있을 수 있습니다. ETF에 투자할 수 있거나 이미 투자하고 있는 경우, 일부 인기 있는 ETF의 통화 헤징 버전이 있습니다. 이러한 ETF는 특정 통화에 대한 환율 위험을 헤지하도록 설계되었습니다. 예를 들어, USD로 구매하고 USD로 매도할 것으로 예상하는 경우, USD에 헤징된 ETF를 구매해야 합니다. 물론 통화 헤징 ETF는 필요한 계약 비용이 포함되어 있기 때문에 통화 헤징이 되지 않은 ETF보다 비용이 더 높습니다.",
"당신이 언급하는 것은 수익률입니다. 이러한 계산의 문제점은 배당이 선언되기 전까지 보장되지 않는다는 점입니다. 지난 10년 동안 분기별로 꾸준히 배당을 지급해왔더라도 이번 분기에도 지급된다는 보장은 없습니다. 질문 2번과 관련하여, 수익률은 일반적으로 사후 계산입니다. 배당은 현재 이익이나 이익잉여금에서 지급됩니다. 회사가 인기를 얻어 주가가 두 배로 올랐지만 이익이 상대적으로 비슷하다면, 이전 수익률을 유지하기 위해 배당이 두 배가 되지는 않을 것입니다. 대신 주가 상승으로 인해 주당 배당금을 달성하기가 더 어려워졌기 때문에 수익률은 절반으로 줄어들 것입니다. 계산과 관련하여, 귀하의 수익률은 Google이나 Yahoo Finance와 같은 서비스에서 게시된 수익률과 다를 가능성이 높습니다. 이 차이는 전적으로 주식을 구매한 가격에 따라 결정됩니다. 주당 배당금은 선언된 금액입니다. 10달러 주식이 분기별로 0.25달러의 배당을 지급한다고 가정하면, 수익률은 다음과 같습니다. 이제 주식을 8.75달러에 구매했다고 가정해 보겠습니다. 배당이 주주들에게 배분되는 방식은 배당이 선언된 날짜에 따라 결정됩니다. 주식을 구매한 날짜, 거래가 완료되는 날짜 등은 특정 배당을 받는 데 중요합니다. 관련 정보가 담긴 SEC 링크: https://www.sec.gov/answers/dividen.htm 역사적인 배당 지급 이력이 유일한 평가 기준이 되어서는 안 된다는 것은 당연합니다. 개인적으로, 40%의 배당을 지급하는 회사(10달러 주식에 분기별 1달러 배당)는 매우 위험하다고 생각합니다. 귀하의 예시에서 bar corp가 더 안전한 투자일 가능성이 높습니다. 게다가, 이는 P/E(주가 수익비율)와는 전혀 관련이 없습니다.",
"당신이 공급자로 누구를 선택하느냐에 따라 더 많이 좌우되는 것 같아요. 이런 요청에 참여했던 적이 있을 때마다 각 회사마다 자체적인 신청서를 사용했어요. 일반적으로 사업 활동 증명이 필요하며, 이는 SpecKK의 답변으로 돌아가는 것이에요.",
"수동 소득을 창출하는 다양한 방법이 있습니다. 수동 소득이란 무엇인가요? 기본적으로 지속적으로 일하지 않고도 받는 소득을 의미합니다. 즉, 본업을 하면서 받는 급여나 시간당 임금이 아니라, 한 번 일하고 지속적인 수익을 얻는 것을 말합니다. 예를 들어 음반 가수가 로열티를 받거나 작가가 책 판매로 수익을 얻는 것과 같습니다. \n\n온라인 수동 소득도 있습니다. 일부 온라인 비즈니스 모델은 수동 소득을 창출하는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 온라인에서 자동화된 시스템을 구축하여 트래픽을 유도하고 제품을 판매하는 것입니다. 이 시스템은 판매자 또는 제휴사로서 정기적인 수익을 제공하며, 추가 작업 없이도 수익을 얻을 수 있습니다. SEO, PPC, 미디어 구매 또는 온라인 광고를 통해 웹사이트로 자동화된 트래픽을 유도하고, 특별한 랜딩 페이지와 판매 퍼널이 전환과 판매를 처리합니다. 제휴사라면 제품, 포장, 배송 등을 처리할 필요도 없습니다. 소프트웨어나 정보 제품과 같은 디지털 제품의 경우 고객에게 자동으로 전송될 수 있으며, 진정한 수동 소득을 창출하는 시스템을 구축할 수 있습니다. \n\n시간이 많이 소요되거나 비용이 많이 들지만, 앞서 언급한 수동 소득 창출 방법은 일반적으로 많은 작업, 특별한 기술, 재능 또는 지식이 필요하며, 설정에 비용이 많이 들거나 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. \n\n따라서 많은 사람들에게 선호되는 수동 소득 방법은 완전히 관리되는 자동화된 부동산 투자 또는 기타 투자 유형입니다. 그러나 소득 창출 자산에 대한 완전한 소유권을 원하는 사람들에게는 부동산 투자가 가장 좋습니다. 투자한 자본을 판매하고 통제할 수 있기 때문입니다. 반면에 비즈니스에 투자하는 경우에는 비즈니스 부문, 시장 요인, 관리 팀, 개별 직원 성과 등 고려해야 할 변수가 많습니다. \n\n제 생각에는 투자할 자금이 있다면 완전히 관리되는 자동화된 바이투릿 부동산 투자가 오늘날 우리에게 제공되는 가장 좋은 수동 소득 유형 중 하나입니다. \n\n영국에서 인기 있는 수익 창출 부동산 자산에는 다음이 포함됩니다: \n- 학생용 부동산 \n- 요양원 \n- 주거용 바이투릿",
"다각화된 포트폴리오(예: 60% 주식 / 40% 채권 균형 펀드)는 주식만으로 구성된 포트폴리오보다 예측 가능성과 신�도가 훨씬 높으며, 수익률도 충분히 적절합니다. 100% 주식 대비 60% 주식 포트폴리오의 추가 수익률은 역사적으로 연간 1.2%입니다(출처: https://personal.vanguard.com/us/insights/saving-investing/model-portfolio-allocations). 더 높은 평균 주식 수익률을 얻으려면 20~30년(10년은 너무 짧음)의 기간을 염두에 두어야 합니다. 이 기간 동안 현금으로 전환하는 등의 공황 상태에 빠지면 높은 수익률을 파�하게 됩니다. 또한 저축을 중단하면 높은 수익률을 파괴하게 됩니다. 20~30년 동안 10년 단위로 주식 시장이 정체되는 시기가 올 가능성을 염두에 두고 공황이나 좌절감을 피해야 합니다. 또한 비상금이나 조기 자금 인출 사유가 없어야 합니다. 2000년부터 2011년까지와 같은 주식 시장의 '건기' 동안 60/40 포트폴리오는 상당한 수익을 올렸지만 주식 시장은 정체되었습니다. 다각화된 포트폴리오는 가격 변동성이 리밸런싱을 통해 수익을 창출하는 반면, 100% 주식 포트폴리오는 가격 변동성이 스트레스만 줄 뿐 이점이 없습니다. 주식 시장의 건기를 예측하는 것은 어느 정도 가능합니다. 통계를 기억해보면, 10년 후 시장 가격 변동성의 약 50%는 정상화된 시장 평가(정상화 = 경기 순환 및 비정상적인 이익률 조정)로 설명할 수 있습니다. http://hussmanfunds.com/과 같은 일부 펀드는 이를 완전히 기반으로 하지만 많은 자금 관리자들이 이를 고려하지 않습니다. 균형 잡힌 포트폴리오와 리밸런싱을 통해 이를 크게 걱정할 필요는 없습니다. 제 견해에서 적절한 목표는 시장을 이기는 것도, 시장과 일치하는 것도, 절대적인 최고 수익을 얻는 것도 아닙니다. 대신 목표는 은퇴나 주택 구입과 같은 비재정적 목표를 재정적으로 지원할 확률을 최대화하는 것입니다. 인생 목표를 재정적 결정으로 지원할 확률을 극대화하려면 최대 수익보다 예측 가능성이 더 중요합니다. 결과는 주로 저축률에 의해 결정되며, 현실적인 투자 수익률은 저축률이 너무 낮으면 이를 보상할 수 없습니다. 1.2%의 수익률 차이가 결과에 큰 영향을 미치는 40년 예측을 할 수는 있지만, 예측은 현실과 다릅니다. 예측에서는 가치가 꾸준히 예측 가능하게 복리로 증가하지만 현실에서는 비상금이나 감정적 요인이 있을 수 있으며, 시장이 불규칙하게 움직이다가 40년의 끝과 같은 잘못된 시기에 큰 폭락이 발생할 수 있습니다. 계획이 추가 1.2% 수익률에 의존한다면, 이를 신뢰할 수 없으므로 합리적인 계획이 아닙니다. 그렇다면 왜 주식만으로 구성된 포트폴리오의 스트레스와 추가 위험을 감수해야 할까요?",
"수표를 올바른 수취인에게 재발행하시오.",
"참고: GM은 4월 24일에 실적 발표가 있습니다. GM 주가가 확률적 범위 내에서 하락할 경우 수익을 내려면 안전한 거래를 만들려고 했던 것 같습니다. 아이언 콘도르 차트는 표준 편차의 이동을 거의 포착합니다. GM 주가가 34일 동안 31.28에서 37.22 사이에 머무르면 최대 수익인 $110을 유지할 수 있습니다. 이 거래는 순 신용 거래이며, 주문 시 수수료를 제외한 $110을 받습니다. 또한 깊은 수익권 콜을 매도한 것으로 보아 자본을 최대한 활용하려 했던 것 같습니다. 아래 차트는 표준 커버드 콜과 숏 풋 수직을 비교한 것입니다. 숏 풋 수직은 커버드 콜 포지션을 시뮬레이션하며, 이 역시 순 신용 거래입니다. 주문 시 수수료를 제외한 $111을 받습니다.",
"다른 사람들이 말했듯이: 제로 금리 대출을 할 사람을 찾을 수 없다면, 답은 '아니오'입니다. 만약 '첫 N개월 동안 0%' 신용카드 혜택을 활용해 레버리지 투자나 그런 것들을 할 방법을 찾을 수 있다면 -- 가능성은 낮아 보이지만 -- 아마도 그럴지도 모릅니다.",
"주식의 상승과 하락의 이유 by 윌리엄 H 파이크는 주식 분석을 위한 설명을 해석하려는 경우 훌륭한 자료입니다. 이 책은 진정으로 기초부터 시작하여 가상의 회사를 예로 들어 명확하게 설명합니다."
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How will a limit order be executed when the stock market opens if there is a large change from the price of the day before?
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"The next day the market opens trading at 10.50, You haven't specified whether you limit order for $10.10 is to buy or sell. When the trading opens next day, it follows the same process of matching the orders. So if you have put a limit order to buy at $10.10 and there is no sell order at that price, your trade will not go through. If you have placed a limit sell order at $10.10 and there is a buyer at or higher price, it would go through. The Open price is the price of the first trade of the day."
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"The suggestions towards retirement and emergency savings outlined by the other posters are absolute must-dos. The donations towards charitable causes are also extremely valuable considerations. If you are concerned about your savings, consider making some goals. If you plan on staying in an area long term (at least five years), consider beginning to save for a down payment to own a home. A rent-versus-buy calculator can help you figure out how long you'd need to stay in an area to make owning a home cost effective, but five years is usually a minimum to cover closing costs and such compared to rending. Other goals that might be worthwhile are a fully funded new car fund for when you need new wheels, the ability to take a longer or nicer vacation, a future wedding if you'd like to get married some day, and so on. Think of your savings not as a slush fund of money sitting around doing nothing, but as the seed of something worthwhile. Yes, you will only be young once. However being young does not mean you have to be Carrie from Sex in the City buying extremely expensive designer shoes or live like a rapper on Cribs. Dave Ramsey is attributed as saying something like, \"Live like no one else so that you can live like no one else.\" Many people in their 30s and 40s are struggling under mortgages, perhaps long-left-over student loan debt, credit card debt, auto loans, and not enough retirement savings because they had \"fun\" while they were young. Do you have any remaining debt? Pay it off early instead of saving so much. Perhaps you'll find that you prefer to hit that age with a fully paid off home and car, savings for your future goals (kids' college tuitions, early retirement, etc.). Maybe you want to be able to afford some land or a place in a very high cost of living city. In other words - now is the time to set your dreams and allocate your spare cash towards them. Life's only going to get more expensive if you choose to have a family, so save what you can as early as possible.",
"I got $3394.83 The first problem with this is that it is backwards. The NPV (Net Present Value) of three future payments of $997 has to be less than the nominal value. The nominal value is simple: $2991. First step, convert the 8% annual return from the stock market to a monthly return. Everyone else assumed that the 8% is a monthly return, but that is clearly absurd. The correct way to do this would be to solve for m in But we often approximate this by dividing 8% by 12, which would be .67%. Either way, you divide each payment by the number of months of compounding. Sum those up using m equal to about .64% (I left the calculated value in memory and used that rather than the rounded value) and you get about $2952.92 which is smaller than $2991. Obviously $2952.92 is much larger than $2495 and you should not do this. If the three payments were $842.39 instead, then it would about break even. Note that this neglects risk. In a three month period, the stock market is as likely to fall short of an annualized 8% return as to beat it. This would make more sense if your alternative was to pay off some of your mortgage immediately and take the payments or yp pay a lump sum now and increase future mortgage payments. Then your return would be safer. Someone noted in a comment that we would normally base the NPV on the interest rate of the payments. That's for calculating the NPV to the one making the loan. Here, we want to calculate the NPV for the borrower. So the question is what the borrower would do with the money if making payments and not the lump sum. The question assumes that the borrower would invest in the stock market, which is a risky option and not normally advisable. I suggest a mortgage based alternative. If the borrower is going to stuff the money under the mattress until needed, then the answer is simple. The nominal value of $2991 is also the NPV, as mattresses don't pay interest. Similarly, many banks don't pay interest on checking these days. So for someone facing a real decision like this, I'd almost always recommend paying the lump sum and getting it over with. Even if the payments are \"same as cash\" with no premium charged.",
"The Dividend Discount Model is based on the concept that the present value of a stock is the sum of all future dividends, discounted back to the present. Since you said: dividends are expected to grow at a constant rate in perpetuity ... the Gordon Growth Model is a simple variant of the DDM, tailored for a firm in \"steady state\" mode, with dividends growing at a rate that can be sustained forever. Consider McCormick (MKC), who's last dividend was 31 cents, or $1.24 annualized. The dividend has been growing just a little over 7% annually. Let's use a discount, or hurdle rate of 10%. MKC closed today at $50.32, for what it's worth. The model is extremely sensitive to inputs. As g approaches r, the stock price rises to infinity. If g > r, stock goes negative. Be conservative with 'g' -- it must be sustainable forever. The next step up in complexity is the two-stage DDM, where the company is expected to grow at a higher, unsustainable rate in the early years (stage 1), and then settling down to the terminal rate for stage 2. Stage 1 is the present value of dividends during the high growth period. Stage 2 is the Gordon Model, starting at the end of stage 1, and discounting back to the present. Consider Abbott Labs (ABT). The current annual dividend is $1.92, the current dividend growth rate is 12%, and let's say that continues for ten years (n), after which point the growth rate is 5% in perpetuity. Again, the discount rate is 10%. Stage 1 is calculated as follows: Stage 2 is GGM, using not today's dividend, but the 11th year's dividend, since stage 1 covered the first ten years. 'gn' is the terminal growth, 5% in our case. then... The value of the stock today is 21.22 + 51.50 = 72.72 ABT closed today at $56.72, for what it's worth.",
"Earnings per share is the company profit (or loss), divided by the number of outstanding shares. The number should always be compared to the share price, so for instance if the EPS is $1 and the share price is $10, the EPS is 10% of the share price. This means that if the company keeps up this earning you should expect to make 10% yearly on your investment, long term. The stock price may fluctuate, but if the company keeps on making money you will eventually do so too as investor. If the EPS is low it means that the market expects the earnings to rise in the future, either because the company has a low profit margin that can be vastly improved, or because the business is expected to grow. Especially the last case may be a risky investment as you will lose money if the company doesn't grow fast enough, even if it does make a healthy profit. Note that the listed EPS, like most key figures, is based on the last financial statement. Recent developments could mean that better or worse is generally expected. Also note that the earnings of some companies will fluctuate wildly, for instance companies that produce movies or video games will tend to have a huge income for a quarter or two following a new release, but may be in the negative in some periods. This is fine as long as they turn a profit long term, but you will have to look at data for a longer period in order to determine this.",
"Can you isolate the market impact to just the Fed's quantitative easing? Can you rule out the future economic predictions of low growth and that there are reasons why the Fed has kept rates low and is trying its best to stimulate the economy? Just something to consider here. The key is to understand what is the greater picture here as well as the question of which stock market index are you looking at that has done so badly. Some stocks may be down and others may be up so it isn't necessarily bad for all equally.",
"On a personal income tax return home improvements are generally not deductible on a federal level. There might be some exceptions made for special tax programs, such as solar panels, but they tend to be the exception rather than the rule.",
"Yes. You must register for GST as well, if you will be making over the threshold (currently $60,000). That's probably a bonus for you, as your home office expenses will mostly include GST, but your income will most likely be zero-rated. Check with an accountant or with the IRD directly. Just be certain to put aside enough money from each payment to cover income tax, GST and ACC. You will get a very large bill in your second year of business.",
"Owners of American-style options may exercise at any time before the option expires, while owners of European-style options may exercise only at expiration. Read more: American Vs. European Options",
"Short answer: student loans are loans given to people that are currently enrolled in school and yes, you can use them for personal expenses. Long answer: be very careful because you can easily be financially ruined if you borrow too much and can't repay it quickly. Once the loans get beyond a certain size relative to your income, you can find it hard to stay ahead of the interest payments let alone actually pay off the principal. These are the facts you need to know:",
"In general, the goal of an S&P 500 index fund is to replicate the performance of the S&P 500 Index. To do this, the fund will buy the same stocks in the same proportions as the weighting of the Index. The S&P 500 Index is free-float capitalization weighted. This means that the higher capitalization stocks (based on publicly traded shares only) are more heavily weighted and factor into the Index value more heavily than the smaller capitalization stocks, or the stocks that have a smaller publicly traded value. For example, companies like Apple, ExxonMobil, and Microsoft have a much larger weight in the index value than smaller companies. Alternatively, there are some S&P index funds that are equal-weighted. In these funds, the managers have chosen to purchase all 500 of the stocks in the index, but in equal proportions instead of the weighted proportions of the index. These equal-weighted funds will not as closely match the index price as the traditionally weighted index funds. Instead, they might do better or worse than the index, depending on how the individual stocks do. You'll need to look at the prospectus of the index funds you are interested in to see which approach the fund is taking."
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주식 시장이 전일 가격과 큰 차이로 열릴 때 지정가 주문은 어떻게 실행되나요?
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"다음 날 시장이 10.50에 개장하면, $10.10의 주문이 매수인지 매도인지 지정하지 않았습니다. 다음 날 시장이 개장하면 주문을 매칭하는 동일한 과정이 진행됩니다. 따라서 $10.10에 매수 제한 주문을 넣었고 해당 가격에 매도 주문이 없다면 거래는 성사되지 않습니다. $10.10에 매도 제한 주문을 넣고 해당 가격 이상의 매수자가 있다면 거래가 성사될 것입니다. 시가는 하루 중 첫 번째 거래의 가격입니다."
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"다른 게시자들이 제시한 은퇴 및 비상 저축에 대한 제안은 반드시 실천해야 할 사항입니다. 자선 사업을 위한 기부도 매우 가치 있는 고려 사항입니다. 저축이 걱정된다면 몇 가지 목표를 세우는 것을 고려해 보세요. 최소 5년 이상 한 지역에 머무를 계획이라면 주택을 소유하기 위한 계약금을 저축하기 시작하는 것을 고려하세요. 임대 versus 구매 계산기를 사용하면 주택 소유가 비용 효율적이 되기 위해 해당 지역에 머무는 기간을 계산하는 데 도움이 되지만, 일반적으로 임대와 비교하여 마감 비용 등을 충당하려면 최소 5년이 필요합니다. 새로운 차를 위한 완전히 자금이 마련된 펀드, 더 길거나 더 좋은 휴가를 즐길 수 있는 능력, 미래의 결혼(언젠가 결혼하고 싶다면) 등 다른 가치 있는 목표도 있습니다. 저축을 아무것도 하지 않고 그냥 앉아 있는 돈의 덩어리로 생각하지 말고, 가치 있는 무언가의 씨앗으로 생각하세요. 네, 젊은 시절은 한 번뿐입니다. 하지만 젊다는 것이 Sex in the City의 캐리처럼 매우 비싼 디자이너 신발을 사거나 Cribs에서 래퍼처럼 살 필요는 없다는 의미는 아닙니다. 데이브 램지는 \"다른 사람처럼 살지 않기 위해 다른 사람처럼 살아라\"고 말한 것으로 알려져 있습니다. 30대와 40대의 많은 사람들이 장기적으로 남은 학자금 대출 부채, 신용카드 부채, 자동차 대출, 충분하지 않은 은�금으로 인해 주택 담보 대출로 어려움을 겪고 있습니다. 그들은 젊었을 때 \"재미\"를 즐겼기 때문입니다. 남은 부채가 있습니까? 저축을 너무 많이 하기보다는 빨리 상환하세요. 아마도 미래의 목표(자녀의 대학 학비, 조기 은퇴 등)를 위한 저축과 함께 완전히 상환된 주택과 자동차를 가지고 그 나이에 도달하는 것을 선호할 수도 있습니다. 매우 높은 생활비 도시에 토지나 장소를 구입할 수 있는 능력을 원할 수도 있습니다. 즉, 꿈을 설정하고 남은 현금을 그 꿈을 향해 할당할 때입니다. 가족을 꾸릴 계획이라면 인생은 점점 더 비싸질 것이므로 가능한 한 빨리 저축하세요.",
"나는 3394.83달러를 받았다. 이 문제의 첫 번째는 그것이 거꾸로라는 점이다. 997달러의 세 가지 미래 지급의 NPV(순현재가치)는 명목 가치보다 작아야 한다. 명목 가치는 간단하다: 2991달러다. 첫 번째 단계는 주식 시장의 연간 수익률 8%를 월간 수익률로 변환하는 것이다. 다른 모든 사람들은 8%가 월간 수익률이라고 가정했지만, 이는 명백히 터무니없다. 이 문제를 올바르게 해결하는 방법은 m을 구하는 것이지만, 우리는 종종 8%를 12로 나누어 0.67%로 근사한다. 어느 쪽이든, 각 지급액을 복리 기간의 개월 수로 나눈다. m이 약 0.64%(나는 계산된 값을 메모리에 남겨두고 반올림된 값 대신 사용했다)로 설정하고 이를 합산하면 약 2952.92달러가 나오며, 이는 2991달러보다 작다. 분명히 2952.92달러는 2495달러보다 훨씬 크며, 이렇게 해서는 안 된다. 세 가지 지급액이 842.39달러라면 거의 균형을 이룰 것이다. 참고로 이 계산은 위험을 무시한다. 3개월 기간 동안 주식 시장은 연간화된 8% 수익률을 달성할 가능성과 미달할 가능성이 동일하다. 대안이 즉시 일부 대출을 상환하고 지급을 받거나 지금 일시불을 지불하고 미래 대출 지급액을 증가시키는 것이라면 더 말이 된다. 이 경우 수익률은 더 안전해질 것이다. 누군가 댓글에서 지급액의 이자율을 기반으로 NPV를 계산한다고 언급했다. 이는 대출을 제공하는 사람의 NPV를 계산하기 위한 것이다. 여기서 우리는 대출 받는 사람의 NPV를 계산하려는 것이다. 따라서 문제는 대출 받는 사람이 일시불이 아닌 지급을 할 경우 그 돈으로 무엇을 할지에 달려 있다. 질문은 대출 받는 사람이 주식 시장에 투자할 것이라고 가정하는데, 이는 위험한 선택이며 일반적으로 권장되지 않는다. 나는 모기지 기반 대안을 제안한다. 대출 받는 사람이 필요할 때까지 돈을 매트리스 아래에 넣어둘 것이라면 답은 간단하다. 매트리스는 이자를 지급하지 않으므로 명목 가치 2991달러가 NPV이기도 하다. 마찬가지로 요즘 많은 은행은 당좌예금에 이자를 지급하지 않는다. 따라서 이런 실제 결정에 직면한 사람이라면 거의 항상 일시불을 지불하고 끝내는 것을 권장한다. 지급액이 프리미엄 없이 \"현금과 동일\"하더라도 마찬가지다.",
"배당할인모델은 주식의 현재 가치가 미래의 모든 배당을 현재로 할인한 합계라는 개념에 기반합니다. 배당금이 영구적으로 일정한 비율로 성장할 것으로 예상된다고 가정하면... 고든 성장모델은 배당할인모델의 간단한 변형으로, \"안정적인 상태\" 모드에서 운영되는 기업을 위해 설계되었으며, 영원히 유지될 수 있는 비율로 성장하는 배당금을 가정합니다. 매코믹(MKC)을 예로 들어보겠습니다. 최근 배당금은 31센트, 또는 연간 1.24달러였습니다. 배당금은 매년 약 7%씩 성장해 왔습니다. 할인율 또는 장애물 rate을 10%로 설정해 보겠습니다. MKC는 오늘 50.32달러에 거래를 마쳤습니다. 이 모델은 입력값에 매우 민감합니다. g가 r에 가까워지면 주가는 무한대로 상승합니다. g가 r을 초과하면 주가는 음수가 됩니다. 'g'에 보수적인 접근을 해야 합니다. 이는 영원히 유지될 수 있어야 하기 때문입니다. 복잡성 다음 단계는 2단계 배당할인모델로, 회사가 초기 몇 년 동안(1단계) 더 높고 지속 불가능한 성장률로 성장할 것으로 예상되고, 이후 최종 단계(2단계)의 성장률로 안정화될 때 적용됩니다. 1단계는 고성장 기간 동안의 배당금 현재 가치입니다. 2단계는 1단계가 끝난 시점에서 시작되는 고든 모델로, 현재로 할인됩니다. 애보트 연구소(ABT)를 예로 들어보겠습니다. 현재 연간 배당금은 1.92달러이며, 현재 배당 성장률은 12%입니다. 이 성장률이 10년(n) 동안 계속된 후, 영구적으로 5%의 성장률로 전환된다고 가정해 보겠습니다. 다시 말해, 할인율은 10%입니다. 1단계는 다음과 같이 계산됩니다: 2단계는 고든 모델을 사용하며, 오늘날의 배당금이 아닌 11년차 배당금을 사용합니다. 1단계가 처음 10년을 포함하기 때문입니다. 'gn'은 최종 성장률로, 이 경우 5%입니다. 그러면... 오늘 주가의 가치는 21.22 + 51.50 = 72.72달러입니다. ABT는 오늘 56.72달러에 거래를 마쳤습니다.",
"주당순이익은 회사의 이익(또는 손실)을 발행주식수로 나눈 값입니다. 이 수치는 항상 주가와 비교되어야 합니다. 예를 들어, EPS가 1달러이고 주가가 10달러라면 EPS는 주가의 10%에 해당합니다. 이는 회사가 이 수준의 이익을 유지한다면 투자자로서 장기적으로 투자금의 연 10% 수익을 기대할 수 있음을 의미합니다. 주가는 변동할 수 있지만, 회사가 계속 수익을 낸다면 결국 투자자도 그렇게 될 것입니다. EPS가 낮다는 것은 시장이 미래에 이익이 증가할 것으로 예상한다는 뜻이며, 이는 회사의 이익률이 크게 개선될 여지가 있거나 사업이 성장할 것으로 기대되기 때문입니다. 특히 후자의 경우 회사가 충분히 빠르게 성장하지 못하면 건강한 이익을 내더라도 투자금을 잃을 수 있으므로 위험한 투자가 될 수 있습니다. 참고로, 상장된 EPS는 대부분의 핵심 지표와 마찬가지로 최근 재무제표를 기준으로 합니다. 최근 상황으로 인해 더 좋거나 나쁠 것으로 일반적으로 예상될 수 있습니다. 또한 일부 기업의 수익은 크게 변동할 수 있습니다. 예를 들어 영화나 비디오 게임을 만드는 기업은 신작 출시 후 몇 분기 동안 막대한 수익을 올릴 수 있지만, 일부 기간에는 마이너스를 기록할 수도 있습니다. 장기적으로 이익을 낸다면 문제가 없지만, 이를 판단하려면 더 긴 기간의 데이터를 살펴봐야 합니다.",
"시장 영향을 연준의 양적 완화로만 국한할 수 있나요? \n미래 경제 전망인 저성장을 배제하고, 연준이 금리를 낮게 유지한 이유와 경제를 자극하기 위해 최선을 다하고 있는 점을 고려하지 않을 수 있나요? \n여기서 고려해 볼 점이 있습니다. \n여기서 핵심은 더 큰 그림을 이해하는 것과 함께, 어떤 주가지수를 보고 있는지에 대한 문제입니다. \n어떤 주식은 하락하고 다른 주식은 상승할 수 있으므로, 모두에게 동일하게 나쁘다고 볼 수는 없습니다.",
"개인 소득세 신고에서 주택 개선 비용은 일반적으로 연방 차원에서 공제되지 않습니다. 태양광 패널과 같은 특별 세금 프로그램에 대한 예외가 있을 수 있지만, 이는 일반적인 규칙이 아니라 예외에 해당합니다.",
"네. 현재 6만 달러를 초과하는 경우 GST 등록도 해야 합니다. 이는 홈오피스 비용 대부분이 GST를 포함하므로 오히려 유리할 수 있습니다. 다만 수입은 대부분 영세율 적용을 받을 가능성이 높습니다. 회계사나 IRD에 직접 문의해 보세요. 각 지급마다 소득세, GST, ACC를 충당할 만큼 충분한 금액을 따로 마련해 두는 것이 중요합니다. 사업 시작 2년차에는 매우 큰 청구서를 받게 될 것입니다.",
"미국식 옵션의 보유자는 옵션이 만료되기 전 언제든지 행사할 수 있는 반면, 유럽식 옵션의 보유자는 만기에만 행사할 수 있습니다. 더 읽기: 미국식 옵션 대 유럽식 옵션",
"짧은 답변: 학자금 대출은 현재 학교에 재학 중인 사람들에게 주어지는 대출이며, 네, 개인적인 비용으로 사용할 수 있습니다. 긴 답변: 너무 많이 빌려 빠르게 상환하지 못할 경우 쉽게 재정적 파탄에 빠질 수 있으니 매우 조심해야 합니다. 대출금이 소득 대비 일정 수준을 넘으면 이자 지급을 따라가는 것조차 어려워지며, 원금 상환은 더욱 힘들어집니다. 알아야 할 사실은 다음과 같습니다:",
"일반적으로 S&P 500 지수 펀드의 목표는 S&P 500 지수의 성과를 복제하는 것입니다. 이를 위해 펀드는 지수의 가중치와 동일한 비율로 동일한 주식을 매입합니다. S&P 500 지수는 자유 유동 시가총액 가중치 방식을 따릅니다. 이는 공개적으로 거래되는 주식만을 기준으로 한 더 큰 시가총액을 가진 주식이 더 큰 가중치를 가지며, 지수 가치에 더 크게 반영된다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 애플, 엑슨모빌, 마이크로소프트와 같은 기업은 더 작은 시가총액을 가진 기업보다 지수 가치에서 훨씬 더 큰 가중치를 가집니다. 반면에 일부 S&P 지수 펀드는 균등 가중치 방식을 채택합니다. 이러한 펀드에서는 매니저들이 지수의 가중치 비율이 아닌 동일한 비율로 지수 내의 모든 500개 주식을 매입하기로 선택합니다. 이러한 균등 가중치 펀드는 전통적인 가중치 펀드만큼 지수 가격과 정확히 일치하지 않을 수 있습니다. 대신, 개별 주식의 성과에 따라 지수보다 더 좋은 성과를 내거나 더 나쁜 성과를 낼 수 있습니다. 관심 있는 지수 펀드의 설명서를 확인하여 펀드가 어떤 접근 방식을 취하고 있는지 알아봐야 합니다."
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How do I get rid of worthless penny stocks if there is no volume (so market/limit orders don't work) and my broker won't buy them from me?
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"Your broker should be able to answer this. Many brokers will buy it from you for the cost of a commission, if there's no legit buyer."
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"What is the goal of the money? If it is to use in the short term, like savings for a car or college, then stick it in the bank and use it for that purpose. If you really want this money to mean something, then in my opinion you have only one choice: Open a ROTH IRA with something like Vanguard or Fidelity and invest in an index fund. Then do something that will be very difficult: Don't touch it. By the time you are 65, it will grow to about 60,000. However, assuming a 20% tax bracket, the value of that money is really more like 75,000. Clearly this will not make or break you either way. The way you live the rest of your life will have far more of an impact. It will get you started on the right path. BTW this is advice I gave my son who is about your age, and does not earn a ton of money as a state trooper. Half of his overtime pay goes into a ROTH. If he lives the rest of his life like he does now, he will be a wealthy man despite making an average income. No debt, and investing a decent portion of his pay.",
"I still use checks to pay rent and occasionally some bills/liabilities. That said, I did notice an (elderly) lady paying by check at the supermarket a while ago. So is it really common to get a paycheck in the sense that you get a piece of paper? Yes and no. There are some people that opt for the physical paycheck. Even if they do not, there is a pay stub which serves as a record of it. My last employer went to online pay stubs and a bunch of us opted out, sticking with the good old paper in an envelope. We sure were glad of that when there were technical issues and security concerns with the online service.",
"If you buy a gold brick and put it in a pillow, after one year you still have one gold brick. People may value it more than before or less then before, but it's still the one gold brick you had. If you buy a cow and put it on a pasture, after one year you have a fatter cow and plenty of milk. You now have more of the cow and milk you didn't have before. Now that's an investment.",
"Yes. If I own a call, an American call option can be exercised at my wish. A European call can only be exercised at expiration, by the way. Your broker doesn't give you anything but a current quote for a given strike price. There are a number of good option related questions here. A bit of searching and reading will help you understand the process.",
"Usually backtests for (long-term) strategies are evaluated on a end-of-day basis where you only consider close prices. If your strategy performs well in these backtests, hopes are that if you use a market-on-close (MOC) order your performance will not diverge too much from the backtest. The fact that it won't diverge much is important if you keep backtesting the strategy along with the real trading to see regime changes or similar. If you used end-of-day prices for the backtests but some arbitrary intraday market order, you'd have some difficulties to explain deviations between the two. What it is: MOC orders can be submitted during the day, but they won't be executed until shortly before the market (or more precise the current session) closes.",
"First off learn from this: Never cosign again. There are plenty of other \"tales of woe\" outlined on this site that started and ended similarly. Secondly do what you can to get off of the loan. First I'd go back to her dad and offer him $1000 to take you off the loan and sign over the car. Maybe go up to $3000 if you have that much cash. If that doesn't work go to the bank and offer them half of the loan balance to take you off. You can sign a personal loan for that amount (maybe). Whatever it takes to get off the loan. If she has a new BF offer him the same deal as the dad. Why do you have to do this? Because you owned an asset that was once valued at 13K and is valued at (probably) less than 4K. Given that you have a loan on it the leverage works against you causing you to lose more money. The goal now is to cut your losses and learn from your mistakes. I feel like the goal of your post was to make your ex-gf look bad. It's more important to do some self examination. If she was such a bad person why did you date her? Why did you enter a business transaction with her? I'd recommend seeking counseling on why you make such poor choices and to help you avoid them in the future. Along these lines I'd also examine your goals in life. If your desire is to be a wealthy person, then why would you borrow money to buy a car? Seek to imitate rich people to become rich. Picking the right friends and mates is an important part of this. If you do not have a desire to be a wealthy person what does it matter? Losing 13K over seven months is a small step in the \"right\" direction.",
"This is too lengthy for a comment. The following quoted passages are excerpted from this Money SE post. Before electronic trading and HFTs specifically, trading was thin and onerous. No. The NYSE and AMEX were deep, liquid and transparent for nearly 75 years prior to high frequency trading (HFT), in 2000 or so. The same is true for NASDAQ, but not for as many years, as NASDAQ is newer, being an electronic market. The point is that it existed, and thrived, prior to HFT. The NASDAQ can be active and functional, WITH or WITHOUT high frequency trading. This is not historically true, nor is it true now: Without a bid or ask at any given time, there could be no trade... Market makers, also known as specialists, were responsible for hitting the bid and taking the offer on whatever security they covered. They had a responsibility assigned to them by the exchange. Yes, it was lucrative! There was risk, and they were rewarded for bearing it. There is a trade-off though. Specialists provided greater stability on a systemic level, although other market participants paid for that cost. Prior to HFT, traders who were not market makers were often bounded by, boxed in, by the toll paid to market makers. Market makers had different, much higher capital and solvency requirements than other traders. Most specialists/market makers had seats, or shared a seat on the NYSE or AMEX. Remember that market makers/specialists are specific to stock markets, whereas HFT is not. If this is true, then we are in trouble: HFTs have supplanted the traditional market maker Why? Because trading volume is LOWER now than it was in the 1990's! EDIT In the comments, I noticed that OP was asking about the difference between I suggest reading this very accurate, well-written answer to a related question, The spread goes to the market maker, is the market maker the exchange? That explains the difference between",
"how many transactions per year do you intend? Mixing the funds is an issue for the reasons stated. But. I have a similar situation managing money for others, and the solution was a power of attorney. When I sign into my brokerage account, I see these other accounts and can trade them, but the owners get their own tax reporting.",
"File a 2nd amended return that corrects the mistake I made on the 1st amended return This. Pay the $500 before April 27th and try to get it back later This.",
"I wrote an article about FICO scoring which shows that 30% of your score is based on utilization or amount owed. I can't say exactly how much your score will rise, or how long it will take, but your score will improve dramatically from what you propose. This chart is from Credit Karma, and it shows how zero utilization is actually bad when it comes to your score. I wrote an article on my blog titled Too Little Debt in which I discuss further. Under 20% is ideal, just not zero."
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볼륨이 없어 시장/지정가 주문이 불가능하고 브로커가 주식을 사주지 않는다면, 가치 없는 페니 주식을 어떻게 처리해야 하나요?
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"당신의 중개인은 이에 답할 수 있어야 합니다. 많은 중개인이 정당한 구매자가 없는 경우 수수료 비용으로 당신에게서 그것을 구매할 것입니다."
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"돈의 목표는 무엇인가요? 단기적으로 사용하기 위한 것이라면, 예를 들어 자동차나 대학을 위한 저축이라면, 은행에 넣고 그 목적으로 사용하세요. 만약 이 돈이 진정으로 의미를 가지길 원한다면, 제 생각에는 오직 한 가지 선택이 있습니다: Vanguard나 Fidelity 같은 곳에서 ROTH IRA를 열고 인덱스 펀드에 투자하세요. 그리고 매우 어려운 일을 하세요: 건드리지 마세요. 65세가 될 때쯤이면 약 6만 달러로 성장할 것입니다. 하지만 20% 세금 구간을 가정하면, 그 돈의 실제 가치는 약 7만 5천 달러 정도입니다. 어쨌든 이것이 당신의 인생을 크게 바꾸거나 좌우하지는 않을 것입니다. 남은 인생을 어떻게 사는지가 훨씬 더 큰 영향을 미칠 것입니다. 이것은 제 아들에게 한 조언인데, 아들은 당신과 비슷한 나이이고, 주 경찰로서 많은 돈을 벌지는 못합니다. 그의 초과 근무 수당 절반은 ROTH에 들어갑니다. 현재처럼 계속 생활한다면, 평균 소득에도 불구하고 부유한 사람이 될 것입니다. 빚이 없고, 급여의 상당 부분을 투자하니까요.",
"나는 아직도 월세와 가끔 몇몇 요금이나 부채를 수표로 납부합니다. 그렇다고 해서, 얼마 전에 슈퍼마켓에서 한 (나이 많은) 여성이 수표로 결제하는 것을 본 적이 있습니다. 그렇다면 실제로 종이 조각을 받는 의미에서 월급을 받는 것이 흔한 일입니까? 그렇기도 하고 아니기도 합니다. 일부 사람들은 물리적인 월급을 선택하기도 합니다. 그들이 선택하지 않더라도, 월급명세서가 그것을 기록하는 역할을 합니다. 제 마지막 직장은 온라인 월급명세서로 전환했고, 우리 중 일부는 기존의 종이 봉투에 담긴 종이를 고수하기로 선택했습니다. 온라인 서비스에 기술적 문제와 보안 문제가 있었을 때 우리는 정말 그 선택에 기뻤습니다.",
"금괴를 사서 베개 밑에 넣어두면 1년 후에도 여전히 금괴 한 개를 갖게 된다. 사람들이 이전보다 더 높은 가치를 부여할 수도 있고 덜 부여할 수도 있지만, 여전히 내가 갖고 있던 그 금괴 한 개다. 소를 사서 목초지에 놓으면 1년 후에는 더 살이 찐 소와 풍부한 우유를 갖게 된다. 이전에는 없었던 소와 우유를 더 많이 갖게 되는 것이다. 바로 이것이 투자가이다.",
"네. 제가 콜을 보유하고 있다면, 미국형 콜 옵션은 제 마음대로 행사할 수 있습니다. 유럽형 콜은 만기에만 행사할 수 있습니다. 그런데요. 당신의 브로커는 특정 행사가격에 대한 현재 견적만 제공합니다. 여기에는 좋은 옵션 관련 질문들이 몇 가지 있습니다. 조금 찾아보고 읽어보면 과정을 이해하는 데 도움이 될 것입니다.",
"일반적으로 (장기적인) 전략에 대한 백테스트는 종가만을 고려한 당일 기준으로 평가됩니다. 만약 전략이 이러한 백테스트에서 잘 수행된다면, 시장 마감 주문(MOC)을 사용할 때 실제 성과가 백테스트 결과와 크게 벗어나지 않을 것이라는 기대가 있습니다. 이 차이가 크지 않다는 점은 백테스트와 실제 거래를 함께 진행하며 시장 구조 변화 등을 관찰할 때 중요합니다. 만약 백테스트에는 당일 가격을 사용했지만 임의의 장중 시장 주문을 사용한 경우, 두 결과 간의 차이를 설명하기 어려울 수 있습니다. MOC 주문의 정의: MOC 주문은 장중에 제출할 수 있지만, 실행은 시장(또는 정확하게는 현재 세션)이 마감되기 직전에 이루어집니다.",
"첫째, 이걸 배우세요: 다시는 보증을 서지 마세요. 이 사이트에 나온 다른 많은 \"비극 이야기\"들도 비슷하게 시작하고 끝났습니다. 둘째, 대출에서 벗어나기 위해 할 수 있는 모든 일을 하세요. 먼저 그녀의 아버지에게 돌아가서 1000달러를 주고 당신을 대출에서 제외시키고 차를 넘겨달라고 제안하세요. 현금이 3000달러 정도 있다면 더 좋습니다. 그래도 안 된다면 은행에 가서 대출 잔액의 절반을 제시하고 당신을 제외시켜 달라고 하세요. 그 금액에 대해 개인 대출을 서명할 수도 있을 겁니다. 대출에서 벗어나기 위해 무엇이든 해야 합니다. 그녀에게 새로운 남자친구가 있다면 그에게도 아버지와 같은 제안을 하세요. 왜 이런 일을 해야 할까요? 당신은 한때 13,000달러 가치였던 자산을 소유했지만 지금은 (아마도) 4,000달러도 안 되는 가치를 지닌 자산에 대출이 걸려 있어 더 많은 손실을 보게 됩니다. 지금 목표는 손실을 줄이고 실수를 배우는 것입니다. 당신의 글 목적이 전 여자친구를 나쁘게 보이려는 것 같습니다. 자기 성찰이 더 중요합니다. 그녀가 그렇게 나쁜 사람이라면 왜 그녀와 dating을 했나요? 왜 그녀와 사업 거래를 했나요? 이런 선택을 하는 이유를 이해하기 위해 상담을 받고 앞으로 그러지 않도록 도와줄 것을 권합니다. 같은 맥락에서 인생 목표도 살펴보세요. 부자가 되고 싶다면 왜 차를 사기 위해 돈을 빌리나요? 부자가 되려면 부자들을 모방하세요. 올바른 친구와 연인을 선택하는 것도 중요합니다. 만약 부자가 되고 싶은 마음이 전혀 없다면 무슨 상관인가요? 7개월 동안 13,000달러를 잃는 것은 \"올바른\" 방향으로 가는 작은 발걸음일 뿐입니다.",
"이것은 코멘트로는 너무 길다. 아래 인용된 구절은 이 Money SE 게시물에서 발췌한 것이다. 전자 거래와 HFT 이전에는 거래가 얇고 번거로웠다. 아니다. HFT 이전인 2000년경까지 뉴욕증권거래소(NYSE)와 미국증권거래소(AMEX)는 거의 75년간 깊고, 유동적이며 투명했다. NASDAQ도 마찬가지지만, 새로 설립된 전자 시장이므로 그 기간은 더 짧다. 핵심은 HFT 이전에 그것이 존재했고 번영했다는 것이다. NASDAQ은 HFT 유무와 관계없이 활발하고 기능적일 수 있다. 이것은 역사적으로 사실이 아니며 현재도 사실이 아니다. 특정 시점에 매수호가나 매도호가가 없다면 거래가 불가능했을 것이다. 시장 조성자, 즉 전문업자는 자신이 담당하는 증권에 대해 매수호가를 충족시키고 매도호가를 수락할 책임이 있었다. 그들은 거래소로부터 부여된 책임을 지녔다. 수익성이 높았다! 그들은 위험을 감수한 대가로 보상을 받았다. 하지만 절충이 따른다. 전문업자는 시스템적 수준에서 더 큰 안정성을 제공했지만, 다른 시장 참여자들이 그 비용을 부담했다. HFT 이전에는 시장 조성자가 아닌 거래자들은 종종 시장 조성자에게 지불하는 통행료로 인해 제한을 받거나 갇혀 있었다. 시장 조성자는 다른 거래자들보다 훨씬 높은 자본과 지급능력 요건을 가졌다. 대부분의 전문업자/시장 조성자는 NYSE나 AMEX에 개인 좌석을 보유하거나 공유했다. 시장 조성자/전문업자는 주식 시장에 특화된 반면 HFT는 그렇지 않다는 점을 기억하라. 이것이 사실이라면 우리는 위험에 처해 있다: HFT가 전통적인 시장 조성자를 대체했다. 왜? 거래량이 1990년대보다 지금이 더 적기 때문이다! 댓글에서 OP가 HFT와 시장 조성자의 차이에 대해 묻는 것을 발견했다. 관련 질문에 대한 매우 정확하고 잘 쓰인 답변인 \"스프레드는 시장 조성자에게 가는데, 시장 조성자가 거래소인가?\"를 읽어보는 것을 제안한다. 이는 차이점을 설명한다.",
"연간 몇 건의 거래를 의도하시나요? 자금을 혼합하는 것은 언급된 이유로 인해 문제가 됩니다. 하지만 저는 타인의 자금을 관리하는 비슷한 상황을 경험한 적이 있으며, 해결책은 위임장이었습니다. 제가 증권사 계좌에 로그인하면 다른 계좌들도 보이고 거래할 수 있지만, 소유자들은 각자의 세금 보고를 받습니다.",
"파일 2차 수정 신고서를 제출하여 1차 수정 신고서에서 내가 실수한 부분을 수정하세요. 4월 27일까지 $500를 지불하고 나중에 환급받으려고 노력하세요.",
"저는 FICO 점수에 관한 글을 썼는데, 이 글에서는 점수의 30%가 사용률 또는 부채 금액에 기반한다는 것을 보여줍니다. 점수가 얼마나 올라갈지, 또는 얼마나 오래 걸릴지 정확히 말할 수는 없지만, 제안하신 방식으로는 점수가 크게 향상될 것입니다. 이 차트는 Credit Karma에서 제공하는 것으로, 사용률이 0%인 경우 실제로 점수에 부정적이라는 것을 보여줍니다. 제 블로그에서 \"지나치게 적은 부채\"라는 제목의 글을 통해 이에 대해 더 자세히 설명하고 있습니다. 20% 미만이 이상적이지만, 0%는 아닙니다."
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Identity theft?
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"Assuming you live in the US, it is quite normal when you are applying for a loan that the application will ask you to confirm your identity. One of these methods is to ask you which of the following addresses you have lived at, with some of them being very similar (i.e. same city, or maybe even the same street). Sometimes they will ask questions and your answer would be \"None of the above.\" This is done to prevent fraudsters from applying for a loan under your identity. If you see no signs of unauthorized accounts or activities on your credit reports, and you initiated the car loan application, then you should be fine."
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"Math says invest in the Market (But paying off your mortgage early is a valid option if you are very risk averse.) You are going to get a better return by investing in the stock market. In the US in 2015/2016, mortgages are 3%-4%, and give you a tax break. The rate of return on the stock market is ~10%, (closer to 6% after you subtract out inflation, taxes, fees, etc.) Since 10 > 3, (or 6% > 4%, to use the pessimistic numbers) investing in the market is the better deal. But... The market has risk, and your mortgage does not. If you are very risk averse paying off the mortgage may make sense. As an example: Family A has a single \"breadwinner\", who works a low skilled job. Family B has 2 working spouses, both in high skill white collar positions. These two families are going to have wildly different risk tolerances. It may make sense for family A to \"invest\" its extra money in paying off the mortgage, after they have tackled high interest debt, built an emergency fund, maxed the 401k, etc. Personally I would not: in the US you cannot recoup pre-payments if you lose your job. If I was very risk averse, I would keep my extra money as cash, so I could pay my mortgage after I lost my job. It is never going to make sense for family B to pay the mortgage early. At that point, any decision to pre-pay is going to be based on emotion and not logic.",
"First, there will always be people who think the market is about to crash. It doesn't really crash very often. When it does crash, they always say they predicted it. Well, even a blind squirrel finds a nut once in a while. You could go short (short selling stocks), which requires a margin account that you have to qualify for (typically you can only short up to half the value of your account, in the US). And if you've maxed out your margin limits and your account continues to drop in value, you risk a margin call, which would force you to cover your shorts, which you may not be able to afford. You could invest in a fund that does the shorting for you. You could also consider actually buying good investments while their prices are low. Since you cannot predict the start, or end, of a \"crash\" you should consider dollar-cost-averaging until your stocks hit a price you've pre-determined is your \"trigger\", then purchase larger quantities at the bargain prices. The equity markets have never failed to recover from crashes. Ever.",
"Every month I will get a return in from my share of the profit which would be used for repayment of capital and interest in India. Not to sure what the business plan is. Please factor all the modalities, Exchange rate fluctuations, etc. My concern is regarding RBI rules and regulations, FEMA guidelines, and Income tax. Under the Liberalized Remittance Scheme; Funds can be transferred outside India. Any profit you make will be taxable in India. You will have to declare this pay tax in as per schedule.",
"First of all debt is a technology that allows borrower to bring forward their spending; it's a financial time machine. From borrowers point of view debt is good when it increases overall economic utility. A young person wants to bring up a family but cannot afford the house. Had they waited for 30 years they would have reached the level of income and savings to buy the house for cash. By the time it might be too late to raise a family, sure they'd enjoy the house for the last 20 years of their life. But they would loose 30 years of utility - they could have enjoyed the house for 50 years! So, for a reasonable fee, they can bring the spending forward. Another young person might want to enjoy a life of luxury, using the magical debt time machine and bringing forward their future earnings. They might spend 10 years worth of future earnings on entertainment within a year and have a blast. Due to the law of diminishing marginal utility - all that utility is pretty much wasted, but they'll still will need to make sacrifices in the future. The trick is to roughly match the period of debt repayment to the economic life of the purchase. Buying a house means paying over 30 years for an asset that has an economic life of 80 years+, given that the interest fee is reasonable and the house won't loose it's value overnight that's a good debt. Buying a used car with a remaining life of 5 years and financing its with a seven years loan - is not a good idea. Buying a luxurious holiday that lasts a fortnight with 2 years of repayments, i.e. financing non-essential short term need with medium term debt is insane. The other question is could the required utility be achieved through a substitute at a lower cost without having to bring the spending forward or paying the associated fee.",
"I have a job and would like to buy equipment for producing music at home and it would be easier for me to pay for the equipment monthly I just want to address your contention that it would be easier to pay monthly, with an interest calculation. Lets say you get a credit card with a very reasonable rate of 12% and you buy $2,500 of equipment. A typical credit card minimum payment is interest charges + 1% of the principle. You can see how this is going. You've paid nearly $200 to clear about $100 off your principle. Obviously paying the minimum payment will take forever to wipe out this debt. So you pay more, or maybe you get 0% interest for a while and take advantage of that. Paying $100 per month against $2,500 at 12% per year will take 29 months and cost about $390 in interest. At $200 per month it'll take 14 months and cost $184 in interest. Also note, you'll probably get an interest rate closer to 16 or 17%. It's always easier to pay small amounts frequently than it is to pay a lot of money all at once, that ease has a cost. If you're buying the gear to start a little business, or you already have a little business going and want to upgrade some gear, great; disciplined debt handling is a wonderful skill to have in business. If you want to start yourself in to a new hobby, you should not do that with debt. If interest rates are low enough financing something can make sense. 0.9% apr on a car, sure; 15% apr on a mixing board, no. Credit card interest rates are significant and really should not be trifled with.",
"You better buy an ETF that does the same, because it would be much cheaper than mutual fund (and probably much cheaper than doing it yourself and rebalancing to keep up with the index). Look at DIA for example. Neither buying the same amount of stocks nor buying for the same amount of money would be tracking the DJIE. The proportions are based on the market valuation of each of the companies in the index.",
"Beatrice does a good job of summarizing things. Tracking the index yourself is expensive (transaction costs) and tedious (number of transactions, keeping up with the changes, etc.) One of the points of using an index fund is to reduce your workload. Diversification is another point, though that depends on the indexes that you decide to use. That said, even with a relatively narrow index you diversify in that segment of the market. A point I'd like to add is that the management which occurs for an index fund is not exactly \"active.\" The decisions on which stocks to select are already made by the maintainers of the index. Thus, the only management that has to occur involves the trades required to mimic the index.",
"After learning about things that happened in the \"flash crash\" I always use limit orders. In an extremely rare instance if you place a market order when there is a some glitch, for example some large trader adds a zero at the end of their volume, you could get an awful price. If I want to buy at the market price, I just set the limit about 1% above the market price. If I want to sell, I set the limit 1% below the market price. I should point out that your trade is not executed at the limit price. If your limit price on a buy order is higher than the lowest offer, you still get filled at the lowest offer. If before your order is submitted someone fills all offers up to your limit price, you will get your limit price. If someone, perhaps by accident, fills all orders up to twice your limit price, you won't end up making the purchase. I have executed many purchases this way and never been filled at my limit price.",
"If you look at the biotech breakdown, you'll find a lot of NAs when it comes to P/E since there are many young biotech companies that have yet to make a profit. Thus, there may be something to be said for how is the entire industry stat computed. Biotechnology can include pharmaceutical companies that can have big profits due to patents on drugs. As an example, look at Shire PLC which has a P/E of 1243 which is pretty high with a Market Capitalization of over a billion dollars, so this isn't a small company. I wonder what dot-com companies would have looked like in 1998/1999 that could well be similar as some industries will have bubbles you do realize, right? The reason for pointing out the Market Capitalization is that this a way to measure the size of a company, as this is merely the sum of all the stock of the company. There could be small companies that have low market capitalizations that could have high P/Es as they are relatively young and could be believed to have enough hype that there is a great deal of confidence in the stock. For example, Amazon.com was public for years before turning a profit. In being without profits, there is no P/E and thus it is worth understanding the limitations of a P/E as the computation just takes the previous year's earnings for a company divided by the current stock price. If the expected growth rate is high enough this can be a way to justify a high P/E for a stock. The question you asked about an industry having this is the derivation from a set of stocks. If most of the stocks are high enough, then whatever mean or median one wants to use as the \"industry average\" will come from that.",
"If you think of it in terms of trying to get an annual return on your investment over the long haul, you can do a simple net present value analysis to decide your buy price. If you're playing conservative with the investments and taking safety over returns, you will still have some kind of expectation of that return will be. Paying slightly more will drag down your returns, perhaps less than what you want to get. If you really want to get your desired X%, then stick to your guns and don't go down the slippery slope of reaching. If 1% off isn't bad, then 2% off isn't all that bad, and maybe 3% is OK too for the right situation, etc. Gotta have rules and stick to them. You never know what opportunities will be around tomorrow. The possible drops in value should be built into your return expectations."
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신원 도용?
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"당신이 미국에 거주한다고 가정하면, 대출을 신청할 때 신원 확인을 요청하는 것은 매우 일반적입니다. 이러한 방법 중 하나는 다음과 같은 주소 중 어디에 거주했는지 확인하는 것입니다. 이 주소들 중 일부는 매우 유사할 수 있습니다(예: 같은 도시 또는 같은 거리). 때로는 질문을 받고 \"위에 해당하는 것 없음\"이라고 답할 수도 있습니다. 이는 사기꾼이 당신의 신원으로 대출을 신청하는 것을 방지하기 위한 조치입니다. 신용 보고서에 무단 계좌나 활동의 흔적이 없고, 당신이 자동차 대출 신청을 시작한 경우라면 문제가 없을 것입니다."
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"수학은 주식 시장에 투자하라고 말합니다(하지만 매우 위험을 꺼리는 경우 주택 담보 대출을 조기 상환하는 것도 유효한 선택입니다). 주식 시장에 투자하면 더 좋은 수익을 얻을 수 있습니다. 2015/2016년 미국에서 주택 담보 대출 금리는 3%~4%이며 세금 감면 혜택도 있습니다. 주식 시장의 수익률은 약 10%입니다(인플레이션, 세금, 수수료 등을 제외하면 약 6%에 가깝습니다). 10%가 3%보다 크고(또는 비관적인 수치로 6%가 4%보다 큰 경우), 주식 시장에 투자하는 것이 더 나은 선택입니다. 하지만... 주식 시장에는 위험이 따르지만 주택 담보 대출에는 없습니다. 매우 위험을 꺼리는 경우 주택 담보 대출을 상환하는 것이 합리적일 수 있습니다. 예를 들어 보겠습니다: 가족 A는 저숙련 직업을 가진 단일 소득자가 있는 가정입니다. 가족 B는 고소득 백인칼라 직업을 가진 부부가 모두 일하는 가정입니다. 이 두 가정은 전혀 다른 위험 감내 능력을 가질 것입니다. 가족 A의 경우 고금리 부채를 처리하고 비상 자금을 마련하며 401k를 최대한 채운 후 남은 돈으로 주택 담보 대출을 상환하는 것이 합리적일 수 있습니다. 개인적으로는 그렇지 않을 것입니다. 미국에서는 실직 시 선납 상환금을 회수할 수 없기 때문입니다. 매우 위험을 꺼리는 경우, 남은 돈을 현금으로 보유하여 실직 후 주택 담보 대출을 상환할 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 가족 B의 경우 주택 담보 대출을 조기 상환하는 것은 절대 합리적이지 않습니다. 그 단계에서는 선납 상환 결정이 논리가 아닌 감정에 기반할 것입니다.",
"첫째, 시장이 곧 붕괴할 것이라고 생각하는 사람들은 항상 있을 것입니다. 시장은 사실 그렇게 자주 붕괴하지 않습니다. 붕괴가 일어날 때면 그들은 항상 예측했었다고 말합니다. 하지만 심지어 눈먼 다람쥐도 가끔은 견과류를 찾습니다. 공매도(주식 공매도)를 할 수도 있는데, 이는 증거금 계정이 필요하며 이를 자격 요건을 갖춰야 합니다(일반적으로 미국에서는 계정 가치의 절반까지만 공매도할 수 있습니다). 만약 증거금 한도를 최대한 사용한 상태에서 계정 가치가 계속 하락하면, 증거금 청구를 받을 위험이 있으며, 이는 공매도를 커버하도록 강요할 수 있고, 이는 감당하기 어려울 수 있습니다. 공매도를 대신해주는 펀드에 투자할 수도 있습니다. 또한 가격이 낮을 때 좋은 투자를 실제 구매하는 것도 고려해볼 수 있습니다. \"붕괴\"의 시작이나 끝을 예측할 수 없기 때문에, 주식이 미리 정해진 \"트리거\" 가격에 도달할 때까지 달러 코스트 평준화를 고려해야 합니다. 그런 다음 할인된 가격에 더 많은 양을 구매할 수 있습니다. 주식 시장은 한 번도 붕괴에서 회복하지 못한 적이 없습니다. 절대 없습니다.",
"매월 저는 인도에서 자본과 이자 상환에 사용될 이익 분배금을 받습니다. 사업 계획에 대해 잘 모르겠습니다. 환율 변동 등 모든 요소를 고려해 주세요. 저의 우려는 RBI 규정, FEMA 지침, 소득세와 관련이 있습니다. 자유 송금 제도 하에서 자금은 인도 외부로 송금될 수 있습니다. 인도에서 발생한 모든 이익은 인도에서 과세 대상입니다. 정해진 일정에 따라 세금을 신고하고 납부해야 합니다.",
"첫째, 부채는 차용자가 지출을 앞당길 수 있게 하는 기술입니다; 그것은 금융적 시간 기계입니다. 차용자의 관점에서 부채는 전체 경제적 효용을 증가시킬 때 좋습니다. 젊은 사람이 가족을 부양하고 싶지만 집을 살 여유가 없을 수 있습니다. 만약 그들이 30년을 기다렸다면, 현금으로 집을 살 수 있을 정도의 소득과 저축 수준에 도달했을 것입니다. 가족을 부양하기에는 너무 늦었을 때쯤, 그들은 인생의 마지막 20년 동안 집을 즐길 수 있을 것입니다. 그러나 그들은 30년의 효용을 잃게 됩니다. 그들은 50년 동안 집을 즐길 수 있었을 텐데 말이죠! 따라서 합리적인 대가를 치르고 지출을 앞당길 수 있습니다. 또 다른 젊은 사람은 마법의 부채 시간 기계를 사용하여 미래 소득을 앞당겨 호화로운 삶을 즐기고 싶어 할 수 있습니다. 그들은 1년 안에 10년 분의 미래 소득을 엔터테인먼트에 쓰고 즐길 수 있습니다. 한계 효용 체감의 법칙 때문에, 그 모든 효용은 거의 낭비되지만, 그들은 여전히 미래에 희생을 해야 할 것입니다. 요령은 부채 상환 기간을 구매의 경제적 수명과 대략 맞추는 것입니다. 집을 사는 것은 이자가 합리적이고 집이 하룻밤 사이에 가치를 잃지 않는 한, 80년 이상의 경제적 수명을 가진 자산에 대해 30년 동안 지불하는 것을 의미합니다. 이는 좋은 부채입니다. 잔여 수명이 5년인 중고차를 사고 7년 대출로 조달하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 2주 동안 지속되는 호화로운 휴가를 2년 동안 상환하는 것, 즉 비필수적인 단기 필요를 중기 부채로 조달하는 것은 미친 짓입니다. 다른 질문은 필요한 효용을 지출을 앞당기거나 관련 수수료를 지불하지 않고도 더 낮은 비용으로 대체품을 통해 달성할 수 있는지 여부입니다.",
"저는 직장이 있고 집에서 음악을 만들기 위한 장비를 구매하고 싶습니다. 장비 비용을 월별로 지불하는 것이 더 쉬울 텐데, 월별 지불이 더 쉽다는 주장에 대해 말씀드리겠습니다. 이자 계산을 포함한 월별 지불을 말이죠. 예를 들어, 매우 합리적인 이자율인 12%의 신용카드로 2,500달러 상당의 장비를 구매한다고 가정해 봅시다. 일반적인 신용카드 최소 결제 금액은 원금의 1% + 이자 부과금입니다. 이렇게 진행되는 것을 볼 수 있습니다. 원금에서 약 100달러를 갚기 위해 거의 200달러를 지불한 셈입니다. 최소 결제 금액으로는 이 부채를 없애는 데 영원히 걸릴 것입니다. 그래서 더 많이 지불하거나, 0% 이자 기간을 활용할 수도 있습니다. 12% 연간 이자율로 2,500달러에 대해 월 100달러를 지불하면 29개월이 걸리고 이자로 약 390달러가 발생합니다. 월 200달러를 지불하면 14개월이 걸리고 이자는 184달러입니다. 또한, 이자율이 16% 또는 17%에 가까울 가능성이 높습니다. 작은 금액을 자주 지불하는 것이 한 번에 큰 금액을 지불하는 것보다 항상 쉽지만, 그 편의에는 비용이 따릅니다. 장비를 구매하여 작은 사업을 시작하거나 이미 운영 중인 사업의 장비를 업그레이드하려는 경우 훌륭한 선택입니다. 규율 있는 부채 관리 기술은 사업에서 매우 유용합니다. 하지만 새로운 취미를 시작하기 위해 부채를 사용하는 것은 바람직하지 않습니다. 이자율이 충분히 낮다면 금융이 의미 있을 수 있습니다. 자동차의 0.9% APR은 괜찮지만, 믹싱 보드의 15% APR은 아닙니다. 신용카드 이자율은 상당히 높으므로 함부로 다루어서는 안 됩니다.",
"DIA 같은 ETF를 사는 게 더 낫습니다. 뮤추얼 펀드보다 훨씬 저렴하고, 직접 투자하고 지수를 따라가기 위해 재조정하는 것보다도 아마 더 저렴할 겁니다. 예를 들어 DIA를 보세요. 같은 금액의 주식을 사거나 같은 금액으로 투자하는 것은 DJIE를 따라가지 못합니다. 비율은 지수 내 각 기업의 시장 가치를 기반으로 합니다.",
"베아트리체는 상황을 잘 요약하고 있습니다. 지수를 직접 추적하는 것은 비용이 많이 들고(거래 비용) 번거로우며(거래 횟수, 변화 추적 등), 지수 펀드를 사용하는 이유 중 하나는 작업량을 줄이기 위함입니다. 분산 투자는 또 다른 장점이지만, 이는 선택한 지수에 따라 달라집니다. 그럼에도 불구하고 비교적 좁은 지수라도 해당 시장 부문에서 분산 투자 효과가 있습니다. 추가하고 싶은 점은 지수 펀드의 관리가 정확히 '능동적'이지 않다는 것입니다. 주식 선택에 관한 결정은 이미 지수 관리자들이 내립니다. 따라서 필요한 관리는 지수를 모방하기 위한 거래뿐입니다.",
"\"플래시 크래시\"에서 일어난 일들에 대해 알고 난 후로 나는 항상 리미트 주문을 사용합니다. 극히 드문 경우에 만약 당신이 일부 오류가 발생했을 때 시장 주문을 한다면, 예를 들어 큰 트레이더가 자신의 거래량 끝에 0을 추가하는 경우, 당신은 끔찍한 가격에 주문을 체결하게 될 수 있습니다. 만약 나는 시장 가격에 매수하려면, 나는 시장 가격보다 약 1% 높은 리미트를 설정합니다. 만약 내가 매도하려면, 나는 시장 가격보다 1% 낮은 리미트를 설정합니다. 내가 지적해야 할 것은 당신의 주문이 리미트 가격에서 체결되는 것은 아니라는 점입니다. 매수 주문에 대한 리미트 가격이 가장 낮은 제안가보다 높다면, 당신은 여전히 가장 낮은 제안가에서 체결됩니다. 만약 당신의 주문이 제출되기 전에 누군가가 당신의 리미트 가격까지 모든 제안가를 체결한다면, 당신은 리미트 가격에서 체결됩니다. 만약 누군가, 아마도 실수로, 당신의 리미트 가격의 두 배까지 모든 주문을 체결한다면, 당신은 매수를 진행하지 않게 될 것입니다. 나는 이런 방식으로 많은 매수를 체결했지만, 한 번도 내 리미트 가격에서 체결된 적이 없습니다.",
"바이오텍 분야를 분석해보면 P/E(주가수익비율)와 관련해 NAs(정보 없음)가 많은데, 이는 아직 수익을 내지 못한 젊은 바이오텍 기업들이 많기 때문입니다. 따라서 전체 산업 통계가 어떻게 계산되는지에 대해 고려해볼 필요가 있습니다. 바이오텍은 제약 회사도 포함하는데, 이들은 특허를 가진 약품으로 큰 수익을 낼 수 있습니다. 예를 들어, 시어 PLC는 P/E가 1243으로 매우 높고 시가총액도 10억 달러가 넘는 대기업입니다. 따라서 이는 작은 회사가 아니라는 점을 알 수 있습니다. 1998년/1999년의 닷컴 기업들이 비슷했을 것 같은데, 일부 산업에는 거품이 생길 수 있다는 사실을 이해하시겠죠? 시가총액을 언급한 이유는 회사 규모를 측정하는 방법 중 하나로, 이는 단순히 회사 주식 전체의 합계이기 때문입니다. 작은 회사들도 시가총액이 낮지만 P/E가 높을 수 있는데, 이는 상대적으로 젊고 주식에 대한 과대평가로 인해 큰 기대를 받고 있기 때문입니다. 예를 들어, 아마존은 수년 동안 공개되었지만 수익을 내기 전까지는 P/E가 없었습니다. 수익이 없을 경우 P/E가 없으므로, P/E의 한계를 이해하는 것이 중요합니다. P/E는 전년도 이익을 현재 주가로 나눈 값이기 때문입니다. 기대 성장률이 충분히 높다면 높은 P/E를 정당화할 수 있습니다. 산업 전체의 P/E에 대해 질문하신 것은 여러 주식들의 집합에서 비롯된 것입니다. 대부분의 주식이 충분히 높다면, 원하는 평균 또는 중앙값을 \"산업 평균\"으로 사용할 수 있습니다.",
"만약 장기적으로 투자 수익률을 얻는 것을 목표로 한다면, 구매 가격을 결정하기 위해 간단한 순현재가치 분석을 수행할 수 있습니다. 투자에서 보수적인 접근을 취하고 수익보다 안전성을 우선시한다면, 여전히 해당 수익률에 대한 기대치가 있을 것입니다. 약간 더 지불하면 수익률이 하락할 수 있으며, 원하는 수익보다 낮아질 수도 있습니다. 원하는 X%의 수익을 정말로 얻고 싶다면, 목표를 고수하고 미끄러지는 경사를 따라가지 않아야 합니다. 1% 정도 벗어나는 것이 나쁘지 않다면, 2%도 그렇게 나쁘지 않을 수 있고, 상황에 따라 3%도 괜찮을 수 있습니다. 규칙을 세우고 이를 지켜야 합니다. 내일 어떤 기회가 있을지는 알 수 없습니다. 가치 하락 가능성은 수익 기대치에 반영되어야 합니다."
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Does renting a room on AirBnB make all interest taxable?
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"It says that you are exempt \"as long as such interest income is not effectively connected with a United States trade or business\". So the interest is from money earned from doing business with/through AirBnb, a US company. So you will have to report it. Even if your bank doesn't send you a 1099-INT, you have to report it, unless it is under $0.49 because the IRS allows rounding."
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"The answer provide by @mbhunter is correct, however there are contexts, shorting in spot market and carrying the position over settlement usually does not entail payment of dividend to the broker, one of the reason being post ex-date the price of the share downward adjusts to the extent of the dividend, so practically if you have shorted at 100 and post ex-date (assuming a dividend of 2 and no movement of the stock price), the price would slide to 98, the party who longed the stock @ 100 now is sitting on a price of 98 and received a dividend of 2 which equates to 100. The above is also contextual to the law of the country governing the exchange and the security exchange board regulations.",
"The NYSE 20 Year Plus Treasury Bond Index (AXTWEN) is a multiple-security fixed income index that aims to track the total returns of the long-term 20 year and greater maturity range of the U.S. Treasury bond market. The index constituent bonds are weighted by their relative amounts outstanding.One cannot directly invest in an Index. Index Bond Maturities 24 to 27 Years 20.36% /27 to 29 Years 79.64% Index Duration 17.47 Years An oversimplification of how bonds value changes as rates change is they are inversely related based on the duration of the bond. Think of duration as the time-weighted average of all the coupons and the final payment. In this case, a drop in rates of about 1% will cause a rise in value of about 17.4%. Long term rates took a drop in the last year.",
"Sorry for your loss. I am not a lawyer and this isn;t legal advice -- which I am not licensed to give. But I've had to deal with some debt situations of my own. I think the worst case scenario is the creditor can get a judgment, but that won't be against you unless you were a co-signor. The collectors are going to prey on your decency to make you feel like you should pay it, but you are under no legal obligation to do so. If they file in court and then win a judgment, they may be able to collect on the assets of the estate. You mention no money but you mention a house. That is an asset with value, and putting it in your name isn't going to do much. You should see a lawyer on this, because it seems logical that they could collect on the value of the house at the time of the death, and even if it was willed to you it can still be attacked to pay the debt. Here is a good write-up on NJ death and debt and whether it can be inherited by the adult children: https://www.atrbklaw.com/bankruptcy-resources/83-articles/103-can-you-inherit-your-dead-parent-s-debts",
"If the gift was stock that they have owned for years there can be one hitch: The basis of the stock doesn't reset when it is gifted. For example if grandparents have owned stock that is currently worth $10,000 today, but they bought it decades ago when it only cost them $1,000; then if the new owner sells it today they will have a gain of $9,000. The clock to determine short term/long term also doesn't reset; which is good. The basis needs to be determined now so that the gain can be accurately calculated in the future. This information should be stored in a safe place. Gains for dividends are investment income and the rules regarding the kiddie tax need to be followed.",
"An asset allocation formula is useful because it provides a way to manage risk. Rebalancing preserves your asset allocation. The investment risk of a well-diversified portfolio (with a few ETFs or mutual funds in there to get a wide range of stocks, bonds, and international exposure) is mostly proportional to the asset class distribution. If you started out with half-stocks and half-bonds, and stocks surged 100% over the past few years while bonds have stayed flat, then you may be left with (say) 66% stocks and 33% bonds. Your portfolio is now more vulnerable to future stock market drops (the risk associated with stocks). (Most asset allocation recommendations are a little more specific than a stock/bond split, but I'm sure you can get the idea.) Rebalancing can be profitable because it's a formulaic way to enforce you to \"buy low, sell high\". Massive recessions notwithstanding, usually not everything in your portfolio will rise and fall at the same time, and some are actually negatively correlated (that's one idea behind diversification, anyway). If your stocks have surged, chances are that bonds are cheaper. This doesn't always work (repeatedly transferring money from bonds into stocks while the market was falling in 2008-2009 could have lost you even more money). Also, if you rebalance frequently, you might incur expenses from the trading (depending on what sort of financial instrument you're holding). It may be more effective to simply channel new money into the sector that you're light on, and limit the major rebalancing of the portfolio so that it's just an occasional thing. Talk to your financial adviser. :)",
"Consider the case where a stock has low volume. If the stock normally has a few hundred shares trade each minute and you want to buy 10,000 shares then chances are you'll move the market by driving up the price to find enough sellers so that you can get all those shares. Similarly, if you sell way more than the typical volume, this can be an issue.",
"You'd need millions of dollars to trade the number of shares it would take to profit from these penny variations. What you bring up here is the way high frequency firms front-run trades and profit on these pennies. Say you have a trade commission of $5. Every time you buy you pay $5, every time you sell you pay $5. So you need a gain in excess of $10, a 10% gain on $100. Now if you wanted to trade on a penny movement from $100 to $100.01, you need to have bought 1,000 shares totaling $100,000 for the $0.01 price movement to cover your commission costs. If you had $1,000,000 to put at risk, that $0.01 price movement would net you $90 after commission, $10,000,000 would have made you $990. You need much larger gains at the retail level because commissions will equate to a significant percentage of the money you're investing. Very large trading entities have much different arrangements and costs with the exchanges. They might not pay a fee on each transaction but something that more closely resembles a subscription fee, and costs something that more closely resembles a house. Now to your point, catching these price movements and profiting. The way high frequency trading firms purportedly make money relates to having a very low latency network connection to a particular exchange. Their very low latency/very fast network connection lets them see orders and transact orders before other parties. Say some stock has an ask at $101 x 1,000 shares. The next depth is $101.10. You see a market buy order come in for 1,000 shares and place a buy order for 1,000 shares at $101 which hits the exchange first, then immediately place a sell order at $101.09, changing the ask from $101.00 to $101.09 and selling in to the market order for a gain of $0.09 per share.",
"Income from a hobby is tax exempt under Dutch law. To consider whether it's hobby, a few rules are applied such as: How much time do you spend on the activity? And is the hourly wage low? Obviously, having a boss is a sure sign of it not being a hobby. The typical example is making dolls and selling them on a crafts fair. If you travel the country and sell each weekend on a different fair, that's a lot of time. If you only sell them on the fair in your home town, it's a hobby. Situation 3 is the most difficult. If you just happened to luck out, it's still a hobby. If you spent significant time to improve the value of your holdings, e.g. by trading in-game, then it might be seen as work. In the latter case, you simply file it as \"income from other sources, not yet taxed\". For the purpose of determining income from a hobby, you may deduct actual expenses. So, in your case they'd look at the net income of $-1000, which is not unusual for a hobby. It wouldn't be any different if you took up horse riding, decided that you didn't like it, and sell your horse at a loss.",
"Stock market Tends to follow the DJIA and FTSE, so unlikely to see an Australia-only crash, especially while resources are doing so well. If China's growth slows before other ailing sectors improve, a downturn becomes more likely and the potential severity of the downturn increases. Economy A huge question to which I would refer you to Steve Keen: http://www.debtdeflation.com/blogs/ See A Fork in the Road. Housing Market It's a bubble, stupid! Seriously, it's as though the Aussies waited for the US to get done and then simply borrowed the copy book. There are a multitude of articles out there about likely outcomes from where the housing market is and where it's going. See this for a sample of what's out there: http://blogs.forbes.com/greatspeculations/2010/07/26/aussie-housing-bubble-gets-popped-with-chinese-credit-crash/ Note: All three of the areas you raise - economy, stock mkt, housing - are so intertwined that it's tricky separating them out. A lot of reading on Steve Keen's site can help.",
"Yes you can. You should talk to your tax advisor re the specific expenditures that can be accounted as startup-costs (legal fees are a good candidate, for example). If they add up to significant amounts (>$5K), you'll have to capitalize them over a certain period of time, and deduct from your business' income. This is not a tax advice.:-)"
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에어비앤비에서 방을 임대하는 것이 모든 수익을 과세 대상으로 만드나요?
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"그것은 \"미국 내 무역 또는 사업과 실질적으로 연결되지 않은\" 경우에 한해 면제된다고 명시합니다. 따라서 이자는 에어비앤비와 같은 미국 기업과의/를 통해 사업을 하여 번 돈에서 발생한 것이므로 이를 신고해야 합니다. 은행에서 1099-INT를 보내지 않더라도, IRS가 허용하는 반올림 기준인 $0.49 미만이 아닌 한 신고해야 합니다."
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"@mbhunter가 제공한 답변은 정확합니다. 그러나 현물 시장에서 공매도를 하고 포지션을 결제까지 유지하는 경우 일반적으로 중개인에게 배당금을 지급하지 않습니다. 그 이유 중 하나는 배당락 이후 주식 가격이 배당금만큼 하향 조정되기 때문입니다. 예를 들어, 100에 공매도를 하고 배당락 이후(배당금이 2이고 주가 변동이 없다고 가정할 때) 주가는 98로 하락합니다. 이 경우 100에 주식을 매수한 당사자는 주가 98을 보유하게 되며 2의 배당금을 받아 총 100이 됩니다. 이는 해당 거래소와 증권거래위원회 규정을 관할하는 국가의 법률과도 관련이 있습니다.",
"NYSE 20년 이상 국채 지수(AXTWEN)는 미국 국채 시장에서 만기 20년 이상의 장기 국채 수익률을 추적하는 것을 목표로 하는 다중 증권 고정 수익 지수입니다. 지수 구성 채권은 발행 잔액 대비 상대적인 비율로 가중치가 부여됩니다. 지수에 직접 투자할 수 없습니다. 지수 채권 만기 24~27년 20.36% / 27~29년 79.64% 지수 듀레이션 17.47년 금리 변동에 따른 채권 가치 변동을 단순화하면, 채권 가치는 듀레이션에 따라 반비례 관계를 가집니다. 듀레이션은 모든 쿠폰 지급과 최종 상환금의 시간 가중 평균이라고 생각하면 됩니다. 이 경우, 금리가 약 1% 하락하면 채권 가치는 약 17.4% 상승합니다. 장기 금리는 지난 1년 동안 하락했습니다.",
"유감입니다. 저는 변호사가 아니며, 이는 법적 조언이 아닙니다. 제가 법적 조언을 할 자격은 없지만, 저도 개인적으로 채무 문제를 겪은 적이 있습니다. 최악의 경우, 채권자가 판결을 받을 수는 있지만, 귀하가 공동 서명자가 아닌 이상 귀하를 상대로 판결을 내리지는 않을 것입니다. 채권 추심업체는 귀하의 선량함을 이용하여 돈을 내야 한다는 생각을 하게 만들겠지만, 법적으로 그럴 의무는 없습니다. 그들이 법원에 소송을 제기하고 판결에서 승소하면, 유산의 자산을 추심할 수 있을 것입니다. 귀하는 돈에 대해 언급하지 않았지만 집을 언급했습니다. 이는 가치가 있는 자산이며, 귀하의 이름으로 등기하는 것이 큰 도움이 되지 않을 것입니다. 이 문제에 대해 변호사와 상담해야 합니다. 왜냐하면 사망 당시 집의 가치를 기준으로 채권 추심이 가능할 수 있으며, 유언으로 귀하에게 상속되더라도 채무 상환을 위해 공격받을 수 있기 때문입니다. 뉴저지 주에서 사망과 채무, 그리고 성인 자녀가 이를 상속받을 수 있는지에 대한 좋은 글은 다음과 같습니다: https://www.atrbklaw.com/bankruptcy-resources/83-articles/103-can-you-inherit-your-dead-parent-s-debts",
"선물이 수년간 보유한 주식인 경우 한 가지 문제가 발생할 수 있습니다: 주식의 기준가는 선물할 때 초기화되지 않습니다. 예를 들어, 조부모가 현재 가치가 10,000달러인 주식을 수십 년 전 1,000달러에 구입했다면, 새 소유자가 이를 오늘날 팔 경우 9,000달러의 수익이 발생합니다. 단기/장기 판단을 위한 기간도 초기화되지 않으며, 이는 유리합니다. 미래에 수익을 정확히 계산하려면 현재 기준가를 확인해야 합니다. 이 정보는 안전한 장소에 보관해야 합니다. 배당금에 대한 수익은 투자 소득이며, 키즈 세금 관련 규정을 준수해야 합니다.",
"자산 배분 공식은 위험을 관리할 수 있는 방법을 제공하기 때문에 유용합니다. 재조정은 자산 배분을 유지합니다. 다양하게 분산된 포트폴리오(다양한 주식, 채권, 국제 노출을 얻기 위해 몇 가지 ETF나 뮤추얼 펀드가 포함된)의 투자 위험은 대부분 자산 클래스 분포에 비례합니다. 주식 50%, 채권 50%로 시작했고 최근 몇 년간 주식이 100% 급등하는 동안 채권은 평평하게 유지되었다면, 예를 들어 66% 주식과 33% 채권으로 끝날 수 있습니다. 이제 포트폴리오는 주식 시장 하락(주식과 관련된 위험)에 더 취약해졌습니다. (대부분의 자산 배분 권장 사항은 주식/채권 분할보다 조금 더 구체적이지만, 이해하실 거라고 확신합니다.) 재조정은 \"저점 매수, 고점 매도\"를 공식적으로 실행하는 방법이 될 수 있어 수익성이 있을 수 있습니다. 대규모 경기 침체가 없다면 일반적으로 포트폴리오의 모든 것이 동시에 오르내리는 것은 아니며, 일부는 실제로 음의 상관관계를 가집니다(어쨌든 분산의 한 아이디어입니다). 주식이 급등했다면 채권이 더 저렴할 가능성이 높습니다. 항상 효과가 있는 것은 아닙니다(2008-2009년 시장이 하락하는 동안 채권에서 주식으로 돈을 반복적으로 이동했다면 오히려 더 많은 돈을 잃었을 수 있습니다). 또한 자주 재조정하면 보유하고 있는 금융 상품에 따라 거래 비용이 발생할 수 있습니다. 새 자금을 부족한 부분으로 유입하고 주요 재조정을 가끔씩만 수행하는 것이 더 효과적일 수 있습니다. 재정 설계사와 상담하세요.",
"주식의 거래량이 적은 경우를 생각해 보세요. 주식이 보통 분당 몇 백 주의 거래가 이루어지고, 당신이 10,000주를 매수하려 한다면, 충분한 매도자를 찾아 모든 주식을 확보하기 위해 가격을 인상함으로써 시장을 움직일 가능성이 높습니다. 마찬가지로, 일반적인 거래량보다 훨씬 많은 양을 매도하는 경우에도 문제가 될 수 있습니다.",
"수백만 달러가 있어야만 이 페니 변동에서 이익을 얻기 위해 필요한 주식 수를 거래할 수 있습니다. 여기서 언급하신 것은 고주파 거래 기업들이 거래를 선점하고 이 페니 단위의 이익을 챙기는 방식입니다. 거래 수수료가 5달러라고 가정해 봅시다. 매수할 때마다 5달러를 내고, 매도할 때마다 5달러를 냅니다. 따라서 100달러에 대한 10% 이익인 10달러 이상의 수익이 필요합니다. 만약 100달러에서 100.01달러로의 페니 단위 변동을 거래하려면, 0.01달러의 가격 변동이 수수료 비용을 충당할 수 있도록 1,000주를 매수해야 하며, 이는 총 100,000달러입니다. 1,000,000달러를 위험에 빠뜨리는 경우, 0.01달러의 가격 변동은 수수료를 제외하고 90달러의 순이익을 가져옵니다. 10,000,000달러라면 990달러의 이익을 얻을 수 있습니다. 소매 수준에서는 수수료가 투자하는 금액의 상당 부분을 차지하기 때문에 훨씬 더 큰 이익이 필요합니다. 매우 큰 거래 기관들은 거래소와 훨씬 다른 계약과 비용 구조를 가지고 있습니다. 그들은 각 거래마다 수수료를 내지 않을 수도 있고, 구독료와 유사한 요금을 내며, 주택 비용과 유사한 금액을 지불할 수도 있습니다. 이제 귀하의 지적으로 돌아가서, 이러한 가격 변동을 포착하여 이익을 얻는 방법을 살펴보겠습니다. 고주파 거래 기업들이 돈을 버는 방식은 특정 거래소에 매우 낮은 지연 시간의 네트워크 연결을 유지하는 것과 관련이 있습니다. 그들의 매우 낮은 지연 시간/매우 빠른 네트워크 연결은 다른 당사자들보다 먼저 주문을 보고 거래할 수 있게 해줍니다. 어떤 주식의 호가가 101달러에 1,000주이고, 다음 호가가 101.10달러라고 가정해 봅시다. 시장 매수 주문이 1,000주에 대해 들어오는 것을 보고, 거래소에 먼저 도달하는 1,000주에 대한 매수 주문을 101달러에 넣은 다음, 즉시 101.09달러에 매도 주문을 넣어, 호가를 101.00달러에서 101.09달러로 변경하고, 시장 주문에 대해 주당 0.09달러의 이익을 얻습니다.",
"네덜란드 법률에 따르면 취미에서 발생한 수입은 세금이 면제됩니다. 취미로 간주되는지 여부를 판단하기 위해 다음과 같은 몇 가지 규칙이 적용됩니다: 활동에 얼마나 많은 시간을 할애했는가? 시간당 임금이 낮은가? 당연히 상사가 있다는 것은 취미가 아니라는 확실한 신호입니다. 일반적인 예로는 인형을 만들어 공예 박람회에서 판매하는 경우가 있습니다. 전국을 돌며 매주 다른 박람회에서 판매한다면 상당한 시간이 소요됩니다. 반면 집 근처 박람회에서만 판매한다면 취미로 간주됩니다. 상황 3은 가장 판단하기 어렵습니다. 우연히 운이 좋았다면 여전히 취미입니다. 그러나 게임 내 거래 등으로 보유 자산의 가치를 높이기 위해 상당한 시간을 투자했다면 노동으로 볼 수 있습니다. 후자의 경우 \"아직 과세되지 않은 기타 소득\"으로 신고하면 됩니다. 취미 소득을 결정할 때 실제 비용을 공제할 수 있습니다. 따라서 이 경우 -$1000의 순소득을 보게 되는데, 이는 취미에서 흔히 볼 수 있는 현상입니다. 승마를 시작했다가 마음에 들지 않아 말을 손실을 내고 팔아도 상황은 동일합니다.",
"주식 시장은 DJIA와 FTSE를 따라가는 경향이 있어 호주만의 붕괴는 발생하기 어렵습니다, 특히 자원 부문이 그렇게 잘하고 있는 동안에는 더욱 그렇습니다. 중국의 성장이 다른 부진한 부문들이 개선되기 전에 둔화된다면, 경기 침체가 더 가능해지고 침체의 심각성도 커집니다. 경제에 대한 거대한 질문으로 스티브 킨을 참조하시기 바랍니다: http://www.debtdeflation.com/blogs/ See A Fork in the Road. 주택 시장은 말 그대로 거품입니다! 진지하게, 호주인들이 미국이 끝나기를 기다렸다가 단순히 그 복사본을 빌린 것 같습니다. 주택 시장이 현재 어디에 있고 어디로 가는지에 대한 가능한 결과에 대한 수많은 기사들이 있습니다. 예를 들어 이 기사를 참조하세요: http://blogs.forbes.com/greatspeculations/2010/07/26/aussie-housing-bubble-gets-popped-with-chinese-credit-crash/ 참고: 귀하가 언급한 세 가지 영역 - 경제, 주식 시장, 주택 -은 모두 서로 긴밀하게 연결되어 있어 분리하기 어렵습니다. 스티브 킨의 사이트에서 많은 자료를 읽어보시면 도움이 될 것입니다.",
"네, 할 수 있습니다. 세금 관련 전문가와 특정 지출 항목이 스타트업 비용으로 인정될 수 있는지 상담해 보세요(예를 들어 법률 비용은 좋은 후보입니다). 만약 총액이 상당한 금액(>5,000달러)에 달한다면, 특정 기간에 걸쳐 자본화해야 하며, 이를 사업 수익에서 공제해야 합니다. 이는 세금 관련 조언이 아닙니다.:-)"
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How can I deposit a check made out to my business into my personal account?
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"If you sign the check \"For Deposit Only\", the bank will put it in your account. You may need to set up a \"payable name\" on the account matching your DBA alias. However, having counted offerings for a church on several occasions, I know that banks simply have no choice but to be lax about the \"Pay to the Order Of\" line on checks. Say the church's \"legal name\" for which the operating funds account was opened is \"Saint Barnabas Episcopal Church of Red Bluff\". You'll get offering checks made out to \"Saint Barnabas\", \"Saint B's\", \"Episcopal Church of Red Bluff\", \"Red Bluff Episcopal\", \"Youth Group Fund\", \"Pastor Frank\", etc. The bank will take em all; just gotta stamp em with the endorsement for the church. Sometimes the money will be \"earmarked\" based on the payable line; any attempt to pay the pastor directly will go into his \"discretionary fund\", and anything payable to a specific subgroup of the church will go into their asset account line, but really all the cash goes directly to the same bank account anyway. For-profit operations are similar; an apartment complex may get checks payable to the apartment name, the management company name, even the landlord. I expect that your freelance work will be no different."
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"An old question... but the recent answer for me turned out to be Check (formerly Pageonce) https://check.me/ (NOTE: Check was recently purchased by Intuit and is now MintBills) The only thing Check doesn't do that PayTrust did was accept paper bills from payees that couldn't do eBill... but that's a rare problem anymore (for me anyways). I went through each of my payees in PayTrust and added them into Check, it found almost all of them... I added my security info for their logins, and it was setup. The few that Check couldn't find, it asked me for the details and would contact them to try and get it setup... but in the meantime I just added them to my bank's billpay system with automatic payment rules (my mortgage company was the only one it couldn't find, and I know what my mortgage is every month so it's easy to setup a consistent rule) Check does so much more than PayTrust will ever do... Check has a MOBILE APP, and it is really the centerpiece of the whole system... you never really log into the website from your desktop (except to setup all the payees)... most of the time you just get alerts on your phone when a bill is due and you just click \"pay\" and choose a funding source, and bam you're done. It's been awesome so far... I highly recommend dumping PayTrust for it! FYI: Check is clearly winning at this point, but some of the competition are are http://manilla.com (not sure if you can pay your bills through them though) and DoxoPay ( https://www.doxo.com/posts/pay-your-bills-on-the-go-with-mobile-doxopay-new-android-app-and-an-updated-iphone-app/ )",
"Options do act, somewhat, like insurance.... However.... An insurance policy will not have such short term expiration time frames. A 20 year term life insurance policy can be thought of as insurance with an expiration. But the expiration on options is in weeks, not decades. So (IMO) options make terrible insurance policies because of the very short term expirations they have.",
"The IRA contribution for the year are allowed until the tax day of that year. I.e.: you can contribute for 2015 until April 15th, 2016 (or whatever the first business day is after that, if the 15th is a holiday). You'll have to explicitly designate your contribution for 2015, since some of the IRA providers may automatically designate the current year unless you explicitly say otherwise. If that happens - it will be very hard to fix later, so pay attention when you're making the contribution. You get a couple of things from your IRA provider: Form 5498 - details your contributions for the year, account FMV, and RMD details. You can see the actual form here. You don't always get this form, if you didn't contribute anything and no RMD is required for you. Since the last day to contribute is April 15th, these forms are usually being sent out around mid-May. But you should know how much you've contributed by the tax day without it, obviously, so this is only for the IRS matching and your record-tracking. Form 1099-R includes information about distributions (including withdrawals and roll-overs). You may not get this form if you didn't take any money out of your IRA. These come out around end of January.",
"There might just not be anything useful for you to do with that 'value'. As others mentioned, HELOCs have their risks and issues too. There is no risk-less way to take advantage of the value (outside of selling) It is similar to owning a rare stamp that is 'worth a million' - what good does it do you if you don't sell it? nothing. It is just a number on a sheet of paper, or even only on some people's minds.",
"My suggestion would be to ask the planner as an initial question as there could be a couple possible explanations for a free meeting: Initial consultation - Within some industries there will be that first meeting which is free to see how well do two people work together. In Canada there are some lawyers that will give a half-hour of their time and I'd imagine some financial planners may have a similar practice. This would be where that first meeting is a half-hour or hour to see what is your situation and what expertise do you want that the planner would have. Straight commission - There is also the possibility that the planner is compensated by the products you purchase through him. In this case, the mutual fund companies, insurance companies and other institutions that he recommends will be handling his compensation. While this does present a conflict of interest, you have to decide whether you want a fee-only planner which wouldn't have this issue though you'd have to pay out of pocket. Something to consider is what are you bringing to this meeting and how long is it intended to be. If you are bringing a lot of paperwork then it is definitely worth asking upfront while if it is an informal chat for a half hour then things may be different.",
"No. There is no indication that the recent decline will have an impact on the house market in the UK. The reason(s) for the downward move these last few weeks are mainly due to: The last two points caused the Chinese government to decide to devaluate the Yuan. This in turn triggered an unforeseen panic attack among investors and speculators around the globe starting with the Chinese that are trading on borrowed money (not only on margin but also by using loans). The UK house prices are not influenced by the above factors, not even indirectly. The most important factors for house prices are in general: If you keep the above points in mind you should be able to decide whether now is the right time to buy a house in your area. Given that a lot of central banks (incl. BoE) are maintaining a low interest rate policy (except fed soon), now is a good time to take a mortgage. Sources used: I know interest rates are determined by the BoE which looks at the global picture to determine these rates but the main directive of a central bank is to maintain an inflation close to but not exactly 2 % as to spur on economic growth. As such, the value of a company as valuated on the stock market is not or barely taken into account. The negligible impact is the reason why I stated that the crash in the summer of 2015 doesn't even have an indirect impact. Also such a crash is very short lived. It's more the underlying reason for the fears that could cause issues if they drag on.",
"There are at least three important aspectss missing from your equation. However they come with some uncertainty as one typically cannot tell the future performance. Appreciation of the rental units value. When comparing to the gain of any alternative investment an increasing value of the flat is a gain too. Increase of rent. Rents are typically adjusted either on a regular basis or at least when changing tennants. Calulation with a flat rent over 20 years is therefore way off. Tax deductions due to capital expenditures (i.e. mortgages), expenses for the upkeep and maintenance of the property, conserving and management, and so on. Obviously those are depending on your local legislation. There are multiple other issues to consider of course, e.g. inadvertant vacancy, which would not act in your favour.",
"According to IRS Publication 1635, Understanding your EIN (PDF), under \"What is an EIN?\" on page 2: Caution: An EIN is for use in connection with your business activities only. Do not use your EIN in place of your social security number (SSN). As you say your EIN is for your business as a sole proprietor, I would also refer to Publication 334, Tax Guide for Small Business, under \"Identification Numbers\": Social security number (SSN). Generally, use your SSN as your taxpayer identification number. You must put this number on each of your individual income tax forms, such as Form 1040 and its schedules. Employer identification number (EIN). You must also have an EIN to use as a taxpayer identification number if you do either of the following. Pay wages to one or more employees. File pension or excise tax returns. If you must have an EIN, include it along with your SSN on your Schedule C or C-EZ as instructed. While I can't point to anything specifically about bank accounts, in general the guidance I see is that your SSN is used for your personal stuff, and you have an EIN for use in your business where needed. You may be able to open a bank account listing the EIN as the taxpayer identification number on the account. I don't believe there's a legal distinction between what makes something a \"business\" account or not, though a bank may have different account offerings for different purposes, and only offer some of them to entities rather than individuals. If you want to have a separate account for your business transactions, you may want them to open it in the name of your business and they may allow you to use your EIN on it. Whether you can do this for one of their \"personal\" account offerings would be up to the bank. I don't see any particular advantages to using your EIN on a bank account for an individual, though, and I could see it causing a bit of confusion with the bank if you're trying to do so in a way that isn't one of their \"normal\" account types for a business. As a sole proprietor, there really isn't any distinction between you and your business. Any interest income is taxable to you in the same way. But I don't think there's anything stopping you legally other than perhaps your particular bank's policy on such things. I would suggest contacting your bank (or trying several banks) to get more information on what account offerings they have available and what would best fit you and your business's needs.",
"The earlier answers answered the question on how a more practical trader can lose money. Here I'd like to mention some obtuse ways Using debt to buy stocks. If one is borrowing at a higher rate than they are getting back, from an economics prospective their stocks are losing money even if the value of those stocks are going up. Using debt to buy stocks. I'll simplify the nightmare situation. I know someone who has Y dollars of cash. Their broker will loan them X. With their X+Y money, they purchase some equities through the broker. The agreement of the loan is that if the value of those equities drops below a certain percentage of the outstanding debt (ex 150%), the broker will automatically and without notification, sell some equities indiscriminately to reduce the outstanding debt. Being in high-interest debt but buying stocks. There are millions of people who are paying 15+% interest rates on consumer debt while investing and getting 5% returns or less on average. Similar to an earlier point, from an economics prospective the choice to buy equities is a profit losing choice.",
"You can trade VXX, but VIX is only an index. http://www.marketwatch.com/investing/stock/VXX?CountryCode=US"
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내 사업으로 발행된 수표를 개인 계좌에 입금하는 방법은 무엇인가요?
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"체크에 \"For Deposit Only\"라고 서명하면 은행에서 해당 금액을 귀하의 계좌에 입금할 것입니다. 귀하의 DBA 별칭과 일치하는 \"지급 명의\"를 계좌에 설정해야 할 수도 있습니다. 하지만 교회의 헌금을 여러 번 계수해 본 경험으로, 은행이 \"Pay to the Order Of\" 라인에 대해 관대한 수밖에 없다는 것을 알고 있습니다. 예를 들어, 운영 자금 계좌가 개설된 교회의 \"법적 명칭\"이 \"Saint Barnabas Episcopal Church of Red Bluff\"라고 가정해 보겠습니다. 교회 명의로 작성된 헌금 수표에는 \"Saint Barnabas\", \"Saint B's\", \"Episcopal Church of Red Bluff\", \"Red Bluff Episcopal\", \"Youth Group Fund\", \"Pastor Frank\" 등 다양한 명의로 발행될 수 있습니다. 은행은 이 모든 수표를 받을 것이며, 교회의 배서 스탬프만 찍어주면 됩니다. 때로는 지급 라인에 따라 자금이 \"미리 지정\"되기도 합니다. 예를 들어, 목사에게 직접 지급하려는 시도는 그의 \"임의 기금\"으로 들어가고, 교회의 특정 하위 그룹에 지급되는 금액은 해당 자산 계좌 라인으로 들어갑니다. 하지만 결국 모든 현금은 동일한 은행 계좌로 직접 입금됩니다. 영리 목적의 운영도 비슷합니다. 아파트 단지의 경우, 아파트 명의, 관리 회사 명의, 심지어 집주인 명의로도 수표가 발행될 수 있습니다. 귀하의 프리랜스 작업도 다르지 않을 것으로 예상됩니다."
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"오래된 질문이지만 최근 제 경험으로는 Check(이전 명칭: Pageonce) https://check.me/ (참고: Check는 최근 Intuit에 인수되어 현재는 MintBills입니다)를 사용하게 되었습니다. PayTrust에서 가능했지만 Check에서는 불가능했던 유일한 기능은 eBill을 할 수 없는 지불자로부터 종이 청구서를 받는 것이었습니다. 하지만 이 문제는 이제 드문 문제가 되었습니다(저에게는 anyway). 저는 PayTrust의 각 지불자를 Check로 이전하면서 거의 모든 지불자를 추가할 수 있었습니다. 로그인 보안 정보를 입력하자 시스템이 설정되었습니다. Check가 찾지 못한 몇 가지 예외적인 경우에는 세부 정보를 요청하고 지불자에게 연락하여 설정을 시도했습니다. 그동안 저는 은행의 자동 결제 시스템에 결제 규칙을 만들어 두었습니다(저의 모기지 회사만이 Check에서 찾을 수 없었지만, 매월 고정된 금액이므로 일관된 규칙을 설정하기 쉬웠습니다). Check는 PayTrust보다 훨씬 더 많은 기능을 제공합니다... Check에는 모바일 앱이 있으며, 이 앱이 전체 시스템의 핵심입니다... 대부분의 경우 데스크톱에서 웹사이트에 로그인하지 않고도(지불자 설정 시 제외) 휴대폰으로 알림을 받아 \"결제\"를 클릭하고 자금 출처를 선택하면 결제가 완료됩니다. 지금까지 정말 훌륭했습니다... PayTrust보다 Check로 전환할 것을 강력히 추천합니다. 참고: 현재 Check가 이 분야에서 우위를 점하고 있지만, 경쟁 서비스로는 http://manilla.com(청구서 결제 기능이 있는지 확실하지 않음)과 DoxoPay(https://www.doxo.com/posts/pay-your-bills-on-the-go-with-mobile-doxopay-new-android-app-and-an-updated-iphone-app/)가 있습니다.",
"옵션은 어느 정도 보험처럼 작용합니다... 그러나... 보험 증권은 그렇게 짧은 기간 만료 기간을 갖지 않습니다. 20년 만기 생명 보험 증권은 만료가 있는 보험으로 볼 수 있습니다. 하지만 옵션의 만료는 수십 년이 아니라 몇 주 단위입니다. 그래서 제 생각에는 옵션은 매우 짧은 만료 기간 때문에 terrible한 보험 증권입니다.",
"해당 연도의 IRA 기부금은 그 해의 세금 신고 마감일까지 허용됩니다. 즉, 2015년의 기부금은 2016년 4월 15일(또는 15일이 휴일인 경우 그 다음 첫 영업일)까지 낼 수 있습니다. 2015년을 위해 기부금을 지정하려면 명시적으로 지정해야 합니다. 일부 IRA 제공업체는 특별히 지정하지 않는 한 현재 연도를 기본으로 지정할 수 있기 때문입니다. 그렇게 되면 나중에 수정하기가 매우 어려우므로 기부할 때 주의해야 합니다. IRA 제공업체로부터 받는 항목 중 하나는 Form 5498로, 해당 연도의 기부금, 계좌의 공정 시장 가치 및 RMD 세부 정보를 상세히 설명합니다. 실제 양식은 여기에서 확인할 수 있습니다. 기부를 하지 않았거나 RMD가 필요하지 않은 경우 이 양식을 받지 못할 수도 있습니다. 기부 마감일이 4월 15일이므로 이 양식은 보통 5월 중순경 발송됩니다. 하지만 세금 신고 마감일까지 기부 금액을 알고 있어야 하므로, 이는 IRS 매칭 및 기록 추적을 위한 것입니다. Form 1099-R에는 분배(인출 및 롤오버 포함)에 대한 정보가 포함됩니다. IRA에서 돈을 인출하지 않은 경우 이 양식을 받지 못할 수도 있습니다. 이 양식은 1월 말경 발행됩니다.",
"그런 '가치'로 할 수 있는 유용한 일이 없을 수도 있습니다. 다른 사람들이 언급했듯이, HELOC도 위험과 문제점이 있습니다. (판매를 제외하고) 그 가치를 활용하는 위험 없는 방법은 없습니다. 이는 '백만 달러 가치'의 희귀 우표를 소유하는 것과 비슷합니다. 팔지 않으면 무슨 소용이 있나요? 아무 소용도 없습니다. 단순히 종이 위의 숫자이거나, 심지어는 일부 사람들의 마음속에만 있을 뿐입니다.",
"제안은 초기 질문으로 플래너에게 물어보는 것이 좋습니다. 무료 상담이 가능한 몇 가지 이유가 있을 수 있기 때문입니다. 첫 상담 - 일부 업종에서는 두 사람이 얼마나 잘 협력하는지 확인하기 위해 무료로 첫 회의를 제공합니다. 캐나다의 경우 일부 변호사들이 30분의 시간을 제공하는 경우가 있으며, 재정 플래너도 비슷한 관행을 가질 수 있습니다. 이 경우 첫 회의는 30분 또는 1시간 동안 이루어지며, 고객의 상황과 플래너가 가져야 할 전문성을 확인하는 목적이 있습니다. 순수 수수료 - 플래너가 고객이 그를 통해 구매하는 제품으로 보상을 받는 경우도 있습니다. 이 경우, 플래너가 추천하는 뮤추얼 펀드 회사, 보험 회사 및 기타 기관들이 그의 수수료를 처리합니다. 이는 이해관계의 충돌을 일으킬 수 있지만, 고객은 수수료만 받는 플래너를 선택할지 여부를 결정해야 합니다. 후자의 경우에는 직접 비용을 지불해야 하지만 이해관계 충돌 문제가 없습니다. 고려해야 할 점은 회의에 어떤 자료를 가져오는지와 회의 시간이 얼마나 되는지입니다. 많은 서류를 준비했다면 미리 질문하는 것이 좋지만, 30분 정도의 비공식적인 대화라면 상황이 다를 수 있습니다.",
"아니요. 최근 하락이 영국 주택 시장에 영향을 미칠 것이라는 징후는 없습니다. 지난 몇 주간의 하락 움직임의 원인은 주로 다음과 같습니다: 마지막 두 가지 요인으로 인해 중국 정부는 위안화 평가 절하를 결정하게 되었고, 이는 전 세계의 투자자와 투기자들, 특히 대출로 거래하는 중국 투자자들 사이에서 예측하지 못한 공황 사태를 촉발시켰습니다. 영국 주택 가격은 위의 요인들에 의해 영향을 받지 않으며, 간접적으로도 영향을 받지 않습니다. 주택 가격에 가장 중요한 요인은 일반적으로 다음과 같습니다: 위의 점들을 고려한다면, 지금이 자신의 지역에서 주택을 구매하기에 적절한 시기인지 판단할 수 있을 것입니다. 많은 중앙은행(BoE 포함)이 낮은 금리 정책을 유지하고 있기 때문에(미 Fed 제외), 지금이 모기지를 받기에 좋은 시기입니다. 참고 자료: 저는 금리가 BoE에 의해 결정되며, BoE는 이러한 금리를 결정할 때 글로벌 상황을 고려한다는 것을 알고 있습니다. 그러나 중앙은행의 주요 지시는 경제 성장을 촉진하기 위해 인플레이션을 2%에 가깝게 유지하는 것입니다. 따라서 주식 시장에서 평가된 기업의 가치는 거의 고려되지 않습니다. 미미한 영향이 바로 제가 2015년 여름의 붕괴가 간접적인 영향도 미치지 않는다고 말한 이유입니다. 또한 이러한 붕괴는 매우 일시적입니다. 이는 지속될 경우 문제를 일으킬 수 있는 두려움의 근본적인 이유일 뿐입니다.",
"방정식에는 최소 세 가지 중요한 요소가 누락되어 있습니다. 다만 미래의 성과를 예측하기는 일반적으로 어렵기 때문에 일부 불확실성이 따릅니다. 임대 단위 가치의 상승. 어떤 대안 투자의 수익과 비교할 때 아파트 가치의 증가 역시 수익으로 간주됩니다. 임대료 상승. 임대료는 정기적으로 조정되거나 최소한 세입자가 바뀔 때 조정되는 것이 일반적입니다. 따라서 20년 동안 고정 임대료로 계산하는 것은 크게 벗어난 것입니다. 자본 지출(예: 모기지)로 인한 세금 공제, 재산 유지 및 관리 비용, 보존 및 관리 비용 등이 있습니다. 물론 이는 해당 지역의 법률에 따라 달라집니다. 물론 고려해야 할 다른 문제도 여러 가지 있습니다. 예를 들어 예기치 않은 공실은 당신에게 불리하게 작용할 수 있습니다.",
"IRS Publication 1635, \"Understanding your EIN\" (PDF)의 \"What is an EIN?\" 페이지 2에 따르면: 주의: EIN은 사업 활동과 관련해서만 사용해야 합니다. 사회보장번호(SSN) 대신 EIN을 사용하지 마세요. 개인 사업자로서 EIN이 필요하다는 점을 고려할 때, Publication 334, \"Tax Guide for Small Business\"의 \"Identification Numbers\" 섹션도 참고하시기 바랍니다. 일반적으로 SSN을 납세자 식별 번호로 사용해야 합니다. Form 1040 및 그 부속 서식과 같은 개인 소득세 신고서마다 이 번호를 기재해야 합니다. 고용주 식별 번호(EIN). 다음 중 하나를 수행해야 하는 경우 납세자 식별 번호로 EIN도 필요합니다: 하나 이상의 직원에게 급여를 지급하는 경우. 연금 또는 소비세 신고서를 제출하는 경우. EIN이 필요한 경우, Schedule C 또는 C-EZ에 지시에 따라 SSN과 함께 기재해야 합니다. 은행 계좌에 대한 특별한 지침은 없지만, 일반적으로 SSN은 개인 용도로, EIN은 사업 용도로 사용됩니다. EIN을 납세자 식별 번호로 기재하여 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. \"사업\" 계좌와 \"개인\" 계좌를 구분하는 법적 차이는 없지만, 은행마다 목적에 따라 다른 계좌 상품을 제공할 수 있으며 일부는 개인이 아닌 법인에만 제공될 수 있습니다. 사업 거래를 위한 별도의 계좌를 원하는 경우, 사업 이름으로 개설하고 EIN 사용을 허용할 수 있습니다. \"개인\" 계좌 상품에 EIN을 사용할 수 있는지는 은행의 정책에 따릅니다. 개인용 은행 계좌에 EIN을 사용하는 특별한 이점은 없으며, 은행의 일반적인 사업 계좌 유형과 다른 방식으로 시도할 경우 혼란을 초래할 수 있습니다. 개인 사업자로서 당신과 사업은 법적으로 구분되지 않습니다. 이자 소득은 동일하게 과세됩니다. 다만 특정 은행의 정책을 제외하고는 법적으로 제한되는 것은 없습니다. 은행(또는 여러 은행)에 문의하여 이용 가능한 계좌 상품과 사업의 요구에 가장 적합한 옵션을 확인하시기 바랍니다.",
"더 실용적인 트레이더가 돈을 잃는 방법에 대한 답변이 이미 나왔습니다. 여기서는 주식을 구매하기 위해 빚을 사용하는 등 일부 둔한 방법을 언급하고 싶습니다. 주식 가치가 오르더라도 더 높은 이자율로 돈을 빌리는 경우 경제학적 관점에서 주식은 돈을 잃고 있는 것입니다. 주식 구매를 위해 빚을 사용합니다. 악몽 같은 상황을 단순화해 보겠습니다. 현금 Y달러를 가진 사람을 아는 사람이 있습니다. 그들의 중개인은 그들에게 X를 빌려줍니다. 그들의 X+Y 자금으로 중개인을 통해 일부 주식을 구매합니다. 대출 계약은 주식 가치가 미지급 부채의 특정 비율(예: 150%) 이하로 떨어지면 중개인이 통지 없이 자동으로 주식을 무차별적으로 매도하여 미지급 부채를 줄이는 것입니다. 높은 이자율의 빚을 지고 있으면서 주식을 구매합니다. 소비자 부채에 15% 이상의 이자율을 내면서 투자를 하고 평균 5% 이하의 수익을 올리는 수백만 명의 사람들이 있습니다. 이전의 지적과 유사하게, 경제학적 관점에서 주식을 구매하는 선택은 이익을 잃는 선택입니다.",
"VXX는 거래할 수 있지만, VIX는 단지 지수일 뿐입니다. http://www.marketwatch.com/investing/stock/VXX?CountryCode=US"
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Should I put more money down on one property and pay it off sooner or hold on to the cash?
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"I'm a little confused on the use of the property today. Is this place going to be a personal residence for you for now and become a rental later (after the mortgage is paid off)? It does make a difference. If you can buy the house and a 100% LTV loan would cost less than 125% of comparable rent ... then buy the house, put as little of your own cash into it as possible and stretch the terms as long as possible. Scott W is correct on a number of counts. The \"cost\" of the mortgage is the after tax cost of the payments and when that money is put to work in a well-managed portfolio, it should do better over the long haul. Don't try for big gains because doing so adds to the risk that you'll end up worse off. If you borrow money at an after-tax cost of 4% and make 6% after taxes ... you end up ahead and build wealth. A vast majority of the wealthiest people use this arbitrage to continue to build wealth. They have plenty of money to pay off mortgages, but choose not to. $200,000 at 2% is an extra $4000 per year. Compounded at a 7% rate ... it adds up to $180k after 20 years ... not exactly chump change. Money in an investment account is accessible when you need it. Money in home equity is not, has a zero rate of return (before inflation) and is not accessible except through another loan at the bank's whim. If you lose your job and your home is close to paid off but isn't yet, you could have a serious liquidity issue. NOW ... if a 100% mortgage would cost MORE than 125% of comparable rent, then there should be no deal. You are looking at a crappy investment. It is cheaper and better just to rent. I don't care if prices are going up right now. Prices move around. Just because Canada hasn't seen the value drops like in the US so far doesn't mean it can't happen in the future. If comparable rents don't validate the price with a good margin for profit for an investor, then prices are frothy and cannot be trusted and you should lower your monthly costs by renting rather than buying. That $350 per month you could save in \"rent\" adds up just as much as the $4000 per year in arbitrage. For rentals, you should only pull the trigger when you can do the purchase without leverage and STILL get a 10% CAP rate or higher (rate of return after taxes, insurance and other fixed costs). That way if the rental rates drop (and again that is quite possible), you would lose some of your profit but not all of it. If you leverage the property, there is a high probability that you could wind up losing money as rents fall and you have to cover the mortgage out of nonexistent cash flow. I know somebody is going to say, \"But John, 10% CAP on rental real estate? That's just not possible around here.\" That may be the case. It IS possible somewhere. I have clients buying property in Arizona, New Mexico, Alberta, Michigan and even California who are finding 10% CAP rate properties. They do exist. They just aren't everywhere. If you want to add leverage to the rental picture to improve the return, then do so understanding the risks. He who lives by the leverage sword, dies by the leverage sword. Down here in the US, the real estate market is littered with corpses of people who thought they could handle that leverage sword. It is a gory, ugly mess."
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"If you're creating an S-Corp for consulting services that you personally are going to provide, what would it give her to have 50% of the corporation when you're dead? Not to mention that you can just add it to your will that the corporation stock will go to her, and it will be much better (IMHO, talk to a professional) since she'll be getting stepped-up basis. Why aren't you talking to a professional before making decisions? It doesn't sound like a good way to conduct business.",
"Is my math correct? The Math is correct, however Dividends don't work this way. The Yield is Post Facto. i.e. Given the dividend that is declared every quarter, once calculates the yield. The dividends are not fixed or guaranteed. These change from Quarter to Quarter or at times they are not given at all. The yield is 3.29% and the value is $114 per share. Assuming that the price remains exactly the same for an entire year, and that I purchase only one share, then this should be the math for calculating the yield: 114 x 0.0329 = 3.7506 What the Link is showing is that last dividend of MCD was 0.94 for Q3; that means total for a year will be 0.94*4 [3.76], this means yield will be 3.29%. Note this year there were only 3 Dividend was 0.89 on 26-Feb, 0.89 on 2-Jun and 0.94 on 29-Nov. It is unlikely that there will be one more dividend this year. So for this year the correct post facto calculation would be 0.89+0.89+.94 = 2.72 and hence an yield of 2.38% Also, are there any fees/deductions, or would I receive the amount in full, which should be $3.75? There are no fee deducted. Not sure about US tax treatment on Dividends.",
"You only have to hold the shares at the opening of the ex-dividend date to get the dividends. So you can actually sell the shares on ex-dividend date and still get the dividends. Ex-dividend date occurs before the record date and payment date, so you will get the dividend even if you sold before the record date.",
"The other example I'd offer is the case for diversification. If one buys 10 well chosen stocks, i.e. stocks spread across different industries so their correlation to one another is low, they will have lower risk than each of the 10 folk who own one of those stocks per person. Same stocks, but lower risk when combined.",
"Adding to webdevduck's answer: Before you calculate your profits, you can pay money tax-free into a pension fund for the company director (that is you). Then if you pay yourself dividends, if you made lots of profit you don't have to pay it all as dividends. You can take some where the taxes are low, and then pay more money in later years. What you must NOT do is just take the money. The company may be yours, but the money isn't. It has to be paid as salary or dividend. (You can give the company director a loan, but that loan has to be repaid. Especially if a limited company goes bankrupt, the creditors would insist that loans from the company are repaid). After a bit more checking, here's the optimal approach, perfectly legal, expected and ethical: You pay yourself a salary of £676 per month. That's the point where you get all the advantages of national insurance without having to pay; above that you would have to pay 13.8% employers NI contributions and 12% employee's NI contributions, so for £100 salary the company has to pay £113.80 and you receive £88.00. Below £676 you pay nothing. You deduct the salary from your revenue, then you deduct all the deductible business costs (be wise in what you try to deduct), then you pay whatever you want into a pension fund. Well, up to I think £25,000 per year. The rest is profit. The company pays 19% corporation tax on profits. Then you pay yourself dividends. Any dividends until your income is £11,500 per year are tax free. Then the next £5,000 per year are tax free. Then any dividends until income + dividends = £45,000 per year is taxed at 7.5%. It's illegal to pay so much in dividends that the company can't pay its bills. Above £45,000 you decide if you want your money now and pay more tax, or wait and get it tax free. Every pound of dividend above £45,000 a year you pay 32.5% tax, but there is nobody forcing you to take the money. You can wait until business is bad, or you want a loooong holiday, or you retire. So at that time you will stay below £45,000 per year and pay only 7.5% tax.",
"I have ScottradeElite on my desktop. I have played around with it but no longer use it. The transactions that I make through Scottrade are more dependent on my goals for the securities than what the market is doing at the moment. Keep in mind that there will always be others out there with better access to price changes than you. They also will have better hardware. We cannot beat them at their game.",
"This is often the case where traders are closing out short positions they don't want to hold overnight, for a variety of reasons that matter to them. Most frequently, this is from day traders or high-frequency traders settling their accounts before the markets close.",
"It's harder than you think. Once card companies start seeing your debt to credit line ratios climb, they will slash your credit lines quickly. Also, cash credit lines are always much smaller, so in reality, such a scheme would require you to buy goods that can be converted to cash, which dilutes your gains and makes it more likely that you're going to get detected and busted. Think of the other problems. Where do you store your ill-gotten gains? How do you get the money out of the country? How will your actions affect your family and friends? Also, most people are basically good people -- the prospect of defrauding $100k, leaving family and friends behind and living some anonymous life in a third world country isn't an appealing one. If you are criminally inclined, building up a great credit history is not very practical -- most criminals are by nature reactive and want quick results.",
"Bank runs very complex software to detect suspicious activity - terrorism financing, money laundering, etc. How would a program know that some person's activity is suspicious? It uses a set of rules. That set might be imperfect (that likely was not intended) - there might be some rule that triggers a warning on your account dominating the fact you've been with them for 15 years. So it's highly likely that an imperfect program triggered a warning on your account and the bank employer didn't dismiss it.",
"I'm not a tax expert, but I think you mean Form 4562, right? If you acquire the laptop in the year for which you're filing taxes, then it is just that simple. (At least according to my reading of 4562 instructions, and my history of accepted tax returns where I've done this for my own business.) If, however, you acquired the laptop in a previous year and have already depreciated it previously (with the plan to spread over several years), there is more complexity I believe -- you may limited in how you could accelerate the remaining depreciation."
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한 부동산에 더 많은 금액을 지불하고 빨리 상환할까요, 아니면 현금을 보유할까요?
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"나는 오늘 이 재산의 사용에 대해 약간 혼란스럽다. 이 장소는 지금은 개인 거주지로 사용하다가 모기지가 상환된 후 임대용으로 전환될 것인가? 이는 차이를 만든다. 만약 집을 구매하고 100% LTV 대출 비용이 비슷한 임대료의 125%보다 적다면... 집을 구매하고 가능한 한 적은 자신의 현금을 투입하며 기간을 최대한 늘리는 것이 좋다. Scott W는 여러 면에서 옳다. 모기지의 \"비용\"은 세후 상환금의 비용이며, 이 돈이 잘 관리되는 포트폴리오에서 일할 때 장기적으로 더 나은 성과를 내야 한다. 큰 수익을 내려고 하지 마라. 그렇게 하면 결국 더 나빠지는 위험이 증가한다. 세후 비용 4%로 돈을 빌리고 세후 6%의 수익을 올리면 앞서나가며 부를 축적할 수 있다. 대부분의 부유한 사람들은 부를 계속 축적하기 위해 이 차익 거래를 사용한다. 그들은 모기지를 상환할 돈이 많지만 선택하지 않는다. 2%의 20만 달러는 연간 4000달러의 추가 수입이다. 7%의 복리로 계산하면 20년 후 18만 달러가 된다... 그리 큰 금액은 아니다. 투자 계좌의 돈은 필요할 때 접근 가능하다. 주택 담보 대출의 돈은 접근할 수 없으며, 인플레이션 전 수익률이 0%이고 은행의 의지에 따라 다른 대출을 통해서만 접근 가능하다. 직장을 잃고 집이 거의 상환되었지만 완전히 상환되지 않았다면 심각한 유동성 문제에 직면할 수 있다. 만약 100% 모기지 비용이 비슷한 임대료의 125%보다 더 비싸다면 거래가 될 수 없다. 이는 형편없는 투자다. 그냥 임대하는 것이 더 저렴하고 좋다. 가격이 지금 오르고 있다 해도 신경 쓰지 마라. 가격은 변동한다. 캐나다가 아직 미국처럼 가치 하락을 경험하지 않았다고 해서 앞으로 그런 일이 없을 것이라는 의미는 아니다. 비슷한 임대료가 투자자에게 충분한 이익 마진을 제공하지 않는다면 가격은 거품이며 신뢰할 수 없고, 구매 대신 임대해 월별 비용을 줄이는 것이 좋다. \"임대료\"로 절약할 수 있는 350달러가 연간 4000달러의 차익 거래만큼이나 의미 있다. 임대용 부동산의 경우 레버리지 없이 구매해도 10% CAP 비율 이상(세후, 보험 및 기타 고정 비용을 고려한 수익률)을 달성할 수 있을 때만 구매해야 한다. 이렇게 하면 임대료가 하락하더라도(가능성이 높다) 이익의 일부만 잃게 된다. 부동산에 레버리지를 추가해 수익률을 높이려면 그 위험을 이해하고 진행해야 한다. 레버리지 검을 쓰는 자는 레버리지 검으로 죽는다. 여기 미국에서는 그 검을 다룰 수 있다고 생각한 사람들의 시체로 가득한 부동산 시장이 있다. 피투성이의 추악한 광경이다."
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"만약 당신이 개인적으로 제공할 컨설팅 서비스를 위해 S-Corp를 설립하는 경우, 사망 후에도 그녀가 회사의 50% 지분을 갖게 하는 것이 무슨 의미가 있을까요? 게다가, 회사 주식을 그녀에게 상속한다는 내용을 유언장에 추가하면 더 나을 텐데(전문가와 상담하는 것이 좋습니다), 그녀는 승계된 기준(stepped-up basis)을 받게 되어 훨씬 유리해질 것입니다. 왜 결정을 내리기 전에 전문가와 상담하지 않는 건가요? 이는 사업을 운영하는 좋은 방법처럼 보이지 않습니다.",
"제 수학이 맞나요? 수학은 맞지만, 배당금은 이런 식으로 작동하지 않습니다. 수익률은 사후적으로 계산됩니다. 즉, 매분기 선언되는 배당금을 기준으로 수익률을 계산합니다. 배당금은 고정되거나 보장되지 않습니다. 분기마다 변경되거나 때로는 전혀 지급되지 않을 수도 있습니다. 수익률은 3.29%이고 주가는 주당 $114입니다. 가격이 1년 동안 정확히 동일하게 유지되고, 제가 1주만 구매한다고 가정하면, 수익률을 계산하는 수학은 다음과 같아야 합니다: 114 x 0.0329 = 3.7506 링크가 보여주는 것은 MCD의 마지막 배당금이 Q3에 0.94였다는 것입니다. 즉, 1년 총합은 0.94 x 4 [3.76]이 될 것이므로, 수익률은 3.29%가 됩니다. 올해 배당금은 2월 26일에 0.89, 6월 2일에 0.89, 11월 29일에 0.94로 총 3번 지급되었습니다. 올해 한 번 더 배당금이 지급될 가능성은 낮습니다. 따라서 올해 정확한 사후 계산은 0.89 + 0.89 + 0.94 = 2.72이며, 이에 따른 수익률은 2.38%입니다. 또한 수수료/공제가 있나요, 아니면 전액 $3.75를 받게 되나요? 수수료는 공제되지 않습니다. 배당금에 대한 미국 세금 처리에 대해서는 잘 모르겠습니다.",
"배당금을 받으려면 배당락일의 개장 시점에만 주식을 보유하고 있으면 됩니다. 따라서 배당락일에 주식을 매도하더라도 배당금을 받을 수 있습니다. 배당락일은 기준일과 지급일 이전에 발생하므로, 기준일 전에 매도하더라도 배당금을 받게 됩니다.",
"다른 예로 들 수 있는 것은 분산 투자의 경우입니다. 만약 10개의 잘 선택된 주식을 구매한다고 가정해 봅시다. 즉, 서로 다른 산업에 분산되어 있어 각 주식 간의 상관관계가 낮은 주식들입니다. 이렇게 하면 각각의 주식을 한 주씩 소유한 10명의 사람보다 위험이 낮아집니다. 같은 주식이지만 결합했을 때 위험이 줄어듭니다.",
"웹디덕의 답변에 추가하여: 수익을 계산하기 전에, 회사 이사(즉 당신)를 위한 연금 기금에 세금 없이 돈을 납부할 수 있습니다. 그런 다음 배당금으로 자신에게 돈을 지급할 때, 많은 수익을 냈다면 모든 금액을 배당금으로 지급할 필요는 없습니다. 세금이 낮은 부분에서 일부를 가져가고, 나중에 더 많은 돈을 납부할 수 있습니다. 하지만 절대 해서는 안 되는 것은 그냥 돈을 가져가는 것입니다. 회사는 당신의 것이지만, 돈은 당신의 것이 아닙니다. 급여나 배당금으로 지급해야 합니다. (회사 이사에게 대출을 줄 수는 있지만, 그 대출은 상환해야 합니다. 특히 유한 회사가 파산할 경우, 채권자들은 회사 대출의 상환을 요구할 것입니다.) \n\n조금 더 확인한 후, 완벽하게 합법적이고 예상되며 윤리적인 최적의 접근 방식은 다음과 같습니다: 매월 £676의 급여를 자신에게 지급하세요. 이 금액은 국민 보험의 모든 혜택을 받으면서도 납부할 필요가 없는 지점입니다. 이보다 높은 금액에서는 고용주 국민 보험 기여금 13.8%와 근로자 국민 보험 기여금 12%를 납부해야 합니다. 예를 들어 £100의 급여라면 회사는 £113.80을 지불하고 당신은 £88.00을 받게 됩니다. £676 미만에서는 아무것도 지불하지 않습니다. \n\n수익에서 급여를 공제한 후, 모든 공제 가능한 사업 비용을 공제합니다(공제하려는 항목을 현명하게 선택하세요). 그런 다음 연금 기금에 원하는 금액을 납부할 수 있습니다(연간 최대 £25,000까지 가능합니다). 나머지는 이익입니다. 회사는 이익에 대해 19%의 법인세를 납부합니다. 그런 다음 자신에게 배당금을 지급합니다. 연간 소득이 £11,500 미만인 배당금은 세금이 면제됩니다. 그 다음 £5,000까지는 세금이 면제됩니다. 이후 소득 + 배당금이 £45,000에 도달할 때까지의 배당금은 7.5%의 세금이 부과됩니다. 회사가 청구서를 지불할 수 없을 정도로 많은 배당금을 지급하는 것은 불법입니다. \n\n£45,000를 초과하는 경우, 돈을 지금 받고 더 많은 세금을 내거나, 기다리면서 세금 없이 돈을 받을지 결정할 수 있습니다. 연간 £45,000를 초과하는 배당금 1파운드당 32.5%의 세금이 부과되지만, 돈을 받도록 강요하는 사람은 없습니다. 사업이 어려울 때나 긴 휴가를 원하거나 은퇴할 때까지 기다릴 수 있습니다. 그때는 연간 £45,000 미만으로 유지하면서 7.5%의 세금만 내면 됩니다.",
"나는 ScottradeElite를 내 데스크톱에 가지고 있습니다. 잠깐 사용해 봤지만 더 이상 사용하지 않습니다. Scottrade를 통해 수행하는 거래는 현재 시장 상황보다 증권에 대한 내 목표에 더 의존적입니다. 기억해야 할 점은 당신보다 가격 변동에 더 나은 접근 권한을 가진 다른 사람들이 항상 있다는 것입니다. 그들은 또한 더 나은 하드웨어를 가지고 있을 것입니다. 우리는 그들의 게임에서 이길 수 없습니다.",
"이것은 트레이더들이 하룻밤 동안 보유하고 싶지 않은 숏 포지션을 다양한 이유로 청산하는 경우가 많다는 것을 의미합니다. 대부분의 경우, 이는 시장이 마감되기 전에 계정을 정리하는 데이 트레이더나 고빈도 트레이더들로부터 발생합니다.",
"생각보다 훨씬 어렵습니다. 카드 회사들이 부채 대비 신용 한도 비율이 증가하는 것을 보면 신용 한도를 빠르게 줄일 것입니다. 또한 현금 신용 한도는 항상 훨씬 작기 때문에, 실제로 이런 계획은 현금으로 전환할 수 있는 물건을 사야 하므로 이익을 희석시키고 발각될 가능성을 높입니다. 다른 문제들도 생각해 보세요. 불법적으로 얻은 돈은 어디에 보관할 건가요? 돈을 어떻게 해외로 반출할 건가요? 가족과 친구들에게 어떤 영향을 미칠 건가요? 대부분의 사람들은 기본적으로 선한 사람들입니다. 10만 달러를 사기쳐 가족과 친구들을 버리고 제3세계 어떤 익명의 삶을 사는 것은 매력적이지 않습니다. 범죄 성향이 있는 사람이라면 훌륭한 신용 기록을 쌓는 것은 실용적이지 않습니다. 대부분의 범죄자들은 본능적으로 반응적이며 빠른 결과를 원합니다.",
"은행은 매우 복잡한 소프트웨어를 사용해 의심스러운 활동을 탐지합니다. 테러리즘 자금 조달, 돈세탁 등이 이에 해당합니다. 프로그램이 어떻게 어떤 사람의 활동이 의심스럽다는 것을 알 수 있을까요? 그것은 일련의 규칙을 사용합니다. 그 규칙은 불완전할 수 있습니다(아마도 의도되지 않았을 것입니다) - 고객이 15년 동안 은행을 이용했다는 사실보다 경고를 발생시키는 규칙이 우선할 수 있습니다. 따라서 불완전한 프로그램이 고객의 계정에 경고를 발생시켰을 가능성이 높으며, 은행 직원이 이를 무시하지 않았을 것입니다.",
"저는 세금 전문가는 아니지만, Form 4562를 말씀하시는 것 같습니다. 세금 신고를 하는 연도에 노트북을 구입했다면 그렇게 간단합니다. (적어도 4562 설명서를 제가 이해한 대로라면, 그리고 제가 이전에 사업에서 이렇게 처리한 세금 신고가 수락된 이력이 있기 때문에 그렇습니다.) 그러나 노트북을 이전 연도에 구입했고 이미 몇 년에 걸쳐 상각하기로 계획하고 상각을 진행한 경우, 더 복잡해질 수 있습니다. 아마도 남은 상각을 가속화하는 방법이 제한될 수 있습니다."
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Upward Spike in US Treasuries despite S&P Downgrade in August 2011
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"US government bonds are where money goes when the markets are turbulent and investors are fleeing from risk, and that applies even if the risk is a downgrade of the US credit rating, because there's simply nowhere else to put your money if you're in search of safety. Most AAA-rated governments have good credit ratings because they don't borrow much money (and most of them also have fairly small economies compared with the US), meaning that there's poor liquidity in their scarce bonds."
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"It might be best to step back and look at the core information first. You're evaluating an LLC vs a Corporation (both corporate entities). Both have one or more members, and both are seen similarly (emphasis on SIMILAR here, they're not all the same) to the IRS. Specifically, LLC's can opt for a pass-through tax system, basically seen by the IRS the same way an S-Corp is. Put another way, you can be taxed as a corporate entity, or it's P/L statements can \"flow through\" to your personal taxes. When you opt for a flow-through, the business files and you get a separate schedule to tie into your taxes. You should also look at filing a business expense schedule (Schedule C) on your taxes to claim legitimate business expenses (good reference point here). While there are several differences (see this, and this, and this) between these entities, the best determination on which structure is best for you is usually if you have full time employ while you're running the business. S corps limit shares, shareholders and some deductions, but taxes are only paid by the shareholders. C corps have employees, no restrictions on types or number of stock, and no restrictions on the number of shareholders. However, this means you would become an employee of your business (you have to draw monies from somewhere) and would be subject to paying taxes on your income, both as an individual, and as a business (employment taxes such as Social Security, Medicare, etc). From the broad view of the IRS, in most cases an LLC and a Corp are the same type of entity (tax wise). In fact, most of the differences between LLCs and Corps occur in how Profits/losses are distributed between members (LLCs are arbitrary to a point, and Corps base this on shares). Back to your question IMHO, you should opt for an LLC. This allows you to work out a partnership with your co-worker, and allows you to disburse funds in a more flexible manner. From Wikipedia : A limited liability company with multiple members that elects to be taxed as partnership may specially allocate the members' distributive share of income, gain, loss, deduction, or credit via the company operating agreement on a basis other than the ownership percentage of each member so long as the rules contained in Treasury Regulation (26 CFR) 1.704-1 are met. S corporations may not specially allocate profits, losses and other tax items under US tax law. Hope this helps, please do let me know if you have further questions. As always, this is not legal or tax advice, just what I've learned in setting several LLCs and Corporate structures up over the years. EDIT: As far as your formulas go, the tax rate will be based upon your personal income, for any pass through entity. This means that the same monies earned from and LLC or an S-corp, with the same expenses and the same pass-through options will be taxed the same. More reading: LLC and the law (Google Group)",
"I suggest that you think in terms of \"financial independence\" rather than retirement. You do not need to retire in the stereotypical sense of playing golf and moving to Florida. If you reach a point where your \"day job\" does not need to pay your bills, you open up more options for what you can do. I am not saying to wait until retirement to do something you love. I am saying that lower salary requirements open up more options.",
"I've been an F&I Manager at a new car dealership for over ten years, and I can tell you this with absolute certainty, your deal is final. There is no legal obligation for you whatsoever. I see this post is a few weeks old so I am sure by now you already know this to be true, but for future reference in case someone in a similar situation comes across this thread, they too will know. This is a completely different situation to the ones referenced earlier in the comments on being called by the dealer to return the vehicle due to the bank not buying the loan. That only pertains to customers who finance, the dealer is protected there because on isolated occasions, which the dealer hates as much as the customer, trust me, you are approved on contingency that the financing bank will approve your loan. That is an educated guess the finance manager makes based on credit history and past experience with the bank, which he is usually correct on. However there are times, especially late afternoon on Fridays when banks are preparing to close for the weekend the loan officer may not be able to approve you before closing time, in which case the dealer allows you to take the vehicle home until business is back up and running the following Monday. He does this mostly to give you sense of ownership, so you don't go down the street to the next dealership and go home in one of their vehicles. However, there are those few instances for whatever reason the bank decides your credit just isn't strong enough for the rate agreed upon, so the dealer will try everything he can to either change to a different lender, or sell the loan at a higher rate which he has to get you to agree upon. If neither of those two things work, he will request that you return the car. Between the time you sign and the moment a lender agrees to purchase your contract the dealer is the lien holder, and has legal rights to repossession, in all 50 states. Not to mention you will sign a contingency contract before leaving that states you are not yet the owner of the car, probably not in so many simple words though, but it will certainly be in there before they let you take a car before the finalizing contract is signed. Now as far as the situation of the OP, you purchased your car for cash, all documents signed, the car is yours, plain and simple. It doesn't matter what state you are in, if he's cashed the check, whatever. The buyer and seller both signed all documents stating a free and clear transaction. Your business is done in the eyes of the law. Most likely the salesman or finance manager who signed paperwork with you, noticed the error and was hoping to recoup the losses from a young novice buyer. Regardless of the situation, it is extremely unprofessional, and clearly shows that this person is very inexperienced and reflects poorly on management as well for not doing a better job of training their employees. When I started out, I found myself in somewhat similar situations, both times I offered to pay the difference of my mistake, or deduct it from my part of the sale. The General Manager didn't take me up on my offer. He just told me we all make mistakes and to just learn from it. Had I been so unprofessional to call the customer and try to renegotiate terms, I would have without a doubt been fired on the spot.",
"NAV is how much is the stuff of the company worth divided by the number of shares. This total is also called book value. The market cap is share price times number of shares. For Amazon today people are willing to pay 290 a share for a company with a NAV of 22 a share. If of nav and price were equal the P/B (price to book ratio) would be 1, but for Amazon it is 13. Why? Because investors believe Amazon is worth a lot more than a money losing company with a NAV of 22.",
"The stock will slowly gain that $1 during the year. Suppose we have the highly theoretical situation that a company's stock is worth exactly $10 right after it paid its dividend, its dividend is always $1 per stock, and the company and everything else is so stable that its value never changes. Then the stock value right before the next dividend is paid will be close to $11 -- after all, it's worth a certain $1 dividend the next day, plus the $10 stock. And in between, half a year after the dividend was paid, it will be in between, say $10.50, or actually slightly less than that (because people like to buy in late so they can make money some other way with the money first). But the point holds -- the price decrease on the day that dividend is paid had been building up the whole period before that decrease. So stock dividends do make you money.",
"I love John's answer, but I just can't help myself from adding my 2 cents, even though it's over 5 years later. I sold cars for a while in the late 90s, and I mostly agree with John's answer. Where I disagree though, is that where I worked, the salesperson did not have ANY authority to make a sale. A sales manager was required to sign off on every sale. That doesn't mean that the manager had to interact with the buyer, that could all be handled behind the scenes, but the pricing and even much of the negotiating strategies were dictated by the sales managers. Some of the seasoned salespeople would estimate numbers on their own, but occasionally you'd hear the managers still chew them out with \"I wish you wouldn't have said that\". Of course, every dealership is different. Additional purchase advice: There is a strategy that can work well for the buyer, but only in scenarios where the salesperson is trying to prevent you from leaving. They may start interrupting you as you are packing up, or blocking your path to the door, or even begging. If this happens, they are obviously desperate for whatever reason. In this case, if you came prepared with research on a good price that you are comfortable with, then shoot lower and hold firm to the point of near exhaustion. Not so low that that they realize you're too far away- they will let you leave at that point. It needs to be within a reasonable amount, perhaps at most 1-2% of the purchase price. Once you detect the salesperson is desperate, you finally move up to your goal number or possibly a little lower. Typically the salesperson will be so happy to have gotten you to move at all that they'll accept. And if the managers are fed up too (like 45 minutes after close), they'll accept too. I saw this happen multiple times in a high pressure scenario. I also used it once myself as a buyer. If you are planning to purchase options that can be added at the dealer rather than from the factory, keep them up your sleeve at first. Get your negotiations down to where you are a little further apart than the invoice price of the option, then make your move. For example, suppose the option you want retails for $350 with an invoice of $300. Get within about $400 of the dealer. Then offer to pay their price, but only if they throw in the option you want. This will throw them completely off guard because they didn't expect it and all of their calculations were based on without it. If they say yes, you effectively moved $100 and they moved $300. It's much more likely that they'll agree to this than taking $300 off the price of the car. (I'm guessing the reason for this is partially due to how their accounting works with sticker price vs aftermarket price, and partially psychological.) Note, this works best with new cars, and make sure you only do this if it's for items they can add after the fact. Even if they don't have the part in stock it's ok, they can give you an IOU. But if the option requires a car change to something they don't have on the lot, it will probably just make them mad.",
"Your plan won't work. Working 40 hours a week at federal minimum wage (currently $7.25 / hr) for 52 weeks is an annual income of just over $15,000. Even assuming you can reliably get a return of 15% (which you definitely can't), you'd need to start with $100,000 of assets to earn this poverty income. Assuming a more reasonable 7% bumps the required assets up to over $200,000, and even then you're dead the first time you need to make withdrawals after a mistake or after a major market downturn. As a fellow math Ph.D. student, I know your pain. I, too, struggled for a while with boredom in an earlier career, but it's possible to make it work. I think the secret is to find a job that's engaging enough that your mind can't wander too much at work, and set aside some hobby time to work on interesting projects. You likely have some marketable skills that can work for you outside of academia, if you look for them, to allow you to find an interesting job. I think there's not much you can do besides trying not to get fired from your next McJob until you can find something more interesting. There's no magic money-for-nothing in the stock market.",
"The stock price is not only based on the general market trend and the stock's current profitability and prospects, but is also based on prediction of how the stock's prospects might change in the future. In almost every case, there are professional investors analysing the stock's future prospects and considering whether it's over or under values for its current price. However even professionals can be totally wrong. If you feel like you have a good grasp on whether the stock will have improving or declining prospects over time, then you might be (if you're right) equipped to make a sensible decision on whether to hold the stock or not. If you don't think you have a good understanding about the stock, then an understanding of the general market direction might at least make stock in general worth holding. Otherwise, you are simply taking a punt. If you know of another stock that has better prospects, then ask yourself why you would hold onto the stock that you think will perform worse. But also bear in mind that (in my understanding) research has shown that, on average, people who try to pick stocks rarely do better than a random selection, and more stock trades means more brokerage (which thanks to brokerage losses would mean you will end up doing worse than average unless you really do know better than the market).",
"The odds could very well be in your favor, even when the insurance company expects profit. What matters to you is not the expected amount of money you'll have, but the expected amount of utility you'll get from it: getting enough money to buy food to eat is much more important than getting enough money to be able to buy that fiction book too. The more money you have, the less a dollar is worth to you: consequently, if you have enough money, it's worth spending some to prevent yourself from getting into a situation where you don't have enough money.",
"About deducting mortgage interest: No, you can not deduct it unless it is qualified mortgage interest. \"Qualified mortgage interest is interest and points you pay on a loan secured by your main home or a second home.\" (Tax Topic 505). According to the IRS, \"if you rent out the residence, you must use it for more than 14 days or more than 10% of the number of days you rent it out, whichever is longer.\" Regarding being taxed on income received from the property, if you claim the foreign tax credit you will not be double taxed. According to the IRS, \"The foreign tax credit intends to reduce the double tax burden that would otherwise arise when foreign source income is taxed by both the United States and the foreign country from which the income is derived.\" (from IRS Topic 856 - Foreign Tax Credit) About property taxes: From my understanding, these cannot be claimed for the foreign tax credit but can be deducted as business expenses. There are various exceptions and stipulations based on your circumstance, so you need to read the official publications and get professional tax advice. Here's an excerpt from Publication 856 - Foreign Tax Credit for Individuals: \"In most cases, only foreign income taxes qualify for the foreign tax credit. Other taxes, such as foreign real and personal property taxes, do not qualify. But you may be able to deduct these other taxes even if you claim the foreign tax credit for foreign income taxes. In most cases, you can deduct these other taxes only if they are expenses incurred in a trade or business or in the production of income. However, you can deduct foreign real property taxes that are not trade or business expenses as an itemized deduction on Schedule A (Form 1040).\" Note and disclaimer: Sources: IRS Tax Topic 505 Interest Expense, IRS Real Estate (Taxes, Mortgage Interest, Points, Other Property Expenses) , IRS Topic 514 Foreign Tax Credit , and Publication 856 Foreign Tax Credit for Individuals"
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2011년 8월 S&P 신용등급 하락에도 불구한 미국 국채의 상승 폭
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"미국 정부 채권은 시장이 혼란스럽고 투자자들이 위험을 피해 도망칠 때 돈이 가는 곳이며, 미국 신용 등급이 하락하는 위험 상황에서도 마찬가지입니다. 안전을 추구한다면 돈을 넣을 다른 곳이 없기 때문입니다. 대부분의 AAA 신용 등급을 가진 국가들은 채권이 부족해 유동성이 낮다는 공통점이 있습니다. 이는 그들이 많은 돈을 빌리지 않으며(미국에 비해 경제 규모도 대부분 작습니다) 때문입니다."
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"우선 핵심 정보부터 살펴보는 것이 좋겠습니다. LLC와 법인(Corporation)을 비교 평가 중이시죠. 둘 다 법인격을 가진 기업 형태입니다. 둘 다 하나 이상의 구성원을 가지며, IRS(미국 국세청)에서도 유사하게 취급합니다(여기서 강조하는 것은 유사성이며, 완전히 동일하지는 않습니다). 특히 LLC는 패스스루 과세 시스템을 선택할 수 있으며, IRS는 이를 S-Corp과 동일하게 봅니다. 달리 말하면, 법인으로 과세되거나 손익계산서가 개인 세금으로 \"패스스루\"될 수 있습니다. 패스스루를 선택하면 사업체가 신고서를 제출하고 개인 세금 신고서에 연결할 별도의 일정을 받게 됩니다. 또한 개인 세금 신고서에 Schedule C를 제출하여 합법적인 사업비를 청구하는 것도 고려해야 합니다(유용한 참고 사항입니다). 이러한 기업 형태 간에는 몇 가지 차이점이 있지만(여기, 여기, 여기 참조), 가장 중요한 결정 요소는 사업체를 운영하면서 풀타임으로 일하는지 여부입니다. S-Corp은 주식, 주주 및 일부 공제를 제한하지만 세금은 주주만 납부합니다. C-Corp은 직원을 고용하며 주식 유형이나 수량, 주주 수에 제한이 없습니다. 그러나 이 경우 사업체의 직원이 되므로 소득에 대해 개인과 사업체 양쪽에서 세금을 내야 합니다(사회보장, 의료보험 등 고용세 포함). IRS의 광범위한 관점에서 보면 대부분의 경우 LLC와 법인은 동일한 유형의 기업입니다(과세 측면에서). 사실 LLC와 법인 간의 주요 차이점은 구성원 간의 이익/손실 분배 방식에 있습니다(LLC는 일정 수준에서 임의로 분배할 수 있지만, 법인은 주식을 기준으로 분배합니다). 질문으로 돌아가면, LLC를 선택하는 것이 좋습니다. 이는 동료와 파트너십을 구성하고 자금을 더 유연하게 분배할 수 있게 해줍니다. 위키백과에서 인용하자면, 여러 구성원이 있는 LLC가 파트너십으로 과세되기로 선택한 경우, 운영 계약에 따라 구성원의 소득, 이익, 손실, 공제 또는 공제 배분을 각 구성원의 소유 비율과 다른 기준으로 특별히 할당할 수 있습니다(26 CFR 1.704-1에 명시된 규칙을 충족하는 한). S-Corp은 미국 세법상 이익, 손실 및 기타 과세 항목을 특별히 할당할 수 없습니다. 도움이 되었기를 바랍니다. 추가 질문이 있으면 알려주세요. 항상 그렇듯이 이는 법적 또는 세무 조언이 아니라 제가 수년간 여러 LLC와 법인 구조를 설정하면서 배운 내용일 뿐입니다. 편집: 세금 계산식에 관해 말씀드리자면, 패스스루 기업의 경우 세금은 개인 소득을 기준으로 합니다. 즉, 동일한 비용과 패스스루 옵션을 가진 LLC나 S-Corp에서 발생한 수익은 동일하게 과세됩니다. 추가 자료: LLC와 법(Google Group)",
"저는 당신이 \"은퇴\"보다는 \"재정적 독립\"이라는 개념으로 생각할 것을 제안합니다. 전형적인 의미의 골프를 치며 플로리다로 이주하는 식의 은퇴가 필요하지 않습니다. 만약 당신의 \"평일 직업\"이 생활비를 감당할 필요가 없는 시점에 도달한다면, 당신이 할 수 있는 일에 더 많은 선택지가 생깁니다. 저는 당신이 사랑하는 일을 하기 위해 은퇴할 때까지 기다릴 것을 말하는 것이 아닙니다. 더 낮은 급여 요구 사항이 더 많은 선택지를 열어준다는 것입니다.",
"저는 새 차량 딜러십에서 10년 이상 F&I 매니저로 일해왔으며, 이에 대해 확신할 수 있습니다. 귀하의 거래는 최종적입니다. 법적 의무는 전혀 없습니다. 이 게시물이 몇 주 전에 작성된 것을 알고 있으므로, 이미 이 사실을 알고 계실 것이라 확신합니다. 하지만 비슷한 상황에 있는 누군가가 이 스레드를 발견할 경우를 대비해 참고하시기 바랍니다. 이전 댓글에서 언급된 상황, 즉 은행이 대출을 구매하지 않아 딜러가 차량을 반납하라고 요청하는 경우와는 전혀 다릅니다. 이는 대출을 이용하는 고객에게만 해당됩니다. 딜러는 이런 경우가 고객만큼이나 자신도 싫어하지만, 신용 기록과 은행과의 과거 경험을 바탕으로 대출이 승인될 것이라는 추측을 통해 고객에게 차량을 승인합니다. 이는 일반적으로 정확한 추측입니다. 하지만 금요일 오후 늦게 은행이 주말을 맞아 문을 닫을 준비를 하는 경우처럼 대출 부서 직원이 문 닫기 전에 승인을 내릴 수 없는 상황이 발생할 수 있습니다. 이런 경우 딜러는 다음 주 월요일까지 영업이 재개될 때까지 차량을 집에 가져갈 수 있도록 허용합니다. 이는 고객에게 소유감을 주기 위한 것입니다. 고객이 다른 딜러십으로 가서 그들의 차량을 타고 집에 가는 것을 방지하기 위함입니다. 하지만 때로는 은행이 합의된 금리에 비해 신용이 충분히 강하지 않다고 판단하는 경우가 있습니다. 이럴 때 딜러는 다른 대출 기관으로 전환하거나 고객이 동의할 더 높은 금리로 대출을 매각하는 등 모든 방법을 시도합니다. 두 가지 방법 모두 실패하면 차량을 반납하라고 요청할 것입니다. 서명한 순간부터 대출 기관이 계약을 구매하기까지의 기간 동안 딜러는 법적 담보권자이며, 모든 50개 주에서 법적 권리를 행사할 수 있습니다. 또한 최종 계약이 서명되기 전에 차량을 가져가기 전에 계약에 고객이 아직 차량의 소유자가 아니라는 내용이 포함될 것입니다. OP의 상황으로 돌아가면, 현금으로 차량을 구매했고 모든 서류에 서명했으며 차량은 고객의 것입니다. 간단명료합니다. 수표가 현금화되었다면, 어느 주에 있든 상관없습니다. 구매자와 판매자 모두 자유로운 거래를 확인하는 서류에 서명했습니다. 법의 눈에는 사업이 완료된 것입니다. 아마도 영업 사원이나 고객과 서류를 작성한 재무 매니저가 실수를 발견하고 젊은 초보 구매자에게서 손실을 회수하려고 했을 것입니다. 상황과 상관없이 이는 매우 비전문적이며, 이 사람이 매우 경험이 부족하다는 것을 명확히 보여줍니다. 또한 직원 교육을 제대로 하지 않은 관리 측에도 좋지 않은 영향을 미칩니다. 제가 처음 일을 시작했을 때 비슷한 상황에 처한 적이 있습니다. 두 번 모두 제 실수의 차이를 지불하거나 판매 금액에서 차감하겠다고 제안했습니다. 총괄 매니저는 제 제안을 받아들이지 않고 우리 모두 실수를 하며 배우면 된다고 말했습니다. 고객에게 전화를 걸어 조건을 재협상하려고 했다면 즉시 해고되었을 것입니다.",
"NAV는 회사의 자산 가치를 주식 수로 나눈 값입니다. 이 총액을 장부 가치라고도 합니다. 시가총액은 주가에 주식 수를 곱한 것입니다. 아마존의 경우 오늘 기준으로 사람들은 장부 가치가 주당 22달러인 회사의 주식을 290달러에 구매하려 합니다. 만약 NAV와 주가가 같다면 P/B(주가 순자산 비율)는 1이 되겠지만, 아마존의 경우 13입니다. 왜 그럴까요? 투자자들이 아마존이 장부 가치 22달러의 적자 기업보다 훨씬 더 가치 있다고 믿기 때문입니다.",
"주식은 1년 동안 서서히 1달러씩 상승할 것입니다. 한 회사의 주가가 배당금을 지급한 직후 정확히 10달러의 가치를 지니고, 배당금이 항상 주식당 1달러이며, 회사와 모든 것이 너무 안정적이어서 가치가 변하지 않는 매우 이론적인 상황을 가정해 보겠습니다. 그러면 다음 배당금이 지급되기 직전의 주가는 약 11달러에 가까울 것입니다. 왜냐하면 다음 날 1달러의 배당금을 받을 수 있고, 10달러의 주가가 추가되기 때문입니다. 배당금이 지급된 후 반 년이 지나면 주가는 그 사이에 있을 것입니다. 예를 들어 10.50달러 정도, 또는 실제로는 그보다 약간 더 낮을 것입니다(사람들이 늦게 주식을 사는 것을 좋아해서 다른 방법으로 먼저 돈을 벌 수 있기 때문입니다). 하지만 요점은 명확합니다. 배당금이 지급되는 날 주가가 하락하는 것은 그 하락이 일어나기 전 기간 동안 계속 쌓여 온 결과라는 것입니다. 따라서 주식 배당금은 돈을 벌게 해줍니다.",
"저는 존의 답변을 좋아하지만, 5년이 지난 지금도 제 생각을 추가하지 않을 수 없네요. 90년대 후반에 잠시 차를 팔았던 경험이 있는데, 대부분 존의 답변에 동의합니다. 다만 제가 일했던 곳에서는 판매 직원이 판매를 확정할 권한이 전혀 없었습니다. 모든 판매에는 판매 관리자의 승인이 필요했죠. 그렇다고 관리자가 구매자와 직접 소통해야 한다는 뜻은 아닙니다. 모든 절차가 내부적으로 처리될 수 있었지만, 가격과 대부분의 협상 전략은 판매 관리자가 결정했습니다. 경험이 많은 판매 직원들은 스스로 수치를 계산하기도 했지만, 가끔 관리자들이 \"그런 말을 하지 않았으면 좋았을 텐데\"라고 투덜대는 소리를 듣곤 했습니다. 물론 모든 딜러십은 다릅니다. 추가적인 구매 조언: 구매자에게 효과적인 전략이 하나 있는데, 이는 판매 직원이 당신이 떠나려는 것을 막으려 할 때만 통합니다. 예를 들어, 짐을 싸는 동안 방해하거나, 문으로 가는 길을 막거나, 심지어 애원하는 상황이 발생하면, 그들은 어떤 이유로든 절망적이라는 뜻입니다. 이런 경우, 미리 적절한 가격에 대한 조사를 하고 준비했다면, 조금 더 낮은 가격을 제시하고 거의 지칠 때까지 고수하세요. 너무 낮아서 그들이 당신이 지나치게 멀다고 느끼지 않을 정도로요. 그 시점에서는 떠나게 해줄 것입니다. 적정 범위 내에서, 아마도 구매 가격의 1-2% 이내로 제시하는 것이 좋습니다. 판매 직원이 절망적이라는 것을 감지하면, 목표 가격이나 그보다 조금 낮은 가격으로 제안하세요. 일반적으로 판매 직원은 당신이라도 움직이게 되어 매우 기뻐할 것이고, 받아들일 가능성이 높습니다. 관리자들도 영업 종료 후 45분 정도 지나면 지쳐 있을 테니 동의할 것입니다. 저는 이런 상황을 여러 번 목격했고, 제가 구매자로 있을 때도 한 번 사용해 본 적이 있습니다. 딜러에서 추가할 수 있는 옵션을 구매할 계획이라면, 처음에는 숨기세요. 협상을 인보이스 가격보다 조금 더 높은 수준으로 끌어올린 후, 움직이세요. 예를 들어, 원하는 옵션이 350달러에 판매되지만 인보이스 가격은 300달러라면, 딜러의 가격에 약 400달러 정도로 접근하세요. 그런 다음 그들의 가격을 지불하는 대신 원하는 옵션을 추가해 달라고 제안하세요. 이는 그들을 완전히 놀라게 할 것입니다. 왜냐하면 그들은 이를 예상하지 못했고 모든 계산이 옵션 없는 가격을 기준으로 했기 때문입니다. 만약 수락한다면, 당신은 100달러를 움직이고 그들은 300달러를 움직인 셈이 됩니다. 차량 가격에서 300달러를 할인해 주는 것보다 이 방법이 더 효과적일 가능성이 높습니다. (이는 부분적으로 스티커 가격과 애프터마켓 가격의 회계 처리 방식, 그리고 심리적 요인 때문이라고 추측됩니다.) 참고로, 이 전략은 새 차에 가장 효과적이며, 사후에 추가할 수 있는 항목에만 사용해야 합니다. 부품이 재고에 없어도 괜찮습니다. IOU를 줄 수 있으니까요. 하지만 옵션 추가를 위해 차량을 변경해야 하는 경우, 그들이 갖고 있지 않은 모델로 바꿔야 한다면 오히려 화를 낼 수 있습니다.",
"당신의 계획은 효과가 없을 것입니다. 연방 최저임금인 시간당 7.25달러로 주 40시간씩 52주 동안 일하면 연소득이 겨우 15,000달러를 넘는 수준입니다. 15%의 수익률을 안정적으로 달성할 수 있다고 가정하더라도(이는 불가능합니다), 이 빈곤 수준의 소득을 얻으려면 10만 달러의 자산으로 시작해야 합니다. 더 현실적인 7% 수익률을 가정하면 필요한 자산은 20만 달러를 넘게 되며, 이 경우에도 실수나 주요 시장 침체 후 인출이 필요할 때는 곧바로 파산하게 됩니다. 저 역시 수학 박사 과정생으로서 당신의 고민을 잘 알고 있습니다. 저도 이전 경력에서 지루함과 씨름한 적이 있지만, 해결 방법은 있습니다. 일에 너무 집중할 수 있을 정도로 흥미로운 직업을 찾고, 취미 시간을 활용해 흥미로운 프로젝트를 진행하는 것이 비결이라고 생각합니다. 학계 밖에서도 활용할 수 있는 시장성 있는 기술을 찾는다면 더 흥미로운 직업을 찾을 수 있을 것입니다. 다음 맥잡(저질 일자리)에서 해고되지 않도록 노력하는 것 외에는 별다른 방법이 없습니다. 주식 시장에는 공짜로 돈을 벌 수 있는 마법 같은 방법은 없습니다.",
"주가는 일반적인 시장 동향과 해당 주식의 현재 수익성 및 전망뿐만 아니라 미래에 주가 전망이 어떻게 변할지에 대한 예측에 기반합니다. 거의 모든 경우에 전문 투자자들은 주식의 미래 전망을 분석하고 현재 가격 대비 과대평가 또는 과소평가되었는지 평가합니다. 그러나 전문가들도 완전히 틀릴 수 있습니다. 주식의 전망이 시간이 지남에 따라 개선되거나 악화될지에 대해 확신이 있다면, (만약 당신이 옳다면) 해당 주식을 보유할지 여부에 대해 합리적인 결정을 내릴 수 있을 것입니다. 주식에 대한 이해가 부족하다면, 일반적인 시장 방향에 대한 이해만으로도 주식을 보유할 가치가 있을 수 있습니다. 그렇지 않다면, 당신은 단순히 도박이라는 위험을 감수하는 것입니다. 더 나은 전망을 가진 다른 주식을 알고 있다면, 왜 성능이 더 나쁠 것이라고 생각하는 주식을 계속 보유해야 하는지 스스로에게 질문해 보세요. 하지만 또한 (제 이해로는) 연구에 따르면, 주식을 선택하려는 시도를 하는 사람들은 평균적으로 무작위 선택보다 나은 성과를 내기 어렵고, 주식 거래가 많을수록 중개 수수료가 증가하며 (중개 수수료 손실로 인해 시장보다 더 잘 알지 않는 한 평균보다 나쁜 결과를 초래할 것입니다).",
"확률은 보험 회사가 이익을 기대하는 경우에도 당신에게 매우 유리할 수 있습니다. 당신에게 중요한 것은 예상되는 금액이 아니라 그로부터 얻을 수 있는 예상 효용입니다: 먹을 음식을 살 만큼의 돈을 버는 것이 그 소설책을 살 만큼의 돈을 버는 것보다 훨씬 중요합니다. 돈이 많을수록 1달러의 가치는 떨어집니다: 따라서 충분한 돈이 있다면, 돈이 부족한 상황을 피하기 위해 일부를 쓰는 것이 가치가 있습니다.",
"약 모기지 이자 공제에 대해: 아니요, 주택담보대출 이자가 해당되지 않는 한 공제할 수 없습니다. \"해당 모기지 이자는 주거용 주택이나 별장에 대한 대출에 지불한 이자와 포인트를 의미합니다.\" (세금 주제 505). IRS에 따르면 \"주택을 임대하는 경우, 14일 이상 또는 임대한 일수의 10% 이상 중 더 긴 기간 동안 사용해야 합니다.\" 부동산에서 발생한 수익에 대한 과세와 관련하여 외국세금 공제를 신청하면 이중 과세를 피할 수 있습니다. IRS에 따르면 \"외국세금 공제는 소득이 발생한 국가와 미국 양쪽에서 과세되는 경우 발생할 수 있는 이중 과세 부담을 줄이기 위한 것입니다.\" (IRS 주제 856 - 외국세금 공제). 부동산세에 대해: 제 이해로는 외국세금 공제로는 공제할 수 없지만 사업 비용으로 공제할 수 있습니다. 상황에 따라 다양한 예외와 규정이 있으므로 공식 문서를 읽고 전문가의 세금 조언을 받는 것이 필요합니다. 개인을 위한 외국세금 공제(출판물 856)에서 발췌: \"대부분의 경우 외국 소득세만 외국세금 공제 대상이 됩니다. 외국 부동산세와 개인 재산세 등의 다른 세금은 해당되지 않습니다. 하지만 외국 소득세에 대해 외국세금 공제를 신청하는 경우에도 이러한 다른 세금을 공제할 수 있습니다. 대부분의 경우 이러한 다른 세금은 사업이나 소득 생산 과정에서 발생한 비용인 경우에만 공제할 수 있습니다. 다만, Schedule A(Form 1040)의 항목별 공제로 사업 비용이 아닌 외국 부동산세를 공제할 수도 있습니다.\" 참고 및 면책 조항: 출처: IRS 세금 주제 505 이자 비용, IRS 부동산(세금, 모기지 이자, 포인트, 기타 부동산 비용), IRS 주제 514 외국세금 공제, 출판물 856 개인용 외국세금 공제."
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What is the tax levied against stock portion cashed out of 401k?
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"You pay tax on the entire amount, not just the capital gains. When cashing out such a plan you would pay the top marginal tax rate on the full amount plus another 10% in penalties. It is very likely that the additional income, of the balance withdrawal, will increase your top marginal rate. It is impossible to come up with a precise answer as we don't know the following: However, you can take a concept away from this that is important: You will be taxed and penalized on the entire 401K balance, not just the capital gain. In the \"best case\" scenario, that is you had little or no income in a given year. Under current tax law you would owe about 31% of your 401K balance in taxes. As this is such an inefficient use of money most authors recommend against it except in the case of extreme circumstances."
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"There are two things I can think of that might be different in other countries: Until 2013, American Express, Visa and MasterCard prevented businesses from charging extra for credit card usage, and credit card surcharges still illegal in several states. Since credit card companies add a surcharge to credit card purchases, and merchants can't pass that onto credit card users, they just make everyone pay extra instead. Since everyone gets charged the credit card surcharge, you might as well use a credit card and recoup some of that via \"rewards\" points. Almost all credit cards here have grace periods, where you won't be charged interest if you pay back your loans in full within some period of time (at least 21 days). This makes credit cards attractive to people who don't need a loan, but like the convenience that credit cards provide (not carrying cash, extra insurance, better fraud protection). Apparently grace periods aren't required by law here, so this might be common in other countries as well.",
"Your mother has a problem that is typical for a woman with children. She is trying to help her children have a good life, by sacrificing to get them to a point where they can live comfortably on their own. Though she has a difficult situation now, much of the problems come from a very few choices by her and her children, and her situation can be fixed. Let me point out a few of the reasons why she has come to this point: My mother is a single mom... she is turning 50 this summer... she has about $60k in school loans from the college I attended... she has payments of $500/month ($10k) to my sisters college... she lives on her own in a 2 bedroom apartment... Mother's current 'income statement', Income Essentials (total $3131, 71%, too high, goal $2200) Lifestyle (total $150, low, she should have $500-900 to live her life) Financial (total $1350, 31%) Some observations and suggestions: Even though the $1625 rents seems high, your mom might enjoy her apartment and consider part of her rent ($300) a lifestyle choice (spending money for time), and the higher rent may make sense. But the rent is high for her income. Your mom should be spending more on food, and budget $200/month. Your mom should be saving money for investments and retirement. She should be putting 10% into savings ($440), plus any IRA/401K pretax savings. Your sister should be paying for her own college. She should take her own student loans, so that her mother can save for retirement. And since she only has $10K left, an alternative would be that you could loan her the money, and she could repay you when she graduates (you have money, as you loaned your mother $8K). You should be repaying the $500/month on the $60K student loan your mother took to help you get through college. You have benefited from the education, and the increased opportunity the college education has given you. Now is the time to accept responsibility and pay your debts. You could at least agree to split the expense with her, and were you paying even $300/month (leaving $200 for her), that would still fix her budget. Your mom should get a car that is paid for and reduce her transportation expenses, until the $350/month debt is resolved. She should resolve to spend no more than $300/month for a car, and with $100/month for insurance be under 10% for her vehicle. Since your mother lives in the US (NJ) she could avoid the $350/month debt payment though BK. But since there are other solutions she could exercise to resolve her problems, this is probably not needed. You mom could consider sharing her apartment to share expenses. Paying $1625 for an apartment for one person seems extravagant. She might enjoy sharing her apartment with a room-mate. That is about it. Once her children take responsibility for their lives, your mom will have a manageable budget, and less stress in her life. Mother's revised 'income statement', Income Essentials (total $2721, 62%, high, need to reduce by $500) Lifestyle (total $450, 10%, low) Financial (total $990, 23%) While you and your sister have these changes, Summary of changes: Some rent is lifestyle, reduced car loan by $200, sister pays her college $500, you pay your college $300, mom saves 10% of her income. Once your sister graduates and starts to repay you for your help with her college, you can take over paying the remainder of your loans, saving your mom an additional $200/month.",
"Apply for a job/internship to get a first impression of what it means to work in investment banking. Go to a tier one business school and try to get an CFA. Most importantly: work, work, work... Get practical experience as much as possible.",
"Wow. She really is in a pickle. Even though I can intellectualize that she ought have paid more attention to her family's finances, and assuming she wasn't complicit in her husband's obvious tax evasion, I can sympathize to some extent. This is a great demonstration of how dangerous it is to just let your spouse handle all the finances because they understand the money stuff. Even if they pay the bills you should have at least a fundamental understanding of the taxes being paid, estate and retirement plans. So here's some practical advice based on the hole she has dug for herself:",
"Your mortgage terms are locked in; the servicer/new owner cannot change the terms without your consent, but the servicer can be more aggressive in taking action (as specified in your mortgage contract) against you. For example, if the mortgage agreement calls for penalties for missing a payment or making it late, your friendly neighborhood banker might waive the penalty if the payment is received a day late once (but perhaps not the second or the third time), but the servicer doesn't know you personally and does not care; you are hit with the penalty right away. If the payment was received a day late because of delays in the post office, too bad. If you used a bank bill payment service that \"guarantees\" on-time arrival, talk to the bank. All perfectly legal, and what you agreed to when you signed the contract. If you can set up electronic payments of your mortgage payments, you can avoid many of these hassles. If you are sending in more money than what is due each month, you should make sure that the extra money reduces the principal amount owed; easy enough if you are sending a physical check with a coupon that has an entry line for \"Extra payment applied to principal\" on it. But, the best mortgage contracts (from the bank's point of view) are those that say that extra money sent in applies to future monthly installments. That is, if you send in more than the monthly payment one month, you can send in a reduced payment next month; the bank will gladly hold the extra amount sent in this month and apply it towards next month's payment. So, read your mortgage document (I know, I know, the fine print is incomprehensible) to see how extra money is applied. Finally, re-financing your mortgage because you don't like the servicer is a losing proposition unless you can, somehow, ensure that your new bank will not sell your new mortgage to the same servicer or someone even worse.",
"Mostly ditto to Dillip Sarwate. Let me just add: I don't know how you're making your payments, whether through the biller's web site, your bank's web site, by mail, in person, etc. But whatever the mechanism, if there is a chance that waiting until the due date to pay may mean that you will miss the due date: don't. The cost of a late payment charge is likely to far exceed any interest you would collect on your savings. Bear in mind that we are talking pennies here. I don't know how much the monthly bills that we are discussing here come to. Say it's $3,000. I think that would be a lot for most people. You say you're getting 3.6% on your savings. So if, on the average, you pay a bill 2 weeks later than you might have, you're getting an extra 2 / 52 x 3.6% x $3,000 in interest, or $4 per month. I think the last time I paid a late fee on a credit card it was $35, so if you make one mistake every 8 months and end up getting a late fee it will outweigh any savings. Personally, I pay most of my bills through either my bank's web site or the biller's web site. I schedule all payments when I get a paycheck, and I generally try to schedule them for 1 week before the due date, so there's plenty of breathing room.",
"Out of the money options often have the biggest changes in value, when the stock moves upward. This person could also gain, by the implied (underlying) volatility of the stock rising if it moves erratically to either side. Still seems to be a very risky game, given only 4 days to expiry.",
"The official guide can be found here, but that can be a little in depth as well. To make good use of you need at least a little knowledge of double-entry bookkeeping. Double-entry bookkeeping, in accounting, is a system of bookkeeping so named because every entry to an account requires a corresponding and opposite entry to a different account. From Wikipedia Another way to think of it is that everything is an account. You'll need to set up accounts for lots of things that aren't accounts at your bank to make the double-entry system work. For example you'll need to set up various expense accounts like \"office supplies\" even though you'll never have a bank account by that name. Generally an imbalanced transfer is when you have a from or to account specified, but not both. If I have imbalanced transactions I usually work them from the imbalance \"account\", and work each transaction to have its appropriate tying account, at which point it will no longer be listed under imbalance.",
"Most people cannot use pgp/gpg and setting it up would, in order to do that correctly, require voice fingerprint verification. Don't. Just write a word doc and either encrypt it when saving using the \"save as\" function or encrypt it using zip and email that to them. Then call them and tell them the password. Done.",
"I believe the reasons:"
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401k에서 현금화한 주식 지분에 부과되는 세금은 무엇인가?
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"당신은 자본 이득만이 아니라 전체 금액에 대해 세금을 납부합니다. 이러한 계획을 현금화할 때 전체 금액에 대해 최고 한계 세율을 적용받으며 추가로 10%의 벌금이 부과됩니다. 잔액 인출로 인한 추가 수입으로 최고 한계 세율이 증가할 가능성이 매우 높습니다. 다음과 같은 사항을 알 수 없기 때문에 정확한 답변을 내릴 수 없습니다. 그러나 중요한 개념 하나를 이 상황에서 도출할 수 있습니다: 401K 잔액 전체에 대해 세금과 벌금이 부과되며, 자본 이득만 해당되지 않습니다. \"최선의 경우\" 시나리오, 즉 특정 연도에 소득이 거의 없거나 전혀 없는 경우, 현행 세법에 따라 401K 잔액의 약 31%를 세금으로 납부해야 합니다. 대부분의 저자들은 극단적인 상황을 제외하고는 이러한 비효율적인 자금 사용을 권장하지 않습니다."
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"2013년까지 아메리칸 익스프레스, 비자, 마스터카드는 업체들이 신용카드 사용에 대해 추가 요금을 부과하는 것을 막았으며, 현재도 여러 주에서 신용카드 수수료는 여전히 불법입니다. 신용카드 회사들이 신용카드 구매에 수수료를 추가하고, 판매자들이 이 수수료를 신용카드 사용자에게 전가할 수 없기 때문에, 결국 모든 사람에게 추가 비용을 부과하는 방식으로 이어집니다. 모든 사람이 신용카드 수수료를 부담하게 되므로, 신용카드를 사용하고 \"포인트\"를 통해 일부를 돌려받는 것이 좋습니다. 여기서 대부분의 신용카드는 일정 기간(최소 21일) 내에 대출을 전액 상환하면 이자가 부과되지 않는 유예 기간이 있습니다. 이 때문에 현금을 휴대하지 않아도 되고, 추가 보험, 더 나은 사기 방지 등의 편의성을 원하는 사람들에게 신용카드가 매력적입니다. 여기서 유예 기간은 법적으로 의무사항이 아니므로, 다른 나라에서도 흔히 볼 수 있는 제도일 수 있습니다.",
"어머니는 아이가 있는 여성에게서 흔히 볼 수 있는 문제를 가지고 있습니다. 그녀는 아이들이 자신의 삶을 편안하게 살 수 있을 때까지 희생하면서 아이들이 좋은 삶을 살 수 있도록 돕고 있습니다. 현재 어려운 상황이지만 대부분의 문제는 그녀와 그녀의 아이들의 몇 안 되는 선택에서 비롯되었으며, 그녀의 상황은 개선될 수 있습니다. 그녀가 이 지점에 이르게 된 몇 가지 이유를 살펴보겠습니다: 어머니는 편모입니다... 올해 여름에 50세가 되십니다... 제가 다닌 대학의 학자금 대출이 약 6만 달러 있습니다... 제 자매의 대학 등록금으로 매월 500달러(1만 달러)를 내십니다... 2베드룸 아파트에서 혼자 살고 계십니다... 어머니의 현재 '수입 명세서', 수입 필수 항목(총 3131달러, 71%, 너무 높음, 목표 2200달러) 생활 방식(총 150달러, 낮음, 그녀의 삶을 살기 위해 500~900달러가 필요함) 금융(총 1350달러, 31%) 몇 가지 관찰과 제안: 월세 1625달러가 높아 보이지만 어머니는 아파트를 즐기실 수 있으며 월세의 일부(300달러)를 생활 방식 선택(시간을 위한 지출)으로 고려하실 수 있고, 더 높은 월세가 합리적일 수 있습니다. 하지만 수입에 비해 월세가 높습니다. 어머니는 음식에 더 많은 돈을 쓰고 매월 200달러를 예산으로 잡아야 합니다. 어머니는 투자와 퇴직을 위해 돈을 저축해야 합니다. 그녀는 저축에 10%(440달러)를 넣고, IRA/401K 사전 세금 저축도 해야 합니다. 제 자매는 자신의 대학 비용을 내야 합니다. 그녀는 자신의 학자금 대출을 받아 어머니가 퇴직을 위해 저축할 수 있도록 해야 합니다. 그리고 그녀에게 남은 금액이 1만 달러뿐이므로, 제가 그녀에게 돈을 빌려주고 그녀가 졸업할 때 상환할 수 있는 대안이 있습니다(저는 어머니에게 8000달러를 빌려주었으므로 돈이 있습니다). 저는 어머니가 저의 대학 등록금을 위해 낸 6만 달러 학자금 대출에 대한 매월 500달러를 상환해야 합니다. 저는 교육과 대학 교육이 제공한 더 많은 기회의 혜택을 받았습니다. 이제는 책임을 지고 빚을 갚아야 할 때입니다. 최소한 비용을 분담하기로 동의하고, 월 300달러(어머니를 위해 200달러를 남기고)를 내더라도 그녀의 예산을 개선할 수 있습니다. 어머니는 갚아야 할 350달러의 차량 부채를 해결할 때까지 교통비를 줄이기 위해 할부가 끝난 차를 구입해야 합니다. 그녀는 차량 비용으로 월 300달러 이상 쓰지 않기로 하고, 보험료로 100달러를 내면 차량 비용이 10%를 넘지 않아야 합니다. 어머니가 미국(NJ)에 살기 때문에 350달러의 월 부채 상환을 피할 수 있지만, 문제를 해결하기 위한 다른 해결책이 있으므로 이는 필요하지 않을 수 있습니다. 어머니는 아파트 비용을 분담하기 위해 룸메이트와 함께 살 수 있습니다. 한 사람을 위한 아파트에 1625달러를 내는 것은 사치스러운 일입니다. 그녀는 룸메이트와 함께 살면서 비용을 분담하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 그것이 전부입니다. 아이들이 자신의 삶에 대한 책임을 지면 어머니는 관리 가능한 예산과 더 적은 스트레스를 가질 수 있습니다. 어머니의 수정된 '수입 명세서', 수입 필수 항목(총 2721달러, 62%, 높음, 500달러 줄여야 함) 생활 방식(총 450달러, 10%, 낮음) 금융(총 990달러, 23%) 그리고 여러분과 자매가 이러한 변경 사항을 가질 때, 변경 사항 요약: 월세의 일부는 생활 방식에 해당하며, 차량 할부를 200달러 줄였고, 자매는 대학 비용 500달러를 내고, 저는 대학 비용 300달러를 내고, 어머니는 수입의 10%를 저축합니다. 자매가 졸업하고 대학 비용을 상환하기 시작하면 나머지 대출을 상환하면서 어머니에게 월 200달러를 추가로 절약해 드릴 수 있습니다.",
"투자 은행에서 일하는 것이 무엇을 의미하는지 첫 번째 인상을 얻기 위해 직업/인턴십에 지원하세요. 티어 원 비즈니스 스쿨에 가고 CFA를 취득하려고 노력하세요. 가장 중요한 것은 일하세요, 일하세요, 일하세요... 가능한 한 많은 실제 경험을 얻으세요.",
"와. 정말 난감한 상황이군요. 비록 그녀가 가족의 재정 관리에 더 신경을 썼어야 한다는 점을 이성적으로 이해할 수 있고, 그녀가 남편의 명백한 탈세에 연루되지 않았다고 가정한다면 어느 정도 공감할 수 있습니다. 이는 배우자가 돈에 대해 잘 안다고 생각해 모든 재정을 그들에게만 맡기는 것이 얼마나 위험한지 보여주는 훌륭한 사례입니다. 비록 그들이 청구서를 납부하더라도 세금, 유산 계획, 은퇴 계획 등에 대한 기본적인 이해는 가지고 있어야 합니다. 그래서 그녀가 스스로 파놓은 구멍을 바탕으로 몇 가지 실용적인 조언을 드리겠습니다:",
"당신의 모기지 조건은 고정되어 있으며, 서비스 제공자/새 소유자는 당신의 동의 없이 조건을 변경할 수 없습니다. 그러나 서비스 제공자는 당신에 대해 조치를 취하는 데 더 적극적일 수 있습니다(당신의 모기지 계약에 명시된 대로). 예를 들어, 모기지 계약에서 납부 지연에 대한 패널티가 있는 경우, 친근한 이웃 은행원은 한 번만 늦게 납부되면 패널티를 면제해 줄 수 있지만(두 번째나 세 번째는 그렇지 않을 수 있음), 서비스 제공자는 당신을 개인적으로 알지 못하며 신경 쓰지 않습니다. 패널티가 즉시 부과됩니다. 우체국의 지연으로 인해 납부가 하루 늦어진 경우에도 마찬가지입니다. 은행의 계좌이체 서비스를 이용해 \"정시 도착\"을 보장했다면 은행에 문의하세요. 모두 법적으로 완벽하며, 당신이 계약에 서명할 때 동의한 내용입니다. 모기지 납부금을 전자결제로 설정하면 많은 번거로움을 피할 수 있습니다. 매월 납부해야 할 금액보다 더 많은 돈을 보내는 경우, 추가 금액이 원금에서 감액되도록 해야 합니다. 물리적인 수표에 \"추가 납부금은 원금에 적용됨\"이라는 항목이 있는 쿠폰을 첨부하면 간단합니다. 그러나 은행의 관점에서 가장 좋은 모기지 계약은 추가로 보낸 금액이 미래의 월납부금에 적용된다고 명시된 것입니다. 즉, 한 달에 월납부금보다 더 많이 보내면 다음 달에는 납부금을 줄일 수 있습니다. 은행은 이번 달에 보낸 추가 금액을 기꺼이 보관하고 다음 달 납부금에 적용할 것입니다. 추가 금액이 어떻게 적용되는지 확인하려면 모기지 문서를 읽어보세요(알겠습니다, 알겠습니다, 미세한 글씨는 이해하기 어렵습니다). 마지막으로, 서비스 제공자가 마음에 들지 않아 모기지를 재융자하는 것은 새 은행이 동일한 서비스 제공자나 더 나쁜 서비스 제공자에게 새 모기지를 팔지 않도록 할 수 있는 방법이 없는 한 패배할 수밖에 없습니다.",
"대부분 딜립 사로테에게도 동의합니다. 한 가지 추가하자면: 귀하가 결제를 어떻게 하는지 모르겠습니다. 빌러의 웹사이트를 통하든, 은행의 웹사이트를 통하든, 우편으로, 직접 방문하든 등. 하지만 방법이 무엇이든, 만약 결제 기한까지 기다렸다가 결제하는 것이 기한을 놓칠 가능성이 있다면: 그렇게 하지 마세요. 연체료의 비용은 저축에서 받을 수 있는 이자보다 훨씬 클 가능성이 높습니다. 여기서 말하는 금액은 페니 단위라는 점을 명심하세요. 여기서 논의하는 월별 요금이 얼마인지 모르겠습니다. $3,000 정도라고 가정해 보겠습니다. 대부분의 사람들에게는 상당한 금액일 것입니다. 귀하는 저축에서 3.6%의 수익을 얻고 있다고 말씀하셨습니다. 평균적으로 결제를 2주 늦게 한다면, 2/52 x 3.6% x $3,000의 추가 이자를 받게 되며, 이는 월 $4입니다. 신용카드에서 연체료를 낸 마지막 기억이 $35였는데, 8개월에 한 번 실수로 연체료를 내게 되면 이는 어떤 절약보다도 더 큰 비용이 될 것입니다. 개인적으로 저는 대부분의 결제를 은행의 웹사이트나 빌러의 웹사이트를 통해 처리합니다. 월급을 받을 때 모든 결제를 예약하며, 일반적으로 결제 기한 1주일 전에 예약하려고 노력합니다. 이렇게 하면 여유가 충분히 있습니다.",
"아웃 오브 더 머니 옵션은 주가가 상승할 때 가장 큰 가치 변동을 보이는 경우가 많다. 이 사람은 주가가 양방향으로 불규칙하게 움직일 때 내재 변동성(implied volatility)이 상승함으로써 이익을 얻을 수도 있다. 그러나 만기까지 단 4일만 남은 상황을 고려하면 여전히 매우 위험한 거래로 보인다.",
"공식 가이드는 여기에서 찾을 수 있지만, 이것도 다소 깊이가 있을 수 있습니다. 이중 기록법에 대한 최소한의 지식이 있어야 잘 활용할 수 있습니다. 이중 기록법은 회계에서, 한 계정에 대한 모든 기록이 다른 계정에 대응하고 반대되는 기록을 필요로 하기 때문에 그렇게 불리는 장부 기록 시스템입니다. 위키피디아 또 다른 방법으로 생각해 보면, 모든 것이 계정이라는 것입니다. 은행에 계정이 아닌 많은 것들에 대해 계정을 설정해야 이중 기록 시스템이 작동합니다. 예를 들어 \"사무용품\"과 같은 다양한 비용 계정을 설정해야 하지만, 실제로 그런 이름의 은행 계정은 없을 것입니다. 일반적으로 불균형 이체는 from 또는 to 계정이 지정되어 있지만 둘 다 지정되지 않은 경우를 말합니다. 불균형 거래가 있는 경우, 저는 일반적으로 불균형 \"계정\"에서 작업하고 각 거래가 적절한 연결 계정을 갖도록 작업하여 더 이상 불균형으로 표시되지 않도록 합니다.",
"대부분의 사람들은 pgp/gpg를 사용할 수 없으며, 이를 올바르게 설정하려면 음성 지문 인증이 필요합니다. 그러지 마세요. 그냥 워드 문서를 작성하고 저장할 때 \"다른 이름으로 저장\" 기능을 사용하여 암호화하거나, zip으로 암호화하여 그들에게 이메일로 보낸 후 전화로 암호를 알려주세요. 완료되었습니다.",
"저는 그 이유를 믿습니다."
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How do I enter Canadian tax info from US form 1042-S and record captial gains from cashing in stock options?
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"Depending on what software you use. It has to be reported as a foreign income and you can claim foreign tax paid as a foreign tax credit."
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"Pool their money into my own brokerage account and simply split the gains/losses proportional to the amount of money that we've each contributed to the account. I'm wary of this approach due to the tax implications and perhaps other legal issues so I'd appreciate community insight here. You're right to be wary. You might run into gift tax issues, as well as income tax liability and appropriation of earnings. Not a good idea at all. Don't do this. Have them set up their own brokerage account and have them give me the login credentials and I manage the investments for them. This is obviously the best approach from a tracking and tax perspective, but harder for me to manage; to be honest I'm already spending more time than I want to managing my own investments, so option 1 really appeals to me if the drawbacks aren't prohibitive. That would also require you to be a licensed financial adviser, at least to the best of my understanding. Otherwise there's a lot of issues with potential liability (if you make investments that lose money - you might be required to repay the losses). You should do this only with a proper legal and tax advice - from an attorney and/or CPA/EA licensed in your state. There are proper ways to do this (limited partnership or LLC, for example), but you have to cover your ass-ets with proper operating agreements in place that have to be reviewed by legal counsel of each of the members/partners,",
"You're most likely required to file in both for 2013 - since you've lived in both. From 2014 and on you're definitely a NY resident (since you're renting a place there and live there), and you may very well continue being NJ resident (since you're essentially continue being domiciled there). I suggest talking to a EA/CPA licensed in NY and NJ to try and see what you can do to avoid being resident in both the states, or see if it is at all an issue other than filing everything double.",
"There's two big problems here and they are both related to the same thing: The last line says it all: you live in California. CA is a terrible state to do business in. the taxes on this money alone are crushing. Also, while I think you need to re-visit your budget and lifestyle, the cost of living is very, very high in CA and affecting your decisions. Of course, all of this raises the question - if you can afford 12K in expenses each month, and I'm assuming you're the only source of income, then you should be able to afford funding your own game :D",
"I'd have anything you would need for maybe 3-6 months stored up: food, fuel, toiletries, other incidentals. What might replace the currency after the Euro collapses will be the least of your concerns when it does collapse.",
"If this money is intended to be used for retirement and depending on how old \"older\" is, it sounds a little risky to be putting too much money in a stock based mutual fund. While the CDs may seem like crappy investments right now, it is important to down-shift risk as you get closer to retirement because this person won't have as much time to recover if the markets take another big dip.",
"I choose lifecycle funds because I am placing faith (perhaps foolishly) that a full time fund manager knows better what to pick than I. The same reason I go with mutual funds in general apply to to why I also have the lifecycle funds. Presently my diversification strategy is really just index funds and lifecycle funds. The radio advice guy Clark Howard often promotes them. http://www.wacotrib.com/none/content/shared/money/stories/clark/0601/060425money.html (I count in the intimidated group)",
"I've heard success stories but personally, I was considering it and I'm so glad I didn't. I ended up hating the atmosphere; left after one semester. To take care of that house I rent out, I'd need to hire someone, or drive 2.5h each way for anything that needed my attention. If you plan to stay in the area, I'd consider the housing prices, the rental market, considering the responsibility of maintenance, your expected margin (trust me, it will be lower. I've never heard a landlord say he didn't encounter significant unintended expenses.) It's such a unique situation, it really requires more detail. After all, you'd be saving rent, have control over the house and who lives there, but you have a whole hell of a lot of responsibility. I met one guy who had basically became the house's mom because he had a vested interest and was always cleaning up spills, preventing staining or damage to the paint, facing awkward social situations as they tried to chase down rent. With the right people I've seen it go very well. Oh, one more caveat. With a live-in super', they can provide notice of any necessary repairs instantly and from there, the clock starts. They can legally withhold rent until the repairs are completed and if you're not too liquid after that down payment and the mortgage payments, plus school, etc.. this could put you between a rock and some hard ass creditors.",
"I use the self-directed option for the 457b plan at my job, which basically allows me to invest in any mutual fund or ETF. We get Schwab as a broker, so the commissions are reasonable. Personally, I think it's great, because some of the funds offered by the core plan are limited. Generally, the trustees of your plan are going to limit your investment options, as participants generally make poor investment choices (even within the limited options available in a 401k) and may sue the employer after losing their savings. If I was a decision-maker in this area, there is no way I would ever sign off to allowing employees to mess around with options.",
"When credit locks up, junk bond prices fall rapidly, and you see more defaults. The opportunity to make money with junk is to buy a diversified collection of them when the market declines. Look at the charts from some of the mutual funds or ETFs like PIMCO High Yield Instl (PHIYX), or Northeast Investors (NTHEX). Very volatile stuff. Keep in mind that junk bonds are not representative of the economy as a whole -- they cluster in certain industries. Retail and financials are big industry segments for junk. Also keep in mind that the market for these things is not as liquid as the stock market. If your investment choice is really a sector investment, you might be better served by investing in sector funds with stocks that trade every day versus bonds whose market price may be difficult to determine.",
"A stock market is just that, a market place where buyers and sellers come together to buy and sell shares in companies listed on that stock market. There is no global stock price, the price relates to the last price a stock was traded at on a particular stock market. However, a company can be listed on more than one stock exchange. For example, some Australian companies are listed both on the Australian Stock Exchange (ASX) and the NYSE, and they usually trade at different prices on the different exchanges. Also, there is no formula to determine a stock price. In your example where C wants to buy at 110 and B wants to sell at 120, there will be no sale until one or both of them decides to change their bid or offer to match the opposite, or until new buyers and/or sellers come into the market closing the gap between the buy and sell prices and creating more liquidity. It is all to do with supply and demand and peoples' emotions."
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미국 양식 1042-S에서 캐나다 세금 정보를 입력하고 주식 옵션을 현금화하여 얻은 자본 이득을 기록하는 방법은 어떻게 되나요?
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"사용하는 소프트웨어에 따라 다릅니다. 외국 소득으로 신고해야 하며, 외국에서 납부한 세금을 외국 세액 공제로 청구할 수 있습니다."
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"그들의 돈을 내 브로커 계정으로 모아서 각자가 기여한 금액에 비례해 이익/손실을 나누자. 세금 문제와 다른 법적 문제 때문에 이 방법은 조심스럽게 접근해야 할 것 같아서 커뮤니티의 의견을 듣고 싶다. 조심하는 게 맞다. 증여세 문제뿐만 아니라 소득세 책임과 수익의 귀속 문제도 발생할 수 있다. 전혀 좋은 생각이 아니다. 그러지 마라. 그들이 각자의 브로커 계정을 만들고 로그인 정보를 나에게 주어 내가 투자를 관리하게 하라. 추적과 세금 측면에서는 분명히 최선의 방법이지만, 내가 관리하기는 더 어렵다. 솔직히 말해서 나는 이미 내 투자를 관리하는 데 원하는 것보다 더 많은 시간을 쓰고 있어서, 단점이 크지 않다면 옵션 1이 더 매력적이다. 다만 이렇게 하려면 최소한 나는 면허를 받은 재정 상담사여야 할 것이다. 내 이해로는 그렇다. 그렇지 않으면 잠재적 책임 문제(예: 손실을 보는 투자를 했을 경우 손실을 상환해야 할 수도 있음)가 많이 있다. 주에서 면허를 받은 변호사 및/또는 공인회계사/세무사로부터 적절한 법적 및 세무 조언을 받은 경우에만 이렇게 해야 한다. 적절한 방법이 있다(예: 유한회사 또는 LLC). 하지만 각 구성원/파트너의 법률 고문이 검토해야 하는 적절한 운영 계약으로 자신의 자산을 보호해야 한다.",
"2013년도에는 양쪽에서 모두 신고해야 할 가능성이 높습니다 - 양쪽에 거주했기 때문입니다. 2014년부터는 확실히 뉴욕 주민(뉴욕에서 집을 임대하고 거주하고 있기 때문)이며, 뉴저지 주민으로 계속 유지될 수도 있습니다(본적지가 계속 뉴저지이기 때문). 뉴욕과 뉴저지에서 EA/CPA 자격을 가진 전문가와 상담하여 두 주 모두 주민이 되는 것을 피하거나, 신고를 두 번 하는 것 외에 문제가 있는지 확인하는 것이 좋습니다.",
"여기에는 두 가지 큰 문제가 있고 둘 다 같은 것과 관련이 있습니다: 마지막 줄이 모든 것을 말해줍니다: 당신은 캘리포니아에 살고 있습니다. CA는 사업을 하기에는 정말 나쁜 주입니다. 이 돈에 대한 세금만으로도 매우 부담스럽습니다. 또한, 제가 생각하기에 당신은 예산과 생활 방식을 다시 검토해야 하지만, CA의 생활비는 매우, 매우 높아서 당신의 결정에 영향을 미치고 있습니다. 물론, 이 모든 것은 한 가지 질문을 제기합니다: 만약 당신이 매달 12K의 지출을 감당할 수 있다면, 그리고 제가 당신이 유일한 소득원이라고 가정한다면, 당신은 자신의 게임에 자금을 조달할 수 있어야 합니다:D",
"유로가 붕괴되었을 때 필요한 것은 아마도 3-6개월 분량의 식량, 연료, 세면용품, 기타 소모품 등을 저장해 두는 것입니다. 유로가 무너지는 상황에서 통화를 대체할 것이 가장 큰 걱정이 될 것입니다.",
"이 돈이 노후를 위해 사용될 예정이고 \"노년\"의 연령에 따라 다르지만, 주식 기반 펀드에 너무 많은 돈을 넣는 것은 다소 위험해 보입니다. 현재 CD가 나쁜 투자로 보일 수 있지만, 은퇴가 가까워질수록 위험을 줄이는 것이 중요합니다. 왜냐하면 시장이 또 다른 큰 하락을 겪을 경우 이 사람은 회복할 시간이 많지 않을 것이기 때문입니다.",
"나는 풀타임 펀드 매니저가 나보다 더 잘 선택할 것이라고 (아마도 어리석게도) 믿기 때문에 라이프사이클 펀드를 선택합니다. 일반적으로 뮤추얼 펀드를 선택하는 이유와 동일한 이유로 라이프사이클 펀드도 보유하고 있습니다. 현재 내 다양화 전략은 기본적으로 인덱스 펀드와 라이프사이클 펀드로 구성됩니다. 라디오 조언가인 클락 하워드는 종종 이를 홍보합니다. http://www.wacotrib.com/none/content/shared/money/stories/clark/0601/060425money.html (나는 협박당한 그룹에 속한다고 생각합니다)",
"성공 스토리를 들은 적은 있지만, 개인적으로는 고민 끝에 하지 않기로 결정했고 정말 다행입니다. 결국 분위기가 마음에 들지 않아 한 학기 만에 떠났습니다. 그 집을 관리하려면 누군가를 고용하거나, 제가 신경 써야 할 일이 있을 때마다 2.5시간씩 왕복 운전을 해야 합니다. 이 지역에 머무를 계획이라면 주택 가격과 임대 시장, 유지 보수 책임을 고려해야 합니다. 예상 수익률도 고려해야 하는데, 믿으세요, 생각보다 낮을 거예요. 집주인이 큰 예상치 못한 비용을 마주하지 않았다고 말한 적은 없습니다. 이런 독특한 상황에서는 더 자세한 정보가 필요합니다. 결국 월세를 절약할 수 있고, 집과 거주인을 통제할 수 있지만, 엄청난 책임이 따릅니다. 한 남자를 알았는데, 그는 집을 위해 거의 '엄마' 역할을 했습니다. 그는 집에 대한 이해관계가 있어서 항상 얼룩이나 손상을 방지하며, 임대료를 받으려고 할 때 생기는 어색한 사회적 상황도 처리했습니다. 적절한 사람이라면 아주 잘 운영될 수도 있습니다. 한 가지 더 경고하자면, 거주형 관리인이 있다면 필요한 수리 사항을 즉시 알릴 수 있습니다. 그때부터 시간이 시작되며, 그들은 수리가 완료될 때까지 임대료를 법적으로 보류할 수 있습니다. 그리고 계약금과 모기지 납부, 학교 비용 등으로 이미 자금이 부족하다면, 이는 당신을 채권자들 사이에 가둘 수 있습니다.",
"저는 직장에서 457b 플랜의 자기 지시 옵션을 사용하는데, 이는 기본적으로 어떤 뮤추얼 펀드나 ETF에도 투자할 수 있게 해줍니다. 우리는 슈왑을 브로커로 사용하므로 수수료가 합리적입니다. 개인적으로는 훌륭하다고 생각하는데, 코어 플랜에서 제공하는 일부 펀드는 선택지가 제한적이기 때문입니다. 일반적으로 플랜의 신탁 위원회는 참여자들이 일반적으로 투자 선택을 잘못할 수 있고(401k에서도 제한된 옵션 내에서), 저축을 잃은 후 고용주를 상대로 소송을 제기할 수 있기 때문에 투자 옵션을 제한할 것입니다. 제가 이 분야의 결정권자라면, 직원들이 옵션을 가지고 장난치도록 허용하는 것에 절대 서명하지 않을 것입니다.",
"신용 경색이 발생하면 정크 본드 가격이 급격히 하락하고, 디폴트가 증가합니다. 정크 본드로 수익을 창출할 기회는 시장이 하락할 때 다양하게 분산된 정크 본드를 매수하는 것입니다. PIMCO High Yield Instl(PHIYX)이나 Northeast Investors(NTHEX)와 같은 일부 뮤추얼 펀드나 ETF의 차트를 살펴보세요. 매우 변동성이 큰 상품입니다. 정크 본드가 전체 경제를 대표하지 않는다는 점을 염두에 두세요. 정크 본드는 특정 산업에 집중되어 있습니다. 소매업과 금융업은 정크 본드의 주요 산업 부문입니다. 또한 이러한 상품의 시장은 주식 시장만큼 유동성이 높지 않다는 점도 기억하세요. 투자 선택이 실제로 섹터 투자라면, 매일 거래되는 주식이 포함된 섹터 펀드에 투자하는 것이 시장 가격을 파악하기 어려울 수 있는 본드에 투자하는 것보다 더 나은 선택일 수 있습니다.",
"주식 시장은 바로 그런 곳으로, 해당 주식 시장에 상장된 기업의 주식을 사고팔기 위해 구매자와 판매자가 모이는 장소입니다. 전 세계적인 주식 가격은 없으며, 가격은 특정 주식 시장에서 주식이 마지막으로 거래된 가격을 의미합니다. 그러나 한 기업이 여러 증권 거래소에 상장될 수 있습니다. 예를 들어, 일부 호주 기업들은 호주 증권 거래소(ASX)와 뉴욕 증권 거래소(NYSE) 양쪽에 상장되어 있으며, 일반적으로 서로 다른 거래소에서 다른 가격에 거래됩니다. 또한, 주식 가격을 결정하는 공식은 없습니다. C가 110에 구매하려 하고 B가 120에 판매하려는 경우, 한쪽 또는 양쪽이 자신의 입찰가나 제안가를 조정하여 상대방의 가격과 맞추거나 새로운 구매자와/또는 판매자가 시장에 진입하여 매수와 매도 가격 사이의 격차를 줄이고 유동성을 높일 때까지 거래가 이루어지지 않습니다. 이는 모두 수요와 공급, 그리고 사람들의 감정과 관련이 있습니다."
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Best way to start investing, for a young person just starting their career?
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"I started my career over 10 years ago and I work in the financial sector. As a young person from a working class family with no rich uncles, I would prioritize my investments like this: It seems to be pretty popular on here to recommend trading individual stocks, granted you've read a book on it. I would thoroughly recommend against this, for a number of reasons. Odds are you will underestimate the risks you're taking, waste time at your job, stress yourself out, and fail to beat a passive index fund. It's seriously not worth it. Some additional out-of-the box ideas for building wealth: Self-serving bias is pervasive in the financial world so be careful about what others tell you about what they know (including me). Good luck."
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"Most answers have concentrated on this being a scam, however, it is possible this is an innocent mistake. Australian bank account numbers do not have redundant digits to be used to validate an account number; all of the numbers are data and uniquely identify a bank and branch (the BSB number) and an account (the Account number). Computer check digits are not part of bank account numbers because bank account numbers pre-date computers. It is entirely possible that someone entering an incorrect number can, by chance, hit upon an existing account. As the bank clearance system in Australia is entirely automatic there is no cross-checking of account numbers with account names. Internet banking in Australia is not a wire-transfer as is common in places like the USA (although these can be done): here you are effectively accessing your bank's \"back office\". Nor is it like the BPay service which is used primarily by B to C businesses as a way for their customers to pay their bills; when using this service the biller code will show you who you are paying and the customer number does have check digit validation. I run a business in Australia and it has happened to us on several occasions than an employee or supplier has given us incorrect numbers. Usually, it is not a real account and after a week or so the money makes its way back to us with a message like NO ACCOUNT or A/C CLOSED. Very occasionally, however, the wrong number hits a live account: when that happens the person who f*&ked up needs to contact their bank and try and get the transaction reversed. If there is money in the destination account this usually happens with little fuss, however, if the destination account has been closed or emptied things get problematic. Of course, taking money that isn't yours is stealing even if it happens to be sitting in your bank account. However, unless the sum involved is significant the police are usually not interested in diverting their attention away from \"serious\" crimes like homicide, armed robbery and terrorism so the aggrieved party is usually on their own. That said, this is probably a scam because they called you rather than your bank doing so. They cannot get your phone number from your account number: they have to know who you are and what your account number is. This is not as hard to do as it sounds since both your name and account number are prominently printed on your cheques and deposit books (possibly your phone number as well which saves them looking it up in the White Pages).",
"I was I a similar position as you, and sometimes credit bureaus might be difficult to deal with, especially when high amounts of money are involved. To make the long story short, someone opened a store credit card under my name and made a charge of around 3k. After reporting this to the bureaus, they did not want to remove the account from my credit report citing that the claim was \"frivolous\". After filing a police report, the police officer gave me the phone number for the fraud department of this store credit card, and after they investigated, they removed the account from my credit. I would suggest to do the following: Communicating with Creditors and Debt Collectors You have the right to: Stop creditors and debt collectors from reporting fraudulent accounts. After you give them a copy of a valid identity theft report, they may not report fraudulent accounts to the credit reporting companies. Get copies of documents related to the theft of your identity, like transaction records or applications for new accounts. Write to the company that has the documents, and include a copy of your identity theft report. You also can tell the company to give the documents to a specific law enforcement agency. Stop a debt collector from contacting you. In most cases, debt collectors must stop contacting you after you send them a letter telling them to stop. Get written information from a debt collector about a debt, including the name of the creditor and the amount you supposedly owe. If a debt collector contacts you about a debt, request this information in writing. I know that you said that the main problem was that your credit account was combined with another. But there might be a chance that identity theft was involved. If this is the case, and you can prove it, then you might have access to more tools to help you. For example, you can file a report with the FTC, and along with a police report, this can be a powerful tool in stopping these charges. Feel free to go to the identitytheft.gov website for more information.",
"Primarily because they don't want big price movements when they are in the market. If they spook the markets, either they have to buy at a higher price, or they sell at a lower price or they decrease the price of their holdings(which isn't always a big factor). The 3 situations they didn't want to be in the first place. And the most important thing is most analysts are dumb bozos, whom you should ignore. They tout because they want to increase their exposure in your eyes, so that they may land a job in one of those big investment companies, or they might be holding stocks and want to profit from it. Frankly speaking if you take advice from the so called analysts, be prepared to say goodbye to your money some day, mayn't be always. One near case maybe Carson Block from Muddy Waters, but he does his homework properly.",
"I'm assuming you mean 4-6% annually over 10-15 years. If you mean 4%-6% total return over 10 years then this question is easy just find your local country's 10Y bond and that should likely cover it (though barely if you are German). So 4%-6% annually is not a big stretch but it does require some risk and at least a bit of work. A fire-and-forget good mix would include (using index mutual funds or etfs) Some internet research and a one-time meeting with a financial adviser who is paid by you (not paid on commission) should help you set the right balance of these index funds and be a good check on what I'm advising. If you are willing to do a tiny bit more work it's well worth starting with a heavier weight on the riskier stocks and ex-European funds (more currency risk) and then every 2-3 years slowly move into safer stocks and Euro-based funds. With that tiny amount of extra work there you can make it much more likely that you will end within your 4-6% range while taking significantly less risk overall.",
"The best way to determine how much it will cost you is to call the insurance companies to get a quote from them for all the vehicles that you are planning on purchasing. They will have a set amount depending on the year/make/model of the car combined with all your personal details like where you live, age, sex, occupation. There are many online sites where you an get quotes as well, though talking with a rep may be the better option since you have a lot of questions. If you are still living with your parents, you may be able to get a cheaper rate with that company as you might qualify for a multi-vehicle discount or combined property/vehicle insurance with them. You might also be able to get a better rate since you were probably insured as a secondary driver with that company for several years. The cost of your auto insurance will depend also on what type of premium you choose. For instance, it will be cheaper if you opt to only purchase 3rd party liability insurance (which only covers the cost of repairing the 3rd party's vehicle - ie the person you hit). You may also get discounts for having certain (optional) safety equipment/options - like snow tires. You will need to have your insurance purchased and sorted out before you are able to drive your car out of the dealership. For a male with ~10 years driving experience and a clean record. You could probably find something good for about $120 a month. Of course, this depends on the many factors listed above.",
"I see one clear thing to help: She lives alone. Why does she need a two bedroom place?",
"I think you should consult a professional with experience in 83(b) election and dealing with the problems associated with that. The cost of the mistake can be huge, and you better make sure everything is done properly. For starters, I would look at the copy of the letter you sent to verify that you didn't write the year wrong. I know you checked it twice, but check again. Tax advisers can call a dedicated IRS help line for practitioners where someone may be able to provide more information (with your power of attorney on file), and they can also request the copy of the original letter you've sent to verify it is correct. In any case, you must attach the copy of the letter you sent to your 2014 tax return (as this is a requirement for the election to be valid).",
"You can have a positive expected return on a lottery ticket purchase, but only if the lottery requires all players to pick their own numbers and doesn't have an option to buy a ticket with a randomly generated set of numbers. This is because people are very bad at picking random numbers, and will tend to pick numbers that are fairly evenly spaced or based on dates rather than genuinely random numbers. For example in January 1995 the UK national lottery happened to have fairly well-spaced numbers (7, 17, 23, 32, 38 & 42), and there were 133 winners with all six numbers. So they way to win is to wait for a draw where a rollover jackpot is high enough that your expected winnings are positive if you are the only winner, and pick a set of numbers that looks stupidly non-random, but is not so very non-random that people will have picked it anyway, like 1, 2, 3, 4, 5, 6. For a \"pick 6 in the range from 1-49\" lottery you might pick something like 3, 42, 43, 44, 48, 49. But it doesn't work if there's a random option, since a significant number of players will use it and get genuinely random numbers, and so your chances of being the only winner get much smaller.",
"I would track it using a regular asset account. The same way I would track the value of a house, a car, or any other personal asset. ETA: If you want automatic tracking, you could set it up as a stock portfolio holding shares of the GLD ETF. One share of GLD represents 1/10 ounce of gold. So, if you have 5 ounces of gold, you would set that up in Quicken as 50 shares of GLD.",
"I'm glad that you feel like being fair and equitable to your party. Other answerers are, of course, correct that being fair and equitable to your girlfriend is not in your best interests but that's not what you're trying to do here and I commend you for it. There is nothing that stops you drawing up a simple legal contract giving your girlfriend a share of the value of your house in return for her payments. Just get it signed and witnessed and checked over by a legal representative. You can include reasonable terms for the money to be paid back if you separate - perhaps when you sell the property or within two years of the breakup - that don't put you in immediate danger of losing the property. Just make clear that this contract is between you and her for a sum of money linked to the value of your house; it does not establish any legal claim on your house itself. A reasonable level for her to claim the property would be one half of the change in equity between when you start joint paying and when you separate - should that happen."
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젊은 사람이 경력을 막 시작할 때 투자를 시작하는 가장 좋은 방법은?
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"저는 10년 전에 경력을 시작했고 금융 분야에서 일하고 있습니다. 노동 계층 가정 출신의 젊은 사람으로서 부유한 삼촌이 없는 상황에서 저는 투자를 다음과 같이 우선시할 것입니다: 여기서 개별 주식 거래를 추천하는 것이 꽤 유행하는 것 같습니다. 관련된 책을 읽었다면 말이죠. 여러 가지 이유로 이에 대해 강력히 반대합니다. 확률상 당신은 감수하는 위험을 과소평가하고, 직장에서 시간을 낭비하며, 스트레스를 받고, 수동적인 지수 펀드를 이기지 못할 것입니다. 진지하게 그럴 가치가 없습니다. 부의 축적을 위한 몇 가지 창의적인 아이디어: 금융 세계에는 자기 편향이 만연해 있으므로 다른 사람들이 당신에게 무엇을 알고 있는지 조심하세요(저를 포함해서요). 행운을 빕니다."
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"대부분의 답변은 이것이 사기라고 집중했지만, 이는 단순한 실수일 가능성도 있습니다. 호주 은행 계좌 번호에는 계좌 번호를 검증하기 위해 사용할 수 있는 중복된 숫자가 없으며, 모든 숫자는 데이터이며 은행과 지점(BSB 번호) 및 계좌(계좌 번호)를 고유하게 식별합니다. 컴퓨터 검증 숫자는 은행 계좌 번호의 일부가 아닙니다. 은행 계좌 번호는 컴퓨터 이전 시대에 존재했기 때문입니다. 잘못된 번호를 입력한 사람이 우연히 기존 계좌를 발견할 가능성도 있습니다. 호주에서는 은행 청산 시스템이 완전히 자동화되어 있어 계좌 번호와 계좌 이름을 상호 검증하지 않습니다. 호주에서 인터넷 뱅킹은 미국과 같은 곳에서 일반적인 송금이 아닙니다(물론 가능합니다). 여기서는 기본적으로 은행의 \"백 오피스\"에 접근하는 것과 같습니다. 또한 BPay 서비스와도 다릅니다. BPay 서비스는 주로 B2C 기업이 고객이 요금을 지불할 수 있도록 사용되며, 이 서비스를 사용할 때 청구 코드는 지불하는 대상을 보여주고 고객 번호는 검증 숫자 확인을 갖습니다. 저는 호주에서 사업을 운영하고 있으며, 직원이나 공급업체가 잘못된 번호를 제공한 적이 여러 번 있습니다. 보통은 실제 계좌가 아니어서 일주일 정도 후에 \"NO ACCOUNT\" 또는 \"A/C CLOSED\"와 같은 메시지와 함께 돈이 저희에게 돌아옵니다. 그러나 가끔 잘못된 번호가 활성 계좌에 도달하기도 합니다. 이런 경우 실수를 한 사람은 은행에 연락하여 거래를 취소하려고 해야 합니다. 목적지 계좌에 돈이 있는 경우에는 별문제 없이 해결되지만, 목적지 계좌가 폐쇄되거나 비어 있으면 문제가 복잡해집니다. 물론, 자신의 것이 아닌 돈을 가져가는 것은 은행 계좌에 있는 경우에도 도둑질이지만, 관련된 금액이 크지 않으면 경찰은 살인, 무장 강도, 테러와 같은 \"중범죄\"에서 주의를 돌리는 데 관심이 없어 피해자는 보통 혼자 해결해야 합니다. 그렇다고 해도, 이는 아마도 사기일 가능성이 높습니다. 왜냐하면 피해자의 은행이 아닌 그들이 직접 전화를 걸었기 때문입니다. 그들은 계좌 번호에서 전화번호를 얻을 수 없습니다. 그들은 누구인지와 계좌 번호가 무엇인지 알아야 합니다. 이는 어려워 보이지 않습니다. 왜냐하면 귀하의 이름과 계좌 번호가 수표와 입금서에 명확하게 인쇄되어 있고, 아마도 전화번호도 함께 인쇄되어 있어 백페이지에서 조회할 필요가 없기 때문입니다.",
"저는 귀하와 비슷한 입장에 있었고, 때로는 신용평가사와의 대처가 어려울 수 있습니다. 특히 많은 금액이 관련된 경우 더욱 그렇습니다. 간단히 말하자면, 누군가가 제 이름으로 스토어 신용 카드를 개설하고 약 3,000달러의 청구를 했습니다. 이 사실을 신용평가사에 보고했지만, 그들은 청구가 \"경솔하다\"는 이유로 제 신용 보고서에서 해당 계좌를 삭제하지 않았습니다. 경찰 보고서를 제출한 후, 경찰관은 저에게 이 스토어 신용 카드의 사기 부서 전화번호를 알려주었고, 그들이 조사한 후에야 계좌가 신용 보고서에서 삭제되었습니다. 다음과 같은 조치를 제안합니다: 채권자 및 채권 추심자와의 소통 \n귀하는 다음과 같은 권리가 있습니다: \n- 사기 계좌를 보고하는 채권자 및 채권 추심자를 중지시킬 수 있습니다. \n- 유효한 신원 도용 신고서 사본을 제공한 후에는, 채권자 및 채권 추심자는 신용 보고 회사에 사기 계좌를 보고하지 않을 수 있습니다. \n- 신원 도용과 관련된 거래 기록이나 새 계좌 개설 신청서와 같은 문서 사본을 확보하세요. \n- 해당 문서를 보유한 회사에 편지를 쓰고, 신원 도용 신고서 사본을 포함시키세요. \n- 또한 회사에 특정 법 집행 기관에 문서를 제공하도록 요청할 수 있습니다. \n- 채권 추심자가 귀하에게 연락하는 것을 중지시킬 수 있습니다. 대부분의 경우, 채권 추심자는 귀하가 연락 중지를 요청하는 편지를 보낸 후 연락을 중단해야 합니다. \n- 채권 추심자로부터 채무에 관한 서면 정보(채권자 이름 및 귀하가 지불해야 하는 금액 포함)를 받으세요. \n- 채권 추심자가 채무에 대해 연락할 경우, 이 정보를 서면으로 요청하세요. \n\n귀하가 말한 주요 문제는 신용 계좌가 다른 계좌와 결합된 것이라고 했습니다. 하지만 신원 도용이 관련되었을 가능성도 있습니다. 이 경우 증명할 수 있다면, 이러한 청구를 막는 데 도움이 되는 더 많은 도구를 이용할 수 있습니다. 예를 들어, FTC에 신고서를 제출할 수 있으며, 경찰 보고서와 함께 사용하면 강력한 도구가 될 수 있습니다. 추가 정보는 identitytheft.gov 웹사이트를 참조하세요.",
"주로 시장에 있을 때 큰 가격 변동을 원하지 않기 때문입니다. 만약 그들이 시장을 위협하면, 더 높은 가격에 사야 하거나 더 낮은 가격에 팔아야 하며, 또는 보유 주식의 가격을 낮춰야 합니다(항상 큰 요소는 아닙니다). 이는 그들이 처음부터 피하고 싶었던 세 가지 상황입니다. 그리고 가장 중요한 것은 대부분의 분석가들이 바보 같은 놈들이라는 점인데, 당신은 그들을 무시해야 합니다. 그들은 당신의 눈에 자신들의 노출을 늘리기 위해 주장을 펼치는데, 이는 그들이 큰 투자 회사에 취업하거나 주식을 보유하고 이익을 얻기 위해서입니다. 솔직히 말해, 당신이 이른바 분석가들의 조언을 따른다면, 언젠가는 당신의 돈을 잃을 각오를 해야 합니다. 항상 그런 것은 아니지만, 가장 가까운 사례는 아마도 머디 워터스의 카슨 블록일 것입니다. 그는 제대로 숙제를 합니다.",
"나는 당신이 매년 4-6%를 10-15년 동안 의미한다고 가정하고 있습니다. 만약 10년 동안 총 수익률 4%-6%를 의미한다면 이 질문은 간단합니다. 그냥 당신 지역 국가의 10년 만기 채권을 찾으면 될 것입니다(독일인이라면 거의 충분하지 않을 수도 있습니다). 따라서 매년 4%-6%는 큰 어려움이 없지만 어느 정도 위험이 필요하며 최소한의 노력이 필요합니다. 화르-앤-포겟 좋은 조합에는 (인덱스 뮤추얼 펀드나 ETF 사용) 일부 인터넷 조사와 금융 상담사와의 일회성 미팅이 포함됩니다. 상담사는 당신이 지불하며 커미션으로 지불되지 않습니다. 이는 이러한 인덱스 펀드의 적절한 균형을 설정하고 제가 조언하는 내용을 확인하는 데 도움이 될 것입니다. 조금 더 많은 노력을 기꺼이 할 의향이 있다면, 위험한 주식과 비유럽 펀드(더 많은 통화 위험)에 더 많은 비중을 두고 시작한 다음 2-3년마다 점차 더 안전한 주식과 유로 기반 펀드로 이동하는 것이 좋습니다. 이 작은 추가 작업으로 전체적으로 훨씬 적은 위험을 감수하면서 4-6% 범위 내에서 끝날 가능성을 크게 높일 수 있습니다.",
"가장 좋은 방법은 보험 회사에 전화하여 구매 계획 중인 모든 차량에 대한 견적을 받아보는 것입니다. 보험 회사는 차량의 연식/제조사/모델과 연령, 성별, 직업, 거주 지역 등 개인 정보를 종합하여 일정 금액을 책정할 것입니다. 온라인 사이트에서도 견적을 받을 수 있지만, 질문이 많을 경우 대표자와 상담하는 것이 더 나을 수 있습니다. 부모님과 함께 살고 있다면, 해당 보험 회사에서 다차량 할인이나 재산/차량 통합 보험에 해당될 수 있어 더 저렴한 요금을 받을 수 있습니다. 또한 몇 년 동안 해당 회사에서 보조 운전자로 보험에 가입했다면 더 좋은 요금을 받을 수도 있습니다. 자동차 보험 비용은 선택한 보험료 유형에 따라 달라집니다. 예를 들어, 제3자 책임 보험(여러분이 충돌한 사람의 차량 수리비만 보상)만 선택하면 더 저렴할 수 있습니다. 특정(선택 사항) 안전 장비/옵션(예: 겨울 타이어)이 있으면 할인을 받을 수도 있습니다. 딜러십에서 차량을 가져갈 수 있으려면 보험을 구매하고 처리해야 합니다. 약 10년의 운전 경력이 있고 사고 기록이 없는 남성의 경우, 월 약 $120 정도의 좋은 보험을 찾을 수 있을 것입니다. 물론 이는 위에 나열된 여러 요소에 따라 달라집니다.",
"도움이 될 만한 한 가지 분명한 점이 보입니다: 그녀는 혼자 삽니다. 왜 그녀가 두 방짜리 집이 필요하죠?",
"당신은 83(b) 선거와 관련된 문제를 다룬 경험이 있는 전문가와 상담해야 합니다. 실수의 비용이 클 수 있으며, 모든 것이 올바르게 처리되었는지 확인해야 합니다. 우선, 제가 보낸 편지 사본을 확인하여 연도를 잘못 기재하지 않았는지 확인하세요. 두 번 확인했다고 알고 있지만 다시 한 번 확인해 보세요. 세무사는 실무자를 위한 전용 IRS 헬프라인에 연락하여 추가 정보를 제공할 수 있는 사람이 있는지 문의할 수 있습니다(귀하의 위임장이 파일에 있는 경우). 또한 보내신 원본 편지 사본을 확인하여 정확한지 요청할 수도 있습니다. 어쨌든, 2014년 세금 보고서에 보낸 편지 사본을 첨부해야 합니다(이것은 선거가 유효하기 위한 필수 요건입니다).",
"로또 티켓 구매로 양의 기대 수익을 얻을 수 있는 경우는, 모든 플레이어가 직접 번호를 선택해야 하고 무작위로 생성된 번호 세트가 있는 티켓 구매 옵션이 없을 때뿐입니다. 이는 사람들이 무작위 숫자를 선택하는 데 매우 서툴기 때문이며, 실제로 무작위 숫자가 아닌 날짜를 기반으로 하거나 비교적 균일하게 분포된 숫자를 선택하는 경향이 있기 때문입니다. 예를 들어 1995년 1월 영국 국립 로�에서는 비교적 잘 분포된 숫자(7, 17, 23, 32, 38 & 42)가 나왔고, 6개 숫자 모두 맞힌 133명의 당첨자가 있었습니다. 따라서 당첨되는 방법은 재추첨될 때까지의 상금이 충분히 커져서 유일한 당첨자가 될 경우 기대 수익이 양수가 되는 추첨을 기다리는 것입니다. 그리고 stupidly non-random해 보이지만 다른 사람들이 이미 선택했을 만큼 너무 non-random하지 않은 숫자 세트를 선택해야 합니다. 예를 들어 1, 2, 3, 4, 5, 6과 같은 경우입니다. \"1부터 49까지 범위에서 6개 숫자 선택\" 로�의 경우 3, 42, 43, 44, 48, 49와 같은 숫자를 선택할 수 있습니다. 하지만 무작위 선택 옵션이 있는 경우에는 효과가 없습니다. 상당한 수의 플레이어가 이를 사용해 진정한 무작위 숫자를 얻게 되고, 따라서 유일한 당첨자가 될 확률이 크게 줄어들기 때문입니다.",
"저는 이를 일반 자산 계정을 통해 추적하겠습니다. 집, 차, 또는 기타 개인 자산의 가치를 추적하는 방식과 동일하게 말이죠. 예상 도착 시간: 자동 추적을 원하신다면 GLD ETF의 주식 포트폴리오로 설정하실 수 있습니다. GLD 1주는 1/10온스의 금을 나타냅니다. 따라서 5온스의 금을 가지고 있다면 Quicken에서 50주의 GLD로 설정하시면 됩니다.",
"당신이 자신의 편에게 공정하고 공평하게 대하고 싶어하는 마음에 기쁩니다. 다른 답변자들도 물론 당신의 여자친구에게 공정하고 공평하게 대하는 것이 당신의 최선의 이익이 아니라는 점은 맞지만, 그것이 여기서 당신이 하려는 일이 아니라는 점을 인정하며, 그러한 태도에 대해 칭찬합니다. 당신이 집의 가치 중 일부를 여자친구의 지불에 대한 대가로 그녀에게 분배하는 간단한 법적 계약을 작성하는 것을 막는 것은 아무것도 없습니다. 서명을 받고 증인을 세우며 법률 전문가의 검토를 받기만 하면 됩니다. 만약 헤어지게 될 경우 돈을 상환하기 위한 합리적인 조건을 포함할 수 있습니다. 예를 들어, 부동산을 매각할 때나 이별 후 2년 이내에 상환하는 조건으로, 이로 인해 재산을 즉시 잃을 위험에 처하지 않도록 합니다. 이 계약이 집 자체에 대한 법적 권리를 설정하는 것이 아니라, 집의 가치와 연계된 금액에 대한 당신과 그녀 사이의 합의임을 명확히 하세요. 그녀가 재산을 청구할 합리적인 수준은 공동 지불을 시작할 때와 헤어질 때 사이의 자본 변동액의 절반이 되어야 합니다. 만약 그런 상황이 발생한다면 말입니다."
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Cons of withdrawing money from an Roth IRA account?
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"First thing to note is that contributions (i.e. the total of all the amounts that you directly contributed into Roth IRA at any point in time) to a Roth IRA can be withdrawn at any time, without needing any reason, without any tax or penalty. Early withdrawal (early because you are under 59.5) of earnings, on the other hand, will incur tax and penalty. (I didn't go into withdrawal of conversions as those are a little more complex.) When you withdraw, contributions come out first, so as long as you don't withdraw more than the amount of past contributions, you won't have any tax or penalty. And if it's not going to have tax, it doesn't really matter if you do it this year or next year. If you need to dip into the earnings, however, then maybe it would be better to do this year so it will be taxed at lower rates."
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"AAA bonds are safe, as far as the principal goes. If you buy long term bonds today (at very low rates) and the interest rate goes up to 10% in 5 years, the current value of the bonds will decrease. But if you hold the bonds till maturity, you will almost certainly (barring MBS scenarios) get the expected principal and interest on the bonds. If you decide to sell a long-term bond before it matures, it will probably be worth less than you paid for it if interest rates have risen since you bought it.",
"There are at least three financial institutions involved here: your insurance company's bank, the money center, and your bank. Normally, they would keep records, but given that the money center didn't even ask for your signature, \"normal\" probably doesn't apply to them. Still, you can still ask them what records they have, in addition to the other two institutions; the company's bank and your bank likely have copies of the check.",
"Some stocks do fall to zero. I don't have statistics handy, but I'd guess that a majority of all the companies ever started are now bankrupt and worth zero. Even if a company does not go bankrupt, there is no guarantee that it's value will increase forever, even in a general, overall sense. You might buy a stock when it is at or near its peak, and then it loses value and never regains it. Even if a stock will go back up, you can't know for certain that it will. Suppose you bought a stock for $10 and it's now at $5. If you sell, you lose half your money. But if you hold on, it MIGHT go back up and you make a profit. Or it might continue going down and you lose even more, perhaps your entire investment. A rational person might decide to sell now and cut his losses. Of course, I'm sure many investors have had the experience of selling a stock at a loss, and then seeing the price skyrocket. But there have also been plenty of investors who decided to hold on, only to lose more money. (Just a couple of weeks ago a stock I bought for $1.50 was selling for $14. I could have sold for like 900% profit. Instead I decided to hold on and see if it went yet higher. It's now at $2.50. Fortunately I only invested something like $800. If it goes to zero it will be annoying but not ruin me.) On a bigger scale, if you invest in a variety of stocks and hold on to them for a long period of time, the chance that you will lose money is small. The stock market as a whole has consistently gone up in the long term. But the chance is not zero. And a key phrase is \"in the long term\". If you need the money today, the fact that the market will probably go back up within a few months or a year or so may not help.",
"There are certain standards that modern checks need to meet. These aren't required by law, but banks today generally insist on them. If you are able to meet these standards and print your own checks at home, you are allowed to do so. One way this is commonly done is with purchased check blanks and check printing software. Office supply stores sell check blanks that fit into standard computer printers. This check paper includes the necessary security features of checks, and using the check printing software, you can print your personal information, including your name & address, your bank's name and address, and your account numbers. The account numbers on the bottom of the checks are called the MICR code, which stands for Magnetic Ink Character Recognition. Normally, these numbers were printed with special magnetic ink, which was used in automated check reading machines. Checks that you purchase from your bank still use magnetic ink; however, modern check readers are optical, and don't require magnetic ink. So you should be able to print checks with your printer using standard ink/toner, and not have a problem. Without purpose-specific check printing software, you could still buy blank check paper from the store, and with a little trial-and-error you could print using Excel. The biggest challenge with doing this would be printing the MICR code: you would probably need to install an MICR font on your computer and play around with the size and location until you get it where you want it. Doing a little Googling, I see that there are some check printing Excel templates out there, but I haven't tried any of these, and it is unclear to me whether they actually print the MICR, or whether they assume that you have blank checks with the MICR account number and check numbers already printed. Without purchasing blank check paper, you won't have any of the security features, such as microprinting, watermarks, erasure protection, anti-photocopying background, etc. As you mentioned, if you are depositing checks via mobile phone app, as some banks now allow, none of these security features are doing any good. The problem, however, is that you are not writing checks for yourself; you are writing checks to other people, and you have no way of knowing whether or not their banks are going to give them trouble with your checks. There is enough check fraud out there that lots of bank tellers are very cautious. I recommend sticking with check paper that has the security features because, if nothing else, it will make your check look more like a real check.",
"Your real question, \"why is this not discussed more?\" is intriguing. I think the media are doing a better job bringing these things into the topics they like to ponder, just not enough, yet. You actually produced the answer to How are long-term capital gains taxed if the gain pushes income into a new tax bracket? so you understand how it works. I am a fan of bracket topping. e.g. A young couple should try to top off their 15% bracket by staying with Roth but then using pretax IRA/401(k) to not creep into 25% bracket. For this discussion, 2013 numbers, a blank return (i.e. no schedule A, no other income) shows a couple with a gross $92,500 being at the 15%/25% line. It happens that $20K is exactly the sum of their standard deduction, and 2 exemptions. The last clean Distribution of Income Data is from 2006, but since wages haven't exploded and inflation has been low, it's fair to say that from the $92,000 representing the top 20% of earners, it won't have many more than top 25% today. So, yes, this is a great opportunity for most people. Any married couple with under that $92,500 figure can use this strategy to exploit your observation, and step up their basis each year. To littleadv objection - I imagine an older couple grossing $75K, by selling stock with $10K in LT gains just getting rid of the potential 15% bill at retirement. No trading cost if a mutual fund, just $20 or so if stocks. The more important point, not yet mentioned - even in a low cost 401(k), a lifetime of savings results in all gains being turned in ordinary income. And the case is strong for 'deposit to the match but no no more' as this strategy would let 2/3 of us pay zero on those gains. (To try to address the rest of your questions a bit - the strategy applies to a small sliver of people. 25% have income too high, the bottom 50% or so, have virtually no savings. Much of the 25% that remain have savings in tax sheltered accounts. With the 2013 401(k) limit of $17,500, a 40 year old couple can save $35,000. This easily suck in most of one's long term retirement savings. We can discuss demographics all day, but I think this addresses your question.) If you add any comments, I'll probably address them via edits, avoiding a long dialog below.",
"There are a couple of things you could do, but it may depend partly on the type of orders your broker has available to you. Firstly, if you are putting your limit order the night before after close of market at the top of the bids, you may be risking missing out if bid & offer prices increase by the time the market opens the next day. On the other hand, if bid & offer prices fall at the open of the next day you should get your order filled at or below your limit price. Secondly, you could be available at the market open to see if prices are going up or down and then work out the price you want to buy at then and work out the quantity you can buy at that price. I personally don't like this method because you usually get too emotional, start chasing the market if prices start rising, or start regretting buying at a price and prices fall straight afterwards. My preferred method is this third option. If your broker provides stop orders you can use these to both get into and out of the market. How they work when trying to get into the market is that once you have done your analysis and picked a price that you would want to purchase at, you put a stop buy order in. For example, the price closed at $9.90 the previous day and there has been resistance at $10.00, so you would put a stop buy trigger if the price goes over $10, say $10.01. If your stop buy order gets triggered you can have either a buy market order or a limit order above $10.01 (say $10.02). The market order would go through immediately whilst the limit order would only go through if the price continues going to $10.02 or above. The advantage of this is that you don't get emotional trying to buy your securities whilst sitting in front of the screen, you do your analysis and set your prices whilst the market is closed, you only buy when the security is rising (not falling). As your aim is to be in long term you shouldn't be concerned about buying a little bit higher than the previous days close. On the other hand if you try and buy when the price is falling you don't know when it will stop falling. It is better to buy when the price shows signs of rising rather than falling (always follow the trend).",
"What's the best strategy? Buy low and sell high. Now. A lot of people try to do this. A few are successful, but for the most part, people who try to time the market end up worse. A far more successful strategy is to save over your entire lifetime, put the money into a very low-cost market fund, and just let the average performance take you to retirement. Put another way, if you think that there is an obvious, no-fail, double-your-money-due-to-a-correction strategy, you're wrong. Otherwise everyone would do it. And someone who tells you that there is such a strategy almost surely will be trying to separate you from a good amount of your money. In the end, $80K isn't a life-altering, never-have-to-work-again amount of money. What I think you ought to do with it is: pay off any credit card debts you may have, pay a significant chunk of student loan or other personal loan debts you may have, make sure you have a decent emergency fund set aside, and then put the rest into diversified low-cost mutual funds. Think of it as a nice leg-up towards your retirement.",
"This falls under value investing, and value investing has only recently picked up study by academia, say, at the turn of the millennium; therefore, there isn't much rigorous on value investing in academia, but it has started. However, we can describe valuations: In short, valuations are randomly distributed in a log-Variance Gamma fashion with some reason & nonsense mixed in. You can check for yourself on finviz. You can basically download the entire US market and then some, with many financial and technical characteristics all in one spreadsheet. Re Fisher: He was tied for the best monetary economist of the 20th century and created the best price index, but as for stocks, he said this famous quote 12 days before the 1929 crash: \"Stock prices have reached what looks like a permanently high plateau. I do not feel there will be soon if ever a 50 or 60 point break from present levels, such as (bears) have predicted. I expect to see the stock market a good deal higher within a few months.\" - Irving Fisher, Ph.D. in economics, Oct. 17, 1929 EDIT Value investing has almost always been ignored by academia. Irving Fisher and other proponents of it before it was codified by Graham in the mid 20th century certainly didn't help with comments like the above. It was almost always believed that it was a sucker's game, \"the bigger sucker\" game to be more precise because value investors get destroyed during recession/collapses. So even though a recessionless economy would allow value investors and everyone never to suffer spontaneous collapses, value investors are looked down upon by academia because of the inevitable yet nearly always transitory collapse. This expresses that sentiment perfectly. It didn't help that Benjamin Graham didn't care about money so never reached the heights of Buffett who frequently alternates with Bill Gates as the richest person on the planet. Buffett has given much credibility, and academia finally caught on around in 2000 or so after he was proven right about a pending tech collapse that nearly no one believed would happen; at least, that's where I begin seeing papers being published delving into value concepts. If one looks harder, academia's even taken the torch and discovered some very useful tools. Yes, investment firms and fellow value investors kept up the information publishing, but they are not academics. The days of professors throwing darts at the stock listings and beating active managers despite most active managers losing to the market anyways really held back this side of academia until Buffett entered the fray and embarrassed them all with his club's performance, culminating in the Superinvestors article which is still relatively ignored. Before that, it was the obsession with beta, the ratio of a security's variance to its covariance to the market, a now abandoned theory because it has been utterly discredited; the popularizers of beta have humorously embraced the P/B, not giving the satisfaction to Buffet by spurning the P/E. Tiny technology firms receive ridiculous valuations because a long-surviving tiny tech firm usually doesn't stay small for long thus will grow at huge rates. This is why any solvent and many insolvent tech firms receive large valuations: risk-adjusted, they should pay out huge on average. Still, most fall by the wayside dead, and those 100 P/S valuations quickly crumble. Valuations are influenced by growth. One can see this expressed more easily with a growing perpetuity: Where P is price, i is income, r is the rate of return, and g is the growth rate of i. Rearranging, r looks like: Here, one can see that a higher P relative to i will dull the expected rate of return while a higher g will boost it. It's fun for us value investor/traders to say that the market is totally inefficient. That's a stretch. It's not perfectly inefficient, but it's efficient. Valuations are clustered very tightly around the median, but there are mistakes that even us little guys can exploit and teach the smart money a lesson or two. If one were to look at a distribution of rs, one'd see that they're even more tightly packed. So while it looks like P/Es are all over the place industry to industry, rs are much more well clustered. Tech, finance, and discretionaries frequently have higher growth rates so higher P/Es yet average rs. Utilities and non-discretionaries have lower growth rates so lower P/Es yet average rs.",
"Wow, I had never heard of this before but I looked into it a bit and Mikey was spot on. It seems that if you don't pay attention to the fine print when making credit card purchases (as most of us tend to skip) many companies have stipulations that allow continued charges if they are recurring fees (monthly, yearly, etc.) even after you have cancelled the card.",
"The game is not zero sum. When a friend and I chop down a tree, and build a house from it, the house has value, far greater than the value of a standing tree. Our labor has turned into something of value. In theory, a company starts from an idea, and offers either a good or service to create value. There are scams that make it seem like a Vegas casino. There are times a stock will trade for well above what it should. When I buy the S&P index at a fair price for 1000 (through an etf or fund) and years later it's 1400, the gain isn't out of someone else's pocket, else the amount of wealth in the world would be fixed and that's not the case. Over time, investors lag the market return for multiple reasons, trading costs, bad timing, etc. Statements such as \"90% lose money\" are hyperbole meant to separate you from your money. A self fulfilling prophesy. The question of lagging the market is another story - I have no data to support my observation, but I'd imagine that well over 90% lag the broad market. A detailed explanation is too long for this forum, but simply put, there are trading costs. If I invest in an S&P ETF that costs .1% per year, I'll see a return of say 9.9% over decades if the market return is 10%. Over 40 years, this is 4364% compounded, vs the index 4526% compounded, a difference of less than 4% in final wealth. There are load funds that charge more than this just to buy in (5% anyone?). Lagging by a small fraction is a far cry from 'losing money.' There is an annual report by a company named Dalbar that tracks investor performance. For the 20 year period ending 12/31/10 the S&P returned 9.14% and Dalbar calculates the average investor had an average return of 3.83%. Pretty bad, but not zero. Since you don't cite a particular article or source, there may be more to the story. Day traders are likely to lose. As are a series of other types of traders in other markets, Forex for one. While your question may be interesting, its premise of \"many experts say....\" without naming even one leaves room for doubt. Note - I've updated the link for the 2015 report. And 4 years later, I see that when searching on that 90% statistic, the articles are about day traders. That actually makes sense to me."
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로트 IRA 계좌에서 돈을 인출할 때의 단점은 무엇인가?
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"첫 번째로 주목해야 할 점은 Roth IRA에 대한 기여금(즉, 지금까지 Roth IRA에 직접 납입한 모든 금액의 총합)은 언제든지 이유 없이, 세금이나 페널티 없이 인출할 수 있다는 것입니다. 반면, 수익의 조기 인출(59.5세 미만이므로 조기 인출이라고 함)은 세금과 페널티가 발생합니다. (전환 인출에 대해서는 언급하지 않았는데, 이는 조금 더 복잡하기 때문입니다.) 인출할 때는 기여금이 먼저 나오므로, 과거 기여금 금액보다 더 많이 인출하지 않는 한 세금이나 페널티가 발생하지 않습니다. 세금이 발생하지 않는다면 올해든 내년이든 크게 차이가 없습니다. 그러나 수익을 인출해야 한다면, 올해에 하는 것이 더 나을 수 있습니다. 그래야 더 낮은 세율이 적용될 수 있기 때문입니다."
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"AAA 채권은 원금 측면에서 안전합니다. 오늘 장기 채권을 구매하고(매우 낮은 금리로) 5년 후 금리가 10%로 상승하면 채권의 현재 가치는 하락할 것입니다. 그러나 만기까지 채권을 보유하면 MBS 시나리오를 제외하고 거의 확실하게 채권의 기대 원금과 이자를 받게 됩니다. 만기 전에 장기 채권을 매각하기로 결정하면 구매 이후 금리가 상승한 경우 대부분의 경우 구매 가격보다 낮은 가치로 평가될 것입니다.",
"여기에는 최소한 세 개의 금융 기관이 관여되어 있습니다: 보험 회사의 은행, 자금 센터, 그리고 귀하의 은행. 일반적으로 그들은 기록을 보관하겠지만, 자금 센터가 귀하의 서명조차 요청하지 않았다는 점을 고려하면 \"일반적\"이라는 표현이 그들에게는 적용되지 않을 것입니다. 그럼에도 불구하고, 귀하는 다른 두 기관인 회사의 은행과 귀하의 은행에 기록이 있는지 문의할 수 있습니다. 이들 기관은 수표 사본을 보유하고 있을 가능성이 높습니다.",
"일부 주식은 가치가 떨어지기도 합니다. 정확한 통계는 없지만, 제 생각에는 역사상 시작된 기업 대부분이 현재 파산 상태이며 가치가 없을 것 같습니다. 기업이 파산하지 않더라도, 그 가치가 영원히 상승할 것이라는 보장은 없습니다. 일반적인 의미에서도 마찬가지입니다. 주식이 정점에 있거나 그 근처에서 구매했다가 가치가 하락하여 다시 회복되지 않을 수도 있습니다. 주식이 다시 오를 것이라고 확신할 수는 없습니다. 예를 들어, 10달러에 주식을 샀는데 현재 5달러라면, 판매하면 투자 금액의 절반을 잃게 됩니다. 계속 보유하면 다시 오를 수도 있고 이익을 볼 수도 있지만, 계속 하락하여 더 큰 손실을 보거나 투자 금액 전부를 잃을 수도 있습니다. 합리적인 사람이라면 지금 판매하여 손실을 줄일 것입니다. 물론 많은 투자자들이 손실을 보고 판매한 후 주가가 급등하는 경험을 했을 것입니다. 하지만 더 많은 돈을 잃기 위해 보유를 선택한 투자자들도 많았습니다. 불과 몇 주 전에 1.5달러에 산 주식이 14달러에 거래되고 있었습니다. 900%의 이익을 볼 수 있었지만, 더 오를지 확인하기 위해 계속 보유했습니다. 현재는 2.5달러입니다. 다행히 800달러 정도만 투자했기 때문에, 주가가 0원이 되어도 큰 손해는 아닙니다. 더 큰 규모에서 보면, 다양한 주식에 투자하고 오랫동안 보유할 경우 돈을 잃을 가능성은 작습니다. 주식 시장 전체는 장기적으로 꾸준히 상승해 왔습니다. 하지만 가능성이 0은 아닙니다. 핵심은 \"장기적으로\"라는 표현입니다. 오늘 돈이 필요하다면, 시장이 몇 달이나 1년 안에 다시 오를 것이라는 사실이 도움이 되지 않을 수 있습니다.",
"현대 수표에는 충족해야 하는 특정 기준이 있습니다. 이는 법적으로 요구되는 것은 아니지만, 오늘날 은행들은 일반적으로 이러한 기준을 요구합니다. 만약 이러한 기준을 충족할 수 있고 집에서 직접 수표를 인쇄할 수 있다면, 그렇게 할 수 있습니다. 이러한 방식 중 하나는 구매한 수표 공란과 수표 인쇄 소프트웨어를 사용하는 것입니다. 사무용품점에서는 표준 컴퓨터 프린터에 맞는 수표 공란을 판매합니다. 이 수표 용지는 수표에 필요한 보안 기능을 포함하고 있으며, 수표 인쇄 소프트웨어를 사용하면 이름과 주소, 은행의 이름과 주소, 계좌 번호를 포함한 개인 정보를 인쇄할 수 있습니다. 수표 하단의 계좌 번호는 MICR 코드라고 하며, 이는 Magnetic Ink Character Recognition의 약자입니다. 일반적으로 이러한 번호는 자동화된 수표 판독기에 사용되는 특수 자성 잉크로 인쇄되었습니다. 은행에서 구매한 수표는 여전히 자성 잉크를 사용하지만, 현대적인 수표 판독기는 광학식이며 자성 잉크가 필요하지 않습니다. 따라서 표준 잉크/토너를 사용하여 프린터로 수표를 인쇄해도 문제가 없을 것입니다. 특수한 수표 인쇄 소프트웨어 없이도, 가게에서 빈 수표 용지를 구입하고 Excel을 사용하여 시행착오를 거쳐 인쇄할 수 있습니다. 이 방법의 가장 큰 어려움은 MICR 코드를 인쇄하는 것인데, 컴퓨터에 MICR 글꼴을 설치하고 원하는 위치와 크기로 조정해야 할 것입니다. 구글에서 조금 찾아보면, 수표 인쇄용 Excel 템플릿이 존재하지만, 저는 이러한 템플릿을 시도해 본 적이 없으며, 실제로 MICR을 인쇄하는지 아니면 MICR 계좌 번호와 수표 번호가 이미 인쇄된 빈 수표를 가정하는지 명확하지 않습니다. 빈 수표 용지를 구매하지 않으면, 미세 인쇄, 워터마크, 삭제 방지 기능, 복사 방지 배경 등과 같은 보안 기능을 갖추지 못하게 됩니다. 말씀하신 대로, 일부 은행에서 허용하는 모바일 앱을 통해 수표를 입금하는 경우, 이러한 보안 기능은 아무런 도움이 되지 않습니다. 그러나 문제는 자신을 위해 수표를 작성하는 것이 아니라 다른 사람들을 위해 수표를 작성하는 것이며, 그들의 은행이 당신의 수표로 인해 문제가 생길지 여부를 알 방법이 없다는 것입니다. 은행 창구 직원들은 수표 사기가 많기 때문에 매우 조심스러워합니다. 아무것도 하지 않는다면, 최소한 수표가 실제 수표처럼 보이도록 보안 기능이 포함된 수표 용지를 사용하는 것이 좋습니다.",
"당신의 진짜 질문인 \"왜 이것이 더 많이 논의되지 않나요?\"는 매우 흥미롭습니다. 미디어가 이러한 주제를 더 잘 다루고 있지만 아직 충분하지는 않습니다. \"장기 자본 이득이 소득을 새로운 세율 구간으로 밀어넣을 경우 어떻게 과세되나요?\"라는 질문에 대한 답변을 이미 제공하셨기 때문에, 이 시스템이 어떻게 작동하는지 이해하실 것입니다. 저는 세율 구간을 넘어가는 전략을 선호합니다. 예를 들어, 젊은 부부는 15% 세율 구간을 채우기 위해 로스(Roth)를 사용한 후, 25% 세율 구간에 진입하지 않도록 사전 퇴직연금(IRA/401(k))을 활용해야 합니다. 이 논의를 위해 2013년 자료를 기준으로, 스케줄 A나 기타 소득이 없는 빈 세금 신고서는 총 소득이 92,500달러인 부부가 15%/25% 세율 구간 경계선에 있음을 보여줍니다. 표준 공제액 20,000달러와 2회의 면제가 정확히 합계되는 금액입니다. 마지막으로 정리된 소득 분포 자료는 2006년 것이지만, 임금이 급증하지 않았고 인플레이션이 낮았기 때문에 상위 20% 소득자들이 92,000달러를 넘는 경우가 오늘날도 상위 25%에 속하는 경우가 많지 않을 것이라고 말할 수 있습니다. 따라서 대부분의 사람들에게 이는 훌륭한 기회입니다. 92,500달러 미만의 소득을 가진 기혼 부부는 이 전략을 활용해 매년 기준을 높일 수 있습니다. 반대 의견이 있을 수 있지만, 저는 연간 75,000달러의 소득을 올리는 노년 부부가 10,000달러의 장기 자본 이득을 가진 주식을 매도함으로써 은퇴 시 15% 세금을 피하는 시나리오를 상상합니다. 뮤추얼 펀드의 경우 거래 비용이 없으며, 주식의 경우 약 20달러 정도의 비용이 발생합니다. 아직 언급되지 않은 더 중요한 점은 저비용 401(k)에서도 평생의 저축이 모든 이득을 일반 소득으로 전환한다는 것입니다. 이 전략을 사용하면 3분의 2가 해당 이득에 대해 세금을 내지 않아도 되므로, \"매칭에만 예금하고 더 이상 저축하지 않는\" 접근 방식이 강력합니다. (나머지 질문에 대한 답변을 시도해 보자면, 이 전략은 소수에게만 적용됩니다. 25%는 소득이 너무 높고, 하위 50% 정도는 저축이 거의 없습니다. 남은 25% 중 상당수는 세금이 면제된 계좌에 저축을 합니다. 2013년 401(k) 한도가 17,500달러일 때, 40세 부부는 35,000달러를 저축할 수 있습니다. 이는 대부분의 장기 퇴직 저축을 흡수할 수 있습니다. 인구 통계학적 논의는 하루 종일 할 수 있지만, 이것이 질문에 대한 답변이라고 생각합니다.) 추가적인 댓글이 있다면 편집을 통해 답변할 것이며, 긴 대화를 피하겠습니다.",
"당신이 할 수 있는 몇 가지 방법이 있지만, 이는 브로커가 제공하는 주문 유형에 따라 달라질 수 있습니다. 첫째, 시장 마감 직전 최고가에 리밋 주문을 넣었다면, 다음 날 시장이 열릴 때 입찰가와 제안가가 상승할 경우 주문이 체결되지 않을 위험이 있습니다. 반면, 다음 날 시장이 열릴 때 입찰가와 제안가가 하락하면 리밋 가격 이하로 주문이 체결될 수 있습니다. 둘째, 시장 개장 시간에 맞춰 가격이 오르는지 내리는지 확인하고, 그때 원하는 매수 가격과 해당 가격에서 매수할 수 있는 수량을 계산할 수 있습니다. 개인적으로는 이 방법을 선호하지 않는데, 보통 감정적으로 행동하게 되어 가격이 오르면 시장을 쫓거나, 매수한 가격 이후 바로 가격이 하락하면 후회하게 되기 때문입니다. 제가 선호하는 방법은 세 번째 옵션입니다. 브로커가 스탑 주문을 제공한다면, 이를 통해 시장에 진입하거나 탈출할 수 있습니다. 시장에 진입할 때 스탑 바이 주문이 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다. 분석을 마치고 매수하려는 가격을 정한 후, 스탑 바이 주문을 입력합니다. 예를 들어, 전날 주가가 $9.90에 마감되었고 $10.00에서 저항이 있었다면, 가격이 $10을 넘을 때(예: $10.01) 스탑 바이 트리거를 설정할 수 있습니다. 스탑 바이 주문이 트리거되면, 마켓 오더 또는 $10.01 이상의 리밋 오더(예: $10.02)를 실행할 수 있습니다. 마켓 오더는 즉시 체결되지만, 리밋 오더는 가격이 $10.02 이상으로 유지될 때만 체결됩니다. 이 방법의 장점은 화면 앞에서 감정적으로 증권을 매수하려고 하지 않아도 된다는 점입니다. 시장이 닫힌 동안 분석을 하고 가격을 설정한 후, 증권이 상승할 때만 매수하면 됩니다(하락할 때는 매수하지 않음). 장기 투자가 목표라면 전날 종가보다 약간 높은 가격에 매수하는 것을 걱정할 필요가 없습니다. 반대로, 가격이 하락할 때 매수하려고 하면 가격이 언제 멈출지 알 수 없습니다. 가격이 하락하는 것보다 상승하는 조짐을 보일 때 매수하는 것이 더 좋습니다(항상 트렌드를 따르세요).",
"가장 좋은 전략은 무엇일까요? 싸게 사서 비싸게 파세요. 지금 당장요. 많은 사람들이 이렇게 시도합니다. 소수만 성공하지만, 대부분 시장의 타이밍을 맞추려는 사람들은 오히려 더 나쁜 결과를 맞이합니다. 훨씬 더 성공적인 전략은 평생 동안 저축하고, 그 돈을 매우 낮은 비용의 시장 펀드에 투자한 후, 평균 수익률이 당신을 은퇴로 이끌도록 내버려 두는 것입니다. 다시 말해, 시장 조정으로 인해 돈을 두 배로 늘리는 명백하고 실패할 염려가 없는 전략이 있다고 생각한다면, 당신은 틀렸습니다. 그렇지 않다면 모두가 그렇게 할 것입니다. 그리고 당신에게 그런 전략이 있다고 말하는 사람은 거의 확실히 당신의 많은 돈을 가로채려는 속셈이 있을 것입니다. 결국, 8만 달러는 다시는 일하지 않아도 될 만큼 인생을 바꿀 금액이 아닙니다. 제가 당신이 그 돈으로 해야 할 일은 다음과 같습니다: 보유 중인 신용카드 빚을 모두 갚고, 상당 부분의 학자금 대출이나 기타 개인 대출 빚을 갚고, 적절한 비상금을 마련한 후, 나머지를 분산된 저비용 mutual fund에 투자하세요. 이를 당신의 은퇴를 위한 좋은 발판으로 생각하세요.",
"이것은 가치 투자에 해당하며, 가치 투자는 2000년대 초반에 학계에서 본격적으로 연구되기 시작했기 때문에 학계에 엄격한 연구가 많지는 않지만 시작은 되었습니다. 그러나 우리는 가치 평가를 설명할 수 있습니다: 간단히 말해, 가치 평가는 로그 분산 감마 방식으로 무작위로 분포되어 있으며, 일부 합리적인 요소와 비합리적인 요소가 섞여 있습니다. 직접 finviz에서 확인할 수 있습니다. finviz에서는 미국 시장 전체를 다운로드할 수 있으며, 다양한 재무 및 기술적 특성을 하나의 스프레드시트로 제공합니다. 피셔에 대해: 그는 20세기 최고의 통화 경제학자 중 한 명이었으며, 가장 훌륭한 물가지수를 만들었지만, 주식에 대해서는 1929년 붕괴 12일 전에 이 유명한 말을 했습니다: \"주식 가격은 영구적으로 높은 고원에 도달했습니다. 나는 곧 또는 언제든 현재 수준에서 50점 또는 60점 하락이 있을 것이라고 생각하지 않습니다. 나는 앞으로 몇 달 안에 주식 시장이 훨씬 더 높은 곳을 보게 될 것이라고 기대합니다.\" - 어빙 피셔, 경제학 박사, 1929년 10월 17일\n\n편집: 가치 투자는 거의 항상 학계에서 무시되어 왔습니다. 어빙 피셔와 같은 가치 투자의 초기 지지자들도 그의 위와 같은 발언 때문에 도움이 되지 않았습니다. 가치 투자는 거의 항상 속임당하는 게임, 더 정확히 말하면 '더 큰 속임당하는 게임'으로 여겨졌습니다. 왜냐하면 가치 투자자들은 경기 침체나 붕괴 시기에 파괴되기 때문입니다. 따라서 경기 침체가 없는 경제에서는 가치 투자자들과 다른 사람들이 갑작스럽게 붕괴되지 않을 수 있지만, 불가피하면서도 거의 항상 일시적인 붕괴 때문에 학계에서는 가치 투자를 낮게 평가합니다. 이는 그러한 감정을 완벽하게 표현합니다. 벤저민 그레이엄이 돈에 관심이 없어 빌 게이츠와 함께 가장 부유한 사람으로 자주 등장하는 워런 버핏에게 미치지 못한 것도 도움이 되지 않았습니다. 버핏은 가치 투자에 많은 신뢰성을 부여했고, 2000년경에 그가 예측한 기술 붕괴가 거의 아무도 믿지 않았음에도 불구하고 사실로 밝혀지면서 학계는 마침내 가치 개념을 연구하기 시작했습니다. 더 깊이 살펴보면, 학계는 이미 유용한 도구들을 발견했습니다. 투자 회사와 동료 가치 투자자들이 정보를 계속 출판해 왔지만, 그들은 학자들이 아닙니다. 교수들이 주식 목록에 다트를 던져 적극적인 관리자들을 이기는 것이 일반적이었던 시절은 버핏이 등장해 그의 클럽의 성과로 모든 사람을 당황하게 만들고, 여전히 상대적으로 무시되고 있는 슈퍼인베스트먼트 기사로 이어지기 전까지는 가치 투자 측면의 학계를 억제했습니다. 그 이전에는 베타에 대한 집착이 있었습니다. 베타는 증권의 분산과 시장과의 공분산 비율로, 완전히 신뢰를 잃어 버려진 이론입니다. 베타를 대중화한 사람들은 유머러스하게 P/B를 받아들였지만, 버핏에게 만족을 주지 못하기 위해 P/E를 거부했습니다. 작은 기술 기업들은 오랫동안 생존해 온 작은 기술 기업이 보통 오랫동안 작게 유지되지 않기 때문에 엄청난 성장률을 보이기 때문에 터무니없는 가치 평가를 받습니다. 이 때문에 많은 건강한 기술 기업들과 많은 파산한 기술 기업들도 큰 가치 평가를 받습니다. 위험 조정 기준으로 보면 평균적으로 엄청난 수익을 내야 합니다. 그래도 대부분은 길가에 버려지고, 100 P/S 가치 평가는 빠르게 무너집니다. 가치 평가는 성장률의 영향을 받습니다. 성장 연금을 통해 더 쉽게 표현할 수 있습니다: P는 가격, i는 수익, r은 수익률, g는 i의 성장률입니다. 재배열하면 r은 다음과 같이 보입니다: 여기서 가격이 수익에 비해 높을수록 기대 수익률은 낮아지고, 성장률이 높을수록 기대 수익률은 높아집니다.",
"와, 저는 전에 이런 이야기를 들어본 적이 없었는데 조금 알아보니 마이크이가 정확히 맞혔더라고요. 신용카드 구매 시 세부 조항을 주의 깊게 읽지 않으면 (대부분의 사람들이 생략하는 것처럼) 많은 회사들이 구독료(월간, 연간 등)가 계속 청구될 수 있다는 조항을 포함하고 있어서 카드를 취소한 후에도 계속 요금이 부과될 수 있다는 것을 알게 되었어요.",
"게임은 제로섬이 아닙니다. 친구와 함께 나무를 베어 집을 지으면, 그 집은 서 있는 나무의 가치보다 훨씬 큰 가치를 지닙니다. 우리의 노동은 가치 있는 것으로 변모합니다. 이론적으로 기업은 아이디어에서 출발해 상품이나 서비스를 제공하며 가치를 창출합니다. 라스베이거스 카지노처럼 보이게 하는 사기 행각도 있습니다. 주가가 실제 가치보다 훨씬 높게 거래되는 경우도 있습니다. 예를 들어, S&P 지수를 공정한 가격에 1000으로 투자했다가 수년 후 1400이 되었다면, 그 수익은 다른 사람의 주머니에서 나온 것이 아닙니다. 세계의 부는 고정되어 있지 않기 때문입니다. 시간이 지남에 따라 투자자들은 거래 비용, 부적절한 타이밍 등의 이유로 시장 수익률을 따라가지 못합니다. \"90%가 돈을 잃는다\"는 말은 당신의 돈을 떼어내기 위한 과장된 표현입니다. 자기 실현적 예언이죠. 시장 수익률을 따라가지 못하는 문제는 또 다른 이야기입니다. 저는 이를 뒷받침할 데이터는 없지만, 90%가 넘는 투자자들이 광범위한 시장을 따라가지 못한다고 상상합니다. 자세한 설명은 이 포럼에 너무 길지만, 간단히 말해 거래 비용이 있습니다. S&P ETF에 연간 0.1%의 비용을 지불하면 시장 수익률이 10%일 때 10년 동안 9.9%의 수익률을 보게 됩니다. 40년 동안 복리 계산하면 4364%가 되고, 지수는 4526%로 약 4%의 차이가 납니다. 진입 비용만 5%인 로드 펀드도 있습니다. 약간 뒤처지는 것과 '돈을 잃는 것'은 완전히 다릅니다. Dalbar라는 회사의 연례 보고서에 따르면, 2010년 12월 31일로 끝난 20년 동안 S&P는 9.14%의 수익률을 기록했지만, 투자자들의 평균 수익률은 3.83%에 불과했습니다. 나쁘지만 0은 아닙니다. 특정 기사나 출처를 인용하지 않았으니 더 많은 정보가 있을 수 있습니다. 데이 트레이더는 실패할 가능성이 높습니다. 외환 시장의 다른 유형의 트레이더도 마찬가지입니다. \"많은 전문가들이 말합니다\"라는 전제는 전문가를 한 명도 언급하지 않아 의심을 불러일으킵니다. 참고로 2015년 보고서 링크를 업데이트했습니다. 4년 후, 90% 통계를 검색해 보니 관련 기사들은 데이 트레이더에 대한 것이었습니다. 이는 저에게 이해가 됩니다."
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How can I improve my credit score if I am not paying bills or rent?
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"So you work, and give a small irregular amount to you parents. You live with very low expenses. Assuming you make a bit below the average salary in the UK, you should be able to save around £1000. If you found a part time job could you save double? I bet you could. So why do you need credit? Why do you need a credit score? Having poor or no credit can be remedied by having a large down payment. Essentially the bank asks, if this person could afford the payment of this loan why have they not been saving the money? You could save the money and either buy the thing(s) you desire with cash (the smartest), or put 50% down. Putting 50% or more down turns you into a good credit risk despite having no credit history. In case you missed it: why not just save the money and buy it for cash? Why have compounding interest working against you? Why do you want to work for the bank? Making the interest payments on loans in order to build a credit score is just silly. It is an instance of a \"tail wagging the dog\"."
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"I'm not sure where you are, but in the United States capital gains are taxed at a lower rate than other types of income. On the 1040, captial gains income is separated from earned income, and income tax is calculated just on earned income. Then capital gains tax is calculated on capital gains income, and then added to income tax afterward.",
"So I did some queries on Google Scholar, and the term of art academics seem to use is target date fund. I notice divided opinions among academics on the matter. W. Pfau gave a nice set of citations of papers with which he disagrees, so I'll start with them. In 1969, Paul Sameulson published the paper Lifetime Portfolio Selection By Dynamic Stochaistic Programming, which found that there's no mathematical foundation for an age based risk tolerance. There seems to be a fundamental quibble relating to present value of future wages; if they are stable and uncorrelated with the market, one analysis suggests the optimal lifecycle investment should start at roughly 300 percent of your portfolio in stocks (via crazy borrowing). Other people point out that if your wages are correlated with stock returns, allocations to stock as low as 20 percent might be optimal. So theory isn't helping much. Perhaps with the advent of computers we can find some kind of empirical data. Robert Shiller authored a study on lifecycle funds when they were proposed for personal Social Security accounts. Lifecycle strategies fare poorly in his historical simulation: Moreover, with these life cycle portfolios, relatively little is contributed when the allocation to stocks is high, since earnings are relatively low in the younger years. Workers contribute only a little to stocks, and do not enjoy a strong effect of compounding, since the proceeds of the early investments are taken out of the stock market as time goes on. Basu and Drew follow up on that assertion with a set of lifecycle strategies and their contrarian counterparts: whereas a the lifecycle plan starts high stock exposure and trails off near retirement, the contrarian ones will invest in bonds and cash early in life and move to stocks after a few years. They show that contrarian strategies have higher average returns, even at the low 25th percentile of returns. It's only at the bottom 5 or 10 percent where this is reversed. One problem with these empirical studies is isolating the effect of the glide path from rebalancing. It could be that a simple fixed allocation works plenty fine, and that selling winners and doubling down on losers is the fundamental driver of returns. Schleef and Eisinger compare lifecycle strategy with a number of fixed asset allocation schemes in Monte Carlo simulations and conclude that a 70% equity, 30% long term corp bonds does as well as all of the lifecycle funds. Finally, the earlier W Pfau paper offers a Monte Carlo simulation similar to Schleef and Eisinger, and runs final portfolio values through a utility function designed to calculate diminishing returns to more money. This seems like a good point, as the risk of your portfolio isn't all or nothing, but your first dollar is more valuable than your millionth. Pfau finds that for some risk-aversion coefficients, lifecycles offer greater utility than portfolios with fixed allocations. And Pfau does note that applying their strategies to the historical record makes a strong recommendation for 100 percent stocks in all but 5 years from 1940-2011. So maybe the best retirement allocation is good old low cost S&P index funds!",
"You cant! There is the risk that between the time you get the check and the time you get to the bank that you will be murdered, have a heart attack, stroke, or aneurysm too. And they are probably more likely than the bank going out of business between the time you deposit the money and get access to it. Prior to accepting the check I would do the following: Get a lawyer that specializes in finance and tax law. There are some steps you can take to minimize your tax exposure. There is little you can do about the immediate tax on the winnings but there are things you can do to maximize the return of your money. You will want to do what you can to protect that money for yourself and your family. Also create or revise your will. This is a lot of money and if something happens to you people from your family and \"friends\" will come out of the woodwork trying to claim your money. Make sure your money goes where you want it to in the event something happens to you. Get a financial planner. This money can either make you or break you. If you plan for success you will succeed. If you trust yourself to make good decisions with out a plan, in a few years you will be broke and wondering what happened to your money. Even at 1% at 20million dollars that is 200k a year in interest... a pretty good income by itself. You do not have to save every penny but you can plan for a nice lifestyle that will last, if you plan and stick to your plan. Do research and know what bank you are going to deposit the money in. Talk to the bank let them know of your plans so they can be ready for it. It is not every day that they get a 20 million dollar deposit. They will need to make plans to handle it. If you are going to spread the money out among several banks they can prepare for that too. When choosing that bank I would look for one where their holdings are significantly more than you are depositing. I would not really go with one of the banks that was rescued. They have already shown that they can not handle large sums of money and assuming they will not screw it up with my money is not something I would be comfortable with. There were some nice sized banks that did not need a bail out. I would choose one of them.",
"Another minor reason not to rollover would be to avoid the pro-rata taxes when doing a backdoor Roth IRA contribution.",
"Having someone else paying you rent is always going to be the better deal financially. The question is, what does $450k buy in the neighborhood in which you want to live, vs $800k? I'm going to assume you can afford either option (buying a $450k home and not selling, or an $800k home and selling your current one) whether someone's paying you rent or not. Let's make up some numbers here; a $450k home, financed 80/20 (360k principal) at 4% for 30 years will cost you about $1720 in P&I payments per year (plus escrows such as RE taxes, PMI, and homeowners insurance where applicable). An $800k home financed 80/20 (640k principal) at 4% for 30yr will give you payments of about $3,055/mo before taxes and insurance. So, the worst case overall is that you buy a 450k home in the new neighborhood and are not, at any given time, collecting rent on the old property. That would (assuming the mortgage terms on both home loans were comparable) cost you $3440/mo and you'd be living in a $450k home in a neighborhood where 450k may not buy a home as nice as the one you moved out of. The question as I stated above is this; assuming you had a reliable tenant in your home for the entire remaining life of the loan on your current home, which is more acceptable to you: buying $450k of home (which might be a downgrade in sqft or amenities) and paying $2020 in P&I, or paying about a grand more ($3055/mo) for a much nicer home in the new location? Strictly from a money perspective, the renter is going to be the best option, IF you get reliable tenancy for the entire life of the mortgage on that house; you'll be paying $2020/mo for 30 years, which is $727,200, to end up with $950k of total home value (plus adjustments for actual home value appreciation/depreciation). That's the only way you'll come out ahead on any mortgage; have someone else pay most of it for you. If you don't rent, the $800k home will cost you $1,099,800, while two $450k homes will cost you $1,454,400. The percentage of home value over total payments for the 800k home would be 72% (you will have paid 137% of the value of the home), while you will have paid 153% of the value of two 450k homes.",
"Another thing that \"retirement\" lets you do is do what you love without worrying about making enough money to live on by doing it. For example, volunteering your time or starting your own business. These are much easier to do when you don't have to worry about getting paid. Having a source of income provides a lot more freedom to pursue what you love.",
"It's easy to own many of the larger UK stocks. Companies like British Petroleum, Glaxo, and Royal Dutch Shell, list what they call ADRs (American Depositary Receipts) on the U.S. stock exchanges. That is, they will deposit local shares with Bank of NY Mellon, JP Morgan Chase, or Citicorp (the three banks that do this type of business), and the banks will turn around and issue ADRs equivalent to the number of shares on deposit. This is not true with \"small cap\" companies. In those cases, a broker like Schwab may occasionally help you, usually not. But you might have difficulty trading U.S. small cap companies as well.",
"The price of a bond goes up when yields go down. For example, you purchase a 5% bond today for $100 and the very next day the same bond is being offered with a rate of 10%. Will you be able to sell you bond for the $100 you paid? No, you must compete with the 10% bonds being sold so you will have to sell your bond for less than the $100 you paid to compete with the new bonds being sold. Thus, bond prices are inversely related to bond yields. The 20-year index you cited tracks bond prices and bond prices have gone up over the last 10 years which means bond yields have gone down. Why have bond prices gone up? Demand. More investors are moving their savings into bonds. Why? I believe there a couple of reasons. One, US Treasuries are thought to be one of the safest investments. With the financial crisis and increased stock market volatility (see chart below) more investors are allocating more of their portfolios to safer investments. Two, a large portion of the US population is approaching retirement (see chart below). These folks are not interested in watching their retirement portfolios potentially shrink in the stock market so they move into bonds.",
"Thanks for your question Dai. The circumstances under which these buyouts can occur is based on the US takeover code and related legislation, as well as the laws of the state in which the company is incorporated. It's not actually the case that a company such as Dell needs to entice or force every shareholder to sell. What is salient is the conditions under which the bidder can acquire a controlling interest in the target company and effect a merger. This usually involves acquiring at least a majority of the outstanding shares. Methods of Acquisition The quickest way for a company to be acquired is the \"One Step\" method. In this case, the bidder simply calls for a shareholder vote. If the shareholders approve the terms of the offer, the deal can go forward (excepting any legal or other impediments to the deal). In the \"Two-Step\" method, which is the case with Dell, the bidder issues a \"tender offer\" which you mentioned, where the current shareholders can agree to sell their shares to the bidder, usually at a premium. If the bidder secures the acceptance of 90% of the shares, they can immediately go forward with what is called a \"short form\" merger, and can effect the merger without ever calling for a shareholder meeting or vote. Any stockholders that hold out and do not want to sell are \"squeezed out\" once the merger has been effected, but retain the right to redeem their outstanding shares at the valuation of the tender offer. In the case you mentioned, if shareholders controlling 25% of the shares (not necessarily 25% of the shareholders) were to oppose the tender offer, there would be serveral alternatives. If the bidder did not have at least 51% of the shares secured, they would likely either increase the valuation of the tender offer, or choose to abandon the takeover. If the bidder had 51% or more of the shares secured, but not 90%, they could issue a proxy statement, call for a shareholder meeting and a vote to effect the merger. Or, they could increase the tender offer in order to try to secure 90% of the shares in order to effect the short form merger. If the bidder is able to secure even 51% of the shares, either through the proxy or by way of a controlling interest along with a consortium of other shareholders, they are able to effect the merger and squeeze out the remaining shareholders at the price of the tender offer (majority rules!). Some states' laws specify additional circumstances under which the bidder can force the current shareholders to exchange their shares for cash or converted shares, but not Delaware, where Dell is incorporate. There are also several special cases. With a \"top-up\" provision, if the company's board/management is in favor of the merger, they can simply issue more and more shares until the bidder has acquired 90% of the total outstanding shares needed for the \"short form\" merger. Top-up provisions are very common in cases of a tender offer. If the board/management opposes the merger, this is considered a \"hostile\" takover, and they can effect \"poison pill\" measures which have the opposite effect of a \"top-up\" and dilute the bidders percent of outstanding shares. However, if the bidder can secure 51% of the shares, they can simply vote to replace the current board, who can then replace the current management, such that the new board and management will put into place whatever provisions are amenable to the bidder. In the case of a short form merger or a vote to effect a merger, the shareholders who do not wish to sell have the right to sell at the tender price, or they can oppose the deal on legal grounds by arguing that the valuation of the tender offer is materially unfair. However, there are very few cases which I'm aware of where this type of challenge has been successful. However, they do not have the power to stop the merger, which has been agreed to by the majority of the shareholders. This is similar to how when the president is elected, the minority voters can't stop the new president from being inaugurated, or how you can be affected if you own a condo and the condo owners' association votes to change the rules in a way you don't like. Tough luck for you if you don't like it! If you want more detail, I'd recommend checking out a web guide from 2011 here as well as related articles from the Harvard Law blog here. I hope that helps!",
"With LLCs, the operation agreement can define different shares for different kinds of income or equity, and different partners may be treated differently. In essence, you can end up with a different stock class for each partner/member. So you need to read the grant document and the OA really carefully to know what you're getting. You may want to have a lawyer read through it for you. This may be way more complicated than classes of shares in a corporation."
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내가 요금이나 임대료를 내지 않는데 신용 점수를 어떻게 향상시킬 수 있을까요?
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"그래서 당신은 일하고 부모님께 조금씩 불규칙하게 용돈을 드립니다. 매우 적은 지출로 생활합니다. 영국 평균 임금보다 조금 낮은 수입을 가정하면 약 1,000파운드를 저축할 수 있을 것입니다. 파트타임 일자리를 찾으면 두 배로 저축할 수 있을까요? 아마 가능할 겁니다. 그렇다면 왜 신용이 필요한가요? 신용 점수가 왜 필요한가요? 신용이 없거나 신용이 나쁜 경우, 큰 계약금을 내면 해결할 수 있습니다. 기본적으로 은행은 이 사람이 대출 상환을 감당할 수 있다면 왜 돈을 저축하지 않았는지 묻습니다. 돈을 저축해서 원하는 물건을 현금으로 구매하거나(가장 현명한 방법), 50%를 계약금으로 내는 방법이 있습니다. 50% 이상을 내면 신용 기록이 없어도 좋은 신용 위험으로 간주됩니다. 다시 말하자면: 그냥 돈을 저축해서 현금으로 사면 안 될까요? 복리 이자를 당신에게 불리하게 작용하게 할 필요가 있을까요? 은행을 위해 일하는 것을 왜 원합니까? 신용 점수를 쌓기 위해 대출 이자를 내는 것은 어리석은 일입니다. 이는 \"꼬리가 개를 흔들다\"는 경우의 하나입니다."
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"나는 당신이 어디에 있는지 모르지만, 미국에서는 자본 이득이 다른 유형의 소득보다 낮은 세율로 과세됩니다. 1040 양식에서 자본 이득 소득은 근로 소득과 분리되며, 근로 소득에 대해서만 소득세가 계산됩니다. 이후 자본 이득 소득에 대한 자본 이득세가 계산되어 소득세에 추가됩니다.",
"구글 학술 검색에서 전문 용어인 '타겟 데이트 펀드(target date fund)'에 대해 몇 가지 검색을 해보았습니다. 학계에서는 이 문제에 대해 상반된 의견이 존재하는 것 같습니다. W. Pfau는 자신이 반대하는 입장의 논문들을 인용한 목록을 제시했으므로, 저는 이 목록부터 시작하겠습니다. 1969년에 폴 새멀리슨(Paul Sameulson)은 논문 'Lifetime Portfolio Selection By Dynamic Stochaistic Programming'을 발표했는데, 이 연구는 연령 기반 위험 감내도에 대한 수학적 근거가 없다는 결론을 내렸습니다. 미래 임금의 현재 가치와 관련된 근본적인 논란이 있는 것으로 보이는데, 만약 미래 임금이 안정적이고 시장과 상관관계가 없다면, 한 분석은 미친 듯한 차입을 통해 주식에 포트폴리오의 약 300%를 투자하는 것이 최적의 생애주기 투자 전략이라고 제시합니다. 반면 다른 사람들은 임금이 주식 수익률과 상관관계를 가진다면, 주식에 대한 할당이 20% 정도로 낮은 것도 최적일 수 있다고 지적합니다. 따라서 이론은 큰 도움을 주지 못하는 것 같습니다. 아마도 컴퓨터의 등장으로 경험적 데이터를 찾을 수 있을 것입니다. 로버트 쉴러(Robert Shiller)는 개인적인 사회 보장 계좌를 위해 생애주기 펀드가 제안되었을 때 이를 주제로 한 연구를 수행했습니다. 그의 역사적 시뮬레이션에서 생애주기 전략은 저조한 성적을 보였습니다. 게다가 이러한 생애주기 포트폴리오에서는 젊은 시절에 수익이 상대적으로 낮기 때문에 주식 할당이 높을 때 기여금이 상대적으로 적습니다. 근로자들은 주식에 거의 기여하지 않으며, 초기 투자의 수익이 시간이 지남에 따라 주식 시장에서 빠져나가기 때문에 복리의 강력한 효과를 누리지 못합니다. 바수와 드류(Basu and Drew)는 이 주장을 후속 연구로 이어가면서 생애주기 전략과 그 반대 전략을 비교합니다. 생애주기 계획은 초기에 주식 노출을 높게 설정하고 은퇴 시점 근처에서 점차 줄이는 반면, 반대 전략은 초기에 채권과 현금에 투자하고 몇 년 후에 주식으로 전환합니다. 그들은 반대 전략이 평균 수익률이 더 높으며, 심지어 수익률의 하위 25%에서도 그러하다고 보여줍니다. 하위 5% 또는 10%에서만 이 현상이 역전됩니다. 이러한 경험적 연구의 한 가지 문제는 리밸런싱에서 글라이드 경로 효과를 분리하는 것입니다. 단순히 고정된 자산 할당이 잘 작동할 수 있으며, 승자를 팔고 패자에게 더 투자하는 것이 수익의 근본적인 동인이 될 수 있습니다. 슐리프와 에이싱거(Schleef and Eisinger)는 생애주기 전략을 여러 고정 자산 할당 방식과 몬테카를로 시뮬레이션으로 비교하고, 70% 주식과 30% 장기 채권이 모든 생애주기 펀드만큼 잘 수행한다고 결론지었습니다. 마지막으로, 이전의 W Pfau 논문은 슐리프와 에이싱거의 연구와 유사한 몬테카를로 시뮬레이션을 수행하고 최종 포트폴리오 가치를 감소하는 수익을 계산하도록 설계된 효용 함수를 통해 분석합니다. 이는 좋은 관점처럼 보입니다. 왜냐하면 포트폴리오의 위험은 전부 아니면 무(無)가 아니며, 첫 번째 달러가 백만 번째 달러보다 더 가치 있기 때문입니다. Pfau는 일부 위험 회피 계수에 대해 생애주기 전략이 고정 할당 포트폴리오보다 더 큰 효용을 제공한다고 발견합니다. 그리고 Pfau는 그들의 전략을 1940년부터 2011년까지의 역사적 기록에 적용하면 1940년부터 2011년까지의 5년을 제외하고는 100% 주식에 대한 강력한 추천을 제공한다고 언급합니다. 따라서 아마도 가장 좋은 은퇴 할당은 저렴한 S&P 지수 펀드일 것입니다!",
"당신은 못할 거예요! 수표를 받은 시점과 은행에 도착할 때까지 그 사이에 살해당하거나 심장마비, 뇌졸중, 아니면 뇌동맥류가 올 위험도 있습니다. 게다가 은행이 돈을 입금하고 접근할 때까지 문을 닫을 가능성보다는 이런 일들이 더 일어날 가능성이 높아요. 수표를 받기 전에 저는 다음과 같은 조치를 취할 거예요: 금융 및 세법에 전문성을 가진 변호사를 고용하겠습니다. 세금 부담을 최소화할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 당첨금에 대한 즉각적인 세금은 피할 수 없지만, 돈을 최대한 활용할 수 있는 방법은 있습니다. 자신과 가족을 위해 그 돈을 보호하기 위해 할 수 있는 모든 일을 하세요. 또한 유언장을 작성하거나 수정하세요. 이 정도의 큰 금액이라면, 당신에게 무슨 일이 생겼을 때 가족과 \"친구\"들이 갑자기 나타나 돈을 가로채려 할 것입니다. 당신의 돈이 원하는 곳으로 가도록 확실히 하세요. 재정 플래너를 고용하세요. 이 돈은 당신을 부되게 할 수도, 망가뜨릴 수도 있습니다. 성공을 위한 계획을 세운다면 성공할 것입니다. 계획 없이 스스로 좋은 결정을 내릴 수 있다고 믿는다면, 몇 년 안에 당신은 파산하고 돈이 사라진 이유를 궁금해하게 될 거예요. 2천만 달러의 1% 이자는 연간 20만 달러예요... 그 자체로 꽤 좋은 수입이죠. 매 페니를 저축할 필요는 없지만, 계획을 세우고 그 계획을 고수한다면 지속 가능한 멋진 생활 방식을 계획할 수 있습니다. 연구를 하고, 돈을 입금할 은행을 알아보세요. 은행과 이야기하며 당신의 계획을 알려주어 그들이 준비할 수 있도록 하세요. 하루에 2천만 달러를 입금하는 일은 자주 있는 일이 아니에요. 그들은 이를 처리할 계획을 세워야 합니다. 돈을 여러 은행에 분산하려면 그들도 준비할 수 있습니다. 은행을 선택할 때, 제가 입금할 금액보다 훨씬 더 많은 자산을 보유한 은행을 찾을 거예요. 구제금융을 받은 은행은 선택하지 않을 거예요. 그들은 이미 큰 금액을 처리하지 못한다는 것을 보여줬고, 제 돈으로는 실수하지 않을 거라는 가정은 편안하지 않을 거예요. 구제금융이 필요 없었던 규모 있는 은행들도 있습니다. 그런 은행 중 하나를 선택할 거예요.",
"또 다른 사소한 이유는 백도어 로스 IRA 기부를 할 때 비례세를 피하기 위함입니다.",
"누군가가 당신에게 월세를 지불해 준다면 항상 재정적으로 더 좋은 거래가 될 것입니다. 문제는, 당신이 살고 싶은 동네에서 45만 달러가 어떤 집을 살 수 있는지, 80만 달러가 어떤 집을 살 수 있는지입니다. 두 옵션 모두 선택할 수 있다고 가정하겠습니다(45만 달러짜리 집을 사고 현재 집을 팔지 않는 경우, 또는 80만 달러짜리 집을 사고 현재 집을 파는 경우). 누군가가 월세를 지불해 주는지 여부와 상관없이 말이죠. 숫자를 만들어 보겠습니다. 45만 달러짜리 집을 80/20로 융자받는 경우(원금 36만 달러), 4% 이자로 30년 동안 매월 약 1,720달러의 P&I 비용이 발생합니다(해당되는 경우 재산세, PMI, 주택 보험 등의 에스크로 추가). 80만 달러짜리 집을 80/20로 융자받는 경우(원금 64만 달러), 4% 이자로 30년 동안 매월 약 3,055달러의 비용이 발생합니다(세금과 보험 제외). 최악의 경우는 45만 달러짜리 집을 새 동네에서 사고, 기존 부동산에서 월세를 전혀 받지 못하는 경우입니다. 이 경우(두 집의 대출 조건이 비슷하다고 가정할 때) 매월 3,440달러의 비용이 발생하며, 45만 달러짜리 집에서 살게 됩니다. 이 동네에서는 45만 달러로 이전에 살던 집만큼 좋은 집을 살 수 없을 수도 있습니다. 제가 위에서 말한 질문은 이렇습니다. 현재 집의 대출 기간 동안 집에 신뢰할 수 있는 세입자가 있다면, 어느 쪽이 더 수용 가능한가요? 45만 달러짜리 집(면적이나 편의시설이 낮아질 수 있음)을 사고 매월 2,020달러의 P&I를 내는 것, 아니면 새 위치에서 훨씬 더 좋은 집을 위해 매월 약 1,000달러를 더 내는 것(3,055달러)? 순수하게 돈만 고려한다면, 집 대출 기간 전체에 걸쳐 신뢰할 수 있는 세입자가 있다면 세입자를 두는 것이 가장 좋은 선택입니다. 30년 동안 매월 2,020달러를 내는 것은 총 72만 7,200달러이며, 집 가치 총액은 95만 달러(실제 주택 가치 상승/하락 조정 포함)가 됩니다. 이렇게 해야만 모기지에서 이길 수 있습니다. 집 대출의 대부분을 다른 사람이 내도록 하는 것이죠. 세입자가 없다면 80만 달러짜리 집은 109만 9,800달러의 비용이 들고, 두 채의 45만 달러짜리 집은 145만 4,400달러의 비용이 듭니다. 80만 달러짜리 집의 경우 집 가치 대비 총 지출 비율은 72%(집 가치의 137%를 지불하게 됨)이고, 두 채의 45만 달러짜리 집의 경우 집 가치의 153%를 지불하게 됩니다.",
"\"은퇴\"가 당신에게 해주는 또 다른 일은 그것을 통해 돈을 벌지 않고도 자신이 사랑하는 일을 할 수 있게 해준다는 점입니다. 예를 들어, 자원봉사를 하거나 자신의 사업을 시작하는 것 등이 있습니다. 이런 일들은 돈을 받지 않아도 할 수 있을 때 훨씬 더 쉽게 이루어집니다. 수입원이 있다는 것은 자신이 사랑하는 일을 추구할 수 있는 훨씬 더 큰 자유를 제공합니다.",
"많은 대형 영국 기업 주식을 보유하는 것은 쉽습니다. 영국석유, 글락소스미스클라인, 로열 더치 쉘과 같은 기업들은 미국 증시에 ADRs(미국예탁증서)를 상장합니다. 즉, 이들 기업은 BNY멜론, JP모건체이스, 시티은행(이 세 은행이 해당 업무를 수행)에 현지 주식을 예탁하고, 은행은 예탁된 주식 수에 상응하는 ADRs를 발행합니다. 이는 \"소형주\" 기업에는 해당되지 않습니다. 소형주의 경우 슈왑과 같은 증권사가 가끔 도와줄 수 있지만 대부분 그렇지 않습니다. 또한 미국 소형주를 거래하는 데 어려움을 겪을 수도 있습니다.",
"채권 가격은 수익률이 하락할 때 올라갑니다. 예를 들어, 오늘 5% 채권을 100달러에 구매했는데 바로 다음 날 같은 채권이 10% 금리로 판매되고 있다면, 구매한 100달러에 채권을 팔 수 있을까요? 아니요, 10% 채권과 경쟁해야 하므로 새로 판매되는 채권과 경쟁하기 위해 채권을 구매 가격보다 낮은 가격에 팔아야 합니다. 따라서 채권 가격은 채권 수익률과 반비례 관계에 있습니다. 언급하신 20년 지수는 채권 가격을 추적하며, 채권 가격은 지난 10년간 상승했기 때문에 채권 수익률은 하락했습니다. 채권 가격이 왜 상승했을까요? 수요 때문입니다. 더 많은 투자자들이 저축을 채권으로 이동시키고 있습니다. 이유는 무엇일까요? 몇 가지 이유가 있습니다. 첫째, 미국 국채는 가장 안전한 투자 중 하나로 여겨집니다. 금융 위기와 주식 시장의 변동성 증가(아래 차트 참조)로 인해 더 많은 투자자들이 포트폴리오의 더 많은 부분을 더 안전한 투자로 할당하고 있습니다. 둘째, 미국 인구의 상당 부분이 은퇴를 앞두고 있습니다(아래 차트 참조). 이들은 주식 시장에서 은퇴 포트폴리오가 줄어들 가능성을 우려해 채권으로 이동합니다.",
"감사합니다, Dai님. 이러한 인수가 발생할 수 있는 상황은 미국 인수 규정 및 관련 법률뿐만 아니라 회사가 등록된 주의 법률에 따라 결정됩니다. 실제로 Dell과 같은 회사가 모든 주주를 유인하거나 강제로 매도하게 할 필요는 없습니다. 중요한 것은 인수자가 대상 회사의 지배 지분을 확보하고 합병을 효과적으로 수행할 수 있는 조건입니다. 이는 일반적으로 발행된 주식의 과반수 이상을 인수하는 것을 포함합니다. 인수 방법 \"One Step\" 방법은 회사가 인수되는 가장 빠른 방법입니다. 이 경우 인수자는 단순히 주주 투표를 요청합니다. 주주들이 제안 조건을 승인하면, 법적 또는 기타 장애가 없는 한 거래가 진행될 수 있습니다. Dell의 경우와 같은 \"Two-Step\" 방법에서는 인수자가 언급하신 \"tender offer\"를 발행하며, 현재 주주들은 인수자에게 주식을 매도할 수 있으며, 일반적으로 프리미엄이 적용됩니다. 인수자가 발행 주식의 90% 이상의 승인을 확보하면, \"short form\" 합병을 즉시 진행할 수 있으며, 주주 회의나 투표 없이 합병을 효과적으로 수행할 수 있습니다. 합병이 이루어진 후에는 매도를 원하지 않는 주주들은 \"squeezed out\"되지만, 인수 제안 가격으로 미결제 주식을 상환할 권리는 유지합니다. 언급하신 경우에서, 만약 주식의 25%를 통제하는 주주들이 인수 제안에 반대한다면, 여러 대안이 있습니다. 인수자가 주식의 51% 이상을 확보하지 못한 경우, 인수 제안 가격을 인상하거나 인수를 포기할 가능성이 높습니다. 인수자가 51% 이상의 주식을 확보했지만 90% 미만인 경우, 대리권 진술서를 발행하고 주주 회의 및 투표를 통해 합병을 효과적으로 수행할 수 있습니다. 또는 인수 제안 가격을 인상하여 90%의 주식을 확보하려 시도할 수 있습니다. 인수자가 대리권 또는 다른 주주의 컨소시엄과 함께 지배 지분의 일부를 확보하여 주식의 51% 이상을 확보한 경우, 합병을 효과적으로 수행하고 남은 주주들을 인수 제안 가격으로 \"squeezed out\"할 수 있습니다(다수결 원칙!). 델라웨어를 제외한 일부 주의 법률은 인수자가 현재 주주들에게 현금 또는 전환 주식으로 주식을 교환하도록 강제할 수 있는 추가 상황을 명시하고 있습니다. 또한 몇 가지 특별한 경우가 있습니다. \"top-up\" 조항의 경우, 회사의 이사회/경영진이 합병을 지지하는 경우, 인수자가 \"short form\" 합병에 필요한 총 미결제 주식의 90%를 확보할 때까지 추가 주식을 계속 발행할 수 있습니다. \"top-up\" 조항은 인수 제안의 경우에 매우 일반적입니다. 이사회/경영진이 합병에 반대하는 경우, 이는 \"hostile\" 인수로 간주되며, \"top-up\"의 반대 효과를 가지는 \"poison pill\" 조치를 취할 수 있어 인수자의 미결제 주식 비율을 희석시킵니다. 그러나 인수자가 주식의 51%를 확보할 수 있다면, 현재 이사회를 교체하기 위해 투표할 수 있으며, 새로운 이사회와 경영진은 인수자에게 적합한 조항을 시행할 수 있습니다. 단락 합병 또는 합병을 효과적으로 수행하기 위한 투표의 경우, 매도를 원하지 않는 주주들은 인수 제안 가격으로 매도할 권리가 있거나, 인수 제안 가격이 실질적으로 불공정하다는 법적 근거로 거래에 반대할 수 있습니다. 그러나 이러한 도전이 성공한 사례는 제가 알고 있는 한 매우 드뭅니다. 그러나 그들은 다수의 주주들이 동의한 합병을 중단할 권한이 없습니다. 이는 대통령이 선출될 때 소수의 유권자들이 새로운 대통령의 취임을 막을 수 없거나, 콘도를 소유하고 있을 때 콘도 소유자 협회가 원하지 않는 규칙 변경을 투표하는 것과 유사합니다. 마음에 들지 않는다면 운이 없습니다! 더 자세한 내용을 원하신다면, 2011년 웹 가이드와 하버드 법학 블로그의 관련 기사를 확인해 보세요. 도움이 되었으면 좋겠습니다!",
"LLC에서는 운영 계약에서 다양한 종류의 수익이나 자본에 대해 다른 지분을 정의할 수 있으며, 다른 파트너들은 서로 다르게 대우받을 수 있습니다. 본질적으로, 각 파트너/구성원마다 다른 주식 등급을 가질 수 있게 됩니다. 따라서 당신이 무엇을 얻게 되는지 알기 위해서는 양도 문서와 운영 계약(OA)을 정말 꼼꼼히 읽어야 합니다. 변호사가 대신 검토해 주는 것이 좋을 수도 있습니다. 이는 법인의 주식 등급보다 훨씬 더 복잡할 수 있습니다."
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What happens if the term insurance company closes?
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"This depends on the jurisdiction, but such companies are typically subject to regulations (and audits) that require them to keep the customers' accumulated premiums very strictly separated from the company's own assets, liabilities and expenses. Additionally, they are typically only allowed to invest the capital in very safe things like government bonds. So, unless something truly catastrophic happens (like the US government defaulting on its bonds) or people in the company break the regulations (which would invovle all kinds of serious crimes and require complicity or complete failure of the auditors), your premiums and the contractual obligation to you would still be there, and would be absorbed by a different insurance company that takes over the defunct company's business. Realistically, what all this means is that insurance companies never go bankrupt; if they do badly, they are typically bought up by a competitor long before things get that bad."
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"If you are going to be buying a house in 1-2 years, I would be putting my money into a short term holding area like a high interest (which isn't that high right now) or a CD (also low interest) because of your near-term need. I wouldn't use the Roth option for your down payment money. If you invest in something volatile (and stocks/mutual funds are very volatile in a 1-2 year term) I would consider it too risky for your need and time frame.",
"There is a clear difference between investing and gambling. When you invest, you are purchasing an asset that has value. It is purchased in the hopes that the asset will either increase in value or generate income. This definition holds true whether you are investing in shares of stock, in real estate, or in a comic book collection. You can also purchase debt: if you loan money, you own debt that will (hopefully) be repaid and generate income. Gambling is playing a game for chance. When you gamble, you have not purchased an asset; you have only paid to participate in a game. Some games have a degree of skill (blackjack, poker), others are pure chance (slot machine). In most gambling games, the odds are against the player and in favor of the one running the game. Lottery tickets, without a doubt, are gambling. There is a good article on Investopedia that discusses the difference between investing and gambling in more detail. One thing that this article discusses is the house edge, or the advantage that the people running a gambling game have over the players. With most casino games, the house has an advantage of between 1 and 15% over the players. With a typical lottery, the house edge is 50%. To address some of the points made by the OP's recent edit and in the comments: I do not think the definitions of investment and gambling need to be dependent on expected value. There can be bad investments, where the odds of a good result are low. Similarly, there could be gambling games where the odds are in the player's favor, either due to the skill of the player or through some quirk of the game; it's still gambling. Investing is purchasing an asset; gambling is a game of chance. I do not consider a lottery ticket an asset. When you buy a lottery ticket, you are just paying a fee to participate in a game. It is the same as putting a coin in a slot machine. The fact that you are given a piece of paper and made to wait a few days for the result do not change this. Assets have inherent value. They might be valuable because of their ability to generate income (stocks, bonds, debt), their utility (precious metals, commodities, real estate), or their desirability as a thing of beauty (collectibles), for example. A lottery ticket, however, is only an element of a game. It has no value other than in the game.",
"Total Capital This is a very old fashioned term that really is mostly only used in the finance industry today, like when everyone was obsessed with \"bank capital\". Total Capital = Preferred Equity + Common Equity + Liabilities True blue preferred shares are almost only used by financial companies, banks specifically. The more modern ones that convert to common are used by all other companies. Notes Payable This is another old fashioned term that now carries a different meaning in Generally Accepted Account Principles (GAAP). The oldest definition of a note or a promissory note is a promise to pay a fixed amount of money on a specific date. This has been modified to resemble more a bond and evolved into the zero coupon bond, a bond that makes no cash interest payments but makes one final payment that includes principal & interest. A bank note, like a One Dollar bill, is a note that pays something, in this case One Dollar, never (technically, the repayment date is simply not specified in the contract). While it pays One Dollar, it never pays it back, so it has a constant value of One Dollar. The constant nature, inflation notwithstanding, is what makes bank notes the preferred medium of exchange. GAAP has taken its' own definition to mean any debt payable within 12 months, as it is a current (<12 months) liability.",
"If you're really interested in the long-term success of your business, and you can get by in your personal finances without taking anything from the business for the time being, then don't. There is no \"legal requirement\" to pay yourself a prevailing wage if doing so would put the company out of business. it is common for a company's principals not to draw wages from the business until it is viable enough to sustain payroll. I was in that situation when I first began my business, so the notion that somehow I'm violating a law by being fiscally responsible for my own company is nonsense. Be wise with your new business. You didn't state why you feel the need to take some kind of payment out, but this can be a crucial mistake if it imperils your business or if that money could be better spent on marketing or some other areas which improve revenues. You can always create a salary deferral agreement between yourself and your own company which basically states that the company owes you wages but you are, for the time being, willing to defer accepting them until such time that the company has sufficient revenues to pay you. That's one solution, but the simplest answer is, if you don't need the money you're thinking of paying yourself, don't do it. Let that money work for you in the business so that it pays off better in the long run. Good luck!",
"I think you'll find some sound answers here: Money Creation in the Modern Economy by the Bank of England Where does money come from? In the modern economy, most money takes the form of bank deposits. But how those bank deposits are created is often misunderstood. The principal way in which they are created is through commercial banks making loans: whenever a bank makes a loan, it creates a deposit in the borrower’s bank account, thereby creating new money. This description of how money is created differs from the story found in some economics textbooks.",
"I am a realtor. For our rental business, we use a service that offers a background check. It costs us about $25, and it is passed along in the form of an application fee. I suggest you contact a local real estate agent who you know does rentals. Have a conversation about what you are doing, and see if they will help process the application for you, for a fee of course. If you are truly concerned about your safety (The text you wrote can either read as true concern or sarcasm. Maybe we are really in a wild country?) It's worth even a couple hundred bucks to screen out a potential bad roommate.",
"In the UK, one quirky option in this area (OK, admittedly it's not a passive) is the \"Battle Against Cancer Investment Trust\" (BACIT). Launched in 2012, it's basically a fund-of-funds where the funds held charge zero management charges or performance fees to the trust, but the trust then donates 1% of NAV to charity each year (half to cancer research, investors decide the other half).",
"The other answer covers the mechanics of how to buy/sell a future contract. You seem however to be under the impression that you can buy the contract at 1,581.90 today and sell at 1,588.85 on expiry date if the index does not move. This is true but there are two important caveats: In other words, it is not the case that your chance of making money by buying that contract is more than 50%...",
"I would highly recommend the Dave Ramsey book \"The Total Money Makeover\". I read it about 5 years ago and my financial situation has slowly but steadily been improving ever since.",
"They pretty much already have what you are looking for. They are called Unit Investment Trusts. The key behind these is (a) the trust starts out with a fixed pool of securities. It is completely unmanaged and there is no buying or selling of the securities, (b) they terminate after a fixed period of time, at which time all assets are distributed among the owners. According to Investment Company Institute, \"securities in a UIT are professionally selected to meet a stated investment objective, such as growth, income, or capital appreciation.\" UITs sell a fixed number of units at one-time public offering. Securities in a UIT do not trade actively, rather, UITs use a strategy known as buy-and-hold. The UIT purchases a certain amount of securities and holds them until its termination date. Holdings rarely change throughout the life of the trust so unit holders know exactly what they're investing in, and the trust lists all securities in its prospectus. Unit trusts normally sell redeemable units - this obligates the trust to re-purchase investor's units at their net asset value at the investors request."
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보험 기간이 끝나면 보험 회사는 어떻게 되나요?
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"이것은 관할권에 따라 다르지만, 이러한 회사들은 일반적으로 고객의 누적된 보험료를 회사의 자산, 부채 및 비용과 매우 엄격하게 분리하도록 요구하는 규정(및 감사)의 적용을 받습니다. 또한, 그들은 일반적으로 국채와 같은 매우 안전한 것들에만 자본을 투자할 수 있습니다. 따라서 정말로 재앙적인 일이 발생하지 않는 한(예: 미국 정부가 채권을 상환하지 못하는 경우) 또는 회사 내 사람들이 규정을 위반하는 경우(이는 모든 종류의 중범죄를 수반하며 공모 또는 감사의 완전한 실패를 요구함), 귀하의 보험료와 계약상 의무는 여전히 남아 있을 것이며, 파산한 회사의 사업을 인수하는 다른 보험 회사에 의해 흡수될 것입니다. 현실적으로, 이 모든 것이 의미하는 바는 보험 회사는 결코 파산하지 않는다는 것입니다. 그들이 잘하지 못하면, 상황이 그렇게 악화되기 훨씬 전에 경쟁자에 의해 인수되는 것이 일반적입니다."
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"만약 1-2년 내에 집을 구매할 계획이라면, 단기 보유 영역과 같은 고수익(현재 그렇게 높지는 않음) 또는 CD(역시 낮은 수익률)에 돈을 투자하는 것을 고려해 볼 것을 권장합니다. 왜냐하면 단기적인 필요가 있기 때문입니다. 로스 옵션을 계약금 자금으로 사용하는 것은 피하는 것이 좋습니다. 주식/펀드와 같이 변동성이 큰 것에 투자하는 것은 필요와 기간을 고려할 때 너무 위험하다고 생각됩니다.",
"투자와 도박 사이에는 명확한 차이가 있습니다. 투자할 때는 가치가 있는 자산을 구매하는 것입니다. 자산이 가치가 상승하거나 소득을 창출할 것이라는 희망으로 구매됩니다. 이 정의는 주식, 부동산, 만화책 컬렉션 등에 투자하든 동일하게 적용됩니다. 부채도 구매할 수 있습니다: 돈을 빌려주면 상환되어 소득을 창출할 것이라는 기대 하에 부채를 소유하게 됩니다. 도박은 확률에 기반한 게임을 하는 것입니다. 도박을 할 때는 자산을 구매하는 것이 아니라 게임에 참여하기 위해 비용을 지불하는 것입니다. 일부 게임은 기술 요소가 있고(블랙잭, 포커), 일부는 순수한 확률에 의존합니다(슬롯 머신). 대부분의 도박 게임에서 확률은 플레이어에게 불리하고 게임 운영자에게 유리합니다. 복권 티켓은 의심할 여지 없이 도박입니다. Investopedia에 투자와 도박의 차이를 더 자세히 설명하는 좋은 기사가 있습니다. 이 기사에서는 하우스 에지, 즉 도박 게임 운영자가 플레이어보다 가지는 우위에 대해 논의합니다. 대부분의 카지노 게임에서 하우스는 플레이어보다 1%에서 15%의 우위를 가집니다. 일반적인 복권의 경우 하우스 에지는 50%입니다. OP의 최근 편집과 댓글에서 제기된 몇 가지 사항을 다루면서: 투자와 도박의 정의가 기대값에 의존할 필요는 없다고 생각합니다. 좋은 결과가 나올 확률이 낮은 나쁜 투자도 있을 수 있습니다. 마찬가지로 플레이어의 기술이나 게임의 특성 때문에 확률이 플레이어에게 유리한 도박 게임도 있을 수 있습니다. 하지만 그것은 여전히 도박입니다. 투자는 자산을 구매하는 것이고, 도박은 확률에 기반한 게임입니다. 복권 티켓을 자산으로 간주하지 않습니다. 복권 티켓을 구매할 때는 게임에 참여하기 위해 비용을 지불하는 것뿐입니다. 슬롯 머신에 동전을 넣는 것과 같습니다. 결과를 기다리기 위해 종이 조각을 받는다는 사실이 이것을 바꾸지는 않습니다. 자산은 본질적인 가치가 있습니다. 소득을 창출하는 능력(주식, 채권, 부채), 유용성(귀금속, 상품, 부동산), 또는 아름다움의 대상으로서의 바람직함(컬렉터블) 때문에 가치가 있을 수 있습니다. 그러나 복권 티켓은 게임의 요소일 뿐입니다. 게임 내에서의 가치 외에는 다른 가치가 없습니다.",
"총자본 이 용어는 매우 구식이며, 현재 주로 금융 산업에서만 사용됩니다. 예를 들어 \"은행 자본\"에 집착하던 시절과 같습니다. 총자본 = 우선주 + 보통주 + 부채 진청색 우선주는 금융 기업, 특히 은행에서 거의 독점적으로 사용됩니다. 보통주 전환형은 다른 모든 기업에서 사용됩니다. 지급어음 이 용어 역시 구식이며, 현재 일반적으로 인정된 회계 원칙(GAAP)에서는 다른 의미를 갖습니다. 지급어음이나 약속어음의 가장 오래된 정의는 특정 날짜에 정해진 금액을 지급하겠다는 약속입니다. 이는 채권을 닮도록 수정되었으며, 원금과 이자를 포함한 최종 지급만 하는 제로 쿠폰 채권으로 진화했습니다. 지폐(1달러 지폐 등)는 계약상 상환일이 명시되지 않은 채 무언가(이 경우 1달러)를 지급하는 어음입니다. 1달러를 지급하지만 결코 상환하지 않으므로 항상 1달러의 가치를 유지합니다. 인플레이션을 제외한 이 일정한 성격 때문에 지폐가 교환 수단으로 선호됩니다. GAAP는 12개월 이내에 상환해야 할 부채를 유동 부채(12개월 미만)로 정의합니다.",
"만약 정말로 사업의 장기적인 성공에 관심이 있고, 현재는 사업에서 아무것도 가져가지 않고도 개인 재정을 유지할 수 있다면, 그렇게 하지 마세요. 사업을 유지할 수 없을 정도로 임금을 주는 것은 \"법적 요구사항\"이 아닙니다. 사업이 임금을 감당할 수 있을 만큼 충분히 타당해질 때까지 사업주가 임금을 받지 않는 경우가 흔합니다. 저도 처음 사업을 시작했을 때 그랬기 때문에, 제 사업에 대해 재정적으로 책임감을 갖는 것이 법을 위반하는 것이라는 생각은 터무니없습니다. 새 사업을 현명하게 운영하세요. 어떤 종류의 지급을 받아야 하는 이유를 언급하지 않았지만, 이는 사업을 위태롭게 하거나 그 돈을 마케팅이나 수익을 개선할 수 있는 다른 영역에 더 잘 쓸 수 있다면 치명적인 실수가 될 수 있습니다. 회사와 자신 사이에 임금 지급을 연기하는 계약을 체결할 수 있습니다. 이 계약은 회사가 임금을 빚지고 있지만, 현재는 회사가 충분한 수익을 올릴 때까지 임금 수령을 연기하겠다는 내용입니다. 한 가지 해결책이지만, 가장 간단한 답은 필요한 돈이 아니라면 스스로에게 임금을 주지 않는 것입니다. 그 돈이 사업에서 더 오래, 더 나은 성과를 내도록 활용되도록 하세요. 행운을 빕니다!",
"나는 여기에서 몇 가지 확실한 답변을 찾을 수 있을 것이라고 생각합니다: 영국 중앙은행의 \"현대 경제에서의 화폐 창출\"에서 화폐는 어디에서 오는가? 현대 경제에서 대부분의 화폐는 은행 예금의 형태를 취합니다. 하지만 은행 예금이 어떻게 생성되는지는 종종 오해받습니다. 은행 예금이 생성되는 주요 방법은 상업 은행이 대출을 할 때입니다: 은행이 대출을 할 때마다, 차입자의 은행 계좌에 예금을 생성함으로써 새로운 화폐를 창출합니다. 이 화폐 생성 방식에 대한 설명은 일부 경제학 교과서에서 발견되는 이야기와 다릅니다.",
"저는 부동산 중개인입니다. 우리 임대 사업을 위해 배경 조사 서비스를 이용하는데, 약 25달러 정도 비용이 들며 이는 신청 수수료 형태로 전달됩니다. 지역 부동산 중개인 중 임대 업무를 하는 분께 연락해 보세요. 당신의 계획에 대해 이야기하고, 수수료를 받고 신청 절차를 도와줄 수 있는지 확인해 보세요. 안전이 진정으로 걱정된다면(당신이 쓴 글은 진심 어린 걱정일 수도 있고, 비�는 것일 수도 있습니다. 어쩌면 우리는 정말로 거친 나라에 살고 있는 걸지도 모르겠네요?), 잠재적인 나쁜 룸메이트를 걸러내기 위해 몇 백 달러를 쓰는 것도 가치가 있습니다.",
"영국에서 이 지역의 특이한 옵션 중 하나(물론 수동적이지는 않지만)는 \"암 퇴치 투자 신탁\"(BACIT)입니다. 2012년에 시작된 이 펀드는 펀드들이 신탁에 대해 제로 관리 수수료나 성과 수수료를 부과하지 않는 펀드의 조합이지만, 신탁은 매년 순자산 가치의 1%를 자선단체에 기부합니다(절반은 암 연구에 사용되며, 나머지 절반은 투자자가 결정합니다).",
"다른 답변에서는 선물 계약을 매매하는 방법에 대한 기술적 내용을 다루고 있습니다. 그러나 귀하는 현재 1,581.90에 계약을 매수하고 지수가 움직이지 않을 경우 만기일에 1,588.85에 매도할 수 있다는 인상을 받고 계신 것 같습니다. 이는 사실이지만 두 가지 중요한 제한 사항이 있습니다. 즉, 해당 계약을 매수함으로써 수익을 낼 확률이 50%를 넘는다는 주장은 사실이 아닙니다...",
"저는 데이브 램지의 책 \"The Total Money Makeover\"를 강력히 추천합니다. 5년 전에 읽었는데, 그 이후로 제 재정 상황이 서서히, 그러나 꾸준히 개선되고 있습니다.",
"그들은 당신이 찾고 있는 것을 이미 거의 갖추고 있습니다. 이를 유니트 투자 신탁(Unit Investment Trusts)이라고 합니다. 이러한 구조의 핵심은 (a) 신탁이 처음에 고정된 증권 풀로 시작한다는 점입니다. 이는 완전히 비관리형이며 증권의 매매가 이루어지지 않고, (b) 정해진 기간 후에 종료되며, 이때 모든 자산이 소유자들 사이에 분배됩니다. 투자 회사 협회에 따르면, \"UIT의 증권은 성장, 수익, 자본 증식과 같은 명시된 투자 목표를 달성하기 위해 전문적으로 선정됩니다.\" UIT는 일회성 공개 모집을 통해 고정된 수의 유니트를 판매합니다. UIT 내 증권은 활발히 거래되지 않으며, 대신 '매입 후 보유' 전략을 사용합니다. UIT는 특정 금액의 증권을 구매하고 종료일까지 보유합니다. 신탁 기간 동안 보유가 거의 변경되지 않기 때문에 유니트 보유자는 자신이 투자하는 것을 정확히 알 수 있으며, 신탁은 모든 증권을 그 전망서에 나열합니다. 유니트 신탁은 일반적으로 상환 가능한 유니트를 판매합니다. 이는 신탁이 투자자의 요청에 따라 유니트의 순자산 가치로 투자자의 유니트를 재구매할 의무가 있음을 의미합니다."
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Paid cash for a car, but dealer wants to change price
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"Your son is in the right. But he broke the \"unwritten\" rules, which is why the car dealer is upset. Basically, cars are sold in the United States at a breakeven price. The car company makes ALL its money on the financing. If everyone bought \"all cash,\" the car companies would not be profitable. No one expected anyone, least of all your son, a \"young person,\" to pay \"all cash.\" When he did, they lost all the profit on the deal. On the other hand, they signed a contract, your son met all the FORMAL requirements, and if there was an \"understanding\" (an assumption, actually), that the car was supposed to be financed, your son was not part of it. Good for him. And if necessary, you should be prepared to back him up on court."
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"You sold $10,000 worth of stock so that money is essentially yours. However, you sold this stock without actually owning any which means that you, through your broker, are currently borrowing shares amounting to (at the time of your sale) $10,000 from someone who actually owns this stock. You will be paying this person interest for the privilege of borrowing their shares, the exact amount charged varies wildly and depends on factors such as short interest in the stock (loads of people want to go short = shareholders can charge high interest) etc. If I remember correctly hovering over the \"position\" column in your portfolio in the IB Workstation should give you information about the interest rate charged. You will have to buy back these shares from the lender at some point which is why the $10k isn't just \"free money.\" If the stock has gone up in price in the meantime you are going to be paying more than the $10k you got for the same amount of shares and vice versa.",
"The following have been recommended to me for the UK: When I was doing my investigations, all had good reputations but Interactive Investor looked to have the nicer service and their fees seemed a bit more reasonable. TD Waterhouse has the advantage of a number of sites serving local markets (TD Ameritrade for the US, for instance).",
"From my experience, I opened a business account to handle my LLC which owns a rental property. The account process and features were similar to shopping for a personal checking account. There would be fees for falling below a minimum balance, and for wanting a paper statement. In my case, keeping $2000 avoids the fee, and I pull the statements online and save the PDFs. Once open for a certain amount of time, you might be able to get credit extended based on the money that flows through that account. The online access is similar to my personal checking, as is the sending of payments electronically.",
"There are a few main economic reasons given why investors show a strong home bias: Interestingly, though if you ask investors about the future of their home country compared with other countries they will generally (though not always) significantly overestimate the future of their own country. It is difficult to definitively say what drives investors but this psychological home bias could be one of the larger factors. Edit in response to the bounty: Maybe this Vanguard article on their recommended international exposure is what you are looking for though they only briefly speculate about why people so consistently show a home bias in investing. The Wikipedia article mentioned above has some very good references and while there may be no complete answer with the certainty that you seek (as there are as many reasons as there are investors) a combination of the above list seems to capture much of what is going on across different countries.",
"Unless you're running a self-employed business with a significant turnover (more than £150k), you are entitled to use cash basis accounting for your tax return, which means you would put the date of transactions as the payment date rather than the billing date or the date a debt is incurred. For payments which have a lag, e.g. a cheque that needs to be paid in or a bank transfer that takes a few days, you might also need to choose between multiple payment dates, e.g. when you initiated the payment or when it took effect. You can pick one as long as you're consistent: You can choose how you record when money is received or paid (eg the date the money enters your account or the date a cheque is written) but you must use the same method each tax year.",
"As of this moment the DOW 30 is up 6.92% Year-to-date. Of the 30 stocks in the index 6 are in negative territory for the year. And of the 6 in negative territory 3 are farther below 0 than the average is above 0. The investors in those 3 stocks (Boeing, Goldman Sachs and Nike) would look at this year so far as a disaster. Individual stocks can move in opposite directions from the index.",
"Yes, there are a lot of places you can research stocks online, Google Finance, Yahoo Finance, Reuters etc. It's important to understand that the price of the stock doesn't actually mean anything. Share price is just a function of the market capitalization divided by the number of shares outstanding. As an example take two companies that are both worth $1 million, but Company A has issued 10,000 shares and Company B has issued 100,000 shares. Company A has a share price of $100 while Company B has a share price of just $10. Comparing share price does nothing to indicate the relative value or health of Company A versus Company B. I know there are supposed to be no product recommendations but the dictionary area of investopedia.com is a good source of beginner investing information. And as Joe points out below the questions here with the \"stock\" tag would also be a good place to start. And while I'm on a roll, the book \"A Random Walk Down Wall Street\" is a good starting point in investing in the stock market.",
"Buy term and invest the rest is something you will hear all the time, but actually cash value life insurance is a very misunderstood, useful financial product. Cash value life insurance makes sense if: If you you aren't maxing out your retirement accounts, just stick with term insurance, and save as much as you can for retirement. Otherwise, if you have at least 5 or 10k extra after you've funded retirement (for at least 7 years), one financial strategy is to buy a whole life policy from one of the big three mutual insurance firms. You buy a low face value policy, for example, say 50k face value; the goal is to build cash value in the policy. Overload the policy by buying additional paid up insurance in the first 7 years of the policy, using a paid-up addition rider of the policy. This policy will then grow its cash value at around 2% to 4% over the life of the policy....similar perhaps to the part of your portfolio that would would be in muni bonds; basically you are beating inflation by a small margin. Further, as you dump money into the policy, the death benefit grows. After 7 or 8 years, the cash value of the policy should equal the money you've put into it, and your death benefit will have grown substantially maybe somewhere around $250k in this example. You can access the cash value by taking a policy loan; you should only do this when it makes sense financially or in an emergency; but the important thing to realize is that your cash is there, if you need it. So now you have insurance, you have your cash reserves. Why should you do this? You save up your cash and have access to it, and you get the insurance for \"free\" while still getting a small return on your investment. You are diversifying your financial portfolio, pushing some of your money into conservative investments.",
"CFP stands for \"Certified Financial Planner\", and is a certification administered by the CFP board (a non-government non-profit entity). This has nothing to do with insurance, and CFP are not insurance agents. Many States require insurance agents to be explicitly licensed by the State as such, and only licensed insurance agents can advise on insurance products. When you're looking for an insurance policy as an investment vehicle, a financial adviser (CFP, or whatever else acronym on the business card - doesn't matter) may be helpful. But in any case, when dealing with insurance - talk to a licensed insurance agent. If your financial adviser is not a licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your State) - talk to a licensed tax adviser about your options before making any decisions.",
"I agree that you should have received both a 1099 and a W2 from your employer. They may be reluctant to do that because some people believe that could trigger an IRS audit. The reason is that independent contractor vs employee is supposed to be defined by your job function, not by your choice. If you were a contractor and then switched to be an employee without changing your job description, then the IRS could claim that you should have always been an employee the entire time, and so should every one of the other contractors that work for that company with a similar job function. It's a hornet's nest that the employer may not want to poke. But that's not your problem; what should you do about it? When you say \"he added my Federal and FICA W/H together\", do you mean that total appears in box 4 of your 1099? If so, it sounds like the employer is expecting you to re-pay the employer portion of FICA. Can you ask them if they actually paid it? If they did, then I don't see them having a choice but to issue a W2, since the IRS would be expecting one. If they didn't pay your FICA, then the amount this will cost you is 7.65% of what would have been your W2 wages. IMHO it would be reasonable for you to request that they send you a check for that extra amount. Note: even though that amount will be less than $600 and you won't receive a 1099 in 2017 for it, legally you'll still have to pay tax on that amount so I think a good estimate would be to call it 10% instead. Depending on your personality and your relationship with the employer, if they choose not to \"make you whole\", you could threaten to fill out form SS-8. Additional Info: (Thank you Bobson for bringing this up.) The situation you find yourself in is similar to the concept of \"Contract-to-Hire\". You start off as a contractor, and later convert to an employee. In order to avoid issuing a 1099 and W2 to the same person in a single tax year, companies typically utilize one of the following strategies: Your particular situation is closest to situation 2, but the reverse. Instead of retroactively calling you a W2 employee the entire time, your employer is cheating and attempting to classify you as a 1099 contractor the entire time. This is frowned upon by the IRS, as well as the employee since as you discovered it costs you more money in the form of employer FICA. From your description it sounds like your employer was trying to do you a favor and didn't quite follow through with it. What they should have done was never switch you to W2 in the first place (if you really should have been a contractor), or they should have done the conversion properly without stringing you along."
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차량을 현금으로 구매했는데 딜러가 가격을 변경하려고 합니다
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"아들이 옳습니다. 하지만 그는 \"관례적\"이지 않은 규칙을 어겼기 때문에 딜러가 화가 난 것입니다. 기본적으로 미국에서는 차량이 손익분기점 가격으로 판매됩니다. 자동차 회사는 금융을 통해 수익의 전부를 창출합니다. 만약 모두가 \"현금 결제\"를 선택한다면 자동차 회사는 수익을 낼 수 없을 것입니다. 아무도 아들을 포함한 \"젊은 사람\"이 \"전액 현금\"으로 결제할 것이라고 예상하지 않았습니다. 그가 그렇게 하자 회사는 해당 거래에서 모든 수익을 잃었습니다. 반면에 그들은 계약서에 서명했고, 아들은 모든 공식적인 요건을 충족했으며, 만약 \"암묵적인 이해\"(실제로는 가정)로 차량이 금융 처리되어야 한다고 생각했다면, 아들은 그 일부가 아니었습니다. 잘한 일입니다. 그리고 필요하다면 법정에서 아들을 지원할 준비를 해야 합니다."
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"당신은 10,000달러 상당의 주식을 매도했으므로 그 금액은 사실상 당신의 소유입니다. 그러나 실제 소유하지도 않은 주식을 매도했기 때문에, 브로커를 통해 (매도 시점 기준) 10,000달러 상당의 주식을 실제로 소유한 누군가로부터 차입한 상태입니다. 이 사람에게 주식을 차입한 대가로 이자를 지불해야 하며, 이자 금액은 주식의 공매도 이자율 등 다양한 요소에 따라 크게 달라집니다. 기억이 맞다면 IB 워크스테이션의 포트폴리오 내 \"포지션\" 열 위에 마우스를 올리면 이자율 정보를 확인할 수 있을 것입니다. 결국 이 주식을 차입한 사람에게 다시 매수해야 하기 때문에 10,000달러가 단순히 \"무료 자금\"이 되는 것은 아닙니다. 그동안 주식 가격이 상승했다면 동일한 수량의 주식을 사기 위해 10,000달러보다 더 많은 금액을 지불해야 하고, 반대의 경우도 마찬가지입니다.",
"영국에서는 다음과 같은 추천을 받았습니다: 조사를 할 때 모두 좋은 평판을 가지고 있었지만, Interactive Investor가 더 나은 서비스를 제공하고 수수료도 더 합리적으로 보였습니다. TD Waterhouse는 여러 사이트가 현지 시장을 위해 운영된다는 장점이 있습니다(예를 들어 미국의 경우 TD Ameritrade가 있습니다).",
"제 경험으로는, LLC로 소유한 임대 부동산을 관리하기 위해 사업 계정을 개설했습니다. 계정 절차와 기능은 개인 당좌 계정을 쇼핑하는 것과 유사했습니다. 최저 잔액 미만으로 떨어질 경우와 종이 명세서를 원할 경우 수수료가 부과됩니다. 제 경우에는 $2000을 유지하면 수수료를 피할 수 있으며, 명세서를 온라인으로 꺼내 PDF로 저장합니다. 일정 기간 동안 계정이 개설되면 해당 계정을 통해 유입되는 자금을 기준으로 신용 연장을 받을 수 있습니다. 온라인 접근 방식은 개인 당좌 계정과 유사하며, 전자적으로 결제를 보내는 것도 마찬가지입니다.",
"투자자들이 강한 자국 편향을 보이는 데에는 몇 가지 주요 경제적 이유가 제시됩니다: 흥미롭게도, 투자자들에게 자국의 미래를 다른 나라와 비교해 생각해 보라고 요청하면 일반적으로(항상 그런 것은 아니지만) 자국의 미래를 크게 과대평가하는 경향이 있습니다. 투자자들이 왜 그렇게 행동하는지 명확히 말하기는 어렵지만, 이러한 심리적 자국 편향은 더 큰 요인 중 하나일 수 있습니다. 현상금에 대한 답변 편집: 아마도 이 뱅가드 기사에서 권장하는 해외 노출이 찾고 계신 내용일 수 있지만, 사람들이 투자에서 왜 일관되게 자국 편향을 보이는지에 대해 간략히 추측만 하고 있습니다. 위에서 언급한 위키피디아 기사에는 매우 좋은 참고 자료가 있으며, 찾고 계신 확실성과 같은 완전한 답은 없을지라도(투자자만큼이나 이유도 다양하므로) 위의 목록을 조합하면 다양한 국가에서 일어나는 많은 현상을 포착할 수 있을 것입니다.",
"자기 고용 사업을 운영하고 매출이 £150k 이상이 아닌 경우, 세금 신고에 현금 기준 회계 방식을 사용할 수 있습니다. 이는 거래 날짜를 청구 날짜나 부채 발생 날짜가 아닌 지급 날짜로 기록함을 의미합니다. 예를 들어, 수표를 입금해야 하거나 은행 이체가 며칠이 걸리는 경우와 같이 지연이 있는 지급의 경우, 여러 지급 날짜 중에서 선택해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 지급을 시작한 날짜나 지급이 효력을 발생한 날짜 중 하나를 선택할 수 있습니다. 단, 매년 동일한 방법을 일관되게 사용해야 합니다. 돈을 받거나 지급하는 시점을 기록하는 방법을 선택할 수 있지만, 매년 같은 방법을 사용해야 합니다.",
"현재 시점에서 DOW 30은 연중 6.92% 상승했습니다. 지수 내 30개 종목 중 6개는 올해 음수 영역에 있습니다. 그리고 이 6개 종목 중 3개는 평균이 0보다 위에 있는 것보다 더 낮은 0보다 아래에 있습니다. 이 3개 종목(보잉, 골드만삭스, 나이키)에 투자한 투자자들은 올해 지금까지의 상황을 재앙으로 볼 것입니다. 개별 종목은 지수와 반대 방향으로 움직일 수 있습니다.",
"네, 주식을 조사할 수 있는 온라인 장소는 많습니다. Google Finance, Yahoo Finance, Reuters 등이 있습니다. 주식 가격이 실제로는 아무것도 의미하지 않는다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 주가는 시가총액을 발행주식수로 나눈 것일 뿐입니다. 예를 들어, 두 회사가 각각 100만 달러의 가치를 가지고 있지만, A사는 10,000주의 주식을 발행했고 B사는 100,000주의 주식을 발행했다고 가정해 보겠습니다. A사의 주가는 100달러이고 B사의 주가는 10달러에 불과합니다. 주가를 비교하는 것은 A사와 B사의 상대적 가치나 건강 상태를 나타내는 데 아무런 도움이 되지 않습니다. 제품 추천은 아니지만, investopedia.com의 사전 영역은 초보 투자자에게 좋은 정보를 제공합니다. 그리고 Joe가 아래에서 언급한 \"stock\" 태그가 있는 질문들도 시작하기에 좋은 장소가 될 것입니다. 마지막으로, \"A Random Walk Down Wall Street\"라는 책은 주식 시장 투자에 좋은 시작점이 될 것입니다.",
"\"buy term and invest the rest\"는 자주 듣는 말이지만, 실제로 현금 가치 생명 보험은 매우 오해받고 유용한 금융 상품입니다. 현금 가치 생명 보험은 다음과 같은 경우에 합리적입니다: 만약 퇴직 계좌를 최대한 활용하지 못한다면, 정기 보험에 가입하고 퇴직을 위해 가능한 한 많은 금액을 저축하세요. 그렇지 않고 퇴직을 위해 자금을 조성한 후(최소 7년 동안) 추가로 5,000 또는 10,000달러가 있다면, 큰 세 곳의 상호 보험 회사 중 하나에서 종신 보험을 구매하는 것이 한 가지 금융 전략입니다. 50,000달러 정도의 낮은 사망 보험금으로 보험을 구매하세요. 목표는 보험 내 현금 가치를 구축하는 것입니다. 보험의 첫 7년 동안 추가 납입 완료 보험을 구매하여 보험의 납입 완료 추가 특약을 사용해 보험을 과도하게 충전하세요. 이 보험은 보험 기간 동안 약 2%에서 4%까지 현금 가치를 성장시킬 것입니다... 이는 포트폴리오의 뮤니 채권 부분과 유사할 수 있습니다. 기본적으로 인플레이션을 작은 마진으로 이기는 것입니다. 또한 보험에 돈을 투자할수록 사망 보험금이 증가합니다. 7년 또는 8년 후, 보험의 현금 가치는 투자한 금액과 같아질 것이며, 사망 보험금은 이 예에서 약 250,000달러까지 크게 증가했을 것입니다. 보험 대출을 통해 현금 가치에 접근할 수 있습니다. 재정적으로 합리적이거나 긴급한 경우에만 이 방법을 사용해야 합니다. 중요한 점은 필요할 때 현금을 사용할 수 있다는 것입니다. 이제 보험과 현금 준비금을 모두 갖추었습니다. 왜 이렇게 해야 할까요? 현금을 모으고 접근할 수 있으며, \"무료\"로 보험을 얻으면서도 투자 수익을 얻습니다. 금융 포트폴리오를 다양화하고, 일부 자금을 보수적인 투자로 이동시킵니다.",
"CFP는 \"Certified Financial Planner\"의 약자이며, 비정부 비영리 기관인 CFP 위원회에서 관리하는 자격증입니다. 이는 보험과 관련이 없으며, CFP는 보험 대리인이 아닙니다. 많은 주에서 보험 대리인은 반드시 해당 주에서 보험 대리인으로 명시적으로 면허를 받아야 하며, 면허를 받은 보험 대리인만이 보험 상품에 대해 조언할 수 있습니다. 투자 수단으로 보험 상품을 찾고 있다면, 금융 advisers(CFP이거나 명함에 어떤 약어를 사용하든 상관없음)가 도움이 될 수 있습니다. 그러나 보험과 관련된 경우에는 반드시 면허를 받은 보험 대리인과 상담하세요. 금융 adviser가 해당 주에서 면허를 받은 세무 고문(EA/CPA 면허 소지자)이 아니라면, 결정을 내리기 전에 면허를 받은 세무 고문과 상담하여 옵션에 대해 알아보세요.",
"당신은 고용주로부터 1099와 W2를 모두 받았어야 한다고 생각합니다. 고용주는 이를 꺼릴 수 있는데, 일부 사람들이 이것이 IRS 감사를 유발할 수 있다고 믿기 때문입니다. 이유는 독립 계약자와 직원의 구분이 당신의 직업 기능에 의해 결정되어야 하지, 당신의 선택에 의해 결정되는 것이 아니기 때문입니다. 만약 당신이 독립 계약자였다가 직업 설명을 변경하지 않고 직원으로 전환했다면, IRS는 당신이 처음부터 항상 직원이었어야 한다고 주장할 수 있습니다. 그리고 그 회사와 유사한 직업 기능을 가진 다른 독립 계약자들도 모두 마찬가지여야 합니다. 고용주는 이런 벌집을 건드리지 않으려 할 수 있습니다. 하지만 이는 당신의 문제가 아닙니다. 어떻게 해결해야 할까요? \"그가 연방세와 FICA 원천징수를 합쳐놓았다\"고 말씀하셨는데, 이 총액이 1099의 4번 박스에 표시된다는 뜻인가요? 그렇다면 고용주는 당신에게 FICA의 고용주 부분을 다시 지불하도록 기대하는 것 같습니다. 그들이 실제로 그것을 지불했는지 물어보세요. 만약 그들이 지불했다면, IRS가 하나를 기대할 것이므로 고용주는 W2를 발행할 수밖에 없습니다. 만약 그들이 당신의 FICA를 지불하지 않았다면, 이 비용은 당신이 받았을 W2 임금의 7.65%가 될 것입니다. 제 생각에는 당신이 그 추가 금액에 대해 수표를 요청하는 것이 합리적일 것입니다. 참고: 이 금액이 600달러 미만이고 2017년에는 1099를 받지 않더라도, 법적으로는 여전히 그 금액에 대해 세금을 내야 하므로 10%로 계산하는 것이 좋은 추정치일 것입니다. 당신의 성격과 고용주와의 관계에 따라, 그들이 \"당신을 온전하게 만들지\" 않기로 선택한다면, 당신은 SS-8 양식을 작성하겠다고 위협할 수 있습니다. 추가 정보: (Bobson에게 이 문제를 제기해 주셔서 감사합니다.) 당신이 처한 상황은 \"계약직에서 정규직으로\" 전환하는 개념과 유사합니다. 처음에는 계약직으로 시작하고 나중에 직원으로 전환됩니다. 동일한 과세 연도에 한 사람에게 1099와 W2를 모두 발행하지 않기 위해, 회사들은 일반적으로 다음 전략 중 하나를 사용합니다: 당신의 특정 상황은 상황 2에 가장 가깝지만 반대입니다. 처음부터 당신을 W2 직원으로 소급하여 분류하는 대신, 고용주는 당신을 항상 1099 계약자로 분류하려고 속이고 있습니다. 이는 IRS뿐만 아니라 당신에게도 바람직하지 않은데, 당신이 발견한 대로 고용주 FICA 형태로 더 많은 비용을 지불하게 되기 때문입니다. 설명에 따르면 고용주는 당신을 돕려고 했지만 완전히 실행하지 못했습니다. 그들이 해야 했던 것은 처음부터 W2로 전환하지 않는 것(만약 당신이 정말로 계약자여야 했다면)이거나, 당신을 속이지 않고 올바르게 전환하는 것이었습니다."
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Where to find out conversion ratio between General Motors bonds and new GM stock?
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"I would imagine that as a holder you will receive information in the post when it's made public, but I don't think it's been decided yet. This thread on the Motley Fool boards is keeping an eye on them - you might want to keep an eye on the thread."
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"I often sell covered calls, and if they are in the money, let the stock go. I am charged the same fee as if I sold online ($9, I use Schwab) which is better than buying back the option if I'm ok to sell the stock. In my case, If the option is slightly in the money, and I see the options are priced well, i.e. I'd do another covered call anyway, I sometimes buy the option and sell the one a year out. I prefer to do this in my IRA account as the trading creates no tax issue.",
"They're not going to look very hard at the asset value (except for actual cash in the bank), which doesn't bear much relationship to the real value of the company. More likely they will look at the last three years' earnings and choose a target P/E ratio based on that. The owner's share depends entirely on how much of the business they choose to sell. If the business is worth $60M and they want to raise $20M for themselves, then that means selling 33% of the company. If they want to raise $20M for the business as well, then that means selling half the company and retaining ownership of the other half, which is now worth $80M because of the cash infusion. But many stock exchanges will have minimum requirements for the percentage of the shares that are trading freely, so they will have to sell at least that much.",
"...instead of all of us draining our money into a landlord... Instead, you are suggesting that still everyone (except you) will drain their money into a landlord, just that now the landlord is you. I guess what that really means is that you will need to have landlord tenant agreements between you and your roommates. When things break or need replacing you'll have to foot the bill and as your tenants, your \"roomies\" might not be too forgiving when things need fixing. When the fridge breaks down, you'll have to buy a new one immediately. Yard work is your sole responsibility, unless you offer discounted rent or other perks. What about service bills: energy, water, sewage, internet, television, etc?",
"You can also create a CD ladder (say 1/3 in a 6 month CD, 1/3 in a 1 year CD, 1/3 in a 2 year CD) with half of your emergency fund money. You always want to leave some of it in a liquid account so you can get at it immediately without any interest penalty. CD's provide higher interest than a savings account. By staggering the lengths of the CD's, you give yourself more options, and can roll them over into CD's with higher rates (since interest rates are soooo low right now) as the CD's mature.",
"I can think of a few simple and quick techniques for timing the market over the long term, and they can be used individually or in combination with each other. There are also some additional techniques to give early warning of possible turns in the market. The first is using a Moving Average (MA) as an indication of when to sell. Simply if the price closes below the MA it is time to sell. Obviously if the period you are looking at is long term you would probably use a weekly or even monthly chart and use a relatively large period MA such as a 50 week or 100 week moving average. The longer the period the more the MA will lag behind the price but the less false signals and whipsawing there will be. As we are looking long term (5 years +) I would use a weekly chart with a 100 week Exponential MA. The second technique is using a Rate Of Change (ROC) Indicator, which is a momentum indicator. The idea for timing the markets in the long term is to buy when the indicator crosses above the zero line and sell when it crosses below the zero line. For long term investing I would use a 13 week EMA of the 52 week ROC (the EMA smooths out the ROC indicator to reduce the chance of false signals). The beauty of these two indicators is they can be used effectively together. Below are examples of using these two indicators in combination on the S&P500 and the Australian S&P ASX200 over the past 20 years. S&P500 1995 to 2015 ASX200 1995 to 2015 If I was investing in an ETF tracking one of these indexes I would use these two indicators together by using the MA as an early warning system and maybe tighten any stop losses I have so that if the market takes a sudden turn downward the majority of my profits would be protected. I would then use the ROC Indicator to sell out completely out of the ETF when it crosses below zero or to buy back in when the ROC moves back above zero. As you can see in both charts the two indicators would have kept you out of the market during the worst of the downfalls in 2000 and 2008 for the S&P500 and 2008 for the ASX200. If there is a false signal that gets you out of the market you can quite easily get back in if the indicator goes back above zero. Using these indicators you would have gotten into the market 3 times and out of it twice for the S&P500 over a 20 year period. For the ASX200 you would have gone in 6 times and out 5 times, also over a 20 year period. For individual shares I would use the ROC indicator over the main index the shares belong to, to give an indication of when to be buying individual stocks and when to tighten stop losses and stay on the sidelines. My philosophy is to buy rising stocks in a rising market and sell falling stocks in a falling market. So if the ROC indicator is above zero I would be looking to buy fundamentally healthy stocks that are up-trending and place a 20% trailing stop loss on them. If I get stopped out of one stock then I would look to replace it with another as long as the ROC is still above zero. If the ROC indicator crosses below zero I would tighten my trailing stop losses to 5% and not buy any new stocks once I get stopped out. Some additional indicators I would use for individual stock would be trend lines and using the MACD as a momentum indicator. These two indicators can give you further early warning that the stock may be about to reverse from its current trend, so you can tighten your stop loss even if the ROC is still above zero. Here is an example chart to explain: GEM.AX 3 Year Weekly Chart Basically if the price closes below the trend line it may be time to close out the position or at the very least tighten up your trailing stop loss to 5%. If the price breaks below an established uptrend line it may well be the end of the uptrend. The definition of an uptrend is higher highs and higher lows. As GEM has broken below the uptrend line and has maid a lower low, all that is needed to confirm the uptrend is over is a lower high. But months before the price broke below the uptrend line, the MACD momentum indicator was showing bearish divergence between it and the price. In early September 2014 the price made a higher high but the MACD made a lower high. This is called a bearish divergence and is an early warning signal that the momentum in the uptrend is weakening and the trend could be reversing soon. Notice I said could and not would. In this situation I would reduce my trailing stop to 10% and keep a watchful eye on this stock over the coming months. There are many other indicators that could be used as signals or as early warnings, but I thought I would talk about some of my favourites and ones I use on a daily and weekly basis. If you were to employ any of these techniques into your investing or trading it may take a little while to learn about them properly and to implement them into your trading plan, but once you have done that you would only need to spend 1 to 2 hours per week managing your portfolio if trading long-term or about 1 hour per nigh (after market close) if trading more medium term.",
"how do these margins vary over time Depends on a lot of factors. The bank's financial health, bank's ongoing business activities, profits generated from it's other businesses. If it is new to mortgages, it mightn't take a bigger margin to grow its business. If it is in the business for long, it might not be ready to tweak it down. If the housing market is down, they might lower their margin's to make lending attractive. If their competitors are lowering their margins, the bank in question might also. Do they rise when the base rate rises, or fall, or are they uncorrelated? When rates rise(money is being sucked out to curb spending), large amount of spending decreases. So you can imagine margins will need to decrease to keep the mortgage lending at previous levels. Would economic growth drive them up or down? Economic growth might make them go up. Like in case 1, base rates are low -> people are spending(chances are inflation will be high) -> margins will be higher(but real value of money will be dependent on inflation) Is there any kind of empirical or theoretical basis to guess at their movement? Get a basic text book on macroeconomics, the rates and inflation portion will be there. How the rates influence the money supply and all. It will much more sense. But the answer will encompass a mixture of all conditions and not a single one in isolation. So there isn't a definitive answer. This might give you an idea of how it works. It is for variable mortgage but should be more or less near to what you desire.",
"Regarding the tax implications half of your question ... There seem to be a lot of articles that say there's not yet any established law concerning the tax treatment of crowdsourced funds. Since your objective is gift-giving rather than business purposes, it would seem that the gift tax rules would apply, and gift taxes are charged to the donor not the donee. (But I am not a tax attorney.)",
"No, not really. This depends on the situation and the taxing jurisdiction. Different countries have different laws, and some countries have different laws for different situations. For example, in the US, some investments will be taxed as you described, others will be taxed as \"mark to market\", i.e.: based on the FMV difference between the end of the year and the beginning of the year, and without you actually making any transactions. Depends on the situation.",
"I have never had a credit card and have been able to function perfectly well without one for 30 years. I borrowed money twice, once for a school loan that was countersigned, and once for my mortgage. In both cases my application was accepted. You only need to have \"good credit\" if you want to borrow money. Credit scores are usually only relevant for people with irregular income or a past history of delinquency. Assuming the debtor has no history of delinquency, the only thing the bank really cares about is the income level of the applicant. In the old days it could be difficult to rent a car without a credit car and this was the only major problem for me before about 2010. Usually I would have to make a cash deposit of $400 or something like that before a rental agency would rent me a car. This is no longer a problem and I never get asked for a deposit anymore to rent cars. Other than car rentals, I never had a problem not having a credit card.",
"Meagrely transferring money within your own accounts doesn't result in any tax, however legally once you are an NRI you cannot operate a savings account at all as per Reserve Bank Guidelines found here One option is for you to transfer to a joint account held by a close relative of yours with you and this would be tax free in India."
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일반 모터스 채권과 새로운 GM 주식 간의 전환 비율을 어디에서 확인할 수 있나요?
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"저는 보유자로서 공개될 때 우편으로 정보를 받으실 거라고 생각하지만, 아직 결정되지 않은 것 같습니다. Motley Fool 게시판의 이 스레드는 그들을 주시하고 있으니, 스레드를 주시해 보는 것도 좋을 것 같습니다."
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"저는 종종 커버드 콜을 매도하고, 해당 옵션이 행사가보다 높아지면 주식을 그대로 둡니다. 온라인으로 매도할 때와 동일한 수수료($9, 저는 Schwab을 사용합니다)가 부과되는데, 이는 주식을 매도할 의사가 있다면 옵션을 재매수하는 것보다 더 나은 선택입니다. 제 경우에는 옵션이 약간 행사가보다 높고, 다른 커버드 콜을 추가로 매도할 계획이라면, 옵션을 재매수하고 1년 후 만기되는 옵션을 매도하기도 합니다. 이러한 거래는 세금 문제가 발생하지 않는 IRA 계좌에서 선호합니다.",
"그들은 자산 가치(실제 은행에 있는 현금을 제외하고)를 자세히 살펴보지 않을 것이며, 이는 회사의 실제 가치와 거의 관련이 없습니다. 오히려 그들은 최근 3년간의 수익을 살펴보고 이를 바탕으로 목표 주가수익비율을 결정할 것입니다. 소유자의 지분은 사업에서 판매하려는 부분에 전적으로 달려 있습니다. 사업 가치가 6,000만 달러이고 소유자가 자신들을 위해 2,000만 달러를 조달하려 한다면, 이는 회사의 33%를 매각하는 것을 의미합니다. 사업을 위해 2,000만 달러를 추가로 조달하려 한다면, 이는 회사의 절반을 매각하고 나머지 절반을 계속 소유하는 것을 의미하며, 이는 현금 유입으로 인해 이제 8,000만 달러의 가치가 됩니다. 그러나 많은 주식 거래소는 자유롭게 거래되는 주식의 최소 비율 요건을 갖추고 있으므로, 그들은 최소한 그 정도를 매각해야 합니다.",
"...대신 우리 모두가 집주인에게 돈을 빼내는 대신... 오히려 당신은 여전히 당신을 제외한 모든 사람이 집주인에게 돈을 빼내야 한다고 제안하는 것 같습니다. 단지 이제 집주인이 당신이라는 점만 다를 뿐이죠. 사실 이는 당신이 룸메이트들과 집주인-세입자 계약을 맺어야 한다는 뜻일 것입니다. 물건이 고장 나거나 교체가 필요할 때마다 당신이 비용을 부담해야 하며, 세입자인 \"룸메이트들\"은 수리가 필요할 때 너그럽게 대해주지 않을 수도 있습니다. 냉장고가 고장 나면 즉시 새 것으로 사야 합니다. 정원 일은 당신의 전적인 책임이며, 할인된 임대료나 다른 혜택을 제공하지 않는 한 그렇습니다. 수도, 전기, 하수도, 인터넷, 텔레비전 등의 서비스 요금은 어떻게 할 것인가요?",
"당신은 비상 자금의 절반으로 CD 계단을 만들 수도 있습니다(예: 6개월 CD의 1/3, 1년 CD의 1/3, 2년 CD의 1/3). 항상 일부는 유동성 계좌에 남겨두어 이자 패널티 없이 즉시 접근할 수 있도록 해야 합니다. CD는 저축 계좌보다 더 높은 이자를 제공합니다. CD 기간을 달리함으로써 더 많은 옵션을 확보할 수 있으며, CD가 만기될 때 더 높은 금리의 CD로 재투자할 수 있습니다(현재 이자율이 매우 낮기 때문).",
"저는 장기적으로 시장 타이밍을 맞추기 위한 몇 가지 간단하고 빠른 기술을 생각해 볼 수 있으며, 이들은 개별적으로 또는 서로 조합하여 사용할 수 있습니다. 시장의 가능한 전환을 조기에 알려주는 추가적인 기술도 있습니다. 첫 번째는 이동평균(MA)을 매도 시점의 지표로 사용하는 것입니다. 단순히 가격이 MA 아래로 닫히면 매도할 시점입니다. 당연히 장기적인 기간을 살펴보고 있다면 주간 또는 월간 차트를 사용하고 50주 또는 100주 이동평균과 같은 상대적으로 큰 기간의 MA를 사용할 것입니다. 기간이 길수록 MA는 가격보다 더 뒤처지지만 거짓 신호와 진동이 줄어듭니다. 2년 이상의 장기 투자를 하고 있다면 주간 차트에 100주 지수이동평균(EMA)을 사용할 것입니다. 두 번째 기술은 운동량 지표인 변화율(ROC) 지표를 사용하는 것입니다. 장기적으로 시장 타이밍을 맞추기 위한 아이디어는 지표가 영점선을 위로 넘을 때 매수하고 아래로 넘을 때 매도하는 것입니다. 장기 투자의 경우 52주 ROC의 13주 EMA를 사용할 것입니다(EMA는 ROC 지표를 부드럽게 만들어 거짓 신호의 가능성을 줄입니다). 이 두 지표의 장점은 효과적으로 함께 사용할 수 있다는 것입니다. 아래는 지난 20년간 S&P500과 호주 S&P ASX200에 이 두 지표를 조합하여 사용한 예입니다. S&P500 1995년~2015년, ASX200 1995년~2015년. 만약 제가 이들 지수를 추적하는 ETF에 투자한다면, MA를 조기 경보 시스템으로 사용하고 손실 제한을 더 타이트하게 조정하여 시장이 갑자기 하락할 경우 대부분의 수익을 보호할 것입니다. 그런 다음 ROC 지표를 사용하여 지표가 영점 아래로 교차할 때 ETF에서 완전히 매도하거나 영점 위로 다시 상승할 때 매수할 것입니다. 두 차트에서 볼 수 있듯이, 이 두 지표는 2000년과 2008년 S&P500, 2008년 ASX200의 가장 큰 하락 기간 동안 시장에서 벗어나게 해주었을 것입니다. 거짓 신호로 인해 시장에서 벗어나야 했다면 지표가 다시 영점 위로 올라가면 쉽게 다시 들어갈 수 있습니다. 이 지표들을 사용하면 20년간 S&P500에서 시장에 3번 들어가고 2번 나오게 되며, ASX200에서는 20년간 6번 들어가고 5번 나옵니다. 개별 주식에 대해서는 ROC 지표를 해당 주식이 속한 주요 지수에 적용하여 개별 주식을 언제 매수할지와 손실 제한을 언제 타이트하게 조정하고 시장의 가장자리에 머물러 있을지 알려주는 지표로 사용할 것입니다. 제 철학은 상승하는 시장에서 상승하는 주식을 사고, 하락하는 시장에서 하락하는 주식을 파는 것입니다. ROC 지표가 영점 위에 있다면 근본적으로 건강한 상승 추세에 있는 주식을 매수하고 20%의 후행 손실 제한을 설정할 것입니다. 한 주식에서 손실 제한이 발생하면 ROC가 여전히 영점 위에 있는 한 다른 주식으로 대체할 것입니다. ROC 지표가 영점 아래로 교차하면 후행 손실 제한을 5%로 줄이고 손실 제한이 발생하면 새로운 주식을 전혀 매수하지 않을 것입니다. 개별 주식에 대한 추가적인 지표로는 추세선과 MACD를 운동량 지표로 사용하는 것이 있습니다. 이 두 지표는 ROC가 여전히 영점 위에 있더라도 주식이 현재 추세에서 반전될 가능성에 대한 추가적인 조기 경보를 제공할 수 있습니다. 예를 들어 GEM.AX의 3년 주간 차트를 보면 가격이 추세선 아래로 닫히면 포지션을 청산하거나 최소한 후행 손실 제한을 5%로 줄일 필요가 있습니다. 가격이 확립된 상승 추세선 아래로 떨어지면 상승 추세의 끝일 수 있습니다. 상승 추세의 정의는 높은 고점과 높은 저점입니다. GEM은 상승 추세선 아래로 떨어지고 더 낮은 저점을 기록했으며, 상승 추세가 끝났다는 확인을 위해서는 더 낮은 고점이 필요합니다. 하지만 가격이 상승 추세선 아래로 떨어지기 몇 달 전에 MACD 운동량 지표는 가격과의 약세 발산을 보여주고 있었습니다. 2014년 9월 초에 가격은 더 높은 고점을 기록했지만 MACD는 더 낮은 고점을 기록했습니다. 이를 약세 발산이라고 하며, 상승 추세의",
"이러한 마진은 시간에 따라 어떻게 변할까요? 여러 요인에 따라 달라집니다. 은행의 재정 상태, 지속적인 사업 활동, 다른 사업에서 발생하는 이익 등이 있습니다. 만약 은행이 모기지 사업에 새로 진입했다면, 사업을 확장하기 위해 더 큰 마진을 요구하지 않을 수 있습니다. 반대로 오래된 사업이라면 마진을 조정할 준비가 되어 있지 않을 수 있습니다. 주택 시장이 침체기에 있다면 대출을 유인하기 위해 마진을 낮출 수 있습니다. 경쟁사들이 마진을 낮추면 해당 은행도 이를 따를 수 있습니다. 기본 금리가 오르면 마진도 오를까요, 내릴까요, 아니면 상관관계가 없을까요? 금리가 오르면(지출을 억제하기 위해 자금이 회수되면) 대량의 지출이 감소합니다. 따라서 모기지 대출을 이전 수준으로 유지하려면 마진을 낮춰야 할 것입니다. 경제 성장이 마진을 올릴까요, 낮출까요? 경제 성장은 마진을 올릴 수 있습니다. 예를 들어, 기본 금리가 낮을 때 사람들이 지출을 늘리면(인플레이션이 높아질 가능성이 큼) 마진이 높아집니다(하지만 화폐의 실질 가치는 인플레이션에 따라 달라질 것입니다). 마진의 움직임을 예측할 수 있는 경험적 또는 이론적 근거가 있을까요? 거시경제학 기본 교과서를 참고하세요. 금리와 인플레이션 부분에서 이에 대한 내용을 찾을 수 있을 것입니다. 금리가 통화 공급에 미치는 영향 등을 이해하면 더 명확해질 것입니다. 하지만 답은 단일 조건이 아닌 모든 조건의 복합적 결과입니다. 따라서 명확한 답은 없습니다. 이 설명이 작동 방식에 대한 이해를 돕기를 바랍니다. 변동금리 모기지에 대한 내용이지만, 원하시는 내용과 크게 다르지 않을 것입니다.",
"세금 영향과 관련하여 질문의 절반은 ... 크라우드소스 자금의 세금 처리와 관련하여 아직 확립된 법률이 없다는 내용의 많은 기사들이 있는 것 같습니다. 귀사의 목적이 사업 목적이 아닌 선물 제공이라면, 증여세 규정이 적용될 것으로 보이며, 증여세는 수증자가 아닌 증여자에게 부과됩니다. (하지만 저는 세무사가 아닙니다.)",
"아니요, 그렇지 않습니다. 이는 상황과 과세 관할권에 따라 달라집니다. 국가마다 다른 법률이 있으며, 일부 국가는 상황에 따라 다른 법률을 적용하기도 합니다. 예를 들어, 미국에서는 일부 투자는 설명한 대로 과세되지만, 다른 투자는 \"시가 평가\" 방식으로 과세됩니다. 즉, 연말과 연초의 공정 시장 가치 차이를 기준으로 실제 거래 없이도 과세된다는 의미입니다. 상황에 따라 다릅니다.",
"저는 한 번도 신용카드를 사용한 적이 없고, 30년 동안 문제없이 생활해왔습니다. 두 번 돈을 빌렸는데, 한 번은 학교 대출로 보증인이 서명했고, 한 번은 주택 담보 대출이었습니다. 두 경우 모두 신청이 승인되었습니다. 돈을 빌리려면 \"신용이 좋다\"면 충분합니다. 신용 점수는 일반적으로 소득이 불규칙하거나 연체 이력이 있는 사람들에게만 관련이 있습니다. 채무자에게 연체 이력이 없다면, 은행이 진정으로 신경 쓰는 것은 신청자의 소득 수준뿐입니다. 옛날에는 신용카드 없이 차를 빌리기 어려웠고, 이는 약 2010년 이전까지 저에게 유일한 큰 문제였습니다. 보통 렌터카 회사에서 차를 빌려주기 전에 400달러 정도의 현금 보증금을 요구했는데, 이제는 이런 문제가 없어졌습니다. 신용카드가 없어서 불편했던 것은 차 렌트뿐이었습니다.",
"자신의 계좌 간에 자금을 이동시키는 것은 세금이 발생하지 않지만, 법적으로 NRI인 경우에는 Reserve Bank Guidelines(여기에서 확인 가능)에 따라 저축 계좌를 운영할 수 없습니다. 한 가지 방법은 가까운 가족 구성원과 함께 공동 계좌로 자금을 이전하는 것이며, 이는 인도에서 세금이 면제됩니다."
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I'm thinking of getting a new car … why shouldn't I LEASE one?
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"It's a very simple equation. If we forget about the stress and limitations that come with the so-called \"lease\", and make the following assumptions: Then after 3 years of using this new car: I will never understand why people still \"lease\" a car. Even for very low income people who have to have a car, financing a per-owned decent car would do, but it's just \"show off\" seduction and lure that either unknowing minded or idiot teenagers fall for."
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"The difference is ordinary income. If the price drops and you sell for exactly what you paid, you have an income of D and a capital loss of D which usually cancel each other, but not always. For example, if you already have over $3000 in losses, this loss won't help you, it will carry forward. The above changes a bit if you hold the stock for 2 years after the beginning of the purchase period. If sold between your purchase price and fair market the day you bought, the gain is only the difference, no gain to fair market + loss. Pretty convoluted. Your company should have provided you with a brief FAQ / Q&A to explain this. My friends at Fairmark have an article that explains the ESPP process clearly, Tax Reporting for Qualifying Dispositions of ESPP Shares.",
"First off, I do not recommend buying individual bonds yourself. Instead buy a bond fund (ETF or mutual fund). That way you get some diversification. The risk-reward ratio will be evident in what you find to invest in. Junk bond funds pay the highest rates. Treasury bond funds pay the lowest. So you have to ask yourself how comfortable are you with risk? Buy the funds that pay the highest rate but still let you sleep at night.",
"It would be very unusual (and very erroneous) to have a company's stock be included in the Long Term Investments on the balance sheet. It would cause divergent feedback loops which would create unrepresentative financial documents and stock prices. That's how your question would be interpreted if true. This is not the case. Stock prices are never mentioned on the financial documents. The stock price you hear being reported is information provided by parties who are not reporting as part of the company. The financial documents are provided by the company. They will be audited internally and externally to make sure that they can be presented to the market. Stock prices are quoted and arbitrated by brokers at the stock exchange or equivalent service. They are negotiated and the latest sale tells you what it has sold for. What price this has been reported never works its way onto the financial document. So what use are stock prices are for those within the company? The stock price is very useful for guessing how much money they can raise by issuing stock or buying back stock. Raising money is important for expansion of the company or to procure money for when avenues of debt are not optimal; buying back stock is important if major shareholders want more control of the company.",
"The billion dollar jackpot is a sunk cost, a loss for prior bettors. If you had $250M and could buy every ticket combination, you'd be betting that not more than 4 other tickets will win on the next drawing. Even if 5 won, you'd have all the second place, third place, etc tickets, and would probably break even at worst. Forget this extreme case. If I gave you a game where you had a chance to bet $100,000 for a 1 in 9 chance to win a million dollars, would you do it? Clearly, the odds are in your favor, right? But, for this kind of money, you'd probably pass. There's a point where the market itself seems to reflect a set of probable outcomes and can be reduced to gambling. I've written about using options to do this very thing, yet, even in my writing, I call it gambling. I'm careful not to confuse the two (investing and gambling, that is.)",
"Just because your slice of pie gets bigger doesn't necessarily mean someone else's becomes smaller. In a lot of cases it's the entire pie that gets bigger. Why is the pie bigger? More investors (savers turn investors; foreign investments, etc.), more money printed (QE anyone?), Market sentiment changes (stock is priced by perceptions) And it can certainly get smaller.",
"According to Publication 590, broker's commissions for stock transactions within an IRA cannot be paid in addition to the IRA contribution(s), but they are deductible as part of the contribution, or add to the basis if you are making a nondeductible contribution to a Traditional IRA. (Top of Page 10, and Page 12, column 1, in the 2012 edition of Pub 590). On the other hand, trustees' administrative fees can be paid from outside the IRA if they are billed separately, and are even deductible as a Miscellaneous Deduction on Schedule A of your income tax return (subject to the 2% of AGI threshold). A long time ago, when my IRA account balances were much smaller, I used to get a bill from my IRA custodian for a $20 annual administrative fee which I paid separately (but never got to deduct due to the 2% threshold). My custodian also allowed the option of doing nothing in which case the $20 would be collected from (and thus reduce) the amount of money in my IRA. Note that this does not apply to the expenses charged by the mutual funds that you might have in your IRA; these expenses are treated the same as brokerage commissions and must be paid from within the IRA.",
"You can't do this automatically; you want to understand whether the drop is from a short-term high. is likely to be a short-term low, or reflects an actual change in how folks expect the company to do in the future. Having said that, some people do favor a strategy which resembles this, betting on what are known as \"the dogs of the Dow\" in the assumption that they're well trusted but not as strongly sought and therefore perhaps not bid up as strongly. I have no opinion on it; I'm just mentioning it for comparison.",
"As others have said, congratulations on saving up 75K in cash while seemingly not neglecting other areas of personal finance. Considering that only 15% of Americans have more than 10K saved this is quite a feat. source If you sell your old house, and buy the new one you will still be in really good financial shape. No need to comment further. Renting your current home and buying a new home introduces a great amount of risk into your life. The risk in this case is mitigated by cash. As others have pointed out, you will need to save a lot more to remove an acceptable amount of risk. Here is what I see: So without paying off your existing house I would see a minimum savings account balance of about double of what you have now. Once you purchase the new house, the amount would be reduced by the down payment, so you will only have about 50K sitting around. The rental emergency fund may be a little light depending on how friendly your state is to landlords. Water heaters break, renters don't pay, and properties can sit vacant. Also anytime you move into a new business there will be mistakes made that are solved by writing checks. Do you have experience running rentals? You might be better off to sell your existing home, and move into a more expensive home than what you are suggesting. You can continue to win at money without introducing a new factor into your life. Alternatively, if you are \"bitten by the real estate bug\" you could mitigate a lot risk by buying a property that is of similar value to your current home or even less expensive. You can then choose which home to live in that makes the most financial sense. For example some choose to live in the more dilapidated home so they can do repairs as time permits. To me upgrading the home you live in, and renting an expensivish home for a rental is too much to do in such a short time frame. It is assuming far too much risk far to quickly for a person with your discipline. You will get there.",
"It is difficult to value a private company. Most of the valuations is based on how one feels the idea would translate into revenue in some future time. The VC firms take into account various factors to determine the price, but more often then not, its their hunch. Even VC don't make money on all picks, very few picks turn out to be stars, most picks lose money they have invested. Few picks just return their money. So if you feel that the idea/product/brand/people are great and would someday make good money, invest into it. Else stay away.",
"There are two components of option valuation, the value that's \"in the money\" and the \"time value.\" In the case of the $395 put, that option was already in the money and it will move less than the stock price by a bit as there will still be some time value there. $22.52 is intrinsic value (the right word for 'in the money') and the rest is time. The $365 strike is still out of the money, but as jldugger implied, the chance of it going through that strike is better as it's $6.66 closer. Looking at the options chain gives you a better perspective on this. If Apple went up $20 Monday, and down $20 Tuesday, these prices would be higher as implied volatility would also go higher. Now, I'd hardly call a drop of under 2% \"tanking\" but on the otherhand, I'd not call the 25% jump in the option price skyrocketing. Options do this all the time. Curious what prompted the question, are you interested in trading options? This stock in particular?"
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저는 새 차를 구입할까 생각 중이에요… 왜 임대하지 않을까요?
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"이것은 매우 간단한 방정식입니다. 소위 \"리스\"와 관련된 스트레스와 제한 사항을 잊고 다음과 같은 가정을 한다면: 새 차를 3년 동안 사용한 후에는, 사람들이 왜 여전히 차를 \"리스\"하는지 이해할 수 없습니다. 차를 소유해야 하는 저소득 사람들조차도 중고로 괜찮은 차를 구매하는 것이 가능한데, 이는 단순히 모르는 청소년이나 바보 같은 십대들이 빠지는 \"과시용\" 유혹과 유혹일 뿐입니다."
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"차이는 일반 소득입니다. 가격이 하락하고 구매한 금액과 동일하게 판매하면 소득 D와 자본 손실 D가 발생하며, 일반적으로 서로 상쇄되지만 항상 그런 것은 아닙니다. 예를 들어 이미 $3000 이상의 손실이 발생한 경우 이 손실은 도움이 되지 않고 이월됩니다. 구매 기간 시작 후 2년간 주식을 보유한 경우 위의 내용이 약간 달라집니다. 구매 가격과 구매 당일의 공정 시장 가격 사이에서 판매하면 이익은 차이만 발생하며, 공정 시장 가격 + 손실에 대한 이익은 없습니다. 상당히 복잡합니다. 회사는 이에 대한 간단한 FAQ/Q&A를 제공했어야 합니다. Fairmark의 친구들이 제공하는 ESPP 주식의 자격 처분에 대한 세금 신고라는 기사가 이 과정을 명확하게 설명합니다.",
"먼저, 개별 채권을 직접 구매하는 것은 권장하지 않습니다. 대신 채권 펀드(ETF 또는 뮤추얼 펀드)를 구매하세요. 이렇게 하면 일정한 분산 효과를 얻을 수 있습니다. 위험과 수익의 비율은 투자 대상에 따라 명확하게 나타날 것입니다. 정크 본드 펀드는 가장 높은 수익률을 제공합니다. 국채 펀드는 가장 낮은 수익률을 제공합니다. 따라서 자신이 얼마나 위험을 감수할 수 있는지 스스로에게 질문해야 합니다. 가장 높은 수익률을 제공하는 펀드를 구매하되, 밤에 편안하게 잠들 수 있을 정도로 선택하세요.",
"회사의 주식이 대차대조표의 장기 투자에 포함되는 것은 매우 이례적인 일(매우 잘못된 일)입니다. 이는 대표성 없는 재무제표와 주가를 초래하는 상반된 피드백 루프를 일으킬 것입니다. 만약 이것이 사실이라면, 당신의 질문은 이런 식으로 해석될 것입니다. 그러나 실제로는 그런 경우가 없습니다. 재무제표에는 주가가 언급되지 않습니다. 보고되는 주가는 회사의 일부로 보고되지 않는 당사자들이 제공하는 정보입니다. 재무제표는 회사가 제공하며, 시장에 제출할 수 있도록 내부 및 외부 감사를 받습니다. 주가는 주식 거래소 또는 이와 동등한 서비스에서 중개인들이 인용하고 조정합니다. 이는 협상되며, 최신 매매 가격이 얼마에 팔렸는지 알려줍니다. 보고된 가격은 결코 재무제표에 반영되지 않습니다. 그렇다면 회사 내부에서 주가가 어떤 용도로 사용되나요? 주가는 회사가 주식을 발행하거나 매입하여 얼마만큼의 자금을 조달할 수 있을지 예측하는 데 매우 유용합니다. 자금 조달은 회사의 확장이나 부채 조달 경로가 최적이 아닐 때 자금을 마련하는 데 중요합니다. 주식 매입은 주요 주주들이 회사에 대한 통제권을 더 많이 원하는 경우에 중요합니다.",
"10억 달러의 잭팟은 이미 지출된 비용, 즉 이전의 베팅자들의 손실이다. 만약 당신이 2억 5천만 달러를 가지고 있고 모든 티켓 조합을 구매할 수 있다면, 다음 추첨에서 4장 이상의 당첨 티켓이 나오지 않을 것이라는 베팅을 하는 것이다. 5장이 당첨되더라도 당신은 2등, 3등 등의 모든 티켓을 갖게 되므로 최악의 경우에도 손익은 없을 것이다. 이 극단적인 경우는 잊자. 만약 내가 당신에게 10만 달러를 걸고 9분의 1의 확률로 100만 달러를 이길 기회가 있는 게임을 제안한다면, 당신은 이를 수락하겠는가? 분명히 확률은 당신에게 유리하다. 하지만 이 정도의 금액이라면 아마도 거절할 것이다. 시장 자체가 일련의 가능한 결과를 반영하고 도박으로 축소될 수 있는 지점이 있다. 나는 옵션을 사용해 이를 수행하는 방법에 대해 쓴 적이 있지만, 글에서도 이를 도박으로 부른다. 투자와 도박을 혼동하지 않도록 조심한다.",
"당신의 파이 조각이 더 커진다고 해서 반드시 다른 사람의 조각이 줄어드는 것은 아닙니다. 많은 경우 전체 파이가 커지기 때문입니다. 왜 파이가 더 커질까요? 더 많은 투자자(저축자가 투자자로 전환; 해외 투자 등), 더 많은 돈이 발행되기 때문입니다(양적 완화를 말하는 건가?), 시장 심리가 변하기 때문입니다(주식은 인식에 따라 가격이 결정됩니다). 물론 파이가 줄어들 수도 있습니다.",
"출판물 590에 따르면, IRA 내에서 주식 거래에 대한 중개인 수수료는 IRA 부담금 외에 추가로 지불할 수 없지만, 부담금의 일부로 공제되거나, 전통적 IRA에 비공제 부담금을 납부하는 경우 기준금액에 가산됩니다(2012년판 Pub 590의 10페이지 상단 및 12페이지 1열 참조). 반면, 신탁 관리자 수수료는 별도로 청구되는 경우 IRA 외부에서 지불할 수 있으며, 소득 세금 신고서의 A일정에 기타 공제항목으로 공제됩니다(AGI 기준금액의 2% 한도 적용). 예전에 제 IRA 계좌 잔고가 훨씬 적었을 때는 IRA 운용기관으로부터 연간 20달러의 행정 수수료 청구서를 받아 별도로 납부했지만(2% 기준금액으로 인해 공제받지 못함), 운용기관은 20달러를 납부하지 않을 경우 해당 금액이 계좌에서 차감되는 옵션도 제공했습니다. 이는 IRA 내에 보유한 펀드에서 부과하는 비용에는 적용되지 않습니다. 이러한 비용은 중개인 수수료와 동일하게 처리되며 IRA 내부에서 지불해야 합니다.",
"자동으로 이렇게 할 수는 없습니다; 단기적인 고점에서 하락하는지 이해하려고 합니다. 이는 단기적인 저점이 될 가능성이 있거나, 사람들이 미래에 회사가 어떻게 될지 기대하는 방식에 실제 변화를 반영하는 것입니다. 그렇다고 해서, 일부 사람들은 이와 유사한 전략을 선호하기도 합니다. 그들은 \"다우의 개들\"이라고 알려진 것들에 베팅합니다. 이는 그들이 신뢰할 만하지만 덜 추구되고 따라서 강하게 입찰되지 않을 것이라는 가정 하에 이루어집니다. 저는 이에 대한 의견이 없습니다; 단지 비교를 위해 언급할 뿐입니다.",
"다른 이들도 말했듯이, 현금으로 75K를 모으면서도 개인 재정의 다른 부분을 소홀히 하지 않은 점을 축하드립니다. 미국인의 15%만이 10K 이상을 저축했다는 점을 고려하면 이는 상당한 성과입니다. 출처 현재 집을 팔고 새 집을 산다면 여전히 좋은 재정 상태를 유지할 것입니다. 더 이상 언급할 필요가 없습니다. 현재 집을 임대하고 새 집을 사는 것은 삶에 많은 위험을 초래합니다. 이 경우 현금으로 위험을 완화할 수 있습니다. 다른 이들이 지적했듯이, 위험을 줄이려면 더 많은 저축이 필요합니다. 제 생각은 다음과 같습니다: 현재 집을 상환하지 않는다면, 현재보다 두 배 정도의 저축 계좌 잔액을 유지하는 것이 좋습니다. 새 집을 구매하면 계약금으로 금액이 줄어들어 약 50K 정도만 남게 될 것입니다. 임대 비상금은 주에 따라 집주인에게 유리한지 여부에 따라 약간 부족할 수 있습니다. 온수기가 고장 나고, 세입자가 지불하지 않으며, 부동산이 공실로 남아 있을 수 있습니다. 또한 새로운 사업에 입주할 때마다 수표로 해결되는 실수가 발생할 수 있습니다. 임대 운영 경험이 있으신가요? 현재 집을 팔고 더 비싼 집으로 이사하는 것이 더 나을 수도 있습니다. 새로운 요소를 삶에 도입하지 않고도 재정적으로 성공할 수 있습니다. 또는 \"부동산에 대한 열정\"에 사로잡혔다면 현재 집과 비슷하거나 더 저렴한 부동산을 구입하여 많은 위험을 완화할 수 있습니다. 그런 다음 가장 재정적으로 합리적인 집을 선택하여 거주할 수 있습니다. 예를 들어, 일부는 시간이 허락하는 대로 수리할 수 있도록 더 낡은 집에 거주하기로 선택하기도 합니다. 제 생각에는 거주하는 집을 업그레이드하고 비싼 집을 임대하는 것은 너무 빠른 시간 안에 너무 많은 위험을 감수하는 것입니다. 당신의 규율을 고려할 때 너무 빠른 결정입니다. 결국 성공할 것입니다.",
"사기업의 가치를 평가하는 것은 어렵습니다. 대부분의 평가는 아이디어가 언젠가 수익으로 이어질 것이라는 감정에 기반합니다. VC 기업은 가격을 결정하기 위해 다양한 요소를 고려하지만, 대부분은 직감에 의존합니다. VC도 모든 선택에서 수익을 내는 것은 아니며, 소수의 선택만이 스타가 되고 대부분은 투자한 금액을 잃습니다. 일부 선택은 단지 투자금을 회수할 뿐입니다. 따라서 아이디어/제품/브랜드/사람들이 훌륭하고 언젠가 좋은 수익을 낼 것 같다면 투자하세요. 그렇지 않다면 거리를 두세요.",
"옵션 평가에는 두 가지 구성 요소가 있습니다: \"행사가에 있는\" 가치와 \"시간 가치\"입니다. 395달러 풋 옵션의 경우, 해당 옵션은 이미 행사가에 있었고 주가보다 약간 덜 움직일 것입니다. 왜냐하면 여전히 시간 가치가 남아 있기 때문입니다. 22.52달러는 내재 가치(행사가에 있는 것에 대한 올바른 표현)이며 나머지는 시간입니다. 365달러 행사가는 여전히 행사가에 있지 않지만, jldugger가 암시한 것처럼 행사가를 통과할 확률이 더 높습니다. 왜냐하면 6.66달러 더 가깝기 때문입니다. 옵션 체인을 살펴보면 이에 대한 더 나은 관점을 얻을 수 있습니다. 만약 애플이 월요일에 20달러 상승하고 화요일에 20달러 하락했다면, 이러한 가격은 더 높을 것입니다. 왜냐하면 암시된 변동성도 더 높아지기 때문입니다. 한편, 2% 미만의 하락을 \"급하락\"이라고 부르기는 어렵지만, 반면에 옵션 가격의 25% 상승을 \"급등\"이라고 부르지는 않을 것입니다. 옵션은 이런 식으로 자주 움직입니다. 질문을 한 이유가 궁금합니다. 옵션 거래에 관심이 있으신가요? 아니면 이 특정 주식에 관심이 있으신가요?"
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Priced out of London property market. What are my accommodation investment options?
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"Real Estate is all local. In the United States, I can show you houses so high the rent on them is less than 1/3% of their value per month, eg. $1M House renting for less than $3500. I can also find 3 unit buildings (for say $200K) that rent for $3000/mo total rents. I might want to live in that house, but buy the triplex to rent out. You need to find what makes sense, and not buy out of impulse. A house to live in and a house to invest have two different sets of criteria. They may overlap, but if the strict Price/Rent were universal, there would be no variation. If you clarify your goal, the answers will be far more valuable."
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"A better question would be to ask \"Why don't movie theaters charge to use the bathroom?\", or \"Why don't movie theaters charge for parking?\". In America, either government regulation or the mall itself forbids charging for parking, or limits the amount that can be charged for parking. This tends to be more true in suburban areas where land is cheap, but less true downtown in cities. The nearest theater to me is in a mall that is also on a metro line. Those who arrive by metro to see the movie are effectively subsidizing those who arrive via automobile and park. I don't know of any place in America that charges to use the bathroom, but the practice is still common in Europe. I saw the second The Matrix film in Brussels, and had to pay to pee. I'm not sure why this isn't the case in the U.S. Maybe there are widespread regulations against this. Or maybe it's a cultural thing, that we would be so offended by this that we would never go back to the theater.",
"It sounds like you want to lock-up your money in something relatively safe, and relatively hard to touch. You may want to consider a GIC (TD has one I found in a quick search) - from what I see it's the closest thing to a US CD. You won't get much back, but if you pick a 5-year term, you can't spend it* easily. Other options might be to buy an ETF, or get into REITs - but that will depend on your risk comfort. Also - to add from the comment Rick left - be sure to pay off any high-interest debts: especially if they're on a credit card, it will help you later on. * easily .. you can withdraw, but there're generally penalties",
"They are cheap because they are made from cheap material. All the homes in my addition are Ruasch Coleman and a lot of them are having issues (Oklahoma). Several are around 5 years old and have already had to get new roofs. On our neighborhood FB page there have been complaints with the plumbing system and flooding in yards that weren't leveled properly once the ground settled. I know I regret my purchase. You get what you pay for.",
"Location, Location, Location. The closer to the highway, the more they can charge. People want to go less than a mile from the exit to get gas. Therefore they save time, but spend more money. That is understandable, so the gas station takes advantage of the situation.",
"I don't believe Saturday is a business day either. When I deposit a check at a bank's drive-in after 4pm Friday, the receipt tells me it will credit as if I deposited on Monday. If a business' computer doesn't adjust their billing to have a weekday due date, they are supposed to accept the payment on the next business day, else, as you discovered, a Sunday due date is really the prior Friday. In which case they may be running afoul of the rules that require X number of days from the time they mail a bill to the time it's due. The flip side to all of this, is to pick and choose your battles in life. Just pay the bill 2 days early. The interest on a few hundred dollars is a few cents per week. You save that by not using a stamp, just charge it on their site on the Friday. Keep in mind, you can be right, but their computer still dings you. So you call and spend your valuable time when ever the due date is over a weekend, getting an agent to reverse the late fee. The cost of 'right' is wasting ten minutes, which is worth far more than just avoiding the issue altogether. But - if you are in the US (you didn't give your country), we have regulations for everything. HR 627, aka The CARD act of 2009, offers - ‘‘(2) WEEKEND OR HOLIDAY DUE DATES.—If the payment due date for a credit card account under an open end consumer credit plan is a day on which the creditor does not receive or accept payments by mail (including weekends and holidays), the creditor may not treat a payment received on the next business day as late for any purpose.’’. So, if you really want to pursue this, you have the power of our illustrious congress on your side.",
"A lot of smaller (and/or weaker) countries did not have much choice when Germany and France decided to rename the German Mark as the Euro, as most of their trade was already in Marks. It was even common for their population to have their savings in Marks. So the question was. Do we wish to have to use the Euro with or without a seat on the board? It was a no brainer for them at the time... The UK has a lot of trade with the USA and other countries outside of the Euro zone, so we are unlikely to have to join the Euro. So in the end it comes down to this point - if the British voters trust a UK government they elected more or less than an EEC government mostly elected by people in the other EEC countries. I don’t think the UK will be joining the Euro anytime soon, but everything can (and will) change with the passage of time. (After all the USA used to be part of the pound trading zone and please can you pay us all the back dated tax you stop paying after a little tea party!) Update: Given what has just happen to Grease and Spain and the Conservative Party has the most seats in the UK parliament, I don’t think the UK will not be joining the Euro for the next 5 years at least",
"You currently have 5400€ between you and 2600€ expenses leaving you 2800€. You currently keep 1900€ and she keeps 900€ at the end of each month splitting 68/32. If you marry and have a child, your combined income will go down to 4900€ while your expenses will increase by 300€ to 2900€ leaving 2000€. You could continue to split 68/32 leaving you 1360€ and her 640€. If you use this split you will lose 540€ and she will lose 260€. That's a 28% loss for you and a 28% loss for her from your end of month take home. So far it sounds reasonably fair. What about the future? For each raise, the person getting the raise keeps 66% of their raises. If you get the majority of the raises, you keep the majority of the benefit, but both benefit from the increase. Any future increases in expenses can be split as negotiated based on who benefits from those increases. That's basically what you are doing now considering that adding a child will cost a lot of her time, not just your money.",
"After-hours trading and alternate venues allow one to trade outside of regular market hours. However there are a few reasons why you would not want to: The purpose of an exchange is to improve liquidity by gathering all buyers and sellers in the same place at the same time. If trading was 24/7, not all market participants would be trading at the same time. Some markets (including NASDAQ) depend on market makers or specialists to help liquidity. These exchanges are able to mandate that the market maker actively make a market in a security during a meaningful percentage of the trading day. Requiring 24/7 active market making may not be reasonable. Trading systems, meaning both exchange infrastructure and market participant infrastructure, need maintenance time. It's nice to have the evenings and weekends for scheduled work. Post-trade clearing and settlement procedures are still somewhat manual at times. You need staff around to handle these processes.",
"Given your clarifying comment that you're asking about the length of stay rather than AirBnB in particular, I'd say there is a decent chance there will be tax differences. The difference is unlikely to be in income tax, but many cities have local ordinances that impose transaction taxes on short stays. For instance, the town where I live has a \"transient occupancy tax\" for any paid stay of less than 31 days. Unfortunately, because these taxes are often levied by individual cities, it's hard to know whether one applies in your case. One town may impose no tax while the town right next to it does impose a tax. You'll have to look at what your local laws are. This could be easy if your town has a nice comprehensive website about local laws; if not you may have to do some deeper research. In any case, you should definitely look into it, since there could be penalities if there is a tax and the city finds out you're not paying it. As AirBnB has grown in popularity, many municipalities have begun to crack down on AirBnB renters who try to make money without paying taxes like a regular motel (as well as conforming to other laws, e.g., running a business in a neighborhood zoned residential).",
"It can take a while for inflation to seep into all aspects an economy and be felt by a consumer. Often, things that consumers use the most (like gasoline, wheat products, corn products, soy products, and sugar), are commodities spread across global markets with their own pricing which may be impacted by inflation in any given country. Also, inflation can be beneficial in some ways. A $500/month mortgage payment was a big deal 30 years ago, and now would be considered trivial. That's entirely because of inflation. Run-away inflation, where people are burning the currency to stay warm, is a different beast altogether. Be wary of people who conflate inflation, consumer pricing, and destructive currency devaluation, because they're not the same things."
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런던 부동산 시장에서 가격이 너무 높아 매수할 수 없습니다. 내 주거 투자 옵션은 무엇인가요?
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"부동산은 모두 지역적입니다. 미국에서는 월세가 집값의 1/3%도 안 되는, 예를 들어 100만 달러짜리 집이 3500달러 미만에 임대되는 경우를 보여줄 수 있습니다. 또 20만 달러짜리 3단위 건물이 총 3000달러에 임대되는 경우도 찾을 수 있습니다. 그 집에 살고 싶을 수도 있지만, 투자용으로 삼중주를 구입할 수도 있습니다. 충동적으로 구매하지 말고, 합리적인 선택을 해야 합니다. 거주용 주택과 투자용 주택은 서로 다른 기준을 가집니다. 일부 겹칠 수는 있지만, 엄격한 가격/임대 비율이 보편적이라면 차이가 없을 것입니다. 목표를 명확히 하면 답변이 훨씬 더 가치 있어질 것입니다."
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"더 나은 질문은 \"왜 영화관에서 화장실 사용에 요금을 부과하지 않나요?\", 또는 \"왜 영화관에서 주차에 요금을 부과하지 않나요?\"일 것입니다. 미국에서는 정부 규제나 쇼핑몰 자체가 주차 요금 부과를 금지하거나, 부과할 수 있는 금액을 제한합니다. 이는 토지가 저렴한 교외 지역에서 더 흔히 적용되지만, 도시의 다운타운에서는 덜 적용됩니다. 저에게 가장 가까운 영화관은 지하철 노선과도 연결된 쇼핑몰에 있습니다. 지하철로 영화를 보러 오는 사람들은 자동차로 와서 주차하는 사람들을 사실상 보조하는 셈입니다. 미국에서 화장실 사용에 요금을 부과하는 곳은 알지 못하지만, 유럽에서는 여전히 이런 관행이 일반적입니다. 저는 브뤼셀에서 매트릭스 두 번째 영화를 봤을 때, 소변을 보기 위해 요금을 지불해야 했습니다. 미국에서는 왜 이런 경우가 없는지 모르겠습니다. 아마도 이를 금지하는 광범위한 규제가 있을 수도 있습니다. 아니면 문화적인 이유로, 사람들이 이에 매우 불편해해서 극장에 다시 가지 않을 것이라는 이유일 수도 있습니다.",
"당신은 돈을 비교적 안전하고 접근하기 어려운 곳에 묶어두고 싶어하는 것 같습니다. GIC(TD에서 빠르게 검색해 찾은 제품)를 고려해볼 수 있습니다. 제가 보기엔 이게 미국의 CD와 가장 비슷한 상품이에요. 많은 수익을 기대하기는 어렵지만, 5년 만기를 선택하면 쉽게 사용할 수 없게 됩니다. 다른 선택지로는 ETF를 구매하거나 REIT에 투자하는 방법도 있지만, 이는 위험 감내 수준에 따라 달라질 거예요. 또한, 릭이 댓글에서 언급한 대로 고금리 부채는 반드시 상환해야 합니다. 특히 신용카드 부채라면 나중에 도움이 될 거예요. * 쉽게 .. 인출은 가능하지만 일반적으로 페널티가 부과됩니다.",
"그들은 값싼 재료로 만들어져 저렴합니다. 내 추가에 있는 모든 집들은 Ruasch Coleman이며, 그중 많은 수가 문제를 겪고 있습니다(오클라호마). 여러 집들은 약 5년 정도 되었고 이미 새 지붕을 해야 했습니다. 우리 동네 페이스북 페이지에는 배수 시스템과 제대로 평준화되지 않은 땅이 가라앉은 후의 침수 문제에 대한 불만이 있었습니다. 나는 내 구매를 후회합니다. 당신이 지불한 만큼만 받는 거죠.",
"위치, 위치, 위치. 고속도로에 가까울수록 더 많은 요금을 청구할 수 있다. 사람들은 주유소를 출구에서 1마일 미만 떨어진 곳에서 이용하려 한다. 따라서 그들은 시간을 절약하지만 더 많은 돈을 지출한다. 이는 이해할 수 있는 일이므로 주유소는 이러한 상황을 이용한다.",
"토요일도 영업일이 아니라고 생각합니다. 금요일 오후 4시 이후에 은행 드라이브인에서 수표를 입금하면 영수증에는 월요일에 입금한 것처럼 처리된다고 표시됩니다. 만약 기업의 컴퓨터가 영업일로 납부 기한을 조정하지 않는다면, 다음 영업일에 납부를 받아야 합니다. 그렇지 않으면, 발견하신 대로 일요일 납부 기한은 실제로는 금요일이 됩니다. 이 경우 기업은 청구서를 발송한 시점부터 납부 기한까지 X일의 기간을 준수해야 하는 규정을 위반할 수 있습니다. 이 모든 것의 반대 측면은 인생의 전투를 선택하고 고르는 것입니다. 그냥 2일 일찍 요금을 납부하세요. 몇 백 달러의 이자는 일주일에 몇 센트에 불과합니다. 금요일에 그들의 사이트에 충전하면 우표를 사용하지 않아도 절약할 수 있습니다. 기억하세요, 당신이 옳을 수 있지만, 그들의 컴퓨터는 여전히 당신에게 벌금을 부과할 수 있습니다. 그래서 납부 기한이 주말을 넘길 때마다 대리인에게 전화를 걸어 연체료를 취소하는 데 귀중한 시간을 낭비해야 합니다. '옳음'의 비용은 10분을 낭비하는 것이며, 이는 문제를 아예 피하는 것보다 훨씬 더 가치가 있습니다. 하지만 - 미국에 살고 있다면(국가를 밝히지 않으셨습니다), 우리는 모든 것에 대한 규제가 있습니다. HR 627, 일명 2009년 CARD 법은 다음과 같이 명시합니다: \"신용카드 계좌의 납부 기한이 소비자 신용 계획 하의 개방형 신용 계정인 경우, 채권자가 우편으로 지급을 받거나 수락하지 않는 날(주말 및 공휴일 포함)이라면, 채권자는 다음 영업일에 받은 지급을 어떤 목적으로도 연체된 것으로 처리할 수 없습니다.\" 따라서, 정말로 이 문제를 추진하고 싶다면, 우리의 위대한 의회의 힘이 당신 편에 있습니다.",
"많은 소규모(또는 약한) 국가들은 독일과 프랑스가 독일 마르크를 유로로 개명하기로 결정했을 때 많은 선택권이 없었습니다. 대부분의 무역이 이미 마르크로 이루어졌기 때문입니다. 그들의 국민들이 저축을 마르크로 보유하는 것이 일반적이었습니다. 그래서 질문은 이것이었습니다. 우리가 이사회 의석 없이 유로를 사용해야 할까요? 당시 그들에게는 명백한 선택이었습니다... 영국은 미국 및 유로 지대 외부의 다른 국가들과 많은 무역을 하기 때문에 유로에 가입할 가능성은 거의 없습니다. 결국 이 문제는 다음과 같이 귀결됩니다. 영국인 유권자들이 자신들이 선출한 영국 정부를 EEC 정부보다 더 신뢰하는가? EEC 정부는 대부분 다른 EEC 국가들의 국민들에 의해 선출됩니다. 저는 영국이 곧 유로에 가입하지 않을 것이라고 생각하지만, 시간이 지남에 따라 모든 것이 (그리고 변할 것입니다). (결국 미국은 파운드 거래 지대의 일부였으며, 차 파티 후에는 모든 연체 세금을 납부해 주세요!) 업데이트: 그리스와 스페인에게 일어난 일을 고려할 때, 그리고 보수당이 영국 의회에서 가장 많은 의석을 차지했다는 점을 고려하면, 영국은 최소 5년 동안은 유로에 가입하지 않을 것 같습니다.",
"당신은 현재 각자 5400유로를 가지고 있고 2600유로의 지출이 있어 2800유로가 남습니다. 매월 1900유로를 당신이, 900유로를 그녀가 가져가며 68/32로 나눕니다. 결혼하고 아이를 가지면 합산 소득은 4900유로로 줄고 지출은 300유로 증가해 2900유로가 되어 2000유로가 남습니다. 68/32로 계속 나누면 당신은 1360유로, 그녀는 640유로를 받게 됩니다. 이 방식을 사용하면 당신은 540유로, 그녀는 260유로를 잃게 됩니다. 이는 월급에서 28% 손실에 해당합니다. 지금까지는 합리적으로 공정해 보입니다. 미래는 어떨까요? 각 승진 시 승진을 받는 사람이 승진의 66%를 가집니다. 당신이 대부분의 승진을 받으면 혜택의 대부분을 가집니다. 하지만 둘 다 증가 혜택을 받습니다. 앞으로 지출이 증가하면 그 증가로 혜택을 보는 사람에 따라 협상을 통해 나눌 수 있습니다. 아이를 추가하는 것이 그녀의 시간을 많이 소모한다는 점을 고려하면 현재와 기본적으로 같은 방식입니다.",
"시간 외 거래와 대체 거래소는 정규 시장 시간 외에 거래를 할 수 있게 해줍니다. 그러나 이를 원하지 않을 만한 몇 가지 이유가 있습니다: 거래소의 목적은 모든 구매자와 판매자를 동일한 장소와 시간에 모아 유동성을 향상시키는 것입니다. 만약 거래가 24시간 내내 이루어진다면 모든 시장 참여자가 동시에 거래를 하는 것은 아닙니다. 일부 시장(NASDAQ 포함)은 유동성을 지원하기 위해 시장 조성자나 전문업자에 의존합니다. 이러한 거래소는 시장 조성자가 거래일의 의미 있는 비율 동안 해당 증권에 대해 적극적으로 시장을 조성하도록 요구할 수 있습니다. 24시간 내내 적극적인 시장 조성을 요구하는 것은 합리적이지 않을 수 있습니다. 거래 시스템, 즉 거래소 인프라와 시장 참여자 인프라 모두 유지 보수 시간이 필요합니다. 예정된 작업을 위해 저녁과 주말이 있는 것이 좋습니다. 사후 거래 청산 및 결제 절차는 때로는 여전히 부분적으로 수동으로 진행됩니다. 이러한 프로세스를 처리할 직원이 필요합니다.",
"당신의 설명을 고려하여 에어비앤비가 아닌 체류 기간에 대해 묻고 있다는 점을 감안할 때, 세금 차이가 발생할 가능성이 상당히 있습니다. 차이는 소득세에서 발생할 가능성은 낮지만, 많은 도시에서 단기 체류에 대해 거래세를 부과하는 지방 조례를 가지고 있습니다. 예를 들어, 제가 사는 마을에서는 31일 미만의 유료 체류에 대해 \"일시 체류세\"를 부과합니다. 불행히도, 이러한 세금은 개별 도시에서 부과되는 경우가 많기 때문에 해당 사례에 적용되는지 알기 어렵습니다. 한 마을은 세금을 부과하지 않을 수 있지만, 바로 옆 마을은 세금을 부과할 수 있습니다. 지역 법규를 확인해야 합니다. 마을에 지역 법규에 대한 포괄적인 웹사이트가 있다면 쉽게 확인할 수 있을 것입니다. 그렇지 않다면 더 깊은 조사가 필요할 수 있습니다. 어떤 경우든, 세금이 있고 도시에서 이를 납부하지 않는 것을 발견하면 벌금이 부과될 수 있으므로 반드시 확인해야 합니다. 에어비앤비가 인기를 얻으면서 많은 지방 자치 단체가 에어비앤비 임대인들이 모텔처럼 세금을 납부하지 않고 수익을 올리려는 시도(예: 주거 지역에서 사업을 운영하는 것과 같은 다른 법률 준수 포함)에 대해 단속을 시작했습니다.",
"인플레이션이 경제의 모든 측면에 스며들고 소비자가 느끼기까지 시간이 걸릴 수 있습니다. 종종 소비자가 가장 많이 사용하는 것들(휘발유, 밀 제품, 옥수수 제품, 대두 제품, 설탕 등)은 글로벌 시장에 분산된 상품으로, 각국의 인플레이션으로 가격이 영향을 받을 수 있습니다. 또한 인플레이션은 어떤 면에서는 도움이 될 수도 있습니다. 30년 전에는 500달러의 월 상환금이 큰 부담이었지만, 지금은 사소한 일로 여겨집니다. 이는 전적으로 인플레이션 때문입니다. 화폐를 태워야 할 정도의 극심한 인플레이션은 완전히 다른 문제입니다. 인플레이션, 소비자 가격, 파괴적인 통화 가치 하락을 동일시하는 사람들을 조심하세요. 이들은 서로 다른 개념입니다."
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Responsible investing - just a marketing trick?
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"A share is just a part ownership of a company. If you buy a share of a green stock in the open market, you now just own part of a green company. Just like if you buy a house, the money you paid moves to the former owner, but what you are getting is a clear asset in return that you now own. Via mutual funds/indexes this can get a little more complicated (voting rights etc tend to go to the mutual/indexing company rather than the holders of the fund), but is approximately the same thing: the fund buys assets on the open market, then holds them, buys more, or sells them on behalf of the fund investors."
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"There are some brokers in the US who would be happy to open an account for non-US residents, allowing you to trade stocks at NYSE and other US Exchanges. Some of them, along with some facts: DriveWealth Has support in Portuguese Website TD Ameritrade Has support in Portuguese Website Interactive Brokers Account opening is not that straightforward Website",
"Your post seems to read as if you want to invest only in real estate rental properties as a start because they will be a reliable investment guaranteed to generate profits that you will be plowing back into buying even more rental properties, but you are willing to consider (possibly in later years) other forms of investment (in real estate) that will not require active participation in the management of the rental properties. While many participants here do own rental real estate and even manage it entirely, for most people, that is only a small part of their investment portfolio, and I suspect that hardly any will recommend real estate as the only investment the way you seem to want to do. Also, you might want to look more closely at the realities of rental real estate operations before jumping in. Things are not necessarily as rosy as they appear to you now. Not all your units will be rented all the time, and the rental income might not always be enough to cover the mortgage payments and the property taxes and the insurance payments and the repairs and maintenance and ... Depreciation of the property is another matter that you might not have thought about. That being said, you can invest in real estate through real estate investment trusts (REITs) or through limited partnerships where you have only a passive role. There are even mutual funds that invest in REITs or in REIT indexes.",
"I am also from Malaysia and I just purchase a property around Klang Valley area. Property market is just like share market. You will never know when is the highest peak point and when is the lowest peak point. Yes. Not only you, but everyone of us. What I would say that, just buy according to your need and your financial status. If you feel that you need a comfortable place to stay rather than renting a room, and buying that property will not burden your financial status too much, why not go for it? The best time to purchase property is perhaps last year when world economic is down turn. But thing is over and can never go back. Since all of us don't have a crystal ball to tell the future, why not just act according to your heart and common sense (Buy according to need) ;)",
"how many transactions per year do you intend? Mixing the funds is an issue for the reasons stated. But. I have a similar situation managing money for others, and the solution was a power of attorney. When I sign into my brokerage account, I see these other accounts and can trade them, but the owners get their own tax reporting.",
"A routing number and account number are on the bottom of every check. If anybody who ever handled your checks or even saw your checks could just withdraw as much money as they wanted, the whole banking system would need to be reworked. In short, just having that info is not enough. Not legally.",
"Not doing this would defeat the entire purpose of a VAT. The reason for a VAT rather than a simple sales tax is that it's harder to evade. Having a simple sales tax with the type of rates that VAT taxes typically are is unworkable because evasion is too easy. Imagine I'm a retailer. I buy products from a wholesaler and sell them to consumers. With a sales tax, if I don't charge the customer sales tax, the customer is happy and I don't care (assuming I don't get caught). And if I keep the sales tax but don't report the sale, I make a lot of money. Now, imagine a VAT. If I don't charge the customer the VAT, I lose money since I paid the VAT on the wholesale products. And if I don't report the sale, how do I claim my VAT refund?",
"Imagine a stock where the share price equals the earnings per share. You pay say $100 for a share. In the next year, the company makes $100 per share. They can pay a $100 dividend, so now you have your money back, and you still own the share. Next year, they make $100 per share, pay a $100 dividend, so now you have your money back, plus $100 in your pocket, plus you own the share. Wow. What an incredible investment.",
"I'm going to assume that you want to be invested all the time and each trade consists in selling a security and buying another one (similar to your example). How much commissions you are willing to pay depends on several factors, but one way to think about it is as follows. You have a position in stock A and you want to switch to stock B because you think it will perform better. If you think there's a good chance (>50%) that B will outperform A by more than x% then you can happily pay up to x/2% commissions and still make money over a long time horizon. If you like formulae, one way to express it is: Where: Example: if you tend to be right 51% of the time (hit rate), and gain 110% more than you lose on average (win loss ratio), you can see that your expected profit is: 5.1% - commissions, so you could pay 2.5% commissions on entering and closing the position and still make money*. Unfortunately, common sense, statistics and numerous studies tell us a sad truth: on average, people have a hit rate of 50% and a win/loss ratio of 100%. Which means that their expected profit per trade is 0% - commission. Based on that crude observation - unless you can prove to yourself that you are better than average - you should aim at reducing commissions paid to your broker as much as possible through: * 51% and 110% are not random numbers, they correspond to the results of the top 15% (professional) managers in a research paper using a sample of 215 funds managing $150bn.",
"In your words, you want to \"easily determine whether an item was purchased as part of our individual accounts, or our combined family account.\" It's not clear exactly to me what kind of reporting you're trying to get. (I find a useful approach here to be to start with the output you're trying to get from a system, and then see how that maps to the input you want to give the system.) Here's some possibilities:",
"I'm not an accountant, and you should probably get the advice of one to be sure about what to do. However, if the business is a sole-proprietorship, you'd complete a Schedule C for the business, and you'd end up with a loss at the end. If the investment you made in the business is considered to be entirely or partially \"at risk\" per the IRS definition, you'd get to claim all or part of the loss as a reduction in your income. If the business was an LLC, then you're beyond my already limited knowledge. There may be some other considerations based on whether this was really a business vs a hobby, and whether or not you're going to try to continue with the business, or whether you've shut it down. I'm not sure about those parts, but they'd be worth exploring with an accountant."
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책임 투자 - 단순한 마케팅 전략인가?
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"주식은 회사의 부분적 소유권입니다. 만약 공개 시장에서 친환경 주식을 구매한다면, 당신은 이제 친환경 기업의 일부를 소유하게 됩니다. 집을 구매하는 것과 마찬가지로, 지불한 금액은 이전 소유주에게 이전되지만, 그 대가로 당신이 소유한 명확한 자산을 얻게 됩니다. 뮤추얼 펀드/지수를 통해 이 과정은 조금 더 복잡해질 수 있습니다(투표권 등은 펀드 투자자보다는 뮤추얼/지수 운용 회사에 귀속되는 경향이 있습니다). 하지만 기본적으로는 동일한 원리입니다: 펀드는 공개 시장에서 자산을 구매하고, 이를 보유하거나 추가로 구매하거나 펀드 투자자를 대신해 판매합니다."
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"미국에는 비미국 거주자도 계좌를 개설할 수 있도록 허용하며 NYSE 및 기타 미국 거래소에서 주식 거래를 할 수 있는 일부 브로커들이 있습니다. 그 중 일부와 관련된 사실들은 다음과 같습니다: DriveWealth 포르투갈어 지원 웹사이트 보유 TD Ameritrade 포르투갈어 지원 웹사이트 보유 Interactive Brokers 계좌 개설이 그렇게 간단하지 않음 웹사이트",
"당신의 글은 마치 부동산 임대 수익만을 초기 투자 대상으로 삼고자 하는 것처럼 읽히는데, 이는 추가적인 임대 부동산 구매를 위한 수익을 안정적으로 보장하는 투자로 보입니다. 그러나 나중에는 (아마도 수년 후에) 임대 부동산 관리에 적극적으로 참여하지 않아도 되는 다른 형태의 부동산 투자도 고려해 볼 수 있을 것입니다. 이곳의 많은 참여자들도 임대 부동산을 소유하고 있으며 심지어 완전히 관리하기도 하지만, 대부분의 사람들에게 이는 투자 포트폴리오의 작은 부분일 뿐이며, 거의 아무도 부동산을 유일한 투자 대상으로 추천하지는 않을 것입니다. 또한, 임대 부동산 운영의 현실을 더 자세히 살펴보기 전에 뛰어들지 않는 것이 좋습니다. 현재 보이는 것만큼 모든 것이 밝지만은 않을 수 있습니다. 모든 유닛이 항상 임대되는 것은 아니며, 임대 수입이 모기지 상환, 재산세, 보험료, 수리 및 유지보수 등을 충당하기에 항상 충분하지는 않을 수 있습니다. 또한, 부동산 감가상각에 대해서도 고려해 봐야 할 문제가 있습니다. 그렇다고 해서, 부동산 투자 신탁(REITs)이나 수동적인 역할만 하는 합작 투자를 통해 부동산에 투자할 수도 있습니다. REITs나 REIT 지수에 투자하는 뮤추얼 펀드도 있습니다.",
"저는 또한 말레이시아에서 왔고, 방금 클랑 밸리 지역에 부동산을 구매했습니다. 부동산 시장은 주식 시장과 마찬가지입니다. 언제가 최고점이고 언제가 최저점인지 절대 알 수 없죠. 맞아요. 당신뿐만 아니라 우리 모두가 그렇습니다. 제가 말하고 싶은 것은, 자신의 필요와 재정 상태에 따라 구매하라는 것입니다. 만약 당신이 객실을 임대하는 것보다 편안한 거주 공간이 필요하다고 느끼고, 그 부동산 구매가 재정 상태에 큰 부담이 되지 않는다면, 왜 사지 않겠어요? 부동산을 구매하기 가장 좋은 시기는 아마도 작년으로, 세계 경제가 침체기에 있을 때였을 것입니다. 하지만 이제 모든 것이 끝났고 다시 돌아갈 수 없습니다. 우리 모두 미래를 알려줄 수정구슬을 가지고 있지 않으니까요. 그러니 마음과 상식에 따라 행동하세요. (필요에 따라 구매하세요;)",
"연간 몇 건의 거래를 의도하십니까? 자금을 혼합하는 것은 언급된 이유로 문제가 됩니다. 하지만 저는 다른 사람을 위해 자금을 관리하는 유사한 상황을 경험한 적이 있으며, 해결책은 위임장이었습니다. 제가 브로커 계정에 로그인할 때, 저는 다른 계정들도 볼 수 있고 거래할 수 있지만, 소유자들은 각자 자신의 세금 보고서를 받습니다.",
"모든 수표의 하단에는 계좌 번호와 라우팅 번호가 있습니다. 만약 수표를 다루었거나 단순히 보기만 했던 사람이 원하는 만큼 돈을 인출할 수 있다면, 전체 은행 시스템을 재구성해야 할 것입니다. 간단히 말해, 그 정보만으로는 부족합니다. 법적으로도 마찬가지입니다.",
"이것을 하지 않으면 VAT의 전체 목적을 무력화시킬 것입니다. VAT가 단순한 판매세보다 더 나은 이유는 탈세가 더 어렵기 때문입니다. VAT가 일반적으로 적용되는 유형의 세율로 단순한 판매세를 시행하는 것은 탈세가 너무 쉬워서 실현 가능하지 않습니다. 소매업자라고 가정해 봅시다. 도매업자로부터 제품을 구매하고 소비자에게 판매합니다. 판매세의 경우, 고객에게 판매세를 부과하지 않으면 고객은 기쁘고 나는 신경 쓰지 않습니다(잡히지 않는다고 가정할 때). 판매세를 보유하지만 판매를 보고하지 않으면 많은 돈을 벌게 됩니다. 이제 VAT를 상상해 보세요. 고객에게 VAT를 부과하지 않으면 도매 제품에 대해 VAT를 지불했기 때문에 돈을 잃게 됩니다. 판매를 보고하지 않으면 VAT 환급을 어떻게 청구할 수 있을까요?",
"상상해 보세요. 주가가 주당 순이익과 같은 주식이 있다고 합니다. 주당 100달러를 내고 주식을 삽니다. 다음 해에 회사는 주당 100달러의 이익을 냅니다. 100달러의 배당금을 지급할 수 있으므로 이제 돈은 돌려받고 주식은 여전히 소유하고 있습니다. 다음 해에는 다시 주당 100달러의 이익을 내고 100달러의 배당금을 지급하므로 돈은 돌려받고 100달러를 주머니에 추가로 가지며 주식도 소유하고 있습니다. 정말 놀랍죠. 정말 놀라운 투자입니다.",
"나는 당신이 항상 투자를 유지하고 싶어하며, 각 거래가 한 증권을 매도하고 다른 증권을 매수하는 것(당신의 예시와 유사)이라고 가정할 것입니다. 수수료 지불 의사는 여러 요소에 따라 달라지지만, 다음과 같이 생각할 수 있습니다. 당신은 주식 A에 포지션을 가지고 있고, 더 나은 성과를 낼 것이라고 생각하는 주식 B로 전환하고 싶습니다. B가 A보다 x% 이상 더 나은 성과를 낼 확률이 높다면(>50%), 장기적인 관점에서 돈을 벌 수 있으므로 최대 x/2%의 수수료를 기꺼이 지불할 수 있습니다. 공식을 선호한다면, 다음과 같이 표현할 수 있습니다: 예시: 당신이 평균적으로 51%의 정확도(적중률)를 가지고 있고, 잃은 금액보다 110% 더 많이 벌며(승패 비율), 기대 수익은 5.1% - 수수료입니다. 따라서 포지션 진입과 청산 시 각각 2.5%의 수수료를 지불하면서도 수익을 낼 수 있습니다. * 51%와 110%는 무작위 숫자가 아니라, 1500억 달러 규모의 215개 펀드 샘플을 사용한 연구 논문에서 상위 15%(전문가) 매니저들의 결과에 해당합니다.",
"당신의 말씀대로, \"개별 계정이나 가족 합산 계정 중 어디에서 구매되었는지 쉽게 확인하고 싶으신 거죠.\" 정확히 어떤 보고를 원하시는지 명확하지 않습니다. (시스템에서 원하는 출력 결과부터 시작한 후, 그에 맞는 입력을 어떻게 제공해야 하는지 살펴보는 것이 유용한 접근법이라고 생각합니다.) 몇 가지 가능성은 다음과 같습니다:",
"저는 회계사가 아니며, 이에 대한 확실한 조언을 위해서는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 다만, 해당 사업이 개인 사업자(sole-proprietorship)인 경우, Schedule C를 작성하여 사업 손실을 계산하게 됩니다. 이때 투자한 금액이 국세청(IRS) 기준에 따라 전부 또는 일부 \"위험에 처한\" 것으로 간주되면, 손실 금액의 전부 또는 일부를 소득 감소로 청구할 수 있습니다. 만약 사업이 LLC인 경우, 이는 제 지식 범위를 벗어납니다. 또한, 이 활동이 진정한 사업인지 취미인지, 사업을 계속할 것인지 중단할 것인지에 따라 추가적인 고려 사항이 있을 수 있습니다. 이 부분에 대해서는 확신이 없지만, 회계사와 상담해 보는 것이 좋겠습니다."
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New vending route business, not sure how to determine taxes
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"Actually, calculating taxes isn't that difficult. You will pay a percentage of your gross sales to state and local sales tax, and as a single-owner LLC your profits (after sales taxes) should pass through to your individual tax tax return (according to this IRS article. They are not cumulative since they have different bases (gross sales versus net profit). That said, when determining if your future business is profitable, you need to ask \"what aspects of the business can I control\"? Can you control how much each item sells for? Increasing your prices will increase your gross margins, which should be higher than your fixed and variable costs. If your margins do not exceed your costs, then you will note be profitable. Note that as a vendor you are at a slight disadvantage to a retailer, since tax has to be baked in to your prices. A retailer can advertise the pre-tax price, and pass-through sales tax at the point of sale. However, people expect to pay more at a vending machine, so the disadvantage is very small (you aren't directly competing with retailers anyways)."
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"It's incredibly foolish because it fails to use the investments as collateral to secure the loan. So instead of paying 5% or less for a loan secured by liquid assets, you'll be paying 10% or more for an unsecured loan. I do leveraged investments all the time and make a reasonable amount of money doing it (at high risk, I concede). I always use the investment to secure the loan and, as a result, pay a very low interest rate (since the lender can sell of my investments if I fail to repay the loan, reducing their risk dramatically). An unsecured loan would cost several times more.",
"This is not the answer you were hoping for. I recommend that you stay out of it and let your parents do what they want with their money. They are obviously very good savers and very thrifty with their money. At this point, they likely have more money than they need for the rest of their lives, even if it doesn't grow. It sounds like your parents are the kind of people that would worry too much about investing in the stock market. If you invest them heavily in stocks, it will go down at some point, even if only temporarily. There is no need to put your parents through that stress and anxiety. At some point in the (hopefully distant) future, you will likely inherit a sizable sum. At that point, you can invest it in a more intelligent way.",
"The banks figure that they'll get 80% of the value of the property at a sheriff's sale. So, they're lending you what they think they can recover if you default.",
"As the name says, its for income earned in a Foreign country. If you have been paying US income tax on this while living in the US, nothing is going to change here. You should be informing yourself on how to avoid double taxation in your new country of residence. Passive income earned abroad (dividends, interest) also do not fall under this exemption. The purpose of the Foreign Earned Income Exclusion is to make it easy for expats who work abroad to avoid double income taxation without going through the complicated process of applying for tax credits. The US is the only industrial country that taxes its residents regardless of where they reside. That is also why it only goes to about $100,000 a year. If you are a high earner, they want to make it more difficult. Also as a side note, since you are going to be abroad for a year. I will point out that if you have more than $10,000 in foreign accounts at any point in the year you need to declare this in an FBAR form. This is not advertised as well as it should be and carries ridiculous penalties for non-compliance. I can't count the number of times I have heard a US expat say that they were unaware of this.",
"Simply put, it makes sense from the moment you can afford the loss without negative consequences. For example, if your car costs $20000 and you happen to have another $20000 laying around, you can choose not to insure your car against damage. In the worst case, you can simply buy a new one. However, not insuring your car has a hidden cost: you can't long-term invest that money anymore. If your insurance costs $500 a year, and you can invest those $20000 with a return on investment of more than 2.5%, it still makes sense to invest that money while having your car insured.",
"The original question was aimed at early payment on a student loan at 6%. Let's look at some numbers. Note, the actual numbers were much lower, I've increased the debt to a level that's more typical, as well as more likely to keep the borrower worried, and \"up at night.\" On a $50K loan, we see 2 potential payoffs. A 6 year accelerated payoff which requires $273.54 extra per month, and the original payoff, with a payment of $555.10. Next, I show the 6 year balance on the original loan terms, $23,636.44 which we would need to exceed in the 401(k) to consider we made the right choice. The last section reflects the 401(k) balance with different rates of return. I purposely offer a wide range of returns. Even if we had another 'lost decade' averaging -1%/yr, the 401(k) balance is more than 50% higher than the current loan debt. At a more reasonable 6% average, it's double. (Note: The $273.54 deposit should really be adjusted, adding 33% if one is in the 25% bracket, or 17.6% if 15% bracket. That opens the can of worms at withdrawal. But let me add, I coerced my sister to deposit to the match, while married and a 25%er. Divorced, and disabled, her withdrawals are penalty free, and $10K is tax free due to STD deduction and exemption.) Note: The chart and text above have been edited at the request of a member comment. What about an 18% credit card? Glad you asked - The same $50K debt. It's tough to imagine a worse situation. You budgeted and can afford $901, because that's the number for a 10 year payoff. Your spouse says she can grab a extra shift and add $239/mo to the plan, because that' the number to get to a 6 year payoff. The balance after 6 years if we stick to the 10 year plan? $30,669.82. The 401(k) balances at varying rates of return again appear above. A bit less dramatic, as that 18% is tough, but even at a negative return the 401(k) is still ahead. You are welcome to run the numbers, adjust deposits for your tax rate and same for withdrawals. You'll see -1% is still about break-even. To be fair, there are a number of variables, debt owed, original time for loan to be paid, rate of loan, rate of return assumed on the 401(k), amount of potential extra payment, and the 2 tax rates, going in, coming out. Combine a horrific loan rate (the 18%) with a longer payback (15+ years) and you can contrive a scenario where, in fact, even the matched funds have trouble keeping up. I'm not judging, but I believe it's fair to say that if one can't find a budget that allows them to pay their 18% debt over a 10 year period, they need more help that we can offer here. I'm only offering the math that shows the power of the matched deposit. From a comment below, the one warning I'd offer is regarding vesting. The matched funds may not be yours immediately. Companies are allowed to have a vesting schedule which means your right to this money may be tiered, at say, 20%/year from year 2-6, for example. It's a good idea to check how your plan handles this. On further reflection, the comments of David Wallace need to be understood. At zero return, the matched money will lag the 18% payment after 4 years. The reason my chart doesn't reflect that is the match from the deposits younger than 4 years is still making up for that potential loss. I'd maintain my advice, to grab the match regardless, as there are other factors involved, the more likely return of ~8%, the tax differential should one lose their job, and the hope that one would get their act together and pay the debt off faster.",
"It depends on what your investment goals are. Are you investing for the short-term or the long-term? What was your reason for investing in these stocks in the first place? Timing short-term fluctuations in the market is very difficult, so if that's your goal, I wouldn't count on being able to sell and buy back in at exactly the right time. Rather, I think you should think about what your investment rationale was in the first place, and whether or not that rationale still holds. If it does, then hold on to the stocks. If it doesn't, then sell.",
"If you are calculating: keep in mind that company A probably also sells washers, dryers, stoves, dish washers.... Each of which has their own market size. Also remember that people pay X times the value of earnings per share, so the value depends not on sales but on earnings, and expected growth.",
"The stock tends to drop by the amount of the dividend -- or if you prefer to think of it this way, the stock price has been pushed up by the amount of the dividend before it was paid out. Really, all this shift does is factor out the impending dividend's effect on the real purchase cost of the stock. As such it's pretty much irrelevant except that, of course, the dividend is short-term gain that you have to pay taxes on almost immediately. Which also tends to get figured into the price folks are willing to pay for the stock. Conclusion: no, there's no real opportunity here. There's a slight tax reason to avoid buying right before dividends are paid, but that's about it. Basic principle: If it's simple and obvious,the market has already accounted for it.",
"Can you tell I'm having fun with this question? Here's another great list, from Finally Frugal, which includes the above items, but also these gems: Avoid idling. Now, this just annoys me. Walking past a line of idling cars at the transit center waiting for their human 'pickup', makes me crazy! It makes me want to knock on the window, shake my finger, and give 'em a piece of my mind. I don't do it, because I don't have a death wish. Turn the car off when you're not driving it. Combine trips. I used to be one of those people who would run to Target, go home, remember something I needed at the grocery store and go out for that, come home again, then run out to the library. All of these places are within a two mile radius of my house. Making lists before leaving the house has helped me to group my errands within one trip, meaning fewer back and forth trips. Slow down. Your parents were right. Slow is better. Not only is it safer to drive the speed limit, you'll be increasing your car's efficiency and reducing the amount of fuel your vehicle uses."
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새 자동판매기 경로 사업, 세금 결정 방법을 모르겠음
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"실제로 세금 계산은 그렇게 어렵지 않습니다. 총 매출의 일정 비율을 주 및 지방세로 납부해야 하며, 단일 소유자 LLC의 경우 이익(세금 제외)은 개인 세금 신고서로 이전되어야 합니다(IRS 기사에 따름). 이들은 서로 다른 기준(총 매출 대 순이익)을 가지고 있기 때문에 누적되지 않습니다. 말하자면, 미래의 사업이 수익성이 있는지 판단할 때 \"사업의 어떤 측면을 통제할 수 있는가?\"라고 자문해야 합니다. 각 품목의 판매 가격을 통제할 수 있습니까? 가격을 인상하면 총 마진이 증가하며, 이는 고정 비용과 변동 비용을 초과해야 합니다. 마진이 비용을 초과하지 않으면 수익성이 없을 것입니다. 또한, 판매자로서 소매업체에 비해 약간의 불리함이 있습니다. 세금이 가격에 포함되어야 하기 때문입니다. 소매업체는 세전 가격을 광고하고 판매 시점에 판매세를 이전할 수 있습니다. 그러나 사람들은 자판기에서 더 많은 비용을 지불할 것으로 예상하므로 불리함은 매우 작습니다(어쨌든 소매업체와 직접 경쟁하는 것은 아니기 때문입니다)."
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"이것은 투자금을 담보로 사용하지 않아 대출을 확보하지 못하기 때문에 엄청나게 어리석은 일입니다. 유동자산으로 담보를 확보한 대출에 5% 이하의 이자를 내는 대신, 담보 없는 대출에 10% 이상의 이자를 내야 합니다. 저는 레버리지 투자를 자주 하며, 이를 통해 상당한 수익을 올립니다(물론 높은 위험을 감수합니다). 저는 항상 투자금으로 대출을 담보로 삼아 매우 낮은 이율을 지불합니다(대출을 상환하지 못할 경우 대출 기관이 제 투자금을 처분할 수 있기 때문에 대출 기관의 위험이 크게 줄어들어 가능한 일입니다). 담보 없는 대출은 몇 배 더 비쌉니다.",
"이것은 당신이 기대했던 답변이 아닙니다. 부모님이 자신의 돈을 원하는 대로 쓰도록 내버려 두는 것이 좋겠습니다. 부모님은 분명히 돈을 매우 잘 모으고 절약하는 분들입니다. 지금 시점에서는 부모님이 앞으로 남은 생애 동안 필요한 돈보다 더 많이 가지고 계실 가능성이 높습니다. 주식 시장에 투자하는 것에 대해 너무 걱정하실 타입의 분들 같습니다. 부모님을 주식에 많이 투자하면 언젠가는 일시적으로라도 떨어질 수 있습니다. 부모님께 그런 스트레스와 불안을 겪게 할 필요가 없습니다. 먼 미래에 당신은 상당한 금액을 물려받을 가능성이 높습니다. 그때는 더 현명하게 투자할 수 있을 것입니다.",
"은행들은 경매에서 부동산 가치의 80%를 회수할 수 있을 것으로 예상합니다. 따라서, 만약 당신이 채무 불이행을 할 경우 회수할 수 있다고 생각하는 금액을 대출해 주는 것입니다.",
"이름에서 알 수 있듯이, 이는 외국에서 얻은 소득을 위한 것입니다. 미국에 거주하면서 이 소득에 대해 미국 소득세를 납부해 왔다면, 여기에는 아무런 변화도 없습니다. 새로운 거주지 국가에서 이중 과세를 피하는 방법에 대해 스스로 알아보셔야 합니다. 해외에서 얻은 수동 소득(배당금, 이자)도 이 면제 대상에 포함되지 않습니다. 외국 근로 소득 공제의 목적은 해외에서 일하는 미국인들이 복잡한 세액 공제 신청 절차 없이 이중 소득세를 피할 수 있도록 하는 것입니다. 미국은 거주지와 상관없이 국민에게 세금을 부과하는 유일한 산업 국가입니다. 그렇기 때문에 이 공제는 연간 약 10만 달러 정도로 제한됩니다. 고소득자의 경우 더 복잡하게 만들고자 합니다. 또한 참고로, 1년 동안 해외에 머무를 예정이라면, 연중 한 번이라도 외국 계좌에 1만 달러 이상을 보유한 경우 FBAR 양식에 이를 신고해야 합니다. 이는 충분히 알려지지 않았으며, 미준수 시 터무니없는 벌금이 부과됩니다. 제가 미국 이민자들이 이에 대해 알지 못했다고 말하는 것을 여러 번 들었습니다.",
"간단히 말해, 손실을 감당할 수 있고 부정적인 결과가 없다면 그것은 합리적입니다. 예를 들어, 자동차 가격이 20,000달러이고 추가로 20,000달러를 가지고 있다면, 자동차 손상에 대해 보험에 들지 않을 수 있습니다. 최악의 경우, 새 차를 구입하면 됩니다. 그러나 자동차에 보험을 들지 않으면 숨겨진 비용이 있습니다: 그 돈을 장기적으로 투자할 수 없게 됩니다. 보험 비용이 연간 500달러이고, 그 20,000달러를 2.5% 이상의 수익률로 투자할 수 있다면, 보험에 가입한 상태로 그 돈을 투자하는 것이 여전히 합리적입니다.",
"원본 질문은 6%의 학생 대출 조기 상환에 관한 것이었습니다. 몇 가지 숫자를 살펴보겠습니다. 실제 숫자는 훨씬 낮았지만, 저는 부채를 더 전형적인 수준으로, 그리고 차용인이 걱정하고 \"밤에 잠을 못 이루게 하는\" 수준으로 높였습니다. 5만 달러 대출의 경우 두 가지 잠재적인 상환 옵션이 있습니다. 6년 조기 상환을 위해서는 매월 273.54달러를 추가로 지불해야 하며, 원래 상환 계획에서는 매월 555.10달러를 지불합니다. 다음으로, 원래 대출 조건에서 6년 후의 잔액인 23,636.44달러를 보여줍니다. 이 금액을 초과하는 401(k) 잔액이 있어야 올바른 선택을 했다고 볼 수 있습니다. 마지막 부분은 다양한 수익률의 401(k) 잔액을 반영합니다. 저는 고의적으로 넓은 범위의 수익률을 제시합니다. 심지어 평균 -1%/년의 또 다른 '잃어버린 10년'이 있다 하더라도, 401(k) 잔액은 현재 대출 부채보다 50% 이상 높습니다. 평균 6%의 더 합리적인 수익률에서는 두 배가 됩니다. (참고: 273.54달러의 예금은 실제로 세율에 따라 조정되어야 합니다. 25% 세율대에 있는 경우 33%를 추가하고, 15% 세율대에 있는 경우 17.6%를 추가해야 합니다. 이는 인출 시 문제를 일으킬 수 있습니다. 하지만 제가 말하겠지만, 저는 결혼한 상태이고 25% 세율대에 있는 제 여동생에게 매칭을 위해 예금을 하도록 강요했습니다. 이혼 후 장애를 갖게 되면서 그녀의 인출은 페널티가 없으며, 1만 달러는 장애 공제와 면제로 인해 세금이 면제됩니다.) 참고: 위의 차트와 텍스트는 회원의 요청에 따라 편집되었습니다. 18%의 신용카드는 어떨까요? 물어보셨으니 - 동일한 5만 달러 부채입니다. 더 나쁜 상황을 상상하기는 어렵습니다. 10년 상환을 위해 901달러를 예산에 반영하고 감당할 수 있다고 가정합니다. 배우자는 추가 근무를 통해 매월 239달러를 더 추가하여 6년 상환을 달성할 수 있다고 말합니다. 10년 상환 계획을 고수할 경우 6년 후의 잔액은 30,669.82달러입니다. 401(k) 잔액은 다양한 수익률로 다시 표시됩니다. 18%가 높기 때문에 다소 덜 극적이지만, 음의 수익률에서도 401(k)가 앞섭니다. 숫자를 계산하고 세금율에 따라 예금을 조정하고 인출 시에도 마찬가지로 조정해 보세요. -1%는 여전히 손익분기점에 가깝습니다. 공정하게 말하자면, 여러 변수가 있습니다: 부채 금액, 대출 상환 기간, 대출 이자율, 401(k)의 예상 수익률, 추가 상환 가능 금액, 그리고 입장과 퇴장 시의 두 가지 세율. 18%의 끔찍한 대출 이자율과 15년 이상의 긴 상환 기간을 결합하면, 매칭 펀드조차도 따라가지 못하는 시나리오를 구성할 수 있습니다. 판단하지는 않겠지만, 10년 동안 18% 부채를 상환할 수 있는 예산을 찾을 수 없다면, 여기서 제공할 수 있는 도움보다 더 많은 도움이 필요합니다. 저는 매칭 예금의 힘을 보여주는 수학만 제공하고 있습니다. 아래 댓글에서 한 가지 경고는 베스팅에 관한 것입니다. 매칭 펀드는 즉시 본인의 것이 아닐 수 있습니다. 회사는 베스팅 스케줄을 가질 수 있으며, 이는 해당 자금에 대한 권리가 예를 들어 2년부터 6년까지 매년 20%씩 단계적으로 부여될 수 있음을 의미합니다. 계획이 이를 어떻게 처리하는지 확인하는 것이 좋습니다. 더 나아가, David Wallace의 댓글을 이해해야 합니다. 수익이 0%일 경우, 매칭 자금은 4년 후 18% 상환보다 뒤처집니다. 제 차트가 이를 반영하지 않는 이유는 4년 미만의 예금에서 나온 매칭이 이러한 잠재적 손실을 보상하기 때문입니다. 매칭을 받는 것이 좋다는 조언을 유지하겠습니다. 더 높은 가능성 있는 수익률(~8%), 실직 시의 세금 차이, 그리고 부채를 더 빨리 상환하기 위해 노력할 것이라는 희망과 같은 다른 요소들이",
"당신의 투자 목표에 따라 다릅니다. 단기 투자를 원하시나요, 아니면 장기 투자를 원하시나요? 처음에 이 주식들에 투자한 이유는 무엇이었나요? 시장의 단기 변동 타이밍을 맞추는 것은 매우 어렵기 때문에, 만약 그것이 목표라면 정확한 시점에 매도하고 매수할 수 있을 것이라고 기대하지 않는 것이 좋습니다. 오히려 처음에 투자 근거가 무엇이었는지, 그리고 그 근거가 여전히 유효한지 고려해 보세요. 근거가 유효하다면 주식을 계속 보유하세요. 유효하지 않다면 매도하세요.",
"만약 계산 중이라면: 회사 A도 아마도 세탁기, 건조기, 스토브, 식기세척기 등을 판매할 것이라는 점을 염두에 두세요. 각각은 자체적인 시장 규모를 가지고 있습니다. 또한 사람들은 주당 순이익의 X배를 지불한다는 점도 기억하세요. 따라서 가치는 매출이 아니라 이익과 예상 성장에 따라 결정됩니다.",
"주식은 배당금 금액만큼 하락하는 경향이 있습니다. 아니면 이런 식으로 생각해도 됩니다. 배당금이 지급되기 전에 주가는 배당금 금액만큼 상승해 있었습니다. 이 모든 변화는 주식의 실제 구매 비용에 영향을 미치는 임박한 배당금의 효과를 분리하는 것뿐입니다. 따라서 거의 무관합니다. 물론 배당금은 거의 즉시 세금을 내야 하는 단기 수익이기 때문입니다. 이 또한 주식을 구매하려는 사람들이 지불하려는 가격에 반영됩니다. 결론: 아니요, 여기에는 실제 기회가 없습니다. 배당금이 지급되기 직전에 구매하는 것을 피해야 할 약간의 세금 이유가 있지만, 그것뿐입니다. 기본 원칙: 간단하고 명확한 것이라면 시장은 이미 이를 고려했습니다.",
"이 질문으로 제가 즐거움을 느끼고 있다는 걸 알 수 있나요? Finally Frugal에서 제공한 또 다른 훌륭한 목록이 있습니다. 위의 항목들을 포함하면서도 다음과 같은 보석 같은 내용들이 있습니다: 공회전을 피하세요. 이 부분은 정말 저를 화나게 합니다. 대중교통 센터에서 인간의 '픽업'을 기다리며 줄지어 서 있는 공회전 차량들을 보면 정말 참을 수 없어요! 창문을 두드리거나 손가락을 흔들며 제 마음을 전해주고 싶은 충동이 느껴집니다. 하지만 죽음을 원하는 건 아니니 그러지는 않아요. 운전하지 않을 때는 차를 꺼주세요. 외출을 합산하세요. 저는 예전에 이런 사람 중 하나였습니다. Target에 갔다가 집에 와서, 마트에서 사야 할 것이 생각났고, 다시 마트에 갔다가 집에 와서, 도서관에 갔죠. 이 모든 장소는 제 집에서 2마일 반경 안에 있습니다. 집을 나서기 전에 목록을 작성하는 것이 저에게 도움이 되어, 모든 심부름을 한 번의 외출로 묶을 수 있게 되었습니다. 이는 왕복 운행을 줄이는 효과가 있습니다. 속도를 줄이세요. 부모님 말씀이 맞습니다. 천천히 운전하는 것이 더 좋습니다. 속도 제한을 지키는 것이 더 안전할 뿐만 아니라, 차량의 효율을 높이고 연료 소모량을 줄이는 데도 도움이 됩니다."
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What variety of hedges are there against index funds of U.S. based stocks?
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"The only way to hedge a position is to take on a countervailing position with a higher multiplier as any counter position such as a 1:1 inverse ETF will merely cancel out the ETF it is meant to hedge yielding a negative return roughly in the amount of fees & slippage. For true risk-aversion, continually selling the shortest term available covered calls is the only free lunch. A suboptimal version, the CBOE BuyWrite Index, has outperformed its underlying with lower volatility. The second best way is to continually hedge positions with long puts, but this can become very tax-complicated since the hedged positions need to be rebalanced continually and expensive depending on option liquidity. The ideal, assuming no taxes and infinite liquidity, is to sell covered calls when implied volatility is high and buy puts when implied volatility is low."
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"Having a separate checking account for the business makes sense. It simplifies documenting your income/expenses. You can \"explain\" every dollar entering and exiting the account without having to remember that some of them were for non-business items. My credit union allowed me to have a 2nd checking account and allowed me to put whatever I wanted as the name on the check. I think this looked a little better than having my name on the check. I don't see the need for a separate checking account for investing. The money can be kept in a separate savings account that has no fees, and can even earn a little interest. Unless you are doing a lot of investment transactions a month this has worked for me. I fund IRAs and 529 plans this way. We get paychecks 4-5 times a month, but send money to each of the funds once a month. You will need a business account if the number of transactions becomes large. If you deposit dozens of checks every time you go to the bank, the bank will want to move you to a business account.",
"Yes, legitimate, documented, expenses are written off against that income.",
"First of all, make sure you have an emergency fund. Ideally this should be at least 6 months of living expenses in an easily accessible place. Do you have any credit card debt, school debt, or other debt? Work towards becoming debt free, especially of higher interest debt and debt on things that are only depreciating (cars, for example). If you have extra income, consider putting it towards debt. If you currently have access to a 403b, you should begin investing immediately. If not, look into a Roth IRA. The community has provided suggestions for good places to get one. With a Roth IRA you take post-tax income money and invest it into this retirement account and when you reach retirement age you get it and all the interest as tax-free income. You can't withdraw the principal until retirement age. You should put up to the legal limit into a retirement account - if you can't do this at first work towards this goal. After an emergency fund, becoming debt free, and fully funding your retirement, save for goals such as a house or other things you are working towards. The exact order of doing these things might vary, but in general you need the emergency fund first.",
"You're right to keep the oldest one. That's an asset to your credit rating. Since you're already responsible with your credit, a dip in your credit rating doesn't really matter unless you're looking for another loan, like a mortgage. I personally like the cash-back rewards because they're the most flexible, so you have a good thing going with that card. Do those reward cards give you perks on all of your purchases? If they do, then look carefully to see if you can do noticeably better with another card. If not, it may not really be worth it. Regarding cancelling one of the cards, I wouldn't, and here's why. Your cards can get compromised, and sometimes more than one gets compromised at the same time. I was glad that I had three cards, because two of them got hit the same day. Hence, having three cards hit on the same day is possible, and you'll be glad that you have the fourth.",
"To summarize your starting situation: You want to: Possible paths: No small business Get a job. Invest the 300K in safe liquid investments then move the maximum amount each year into your retirement accounts. Depending on which company you work for that could include 401K (Regular or Roth), deductible IRA, Roth IRA. The amount of money you can transfer is a function of the options they give you, how much they match, and the amount of income you earn. For the 401K you will invest from your paycheck, but pull an equal amount from the remainder of the 300K. If you are married you can use the same procedure for your spouse's account. You current income funds any vacations or splurges, because you will not need to put additional funds into your retirement plan. By your late 30's the 300K will now be fully invested in retirement account. Unfortunately you can't touch much of it without paying penalties until you are closer to age 60. Each year before semi-retirement, you will have to invest some of your salary into non-retirement accounts to cushion you between age 40 and age 60. Invest/start a business: Take a chunk of the 300K, and decide that in X years you will use it to start a small business. This chunk of money must be liquid and invested safely so that you can use it when you want to. You also don't want to invest it in investments that have a risk of loss. Take the remaining funds and invest it as described in the no small business section. You will completely convert funds to retirement funds earlier because of a smaller starting amount. Hopefully the small business creates enough income to allow you to continue to fund retirement or semi-retirement. But it might not. Comment regarding 5 year \"rules\": Roth IRA: you have to remain invested in the Roth IRA for 5 years otherwise your withdrawal is penalized. Investing in stocks: If your time horizon is short, then stocks are too volatile. If it drops just before you need the money, it might not recover in time. Final Advice: Get a financial adviser that will lay out a complete plan for a fixed fee. They will discuss investment options, types not particular funds. They will also explain the tax implications of investing in various retirement accounts, and how that will impact your semi-retirement plans. Review the plan every few years as tax laws change.",
"The hardest part seems to be knowing exactly when to sell the stock. Well yes, that's the problem with all stock investing. Reports come out all the time, sometimes even from very smart people with no motivation to lie, about expected earnings for this company, or for that industry. Whether those predictions come true is something you will only find out with time. What you are considering is using financial information available to you (and equally available to the public) to make investment choices. This is called 'fundamental analysis'; that is, the analysis of the fundamentals of a business and what it should be worth. It forms the basis of how many investment firms decide where to put their money. In a perfectly 'efficient' market, all information available to the public is immediately factored into the market price for that company's stock. ie: if a bank report states with absolute certainty (through leaked documents) that Coca-Cola is going to announce 10% revenue growth tomorrow, then everyone will immediately buy Coca-Cola stock today, and then tomorrow there would be no impact. Even if PwC is 100% accurate in its predictions, if the rest of the market agrees with them, then the price at the time of IPO would equal the future value of the cashflows, meaning there would be no gain unless results surpassed expectations. So what you are proposing is to take one sliver of the information available to the public (have you also read all publicly available reports on those businesses and their industries?), and using that to make a high risk investment. Are you going to do better than the investment firms that have teams of researchers and years of experience in the investment world? You can do quite well by picking individual stocks, but you can also lose a lot of money if you do it haphazardly. Be aware that there is risk in doing any type of investing. There is higher than average risk if you invest in equities ('the stock market'). There is higher risk still, if you pick individual stocks. There is yet even higher risk, if you pick small startup companies. There are some specific interesting side-elements with your proposal to purchase stock about to have an IPO - those are better dealt with in a separate question if you want more information; search this site for 'IPO' and you should find a good starting point. In short, the company about to go public will hire a firm of analysts who will try to calculate the best price the public will accept for an offering of shares. Stock often goes up after IPO, but not always. Sometimes the company doesn't even fill its full IPO order, adding a new type of risk to a potential investor, that the stock will drop on day 1. Consider an analogy outside the investing world: Let's say Auto Trader magazine prints an article that says \"all 2015 Honda Civics are worth $15,000 if they have less than 50,000 Miles.\" Assume you have no particular knowledge about cars. If you read this article, and you see an ad in the paper the next day for a Honda Civic with 40k miles, should you buy it for $14k? The answer is not without more research. And even if you determine enough about cars to find one for $14k that you can reasonably sell for $15k, there's a whole world of mechanics out there who buy and sell cars for a living, and they have an edge both because they can repair the cars themselves to sell for more, and also because they have experience to spot low-offers faster than you. And if you pick a clunker (or a stock that doesn't perform even when everyone expected it would), then you could lose some serious money. As with buying and selling individual stocks, there is money to be made from car trading, but that money gets made by people who really know what they're doing. People who go in without full information are the ones who lose money in the long run.",
"That's actually a pretty good way to get bankrupt quick. You can get rich quick through lottery, gambling, mere saving or investing wisely, or marrying someone from the Kennedy or Bush clans. Starting a business is one of the ways to become a millionaire, but definitely not the only one.",
"Credit card companies organize types of businesses into different categories. (They charge different types of businesses different fees.) When a business first sets up their credit card processing merchant account, they need to specify the category. Here is a list of categories that Visa uses. Grocery stores and supermarkets are category number 5411. Other types of businesses, such as the examples you provided in your question, have a different category number. American Express simply looks at the merchant category code for each of your transactions and only gives you rewards for the ones in the grocery store category. It's all automated. They likely don't have a list of every grocery store in the US, and even if they did, they would probably not provide it to the public, for proprietary reasons. If you are in doubt about whether or not a particular store is in the grocery category, you'll just have to charge it to your card and see what happens. Often, the category of transaction will be shown for each transaction on your credit card's website.",
"One possibility to consider would be making an arrangement with a registered UK charity where you would donate the necessary amount for the specific purpose of covering medical costs of that particular person. Charitable donations are expressly deductible from business profits. Some charities may be genuinely interested in helping people from developing countries get quality medical help that's not available in those countries. There may be some organizations in the proposed beneficiary's country that have contacts among the UK charities. PS. I am not a lawyer or an accountant, nor do I claim to be either. The above is not a legal or accounting advice. Consider seeking professional assistance.",
"No, there isn't. There are a number of reasons that institutions buy these bonds but as an individual you're likely better off in a low-yield cash account. By contrast, there would be a reason to hold a low-yield (non-zero) bond rather than an alternative low-yield product."
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미국 주식 기반 지수 펀드에 대한 헤지의 다양한 종류는 무엇인가?
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"유일한 방법은 반대 포지션을 취하는 것이며, 1:1 역상 ETF와 같은 어떤 반대 포지션도 단순히 헤지하려는 ETF를 상쇄시켜 수수료와 슬리피지 정도의 음의 수익을 낼 뿐입니다. 진정한 위험 회피를 위해서는 가장 짧은 기간의 커버드 콜을 지속적으로 매도하는 것이 유일한 무료 점심입니다. CBOE BuyWrite 지수는 기초 자산 대비 낮은 변동성으로 우수한 성과를 보였지만, 이는 차선책일 뿐입니다. 두 번째로 좋은 방법은 지속적으로 풋옵션으로 포지션을 헤지하는 것이지만, 이는 옵션 유동성에 따라 비용이 많이 들고 헤징된 포지션을 지속적으로 재조정해야 하므로 세금 문제가 복잡해질 수 있습니다. 세금이 없고 유동성이 무한하다는 가정 하에 이상적인 방법은 내재변동성이 높을 때 커버드 콜을 매도하고 내재변동성이 낮을 때 풋옵션을 매수하는 것입니다."
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"사업을 위해 별도의 당좌계좌를 갖는 것은 합리적입니다. 수입/지출을 문서화하는 것을 간소화합니다. 계좌에 들어오고 나가는 모든 달러를 기억하지 않고도 설명할 수 있습니다. 일부가 비사업용 항목이었다는 것을 기억할 필요가 없기 때문입니다. 저의 신용조합은 2차 당좌계좌를 갖는 것을 허용했고, 제가 원하는 대로 수표에 이름을 쓸 수 있도록 허용했습니다. 제 이름이 수표에 있는 것보다 조금 더 나아 보였다고 생각합니다. 투자를 위해 별도의 당좌계좌가 필요한 것은 아닙니다. 수수료가 없는 별도의 저축계좌에 돈을 보관할 수 있으며, 약간의 이자도 벌 수 있습니다. 한 달에 많은 투자 거래를 하지 않는 한 저에게는 효과적이었습니다. 저는 이 방법으로 IRA와 529 플랜에 자금을 지원합니다. 우리는 한 달에 4~5번의 급여를 받지만, 각 펀드에 한 달에 한 번씩 돈을 보냅니다. 거래 횟수가 많아지면 사업 계좌가 필요합니다. 은행에 갈 때마다 수십 장의 수표를 입금하는 경우, 은행은 저를 사업 계좌로 옮기고 싶어할 것입니다.",
"네, 합법적이고 증빙이 가능한 지출은 그 수입과 상계됩니다.",
"첫째로, 비상금을 마련해야 합니다. 이상적으로는 생활비 6개월 분 이상을 쉽게 접근할 수 있는 곳에 보관해야 합니다. 신용카드 빚, 학자금 대출, 기타 대출이 있나요? 특히 고금리 대출과 가치가 하락하는 물건(예: 자동차)에 대한 대출은 없는 상태로 만들기 위해 노력하세요. 여유 소득이 있다면 빚을 갚는 데 사용하는 것을 고려하세요. 현재 403b에 접근할 수 있다면 즉시 투자를 시작해야 합니다. 그렇지 않다면 Roth IRA를 알아보세요. 커뮤니티에서 좋은 선택을 위한 제안을 제공했습니다. Roth IRA에서는 세후 소득을 이 은퇴 계좌에 투자하고, 은퇴 연령에 도달하면 원금과 이자를 세금 없이 받을 수 있습니다. 은퇴 연령 전에는 원금을 인출할 수 없습니다. 법적 한도까지 은퇴 계좌에 납입하는 것이 좋습니다. 처음에는 어렵더라도 이 목표를 향해 노력하세요. 비상금 마련, 빚 없는 상태 달성, 은퇴 계좌 전액 납입 후에는 주택 구입 등 다른 목표를 위해 저축하세요. 이러한 일들의 정확한 순서는 다를 수 있지만, 일반적으로 비상금이 가장 먼저 필요합니다.",
"당신은 가장 오래된 카드를 유지하는 것이 맞습니다. 그것은 신용 점수에 도움이 됩니다. 이미 신용을 책임감 있게 관리하고 있기 때문에 신용 점수가 조금 떨어지는 것은 대출을 받을 때가 아니면 큰 문제가 되지 않습니다. 개인적으로 저는 현금 환급 혜택이 가장 유연해서 그 카드를 계속 사용하는 것이 좋다고 생각합니다. 그 보상 카드가 모든 구매에 혜택을 제공하나요? 그렇다면 다른 카드로 더 나은 혜택을 받을 수 있는지 꼼꼼히 확인해 보세요. 그렇지 않다면 그다지 가치가 없을 수 있습니다. 카드를 해지하는 것에 대해서는 하지 말 것을 권합니다. 이유는 다음과 같습니다. 카드가 해킹당할 수 있고, 때로는 여러 장이 동시에 해킹당할 수도 있습니다. 저는 세 장의 카드를 가지고 있었는데 두 장이 같은 날 해킹당했기 때문에 다행이었습니다. 따라서 세 장이 같은 날 해킹당하는 상황도 발생할 수 있고, 네 번째 카드가 있다는 것을 후회하지 않을 것입니다.",
"당신의 현재 상황을 요약하면: 당신은 다음과 같이 하고 싶습니다: 가능한 경로: 소규모 사업을 운영하지 않음 직장을 얻음 30만 달러를 안전한 유동성 투자에 투자한 후 매년 최대 금액을 퇴직 계좌로 이동합니다. 이는 근무하는 회사에 따라 401K(일반 또는 로스), 공제 가능한 IRA, 로스 IRA를 포함할 수 있습니다. 이체할 수 있는 금액은 회사가 제공하는 옵션, 회사가 매칭하는 금액, 그리고 당신이 벌어들이는 소득에 따라 달라집니다. 401K의 경우 급여에서 투자하지만 나머지 30만 달러에서 동일한 금액을 인출합니다. 결혼한 경우 배우자의 계좌에 대해 동일한 절차를 사용할 수 있습니다. 현재 소득은 휴가나 사치품을 구매하는 데 사용되며, 퇴직 계획에 추가 자금을 넣을 필요가 없습니다. 30대 후반이 되면 30만 달러는 완전히 퇴직 계좌에 투자됩니다. 불행히도 60세가 될 때까지는 벌금을 내지 않고는 대부분의 금액을 사용할 수 없습니다. 반퇴직 전 매년 일부 급여를 비퇴직 계좌에 투자하여 40세에서 60세 사이를 보충해야 합니다. 소규모 사업을 운영하거나 시작하기: 30만 달러 중 일부를 사용하여 X년 후에 소규모 사업을 시작할 계획을 세웁니다. 이 돈은 필요할 때 사용할 수 있도록 유동적이고 안전하게 투자되어야 합니다. 또한 손실 위험이 있는 투자에 투자하지 않아야 합니다. 남은 자금은 \"소규모 사업 없음\" 섹션에 설명된 대로 투자합니다. 시작 금액이 더 작기 때문에 퇴직 자금으로 더 일찍 전환됩니다. 작은 사업이 퇴직 또는 반퇴직을 계속 지원할 수 있을 만큼 충분한 수입을 창출하기를 바랍니다. 하지만 그렇지 않을 수도 있습니다. 5년 \"규칙\"에 대한 의견: 로스 IRA: 5년 동안 로스 IRA에 투자된 상태로 유지해야 합니다. 그렇지 않으면 인출 시 벌금이 부과됩니다. 주식 투자: 투자 기간이 짧으면 주식은 너무 변동성이 큽니다. 필요한 시점 직전에 가치가 하락하면 제때 회복되지 않을 수 있습니다. 마지막 조언: 고정 수수료로 전체 계획을 설명할 금융 자문가를 고용하세요. 그들은 특정 펀드가 아닌 투자 옵션과 유형에 대해 논의할 것입니다. 또한 다양한 퇴직 계좌에 투자할 때의 세금 영향과 이것이 반퇴직 계획에 어떤 영향을 미치는지 설명할 것입니다. 세법이 변경됨에 따라 몇 년마다 계획을 검토하세요.",
"가장 어려운 부분은 주식을 언제 팔아야 할지 정확히 아는 것 같습니다. 그렇습니다, 이것은 모든 주식 투자의 문제입니다. 기업의 예상 수익이나 해당 산업에 대한 예측이 매우 똑똑한 사람들로부터 나오기도 하는데, 그들은 거짓말할 동기가 전혀 없습니다. 하지만 그 예측들이 실제로 맞을지는 시간이 지나야 알 수 있습니다. 여기서 고려하는 것은 당신에게 제공되는 금융 정보(공개적으로 동등하게 이용 가능한)를 투자 결정에 사용하는 것입니다. 이를 '기본 분석'이라고 합니다. 즉, 기업의 기본과 그 가치를 분석하는 것입니다. 이는 많은 투자 회사가 자금을 어디에 투자할지 결정하는 기초가 됩니다. 완전히 '효율적인' 시장에서는 공개적으로 이용 가능한 모든 정보가 해당 기업의 주가에 즉시 반영됩니다. 예를 들어, 은행 보고서가 누출된 문서를 통해 코카콜라가 내일 10% 매출 성장을 발표할 것이라고 확실히 명시한다면, 모든 사람이 오늘 코카콜라 주식을 즉시 구매할 것이고 내일에는 아무런 영향이 없을 것입니다. PwC의 예측이 100% 정확하더라도, 시장의 나머지 부분이 그들과 동의한다면, IPO 당시의 가격은 미래 현금 흐름의 가치와 동일할 것이므로 기대를 뛰어넘지 않는 한 이익이 발생하지 않습니다. 당신이 제안하는 것은 공개적으로 이용 가능한 정보 중 일부만을 활용(해당 기업과 산업에 대한 모든 공개 보고서를 읽어보셨습니까?)하여 고위험 투자를 하는 것입니다. 투자 회사의 연구자 팀과 수년간의 경험을 가진 그들보다 더 잘할 수 있을까요? 개별 주식을 선택하는 것으로 상당히 좋은 성과를 낼 수 있지만, 무작위로 한다면 많은 돈을 잃을 수도 있습니다. 어떤 유형의 투자든 위험이 따릅니다. 주식 시장('주가')에 투자할 때 평균보다 높은 위험이 있습니다. 개별 주식을 선택할 때는 더 높은 위험이 있습니다. 소규모 스타트업 기업을 선택할 때는 더욱 높은 위험이 있습니다. IPO를 앞두고 있는 주식을 구매하려는 제안에는 몇 가지 흥미로운 부수적 요소가 있습니다. 더 많은 정보를 원하시면 이 사이트에서 'IPO'를 검색해 보세요. 공개 예정 기업은 분석가 팀을 고용해 주식 공개 시 대중이 받아들일 최적의 가격을 계산하려 할 것입니다. IPO 후 주가가 오르는 경우도 있지만, 항상 그런 것은 아닙니다. 때로는 기업이 IPO 주문을 완전히 채우지 못하기도 하는데, 이는 잠재적 투자자에게 1일차에 주가가 하락할 수 있는 새로운 위험을 추가합니다. 투자 세계 외부의 비유를 생각해 봅시다. 오토 트레이더 잡지가 \"2015년형 혼다 시빅은 5만 마일 미만일 경우 1만 5천 달러의 가치가 있다\"는 기사를 실었다고 가정해 보세요. 당신이 자동차에 대한 특별한 지식이 없다고 가정하고, 다음 날 신문에서 4만 마일의 혼다 시빅 광고를 보면 1만 4천 달러에 사야 할까요? 더 많은 조사 없이는 답할 수 없습니다. 그리고 1만 4천달러에 팔 수 있는 차를 합리적으로 찾아 1만 5천달러에 팔 수 있다고 판단하더라도, 전문적으로 차를 사고팔며 수리하여 더 높은 가격에 팔 수 있는 능력과 저가 제안을 더 빨리 발견할 수 있는 경험을 가진 정비사들이 있습니다. 또는 기대에 미치지 못하는 주식을 선택한다면 심각한 손실을 입을 수 있습니다. 개별 주식을 사고파는 것처럼, 차 거래에서도 돈을 벌 수 있지만, 이는 정말 무엇을 하는지 아는 사람들이 벌어갑니다. 충분한 정보 없이 시작하는 사람들은 결국 돈을 잃게 됩니다.",
"그건 실제로 파산을 빠르게 당할 수 있는 좋은 방법이에요. 복권, 도박, 단순 저축이나 현명한 투자, 혹은 케네디 가문이나 부시 가문 출신과 결혼하는 것도 부자가 되는 빠른 길입니다. 사업을 시작하는 것은 백만장자가 되는 방법 중 하나이지만, 분명히 유일한 방법은 아니에요.",
"신용카드 회사는 사업자 유형을 다른 카테고리로 분류합니다. (그들은 다양한 유형의 사업자에게 다른 수수료를 부과합니다.) 사업자가 처음으로 신용카드 처리 판매자 계정을 설정할 때 카테고리를 명시해야 합니다. Visa가 사용하는 카테고리 목록은 다음과 같습니다. 식료품점과 슈퍼마켓은 카테고리 번호 5411입니다. 질문에서 언급한 다른 유형의 사업자는 각각 다른 카테고리 번호를 가집니다. American Express는 각 거래의 판매자 카테고리 코드를 확인하고 슈퍼마켓 카테고리에 해당하는 거래에만 리워드를 제공합니다. 모든 과정은 자동화되어 있습니다. American Express는 미국 내 모든 슈퍼마켓 목록을 보유하지 않을 가능성이 높으며, 보유하더라도 독점적인 이유로 공개하지 않을 것입니다. 특정 매장이 식료품 카테고리에 속하는지 확실하지 않다면 카드로 결제한 후 결과를 확인하면 됩니다. 대부분의 경우 거래 카테고리는 신용카드 웹사이트의 각 거래 내역에 표시됩니다.",
"고려할 수 있는 한 가지 방법은 등록된 영국 자선단체와 협약을 맺어 해당 개인의 의료비를 충당하기 위한 목적으로 필요한 금액을 기부하는 것입니다. 자선 기부는 사업 이익에서 명시적으로 공제됩니다. 일부 자선단체는 개발도상국의 사람들이 해당 국가에서 이용할 수 없는 양질의 의료 지원을 받을 수 있도록 진정으로 관심을 가지고 도울 수 있습니다. 제안된 수익자 국가 내에서 영국 자선단체와 연결된 연락처를 가진 일부 조직이 있을 수 있습니다. PS. 저는 변호사나 회계사가 아니며, 그러한 자격을 주장하지도 않습니다. 위의 내용은 법적 또는 회계적 조언이 아닙니다. 전문가의 도움을 고려해 보세요.",
"아니요, 그렇지 않습니다. 기관들이 이러한 채권을 구매하는 데는 여러 가지 이유가 있지만 개인으로서는 저금리 현금 계좌에 투자하는 것이 더 나을 가능성이 높습니다. 반대로, 대체 저금리 상품보다는 저금리(영이 아닌) 채권을 보유할 이유가 있을 수 있습니다."
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Why don't people generally save more of their income?
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"A person who always saves and appropriately invests 20% of their income can expect to have a secure retirement. If you start early enough, you don't need anything close to 20%. Now, there are many good reasons to save for things other than just retirement, of course. You say that you can save 80% of your income, and you expect most people could save at least 50% without problems. That's just unrealistic for most people. Taxes, rent (or mortgage payments), utilities, food, and other such mandatory expenses take far more than 50% of your income. Most people simply don't have the ability to save (or invest) 50% of their income. Or even 25% of their income."
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"In Australia we have a 50% capital gain discount if you hold the asset for more than 12 months, whether it is in shares, property or other assets. The main reason is to encourage people to invest long-term instead of speculating or trading. The government sees speculation or short term trading as more risky than long term investing for the everyday mum and dad investor, so rewards people it sees taking the lower risk long term view. In my opinion, long term investing, short term trading and speculation can all be risky for someone who is unedutated in the financial markets, and the first rule of investing should be to consider the asset itself and not the tax implications.",
"I'd answer it this way: What do you want to do? I'd say any amount is acceptable from as low as $100. When you look at the specific \"tree\" of investing paying $5 for a $100 seems unacceptable. However when observing the \"forest\" what does it matter if you \"waste\" $5 on a commission? Your friends (and maybe you) probably waste more than $5 multiple times per day. For them buying a latte might empower them, if buying another share of HD, for a similar cost, empowers you than do it. In the end who will be better off? Studies show that the more important part of building a significant investment portfolio is actually doing it. Rate of return and the cost of investing pales in comparison to actually doing it. How many of your peers are doing similar things? You are probably in very rare company. If it makes you happy, it is a wonderful way to spend your money.",
"My credentials: I used to work on mortgages, about 5 years ago. I wasn't a loan officer (the salesman) or mortgage processor (the grunt who does the real work), but I reviewed their work fairly closely. So I'm not an absolute authority, but I have first-hand knowledge. Contrary to the accepted answer, yes the bank is obligated to offer you a loan - if you meet their qualifications. This may sound odd, and as though it's forcing a bank to give money when it doesn't want to, but there is good reason. Back in the 1950's through 1980's, banks tended to deny loans to African Americans who were able to buy nicer homes because the loan officer didn't quite 'feel' like they were capable of paying off an expensive house, even if they had the exact same history and income as a white person who did get approved. After several rounds of trying to fix this problem, the government finally decreed that the bank must have a set, written criteria by which it will approve or decline loans, and the interest rates provided. It can change that criteria, but those changes must apply to all new customers. Banks are allowed a bit of discretion to approve loans that they may normally decline, but must have a written reason (usually it's due to some relationship with the customer's business (this condition adds a lot of extra rules), or that customer has a massive family and all 11 other siblings have gotten loans from the same loan officer - random rare stuff that can be easily documented if/when the government asks). The bank has no discretion to decline a loan at will - I've seen 98-year-olds sign a 30-year mortgage, and the bank was overjoyed because it showed that they didn't discriminate against the elderly. The customer could be a crackhead, and the bank can't turn them down if their paperwork, credit, and income is good. The most the loan officer could do is process the loan slowly and hope the crackhead gets arrested before the bank spends any more money. The regulations for employees new to the workforce are a bit less wonderful, but the bank will want 30+ days of income history (30 days, NOT 4 weeks) if you have it. BUT, if you are a fresh new employee, they can do the loan using your written and signed job offer as proof of income. However, I discourage you from using this method to buy a house. You are much, much better off renting for a while and learning the local area before you shop for a house. It's too easy to buy a house without knowing the city, then discover that you have a hideously slow drive to work and are in the worst part of town. And, you may not like the company as much, or you may not be a good fit. It's not uncommon to leave a company within a year or two. You don't want a house that anchors you to one place while you need the freedom to explore career options. And consider this: banks love selling mortgages, but they hate holding them. They want to collect that $10,000 closing fee, they couldn't care less about the 4% interest trickling in over 30 years. Once they sign the mortgage, they try to sell it to investors who want to buy high-grade debt within a month. That sale gives them all the money back, so they can use it to sell another mortgage and collect another $10,000. If the bank has its way, it has offloaded your mortgage before you send the first payment to them. As a result, it's a horrible idea to buy a house unless you expect to live there at least 5 or 10 years, because the closing costs are so high.",
"These are yields for the government bonds. EuroZone interest rates are much lower (10 times lower, in fact) than the UK (GBP zone) interest rates. The rates are set by the central banks.",
"You go public to raise money, to invest in the business and/or pay off the existing shareholders. It's really as simple as that. The advantage of being public is that your shares can easily be bought and sold, and so you can issue and sell new ones and your existing shareholders can sell out if they want to. The disadvantage is that you are much more tightly regulated, with more disclosure requirements, and also that you are exposed to much more pressure from your shareholders to maintain and increase your share price.",
"As you said, in the US LLC is (usually, unless you elect otherwise) not a separate tax entity. As such, the question \"Does a US LLC owned by a non-resident alien have to pay US taxes\" has no meaning. A US LLC, regardless of who owns it, doesn't pay US income taxes. States are different. Some States do tax LLCs (for example, California), so if you intend to operate in such a State - you need to verify that the extra tax the LLC would pay on top of your personal tax is worth it for you. As I mentioned in the comment, you need to check your decision making very carefully. LLC you create in the US may or may not be recognized as a separate legal/tax entity in your home country. So while you neither gain nor lose anything in the US (since the LLC is transparent tax wise), you may get hit by extra taxes at home if they see the LLC as a non-transparent corporate entity. Also, keep in mind that the liability protection by the LLC usually doesn't cover your own misdeeds. So if you sell products of your own work, the LLC may end up being completely worthless and will only add complexity to your business. I suggest you check all these with a reputable attorney. Not one whose business is to set up LLCs, these are going to tell you anything you want to hear as long as you hire them to do their thing. Talk to one who will not benefit from your decision either way and can provide an unbiased advice.",
"I have an answer and a few comments. Back to the basics: Insurance is purchased to provide protection in case of a loss. It sounds as though you are doing well, from a financial perspective. If you have $0 of financial obligations (loans, mortgages, credit cards, etc.) and you are comfortable with the amount that would be passed on to your heirs, then you DO NOT NEED LIFE INSURANCE. Life insurance is PROTECTION for your heirs so that they can pay off debts and pay for necessities, if you are the \"bread-winner\" and your assets won't be enough. That's all. Life insurance should never be viewed as an investment vehicle. Some policies allow you to invest in funds of your choosing, but the fees charged by the insurance company are usually high. Higher than you might find elsewhere. To answer your other question: I think NY Life is a great life insurance company. They are a mutual company, which is better in my opinion than a stock company because they are okay with holding extra capital. This means they are more likely to have the money to pay all of their claims in a specific period, which shows in their ratings: http://www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say Whereas public companies will yield a lower return to their stock holders if they are just sitting on additional capital and not paying it back to their stock holders.",
"There is one basic principle to apply here: to compare money paid at different times, all the amounts must be compounded or discounted to the same point in time. In this case, the moment of the initial $225,000 loan is convenient. At that moment, you get $225,000 You then make 30 payments on the 40% mortgage. The amount of these payments has to be calculated; they're paying off a $90,000 mortgage with 30 monthly payments at a monthly rate of 0.5% Finally, you make 30 payments of an amount X, starting one month after the 40% mortgage ends. So far we've just listed the amount and time of all the payments back and forth. A time-line type diagram is a huge help here. Finally, use compound interest and annuity formulas to bring all the payments to the starting point, using an interest rate of 1% a month! Equate money in with money out and solve for X",
"Just call your credit union and ask if they will let you refinance at the lower rate. If they won't, then just increase your payment every month so that your car is paid off early (in 36 months instead of 60). You won't get the lower rate, but since your loan will be paid early, you'll be saving interest anyway.",
"I look for buying a call option only at the money, but first understand the background above: Let's suppose X stock is being traded by $10.00 and it's January The call option is being traded by $0.20 with strike $11.00 for February. (I always look for 2% prize or more) I buy 100 stocks by $10.00 each and sell the option, earning $0.20 for each X stock. I will have to deliver my stocks by $11.00 (strike value agreed). No problem for me here, I took the prize plus the gain of $1.00. (continuing from item 3) I still can sell the option for the next month with strike equal or higher than that I bought. For instance, I can sell a call option of strike $10.00 and it might be worth to deliver stocks by $10.00 and take the prize. (continuing from item 3) Probably, it won't be possible to sell a call option with strike at the price that I paid for the stock, but that's not a problem. At the end of the option life (in February), the strike was $11.00 but the stock's price is $8.00. I got the $0.20 as prize and my stocks are free for trade again. I'll sell the call option for March with strike $9.00 (taking around 2% of prize). Well, I don't want to sell my stocks by $9.00 and make loss, right? But I'm selling the call option anyway. Then I wait till the price of the stock gets near the strike value (almost ATM) and I \"re-buy\" the option sold (Example: [StockX]C9 where C means month = March) and sell again the call option with higher strike to April (Example [StockX]D10, where D means month = April) PS.: At item 9 there should be no loss between the action of \"re-buy\" and sell to roll-out to the next month. When re-buying it with the stock's price near the strike, option value for March (C9) will be lower than when selling it to April (D10). This isn't any rule to be followed, this is just a conservative (I think they call it hedge) way to handle options and stocks. Few free to make money according to your goals and your style. The perfect rule is the one that meet your expectation, don't take the generalized rules too serious."
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왜 사람들은 일반적으로 소득의 더 많은 부분을 저축하지 않을까요?
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"소득의 20%를 항상 저축하고 적절하게 투자하는 사람은 안정적인 은퇴를 기대할 수 있습니다. 충분히 일찍 시작한다면 20%에 가까운 금액도 필요하지 않습니다. 물론 은퇴 외에도 저축해야 할 좋은 이유는 많습니다. 당신은 소득의 80%를 저축할 수 있다고 말하고, 대부분의 사람들이 문제 없이 최소 50%는 저축할 수 있을 것이라고 예상합니다. 그건 대부분의 사람들에게 비현실적입니다. 세금, 임대료(또는 주택 담보 대출 상환금), 공과금, 식비 및 기타 필수 지출이 소득의 50% 이상을 차지합니다. 대부분의 사람들은 소득의 50%를 저축(또는 투자)할 능력이 없습니다. 심지어 25%조차도 마찬가지입니다."
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"호주에서는 주식, 부동산 또는 기타 자산을 12개월 이상 보유할 경우 50%의 자본 이득 할인을 제공합니다. 이는 투기나 거래 대신 장기 투자를 장려하기 위한 것입니다. 정부는 일상적인 개인 투자자에게 단기 거래나 투기보다 장기 투자가 더 안전하다고 보기 때문에, 이러한 낮은 위험의 장기적 관점을 선택하는 사람들에게 보상을 제공합니다. 제 생각에는 금융 시장에 익숙하지 않은 사람에게 장기 투자, 단기 거래, 투기 모두 위험할 수 있으며, 투자의 첫 번째 원칙은 세금 영향이 아닌 자산 자체를 고려하는 것입니다.",
"이렇게 답하겠습니다: 무엇을 원하시나요? 최소 100달러부터 어느 금액이든 괜찮다고 말하겠습니다. 100달러 중 5달러를 받는 투자의 특정 \"나무\"를 볼 때 5달러는 받아들여지기 어려워 보입니다. 하지만 \"숲\"을 바라볼 때, 수수료로 5달러를 \"낭비\"하는 것이 무슨 상관이겠습니까? 당신의 친구들(아마도 당신도)은 하루에 여러 번 5달러 이상을 낭비할 것입니다. 그들에게 라떼를 사는 것이 힘을 실어줄 수 있다면, 비슷한 비용으로 HD 주식을 한 주 더 사는 것이 당신에게 힘을 실어준다면 그렇게 하세요. 결국 누가 더 나은 위치에 있을까요? 연구에 따르면 상당한 투자 포트폴리오를 구축하는 데 가장 중요한 부분은 실제로 실행하는 것입니다. 수익률과 투자 비용은 실제로 실행하는 것과 비교할 때 미미합니다. 당신의 동료들 중 비슷한 일을 하는 사람이 얼마나 될까요? 아마도 매우 드문 경우일 것입니다. 만약 그것이 당신을 행복하게 한다면, 돈을 쓰는 훌륭한 방법입니다.",
"내 자격: 저는 약 5년 전에 주택 담보 대출 업무를 했습니다. 저는 대출 부서 직원(영업 사원)이나 대출 처리자(실제 작업을 하는 사람)가 아니었지만, 그들의 작업을 상당히 면밀히 검토했습니다. 그래서 저는 절대적인 권위는 없지만, 직접적인 지식은 있습니다. 일반적인 답변과 달리, 은행은 자격 요건을 충족하는 경우 대출을 제공해야 합니다. 이는 이상하게 들릴 수 있고, 은행이 원하지 않을 때 돈을 주도록 강요하는 것처럼 보일 수 있지만, 좋은 이유가 있습니다. 1950년대부터 1980년대까지 은행은 아프리카계 미국인들에게 더 좋은 집을 살 수 있는 능력이 있음에도 불구하고 대출을 거부하는 경향이 있었는데, 이는 대출 부서 직원이 그들이 비싼 집을 갚을 능력이 없다고 느꼈기 때문이었습니다. 비록 백인과 동일한 이력과 소득을 가지고 있었음에도 불구하고 말입니다. 이 문제를 해결하기 위해 여러 차례 시도한 후, 정부는 은행이 대출을 승인하거나 거절할 때 사용할 명확한 기준을 마련해야 한다고 명령했습니다. 은행은 이 기준을 변경할 수 있지만, 변경 사항은 모든 새로운 고객에게 적용되어야 합니다. 은행은 대출을 승인할 때 약간의 재량권을 가질 수 있지만, 서면으로 된 이유가 있어야 합니다(일반적으로 고객의 사업과의 관계로 인한 것이며, 이 조건은 많은 추가 규칙을 추가합니다). 또는 고객에게 대가족이 있고 다른 모든 형제자매가 동일한 대출 부서 직원으로부터 대출을 받은 경우입니다. 정부가 요청할 때 쉽게 문서화할 수 있는 드문 사례입니다. 은행은 마음대로 대출을 거절할 권한이 없습니다. 저는 98세 노인이 30년 주택 담보 대출에 서명하는 것을 본 적이 있으며, 은행은 노인을 차별하지 않았다는 점에서 매우 기쁩니다. 고객이 마약 중독자일지라도 서류, 신용 기록, 소득이 양호하면 은행은 거절할 수 없습니다. 대출 부서 직원이 할 수 있는 최선은 대출을 천천히 처리하고 마약 중독자가 체포되기 전에 은행이 더 많은 돈을 쓰지 않기를 바라는 것입니다. 신입 직원에 대한 규정은 다소 덜 훌륭하지만, 은행은 30일 이상의 소득 이력(4주가 아닌 30일)이 있으면 요구합니다. 그러나 신규 직원인 경우 서면 및 서명된 취업 제안서를 소득 증명으로 사용하여 대출을 처리할 수 있습니다. 하지만 이 방법으로 집을 사는 것은 권장하지 않습니다. 잠시 동안 집을 임대하고 지역을 파악한 후 집을 구매하는 것이 훨씬 더 좋습니다. 도시를 모르고 집을 구입한 후, 직장까지의 이동이 매우 느리다는 것을 발견하거나 최악의 지역에 살게 될 수 있습니다. 또한 회사를 좋아하지 않을 수도 있고, 적합하지 않을 수도 있습니다. 1년 또는 2년 이내에 회사를 떠나는 것은 흔하지 않습니다. 직업 옵션을 탐색할 자유가 필요한 동안 한 곳에 묶여 있는 집을 원하지 않습니다. 게다가 은행은 모기지를 판매하는 것을 좋아하지만, 보유하는 것은 싫어합니다. 그들은 10,000달러의 클로징 비용을 받는 것을 좋아하며, 30년 동안 4%의 이자가 흘러들어오는 것에는 관심이 없습니다. 모기지가 서명되면, 은행은 1개월 이내에 고품질 부채를 사길 원하는 투자자에게 모기지를 판매하려고 합니다. 이 판매로 은행은 모든 돈을 돌려받아 다른 모기지를 판매하고 또 다른 10,000달러를 받을 수 있습니다. 은행이 원하는 대로라면, 첫 번째 지불금을 보내기 전에 이미 모기지를 처분했을 것입니다. 결과적으로, 클로징 비용이 너무 높기 때문에 최소 5년 또는 10년 동안 그곳에서 살 계획이 없다면 집을 구입하는 것은 끔찍한 생각입니다.",
"이것은 정부 채권의 수익률입니다. 유로존 금리는 영국(GBP 지역) 금리보다 훨씬 낮습니다(실제로 10배 낮습니다). 금리는 중앙은행에서 결정합니다.",
"당신은 자금을 조달하고, 사업에 투자하며/또는 기존 주주들에게 지급하기 위해 공개합니다. 정말로 그것만큼 간단합니다. 공개 기업이 되는 장점은 주식이 쉽게 매매될 수 있으며, 새로운 주식을 발행하고 판매할 수 있고 기존 주주들이 원하면 매각할 수 있다는 점입니다. 단점은 더 엄격한 규제를 받고, 공시 요구 사항이 많으며, 또한 주주들로부터 주가를 유지하고 높이라는 훨씬 더 큰 압력을 받게 된다는 것입니다.",
"당신이 말한 대로, 미국에서 LLC는 (일반적으로, 달리 선택하지 않는 한) 별도의 과세 대상이 아닙니다. 따라서 \"비거주 외국인이 소유한 미국 LLC가 미국 세금을 내야 하나요?\"라는 질문은 의미가 없습니다. 미국 LLC는 소유자가 누구든 미국 소득세를 내지 않습니다. 주마다 다릅니다. 일부 주(예: 캘리포니아)는 LLC에 과세하므로, 해당 주에서 영업할 계획이라면 LLC가 개인 세금 외에 추가로 납부해야 할 세금이 자신에게 도움이 되는지 확인해야 합니다. 앞서 언급했듯이, 결정을 내릴 때 매우 신중하게 검토해야 합니다. 미국에서 설립한 LLC는 모국에서 별도의 법적/과세 대상으로 인정되지 않을 수도 있습니다. 따라서 미국에서는 (LLC가 과세 측면에서 투명하므로) 이득도 손실도 없지만, 모국에서 LLC를 불투명한 법인으로 간주하면 추가 세금이 부과될 수 있습니다. 또한 LLC의 책임 면제는 일반적으로 자신의 잘못된 행위를 보호하지 않습니다. 예를 들어 자신의 작업으로 만든 제품을 판매하는 경우, LLC는 완전히 쓸모없어질 수 있으며 사업에 복잡성만 추가할 뿐입니다. 신뢰할 수 있는 변호사와 이러한 사항들을 모두 확인하는 것이 좋습니다. LLC 설립을 전문으로 하는 변호사는 아니어야 합니다. 그런 변호사들은 당신이 고용하기만 하면 듣고 싶은 말만 해줄 것입니다. 대신 당신의 결정으로 이익을 얻지 않으며 객관적인 조언을 제공할 수 있는 변호사와 상담하세요.",
"저는 답변과 몇 가지 코멘트를 가지고 있습니다. 기본으로 돌아가서: 보험은 손실이 발생했을 때 보호를 제공하기 위해 구매됩니다. 재정적인 관점에서 보면 당신은 잘하고 있는 것 같습니다. 만약 당신이 $0의 재정적 의무(대출, 주택 담보 대출, 신용카드 등)가 있고, 유산으로 남겨질 금액에 만족한다면, 당신은 생명 보험이 필요하지 않습니다. 생명 보험은 \"생계 부양자\"이고 당신의 자산이 충분하지 않을 경우, 상속인들이 빚을 갚고 필요한 것들을 충당할 수 있도록 상속인들을 위한 보호입니다. 그게 전부입니다. 생명 보험은 결코 투자 수단으로 간주되어서는 안 됩니다. 일부 보험 상품은 원하는 펀드에 투자할 수 있게 해주지만, 보험 회사가 부과하는 수수료는 일반적으로 높습니다. 다른 곳에서 찾을 수 있는 것보다 더 높습니다. 다른 질문에 대한 답변으로: 저는 NY Life가 훌륭한 생명 보험 회사라고 생각합니다. 그들은 상호 회사로, 제 의견으로는 주식 회사보다 더 낫습니다. 왜냐하면 그들은 추가 자본을 보유하는 것을 괜찮게 생각하기 때문입니다. 이는 특정 기간 동안 모든 청구를 지불할 자금이 더 많을 가능성이 높다는 것을 의미하며, 이는 그들의 평가에서 드러납니다: http://www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say 공개 기업은 추가 자본을 보유하고 주주들에게 이를 돌려주지 않으면 주주들에게 더 낮은 수익을 제공할 것입니다.",
"여기에 적용해야 할 기본 원칙이 하나 있습니다: 서로 다른 시점에 지급된 금액을 비교하려면 모든 금액을 동일한 시점으로 복리 계산하거나 할인해야 합니다. 이 경우 초기 $225,000 대출 시점이 편리합니다. 그 시점에서 당신은 $225,000를 받습니다. 그리고 나서 40% 모기지에 대해 30회 분할 상환을 합니다. 이 상환 금액을 계산해야 합니다. 이들은 월 이자율 0.5%로 30개월 동안 $90,000 모기지를 상환하는 것입니다. 마지막으로, 40% 모기지가 끝난 후 1개월 뒤에 시작되는 금액 X의 30회 분할 상환을 합니다. 지금까지 우리는 단순히 모든 송금의 금액과 시기를 나열했습니다. 이 경우 타임라인 유형의 다이어그램이 큰 도움이 됩니다. 마지막으로, 월 1%의 이자율을 사용하여 복리 이자와 연금 공식을 적용해 모든 송금을 시작점으로 가져옵니다. 들어오는 돈과 나가는 돈을 같게 하고 X를 구하세요.",
"신용조합에 전화해서 더 낮은 금리로 재융자를 해줄 수 있는지 문의하세요. 만약 불가능하다면 매월 납부 금액을 늘려서 60개월이 아닌 36개월 만에 차량 대금을 조기 상환하세요. 더 낮은 금리는 적용되지 않겠지만, 대출을 조기 상환함으로써 이자를 절약할 수 있습니다.",
"나는 콜 옵션을 ATM(At The Money)에서만 매수하는데, 그 전에 위의 배경을 이해해 보겠습니다. X 주식이 1월에 $10.00에 거래되고 있고, 콜 옵션은 $0.20에 거래되며 2월 만기에 $11.00의 행사가를 가집니다. (나는 항상 2% 이상의 프리미엄을 요구합니다) 나는 각각 $10.00에 100주를 매수하고 옵션을 매도하여 각 X 주식당 $0.20을 얻습니다. 나는 $11.00(합의된 행사가)에 내 주식을 인도해야 합니다. 여기서는 문제가 없습니다. 나는 프리미엄과 $1.00의 수익을 취합니다. (항목 3에서 이어서) 나는 다음 달에도 행사가가 내가 매수한 것과 동일하거나 더 높은 옵션을 매도할 수 있습니다. 예를 들어, 행사가 $10.00의 콜 옵션을 매도할 수 있으며, 이 경우 $10.00에 주식을 인도하고 프리미엄을 취할 수 있습니다. (항목 3에서 이어서) 아마도 주식을 매수한 가격과 동일한 행사가의 콜 옵션을 매도하는 것은 불가능할 수 있지만, 이는 문제가 되지 않습니다. 옵션 생명의 끝(2월)에 행사가는 $11.00이지만 주식 가격은 $8.00입니다. 나는 $0.20을 프리미엄으로 얻고 내 주식은 다시 자유롭게 거래할 수 있습니다. 나는 3월 만기에 행사가 $9.00의 콜 옵션을 매도합니다(약 2%의 프리미엄을 취합니다). 글쎄, 나는 $9.00에 주식을 매도하여 손실을 보고 싶지 않죠? 하지만 어쨌든 콜 옵션을 매도합니다. 그런 다음 주식 가격이 행사가 근처로 올 때까지 기다리고, 매도한 옵션을 다시 매수합니다(예: [주식X]C9, 여기서 C는 3월을 의미). 그리고 4월 만기에 더 높은 행사가의 콜 옵션을 다시 매도합니다(예: [주식X]D10, 여기서 D는 4월을 의미). 참고: 항목 9에서 \"재매수\"와 다음 달로 롤아웃하기 위해 매도하는 사이에 손실이 발생해서는 안 됩니다. 주식 가격이 행사가 근처일 때 3월(C9) 옵션을 재매수하면 4월(D10) 옵션을 매도할 때보다 가치가 낮을 것입니다. 이것은 따라야 할 규칙이 아니라, 보수적인(아마도 그들은 이를 헤지라고 부릅니다) 옵션과 주식을 다루는 방법입니다. 목표와 스타일에 따라 수익을 올릴 수 있는 방법은 다양합니다. 완벽한 규칙은 당신의 기대를 충족시키는 것이며, 일반화된 규칙을 너무 진지하게 받아들이지 마세요."
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Pay off car or use money for down payment
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"Absolutely do not pay off the car if you aren't planning to keep it. The amount of equity that you have from a trade in vehicle will always be a variable when negotiating a new car purchase. By applying cash (a hard asset) to increase your equity, you are trading a fixed amount for an unknown, variable amount. You are also moving from a position of more certainty for a position of less certainty. You gain nothing by paying off the car, whereas the dealer can negotiate away a larger piece of the equity in the vehicle."
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"At the bottom of Yahoo! Finance's S & P 500 quote Quotes are real-time for NASDAQ, NYSE, and NYSE MKT. See also delay times for other exchanges. All information provided \"as is\" for informational purposes only, not intended for trading purposes or advice. Neither Yahoo! nor any of independent providers is liable for any informational errors, incompleteness, or delays, or for any actions taken in reliance on information contained herein. By accessing the Yahoo! site, you agree not to redistribute the information found therein. Fundamental company data provided by Capital IQ. Historical chart data and daily updates provided by Commodity Systems, Inc. (CSI). International historical chart data, daily updates, fund summary, fund performance, dividend data and Morningstar Index data provided by Morningstar, Inc. Orderbook quotes are provided by BATS Exchange. US Financials data provided by Edgar Online and all other Financials provided by Capital IQ. International historical chart data, daily updates, fundAnalyst estimates data provided by Thomson Financial Network. All data povided by Thomson Financial Network is based solely upon research information provided by third party analysts. Yahoo! has not reviewed, and in no way endorses the validity of such data. Yahoo! and ThomsonFN shall not be liable for any actions taken in reliance thereon. Thus, yes there is a DB being accessed that there is likely an agreement between Yahoo! and the providers.",
"It probably doesn't matter since your credit and your checking are at the same institution, but I don't like to let my credit auto draft my checking. I always do it the other way around (and keep them at different places) I feel like there is more control when my money is gone that way.",
"The contract he wants me to sign states I'll receive my monthly stipend (if that is the right word) as a 1099 contractor. The right word is guaranteed payment, which is what \"salary\" is called when a partner is working for a partnership she's a partner in. Which is exactly the case in your situation. 1099 is not the right form to report this, the partnership (LLC in your case) should be using the Schedule K-1 for that. I suggest you talk to a lawyer and a tax adviser (EA/CPA) who are licensed in your State, before you sign anything.",
"You're technically 'allowed' to do other investments with your Roth, but you get taken to the cleaners by the financial 'services' community who wants to take a slice. Non-securities investments from a Roth typically require a 'custodian' or other intermediary to handle your investment, e.g. buying silver coins and paying someone else to hold them. Buy these with cash and hold them yourself, assuming you trust yourself more than some stranger.",
"Check use is declining here too, but it still has some practical advantages over electronic means:",
"I would deduct all the other payments out as subcontractors, but I typically have all the paperwork and entities set up to make that applicable. In Turbotax I do this with as subcontracting expense under my business entity, but for the IRS the categories of the deductions do not matter This isn't tax advice, it is what I would do, and how I would defend it under an audit. Everyone else that was paid also needs to report it. The lack of reciprocal filing (you deducted income paid to someone else, the person did not report that income, or reported it in a different way) is a number one thing to trigger IRS scrutiny. Although accurate, you need to be aware that you are shifting the tax burden away from yourself, by deducting it.",
"There isn't really a generic options strategy that gives you higher returns with lower risk than an equivalent non-options strategy. There are lots of options strategies that give you about the same returns with the same risk, but most of the time they are a lot more work and less tax-efficient than the non-options strategy. When I say \"generic\" I mean there may be strategies that rely on special situations (analysis of market inefficiencies or fundamentals on particular securities) that you could take advantage of, but you'd have to be extremely expert and spend a lot of time. A \"generic\" strategy would be a thing like \"write such-and-such sort of spreads\" without reference to the particular security or situation. As far as strategies that give you about the same risk/return, for example you can use options collars to create about the same effect as a balanced fund (Gateway Fund does this, Bridgeway Balanced does stuff like it I think); but you could also just use a balanced fund. You can use covered calls to make income on your stocks, but you of course lose some of the stock upside. You can use protective puts to protect downside, but they cost so much money that on average you lose money or make very little. You can invest cash plus a call option, which is equivalent to stock plus a protective put, i.e on average again you don't make much money. Options don't offer any free lunches not found elsewhere. Occasionally they are useful for tax reasons (for example to avoid selling something but avoid risk) or for technical reasons (for example a stock isn't available to short, but you can do something with options).",
"This is allowed somewhat infrequently. You can often purchase stocks through DRIPs which might have little or no commission. For example Duke Energy (DUK) runs their plan internally, so you are buying from them directly. There is no setup fee, or reinvestment fee. There is a fee to sell. Other companies might have someone else manage the DRIP but might subsidize some transaction costs giving you low cost to invest. Often DRIPs charge relatively large amounts to sell and they are not very nimble if trading is what you are after. You can also go to work for a company, and often they allow you to buy stock from them at a discount (around 15% discount is common). You can use a discount broker as well. TradeKing, which is not the lowest cost broker, allows buys and sells at 4.95 per trade. If trading 100 shares that is similar in cost to the DUK DRIP.",
"Going off hearsay here. I believe your question is. \"Does not having a credit card lower your credit score\" If that is the question then in the UK at least the answer appears to be yes. Having a credit card makes you less of a risk because you have proven that you can handle a little bit of debt and pay it back. I have a really tiny credit history. Never had a credit card and the only people who will lend to me are my own bank because they can actually see my income / expenditure. When I have queried my bank and at stores offering credit they have said that no credit history isn't far off a bad credit record. Simply having a credit card and doing the odd transactions show's lenders you are at least semi-responsible and is seen as a positive. Not having a credit card and not having much else for that matter makes you an unknown and an unknown is a risk in the eyes of lenders.",
"In addition to evaluating the business (great answer), consider the potential payoff. If bonds pay off in the 5-10% range, the S&P500 has averged 10.5%. You should be expecting a payoff of 15-20% to invest in something riskier than the stock market. That means that if you invest $10k, then in 5 years you'll need to get out $25K (20% returns over 5 years). If you get less than this much in 5 years, the risk-to-reward ratio probably rules this out as a good investment."
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차를 구매하거나 계약금으로 돈을 사용하다
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"차를 계속 사용할 계획이 아니라면 절대 차를 완납하지 마세요. 무역업을 통해 얻은 자산의 가치는 새 차 구매 협상 시 항상 변동성이 있습니다. 현금(고정 자산)을 사용해 자산을 늘리는 것은 알려진 금액을 알 수 없는 변동 금액으로 교환하는 것입니다. 또한 더 확실한 입장에서 덜 확실한 입장으로 이동하게 됩니다. 차를 완납해도 이득이 없으며, 딜러는 차량의 자산 중 더 큰 부분을 협상에서 제외할 수 있습니다."
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"텍스트:\nYahoo! Finance의 S&P 500 주가 정보 하단에는 NASDAQ, NYSE, NYSE MKT의 실시간 데이터가 표시됩니다. 다른 거래소의 지연 시간도 확인할 수 있습니다. 제공되는 모든 정보는 \"있는 그대로\" 정보 제공 목적으로만 사용되며, 거래 목적이나 조언을 위한 것이 아닙니다. Yahoo! 또는 독립 제공업체는 정보의 오류, 누락, 지연 또는 이 정보에 의존해 취한 조치에 대해 책임을 지지 않습니다. Yahoo! 사이트에 접속함으로써, 사용자는 해당 사이트에서 제공되는 정보를 재배포하지 않기로 동의합니다. 기본 기업 데이터는 Capital IQ에서 제공합니다. 과거 차트 데이터와 일일 업데이트는 Commodity Systems, Inc. (CSI)에서 제공합니다. 국제 과거 차트 데이터, 일일 업데이트, 펀드 요약, 펀드 성과, 배당 데이터 및 Morningstar 지수 데이터는 Morningstar, Inc.에서 제공합니다. 주문장 인용은 BATS Exchange에서 제공합니다. 미국 재무 데이터는 Edgar Online에서 제공하며, 다른 모든 재무 데이터는 Capital IQ에서 제공합니다. 국제 과거 차트 데이터, 일일 업데이트, 펀드 분석가 추정치 데이터는 Thomson Financial Network에서 제공합니다. Thomson Financial Network에서 제공하는 모든 데이터는 제3자 분석가가 제공한 연구 정보에만 기반합니다. Yahoo!는 이러한 데이터의 유효성을 검토하지 않았으며, 어떠한 방식으로도 이를 보증하지 않습니다. Yahoo!와 ThomsonFN은 이 정보에 의존해 취한 조치에 대해 책임을 지지 않습니다. 따라서, Yahoo!와 제공업체 간에 DB 접근에 대한 합의가 있을 가능성이 높습니다.",
"아마도 당신의 신용과 당좌 계좌가 같은 기관에 있기 때문에 상관 없을 수도 있지만, 저는 제 신용 계좌에서 당좌 계좌로 자동 이체하는 것을 좋아하지 않습니다. 저는 항상 그 반대로 합니다(그리고 계좌를 다른 곳에 유지하죠). 제 돈이 그렇게 사용될 때 더 많은 통제력이 있다고 느끼기 때문입니다.",
"그가 내게 서명하라고 요구하는 계약서에는 1099 계약자로서 매월 수당(이 표현이 맞는지 모르겠지만)을 받는다고 명시되어 있습니다. 올바른 표현은 보장된 지급이며, 이는 파트너가 자신이 속한 파트너십에서 일할 때 '급여'라고 부르는 것입니다. 이는 정확히 귀하의 상황과 일치합니다. 1099는 이러한 경우에 사용하기에 적절한 서식이 아니며, 파트너십(귀하의 경우 LLC)은 이를 위해 Schedule K-1을 사용해야 합니다. 서명하기 전에 해당 주에서 면허를 받은 변호사와 세무사(EA/CPA)와 상담할 것을 권장합니다.",
"당신은 기술적으로 Roth로 다른 투자를 '할 수 있지만', 금융 '서비스' 커뮤니티가 자신들의 몫을 챙기려 하기 때문에 크게 손해를 보게 됩니다. Roth의 비상장 투자는 일반적으로 '수탁자'나 다른 중개인이 투자를 관리해야 합니다. 예를 들어 은화를 구매하고 다른 사람에게 보관을 맡기는 경우가 있습니다. 현금으로 이러한 것들을 구매하고 직접 보관하세요. 당신이 낯선 사람보다 자신을 더 신뢰한다고 가정한다면 말입니다.",
"사용률이 여기서도 감소하고 있지만, 여전히 전자적 수단에 비해 몇 가지 실용적인 장점을 가지고 있습니다.",
"저는 다른 모든 지급금을 하도급업자로 공제하겠지만, 일반적으로 모든 서류와 기업을 설정하여 이를 적용 가능하게 합니다. 터보택스에서는 이를 제 비즈니스 기업 아래 하도급 비용으로 처리하지만, IRS에서는 공제 범주의 중요성은 없습니다. 이것은 세금 조언이 아니라 제가 할 일이며, 감사 시 어떻게 방어할 것인지에 대한 설명입니다. 다른 모든 지급자도 이를 보고해야 합니다. 상호 신고의 부재(당신이 다른 사람에게 지급한 소득을 공제했지만, 그 사람이 해당 소득을 보고하지 않았거나 다른 방식으로 보고한 경우)는 IRS의 조사를 유발하는 주요 요인입니다. 정확하더라도, 공제를 통해 세금 부담을 자신에게서 다른 쪽으로 전가하고 있다는 점을 인지해야 합니다.",
"옵션 전략 중에서 동등한 비중의 비옵션 전략보다 더 높은 수익과 더 낮은 위험을 제공하는 일반적인 전략은 없습니다. 비슷한 수익과 위험을 제공하는 많은 옵션 전략이 있지만, 대부분의 경우 더 많은 노력이 필요하고 세금 효율성이 떨어집니다. 여기서 \"일반적인\"이란 특정 증권이나 상황에 대한 언급 없이 \"이러한 종류의 스프레드를 작성하라\"와 같은 전략을 의미합니다. 물론 시장의 비효율성이나 특정 증권의 기본적 분석과 같은 특수한 상황을 활용하는 전략도 존재하지만, 이는 매우 전문적인 지식과 많은 시간이 필요합니다. \n\n비슷한 위험/수익 프로필을 가진 전략으로는 옵션 칼라를 사용해 균형 펀드(Gateway Fund 등)와 유사한 효과를 낼 수 있지만, 일반 균형 펀드를 사용하는 것도 가능합니다. 커버드 콜을 통해 주식에서 수익을 창출할 수 있지만, 주식의 상승 잠재력을 일부 포기해야 합니다. 하락을 방지하기 위해 보호적 풋 옵션을 사용할 수 있지만, 이는 높은 비용으로 인해 평균적으로 수익이 적거나 손실을 보게 됩니다. 현금에 콜 옵션을 투자하는 것(주식에 보호적 풋을 추가하는 것과 동일)도 평균적으로 큰 수익을 기대하기 어렵습니다. 옵션은 다른 곳에서 찾을 수 없는 무료 점심을 제공하지 않습니다. 다만 세금상의 이유(예: 매도 없이 리스크 회피)나 기술적 이유(예: 주식 공매도가 불가능할 때 옵션 활용)로 유용할 때가 있습니다.",
"이것은 다소 드물게 허용됩니다. DRIP을 통해 수수료가 거의 없거나 전혀 없는 주식을 자주 구매할 수 있습니다. 예를 들어 Duke Energy (DUK)는 계획을 내부적으로 운영하므로 직접 주식을 구매하게 됩니다. 설정 수수료나 재투자 수수료는 없습니다. 매도 시 수수료가 있습니다. 다른 회사들은 DRIP을 제3자가 관리하도록 하면서 일부 거래 비용을 보조하여 저렴한 투자 비용을 제공할 수도 있습니다. 종종 DRIP은 매도 시 상대적으로 큰 수수료를 부과하며, 거래를 목적으로 할 경우 민첩하지 않을 수 있습니다. 회사에 취업하는 것도 방법인데, 종종 회사에서 약 15% 할인된 가격으로 주식을 구매할 수 있습니다. 할인 브로커를 이용할 수도 있습니다. TradeKing은 가장 저렴한 브로커는 아니지만, 거래당 4.95의 비용으로 매수와 매도를 허용합니다. 100주를 거래할 경우 DUK DRIP과 비슷한 비용이 발생합니다.",
"전언을 벗어나서 말하겠습니다. 제가 생각하는 당신의 질문은 \"신용카드가 없으면 신용 점수가 낮아지는가\"일 것입니다. 그렇다면 영국에서는 적어도 답은 '예'인 것 같습니다. 신용카드를 가지고 있으면 조금의 부채를 다루고 상환할 수 있다는 것을 증명했기 때문에 위험이 줄어듭니다. 저는 정말 짧은 신용 기록을 가지고 있습니다. 신용카드를 가진 적이 없고, 제 은행만이 저에게 대출해줍니다. 왜냐하면 그들은 제 수입/지출을 실제로 볼 수 있기 때문입니다. 은행과 신용카드를 제공하는 매장에 문의했을 때, 그들은 신용 기록이 없는 것이 나쁜 신용 기록과 그리 다르지 않다고 말했습니다. 단순히 신용카드를 가지고 가끔 거래를 하는 것은 대출 기관에게 당신이 최소한 반쯤 책임이 있다는 것을 보여주며 긍정적으로 여겨집니다. 신용카드가 없고 다른 것도 별로 없다면 당신은 알려지지 않은 사람이며, 대출 기관의 눈에는 알려지지 않은 사람이 위험으로 간주됩니다.",
"또한 사업 평가(훌륭한 답변) 외에 잠재적 수익을 고려하세요. 채권이 5-10% 범위에서 수익을 낸다면, S&P500은 평균 10.5%를 기록했습니다. 주식 시장보다 더 위험한 것에 투자하려면 15-20%의 수익을 기대해야 합니다. 이는 1만 달러를 투자하면 5년 후 2만 5천 달러를 받게 되어야 한다는 뜻입니다(5년간 20% 수익률). 5년 후에 이보다 적은 금액을 받는다면, 위험 대비 수익 비율이 이 투자를 좋은 선택으로 보기 어렵게 만들 것입니다."
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How does stabilization work during an IPO?
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"IPO's are priced so that there's a pop\" on the opening day.\" If I were IPOing my company and the price \"popped\" on the open, I would think the underwriter priced it too low. In fact if I were to IPO, I'd seek an underwriter whose offerings consistently traded on the first day pretty unchanged. That means they priced it correctly. In the 90's IPO boom, there were stocks that opened up 3X and more. The original owners must have been pretty upset as the poor pricing guidance the underwriter offered."
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"The mutual fund will price at day's end, while the ETF trades during the day, like a stock. If you decide at 10am, that some event will occur during the day that will send the market up, the ETF is preferable. Aside from that, the expenses are identical, a low .14%. No real difference especially in a Roth.",
"fennec has a very good answer but i feel it provides too much information. So i'll just try to explain what that sentence says. Put option is the right to sell a stock. \"16 puts on Cisco at 71 cents\", means John comes to Jim and says, i'll give you 71 cent now, if you allow me to sell one share of Cisco to you at $16 at some point in the future ( on expiration date). NYT quote says 1000 puts that means 1000 contracts - he bought a right to sell 100,000 shares of Cisco on some day at $16/share. Call option - same idea: right to buy a stock.",
"You bought 1 share of Google at $67.05 while it has a current trading price of $1204.11. Now, if you bought a widget for under $70 and it currently sells for over $1200 that is quite the increase, no? Be careful of what prices you enter into a portfolio tool as some people may be able to use options to have a strike price different than the current trading price by a sizable difference. Take the gain of $1122.06 on an initial cost of $82.05 for seeing where the 1367% is coming. User error on the portfolio will lead to misleading statistics I think as you meant to put in something else, right?",
"It's worth pointing out that a bulk of the bond market is institutional investors (read: large corporations and countries). For individuals, it's very easy to just put your cash in a checking account. Checking accounts are insured and non-volatile. But what happens when you're GE or Apple or Panama? You can't just flop a couple billion dollars in to a Chase checking account and call it a day. Although, you still need a safe place to store money that won't be terribly volatile. GE can buy a billion dollars of treasury bonds. Many companies need tremendous amounts of collateral on hand, amounts far in excess of the capacity of a checking account; those funds are stored in treasuries of some sort. Separately, a treasury bond is not a substitute investment for an S&P index fund. For individuals they are two totally different investments with totally different characteristics. The only reason an individual investor should compare the return of the S&P against the readily available yield of treasuries is to ensure the expected return of an equity investment can sufficiently pay for the additional risk.",
"If you don't itemize your deductions, your state tax refund is not considered income to you. Even if you didn't receive the actual 1099-G, you know how much refund you got, so you can calculate if you need to add it back to your income this year using the worksheet on page 23 of the instructions.",
"Gail Vaz-Oxlade from the television show Til Debt Do Us Part has a great interactive budget worksheet that helps you set up a \"jar\" or envelope system for each month based on your income and fixed expenses. We have used this successfully in the past. What we found most useful was, as others have said, writing everything down, keeping receipts, and thus being accountable and aware of our spending.",
"The original owner of the shares can pledge their shares to be short, and they earn interest from lending their shares. The conditions of this arrangement are detailed in standard agreements all market participants sign with their broker, or clearinghouse, or with the exchange, or with the self regulatory agency. Stocks within the same class are identical, despite someone's sentiment to an old share certificate that their grandparents gave them, and as such can be sold and returned to the beneficial owner multiple times with no difference. That is how it is supposed to work anyway, as naked shorting involves selling fictional shares that have no beneficial owner. So there are market inefficiencies in this practice, but the agreements between market participants are sound and answers your question about how.",
"Imagine how foolish the people that bought Apple at $100 must have felt. It was up tenfold for the $10 it traded at just years prior, how could it go any higher? Stocks have no memory. A stock's earnings may grow and justify the new higher price people are willing to pay. When FB came public, I remarked how I'd analyze the price and felt it was overvalued until its earnings came up. Just because it's gone down ever since, doesn't make it a buy, yet.",
"It is possible to exercise an out of the money option contract. Reasons to do this: You want a large stake of voting shares at any price without moving the market and could not get enough options contracts at a near the money strike price, so you decided to go out of the money. Then exercised all the contracts and suddenly you have a large influential position in the stock and nobody saw it coming. This may be favorable if the paper loss is less than the loss of time value that would have been incurred if you chose contracts near the money at further expiration dates, in search of liquidity. Some convoluted tax reason.",
"This is called currency speculation, and it's one of the more risky forms of investing. Unless you have a crystal ball that tells you the Euro will move up (or down) relative to the Dollar, it's purely speculation, even if it seems like it's on an upswing. You have to remember that the people who are speculating (professionally) on currency are the reason that the amount changed, and it's because something caused them to believe the correct value is the current one - not another value in one direction or the other. This is not to say people don't make money on currency speculation; but unless you're a professional investor, who has a very good understanding of why currencies move one way or the other, or know someone who is (and gives free advice!), it's not a particularly good idea to engage in it - while stock trading is typically win-win, currency speculation is always zero-sum. That said, you could hedge your funds at this point (or any other) by keeping some money in both accounts - that is often safer than having all in one or the other, as you will tend to break even when one falls against the other, and not suffer significant losses if one or the other has a major downturn."
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IPO 과정에서 안정화는 어떻게 이루어지나요?
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"IPO는 개장일에 \"급등\"이 일어날 수 있도록 가격이 책정된다. 만약 내가 회사를 IPO하고 가격이 개장일에 \"급등\"했다면, 나는 인수자가 너무 낮게 가격을 책정했다고 생각할 것이다. 사실 내가 IPO를 한다면, 첫 날 주가가 거의 변하지 않고 거래되는 인수자를 찾을 것이다. 이는 그들이 적절하게 가격을 책정했다는 의미다. 1990년대 IPO 붐 당시에는 주가가 3배 이상 급등한 주식들도 있었다. 원 소유주들은 인수자가 제공한 부실한 가격 안내로 인해 상당히 불만이 컸을 것이다."
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"그 상호 펀드는 하루의 끝에 가격이 결정되는 반면, ETF는 주식처럼 하루 중에 거래됩니다. 만약 오전 10시에 어떤 사건이 발생하여 시장이 상승할 것이라고 결정한다면, ETF가 더 바람직합니다. 그 외에는 비용이 동일하며, 낮은 0.14%입니다. 로스(Roth)에서는 특히 큰 차이가 없습니다.",
"펜넥은 매우 좋은 답변을 가지고 있지만 너무 많은 정보를 제공한다고 생각합니다. 그래서 그 문장이 무엇을 의미하는지 설명해 보겠습니다. 풋 옵션은 주식을 팔 권리입니다. \"시스크에 71센트에 16개의 풋 옵션\"은 존이 지미에게 와서 71센트를 주겠다고 말하며, 미래의 어느 시점(만기일)에 시스크 주식 1주를 16달러에 팔 수 있는 권리를 준다고 설명합니다. NYT 인용문은 1000개의 풋 옵션을 의미하며, 이는 1000개의 계약을 의미합니다. 그는 미래의 특정 날에 시스크 주식 100,000주를 주당 16달러에 팔 수 있는 권리를 구매했습니다. 콜 옵션은 같은 개념입니다: 주식을 살 권리입니다.",
"당신은 구글 주식 1주를 67.05달러에 구매했지만 현재 거래 가격은 1204.11달러입니다. 만약 70달러 미만에 위젯을 구매했는데 현재 1200달러 이상에 판매된다면, 꽤 큰 상승률이겠죠? 포트폴리오 도구에 입력하는 가격에 주의하세요. 일부 사람들은 옵션을 사용해 현재 거래 가격과 상당한 차이가 나는 행사 가격을 설정할 수 있습니다. 82.05달러의 초기 비용으로 1122.06달러의 수익을 얻어 1367%의 상승률이 어떻게 나왔는지 확인해 보세요. 포트폴리오의 사용자 오류는 오해의 소지가 있는 통계로 이어질 수 있습니다. 당신은 다른 것을 입력하려던 의도였죠?",
"텍스트:\n많은 채권 시장이 기관 투자자들(즉, 대기업과 국가들)로 구성되어 있다는 점을 지적하는 것이 중요합니다. 개인의 경우, 현금을 체킹 계정에 넣는 것이 매우 쉽습니다. 체킹 계정은 보험에 가입되어 있고 변동성이 없습니다. 하지만 GE나 애플, 파나마 같은 기업의 경우는 어떨까요? 수십억 달러를 체이스 체킹 계정에 넣고 하루를 마감할 수는 없습니다. 물론, 여전히 크게 변동하지 않을 안전한 장소에 돈을 보관해야 합니다. GE는 10억 달러 상당의 국채를 구매할 수 있습니다. 많은 기업들이 체킹 계정의 수용 능력을 훨씬 초과하는 막대한 담보를 필요로 하며, 그 자금은 어떤 종류의 국채에 보관됩니다. 별도로, 국채는 S&P 지수 펀드에 대한 대체 투자 수단이 아닙니다. 개인에게 있어 그들은 전혀 다른 특성을 가진 완전히 다른 투자입니다. 개인 투자자가 S&P의 수익률을 국채의 쉽게 이용 가능한 수익률과 비교해야 하는 유일한 이유는 주식 투자가 가지는 추가적인 위험을 충분히 커버할 수 있는 기대 수익률을 확보하기 위함입니다.",
"공제항목을 기재하지 않는 경우, 주 세금 환급은 소득으로 간주되지 않습니다. 실제 1099-G를 받지 않았더라도, 환급받은 금액을 알 수 있으므로, 설명서 23페이지의 워크시트를 사용해 올해 소득에 다시 추가해야 하는지 계산할 수 있습니다.",
" Gail Vaz-Oxlade는 텔레비전 프로그램 'Til Debt Do Us Part'의 진행자로, 수입과 고정 지출을 바탕으로 매달 \"용기\" 또는 봉투 시스템을 설정하는 데 도움이 되는 훌륭한 대화형 예산 워크시트를 제공합니다. 우리는 과거에 이를 성공적으로 사용해 본 적이 있습니다. 다른 사람들이 말한 것처럼, 가장 유용했던 점은 모든 것을 기록하고, 영수증을 보관하며, 이렇게 함으로써 지출에 대한 책임을 지고 인식하게 되는 것이었습니다.",
"원래 주식 소유자는 자신의 주식을 공매도하기 위해 담보로 제공할 수 있으며, 주식을 대여해 줌으로써 이자를 얻습니다. 이 계약의 조건은 모든 시장 참여자가 자신의 중개업자, 청산소, 거래소 또는 자율 규제 기관과 체결하는 표준 계약에 상세히 명시되어 있습니다. 동일한 등급의 주식은 동일하며, 조부모님이 물려주신 오래된 주권에 대한 감정과는 상관없이 여러 번 매매되고 수익 소유자에게 반환될 수 있습니다. 이는 기본적으로 그렇게 작동하도록 설계된 방식이며, 나aked 공매도는 수익 소유자가 없는 가상의 주식을 매도하는 것을 포함합니다. 따라서 이 관행에는 시장의 비효율성이 존재하지만, 시장 참여자 간의 합의는 건전하며 이에 대한 질문에 대한 답변이 됩니다.",
"$100에 애플 주식을 산 사람들이 얼마나 어리석게 느껴졌을지 상상해 보세요. 불과 몇 년 전에 $10이던 주가가 10배나 오른 상황에서 더 오를 수 있을까요? 주가는 과거를 기억하지 않습니다. 기업의 실적이 성장하고 투자자들이 더 높은 가격을 지불할 만한 이유가 생길 수 있습니다. 페이스북이 상장했을 때, 저는 주가가 실적이 개선될 때까지 고평가되었다고 분석했습니다. 이후 주가가 하락했다고 해서 지금 당장 매수할 만한 주식이 되는 것은 아닙니다.",
"돈 밖의 옵션 계약을 행사할 수 있습니다. 이렇게 하는 이유: 시장을 움직이지 않고 어떤 가격이든 많은 지분의 의결권 주식을 원하며, 돈 근처의 행사 가격으로 충분한 옵션 계약을 얻지 못해 돈 밖으로 나가기로 결정했습니다. 그런 다음 모든 계약을 행사하고 갑자기 주식에서 큰 영향력을 가진 위치를 가지게 되며, 아무도 이를 예상하지 못했습니다. 이는 더 먼 만기 날짜의 돈 근처 계약을 선택했을 때 발생했을 시간 가치 손실보다 종이 손실이 적다면 유리할 수 있으며, 유동성을 찾는 중입니다. 어떤 복잡한 세금 관련 이유일 수도 있습니다.",
"이것을 통화 투기라고 부르며, 투자 중 가장 위험한 형태 중 하나입니다. 유로가 달러 대비 상승(또는 하락)할 것이라는 예측을 할 수 있는 수정구슬이 없다면, 그것은 순수한 투기일 뿐이며, 상승세를 보이는 것처럼 보일 때도 마찬가지입니다. 통화를 투기(전문적으로)하는 사람들이 금액 변동의 원인이라는 점을 기억해야 합니다. 그들은 현재 가치가 올바른 가치라고 믿기 때문에 변동이 발생하는 것이지, 다른 방향의 가치 때문이 아닙니다. 통화 투기로 돈을 벌지 못하는 것은 아니지만, 통화의 움직임을 잘 이해하는 전문가이거나 무료 조언을 제공해 줄 사람이 없는 한, 특히 전문 투자자가 아니라면 참여하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 주식 거래는 일반적으로 윈윈이지만, 통화 투기는 항상 제로섬 게임입니다. 다만, 이 시점(또는 다른 시점)에 자금을 헤지하는 방법으로 양쪽 계좌에 일부 돈을 유지하는 것이 한쪽에만 모든 자금을 두는 것보다 안전한 경우가 많습니다. 한쪽이 다른 쪽에 비해 하락할 때 균등하게 맞추어져 큰 손실을 입지 않을 수 있습니다."
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What is the point of owning a stock without dividends if it cannot be resold?
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"If that condition is permanent -- the stock will NEVER pay dividends and you will NEVER be able to sell it -- then yes, it sounds to me like this is a worthless piece of paper. If there is some possibility that the stock will pay dividends in the future, or that a market will exist to sell it, then you are making a long-term investment. It all depends on how likely it is that the situation will change. If the investment is small, maybe it's worth it."
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"Black-Scholes is \"close enough\" for American options since there aren't usually reasons to exercise early, so the ability to do so doesn't matter. Which is good since it's tough to model mathematically, I've read. Early exercise would usually be caused by a weird mispricing for some technical / market-action reason where the theoretical option valuations are messed up. If you sell a call that's far in the money and don't get any time value (after the spread), for example, you probably sold the call to an arbitrageur who's just going to exercise it. But unusual stuff like this doesn't change the big picture much.",
"Easiest thing ever. In fact, 99% of people are loosing money. If you perform worse then 10% annually in cash (average over 5-10 years), then you better never even think about trading/investing. Most people are sitting at 0%..-5% annually. They win some, loose some, and are being outrun by inflation and commissions. In fact, fall of market is not a big deal, stock indexes are often jump back in a few months. If you rebalance properly, it is mitigated. Your much bigger enemy is inflation. If you think inflation is small, look at gold price over past 20 years. Some people, Winners at first, grow to +10%, get too relaxed and start to grow already lost position. That one loose trade eats 10% of their portfolio. Only there that people realize they should cut it off, when they already lost their profits. And they start again with +0%. This is hard thing to accept, but most of people are not made for that type of business. Even worse, they think \"if I had bigger budget, I would perform better\", which is kind of self-lie.",
"Market Capitalization is the product of the current share price (the last time someone sold a share of the stock, how much?) times the number of outstanding shares of stock, summed up over all of the stock categories. Assuming the efficient market hypothesis and a liquid market, this gives the current total value of the companies' assets (both tangible and intangible). Both the EMH and perfect liquidity may not hold at all times. Beyond those theoretical problems, in practice, someone trying to buy or sell the company at that price is going to be in for a surprise; the fact that someone wants to sell that many stocks, or buy that many stocks, will move the price of the company stock.",
"She should call 211. This is exactly how they help. The 2-1-1 service is run by the United Way, a nonprofit organization. The 2-1-1 service strives to be a clearinghouse for services within a local area.",
"For the period 1950 to 2009, if you adjust the S&P 500 for inflation and account for dividends, the average annual return comes out to exactly 7.0%. Source. Currently inflation is around 2%. So your 2% APY is a 0% real return where the stock market return is 7%. I.e. on average, stocks have a return that is higher by 7. If you mix in bonds, 70% stocks to 30% bonds, your real returns will drop to around 5.5%, but you are safer in individual years (bonds often have good years when stocks have bad years). We're making a bit of a false dichotomy here. We're talking about returns on stocks in retirement accounts versus returns on CDs in regular accounts. You can buy stocks in regular accounts and it is legally possible to have a CD in a retirement account. So you can get bankruptcy protection and tax advantages with a CD.",
"I was a involved in this same scam from my Craigslist item. The buyer texted me & said his assistant put the wrong check in my envelope & please let him know when I got it,cash the cashiers check, keep my part for money of my item & send him back the difference. Well, the check came to me for $1,350.00 for a $100 item. I immediately suspected something here. It was for way to big to be a mistake. I called the credit union in California to ask about this cashier's check & sure enough, they said it was a fake check. This scammer's phone he texted from was from a San Antonio,TX area code, the check was mailed from Madison, WI, & the check was on a California CU. They sure cover their tracks pretty good. So C/L'ers.....BEWARE! don't take checks for more than the amount & be asked to send back the difference. You will be HAD!",
"In the situation you describe, I would strongly consider purchasing. Before purchasing, I would do the following: Think about your goals. Work with good people. Set a budget. Be able to handle surprises. If buying a home makes sense, you can do the following after buying:",
"The shares are \"imputed income\" / payment in kind. You worked in the UK, but are you a \"US Person\"? If not, you should go back to payroll with this query as this income is taxable in the UK. It is important you find out on what basis they were issued. The company will have answers. Where they aquired at a discount to fair market value ? Where they purchased with a salary deduction as part of a scheme ? Where they acquired by conversion of employee stock options ? If you sell the shares, or are paid dividends, then there will be tax withheld.",
"In the first case, if you wish to own the stock, you just exercise the option, and buy it for the strike price. Else, you can sell the option just before expiration, it will be priced very close to its in-the-money value.",
"Lots of good answers here about budgeting and other ideas. Here's a couple more: Think about offense and defense. Offense is how much money you make. Are you making enough to survive on? Is there a way you could bring in more income? Defense is what you do with your money. Do you have expensive habits? Do you have problems with impulse spending? Do you live in an expensive area with a high cost-of-living? Think about some of these areas and pick one to attack first. If it is the defense side that is causing you problems (you did mention trying to live on less), consider reading Your Money or Your Life by Joe Dominguez and Vicki Robin. There's a really good summary of it on the authors' site. The basic idea of the mechanical part of the book is that you figure out how much you're truly making per hour, and then evaluate your expenses based on how many hours of your \"life energy\" you are using for that expense. Then you evaluate whether you think that's a fair trade or not. There's a lot more to it than that, but it's an interesting way to get a different perspective on your spending habits, and may be enough to entice you to change those habits."
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배당금이 없는 주식을 소유하면서 재판매할 수도 없다면 무슨 의미가 있나요?
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"해당 조건이 영구적이라면 - 주식이 결코 배당금을 지급하지 않고, 결코 매각할 수도 없다면 - 네, 이는 쓸모없는 종이 조각처럼 들립니다. 만약 주식이 미래에 배당금을 지급할 가능성이 있거나, 매각할 시장이 존재할 가능성이 있다면, 이는 장기 투자입니다. 모든 것은 상황이 변할 가능성이 얼마나 높은지에 달려 있습니다. 투자가 작다면, 그만큼 가치가 있을 수도 있습니다."
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"Black-Scholes는 미국 옵션에 대해 \"충분히 근접하다\"고 할 수 있습니다. 왜냐하면 조기 행사할 이유가 거의 없기 때문에, 그렇게 할 수 있는 능력이 중요하지 않기 때문입니다. 이는 수학적으로 모델링하기 어렵다는 점에서 좋은 일입니다. 조기 행사는 일반적으로 기술적 이유나 시장 조치로 인한 비정상적인 가격 책정 때문에 발생하며, 이때 이론적 옵션 가치 평가가 흐트러집니다. 예를 들어, 깊이 있는 돈 안에 있는 콜을 팔고 스프레드 후 시간 가치를 얻지 못한다면, 아마도 그 콜을 행사할 준비가 된 차익거래자에게 판 것입니다. 하지만 이런 비정상적인 상황은 큰 그림을 크게 바꾸지 않습니다.",
"가장 쉬운 일이다. 사실 99%의 사람들은 돈을 잃고 있다. 현금으로 매년 10% 미만의 수익을 내지 못한다면(5-10년 평균), 거래나 투자는 절대 생각도 하지 말아야 한다. 대부분의 사람들은 매년 0%~-5%의 수익을 내고 있다. 그들은 가끔 이기기도 하고 지기도 하지만, 인플레이션과 수수료에 밀려난다. 사실 시장의 하락은 큰 문제가 되지 않는다. 주가지수는 종종 몇 달 안에 다시 회복된다. 제대로 재조정한다면 그 영향은 완화된다. 당신의 훨씬 더 큰 적은 인플레이션이다. 인플레이션이 작다고 생각한다면 지난 20년간의 금 가격을 살펴보라. 처음에는 승자였던 어떤 사람들은 +10%로 성장하고, 너무 느긋해져서 이미 손실을 본 위치에서 성장하기 시작한다. 단 한 번의 거래 실패가 그들의 포트폴리오의 10%를 잠식한다. 바로 그때 그들은 자신들이 이익을 잘라내야 한다는 것을 깨닫지만, 이미 이익을 잃은 후다. 그리고 그들은 다시 +0%로 시작한다. 받아들이기 힘든 일이지만, 대부분의 사람들은 이런 종류의 사업을 할 만큼 만들어지지 않았다. 더 나쁜 것은 그들이 \"예산이 더 컸다면 더 잘했을 텐데\"라고 생각한다는 것이다. 이는 일종의 자기 속임수다.",
"시가총액은 현재 주가(주가가 마지막으로 거래된 가격, 얼마입니까?)에 유통주식수를 곱한 후, 모든 주식 범주에 걸쳐 합산한 값입니다. 효율적 시장 가설과 유동적 시장을 가정할 때, 이는 기업 자산(유형 및 무형 자산 모두)의 현재 총 가치를 나타냅니다. 효율적 시장 가설과 완벽한 유동성은 항상 성립하지 않을 수 있습니다. 이론적 문제 외에도, 실제로 해당 가격에 기업을 매매하려는 사람은 예상치 못한 상황에 직면할 수 있습니다. 많은 주식을 매도하거나 매수하려는 사람이 존재한다는 사실 자체가 기업 주가에 영향을 미치기 때문입니다.",
"그녀는 211로 전화해야 합니다. 이것이 바로 그들이 도움을 주는 방식입니다. 2-1-1 서비스는 비영리 단체인 유나이티드 웨이에서 운영합니다. 2-1-1 서비스는 지역 내 서비스를 위한 정보 센터 역할을 하기 위해 노력합니다.",
"1950년부터 2009년까지의 기간 동안, S&P 500의 인플레이션을 조정하고 배당금을 고려하면 평균 연간 수익률은 정확히 7.0%가 됩니다. 출처. 현재 인플레이션은 약 2%입니다. 따라서 2% APY는 실질 수익률이 0%이며, 주식 시장 수익률은 7%입니다. 즉, 평균적으로 주식은 7% 더 높은 수익률을 가집니다. 채권을 70% 주식 대 30% 채권으로 혼합하면 실질 수익률은 약 5.5%로 떨어지지만, 개별 연도에 더 안전합니다(채권은 주식이 나쁜 해일 때 좋은 해를 갖는 경우가 많습니다). 여기서 우리는 약간의 잘못된 이분법을 만들고 있습니다. 우리는 퇴직 계좌에서의 주식 수익률과 일반 계좌에서의 CD 수익률에 대해 이야기하고 있습니다. 일반 계좌에서 주식을 구매할 수 있으며, 퇴직 계좌에서 CD를 보유하는 것도 법적으로 가능합니다. 따라서 CD로 파산 보호와 세금 혜택을 받을 수 있습니다.",
"저는 크레이그리스트 아이템으로 같은 사기에 연루된 적이 있습니다. 구매자가 저에게 문자를 보내 보조원이 잘못된 수표를 봉투에 넣었다며, 수표를 받으면 알려달라고 했습니다. 현금 수표를 현금화하고 아이템 대금을 제외한 나머지 금액을 돌려주라고 했죠. 그런데 수표가 $1,350.00로 왔습니다. 아이템 가격은 $100였죠. 저는 즉시 뭔가 이상하다는 걸 느꼈습니다. 금액이 너무 커서 실수라고 보기 어려웠거든요. 캘리포니아의 신용조합에 전화해 이 현금 수표에 대해 물어봤더니, 역시 가짜 수표라고 했습니다. 이 사기꾼이 문자를 보낸 번호는 텍사스 산안토니오 지역 번호였고, 수표는 위스콘신 매디슨에서 발송되었으며, 수표는 캘리포니아 신용조합에서 발행되었습니다. 그들은 자신들의 흔적을 잘 숨깁니다. 그러니 C/L 여러분, 조심하세요! 금액보다 큰 수표를 받고 차액을 돌려주라는 요청을 받으면 절대 믿지 마세요. 당신은 당할 것입니다!",
"설명하신 상황이라면, 구매를 진지하게 고려해 볼 만합니다. 구매 전에는 다음 사항을 고려하겠습니다: 목표를 설정하세요. 신뢰할 수 있는 사람들과 협력하세요. 예산을 정하세요. 예상치 못한 상황에 대비할 수 있도록 준비하세요. 집을 구매하는 것이 합리적이라면, 구매 후에는 다음 단계를 따를 수 있습니다:",
"주식은 \"현물 지급 소득\"입니다. 영국에서 근무했지만 \"미국인\"인가요? 그렇지 않다면 이 소득이 영국에서 과세 대상이므로 해당 문의를 급여 부서로 다시 전달해야 합니다. 발행 기준이 무엇이었는지 확인하는 것이 중요합니다. 회사에 답변이 있을 것입니다. 주식을 공정 시장 가격보다 할인된 가격에 취득했나요? 급여 공제를 통해 매입했나요? 직원 스톡옵션 전환으로 취득했나요? 주식을 매각하거나 배당금을 받는 경우 세금이 원천징수됩니다.",
"첫 번째 경우, 주식을 보유하고 싶다면 옵션을 행사하고 행사 가격으로 매수하면 됩니다. 그렇지 않다면, 만료 직전에 옵션을 매도하면 되며, 이 경우 옵션 가격은 현물 가치에 매우 근접하게 책정될 것입니다.",
"많은 좋은 답변들이 예산 설정과 다른 아이디어에 대해 있습니다. 몇 가지 더 추가하겠습니다: 공격과 수비를 생각해 보세요. 공격은 얼마를 벌고 있는지에 대한 것입니다. 생계를 유지하기에 충분한 수입을 얻고 있나요? 수입을 더 늘릴 방법이 있나요? 수비는 돈을 어떻게 사용하는지에 대한 것입니다. 비싼 습관이 있나요? 충동적인 지출에 문제가 있나요? 생활비가 높은 비싼 지역에 살고 있나요? 이러한 영역 중 하나를 선택해 집중해 보세요. 수비 측면이 문제를 일으키고 있다면(생활비를 줄이려 노력한다고 언급했듯이), Joe Dominguez와 Vicki Robin의 Your Money or Your Life 책을 읽어보는 것을 고려해 보세요. 저자들의 사이트에 이 책에 대한 좋은 요약이 있습니다. 이 책의 기계적 부분의 기본 아이디어는 시간당 실제로 얼마를 벌고 있는지 계산한 다음, 그 비용에 대해 자신의 \"생활 에너지\"를 얼마나 사용하는지에 따라 지출을 평가하는 것입니다. 그런 다음 그 비용이 공정한 거래라고 생각하는지 평가합니다. 이보다 훨씬 더 많은 내용이 있지만, 지출 습관에 대한 다른 관점을 얻을 수 있는 흥미로운 방법이며, 습관을 바꾸도록 유도하기에 충분할 수도 있습니다."
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Where can I open a Bank Account in Canadian dollars in the US?
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"Everbank has offered accounts in foreign currencies for a while. https://www.everbank.com/currencies Takes a while to get it setup; and moving cash in and out is via wire transfer. Also you need to park $5K in USD in a money market account; which you use as a transfer point."
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"As indicated in comments, this is common practice in the US as well as EU. For example, in this Fox Business article, a user had basically the same experience: their card was replaced but without the specific merchant being disclosed. When the reporter contacted Visa, they were told: \"We also believe that the public interest is best served by quickly notifying financial institutions with the information necessary to protect themselves and their cardholders from fraud losses. Even a slight delay in notification to financial institutions could be costly,\" the spokesperson said in an e-mail statement. \"Visa works with the breached entity to collect the necessary information and provides payment card issuers with the affected account numbers so they can take steps to protect consumers through independent fraud monitoring, and if needed, reissuing cards. The most critical information needed is the affected accounts, which Visa works to provide as quickly as possible.\" What they're not saying, of course, is that it's in Visa's best interests that merchants let Visa know right away when a leak occurs, without having to think about whether it's going to screw that merchant over in the press. If the merchant has to consider PR, they may not let the networks know in as timely of a fashion - they may at least wait until they've verified the issue in more detail, or even wait until they've found who to pin it on so they don't get blamed. But beyond that, the point is that it's easier for the network (Visa/Mastercard/etc.) to have a system that's just a list of card numbers to submit to the bank for re-issuing; nobody there really cares which merchant was at fault, they just want to re-issue the cards quickly. Letting you know who's at fault is separate. There's little reason for the issuing bank to ever know; you should find out from the merchant themselves or from the network (and in my experience, usually the former). Eventually you may well find out - the article suggest that: [T]he situation is common, but there is some good news: consumers do in many cases find out the source of the breach. But of course doesn't go into detail about numbers.",
"For the most part, saving money usually depends upon having a budget and being able to stick to it. The toughest part of budgeting is usually setting it up (how much do I need for X) and sticking to it each month. In regards to sticking to it, there is software that you can use that helps figure out how much you are spending and how much you have left in a given category and they all pretty much do the same thing: track your spending and how much you have left in the category. If you are good with spreadsheets you might prefer that route (cost: free) but software that you can buy usually has value in that it can also generate reports that help you spot trends that you might not see in the spreadsheet. Sticking to a budget can be tough and a lot of what people have said already is good advice, but one thing that helps for me is having \"play money\" that can be used for whatever I want. In general this should be a fairly nominal amount ($20 or $40 a week) but it is enough that if you see a new book you want or what to go out for lunch one day you can do it without impacting the overall budget in some way. Likewise, having bigger savings goals can also be useful in that if times get tough it is easier to stop putting $100 a month to the side for a vacation than it is to cut back your grocery budget.",
"Does the company see itself expanding into new product lines or new territories? What is the current predicted growth for the company's earnings for the next 5 years? These would generally be where I'd look for growth in companies. In the case of Costco, there may be a perception of the company as being a \"safe\" company as the market capitalization for the stock is over $50 billion which is rather large. Thus, there is something to be said for Costco providing a dividend and may well weather the current market for an idea compared to holding funds in money markets that are paying nothing in some cases. There is also something to be said for looking at the industry and sector values that Costco is in where on Yahoo! Finance, I find the P/E for the industry and sector to be 35.05 and 28.47, respectively. Thus, Costco isn't as inflated as the other stocks in the same ballpark for another idea here.",
"So, this isn't always the case, but in the example provided the option is most likely in the money or near the money since the delta is nearly 1 - indicating that a $1 move in the underlying results in a $0.92 move in the option - this will happen when the expiration is very far out or the option is in the money. As expiration gets closer, movements in the underlying become more pronounced in the options because the probability of the stock price moving from its current position is lower. As the probability of the stock price moving goes down, the delta of in the money options approaches 100, eventually reaching 100 at expiration. Another way to word this is that the premium on in the money options shrinks as expiration approaches and the intrinsic value of the option increases as percentage of total value so that movements in the underlying stock price become a greater influence on the option price - hence a greater delta. Again, if the option is out of the money, this is not the case.",
"Do you have a smart phone? Check out the Clark Howard Podcast. I listen every day. Of course you can listen from your computer but its far easier to consume from a pod catcher",
"One thing I would add to @littleadv (buy an ETF instead of doing your own) answer would be ensure that the dividend yield matches. Expense ratios aren't the only thing that eat you with mutual funds: the managers can hold on to a large percentage of the dividends that the stocks normally pay (for instance, if by holding onto the same stocks, you would normally receive 3% a year in dividends, but by having a mutual fund, you only receive .75%, that's an additional cost to you). If you tried to match the DJIA on your own, you would have an advantage of receiving the dividend yields on the stocks paying dividends. The downsides: distributing your investments to match and the costs of actual purchases.",
"I'm surprised by all the pro-credit answers here, debit has some definite advantages. Most importantly, when you pay with a credit card, the merchant pays around 3% of the transaction to the credit company. In many states, they are forced to charge you the same amount, and this is frequently toted as ''consumer protection''. But consider what this means for the business: they loose money for every credit transaction, and they're legally forbidden to do anything about it. So you're taking 3% from a business and handing it over to a massive cooperation. To make matters worse, the buisness is inevitably going to have to raise their prices (albiet by a small amount), so in the end the average consumer has gained nothing. On the other hand, the credit card company wins big, and they use their profits to pay lobbyists and lawyers to keep these rules in place. To put in the worst possible light, it's essentially legal extortion, verging on corruption. As for the fraud protection offered, while it may be true that credit cards will offer a more hassle-free reimbursement (i.e. you just don't have to pay the bill) if your card is stolen, consumer protection laws also extend to debit: in many cases your bank is legally required to cut you a check for all the money you lost.",
"I am a bit unsure of why the interest rate is relevant. Are you intending on borrowing the money to go to school? If you cannot pay cash, then it is very likely a bad idea. Many people are overcome by events when seeking higher education and such a loan on a such a salary could devastate you financially. So I find the cost of the program as a total of 76.6K counting a loss in salary during the program and the first year grant. That is a lot of money, do you intend to borrow that much? Especially when you consider that your salary, after you graduate, will be about equal to where you are now. For that reason I am leaning toward a no, even if you had the cash in hand to do so. There is nothing to say that you will enjoy teaching. Furthermore teaching in low income school is more challenging. All that said, is there a way you can raise your income without going back to school? Washington state can be a very expensive place to live and is one of the reason why I left. I am a WWU alumni (Go Vikings!). Could you cash flow a part time program instead? I would give this a sound no, YMMV.",
"My answer is specific to the US because you mentioned the Federal Reserve, but a similar system is in place in most countries. Do interest rates increase based on what the market is doing, or do they solely increase based on what the Federal Reserve sets them at? There are actually two rates in question here; the Wikipedia article on the federal funds rate has a nice description that I'll summarize here. The interest rate that's usually referred to is the federal funds rate, and it's the rate at which banks can lend money to each other through the Federal Reserve. The nominal federal funds rate - this is a target set by the Board of Governors of the Federal Reserve at each meeting of the Federal Open Market Committee (FOMC). When you hear in the media that the Fed is changing interest rates, this is almost always what they're referring to. The actual federal funds rate - through the trading desk of the New York Federal Reserve, the FOMC conducts open market operations to enforce the federal funds rate, thus leading to the actual rate, which is the rate determined by market forces as a result of the Fed's operations. Open market operations involve buying and selling short-term securities in order to influence the rate. As an example, the current nominal federal funds rate is 0% (in economic parlance, this is known as the Zero Lower Bound (ZLB)), while the actual rate is approximately 25 basis points, or 0.25%. Why is it assumed that interest rates are going to increase when the Federal Reserve ends QE3? I don't understand why interest rates are going to increase. In the United States, quantitative easing is actually a little different from the usual open market operations the Fed conducts. Open market operations usually involve the buying and selling of short-term Treasury securities; in QE, however (especially the latest and ongoing round, QE3), the Fed has been purchasing longer-term Treasury securities and mortgage-backed securities (MBS). By purchasing MBS, the Fed is trying to reduce the overall risk of the commercial housing debt market. Furthermore, the demand created by these purchases drives up prices on the debt, which drives down interest rates in the commercial housing market. To clarify: the debt market I'm referring to is the market for mortgage-backed securities and other debt derivatives (CDO's, for instance). I'll use MBS as an example. The actual mortgages are sold to companies that securitize them by pooling them and issuing securities based on the value of the pool. This process may happen numerous times, since derivatives can be created based on the value of the MBS themselves, which in turn are based on housing debt. In other words, MBS aren't exactly the same thing as housing debt, but they're based on housing debt. It's these packaged securities the Fed is purchasing, not the mortgages themselves. Once the Fed draws down QE3, however, this demand will probably decrease. As the Fed unloads its balance sheet over several years, and demand decreases throughout the market, prices will fall and interest rates in the commercial housing market will fall. Ideally, the Fed will wait until the economy is healthy enough to absorb the unloading of these securities. Just to be clear, the interest rates that QE3 are targeting are different from the interest rates you usually hear about. It's possible for the Fed to unwind QE3, while still keeping the \"interest rate\", i.e. the federal funds rate, near zero. although this is considered unlikely. Also, the Fed can target long-term vs. short-term interest rates as well, which is once again slightly different from what I talked about above. This was the goal of the Operation Twist program in 2011 (and in the 1960's). Kirill Fuchs gave a great description of the program in this answer, but basically, the Fed purchased long-term securities and sold short-term securities, with the goal of twisting the yield curve to lower long-term interest rates relative to short-term rates. The goal is to encourage people and businesses to take on long-term debt, e.g. mortgages, capital investments, etc. My main question that I'm trying to understand is why interest rates are what they are. Is it more of an arbitrary number set by central banks or is it due to market activity? Hopefully I addressed much of this above, but I'll give a quick summary. There are many \"interest rates\" in numerous different financial markets. The rate most commonly talked about is the nominal federal funds rate that I mentioned above; although it's a target set by the Board of Governors, it's not arbitrary. There's a reason the Federal Reserve hires hundreds of research economists. No central bank arbitrarily sets the interest rate; it's determined as part of an effort to reach certain economic benchmarks for the foreseeable future, whatever those may be. In the US, current Fed policy maintains that the federal funds rate should be approximately zero until the economy surpasses the unemployment and inflation benchmarks set forth by the Evans Rule (named after Charles Evans, the president of the Federal Reserve Bank of Chicago, who pushed for the rule). The effective federal funds rate, as well as other rates the Fed has targeted like interest rates on commercial housing debt, long-term rates on Treasury securities, etc. are market driven. The Fed may enter the market, but the same forces of supply and demand are still at work. Although the Fed's actions are controversial, the effects of their actions are still bound by market forces, so the policies and their effects are anything but arbitrary.",
"Beatrice does a good job of summarizing things. Tracking the index yourself is expensive (transaction costs) and tedious (number of transactions, keeping up with the changes, etc.) One of the points of using an index fund is to reduce your workload. Diversification is another point, though that depends on the indexes that you decide to use. That said, even with a relatively narrow index you diversify in that segment of the market. A point I'd like to add is that the management which occurs for an index fund is not exactly \"active.\" The decisions on which stocks to select are already made by the maintainers of the index. Thus, the only management that has to occur involves the trades required to mimic the index."
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미국에서 캐나다 달러로 은행 계좌를 개설할 수 있는 곳은 어디인가요?
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"에버뱅크는 오랫동안 외국 통화로 된 계좌를 제공해 왔습니다. https://www.everbank.com/currencies 설정하는 데 시간이 걸리며, 현금을 주고받는 것은 와이어 트랜스퍼를 통해 이루어집니다. 또한 5,000달러를 머니 마켓 계좌에 예치해야 하며, 이를 전송 지점으로 사용합니다."
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"의견에서 언급된 바와 같이 이는 미국과 EU에서도 일반적인 관행입니다. 예를 들어, 이 Fox Business 기사에서 한 사용자는 기본적으로 동일한 경험을 했습니다: 그들의 카드가 교체되었지만 특정 가맹점이 공개되지 않았습니다. 기자가 Visa에 연락했을 때, 그들은 다음과 같이 말했습니다: \"우리는 또한 금융 기관과 필요한 정보를 신속하게 알려주어 스스로를 보호하고 카드 소지자를 사기 손실로부터 보호하는 것이 공공의 이익에 가장 좋은 방법이라고 믿습니다. 금융 기관에 통보가 조금이라도 지연되면 비용이 발생할 수 있습니다,\" 대변인은 이메일 성명에서 말했습니다. \"Visa는 유출된 기업과 협력하여 필요한 정보를 수집하고 결제 카드 발급자에게 영향을 받은 계좌 번호를 제공하여 소비자를 보호하기 위한 독립적인 사기 모니터링을 수행하고, 필요한 경우 카드를 재발급할 수 있도록 합니다. 가장 중요한 정보는 영향을 받은 계좌이며, Visa는 이를 가능한 한 빨리 제공하기 위해 노력합니다.\" 물론 그들이 말하지 않는 것은 유출이 발생했을 때 가맹점이 언론에 불리해질까 봐 고민하지 않고 즉시 Visa에 알릴 경우 Visa의 이익에 부합한다는 점입니다. 가맹점이 홍보를 고려해야 한다면 네트워크에 즉시 알리지 않을 수 있습니다 - 그들은 최소한 문제를 더 자세히 확인할 때까지 기다리거나 심지어 누구에게 책임을 전가할지 결정할 때까지 기다릴 수도 있습니다. 그 이상으로, 핵심은 네트워크(Visa/Mastercard/등)가 재발급을 위해 은행에 제출할 카드 번호 목록만 있는 시스템을 갖는 것이 더 쉽다는 점입니다. 그곳의 누구도 어떤 가맹점이 잘못했는지 신경 쓰지 않으며, 단지 카드를 빠르게 재발급하고 싶어할 뿐입니다. 누구에게 책임이 있는지 알려주는 것은 별개의 문제입니다. 발급 은행이 이를 알 필요는 거의 없습니다. 가맹점이나 네트워크(그리고 제 경험상 대부분 전자)에서 직접 확인해야 합니다. 결국 당신은 알게 될 수도 있습니다. 기사에서는 다음과 같이 언급합니다: \"[T]상황은 일반적이지만 좋은 소식도 있습니다: 많은 경우 소비자들이 유출의 원인을 알게 됩니다. 하지만 구체적인 수치에 대해서는 자세히 설명하지 않습니다.\"",
"대부분의 경우, 돈을 저축하는 것은 예산을 세우고 이를 지키는 것에 달려 있습니다. 예산 관리에서 가장 어려운 부분은 일반적으로 예산을 설정하는 것(X를 위해 얼마가 필요한가)과 매달 이를 지키는 것입니다. 예산을 지키는 것과 관련하여, 지출을 추적하고 특정 범주에서 남은 금액을 확인하는 데 도움이 되는 소프트웨어를 사용할 수 있습니다. 이러한 소프트웨어들은 기본적으로 지출을 추적하고 범주별 남은 금액을 알려줍니다. 스프레드시트에 익숙하다면 무료로 사용할 수 있는 이 방법을 선호할 수 있지만, 구매할 수 있는 소프트웨어는 보고서를 생성하여 스프레드시트에서는 보이지 않는 추세를 파악하는 데 도움이 되는 가치가 있습니다. 예산을 지키는 것은 어려울 수 있으며, 이미 언급된 많은 조언이 좋은 조언이지만, 저에게 도움이 되는 한 가지는 무엇이든 원하는 대로 사용할 수 있는 \"놀이 돈\"을 갖는 것입니다. 일반적으로 이 금액은 매우 작은 금액(주당 $20 또는 $40)이어야 하지만, 새 책을 보거나 하루에 점심을 먹으러 가고 싶을 때 전체 예산에 영향을 주지 않고 할 수 있을 만큼은 충분합니다. 마찬가지로, 더 큰 저축 목표를 세우는 것도 도움이 됩니다. 어려운 시기가 닥쳐도 휴가를 위해 매달 $100을 따로 모으는 것이 식비 예산을 줄이는 것보다 쉽기 때문입니다.",
"회사는 새로운 제품 라인이나 새로운 시장으로 확장할 계획이 있나요? 향후 5년간 회사의 수익 성장률은 얼마나 될 것으로 예상되나요? 일반적으로 저는 기업의 성장 가능성을 이런 부분에서 찾곤 합니다. 코스트코의 경우, 시가총액이 500억 달러를 넘어 '안전한' 기업으로 인식될 수 있습니다. 이는 현재 시장 상황에서 배당을 제공하는 코스트코가 자금을 전혀 지급하지 않는 머니마켓에 비해 더 나은 선택일 수 있다는 점에서 의미가 있습니다. 또한 야후 파이낸스에서 확인한 바에 따르면, 코스트코가 속한 산업 및 섹터의 P/E는 각각 35.05와 28.47로, 같은 업종의 다른 주식들보다 덜 과장된 편이라는 점도 고려할 만합니다.",
"그래서 이 경우가 항상 그렇지는 않지만, 제공된 예시에서는 옵션이 가장 가능성 있게 돈 근처에 있거나 돈 상태일 것입니다. 델타가 거의 1에 가까워지며, 기초자산이 1달러 움직일 때 옵션은 0.92달러 움직이게 되는데, 이는 만기일이 매우 먼 경우나 옵션이 돈 상태일 때 발생합니다. 만기일이 가까워질수록 기초자산의 움직임이 옵션에서 더 두드러지게 나타나는데, 이는 주가가 현재 위치에서 움직일 확률이 낮아지기 때문입니다. 주가가 움직일 확률이 낮아질수록 돈 상태의 옵션 델타는 100에 가까워지며, 만기일에는 100에 도달합니다. 다른 표현으로는 만기일이 가까워질수록 돈 상태의 옵션 프리미엄이 줄어들고, 옵션의 내재 가치가 전체 가치에서 차지하는 비율이 증가하여 기초 주가의 움직임이 옵션 가격에 더 큰 영향을 미치게 되므로 델타가 커집니다. 다시 말해, 옵션이 돈 상태가 아닌 경우에는 이러한 현상이 발생하지 않습니다.",
"스마트폰 있으세요? 클락 어떻게 팟캐스트 들어보세요. 매일 듣고 있어요. 물론 컴퓨터로도 들을 수 있지만 팟캐스트 앱으로 듣는 게 훨씬 편리해요.",
"@littleadv님의 답변(직접 투자 대신 ETF를 매수하라는)에 덧붙일 점이 하나 있습니다. 배당 수익률이 일치하는지 확인해야 합니다. 펀드의 비용 비율만이 문제가 되는 것은 아닙니다: 펀드 매니저는 일반적으로 주식이 지급하는 배당금의 상당 부분을 보유할 수 있습니다(예를 들어, 같은 주식을 보유하면 연간 3%의 배당금을 받지만 펀드를 통해 투자하면 0.75%만 받는 경우, 이는 추가 비용입니다). 직접 DJIA를 매칭하려면 배당을 지급하는 주식의 배당 수익률을 받을 수 있는 이점이 있습니다. 단점은 투자를 분산하여 매칭하고 실제 매수 비용이 발생한다는 것입니다.",
"저는 여기서 모든 신용 카드 지지 답변에 놀랐습니다. 현금 결제에는 확실한 장점이 있습니다. 가장 중요한 점은, 신용 카드로 결제할 때 판매자는 거래 금액의 약 3%를 신용 카드 회사에 지급해야 한다는 것입니다. 많은 주에서는 판매자가 소비자 보호를 위해 동일한 금액을 청구하도록 강제되며, 이는 종종 소비자 보호로 포장됩니다. 하지만 이것이 비즈니스에 어떤 의미인지 생각해 보세요. 그들은 모든 신용 거래마다 돈을 잃고, 이를 막을 법적 권한도 없습니다. 결국 당신은 비즈니스에서 3%를 빼앗아 거대한 기업에 넘겨주는 셈입니다. 더 나쁜 점은 비즈니스가 결국 가격을 인상해야 한다는 사실입니다. 비록 약간일지라도, 결국 평균 소비자는 아무런 이득을 보지 못합니다. 반면 신용 카드 회사는 큰 이익을 얻고, 이 수익으로 로비스트와 변호사에게 돈을 주어 이러한 규칙을 유지합니다. 최악의 시나리오로 보면, 이는 사실상 법적 갈취에 가깝고 부패의 경계에 있습니다. 사기 방지 기능에 관해서는, 신용 카드가 도난당했을 때 더 간편한 환불(즉, 청구 금액을 지불하지 않으면 됨)을 제공하는 것은 사실이지만, 소비자 보호 법률은 현금 결제에도 적용됩니다. 많은 경우 은행은 법적으로 고객이 손실한 금액을 수표로 지급해야 합니다.",
"나는 이자율이 왜 관련이 있는지 약간 불확실합니다. 학교에 가기 위해 돈을 빌리려는 계획이 있나요? 현금으로 지불할 수 없다면 그것은 매우 나쁜 생각일 가능성이 높습니다. 고등교육을 추구할 때 많은 사람들이 어려움에 직면하며, 이러한 급여 수준의 대출은 재정적으로 당신을 파멸시킬 수 있습니다. 그래서 저는 프로그램 비용을 총 76.6K로 계산하며, 이는 프로그램 기간 동안의 급여 손실과 첫 해 보조금을 포함한 금액입니다. 그것은 상당한 금액입니다. 그렇게 많은 돈을 빌릴 계획인가요? 특히 졸업 후 당신의 급여가 현재와 거의 비슷할 것이라는 점을 고려하면 더욱 그렇습니다. 그 이유로 저는 현금이 있더라도 '아니오' 쪽으로 기울고 있습니다. 또한 가르치는 일을 즐길 것이라는 보장도 없습니다. 게다가 저소득 학교에서 가르치는 것은 더욱 어렵습니다. 그럼에도 불구하고, 학교에 가지 않고 수입을 늘릴 방법이 있을까요? 워싱턴 주는 살아가기 매우 비싼 곳이며, 제가 떠난 이유 중 하나이기도 합니다. 저는 WWU 동문입니다(Go Vikings!). 파트타임 프로그램으로 현금 흐름을 관리할 수는 없을까요? 저는 이 경우 '아니오'라고 말하고 싶습니다. YMMV.",
"내 답변은 미국에 국한된 것인데, 왜냐하면 귀납하신 연방준비제도(Fed)를 언급하셨기 때문입니다. 하지만 대부분의 국가에서도 유사한 제도가 운영되고 있습니다. 금리가 시장의 움직임에 따라 오르기도 하고, 연방준비제드가 설정한 금리에 의해서만 오르기도 합니다. 사실 여기에는 두 가지 금리가 관련되어 있습니다. 연방기금 금리에 대한 위키피디아 문서에는 아래와 같이 요약된 좋은 설명이 있습니다. 일반적으로 언급되는 금리는 연방기금 금리이며, 이는 은행들이 연방준비제드를 통해 서로에게 자금을 대출할 수 있는 금리입니다. 명목상의 연방기금 금리 - 이는 연방준비제드 이사회가 연방공개시장위원회(FOMC) 회의마다 설정하는 목표입니다. 언론에서 연방준비제드가 금리를 변경한다고 할 때, 거의 항상 이 금리를 가리키는 것입니다. 실제 연방기금 금리 - 뉴욕 연방준비제드의 거래 데스크를 통해 FOMC는 공개시장조작을 실행하여 연방기금 금리를 시행하므로, 실제 금리가 형성됩니다. 이는 연방준비제드의 조작의 결과로 시장의 힘에 의해 결정되는 금리입니다. 공개시장조작은 금리를 조절하기 위해 단기 증권을 사고파는 것을 포함합니다. 예를 들어, 현재 명목상의 연방기금 금리는 0%(경제 용어로는 \"제로 하한선(ZLB)\"이라고 함)인 반면, 실제 금리는 약 25베이시스포인트, 즉 0.25%입니다. 연방준비제드가 QE3를 종료하면 금리가 오를 것이라고 예상되는 이유는 무엇인가요? 왜 금리가 오를 것이라고 생각하시나요? 미국에서 양적완화(QE)는 연방준비제드가 일반적으로 실행하는 일반적인 공개시장조작과는 약간 다릅니다. 공개시장조작은 일반적으로 단기 국채 증권을 사고파는 것을 포함합니다. QE에서는, 특히 현재 진행 중인 QE3에서는 연방준비제드가 장기 국채 증권과 주택담보부증권(MBS)을 구매하고 있습니다. MBS를 구매함으로써 연방준비제드는 상업용 주택 부채 시장의 전반적인 위험을 줄이려고 합니다. 또한, 이러한 구매로 인해 생성된 수요는 부채 가격을 상승시키고, 이는 상업용 주택 시장의 금리를 낮춥니다. 명확히 하자면, 제가 언급하는 부채 시장은 주택담보부증권과 기타 부채 파생상품(예: CDO)의 시장입니다. MBS를 예로 들어보겠습니다. 실제 모기지는 이를 묶어서 풀을 형성하고 그 가치에 기반하여 증권을 발행하는 회사에 판매됩니다. 이 과정은 MBS 자체의 가치에 기반한 파생상품이 생성될 수 있기 때문에 여러 번 발생할 수 있습니다. MBS는 주택 부채와 정확히 같은 것은 아니지만, 주택 부채를 기반으로 합니다. 연방준비제드가 구매하는 것은 모기지 자체가 아니라 이러한 패키지된 증권입니다. 그러나 QE3가 종료되면 이 수요는 아마도 감소할 것입니다. 연방준비제드가 수년에 걸쳐 대차대조표를 감소시키면서 시장 전체에 걸쳐 수요가 감소하면 가격이 하락하고 상업용 주택 시장의 금리가 상승할 것입니다. 이상적으로, 연방준비제드는 경제가 이 증권들을 흡수할 수 있을 만큼 충분히 건강해질 때까지 QE3를 유지할 것입니다. 다시 한번 명확히 하자면, QE3가 대상으로 하는 금리는 일반적으로 언급되는 금리와는 다릅니다. 연방준비제드는 연방기금 금리를 제로 근처로 유지하면서 QE3를 해제할 수 있습니다. 비록 이는 가능성이 낮다고 여겨지지만요. 또한, 연방준비제드는 단기 금리 대 장기 금리를 대상으로 할 수도 있습니다. 이는 앞서 언급한 것과 약간 다릅니다. 이는 2011년(그리고 1960년대)에 시행된 Operation Twist 프로그램의 목표였습니다. 키릴 푸크스가 이 답변에서 프로그램에 대한 훌륭한 설명을 제공했지만, 기본적으로 연방준비제드는 장기 증권을 구매하고 단기 증권을 판매하여 수익률 곡선을 비틀어 장기 금리를 단기 금리에 비해 낮추는 것을 목표로 했습니다. 이는 개인과 기업이 주택담보대출, 자본 투자 등 장기 부채를 부담하도록 장려하기 위한 것입니다. 제가 이해하려는 주요 질문은 금리가 왜 현재의 수준에 있는지입니다. 이는 중앙은행이 임의로 정한 숫자일까요, 아니면 시장 활동의 결과일까요? 위에서 많이 다루었지만, 간단히 요약하자면, 다양한 금융 시장에는 많은 \"금리\"가 있습니다. 가장 일반적으로 언급되는 금리는 앞서 언급한 명목상의 연방기금 금리",
"베아트릭스는 상황을 잘 요약하고 있습니다. 지수를 직접 추적하는 것은 비용이 많이 들고(거래 비용) 번거롭습니다(거래 횟수, 변화 추적 등). 지수 펀드를 사용하는 이유 중 하나는 작업량을 줄이기 위함입니다. 다각화는 또 다른 이유이지만, 이는 선택한 지수에 따라 달라집니다. 다만, 비교적 좁은 지수라도 해당 시장 부문에서 다각화 효과를 얻을 수 있습니다. 제가 추가하고 싶은 점은 지수 펀드의 관리가 완전히 \"능동적\"이지는 않다는 것입니다. 어떤 주식을 선택할지에 대한 결정은 이미 지수 관리자들이 내립니다. 따라서 필요한 관리는 지수를 모방하기 위한 거래뿐입니다."
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If throwing good money after bad is generally a bad idea, is throwing more money after good Ok?
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"The principle behind the advice to not throw good money after bad is better restated in economics terms: sunk costs are sunk and irrelevant to today's decisions. Money lost on a stock is sunk and should not affect our decisions today, one way or the other. Similarly, the stock going up should not affect our decisions today, one way or the other. Any advice other than this is assuming some kind of mispricing or predictability in the market. Mispricings in general cannot be reliably identified and stock returns are not normally predictable. The only valid (efficient markets) reason I know of to allow money you have lost or made on a stock to affect your decision today is the tax implications (you may want to lock in gains if your tax rate is temporarily low or vice versa)."
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"Your gain is $1408. The difference between 32% of your gain and 15% of your gain is $236.36 or $1.60 per share. If you sell now, you have $3957.44 after taxes. Forget about the ESPP for a moment. Are you be willing to wager $4000 on the proposition that your company's stock price won't go down more than $1.60 or so over the next 18 months? I've never felt it was worth it. Also, I never thought it made much sense to own any of my employer's stock. If their business does poorly, I'd prefer not to have both my job and my money at risk. If you sell now: Now assuming you hold for 18 months, pay 15% capital gains tax, and the stock price drops by $1.60 to $23.40:",
"I feel your pain. It probably depends on your state, but two things we've tried with some benefit:",
"I just wanted to give you a different perspective, as I own a house (purchased with a mortgage), with my girlfriend. I think it can be done safely and fairly, but you do need to involve legal help to do it right. There really is nothing to be terrified about, the extra cost to set this up was almost irrelevant in the bigger picture of legal costs around purchasing and the documents describing the ownership scheme are quite straightforward. Maybe it's a UK thing, but it seems rather commonplace here. We've chosen to hold this as \"tenants in common\" and use a trust deed for this when we purchased. We had a solicitor write the trust deed and it clearly states what percentage of the house is owned by either party and exactly what the steps would be taken, should we decide to end the trust (e.g. in case of a split-up). This includes things like the right to buy out the other person before selling on the market etc. We also had to make wills separately to indicate what should happen with our percentage of the property in case one of us died as with this type of ownership it doesn't automatically go to the other person. Finally we're both on the mortgage, which I guess is the main difference versus your situation. But again, you could get legal advice as to how this should best be handled.",
"The short answer is that it's never the right time to buy an emerging technology. As long as the technology is emerging, you should expect that newer revisions will be both better and less expensive. With solar, specifically, there are some tax credits to help the early adopters that may help you on the cost/benefit analysis, but in the end, you still have to decide whether the benefits outweigh the costs now, and if not, whether that will change in the near future. For me, part of the solar benefit is the ability to generate electricity when the power goes out. That option does require local battery storage, however. One of the benefits of using Musk's solar tiles instead of actual slate is the weight of the quartz tiles which is much lower than the weight of real slate. In many cases a slate roof is heavy enough to require major reinforcement of the roof trusses before installation. The lower weight also saves significantly on shipping costs. This is where Musk can lower costs enough to be competitive to some of the materials he hope to compete with.",
"The best answer to your question would to be what the interest rates are like in Australia itself. The Reserve Bank sets the target ‘cash rate’, which is the market interest rate on overnight funds. It uses this as the instrument for monetary policy, and influences the cash rate through its financial market operations. Decisions regarding the cash rate target are made by the Reserve Bank Board and explained in a media release announcing the decision at 2.30 pm after each Board meeting. (Prior to December 2007, media releases were issued only when the cash rate target was changed.) From Investopedia: How Rates Are Calculated Each central bank's board of directors controls the monetary policy of its country and the short-term prime interest rate that banks use to borrow from each other. When the economy is doing well, interest rates are hiked in order to curb inflation and when times are tough, cut rates to encourage lending and inject money into the economy. Have a look at this from graph from http://www.rba.gov.au/monetary-policy/int-rate-decisions/ I would then go to a website that allows you to compare, graphically, whichever interest rate you want.(Or you could get the raw data and run some analysis, to each his own) FYI, this topic (FX) is incredibly complex and I hope my answer satisfies your needs.Otherwise, talk to a quant. You will need a ton of data inputs to model the entire economy of Australia to try and predict what the central bank will do, which is what people try and do everyday. Best of luck!",
"At the top result of the Google search, on the Google results page it's sumarized as applicable to every lender participating in FDIC: The terms equal housing lender and equal opportunity lender are synonymous and refer to all banks insured by the Federal Deposit Insurance Corporation in the United States. Such banks are prohibited from discriminating on the basis of race, color, religion, national origin, sex, handicap, or familial status.",
"My reading list for someone just getting into personal finance would include the following I know it's a bunch but I'm trying to cover a few specific things. Yeah it's a bit of reading, but lets face it, nobody is going to care as much about your money as YOU do, and at the very least this kind of knowledge can help fend off a 'shark attack' by someone trying to sell you something not because it's best for you, but because it earns them a fat commission check. Once you've covered those, you have a good foundation, and oh lord there's so many other good books that you could read to help understand more about money, markets etc.. Personally I'd say hit this list, and just about anything on it, is worth your time to read. I've used publishers websites where I could find them, and Amazon otherwise.",
"According to GOV.UK, you can only apply for Student Finance if: Since you don't fulfill the criterion 2 and 3, you are technically not eligible for Student Finance. Since you have received information from Student Finance England that you can apply for the maintenance loan, you should either write to them or call them again, to confirm the information given to you.",
"I wouldn't recommend leveraged dividend fishing. Dividend stocks with such high dividends are highly volatile, you will run out of collateral to cover your trades very quickly",
"If you plan on holding the money for 15 years, until your daughter turns 21, then advanced algebra tells me she is 6 years old. I think the real question is, what do you intend for your daughter to get out of this? If you want her to get a real return on her money, Mike Haskel has laid out the information to get you started deciding on that. But at 6, is part of the goal also teaching her about financial stewardship, principles of saving, etc.? If so, consider the following: When the money was physically held in the piggy bank, your daughter had theoretical control over it. She was exercising restraint, for delayed gratification (even if she did not really understand that yet, and even if she really didn't understand money / didn't know what she would do with it). By taking this money and putting it away for her, you are taking her out of the decision making - unless you plan on giving her access to the account, letting her decide when to take it out. Still, you could talk her through what you're doing, and ask her how she feels about it. But perhaps she is too young to understand what committing the money away until 21 really means. And if, for example, she wants to buy a bike when she is 10, do you want her to see the fruits of her saved money? Finally, consider that if you (or you & your daughter, depending on whether you want her to help in the decision) decide to put the money in a financial institution in some manner, the risk you are taking on may need to be part of the lesson for her. If you want to teach the general principles of saving, then putting it in bonds/CD's/Savings etc., may be sufficient, even if inflation lowers the value of the money. If you want to teach principles of investing, then perhaps consider waiting until she can understand why you are doing that. To a kid, I think the principles of saving & delayed gratification can be taught, but the principles of assuming risk for greater reward, is a bit more complex."
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좋은 돈을 나쁜 돈 뒤에 던지는 것은 일반적으로 나쁜 생각이라면, 좋은 돈을 더 던지는 것은 괜찮은가요?
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"좋은 돈을 나쁜 돈 뒤에 던지지 말라는 조언의 원리는 경제학 용어로 더 정확히 표현하면, 이미 지출된 비용은 회수할 수 없으며 오늘의 결정과 무관하다는 것이다. 주식에 손실을 본 돈은 이미 지출된 비용이며, 오늘의 결정에 어떤 방식으로든 영향을 미쳐서는 안 된다. 마찬가지로, 주식이 오르는 것도 오늘의 결정에 어떤 방식으로든 영향을 미쳐서는 안 된다. 이와 다른 조언은 시장의 가격 오류나 예측 가능성을 가정하는 것이다. 일반적으로 가격 오류는 신뢰성 있게 확인할 수 없으며, 주식 수익률은 예측 가능하지 않다. 주식에서 손실을 보거나 이익을 본 돈이 오늘의 결정에 영향을 미치도록 허용하는 유일한 타당한 이유는 세금 영향 때문이다(세율이 일시적으로 낮을 때 이익을 확정하거나 그 반대의 경우를 원할 수 있다)."
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"당신의 수익은 $1408입니다. 수익의 32%와 15%의 차이는 $236.36 또는 주당 $1.60입니다. 지금 판매하면 세금 후 $3957.44를 받게 됩니다. 잠시 ESPP를 잊어봅시다. 회사 주식 가격이 향후 18개월 동안 $1.60 이상 떨어지지 않을 것이라는 명제에 $4000를 걸겠습니까? 그만한 가치가 없다고 생각합니다. 또한, 고용주 주식을 소유하는 것이 큰 의미가 있다고 생각한 적도 없습니다. 만약 그들의 사업이 잘되지 않는다면, 직장과 돈 모두를 위험에 빠뜨리는 것을 피하고 싶습니다. 지금 판매한다고 가정하면: 18개월 동안 보유하고 15%의 자본 이득세를 내고 주가가 $1.60 하락해 $23.40이 된다고 가정할 때,",
"당신의 아픔을 느낍니다. 아마도 주(State)에 따라 다르겠지만, 우리가 시도해본 두 가지 방법이 어느 정도 도움이 되었습니다:",
"저는 다른 관점을 제공하고 싶습니다. 저는 모기지를 이용해 집을 구매했고, 여자친구와 함께 소유하고 있습니다. 안전하고 공정하게 처리할 수 있다고 생각하지만, 올바르게 하려면 법적 도움을 받아야 합니다. 실제로 두려워할 필요는 없습니다. 이 설정에 드는 추가 비용은 집 구매와 관련된 법적 비용이라는 더 큰 그림에서 거의 무시할 수 있을 정도였습니다. 소유권 계획을 설명하는 문서도 매우 간단합니다. 아마도 영국 특유의 방식일 수 있지만, 여기서는 상당히 흔한 일입니다. 우리는 이 것을 \"tenants in common\"으로 보유하기로 선택했고, 구매할 때 신탁 증서를 사용했습니다. 변호사가 신탁 증서를 작성했으며, 이는 어느 한쪽이 소유하는 집의 비율과 신탁을 종료하기로 결정할 경우(예를 들어, 이혼 시) 취할 조치를 명확히 명시하고 있습니다. 여기에는 시장에 내놓기 전에 상대방을 먼저 매입할 권리와 같은 사항도 포함됩니다. 또한, 우리는 각자 별도로 유언장을 작성해, 한 명이 사망할 경우 자신의 부동산 비율에 대해 무엇을 해야 하는지 명시했습니다. 이런 유형의 소유권에서는 자동으로 다른 사람에게 넘어가지 않기 때문입니다. 마지막으로, 우리 둘 다 모기지에 포함되어 있는데, 이것이 아마도 당신의 상황과의 주요 차이점일 것입니다. 다시 말하지만, 이 상황을 어떻게 처리해야 하는지에 대한 법적 조언을 받을 수 있습니다.",
"짧은 답은 신기술을 구매하기에 적절한 때는 결코 없다는 것입니다. 기술이 계속 발전하는 한, 더 새롭고 개선된 버전이 더 좋고 저렴해질 것이라고 예상해야 합니다. 특히 태양광의 경우, 초기 도입자에게 도움이 되는 세제 혜택이 있어 비용 대비 편익 분석에 도움을 줄 수 있지만, 결국 지금의 편익이 비용을 상쇄할지, 아니면 가까운 미래에 그런 상황이 바뀔지 판단해야 합니다. 저에게 태양광의 이점 중 하나는 정전 시에도 전기를 생산할 수 있다는 점입니다. 다만 이 옵션을 선택하려면 현지 배터리 저장 장치가 필요합니다. 실제 슬레이트 대신 머스크의 태양광 타일을 사용할 때의 장점은 석영 타일의 무게가 실제 슬레이트보다 훨씬 가볍다는 점입니다. 많은 경우 슬레이트 지붕은 설치 전에 대규모 보강이 필요할 정도로 무겁습니다. 가벼운 무게는 운송 비용도 크게 절감합니다. 이 지점에서 머스크는 경쟁하려는 일부 재료들과 경쟁할 수 있을 만큼 충분히 비용을 낮출 수 있습니다.",
"당신의 질문에 대한 가장 좋은 답변은 호주 자체의 금리 상황일 것입니다. 중앙은행은 '현금 금리'를 목표로 설정하는데, 이는 하룻밤 자금에 대한 시장 금리입니다. 중앙은행은 이를 통화 정책의 수단으로 사용하며, 금융 시장 운영을 통해 현금 금리에 영향을 미칩니다. 현금 금리 목표에 관한 결정은 중앙은행 이사회에서 이루어지며, 각 이사회 회의 후 오후 2시 30분에 결정을 발표하는 미디어 릴리스를 통해 설명됩니다. (2007년 12월 이전에는 현금 금리 목표가 변경될 때만 미디어 릴리스가 발행되었습니다.) Investopedia에서: 금리 계산 방법 각 중앙은행의 이사회는 해당 국가의 통화 정책과 은행들이 서로 대출할 때 사용하는 단기 기준 금리를 통제합니다. 경제가 호황일 때는 인플레이션을 억제하기 위해 금리를 인상하고, 경기가 어려울 때는 대출을 장려하고 경제에 자금을 주입하기 위해 금리를 인하합니다. http://www.rba.gov.au/monetary-policy/int-rate-decisions/에서 이 그래프를 살펴보세요. 원하는 금리를 그래픽으로 비교할 수 있는 웹사이트를 방문하겠습니다. (또는 원시 데이터를 가져와 분석을 실행할 수도 있습니다. 각자의 선택에 달려 있습니다.) 참고로, 이 주제(외환)는 매우 복잡하며, 제 답변이 당신의 요구를 충족시키길 바랍니다. 그렇지 않다면, 퀀트와 상담하세요. 호주 경제 전체를 모델링하고 중앙은행의 행동을 예측하기 위해 엄청난 양의 데이터 입력이 필요하며, 이는 사람들이 매일 시도하는 일입니다. 행운을 빕니다!",
"구글 검색 결과 페이지의 상단 결과에서 FDIC에 참여하는 모든 대출 기관에 적용되는 내용으로 요약되어 있습니다: 'equal housing lender'와 'equal opportunity lender'는 동의어이며, 미국 연방예금보험공사(FDIC)로 보험에 가입된 모든 은행을 의미합니다. 이러한 은행은 인종, 피부색, 종교, 국적, 성별, 장애, 가족 상태를 근거로 차별하는 것이 금지되어 있습니다.",
"내 개인 재정 입문자를 위한 독서 목록에는 다음과 같은 책들이 포함됩니다. 알겠지만 좀 많을 수 있지만, 몇 가지 특정한 부분을 다루려고 합니다. 좀 많은 독서이긴 하지만, 사실 아무도 당신의 돈만큼 당신 자신만큼 신경 쓰지 않을 것이고, 최소한 이런 지식은 당신에게 최선이 아닌, 그들에게 큰 수수료를 주는 물건을 팔려고 하는 사람들의 '상어 공격'을 막아내는 데 도움이 될 수 있습니다. 그런 책들을 읽고 나면, 좋은 기반을 갖추게 되고, 오 세상에, 돈, 시장 등에 대해 더 많이 이해하는 데 도움이 되는 다른 좋은 책들이 너무 많습니다. 개인적으로는 이 목록에 있는 거의 모든 책을 읽는 것이 시간을 할애할 가치가 있다고 말하고 싶습니다. 출판사 웹사이트에서 찾을 수 있는 책들은 그곳을 이용했고, 그렇지 않은 경우에는 아마존을 이용했습니다.",
"GOV.UK에 따르면, 다음과 같은 경우에만 학생 금융을 신청할 수 있습니다: 2번과 3번 기준을 충족하지 않기 때문에 기술적으로 학생 금융을 받을 자격이 없습니다. 학생 금융 잉글랜드로부터 유지비 대출을 신청할 수 있다는 정보를 받았다면, 해당 정보를 다시 확인하기 위해 그들에게 편지를 쓰거나 다시 전화해야 합니다.",
"나는 레버리지 배당 낚시를 추천하지 않습니다. 그런 높은 배당을 주는 배당주는 변동성이 매우 크며, 거래를 커버할 증거금이 매우 빠르게 바닥날 것입니다.",
"만약 15년 동안 돈을 보유할 계획이라면, 딸이 21살이 될 때까지라면, 고급 대수학에 따르면 그녀는 현재 6살입니다. 제 생각에 진짜 질문은, 딸이 이 상황에서 무엇을 얻기를 바라는지입니다. 딸이 돈에 대한 실제 수익을 얻기를 원한다면, Mike Haskel이 그 결정을 내리는 데 도움이 되는 정보를 제공했습니다. 하지만 6살인 딸에게 재정적 책임감, 저축 원칙 등을 가르치는 것도 목표의 일부라면, 다음을 고려해 보세요. 돈이 돼지 저금통에 실제로 보관되어 있을 때, 딸은 이론적으로 그 돈에 대한 통제권을 가지고 있었습니다. 그녀는 지연된 만족을 위해 자제력을 발휘하고 있었습니다 (비록 아직 그것을 완전히 이해하지 못했더라도, 그리고 돈이 무엇인지, 그것으로 무엇을 할지 모르는 상태였더라도). 이 돈을 딸을 위해 따로 모아두면, 딸을 결정에서 제외시키는 것입니다. 물론, 딸에게 계좌에 대한 접근 권한을 주고 언제 돈을 인출할지 결정하게 할 수도 있습니다. 하지만 딸에게 당신이 무엇을 하는지 설명하고, 그녀의 생각을 물어볼 수 있습니다. 그러나 아직 6살인 딸이 21살이 될 때까지 돈을 묶어두는 것이 무엇을 의미하는지 이해하기에는 너무 어리다고 느낄 수 있습니다. 예를 들어, 딸이 10살이 되어 자전거를 사고 싶어한다면, 그녀가 저축한 돈의 성과를 보게 하고 싶으신가요? 마지막으로, 돈을 어떤 방식으로 금융 기관에 맡기기로 결정한다면 (당신 혼자서든 딸과 함께 결정하든), 그 과정에서 감수해야 하는 위험이 딸에게 필요한 교훈이 될 수 있습니다. 저축의 일반적인 원칙을 가르치려면, 채권이나 정기예금, 저축 등에 투자하는 것이 충분할 수 있습니다. 비록 인플레이션으로 돈의 가치가 떨어질지라도 말이죠. 투자의 원칙을 가르치려면, 딸이 왜 그렇게 하는지 이해할 수 있을 때까지 기다리는 것이 좋습니다. 아이에게 저축과 지연된 만족의 원칙은 가르칠 수 있지만, 더 큰 보상을 위해 위험을 감수하는 원칙은 조금 더 복잡합니다."
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A good investment vehicle for saving for a mortgage down payment?
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"Assuming this'll be a taxable account and you're an above-average wage earner, the following seem to be biggest factors in your decision: tax-advantaged income w/o retirement account protection - so I'd pick a stock/stocks or fund that's designed to minimize earnings taxable at income and/or short-term gains rates (e.g. dividends) declining risk profile - make sure you periodically tweak your investment mix over the 2-3 year period to reduce your risk exposure. You want to be near savings account risk levels by the end of your timeline. But make sure you keep #1 in mind - so probably don't adjust (by selling) anything until you've hit the 1-year holding mark to get the long-term capital gains rates. In addition to tax-sensitive stock & bond funds at the major brokerages like Fidelity, I'd specifically look at tax-free municipal bond funds (targeted for your state of residence) since those generally pay better than savings on after tax basis for little increase in risk (assuming you stick w/ higher-rated municipalities)."
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"Does it ever make sense? Yes, but almost never. If you're in a situation where you're invested in something with low rates (think government securities) or cash equivalents, then you do need to think about rate spread as you mention. Does the savings over the life over the mortgage beat out the 35% hit now, plus all the interest you would earn over those 20 years? Have you factored in other considerations such as mortgage interest deduction on taxes? Don't forget you need to think about how rates will change down the line (they can't go much lower, so potentially you'll get better rates in the 401(k) down the line). Don't forget there's also the impact of inflation; again the rates on your savings may go up, but your mortgage is a fixed payment, so with even a low rate of inflation, your payments effectively become \"less\" over time. If your investments are in something like stocks and bonds, then I would say undoubtedly you would want to keep the money in the 401(k). Time in market and compounding are your best friends over a long time horizon. Also, as mentioned by @JohnFX, the hit of your 35% now is something you will absolutely feel now. Hopefully not, but your life situation could change where you have an emergency and need to drain your savings or you may not see the end of that 20 years.",
"I've been in a similar situation before. While contracting, sometimes the recruiting agency would allow me to choose between being a W2 employee or invoicing them via Corp-2-Corp. I already had a company set up (S-Corp) but the considerations are similar. Typically the C2C rate was higher than the W2 rate, to account for the extra 7.65% FICA taxes and insurance. But there were a few times where the rate offered was identical, and I still choose C2C because it enabled me to deduct many of my business expenses that I wouldn't have otherwise been able to deduct. In my case the deductions turned out to be greater than the FICA savings. Your case is slightly different than mine though in that I already had the company set up so my company related costs were \"sunk\" as far as my decision was concerned. For you though, the yearly costs associated with running the business must be factored in. For example, suppose the following: Due to these expenses you need to make up $3413 in tax deductions due to the LLC. If your effective tax rate on the extra income is 30%, then your break even point is approximately $8K in deductions (.3*(x+3413)=3413 => x = $7963) So with those made up numbers, if you have at least $8K in legitimate additional business expenses then it would make sense to form an LLC. Otherwise you'd be better off as a W2. Other considerations:",
"you either tell your financial department about them (e.g. I used to get a student's tax discount), or you file them separately. But you don't have to file anything by default. That is a comment connected to the question. In the united states you can almost achieve this. 90% of the numbers on my tax form are automated. The W-2s are sent to the IRS, the 1099-s for my non retirement accounts are also sent. The two biggest items that take time are charities, and the educational benefits. Nobody has to claim every deduction they are entitled to. They must claim all the income, and decide to take the standard deduction. It would probably take less than an hour to finish the families taxes: both federal and state.",
"Most national banks are required by the regulations of their host countries to hold significant reserves in the form of government debt. A default would likely wipe out their capital and your common stock would become worthless. The common stock only has positive value today because of the option value based on the possibility the host country will evade a default.",
"I can't speak about the UK, but here in the US, 1% is on the cheap side for professional management. For example Fidelity will watch your portfolio for that very amount. I doubt you could claim that they took advantage of her for charging that kind of fee. Given that this is grandma's money, no consultation with the family is necessary. Perhaps she did have dementia at the time of investment, but she was not diagnosed at the time. If a short time has past between the investment and the diagnosis, I would contact the investment company with the facts. I would ask (very nicely) that they refund the fee, however, I doubt they under obligation to do so. While I do encourage you to seek legal council, there does not seem to be much of substance to your claim. The fees are very ordinary or even cheap, and no diagnosis precluded decision making at the time of investment.",
"Why does it take two weeks (from ex-date) for dividends to pay out? For logistical and accounting purposes. This article says on the payment date: This date is generally a week or more after the date of record so that the company has sufficient time to ensure that it accurately pays all those who are entitled. It is for the same reasons that there is a often a two-week period between the time an employee submits her time sheet and the employee's pay date. The company needs time to set and send the payment while minimizing accounting errors.",
"1 - yes, it's fine to pay in full and it helps your score. 2 - see chart above, it's calculated based on what the bill shows each month. 3 - answered by chart. 1-19% utilization is ideal. 0% is actually worse than 41-60% Note: The above image was from Credit Karma. A slightly different image appears at the article The Relationship Between Your Credit Score and Credit Card Utilization Rate. I don't know how true this really is. Since writing this answer, I've seen offers of a true \"FICO score\" from multiple credit cards, and have tinkered with my utilization. I paid my active cards before the reporting date, and saw 845-850 once my utilization hit 0. Credit Karma still has me at 800.",
"Have you looked into GnuCash? It lets you track your stock purchases, and grabs price updates. It's designed for double-entry accounting, but I think it could fit your use case.",
"The important thing to realize is, what would you do, if you didn't have the call? If you didn't have call options, but you wanted to have a position in that particular stock, you would have to actually purchase it. But, having purchased the shares, you are at risk to lose up to the entire value of them-- if the company folded or something like that. A call option reduces the potential loss, since you are at worst only out the cost of the call, and you also lose a little on the upside, since you had to pay for the call, which will certainly have some premium over buying the underlying share directly. Risk can be defined as reducing the variability of outcomes, so since calls/shorts etc. reduce potential losses and also slightly reduce potential gains, they pretty much by definition reduce risk. It's also worth noting, that when you buy a call, the seller could also be seen as hedging the risk of price decreases while also guaranteeing that they have a buyer at a certain price. So, they may be more concerned about having cash flow at the right time, while at the same time reducing the cost of the share losing in value than they are losing the potential upside if you do exercise the option. Shorts work in the same way but opposite direction to calls, and forwards and futures contracts are more about cash flow management: making sure you have the right amount of money in the right currency at the right time regardless of changes in the costs of raw materials or currencies. While either party may lose on the transaction due to price fluctuations, both parties stand to gain by being able to know exactly what they will get, and exactly what they will have to pay for it, so that certainty is worth something, and certainly better for some firms than leaving positions exposed. Of course you can use them for speculative purposes, and a good number of firms/people do but that's not really why they were invented.",
"That is such a vague statement, I highly recommend disregarding it entirely, as it is impossible to know what they meant. Their goal is to convince you that index funds are the way to go, but depending on what they consider an 'active trader', they may be supporting their claim with irrelevant data Their definition of 'active trader' could mean any one or more of the following: 1) retail investor 2) day trader 3) mutual fund 4) professional investor 5) fund continuously changing its position 6) hedge fund. I will go through all of these. 1) Most retail traders lose money. There are many reasons for this. Some rely on technical strategies that are largely unproven. Some buy rumors on penny stocks in hopes of making a quick buck. Some follow scammers on twitter who sell newsletters full of bogus stock tips. Some cant get around the psychology of trading, and thus close out losing positions late and winning positions early (or never at all) [I myself use to do this!!]. I am certain 99% of retail traders cant beat the market, because most of them, to be frank, put less effort into deciding what to trade than in deciding what to have for lunch. Even though your pension funds presentation is correct with respect to retail traders, it is largely irrelevant as professionals managing your money should not fall into any of these traps. 2) I call day traders active traders, but its likely not what your pension fund was referring to. Day trading is an entirely different animal to long or medium term investing, and thus I also think the typical performance is irrelevant, as they are not going to manage your money like a day trader anyway. 3,4,5) So the important question becomes, do active funds lose 99% of the time compared to index funds. NO! No no no. According to the WSJ, actively managed funds outperformed passive funds in 2007, 2009, 2013, 2015. 2010 was basically a tie. So 5 out of 9 years. I dont have a calculator on me but I believe that is less than 99%! Whats interesting is that this false belief that index funds are always better has become so pervasive that you can see active funds have huge outflows and passive have huge inflows. It is becoming a crowded trade. I will spare you the proverb about large crowds and small doors. Also, index funds are so heavily weighted towards a handful of stocks, that you end up becoming a stockpicker anyway. The S&P is almost indistinguishable from AAPL. Earlier this year, only 6 stocks were responsible for over 100% of gains in the NASDAQ index. Dont think FB has a good long term business model, or that Gilead and AMZN are a cheap buy? Well too bad if you bought QQQ, because those 3 stocks are your workhorses now. See here 6) That graphic is for mutual funds but your pension fund may have also been including hedge funds in their 99% figure. While many dont beat their own benchmark, its less than 99%. And there are reasons for it. Many have investors that are impatient. Fortress just had to close one of its funds, whose bets may actually pay off years from now, but too many people wanted their money out. Some hedge funds also have rules, eg long only, which can really limit your performance. While important to be aware of this, that placing your money with a hedge fund may not beat a benchmark, that does not automatically mean you should go with an index fund. So when are index funds useful? When you dont want to do any thinking. When you dont want to follow market news, at all. Then they are appropriate."
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주택 계약금을 마련하기 위한 좋은 투자 수단은?
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"이것이 과세 대상 계좌가 될 것이고 당신이 평균 이상의 소득자라면, 결정에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 다음과 같을 것입니다: 퇴직 계좌 보호 없이 세금 혜택을 받는 소득—따라서 소득과/또는 단기 수익률에 과세되는 수익을 최소화하도록 설계된 주식/주식들 또는 펀드를 선택하겠습니다(예: 배당금). 위험 프로파일 감소—2~3년 기간 동안 투자 조합을 주기적으로 조정하여 위험 노출을 줄이는 것을 확인하세요. 당신의 타임라인이 끝날 때까지 저축 계좌의 위험 수준에 가까워지길 원합니다. 하지만 1번을 기억하세요—아마도 1년 보유 기간을 달성할 때까지(장기 자본 이득 세율을 얻기 위해) 아무것도 팔지 않고 조정하지 않을 것입니다. 주요 증권사(예: Fidelity)의 세금 민감성 주식 및 채권 펀드 외에도, 거주하는 주를 대상으로 하는 세금 면제 지방채 펀드를 특별히 살펴보겠습니다. 왜냐하면 이들은 일반적으로 위험이 크게 증가하지 않은 상태에서(높은 등급의 지방채에 머무른다고 가정할 때) 세후 기준으로 저축보다 더 나은 수익을 제공하기 때문입니다."
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"그렇다면 의미가 있을까요? 네, 하지만 거의 없습니다. 정부 채권이나 현금 등가물과 같이 낮은 금리에 투자된 상황이라면, 언급하신 대로 금리 스프레드를 고려해야 합니다. 주택 대출 기간 동안의 절감액이 현재의 35% 손실보다 우위에 있을까요? 또한 20년 동안 얻을 수 있는 이자와 세금 공제 혜택 같은 다른 요소들도 고려했나요? 앞으로 금리가 변할 가능성도 염두에 두어야 합니다(금리가 더 이상 낮아지지 않는다면, 401(k)에서 더 좋은 금리를 받을 수도 있습니다). 인플레이션의 영향도 잊지 마세요. 저축 금리가 오를 수 있지만, 주택 대출은 고정 금리이므로 낮은 인플레이션율이라도 시간이 지날수록 상환액의 실질 가치는 줄어듭니다. 투자를 주식이나 채권 같은 것에 했다면, 401(k)에 돈을 유지하는 것이 분명 좋습니다. 장기적으로 시장에 머무르고 복리 효과를 누리는 것이 가장 좋은 방법입니다. @JohnFX가 언급했듯이, 현재의 35% 손실은 당장 느껴지는 부담입니다. 희망사항이지만, 긴급 상황이 발생하거나 20년이 끝나기 전에 삶의 상황이 바뀌어 저축을 인출해야 할 수도 있습니다.",
"이전에도 비슷한 상황을 겪은 적이 있습니다. 계약 시, 때로는 채용 대행사가 W2 직원으로 근무하거나 법인 간 거래(C2C)로 청구서를 발행하는 것 중 선택할 수 있도록 해주었습니다. 이미 S-Corp을 설립한 상태였지만 고려 사항은 비슷했습니다. 일반적으로 C2C 요율은 추가 7.65%의 FICA 세금과 보험료를 고려하여 W2 요율보다 높았습니다. 하지만 제안된 요율이 동일한 경우도 몇 번 있었는데, 이때도 C2C를 선택했습니다. 이는 사업 비용을 공제할 수 있게 해주었기 때문이며, 그렇지 않으면 공제받을 수 없었을 비용들이었습니다. 제 경우에는 공제로 인한 혜택이 FICA 세금 절감보다 더 컸습니다. 하지만 상황이 조금 다릅니다. 이미 회사를 설립한 상태라 관련 비용이 이미 발생한 상태였기 때문입니다. 반면, 귀하의 경우 사업 운영과 관련된 연간 비용을 고려해야 합니다. 예를 들어 다음과 같은 상황을 가정해 보겠습니다: 이러한 비용으로 인해 LLC에 대해 $3413의 세금 공제를 보충해야 합니다. 추가 수입에 대한 유효 세율이 30%라면, 손익 분기점은 약 $8K의 공제(.3*(x+3413)=3413 => x = $7963)가 됩니다. 따라서 이 가상의 숫자를 기준으로, 합법적인 추가 사업 비용이 최소 $8K 이상이라면 LLC를 설립하는 것이 합리적입니다. 그렇지 않다면 W2로 근무하는 것이 더 유리합니다. 기타 고려 사항:",
"당신은 재무 부서에 이를 알리거나(예: 학생 세금 할인을 받은 적이 있음) 별도로 제출해야 합니다. 하지만 기본적으로 제출할 필요는 없습니다. 이는 질문과 관련된 의견입니다. 미국에서는 거의 이를 달성할 수 있습니다. 제 세금 신고서의 90%는 자동화되어 있습니다. W-2는 국세청으로 발송되며, 퇴직 연금 계좌가 아닌 계좌에 대한 1099-s도 발송됩니다. 시간이 많이 걸리는 두 가지 주요 항목은 자선 기부와 교육 혜택입니다. 모든 공제를 청구할 필요는 없습니다. 모든 소득을 신고하고 표준 공제를 선택하기로 결정해야 합니다. 가족의 세금 신고를 완료하는 데 한 시간 미만이 걸릴 것입니다: 연방 및 주 세금 모두.",
"대부분의 국립은행은 그들이 소재한 국가의 규정에 따라 정부 부채 형태로 상당한 준비금을 보유해야 합니다. 디폴트가 발생하면 그들의 자본이 완전히 소멸될 가능성이 높으며, 귀하의 보통주는 쓸모없게 될 것입니다. 보통주는 오늘날 오직 호스트 국가가 디폴트를 피할 가능성에 기반한 옵션 가치 때문에 양의 가치를 지닙니다.",
"저는 영국에 대해서는 말할 수 없지만, 여기 미국에서는 전문가 관리에 1%는 저렴한 편입니다. 예를 들어, 피델리티는 그 정도 금액으로 포트폴리오를 감시합니다. 그녀에게 그 정도 수수료를 청구한 것이 부당하다고 주장하기는 어렵습니다. 이 돈은 할머니의 것이고, 가족과 상의할 필요도 없습니다. 아마도 투자 당시에는 치매가 있었을 수 있지만, 그때는 진단을 받지 않았습니다. 투자와 진단 사이에 짧은 시간이 지났다면, 저는 투자 회사에 사실을 알리고 (매우 정중히) 수수료를 환급해 달라고 요청할 것입니다. 하지만 그들이 그럴 의무가 있다고 생각하지는 않습니다. 법적 조언을 구하는 것을 장려하지만, 주장할 만한 실질적인 근거는 별로 없어 보입니다. 수수료는 매우 일반적이거나 심지어 저렴한 편이며, 투자 당시 진단이 결정을 방해하지 않았습니다.",
"왜 배당금 지급이 기준일로부터 2주가 걸리나요? 물류 및 회계 처리 목적 때문입니다. 이 글에서는 지급일에 대해 다음과 같이 설명합니다: 이 날짜는 일반적으로 기준일 이후 1주일 이상이므로 회사가 권리가 있는 모든 사람에게 정확하게 지급할 충분한 시간을 확보할 수 있습니다. 이는 직원이 근태 기록을 제출하고 급여일 사이에 보통 2주의 기간이 있는 것과 같은 이유입니다. 회사는 회계 오류를 최소화하면서 지급을 설정하고 송금할 시간이 필요합니다.",
"1 - 네, 전체 금액을 지불하는 것이 좋으며 신용 점수에 도움이 됩니다. 2 - 위 차트를 참조하세요. 매월 청구서에 표시된 금액을 기준으로 계산됩니다. 3 - 차트에서 답변을 확인하세요. 1-19% 사용률이 이상적입니다. 0%는 실제로 41-60%보다 나쁩니다. 참고: 위 이미지는 Credit Karma에서 가져온 것입니다. 기사 \"신용 점수와 신용카드 사용률의 관계\"에는 약간 다른 이미지가 표시됩니다. 이게 얼마나 사실인지는 모르겠습니다. 이 답변을 작성한 후, 여러 신용카드에서 실제 \"FICO 점수\"를 제공하는 제안을 보았고 사용률을 조정해 보았습니다. 보고일 전에 활성 카드의 잔액을 지불하고 사용률이 0이 되자 845-850점을 확인했습니다. Credit Karma에서는 여전히 800점으로 표시됩니다.",
"gnuCash를 살펴보셨나요? 주식 구매를 추적하고 가격 업데이트를 가져와줍니다. 복식부기용으로 설계되었지만, 귀하의 사용 사례에 적합할 수 있다고 생각합니다.",
"중요한 점은, 만약 당신이 그 전화를 받지 못했다면 어떻게 할 것인가를 깨닫는 것입니다. 만약 당신이 콜 옵션을 가지고 있지 않았지만 특정 주식에 대한 포지션을 가지고 싶었다면, 당신은 실제로 그것을 구매해야 했을 것입니다. 그러나 주식을 구매했다면, 회사가 문을 닫는 등의 상황에서 전체 가치를 잃을 위험에 처해 있습니다. 콜 옵션은 잠재적 손실을 줄여줍니다. 왜냐하면 최악의 경우라도 콜 비용만 손실을 보게 되며, 또한 콜을 구매했기 때문에 약간의 손실을 보게 됩니다. 콜을 구매하면 기초 주식을 직접 구매하는 것보다 프리미엄이 더 들기 때문입니다. 리스크는 결과의 변동성을 줄이는 것으로 정의될 수 있으므로, 콜/숏 등은 잠재적 손실을 줄이고 잠재적 수익도 약간 줄여주기 때문에 정의상 리스크를 줄입니다. 또한, 콜을 구매할 때 매도자는 가격 하락 위험을 헤지하는 것으로 볼 수 있으며, 특정 가격에 매수자가 있다는 것을 보장받습니다. 따라서 그들은 현금 흐름을 적절한 시기에 확보하는 것에 더 관심이 있을 수 있으며, 옵션을 행사할 경우 잠재적 수익을 잃는 것보다 가치가 하락하는 주식의 비용을 줄이는 데 더 관심이 있을 수 있습니다. 숏은 콜과 반대 방향으로 작동하며, 포워드 및 선물 계약은 현금 흐름 관리에 더 관련이 있습니다: 원자재나 통화 비용의 변동과 관계없이 적절한 시기에 적절한 통화로 적절한 금액을 확보하는 것입니다. 가격 변동으로 인해 거래 당사자 중 한쪽이 손실을 볼 수 있지만, 양 당사자는 가격 변동에도 불구하고 정확히 무엇을 받을지, 정확히 무엇을 지불해야 할지 알 수 있기 때문에 이익을 얻을 수 있습니다. 이러한 확실성은 가치가 있으며, 포지션을 노출된 상태로 두는 것보다 일부 기업에게는 확실히 더 나은 선택입니다. 물론 투기 목적으로 사용할 수 있으며, 많은 기업과 사람들이 실제로 그렇게 하지만, 그것이 그들이 발명된 진정한 이유는 아닙니다.",
"그건 너무 모호한 진술이에요. 전혀 무시하는 게 좋겠어요. 왜냐하면 그들이 무슨 뜻인지 알 수 없기 때문이죠. 그들의 목표는 인덱스 펀드가 올바른 방법이라고 확신시키는 것이지만, '활성 트레이더'를 어떻게 정의하느냐에 따라 관련 없는 데이터로 주장을 뒷받침할 수도 있어요. '활성 트레이더'에 대한 정의는 다음 중 하나 이상을 포함할 수 있어요: 1) 개인 투자자 2) 데이 트레이더 3) 뮤추얼 펀드 4) 전문 투자자 5) 지속적으로 포지션을 변경하는 펀드 6) 헤지 펀드. 이 모든 것들을 살펴보겠습니다. 1) 대부분의 개인 트레이더는 돈을 잃어요. 그 이유는 다양합니다. 일부는 아직 증명되지 않은 기술적 전략에 의존하기도 하고, 일부는 페니 주식의 루머를 믿고 빠른 수익을 바라기도 해요. 일부는 트위터에서 사기꾼을 따라다니며 가짜 주식 팁이 가득한 뉴스레터를 구매하기도 해요. 일부는 트레이딩의 심리를 극복하지 못해 잃는 포지션을 늦게 정리하고 이기는 포지션을 일찍 정리하기도 해요(혹은 전혀 정리하지 않기도 해요) [저도 예전에는 그랬어요!!]. 99%의 개인 트레이더가 시장을 이길 수 없다고 확신해요. 대부분이 무엇을 거래할지 결정하는 데 드는 노력보다 점심 메뉴를 정하는 데 더 많은 노력을 기울이기 때문이죠. 연금 펀드의 개인 투자자에 대한 설명은 맞을 수 있지만, 전문적으로 돈을 관리하는 사람들은 이런 함정에 빠지지 않아야 하기 때문에 크게 관련이 없어요. 2) 저는 데이 트레이더를 활성 트레이더라고 부르지만, 연금 펀드가 언급한 것과는 다를 수 있어요. 데이 트레이딩은 장기 또는 중기 투자와는 완전히 다른 동물이에요. 따라서 일반적인 성과도 관련이 없어요. 그들이 당신의 돈을 데이 트레이더처럼 관리하지 않을 테니까요. 3,4,5) 중요한 질문은 활성 펀드가 인덱스 펀드보다 99%의 시간 동안 돈을 잃느냐는 거예요. 아니요! 아니요 아니요! 월스트리트 저널에 따르면, 2007년, 2009년, 2013년, 2015년에 능동적으로 관리되는 펀드가 수동적으로 관리되는 펀드를 능가했어요. 2010년은 기본적으로 동점이었어요. 그래서 9년 중 5번이에요. 계산기가 없지만 99%보다 낮을 거예요! 재미있는 건 인덱스 펀드가 항상 더 낫다는 이런 잘못된 믿음이 너무 널리 퍼져서, 활성 펀드는 막대한 유출이 있고 수동 펀드는 막대한 유입이 있는 상황이 되었어요. 이제는 과밀 거래가 되고 있어요. 큰 무리와 작은 문에 관한 속담은 생략하겠습니다. 또, 인덱스 펀드는 소수의 주식에 크게 가중치를 두기 때문에 결국 주식 선택자가 되는 꼴이에요. S&P는 AAPL과 거의 구별할 수 없어요. 올해 초만 해도 NASDAQ 지수의 100% 이상의 수익을 낸 주식은 단 6개였어요. FB가 장기적으로 좋은 비즈니스 모델을 갖고 있지 않거나, Gilead와 AMZN이 저렴한 구매 대상이 아니라고 생각한다면, QQQ를 샀을 때 안 좋은 결과를 맞이할 거예요. 왜냐면 그 3개 주식이 지금 당신의 주요 동력이 될 테니까요. 6) 그 그래픽은 뮤추얼 펀드를 위한 것이지만, 연금 펀드가 99% 수치에 헤지 펀드를 포함했을 수도 있어요. 많은 헤지 펀드가 자체 벤치마크를 이기지 못하지만, 99%보다는 적어요. 그리고 그 이유가 있어요. 일부 투자자는 참을성이 없어요. Fortress는 실제로 몇 년 후에 성공할 수 있는 베팅을 한 펀드를 닫아야 했어요. 너무 많은 사람들이 돈을 빼가려고 했기 때문이죠. 일부 헤지 펀드는 장기만 허용하는 같은 규칙이 있어서 성과를 크게 제한할 수 있어요. 이 점을 인식하는 것이 중요하지만, 헤지 펀드에 돈을 맡기는 것이 벤치마크를 이기지 못한다고 해서 자동으로 인덱스 펀드를 선택해야 하는 건 아니에요. 그렇다면 언제 인덱스 펀드가 유용할까요? 생각을 하고 싶지 않을 때, 시장 뉴스를 전혀 따라가고 싶지 않을 때 적절해요."
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For very high-net worth individuals, does it make sense to not have insurance?
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"Simply put, it makes sense from the moment you can afford the loss without negative consequences. For example, if your car costs $20000 and you happen to have another $20000 laying around, you can choose not to insure your car against damage. In the worst case, you can simply buy a new one. However, not insuring your car has a hidden cost: you can't long-term invest that money anymore. If your insurance costs $500 a year, and you can invest those $20000 with a return on investment of more than 2.5%, it still makes sense to invest that money while having your car insured."
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"It depends how much risk you're prepared to accept. The short-term risk-free rate of return at present is something in the vicinity of 0.1% (three month US treasuries are currently yielding 0.08%), so anything paying a higher rate on money that's accessible quickly will involve some degree of risk -- the higher the rate then the higher the risk.",
"Interest rates are always given annually, to make them comparable. If you prefer to calculate the rate or the total interest for the complete time, like 10 years or 15 years or 30 years, it is simple math, and it tells you the total you will pay, but it is not helpful for picking the better or even the right offer for your situation. Compare it to your car's gas mileage- what sense does it make to provide the information that a car will use 5000 gallons of gas over its lifetime? Is that better than a car that uses 6000 gallons (but may live 2 years longer?)",
"In principle, the stock price should see no change in the days leading up to an earnings announcement, and then at the moment of the announcement, the stock price should move in the direction of the earnings surprise (relative to the market's belief of what earnings were going to be). In practice, stock prices tend to drift a little in the direction of the surprise shortly before the announcement and the associated price jump. This could be because smart investors were able to replicate the computations to predict the announcement or because information gets illegally leaked ahead of the announcement. So I guess your bullet point B is a likely scenario. Note that hedging activity in the options market will not affect stock price one way or another. Options transfer risk from one party to another but net to zero. Intense hedging activity may be able to push up the price of options (increasing the implied volatility), but it shouldn't affect the price of a stock one way or the other. For this reason, bullet point A is not the case. Note that price behavior after the announcement is also interesting: it seems to take some time to reach the correct price instead of jumping directly to it as economists would predict. This phenomenon is known as post earnings announcement drift.",
"The calculation and theory are explained in the other answers, but it should be pointed out that the video is the equivalent of watching a magic trick. The secret is: \"Stock A and B are perfectly negatively correlated.\" The video glasses over that fact that without that fact the risk doesn't drop to zero. The rule is that true diversification does decrease risk. That is why you are advised to spread year investments across small-cap, large-cap, bonds, international, commodities, real estate. Getting two S&P 500 indexes isn't diversification. Your mix of investments will still have risk, because return and risk are backward calculations, not a guarantee of future performance. Changes that were not anticipated will change future performance. What kind of changes: technology, outsourcing, currency, political, scandal.",
"What is my best bet with the 401K? I know very little about retirement plans and don't plan to ever touch this money until I retire but could this money be of better use somewhere else? You can roll over a 401k into an IRA. This lets you invest in other funds and stocks that were not available with your 401k plan. Fidelity and Vanguard are 2 huge companies that offer a number of investment opportunities. When I left an employer that had the 401k plan with Fidelity, I was able to rollover the investments and leave them in the existing mutual funds (several of the funds have been closed to new investors for years). Usually, when leaving an employer, I have the funds transferred directly to the place my IRA is at - this avoids tax penalties and potential pitfalls. The student loans.... pay them off in one shot? If the interest is higher than you could earn in a savings account, then it is smarter to pay them off at once. My student loans are 1.8%, so I can earn more money in my mutual funds. I'm suspicious and think something hinky is going to happen with the fiscal cliff negotiations, so I'm going to be paying off my student loans in early 2013. Disclaimer: I have IRA accounts with both Fidelity and Vanguard. My current 401k plan is with Vanguard.",
"No matter what, you owe taxes on the gains, known as capital gains. How much, depends on how long you invested it for. In your example, each month is treated separately - each month you contribute starts a new clock on that set of investments. If you hold it for longer than a year, the taxes are treated as long-term, and less than a year is short-term. Short term taxes are at your marginal rate, and long term taxes are different, usually 15%. https://www.irs.gov/taxtopics/tc400/tc409",
"In practice, most (maybe all) stock indices are constructed by taking a weighted average of stock prices denominated in a single currency, and so the index implicitly does have that currency - as you suggest, US dollars for the S&P 500. In principle you can buy one \"unit\" of the S&P 500 for $2,132.98 or whatever by buying an appropriate quantity of each of its constituent stocks. Also, in a more realistic scenario where you buy an index via a tracker fund, you would typically need to buy using the underlying currency of the index and your returns will be relative to that currency - if the index goes up by 10%, your original investment in dollars is up by 10%.",
"Both are close, but two notes - amiable or not, I'd rather have a deal that ends now, and nothing is hanging over my head to get or pay money on a future sale. 401(k) money is usually pre-tax, so releasing me from $10K of home equity is of more value than the $10K in a 401(k) that would net me $7K or so. As I commented to Joe, I'd focus on valuation. If your house is similar to those in the neighborhood, you might easily value it. If unique, the valuation may be tough. I'd spend a bit on an appraiser or two.",
"Whether you do decide to go with a tax advisor or not, be sure to do some research on your own. When we moved to the US about 5 years ago, I did find the taxes here pretty complicated and confusing. I went ahead and read up all different tax documents and did some calculations of my own before hiring a CPA (at that point, I just wanted a second opinion to make sure I got the calculations right). However, when the office of the CPA was finished with my taxes, I found they had made a mistake! When I went back to their office to point it out, the lady just shrugged, corrected her numbers on the form and said \"You seem to know a lot about this stuff already. Why are you here?\" I swore to never use them again - not this particular CPA at least. Now, I am not saying all CPAs are the same - some of them are pretty darn good at their job and know what they are doing. All I am saying is it helps to be prepared and know some basic stuff. Just don't go in all blind. After all, they are also humans prone to mistakes and your taxes are your liability in the end. My suggestion is to start with a good tool that supports tax filing for non-residents. Most of them provide a step-by-step QA based tool. As you go through the steps, Google each question you don't understand. It may take more time than hiring a tax advisor directly but in the end it will all be worth it.",
"Most of the answers here reflect a misunderstanding of what gold actually is from a financial perspective. I'll answer your question by asking two questions, and I do challenge you to stop and think about what we mean when we say \"cash\" or \"unit of exchange\" because without understanding those, you will completely miss this answer. In 1971, the DXY was 110. For people who don't know, the DXY is the US Dollar Index - it weighs the strength of the US Dollar relative to other currencies. Hey look, it's a pretty graph of the DXY's history. In 1971, gold was $35 an ounce. The DXY is 97 today. Gold is $1170 an ounce today. Now the questions: If shares of Company A in 1971 were $10 a share, but now are $100 a share and some of this is because the company has grown, but some of it is because of inflation and the DXY losing value, what would the value of the company be if it was held in grams of gold and not dollars? Benjamin Graham, who influenced Warren Buffett, is a \"supposed\" critic of gold, yet what percent of his life were we not on a gold standard? In his day, the dollar was backed by gold - why would you buy gold if every dollar represented gold. Finally, consider how many US Dollars exist, and how few metric tonnes of gold exist (165,000). Even Paul Volcker admitted that a new gold standard would be impossible because the value of gold, if we did it today, would put gold in the $5000-$10000 range - which is absurd: To get on a gold standard technically now, an old fashioned gold standard, and you had to replace all the dollars out there in foreign hands with gold, God the price, you buy gold, because the price of gold would have to be enormous. So, you're all left hoping the Federal Reserve figures how to get us all out of this mess without causing trouble, otherwise, let me just kindly say, you WILL realize the value of gold then. As the old saying goes, \"A fool and his money are soon parted.\" I could be wrong, but I'd say that those who've been buying gold since 1971 for their \"cash holdings\" (not index funds) aren't the suckers."
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고액 자산가에게 보험이 필요 없을까요?
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"간단히 말해, 손실을 감당할 수 있을 때부터 의미가 있습니다. 예를 들어, 자동차 가격이 20,000달러이고 추가로 20,000달러를 보유하고 있다면, 자동차 손상에 대해 보험에 들지 않기로 선택할 수 있습니다. 최악의 경우, 새 자동차를 구입하면 됩니다. 그러나 자동차에 보험을 들지 않으면 숨겨진 비용이 발생합니다: 더 이상 그 돈을 장기적으로 투자할 수 없습니다. 보험 비용이 연간 500달러이고, 20,000달러를 2.5% 이상의 수익률로 투자할 수 있다면, 보험에 들면서 그 돈을 투자하는 것이 여전히 합리적입니다."
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"그것은 당신이 감수할 준비가 된 위험의 정도에 달려 있습니다. 현재 단기 무위험 수익률은 약 0.1% 정도입니다(3개월 미국 국채 수익률은 현재 0.08%입니다). 따라서 빠르게 접근할 수 있는 자금에 대해 더 높은 수익률을 제공하는 것은 어느 정도의 위험을 수반합니다. 수익률이 높을수록 위험도 높아집니다.",
"금리는 항상 비교할 수 있도록 연간 기준으로 제시됩니다. 전체 기간인 10년, 15년, 30년 동안의 금리나 총 이자를 계산하는 것을 선호한다면 간단한 수학으로 가능하며, 이는 당신이 지불할 총 금액을 알려줍니다. 그러나 이는 당신의 상황에 맞는 더 나은 제안이나 적절한 제안을 선택하는 데 도움이 되지 않습니다. 이는 마치 자동차의 연비를 비교하는 것과 같습니다. 자동차가 수명 동안 5000갤런의 가스를 사용한다는 정보를 제공하는 것이 무슨 의미가 있을까요? 수명이 2년 더 길어지는 6000갤런을 사용하는 차량보다 더 좋은가요?",
"원칙적으로, 실적 발표 전에는 주가가 변하지 않아야 하며, 발표 시점에는 예상 실적(시장의 예상치 대비)과의 차이 방향으로 주가가 움직여야 합니다. 실제로는 발표 직전에 예상치 방향으로 주가가 약간 움직이다가 발표와 함께 큰 폭으로 변동하는 경향이 있습니다. 이는 현명한 투자자들이 계산을 재현해 발표를 예측했기 때문이거나, 정보가 사전에 불법 유출되었기 때문일 수 있습니다. 따라서 귀하의 B 항목은 가능성 있는 시나리오라고 생각됩니다. 옵션 시장의 헤징 활동은 주가에 영향을 미치지 않습니다. 옵션은 위험을 한 당사자에서 다른 당사자로 이전할 뿐 순 효과는 0이기 때문입니다. 적극적인 헤징 활동으로 옵션 가격(내재변동성 증가)이 오를 수는 있지만, 주가에는 어느 방향으로도 영향을 미치지 않습니다. 따라서 A 항목은 해당되지 않습니다. 발표 후 가격 행동도 흥미롭습니다. 경제학자들이 예측하는 것처럼 직접 정확한 가격으로 점프하는 대신 시간이 걸리는 현상이 나타나는데, 이를 '실적 발표 후 지속 현상'이라고 합니다.",
"계산과 이론은 다른 답변에서 설명되어 있지만, 비디오는 마술 트릭을 보는 것과 같다는 점을 지적해야 합니다. 비밀은 \"주식 A와 B는 완벽한 음의 상관관계를 가집니다\"라는 것입니다. 비디오는 해당 사실 없이는 위험이 제로로 떨어지지 않는다는 사실을 간과합니다. 진정한 분산 투자는 위험을 감소시킨다는 것이 원칙입니다. 그렇기 때문에 소형주, 대형주, 채권, 국제 시장, 상품, 부동산 등에 걸쳐 투자를 분산하도록 권장됩니다. 두 개의 S&P 500 지수를 보유하는 것은 분산 투자가 아닙니다. 투자 조합에는 여전히 위험이 존재하며, 수익률과 위험은 과거 계산에 기반한 것이지 미래 성과를 보장하는 것이 아닙니다. 예상치 못한 변화는 미래 성과를 바꿀 것입니다. 어떤 종류의 변화인가요: 기술, 아웃소싱, 통화, 정치, 스캔들.",
"내 401K로 가장 좋은 방법은 무엇인가요? 저는 퇴직 계획에 대해 잘 모르고, 이 돈을 퇴직할 때까지 건드리지 않을 생각이지만, 이 돈을 다른 곳에 더 잘 활용할 수 있지 않을까요? 401K를 IRA로 롤오버할 수 있습니다. 이렇게 하면 401K 플랜에서는 이용할 수 없었던 다른 펀드와 주식에 투자할 수 있습니다. Fidelity와 Vanguard는 다양한 투자 기회를 제공하는 두 개의 큰 회사입니다. Fidelity를 통해 401K 플랜을 제공하던 직장을 떠날 때, 저는 투자금을 롤오버하여 기존의 뮤추얼 펀드에 그대로 두었습니다(여러 펀드는 수년 동안 신규 투자자에게 폐쇄되었습니다). 보통 직장을 떠날 때, 저는 자금을 IRA가 있는 곳으로 직접 이체하는데, 이렇게 하면 세금 페널티와 잠재적인 위험을 피할 수 있습니다. \n\n학생 대출은 한 번에 상환하는 게 좋을까요? 저축 계좌에서 얻을 수 있는 이자보다 대출 이자가 높다면, 한 번에 상환하는 것이 더 현명합니다. 제 학생 대출 이자는 1.8%이므로, 뮤추얼 펀드에서 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 재정 절벽 협상에서 뭔가 문제가 생길 것 같아 의심스럽기 때문에, 저는 2013년 초에 학생 대출을 상환할 계획입니다. \n\n면책 조항: 저는 Fidelity와 Vanguard 모두에 IRA 계좌를 보유하고 있습니다. 현재 401K 플랜은 Vanguard와 연결되어 있습니다.",
"어떻게 하든, 이익에 대해 세금을 내야 하며, 이를 자본 이득세라고 합니다. 얼마나 내야 하는지는 투자 기간에 따라 달라집니다. 당신의 예시에서는 매월이 별도로 처리됩니다. 즉, 매월 투자할 때마다 해당 투자에 대한 새로운 기간이 시작됩니다. 1년 이상 보유할 경우 세금은 장기로 분류되며, 1년 미만은 단기로 분류됩니다. 단기 세금은 최고 세율이 적용되며, 장기 세금은 일반적으로 15%입니다. https://www.irs.gov/taxtopics/tc400/tc409",
"실제로 대부분의(아마도 전부) 주가지수는 단일 통화로 표시된 주가의 가중 평균을 통해 구성되므로, 지수는 암묵적으로 해당 통화를 가지게 됩니다. 예를 들어 S&P 500의 경우 달러를 가지게 됩니다. 원칙적으로 S&P 500의 한 단위를 $2,132.98 또는 해당 금액에 맞는 구성 주식들을 적절한 수량으로 매수함으로써 구매할 수 있습니다. 또한, 지수를 트래커 펀드를 통해 구매하는 더 현실적인 시나리오에서는 일반적으로 지수의 기초 통화로 구매해야 하며, 수익은 해당 통화 대비로 발생합니다. 예를 들어 지수가 10% 상승하면 원래 달러 투자금도 10% 상승하게 됩니다.",
"둘 다 가깝지만 두 가지 노트 - 친근하든 아니든, 나는 지금 끝나는 거래를 선호하며 미래에 돈을 받거나 지불해야 할 것이 내 머리 위에 걸려 있지 않기를 바란다. 401(k) 자금은 일반적으로 세전이므로 집 담보에서 1만 달러를 해방시키는 것이 401(k)에 있는 1만 달러보다 더 가치 있을 수 있다. 그 1만 달러는 약 7천 달러 정도만 남을 것이다. 조에게 말했듯이, 나는 평가에 집중할 것이다. 당신의 집이 동네의 다른 집들과 비슷하다면 쉽게 평가할 수 있을 것이다. 만약 독특하다면 평가가 어려울 수 있다. 평가사나 두 명의 평가사에게 약간의 비용을 지출할 것이다.",
"세금 상담사를 이용하든 말든, 스스로 조사를 해보는 것이 중요합니다. 5년 전 미국으로 이사했을 때, 세금 시스템이 상당히 복잡하고 혼란스러웠습니다. 저는 CPA를 고용하기 전에 다양한 세금 문서를 읽고 직접 계산을 해보았습니다(그때는 계산이 맞는지 확인하기 위해 두 번째 의견을 듣고 싶었을 뿐이었습니다). 하지만 CPA 사무실이 제 세금을 처리한 후, 그들이 실수를 했다는 것을 알게 되었습니다. 문제를 지적하러 다시 방문했을 때, 그 여성은 어깨를 으쓱하며 서류의 숫자를 수정하고 \"이미 이 분야에 대해 잘 아는 것 같네요. 왜 여기 왔나요?\"라고 말했습니다. 그 순간부터 저는 다시는 그 CPA를 사용하지 않기로 결심했습니다. 모든 CPA가 동일하지는 않다는 것을 부정하지는 않습니다. 일부는 일을 매우 잘하고 자신이 하는 일을 잘 알고 있습니다. 제가 말하고자 하는 것은 기본적인 지식을 갖추고 준비하는 것이 도움이 된다는 것입니다. 완전히 모르는 상태로 시작하지 마세요. 결국 그들도 실수할 수 있는 인간이며, 세금은 결국 당신의 책임입니다. 제안을 드리자면, 비거주자 세금 신고를 지원하는 좋은 도구로 시작하는 것입니다. 대부분의 도구는 단계별 QA 기반 도구를 제공합니다. 이해하지 못하는 질문이 있을 때마다 구글에서 검색해보세요. 세금 상담사를 직접 고용하는 것보다 시간이 더 걸릴 수 있지만, 결국에는 그만한 가치가 있을 것입니다.",
"대부분의 답변은 금융적 관점에서 금이 무엇인지에 대한 오해를 반영하고 있습니다. 저는 두 가지 질문을 통해 여러분의 질문에 답할 것이며, \"현금\"이나 \"교환 단위\"라는 말이 무엇을 의미하는지 생각해 보라고 도전합니다. 그렇지 않으면 이 답변을 완전히 놓치게 될 것입니다. 1971년에 DXY는 110이었습니다. DXY를 모르는 분들을 위해, DXY는 미국 달러 지수로, 미국 달러의 다른 통화 대비 강도를 측정합니다. DXY의 역사를 보여주는 꽤 멋진 그래프가 있습니다. 1971년에 금은 온스당 35달러였습니다. 현재 DXY는 97입니다. 오늘날 금은 온스당 1170달러입니다. 이제 질문입니다: 1971년에 A사의 주가가 주당 10달러였지만 현재는 100달러이고, 이는 회사의 성장 때문이기도 하지만 인플레이션과 DXY 가치 하락 때문이기도 합니다. 만약 회사 가치가 달러가 아닌 금 그램으로 보유되었다면 가치는 어떻게 되었을까요? 벤저민 그레이엄은 워렌 버핏에게 영향을 준 인물로, \"금의 비평가\"로 알려져 있지만, 그의 생애 중 얼마나 많은 시간이 금본위제 하에서 보냈는지 생각해 보세요. 그의 시대에는 달러가 금으로 뒷받침되었습니다. 모든 달러가 금을 대표한다면 왜 금을 사야 할까요? 마지막으로, 현재 존재하는 미국 달러의 양과 존재하는 금의 양(165,000톤)을 생각해 보세요. 폴 볼커도 오늘날 새로운 금본위제는 불가능하다고 인정했습니다. 금의 가치가 오늘날 금본위제를 도입하면 5,000~10,000달러 범위가 될 것이기 때문입니다. 이는 터무니없는 일입니다. 기술적으로 오늘날 구식 금본위제를 도입하려면, 모든 달러를 금으로 교체해야 합니다. 금의 가격이 엄청나게 높아질 것입니다. 결국, 여러분은 연방준비제도가 문제를 일으키지 않고 이 혼란에서 벗어나는 방법을 찾아내길 바랄 뿐입니다. 그렇지 않다면, 제가 정중하게 말하겠습니다. 그때는 금의 가치를 깨닫게 될 것입니다. 오래된 속담처럼, \"바보와 그의 돈은 쉽게 분리된다.\" 1971년부터 \"현금 보유\"를 위해 금을 구매한 사람들(인덱스 펀드가 아닌)이 바보가 아니라고 말할 수 있습니다."
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Does the IRS reprieve those who have to commute for work?
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"You cannot deduct expenses directly. However, your employer may participate in programs to allow you to make a pretax deduction capped at $255 per month to pay for certain commuting expenses. For personal car commuters the main category is to pay for parking. IRS guidelines Qualified Transportation Benefits This exclusion applies to the following benefits. A ride in a commuter highway vehicle between the employee's home and work place. A transit pass. Qualified parking. Qualified bicycle commuting reimbursement. You may provide an employee with any one or more of the first three benefits at the same time. However, the exclusion for qualified bicycle commuting reimbursement isn't available in any month the employee receives any of the other qualified transportation benefits."
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"MoneyStrands is a site very similar to Mint, but does not force you to link bank accounts. You can create manual accounts and use all features of the site without linking to banks.",
"You would not owe any taxes in the 2015 year, unless you got exercised and called away in 2015. The premium would be short term capital gains barring some other exception I'm not aware of, and if you retain a gain on the underlying shares then that would still be long term capital gains. If it gets called in say April 2016, is the premium+profit+dividends all long term capital gains for the year 2016? The profits are long term capital gains and the premium serves to lower your cost basis, dividends have their own conditions so you'll have to do separate research on that, fortunately they'll likely be negligible compared to the potential capital gains and options premium.",
"The Motley Fool suggested a good rule of thumb in one of their articles that may be able to help you determine if the market is overheating. Determine the entire cost of rent for a piece of property. So if rent is $300/month, total cost over a year is $3600. Compare that to the cost of buying a similar piece of property by dividing the property price by the rent per year. So if a similar property is $90,000, the ratio would be $90,000/$3600 = 25. If the ratio is < 20, you should consider buying a place. If its > 20, there's a good chance that the market is overheated. This method is clearly not foolproof, but it helps quantify the irrationality of some individuals who think that buying a place is always better than renting. Additionally, Alex B helped me with two additional sources of information for this: Real Estate is local, all the articles here refer to the US housing market. Bankrate says purchase price / annual rate in the US has a long term average of 16.0. Fool says Purchase Price/Monthly Rent: 150 is good buy, 200 starts to get expensive This answer is copy pasted from a similar question (not the same so I did not vote to merge) linked here..",
"My company did not have income of $1000 and have a $500 expense Why not? Your company received $1000 from you, and based on its agreement with the other company - transferred out half of it. How does it not translate to having $1000 income and $500 expense? When I run a report I want to see that my business has $500 of income not $1000 with a $500 expense You can write in your reports whatever you want, but if you want to see the real picture, then that is exactly what you should be expecting. That said, transferring money from yourself to your company is generally not considered income. You can have it booked as owner's equity, or a owner's loan if the company is required to repay. Unless you're paying to your company for some services provided or assets transferred, that is.",
"TD will only sell the stock for you if there's a buyer. There was a buyer, for at least one transaction of at least one stock at 96.66. But who said there were more? Obviously, the stocks later fell, i.e.: there were not that many buyers as there were sellers. What I'm saying is that once the stock passed/reached the limit, the order becomes an active order. But it doesn't become the only active order. It is added to the list, and to the bottom of that list. Obviously, in this case, there were not enough buyers to go through the whole list and get to your order, and since it was a limit order - it would only execute with the limit price you put. Once the price went down you got out of luck. That said, there could of course be a possibility of a system failure. But given the story of the market behavior - it just looks like you miscalculated and lost on a bet.",
"Three big ones that are common in almost all banks (though, individually, they may have other criteria): Other criteria I've seen (while working in the banking industry - varying by bank): the average balance you keep on deposit accounts (checking/savings/CDs/etc), number of overdraft fees in the past 12 months (one bank I worked for wouldn't approve a credit card if a customer had more than 5 overdrafts in the past year), the length of time a customer had been with the bank. Note that a credit card only company, like AmEx, may have different criteria in that they don't offer all the other type of accounts that other other banks do.",
"I found the zephyr database, which does the job. Nonetheless if someone knows other (open) sources, be welcome to answer.",
"Here are the SEC requirements: The federal securities laws define the term accredited investor in Rule 501 of Regulation D as: a bank, insurance company, registered investment company, business development company, or small business investment company; an employee benefit plan, within the meaning of the Employee Retirement Income Security Act, if a bank, insurance company, or registered investment adviser makes the investment decisions, or if the plan has total assets in excess of $5 million; a charitable organization, corporation, or partnership with assets exceeding $5 million; a director, executive officer, or general partner of the company selling the securities; a business in which all the equity owners are accredited investors; a natural person who has individual net worth, or joint net worth with the person’s spouse, that exceeds $1 million at the time of the purchase, excluding the value of the primary residence of such person; a natural person with income exceeding $200,000 in each of the two most recent years or joint income with a spouse exceeding $300,000 for those years and a reasonable expectation of the same income level in the current year; or a trust with assets in excess of $5 million, not formed to acquire the securities offered, whose purchases a sophisticated person makes. No citizenship/residency requirements.",
"First and foremost, it's about changing habits. It seems like you've learned a painful lesson with the car financing. That's a good start. I'd work on developing the habit of making a budget every month before you spend a penny. As for this money, I would pay off the Apple loan and put the rest in savings. Then pay off the entire credit card balance the month before the rate increases. The point of putting the money in savings is not about making the small amount of interest. You need to get in the habit of having money in an emergency fund and paying for unexpected emergencies out of that, not just throwing it on a credit card. Ideally, budget over the next few months to pay off the credit card out of your income, not out of savings.",
"Limit books are managed by exchanges. If an order is not immediately filled, it is sent to the book. From there, orders are generally executed on price-time-priority. The one major exception is the precedence hide-not-slide orders have over earlier placed visible slidden limit orders since unslidden orders are treated like a modification/cancellation. To an exchange, a modification is the same as a cancellation since it charges no fees for placing or canceling orders, only for trades. The timestamp is reset, and price-time-priority is applied in the same way, so if a modified order isn't immediately filled, it is sent back to the book to be filled in order of price-time-priority."
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국세청이 통근이 필요한 사람들을 구제해 주나요?
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"비용을 직접 공제할 수 없습니다. 그러나 고용주는 프로그램에 참여하여 특정 통근 비용을 월 $255 한도로 사전 공제할 수 있도록 허용할 수 있습니다. 개인 차량 통근자의 주요 범주는 주차 비용 지급입니다. IRS 지침 자격 있는 교통 혜택 이 제외는 다음 혜택에 적용됩니다. 직원의 집과 직장 사이의 통근 고속도로 차량 탑승. 대중교통 패스. 자격 있는 주차. 자격 있는 자전거 통근 비용 상환. 직원에게 처음 세 가지 혜택 중 하나 이상을 동시에 제공할 수 있습니다. 그러나 자격 있는 자전거 통근 비용 상환에 대한 제외는 직원이 다른 자격 있는 교통 혜택을 받는 달에는 이용할 수 없습니다."
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"MoneyStrands는 민트와 매우 유사한 사이트이지만 은행 계좌를 연결하도록 강제하지 않습니다. 은행에 연결하지 않고도 수동 계좌를 만들고 사이트의 모든 기능을 사용할 수 있습니다.",
"당신은 2015년에 운동되거나 호출되지 않는 한 2015년에 세금을 내지 않아도 됩니다. 프리미엄은 다른 예외 사항을 모르는 한 단기 자본 이득이 될 것이며, 기본 주식에 대한 이익을 보유하는 경우에도 여전히 장기 자본 이득이 됩니다. 2016년 4월에 호출되면 프리미엄+이익+배당금이 모두 2016년의 장기 자본 이득이 됩니까? 이익은 장기 자본 이득이고, 프리미엄은 비용 기준을 낮추는 역할을 합니다. 배당금은 별도의 조건이 있으므로 직접 조사해야 하지만, 다행히도 잠재적인 자본 이득과 옵션 프리미엄에 비해 무시할 수 있을 정도일 가능성이 높습니다.",
"모틀리 풀은 시장이 과열되었는지 판단하는 데 도움이 될 수 있는 좋은 경험 법칙을 제안했습니다. 부동산의 전체 임대료 비용을 계산하세요. 예를 들어 월 임대료가 $300이라면 1년 총 비용은 $3,600입니다. 비슷한 부동산을 구매하는 비용과 비교하기 위해 부동산 가격을 연간 임대료로 나눕니다. 비슷한 부동산 가격이 $90,000이라면 비율은 $90,000/$3,600 = 25가 됩니다. 비율이 20 미만이면 부동산 구매를 고려해야 합니다. 20을 초과하면 시장이 과열되었을 가능성이 높습니다. 이 방법은 완벽하지는 않지만, 부동산 구매가 항상 임대보다 낫다고 생각하는 일부 사람들의 비합리성을 수치화하는 데 도움이 됩니다. 또한 알렉스 B는 이에 대한 추가 정보 출처 두 가지를 제공했습니다: 부동산은 지역적 특성이 있으며, 여기의 모든 글은 미국 주택 시장을 언급합니다. 뱅크레이트는 미국에서 구매 가격 / 연간 임대료의 장기 평균이 16.0이라고 말합니다. 풀은 구매 가격/월 임대료: 150은 좋은 구매, 200부터는 비싸기 시작한다고 말합니다. 이 답변은 유사한 질문(동일하지 않아 병합하지 않음)에서 복사 붙여넣기한 것으로, 여기에 링크되어 있습니다.",
"제 회사는 $1000의 수익이 없었고 $500의 비용이 있었습니다. 왜 그렇습니까? 귀하의 회사는 귀하로부터 $1000를 받았고, 다른 회사와의 계약에 따라 절반을 이전했습니다. 이것이 $1000의 수익과 $500의 비용으로 이어지지 않는 이유는 무엇입니까? 보고서를 실행할 때 저는 제 비즈니스가 $1000가 아닌 $500의 수익과 $500의 비용을 가지고 있는 것을 보고 싶습니다. 보고서에 무엇이든 쓸 수 있지만, 실제 상황을 보고 싶다면 정확히 그렇게 표시되어야 합니다. 그렇다고 해도 자신의 회사로 돈을 이전하는 것은 일반적으로 수익으로 간주되지 않습니다. 회사가 상환을 요구하는 경우 소유자의 지분 또는 소유자의 대출로 기록할 수 있습니다. 단, 회사에 서비스 제공이나 자산 이전에 대한 대가를 지불하는 경우는 예외입니다.",
"TD는 구매자가 있을 경우에만 주식을 팔 것입니다. 최소 한 건의 거래에서 최소 한 주를 96.66에 구매한 구매자가 있었습니다. 하지만 누가 더 많은 구매자가 있다고 말했나요? 분명히 이후 주가가 하락했습니다. 즉, 판매자보다 구매자가 적었다는 뜻입니다. 제가 말하는 것은 주식이 한도에 도달하면 주문이 활성 주문이 된다는 것입니다. 하지만 유일한 활성 주문이 되는 것은 아닙니다. 주문 목록에 추가되고 그 목록의 맨 아래에 위치하게 됩니다. 이 경우 전체 목록을 처리하고 귀하의 주문에 도달할 만큼 충분한 구매자가 없었습니다. 게다가 한도 주문이었기 때문에 설정한 한도 가격으로만 실행될 수 있었습니다. 가격이 하락하자 운이 없어진 것입니다. 물론 시스템 장애 가능성도 있을 수 있습니다. 하지만 시장 행동에 대한 설명을 고려하면, 단순히 계산을 잘못하고 베팅에서 진 것처럼 보입니다.",
"대부분의 은행에서 공통적으로 적용되는 세 가지 주요 기준(물론 은행마다 추가적인 기준이 있을 수 있음): 은행 업계에서 근무하며 확인한 다른 기준들(은행마다 상이함)—예를 들어 예금 계좌(수표/저축/CD 등)에 유지하는 평균 잔고, 과거 12개월간의 당좌대월 수수료 횟수(제가 근무한 한 은행은 고객이 지난 1년 동안 5회 이상 당좌대월을 한 경우 신용카드를 승인하지 않았음), 고객이 해당 은행과 관계를 유지한 기간. 참고로 아메리칸 익스프레스(AmEx)와 같은 신용카드 전용 회사는 다른 은행들과 달리 다양한 계좌 유형을 제공하지 않기 때문에 별도의 기준을 적용할 수 있습니다.",
"나는 제프리 데이터베이스를 찾았는데, 이는 작업을 수행합니다. 어쨌든 다른 (오픈) 소스를 아는 사람이 있다면 답변을 환영합니다.",
"다음은 SEC 요구사항입니다: 연방 증권법은 규정 D의 501조에서 \"적격 투자자\"를 다음과 같이 정의합니다: 은행, 보험회사, 등록된 투자회사, 기업 개발 회사, 중소기업 투자 회사; 직원 퇴직 소득 보장법에 따른 직원 복리후생 계획으로서 은행, 보험회사 또는 등록된 투자 고문이 투자 결정을 하거나 계획의 총 자산이 500만 달러를 초과하는 경우; 자산이 500만 달러를 초과하는 자선 단체, 법인 또는 합자회사; 증권을 판매하는 회사의 이사, 임원 또는 일반 파트너; 모든 지분 소유자가 적격 투자자인 기업; 구매 시점에 해당 개인의 주택 가격을 제외한 개인 순자산 또는 배우자와의 공동 순자산이 100만 달러를 초과하는 자연인; 최근 2년간 각각 20만 달러 이상의 소득이 있거나 해당 기간 동안 배우자와 공동 소득이 30만 달러를 초과하며 현재 연도에도 동일한 소득 수준을 합리적으로 기대하는 자연인; 또는 제공된 증권을 취득하기 위해 설립되지 않았으며 구매가 숙련된 사람에 의해 이루어지는 500만 달러 이상의 자산을 가진 신탁. 국적/거주 요건 없음.",
"가장 먼저, 습관을 바꾸는 것에 관한 것입니다. 자동차 할부금으로 고통스러운 교훈을 배운 것 같군요. 좋은 출발점이에요. 매달 지출하기 전에 예산을 세우는 습관을 기르는 데 집중하길 권합니다. 이 돈으로는 애플 대출을 상환하고 나머지는 저축하는 것이 좋겠습니다. 그리고 금리가 오르기 전 달에 신용카드 잔액을 전액 상환하세요. 이 돈을 저축하는 목적은 적은 이자를 받기 위함이 아닙니다. 비상금을 마련하고 예상치 못한 긴급 상황에 대비해 저축금에서 지출하는 습관을 들이는 것이 중요합니다. 이상적으로는 다음 몇 달 동안 수입으로 신용카드 잔액을 상환할 예산을 세우는 것이 좋습니다. 저축금이 아닌 소득으로 말이죠.",
"한도 주문은 거래소에서 관리됩니다. 주문이 즉시 체결되지 않으면 주문장으로 전송됩니다. 거기서 주문은 일반적으로 가격-시간-우선순위에 따라 실행됩니다. 주요 예외는 이전에 배치된 가시적인 슬라이딩 한도 주문보다 숨기지 않은 슬라이딩 주문이 우선하는 경우입니다. 숨기지 않은 주문은 수정/취소와 동일하게 처리되기 때문입니다. 거래소에게 수정은 수수료가 없는 주문 배치 또는 취소와 동일하며, 거래에 대해서만 수수료가 부과됩니다. 타임스탬프가 재설정되고 가격-시간-우선순위가 동일한 방식으로 적용되므로, 수정된 주문이 즉시 체결되지 않으면 주문장으로 다시 전송되어 가격-시간-우선순위에 따라 체결됩니다."
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I received $1000 and was asked to send it back. How was this scam meant to work?
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"Possible ways they could make money (or think they could): I would go back through your transaction history and see if it's disappeared. Even with an assumed-rubbish interface finding a reversal of the transaction should be easy as you know the amount. I wouldn't spend it for a very long time if it is still there, just in case my last bullet applies. Given what they knew about you (phone number and account details) I'd be wary enough to keep an eye on all my accounts, possibly wary enough to consider credit monitoring in case they try to open other accounts with your details. Although of course plenty of people have legitimate reasons to have this information - if you've written a cheque the account details will be on it, and you might well be in the phone book or otherwise searchable."
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"Kiyosaki says his methods of actions are not suitable for the average investor. They are meant for those wanting to excel at investing, and are willing to work for it. Personally, I wouldn't want to own ten apartments, because it sounds like a terrible headache. I would much rather have a huge portfolio of index funds. I believe that Kiyosaki's method allegedly perform better than the passive 'invest-diversify-hold' strategy, but would require a new mindset and dedication, and are risky unless you are willing to invest a lot of time learning the fine details. I prefer to dedicate my time elsewhere.",
"Searching for Banks or Credit Unions based on their high interest accounts is likely to be a giant waste of your time. The highest you might find is 1.5% not clearing inflation. For anything less than 100k youre better off putting it in a money market fund until you know what you want to do with it, which you can find anywhere.",
"There's no standard formula. You can compare the going rates on the market for unsecured LOCs and take that as the starting anchor. Unsecured lines of credit run in the US at about 8-18%. Your risk should be reflected in the rate, and I see no reason why the rate would change throughout the loan. As to the amount of principal changing? Just chose one of the standard compounding options - daily (most precise, but most tedious to calculate), monthly average balance, etc.",
"It is true that operation profit comes from gross profit however it is possible for a company to have negative net profit yet have postive cash flow , it has to do with the accounting practice A possible example is that a company has extremely high depreciation expense of fixed asset hence net profit will be negative but cash flow will be positive. Assuming the fixed asset has been fully paid for in earlier years",
"Short answer: No, it only matters if you want to use covered calls strategies. The price of a share is not important. Some companies make stock splits from time to time so that the price of their shares is more affordable to small investors. It is a decision of the company's board to keep the price high or low. More important is the capitalization for these shares. If you have lots of money to invest, the best is to divide and invest a fixed pourcentage of your portfolio in each company you choose. The only difference is if you eventually decide to use covered call strategies. To have a buy write on Google will cost you a lot of money and you will only be able to sell 1 option for every 100 shares. Bottom line: the price is not important, capitalization and estimated earnings are. Hope this answers your question.",
"A paycheck is simply a check for your salary. It's just like a rent check, or a birthday check, or a grocery check... I've had \"paychecks\" that were personal checks from the owner of the business, I've had ones that are printed in the office I worked in and signed right there, and I've had paychecks that are printed through a third party company and mailed to me (my favorite, of course, is to forgo the \"paycheck\" entirely and get direct deposit :) ). Really, they're all just checks. Although that's a little disingenuous, because banks are often slightly more trusting of paychecks. However, this has little to do with it being a \"paycheck,\" per se, and more to do with the fact that they see you getting the same check for (roughly) the same amount on a regular basis; having seen you get a paycheck for the same amount from the same company for the last 12 months, there is less risk of the check bouncing or being returned unpaid, so you can often get banks to waive their hold policy and just give you the money.",
"Are you in the United States? Is there some sort of written agreement that the money your parents paid into the house is a loan that will be paid back? I assume the deed to the home is in your name, and your parents do not have a lien on the property in any way? In the United States provided there is no lien and your parents are not also on the mortgage, that home is 100% yours. Now I would argue you still owe your parents money, but absent some sort of contract it sounds like an interest free loan that you'll pay back at a rate of 500$/month. Your parents could attempt to sue you and if this happens I recommend you find a real estate attorney. It's unlikely that they would win the case since there's no paperwork and even if there was it is unlikely to hold up since it so strongly favors them ( your parents ). Now if your parents are listed on the mortgage or somehow have a lien on the house, you have a bigger issue as they technically own (or at least have an interest in) part of the property and when you decide to sell the house you would have to involve them.",
"Many studies show that the wealthiest households are self employed and small business owners. But there is significant risk associated, and so the wealth cannot really be enjoyed.",
"One of the reasons is also general distrust to the government. Another one is that there exist special interest group which profits from the complicated scheme, keep adding special cases, and has stronger financial situation that the opponents of such complex scheme. People do not trust government, or companies, to act in their best interests. So they (we) waste huge amount of time and/or money to comply with byzantine income laws. In 2004 Democratic presidential primary, presidential candidate Wes Clark (who beyond being 4-star general has also master degree in economics from Oxford, and taught economics in West point) proposed similar scheme: for people with income under 50K, employer would do all the (simple) paperwork, if desired, and get return. In the noise of the campaign, idea how to simplify taxes for half of the population was lost. Funny how the only candidate in recent history who was both professor of economics (not MBA, which is about business and profits) and distinguished military hero, could not get any traction in Democratic party.",
"I think your best bet here would be HSBC. They will provide the required currencies, credit/debit cards, and very easy to use online banking transfers. This includes an online \"Global Account View\" which features all of your accounts on a single screen and allows you to \"drag and drop\" money between accounts. Regarding fees, I suspect you will need to be a \"Premier Account\" holder in order to avoid any fees imposed on transactions such as money transfers and exchanging money between currencies. In my experience HSBC offers extremely good exchange rates when exchanging \"large\" amounts of money ( greater than $10,000 / GBP 5,000 ). Exchanging small amounts will carry a larger spread but still much better than most banks offer. In my experience, exchanging GBP 5000 will have a spread of about 0.50-to-0.75 percent, while exchanging more than GBP10,000 will have a spread of as little as 0.10-to-0.20 percent. In order to qualify for a \"Premier Account\", if my memory of HSBC UK serves me correctly, you will need to have at least GBP 50,000 net across all of your HSBC managed accounts, including stockbroking and other investment accounts. In order to open a banking Swiss account, you will need to travel to Switzerland and apply in person. You cannot open a foreign bank account remotely. With a foreign investment account, I believe you can open accounts remotely. For example, I opened an account with Fidelity Switzerland using my Fidelity UK account directly from the UK, however obviously Fidelity does not provide banking services so this is not of interest to you. The simplest thing to do is to visit your local HSBC branch and discuss it with them in person. Other UK banks, such as Barclays, will also provide such services, but in my experience they are not as competitive on fees."
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나는 1000달러를 받았고 돌려달라고 요청받았습니다. 이 사기극은 어떻게 작동하도록 의도되었나요?
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"가능한 수익 창출 방법 (또는 그렇게 생각하는 방법): 거래 내역을 다시 확인하여 해당 금액이 사라졌는지 살펴볼 것입니다. 인터페이스가 별로라도 금액을 알고 있다면 거래 취소를 찾는 것은 쉬울 것입니다. 만약 아직 금액이 남아 있다면 마지막 상황이 적용될 수 있으므로 오래 보관할 것입니다. 그들이 당신에 대해 알고 있는 정보(전화번호 및 계좌 정보)를 고려하면 모든 계좌를 주시하고, 그들의 정보로 다른 계좌를 개설하려 할 경우 신용 모니터링을 고려할 만큼 조심할 것입니다. 물론 이 정보를 합법적으로 가질 이유가 있는 많은 사람들도 있습니다. 예를 들어, 수표를 작성한 경우 계좌 정보가 표시되며, 전화번호부에 등재되거나 검색 가능할 수 있습니다."
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"키요사키는 자신의 행동 방법이 평균적인 투자자에게는 적합하지 않다고 말합니다. 이는 투자에서 뛰어나고자 하며, 그만큼 노력할 의향이 있는 사람들을 위한 것입니다. 개인적으로 저는 10채의 아파트를 소유하고 싶지 않습니다. 왜냐하면 그것은 정말 큰 골칫거리로 들리기 때문입니다. 저는 대신 거대한 인덱스 펀드 포트폴리오를 보유하는 것을 훨씬 선호합니다. 저는 키요사키의 방법이 수동적인 '투자-분산-보유' 전략보다 더 나은 성과를 낸다고 주장하지만, 새로운 사고방식과 헌신이 필요하며, 세부 사항을 배우는 데 많은 시간을 투자할 의향이 없다면 위험하다고 생각합니다. 저는 제 시간을 다른 곳에 할애하고 싶습니다.",
"높은 금리 계좌를 기준으로 은행이나 신용조합을 찾는 것은 시간 낭비일 가능성이 큽니다. 인플레이션을 넘어서는 최대 금리는 1.5%에 불과합니다. 10만 달러 미만의 금액은 돈 시장 펀드에 넣는 것이 더 낫습니다. 돈 시장 펀드는 어디에서나 찾을 수 있습니다.",
"표준 공식은 없습니다. 시장에서 무담보 LOC 금리를 비교하여 시작점으로 삼을 수 있습니다. 미국에서 무담보 신용 한도는 약 8-18% 수준입니다. 위험은 금리에 반영되어야 하며, 대출 기간 동안 금리가 변경될 이유가 없다고 봅니다. 원금 변동 금액에 대해서는 표준 복리 옵션 중 하나를 선택하세요. 매일(가장 정확하지만 계산이 번거로움), 월 평균 잔액 등이 있습니다.",
"사실 운영 이익은 총이익에서 나오지만, 회사가 순손실을 기록하면서도 양의 현금 흐름을 가질 수 있습니다. 이는 회계 관행과 관련이 있습니다. 가능한 예로, 회사가 고정 자산에 대해 매우 높은 감가상각비를 가지고 있어 순손실이 발생하지만 현금 흐름은 양의 값을 가질 수 있습니다. 고정 자산이 이전 연도에 완전히 상환되었다고 가정합니다.",
"짧은 답변: 아니요, 커버드 콜 전략을 사용하려는 경우에만 중요합니다. 주식의 가격은 중요하지 않습니다. 일부 회사는 때때로 주가를 소액 투자자들이 더 쉽게 구매할 수 있도록 주식 분할을 실시합니다. 주가를 높게 유지할지 낮게 유지할지는 회사 이사회의 결정입니다. 이 주식들의 경우 시가총액이 더 중요합니다. 투자할 자금이 많다면, 선택한 각 회사에 포트폴리오의 일정 비율을 투자하는 것이 가장 좋습니다. 유일한 차이점은 결국 커버드 콜 전략을 사용하기로 결정하는 경우입니다. 구글에 바이 라이트를 가지려면 많은 비용이 들며, 100주당 1개의 옵션만 판매할 수 있습니다. 결론: 가격은 중요하지 않으며, 시가총액과 예상 수익이 중요합니다. 이 답변이 질문에 대한 답변이 되길 바랍니다.",
"월급은 단순히 급여를 위한 수표일 뿐입니다. 임대 수표나 생일 수표, 식료품 수표와 다를 바 없죠... 사업주가 발행한 개인 수표 형태의 '월급'도 있었고, 제가 근무한 사무실에서 인쇄되어 바로 서명된 것도 있었으며, 제삼의 업체에서 인쇄되어 저에게 우송된 월급도 있었습니다(물론 가장 좋아하는 것은 월급 수표 자체를 건너뛰고 직접 입금을 받는 것이죠 :) ). 사실 모두 그냥 수표일 뿐입니다. 비록 이는 다소 부정직한 표현일 수 있습니다. 은행은 월급 수표를 상대적으로 더 신뢰하는 경향이 있기 때문입니다. 하지만 이는 월급이라는 성격보다는, 동일한 금액의 수표를 정기적으로 받는 모습을 확인했기 때문입니다. 같은 회사에서 동일한 금액의 월급을 12개월 동안 계속 받아왔다면, 수표가 부도나거나 미지급으로 반환될 위험이 적다고 판단하여 은행에서 보유 정책을 면제해 주고 즉시 금액을 지급해 주는 경우가 많습니다.",
"당신은 미국에 계십니까? 부모님이 집에 지불한 금액이 상환될 대출이라는 서면 합의서가 있습니까? 집의 소유권은 당신 명의이고 부모님은 어떤 방식으로도 부동산에 대한 저당권을 가지고 있지 않다고 가정합니다. 미국에서는 저당권이 없고 부모님이 모기지에 포함되지 않았다면 그 집은 100% 당신의 것입니다. 제가 보기에는 부모님에게 돈을 갚아야 할 의무가 있지만, 계약이 없는 상황에서는 이자 없는 대출로 500$/월의 속도로 상환할 것 같습니다. 부모님은 소송을 시도할 수 있으며, 이 경우 부동산 변호사를 찾는 것을 권장합니다. 서류가 없기 때문에 그들이 소송에서 이길 가능성은 낮으며, 설령 서류가 있더라도 부모님(당신의 부모님)에게 유리하게 작용할 가능성이 높기 때문에 유지되기 어렵습니다. 만약 부모님이 모기지에 기재되어 있거나 부동산에 저당권을 가지고 있다면, 더 큰 문제가 됩니다. 기술적으로 부모님은 부동산의 일부를 소유하거나 최소한 이익을 가지고 있기 때문입니다. 집을 팔기로 결정할 때 부모님을 참여시켜야 합니다.",
"많은 연구에 따르면 가장 부유한 가정은 자영업자와 중소기업 소유자입니다. 그러나 이와 관련된 상당한 위험이 있기 때문에 부의 진정한 즐거움을 누릴 수 없습니다.",
"한 가지 이유는 정부에 대한 일반적인 불신입니다. 또 다른 이유는 복잡한 제도에서 이익을 얻고 특별한 경우를 계속 추가하며, 그러한 복잡한 제도의 반대자들보다 더 강한 재정 상황을 가진 특별 이익 집단이 존재한다는 것입니다. 사람들은 정부나 기업이 자신들의 최선의 이익을 위해 행동할 것이라고 신뢰하지 않습니다. 그래서 그들은(우리는) 비잔틴 소득세 법률을 준수하기 위해 엄청난 시간과/또는 돈을 낭비합니다. 2004년 민주당 대통령 예비선거에서, 대통령 후보인 웨스 클라크(그는 4성 장군이자 옥스퍼드 대학에서 경제학 석사 학위를 취득했고, 웨스트포인트에서 경제학을 가르친 경력이 있는 인물입니다)는 유사한 계획을 제안했습니다: 연소득 5만 달러 미만인 사람들을 위해, 고용주가 원할 경우 모든 간단한 서류 작업을 대신하고 환급을 받을 수 있도록 제안했습니다. 선거 운동의 소음 속에서, 인구의 절반을 위한 세금 간소화 방법에 대한 아이디어는 사라졌습니다. 최근 역사상 경제학 교수(MBA가 아닌, MBA는 비즈니스와 수익에 관한 것입니다)이자 뛰어난 군사 영웅이었던 유일한 후보가 민주당 내에서 어떤 지지도 얻지 못한 것은 참으로 아이러니합니다.",
"당신의 최선의 선택은 HSBC일 것입니다. 그들은 필요한 통화, 신용/체크카드, 그리고 매우 사용하기 쉬운 온라인 뱅킹 송금 서비스를 제공할 것입니다. 이 서비스에는 모든 계좌를 한 화면에 표시하고 계좌 간에 \"드래그 앤 드롭\"으로 자금을 이동할 수 있는 온라인 \"글로벌 계좌 보기\" 기능도 포함됩니다. 수수료와 관련하여, 송금 및 통화 간 환전과 같은 거래에 대한 수수료를 피하려면 \"프리미엄 계좌\" 보유주가 되어야 할 것으로 예상됩니다. 제 경험상 HSBC는 \"대량\"의 자금(10,000달러 이상 또는 5,000파운드 이상)을 환전할 때 매우 좋은 환율을 제공합니다. 소량을 환전할 경우 더 큰 스프레드가 적용되지만 대부분의 은행보다 훨씬 좋은 조건입니다. 제 경험으로는 5,000파운드를 환전할 경우 약 0.50~0.75%의 스프레드가 적용되며, 10,000파운드 이상을 환전할 경우 0.10~0.20% 정도의 매우 작은 스프레드가 적용됩니다. \"프리미엄 계좌\" 자격을 얻기 위해서는, 제 기억으로는 HSBC UK의 경우 모든 HSBC 관리 계좌(증권 계좌 및 기타 투자 계좌 포함)에 최소 50,000파운드의 순자산이 있어야 합니다. 스위스 은행 계좌를 개설하려면 스위스를 방문하여 직접 신청해야 합니다. 해외 은행 계좌는 원격으로 개설할 수 없습니다. 해외 투자 계좌의 경우 원격으로 계좌를 개설할 수 있다고 생각합니다. 예를 들어, 저는 영국의 Fidelity UK 계좌를 통해 Fidelity Switzerland 계좌를 영국에서 직접 개설했습니다. 하지만 Fidelity는 은행 서비스를 제공하지 않으므로 관심이 없으실 것입니다. 가장 간단한 방법은 지역 HSBC 지점을 방문하여 직접 상담하는 것입니다. Barclays와 같은 다른 영국 은행도 유사한 서비스를 제공하지만, 제 경험상 그들의 수수료는 경쟁력이 떨어집니다."
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If I were to get into a life situation where I would not be able to make regular payments, do lenders typically provide options other than default?
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"Some lenders will work with you if you contact them early and openly discuss your situation. They are not required to do so. The larger and more corporate the lender, the less likely you'll find one that will work with you. My experience is that your success in working out repayment plan for missed payments depends on the duration of your reduced income. If this is a period of unemployment and you will be able to pay again in a number of months, you may be able to work out a plan on some debts. If you're permanently unable to pay in full, or the duration is too long, you may have to file bankruptcy to save your domicile and transportation. The ethics of this go beyond this forum, as do the specifics of when it is advisable to file bankruptcy. Research your area, find debt counselling. They can really help with specifics. Speak with your lenders, they may be able to refer you to local non-profit services. Be sure that you find one of those, not one of the predatory lenders posing as credit counselling services. There's even some that take the money you can afford to pay, divide it up over your creditors, allowing you to keep accruing late/partial payment fees, and charge you a fee on top of it. To me this is fraudulent and should be cause for criminal charges. The key is open communication with your lenders with disclosure to the level that they need to know. If you're disabled, long term, they need to know that. They do not need to know the specific symptoms or causes or discomforts. They need to know whether the Social Security Administration has declared you disabled and are paying you a disability check. (If this is the case, you probably have a case worker who can find you resources to help negotiate with your creditors)."
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"I'm not going to speculate on the nature of your relationship with your wife, but the fact that you are worried about what would happen in the event of a divorce is a bit concerning. Presumably you married her with the intent of staying together forever, so what's the big deal if you spend 50k upgrading the house you live in, assuming you won't get divorced? Now, if you really are worried about something happening in the future, you might want to seek legal advice about the content of the prenup. I am guessing if the 400k were your assets before marriage, you have full claim to that amount in the event of a divorce*. If you document the loan, or make some agreement, I would think you would have claim to at least some of the house's appreciation due to the renovations if they were made with your money*. *obligatgory IANAL",
"An index is just a mathematical calculation based on stock prices. Anyone can create such a calculation and (given a little effort) publish it based on publicly available data. The question of \"open source\" is simply whether or not the calculator chooses to publish the calculation used. Given how easy an index is to create, the issue is not the \"open source\" nature or otherwise, but its credibility and usefulness.",
"No. This logic is dangerous. The apples to apples comparison between renting and buying should be between similar living arrangements. One can't (legitimately) compare living in a 600 sq ft studio to a 3500 sq ft house. With the proposal you offer, one should get the largest mortgage they qualify for, but that can result in a house far too big for their needs. Borrowing to buy just what you need makes sense. Borrowing to buy a house with rooms you may never visit, not a great idea. By the way, do the numbers. The 30 year rate is 4%. You'd need a $250,000 mortgage to get $10,000 in interest the first year, that's a $312,000 house given an 80% loan. On a median income, do you think it makes sense to buy a house twice the US median? Last, a portion of the tax savings is 'lost' to the fact that you have a standard deduction of nearly $6,000 in 2012. So that huge mortgage gets you an extra $4000 in write-off, and $600 back in taxes. Don't ever let the Tax Tail wag the Investing Dog, or in this case the House Dog. Edit - the investment return on real estate is a hot topic. I think it's fair to say that long term one must include the rental value of the house in calculating returns. In the case of buying of way-too-big house, you are not getting the return, it's the same as renting a four bedroom, but leaving three empty. If I can go on a bit - I own a rental, it's worth $200K and after condo fee and property tax, I get $10K/yr. A 5% return, plus whatever appreciation. Now, if I lived there, I'd correctly claim that part of my return is the rental value, the rent I don't pay elsewhere, so the return to me is the potential growth as well as saved rent. But if the condo rents for $1200, and I'd otherwise live in a $600 apartment with less space, the return to me is lost. In my personal case, in fact, I bought a too big house. Not too big for our paycheck, the cost and therefore the mortgage were well below what the bank qualified us for. Too big for the need. I paid for two rooms we really don't use.",
"A big issue for historical data in banking is that they don't/can't reside within a single system. Archives of typical bank will include dozen(s) of different archives made by different companies on different, incompatible systems. For example, see http://www.motherjones.com/files/images/big-bank-theory-chart-large.jpg as an illustration of bank mergers and acquisitions, and AFAIK that doesn't include many smaller deals. For any given account, it's 10-year history might be on some different system. Often, when integrating such systems, a compromise is made - if bank A acquires bank B that has earlier acquired bank C, then if the acquisition of C was a few years ago, then you can skip integrating the archives of C in your online systems, keep them separate, and use them only when/if needed (and minimize that need by hefty fees). Since the price list and services are supposed to be equal for everyone, then no matter how your accounts originated, if 10% of archives are an expensive enough problem to integrate, then it makes financial sense to restrict access to 100% of archives older than some arbitrary threshold.",
"Even though this is really a psychology question, I'll try to give you an answer. You do nothing but stay away. What's going on is too small to matter. Bernie Madoff took investor's money and scammed them for $15B. That's B, billion, 9 zeros (Yes, I realize the UK Billion has 12, these are US Billion). Harry Markopolos was on to him, and presented his evidence to the government, but \"No one would listen.\" In quotes because that's the title of the book he published on his experience. Even Barron's had an article suggesting that Madoff's returns were impossible. Eventually, it came to light. In my own experience, there was a mortgage acceleration product called \"Money Merge Account.\" It claimed to help you pay off your mortgage in a fraction of the time \"with no change to your budget.\" For two years or so, I was obsessed with exposing this scam, and wrote articles, nearly every week discussing every aspect of this product. Funny how even though mortgages are math that's pretty easy to explain, few sellers wanted to talk about the math. Using the same logic that you don't need to understand how a car works as long as you know how to drive. There were some people that would write to tell me I saved them the $3500 cost of that product, but mostly I argued with sellers who dismissed every word I wrote as if the math were incomprehensible to anyone but the software guys who wrote it. In the end, I had compiled a PDF with over 60 pages of my writing on the topic, and decided to call it quits. The product was recycled and now is sold as \"Worth Unlimited,\" but the software is the same. This is all a tangent to your problem. It simply offers the fact that the big scam, Bernie, continued for a long time, and people who were otherwise intelligent, fell for his promises, and didn't want to believe otherwise. The mortgage software had many bloggers writing. Searching on the web found a lot of discussion, very easy to find. People will believe what they wish. Tell an Atheist that God exists, or a believer that He doesn't, and your words will fall on deaf ears. Unfortunately, this is no different.",
"John Person has a pattern called the High Close Doji that is probably the most reliable signal in the world of candle patterns. I would check out Candle Stick and Pivot Point Trade Triggers. It all I use in trading stocks + forex.",
"I think much of that info is hidden behind pay-walls. Here is one site I've found. http://www.feinsearch.com/ Another that is for non-profits only is guidestar. http://www.guidestar.org/rxg/products/nonprofit-data-solutions/product-information/guidestar-premium/advanced-nonprofit-search.aspx",
"You spread money/investment across different accounts for different reasons: All this is in addition to diversification reasons. Investing all your money into one stock, bond, Mutual fund, ETF is risky if that one segment of the economy/market suffers. There is a drawback to diversification of accounts. Some have minimum amounts and fee structures. In the original question you asked about 1,000 per account. That may mean that some accounts may be closed to you. In other cases they will charge a higher percentage for fees for small accounts. Those issues would disappear long before you hit the 1,000,000 per account you mentioned in your comment. One problem can occur with having too much diversification. Having dozens of funds could mean that the overlap between the funds might result in over investing in a segment because you didn't realize that one stock segment appeared in 1/3 of the funds.",
"I'm not convinced this is completely possible without additional data. I'm categorizing my purchases now, and I keep running into things like \"was this hardware store purchase for home repair, hobby tools and supplies, cookware, ...\" Ditto for department stores, ditto for cash purchases which appear only as an ATM withdrawal. Sometimes I remember, sometimes I guess, sometimes I just give up. In the end, this budget tracking isn't critical for me so that's good enough. If you really want accuracy, though, I think you are stuck with keeping all your receipts, of taking notes, so you can resolve these gaps.",
"There is no formula to answer the question. You have to balance return on investment with risk. There's also the question of whether you have any children or other heirs that you would like to leave money to. The mortgage is presumably a guaranteed thing: you know exactly how much the payments will be for the rest of the loan. I think most annuities have a fixed rate of return, but they terminate when you both die. There are annuities with a variable return, but usually with a guaranteed minimum. So if you got an annuity with a fixed 3.85% return, and you lived exactly 18 more years, then (ignoring tax implications), there'd be no practical difference between the two choices. If you lived longer than 18 years, the annuity would be better. If less, paying off the mortgage would be better. Another option to consider is doing neither, but keeping the money in the 401k or some other investment. This will usually give better than 3.85% return, and the principal will be available to leave to your heirs. The big drawback to this is risk: investments in the stock market and the like usually do better than 3 or 4%, but not always, and sometimes they lose money. Earlier I said \"ignoring tax implications\". Of course that can be a significant factor. Mortgages get special tax treatment, so the effective interest rate on a mortgage is less than the nominal rate. 401ks also get special tax treatment. So this complicates up calculations trying to compare. I can't give definitive numbers without knowing the returns you might get on an annuity and your tax situation."
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만약 내가 정기적인 상환을 할 수 없는 생활 상황에 빠진다면, 대출 기관은 일반적으로 연체 이외의 다른 옵션을 제공하나요?
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"일부 대출 기관은 귀하가 일찍 연락하고 상황을 솔직하게 논의하면 협력할 의사가 있을 수 있습니다. 그러나 그들이 반드시 그래야 하는 것은 아닙니다. 대출 기관이 크고 기업일수록 협력할 가능성이 낮아집니다. 제 경험에 따르면, 연체된 채무에 대한 상환 계획을 성사시키는 데는 소득 감소 기간이 중요합니다. 실업 상태여서 몇 달 후 다시 지급할 수 있는 경우 일부 채무에 대해 계획을 세울 수 있습니다. 그러나 영구적으로 전액을 상환할 수 없거나 기간이 너무 길다면, 거주지와 교통수단을 보호하기 위해 파산 신청을 해야 할 수도 있습니다. 이에 대한 윤리적 문제는 이 포럼을 벗어나며, 파산 신청이 권장되는 시기에 대한 구체적인 내용도 마찬가지입니다. 해당 지역을 조사하고 채무 상담을 찾아보세요. 구체적인 도움을 줄 수 있습니다. 대출 기관과 상담하여 지역의 비영리 서비스를 추천해 줄 수 있는지 문의하세요. 신용 상담 서비스로 위장한 사기성 대출 기관이 아닌 비영리 서비스를 선택해야 합니다. 일부 사기성 대출 기관은 귀하가 감당할 수 있는 금액을 채권자들에게 나누어 주고, 연체/부분 납부 수수료를 계속 부과하며 추가 수수료까지 청구하기도 합니다. 이는 사기 행위이며 형사 처벌을 받아야 마땅합니다. 핵심은 대출 기관과의 솔직한 소통이며, 그들이 알아야 할 정도의 정보를 공개하는 것입니다. 장애가 장기적이라면 이를 알려야 합니다. 구체적인 증상이나 원인, 불편함을 알릴 필요는 없습니다. 사회보장청에서 장애 판정을 내리고 장애 수당을 지급하고 있는지 여부를 알려야 합니다. (이 경우 케이스 매니저가 채권자와 협상할 수 있는 리소스를 찾아줄 수 있습니다.)"
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"저는 당신과 아내 사이의 관계에 대해 추측하지 않겠지만, 이혼 시 일어날 상황을 걱정하는 것은 다소 우려스럽습니다. \n당신은 영원히 함께 할 의도로 결혼했을 테니, 이혼하지 않을 것이라고 가정한다면 집을 개조하는 데 5만 달러를 쓰는 것이 큰 문제가 되겠습니까? \n만약 정말 미래에 어떤 일이 일어날까 걱정된다면, 혼전계약 내용에 대해 법적 조언을 구하는 것이 좋겠습니다. \n40만 달러가 결혼 전 당신의 자산이었다면, 이혼 시 그 금액에 대한 권리가 있을 것으로 추측됩니다. \n대출을 문서화하거나 합의를 한다면, 당신의 돈으로 개조한 경우 주택 가격 상승분의 일부에 대한 권리가 있을 것이라고 생각됩니다. \n*의무적 IANAL",
"지수는 주가를 기반으로 한 단순한 수학적 계산일 뿐이다. 누구나 이러한 계산을 만들 수 있으며 (약간의 노력만 기울이면) 공개된 데이터를 바탕으로 이를 발표할 수 있다. \"오픈 소스\" 여부는 단순히 계산기가 사용된 계산 방법을 공개할지 말지 선택하는 문제다. 지수를 만드는 것이 매우 쉽기 때문에, 문제는 \"오픈 소스\" 여부가 아니라 그 신뢰성과 유용성이다.",
"아니요. 이런 논리는 위험합니다. 임대와 구매를 비교할 때는 비슷한 생활 방식을 기준으로 비교해야 합니다. 600제곱피트 규모의 스튜디오에서 사는 것과 3500제곱피트 규모의 집에서 사는 것을 비교하는 것은 옳지 않습니다. 당신의 제안대로라면, 최대한 대출을 받아야 하지만, 이는 필요보다 훨씬 큰 집을 사는 결과를 낳을 수 있습니다. 필요한 만큼만 대출받는 것이 합리적입니다. 사용하지 못할 방이 있는 집을 사는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 숫자를 계산해 보세요. 30년 만기 금리가 4%입니다. 첫 해에 1만 달러의 이자를 내려면 25만 달러의 대출이 필요합니다. 즉, 80% 대출을 가정하면 31만 2천 달러 규모의 집을 사는 것입니다. 중간 소득을 기준으로 미국 중간 규모의 두 배나 되는 집을 사는 것이 합리적이라고 생각하시나요? 또한, 세금 감면의 일부는 2012년 기준 거의 6천 달러에 달하는 표준 공제로 인해 '상실'됩니다. 이렇게 큰 대출로 4천 달러의 추가 공제와 600달러의 세금 환급을 받을 수 있습니다. 세금이 투자나 집 구매의 결정을 좌우하게 해서는 안 됩니다. 참고로 부동산 투자 수익률은 뜨거운 주제입니다. 장기적으로는 집의 임대 가치를 수익 계산에 포함해야 한다고 봅니다. 필요보다 훨씬 큰 집을 사는 경우, 수익을 얻지 못하는 것과 같습니다. 4베드룸 집을 임대하면서 3개의 방을 비워두는 것과 같습니다. 개인적인 경험을 말씀드리자면, 저는 임대용 부동산을 소유하고 있습니다. 20만 달러 가치의 콘도이며, 관리비와 재산세를 제외하면 연간 1만 달러의 수익이 납니다. 5%의 수익률에 가격 상승분이 추가됩니다. 만약 제가 그 집에 살았다면, 수익의 일부는 임대 가치, 즉 다른 곳에서 내지 않는 임대료로 간주할 수 있습니다. 따라서 수익은 잠재적 성장과 절약된 임대료를 포함합니다. 하지만 콘도의 월세가 1200달러이고, 600달러짜리 작은 아파트에 살았다면 수익은 사라집니다. 제 개인적인 경우, 실제로 필요보다 큰 집을 샀습니다. 월급으로는 충분히 감당할 수 있는 집이었지만, 은행이 승인한 금액보다 훨씬 적은 대출을 받았습니다. 필요보다는 크지만 사용하지 않는 방이 두 개나 있습니다.",
"은행에서 역사적 데이터의 큰 문제는 데이터가 단일 시스템 내에 존재하지 않거나 존재할 수 없다는 점입니다. 일반적인 은행의 기록 보관소에는 서로 다른 회사들이 서로 다른 호환되지 않는 시스템에서 생성한 수십 개의 다른 기록 보관소가 포함됩니다. 예를 들어, http://www.motherjones.com/files/images/big-bank-theory-chart-large.jpg의 은행 합병 및 인수 사례를 보면, 많은 소규모 거래는 포함되지 않았음을 알 수 있습니다. 특정 계좌의 10년 역사는 여러 다른 시스템에 분산되어 있을 수 있습니다. 이러한 시스템을 통합할 때, 은행 A가 은행 B를 인수하고, 은행 B가 이전에 은행 C를 인수한 경우, 은행 C의 인수가 몇 년 전에 이루어졌다면, 은행 C의 기록 보관소를 온라인 시스템에 통합하지 않고 별도로 보관하다가 필요할 때만 사용하는 절충안을 선택하는 경우가 많습니다. 이 필요성을 높은 수수료로 최소화하기도 합니다. 가격 목록과 서비스는 모든 고객에게 동등하게 제공되어야 하므로, 계좌의 기원과 상관없이 기록 보관소의 10%가 통합하기에 충분히 비싼 문제라면, 임의의 기준 시점보다 오래된 기록 보관소의 100%에 대한 접근을 제한하는 것이 재정적으로 합리적입니다.",
"Even though this is really a psychology question, I'll try to give you an answer. You do nothing but stay away. What's going on is too small to matter. Bernie Madoff took investor's money and scammed them for $15B. That's B, billion, 9 zeros (Yes, I realize the UK Billion has 12, these are US Billion). Harry Markopolos was on to him, and presented his evidence to the government, but \"No one would listen.\" In quotes because that's the title of the book he published on his experience. Even Barron's had an article suggesting that Madoff's returns were impossible. Eventually, it came to light. In my own experience, there was a mortgage acceleration product called \"Money Merge Account.\" It claimed to help you pay off your mortgage in a fraction of the time \"with no change to your budget.\" For two years or so, I was obsessed with exposing this scam, and wrote articles, nearly every week discussing every aspect of this product. Funny how even though mortgages are math that's pretty easy to explain, few sellers wanted to talk about the math. Using the same logic that you don't need to understand how a car works as long as you know how to drive. There were some people that would write to tell me I saved them the $3500 cost of that product, but mostly I argued with sellers who dismissed every word I wrote as if the math were incomprehensible to anyone but the software guys who wrote it. In the end, I had compiled a PDF with over 60 pages of my writing on the topic, and decided to call it quits. The product was recycled and now is sold as \"Worth Unlimited,\" but the software is the same. This is all a tangent to your problem. It simply offers the fact that the big scam, Bernie, continued for a long time, and people who were otherwise intelligent, fell for his promises, and didn't want to believe otherwise. The mortgage software had many bloggers writing. Searching on the web found a lot of discussion, very easy to find. People will believe what they wish. Tell an Atheist that God exists, or a believer that He doesn't, and your words will fall on deaf ears. Unfortunately, this is no different.",
"존 퍼슨은 캔들 패턴 세계에서 가장 신뢰할 수 있는 신호 중 하나인 '하이 클로즈 도지' 패턴을 가지고 있습니다. 저는 '캔들 스틱과 피벗 포인트 트레이드 트리거'를 확인해 볼 것을 권합니다. 이것이 제가 주식과 외환 거래에 사용하는 모든 것입니다.",
"저는 그 정보의 대부분이 유료 벽 뒤에 숨겨져 있다고 생각합니다. 제가 찾은 사이트 중 하나는 여기 있습니다. http://www.feinsearch.com/ 또 다른 사이트는 비영리 단체 전용으로 guidestar입니다. http://www.guidestar.org/rxg/products/nonprofit-data-solutions/product-information/guidestar-premium/advanced-nonprofit-search.aspx",
"당신은 다양한 이유로 서로 다른 계좌에 돈/투자를 분산시킵니다: 이 모든 것은 분산 투자 이유에 추가되는 것입니다. 모든 돈을 하나의 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF에 투자하는 것은 해당 경제/시장 부문이 손실을 입을 경우 위험합니다. 계좌 분산에는 단점이 있습니다. 일부 계좌는 최소 금액과 수수료 구조가 있습니다. 원래 질문에서 계좌당 1,000달러에 대해 물었습니다. 이는 일부 계좌가 당신에게 닫힐 수 있음을 의미할 수 있습니다. 다른 경우에는 소액 계좌에 대해 더 높은 수수료율을 부과할 것입니다. 이러한 문제들은 계좌당 100만 달러에 도달하기 훨씬 전에 사라질 것입니다. 과도한 분산으로 인해 문제가 발생할 수 있습니다. 수십 개의 펀드를 보유하는 것은 펀드 간 중복으로 인해 특정 부문에 과도하게 투자하게 될 수 있습니다. 왜냐하면 특정 주식 부문이 펀드의 1/3에 나타난다는 사실을 깨닫지 못했기 때문입니다.",
"저는 이것이 추가 데이터 없이 완전히 가능하다고 확신하지 못합니다. 저는 지금 구매를 분류하고 있는데, \"이것이 하드웨어 매장 구매가 가정 수리, 취미 도구 및 supplies, 조리기구를 위한 것이었나요?\" 같은 문제에 계속 부딪히고 있습니다. 백화점도 마찬가지이고, 현금 구매는 ATM 인출로만 표시되는 경우도 있습니다. 때로는 기억하고, 때로는 추측하고, 때로는 포기하기도 합니다. 결국 이 예산 추적은 저에게 중요하지 않으니 괜찮습니다. 하지만 정말 정확성을 원한다면, 모든 영수증을 보관하거나 노트를 작성하여 이러한 간격을 해결해야 한다고 생각합니다.",
"답을 내는 공식은 없습니다. 투자 수익과 위험 사이에서 균형을 잡아야 합니다. 또한 자녀나 다른 상속자에게 돈을 남기고 싶은지 여부도 고려해야 합니다. 모기지는 아마도 보장된 사항일 것입니다: 대출 기간 동안 지불액이 정확히 얼마인지 알 수 있습니다. 대부분의 연금은 고정 수익률을 가지지만, 둘 다 사망하면 종료됩니다. 변동 수익률을 가진 연금도 있지만, 보통 최소 보장 금액이 있습니다. 따라서 연금으로 고정 3.85% 수익을 얻고 정확히 18년 더 살았다면(세금 영향 무시), 두 선택지 사이에 실질적인 차이는 없을 것입니다. 18년 이상 살았다면 연금이 더 나을 것입니다. 더 적게 살았다면 모기지를 상환하는 것이 더 나을 것입니다. 고려할 다른 옵션은 둘 다 하지 않고 돈을 401k나 다른 투자에 두는 것입니다. 이는 일반적으로 3.85% 이상의 수익을 제공하며, 원금은 상속자에게 남길 수 있습니다. 큰 단점은 위험: 주식 시장과 같은 투자는 보통 3~4%보다 더 잘 수행되지만, 항상 그런 것은 아니며 때로는 돈을 잃기도 합니다. 앞서 \"세금 영향 무시\"라고 말했습니다. 물론 이는 중요한 요소가 될 수 있습니다. 모기지는 특별한 세금 처리를 받아 모기지의 유효 이자율이 명목 금리보다 낮아집니다. 401k도 특별한 세금 처리를 받습니다. 따라서 비교하려는 계산이 복잡해집니다. 연금에서 얻을 수 있는 수익과 세금 상황을 모르면 명확한 숫자를 제시할 수 없습니다."
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Accidentally opened a year term CD account, then realized I need the money sooner. What to do?
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"In my experience, the only penalty to breaking a CD is to lose a certain amount of accumulated interest. Your principal investment will be fine. Close the CD. A few days of interest is nothing."
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"Don't compare investing with a roll of the dice, compare it with blackjack and the decision to stand or hit, or put more money on the table (double down or increase bet size) , based on an assessment of the state of the table and history. A naive strategy of say \"always hitting to 16\" isn't as awful as randomly hitting and standing (which, from time to to time will draw to 21 fair and square) , but there's a basic strategy that gets close to 50% and by increasing or decreasing bet based on counting face cards can get into positive expectations. Randomly buying and selling stock is randomly hitting. Buying a market index fund is like always hitting to 16. Determining an asset allocation strategy and periodically rebalancing is basic strategy. Adjusting allocations based on business cycle and economic indicators is turning skill into advantage.",
"The key idea he should focus on is that every debt includes interest - the money he didn't borrow, but now owes. The interest goes straight to the lender pocket and the debtor has to get money somewhere for that interest. That's the key reason of why getting another loan only increases pressure on the debtor - with the new loan he owes new interest in addition to what he already owed.",
"As DJClayworth said, be very careful with this one! The property is a residence, not a business location. Given that, it is almost a certainty that the IRS is not going to let you claim 100% of the expenses for the home as a business expense, even if nobody's actually living there. You may get away with doing this for a period of time and not run into zoning or other issues such as those DJ mentioned, but it's like begging for trouble. You run the very real risk of being audited if you try to do what you're proposing, and rest assured, whatever you saved in taxes will disappear like smoke in the wind under an audit. That being said, there's no reason you can't call a tax service and ask a simple question, because in answering it they're going to hope to gain your business. It'd be well worth the phone call before you land yourself in any hot water with the IRS. I can tell you that I'd rather have a double root canal with no anesthetic than go through an audit, even when I didn't do anything wrong! (grin) Good luck!",
"If you are worried about an increase in volatility, then go long volatility. Volatility itself can be traded. Here in the US there is an index VIX that is described as tracking volatility. What VIX actually tracks is the premium of S&P 500 options, which become more expensive when traders want to hedge against volatility. In the US you can trade VIX options or invest in VIX tracking ETFs like VXX. Apparently there are similar ETFs listed in Canada, such as HUV. Volatility itself is quite volatile so it is possible that a small volatility long position would cover the losses of a larger long position in stocks. If you do choose to invest in a volatility ETF, be aware that they experience quite a lot of decay. You will not want to hold it for very long.",
"The same author wrote in that article \"they have a trillion? Really?\" But that’s what happens when ten million dollars compounds at 2% over 200 years. Really? 2% compounded over 200 years produces a return of 52.5X, multiply that by 10M and you have $525 million. The author is off by a factor of nearly 2000 fold. Let's skip this minor math error. The article is not about 401(k)s. His next line is \"The whole myth of savings is gone.\" And the article itself, \"10 Reasons You Have To Quit Your Job In 2014\" is really a manifesto about why working for the man is not the way to succeed long term. And in that regard, he certainly makes good points. I've read this author over the years, and respect his views. 9 of the 10 points he lists are clear and valuable. This one point is a bit ambiguous and falls into the overgeneraluzation \"Our 401(k) have failed us.\" But keep in mind, even the self employed need to save, and in fact, have similar options to those working for others. I have a Solo 401(k) for my self employment income. To be clear, there are good 401(k) accounts and bad. The 401(k) with fees above 1%/yr, and no matching, awful. The 401(k) I have from my job before I retired has an S&P index with .02%/yr cost. (That's $200/$million invested per year.) The 401(k) is not dead.",
"If by \"can we trust the analyst recommendations\" you mean \"are they right 100% of the time\" the answer is absolutely no. Analysts are human and make mistakes, some more than others. There are many stories of \"superstar managers\" that make killings for several straight years, then have a few bad years and lose it all back. However, don't take \"you can't trust them\" to mean that they are nefarious in some way. While there may be some that recommend stocks for selfish purposes, I suspect that the vast majority are just going off what information they have, and can't predict market behavior or future performance with perfect accuracy. Look at many analysts' recommendations. Do your own analysis. If you're still not comfortable buying individual stocks, then don't buy them. Buy index funds if you are satisfied with market returns, or other mutual funds if you want to invest in specific sectors. Or at the very least make sure you are sufficiently diversified so that you don't lose your entire investment by one bad decision. One rule of thumb is to not have more than 10% of your entire portfolio in any one company.",
"You can have a way for people to pay, i.e. some kind of payment gateway. Run as Business: Best create a company and get the funds there. This would be treated as income of the website and would be taxed accordingly. One can deduct expenses for running the website, etc. Run as Charity: Register as one, however the cause should be considered as charitable one by the tax authorities. Only then the donations would be tax free.",
"Many people who do transfer a balance from one credit card to another have no clue as to what is going on and how credit cards work. If you transfer a balance from one credit card to another, you are charged a fee of anywhere from 3% upwards (subject to a minimum of $10 or so) up front. If Credit Card A has balance $1000 and you transfer it to Credit Card B which is offering no interest for a year on the transferred balance, you owe Credit Card B $1050 (say). In most cases, that $50 has to be paid off as part of the following month's bill. If you are carrying a revolving balance on Credit Card B, that $50 will typically be charged interest from the day of the transfer. Your monthly bill will not (necessarily) include that $1000 you owe for one year or six months or whatever the transfer agreement you accepted says. If you tend to pay anything less (even a penny) than full payment of each month's bill on Credit Card B, your partial payment will be applied to that $1000 first, and anything left over will be applied to the monthly balance. In short, if you don't pay in full each month, that $1000 will not be \"yours\" for a year; you may end up paying $50 interest for borrowing $1000 for just one or two months, and the rest of your balance is the gift that keeps on giving as the credit card company likes to say. UPDATE: This has changed slightly in the United States. Any amount paid over the minimum amount due is charged to the higher-interest balances. So in this case, if you had $1000 at a 0% promotional rate and a regular balance of $500, and the minimum payment was $100, and you paid $150, $100 would pay down the promotional balance, and the extra $50 would pay down the regular balance. About the only way to make the deal work in your favor is to Transfer money only if you have paid the full amount due on the last two statements before the date of the transfer and are not carrying a revolving balance. Check your monthly statements to make sure they show Finance Charge of 0.00. Many people have never seen such a sight and are unaware that this can be observed in nature. Make sure that you pay each month's bill in full (not the minimum monthly payment due) each month for a whole year after that. Make sure that the bill containing that $1000 (coming out a year after the transfer date) is also paid in full. Very many credit-card users do not have the financial discipline to go through with this program. That is why credit card companies love to push transfer balances on consumers: the whole thing is a cash cow for them where they in effect get to charge usurious rates of interest without running afoul of the law. $50 interest for a one-year loan of $1000 is pretty high at current rates; $50 interest for a two or three month loan where the customer does not even notice the screwing he is getting is called laughing all the way to the bank. See also the answers to this question",
"For the same reason that people bet on different teams. Some think the Tigers will win, others thing the Yankees will win. They wager $5 on it. One of them wins, the other loses. In a short, one person bets that the stock goes down, the other bets that the stock goes up (or hold). You're basically saying \"I think this stock is going to hold it's value or go up. If I thought it would go down, like you do, I would sell it myself right now. Instead, I'll let you have it for a while because when I get it back I think I'll come out on top.\"",
"You have to file and issue each one of them a 1099 if you are paying them $600 or more for the year. Because you need to issue a 1099 to them (so they can file their own taxes), I don't think there's a way that you could just combine all of them. Additionally, you may want to make sure that you are properly classifying these people as contractors in case they should be employees."
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실수로 1년 만기 CD 계좌를 개설했는데, 돈이 더 빨리 필요하다는 것을 깨달았습니다. 어떻게 해야 할까요?
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"내 경험으로는, CD를 깨는 유일한 벌칙은 누적된 이자의 일부를 잃는 것뿐입니다. 원금 투자는 안전합니다. CD를 닫으세요. 며칠간의 이자는 아무것도 아닙니다."
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"도박을 주사위 놀이에 비유하지 말고, 블랙잭에서 스탠드나 히트를 결정하거나 더 많은 돈을 거는 것(더블 다운이나 베팅 사이즈 증가)처럼 비교하라. 이는 테이블 상태와 기록에 대한 평가를 바탕으로 한다. \"항상 16까지 히트한다\"는 순진한 전략은 무작위로 히트하고 스탠드하는 것(가끔은 정당하게 21을 만들기도 한다)만큼 나쁘지 않지만, 기본 전략은 약 50%에 가깝고, 페이스 카드 카운팅을 바탕으로 베팅을 늘리거나 줄여 긍정적인 기대를 얻을 수 있다. 무작위로 주식을 사고파는 것은 무작위로 히트하는 것과 같다. 시장 인덱스 펀드를 구매하는 것은 항상 16까지 히트하는 것과 같다. 자산 배분 전략을 결정하고 주기적으로 재조정하는 것은 기본 전략이다. 비즈니스 사이클과 경제 지표에 따라 배분을 조정하는 것은 기술을 이점으로 전환하는 것이다.",
"그가 집중해야 할 핵심 아이디어는 모든 부채에는 이자가 포함된다는 것입니다. 이자는 그가 빌린 돈이 아니지만 이제 갚아야 할 돈입니다. 이자는 대출자의 주머니로 바로 들어가고, 채무자는 그 이자를 위해 어딘가에서 돈을 마련해야 합니다. 이것이 새로운 대출을 받는 것이 채무자에게만 더 큰 부담을 주는 핵심적인 이유입니다. 새로운 대출을 받으면 그는 이미 갚아야 할 금액에 더해 새로운 이자도 갚아야 합니다.",
"DJClayworth가 말했듯이, 이 부분은 매우 조심해야 합니다! 이 재산은 사업장이 아닌 거주지입니다. 그렇기 때문에, 아무도 실제로 거주하지 않더라도 집을 사업비용으로 100% 청구하는 것을 IRS가 허용하지 않을 가능성이 거의 확실합니다. DJ가 언급한 구역 지정 문제나 다른 문제들을 일정 기간 동안 피하면서 이렇게 할 수 있을지 모르지만, 문제를 자초하는 것과 같습니다. 제안하신 대로 시도하면 감사를 받을 위험이 매우 현실적이며, 감사를 받으면 절약한 세금은 연기처럼 사라질 것입니다. 그렇다고 해서, 세금 서비스에 전화를 걸어 간단한 질문을 할 수 없는 것은 아닙니다. 왜냐하면 그들은 질문에 답하면서 당신의 사업을 얻기를 바랄 것이기 때문입니다. IRS와 문제를 일으키기 전에 전화 한 통으로 충분한 가치가 있습니다. 제가 감사를 받는 것보다 마취 없이 이중 치근관 치료를 받는 것이 더 낫다고 말할 수 있습니다. (웃음) 행운을 빕니다!",
"만약 변동성이 증가할까봐 걱정된다면, 변동성에 롱 포지션을 취하세요. 변동성 자체를 거래할 수 있습니다. 미국에는 변동성을 추적하는 지수인 VIX가 있습니다. VIX가 실제로 추적하는 것은 S&P 500 옵션의 프리미엄으로, 트레이더들이 변동성에 대비해 헤지하려 할 때 더 비싸집니다. 미국에서는 VIX 옵션을 거래하거나 VIX를 추적하는 ETF인 VXX에 투자할 수 있습니다. 캐나다에도 HUV와 같은 유사한 ETF가 상장되어 있는 것으로 보입니다. 변동성 자체도 매우 변동성이 크기 때문에 작은 변동성 롱 포지션이 주식의 더 큰 롱 포지션의 손실을 상쇄할 수 있습니다. 변동성 ETF에 투자하기로 결정한다면, 이러한 ETF가 상당한 감쇠를 겪는다는 점을 염두에 두세요. 오랫동안 보유하고 싶지 않을 것입니다.",
"동일한 저자가 해당 기사에서 \"그들은 1조 원을 가지고 있나요? 정말요?\"라고 썼습니다. 하지만 1천만 달러가 200년 동안 매년 2%의 수익률로 복리 계산될 때 정확히 이런 결과가 나옵니다. 정말인가요? 200년 동안 매년 2%의 복리 수익률은 52.5배의 수익을 내며, 이를 1천만 달러에 곱하면 5억 2천5백만 달러가 됩니다. 저자는 거의 2000배에 가까운 오류를 범했습니다. 이 사소한 수학적 오류는 넘어가겠습니다. 이 기사는 401(k)에 관한 것이 아닙니다. 그의 다음 문장은 \"저축이라는 전체 신화는 사라졌다\"입니다. 그리고 이 기사 자체인 \"2014년에 직장을 그만두어야 하는 10가지 이유\"는 장기적으로 성공하기 위해 '큰 손'을 위해 일하는 것이 올바른 길이 아니라는 선언문에 가깝습니다. 그 면에서는 그의 주장이 타당합니다. 저는 수년 동안 이 저자의 글을 읽어왔고 그의 견해를 존중합니다. 그가 제시한 10가지 포인트 중 9가지는 명확하고 가치 있습니다. 이 한 가지 포인트는 다소 모호하며 \"우리의 401(k)가 우리를 실망시켰다\"는 과도한 일반화에 빠집니다. 하지만 기억해야 할 점은 자영업자도 저축해야 하며, 실제로 타인을 위해 일하는 사람들과 유사한 선택지를 가진다는 것입니다. 저는 제 자영업 소득을 위해 솔로 401(k)를 가지고 있습니다. 명확히 말하자면, 좋은 401(k) 계좌와 나쁜 401(k) 계좌가 있습니다. 연간 수수료가 1%를 초과하고 매칭이 없는 401(k)는 좋지 않습니다. 제가 은퇴 전 직장에서 가진 401(k)는 S&P 지수를 보유하고 있으며 연간 비용이 0.02%입니다. (매년 투자된 1백만 달러당 200달러입니다.) 401(k)는 죽지 않았습니다.",
"\"분석가의 추천을 믿을 수 있는가\"라는 말이 \"그들이 100% 정확한가\"를 의미한다면, 그 답은 절대적으로 '아니오'입니다. 분석가들은 인간이며 실수를 합니다. 어떤 이들은 더 많이 실수하기도 합니다. 수년간 큰 성공을 거두다가 몇 년간의 실패로 모든 것을 잃는 '스타 매니저'의 사례는 많습니다. 하지만 \"그들을 믿을 수 없다\"는 말을 그들이 어떤 식으로든 악의적이라는 뜻으로 받아들여서는 안 됩니다. 일부는 이기적인 목적으로 주식을 추천할 수도 있겠지만, 대부분은 단순히 자신이 가진 정보에 근거해 행동하며 시장 동향이나 미래 성과를 완벽하게 예측할 수는 없습니다. 많은 분석가의 추천을 살펴보고 스스로 분석을 해보세요. 개별 주식 구매가 불편하다면 구매하지 마세요. 시장 수익률에 만족한다면 인덱스 펀드를, 특정 분야에 투자하고 싶다면 뮤추얼 펀드를 선택하세요. 최소한 한 가지 잘못된 결정으로 전체 투자를 잃지 않도록 충분히 분산 투자하세요. 일반적인 원칙으로 전체 포트폴리오의 10% 이상을 한 기업에 투자하지 마세요.",
"사람들이 결제할 수 있는 방법을 마련할 수 있습니다. 예를 들어 일종의 결제 게이트웨이를 운영할 수 있습니다. 사업으로 운영하기: 회사를 설립하고 자금을 조달하는 것이 가장 좋습니다. 이는 웹사이트의 수익으로 간주되어 해당 세금이 부과됩니다. 웹사이트 운영 비용 등을 공제할 수 있습니다. 자선단체로 운영하기: 자선단체로 등록해야 하지만, 세금 당국이 해당 사업을 자선 활동으로 인정해야 합니다. 그래야만 기부금이 세금 면제됩니다.",
"많은 사람들이 한 신용카드에서 다른 신용카드로 잔액을 이전할 때 무엇이 일어나고 있는지, 신용카드가 어떻게 작동하는지 전혀 모르고 있습니다. 한 신용카드에서 다른 신용카드로 잔액을 이전하면 3% 이상(최소 $10 정도)의 수수료가 선불로 부과됩니다. 신용카드 A에 $1000의 잔액이 있고 이를 신용카드 B로 이전하는 경우, 신용카드 B는 이전된 잔액에 대해 1년 동안 이자를 부과하지 않는다고 가정하면, 신용카드 B에 $1050(예를 들어)을 빚지게 됩니다. 대부분의 경우, 그 $50은 다음 달 청구서의 일부로 상환해야 합니다. 신용카드 B에 회전 잔액이 있는 경우, 그 $50은 일반적으로 이전일부터 이자가 부과됩니다. 다음 달 청구서에는 이전에 동의한 기간(1년 또는 6개월 등) 동안 빚진 $1000이 포함되지 않을 수 있습니다. 신용카드 B의 매달 청구서를 전액 상환하지 않는 경우, 부분 상환액은 $1000에 먼저 적용되고 남은 금액은 월 잔액에 적용됩니다. 간단히 말해, 매달 전액을 상환하지 않으면 $1000은 1년 동안 \"당신의 것\"이 되지 않으며, $1000을 1~2개월 동안 빌리기 위해 $50의 이자를 지불하게 될 수 있습니다. 나머지 잔액은 신용카드 회사가 말하는 것처럼 계속 주는 선물입니다. 업데이트: 미국에서는 이 점이 약간 변경되었습니다. 최소 지불 금액을 초과하는 금액은 더 높은 이자율의 잔액에 부과됩니다. 예를 들어, $1000의 0% 프로모션 금리 잔액과 $500의 일반 잔액이 있고, 최소 지불 금액이 $100이며 $150을 지불한 경우, $100은 프로모션 잔액을 줄이고 추가 $50은 일반 잔액을 줄이는 데 사용됩니다. 이 거래를 유리하게 만들 수 있는 유일한 방법은 이전 전 마지막 두 명세서에 대해 전액을 상환했고 회전 잔액이 없는 경우에만 돈을 이전하는 것입니다. 매달 명세서를 확인하여 금융 수수료가 0.00으로 표시되어 있는지 확인하세요. 많은 사람들이 이런 상황을 본 적이 없으며 자연에서 관찰할 수 있다는 사실을 모르고 있습니다. 해당 $1000이 포함된 청구서가 이전 후 1년 후에 나오는 경우에도 전액 상환해야 합니다. 많은 신용카드 사용자는 이러한 프로그램을 완료할 재정적 규율이 없습니다. 이것이 신용카드 회사가 소비자에게 잔액 이전을 권유하는 이유입니다: 이 시스템은 그들에게 법을 위반하지 않고도 고리대 금리를 부과할 수 있는 현금 소 그 자체입니다. $1000을 1년 동안 대출하는 데 $50의 이자는 현재 금리로는 상당히 높은 편입니다. 고객이 자신이 속이고 있다는 사실조차 눈치채지 못하는 2~3개월 대출에 $50의 이자는 은행으로 가는 길에 웃음이라고 할 수 있습니다. 이 질문에 대한 답변도 참조하세요.",
"같은 이유로 사람들은 서로 다른 팀에 베팅합니다. 어떤 사람들은 타이거스가 이길 거라고 생각하고, 다른 사람들은 양키스가 이길 거라고 생각합니다. 그들은 5달러를 걸고, 한쪽이 이기면 다른 쪽은 잃습니다. 간단히 말해, 한 사람은 주가가 하락할 거라고 베팅하고, 다른 사람은 주가가 상승할 거라고 베팅합니다(또는 유지될 거라고). 당신은 기본적으로 \"이 주식은 가치를 유지하거나 오를 거라고 생각합니다. 제가 당신처럼 하락할 거라고 생각했다면 지금 바로 팔았을 겁니다. 대신 잠시 당신에게 맡기겠습니다. 나중에 다시 돌려받을 때는 제가 유리할 거라고 생각하니까요.\"라고 말하는 것입니다.",
"당신은 그들에게 연간 $600 이상을 지급할 경우 각각에 대해 1099를 작성하고 발행해야 합니다. (그들이 자신의 세금을 신고할 수 있도록 1099를 발행해야 하므로) 모든 것을 합치는 방법은 없다고 생각합니다. 또한, 이 사람들을 계약자로 올바르게 분류했는지 확인해야 합니다. 그들이 직원이어야 할 경우를 대비해서입니다."
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Debit card for minor (< 8 y.o.)
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"I'm not certain if you can get a debit card with it, but if you have a PNC in your area, they have a special kind of account designed around teaching financial literacy to children: https://www1.pnc.com/sisforsavings/tour.html . I'm not sure if you can get a debit card for the child or not, but the custodian gets one I believe, and the child gets a special online login to manage the money, so if you don't mind the name issue, it might be worth looking into. If you don't have PNC, maybe one of the banks in your area have a similar program?"
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"If it were possible to take a loan out for a SIPP investment in the future .. I would suggest having an equivalent invested amount already in an ISA .. simply to cover you in the event of a job loss including additional cash in a deposit account. Secondly .. to increase your chances of success with this strategy I would also suggest doing this when the odds are more in your favour during the bottoming out cycle of a market crash. Thirdly .. it depends on how knowledgeable you are about investment , I would suggest being invested globally & in many different sectors to take advantage of various price movements.",
"The mathematics make it easier to understand why this is the case. Using very bad shorthand, d1 and d2 are inputs into N(), and N() can be expressed as the probability of the expected value or the most probable value which in this case is the discounted expected stock price at expiration. d1 has two σs which is volatility in the numerator and one in the denominator. Cancelling leaves one on top. Calculating when it's infinity gives an N() of 1 for S and 0 for K, so the call is worth S and the put PV(K). At 0 for σ, it's the opposite. More concise is that any mathematical moment be it variance which mostly influences volatility, mean which determines drift, or kurtosis which mostly influences skew are all uncertanties thus costs, so the higher they are, the higher the price of an option. Economically speaking, uncertainties are costs. Since costs raise prices, and volatility is an uncertainty, volatility raises prices. It should be noted that BS assumes that prices are lognormally distributed. They are not. The closest distribution, currently, is the logVariance Gamma distribution.",
"The first method is the correct one. You bought an asset worth of $1000 and you put it on your depreciation schedule. What it means is that you get to write off the $1000 over a certain period of time (and not at once, as you do with expenses). But the value you're writing off is the $1000 regardless of how much you've written off already. Assume you depreciate in straight line over 5 years (that's how you depreciate computers for Federal tax purposes, most states follow). For the simplicity of the calculation, assume you depreciate each year as a whole year (no mid-year/mid-quarter conventions). The calculation is like this: If you sell the computer - the proceeds above the adjusted basis amount are taxed as depreciation recapture up to the accumulated depreciation amount, and as capital gains above that. So in your case - book value is the adjusted basis at the end of the year (EOY), depreciation this year is the amount you depreciate in the year in question out of the total of the original cost, and the accumulated depreciation is the total depreciation including the current year. In Maryland they do not allow depreciating to $0, but rather down to 25% of the original cost, so if you bought a $1000 computer - you depreciate until your adjusted basis is $250. Depreciation rates are described here (page 5). For computers (except for large mainframes) you get 30% depreciation, with the last year probably a bit less due to the $250 adjusted basis limitation.",
"Pink Sheets is not a stock exchange per se, and securities traded through it are not as \"safe\" as the ones on a stock exchange regulated by SEC. Many companies are traded there because they failed to comply with the SEC regulations, or are bankrupt or don't want the level of reporting to the public that the SEC regulations require. Since you're talking about an ADR of a company traded on LSE, it might be much safer that other, \"regular\", securities, but still it means that you're buying an unregulated security (even if it is of a company regulated elsewhere). Notice the volume of trades: mere thousands of dollars per day (in a good day, in some days there are no trades at all). It makes it harder to sell the security when needed. Why not buying at LSE?",
"They are overpriced to begin with. One reason is the fact that they are luxury cars. A second, related reason, is that they tend to push the technology envelope. All cars depreciate drastically the minute they are driven off the lot. This a good argument for buying a car that is 1-2 years old. The higher you are, the more you can fall. Repairs and maintenance are typically still expensive on these cars, due to relative rarity and the lack of necessary expertise. Here is where that advanced technology bites you. This is a reason that a 5 year old Civic may be worth more than than a 10 year old Benz. It may simply not be worth the hassle of maintaining/repairing a luxury car. This is especially true for an aging luxury car. There are some people that only buy domestic, precisely because of the maintenance costs. Also, a 10 year old car is still a 10 year old car, regardless of the make. (There are a few notable exceptions, like the NSX.) Hondas and Toyotas have a great reputation for reliability and (long-term) total cost of ownership. \"Better\" is a subjective issue, that depends on a variety of variables. A Civic is certainly not better in terms of technology, comfort, etc. But, it is likely better in terms of maintenance, reliability, etc. Which \"better\" you focus on, is up to you.",
"In the USA there are two ways this situation can be treated. First, if your short position was held less than 45 days. You have to (when preparing the taxes) add the amount of dividend back to the purchase price of the stock. That's called adjusting the basis. Example: short at $10, covered at $8, but during this time stock paid a $1 dividend. It is beneficial for you to add that $1 back to $8 so your stock purchase basis is $9 and your profit is also $1. Inside software (depending what you use) there are options to click on \"adjust the basis\" or if not, than do it manually specifically for those shares and add a note for tax reviewer. Second option is to have that \"dividednd payment in lieu paid\" deducted as investment expence. But that option is only available if you hold the shorts for more than 45 days and itemize your deductions. Hope that helps!",
"It is the first time I encounter redemption programme and I would like to know what are my options here You can hold on to the shares and automatically receive 2.25 SEK per share some time after 31-May; depending on how fast the company and its bank process the payouts. Alternatively you can trade in the said window for whatever the market is offering. how is this different from paying the dividend? I don't know much about Sweden laws. Structuring this way may be tax beneficial. The other benefit in in company's books the shareholders capital is reduced. can I trade these redemption shares during these 2 weeks in May? What is the point of trading them if they have fixed price? Yes you can. If you need money sooner ... generally the price will be discounted by few cents to cover the interest for the balance days.",
"Questrade is a Canada based broker offering US stock exchange transactions as well. It says this right on their homepage. ETFs are traded like stocks, so the answer is yes. Why did you think they only offered funds?",
"Yes, rebalancing with new money avoids capital gains taxes and loads (although if you're financially literate enough to be thinking about rebalancing techniques, I'm surprised to hear that you're invested in funds with loads). On the other hand, if it's taking you years to rebalance, then: (a) you are not rebalancing anywhere near frequently enough. Rebalancing should be something you do every 6 months or 1 year, such that it would take only a few weeks or maybe a month of new investment to get back in balance. (b) you will be out-of-balance for quite a long time, while the whole point of the theory of rebalancing is to always be mathematically prepared for swings in the market. Any time spent out of balance represents that much more risk that an unexpected market move can seriously hurt your portfolio. You should weigh the time it will take you to rebalance the long way (i.e. the risk cost of not rebalancing immediately) vs. the taxes and fees involved in rebalancing quickly. If you had said that it would take you only a couple weeks or a month to rebalance the long way, I would say that the long way is fine. But the prospect of spending years without a balanced portfolio seems far more costly to me than any expenses you might incur rebalancing quickly. Since it's almost the end of the calendar year, have you considered doing two quick rebalances, one this year, and another in January? That way half of the tax consequences would happen in April, and the other half not until the next April, giving you plenty of time to scrounge up the money. Also, even if you have no capital losses this year with which to offset some of your expected capital gains, you would have all of next year to harvest some losses against next year's half of the rebalancing gains.",
"Originally, stocks were ownership in a company just like any other business- you expected to make a profit from your investment, which is what we call dividends to stock holders. Since these dividends had real value, the stock price was based on what this return rate was, factoring in what it might be expected to be in the future, etc. Nowdays many companies never issue any dividends, so you have to consider the full value of the company and what benefit could be gained by another company if it were to acquire it. the market will likely adjust the share price to factor in what the value of the company might be to an acquirer. But otherwise, some companies today trading at an astronimical price, and which nevers pays a dividend- chalk it up to market stupidity. In this investor'd mind, there is no logical reason for these prices, except based on the idea that someone else might pay you more for it later... for what reason? I can't figure it out. Take it back to it's roots and imagine pitching a new business idea to you uncle to invest in- it will make almost nothing compared to it's share price, and even what it does make it won't pay anything to him for his investment. Why wouldn't he just laugh at you?"
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미성년자(8세 미만)용 체크카드
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"저는 그것으로 직불카드를 받을 수 있는지 확실하지 않지만, 지역에 PNC가 있다면 아이들에게 금융 교육을 제공하기 위해 설계된 특별한 계좌가 있습니다: https://www1.pnc.com/sisforsavings/tour.html. 아이를 위한 직불카드를 받을 수 있는지는 모르겠지만, 관리인이 카드를 받는다고 생각하며, 아이는 돈을 관리하기 위한 특별한 온라인 로그인을 받습니다. 이름 문제를 신경 쓰지 않는다면, 한번 검토해 볼 가치가 있을 수 있습니다. PNC가 없다면, 지역의 다른 은행에 비슷한 프로그램이 있을지도 모릅니다."
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"만약 미래에 SIPP 투자를 위해 대출을 받는 것이 가능하다면, 저는 이미 ISA에 동일한 투자 금액을 마련해 두는 것을 제안합니다. 이는 실직 상황에 대비하기 위한 것이며, 추가 현금을 예금 계좌에 보유하는 것도 포함됩니다. 둘째로, 이 전략의 성공 가능성을 높이기 위해 시장 붕괴의 바닥을 찍는 주기에 확률이 더 유리할 때 이 방법을 사용하는 것이 좋습니다. 셋째로, 투자에 대한 지식 수준에 따라 다르지만, 다양한 가격 변동을 활용하기 위해 전 세계적으로 그리고 여러 다른 산업에 투자하는 것이 좋습니다.",
"수학적 원리로 인해 이러한 현상을 더 쉽게 이해할 수 있습니다. 매우 간략하게 표현하면, d1과 d2는 N() 함수의 입력값이며, N()은 예상 가치 또는 가장 가능성 높은 가치의 확률로 표현될 수 있습니다. 이 경우에는 만기 시점의 할인된 기대 주가를 의미합니다. d1은 분자에 2개의 σ(변동성)를 가지고 있고 분모에는 1개의 σ가 있습니다. 이를 약분하면 분자에 σ가 1개 남습니다. σ가 무한대일 때 계산하면 S에 대한 N()은 1이 되고 K에 대한 N()은 0이 되므로 콜 옵션은 S의 가치를 가지며 풋 옵션은 K의 현재 가치를 가집니다. σ가 0일 때는 반대의 상황이 됩니다. 더 간결하게 표현하면, 분산(주로 변동성에 영향을 미침), 평균(주로 드리프트를 결정함), 왜도(주로 비대칭성에 영향을 미침)와 같은 모든 수학적 모멘트는 불확실성을 나타내므로 비용이 발생합니다. 따라서 이러한 값들이 높을수록 옵션의 가격도 높아집니다. 경제적으로 말하면, 불확실성은 비용을 발생시킵니다. 비용이 증가하면 가격도 상승하며, 변동성은 불확실성의 한 형태이므로 변동성은 가격을 상승시킵니다. 참고로, BS 모델은 가격이 로그정규 분포를 따른다고 가정합니다. 실제로는 그렇지 않습니다. 현재로서는 로그분산 감마 분포가 가장 근접한 분포입니다.",
"첫 번째 방법이 올바른 방법입니다. 1,000달러 상당의 자산을 구입하여 감가상각 일정에 포함시켰습니다. 이는 비용처럼 한 번에 상각하는 것이 아니라 특정 기간에 걸쳐 1,000달러를 상각할 수 있음을 의미합니다. 이미 상각한 금액과 관계없이 상각되는 금액은 1,000달러입니다. 계산의 간편성을 위해 5년간 정액법으로 상각한다고 가정하겠습니다(대부분의 주에서도 연방세 목적으로 컴퓨터를 상각하는 방법을 따릅니다). 연중/분기 중반 규정 없이 1년 전체를 상각하는 것으로 가정하겠습니다. 계산 방식은 다음과 같습니다: 컴퓨터를 매각할 경우 조정된 기준 금액을 초과하는 수익금은 누적 상각 금액까지는 감가상각 회수로 과세되고, 그 이상은 자본 이득으로 과세됩니다. 따라서 귀하의 경우 - 연말 장부 가치는 EOY 시점의 조정된 기준 금액이며, 올해 상각액은 해당 연도에 원래 비용 중 상각되는 금액이고, 누적 상각액은 현재 연도를 포함한 총 상각액입니다. 메릴랜드에서는 0원까지 상각하는 것을 허용하지 않고 원래 비용의 25%까지만 상각할 수 있으므로 1,000달러 컴퓨터를 구입한 경우 조정된 기준 금액이 250달러가 될 때까지 상각합니다. 컴퓨터(대형 메인프레임 제외)의 상각률은 여기(5페이지)에 설명되어 있습니다. 마지막 해에는 250달러 조정 기준 금액 제한으로 인해 상각률이 약간 낮아질 수 있습니다.",
"핑크 시트는 그 자체로 주식 거래소가 아니며, 이를 통해 거래되는 증권은 SEC(미국 증권거래위원회)로 규제되는 주식 거래소의 증권만큼 \"안전하지\" 않습니다. 많은 기업들이 SEC 규정을 준수하지 못해, 파산했거나 SEC 규정이 요구하는 수준의 공개 보고를 원하지 않아 핑크 시트에서 거래됩니다. LSE(런던 증권거래소)에서 거래되는 회사의 ADR(미국예탁증서)을 언급하셨는데, 이는 다른 \"일반적인\" 증권보다 훨씬 안전할 수 있지만, 여전히 규제되지 않은 증권을 구매하는 것을 의미합니다(비록 해당 기업이 다른 곳에서 규제를 받더라도). 거래 규모를 살펴보면 하루에 수천 달러에 불과합니다(좋은 날은 더 많을 수 있지만, 어떤 날은 거래 자체가 없을 때도 있습니다). 이는 필요할 때 해당 증권을 판매하기 어렵게 만듭니다. 그렇다면 LSE에서 구매하는 것은 어떨까요?",
"그들은 애초에 가격이 비싸다. 한 가지 이유는 그들이 럭셔리 카라는 사실이다. 두 번째, 관련된 이유는 그들이 기술의 한계를 밀어내는 경향이 있기 때문이다. 모든 차는 일단 판매되는 순간 크게 가치가 하락한다. 이것은 1-2년 된 차를 사는 것이 좋은 이유다. 높이가 높을수록 떨어질 여지도 크다. 수리와 유지비는 일반적으로 여전히 비싸다. 이는 상대적인 희귀성과 필요한 전문 지식의 부족 때문이다. 여기서 첨단 기술이 문제가 된다. 이것이 5년 된 시빅이 10년 된 벤츠보다 더 가치 있을 수 있는 이유다. 럭셔리 카를 유지하고 수리하는 것이 번거로울 수 있다. 특히 노후된 럭셔리 카라면 더욱 그렇다. 일부 사람들은 유지비 때문에 국내 차만 구매하기도 한다. 또한 10년 된 차는 제조사와 상관없이 여전히 10년 된 차다. (NSX 같은 몇 가지 주목할 만한 예외는 있다.) 혼다와 토요타는 신뢰성과 (장기적인) 총 소유 비용 측면에서 훌륭한 평판을 가지고 있다. '더 나은' 것은 주관적인 문제이며 다양한 변수에 달려 있다. 시빅은 기술, 편안함 등 측면에서는 확실히 더 낫지 않다. 하지만 유지비, 신뢰성 등 측면에서는 더 나을 가능성이 높다. 어떤 '더 나은' 것에 초점을 맞추느냐는 당신에게 달렸다.",
"미국에서는 이 상황을 두 가지 방법으로 처리할 수 있습니다. 첫 번째로, 공매도 포지션을 45일 미만 보유한 경우입니다. 세금 신고 시 주식의 매수 가격에 배당금을 다시 더해야 합니다. 이를 기준 조정이라고 합니다. 예를 들어, $10에 공매도하고 $8에 청산했지만 해당 기간 동안 $1의 배당금이 지급되었다면, $1을 $8에 더해 주식 매수 기준가를 $9로 조정하면 이익도 $1이 됩니다. 사용하는 소프트웨어에 따라 \"기준 조정\" 옵션을 클릭하거나, 해당 주식에 대해 수동으로 조정하고 세금 검토자를 위한 메모를 추가할 수 있습니다. 두 번째 방법은 \"배당금 대신 지급된 금액\"을 투자 비용으로 공제하는 것입니다. 이 방법은 공매도를 45일 이상 보유하고 공제 항목을 세분화하는 경우에만 사용할 수 있습니다. 도움이 되었으면 좋겠습니다!",
"이것은 제가 처음으로 상환 프로그램을 접하게 되는 것이며, 여기서 제 선택지가 무엇인지 알고 싶습니다. 주식을 보유하고 있으면 31년 5월 이후 어느 정도 시간이 지난 후에 주당 2.25 SEK를 자동으로 받을 수 있습니다. 회사와 은행이 지급을 처리하는 속도에 따라 달라집니다. 또는 해당 기간 동안 시장에서 제공하는 가격으로 주식을 거래할 수 있습니다. 이는 배당금을 지급하는 것과 어떻게 다른가요? 저는 스웨덴 법률에 대해 잘 모릅니다. 이런 방식으로 구조화하는 것이 세금 혜택이 있을 수 있습니다. 또 다른 이점은 회사의 장부에서 주주 자본이 감소한다는 것입니다. 5월 이 2주 동안 이 상환 주식을 거래할 수 있나요? 고정 가격이라면 거래할 이유가 무엇인가요? 네, 할 수 있습니다. 더 빨리 돈이 필요하다면... 일반적으로 잔여 일수에 대한 이자를 커버하기 위해 몇 센트 할인된 가격이 적용됩니다.",
"Questrade는 캐나다에 기반을 둔 브로커로, 미국 주식 거래소 거래도 제공합니다. 홈페이지에 바로 명시되어 있습니다. ETF는 주식처럼 거래되므로 답은 '예'입니다. 왜 그들이 펀드만 제공한다고 생각하셨나요?",
"예, 새로운 자금으로 재조정하면 자본 이득세와 로드를 피할 수 있습니다(재조정 기술에 대해 생각할 만큼 재정적으로 정통한 사람이라면 로드가 있는 펀드에 투자했다는 사실에 놀라워할 것입니다). 반면에, 재조정에 몇 년이 걸린다면: (a) 재조정을 충분히 자주 하지 않는 것입니다. 재조정은 6개월 또는 1년마다 해야 하며, 이렇게 하면 새로운 투자로 균형을 맞추는 데 몇 주 또는 한 달이 걸릴 것입니다. (b) 시장 변동성에 수학적으로 대비하기 위해 재조정 이론의 목적은 항상 균형을 유지하는 것이므로 오랜 시간 동안 균형이 맞지 않은 상태로 있게 됩니다. 균형이 맞지 않은 상태로 있는 시간은 예상치 못한 시장 변동이 포트폴리오에 심각한 피해를 줄 수 있는 위험을 더 많이 나타냅니다. 재조정을 천천히 하는 데 걸리는 시간(즉, 즉시 재조정하지 않을 때의 위험 비용)과 빠르게 재조정할 때 발생하는 세금 및 수수료를 비교하여 고려해야 합니다. 재조정을 천천히 하는 데 몇 주 또는 한 달이 걸린다면 천천히 하는 방법이 괜찮다고 말할 것입니다. 하지만 균형 잡힌 포트폴리오 없이 몇 년을 보내는 것은 빠르게 재조정할 때 발생할 수 있는 어떤 비용보다도 더 큰 손실을 초래할 수 있습니다. 달력 연도가 거의 끝나가므로, 올해 한 번, 1월에 한 번, 두 번의 빠른 재조정을 고려해 보았습니까? 이렇게 하면 세금 영향의 절반은 4월에, 나머지 절반은 다음 해 4월까지 발생하므로 필요한 자금을 마련할 충분한 시간이 있습니다. 또한 올해 자본 손실이 없어 예상되는 자본 이득의 일부를 상쇄할 수 없더라도, 내년 전체에 걸쳐 내년 재조정 이득의 절반에 대해 손실을 수확할 수 있습니다.",
"원래 주식은 다른 사업과 마찬가지로 회사의 소유권이었습니다. 투자자는 투자로부터 이익을 얻을 것으로 예상했으며, 이를 주주에게 지급하는 배당금이라고 불렀습니다. 이러한 배당금은 실제 가치가 있었기 때문에 주식 가격은 이 수익률을 기준으로 산정되었으며, 미래에 예상되는 수익 등을 고려했습니다. 요즘에는 많은 회사들이 배당금을 지급하지 않기 때문에 회사의 전체 가치와 다른 회사가 인수할 경우 얻을 수 있는 이점을 고려해야 합니다. 시장은 인수자에게 회사가 가질 수 있는 가치를 반영하여 주가를 조정할 것입니다. 그렇지 않으면, 일부 회사들은 천문학적인 가격에 거래되면서도 배당금을 지급하지 않습니다. 이는 시장의 어리석음으로 치부할 수밖에 없습니다. 투자자 입장에서는 이러한 가격에 대한 논리적인 이유가 없으며, 단지 나중에 다른 사람이 더 많은 금액을 지불할 것이라는 생각에 불과합니다. 왜 그런지 이해할 수 없습니다. 주식의 근본으로 돌아가서, 새로운 사업 아이디어를 삼촌에게 제시하여 투자하도록 권유한다고 가정해 보세요. 그 사업은 주식 가격과 비교했을 때 거의 이익을 내지 못할 것이며, 그나마 내는 이익도 그의 투자에 대한 보상이 되지 않을 것입니다. 왜 삼촌이 웃어 넘기지 않겠습니까?"
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In the stock market, why is the "open" price value never the same as previous day's "close"?
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"The simple answer: The opening price is the price of the first trade of the day and the closing price is the price of the last trade of the day. And since the stock price change from trade to trade they are usually different."
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"There is no issue whatsoever, getting a mortgage this way as an unmarried couple. This is very similar to what I did while my wife and I were engaged. We we're on the title as joint tenants. I would expect them to have her as a signee to the mortgage. She won't be able to claim 50% ownership and make things hard on the lender. The title will be contingent on the mortgage being paid. What will be harder is if you guys decide to split. It's not at all uncommon for unmarried couples to buy a house together. Find a broker and get their advice.",
"If they own enough shares to vote to sell, you will be paid the offer price quoted to you. At that point if you do not wish to sell your only recourse will be to file a lawsuit. This is a common tactic for significant shareholders who have a minority stake and cannot block the sale because they have insufficient voting rights. What usually happens then is that they either settle the lawsuit out of court by paying a little more to the holdouts or the lawsuit is thrown out and they take the original offer from the buyer. Rarely does a lawsuit from a buyout go to trial.",
"First, let's look at the tax brackets for single taxpayers in 2016: The cutoff between the 25% and 28% tax bracket is $91,150. You said that your gross is $87,780. This will be reduced by deductions and exemptions (at least $10,350). Your rental income will increase your income, but it is offset in part by your rental business expenses. For this year, you will almost certainly be in the 25% bracket, whether or not you receive your backpay this year. Next year, if you receive your backpay then and your salary is $11k higher, I'm guessing you'll be close to the edge. It is important to remember that the tax brackets are marginal. This means that when you move up to the next tax bracket, it is only the amount of income that puts you over the top that is taxed at the higher rate. (You can see this in the chart above.) So if, for example, your taxable income ends up being $91,160, you'll be in the 28% tax bracket, but only $10 of your income will be taxed at 28%. The rest will be taxed at 25% or lower. As a result, this probably isn't worth worrying about too much. A bit more explanation, requested by the OP: Here is how to understand the numbers in the tax bracket chart. Let's take a look at the second line, $9,276-$37,650. The tax rate is explained as \"$927.50 plus 15% of the amount over $9,275.\" The first $9,275 of your taxable income is taxed at a 10% rate. So if your total taxable income falls between $9,276 and $37,650, the first $9,275 is taxed at 10% (a tax of $927.50) and the amount over $9,275 is taxed at 15%. On each line of the chart, the amount of tax from all the previous brackets is carried down, so you don't have to calculate it. When I said that you have at least $10,350 in deductions and exemptions, I got that number from the standard deduction and the personal exemption amount. For 2016, the standard deduction for single taxpayers is $6,300. (If you itemize your deductions, you might be able to deduct more.) Personal exemptions for 2016 are at $4,050 per person. That means you get to reduce your taxable income by $4,050 for each person in your household. Since you are single with no dependents, your standard deduction plus the personal exemption for yourself will result in a reduction of at least $10,350 on your taxable income.",
"Generally speaking the lower credit score trumps. In the case you cite, the lower credit score will prevail. However, you may need to do exactly that in order to qualify for the loan income wise. There are two factors when obtaining a mortgage, really all loans, but more so with a mortgage: the likeliness to repay (credit score), and your ability to service the debt. This last one is a combination of income and debt-to-income ratio. If you don't have enough income to qualify for the loan or fail to meet the debt to income ration, you may have to use your GF's income to qualify despite her poor credit. You might want to see past posts about buying property with non-spouses. It could work, but generally it requires a lot of legal work before closing on the deal. Avoiding this will lead to tales of woe.",
"A general rule of thumb is to avoid having more than 5% of your investments in any single stock, to avoid excessive risk; it's usually even more risky if you're talking company stock because an adverse event could result in an inferior stock price and you getting laid off. Under other circumstances, the ideal amount of company stock is probably 0%. But there are tax benefits to waiting, as you've noted, and if you're reasonably confident that the stock isn't likely to jerk around too much, and you have a high risk tolerance (i.e. lots of extra savings besides this), and you're comfortable shouldering the risk of losing some money, it might make sense to hold onto the stock for a year - but never any longer. The real risk to holding a lot of company stock doesn't depend on how often you buy it and sell it per se, but having period purchases every month should make it easier for you to ladder the funds, and regularly sell your old shares as you purchase new shares. You might also consider a stop-loss order on the stock at or near the price you purchased it at. If the stock is at $100, then you buy at $85, and then the stock drops to $85, there are no more outstanding tax benefits and it makes no sense to have it as part of your portfolio instead of any other speculative instrument - you probably get better diversification benefits with any other speculative instrument, so your risk-adjusted returns would be higher.",
"You can receive funds from US Client as an individual. There is no legal requirement for you to have a company. If the transactions are large say more than 20 lacs in a year, its advisable to open a Private Ltd. Although its simple opening & Registering a company [A CA or a Laywer would get one at a nominal price of Rs 5000] you can do yourself. Whatever be the case, its advisable to have seperate accounts for this business / professional service transactions. Maintain proper records of the funds received. There are certain benefits you can claim, a CA can help you. Paying taxes in Advance is your responsibility and hence make sure you keep paying every quarter as advance tax. Related questions Indian citizen working from India as freelancer for U.S.-based company. How to report the income & pay tax in India? Freelancer in India working for Swiss Company Freelancing to UK company from India How do I account for money paid to colleagues out of my professional income?",
"You can't tell for sure. If there was such a technique then everyone would use it and the price would instantly change to reflect the future price value. However, trade volume does say something. If you have a lemonade stand and offer a large glass of ice cold lemonade for 1c on a hot summer day I'm pretty sure you'll have high trading volume. If you offer it for $5000 the trading volume is going to be around zero. Since the supply of lemonade is presumably limited at some point dropping the price further isn't going to increase the number of transactions. Trade volumes reflect to some degree the difference of valuations between buyers and sellers and the supply and demand. It's another piece of information that you can try looking at and interpreting. If you can be more successful at this than the majority of others on the market (not very likely) you may get a small edge. I'm willing to bet that high frequency trading algorithms factor volume into their trading decisions among multiple other factors.",
"littleadv's first comment - check the note - is really the answer. But your issue is twofold - Every mortgage I've had (over 10 in my lifetime) allows early principal payments. The extra principal can only be applied at the same time as the regular payment. Think of it this way - only at that moment is there no interest owed. If a week later you try to pay toward only principal, the system will not handle it. Pretty simple - extra principal with the payment due. In fact, any mortgage I've had that offered a monthly bill or coupon book will have that very line \"extra principal.\" By coincidence, I just did this for a mortgage on my rental. I make these payments through my bank's billpay service. I noted the extra principal in the 'notes' section of the virtual check. But again, the note will explicitly state if there's an issue with prepayments of principal. The larger issue is that your friend wishes to treat the mortgage like a bi-weekly. The bank expects the full amount as a payment and likely, has no obligation to accept anything less than the full amount. Given my first comment above here is the plan for your friend to do 99% of what she wishes: Tell her, there's nothing magic about bi-weekly, it's a budget-clever way to send the money, but over a year, it's simply paying 108% of the normal payment. If she wants to burn the mortgage faster, tell her to add what she wishes every month, even $10, it all adds up. Final note - There are two schools of thought to either extreme, (a) pay the mortgage off as fast as you can, no debt is the goal and (b) the mortgage is the lowest rate you'll ever have on borrowed money, pay it as slow as you can, and invest any extra money. I accept and respect both views. For your friend, and first group, I'm compelled to add - Be sure to deposit to your retirement account's matched funds to gain the entire match. $1 can pay toward your 6% mortgage or be doubled on deposit to $2 in your 401(k), if available. And pay off all high interest debt first. This should stand to reason, but I've seen people keep their 18% card debt while prepaying their mortgage.",
"Since you have a credit card, I recommend you use it for the purchase. It gets you two things at the very least: Gets the purchases reported as credit utilization. If you handle that correctly, you can improve your score Most card vendors give free extended warranty and return policies that a retailer or manufacturer does not without extra fees. I buy all my electronics using my cards and not only does that optimize my scores but I have been able to enjoy painless/better RMAs for defective products just because my AmEx card would have refunded me the money anyways and the retailers knew it (AmEx would have recovered it from them in the end so it was in their interest to resolve the matter within 30 days)",
"Its not for US citizens - its for US residents. If the US considers you as a tax resident - you'll be treated the same as a US citizen, regardless of your immigration status. The question is very unclear, since it is not mentioned whether your US sourced income \"from the Internet\" is sales in the US, sales on-line, services you provide, investments, or what else. All these are treated differently. For some kinds of US-sourced income you should have paid taxes in the US already, regardless of where you physically reside. For others - not. In any case, if you become US tax resident, you'll be taxed on your worldwide income, not only the $10K deposited in the US bank account. ALL of your income, everywhere in the world, must be declared to the US government and will be taxed. You should seek professional advice, before you move to the US, in order to understand your responsibilities, liabilities and rights. I suggest looking for a EA/CPA licensed in California and experienced with taxation of foreigners (look for someone in the SF or LA metropolitan areas). Keep in mind that there may be a tax treaty between the US and your home country that may affect your Federal (but not California) taxes."
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주식 시장에서 "시가" 가격 값이 전일의 "종가"와 같은 경우가 없는 이유는 무엇인가요?
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"간단한 답변: 시가는 하루 중 첫 번째 거래의 가격이고, 종가는 하루 중 마지막 거래의 가격입니다. 그리고 주식 가격이 거래마다 변동하기 때문에 보통 시가와 종가는 다릅니다."
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"미혼 커플이라도 이런 방식으로 모기지를 받는 데 전혀 문제가 없습니다. 이는 제가 아내와 결혼을 준비하던 시절과 매우 유사합니다. 우리는 공동 소유자로 등기했습니다. 그들도 그녀를 모기지 서명자로 포함시킬 것으로 예상됩니다. 그녀는 50% 소유권을 주장하거나 대출 기관에 어려움을 주지 않을 것입니다. 소유권은 모기지 상환에 따라 결정됩니다. 더 어려운 점은 두 분이 헤어지기로 결정할 경우일 것입니다. 미혼 커플이 함께 집을 구입하는 것은 드문 일이 아닙니다. 중개인을 찾아 조언을 구하세요.",
"그들이 매각을 투표할 수 있을 만큼 충분한 주식을 보유하고 있다면, 당신은 제시된 제안 가격을 받게 될 것입니다. 그 시점에서 매각을 원하지 않는다면 유일한 방법은 소송을 제기하는 것입니다. 이는 소수 지분을 보유한 중요한 주주들이 의결권이 부족해 매각을 막을 수 없을 때 사용하는 일반적인 전략입니다. 일반적으로 그들은 소송을 통해 더 많은 금액을 요구하는 주주들과 법정 밖에서 합의하거나, 소송이 기각되고 원래의 제안을 받아들여집니다. 매입 인수 합병 소송이 재판까지 가는 경우는 드뭅니다.",
"먼저, 2016년 단일 납세자의 세율 구간을 살펴보겠습니다: 25%와 28% 세율 구간 사이의 경계는 $91,150입니다. 귀하의 총소득은 $87,780이며, 이는 공제와 면제(최소 $10,350)로 감소됩니다. 임대 수입은 소득을 증가시키지만 임대 사업 비용으로 부분적으로 상쇄됩니다. 올해에는 백페이를 받든 받지 않든 25% 세율 구간에 속할 가능성이 거의 확실합니다. 내년에 백페이를 받고 급여가 $11,000 더 높아진다면 경계 근처에 있을 것으로 예상됩니다. 세율 구간이 점진적이라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 이는 다음 세율 구간으로 넘어갈 때 상위 구간을 초과하는 소득만 더 높은 세율이 적용된다는 의미입니다. (위 차트에서 확인할 수 있습니다.) 예를 들어, 과세 소득이 $91,160로 결정되면 28% 세율 구간에 속하지만 $10의 소득만 28%로 과세됩니다. 나머지는 25% 이하의 세율이 적용됩니다. 따라서 이는 크게 걱정할 필요가 없을 것입니다. OP의 요청에 따른 추가 설명: 세율 구간 차트의 숫자를 이해하는 방법은 다음과 같습니다. 두 번째 줄인 $9,276-$37,650을 살펴보겠습니다. 세율은 \"$927.50에 $9,275를 초과하는 금액의 15%\"로 설명됩니다. 과세 소득의 첫 $9,275는 10% 세율이 적용됩니다. 따라서 총 과세 소득이 $9,276에서 $37,650 사이인 경우, 처음 $9,275는 10%(세금 $927.50)로 과세되고 $9,275를 초과하는 금액은 15%로 과세됩니다. 차트의 각 줄에는 이전 모든 구간의 세금 금액이 기재되어 있으므로 별도로 계산할 필요가 없습니다. $10,350 이상의 공제와 면제 금액을 언급했을 때, 이는 표준 공제와 개인 면제 금액을 기준으로 한 것입니다. 2016년 단일 납세자의 표준 공제는 $6,300입니다. (공제 항목을 상세히 기재하면 더 많은 공제를 받을 수 있습니다.) 2016년 개인 면제 금액은 1인당 $4,050입니다. 이는 가구원 1인당 과세 소득을 $4,050만큼 줄일 수 있다는 의미입니다. 부양가족이 없는 독신자이므로 표준 공제와 본인의 개인 면제 금액을 합하면 과세 소득이 최소 $10,350 감소하게 됩니다.",
"일반적으로 낮은 신용 점수가 우선합니다. 인용하신 사례의 경우 낮은 신용 점수가 우선 적용됩니다. 다만, 대출 자격을 소득 기준으로 얻기 위해서는 정확히 그렇게 해야 할 수도 있습니다. 주택 담보 대출을 받을 때 고려해야 할 두 가지 요소가 있습니다. 사실 모든 대출이지만 주택 담보 대출의 경우 더욱 그렇습니다: 상환 가능성(신용 점수)과 부채 상환 능력입니다. 후자는 소득과 부채 대 소득 비율의 조합입니다. 대출 자격을 얻을 만큼 충분한 소득이 없거나 부채 대 소득 비율을 충족하지 못하는 경우, 배우자의 낮은 신용 점수에도 불구하고 배우자의 소득을 활용해야 할 수 있습니다. 비배우자와 부동산 구매에 관한 과거 게시물을 참조해 보시길 권합니다. 가능할 수도 있지만, 일반적으로 거래를 완료하기 전에 많은 법적 절차가 필요합니다. 이를 피하면 고통스러운 이야기로 이어질 수 있습니다.",
"일반적인 경험 법칙은 단일 주식에 투자 금액의 5% 이상을 할당하지 않는 것입니다. 과도한 위험을 피하기 위해서인데, 특히 회사 주식의 경우 불리한 사건으로 주가가 하락하고 실직할 수 있기 때문에 더욱 위험합니다. 다른 상황에서는 회사 주식을 전혀 보유하지 않는 것이 이상적일 수 있습니다. 하지만 언급하신 대로 기다리면 세금 혜택이 있고, 주가가 크게 변동하지 않을 것이라고 합리적으로 확신하며, 추가 저축 등으로 고위험을 감수할 수 있고, 일부 손실 위험을 감수하는 데 편안하다면 1년 동안 주식을 보유하는 것이 합리적일 수 있습니다. 하지만 그 이상은 절대 안 됩니다. 회사 주식을 많이 보유하는 데 따른 실제 위험은 매매 빈도에 달려 있지 않습니다. 매월 정기적으로 구매하고 구형 주식을 신규 주식으로 교체하면 자금을 단계적으로 배분하고 정기적으로 처분하는 것이 더 쉬워집니다. 주식을 구매 가격 근처에 스톱로스 주문을 설정하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 주가가 100달러일 때 85달러에 구매한 후 주가가 85달러로 떨어지면 더 이상 세금 혜택이 없으며, 다른 투기성 상품 대신 포트폴리오에 보유하는 것은 의미가 없습니다. 다른 투기성 상품이 더 나은 분산 효과를 제공하므로 위험 조정 수익률이 더 높을 것입니다.",
"당신은 개인으로서 미국 고객으로부터 자금을 받을 수 있습니다. 회사를 설립할 법적 요구사항은 없습니다. 만약 연간 거래 규모가 200만 루피 이상으로 크다면, 개인 유한회사를 설립하는 것이 좋습니다. 회사 설립 및 등록은 간단하며, 회계사나 변호사가 5,000루피의 명목상의 비용으로 처리해 줄 수 있지만, 직접 진행할 수도 있습니다. 어떤 경우든 이 사업이나 전문 서비스 거래를 위해 별도의 계좌를 유지하는 것이 좋습니다. 받은 자금에 대한 적절한 기록을 유지하세요. 회계사의 도움을 받아 특정 혜택을 청구할 수 있습니다. 선급 세금 납부는 귀하의 책임이며, 매 분기마다 선급 세금을 납부해야 합니다. 관련 질문: 인도 시민이 인도에서 프리랜서으로 일하면서 미국 기업에 보고할 수입 및 인도에서 세금을 내는 방법은 무엇인가요? 인도에서 스위스 기업을 위해 프리랜싱하는 프리랜서. 인도에서 영국 기업으로 프리랜싱하는 프리랜서. 전문 수입에서 동료들에게 지급한 금액을 어떻게 회계 처리해야 하나요?",
"확실하지 않다. 만약 그런 기술이 있다면 모두 사용할 것이고 가격은 즉시 미래 가치를 반영하도록 변할 것이다. 그러나 거래량은 뭔가를 말해준다. 레모네이드 가게를 운영하고 더운 여름날에 얼음처럼 차가운 레모네이드 한 잔을 1센트에 제공한다면 거래량이 높을 것이라고 확신한다. 5,000달러에 제공한다면 거래량은 거의 없을 것이다. 레모네이드 공급이 어느 시점에서 제한된다고 가정하면 가격을 더 낮추어도 거래 횟수가 증가하지 않을 것이다. 거래량은 어느 정도 구매자와 판매자의 평가 차이, 그리고 공급과 수요를 반영한다. 이것은 시장의 대다수보다 더 성공적일 수 있는 또 다른 정보이다. (매우 가능성 없지만) 만약 그렇다면 약간의 우위를 점할 수 있을 것이다. 나는 고빈도 거래 알고리즘이 거래량을 여러 다른 요소 중 하나로 고려하여 거래 결정을 내린다고 장담한다.",
"리틀어드브의 첫 번째 댓글 - 참고 사항을 확인하세요 - 이것이 정말 정답입니다. 하지만 당신의 문제는 두 가지 측면이 있습니다. 제가 평생 동안 가진 모든 주택 담보 대출(10건 이상)은 조기 원금 상환을 허용합니다. 추가 원금은 정기 납부와 동시에만 적용할 수 있습니다. 이렇게 생각해 보세요 - 그 순간에만 이자가 발생하지 않습니다. 일주일 후에 원금만 상환하려고 하면 시스템에서 처리하지 않을 것입니다. 매우 간단합니다 - 납부 기한에 추가 원금을 포함하세요. 사실, 월별 청구서나 쿠폰 북을 제공하는 모든 주택 담보 대출에는 \"추가 원금\"이라는 항목이 있습니다. 우연히, 저는 방금 임대용 부동산의 주택 담보 대출에 대해 이렇게 했습니다. 은행의 빌페이 서비스를 통해 이러한 납부를 합니다. 가상 수표의 '참고 사항' 섹션에 추가 원금을 기재했습니다. 하지만 다시 말하지만, 시스템은 원금의 선불에 문제가 있는 경우 명시적으로 알려줄 것입니다. 더 큰 문제는 당신의 친구가 주택 담보 대출을 격주 단위로 처리하려 한다는 것입니다. 은행은 전액을 납부할 것으로 예상하며, 아마도 전액보다 적은 금액을 수락할 의무가 없을 것입니다. 위의 첫 번째 댓글에서 언급한 계획이 당신의 친구가 원하는 99%를 수행할 수 있는 방법입니다: 격주에 대한 신비로운 점은 없으며, 단지 예산을 효율적으로 관리하는 방법일 뿐이라고 말하세요. 1년이 지나면 정상 납부액의 108%를 납부하는 것과 같습니다. 친구가 주택 담보 대출을 더 빨리 없애고 싶다면, 매월 원하는 금액을 추가하라고 말하세요. 10달러라도 모두 합산됩니다. 마지막 참고 사항 - 두 가지 극단적인 견해가 있습니다: (a) 가능한 한 빨리 주택 담보 대출을 상환하는 것, 부채가 없는 것이 목표이며, (b) 주택 담보 대출은 빌린 돈에 대한 가장 낮은 이자율이므로 가능한 한 천천히 상환하고 여유 자금을 투자하는 것입니다. 저는 두 가지 견해 모두를 인정하고 존중합니다. 당신의 친구와 첫 번째 그룹을 위해 추가로 말씀드리자면 - 퇴직 계좌의 매칭 펀드에 전액을 입금하여 매칭을 받으세요. 1달러는 6% 주택 담보 대출을 상환하는 데 사용하거나 401(k)에 2달러로 두 배가 될 수 있습니다. 그리고 먼저 모든 고금리 부채를 상환하세요. 이는 논리적으로 이해할 수 있지만, 사람들이 18% 카드 부채를 유지하면서 주택 담보 대출을 선불하는 것을 본 적이 있습니다.",
"신용카드가 있으니 구매 시 신용카드를 사용할 것을 추천합니다. 최소한 두 가지 이점이 있습니다: 구매 내역이 신용 활용률로 기록됩니다. 이를 올바르게 관리하면 점수를 향상시킬 수 있습니다. 대부분의 카드사는 추가 비용 없이 소매업체나 제조업체가 제공하지 않는 무료 연장 보증 및 반품 정책을 제공합니다. 저는 모든 전자제품을 카드로 구매하는데, 이렇게 하면 점수를 최적화할 뿐만 아니라 결함 제품에 대한 더 나은 RMAs(반품, 교환, 수리)를 누릴 수 있습니다. 제 아멕스 카드는 결함 제품에 대해 환불해 주기 때문이며, 소매업체도 아멕스가 최종적으로 비용을 회수할 것임을 알고 있어 30일 이내에 문제를 해결하는 것이 그들의 이익이었기 때문입니다.",
"미국 시민권자가 아니라 미국 거주자를 위한 것입니다. 미국에서 당신을 세금 거주자로 간주하면 이민 상태와 관계없이 미국 시민과 동일하게 대우받게 됩니다. 문제는 인터넷에서 발생한 미국 원천 소득이 미국 내 판매, 온라인 판매, 제공하는 서비스, 투자 등 무엇인지 명확하지 않아 매우 불분명합니다. 이러한 항목들은 각기 다르게 처리됩니다. 일부 미국 원천 소득의 경우 물리적으로 거주하는 곳과 관계없이 이미 미국에서 세금을 납부했어야 합니다. 반면 다른 경우에는 해당되지 않습니다. 어쨌든 미국 세금 거주자가 되면 미국 은행 계좌에 입금된 10,000달러뿐만 아니라 전 세계 모든 소득에 대해 세금이 부과됩니다. 전 세계의 모든 소득을 미국 정부에 신고하고 세금을 납부해야 합니다. 미국으로 이주하기 전에 전문가의 조언을 구하여 책임, 의무, 권리를 이해하는 것이 좋습니다. 캘리포니아에서 외국인 과세에 경험이 있는 EA/CPA(공인회계사)를 찾아보세요(샌프란시스코 또는 로스앤젤레스 대도시권 지역을 추천합니다). 미국과 본국 간에 체결된 조세 조약이 연방세(캘리포니아 세금은 제외)에 영향을 미칠 수 있음을 염두에 두세요."
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How to save money for future expenses
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"You can't force a horse to eat carrots. You have to make him hungry... It's good that you're ready to start saving. The hardest part about building wealth is that most people live in denial. They think a bigger hat is wealth. That said, you need to get your husband excited about the idea of saving. If you're capable of sparking a little passion in him for saving then you'll see your wealth grow almost over night. So, how do you make someone excited about something as boring as saving? Great question. If you find a way, write a book. Honestly, I think it's different for everyone. For me it was like someone turned on a light. I was blind but then I saw. If he is a reader then I would suggest the following books in this order. If he makes it through those and has any argument at all against saving then write a book about him haha. Now I want to be clear, the other two answers above mine were also spot on. If you can't get him passionate about it then you need to take the initiative and start doing it yourself. I can't stress enough though that you both need to be engaged in order to do it quickly and efficiently. Good luck!"
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"The mortgage I got last year through Wells Fargo explicitly indicates in its terms that excess payment will be considered against future payments (i.e., pay $500 extra in January and you owe $500 less in February) unless indicated otherwise. It goes on to state that with electronic payments you do not get to specify where excess payment goes, so excess payment made electronically always goes toward future payments. If you want to make excess payments toward principal, you must actually send them a check and your payment stub, with the appropriate box ticked. This won't be very different for other major banks, I wouldn't imagine.",
"Don't let tax considerations be the main driver. That's generally a bad idea. You should keep tax in mind when making the decision, but don't let it be the main reason for an action. selling the higher priced shares (possibly at a loss even) - I think it's ok to do that, and it doesn't necessarily have to be FIFO? It is OK to do that, but consider also the term. Long term gain has much lower taxes than short term gain, and short term loss will be offsetting long term gain - means you can lose some of the potential tax benefit. any potential writeoffs related to buying a home that can offset capital gains? No, and anyway if you're buying a personal residence (a home for yourself) - there's nothing to write off (except for the mortgage interest and property taxes of course). selling other investments for a capital loss to offset this sale? Again - why sell at a loss? anything related to retirement accounts? e.g. I think I recall being able to take a loan from your retirement account in order to buy a home You can take a loan, and you can also withdraw up to 10K without a penalty (if conditions are met). Bottom line - be prepared to pay the tax on the gains, and check how much it is going to be roughly. You can apply previous year refund to the next year to mitigate the shock, you can put some money aside, and you can raise your salary withholding to make sure you're not hit with a high bill and penalties next April after you do that. As long as you keep in mind the tax bill and put aside an amount to pay it - you'll be fine. I see no reason to sell at loss or pay extra interest to someone just to reduce the nominal amount of the tax. If you're selling at loss - you're losing money. If you're selling at gain and paying tax - you're earning money, even if the earnings are reduced by the tax.",
"First, some general advice that I think you should consider A good rule of thumb on home buying is to wait to buy until you expect to live in the same place for at least 5 years. This period of time is meant to reduce the impact of closing costs, which can be 1-5% of your total buying & selling price. If you bought and sold in the same year, for example, then you might need to pay over 5% of the value of your home to realtors & lawyers! This means that for many people, it is unwise to buy a home expecting it to be your 'starter' home, if you already are thinking about what your next (presumably bigger) home will look like. If you buy a townhouse expecting to sell it in 3 years to buy a house, you are partially gambling on the chance that increases in your townhome's value will offset the closing costs & mortgage interest paid. Increases in home value are not a sure thing. In many areas, the total costs of home ownership are about equivalent to the total costs of renting, when you factor in maintenance. I notice you don't even mention renting as an option - make sure you at least consider it, before deciding to buy! Also, don't buy a house expecting your life situation to 'make up the difference' in your budget. If you're expecting your girlfriend to move in with you in a year, that implies that you aren't living together now, and maybe haven't talked about it. Even if she says now that she would move in within a year, there's no guarantee that things work out that way. Taking on a mortgage is a commitment that you need to take on yourself; no one else will be liable for the payments. As for whether a townhouse or a detached house helps you meet your needs better, don't get caught up in terminology. There are few differences between houses & townhomes that are universal. Stereotypically townhomes are cheaper, smaller, noisier, and have condo associations with monthly fees to pay for maintenance on joint property. But that is something that differs on a case-by-case basis. Don't get tricked into buying a 1,100 sq ft house with a restrictive HOA, instead of a 1,400 sq ft free-hold townhouse, just because townhouses have a certain reputation. The only true difference between a house and a townhouse is that 1 or both of your walls are shared with a neighbor. Everything else is flexible.",
"Assuming United States; answer may be different elsewhere. The best instructions I have seen for this were on the webpage of one of the law firms making an organized business out of intra-family loans, but any lawyer who can deal with normal bank loans should be able to help you set this up and get it filed with the appropriate authorities to make it a legally binding mortgage. Shouldn't cost you much in legal time to do it. You will have to charge interest; your lawyer can tell you what the minimum and maximimum interest rates would be where you are. Your interest income will be taxable. The borrower may or may not be able to deduct the interest paid from their taxes. Of course if the borrower has any sense they'll want to get their own lawyer to review the terms of the agreement, and to tell them whether they can deduct it from taxes or not.",
"You can apply for a position with any company you like, whether or not you are a shareholder. However, owning shares in a company, even lots of shares in a company, does not entitle you to having them even look at your resume for any job, let alone the CEO position. You generally cannot buy your way into a job. The hiring team, if they are doing their job correctly, will only hire you if you are qualified for the job, not based on what your investments are. Stockholders get a vote at the shareholders' meeting and a portion of the profits (dividend), and that's about it. They usually don't even get a discount on products, let alone a job. Of course, if you own a significant percentage of the stock, you can influence the selections to the board of directors. With enough friends on the board, you could theoretically get yourself in the CEO position that way.",
"NORMALLY, you don't want to buy in a bad neighborhood. The one exception is \"gentrification,\" that is middle class people are moving in because of a good location (which you seem to have). The other important thing to do is to cover your mortgage. Four \"guys\" at $500 a month will do for an $1800 mortgage. The nice thing is that you are your own tenant for two years and can watch the place. The downside of the neighborhood may be that you can't rent the place to four \"girls\" or two girls and two guys even after you leave; it will always have to be \"guys.\" I'd advise most people to pass. With your financial standing and entrepreneurial background, you might just be able to take this risk, and learn from it for your future dealings if it doesn't pan out. (Donald Trump \"cut his teeth\" on a slum complex in Cincinnati.) Hear what I (and others) have to say, then do what \"feels right,\" based on your best judgment, of which you probably have plenty.",
"Possible alternative: In my case, the part-time locksmithing is a small enough portion of my I come that I just submit it as hobby income, rather than trying to track it as a separate entity.",
"Signing bonuses are probably the most variable of all, as there is a general understanding that more personal factors are taken into account. As a result, HR isn't under a huge obligation to explain away the differences. In comparison, for salary there's the wide expectation that same job = same pay. Since there's so variable, but also fairly rare, \"budget\" isn't a main concern for many HR departments. And they certainly won't have a finely grained budget breakdown. \"This year we'll pay $250.000 for headhunters, $50000 for relocation payments, $100,000 for pension transfers, $150.000 for stock option losses...\". It's generally tossed on one big heap, \"cost of hiring\". So, what can you ask for? That's really a market question. What's your value to the company? How much of that is already reflected in salary and other benefits? The main downside to signing bonuses is that a company won't know how long you'd stay. Your value to the company is probably your monthly work. Therefore they cannot amortize that bonus over a fixed amount of months. What if you leave after 3 months? For that reason, a \"conditional\" signing bonus is a reasonable offer from your side. E.g. ask for one month salary, conditional on you staying for 24 months, and otherwise you'll repay them from your last salary.",
"Here're some findings upon researches: Two main things to watch out for: Estate tax and the 30% tax withholding. These 2 could be get around by investing in Luxembourg or Ireland domiciled ETF. For instance there's no tax withholding on Ireland domiciled ETF dividend, and the estate tax is not as high. (source: BogleHead forums) Some Vanguard ETF offered in UK stock market: https://www.vanguard.co.uk/uk/mvc/investments/etf#docstab. Do note that the returns of S&P 500 ETF (VUSA) are adjusted after the 30% tax withholding! Due to VUSA's higher TER (0.09%), VOO should remain a superior choice. The FTSE Emerging Markets and All-World ETFs though, are better than their US-counterparts, for non-US residents. Non-US residents are able to claim back partials of the withhold tax, by filing the US tax form 1040NR. In 2013, non-US resident can claim back at least $3,900. Kindly correct me if anything is inaccurate.",
"We change it every so often to reduce fraud. This is idiocy. They receive regular payments. They are asking the people who pay them to regularly change where their money is being sent. This increases their exposure to fraud dramatically as each time the account is changed, there is a risk it will be changed to an account they do not control. This is a huge red flag. Confirm that this is authentic and, if so, insist that they sign an agreement accepting all liability for the risks this crazy policy causes, otherwise, you should refuse to go through the effort of confirming new accounts and risking typing or communication errors on a regular basis. This is definitely a \"what were they thinking?!\" kind of thing. If it's not fake entirely. (This answer assumes that you were given a correct explanation, that they change it regularly believing that will reduce fraud.)"
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미래 비용을 위해 돈을 절약하는 방법
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"말을 당근을 먹게 강제할 수 없습니다. 배가 고프게 만들어야 합니다... 저축을 시작할 준비가 된 것은 좋은 일입니다. 부의 축적에서 가장 어려운 점은 대부분의 사람들이 부정을 살고 있다는 것입니다. 그들은 더 큰 모자가 부가라고 생각합니다. 그렇다 하더라도 남편이 저축이라는 아이디어에 흥분하도록 만들어야 합니다. 저축에 대한 열정을 불러일으킬 수 있다면 부는 거의 하룻밤 사이에 성장할 것입니다. 그렇다면 지루한 저축을 어떻게 흥미롭게 만들 수 있을까요? 훌륭한 질문입니다. 방법을 찾는다면 책을 쓰세요. 솔직히, 사람마다 다릅니다. 저에게는 누군가가 불을 켜준 것 같았습니다. 저는 눈이 먼 상태였지만, 갑자기 보게 되었죠. 만약 그가 독서를 좋아한다면 다음 순서대로 책을 추천하겠습니다. 그가 이 책들을 다 읽고 저축에 반대하는 주장을 한다면 그에 대한 책을 쓰세요. haha. 분명히 말씀드리지만, 제 위의 두 답변도 정확했습니다. 그가 저축에 열정을 갖지 못한다면 스스로 시작해야 합니다. 하지만 둘 다 참여해야 빠르고 효율적으로 할 수 있다는 점을 강조하고 싶습니다. 행운을 빕니다!"
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"작년에 웰스파고를 통해 받은 모기지 계약 조건에는 초과 납부금이 향후 납부금에 상계된다고 명시되어 있습니다(예: 1월에 500달러를 추가로 납부하면 2월 납부금이 500달러 줄어듦). 단, 별도로 명시되지 않는 한 이 규정이 적용됩니다. 또한 전자 납부 시에는 초과 납부금을 어디에 사용할지 지정할 수 없으므로, 전자 납부로 이루어진 초과 납부금은 항상 향후 납부금에 상계됩니다. 원금에 초과 납부를 하려면 반드시 수표와 납부 명세서를 보내야 하며, 해당란에 체크를 해야 합니다. 다른 주요 은행들도 크게 다르지 않을 것이라고 생각합니다.",
"세금 고려 사항을 주요 동기로 삼지 마세요. 일반적으로 좋지 않은 생각입니다. 결정을 내릴 때 세금을 고려해야 하지만, 행동의 주된 이유로 삼지는 마세요. 더 비싼 주식을 매도하는 것(손실을 보는 경우도 있을 수 있음) - 괜찮다고 생각합니다. 그리고 반드시 FIFO 방식일 필요는 없습니다. 그렇게 해도 괜찮지만, 기간도 고려하세요. 장기 수익은 단기 수익보다 세금이 훨씬 적고, 단기 손실은 장기 수익을 상쇄합니다 - 즉, 잠재적인 세금 혜택 일부를 잃을 수 있습니다. 주택 구매와 관련된 공제 가능 항목이 자본 이득을 상쇄할 수 있나요? 아니요, 그리고 어쨌든 개인 거주지(자신을 위한 집)를 구매하는 경우 - 공제할 항목이 없습니다(물론 모기지 이자와 재산세 제외). 자본 손실로 다른 투자를 매도하여 이 매매를 상쇄할 수 있나요? 다시 말하지만 - 왜 손실을 보며 매도하나요? 퇴직 계좌와 관련된 사항이 있나요? 예를 들어 퇴직 계좌에서 대출을 받아 주택을 구매할 수 있다는 것을 기억합니다. 대출을 받을 수 있고, 조건이 맞으면 벌금 없이 최대 10K까지 인출할 수 있습니다. 결론은 - 이익에 대한 세금을 낼 준비를 하고 대략 얼마인지 확인하세요. 전년도 환급액을 다음 해에 적용하여 충격을 완화할 수 있고, 일부 금액을 따로 마련할 수 있으며, 다음 해 4월에 높은 청구서와 벌금을 피하기 위해 급여 공제를 늘릴 수 있습니다. 세금 청구서를 염두에 두고 지불할 금액을 마련해 놓는 한 문제없이 진행할 수 있습니다. 손실을 보며 매도하거나 세금의 명목상 금액을 줄이기 위해 다른 사람에게 추가 이자를 내는 이유는 없습니다. 손실을 보며 매도하는 경우 - 돈을 잃는 것입니다. 이익을 보며 매도하고 세금을 내는 경우 - 돈을 벌고 있는 것이며, 세금으로 인해 수익이 줄어들더라도 마찬가지입니다.",
"첫째, 고려해야 할 일반적인 조언이 있습니다. 집을 구매할 때는 최소 5년 동안 같은 곳에서 살 계획이 있을 때까지 기다리는 것이 좋은 원칙입니다. 이 기간은 총 구매 및 판매 가격의 1~5%에 해당할 수 있는 클로징 비용의 영향을 줄이기 위한 것입니다. 예를 들어, 같은 해에 구매하고 판매한다면 부동산 중개업자와 변호사에게 집 가치의 5% 이상을 지불해야 할 수도 있습니다! 이는 많은 사람들에게 '스타터' 집으로 집을 구매하는 것이 현명하지 않다는 것을 의미합니다. 이미 다음(아마도 더 큰) 집이 어떻게 생겼을지 생각하고 있다면 말이죠. 3년 후에 팔아서 집을 구매할 계획으로 타운하우스를 구매한다면, 타운하우스 가치 상승이 클로징 비용과 모기지 이자를 상쇄할 것이라는 기회에 부분적으로 베팅하는 것입니다. 주택 가치 상승은 확실한 것이 아닙니다. 많은 지역에서 유지 보수 비용을 고려할 때 주택 소유의 총 비용은 임대의 총 비용과 거의 동일합니다. 임대를 옵션으로 언급하지 않은 점을 지적합니다. 구매를 결정하기 전에 최소한 고려해 보는 것이 좋습니다. 또한, 생활 상황이 예산의 '차이를 메울 것'이라고 기대하며 집을 사지 마세요. 여자 친구가 1년 안에 들어와 살 것이라고 기대한다면, 현재 함께 살고 있지 않고 아마도 그에 대해 이야기한 적도 없다는 것을 의미합니다. 지금 그녀가 1년 안에 이사 올 것이라고 말하더라도 그렇게 될 것이라는 보장은 없습니다. 모기지를 인수하는 것은 스스로 책임져야 하는 약속입니다. 지불에 대해 다른 사람이 책임질 것이 아닙니다. 타운하우스와 단독 주택 중 어느 것이 필요에 더 부합하는지에 대해, 용어에 현혹되지 마세요. 주택과 타운하우스 사이에 보편적으로 적용되는 차이점은 거의 없습니다. 일반적으로 타운하우스는 더 저렴하고, 더 작으며, 더 시끄럽고, 공동 재산 유지 보수를 위한 월별 비용이 있는 콘도 협회가 있습니다. 하지만 이는 사례별로 다릅니다. 타운하우스의 평판 때문에 1,100제곱피트의 제한적인 HOA가 있는 집을 사는 대신 1,400제곱피트의 자유 보유 타운하우스를 사는 데 속아서는 안 됩니다. 집과 타운하우스의 유일한 진정한 차이점은 하나 또는 두 벽이 이웃과 공유된다는 것입니다. 나머지는 유연합니다.",
"미국을 가정으로 합니다; 다른 지역에서는 답변이 다를 수 있습니다. 이와 관련해 본 법률 사무소 중 하나의 웹페이지에 있는 지시 사항을 본 적이 있습니다. 해당 사무소는 가족 간 대출을 조직적인 사업으로 운영하고 있습니다. 일반 은행 대출을 처리할 수 있는 변호사라면 이 절차를 설정하고 적절한 당국에 제출하여 법적으로 유효한 담보권으로 만들 수 있도록 도와줄 수 있을 것입니다. 이를 수행하는 데 드는 법률 비용은 크지 않을 것입니다. 이자를 부과해야 합니다; 변호사는 귀하의 지역에서 허용되는 최소 및 최대 이자율을 알려줄 수 있습니다. 이자 소득은 과세 대상입니다. 차용인은 세금에서 이자를 공제할 수 있는지 여부를 확인해야 합니다. 물론 차용인이 합리적인 판단을 한다면, 계약 조건을 검토하고 세금 공제 가능 여부를 확인하기 위해 자신의 변호사를 고용하고 싶어할 것입니다.",
"당신은 주주인지 여부와 관계없이 원하는 회사의 직위에 지원할 수 있습니다. 그러나 회사의 주식을 소유하고 있다고 해서, 심지어 많은 주식을 가지고 있다고 해도, 그들이 당신의 이력서를 어떤 직무에도 검토하지 않을 권리가 생기지는 않습니다. 더욱이 CEO 직위에 대한 권리는 더더욱 없습니다. 일반적으로 직무를 구매할 수는 없습니다. 채용 팀이 제대로 일하고 있다면, 그들은 당신이 투자한 금액이 아니라 해당 직무에 적합한지 여부에 따라 당신을 고용할 것입니다. 주주는 주주 총회에서 투표권을 가지며 이익의 일부(배당금)를 받을 권리가 있고, 그게 전부입니다. 그들은 보통 제품 할인조차 받지 못하며, 직무를 얻는 것은 더더욱 아닙니다. 물론, 주식의 상당 부분을 소유하고 있다면 이사회의 선출에 영향을 미칠 수 있습니다. 이사회에 충분한 친구들이 있다면, 이론적으로 그 방법으로 CEO 직위를 얻을 수도 있습니다.",
"일반적으로 나쁜 동네에서는 구매하지 않는 것이 좋습니다. 예외는 \"젠트리피케이션\"으로, 좋은 위치 때문에 중산층 사람들이 이사 오는 경우입니다(당신이 그런 위치를 가지고 있는 것 같습니다). 또 다른 중요한 점은 모기지를 커버하는 것입니다. 월 500달러로 네 명의 \"남성\"이 1,800달러 모기지를 감당할 수 있습니다. 좋은 점은 2년 동안 당신이 직접 세입자 역할을 하며 집을 지켜볼 수 있다는 것입니다. 동네의 단점은 당신이 떠난 후에도 네 명의 \"여성\"이나 두 명의 여성과 두 명의 남성에게 집을 임대할 수 없고 항상 \"남성\"에게만 임대해야 할 수 있다는 점입니다. 대부분의 사람들에게는 거절하는 것이 좋습니다. 당신의 재정적 지위와 기업가적 배경을 고려하면 이 위험을 감수할 수 있을지 모르며, 실패하더라도 미래 거래에서 배울 수 있습니다(도널드 트럼프는 \"신시내티의 슬럼가에서 경험을 쌓았습니다\"). 제 생각(그리고 다른 사람들의 의견)을 들으신 후, 당신의 최상의 판단에 따라 \"올바른 느낌\"이 드는 결정을 내리세요. 당신에게는 아마도 그 판단을 내릴 충분한 경험이 있을 것입니다.",
"가능한 대안: 제 경우에는 파트타임으로 자물쇠 수리를 하는 것이 제 수입의 작은 부분을 차지하기 때문에, 이를 별도의 사업체로 관리하지 않고 취미 수입으로 신고합니다.",
"서명 보너스는 아마도 가장 변동성이 큰 항목일 것입니다. 개인적인 요소가 더 많이 고려된다는 일반적인 이해가 있기 때문입니다. 그 결과, 인사 부서는 이러한 차이를 설명할 큰 의무가 없습니다. 반면, 급여의 경우 같은 직무 = 같은 급여라는 넓은 기대가 있습니다. 서명 보너스는 변동성이 크지만 비교적 드물게 발생하기 때문에, 많은 인사 부서에서 \"예산\"을 주요 관심사로 두지 않습니다. 그리고 그들은 확실히 세밀한 예산 분류를 가지고 있지 않을 것입니다. \"올해 우리는 헤드헌터에게 25만 달러, 이주 비용으로 5만 달러, 연금 이전으로 10만 달러, 스톡 옵션 손실로 15만 달러를 지급할 것입니다...\"라고 말입니다. 일반적으로 이것은 하나의 큰 덩어리로 묶여 \"채용 비용\"으로 처리됩니다. 그렇다면 무엇을 요구할 수 있을까요? 이는 시장의 문제입니다. 회사에 대한 당신의 가치는 무엇인가요? 그 중 얼마나가 이미 급여와 기타 혜택에 반영되어 있나요? 서명 보너스의 주요 단점은 회사가 당신이 얼마나 오래 머무를지 알 수 없다는 것입니다. 회사에 대한 당신의 가치는 아마도 당신의 월간 근무 성과일 것입니다. 따라서 그들은 이 보너스를 고정된 개월 수로 분할할 수 없습니다. 만약 3개월 후에 떠나면 어떻게 될까요? 그런 이유로, \"조건부\" 서명 보너스는 당신의 측면에서 합리적인 제안입니다. 예를 들어, 24개월 동안 근무하는 조건으로 한 달 급여를 요청하고, 그렇지 않으면 마지막 급여에서 상환하겠다고 말하는 것입니다.",
"연구 결과 몇 가지를 발견했습니다: 주의해야 할 두 가지 주요 사항은 상속세와 30% 원천징수세입니다. 이 두 가지는 룩셈부르크나 아일랜드에 등록된 ETF에 투자함으로써 피할 수 있습니다. 예를 들어, 아일랜드 등록 ETF 배당금에는 원천징수세가 없으며, 상속세도 그렇게 높지 않습니다(출처: BogleHead 포럼). 영국 주식 시장에서 제공되는 일부 뱅가드 ETF: https://www.vanguard.co.uk/uk/mvc/investments/etf#docstab. 참고하시기 바랍니다: S&P 500 ETF(VUSA)의 수익률은 30% 원천징수세 공제 후 조정되었습니다! VUSA의 높은 TER(0.09%)로 인해 VOO가 더 나은 선택으로 남아 있습니다. 다만, FTSE 신흥국 시장 및 올월드 ETF의 경우, 미국 거주자가 아닌 경우 미국 버전보다 더 나은 성능을 보입니다. 미국 거주자가 아닌 사람들은 미국 세금 양식 1040NR을 제출함으로써 원천징수세의 일부를 환급받을 수 있습니다. 2013년 기준, 미국 거주자가 아닌 사람은 최소 3,900달러를 환급받을 수 있습니다. 부정확한 부분이 있다면 정정해 주세요.",
"우리는 사기를 줄이기 위해 자주 변경합니다. 이건 바보 같은 행동이에요. 그들은 정기적으로 지급을 받습니다. 그런데 지급받는 사람이 돈을 보내는 계좌를 자주 변경하라고 요구하고 있어요. 이렇게 하면 계좌가 변경될 때마다 그들이 통제하지 못하는 계좌로 변경될 위험이 있어 사기 위험이 크게 증가합니다. 이건 큰 경고 신호예요. 이게 진짜인지 확인하고, 정말이라면 이런 미친 정책으로 인한 모든 위험에 대한 책임을 지겠다는 합의서에 서명하도록 강요하세요. 그렇지 않으면 새로운 계좌 확인 작업을 하고 정기적으로 발생할 수 있는 타이핑이나 통신 오류의 위험을 감수하는 수고를 피하기 위해 거절해야 합니다. 이건 분명히 \"그들은 무슨 생각을 한 거예요?!\" 하는류의 행동이에요. 만약 완전히 가짜가 아니라면 말이죠. (이 답변은 사기를 줄이기 위해 정기적으로 변경한다고 설명한 내용이 정확하다고 가정하고 있습니다.)"
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Does settlement of second mortgage count as short sale?
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"No that will not count as a short sale although it may still affect your chances of getting a loan because some lenders wont want to see it on your credit if you are pursuing a new FHA loan. In the best case scenario you will need an explanation letter of why you did this. In the worst case scenario the lender will want you to wait to get financing. Try and find a lender with NO FHA overages which means they don't put additional restrictions on giving you an FHA insured loan. That type of lender will be your best choice because they just follow FHA rules and don't add any additional requirements."
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"Of course it can. This is a time value of money calculation. If I knew the maturity date, or current yield to maturity I'd be able to calculate the other number and advise how much rates need to rise to cause the value to drop from 18 to 17. For a 10 year bond, a rise today of .1% will cause the bond to drop about 1% in value. This is a back of napkin calculation, finance calculators offer precision. edit - when I calculate present value with 34 years to go, and 5.832% yield to maturity, I get $14.55. At 5.932, the value drops to $14.09, a drop of 3.1%. Edit - Geo asked me to show calculations. Here it goes - A) The simplest way to calculate present value for a zero coupon bond is to take the rate 5.832%, convert it to 1.05832 and divide into the face value, $100. I offer this as the \"four function calculator\" approach, so one enters $100 divided by 1.05832 and repeat for the number of years left. A bit of precision is lost if there's a fractional year involved, but it's close. The bid/ask will be wider than this error introduced. B) Next - If you've never read my open declaration of love for my Texas Instruments BA-35 calculator, here it is, again. One enters N=34 (for the years) FV = 100, Rate = 5.832, and then CPT PV. It will give the result, $14.56. C) Here is how to do it in Excel - The numbers in lines 1-3 are self evident, the equation in cell B4 is =-PV(B3/100,B1,0,B2) - please note there are tiny differences in the way to calculate in excel vs a calculator. Excel wants the rate to be .05832, so I divided by 100 in the equation cell. That's the best 3 ways I know to calculate present value. Geo, if you've not noticed, the time value of money is near and dear to me. It comes into play for bonds, mortgages, and many aspect of investing. The equations get more complex if there are payments each year, but both the BA-35 and excel are up to it.",
"If you think about it, the value of an option comes from the chance that the price at the expiration date can exceed the strike price. As it gets closer to the expiration date, the chance is getting smaller, because there is simply not enough time for an out-of-money option to hit that strike. Therefore, the value of an option decays.",
"Banks in certain countries are offering such facility. However I am not aware of any Bank in Hungary offering this. So apart from maintaining a higher amount in HUF, there by reducing the costs [and taking the volatility risks]; there aren't many options.",
"I'm staring at this chart and asking myself, How long a period is enough to have an average I'd be happy with regardless of the direction the market goes? 3 years? 4 years? Clearly, a lump sum investment risks a 2000 buy at 1500. Not good. Honestly, I love the question, and find it interesting, but there's likely no exact answer, just some back and forth analysis. You're investing about $40K/yr anyway. I'd suggest a 4 year timeframe is a good time to invest the new money as well. Other folk want to offer opinions? Edit - with the OP's additional info, he expects these bonuses to continue, my updated advice is to DCA quarterly if going into assets with a transaction fee or monthly if into a no-fee fund, over just a one year period.",
"If the stock market dropped 30%-40% next month, providing you with a rare opportunity to buy stocks at a deep discount, wouldn't you want to have some of your assets in investments other than stocks? If you don't otherwise have piles of new cash to throw into the market when it significantly tanks, then having some of your portfolio invested elsewhere will enable you to back up the proverbial truck and load up on more stocks while they are on sale. I'm not advocating active market timing. Rather, the way that long-term investors capitalize on such opportunities is by choosing a portfolio asset allocation that includes some percentage of safer assets (e.g. cash, short term bonds, etc.), permitting the investor to rebalance the portfolio periodically back to target allocations (e.g. 80% stocks, 20% bonds.) When rebalancing would have you buy stocks, it's usually because they are on sale. Similarly, when rebalancing would have you sell stocks, it's usually because they are overpriced. So, don't consider \"safer investments\" strictly as a way to reduce your risk. Rather, they can give you the means to take advantage of market drops, rather than just riding it out when you are already 100% invested in stocks. I could say a lot more about diversification and risk reduction, but there are plenty of other great questions on the site that you can look through instead.",
"I wasn't 100% on which columns of the scale you were referring to, but think I captured the correct ones in this comparison, using the scale for BA and MA (MA scale starting 2 years later, with decreased income reflected for first two years), applying a 1% cost of living increase each year to the scale or to prior year after the scale maxes out and assuming you borrow 40k and repay years 3-10, then the difference and cumulative difference between each scenario: So it would be about 16 years to start coming out ahead, but this doesn't account for the tax deduction of student loan interest. Some things in favor of borrowing for a MA, there are loan forgiveness programs for teachers, you might only make 5-years of minimum payments before having the remainder forgiven if you qualify for one of those programs. Not sure how retirement works for teachers in WA, but in some states you can get close to your maximum salary each year in retirement. Additionally, you can deduct student loan interest without itemizing your tax return, so that helps with the cost of the debt. Edit: I used a simple student loan calculator, if you financed the full 40k at 6% you'd be looking at $444 monthly payments for 10 years, or $5,328/year (not calculating the tax deduction for loan interest).",
"Collection agencies will eventually find you if you work for an employer that uses the credit bureaus for pre-employment screening, or you sign up for utilities or services that check your credit, or you enter into public record any other way (getting arrested, buying land, etc.). Such inquiries will put you on the grid where the collection agencies can find you and/or sue you. Two years out is about the point where they're looking for blood. The next time your friend applies for an apartment, utilities or cell phone service, she's going to get some calls.",
"The managers of the 401(k) have to make their money somewhere. Either they'll make it from the employer, or from the employees via the expense ratio. If it's the employer setting up the plan, I can bet whose interest he'll be looking after. Regarding your last comment, I'd recommend looking outside your 401(k) for investing. If you get free money from your employer for contributing to your 401(k), that's a plus, but I wouldn't -- actually, I don't -- contribute anything beyond the match. I pay my taxes and I'm done with it.",
"If you don't need 100% accuracy then GLD and SLV will work fine. Over the long-term these converge quite nicely with the price of the metal.",
"There are several assumptions you made, that don't match the current laws: Costs: COBRA:"
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두 번째 담보권의 정산이 단기 매각으로 간주되나요?
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"그건 단기 매매로 인정되지 않지만, 새 FHA 대출을 신청할 때 신용 기록에 이런 내용이 보이는 것을 원하지 않는 대출 기관이 있을 수 있으므로 대출 승인 가능성에 영향을 미칠 수 있습니다. 최선의 경우, 이에 대한 설명 편지가 필요할 것이고, 최악의 경우 대출 기관이 대출을 받기까지 기다리기를 원할 것입니다. FHA 초과금이 없는 대출 기관을 찾아보세요. 이는 해당 기관이 FHA 보증 대출을 제공하는 데 추가적인 제한을 두지 않는다는 의미입니다. 이런 유형의 대출 기관이 가장 좋은 선택이 될 것입니다. 왜냐하면 그들은 단순히 FHA 규정을 따르고 추가적인 요구 사항을 부가하지 않기 때문입니다."
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"물론 가능합니다. 이는 화폐의 시간 가치 계산입니다. 만기 날짜나 현재 수익률을 알았다면 다른 숫자를 계산하고 가치가 18에서 17로 떨어지기 위해 금리가 얼마나 올라야 하는지 조언할 수 있습니다. 10년 만기 채권의 경우, 오늘 0.1% 상승은 채권 가치가 약 1% 하락하게 만듭니다. 이는 대략적인 계산이며, 금융 계산기는 정확성을 제공합니다. 추가 설명 - 34년이 남은 상태에서 5.832%의 만기 수익률로 현재 가치를 계산하면 $14.55가 나옵니다. 5.932%에서는 가치가 $14.09로 하락하며, 이는 3.1% 감소입니다. 추가 설명 - 지오가 계산 과정을 보여달라고 해서 다음과 같이 설명합니다. A) 제로 쿠폰 채권의 현재 가치를 계산하는 가장 간단한 방법은 5.832%의 비율을 1.05832로 변환한 후 액면가 $100을 나누는 것입니다. 이를 \"4기능 계산기\" 방식이라고 부르며, 남은 연수만큼 반복합니다. 분수 연수가 포함되면 정확도가 약간 떨어지지만 근사치입니다. 입찰/호가는 이로 인한 오차보다 넓을 것입니다. B) 다음으로, 제가 제 텍사스 인스트루먼트 BA-35 계산기를 사랑한다고 공개적으로 선언한 적이 있다면, 다시 한번 말씀드립니다. N=34(연수), FV=100, Rate=5.832를 입력한 후 CPT PV를 계산하면 $14.56이 나옵니다. C) 엑셀에서 계산하는 방법은 다음과 같습니다. 1-3줄의 숫자는 자명하며, B4 셀의 방정식은 =-PV(B3/100,B1,0,B2)입니다. 엑셀과 계산기의 계산 방식에는 약간의 차이가 있으니 주의하세요. 엑셀은 비율이 0.05832가 되기를 원하므로 방정식 셀에서 100으로 나누었습니다. 이것이 제가 아는 현재 가치를 계산하는 3가지 방법입니다. 지오, 만약 당신이 눈치채지 못했다면, 화폐의 시간 가치는 제게 매우 소중한 개념입니다. 이는 채권, 모기지, 그리고 투자의 많은 측면에서 중요한 역할을 합니다. 매년 지급이 있는 경우 방정식이 더 복잡해지지만, BA-35와 엑셀은 이에 대처할 수 있습니다.",
"생각해보면, 옵션의 가치는 만기 시점의 가격이 행사가를 넘을 가능성에서 비롯됩니다. 만기 시점에 가까워질수록 그 가능성은 줄어들게 되는데, 이는 돈값 없는 옵션이 행사가를 달성하기에 시간이 충분하지 않기 때문입니다. 따라서 옵션의 가치는 감소합니다.",
"특정 국가의 은행들은 이러한 서비스를 제공하고 있습니다. 그러나 헝가리에 이러한 서비스를 제공하는 은행이 있는지는 잘 모르겠습니다. 따라서 HUF로 더 많은 금액을 유지함으로써 비용을 절감하고 변동성 위험을 감수하는 것 외에는 많은 선택지가 없습니다.",
"나는 이 차트를 보고 스스로에게 묻고 있다, 시장의 방향과 관계없이 내가 만족할 만한 평균을 얻기에 충분한 기간은 얼마나 될까? 3년? 4년? 분명히, 일시불 투자는 1500에 2000을 사는 위험을 안는다. 좋지 않다. 솔직히, 나는 이 질문을 좋아하고 흥미롭게 생각하지만, 정확한 답은 없을 것이고 단지 약간의 분석을 오갈 뿐이라고 생각한다. 당신은 어차피 연간 약 4만 달러를 투자하고 있다. 나는 4년 기간이 새 돈을 투자하기에 좋은 시기라고 제안한다. 다른 사람들이 의견을 제시하고 싶어할까? 편집 - OP의 추가 정보로, 그는 이러한 보너스가 계속될 것이라고 예상한다. 내 업데이트 조언은 거래 수수료가 있는 자산에 투자하는 경우 분기별로 분할 투자하고, 수수료 없는 펀드에 투자하는 경우 월별로 분할 투자하는 것이다. 단 1년 기간 동안에.",
"만약 주식 시장이 다음 달에 30%~40% 하락하여 주식을 큰 할인가로 구입할 수 있는 희귀한 기회를 제공한다면, 주식 이외의 다른 투자에 자산의 일부를 보유하고 싶지 않겠습니까? 주식 시장이 크게 폭락할 때 새로 투입할 막대한 현금이 따로 없다면, 포트폴리오의 일부를 다른 곳에 투자해 두는 것이 시장이 할인될 때 더 많은 주식을 사들일 수 있는 기회를 제공할 것입니다. 저는 적극적인 시장 타이밍을 권장하는 것이 아닙니다. 오히려 장기 투자자들이 그러한 기회를 활용하는 방법은 더 안전한 자산(예: 현금, 단기 채권 등)을 일정 비율 포함하는 포트폴리오 자산 배분을 선택하는 것입니다. 이렇게 하면 투자자는 주기적으로 목표 배분(예: 80% 주식, 20% 채권)으로 포트폴리오를 재조정할 수 있습니다. 재조정으로 주식을 구입해야 할 때는 보통 할인된 가격에 구매하는 경우이고, 반대로 재조정으로 주식을 팔아야 할 때는 보통 고평가된 상태이기 때문입니다. 따라서 \"더 안전한 투자\"를 단순히 위험을 줄이는 방법으로만 보지 마십시오. 오히려 주식에 100% 투자된 상태에서 그냥 견디는 것이 아니라 시장 하락을 활용할 수 있는 수단을 제공합니다. 다양화와 위험 감소에 대해 더 많은 이야기를 할 수 있지만, 이 사이트의 다른 훌륭한 질문들을 살펴보는 것도 좋습니다.",
"저는 어떤 스케일의 어떤 컬럼을 말씀하시는지 100% 확신하지 못했지만, 이 비교에서 올바른 것을 포착했다고 생각합니다. BA와 MA에 대한 스케일을 사용했으며, MA 스케일은 2년 후부터 시작되고 처음 두 해의 소득 감소가 반영되었습니다. 스케일이 최대에 도달한 후에는 매년 1%의 생활비 상승을 적용했습니다. 4만 달러를 빌리고 3년부터 10년까지 상환한다고 가정하면, 각 시나리오 간의 차이와 누적 차이는 다음과 같습니다. 따라서 약 16년이 지나야 앞서기 시작하지만, 이는 학자금 대출 이자의 세금 공제를 고려하지 않은 것입니다. MA를 위해 대출하는 것에 유리한 점으로는 교사를 위한 대출 탕감 프로그램이 있습니다. 이러한 프로그램 중 하나에 자격이 있다면 최소 납부금을 5년 동안만 내고 나머지가 탕감될 수 있습니다. 워싱턴 주에서 교사의 은퇴가 어떻게 작동하는지 잘 모르겠지만, 일부 주에서는 은퇴 시 매년 최대 급여에 가까운 금액을 받을 수 있습니다. 또한, 세금 신고를 상세하게 작성하지 않고도 학자금 대출 이자를 공제할 수 있으므로 부채 비용에 도움이 됩니다. 편집: 간단한 학자금 대출 계산기를 사용했습니다. 6%로 4만 달러 전액을 조달하면 10년 동안 월 444달러의 상환금이 발생하며, 연간 5,328달러입니다(대출 이자의 세금 공제는 계산하지 않았습니다).",
"징수 기관은 결국 당신을 찾아낼 것입니다. 당신이 신용 조사 기관을 통해 신원 조회를 하는 고용주에서 일하거나, 신용 조회를 하는 공과금이나 서비스에 가입하거나, 체포되거나 토지를 구매하는 등 다른 방법으로 공적 기록에 이름을 올리는 경우에 말이죠. 이러한 조회는 징수 기관이 당신을 찾아내거나 소송을 제기할 수 있는 위치에 당신을 놓게 할 것입니다. 2년이 지나면 그들은 피를 찾을 시기가 됩니다. 다음 번에 당신의 친구가 아파트, 공과금 또는 휴대전화 서비스에 신청할 때, 그녀는 몇 통의 전화를 받게 될 것입니다.",
"401(k) 관리자들은 어딘가에서 돈을 벌어야 합니다. 고용주에게서 벌든, 비용 비율을 통해 직원들에게서 벌든 상관없이 말이죠. 계획을 수립하는 것이 고용주가 된다면, 누구의 이익을 우선시할지 예측할 수 있습니다. 마지막 댓글에 대해 말하자면, 401(k) 외부에서 투자하는 것을 고려해 볼 것을 권장합니다. 고용주에게 401(k)에 기여하면 무료 돈을 받을 수 있다는 것은 장점이지만, 저는 -- 사실, 저는 -- 매칭 이상으로는 아무것도 기여하지 않습니다. 세금을 내고 끝내 버립니다.",
"100% 정확도가 필요하지 않다면 GLD와 SLV로도 충분할 것입니다. 장기적으로 이들은 금속 가격과 꽤 잘 수렴합니다.",
"당신이 내린 몇 가지 가정은 현재 법률과 일치하지 않습니다: 비용: COBRA:"
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If I have no exemptions or deductions, just a simple paycheck, do I HAVE to file taxes?
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"While you are required to do so as others have said, it's actually in your interest to do so. In a recent article at GlobeInvestor, Tim Cestnick discusses the benefits of filing tax returns for teens. This situation may or may not apply to you but the message is the same. The main benefits are (1) create RRSP contribution room and (2) be eligible for GST/HST credits and other possible one-shot credits (think oil royalty surplus cheques in Alberta). Excerpt: You see, when Lincoln was 14, he filed a tax return and reported $2,000 of income that year. He paid no tax thanks to the basic personal tax credit, but he created $360 of RRSP contribution room that year. Beginning in 2003, Lincoln started working part-time in his father's business. His father agreed to pay him $6,000 each summer to work in the business, to help save money for university. Lincoln didn't pay any tax on the money he earned in those summers because his basic personal tax credit was always higher than his earnings. In addition, Lincoln added to his RRSP contribution room simply by filing a tax return each year."
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"Another answer to this question occurred to me as I started learning more about historical uses for gold etc. Perhaps it's a crackpot idea, but I'm going to float it anyway to see what you folks think. Investing in Gold is an indirect investment in the Economy and GDP of the nation of India. To that extent is it only a hedge against inflation, so long as the indian economy grows at a more rapid rate than your local inflation rate. Fact, India currently consumes more than 1/3 of gold production, predominantly in the form of Jewelry. And their demand has been growing rapidly, up 69% just between 2009 and 2010 alone. I can't find too many historial consumption numbers for India, but when you look at past articles on this subject, you see phrases like 'one forth' and '20%' being used only a few years go to describe India's consumption levels. Fact, India has virtually no domestic sources of gold. India’s handful of gold mines produce about 2.5 tonnes of the metal each year, a fraction of the country’s annual consumption of about 800 tonnes. Fact. Indian Culture places high value on gold as a visible demonstration of wealth. Particularly in situations such In Indian weddings where the bride brings in gold to show her family's status and wealth and it forms part of the dowry given to bride. It is believed that a bride wearing 24k gold on their wedding to bring luck and happiness throughout the married life. Fact, the recent trends in outsourcing, Indian citizens working abroad sending money home, etc have all lead to a influx of foreign cash to the Indian economy and explosive GDP growth. See the following chart and compare the period of 2000-current with a chart showing the price of gold in other answer here. Notice how the curves parallel each other to a large degree Potentially unfounded conclusion drawn from above numbers. The rapid growth of the Indian economy, coupled with a rich cultural tradition that values gold as a symbol of wealth, along with a sudden rise in 'wealthy' people due to the economy and influx of foreign cash, has resulted in skyrocketing demand for gold from India, and this large 'consumption' demand is the most likely explanation for the sudden rise in the price of gold over the last several years. Investors then jump on the 'rising price bandwagon' as especially does anyone that can make a profit from selling gold to those seeking to get on said bandwagon. As such, as long as indian cultural tradition remains unchanged, and their economy remains strong, the resulting increasing demand for gold will sustain current and perhaps increased prices. Should there be any sudden collapse in the Indian GDP, gold will likely tumble in parallel. disclaimer: not an expert, just observations based off the data I've seen, there may be other parts to the picture of 'gold demand' that I've not considered.",
"You need to first visit the website of whatever state you're looking to rent the property in and you're going to want to form the LLC in that particular state. Find the Department of Licensing link and inquire about forming a standard LLC to register as the owner of the property and you should easily see how much it costs. If the LLC has no income history, it would be difficult for the bank to allow this without requiring you to personally guarantee the loan. The obvious benefit of protecting yourself with the LLC is that you protect any other personal assets you have in your name. Your liability would stop at the loan. The LLC would file its own taxes and be able to record the income against the losses (i.e. interest payments and other operating expenses.). This is can be beneficial depening on your current tax situation. I would definitely recommend the use of a tax accountant at that point. You need to be sure you can really afford this property in the worst case scenario and think about market leasing assumption, property taxes, maintenance and management (especially if you've moved to another state.)",
"Two points You don't really get the full 10,000 annual interest as tax free income. Well you do, but you would have gotten a substantial amount of that anyway as the standard deduction. ...From the IRS.... Standard deduction The standard deduction for married couples filing a joint return is at $11,900 for 2012. The standard deduction for single individuals and married couples filing separate returns is $5,950 for 2012. The standard deduction for heads of household increases by $50 to $8,700 for 2012. so If you were married it wouldn't even make sense to claim the 10,000 mortgage interest deduction as the standard one is larger. It can make sense to do what you are talking about, but ultimately you have to decide what the effective interest rate on your mortgage is and if you can afford it. For instance. I might have a 5% mortgage. If I am in a 20% tax bracket it effectively is a 4% mortgage to me. Even though I am saving tax money I am still paying effectively 4%. Ultimately the variables are too complex to generalize any hard and fast rules, but it often times does make sense. (You should also be aware that there has been some talk of eliminating or phasing out the mortgage interest deduction as a way to close the deficit and reduce the debt.)",
"You asked about a signing bonus and were told the conditions that would be required to get one. It does not appear that you will qualify, but you do have another option. Ask if you can start earlier. Some times they can't change the start date. They might have a contractual issue with the customer and the customer is setting the start date. Other times they are waiting for somebody else to retire or transfer. But ask. Tell them starting earlier speeds up the training process. For you it can make the transfer of insurance benefits sooner. Keep in mind it could be a few weeks before you get your first pay check. How were you planning on bridging the gap?",
"Let's consider that transaction cost is 0(zero) for calculation. In the scenario you have stated, maximum profit that could be made is 55$, however risk is unlimited. Hedging can also be used to limit your losses, let's consider this scenario. Stock ABC trading @ 100$, I'll buy the stock ABC @ 100$ and buy a put option of ABC @ strike price 90$ for a premium of 5$ with an expiration date of 1 month. Possible outcomes I end up in a loss in 3 out of 4 scenarios, however my loss is limited to 15$, whereas profit is unlimited.",
"Do not use a shared bank account. One of you can cash/deposit the check in your personal account and then either pay the others in the group cash or write them a check. You open yourself up to many, many problems sharing a bank account and/or money. Treat it like a business as far as income goes, but I would not recommend any type of formal business, LLC, partnership, sole proprietorship, etc. For federal taxes, you just keep track of how much \"you\" personally are paid and report that at the end of the year as income, most likely on a 1040EZ 1040SE, along with any other income you have.",
"My company did not have income of $1000 and have a $500 expense Why not? Your company received $1000 from you, and based on its agreement with the other company - transferred out half of it. How does it not translate to having $1000 income and $500 expense? When I run a report I want to see that my business has $500 of income not $1000 with a $500 expense You can write in your reports whatever you want, but if you want to see the real picture, then that is exactly what you should be expecting. That said, transferring money from yourself to your company is generally not considered income. You can have it booked as owner's equity, or a owner's loan if the company is required to repay. Unless you're paying to your company for some services provided or assets transferred, that is.",
"Yes, the price of a stock is what investors think the value of a stock is, which is not tied to profits or dividends by any rigid formula. But to say that therefore the price could be high even though the company is doing very poorly is hypothetically true, but unlikely in practice. Consider any other product. There is no fixed formula for the value of a used car, either. If everyone agreed that a rusting, 20-year old car that doesn't run is worth $100,000, then that's what it would sell for. But that's a pretty big \"if\" at the beginning of that sentence. If the car had been used in some hit TV show 20 years ago, or if it was owned by a celebrity, or some such special case, maybe a rusting old car really would sell for $100,000. Likewise, a stock might have a price higher than what one would predict from its dividends if some rich person wanted to buy that company because the brand name brings back nostalgic memories from his youth and so he drives the price up, etc. But the normal case is that, in the long term, the price of a stock tends to settle on a value proportional to the dividends that it pays. Or rather, and this is a big caveat, the dividends that investors expect it to pay in the future. And then adjusted for all sorts of other factors and special situations, like the value of the company if it was to be liquidated, etc.",
"If you're looking for a well-rounded view into what it's like to actually own/manage real-estate investments, plus how you can scale things up & keep the management workload relatively low, have a look at the Bigger Pockets community. There are blogs, podcasts, & interviews there from both full-time & part-time real estate investors. It's been a great resource for me in my investments. More generally, your goal of \"retiring\" within 20 years is very attainable even without getting extravagant investment returns. A very underrated determinant in how quickly you build wealth is how much of your income you are contributing to investments. Have a look at this article: The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement",
"In the scenario you describe, the first thing I would look at would be liquidity. In other words, how easy is it to buy and sell shares. If the average daily volume of one share is low compared to the average daily volume of the other, then the more actively traded share would be the more attractive. Low volume shares will have larger bid-offer spreads than high volume shares, so if you need to get out of position quickly you will be at risk of being forced to take a lowball offer. Having said that, it is important to understand that high yielding shares have high yields for a reason. Namely, the market does not think much of the company's prospects and that it is likely that a cut in the dividend is coming in the near future. In general, the nominal price of a share is not important. If two companies have equal prospect, then the percentage movement in their share price will be about the same, so the net profit or loss you realise will be about the same."
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면제나 공제가 없고 단순한 급여만 있는 경우에도 세금 신고를 해야 하나요?
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"다른 사람들이 말한 것처럼 그렇게 해야 하지만, 실제로 그렇게 하는 것이 당신의 이익이 됩니다. 최근 GlobeInvestor 기사에서 Tim Cestnick는 10대들의 세금 신고 혜택에 대해 논의합니다. 이 상황이 당신에게 적용될 수도 있고 아닐 수도 있지만, 메시지는 동일합니다. 주요 혜택은 (1) RRSP 납입 한도를 생성하고 (2) GST/HST 공제 및 기타 가능한 일회성 공제(알버타 주의 석유 로열티 잉여 수표를 생각해 보세요)를 받을 자격이 있는 것입니다. 발췌: 알다시피, 링컨이 14살 때 세금 신고를 하고 그 해에 2,000달러의 소득을 신고했습니다. 그는 기본 개인 세금 공제 덕분에 세금을 내지 않았지만, 그 해에 360달러의 RRSP 납입 한도를 생성했습니다. 2003년부터 링컨은 아버지의 사업에서 파트타임으로 일하기 시작했습니다. 그의 아버지는 대학 저축을 위해 그에게 여름마다 6,000달러를 지급하기로 동의했습니다. 링컨은 그 여름 동안 벌은 돈에 대해 세금을 내지 않았는데, 그의 기본 개인 세금 공제가 항상 그의 수입보다 높았기 때문입니다. 게다가, 링컨은 매년 세금 신고를 함으로써 RRSP 납입 한도를 추가로 늘릴 수 있었습니다."
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"또 다른 답변은 금 등의 역사적 용도에 대해 더 많이 알게 되면서 떠올랐습니다. 아마도 이는 터무니없는 생각일 수 있지만, 여러분의 의견을 들어보고자 제시해 보겠습니다. 금에 투자하는 것은 인도 경제와 GDP에 대한 간접 투자입니다. 인도 경제가 지역 인플레이션보다 더 빠른 속도로 성장하는 한, 이는 인플레이션에 대한 헤지 역할을 합니다. 사실, 인도는 현재 전 세계 금 생산량의 1/3 이상을 소비하며, 주로 보석 형태로 소비됩니다. 2009년과 2010년 사이에만 69% 증가하는 등 수요가 급격히 증가하고 있습니다. 인도의 과거 소비 데이터를 찾기는 어렵지만, 몇 년 전 기사에서는 인도의 소비 수준을 설명할 때 '4분의 1'이나 '20%'와 같은 표현이 사용되었습니다. 사실, 인도는 금의 국내 생산원이 거의 없습니다. 인도의 몇몇 금광은 매년 약 2.5톤의 금속을 생산하며, 이는 국가의 연간 소비량인 약 800톤의 일부에 불과합니다. 사실입니다. 인도 문화는 부의 가시적인 증거로서 금을 높게 평가합니다. 특히 인도 결혼식과 같은 상황에서 신부는 가족의 지위와 부를 보여주기 위해 금을 가져오며, 이는 지참금의 일부가 됩니다. 신부가 결혼식 때 24k 금을 착용하면 결혼 생활 내내 행운과 행복을 가져온다고 믿어집니다. 사실입니다. 최근의 아웃소싱 추세와 해외에서 일하는 인도 시민들이 송금하는 돈 등으로 인해 인도 경제에는 외화가 유입되고 GDP가 폭발적으로 성장했습니다. 2000년부터 현재까지의 기간과 다른 답변의 금 가격 차트를 비교해 보세요. 곡선이 상당히 평행하게 움직이는 것을 볼 수 있습니다. 위의 숫자에서 도출된 잠재적으로 근거 없는 결론입니다. 인도 경제의 급속한 성장, 금을 부의 상징으로 여기는 풍부한 문화적 전통, 그리고 경제와 외화 유입으로 인한 '부유한' 사람들의 급증은 인도에서 금에 대한 수요가 급증하는 결과를 낳았으며, 이 큰 '소비' 수요는 최근 몇 년간 금 가격의 급격한 상승에 대한 가장 가능성 높은 설명입니다. 투자자들은 '상승하는 가격'에 편승하며, 특히 금을 팔아 이익을 얻을 수 있는 사람들은 이 밴드웨건에 올라탑니다. 따라서 인도의 문화적 전통이 변하지 않고 경제가 강력하게 유지되는 한, 금에 대한 수요 증가는 현재 가격을 유지하거나 오히려 증가시킬 것입니다. 만약 인도 GDP가 갑자기 붕괴되면, 금 가격도 함께 폭락할 가능성이 높습니다. 면책 조항: 전문가가 아닙니다. 제가 본 데이터를 바탕으로 한 관찰일 뿐이며, '금 수요'의 그림에 대해 제가 고려하지 않은 다른 측면이 있을 수 있습니다.",
"해당 부동산을 임대하려는 주(state)의 웹사이트를 먼저 방문해야 하며, 해당 특정 주에서 LLC를 구성해야 합니다. 라이선스 부서 링크를 찾아 표준 LLC를 구성하여 부동산 소유자로 등록하는 방법에 대해 문의하면 비용이 얼마인지 쉽게 확인할 수 있습니다. LLC에 수입 내역이 없는 경우, 은행이 대출을 승인하기 어렵고 개인적인 보증을 요구할 가능성이 높습니다. LLC를 사용하여 자신을 보호하는 가장 큰 장점은 개인 명의의 다른 자산을 보호할 수 있다는 것입니다. 책임은 대출 금액에서 중단됩니다. LLC는 자체적으로 세금을 신고하고 수입을 손실(예: 이자 지급 및 기타 운영 비용)과 상계할 수 있습니다. 이는 현재 세금 상황에 따라 유리할 수 있습니다. 이 단계에서는 세금 회계사 사용을 강력히 권장합니다. 최악의 시나리오를 고려하여 해당 부동산을 정말 감당할 수 있는지 확인해야 하며, 시장 임대 가정, 재산세, 유지 관리 및 관리(특히 다른 주로 이사한 경우)에 대해 생각해 봐야 합니다.",
"두 가지 포인트: 실제로 연간 10,000달러의 이자를 세금 면제 수입으로 전액 받는 것은 아닙니다. 하지만 기본 공제액으로 이미 상당 부분을 받게 됩니다. ...IRS에 따르면: 기본 공제액 2012년 공동 신고하는 기혼 부부의 기본 공제액은 11,900달러입니다. 독신자 및 별도 신고하는 기혼 부부의 기본 공제액은 2012년 5,950달러입니다. 세대주인 경우 2012년 기본 공제액은 50달러 증가하여 8,700달러입니다. 따라서 기혼인 경우 10,000달러의 주택 담보 대출 이자 공제를 신청하는 것이 의미가 없을 수 있습니다. 기본 공제액이 더 크기 때문입니다. 하지만 말씀하신 내용도 일리가 있습니다. 궁극적으로는 주택 담보 대출의 실효 이자율이 얼마인지, 그리고 이를 감당할 수 있는지 결정해야 합니다. 예를 들어, 5%의 주택 담보 대출이 있을 수 있습니다. 20%의 세율을 적용하면 실제로는 4%의 주택 담보 대출과 같습니다. 세금을 절약하더라도 결국 4%를 지불하는 것입니다. 일반화할 수 있는 딱딱한 규칙은 변수가 너무 복잡하기 때문에 적용하기 어렵지만, 종종 타당한 경우가 있습니다. (또한 주택 담보 대출 이자 공제를 적자 감소 및 부채 축소를 위한 방법으로 폐지하거나 단계적으로 없애는 방안에 대한 논의가 있었다는 점도 알아두셔야 합니다.)",
"당신은 서명 보너스에 대해 물어보고 이를 받기 위해 필요한 조건을 들었습니다. 당신이 해당 조건을 충족하지 못할 것 같지만, 다른 옵션이 있습니다. 시작일을 더 앞당길 수 있는지 문의해 보세요. 경우에 따라 시작일을 변경할 수 없는 때도 있습니다. 고객과의 계약 문제로 시작일이 정해져 있을 수도 있고, 다른 사람이 퇴직하거나 전근할 때까지 기다려야 할 수도 있습니다. 하지만 물어보세요. 시작일을 앞당기면 교육 과정이 빨라진다고 설명하세요. 또한 보험 혜택 이전도 더 빨라질 수 있습니다. 첫 급여를 받기까지 몇 주가 걸릴 수 있다는 점을 염두에 두세요. 그 기간을 어떻게 해결할 계획이었나요?",
"거래 비용을 0(영)으로 가정하고 계산해 봅시다. 귀하가 설명한 시나리오에서 최대 이익은 55달러이지만 위험은 무한합니다. 헤징을 통해 손실을 제한할 수도 있습니다. 이 시나리오를 고려해 봅시다. 주식 ABC가 100달러에 거래되고 있습니다. 저는 주식 ABC를 100달러에 매수하고, ABC의 풋 옵션을 행사가 90달러에 1개월 만기로 5달러의 프리미엄을 지불하고 매수하겠습니다. 가능한 결과로 4가지 시나리오 중 3가지에서 손실을 보게 되지만, 손실은 15달러로 제한되는 반면 이익은 무한합니다.",
"공유 은행 계좌를 사용하지 마세요. 한 분이 개인 계좌로 수표를 현금화하거나 입금한 후, 그룹 내 다른 구성원들에게 현금으로 지급하거나 수표를 작성해 줄 수 있습니다. 공유 계좌 및/또는 자금 공유는 많은 문제를 초래할 수 있습니다. 수입과 관련해서는 사업처럼 처리하되, LLC, 합자회사, 개인 사업자 등 공식적인 사업체 형태는 권장하지 않습니다. 연방세금의 경우, 개인적으로 받은 금액을 추적하여 연말에 1040EZ 1040SE와 같은 양식으로 신고하되, 다른 수입과 함께 포함해야 합니다.",
"내 회사는 1000달러의 수입이 없고 500달러의 지출이 있습니다. 왜 그렇습니까? 내 회사는 당신으로부터 1000달러를 받았고, 다른 회사와의 계약에 따라 그 절반을 이전했습니다. 어떻게 1000달러의 수입과 500달러의 지출이 없다는 것으로 해석되는 것입니까? 내가 보고서를 실행할 때 내 비즈니스에 1000달러가 아닌 500달러의 수입과 500달러의 지출이 있는 것으로 보고되기를 원합니다. 보고서에 원하는 내용을 무엇이든 기록할 수 있지만, 실제 상황을 보려면 정확히 이것을 예상해야 합니다. 그렇다고 해도, 자신에게서 회사로 돈을 이전하는 것은 일반적으로 수입으로 간주되지 않습니다. 회사가 상환해야 하는 경우 소유자의 지분 또는 소유자의 대출로 기록할 수 있습니다. 단, 회사에 서비스 제공이나 자산 이전에 대한 대가를 지불하는 경우는 예외입니다.",
"예, 주식의 가격은 투자자들이 주식의 가치를 어떻게 생각하는지에 달려 있으며, 이는 수익이나 배당금과 엄격한 공식으로 연결되지 않습니다. 하지만 따라서 회사가 매우 못 미치게 운영되더라도 가격이 높을 수 있다고 말하는 것은 이론적으로는 사실이지만 실제로는 가능성이 낮습니다. 다른 제품을 생각해 보세요. 중고차의 가치에 대한 고정된 공식도 없습니다. 만약 모든 사람이 녹이 슬고 20년 된 못 쓰는 차가 10만 달러의 가치가 있다고 동의한다면, 그 가격에 팔릴 것입니다. 하지만 그 문장의 시작 부분에 있는 \"만약\"이라는 큰 조건이 있습니다. 그 차가 20년 전에 인기 있는 TV 프로그램에 출연했거나 유명인이 소유했거나, 또는 그런 특별한 경우라면, 녹슨 오래된 차도 실제로 10만 달러에 팔릴 수 있습니다. 마찬가지로, 어떤 부자가 브랜드 이름이 자신의 청춘 시절 추억을 떠올리게 해서 그 회사를 사고 싶어 한다면, 배당금으로 예측할 수 있는 것보다 높은 가격으로 주식이 거래될 수 있습니다. 하지만 일반적인 경우는 장기적으로 주식의 가격이 배당금에 비례하는 가치에 수렴하는 경향이 있습니다. 아니면, 이것은 중요한 단서인데, 투자자들이 미래에 받을 것으로 예상하는 배당금에 따라 결정됩니다. 그리고 그 외의 다양한 요소와 특별한 상황, 예를 들어 회사를 청산할 경우의 가치 등을 고려하여 조정됩니다.",
"만약 부동산 투자를 소유하거나 관리하는 것이 실제로 어떤 것인지에 대한 균형 잡힌 시각을 원하고, 이를 확장하면서도 관리 부담을 상대적으로 낮게 유지하는 방법을 알고 싶다면 Bigger Pockets 커뮤니티를 살펴보세요. 거기에는 풀타임 및 파트타임 부동산 투자자들의 블로그, 팟캐스트, 인터뷰가 있습니다. 제 투자에 있어 큰 도움이 된 자료입니다. 더 일반적으로 말해, 20년 안에 \"은퇴\"하는 목표는 매우 과도한 투자 수익 없이도 달성 가능합니다. 부 증식 속도를 결정하는 데 있어 매우 과소평가되는 요소는 소득 중 투자에 기여하는 금액입니다. 이 기사를 참조하세요: 초기 은퇴 뒤에 숨겨진 놀라운 단순 수학",
"당신이 설명하는 시나리오에서 가장 먼저 살펴볼 것은 유동성입니다. 즉, 주식을 사고 파는 것이 얼마나 쉬운지를 의미합니다. 한 주식의 평균 일일 거래량이 다른 주식의 평균 일일 거래량에 비해 낮다면, 더 활발히 거래되는 주식이 더 매력적일 것입니다. 거래량이 적은 주식은 거래량이 많은 주식보다 입찰-제안 간격이 더 크기 때문에, 포지션에서 빠르게 벗어나야 할 경우 낮은 제안가를 받아들일 위험이 있습니다. 그렇다고 해도, 고배당 주식이 높은 배당률을 가지는 이유를 이해하는 것이 중요합니다. 즉, 시장이 해당 기업의 전망을 좋게 보지 않으며, 가까운 미래에 배당이 감소할 가능성이 높다는 것을 의미합니다. 일반적으로 주식의 명목 가격은 중요하지 않습니다. 두 기업의 전망이 동일하다면, 그들의 주가 변동률은 대략 동일할 것이므로, 실현되는 순이익 또는 손실도 대략 같을 것입니다."
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